第一篇：合規(guī)文化伴我行 - 定稿

合規(guī)文化伴我行

近幾年我國經(jīng)濟處于一個從快速降速轉(zhuǎn)變?yōu)榫徛鲩L的階段，經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)，金融業(yè)充滿戰(zhàn)略機遇，也面臨諸多矛盾疊加、風(fēng)險隱患增多的嚴峻挑戰(zhàn)。同時在互聯(lián)網(wǎng)金融和利率市場化的沖擊下，銀行不良貸款持續(xù)上升，金融風(fēng)險逐漸顯現(xiàn)，但我行在省聯(lián)社和總行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，持續(xù)推進合規(guī)文化建設(shè)，倡導(dǎo)合規(guī)理念、有效地帶動全行員工參與到合規(guī)文化建設(shè)中來，在全行內(nèi)營造了良好的合規(guī)文化建設(shè)環(huán)境，和濃厚的廉潔自律氛圍。我行在堅持“小額、流動、分散”的信貸原則下，嚴格貸款管理、嚴格追責(zé)和嚴控風(fēng)險，積極支農(nóng)支小，貸款結(jié)構(gòu)不斷改善，內(nèi)控管理水平取得明顯提升，由此，我行各項業(yè)務(wù)得到了一定程度的發(fā)展，但是，由于我縣支柱產(chǎn)業(yè)不多、當(dāng)?shù)亟鹑诃h(huán)境較差、市場主體之間信息不透明及績效考核方式過于傳統(tǒng)、員工素質(zhì)難以適應(yīng)現(xiàn)代化的金融管理要求等原因，給我行各項工作的開展帶來了一定的難度。

記得剛?cè)胄械牡谝惶?，我與各位同事見面并打完招呼后，第一件事情，我跑到業(yè)務(wù)部，要了我行的幾個報表，還有一份不良貸款清單，了解我行整體經(jīng)營狀況和貸款結(jié)構(gòu)，看到不良貸款名單中有幾筆貸款已經(jīng)進入司法執(zhí)行程序，但還沒有收回；結(jié)合我行今年整體績效考核目標，看到不良貸款離考核目標甚遠，壓力非常大，心中暗下決心，必須啃下這塊硬骨頭，記得某銀行有一筆貸款的借款人在一水電站持有股份，隨后銀行就對借款人的水 電站股份申請了保全措施，雖然屬于個體工商戶，無法在登記機關(guān)的登記系統(tǒng)中進行查封，經(jīng)與相關(guān)單位溝通，最終在不影響電站運行的情況下，對該電站實行全程錄音、錄像貼封條的方式查封，借款人得知電站被查封后，私自拆除封條將自己持有的股份出讓給了第三人，所得款項也并沒有歸還銀行借款，銀行及時向相關(guān)單位告知了該情況，相關(guān)單位高度重視，及時落實了該情況，同時迅速收集并固定有關(guān)證據(jù)，移送到有關(guān)司法機關(guān)，最終經(jīng)人民法院認定，該行為已經(jīng)觸犯刑法，屬于“非法處置查封、扣押、凍結(jié)的財產(chǎn)罪”的犯罪行為。因購買該電站股份的第三人也不屬于善意的第三人，股份轉(zhuǎn)讓合同無效，通過刑事、民事和第三人的多重壓力下，借款人最終主動歸還了銀行借款。這一系列的舉措，都是在銀行堅持合規(guī)文化建設(shè)的前提和基礎(chǔ)下完成的，這就是實實在在的合規(guī)效益。

一、在發(fā)展各項業(yè)務(wù)和合規(guī)文化建設(shè)的過程中，我行也存在很多困難，主要有：

（一）我行面臨的外部環(huán)境差。

1、我縣北片鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農(nóng)戶以外出上海、江蘇、浙江經(jīng)商為主，種養(yǎng)業(yè)貸款比例大幅下降。泰寧是傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)和勞務(wù)輸出大縣，前些年，國家未推行糧食補貼政策，農(nóng)業(yè)種植是當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶的主要收入，我縣因此主要發(fā)放水稻、煙葉種植和養(yǎng)殖業(yè)貸款，但隨著國家取消農(nóng)業(yè)稅等政策和國家經(jīng)濟的整體增長，小額度的種養(yǎng)業(yè)貸款已不適應(yīng)當(dāng)?shù)匾酝獬鼋?jīng)商為主的經(jīng)濟發(fā)展，信貸支農(nóng)已悄然發(fā)生變化。

2、縣域經(jīng)濟缺乏可持續(xù)發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè)，難以形成規(guī)模有效的經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)鏈。我們泰寧縣是勞務(wù)輸出大縣，又是以農(nóng)業(yè)為主，工業(yè)基礎(chǔ)簿弱，缺乏支柱產(chǎn)業(yè)，沒能形成有效的規(guī)模經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)鏈。

3、民間融資興盛對銀行的沖擊。近年來，國家為刺激經(jīng)濟，維持了基本穩(wěn)定的低利率水平，為我縣民間借貸的盛行提供了更加寬松的客觀條件，民間借貸手續(xù)簡便。相比之下，在銀行借款，手續(xù)繁瑣、程序復(fù)雜、用時太長，所以，很多農(nóng)戶急需用錢時首先想到的是親戚朋友或民間借貸。

（二）我行各項業(yè)務(wù)營銷的內(nèi)部動力不足。一直以來，由于農(nóng)信系統(tǒng)社改革只是在行政主導(dǎo)下的修修補補，沒有真正實行市場化的改革，所以仍然存在人員素質(zhì)偏低、激勵和懲罰機制原始、信貸產(chǎn)品單

一、信貸科技管理水平落后等因素。

二、改進貸款營銷的對策和建議

通過分析信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的一些制約因素，我們可以看出傳統(tǒng)的信貸管理模式存在很多弊端，我們針對信貸品種單

一、信貸機制不活等問題，必須從信貸品種開發(fā)、信貸管理機制和信貸激勵機制上進行改進。

（一）、建立適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)村實際貸款需求的信貸營銷體制和管理機制。

目前我行信貸管理（其他管理也一樣）基本處于行政管理的模式，因此，我行要徹底改變當(dāng)前行政區(qū)域的經(jīng)營模式，要借鑒其他商業(yè)銀行建立事業(yè)部制的做法，按經(jīng)濟發(fā)達程度、借款對象或貸款品種設(shè)立貸款投放部門。

（二）、細分客戶市場，針對小額農(nóng)貸客戶、中小企業(yè)客戶和黃金客戶采取相應(yīng)的營銷和管理策略。

1、加強和改進農(nóng)戶小額信用貸款的投放和管理。農(nóng)戶小額信用貸款的用途要擴大范圍，不僅僅限于種養(yǎng)，事實證明，當(dāng)前的農(nóng)戶貸款大約只有35%投放到種養(yǎng)業(yè)。加強小額農(nóng)貸的管理，需從借款對象準入和放貸流程兩方面著手。借款對象準入方面，一是強調(diào)用途一定要真實，借款人不能搞假資料騙取種養(yǎng)業(yè)信用貸款。

2、加強和改進對小微客戶的服務(wù)。在做好小微企業(yè)信貸服務(wù)上，一是要加強同政府相關(guān)職能部門和相關(guān)行業(yè)協(xié)會的溝通，從小微企業(yè)的利益或管理者的角度去了解小微企業(yè)；二是積極尋找我行在服務(wù)小微企業(yè)方面與商業(yè)銀行的差距，適當(dāng)在利率水平、審批時效等企業(yè)關(guān)心的問題上進行改進；三是加強調(diào)研，及時分析全局經(jīng)濟和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展變化，為小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營提供連續(xù)的、適時的參考意見。

3、鞏固和發(fā)展好優(yōu)質(zhì)黃金客戶。在這方面，主要是要改變過去固有的 “等客上門”的觀念，而要樹立“互惠共贏”思想，對已建立信貸關(guān)系的黃金客戶要切實增進交流，培養(yǎng)感情。一是要在利率上對黃金客戶給予一定的優(yōu)惠，讓其感受到信用社的誠意、感受到在切身利益上，我行的服務(wù)并不比商業(yè)銀行差；二是要利用貸后檢查的機會對黃金客戶定期聯(lián)系和拜訪，必要時我行領(lǐng)導(dǎo)要親自參與，取得黃金客戶負責(zé)人的重視與信賴。

（三）、結(jié)合本地實際，積極開展信貸服務(wù)創(chuàng)新，讓信貸產(chǎn)品更加人性化、市場化。在信貸產(chǎn)品創(chuàng)新方面，一是要按貸款用途設(shè)計產(chǎn)品，而不是按借款對象設(shè)計產(chǎn)品。

只有通過合規(guī)文化教育讓“法治”精神融入決策、融入管理、融入操作，提高全員依法合規(guī)的自覺性和主動性，強化“千里之堤潰于蟻穴”的風(fēng)險警醒，進一步筑牢員工的思想防線，才能將我行建設(shè)成真正的“四好銀行”。

第二篇：合規(guī)文化

合規(guī)文化建設(shè)年活動自查報告(2011-07-24 12:38:08)轉(zhuǎn)載標簽： 合規(guī)文化自查報告雜談 分類： 案防類

本人XXX，根據(jù)“WY縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社合規(guī)文化建設(shè)年活動實施方案”的相關(guān)要求，本人結(jié)合自身履職情況開展了合規(guī)風(fēng)險全面自查，現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：

一、基本情況

本人自參加工作以來，先后在工商銀行WY縣支行、城市信用社、XL信用社、LH信用社工作過，曾從事儲蓄、會計、出納、經(jīng)警、兼職保安等各種崗位，無論在何種崗位上，本人均能按照規(guī)章制度合規(guī)操作。2008年9月調(diào)入YL信用社開始從事個人信貸崗位，2011年6月開始從事企業(yè)信貸崗位。無論是在個人信貸崗位還是企業(yè)信貸崗位，本人在思想上始終堅持堅立科學(xué)發(fā)展觀，以正確樹立世界觀、人生觀和金錢觀；在學(xué)習(xí)上能認真學(xué)習(xí)各項規(guī)章制度和操作流程，特別是“三法一指引”貸款新規(guī)；在規(guī)章制度上能基本按照《四川省農(nóng)村信用社信貸管理制度匯編》辦理每一筆貸款。

二、存在的問題

（一）在學(xué)習(xí)上。主要是自學(xué)意識不強，沒有“釘子”精神，不善于緊抓學(xué)習(xí)，自我素質(zhì)提高速度較慢。

（二）在思想上。主要是案件防范上還存在一些不足之處，如緊迫感不強，內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念不夠等。

（三）在制度上。主要是規(guī)章制度執(zhí)行不徹底，如貸后檢查始終不及時或貸后檢查簡單、不詳實；借款借據(jù)存在未按要求每天入庫保管等。

三、原因分析

一是由于業(yè)務(wù)比較繁忙，特別是在辦理個人貸款時，由于每筆業(yè)務(wù)辦理時間較長，平均每天辦理業(yè)務(wù)較大，上班時間精神高度集中，下班后精神懶散，無法集中精力對各項業(yè)務(wù)的自學(xué)。

二是由于近年來YL信用社未發(fā)生任何安全事故、其它責(zé)任事故或內(nèi)控案件，超成了思想上的松懈，案防工作緊迫感的下降。

三是對各項規(guī)章制度和操作規(guī)程特別是非信貸規(guī)章制度和操作流程只強調(diào)了一般要求、一般學(xué)習(xí)，同時理論功底不夠深，金融法律法規(guī)學(xué)習(xí)不夠全面。

四、整改措施

一是要繼續(xù)深入學(xué)習(xí)有關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程，特別是要定期或不定期的開展金融法律法規(guī)等方面的自學(xué)，進一步提高自身遵紀守法的自覺性，增強合規(guī)操作和案件防范的意識。

二是要在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念，克服片面的思想傾向，堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防范、信貸新規(guī)與合規(guī)操作兩手抓。

三是要嚴格按照《四川省農(nóng)村信用社信貸制度匯編》特別是“貸款新規(guī)”操作每一筆信貸業(yè)務(wù)，切實加強貸后檢查，防范信貸風(fēng)險，認真做好內(nèi)控制度特別是重要空白憑證（借款借據(jù)）的相關(guān)交接和領(lǐng)用。

總之，今后在信貸崗位上要嚴格踐行合規(guī)職責(zé)，促進各項業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。

自查人：

2011年7月10日

第三篇：合規(guī)文化

2012年xxx在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，全力推進以員工為主體和核心、面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的“合規(guī)文化”建設(shè)，通過強化教育培訓(xùn)、組織風(fēng)險點的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動的深入開展，基礎(chǔ)管理工作存在的隱患得到及時消除；防范風(fēng)險的能力得到增強，為業(yè)務(wù)持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好的內(nèi)部環(huán)境。

一、優(yōu)化激勵約束，引領(lǐng)合規(guī)文化。

一是完善考核激勵機制，xxx制定了員工績效考核辦法，并對合規(guī)文化學(xué)習(xí)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、按規(guī)操作等內(nèi)容加大了考核分值，以利益分配機制引導(dǎo)員工行主動合規(guī)，做到過程與結(jié)果并重。二是完善薪酬分配機制，提高薪酬分配透明度，增強薪酬分配機制的正向激勵和引導(dǎo)作用，使員工收入與業(yè)務(wù)發(fā)展同步提高，共享改革發(fā)展成果，不斷增強員工的忠誠度和歸屬感。

二、加強員工培訓(xùn)力度

只有真正以廣大員工為本，堅持不懈地構(gòu)筑合規(guī)文化，制度才能合規(guī)徹底地執(zhí)行?；谶@種理念，xxx召開了各種形式的員工座談會、廣泛開展“爭先創(chuàng)優(yōu)”活動，樹立員工身邊看得見的模范,并出臺了“合規(guī)培訓(xùn)計劃”，分別對信貸、會計、電子銀行等幾大系列實行全員培訓(xùn)。

三、建立防控機制

2012年，該行通過對內(nèi)外部檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進行分析，并從合規(guī)管理入手，繼續(xù)推進制度建設(shè)。針對普遍存在的薄弱環(huán)節(jié)支行制定了培訓(xùn)方案，通過合規(guī)培訓(xùn)，為員工分析基礎(chǔ)管理中存在的問題，剖析問題產(chǎn)生的原因，明確整改措施，使每一位員工對內(nèi)控管理中存在的問題和形成風(fēng)險點的原因有了更深刻的了解，執(zhí)行制度的觀念有了明顯增強，對違反制度的事“不敢為、不能為、不想為”。

四、從規(guī)范行為到自覺行為

過去，基層網(wǎng)點對制度要么被動執(zhí)行，要么打折扣，開展基礎(chǔ)管理活動以來，這種沉悶、散漫的狀況已經(jīng)成為了歷史。隨著市場、效益觀念的強化，合規(guī)經(jīng)營意識的提高，使員工從過去的被動執(zhí)行轉(zhuǎn)向主動學(xué)習(xí)和自覺執(zhí)行制度。從開展基礎(chǔ)管理工作前后的兩種結(jié)果來看，帶來的不僅僅是業(yè)務(wù)操作的規(guī)范化和資產(chǎn)質(zhì)量的提高，它已經(jīng)從深層次上改變了員工的行為習(xí)慣、思維方式和價值理念。

第四篇：合規(guī)文化

合規(guī)從我做起，合規(guī)人人有責(zé)，請你談?wù)剬弦?guī)執(zhí)行年活動的認識，并結(jié)合自己的工作崗位和工作實際，談?wù)勅绾巫龊米陨砗弦?guī)，以及有效推進本單位或部門合規(guī)建設(shè)工作？

合規(guī)是一種行為規(guī)范，更是一種文化，合規(guī)經(jīng)營是農(nóng)信社存在和發(fā)展的基礎(chǔ)，是農(nóng)信社競爭的有力武器。只有講究合規(guī)，才能在約定的規(guī)則中獲得利益最大化。因此合規(guī)執(zhí)行年活動對我們農(nóng)信社的發(fā)展壯大具有十分重要意義。

稽核工作在信用社業(yè)務(wù)發(fā)展中具有重要作用，依法監(jiān)督各項業(yè)務(wù)的合規(guī)執(zhí)行情況，在合規(guī)執(zhí)行年活動中要從以下幾方面做好本職工作，保障信用社各項業(yè)務(wù)的順利發(fā)展。

一、切實樹立合規(guī)經(jīng)營意識，加強自身學(xué)習(xí)，不斷提高自身素質(zhì)。

二、從我做起，從自身做起，要養(yǎng)成執(zhí)行制度的好習(xí)慣。

三、充分發(fā)揮內(nèi)部稽核監(jiān)督職能作用，處理好服務(wù)與查錯糾弊的關(guān)系。

四、加大稽核檢查力度，提高制度執(zhí)行力。

五、有獎有罰，有效提高全員工作水平。

第五篇：合規(guī)文化

為貫徹落實市聯(lián)社案件專項治理工作，本人認真學(xué)習(xí)和領(lǐng)會了《關(guān)于落實案件專項治理采取有效措施防范銀行案件風(fēng)險的通知》、《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》和《商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社案件專項治理工作》方案精神以及省協(xié)會《關(guān)于防范操作風(fēng)險做好案件專項治理工作的實施意見》等文件。通過學(xué)習(xí)討論，充分了解了本次專項治理工作的重要意義，-

明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進一步認識違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，并根據(jù)自身情況展開自查?，F(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、牢固思想防線。本人能夠自覺主動地學(xué)習(xí)國家的各項金融政策法規(guī)與聯(lián)社下發(fā)的文件精神，加強政治理論學(xué)習(xí)，牢固思想防線

1、提高政治意識。能夠深入學(xué)習(xí)“三個代表”重要思想，樹立正確的政治方向和堅定的政治立場，時刻保持清醒的頭腦，在大是大非面前站穩(wěn)腳跟，經(jīng)受得起大風(fēng)大浪的考驗。二是能夠顧全大局，不為眼前利益所動，站在單位的角度去想問題、做工作，堅決不說不利于全局的話，不做不利于全局的事，堅決完成社里安排的工作任務(wù)。三是不計較個人得失，當(dāng)個人利益和集體利益發(fā)生矛盾時，以集體為重，個人利益要無條件地服從。四是能夠加強自身愛崗敬業(yè)意識的培養(yǎng)，進一步增強服務(wù)意識，做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信合人。

2、恪守規(guī)章制度。一是能夠按照國家金融法令，有關(guān)法規(guī)制度和現(xiàn)金管理條例，具體辦理現(xiàn)金、有價單證的收付和調(diào)撥工作，正確辦理殘破幣的兌換，嚴格庫存限額，及時調(diào)撥和上解現(xiàn)金。二是能夠自覺加強柜面監(jiān)督，嚴格審查憑證要素，做好反假工作，準確及時編制各種現(xiàn)金報表、調(diào)撥計劃。三是能夠堅持軋帳制度，正確使用有關(guān)登記簿，做到帳、簿、款相符；嚴格按規(guī)定處理長、短款，發(fā)現(xiàn)差錯能及時匯報。四是能夠加強庫房管理，堅持鑰匙分管，明確分工，同進同出，做到“六無”標準；遵守錢帳分管和“四雙”制度，按要求做好庫房的管理工作。五是能夠嚴格按照福建省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員權(quán)限卡管理辦法的有關(guān)規(guī)定，妥善保管好柜員卡和密碼，做到保管嚴密，操作合規(guī)。六是能夠不斷增強防范意識，落實“三防一保”。認真熟記防盜防搶防暴預(yù)案，熟練掌握、使用好各種防范器械，時刻保持清醒的頭腦，保護信用社的財產(chǎn)安全。

二、嚴謹工作、生活作風(fēng)

在工作作風(fēng)上，主要做到了以下四點：一是突出一個“實”字。工作不搞形式主義，不作表面文章；上報數(shù)字以實為本，不搞憑空捏造，無中生有；匯報工作敢說真話實話，不夸夸其談，弄虛作假，做到說話讓人相信，辦事讓人放心。二是牢記一個“細”字。細心做好大小票幣、損傷幣的兌換整理工作，做到點準、墩齊、挑凈、捆緊，及時上解；嚴格按照金庫保管制度，細心做好庫房的保管工作，確保工作無疏漏。三是做到一個“快”。完成任務(wù)不拖泥帶水，辦理業(yè)務(wù)快而不急，在保證質(zhì)量的前提下，提高工作效率。四是做到一個“嚴”。嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，對違反紀律的事情敢于糾正，自覺維護單位利益。

生活作風(fēng)上，能夠牢記“自重、自省、自警、自勵”的教導(dǎo)，用工作紀律嚴格約束自己，