第一篇：《上海浦東發(fā)展銀行公司銀行從業(yè)人員合規(guī)手冊》

上海浦東發(fā)展銀行 公司銀行從業(yè)人員合規(guī)手冊

(2006版)

宣誓誓詞

我謹以至誠，鄭重宣誓：

遵從于法令規(guī)章，恪守道德準則，秉承“篤守誠信、創(chuàng)造卓越”理念，視合規(guī)遵紀為天職。

忠誠于浦發(fā)事業(yè)，勤勉有為、無私無畏；履職盡責、開拓創(chuàng)新；奉行可持續(xù)發(fā)展，維護和贏取銀行的聲譽和利益。

誠信于浦發(fā)客戶，專注客戶、專心服務；不偏不倚，正直誠實；不徇私利，為客戶創(chuàng)造價值。

謙和于同事部門，公道正派、充滿愛心；團隊合作、功成不居；共建和諧信任的職場家園。

盡責于社會，關(guān)愛自然、節(jié)儉資源；扶助弱者、服務社會；遵從社會責任的價值觀。

珍惜個人聲譽和職業(yè)生命，義不茍取、慎獨慎微；持續(xù)學習、與時俱進；把我的智慧和力量奉獻給浦發(fā)銀行事業(yè)!

宣誓人：

手冊使用說明

手冊功能：

手冊是公司銀行從業(yè)人員增強合規(guī)意識與能力，規(guī)范從業(yè)行為，加強自身建設的重要文件。手冊內(nèi)容：

手冊從必須和禁止兩個維度，以舉例的形式，向公司銀行從業(yè)人員提示必須遵循的合規(guī)要點，包括基本行為規(guī)范、業(yè)務行為規(guī)范。

基本行為規(guī)范，是指公司銀行條線所有崗位員工均應遵循的合規(guī)準則。業(yè)務行為規(guī)范，是指從事相關(guān)具體業(yè)務的人員應遵循的合規(guī)準則。注意事項：

1、手冊的適用對象為公司銀行條線全體從業(yè)人員，包括客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、管理經(jīng)理及各級主管人員。

2、手冊列示的行為規(guī)范主要是從我行現(xiàn)有的公司銀行業(yè)務規(guī)章制度中提煉、總結(jié)的重要條款。

3、手冊列示的行為規(guī)范，不應理解為所有合規(guī)要求的匯總。對于手冊未列示的合規(guī)要求，包括立法機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)發(fā)布的法律法規(guī)規(guī)章和監(jiān)管規(guī)則、市場慣例、我行內(nèi)部規(guī)章制度，以及誠實守信和道德行為規(guī)范的準則，仍必須遵守和履行。

4、在手冊使用過程中，如果所依據(jù)的規(guī)章制度對合規(guī)要求進行了相應修訂或者廢止，則手冊中對應的行為規(guī)范亦應相應修訂或者廢止。總行公司及投資銀行總部將根據(jù)外部法律法規(guī)規(guī)章、監(jiān)管規(guī)則、市場慣例、內(nèi)部規(guī)章制度的變化以及實際使用反饋情況，對手冊內(nèi)容進行補充、修改和完善。

上海浦東發(fā)展銀行 公司銀行從業(yè)人員合規(guī)手冊

引 言

“矩不正，不可為方；規(guī)不正，不可為圓?！?/p>

——淮南子

公司銀行條線作為全行主要業(yè)務條線，一直致力于為各方創(chuàng)造價值，包括股東、客戶、員工、利益相關(guān)者和社會。為此，至關(guān)重要的是開展業(yè)務活動時必須是合規(guī)的、負責任的，展現(xiàn)出誠信和正直，建立起合規(guī)文化。

合規(guī)責任，不僅僅意味著遵守立法機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)發(fā)布的法律法規(guī)規(guī)章和監(jiān)管規(guī)則、商業(yè)慣例(如UCP500)、我行內(nèi)部規(guī)章制度，而且在更廣泛層面還包括誠實守信和道德行為規(guī)范的準則，實現(xiàn)外在他律和內(nèi)在自律的和諧統(tǒng)一。

合規(guī)責任，不僅僅是公司銀行條線員工的責任，更是各級領(lǐng)導和主管等管理人員的責任，管理人員應當以身作則，率先垂范，實現(xiàn)全員和全過程的覆蓋。

合規(guī)責任，不僅僅意味著在違規(guī)時對違規(guī)者的懲戒，更重要的在于預防和提醒，牢固樹立合規(guī)意識，避免違規(guī)行為的發(fā)生。當員工對其自身行為的法律后果產(chǎn)生質(zhì)疑，或在工作環(huán)境中發(fā)現(xiàn)涉嫌違法違規(guī)的行為跡象時，我們鼓勵員工向其上級或越級尋求建議和幫助。

基本行為規(guī)范

1.必須遵守國家法律法規(guī)和本行行紀行規(guī)；禁止參與涉賭、涉毒、涉黃和非法組織等違法違紀活動。

2.必須正確履行本職工作職責和任務，忠于職守；禁止未經(jīng)批準在其他經(jīng)濟組織兼職、在行外從事經(jīng)營活動。

3.必須求真務實地開展工作，如實反映業(yè)務情況、經(jīng)營數(shù)據(jù)、潛在風險和隱患、重大事故；禁止故意隱瞞、包庇、謊報和虛報。4.必須在授予權(quán)限范圍內(nèi)開展業(yè)務活動、簽署文件；禁止超越權(quán)限行為和變相規(guī)避權(quán)限行為。

5.必須遵守反商業(yè)賄賂規(guī)定；禁止索取、收受和進行商業(yè)賄賂。6.必須嚴守銀行保密要求，保守銀行和客戶信息；禁止本人或慫恿、教唆他人違規(guī)泄露、刺探、竊取銀行和客戶信息。

7.必須了解你的客戶，遵守我行反洗錢手冊等規(guī)定；禁止從事、縱容和默許客戶洗錢、舞弊、內(nèi)部交易、價格操縱和其他違法行為。8.必須嚴格遵守外事紀律，維護國家利益和民族尊嚴；禁止做出有損國格和人格的言行。

9.必須自覺維護我行聲譽和利益，遵守員工職業(yè)形象的有關(guān)規(guī)定；禁止做出有損我行聲譽和利益的言行。

10.必須遵守財務規(guī)定，合理使用各項費用；禁止將營銷費用挪作個人收入或其他與我行業(yè)務無關(guān)的用途。

11.必須盡責保護和看管我行的財產(chǎn)；禁止浪費、挪用、侵占銀行財產(chǎn)。

12.必須遵守本合規(guī)手冊；禁止對違規(guī)行為知情不報和對違規(guī)指令、授意的無原則執(zhí)行。

業(yè)務行為規(guī)范

13.必須堅持誠實守信、公平無私原則發(fā)展客戶關(guān)系，開展經(jīng)營活動；禁止夸大許諾、欺詐客戶。

14.必須嚴格執(zhí)行客戶經(jīng)理工作規(guī)程，有序開展客戶營銷活動；禁止互相詆毀拆臺、惡意競爭。

15.必須保持與客戶之間的正當業(yè)務合作關(guān)系；禁止在客戶處參股分紅、報銷費用等。

16.必須遵守業(yè)務價格及收費管理規(guī)定；禁止違規(guī)減免費用、突破價格控制、擅自向客戶報價。

17.必須嚴格執(zhí)行客戶拜訪和報告制度，及時掌握客戶動態(tài)；禁止對客戶重大變化知情不報（如高層管理人員變更、客戶存款或結(jié)算量的大幅度變化、企業(yè)轉(zhuǎn)制或兼并、資產(chǎn)質(zhì)量惡化等）和誤導、虛報欺騙行為。

18.必須嚴格執(zhí)行客戶信息披露管理要求；禁止擅自為客戶出具開戶證明、帳戶證明及其他證明文件。

19.必須動態(tài)評估銀企關(guān)系，及時協(xié)調(diào)、妥善處理客戶需求和建議；禁止無視或粗暴對待客戶投訴。

20.必須遵守客戶開戶規(guī)定；禁止私自保管客戶印鑒、代辦密押和密鑰領(lǐng)取，以及擅自代理客戶開戶。

21.必須嚴格遵守憑證管理規(guī)定；禁止代購和私自保管客戶的重要憑證、票據(jù)及其他重要文件。

22.必須遵守延伸服務規(guī)定和準入制度，與客戶簽署相應協(xié)議、獲得客戶正式委托后提供延伸服務；禁止擅自為客戶提供收單收款、5 送單送款等延伸服務。

23.必須遵守延伸服務代理傳遞要求，堅持物不離身；禁止在途中處理與延伸服務無關(guān)的事項、搭乘規(guī)定限制的交通工具。24.必須嚴格執(zhí)行延伸服務交接制度；禁止無手續(xù)辦理交接或在規(guī)定以外地點交接，以及私自保管各種交接物品的行為。

25.必須制定服務方案并經(jīng)有權(quán)人審批后方可提供汽車銀行等延伸服務；禁止違規(guī)單人或兼崗操作，以及違規(guī)使用公章。

26.必須遵守各項業(yè)務規(guī)定的流程和要求；禁止擅自逆流程辦理業(yè)務或減少業(yè)務環(huán)節(jié)、降低業(yè)務標準。

27.必須盡職調(diào)查客戶的合法性；禁止與從事非法、不正當經(jīng)營活動的客戶開展業(yè)務往來。

28.必須盡職調(diào)查客戶和業(yè)務的真實性；禁止偽造、提供或默許虛假信息或者隱瞞真實情況。

29.必須根據(jù)業(yè)務審批要求，正確使用、簽署我行法律部門審核確定的法律文件；禁止擅自修改法律文件或在業(yè)務未批準前簽署授信、保證、抵質(zhì)押等各類業(yè)務法律文件。

30.必須嚴格按照我行保證金賬戶的有關(guān)規(guī)定辦理保證金帳戶的開戶和銷戶，督促客戶按時交存保證金；禁止挪用、默許挪用和串用保證金存款。

31.必須按照單位定期存款期限檔次和利率管理規(guī)定吸收定期存款；禁止高息攬存或擅自改變計結(jié)息方式違規(guī)計付利息。

32.必須遵守定期存款開、銷戶和支取要求；禁止擅自將資金劃付至出帳帳戶以外的帳戶。

33.必須向總行報批協(xié)議存款合同和利率；禁止擅自擴大協(xié)議存款適用客戶范圍。

34.必須按照國家外匯管理有關(guān)規(guī)定執(zhí)行外匯帳戶(資本項目帳戶、經(jīng)常項目帳戶)開立、使用、備案等；禁止誘導、教唆和默許客戶利用政策從事逃匯、套匯、騙匯等非法活動。

35.必須按照規(guī)定的最低起存金額和最低支取金額辦理通知存款的存??；禁止協(xié)助客戶隨意修改支取通知。

36.必須按照規(guī)定辦理協(xié)定存款業(yè)務，與客戶簽署協(xié)定存款協(xié)議，若需變更標準協(xié)定條款的，須報經(jīng)總行審核同意；禁止擅自確定協(xié)定存款最低留存額。

37.必須嚴格按照證監(jiān)會的有關(guān)要求辦理證券交易結(jié)算資金專用存款賬戶的開立報備手續(xù)；禁止在獲得核準前，使用證券公司及其營業(yè)部開立的客戶交易結(jié)算資金專用存款賬戶、自有資金專用存款賬戶。

38.必須嚴格按照規(guī)定劃轉(zhuǎn)不同性質(zhì)的證券公司賬戶資金；禁止從證券公司客戶交易結(jié)算資金賬戶向證券公司自有資金賬戶劃轉(zhuǎn)資金。

39.必須按照法律規(guī)定進行客戶證券交易結(jié)算資金的劃轉(zhuǎn)；禁止接受證券公司以客戶交易結(jié)算資金賬戶資金提供的擔保，以及與證券公司就客戶交易結(jié)算資金賬戶簽訂“三方監(jiān)管”協(xié)議、保底協(xié)議等。

40.必須嚴格按照證監(jiān)會的有關(guān)要求辦理賬戶的注銷報備手續(xù)；禁止在獲得核準前注銷或核準后繼續(xù)使用客戶交易結(jié)算資金專用存款賬戶和自有資金專用存款賬戶。

41.必須通過母（實）賬戶辦理母實子虛集團賬戶的對外支付結(jié)算；禁止使用子（虛）賬戶對外辦理支付結(jié)算。

42.必須遵守外匯管理政策的規(guī)定，為客戶提供外幣資金池業(yè)務；禁 7 止為母公司和子公司的委托貸款資金辦理結(jié)匯。

43.必須遵守網(wǎng)銀管理制度要求；禁止代客戶辦理網(wǎng)銀開戶手續(xù)、代領(lǐng)密碼封、USB key，代替客戶進行網(wǎng)銀管理員和密碼重臵等客戶端操作。

44.必須按照網(wǎng)銀開戶要求，進行網(wǎng)銀客戶號的正確拆分與合并；禁止對不同法人的客戶號進行合并。

45.必須對有異?；蚩梢晒D(zhuǎn)私業(yè)務的客戶進行經(jīng)營情況了解或收集相關(guān)交易證明；禁止教唆和引導客戶進行“化整為零”或突破人民銀行有關(guān)單位結(jié)算賬戶現(xiàn)金管理規(guī)定的交易。

46.必須按規(guī)定將銀企直連立項和上線申請上報總行審批，定期回訪已上線客戶；禁止教唆、引導或協(xié)助客戶編造測試報告，代理客戶填寫客戶反饋意見表或瞞報、遲報客戶反映的故障。47.必須嚴格按照我行商戶準入條件篩選商戶，并根據(jù)《BTOB管理暫行辦法》的規(guī)定上報總行審定，與總行審核通過的商戶開展BTOB網(wǎng)上支付合作；禁止介入電子商戶和買賣雙方的商業(yè)活動。48.必須密切關(guān)注BTOB網(wǎng)站在經(jīng)營范圍、交易規(guī)則等方面的變動，及時反饋。一旦出現(xiàn)《BTOB管理暫行辦法》中的退出條件，應立即根據(jù)協(xié)議約定與商戶終止合作關(guān)系；禁止緩報、漏報、瞞報和謊報BTOB網(wǎng)站的變動情況。

49.必須按照有關(guān)規(guī)定簽署銀關(guān)通異地報關(guān)的四方服務協(xié)議，認真履行協(xié)議約定；禁止客戶經(jīng)理擅自將客戶通關(guān)后的紙質(zhì)繳款憑證代交給客戶。

50.必須由客戶自行申辦對公及時語、電子對賬、收付款特需等信息服務產(chǎn)品；禁止將客戶指定范圍外的個人手機、郵箱作為客戶信息的接受方。

51.必須嚴格執(zhí)行我行對各類業(yè)務崗位資格的要求；禁止不具備信貸業(yè)務主辦資格的人員獨立開展授信業(yè)務。

52.必須嚴格執(zhí)行向關(guān)系人發(fā)放貸款的管理規(guī)定；禁止違規(guī)徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔保。

53.必須按照標準客觀評估客戶信用等級，正確進行授信業(yè)務等級分類；禁止任意高評高估、掩蓋風險。

54.必須嚴格遵守核保、核票等核查工作規(guī)程；禁止偽造核查情況。55.必須加強與擔保評估、登記機構(gòu)的溝通，確保擔保登記真實有效；禁止疏職失察和私自保管權(quán)證和登記文件。

56.必須按照審批要求辦理表內(nèi)外授信業(yè)務；禁止在不滿足先決條件的情況下為客戶提供資金和信用支持。

57.必須按照審批要求和合同約定專款專用信貸資金，并跟蹤資金使用情況；禁止資金違規(guī)進入股市、期市或擠占挪用等行為。58.必須按照業(yè)務審批程序和權(quán)限，開展信貸資產(chǎn)重組、展期、保全等活動；禁止擅自放棄我行權(quán)益，以及做出任何可能導致我行信貸資產(chǎn)損失的行為。

59.必須嚴格執(zhí)行透支業(yè)務管理規(guī)定；禁止為專用存款賬戶或臨時存款賬戶辦理透支業(yè)務，以及透支資金違規(guī)流入法律法規(guī)禁止的領(lǐng)域。

60.必須遵守各類貿(mào)易融資業(yè)務的管理制度，嚴格查實貿(mào)易背景；禁止辦理無貿(mào)易背景的貿(mào)易融資業(yè)務。

61.必須監(jiān)控貿(mào)易融資業(yè)務客戶的交易記錄和結(jié)算記錄；禁止對有不良交易記錄或者結(jié)算記錄出現(xiàn)重大不利變化的客戶開展貿(mào)易融資業(yè)務。

62.必須嚴格遵守進出口貿(mào)易授信業(yè)務的客戶資質(zhì)要求，禁止受理無 9 營業(yè)執(zhí)照、無進出口經(jīng)營資質(zhì)、無境內(nèi)外貿(mào)易采購與銷售合同的授信申請。

63.必須在我行認可的國內(nèi)外金融機構(gòu)范圍內(nèi)，敘作其簽發(fā)、承兌、保兌的信用證或票據(jù)項下的押匯、貼現(xiàn)、福費廷及其他貿(mào)易融資業(yè)務；禁止敘作監(jiān)管部門轉(zhuǎn)發(fā)的聯(lián)合國制裁地區(qū)和國家或處于金融危機、政治動蕩劇烈地區(qū)的金融機構(gòu)作為付款人或擔保人的且無其他信用增級的各類貿(mào)易融資業(yè)務。

64.必須嚴格遵守打包貸款業(yè)務制度要求；禁止對可撤銷信用證、已轉(zhuǎn)讓的信用證、信用證副本發(fā)放打包貸款。

65.必須按照進口押匯管理規(guī)定敘作進口押匯業(yè)務；禁止以進口押匯方式掩蓋進口信用證墊款事實。

66.必須遵守提貨擔保管理要求；禁止為信用證以外的其他結(jié)算方式或提貨擔保申請人與開證申請人不一致等出具提貨擔保。67.必須嚴格按照業(yè)務審批程序辦理對外擔保、承諾；禁止擅自為客戶出具擔保承諾書、擔保意向書等可能使我行承擔擔保責任的文件。

68.必須嚴格執(zhí)行保函文件的傳遞、管理和保管要求，建立表外臺帳，及時注銷及核減擔保業(yè)務余額。禁止在確認保函失效前釋放客戶保證金或其他擔保。

69.必須按照規(guī)定承兌商業(yè)匯票；禁止以我行信貸資金作為銀行承兌匯票的保證金。

70.必須注意貼現(xiàn)票據(jù)的流通性；禁止受理有“不得轉(zhuǎn)讓”或“質(zhì)押”等記載事項的票據(jù)貼現(xiàn)。

71.必須嚴格審查關(guān)聯(lián)企業(yè)之間商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)的貿(mào)易背景真實性，嚴格執(zhí)行承兌人確認制度；禁止通過關(guān)聯(lián)交易或偽造的交易 10 套取銀行資金。

72.必須由保貼申請人在出票時逐筆確認保貼票據(jù)的真實性；禁止未經(jīng)保貼申請人書面確認加蓋保貼專用章或受理。

73.必須按照我行協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)的規(guī)定辦理相關(guān)貼現(xiàn)手續(xù)；禁止在未扣收買方應付息的情況下發(fā)放貼現(xiàn)資金。

74.必須嚴格審核保理業(yè)務的基礎交易背景和文件；禁止敘作違法或存在轉(zhuǎn)讓限制的基礎交易的保理業(yè)務。

75.必須嚴格執(zhí)行保理業(yè)務發(fā)生商業(yè)糾紛時的處理規(guī)定和流程；禁止拖延辦理有關(guān)通知和款項扣收手續(xù)。

76.必須按照規(guī)定及時向總行報告國際保理業(yè)務進口保理商履行擔保付款義務的情況；禁止擅自與進口保理商交涉。

77.必須嚴格執(zhí)行項目資質(zhì)要求受理項目貸款業(yè)務；禁止介入國家明令限制或禁止的項目。

78.必須嚴格執(zhí)行房地產(chǎn)開發(fā)貸款政策；禁止對資本金不足、四證不全的房地產(chǎn)項目發(fā)放貸款。

79.必須嚴格執(zhí)行房地產(chǎn)封閉貸款管理要求；禁止貸款用于繳納土地出讓金等改變資金用途行為，以及改變資金回籠路線。80.必須遵守法人按揭貸款的用途規(guī)定，確保貸款按照審批要求用于企業(yè)購臵生產(chǎn)經(jīng)營所需的房產(chǎn)、汽車、機器設備或其他資產(chǎn)；禁止辦理以轉(zhuǎn)賣資產(chǎn)為目的的法人按揭。

81.必須嚴格執(zhí)行法人按揭貸款操作規(guī)程，禁止在借款人自籌款未到帳前放款或?qū)⒖铐椫Ц吨临u方以外的帳戶。

82.必須認真履行我行在銀團貸款中所承擔的牽頭行、代理行、參加行等各類角色職責；禁止擅自組銀團或承諾不恰當?shù)呢熑巍?3.必須按照離岸業(yè)務開戶要求，核查公司資料及公司董事身份；禁 11 止在未經(jīng)核實情況下出具“正本已核”、“面簽屬實”等證明。84.必須按照規(guī)定辦理離岸授信客戶查冊手續(xù)；禁止為注冊登記資料過期的離岸客戶辦理任何的授信業(yè)務。

85.必須遵守離岸擔保在岸貸款授信業(yè)務操作規(guī)程，確保借款人的主體資格和授信用途符合國家外匯管理政策規(guī)定；禁止明知離岸存款質(zhì)押擔保金額已超過借款人“投注差”額度，在我行無法通過其他有效方式控制在岸貸款授信業(yè)務風險的情況下，仍辦理離岸擔保項下在岸授信業(yè)務。

86.必須嚴格按照離岸貿(mào)易融資管理辦法進行背對背信用證業(yè)務操作；禁止在無法確保子證與母證條款匹配且無法落實其他擔保措施的情況下開立背對背信用證子證。

87.必須嚴格遵循在岸假遠期信用證離岸代付業(yè)務操作流程；禁止在未收到在岸分行承兌及付款授權(quán)指示的情況下辦理代付款項的支付。

88.必須嚴格審核短期融資券推薦發(fā)行的條件；禁止推薦報表未經(jīng)有證券期貨資格的會計師事務所審計、資金使用違反國家宏觀調(diào)控政策、以及不符合我行貸款條件的擬發(fā)行人。

89.必須認真履行各項委托代理業(yè)務管理規(guī)定；禁止辦理假委托貸款，以及體外經(jīng)營。

90.必須按照規(guī)定辦理代理資金信托的資金收付業(yè)務，并保持中立性；禁止擅自將我行信用介入信托產(chǎn)品，接受信托投資公司或委托人的要求代其簽署信托合同，代銷信托產(chǎn)品，以及為信托產(chǎn)品墊付任何費用或資金。

91.必須向客戶明確揭示各類理財產(chǎn)品所包含的各類風險（包括但不限于市場風險、流動性風險、信用風險、投資風險和不可抗力）； 12 禁止簡單承諾預期收益的行為。

92.必須按照獨立性原則開展資產(chǎn)托管業(yè)務；禁止參與交易雙方基礎交易合同的簽署。

93.必須按照法律和合同規(guī)定對外披露有關(guān)資產(chǎn)托管信息；禁止披露含有不真實、誤導或者欺詐成分的信息。

94.必須按照法律規(guī)定和托管合同約定辦理資產(chǎn)托管業(yè)務；禁止挪用或擅自動用托管資產(chǎn)，以及執(zhí)行不符合法律規(guī)定或合同約定的劃款指令。

95.必須明確我行作為資產(chǎn)托管人與托管資產(chǎn)管理人之間的職責邊界，監(jiān)督管理人的投資運作；禁止介入資產(chǎn)管理人的保值增值承諾。

96.必須遵守資產(chǎn)托管業(yè)務章、證分管、崗位分設等運營規(guī)程；禁止兼崗、越權(quán)辦理。

97.必須嚴格按照托管業(yè)務管理規(guī)范和托管合同的約定，安全保管、正確使用客戶的印章、密鑰和憑證；禁止在托管業(yè)務到期終止清算后私自扣留、復制客戶印章、密鑰和憑證。

98.必須保持年金帳戶管理人職責的獨立性；禁止對客戶作出任何投資收益率的承諾。

99.必須嚴格執(zhí)行業(yè)務印章管理辦法；禁止在未經(jīng)確認、審批和未填要素的合同、協(xié)議和憑證上加蓋印章。

100.必須嚴格執(zhí)行各類系統(tǒng)的權(quán)限管理和操作規(guī)程；禁止將本人密碼或密鑰交給他人使用，或竊取他人密碼或密鑰，或未經(jīng)授權(quán)代為他人操作。

第二篇：銀行從業(yè)人員合規(guī)

指導思想：以科學發(fā)展觀為指導，全面貫徹執(zhí)行國家宏觀經(jīng)濟政策和銀行業(yè)監(jiān)管法律法規(guī)，堅持依法經(jīng)營、合規(guī)執(zhí)業(yè)，持續(xù)鞏固、深化、提升合規(guī)執(zhí)行效果，保障各項業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。

活動目標：確保各項重要業(yè)務活動全部達到合規(guī)要求，落實重大實質(zhì)性違規(guī)行為“零容忍”，落實一般性監(jiān)管政策和措施要求的合規(guī)率達到95％以上。通過開展“合規(guī)建設提升年”活動，實現(xiàn)“四個提升”，即提升思想認識、提升內(nèi)生動力、提升制度建設、提升執(zhí)行效果，構(gòu)建合規(guī)管理長效機制，努力打造郵政金融合規(guī)品牌。

八個階段：

一、開展合規(guī)承諾活動（2月）

二、開展合規(guī)宣傳活動（1月－12月）

三、開展合規(guī)培訓學習活動（2月－12月）

四、開展宣講督導活動（2月－12月）

五、開展規(guī)章制度梳理活動（3月－9月）

六、開展風險排查活動（6月－9月）

七、開展業(yè)務會審活動（7月）

八、開展合規(guī)評價活動（2月－12月）

宣傳標語：1.合規(guī)建設鑄就中原金融安全區(qū)

2.依法合規(guī)經(jīng)營，共筑美好家園

3.打造合規(guī)經(jīng)營品牌，建設公眾放心銀行 4.鞏固提升培育中原合規(guī)文化，齊心協(xié)力共創(chuàng)銀行合規(guī)品牌

5.培育河南金融合規(guī)理念，支持中原實體經(jīng)濟發(fā)展，助推中部崛起戰(zhàn)略實施 6.認真開展“合規(guī)建設提升年”活動，深化郵儲合規(guī)管理，積極支持中原經(jīng)濟區(qū)建設 7.樹立合規(guī)理念，堅守職業(yè)道德，強化合規(guī)執(zhí)行，提升合規(guī)管理水平8.合規(guī)是興行之本，違規(guī)是風險之源 9.開展“合規(guī)建設提升年”活動，持續(xù)強化合規(guī)管理，夯實郵儲銀行發(fā)展基石10.踐行合規(guī)承諾，建設合規(guī)文化，樹立合規(guī)形象11.強化制度執(zhí)行，實現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營12.尊重規(guī)則，執(zhí)行制度，依法經(jīng)營，合規(guī)從業(yè)

標語：1.合規(guī)興行，合規(guī)立身2.隱患險于案件，合規(guī)重于泰山3.人人主動合規(guī)，合規(guī)從高管層做起4.強力推進合規(guī)建設，打造安全績優(yōu)銀行5.踐行合規(guī)承諾，建設合規(guī)文化，樹立合規(guī)形象6.完善制度建設合規(guī)，優(yōu)化流程提升合規(guī)，定期排查嚴防違規(guī)，嚴格問責懲處違規(guī)

承諾書內(nèi)容：我作為鞏義市郵政局米河支局網(wǎng)點柜員，自愿承諾2012年嚴格踐行合規(guī)從業(yè)要求，確保不發(fā)生重大實質(zhì)性違規(guī)，若發(fā)生重大實質(zhì)性違規(guī)，（經(jīng)單位認定或監(jiān)管部門認定）無論單位相關(guān)規(guī)章制度作何規(guī)定，本人自愿離職或辭職，若本人未主動離職，同意退回派遣單位，同時若本一般性監(jiān)管政策和措施要求的合規(guī)率未達100%，我愿接受單位采取的行政和經(jīng)濟處罰。

承諾：我作為中國郵政儲蓄銀行同工，承諾2012年嚴格踐行合規(guī)從業(yè)要求，確保不發(fā)生重大實質(zhì)性違規(guī)，若發(fā)生重大實質(zhì)性違規(guī)，（經(jīng)單位認定或監(jiān)管部門認定）無論單位相關(guān)規(guī)章制度作何規(guī)定，本人自愿離職或辭職，若本人未主動離職，同意由單位給予處分。

二十個嚴禁：

1.嚴禁超范圍或逆程序辦理業(yè)務

2.嚴禁指使他人或聽從指使違規(guī)辦理業(yè)務。

3.嚴禁私自在非營業(yè)場所及非營業(yè)時間辦理各項柜員業(yè)務 4.嚴禁在非營業(yè)時間內(nèi)以各種理由單獨滯留或進入營業(yè)場所 5.嚴禁為本人辦理任何業(yè)務 6.嚴禁開立非實名賬戶

7.嚴禁代客戶填寫客戶信息

8.嚴禁利用工作之便私自查閱客戶和交易資料

9.嚴禁私自為客戶保管存單/折/卡，票據(jù)印鑒，證件等 10.嚴禁泄漏客戶任何信息 11.嚴禁公款私存

12.嚴禁挪用、侵占庫款或擅自處理長短款

13.嚴禁泄漏柜員操作密碼，使用他人柜員號，在同一系統(tǒng)中擁有兩個（含）以上柜員號 14.嚴禁將本人保管使用的智能令牌、印章、名章、重要空白憑證，有價單證交予他人使用 15.嚴禁單人與收送款員辦理現(xiàn)金重要空白憑證等交接手續(xù) 16.嚴禁在重要空白憑證及有價單證上預留印鑒

17.嚴禁手工簽發(fā)或涂改機用存單/折，等憑證

18.嚴禁離柜時不簽退系統(tǒng)及未按規(guī)定辦理交接或未妥善保管現(xiàn)金，重要空白憑證，有價單證和印章 19.嚴禁明知客戶存在違法違規(guī)嫌疑，仍照常為其辦理業(yè)務 20.嚴禁隱瞞重大業(yè)務差錯，責任事故和重大風險

第三篇：銀行合規(guī)測試題目手冊

合規(guī)測試題目手冊

一、法律試題

1.商業(yè)銀行的貸款余額與存款余額的比例應符合 的條件。A.不得低于25% B.不得低于10% C.不得超過50% D.不得超過75% [ D ]

2.任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額為 以上的，應當事先經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準。A.5% B.8% C.10% D.15% [ A ]

3.在 情況下，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對商業(yè)銀行實施接管。A.嚴重違法經(jīng)營 B.重大違約行為

C.可能發(fā)生信用危機,嚴重影響存款人利益

D.擅自開辦新業(yè)務 [ C ]

4.中國人民銀行實行的責任形式是。

A.行長負責制 B.集體負責制

C.貨幣政策委員會共同負責制

D.黨委負責制 [ A ]

5.商業(yè)銀行在貸款時，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過。A.10% B.15% C.20% D.25% [ A ]

6.我國商業(yè)銀行的貸款利率由 確定。A.中國人民銀行 B.商業(yè)銀行自由

C.商業(yè)銀行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限 D.商業(yè)銀行與客戶協(xié)商 [ C ]

7.根據(jù)我國現(xiàn)行法律，殘缺、污損的人民幣，可以按照中國人民銀行的規(guī)定進行兌換，并由。

A.中國人民銀行負責收回、銷毀

B.中國人民銀行監(jiān)督商業(yè)銀行進行收回、銷毀 C.中國人民銀行授權(quán)商業(yè)銀行負責收回、銷毀

D.國家指定專門機構(gòu)負責收回、銷毀 [ A ]

8.法律禁止用來設定抵押的財產(chǎn)是。A.土地所有權(quán)

B.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物； C.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器

D.抵押人依法有權(quán)處分的交通運輸工具 [ A ]

9.為保護存款人利益，查詢存款賬戶要法律授權(quán)，下列單位中不具有完整的查詢、凍結(jié)、扣劃存款權(quán)力的部門是。A.人民法院 B.稅務機關(guān) C.海關(guān)

D.審計機關(guān) [ D ]

10.關(guān)于商業(yè)銀行授信決策和盡職要求，下列表述錯誤的是。

A.商業(yè)銀行授信決策應依據(jù)規(guī)定的程序進行，不得違反程序或減少程序進行授信。B.商業(yè)銀行在授信決策過程中，應嚴格要求授信工作人員遵循客觀、公正的原則，獨立發(fā)表決策意見，不受任何外部因素的干擾。

C.對于嚴格按照授信業(yè)務流程及有關(guān)法規(guī)，在客戶調(diào)查和業(yè)務受理、授信分析與評價、授信決策與實施、授信后管理和問題授信管理等環(huán)節(jié)都勤勉盡職地履行職責的授信工作人員，授信一旦出現(xiàn)問題，可視情況免除相關(guān)責任。

D.商業(yè)銀行可根據(jù)情況決定是否設立獨立的授信工作盡職調(diào)查崗位。[ D ]

11．商業(yè)銀行在貸款時，流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于。A.10% B.15% C.20% D.25% [ D ]

12.設立全國性商業(yè)銀行的最低注冊資本額為 元人民幣。A.5億 B.2億元 C.5000萬

D.10億 [ D ]

13．商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過 個月未開業(yè)的,由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證,并予以公告。A.3 B.6 C.12 D.18 [ B ] 14．中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過。A.半年 B.1年 C.2年

D.3年 [ B ]

15.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以在境內(nèi)。A.從事信托投資和股票業(yè)務 B.代辦保險

C.向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資

D.從事股票業(yè)務 [ B ]

16.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對其采取下列措施，其中不包括。A．限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓 B．限制分配紅利 C．責令暫停部分業(yè)務

D．促成機構(gòu)重組 [ D ]

17.商業(yè)銀行在境內(nèi)設立分支機構(gòu)，應當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過資本金總額的。A.20% B.35% C．50% D.60% [ D ]

18.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列說法錯誤的是。A.禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

B.拆入資金用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要 C.可以將拆入資金用于投資

D.拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑臵資金。[ C ]

19.當事人對保證方式?jīng)]有約定的，按照 承擔保證責任。A.連帶責任保證 B.一般保證 C.抵押

D.質(zhì)押 [ A ]

20.娃哈哈公司以娃哈哈的商標權(quán)為擔保，向銀行貸款1000萬元。這種擔保屬于。A.動產(chǎn)質(zhì)押 B.權(quán)利抵押 C.不動產(chǎn)抵押

D.權(quán)利質(zhì)押 [ D ]

21.商業(yè)銀行應當按照《商業(yè)銀行市場風險指引》的要求，建立與本行的業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度相適應的、完善的、可靠的市場風險管理體系。以下不屬于市場風險管理體系基本要素的是。

A.董事會和高級管理層的有效監(jiān)控 B.完善的市場風險管理政策和程序 C．完善的內(nèi)部控制和獨立的外部審計

D．市場風險研究 [ D ]

22.商業(yè)銀行的 承擔對市場風險管理實施監(jiān)控的最終責任，確保商業(yè)銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各類市場風險。A.董事會 B.監(jiān)事會 C.行長

D.高級管理層 [ A ]

23.下列事項中不屬于商業(yè)銀行市場風險管理職責的是。A.擬定市場風險管理政策和程序，提交高級管理層和董事會審查批準

B.監(jiān)測相關(guān)業(yè)務經(jīng)營部門和分支機構(gòu)對市場風險限額的遵守情況，報告超限額情況 C.識別、評估新產(chǎn)品、新業(yè)務中所包含的市場風險，審核相應的操作和風險管理程序 D.識別、評估新產(chǎn)品、新業(yè)務中所包含的法律風險和道德風險，及時向董事會和高級管理層提供獨立的報告

[ D ]

24.關(guān)于商業(yè)銀行的市場風險報告制度，下列說法錯誤的是。

A.商業(yè)銀行應當及時向銀監(jiān)會報告出現(xiàn)超過本行內(nèi)部設定的市場風險限額的嚴重虧損 B.商業(yè)銀行應當及時向銀監(jiān)會報告國內(nèi)、國際金融市場發(fā)生的引起市場較大波動的重大事件將對本行市場風險水平及其管理狀況產(chǎn)生的影響 C.商業(yè)銀行應當及時向銀監(jiān)會報告交易業(yè)務中的違法行為

D.商業(yè)銀行應當制定市場風險重大事項報告制度，并須報銀監(jiān)會批準

[ D ]

25.票據(jù)上的簽章只能采取 的形式。A.簽名 B.蓋章

C.簽名或者蓋章，或者簽名加蓋章

D.簽名加蓋章 [ C ]

26.屬于我國《票據(jù)法》規(guī)定的匯票必須記載事項。A.付款地 B.付款日期 C.出票日期

D.用途 [ C ]

27.我國《票據(jù)法》規(guī)定，背書人應記載背書日期，背書人未記載背書日期的。A.背書無效

B.背書行為效力待定，待背書人補充填寫后才生效 C.不影響背書效力，視為在票據(jù)到期日前背書

D.不影響背書效力，視為在票據(jù)提示付款期限內(nèi)背書 [ C ]

28.根據(jù)我國《票據(jù)法》的規(guī)定，下列票據(jù)記載事項中，可以更改的事項是。A.票據(jù)金額 B.出票日期 C.用途

D.收款人名稱 [ C ]

29.依據(jù)我國《票據(jù)法》，下列有關(guān)本票與支票的表述中不正確的是。A.我國《票據(jù)法》所稱本票指銀行本票

B.我國《票據(jù)法》所稱本票包括銀行本票和商業(yè)本票 C.支票限于見票即付，不得另行記載付款日期 D.支票可以背書轉(zhuǎn)讓 [ B ]

30.我國《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)上金額大小寫不一致時。A.以大寫金額為準 B.以小寫金額為準 C.以兩者中金額小者為準

D.票據(jù)無效 [ D ]

31．我國單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、和臨時存款賬戶。

A.專用存款賬戶 B.支票賬戶 C．存款賬戶

D.現(xiàn)金帳戶 [ A ]

32．我國單位銀行結(jié)算賬戶的存款人可在銀行開立 基本存款賬戶。A.1個 B.2個 C．3個

D.4個 [ A ]

33．存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應通過 存款賬戶辦理 A.一般 B.基本 C．臨時

D.專用 [ B ]

34.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定內(nèi)部控制評價應遵循的原則不包括。A.全面性原則 統(tǒng)一性原則 B.獨立性原則 公正性原則 C.重要性原則 及時性原則

D.公開性原則 有效性原則 [ D ]

35.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》，關(guān)于商業(yè)銀行對內(nèi)部控制績效進行持續(xù)監(jiān)測，下列表述錯誤的是。

A.監(jiān)測內(nèi)容包括內(nèi)部控制目標實現(xiàn)程度

B.監(jiān)測內(nèi)容包括法律、法規(guī)及監(jiān)管要求的遵循程度

C.監(jiān)測內(nèi)容包括事故、險情和其他不良內(nèi)部控制績效的歷史情況

D.商業(yè)銀行應建立并保持書面程序，通過適宜的監(jiān)測活動，對內(nèi)部控制績效進行階段性監(jiān)測 [ D ]

36.關(guān)于商業(yè)銀行授信決策和盡職要求，下列表述錯誤的是。

A.商業(yè)銀行實施有條件授信時應遵循?先落實條件，后實施授信?的原則，授信條件未落 實或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實施授信 B.商業(yè)銀行授信實施時，應關(guān)注借款合同的合法性。

C.商業(yè)銀行授信決策做出后，授信條件發(fā)生變更的，商業(yè)銀行應依有關(guān)法律、法規(guī)或相應的合同條款重新決策或變更授信

D.商業(yè)銀行授信決策可以在口頭或書面授權(quán)范圍內(nèi)進行，但不得超越權(quán)限進行授信 [ D ]

37.中國甲公司與英國乙公司訂有一筆貨物銷售合同，約定以跟單托收方式結(jié)算。甲公司交運貨物后，開立了以乙公司為付款人的見票即付匯票，并附隨單據(jù)，交由中國銀行某省分行通過中國銀行倫敦分行向乙公司收款。下列表述錯誤的是。A.中國銀行某省分行是托收行，中國銀行倫敦分行為代收行 B.中國銀行某省分行與中國銀行倫敦分行之間是委托關(guān)系

C.如果中國銀行倫敦分行違反托收指示行事，導致甲公司遭受損失，甲公司可以直接對其起訴

D.中國銀行倫敦分行與乙公司之間沒有法律上的直接關(guān)系 [ C ]

38.擔保合同是主合同的從合同，下列表述正確的是。A.主合同無效，擔保合同無效。擔保合同另有約定的，按照約定。B.主合同無效，擔保合同必然無效。C.主合同無效不影響擔保合同的效力。

D.主合同的當事人與從合同的當事人不能重合。[ A ]

39.甲居于某城市，因業(yè)務需要，以其座落在市中心的一處公寓(價值210萬)作抵押，分別從乙銀行和丙銀行各貸款100萬元，甲與乙銀行于6月5日簽訂了抵押合同，6月10日辦理了抵押登記；與丙銀行于6月8日簽訂了抵押合同，同日辦理了抵押登記。后因甲無力還款。乙銀行、丙銀行行使抵押權(quán)，對甲的公寓依法拍賣，只得價款150萬元。乙銀行、丙銀行對拍賣款分配應為。A.乙75萬，丙75萬 B.乙100萬，丙50萬 C.丙100，乙50萬

D.丙80萬，乙70萬 [ C ]

40.甲企業(yè)與乙銀行簽訂借款合同，借款金額為10萬元人民幣，借款期限為１年，由丙企業(yè)作為借款保證人。合同簽訂3個月后，甲企業(yè)因擴大生產(chǎn)規(guī)模急需資金，遂與乙銀行協(xié)商，將貸款金額增加到15萬元，甲企業(yè)和乙銀行通知了丙企業(yè)，丙企業(yè)未予答復。后甲企業(yè)到期不能償還債務。該案中。

Ａ．因為甲與乙變更合同條款未得到丙的同意，丙企業(yè)不再承擔保證責任。Ｂ．丙企業(yè)對10萬元應承擔保證責任，增加的５萬元不承擔保證責任。

Ｃ．因為丙對于甲和乙的通知未予答復，視為默認，丙企業(yè)應承擔15萬元的保證責任。Ｄ．因為保證合同因甲、乙變更了合同的數(shù)額條款而致保證合同無效，丙企業(yè)不再承擔保證責任。[ B ]

41．存款人如有 的情況，不可以申請開立臨時存款賬戶。A．設立臨時機構(gòu) B．注冊驗資 C．異地臨時經(jīng)營活動

D．向職工發(fā)放工資 [ D ]

42．關(guān)于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施，下列表述錯誤的是。

A.有關(guān)控制措施包括?高層檢查?，即董事會與高級管理層應要求下級部門及時報告經(jīng)營管理情況和特別情況，以檢查內(nèi)部控制的實施狀況以及在實現(xiàn)內(nèi)部控制目標方面的進展。高級管理層應根據(jù)檢查情況提出內(nèi)部控制缺失情況，督促職能管理部門改進 B.有關(guān)控制措施包括?審批與授權(quán)?，即根據(jù)若干限制條件對各項業(yè)務、管理活動進行審批與授權(quán)，明確各級的管理責任

C.有關(guān)控制措施包括?不兼容崗位的適當分離?

D.有關(guān)?實物控制?的主要措施包括實物限制、單人保管和定期盤存等

[ D ] 43．商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價包括過程評價和結(jié)果評價。其中結(jié)果評價是對 的評價。A． 內(nèi)部控制環(huán)境、風險識別與評估 B.內(nèi)部控制主要目標實現(xiàn)程度 C.信息交流與反饋

D.內(nèi)部控制措施、監(jiān)督評價與糾正 [ B ]

44．根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》的規(guī)定，授信按期限分為短期授信和中長期授信，短期授信指 的授信。A.一年以內(nèi)（含一年）B.半年以上，一年以下（含一年）C.半年以內(nèi)（含半年）

D.3個月以上，6個月以下（含6個月）[ A ]

45．根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列不屬于支票絕對應記載事項的是。A．付款人名稱 B．確定的金額

C．無條件支付的?委托?

D．付款日期 [ D ]

46．．我國商業(yè)銀行的資本充足率不得低于。A.8% B.10% C.15% D.20% [ A ]

47．關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)現(xiàn)場檢查措施，下列表述錯誤的是。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng) C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)不能對銀行業(yè)金融機構(gòu)的文件、資料采取封存措施 D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查閱、復制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料 [ C ]

48．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于。A．1人 B． 2人 C． 3人

D． 4人 [ B ]

49．商業(yè)銀行的違規(guī)行為應由中國人民銀行負責查處的是。A.提供虛假財務報告 B.出借營業(yè)許可證 C.未經(jīng)批準代理買賣外匯

D.未經(jīng)批準設立分支機構(gòu) [ A ]

50．根據(jù)我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在我國境內(nèi)設立的———不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理的對象。A.農(nóng)村信用合作社 B.財務公司

C.信托投資公司

D.證券公司 [ D ]

二、合規(guī)試題

1．根據(jù)《中國銀行合規(guī)工作管理辦法（試行）》的規(guī)定，對于一家銀行來講，合規(guī)是指 必須遵守外部法規(guī)，即其經(jīng)營所在司法轄區(qū)內(nèi)的包括憲法、法律、法規(guī)、規(guī)章、命令等規(guī)范性文件的規(guī)定、國際慣例及當?shù)乇O(jiān)管部門具有約束力的要求；必須遵守銀行規(guī)章制度、操作流程等內(nèi)部規(guī)范。A.銀行及其員工 B.銀行的高級管理層

C.銀行的員工

D.銀行的各級管理層 [ A ]

2.合規(guī)工作是指為加強員工合規(guī)意識，保障全行合規(guī)經(jīng)營，實現(xiàn)對違規(guī)行為的早期預警，防范或降低經(jīng)營風險、，各級法律與合規(guī)部門在其職權(quán)范圍內(nèi)開展的規(guī)章制度建設、合規(guī)監(jiān)督檢查、合規(guī)培訓、咨詢、調(diào)研、宣傳及反洗錢等工作。A.信用風險和市場風險 B.法律風險和市場風險 C.法律風險和戰(zhàn)略風險

D.法律風險、道德風險和信譽風險 [ D ]

3.合規(guī)是 的責任：

A.總行行長及各級分行的行長（或總經(jīng)理）B.各部門負責人 C.管理者

D.每個員工及各級管理層共同 [ D ]

4.下列選項中，屬于合規(guī)部門職能的是。A.對全行經(jīng)營活動進行審計 B.直接對違規(guī)人員進行處理 C.對員工的工作效率進行監(jiān)督檢查

D.對各部門制定的規(guī)章制度的合規(guī)性進行審查 [ D ]

5.下列選項中不屬于合規(guī)建設關(guān)鍵方面的是。A.完善合理的規(guī)章制度 B.獨立有序的組織機構(gòu) C.形式多樣的市場調(diào)研

D.及時有效的培訓 [ C ]

6.下列事項不屬于合規(guī)部門職能的是。

A.對各部門制定的規(guī)章制度和操作流程的合規(guī)性進行審查

B.進行合規(guī)培訓

C.就合規(guī)工作問題與監(jiān)管部門進行溝通

D.對全行經(jīng)營管理活動及各項業(yè)務執(zhí)行情況進行事中、事后的審計監(jiān)督 [ D ]

7.根據(jù)《中國銀行合規(guī)工作管理辦法（試行）》的規(guī)定，業(yè)務部門在開發(fā)新產(chǎn)品時。A.必要時咨詢法律與合規(guī)部門 B.必須獲得法律與合規(guī)部門的意見 C.毋需征詢法律與合規(guī)部門的意見

D.根據(jù)領(lǐng)導的意見決定是否征詢法律與合規(guī)部門的意見 [ B ]

8.關(guān)于規(guī)章制度合規(guī)性審查等相關(guān)工作，下列表述錯誤的是。A.未經(jīng)合規(guī)性審查的規(guī)章制度不能發(fā)布實施 B.只需審查規(guī)章制度是否符合國家的法律和政策

C.保證規(guī)章制度的合規(guī)性是合規(guī)部門和業(yè)務部門共同的責任

D.法律與合規(guī)部門有權(quán)對本行各部門規(guī)章制度和操作流程的合規(guī)性、充分性和完善性進行監(jiān)督 [ B ]

9．如果主管口頭交辦一件違反我行規(guī)章制度的工作，員工應該。A.按領(lǐng)導的要求去辦理

B.請領(lǐng)導以書面形式下達該要求后按其要求辦理 C.按照規(guī)章制度的要求去做

D.將規(guī)章制度的要求告訴領(lǐng)導，如果領(lǐng)導仍堅持，則按照領(lǐng)導的要求去做

[ C ]

10．下列表述錯誤的是。

A.全行員工均應遵守各項外部法規(guī)和行內(nèi)規(guī)章制度、操作流程，并對違反相關(guān)規(guī)定的行為承擔責任

B.各部門的負責人對本部門的經(jīng)營管理或業(yè)務操作是否合規(guī)承擔責任

C.各級分行的行長（或總經(jīng)理）對本行的經(jīng)營管理和業(yè)務操作是否合規(guī)承擔責任

D.確保銀行依法合規(guī)經(jīng)營只是管理層的職責 [ D ]

11．關(guān)于分行法律與合規(guī)部門向總行法律與合規(guī)部門提交合規(guī)工作報告的內(nèi)容，下列表述錯誤的是。

A.報告內(nèi)容包括當?shù)胤森h(huán)境的變化情況 B.報告內(nèi)容包括當?shù)厥袌鲲L險的變化情況 C.報告內(nèi)容包括違規(guī)及監(jiān)管機構(gòu)制裁情況

D.報告內(nèi)容包括重大訴訟情況 [ B ]

12.下列表述錯誤的是。

A.如有違規(guī)事件發(fā)生，總分行法律與合規(guī)部門有權(quán)對該違規(guī)事件進行了解 B.如有違規(guī)事件發(fā)生，總分行法律與合規(guī)部門有權(quán)參與對該違規(guī)事件的處理過程 C.合規(guī)部門不參與對違規(guī)事件的處理

D.負責處理違規(guī)事件的行內(nèi)有關(guān)部門在處理工作結(jié)束后應對該違規(guī)事件的經(jīng)驗教訓進行總結(jié)，并提出合規(guī)建議

[ C ]

13.合規(guī)工作具有建設性、預警性、、動態(tài)性的特點。A.獨立性、外部性 B.外部性、檢查性 C.獨立性、穩(wěn)定性

D.防范性、靈活性 [ A ]

14．?通過一系列合規(guī)措施和合規(guī)程序，實現(xiàn)早期預警，在事前預防違規(guī)行為的發(fā)生，在早期階段發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為或使違規(guī)行為提前暴露，最大限度減少違規(guī)行為發(fā)生的可能性。?以上內(nèi)容體現(xiàn)了合規(guī)工作的。A.預見性 B.建設性 C.預警性

D.動態(tài)性 [ C ]

15．下級分行總經(jīng)理對本行法律與合規(guī)部門或合規(guī)員呈報給上級法律與合規(guī)部門的報告持有異議，但法律與合規(guī)部門或合規(guī)員仍認為應該向上級分行法律與合規(guī)部門匯報時，其有權(quán)直接將有關(guān)報告呈送上級直至總行法律與合規(guī)部，并說明具體理由。這一規(guī)定體現(xiàn)了合規(guī)工作的。A預警性 B穩(wěn)定性 C建設性

D獨立性 [ D ]

16.?銀行所面臨的法律環(huán)境處于變化之中，因此合規(guī)工作的每一環(huán)節(jié)皆須根據(jù)法律環(huán)境的變化作出實時的反應和調(diào)整；銀行合規(guī)工作須與銀行的日常經(jīng)營管理工作相互結(jié)合、滲透，從而保證銀行的日常經(jīng)營活動的合規(guī)。?以上內(nèi)容體現(xiàn)了合規(guī)工作的。A.預警性 B.動態(tài)性 C.建設性

D.獨立性 [ B ]

17.?合規(guī)的工作重點應在于通過建立有效的合規(guī)工作機制，加強行內(nèi)規(guī)章制度和操作流程的建設，努力使其符合外部法規(guī)規(guī)定，消除其盲區(qū)，彌補其缺陷，實現(xiàn)行內(nèi)規(guī)章制度和操作流程的合規(guī)性、充分性和完整性。? 以上內(nèi)容體現(xiàn)了合規(guī)工作的。A.靈活性 B.獨立性 C.動態(tài)性

D.建設性 [ D ]

18．?法律與合規(guī)部門是銀行與外部法律環(huán)境的‘接口’，是將外部法律環(huán)境轉(zhuǎn)化成為內(nèi)部法律環(huán)境的倡導者和實施者，是對外部監(jiān)管者的重要報告人和溝通人。? 以上內(nèi)容體現(xiàn)了合規(guī)工作的。A.兼容性 B.外部性 C.動態(tài)性

D.建設性 [ B ]

19.關(guān)于《中國銀行合規(guī)工作管理辦法（試行）》的適用范圍，下列表述中正確的是。A.只適用于總行

B.適用于總行、分行及其下轄分支機構(gòu) C.不適用于海外分行

D.不適用于海外代表處 [ B ]

20.下列表述錯誤的是。

A.依法合規(guī)經(jīng)營是銀行的價值增值活動

B.銀行合規(guī)工作僅是為了防范銀行受到監(jiān)管處罰，是單純的成本負擔 C.依法合規(guī)也是一種競爭力

D.依法合規(guī)保證了競爭的正確方向，使發(fā)展更加有序而持久 [ B ]

21．下列表述錯誤的是。

A.法律與合規(guī)部門要進行常規(guī)的和全面的合規(guī)風險評估和檢查

B.規(guī)章制度的制定部門可視情況決定該規(guī)章制度出臺前是否經(jīng)過法律與合規(guī)部門審查 C.法律與合規(guī)部門要做好合規(guī)風險提示工作，及時提示業(yè)務和管理部門，將監(jiān)管當局的合規(guī)要求和國家發(fā)布的法律法規(guī)落實為行內(nèi)規(guī)章制度

D.法律與合規(guī)部門應就合規(guī)問題為員工答疑，發(fā)揮銀行內(nèi)部聯(lián)絡咨詢中心的作用

[ B ]

22．下列不屬于合規(guī)管理中?規(guī)?的范圍是。A.反洗錢和恐怖活動融資方面的法律法規(guī) B.隱私和數(shù)據(jù)保護方面的法律法規(guī) C.消費信貸方面的法律法規(guī)

D.銀行與客戶簽署的合同 [ D ]

23．下列表述錯誤的是。A.董事會負責批準全行合規(guī)政策

B.董事會負有對銀行高級管理層的合規(guī)風險管理工作進行監(jiān)督的責任

C.合規(guī)政策由法律與合規(guī)部門牽頭草擬

D.高級管理層負責對合規(guī)政策進行最終審核、批準 [ D ]

24.根據(jù)巴塞爾委員會關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，合規(guī)風險是指銀行由于未能遵守所有適用的法律、規(guī)章、行為準則和慣例標準而可能導致的。A.財務風險、管理風險、道德風險 B.信譽損失、財務風險、市場風險 C.道德風險、財務風險、市場風險

D.法律或監(jiān)管懲罰風險、財務損失、信譽損失 [ D ]

25.根據(jù)巴塞爾委員會關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，下列表述錯誤的是。

A.內(nèi)部稽核應當履行對合規(guī)工作活動進行檢查的職能，即檢測銀行內(nèi)部為確保符合各種適用法律、規(guī)則和標準的控制是否到位

B.合規(guī)職能應當享有同任何員工溝通情況并查閱任何必要的記錄或檔案的自主權(quán)利以便行使其職責

C.合規(guī)政策應由法律與合規(guī)部門草擬，經(jīng)高級管理層同意報董事會批準后實施 D.合規(guī)管理僅指遵守銀行內(nèi)部規(guī)章制度 [ D ]

26.巴塞爾委員會將銀行的合規(guī)職能定義為：?一種 并報告銀行合規(guī)風險的獨立職能。? A.判別、評估、咨詢、監(jiān)控 B.評判、監(jiān)控 C.估測、咨詢、監(jiān)控

D.評估、咨詢、鑒定 [ A ]

27.根據(jù)巴塞爾委員會對銀行合規(guī)職能的規(guī)定，關(guān)于高級管理層的職責，下列表述錯誤的是。

A.每年至少審查一次合規(guī)政策及其執(zhí)行情況，以確保合規(guī)政策仍然適當 B.每兩年至少審查一次合規(guī)政策及其執(zhí)行情況，以確保合規(guī)政策仍然適當 C.負責就合規(guī)政策的必要修改提出建議

D.向董事會或董事會的委員會報告任何重大違反法律、規(guī)則和標準的問題

[ B ]

28．根據(jù)巴塞爾委員會關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，下列表述錯誤的是。

A.銀行內(nèi)部的合規(guī)職能可以采用集中模式，也可以采用分散模式。但無論采用哪種模式，都必須設一名合規(guī)工作負責人負責日常工作，管理合規(guī)職能的各項活動

B.采用合規(guī)職能分散化的模式時（即合規(guī)工作人員被安排在不同的業(yè)務部門），履行合規(guī)職能的員工僅向本業(yè)務部門匯報

C.合規(guī)工作人員的專業(yè)技能應當通過定期和系統(tǒng)的培訓加以保持

D.履行合規(guī)職責的員工應具備?能恰當?shù)乩斫膺m用的法律、規(guī)則和標準及其對銀行經(jīng)營所產(chǎn)生的實際影響?的素質(zhì)

[ B ]

29.下列表述錯誤的是。

A.董事會有責任監(jiān)督銀行合規(guī)風險的管理工作 B.董事會負責批準銀行的合規(guī)政策 C.董事會應當監(jiān)督合規(guī)政策的執(zhí)行

D.高級管理層負責審查銀行合規(guī)政策的執(zhí)行情況，董事會或其委員會毋需做出相應審查

[ D ]

30.根據(jù)巴塞爾委員會關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，下列表述錯誤的是。

A.銀行的合規(guī)職能在銀行內(nèi)部應當享有正式的地位。實現(xiàn)這一點的最好辦法是在章程或董事會批準的其他正式文件中載明合規(guī)職能的地位、職權(quán)和獨立性

B.董事會批準的涉及合規(guī)管理的正式文件應當明確?為履行合規(guī)職能獲取必要信息的權(quán)利?

C.對于董事會批準的涉及合規(guī)管理的正式文件，由高級管理層和合規(guī)管理部門知曉即可 D.涉及合規(guī)管理方面的正式文件應當通報給全行員工 [ C ]

31.根據(jù)巴塞爾委員會關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，董事會和高級管理層應當提倡這樣一種組織文化，它通過行動和言語建立起 在從事銀行業(yè)務活動時都將遵守法律、規(guī)則和標準的預期。A.高級管理人員 B.各級管理層 C.法律與合規(guī)部門 D.所有員工（包括高級管理層）[ D ]

32.根據(jù)巴塞爾委員會關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，下列選項中不屬于銀行合規(guī)職能的是。A.主動地判別并評估同銀行業(yè)務活動相關(guān)的合規(guī)風險，包括與新產(chǎn)品和業(yè)務開發(fā)相關(guān)的合規(guī)風險

B.通過政策、程序或諸如合規(guī)手冊、內(nèi)部行為規(guī)范和操作指引等其他文件，就適當?shù)貙嵤┓伞⒁?guī)則和標準為員工制定書面指引

C.在遵守適用法律、規(guī)則和標準方面教育員工，并發(fā)揮就合規(guī)問題為員工答疑的銀行內(nèi)部聯(lián)絡點作用

D.檢查銀行員工遵規(guī)守紀情況，并直接負責對違規(guī)違紀人員進行處罰 [ D ]

33.根據(jù)巴塞爾委員會關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，下列表述錯誤的是。

A.銀行高級管理層有責任確立一項合規(guī)政策，保證其得到遵守并向董事會報告合規(guī)政策的執(zhí)行情況

B.高級管理層有責任評估合規(guī)政策是否適當 C.合規(guī)政策只規(guī)定高級管理層要遵守的基本原則

D.合規(guī)政策應當包括全體員工（包括高級管理層）都要遵守的基本原則和清晰的執(zhí)行框架 [ C ]

34.根據(jù)巴塞爾委員會關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，在合規(guī)職能的組織架構(gòu)和責任安排方面，銀行必須遵守的兩條原則是。

A.必須采取合規(guī)職能集中化的模式（即所有合規(guī)工作人員均被安排在一個合規(guī)部門），且合規(guī)職能的地位和責任應被明確界定

B.必須采取合規(guī)職能分散化的模式（即合規(guī)工作人員被安排在不同的業(yè)務部門），且合規(guī)職能的地位和責任應被明確界定

C.合規(guī)職能的地位和責任必須被明確界定且合規(guī)職能應獨立于銀行的經(jīng)營活動

D.在合規(guī)職能的組織架構(gòu)和責任安排方面，所有的銀行應采取統(tǒng)一的模式，且合規(guī)職能的地位和責任應被明確界定

[ C ]

35．高級管理層確保合規(guī)政策得到遵守的職責是使其承擔下述責任，即一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題就要確保采取適當?shù)难a救性或 措施。A.賠償性 B.懲戒性 C.制約性

D.規(guī)范性 [ B ]

36.根據(jù)巴塞爾委員會關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，下列表述錯誤的是。A.合規(guī)職能的具體任務不可以由外聘人員去完成

B.合規(guī)職能的具體任務可以由外聘人員去完成，但要受到合規(guī)工作負責人的適當監(jiān)督，且該合規(guī)工作負責人須為銀行員工

C.無論合規(guī)職能的任務在多大程度上由外聘人員完成，使銀行遵守所有適用法律、規(guī)則和標準仍為董事會和高級管理層的責任

D.合規(guī)職能的具體任務（如合規(guī)檢查與監(jiān)控）可以由外部人員去完成，但前提條件是外聘安排要受到合規(guī)工作負責人的監(jiān)督

[ A ]

37．根據(jù)巴塞爾委員會關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，銀行高級管理層負責在銀行內(nèi)部確立起本行一種 的合規(guī)職能。

A.永久、有效并有充足資源保障 B.靈活機動 C.階段性存續(xù)

D.與銀行經(jīng)營密切相關(guān) [ A ]

38．根據(jù)巴塞爾委員會關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，對于?銀行的合規(guī)職能應獨立于銀行的經(jīng)營活動?的理解，下列表述錯誤的是。

A.對于發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題，合規(guī)部門可以自由地向高級管理層和董事會或董事會的委員會報告，而不怕受到報復或反對；

B.合規(guī)職能應當享有同任何員工溝通情況或查閱檔案的權(quán)利，以便行使其職責 C.合規(guī)職能與銀行的經(jīng)營活動目標是矛盾的

D.當銀行選擇合規(guī)職能分散化的模式時（即合規(guī)工作人員被安排在不同的業(yè)務部門），如履 21 行合規(guī)職能的員工只是向本業(yè)務部門匯報而不向合規(guī)工作負責人報告的話，其獨立性就可能受到損害 [ C ]

39.根據(jù)巴塞爾委員會關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，應當將合規(guī)風險管理視為一項銀行內(nèi)部 風險管理活動。A.核心 B.非核心 C.非常規(guī)

D.階段性 [ A ]

三、反洗錢試題

1.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》中，是指將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。

A.洗錢 B.反洗錢 C.犯罪

D.可疑交易 [ A ]

2.金融機構(gòu)及其工作人員應當保守反洗錢工作秘密。不得違反規(guī)定將有關(guān) 泄露給客戶和其他人員。

A.金融機構(gòu)經(jīng)營信息 B.操作規(guī)程

C.反洗錢工作信息

D.反洗錢規(guī)定 [ C ]

3.中資金融機構(gòu)的境外分支機構(gòu)應當遵循 反洗錢方面的法律規(guī)定，依法協(xié)助配合駐在國家或地區(qū)反洗錢部門的工作。

A.中華人民共和國 B.駐在國家或地區(qū)

C.中國及駐在國家或地區(qū)

D.國際 [ B ]

4.金融機構(gòu)應建立 登記制度，審查在本機構(gòu)辦理存款、結(jié)算等業(yè)務的客戶的身份。

A.存款 B.客戶身份 C.客戶交易 D.大額交易 [ B ]

5.金融機構(gòu)的分支機構(gòu)應將大額、可疑資金交易情況，按照中國人民銀行和國家外匯管理局有關(guān)資金交易報告程序的規(guī)定，報送，同時上報其上級單位。A.人民銀行或者外匯管理局當?shù)胤种C構(gòu) B.國家外匯管理總局 C.中國人民銀行

D.國家外匯管理局當?shù)胤种C構(gòu) [ A ]

6.金融機構(gòu)應對大額、可疑資金交易進行審查、分析，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的應當及時向當?shù)?報告。

A.國家外匯管理局 B.中國人民銀行 C.監(jiān)察機構(gòu)

D.公安部門 [ D ]

7.包括賬戶持有人、通過該賬戶存入或提取的金額、交易時間、資金的來源和去向、提取資金的方式等。

A.交易記錄 B.賬戶登記制度 C.賬戶調(diào)查

D.匯款交易附言 [ A ]

8.經(jīng)營外匯業(yè)務的金融機構(gòu)，對大額購匯、頻繁購匯、存取大額外幣現(xiàn)鈔等異常情況不及時，依照《金融違法行為處罰辦法》第二十五條的規(guī)定處罰。

A.發(fā)現(xiàn)的 B.報告的 C.扣押的

D.解付的 [ B ]

9.金融機構(gòu)為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個人客戶 的，由中國人民銀行給予該金融機構(gòu)警告，可以處1000元以上5000元以下罰款。情節(jié)嚴重的，取消該金融機構(gòu)直接負責的高級管理人員的任職資格。A.開立賬戶 B.進行交易 C.存、取款

D.進行結(jié)算 [ A ]

10.不屬于金融機構(gòu)反洗錢三大原則內(nèi)容。A.合法審慎原則 B.保密原則 C.了解客戶原則

D.與司法機關(guān)、行政執(zhí)法機關(guān)全面合作原則 [ C ]

11.法人、其他組織和個體工商戶之間金額100萬元（人民幣）以上的 支付交易屬于大額支付交易。

A.單筆轉(zhuǎn)賬 B.單筆現(xiàn)金 C.多筆轉(zhuǎn)賬

D.多筆現(xiàn)金 [ A ]

12.《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》第八條，關(guān)于可疑支付交易指出：相同收付款人短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付。本條所稱“短期”，指 以內(nèi)。

A.8個工作日 B.10個營業(yè)日 C.8個營業(yè)日

D.10個日歷日 [ B ]

13.是中國銀行反洗錢工作的決策機構(gòu)，通過定期和不定期的會議制度，根據(jù)國內(nèi)外反洗錢法律環(huán)境、政策環(huán)境的變化和發(fā)展趨勢，商議制訂中國銀行的反洗錢政策，部署、實施我行反洗錢工作的具體任務，對重大、突發(fā)事件提出處理方案并監(jiān)督落實。

A.法律與合規(guī)部門 B.行長辦公室 C.風險管理部門

D.反洗錢工作委員會 [ D ]

14.金融機構(gòu)不得為客戶開立，不得為身份不明確的客戶提供存款、結(jié)算等服務。

A.匿名賬戶或假名賬戶 B.曾用名賬戶 C.藝名賬戶

D.筆名賬戶 [ A ] 15.中國人民銀行和各金融機構(gòu)不得向任何 泄露可疑支付交易信息，但法律另有規(guī)定的除外。

A.其它金融機構(gòu) B.單位或個人 C.司法機構(gòu)

D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心 [ B ]

16.金融機構(gòu)工作人員參與偽造開戶資料，為存款人開立銀行結(jié)算賬戶，協(xié)助進行 的，應當給予紀律處分；構(gòu)成犯罪的，移交司法機關(guān)依法追究刑事責任。

A.反程序操作

B.套匯活動 C.洗錢活動

D.存、取款交易 [ C ]

17.《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告

管理辦法》及《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》

自 起施行。

A.2003年3月1日 B.2002年3月1日 C.2004年3月1日

D.2003年4月1日 [ A ]

18.境內(nèi)經(jīng)營外匯業(yè)務的金融機構(gòu)應當按照《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》規(guī)定，向國家外匯管理部門報 告 情況。

A.大額和可疑人民幣交易 B.可疑外匯交易 C.大額外匯交易

D.大額和可疑外匯交易 [ D ]

19.可疑外匯資金交易，系指外匯交易的金額、頻率、來源、流向和用途等有 交易行為。

A.明顯特性的 B.違反操作的 C.異常特征的

D.不符合行內(nèi)規(guī)定的 [ C ]

20.金融機構(gòu)為客戶開立外匯賬戶，應當遵守 和《境內(nèi)外匯賬戶管理規(guī)定》，不得為客戶設立匿名外匯賬戶或明顯以假名開立外匯賬戶。

A.《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》 B.《個人存款賬戶實名制規(guī)定》

C.人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》 D.《中華人民共和國中國人民銀行法》 [ B ] 21.金融機構(gòu)應當將所有大額和可疑外匯資金交易記錄，自交易日起至少保存。

A.5年 B.3年 C.2年

D.永久 [ A ]

22.《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》規(guī)定的大額外匯資金交易報告標準是指：當日存、取、結(jié)售匯外幣現(xiàn)金單筆或累計等值 以上。

A.1萬美元 B.1萬人民幣 C.2萬美元

D.2萬人民幣 [ A ]

23.大額外匯資金交易報告標準是指：以轉(zhuǎn)賬、票據(jù)或銀行卡、電話銀行、網(wǎng)上銀行等電子交易以及其他新型金融工具等進行外匯非現(xiàn)金資金收付交易，其中，個人當天單筆或累計等值外

匯 以上，企業(yè)當天單筆或累計等值外匯50萬美元以上。

A.5萬美元 B.8萬美元 C.15萬美元

D.10萬美元 [ D ]

24.金融機構(gòu)應當對符合以下情形的外匯現(xiàn)金交易進行核查，發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢的，應及時以紙質(zhì)文件上報并附相關(guān)附件。以下不符合識別標準的是。

A.外匯賬戶的支出金額與當日或前一日的現(xiàn)金存款額基本吻合； B.個人單筆匯款超過等值10萬美元以上的

C.將多筆外匯或人民幣現(xiàn)金分別存入他人外幣儲蓄賬戶，同一賬戶所有人同時收取相應數(shù)額的人民幣或外匯；

D.企業(yè)頻繁使用大量人民幣現(xiàn)鈔購匯。[ B ]

25.金融機構(gòu)對大額和可疑外匯資金交易進行審核、分析，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應于發(fā)現(xiàn)之日起 內(nèi)報當?shù)毓膊块T并報送外匯局分支局。

A.2個工作日內(nèi) B.3個工作日內(nèi) C.2個日歷日內(nèi) D.3個日歷日內(nèi) [ B ]

26.《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》 “頻繁” 的含義系指外匯資金交易行為每天發(fā)生 以上或每天發(fā)生持

續(xù) 以上。

A.5次、5天 B.3次、3天 C.3次、5天

D.2次、3天 [ C ]

27.金融機構(gòu)及其工作人員應當依照《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》認真履行反洗錢義務，審慎地識別可疑交易，不得從事不正當競爭妨礙 的履行。

A.賬戶調(diào)查工作 B.反洗錢義務 C.洗錢工作

D.上報工作程序 [ B ]

28.是金融機構(gòu)反洗錢工作的監(jiān)督管理機關(guān)。

A.中國人民銀行 B.銀監(jiān)會

C.國家外匯管理局

D.反洗錢局 [ A ]

29.負責對大額、可疑外匯資金交易報告工作進行監(jiān)督管理。制定大額、可疑外匯資金交易報告制度。

A.人民銀行 B.反洗錢局 C.國家外匯管理局

D.銀監(jiān)會 [ C ]

30.代理他人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶的，金融機構(gòu)應當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，并登

記 的身份證件上的姓名和號碼。

A.任意一方 B.代理人

C.被代理人和代理人

D.被代理人 [ C ]

31.中國人民銀行或者國家外匯管理局經(jīng)分析研究金融機構(gòu)的大額和可疑交易報告，對認為涉嫌犯罪的，應當按照《行政執(zhí)法機關(guān)移送涉嫌犯罪案件的規(guī)定》規(guī)定的程序?qū)蟾娴荣Y料 27 移送，并不得對金融機構(gòu)客戶和其他人員泄漏報告的內(nèi)容。

A.銀監(jiān)會 B.反洗錢局 C.人民銀行

D.司法機關(guān) [ D ]

32.金融機構(gòu)在開展業(yè)務過程中，違反有關(guān)法律、行政法規(guī)，從事不正當競爭，損害反洗錢義務的履行的，依照《金融違法行為處罰辦法》的有關(guān)規(guī)定處罰，對該金融機構(gòu)直接責任人員給予紀律處分，情節(jié)嚴重的，取消其直接 的任職資格。

A.經(jīng)辦人

B.負責的高級管理人員 C.其他人

D.基層管理人員 [ B ]

33.存款人申請開立銀行結(jié)算賬戶時，金融機構(gòu)應審查其提交 的 的真實性、完整性、合法性。

A.個人資料 B.身份證件 C.存款賬戶

D.開戶資料 [ D ]

34.中國人民銀行查詢可疑支付交易時，有關(guān)金融機構(gòu)應負責查明，及時回復，并。

A.記錄存檔 B.通知客戶 C.關(guān)閉此賬戶

D.上報可疑交易 [ A ]

35.《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》中要求 由金融機構(gòu)進行柜面審查，通過書面方式或其他方式報告。

A.一般支付交易 B.可疑支付交易 C.正常交易

D.收、付款交易 [ B ] 36.個人銀行結(jié)算賬戶之間以及個人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額 以上的款項劃轉(zhuǎn)，屬于大額支付交易。

A.10萬元人民幣 B.15萬元人民幣 C.20萬元人民幣

D.16萬元人民幣 [ C ]

37.《中國銀行反洗錢工作委員會章程》規(guī)定委員會設主席一名，由中國銀行行領(lǐng)導擔任。我行反洗錢工作委員會現(xiàn)任主席是。

A.肖 剛 B.朱 民 C.張燕玲

D.李禮輝 [ B ]

38.居民、非居民個人外匯賬戶有規(guī)律出現(xiàn)大額資金進賬，第二

日 取出，然后又有大額資金補充，次日又分筆取出的，屬于可疑外匯非現(xiàn)金交易；

A.分筆 B.一筆 C.整數(shù)

D.零頭 [ A ] 39.反洗錢工作委員會會議分為定期會議與臨時會議。定期會議原則上每年召開，如遇國家重大政策調(diào)整或者出現(xiàn)其他特別、突發(fā)事件，經(jīng)秘書處或成員部門提議，可以召開臨時會議。

A.三次 B.一次 C.兩次

D.多次 [ B ]

40.以下 不屬于反洗錢委員會的主要職能。

A.研究制訂中國銀行反洗錢目標和基本政策

B.研究制訂反洗錢工作的組織架構(gòu)、工作原則和管理制度

C.檢查有關(guān)職能部門和機構(gòu)落實委員會決議的情況，指導海內(nèi)外分支機構(gòu)開展反洗錢工作

D.及時通報有關(guān)反洗錢的重大、特別事項 [ D ]

41.金融機構(gòu)應當依法協(xié)助、配合司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打

擊 ,依照法律、行政法規(guī)等有關(guān)規(guī)定協(xié)助司法機關(guān)、海關(guān)、稅務等部門查詢、凍結(jié)、扣劃客戶存款。

A.毒品犯罪 B.走私犯罪 C.搶劫犯罪

D.洗錢活動 [ D ]

42.《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》及《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》是根據(jù) 等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定的一個規(guī)定和兩個辦法。

A.《銀行賬戶管理辦法》

B.《中華人民共和國中國人民銀行法》 C.《大額現(xiàn)金支付登記備案規(guī)定》

D.《境內(nèi)外匯賬戶管理規(guī)定》 [ B ]

43.是金融行動特別工作組的英文縮寫，該組織是西方七國集團為了專門研究洗錢的危害與預防以及實現(xiàn)反洗錢的國際統(tǒng)一行動而成立的政府間國際組織，其成員國（地區(qū)）現(xiàn)已遍及北美、歐洲、亞洲、南美的主要金融中心。

A.FATF B.FIU C.SAR D.AML [ A ]

44.FATF提出的 建議是西方反洗錢行動的主要綱領(lǐng)。

A.30條 B.45條 C.40條

D.35條 [ C ]

45.是指交易的金額、頻率、流向、用途、性質(zhì)等有異常情形的人民幣支付交易。

A.大額支付交易 B.可疑支付交易 C.特殊支付交易

D.支付交易 [ B ]

46.下列 不屬于可疑支付交易。

A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出；

B.相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付；

C.個人銀行結(jié)算賬戶之間5萬元以上無明顯異常的款項劃轉(zhuǎn)； D.有意化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測。[ C ]

47.?了解客戶?是指金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務關(guān)系或與其進行交易時，應當根據(jù)法定的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料，其客戶的身份。

A.確定和記錄 B.判定

C.檢查和了解

D.鑒別 [ A ]

48.《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》確定 了 原則，即金融機構(gòu)各分支機構(gòu)將大額和可疑外匯資金交易情況逐級上報至設在省會、自治區(qū)首府、直轄市的一級分支機構(gòu)（主報告機構(gòu)），同時報送國家外匯管理局當?shù)胤种Ь?。A.單向上報 B.雙向上報 C.多向上報

D.選擇上報 [ B ]

49.大額交易報告制度，是指凡支付金額在規(guī)定金額以上的交 易，都要向中國人民銀行或者國家外匯管理局報告的制度。

A.被判定異常交易的 B.只要異常 C.除正常交易外

D.不論是否異常 [ D ]

50.金融機構(gòu)在外匯領(lǐng)域反洗錢 的主要職責包括：建章立制、落實反洗錢崗位責任制、、保存外匯交易記錄、報告大額和可疑外匯資金交易情況等。

A.監(jiān)控賬戶交易情況

B.制定大額和可疑標準 C.?了解你的客戶?

D.隨時凍結(jié)可疑賬戶 [ C ]

四、員工守則、獎懲條例題目

1.作為中國銀行股份有限公司的員工，要牢記并遵守中國銀行?愛行敬業(yè)，勤政儉樸，信譽至上，?的職業(yè)道德。A.以人為本 B.服務為本 C.客戶為本

D.客戶至上 [ B ] 31 2.《守則》分為七章，涉及愛行敬業(yè)、遵法守紀、保守秘密、優(yōu)質(zhì)服務、銀行形象、廉潔自律、內(nèi)部關(guān)系等方面，《守則》中?星號準則?是要求銀行員工。

A.提倡遵守 B.自愿遵守 C.強制遵守

D.必須遵守 [ D ] 3.員工違反《守則》中井號準則，就。

A.沒有資格被稱譽為優(yōu)秀員工 B.會受到告誡或批評 C.會被追究法律責任

D.會被追究經(jīng)濟或政紀責任 [ A ] 4.下列屬于違法行為的是。

A.濫用職權(quán) B.越權(quán)交易 C.收受賄賂

D.違反決策程序制定重大決策 [ C ]

5、?授權(quán)有限?、?審核監(jiān)督?、?互相牽制?是 的三條重要原則。

A.循規(guī)守法 B.內(nèi)部控制 C.合規(guī)經(jīng)營

D.遵章守紀 [ B ] 6.在辦理業(yè)務時，影響客戶提供清楚、真實、的信息，使客戶能作出合理判斷和決策。

A.優(yōu)惠 B.內(nèi)部 C.未公開

D.可靠 [ D ] 7.員工如實向上級反映情況是銀行 的重要前提之一。

A.以誠待客 B.提高效率 C.保持誠信

D.規(guī)范服務 [ C ] 8.服務態(tài)度是銀行聯(lián)系客戶的?紐帶?，是優(yōu)質(zhì)服務的保證。

A.服務規(guī)范 B.快捷服務 C.平等待客

D.誠實守信 [ A ] 9.客戶前來辦理業(yè)務，如手中工作涉及其它客戶，應按照 的順序安排辦理。

A.先來先辦 B.先緩后急 C.先小后大

D.先繁后簡 [ A ] 10.不正當競爭手段包括： 等。

A.優(yōu)質(zhì)服務 B.平等待客 C.高效工作

D.價外補貼 [ D ] 11.著裝體現(xiàn)銀行對外形象。柜臺工作人員應統(tǒng)一著。

A.休閑裝 B.正裝 C.運動裝

D.禮服 [ B ] 12.銀行不允許員工利用員工身份。

A.為自己辦理業(yè)務 B.為家屬辦理業(yè)務 C.謀取便利

D.享受國家政策性優(yōu)惠 [ C ] 13.出于對銀行服務及員工個人的感謝，客戶主動提供的貴重物品，員工必須婉言謝絕，無法婉拒而接受的。

A.原物或折價交公 B.留下自用

C.轉(zhuǎn)送他人

D.暫存辦公室 [ A ] 14.必須滿足下列所有條件，員工方可擔任社會兼職：對社會有益、不是盈利性機構(gòu)、不領(lǐng)取薪金、不影響工作業(yè)績、。

A.參與經(jīng)營性活動 B.不引發(fā)利益沖突 C.作為第二職業(yè)

D.代理業(yè)務屬于銀行經(jīng)營范圍 [ B ] 15.銀行提倡并要求員工節(jié)儉，員工行為應符合 原則。

A.勤儉辦事 B.成本效益 C.厲行節(jié)約

D.開源節(jié)流 [ B ] 16.各部門、各崗位的員工應加強相互間的合作與配合，后線部門員工應為 提供令人滿意的服務。

A.儲蓄網(wǎng)點 B.綜合部門 C.管理部門

D.一線部門 [ D ] 17.上班時間員工應全身心地投入工作，銀行。

A.允許員工隨意處理私事

B.允許員工請求同事占用工作時間幫助處理私事 C.不允許員工處理私事

D.允許員工適當處理必要的私事 [ D ] 18.不屬于員工違規(guī)處理種類是。

A.通報批評 B.扣減薪酬 C.紀律處分

D.法律處分 [ D ] 19.員工獲得獎勵后，有下列情況之一的，撤銷其獎勵：。

A.有違規(guī)、違紀現(xiàn)象發(fā)生 B.工作失誤，但未造成損失 C.績效考核不佳

D.有違反公共道德現(xiàn)象發(fā)生 [ A ] 20.不屬于員工獎勵范疇的表現(xiàn)為。

A.保護國家和中行利益，挽救損失有突出貢獻 B.對促進業(yè)務發(fā)展，改善經(jīng)營管理做出顯著貢獻 C.保守銀行機密，維護中行聲譽有突出事跡 D.做好本職工作，完成績效目標 [ D ] 21.員工對所受處分不服，可在接到書面通知之日起 內(nèi)向有關(guān)部門提出復議。

A.十日 B.十五日 C.三十日

D.六十日 [ C ] 22.員工受到處分后，處分決定應 通知本人。

A.書面 B.電話 C.口頭

D.他人轉(zhuǎn)達 [ A ] 23.重大經(jīng)濟損失指違規(guī)造成 元以上經(jīng)濟損失。

A.100萬 B.200萬 C.500萬

D.1000萬 [ C ] 35

第四篇：銀行《合規(guī)手冊》復習題庫

銀行《合規(guī)手冊》復習題庫

*單選題

1、建立有效的（D），嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經(jīng)營管理流程，適時修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。

A.績效考評制度 B.誠信舉報制度 C.利益分配制度 D.合規(guī)問責制度

2、（D）是員工所有職業(yè)行為的前提。

A.廉潔自律 B.進取創(chuàng)新 C.精細認真 D.守法合規(guī)

3、堅持（B），要本著為自己的職業(yè)生涯和家庭負責的態(tài)度，做到清正廉潔，堅守底線。

A.感恩奉獻 B.廉潔自律 C.團隊協(xié)作 D.精細認真

4、堅持（A），服從領(lǐng)導，聽從指揮。在工作中做到不找任何借口，加強責任心，對交辦的工作不打折扣、不找借口、不搞變通，千方百計高效高質(zhì)完成任務。

A.高效執(zhí)行 B.恪盡職守 C.認真負責 D.謙虛謹慎

5、員工應當培養(yǎng)正直的品行，將（A）的核心價值觀貫穿于職業(yè)行為的始終。

A.誠信 B.創(chuàng)新 C.協(xié)作 D.卓越

6、公司授信不良資產(chǎn)責任認定工作遵循“有責必究、盡職免責、客觀公正、（D）”的原則。

A.逐筆調(diào)查 B.實事求是 C.依法依規(guī) D.認責有據(jù)

7、相關(guān)人員主觀上存在一般過失或疏忽，未能完整有效地履行其崗位職責，應發(fā)現(xiàn)或未發(fā)現(xiàn)業(yè)務中存在的風險，導致不良資產(chǎn)產(chǎn)生的行為指的是（B）。

A.瀆職 B.未盡職

8、嚴禁長款隱匿，短款自補不報，或以長補短，屬于（C）十禁行為之一。

A.放款操作 B.會計經(jīng)理 C.柜員 D.客戶經(jīng)理

9、案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違反法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章及規(guī)范性文件、自律性組織制定的有關(guān)準則以及本行內(nèi)部規(guī)章制度的行為，且該違法違規(guī)行為與案件發(fā)生存在聯(lián)系的直接責任人指的是（C）

A.作案人員 B.管理責任人 C.相關(guān)違法違規(guī)行為的實施人或參與人 D.監(jiān)督責任人

10、與客戶（或他人）串通，參與（或配合）其利用銀行資金從事不正當資金交易是公司授信業(yè)務中（A）環(huán)節(jié)相關(guān)人員的責任行為。

A.授信調(diào)查 B.授信審查 C.授信審批 D.貸后管理

11、自查發(fā)現(xiàn)、主動揭露案件的，應當給予（B）處理 A.從重 B.從輕 C.免責 *多選題

1、我行倡導并在全行推行（A）、（C）的行為準則和價值觀，培育全行員工的合規(guī)守法意識，確立及推行合規(guī)理念。

A.誠信 B.誠實 C.正直 D.高效

2、合規(guī)部門要保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估（A）和（D）的落實情況。

A.監(jiān)管意見 B.監(jiān)管措施 C.監(jiān)管制度 D.監(jiān)管要求

3、問責應遵循（ABCD）的原則。

A.誰主管誰負責 B.誰審批誰負責

C.誰簽字誰負責 D.誰經(jīng)辦誰負責

4、對有關(guān)責任人進行問責處理的方式包括：（A）、（B）、（C）。

A.經(jīng)濟處罰 B.組織處理 C.紀律處分 D.批評教育

5、嚴禁以（ABC）等手段騙取資金設立“小金庫”。

A.假發(fā)票

B.假合同 C.假票據(jù)

6、內(nèi)幕交易規(guī)定，禁止以下行為，包括但不限于：（ABCD）A.將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍之外的人員

B.在不適當場合談論在行內(nèi)屬于保密或控制知情范圍的信息 C.利用內(nèi)幕信息獲取個人利益

D.基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議

7、案件問責的程序包括（ABCDE）。A.啟動問責 B.實施調(diào)查 C.認定責任 D.做出處理決定

E.執(zhí)行處理決定等

8、案件問責范圍包括本行管理權(quán)限內(nèi)（A）和（C）。A.直接建立勞動關(guān)系的員工 B.非全日制員工

C.勞務派遣制員工

9、向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，禁止以下行為，包括但不限于：（ABCD）

A.為達成交易而隱瞞風險或進行虛假、誤導性陳述

B.在業(yè)務活動中明示或暗示誘導客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定 C.向客戶做出不符合有關(guān)政策法規(guī)及我行規(guī)章制度的承諾或保證

D.誘導客戶購買與其風險認知和承受能力不符的產(chǎn)品

10、按照勤儉辦行的原則，嚴格自律，不得申報不實費用，報銷與我行業(yè)務無關(guān)的費用，包括但不限于（ABCD）A.用公款支付應當由本人或親友個人支付的費用

B.用公款游山玩水或以學習考察等名義出國（境）公款旅游 C.上下級機構(gòu)及工作人員之間、行內(nèi)部門之間用公款相互宴請或贈送禮品

D.使用錯誤或無關(guān)的發(fā)票報銷

11、不得收授（ABCD）等違反商業(yè)習慣的禮物。A.現(xiàn)金 B.貴金屬 C.消費卡 D.有價證券 *判斷題

1、全體員工都是合規(guī)經(jīng)營的踐行者和直接責任人。（√）

2、禁止以員工親友名義注冊企業(yè)，但實際控制人或經(jīng)營管理人可以為員工本人。（×）

3、嚴禁授意請托人以各種形式，將有關(guān)財物給予特定關(guān)系人。（√）

4、上班時間，可以買賣股票、操作期貨、買賣權(quán)證及其他相關(guān)行為。（×）

5、經(jīng)客戶允許，可以代客戶保管銀行卡、存折、存單，設置/重置/輸入密碼、辦理網(wǎng)上銀行等業(yè)務。（×）

6、合規(guī)是指銀行的業(yè)務經(jīng)營活動應與所適用的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為

守則和職業(yè)操守等相一致。（√）

7、業(yè)務關(guān)聯(lián)方給予的合法折扣、傭金或其他獎勵，可以自己掌握處理。（×）

8、不得以任何形式參加民間借貸、違規(guī)擔保、非法集資活動，不得充當資金掮客。（√）

9、嚴禁以虛列利息支出、傭金手續(xù)費、業(yè)務及管理費、賠付退保支出等套取資金設立“小金庫”。（√）

10、離職人員對離職前的案件發(fā)生負有責任的，本行應當對其作出責任認定，并報告監(jiān)管機構(gòu)，案件責任人仍在銀行業(yè)金融機構(gòu)任職的，應當將認定結(jié)果及擬處理意見移送離職人員現(xiàn)任職單位。（√）

11、未經(jīng)授權(quán)或批準，不得擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，或?qū)ν獍l(fā)布信息。（√）*填空題

1、公司授信不良資產(chǎn)是指根據(jù)相關(guān)制度規(guī)定，經(jīng)相關(guān)風險分類程序被認定為 次級類、可疑類 和 損失類 的公司類授信資產(chǎn)。

2、全面遵循金融法規(guī)條例和規(guī)章制度及操作流程，依法合規(guī)開展經(jīng)營管理和發(fā)展業(yè)務，做到 人人合規(guī)、事事合規(guī)、時時合規(guī)。合規(guī)控制成本、降低風險、創(chuàng)造效益。

3、會見、邀請客戶應在 工作場所 或符合 商業(yè)習慣 的場所。

4、堅持 客戶至上、客觀公正 原則，不輕慢任何投訴和建議。

5、遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔的反洗錢法定義務，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照我行要求，報告 大額和可疑交易。

6、禁止 違規(guī)搭售，通過協(xié)議或其他方式向客戶施加不公平的義務。

7、合規(guī)風險 是指銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則和準則，而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。

8、依據(jù)員工的主觀故意、客觀行為及產(chǎn)生后果等要件，將問責情節(jié)分為 重大、嚴重、一般、輕微 四個等級。被問責人涉及多項問責事由，同時違反多項管理規(guī)定的，可以依照處理較重的規(guī)定，從重處理。

9、為打造銀行百年老店，我們必須嚴守銀行經(jīng)營管理原則，嚴格按照“八個堅持”要求，回歸 安全性、流動性、效益性 的“三性”原則，回歸 鐵賬本、鐵算盤、鐵規(guī)章 的“三鐵”要求，回歸 貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查 的“三查”制度，回歸 前臺、中臺、后臺 “三分離”的內(nèi)控安排。

第五篇：合規(guī)銀行 （模版）

塑合規(guī)文化 做合規(guī)員工

俗話說，“沒有規(guī)矩，不成方圓”，這是對合規(guī)文化重要性深入淺出的最好詮釋，是社會發(fā)展、人類進步亙古不變的規(guī)律。如果把農(nóng)行的各項工作比作一個天文數(shù)字，那么合規(guī)是1，而我們的努力、汗水、榮譽、奉獻共同組成了一串長長的0，沒有合規(guī)，再多的0也沒有絲毫的意義。

“你們不嫌麻煩??？每次都要拿著印鑒對比半天，我經(jīng)常過來，還能造假不成？太較真了吧！”“我的身份證忘帶了，我就住這邊附近，先幫我把錢點好，我一會把身份證給你送來，沒事兒，別太較真?！薄拔覀兪欠蚱迋z，誰簽字不都一樣嗎，你也太較真了?！惫ぷ髦?，這樣的情況時有發(fā)生?！拜^真”，聽起來頗有輕視之意，但仔細琢磨起來，其實不然，我們的“較真”正源于對職業(yè)的尊重和制度的遵從，是做好本職工作的前提與基礎。

舉個常見的例子，在銀行臨柜業(yè)務對私業(yè)務中，損壞換卡、掛失補卡、重寫磁條、密碼重置四類高風險業(yè)務是比較特殊的業(yè)務，其中一個環(huán)節(jié)是填寫特殊業(yè)務信息核對表。對于這個環(huán)節(jié)，有些客戶可能對于信息表中的一些必答項和選答項問題回答比較模糊，而我們的柜員有時看到客戶如此著急，也就急匆匆地給辦了。殊不知，這種行為是堅決不可取的，它會引發(fā)潛在的風險。

金融業(yè)是個高風險的行業(yè)，很多的規(guī)章制度看似在束縛著業(yè)務的辦理，其實細想想，這么多的規(guī)章制度的建立，都是從許許多多的工作經(jīng)驗教訓里來的。從分行、支行各部門發(fā)給我們的案件防控資料上看，哪一起案件不是因為違規(guī)造成的？哪一次慘痛的教訓不是因為不合規(guī)而造成的？柜面服務中，我們所做的不僅僅是普普通通的微笑，而是用不變的真誠和愛心把三尺柜臺變成服務客戶的陣地，也不僅僅是簡簡單單的收付，而是用專業(yè)的操守和態(tài)度把三尺柜臺變成合規(guī)建設的舞臺。

“天下之事，不難于立法，而難于法制必行；不難于聽言，而難于言之必效?！焙弦?guī)說出口容易，寫出來也不難，難就難在將合規(guī)作為自己的意識并持之以恒。一些員工在被檢查發(fā)現(xiàn)問題時，總是有人振振有詞地為違規(guī)辯護。有的說，馬虎了，小毛病下次就改；有的說，這是微不足道的風險嘛，經(jīng)驗告訴我不會有問題的；還有的說，習慣了，我一直都是這樣做得呀，不要大驚小怪的。可是我要說，請勿以惡小而為之，違規(guī)不在大小，都要不得！昨日教訓仍歷歷在目，警鐘常鳴仍余音綿綿。驚天大案的炮制，在于人情，在于習慣，一個環(huán)節(jié)、一個流程、一個人、一件事，哪怕是一枚小小的印章，也會引起違規(guī)與合規(guī)的較量！合規(guī)來不得半點馬虎，違規(guī)也沒有任何借口！只有認認真真按章操作，罪惡才會終止，悲劇才會不會再發(fā)生。

只有嚴格按章操作,慎小處微,認真鉆研業(yè)務和法律、法規(guī)中的條條框框,迅速掌握在規(guī)章的范圍內(nèi),什么能做,什么不能做；什么應當做,什么不應當做，牢記我們的規(guī)章制度，正確辦理每一筆業(yè)務，認真審核每張票據(jù)，自始至終都按照規(guī)章辦事，才能做好柜面服務,守好面對客戶的第一道關(guān)口。只有讓“合規(guī)”深入每個人的意識，讓意識變?yōu)樾袨椋屝袨槌蔀橐环N習慣，才能讓文明優(yōu)質(zhì)服務具有更堅實的保障。

讓我們一起想一想，你有沒有用過了期的身份證給客戶掛失存折自己卻沒有發(fā)現(xiàn)呢？你有沒有因為一時的疲憊而漏做一筆大額取款的登記備案？你有沒有以經(jīng)常為同一客戶辦理信貸業(yè)務為由不逐項查詢其資料呢？你有沒有為了給客戶提供方便，在操作業(yè)務時身兼數(shù)職，既經(jīng)辦又審核甚至還審批呢？

作為年輕一代，生活中難免個性張揚，標新立異，容易沖動的性格與工作中嚴格的規(guī)章制度難以契合。也許一天工作下來真的很累,也許身體的疲憊會讓微笑也變得很難，但文明服務、微笑服務、合規(guī)服務應當是一種意識，讓我們在工作中“依法合規(guī)”行事，做一名訓練有素，具備專業(yè)能力的銀行從業(yè)者，體現(xiàn)自我的風采，創(chuàng)造集體的價值。

作為年輕員工，從前輩手中握過接力棒的時候，該思考的是如何讓這一棒跑得更快，甚至該思考如何在下一個交接棒來臨的時候如何讓對方握得更牢。作為一名銀行工作人員，要面對“日理斗金”的狀況而坐懷不亂，要面對“糖衣炮彈”的侵襲而處事不驚，“念念有如臨敵日，心心常似過橋時”我們要從每一個崗位、每一筆業(yè)務、每一個環(huán)節(jié)做起，樹立合規(guī)理念，倡導合規(guī)風氣，營造合規(guī)氛圍，從而實現(xiàn)“人人合規(guī)，事事合規(guī)，時時合規(guī)”的目標。

蘭溪路支行

黃亞惠

從我做起，合規(guī)操作

近期，省行開展了“從我做起，合規(guī)操作”專題教育學習活動，在學習活動期間，我依照省行下發(fā)的有關(guān)活動意見，并結(jié)合我平時在工作中實際情況，對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的認識?，F(xiàn)就此次學習活動的心得總結(jié)出幾點體會，也是我對此次教育學習活動的一個理性的認識。

一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業(yè)，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發(fā)展的基礎保障。從小的方面講，比如我們農(nóng)行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)行存在和發(fā)展的必需。農(nóng)行要發(fā)展，要在這個競爭激烈的金融業(yè)中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為農(nóng)行人，為了農(nóng)行的前途，為了農(nóng)行的榮譽，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評價善惡的行為規(guī)則。

作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會價值。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來，我一直從事這項職業(yè)，也一直熱愛這個職業(yè)，對農(nóng)行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務的精神的具體體現(xiàn)。

講求職業(yè)道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽重信用，履行自己應承擔的義務。所以通過對這次的學習，使我更深地了解到作為一個農(nóng)行職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強業(yè)務知識學習、提升合規(guī)操作意識?！皼]有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務素質(zhì)和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業(yè)務，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務的辦理，在制約著我們的業(yè)務發(fā)展，細細想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓總結(jié)出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自已的權(quán)益和維護廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要*我們廣大的員工嚴格執(zhí)行，正如《違規(guī)違紀警示案例》之案例三中所提及的違規(guī)行為，如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時簽退系統(tǒng)、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規(guī)行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護也導致了明有光的違規(guī)行為事件的延伸。管中窺豹，時見一斑，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是*某一人來執(zhí)行的，而是要*一個集體相互制約、監(jiān)督來實施的。

三、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務，認真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務的合法合規(guī)，嚴格執(zhí)行業(yè)務操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。24小時秘書版權(quán)所有，文秘工作者共同的天地!

近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時