第一篇：銀行三十個嚴禁心得體會

銀行三十個嚴禁心得體會

宋夏

銀行的工作看起來很簡單，其實每一步都存在著風險。作為一名中信銀行員工，在工作中應該嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，獨立履行自己的工作職責，不能按習慣工作方式辦事，不能做不得最人的“老好人”。

通過“三十個嚴禁”的學習，深刻地體會到：“三十個嚴禁”關系到我們每個員工的切身利益，為我們的實際操作指出了實實在在的問題。逐條學習，深刻領會其中的含義。從自身的崗位做起，從每一筆業(yè)務做起，認真排查風險，找出不足，杜絕違規(guī)情況發(fā)生。

眾所周知，各種差錯，乃至案件的發(fā)生，都是違背規(guī)章制度造成的。如果邯鄲農(nóng)行嚴格查庫制度，如果管庫員本身嚴格執(zhí)行規(guī)章制度，那樣的大案就不會發(fā)生。千里之堤潰于蟻穴，防微杜漸應從小事抓起。細節(jié)決定一切，小問題也能導致大錯誤。我們應從身邊的每一件小事做起，保證銀行資金安全。

翻開我國金融歷史可以清楚地看到，銀行的“三鐵”：鐵賬本，鐵算盤，鐵規(guī)章。，“鐵規(guī)章”是“三鐵”的靈魂所在，是控制金融風險、保證銀行有序運轉的基礎。這個傳統(tǒng)為金融事業(yè)樹立了良好的信譽和形象，贏得了社會各界的敬佩和廣泛贊揚。在今天的商業(yè)銀行競爭當中，最不能忽視的應該還是銀行的“三鐵”?！皼]有規(guī)矩，不成方圓”，有了規(guī)矩嚴格地去執(zhí)行更為重要。總行制定的各項政策，規(guī)章制度，要我們員工嚴格地去執(zhí)行，決不允許打折扣。

在任何情況下，都要堅決按照自己工作職責獨立工作，嚴格按照金融政策、法規(guī)、制度獨立履行職責，不受外界干擾、左右，不懼任何壓力。這是作為一名中信員工應有的職業(yè)道德準則。

在今后的工作中，要認真學習金融法律法規(guī)，樹立愛崗敬業(yè)的好思想好作風，增強事業(yè)心和責任感；同時要加強新業(yè)務學習，提高業(yè)務能力，更加細致地處理每一筆業(yè)務，杜絕案件發(fā)生。

第二篇：三十個嚴禁

河南銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員三十個嚴禁

一、嚴禁自辦或參與經(jīng)營典當行、小額貸款公司、擔保公司等融資機構，充當資金掮客，參與或變相參與非法集資。

二、嚴禁個人經(jīng)商辦企業(yè)或在企業(yè)兼職、掛職。

三、嚴禁為關系人或協(xié)助他人違規(guī)獲取銀行信用。

四、嚴禁授信人員在調查、審查過程中弄虛作假，默認或協(xié)助客戶提供偽造的、虛假的授信資料。

五、嚴禁以個人或單位名義違規(guī)提供擔保、承諾或出具保函。

六、嚴禁違規(guī)辦理非真實貿易背景的商業(yè)匯票和貼現(xiàn)業(yè)務。

七、嚴禁獨自或伙同他人挪用、盜取銀行或客戶資金。

八、嚴禁出租出借個人賬戶，違規(guī)與客戶發(fā)生資金往來。

九、嚴禁未按規(guī)定查驗客戶身份，違反客戶意愿辦理業(yè)務。

十、嚴禁冒充或代替客戶簽字，違規(guī)代理客戶辦理業(yè)務，以個人名義代客保管身份證、存單、印章、U盾等重要物品。

十一、嚴禁違規(guī)代客理財，誘導、誤導、超授權銷售理財產(chǎn)品。

十二、嚴禁違規(guī)辦理信用卡業(yè)務，利用信用卡套現(xiàn)。

十三、嚴禁違規(guī)查詢個人征信或企業(yè)征信。

十四、嚴禁違規(guī)為個人、單位開立銀行賬戶或開通電子銀行，違規(guī)辦理查詢、凍結、解凍、扣劃等業(yè)務。

十五、嚴禁復制、盜用、超權限持有柜員卡、授權卡、密碼，共用業(yè)務系統(tǒng)用戶。

十六、嚴禁違規(guī)管理庫存現(xiàn)金，白條抵庫，不在視頻監(jiān)控下辦理現(xiàn)金業(yè)務。

十七、嚴禁違規(guī)使用印章、密押，私刻、盜用銀行或客戶印章，私自留存銀行廢止印章。

十八、嚴禁違規(guī)管理有價單證和重要空白憑證，私自留存作廢有價單證或重要空白憑證。

十九、嚴禁在會計結算、授信審批、費用管理等方面化整為零，規(guī)避授權控制。

二十、嚴禁偽造、篡改、擅自銷毀紙質或電子信息檔案。二

十一、嚴禁指使、授意、強迫他人違規(guī)辦理業(yè)務。二

十二、嚴禁違規(guī)操作危害銀行計算機系統(tǒng)安全。

二十三、嚴禁違規(guī)操作、行為失范，損害銀行業(yè)形象及消費者合法權益。二

十四、嚴禁以散播負面信息或行賄等手段進行不正當競爭。二

十五、嚴禁在存款、貸款、結算業(yè)務中逆程序、缺程序違規(guī)操作造成案件（風險）。二

十六、嚴禁弄虛作假向上級和監(jiān)管機構提供不實信息或隱瞞案件（風險）信息。二

十七、嚴禁利用職務之便以收取中介或合作機構返傭等方式違規(guī)謀取個人利益。二

十八、嚴禁利用職務之便倒賣、泄露銀行或客戶信息。二

十九、嚴禁套取銀行信貸資金流入資本市場或從事高利轉貸。三

十、嚴禁參與涉黃、涉黑、涉恐、涉毒、涉賭等違法行為。

上述“三十個嚴禁”適用范圍為河南省轄區(qū)銀行業(yè)金融機構所有從業(yè)人員，對違反禁令的銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員由所在機構依法依規(guī)予以追責或辭退，擔任高管職務的依法依規(guī)予以撤職或辭退，構成犯罪的移送司法機關，造成嚴重后果的上追兩級問責

第三篇：三十個嚴禁

河南銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員三十個嚴禁

一、嚴禁自辦或參與經(jīng)營典當行、小額貸款公司、擔保公司等融資機構，充當資金掮客，參與或變相參與非法集資。

二、嚴禁個人經(jīng)商辦企業(yè)或在企業(yè)兼職、掛職。

三、嚴禁為關系人或協(xié)助他人違規(guī)獲取銀行信用。

四、嚴禁授信人員在調查、審查過程中弄虛作假，默認或協(xié)助客戶提供偽造的、虛假的授信資料。

五、嚴禁以個人或單位名義違規(guī)提供擔保、承諾或出具保函。

六、嚴禁違規(guī)辦理非真實貿易背景的商業(yè)匯票和貼現(xiàn)業(yè)務。

七、嚴禁獨自或伙同他人挪用、盜取銀行或客戶資金。

八、嚴禁出租出借個人賬戶，違規(guī)與客戶發(fā)生資金往來。

九、嚴禁未按規(guī)定查驗客戶身份，違反客戶意愿辦理業(yè)務。

十、嚴禁冒充或代替客戶簽字，違規(guī)代理客戶辦理業(yè)務，以個人名義代客保管身份證、存單、印章、U盾等重要物品。

十一、嚴禁違規(guī)代客理財，誘導、誤導、超授權銷售理財產(chǎn)品。

十二、嚴禁違規(guī)辦理信用卡業(yè)務，利用信用卡套現(xiàn)。

十三、嚴禁違規(guī)查詢個人征信或企業(yè)征信。

十四、嚴禁違規(guī)為個人、單位開立銀行賬戶或開通電子銀行，違規(guī)辦理查詢、凍結、解凍、扣劃等業(yè)務。

十五、嚴禁復制、盜用、超權限持有柜員卡、授權卡、密碼，共用業(yè)務系統(tǒng)用戶。

十六、嚴禁違規(guī)管理庫存現(xiàn)金，白條抵庫，不在視頻監(jiān)控下辦理現(xiàn)金業(yè)務。

十七、嚴禁違規(guī)使用印章、密押，私刻、盜用銀行或客戶印章，私自留存銀行廢止印章。

十八、嚴禁違規(guī)管理有價單證和重要空白憑證，私自留存作廢有價單證或重要空白憑證。

十九、嚴禁在會計結算、授信審批、費用管理等方面化整為零，規(guī)避授權控制。

二十、嚴禁偽造、篡改、擅自銷毀紙質或電子信息檔案。

二十一、嚴禁指使、授意、強迫他人違規(guī)辦理業(yè)務。

二十二、嚴禁違規(guī)操作危害銀行計算機系統(tǒng)安全。

二十三、嚴禁違規(guī)操作、行為失范，損害銀行業(yè)形象及消費者合法權益。

二十四、嚴禁以散播負面信息或行賄等手段進行不正當競爭。

二十五、嚴禁在存款、貸款、結算業(yè)務中逆程序、缺程序違規(guī)操作造成案件（風險）。

二十六、嚴禁弄虛作假向上級和監(jiān)管機構提供不實信息或隱瞞案件（風險）信息。

二十七、嚴禁利用職務之便以收取中介或合作機構返傭等方式違規(guī)謀取個人利益。

二十八、嚴禁利用職務之便倒賣、泄露銀行或客戶信息。

二十九、嚴禁套取銀行信貸資金流入資本市場或從事高利轉貸。

三

十、嚴禁參與涉黃、涉黑、涉恐、涉毒、涉賭等違法行為。

第四篇：三十個嚴禁試題

學習“三十個嚴禁”試題

一、單項選擇題：

1、以下（）人員不得為小額貸款客戶提供擔保？

A、公務員 B、人民教師 C、郵政職工 D、工行職工

2、嚴禁授意、指使、強令、脅迫他人違規(guī)辦理信貸業(yè)務？ A、授權、指使 B、授權、唆使 C、授意、指使 D、授意、唆使

3、按我行規(guī)定，在信貸會計系統(tǒng)內進行貸款發(fā)放、結清等操作只能由（）人員進行？

A、會計崗 B、貸后管理崗 C、記賬崗 D、信貸員崗

4、嚴禁信貸人員代替客戶（）或辦理（）等各項業(yè)務。A、簽字、取款 B、按手印、取款

C、簽字、還款 D、按手印、還款

5、簽署合同時，必須留存經(jīng)辦人員與相關人員的（）？

A、身份證件 B、合影影像資料 C、擔保證明 D、貸款申請表

二、不定項選擇題：

1、按我行規(guī)定，貸前調查時須到客戶（）進行實地調查？

A、生產(chǎn)經(jīng)營場所 B、家庭住所 C、抵押物所在地 D、合伙人家庭住址

2、我行小額貸款審貸會成員可由以下（）人員擔任? A、業(yè)務主管崗 B、貸后管理崗 C、主管副行長 D、審查崗

3、我行以下（）人員可在房管局領取我行他項權利證書。A、會計 B、貸后管理 C、信貸員 D、信貸部主任

4、審查崗須就（）和與相關人員進行核實，才能出具書面審查意見？ A、貸款申請 B、調查信息 C、抵押情況 D、還款能力

5、嚴禁擅自與（）等中介機構或其他個人合作發(fā)放小額貸款？

A、擔保公司 B、財務公司 C、農(nóng)村信用社 D、咨詢公司

三、填充題：

1、嚴禁未經(jīng)客戶授權，______或______個人信用報告。

2、嚴禁發(fā)放任何形式的______貸款、______貸款。

3、嚴禁與____________ 合謀高評抵押物價格。

4、嚴禁使用____________在系統(tǒng)內處理業(yè)務。

5、嚴禁自行變更貸款____________發(fā)放貸款。

四、判斷題（是否合規(guī)）：

1、信貸員為客戶辦理或保管個人儲蓄結算帳戶或存折。（）

2、信貸員利用工作之便私自查閱客戶相關信息。（）

3、信貸員甲請假，信貸員乙使用其工號進入信貸系統(tǒng)處理業(yè)務。（）

4、審貸會上，信貸員甲故意隱瞞客戶生意已經(jīng)停止經(jīng)營的事實。（）

5、客戶丙逾期時間較長，經(jīng)私下協(xié)商，信貸員甲建議客戶用其另外生意貸款將其還上。（）

第五篇：河南銀行業(yè)從業(yè)人員三十個嚴禁心得體會信用社

銀行員工學習銀行業(yè)從業(yè)人員三十個嚴禁心得體會

河南銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員三十個嚴禁使用范圍為河南省轄區(qū)銀行業(yè)金融機構所有從業(yè)人員，通過“三十個嚴禁”的學習，深刻地體會到：“三十個嚴禁”關系到我們每個員工的切身利益，為我們的實際操作指出了實實在在的問題。

一、通過學習提高了思想認識，增強了遵紀守法的自覺性。

通過學習教育，使我深刻地認識到，如果不學習法律法規(guī)有關條文，不熟悉規(guī)章制度對各環(huán)節(jié)的具體要求，就根本不可能做到很好地遵守規(guī)章制度，更不用說成為一名合格的員工。當前金融系統(tǒng)發(fā)生的許多案件除故意犯罪因素外，大多數(shù)都是因個別員工對法律和規(guī)章制度認識不強，違規(guī)操作而造成的，不但給集體造成了損失，而且也毀了自己的人生和前程。例如，不認真學習《合同法》，信貸崗位的員工，就不能熟練掌握信貸各環(huán)節(jié)上的操作規(guī)程，就有可能在調查、審查、貸后管理等工作各環(huán)節(jié)出現(xiàn)偏差，而帶來信貸風險的發(fā)生。作為從事合規(guī)、稽核監(jiān)督的人員，如果不學習相關的法律法規(guī)、不熟悉內部的各項規(guī)章制度、不了解業(yè)務操作流程，就有可能在實際工作中產(chǎn)生稽核風險，當不好裁判員、教練員的角色，反而會誤導部分員工違規(guī)操作。因此，掌握法律法規(guī)基本知識，學好內部的各項規(guī)章制度，對我們的工作和生活具有重要的指導意義和現(xiàn)實意義。

近年來，我國銀行業(yè)在運行過程中，由于體制交替、機制的不健全，客觀上給金融職務犯罪帶來滋生和蔓延的土壤，導致金融業(yè)貪污、挪用、受賄、詐騙等職務犯罪和大案要案時有發(fā)生，嚴重危及金融和經(jīng)濟的安全。在當前全省農(nóng)村信用社案件防范面臨嚴峻形勢的情況下，如果平時疏于學習，對規(guī)章制度學習不深，只是抱著兢兢業(yè)業(yè)干好工作，遵守紀律，規(guī)章制度和法律法規(guī)等與己關系不大的可學可不學的思想，久而久之，就會萌生一些自由散漫的思想，造成違規(guī)違紀的現(xiàn)象發(fā)生，甚至走上犯罪的道路。

二、通過學習進一步掌握了學習方法，并力求在理解和用運上下功夫。對法律法規(guī)的學習不是一蹴而蹴，一時半會兒就可學成或學好記牢的，關鍵是要靠長期的學習和積累，養(yǎng)成長期學習的習慣，還要有刻苦鉆研的精神和不怕吃苦的毅力，只有從思想上認識到學習的重要性，才能真正在實踐中去學習，并自覺做一名遵紀守法，遵章守紀的合格員工。學習法律法規(guī)，我認為沒有捷徑可走，要在短期盡快熟悉浩如煙海的法規(guī)體系知識，確有難度，而且做為上班的員工，也沒有那么大的精力。恰恰“三十個嚴禁”給我們相關人員提供了通俗易懂的援助，在信用社經(jīng)營中，依法經(jīng)營、合規(guī)操作是信用社一切工作的基本要求，是每一個員工應盡的基本職責，上下要形成“案件防控的合力”。即從提高制度執(zhí)行力入手，切實解決執(zhí)行走樣、監(jiān)督走神、貫徹走調等執(zhí)行力不足問題，增強執(zhí)行的針對性，把抓查防案件與抓追究責任統(tǒng)一起來，推進合規(guī)文化建設；把合規(guī)經(jīng)營理念貫穿到員工的日常行為之中，使之成為自覺的習慣；把立規(guī)建制的工作做實、做細；把操作風險管理的各項措施真正細化落實到每一個環(huán)節(jié)、每一個崗位、每一個節(jié)點。但是任何事物都有它的兩面性，同樣對規(guī)章制度的學習也應有規(guī)律可循。在日常工作中基本操作規(guī)定與我們息息相關，一刻也不能離開，在學習方法上，要聯(lián)系崗位重點學習，并做到學習與實踐用運相結合，學法與守法相結合。另外，在學習教育上應突出教育的普遍性，多形式、多層次，全方位地開展教育，注重教育的針對性，抓好結合點，把思想道德教育、普法教育、規(guī)章制度教育和學先進、學英?；顒咏Y合起來。使每一名員工都能夠學法、知法、懂法，依法辦事。與此同時，要通過典型案例剖析，分析和評價犯罪成本，運用反面的教訓警醒人，不斷提高金融從業(yè)人員按照法律法規(guī)約束自己的自覺性。只有這樣才能加深理解，并能在工作中自覺做到不違章、不違紀。

三、通過學習要強化制約、進一步提高自我防范能力。當前，個別犯罪分子利用我們農(nóng)村信用社管理制度上的不完善，進行金融科技犯罪。我認為當前關鍵要加強對基層一線操作人員的選用和教育，切實把那些政治思想上靠得住的員工放到計算機操作崗位上；要強化制約，嚴格計算機密碼管理，在級別管理技術上，對不同的行業(yè)功能和不同的使用權限要嚴格控制，修改文件和數(shù)據(jù)要自動進行登錄備查；要禁止崗位職責混淆，業(yè)務運作不能交叉，柜員離崗必須實行簽到制度，從源頭上杜絕作案機會；要加強事后監(jiān)督。監(jiān)督金融會計憑證的真實性，賬戶、賬表數(shù)據(jù)的有效準確性，檢測軟件的正確性。

四、通過學習我認為當前應當主要做好以下幾方面工作，一是要加強教育培訓。在全轄開展學政治、學業(yè)務、學文化、學法紀、學英模、練技術的“五學一練”活動，提高員工隊伍的思想業(yè)務水平，在思想上筑起一道案防長城。二是強化規(guī)章制度。對經(jīng)營管理工作規(guī)程進行統(tǒng)一與細化，明確管理責任人及責任，組織制定各崗位的操作規(guī)程和考核暫行辦法，使每項工作、每個時點均有規(guī)可依。三是突出案防重點。一是管員工，控制風險源。對員工管理做到嚴把聘用關、管理關、教育關、獎懲關，構筑起案防長城，對重點人物進行重點盯防，進行風險預警，嚴控風險源。二是管機構，控制風險點。三是管法人，控制風險體。四是嚴格責任追究。簽訂案防責任狀，明確負責人為案防第一責任人，履行教育職責、管理職責、監(jiān)督職責、檢查職責、獎懲職責，經(jīng)濟上風險抵押、管理上一票否決。五是加大監(jiān)管力度、強化稽核監(jiān)督力量。在搞好序時稽核工作的同時，認真開展好決算真實性檢查、離任審計、內控檢查、資金專項檢查等專項稽核和常規(guī)稽核。堅決杜絕人浮于事、得過且過的不良行為。