第一篇：金融案件心得體會(huì)

心得體會(huì)

近幾年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷發(fā)生違法違規(guī)案件，尤其是一些大案、要案，金額巨大，情節(jié)惡劣，給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)和社會(huì)形象帶來(lái)了不利影響，同時(shí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與控制能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的問(wèn)題突出，為了切實(shí)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社的管理，堅(jiān)決遏制案件多發(fā)勢(shì)頭，保證改革和發(fā)展的順利進(jìn)行，現(xiàn)將本人的心得體會(huì)淺淡如下：

縱觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但究其原因，主要是由于各項(xiàng)內(nèi)控制度未履行好、落實(shí)好造成的。通過(guò)學(xué)習(xí)，我們發(fā)現(xiàn)這些案件除暴露銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理松懈，有章不循，處罰不力等問(wèn)題外，另外一個(gè)重要的原因就是忽視了員工道德風(fēng)險(xiǎn)的控制。主要存在的問(wèn)題有：一是員工整體素質(zhì)不高，教育乏力。二是防患意識(shí)不強(qiáng)，管理乏力。

通過(guò)這次活動(dòng)，每個(gè)員工只要進(jìn)行自我教育、自我剖析，吸取教訓(xùn)，警鐘長(zhǎng)鳴，并對(duì)照有關(guān)金融法規(guī)規(guī)章制度，自我查找履行崗位職責(zé)及遵紀(jì)守法等方面的差距，明確今后工作的努力方向，就必將使我們農(nóng)村信用社違法違規(guī)案件得到遏制，案件數(shù)量不斷下降。我個(gè)人認(rèn)為，要做好案防工作，關(guān)鍵是人，務(wù)必牢固樹(shù)立人本觀念。

總之，通過(guò)本次學(xué)習(xí)，我深深體會(huì)到，只要我們大家不斷增強(qiáng)自身的遵紀(jì)守法的自覺(jué)性和主動(dòng)性，結(jié)合本崗位的實(shí)際情況，認(rèn)真地進(jìn)行自我教育，自我約束，吸取教訓(xùn)，警鐘長(zhǎng)鳴，提高防范意識(shí)，相信我們的信合明天會(huì)更美好！

第二篇：金融案件自查報(bào)告

金融案件自查報(bào)告

根據(jù)*郵金管[**]96號(hào)《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)**銀監(jiān)分局%26lt;關(guān)于對(duì)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)案件風(fēng)險(xiǎn)防控措施情況開(kāi)展調(diào)查的通知%26gt;的通知》文件要求,我局立即組織相關(guān)人員學(xué)習(xí),并結(jié)合郵政金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管控實(shí)際,認(rèn)真按照《**銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作必備指引》做好自查工作，現(xiàn)將自查的情況匯報(bào)如下:

一、堅(jiān)持按照《**省郵政金融資金安全檢查處罰試行辦法》和《**省郵政儲(chǔ)匯資金票款安全連鎖責(zé)任制》以及《**州郵政金融業(yè)務(wù)稽查方案》等重要文件，對(duì)郵政金融資金實(shí)施有效監(jiān)控，促進(jìn)郵政金融業(yè)務(wù)穩(wěn)定、健康發(fā)展。

二、認(rèn)真開(kāi)展省、州局安排的“對(duì)銀行帳戶管理及大額現(xiàn)金交易排查”、“對(duì)代發(fā)工資業(yè)務(wù)進(jìn)行排查”、“防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部職工挪用資金買(mǎi)彩票案件”、“中間業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)檢查”、“排雷行動(dòng)”、“金秋行動(dòng)”，以確保郵政儲(chǔ)匯資金安全，捍衛(wèi)經(jīng)營(yíng)成果。

三、認(rèn)真落實(shí)資金票款安全局長(zhǎng)負(fù)責(zé)制，實(shí)行儲(chǔ)匯資金安全管理責(zé)任制，年初層層簽訂《**縣郵政局金融資金安全責(zé)任書(shū)》。成立有專(zhuān)門(mén)的案件防控領(lǐng)導(dǎo)小組，明確工作職責(zé)，實(shí)行績(jī)效考核制度和問(wèn)責(zé)制度。認(rèn)真執(zhí)行人員排查制度，全面施行輪換崗計(jì)劃。建立了舉報(bào)制度，每個(gè)職工均發(fā)有舉報(bào)卡。

四、嚴(yán)格按照省局和州局的要求的頻次和內(nèi)容開(kāi)展儲(chǔ)匯稽查工作，采取突擊檢查、專(zhuān)項(xiàng)檢查與常規(guī)檢查相結(jié)合，對(duì)查出的問(wèn)題和資金安全隱患進(jìn)行追蹤整改、督促落實(shí)。

五、認(rèn)真按照《關(guān)于印發(fā)%26lt;**州郵政金融內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法%26gt;的通知》*郵金管〔**〕105號(hào)和《**州郵政金融內(nèi)控制度評(píng)價(jià)、現(xiàn)場(chǎng)處罰標(biāo)準(zhǔn)及打分表》要求，積極開(kāi)展郵政金融內(nèi)控評(píng)價(jià)活動(dòng)。在開(kāi)展內(nèi)控評(píng)價(jià)的同時(shí)，對(duì)中間業(yè)務(wù)管理、網(wǎng)點(diǎn)三級(jí)權(quán)限管理、電子稽查和智能令牌管理、支票印鑒分管、出納庫(kù)存現(xiàn)金、銀行賬戶、大額權(quán)限審批、特殊業(yè)務(wù)處理、重要空白憑證管理、金庫(kù)“五大制度”、押運(yùn)鈔管理、營(yíng)銷(xiāo)排查等高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)開(kāi)展經(jīng)常性的檢查，及時(shí)排除資金安全隱患，確保儲(chǔ)匯資金安全。

六、為強(qiáng)化郵政金融管理，結(jié)合本局實(shí)際，先后修定了《**縣郵政局儲(chǔ)匯資金安全管理辦法》、《關(guān)于對(duì)郵政儲(chǔ)蓄大額現(xiàn)金支付實(shí)行分級(jí)審批制度管理的通知》、《調(diào)整**年儲(chǔ)匯周轉(zhuǎn)金定額明確超限提款權(quán)限的通知》、《金庫(kù)管理考核辦法》、《**縣郵政局金庫(kù)管理、上下班接送安全綜合考核辦法》以及各項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案。

七、不足之處：一是部分班組、支局長(zhǎng)以及相關(guān)管理人員未認(rèn)真履行檢查職責(zé);二是稽查人員雜務(wù)較多，稽查頻次和質(zhì)量未達(dá)到要求，稽查深度、力度不夠。三是操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度不夠完善，制度執(zhí)行不力。四是安防設(shè)施不達(dá)標(biāo)，網(wǎng)點(diǎn)人員配備不足。五是代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理較混亂，缺乏相互監(jiān)督和制約機(jī)制。

通過(guò)開(kāi)展此次自查活動(dòng)，認(rèn)真對(duì)照《指引》和相關(guān)案件防控規(guī)定要求，努力做到進(jìn)一步加強(qiáng)案件防控工作，建立案件防控長(zhǎng)效機(jī)制，進(jìn)一步做好案件防控基礎(chǔ)工作，完善制度和措施并提高執(zhí)行力，確保我局郵政金融業(yè)務(wù)持續(xù)、快速、健康發(fā)展。

第三篇：金融案件心得

學(xué)習(xí)金融案件心得體會(huì)

近年來(lái)，我國(guó)金融業(yè)大案不斷，特別是銀行業(yè)案件呈多發(fā)、高發(fā)態(tài)勢(shì)，中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、深圳發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、浦東發(fā)展銀行等多家金融機(jī)構(gòu)相繼曝出涉案金額巨大的案件，總涉案金額高達(dá)數(shù)十億元。在我國(guó)金融法律法規(guī)日益完善，黨風(fēng)廉政建設(shè)、內(nèi)控建設(shè)及外部監(jiān)督不斷強(qiáng)化的形勢(shì)下，案件高發(fā)勢(shì)頭仍難以遏制。

一、金融案件的主要特點(diǎn)

一是涉案金額大，少則百萬(wàn)，多則上億。2006年暴露的深圳機(jī)場(chǎng)“騙貸”窩案、中國(guó)銀行黑龍江省個(gè)別分支行票據(jù)詐騙案等，金額均超億元。

二是涉案范圍廣，涉及存款、貸款、結(jié)算、中間業(yè)務(wù)等各個(gè)領(lǐng)域。如華夏銀行某辦事處李某等人非法吸收儲(chǔ)戶3.4億元存款不人賬轉(zhuǎn)手貸給他人，致使華夏銀行遭受2億多元的損失;南德集團(tuán)信用證詐騙案，造成中國(guó)銀行湖北省分行損失2.95億元。

三是作案手段多。從傳統(tǒng)的盜取、挪用資金，到貸款詐騙、票據(jù)詐騙，從單個(gè)作案到集體作案，從銀行內(nèi)部到內(nèi)外勾結(jié)，手段不斷翻新。如農(nóng)業(yè)銀行包頭市市府東路分理處、東河支行內(nèi)部人員與信用社及社會(huì)不法分子相勾結(jié)，挪用聯(lián)行資金、虛開(kāi)大額定期存單、辦理假質(zhì)押貸款、違規(guī)辦理貼現(xiàn)、套取銀行信貸資金謀取高息，涉案金額約1.巧億元。

四是涉案人員復(fù)雜，既有銀行內(nèi)部普通員工、高管人員，又有社會(huì)外部人員，且基層分支機(jī)構(gòu)操作崗位發(fā)案率高，攜款潛逃者增多。如建設(shè)銀行吉林分行朝陽(yáng)支行、鐵路支行被詐騙3.2億元，管理人員涉嫌攜800萬(wàn)美元外逃；人民銀行犁樹(shù)縣支行張澤民內(nèi)部作案盜取資金100多萬(wàn)元等。

五是案件隱藏深，監(jiān)督難到位。不少案件是涉案人員“前赴后繼”，隱藏多年，一旦曝光即是大案要案。如中國(guó)銀行開(kāi)平支行三任行長(zhǎng)9年監(jiān)守自盜，作案金額達(dá)4.83億美元。

六是沉迷賭博幻想一夜暴富而犯罪。如農(nóng)業(yè)銀行河北省邯鄲分行任曉峰、馬向景盜竊5100萬(wàn)元庫(kù)款購(gòu)買(mǎi)體育彩票;中國(guó)銀行大連分行營(yíng)業(yè)部的工作人員挪用600萬(wàn)美元用于網(wǎng)上賭球;農(nóng)業(yè)銀行清豐縣支行4名員工為實(shí)現(xiàn)一夜暴富，集體挪用700萬(wàn)公款購(gòu)買(mǎi)體育彩票。七是影響惡劣，嚴(yán)重?fù)p害金融業(yè)聲譽(yù)。農(nóng)業(yè)銀行河北省邯鄲分行和中國(guó)銀行黑龍江分行等一系列案件發(fā)生后，社會(huì)公眾紛紛質(zhì)疑銀行的內(nèi)控制度并擔(dān)優(yōu)資金安全。

二、金觸案件高發(fā)的原因

金融案件頻發(fā)的原因是多方面的，傳統(tǒng)思維往往是從體制、制度、內(nèi)控、監(jiān)督上找原因。上述原因固然重要，但筆者認(rèn)為，當(dāng)前應(yīng)當(dāng)更多地從社會(huì)道德基礎(chǔ)、從業(yè)人員操守底線、金融企業(yè)文化建設(shè)等方面找原因。

一是社會(huì)道德底線失守。道德是人類(lèi)精神自律、協(xié)調(diào)利益關(guān)系、維系人際和諧的公共行為準(zhǔn)則。然而，當(dāng)前世風(fēng)日下，社會(huì)道德水準(zhǔn)底線失守，公款賭博、庇護(hù)走私、買(mǎi)官賣(mài)官等，實(shí)際上都是不言自明的底線性規(guī)則，而現(xiàn)在卻需要鄭重其事地在文件上作出規(guī)定。在這樣一個(gè)社會(huì)大環(huán)境的影響下，金融這個(gè)與資金打交道的特殊行業(yè)更難獨(dú)替其身，部分從業(yè)人員的道德底線失守，突破了銀行工作人員不能貪污受賄、挪用公款、盜取資金等底線，案件總是層出不窮。

二是價(jià)值觀底線失守。當(dāng)人的道德底線失守后，價(jià)值觀也會(huì)嚴(yán)重扭曲。在其價(jià)值觀中，沒(méi)有任何原則是神圣不可動(dòng)搖的，能得到眼前的利益就是最高標(biāo)準(zhǔn)。部分金融從業(yè)人員的私欲膨脹，面對(duì)誘惑和掌握的資源，挖空心思.用高涉案金科技手段鉆制度漏洞，涉案金額展破紀(jì)錄。如中國(guó)銀行哈爾濱松街支行行長(zhǎng)高山，利用賬外經(jīng)營(yíng)并通過(guò)地下錢(qián)莊而把超過(guò)10億元的資金席卷出境。

三是職業(yè)操守底線失守。金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)行的用工、分配、人事等制度不盡合理，公平與效率發(fā)生矛盾，員工的職業(yè)操守底線很容易不攻自破。

四是金融企業(yè)文化建設(shè)缺失。金融是一個(gè)特殊的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè).金融企業(yè)文化是指金融機(jī)構(gòu)業(yè)內(nèi)形成的獨(dú)特的文化傳統(tǒng)、價(jià)值觀念和行為規(guī)范。金融機(jī)構(gòu)在向市場(chǎng)化轉(zhuǎn)軌進(jìn)程中.往往忙于規(guī)則制度的建立和利潤(rùn)的追求.而忽視了企業(yè)文化的建設(shè)，導(dǎo)致員工失去了職業(yè)認(rèn)同感、歸屬感和自豪感，職業(yè)修養(yǎng)難以適應(yīng)金融業(yè)的改革發(fā)展和市場(chǎng)化。同時(shí)，當(dāng)今金融機(jī)構(gòu)一線員工大部分是“吃青春飯”的短期合同工，隨時(shí)面臨下崗的危險(xiǎn).諸如“今日工作不努力、明天努力找工作”之類(lèi)的普示牌隨處可見(jiàn)，員工工作生活在高壓狀態(tài)下，沒(méi)有職業(yè)安全感，對(duì)自己的命運(yùn)和前途往往沒(méi)有信心。加上社會(huì)保障機(jī)制不健全，一旦有機(jī)可乘.往往會(huì)艇而走險(xiǎn).從而走上犯罪道路。

三、防范金融案件的對(duì)策

我們正面臨著一種深刻的社會(huì)的危機(jī)—底線失守。何為底線?底線就是在社會(huì)演變過(guò)程中，人們普遍認(rèn)同的最基本的生產(chǎn)生活秩序，由道德信念和約定俗成的規(guī)則、制度、習(xí)慣等構(gòu)成，對(duì)金融從業(yè)人員來(lái)說(shuō)就是最基本的道德防線和職業(yè)操守。因此，防范案件和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，除完善制度、強(qiáng)化內(nèi)控和加大監(jiān)督力度等常規(guī)手段外，根本在于夯實(shí)底線，抓住當(dāng)前全社會(huì)開(kāi)展社會(huì)主義榮辱觀教育的良機(jī)，認(rèn)真落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，構(gòu)筑案件防范的堅(jiān)固防線。

(一)夯實(shí)社會(huì)道德底線，強(qiáng)化員工職業(yè)操守。知恥近乎勇，一個(gè)社會(huì)如果形成了“知榮明恥”的道德風(fēng)尚.犯罪率自然會(huì)降低。金融行業(yè)能知恥養(yǎng)廉，員工有正確的人生觀、價(jià)值觀，職業(yè)操守將處于一個(gè)較高的水平.案件和風(fēng)險(xiǎn)就失去了生長(zhǎng)的土壤。道德建設(shè)雖然是全社會(huì)的事.但作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心的金融業(yè)，當(dāng)前應(yīng)當(dāng)采取強(qiáng)有力的措施，加強(qiáng)員工的思想道德教育，在夯實(shí)道德基礎(chǔ)，強(qiáng)化職業(yè)操守上成為全社會(huì)的表率，使嚴(yán)守職業(yè)道德成為員工的自覺(jué)行動(dòng)。

(二)加強(qiáng)黨建工作.真正發(fā)揮黨組織的核心作用。金融業(yè)黨組織實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)管理，來(lái)自各方面的干預(yù)較少，黨組織的核心作用應(yīng)當(dāng)更加突出，黨員在各方面的先進(jìn)性要更加明顯。但不少金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有真正把黨建工作擺上應(yīng)有的位置，甚至與發(fā)展業(yè)務(wù)對(duì)立起來(lái)，弱化了黨組織的作用。因此，當(dāng)前要切實(shí)強(qiáng)化金融黨建工作，配備強(qiáng)有力的黨務(wù)干部，加強(qiáng)黨員的教育管理，使黨員不但要成為業(yè)務(wù)中堅(jiān)，更要成為反腐敗、踐行“八榮八恥”的模范、良好道德風(fēng)尚的倡導(dǎo)者、實(shí)踐者和推動(dòng)者.以黨風(fēng)促行風(fēng)。

(三)重塑金觸文化，營(yíng)造員工健康成長(zhǎng)氛圍。金融文化是社會(huì)文化的重要組成部分，是金融業(yè)的靈魂。金融文化一經(jīng)形成，便會(huì)成為一種強(qiáng)大的無(wú)形力量，對(duì)員工產(chǎn)生導(dǎo)向、凝聚、激勵(lì)和控制作用，使員工的追求與金融機(jī)構(gòu)的整體目標(biāo)一致，自覺(jué)遵守金融職業(yè)道德。因此，金融文化應(yīng)當(dāng)具有鮮明的行業(yè)特色、價(jià)值觀、制度規(guī)范、行為準(zhǔn)則、經(jīng)營(yíng)理念和社會(huì)形象。一是落實(shí)科學(xué)的發(fā)展觀，樹(shù)立以人為本、誠(chéng)信立業(yè)、服務(wù)至上的價(jià)值觀；二是強(qiáng)化遵紀(jì)守法意識(shí)，培育合規(guī)文化，通過(guò)合規(guī)性教育.培養(yǎng)員工良好的職業(yè)道德和廉潔自律意識(shí)，從而不愿違規(guī);三是弘揚(yáng)“三鐵精神”，塑造金融文化品牌；四是重視員工的職業(yè)生涯設(shè)計(jì)和規(guī)劃，為員工的前途著想，激發(fā)其努力實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值。(四)完善選人用人機(jī)制，從源頭上確保員工道德素質(zhì)。當(dāng)前.金融機(jī)構(gòu)在錄用新員工時(shí)熱衷于高學(xué)歷，在選拔高管人員時(shí)偏重于拓展能力，有些商業(yè)銀行甚至規(guī)定只要你能拉一定規(guī)模的業(yè)務(wù)，就可以安排相應(yīng)的職務(wù)，對(duì)品行的考察則流于形式。因此，要改變重才輕德的選人用人傾向。一是建立員工錄用道德操守考核評(píng)估指標(biāo)，從源頭上確保員工道德素質(zhì)。二是完善高管人員選拔標(biāo)準(zhǔn)，將道德放在首位。三是實(shí)行崗位輪換、定期交流、強(qiáng)制休假等用人管理制度，加強(qiáng)對(duì)重要崗位人員的聘(使)用，發(fā)現(xiàn)有問(wèn)題苗頭的應(yīng)及時(shí)調(diào)整或撤換。

(五)德步推進(jìn)改革，引導(dǎo)員工正確預(yù)期。伴隨著改革的深入和經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的轉(zhuǎn)型，金融機(jī)構(gòu)員工績(jī)效考核越來(lái)越細(xì)、工作要求越來(lái)越高，心理承

受能力不斷經(jīng)受新的考驗(yàn)。下崗、失業(yè)、收人懸殊等社會(huì)問(wèn)題，使一些人產(chǎn)生了失落感、被剝奪感、不公平感，如長(zhǎng)此下去不解決.有可能成為金融案件爆發(fā)的導(dǎo)火索。因此，引導(dǎo)員工正確預(yù)期非常重要。一是金融體制改革要與我國(guó)的國(guó)情相結(jié)合。最好的方式就是共同規(guī)劃員工愿景，強(qiáng)化員工的心理預(yù)期，用愿景激發(fā)員工改革的欲望.讓他們提供幫助，甚至于犧牲短期利益，從而減少員工對(duì)改革的抵觸。同時(shí)，要反復(fù)向員工宜傳改革的必要性，從心態(tài)上迫使員工接納改革的必要性;二是建立合理的工資分配制度。以人為本，在合理確定員工最低保障線的基礎(chǔ)上，根據(jù)不同崗位特點(diǎn)，確立相應(yīng)的待遇，真正體現(xiàn)崗位不同、收入不同.能力不同、收入不同，能力強(qiáng)、貢獻(xiàn)大的員工可享受較高的待遇，把人才的報(bào)酬與經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)緊密地聯(lián)系起來(lái)，體現(xiàn)人才的價(jià)值。讓員工有一種實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值的自豪感、貢獻(xiàn)社會(huì)的成就感、得到社會(huì)認(rèn)同和尊重的榮譽(yù)感。三是要重視員工的滿意度。滿意的員工會(huì)把滿意的心情帶到工作中，從而實(shí)現(xiàn)滿意的績(jī)效。據(jù)美國(guó)席爾士公司調(diào)查發(fā)現(xiàn)：?jiǎn)T工滿意度提高5%，會(huì)連帶提升1.3%的顧客滿意度，同時(shí)也因此提高0.5%的企業(yè)績(jī)效。金融機(jī)構(gòu)要全面了解和掌握自己的員工，完善上下級(jí)、單位與員工之間的溝通渠道，切實(shí)幫助他們解決工作生活方面的困難和問(wèn)題。

六是關(guān)心弱勢(shì)群體，加強(qiáng)對(duì)員工操行的監(jiān)督。在社會(huì)轉(zhuǎn)型時(shí)期，人們的生活休閑娛樂(lè)方式多樣化.變相賭博活動(dòng)在一定范圍內(nèi)較為活躍.助長(zhǎng)了一部分人的暴富心理。金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部分工不公、分配不公的現(xiàn)象難免會(huì)造成部分人員的思想波動(dòng)。有些單位對(duì)經(jīng)替、守庫(kù)、一線柜臺(tái)和押運(yùn)人員等相對(duì)弱勢(shì)群體關(guān)注不夠，忽略了他們工作生活和思想狀況的變化。部分人員長(zhǎng)期工作在單調(diào)枯燥的崗位，造成思想落差和心理問(wèn)題，最終導(dǎo)致行為出格。因此，金融機(jī)構(gòu)一要關(guān)心弱勢(shì)群體的工作生活.豐富他們的業(yè)余生活，及時(shí)解決其心理問(wèn)題和實(shí)際困難，讓他們感受到組織的溫暖和對(duì)他們的關(guān)注;另外，要加強(qiáng)對(duì)要害崗位人員的操行監(jiān)督.對(duì)思想、心理和行為異常的員工要及時(shí)疏導(dǎo)，及時(shí)輪崗換崗，合理搭配要害崗位人員的年齡、性別、知識(shí)結(jié)構(gòu)，防患于未然。

第四篇：金融案件

農(nóng)行副行長(zhǎng)楊琨協(xié)助有關(guān)部門(mén)調(diào)查

5月30日晚，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布公告，證實(shí)其執(zhí)行董事、副行長(zhǎng)楊琨目前正協(xié)助有關(guān)部門(mén)調(diào)查。公告稱(chēng)，根據(jù)董事會(huì)知悉的資料，農(nóng)行的業(yè)務(wù)、營(yíng)運(yùn)及財(cái)務(wù)狀況不受影響，并將跟進(jìn)事件進(jìn)展，如有情況適時(shí)發(fā)布進(jìn)一步公告。

據(jù)悉，楊琨案事起京城一家房地產(chǎn)企業(yè)家的賭博事件。有知情人士透露，這位房地產(chǎn)商名叫王耀輝，既是北京朝陽(yáng)區(qū)近年來(lái)興起的藍(lán)色港灣國(guó)際商區(qū)的打造者，又涉獵基建項(xiàng)目，是京津塘高速公路二線工程的投資人之一，還是中國(guó)新興藝術(shù)品投資市場(chǎng)的大買(mǎi)家。他所實(shí)際控制的北京藍(lán)色港灣置業(yè)有限公司成立于2004年3月18日，注冊(cè)資金1.8億元人民幣。而同年，楊琨被委任為農(nóng)行副行長(zhǎng)，其也是長(zhǎng)期主管對(duì)公業(yè)務(wù)的總行領(lǐng)導(dǎo)。

民生銀行品牌原總經(jīng)理何炬星被傳訊

5月31日下午，一條“《HI藝術(shù)》主編伍勁與民生美術(shù)館何炬星5月8日被警方帶走”的消息在網(wǎng)上傳播。由于事涉藝術(shù)品基金，被何炬星帶入藝術(shù)品市場(chǎng)的神秘商人王耀輝再次進(jìn)入公眾視線，而此時(shí)王耀輝正因楊琨被調(diào)查受到高度關(guān)注。

《東方早報(bào)?藝術(shù)評(píng)論》28日?qǐng)?bào)道稱(chēng)，伍勁、黃宇杰與另一位金融機(jī)構(gòu)藝術(shù)收藏負(fù)責(zé)人仍然在北京豆各莊的拘留所。根據(jù)熟悉刑事案件的律師分析，進(jìn)這個(gè)拘留所的，十有八九會(huì)被判刑。北京邦文當(dāng)代藝術(shù)投資有限公司董事長(zhǎng)黃宇杰據(jù)稱(chēng)是5月17日被拘。

何炬星，中國(guó)民生銀行品牌管理部原總經(jīng)理、炎黃民生藝術(shù)館館長(zhǎng)、民生當(dāng)代藝術(shù)館館長(zhǎng)，與伍勁是老朋友，2008年7月炎黃藝術(shù)館重裝開(kāi)館時(shí)，伍勁是負(fù)責(zé)炎黃藝術(shù)館展覽和出版工作的副館長(zhǎng)。

郵儲(chǔ)銀行行長(zhǎng)陶禮明因經(jīng)濟(jì)問(wèn)題被調(diào)查

6月11日傍晚，郵儲(chǔ)銀行發(fā)布公告稱(chēng)，近日該行行長(zhǎng)陶禮明、資金營(yíng)運(yùn)部金融同業(yè)處處長(zhǎng)陳紅平因涉嫌個(gè)人經(jīng)濟(jì)問(wèn)題正在協(xié)助有關(guān)部門(mén)調(diào)查。

有媒體援引金融主管部門(mén)高層人士消息，從目前了解的情況看，陶禮明案涉多條線索。一是非法集資。郵儲(chǔ)銀行以現(xiàn)金流充裕、大量吸收存款著稱(chēng)。陶禮明參與非法集資，說(shuō)明其個(gè)人存在運(yùn)作賬外賬的可能，是否牟取私利，尚待調(diào)查。二是陶禮明主導(dǎo)了多筆高息貸款，涉嫌違規(guī)放貸。高息放貸資金來(lái)源于該行批發(fā)資金。三是陶禮明有收受賄賂行為。

據(jù)了解，上周被要求配合調(diào)查的還有十幾位郵儲(chǔ)銀行的中層。

《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者獨(dú)家從多方證實(shí)：陶禮明出事與近期爆發(fā)的湖南省高速公路管理局(下稱(chēng)“湖南高速”)系列案件直接相關(guān)：有人供出了陶禮明。

“中國(guó)郵儲(chǔ)銀行給湖南高速貸過(guò)一筆款，相關(guān)負(fù)責(zé)人親屬索要好處1.9億元，湖南高速同意。首筆支付1500萬(wàn)元，其余改用壟斷經(jīng)營(yíng)洞(口)新(寧)高速材料的形式。”一位知情人士如是表示。

煙臺(tái)銀行數(shù)十人接受調(diào)查 董事長(zhǎng)莊永輝被雙規(guī)

因票據(jù)案**引發(fā)關(guān)注的煙臺(tái)銀行近日再次成為市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)，先是宣布擬在6月25日召開(kāi)臨時(shí)股東大會(huì)，審議關(guān)于免去董事長(zhǎng)莊永輝、副行長(zhǎng)李永平董事職務(wù)以及陳遠(yuǎn)東辭去董事等議案。接著，又有媒體報(bào)道該行董事長(zhǎng)莊永輝已被批捕。

據(jù)媒體報(bào)道稱(chēng)，莊永輝的被抓源于今年2月初的一樁票據(jù)案。據(jù)了解，煙臺(tái)銀行此番有數(shù)十人在接受調(diào)查。公安和檢察院分別辦案，迄今為止，公安抓了17人，案由主要是金融詐騙、行賄受賄；檢察院抓了21個(gè)人，其中有數(shù)人已經(jīng)正式逮捕，涉及瀆職罪。

煙臺(tái)銀行近日涉入一起承兌匯票案，涉案金額達(dá)4.3億元。犯罪嫌疑人系煙臺(tái)銀行一支行行長(zhǎng)劉維寧，套現(xiàn)數(shù)億之后潛逃，現(xiàn)已被公安部控制。

浙江金華警方在例行檢查中查獲一名公安部A級(jí)通緝的在逃犯罪嫌疑人劉維寧，該嫌疑人系煙臺(tái)某銀行支行行長(zhǎng)。從2011年4月到2012年1月，他分多次將所在銀行的庫(kù)存銀行承兌匯票取走，涉案金額高達(dá)4.36億余元。被他帶走的銀行承兌匯票，大多數(shù)已經(jīng)提前套現(xiàn)，款項(xiàng)去向不明。

天津銀行內(nèi)部盜竊案

2011年12月底發(fā)生在天津銀行勞聯(lián)支行的內(nèi)部盜竊案，涉案金額達(dá)2000多萬(wàn)元。

天津銀行勞聯(lián)支行坐落在天津市和平區(qū)小建設(shè)路上的一座小樓里，樓房外觀略顯破舊，但地處三條交通要道的交接處，又置身于一片小居民區(qū)中，有鬧中取靜之意?！皼](méi)想到會(huì)出這樣的事。”一位天津銀行員工表示。據(jù)其介紹，這2000多萬(wàn)是支行內(nèi)部員工作案，被一名現(xiàn)金管理崗位的徐姓員工盜走。天津市銀監(jiān)局在今年1月份就已派駐專(zhuān)門(mén)人員調(diào)查此事，目前尚在處理中。

溫州銀行支行行長(zhǎng)涉嫌集資詐騙巨款

溫州銀行順境支行副行長(zhǎng)陳曦因涉嫌集資詐騙，涉及金額高達(dá)2670萬(wàn)元，已被移送檢察機(jī)關(guān)。

近日溫州鹿城公安局表示，溫州銀行順境支行員工陳曦因涉嫌集資詐騙，于2月29日被刑拘，現(xiàn)已被移送檢察機(jī)關(guān)。溫州銀行方面稱(chēng)，陳曦為順境支行業(yè)務(wù)部經(jīng)理。但債權(quán)人代理律師則稱(chēng)，據(jù)債權(quán)人回憶，陳曦辦公室對(duì)外掛的職位是“副行長(zhǎng)”。

有一份內(nèi)部材料顯示，陳曦涉案的“委托貸款合同”共有18份，涉及金額2670萬(wàn)元，借款人為林友奇陳曦的同學(xué)，時(shí)間從2008年至2011年。

陳曦被刑拘后，眾多債權(quán)人于5月4日成立“陳曦案?jìng)鶛?quán)清算籌備組”。代理律師余隱表示，截至目前，涉及債權(quán)人29名，涉案金額高達(dá)1.3788億元，“不包括沒(méi)有主動(dòng)申報(bào)的”，債權(quán)人有陳曦的同學(xué)、朋友等。

重慶農(nóng)商行職員與外勾結(jié)合謀騙儲(chǔ)戶存款案

主犯以高利息誘使他人到指定銀行存款，再偽造存款方印章，勾結(jié)重慶農(nóng)商行員工使用偽造轉(zhuǎn)賬支票、違規(guī)辦理一卡一折等方式把存款“挪用”出來(lái)。被告人彭春、余群紅，因利用其銀行柜員的職務(wù)便利，違規(guī)轉(zhuǎn)出儲(chǔ)戶存款，為他人謀取非法利益并收受財(cái)物，均犯挪用資金罪和非國(guó)家工作人員受賄罪，分別獲有期徒刑七年、十四年。其余六名被告人被判二至十二年不等的有期徒刑。

北京農(nóng)商行4.8億騙貸案

王燕及其同伙利用偽造購(gòu)貨合同和虛假財(cái)務(wù)報(bào)表等手段，騙取了北京農(nóng)商行承兌匯票4.3億元、流動(dòng)資金貸款4800萬(wàn)元。也就是說(shuō)，王燕等共騙取北京農(nóng)商行資金近4.8億元。經(jīng)一審判定，王燕因騙取貸款、票據(jù)承兌罪獲刑5年半。

2009年1月至7月間，王燕、彭明亮、馬潔、王亞平用泰和瑞利公司名義，以需要資金購(gòu)買(mǎi)鋼材為名，利用虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表和偽造的購(gòu)貨合同等材料，先后多次從農(nóng)商行十八里店支行騙取承兌匯票1.8億元，辦理流動(dòng)資金貸款4800萬(wàn)元；2009年3月至12月，王燕與陳嘉源一起，以澤潤(rùn)嘉源公司購(gòu)買(mǎi)鋼材需要融資為名，同樣利用虛假財(cái)務(wù)報(bào)表和偽造的購(gòu)貨合同等材料，從北京農(nóng)商行亞運(yùn)村支行又騙取承兌匯票2.5億元。王燕等從北京農(nóng)商行騙取資金的事情是審計(jì)部門(mén)在審計(jì)時(shí)發(fā)現(xiàn)的。

江陰一農(nóng)行行長(zhǎng)攜巨款舉家外逃

江蘇無(wú)錫市公安局3月25日發(fā)布消息稱(chēng)，江陰農(nóng)行要塞支行行長(zhǎng)孫峰“以個(gè)人名義先后騙取多名親友借款1億余元。去年12月28日舉家潛逃境外。目前，公安部已發(fā)出紅色通緝令”。

孫峰所操作的“過(guò)橋貸款”又稱(chēng)“借新還舊”，實(shí)為民間高利貸，在江陰是一種普遍現(xiàn)象。例如，A借了銀行1000萬(wàn)元貸款，快到期了還不了，由中間人(擔(dān)保機(jī)構(gòu))B向C借錢(qián)，A還貸后繼續(xù)得到銀行貸款，再支付給B本金和利息。此項(xiàng)操作實(shí)際上可能形成銀行呆壞賬、也會(huì)滋生高利貸行為，一直為國(guó)家銀監(jiān)部門(mén)明令禁止。

對(duì)于孫峰的出逃，江陰坊間認(rèn)為，與江陰天華科技公司原總經(jīng)理馮嗣榮案有直接關(guān)系。天華科技公司在孫峰出逃前資金鏈斷裂。該公司稱(chēng)目前負(fù)債1.5億元。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，馮嗣榮因涉嫌非法融資1億多元，去年12月15日被抓。根據(jù)知情人士介紹，馮的融資中6000萬(wàn)元來(lái)自孫峰。

農(nóng)行徐州支行員工卷走客戶匯票

徐州賈汪區(qū)諸多市民和轄區(qū)內(nèi)企業(yè)反映，他們?cè)谥袊?guó)農(nóng)業(yè)銀行徐州賈汪區(qū)青山泉支行和大吳鎮(zhèn)支行辦理了銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，可是不久承辦人就攜款潛逃，資金鏈的斷裂讓他們的企業(yè)面臨倒閉，他們多次找到農(nóng)行均沒(méi)有答復(fù)。由于損失過(guò)大，企業(yè)面臨關(guān)門(mén)。對(duì)此，江蘇徐州市銀監(jiān)局向媒體證實(shí)，兩家支行涉案金額近1.6億元，其中票據(jù)達(dá)1億元，目前警方正在調(diào)查中。

1月17號(hào)，兩名犯罪嫌疑人分別以以詐騙罪和以非法經(jīng)營(yíng)罪移送賈汪區(qū)人民檢察院起訴。

齊魯銀行卷入巨額騙貸案

2010年末，山東省濟(jì)南市發(fā)生一起偽造金融票證案，牽涉多家金融機(jī)構(gòu)。據(jù)透露該案涉案金額共約60億元，其中齊魯銀行涉案金額最多，華夏銀行、中信銀行等銀行均牽扯其中。

坊間盛傳齊魯銀行虧損60億，加上其他總計(jì)虧損過(guò)百億，董事長(zhǎng)邱云章、行長(zhǎng)郭濤“被抓”。

渤海銀行超億元貸款被卷走

2011年8月底失蹤，南京宇揚(yáng)集團(tuán)董事長(zhǎng)楊軍失蹤，包括一些國(guó)有大行和股份制銀行，都被卷入其留下的債務(wù)危機(jī)，涉及總量不少于3億元，其中以渤海銀行貸款額最大。

事件緣起2011年8月底南京宇揚(yáng)集團(tuán)董事長(zhǎng)楊軍卷走巨款失蹤事件。包括一些國(guó)有大行和股份制銀行，都被卷入其中，宇揚(yáng)集團(tuán)獲得的總貸款額逾5億，涉及南京十多家銀行。楊軍的“跑路”令向宇揚(yáng)集團(tuán)發(fā)放貸款的多家銀行陷入緊張。而宇揚(yáng)集團(tuán)通過(guò)高息從民間吸收的資金估計(jì)也不少于3億元。

渤海銀行向宇揚(yáng)集團(tuán)開(kāi)具的兩張銀行承兌匯票，分別為9000萬(wàn)元和5960萬(wàn)元。兩筆合計(jì)逾億元，是宇揚(yáng)集團(tuán)總計(jì)超5億元貸款中最大的一宗。而銀行匯票，一般需要有貸款額一定比例的存款作為保證金，其余部分就是風(fēng)險(xiǎn)敞口，一般要有抵押或擔(dān)保來(lái)加以覆蓋。據(jù)一位曾向宇揚(yáng)集團(tuán)發(fā)放過(guò)貸款的銀行人士透露，宇揚(yáng)集團(tuán)的擔(dān)保，其實(shí)是一個(gè)集團(tuán)成員企業(yè)的相互擔(dān)保，“左手倒右手”。渤海銀行向其發(fā)放最后一筆貸款是在楊軍“跑路”前。從當(dāng)?shù)氐囟惒块T(mén)了解到，宇揚(yáng)集團(tuán)亦涉嫌偷漏稅，一旦啟動(dòng)破產(chǎn)程序，殘余資產(chǎn)尚不足以補(bǔ)交稅額，銀行債權(quán)岌岌可危。

漢口銀行卷入5527萬(wàn)假擔(dān)保事件

謀劃今年上市的漢口銀行，為妥善處理武漢思登達(dá)(集團(tuán))公司一筆5527萬(wàn)元的陳年貸款，竟聯(lián)手將與之毫無(wú)關(guān)聯(lián)的武漢萬(wàn)國(guó)寶通生物谷股份有限公司作為貸款擔(dān)保人，并讓其背負(fù)527萬(wàn)元銀行債務(wù)。而公司實(shí)際掌控人艾群策對(duì)此卻毫不知情，淪為雙方規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和展示財(cái)技的道具。

孰料，該項(xiàng)暗箱操作在偶然間被踢爆，但漢口銀行卻拒絕與艾群策溝通和解，最終導(dǎo)致鬧劇發(fā)生。

武漢生物谷公司成為漢口銀行的債務(wù)人，債務(wù)金額527萬(wàn)元，擔(dān)保所涉及的總金額為5527萬(wàn)元，250畝涉及黃陂區(qū)木蘭湖的土地被凍結(jié)。艾群策表示對(duì)公司對(duì)外提供非法擔(dān)保一事毫不知情，而后開(kāi)始舉報(bào)，無(wú)果后多次表示要求向漢口銀行償還這527萬(wàn)元貸款，均遭婉拒。

溫州銀行驚曝1600萬(wàn)騙貸案

2008年黃的朋友陳某繼續(xù)800萬(wàn)資金，在典當(dāng)行借款后由黃做了擔(dān)保；但陳某沒(méi)有償還能力，典當(dāng)行轉(zhuǎn)向黃逼債；最后黃與陳偽造了房地產(chǎn)證等證件，向溫州銀行塘下支行貸款，第一次拿到600萬(wàn)貸款之后，黃陳兩人在半年之內(nèi)，用同樣手法繼續(xù)騙貸，共計(jì)7次騙貸超1600萬(wàn)元。黃范曄已于2011年4月中旬被捕，目前案件正在審理中。

騙貸案件暴露了兩個(gè)問(wèn)題，一個(gè)是整個(gè)行業(yè)性的攬儲(chǔ)大戰(zhàn)，為了追求利潤(rùn)、規(guī)模、排名、指標(biāo)達(dá)標(biāo)，銀行的擴(kuò)張心態(tài)很緊張；第二個(gè)問(wèn)題是，銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制存在漏洞，本該對(duì)貸款進(jìn)行嚴(yán)格審核的信貸部門(mén)負(fù)責(zé)人，甚至是支行行長(zhǎng)并沒(méi)有承擔(dān)起相應(yīng)的責(zé)任，對(duì)于信貸員拉來(lái)的業(yè)務(wù)沒(méi)有進(jìn)行審核，涉嫌失職。

工行儲(chǔ)戶900萬(wàn)存款失蹤懸案

2008年6月，浙江人張菊花在中國(guó)工商銀行江蘇揚(yáng)中支行存款900萬(wàn)元。2008年年底，張菊花發(fā)現(xiàn)自己的900萬(wàn)元存款居然不翼而飛。

經(jīng)多方了解，張菊花得知自己的900萬(wàn)元存款是被工商銀行揚(yáng)中支行原營(yíng)業(yè)部主任何衛(wèi)華利用U盾通過(guò)網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)走的。

2009年9月，張菊花將工行揚(yáng)中支行告上法庭，要求銀行賠付其存款本金及利息。

2009年9月14日，工行揚(yáng)中支行向揚(yáng)中市公安局報(bào)案，稱(chēng)此事中有客戶資金被外部人員詐騙嫌疑。當(dāng)年9月19日，揚(yáng)中市公安局決定立案?jìng)刹?。?zhèn)江中院隨后以此案涉及經(jīng)濟(jì)犯罪為由中止審理，將案件移交給了揚(yáng)中市公安部門(mén)。

鎮(zhèn)江市中級(jí)人民法院民二庭庭長(zhǎng)吳紹祥解釋說(shuō)，考慮到案子可能涉及刑事犯罪，法院擔(dān)心民事和刑事如果分開(kāi)處理，可能造成界定不明，從而影響判決結(jié)果，于是決定將案子移交公安機(jī)關(guān)偵查。

事情從銀行轉(zhuǎn)到法院再轉(zhuǎn)到公安，張菊花陷入了兩年多的漫長(zhǎng)等待之中。

時(shí)隔三年，儲(chǔ)戶狀告工行丟失900萬(wàn)存款的糾紛在2011年11月開(kāi)庭恢復(fù)審理。渤海銀行職員挪儲(chǔ)戶千萬(wàn)私自放貸

2010年11月，渤海銀行太原分行幾十位儲(chǔ)戶發(fā)現(xiàn)自己的上千萬(wàn)存款，在不知情的情況下被轉(zhuǎn)走，當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)立案調(diào)查，發(fā)現(xiàn)盜走客戶存款的不是竊賊，而是渤海銀行太原分行的員工。

但員工未將盜取的存款據(jù)為己有，而是將其貸給需要資金者。分析稱(chēng)其影響力不亞于齊魯銀行案。

農(nóng)發(fā)行吉林3億連環(huán)貸款迷案

時(shí)間回溯到2010年5月24日，農(nóng)發(fā)行吉林省分行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理侯敏主持召開(kāi)了總經(jīng)理辦公會(huì)議，在這次會(huì)議上形成了一份決議：同意農(nóng)安盛祥玉米公司與長(zhǎng)春市康潤(rùn)生物科技有限公司本著平等自愿的原則進(jìn)行重組。

為了促成這次重組，吉林省分行營(yíng)業(yè)部針對(duì)盛祥公司的要求作出了多達(dá)12項(xiàng)答復(fù)，包括：按照現(xiàn)行政策和貸款條件對(duì)盛祥公司進(jìn)行積極貸款支持，余額控制在2億元以?xún)?nèi)，保證連續(xù)支持3年，3年以后還可以繼續(xù)支持；如果發(fā)生重要人事變動(dòng)，應(yīng)保證貸款支持的連續(xù)性；允許該企業(yè)不繳存風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。

這份會(huì)議決議的一個(gè)原則是，明確集體承擔(dān)責(zé)任。(重組)以后實(shí)際工作中遇到的重大問(wèn)題，也要通過(guò)(吉林省分行)營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理辦公會(huì)議研究解決。

從當(dāng)時(shí)的會(huì)議紀(jì)要中可以看出，吉林省分行營(yíng)業(yè)部牽線兩家企業(yè)的原因在于重組之后，盛祥公司以自有資金或股東自有資金償還康潤(rùn)公司不良貸款。

上海農(nóng)商行員工挪用資金賭球案

2008年，上海農(nóng)商行發(fā)現(xiàn)內(nèi)部員工挪用資金賭球。

涉案機(jī)構(gòu)為上海農(nóng)商行下屬的普陀支行，主要作案手法為先期挪用庫(kù)款，后期發(fā)展到挪用企業(yè)存款，金額估計(jì)約2000多萬(wàn)元。挪用事件持續(xù)三到四年，直接卷入員工不止一人，并有多人縱容作案，直到銀行內(nèi)部輪崗時(shí)，案件才被發(fā)現(xiàn)。

農(nóng)行邯鄲分行金庫(kù)管庫(kù)員

2007年3至4月間，邯鄲農(nóng)行金庫(kù)管庫(kù)員任曉峰、馬向景等輕而易舉地從銀行金庫(kù)盜取現(xiàn)金5000余萬(wàn)元，直至案發(fā)后邯鄲農(nóng)行才發(fā)現(xiàn)金庫(kù)現(xiàn)金被盜，從而暴露了邯鄲農(nóng)行在管理方面存在的漏洞，這4名銀行工作人員因此受到刑事追究。

9月19日上午，河北省高級(jí)人民法院做出終審裁定，駁回任曉峰、馬向景、趙學(xué)楠的上訴，對(duì)邯鄲銀行盜竊案全案維持一審原判。對(duì)任曉峰、馬向景維持死刑判決的裁定。

高陽(yáng)農(nóng)信社原副主任宋亞安涉嫌億元騙貸

河北高陽(yáng)農(nóng)村信用社原副主任宋亞安利用職務(wù)之便，伙同他人騙取貸款1.57億元。案發(fā)后，宋攜款潛逃，并隨身攜帶名為王新榮的兩張假身份證。

公安部官方網(wǎng)站6月28日發(fā)布B級(jí)通緝令，對(duì)發(fā)現(xiàn)線索的舉報(bào)人、緝捕有功的單位或個(gè)人，將給予3萬(wàn)元人民幣的獎(jiǎng)勵(lì)。

興業(yè)銀行一副行長(zhǎng)涉周正毅賄案

周正毅過(guò)去同多家銀行往來(lái)甚密，并有巨額借貸。其中周與興業(yè)銀行(601166,股吧)的關(guān)系最為密切。2001年，他通過(guò)旗下東宏投資公司入股興業(yè)銀行，位列該行第六大股東。而興業(yè)銀行的上海總部興業(yè)大廈，正是周正毅開(kāi)發(fā)的樓盤(pán)。但無(wú)論是周正毅案還是王滬軍案，均未徹底厘清興業(yè)銀行與周正毅下屬企業(yè)的借貸情況。

有關(guān)法律文書(shū)顯示，王滬軍利用職務(wù)便利，為農(nóng)凱集團(tuán)及下屬企業(yè)提供銀行信用證、外匯、人民幣資金信貸、融資等方面的便利條件，在對(duì)有關(guān)貸款審批時(shí)，放松借款人資格、信用審查條件以及加快貸款審批流程，縮短審批期限，在貸款發(fā)放后，放松對(duì)農(nóng)凱集團(tuán)及其下屬企業(yè)執(zhí)行貸款合同情況以及資金使用情況的追蹤調(diào)查和檢查等。

周正毅的行賄對(duì)象、原興業(yè)銀行上海分行副行長(zhǎng)王滬軍一案12月11日在上海市高級(jí)人民法院二審宣判。二審維持原判，王滬軍被指控企業(yè)人員受賄罪和挪用資金罪兩項(xiàng)罪名，分別獲刑5年6個(gè)月以及4年，合并執(zhí)行有期徒刑8年6個(gè)月，并沒(méi)收個(gè)人財(cái)產(chǎn)5萬(wàn)元。其同案犯、原興業(yè)銀行上海分行虹橋支行副行長(zhǎng)倪海橋，被指控挪用資金罪，判處有期徒刑4年，并追繳違法所得款項(xiàng)。

佛山郵政支局女郵儲(chǔ)局長(zhǎng)涉嫌非法吸儲(chǔ)

2003年至2006年8月間，曾擔(dān)任過(guò)佛山市禪城區(qū)瀾石郵政支局局長(zhǎng)一職的何麗瓊涉嫌在佛山非法吸儲(chǔ)巨額資金。經(jīng)警方認(rèn)定，何麗瓊共非法高息吸存近18億元資金，一位熟悉情況的佛山當(dāng)?shù)芈蓭熣f(shuō)，何麗瓊這幾年非法吸儲(chǔ)50多億，但是幾十億不斷有儲(chǔ)戶在收回，目前認(rèn)定的是何麗瓊非法吸儲(chǔ)17.9億(法院認(rèn)定為12.68億)。

何麗瓊從2001年開(kāi)始頻繁到澳門(mén)賭博欠下巨額賭債，因此自2003年9月至2006年8月間非法吸收352戶儲(chǔ)戶存款總額達(dá)17.9665億元，截至案發(fā)尚有5.45億元未能還本付息。而檢方起訴書(shū)中，這一金額出現(xiàn)巨大變化，共起訴非法吸儲(chǔ)金額為12億6811萬(wàn)8047元。

最終判決結(jié)果如下：主犯何麗瓊因貪污、非法吸收公眾存款、故意傷害、故意毀壞財(cái)物四罪，被判處死刑；主犯陳琦麗因貪污、非法吸收公眾存款兩罪，被判處無(wú)期徒刑；其他4名被告人分獲4年至5年不等有期徒刑。

溫州銀行一女行長(zhǎng)騙8000萬(wàn)炒匯

林曉雅，35歲，溫州銀行梧田支行原副行長(zhǎng)。她17歲職業(yè)高中畢業(yè)后參加工作，曾獲得“百佳文明市民”、“巾幗文明崗”等榮譽(yù)。她是單位的業(yè)務(wù)骨干，熟悉外匯知識(shí)和外匯分析策略。從2006年開(kāi)始，經(jīng)一名外匯交易咨詢(xún)分析專(zhuān)家介紹，她在香港“灝天”、英國(guó)“庫(kù)珀”、“艾福瑞”等外匯保證金交易平臺(tái)上開(kāi)設(shè)賬戶進(jìn)行交易。

從2007年上半年至2009年期間，她虛構(gòu)“代為理財(cái)”、“高息借款”等事由，向30多名被害人騙取資金人民幣8646.1萬(wàn)元、歐元121.2萬(wàn)元。其中除支付被害人“利息”1500余萬(wàn)元外，其余資金不計(jì)后果地投入外匯保證金交易，最終虧損殆盡。

在生下兒子的第12天，沒(méi)坐完月子的林曉雅在家人的陪同下，到甌海公安分局景山派出所投案。她詐騙了30多名銀行客戶共計(jì)資金8000多萬(wàn)元。溫州市中級(jí)人民法院以詐騙罪判處林曉雅無(wú)期徒刑。中行雙鴨山四馬路支行票據(jù)案

黑龍江省雙鴨山市警方破獲一起特大非法出具票證、票據(jù)詐騙案。此案中，中國(guó)銀行雙鴨山四馬路支行的5名工作人員沆瀣一氣，非法出具大量的承兌匯票，造成重大損失。

據(jù)雙鴨山警方查明，中國(guó)銀行雙鴨山四馬路支行原行長(zhǎng)胡偉東、原副行長(zhǎng)王林以及業(yè)務(wù)員沈洪澤、楊曉平、趙偉澤5人未經(jīng)任何審批程序，從2005年8月至12月，先后為犯罪嫌疑人黑龍江省集賢縣富強(qiáng)糧油貿(mào)易有限公司經(jīng)理朱德權(quán)(又名朱德全)開(kāi)具空白銀行承兌匯票45張。朱德權(quán)在沒(méi)有足額保證金的情況下，在山東四家銀行陸續(xù)將45張承兌匯票貼現(xiàn)，票面金額合計(jì)4.325億元。

此案引起黑龍江省公安廳、雙鴨山市委、市政府的高度重視。黑龍江警方輾轉(zhuǎn)北京、上海、大連等10多個(gè)城市調(diào)查取證。近日，6名涉案的犯罪嫌疑人已被批準(zhǔn)逮捕。

雙鴨山市公安局副局長(zhǎng)王杰和經(jīng)偵支隊(duì)隊(duì)長(zhǎng)鄧福才介紹，朱德權(quán)將承兌匯票貼現(xiàn)后，用來(lái)做生意和炒作期貨。朱德權(quán)在北京、上海等地炒作棉花、豆粕、大豆、銅等期貨，賺少賠多。他相繼在北京損失1.2億元，在其他城市損失8000萬(wàn)，共計(jì)損失2億元左右。朱德權(quán)采取拆東墻補(bǔ)西墻的辦法，后一筆承兌匯票貼現(xiàn)之后將前一筆還上。

目前，警方已在朱德權(quán)的期貨賬號(hào)、保證金賬號(hào)等處凍結(jié)8000余萬(wàn)元，扣押汽車(chē)5臺(tái)，房產(chǎn)三處，尚有1億多元正在調(diào)查、追繳中。

農(nóng)行遂寧騙貸案

審計(jì)署發(fā)布的公告披露，“四川遂寧市射洪縣支行原行長(zhǎng)譚維彬、市中區(qū)支行原副行長(zhǎng)閔遠(yuǎn)林與證券公司人員相互勾結(jié)，為其騙取個(gè)人股票質(zhì)押貸款1.32億元，其中1.18億元被挪用于炒股，損失7500萬(wàn)元以上”。

7月3日至4日，四川遂寧市安居區(qū)法院開(kāi)庭審理了譚維彬、閔遠(yuǎn)林、郭小林三人挪用公款案。庭審顯示，譚維彬等人是在2005年8月30日被刑事拘留，同年10月19日被正式逮捕。不過(guò)，此次開(kāi)庭的案件僅涉及挪用農(nóng)行1080萬(wàn)元。

而記者調(diào)查了解到，審計(jì)署披露的1.32億元挪用資金中，約有1.08億元被用于炒作銀廣夏，并造成了至少7500萬(wàn)元的損失。

交行沈陽(yáng)騙貸案

交通銀行發(fā)布聲明，坦言交行沈陽(yáng)分行發(fā)生一起2億元的客戶資金被詐騙大案。通過(guò)公安機(jī)關(guān)的介入，初步查明該支行包括會(huì)計(jì)主管王飛(音)、李靜(音)等相關(guān)責(zé)任人在內(nèi)的3名內(nèi)部人員涉及此案。經(jīng)初步核實(shí)，這起定性為“巨額客戶資金詐騙”的案件，涉及金額2.58億元。案發(fā)后，交行宣布免去沈陽(yáng)分行行長(zhǎng)戴景貴的職務(wù)。

中行沈丘支行1.461億元票據(jù)詐騙案

河南警方調(diào)查認(rèn)為，吳國(guó)防勾結(jié)沈丘縣某銀行人員以虛假承兌協(xié)議、提供虛假資金保證、開(kāi)具銀行承兌匯票的手段，騙取銀行資金1.461億元,其行為屬于合同詐騙。這家銀行就是中行河南省沈丘縣支行。

今年44歲的吳國(guó)防曾是河南的明星企業(yè)家，為周口市萬(wàn)園集團(tuán)啤酒有限公司董事長(zhǎng)。2004年10月,萬(wàn)園集團(tuán)啤酒有限公司在中行沈丘縣支行開(kāi)出1億元承兌匯票，并向該銀行交納 7100 萬(wàn)元保證金。2004 年12月,該銀行原行長(zhǎng)馬玉榮、原副行長(zhǎng)魯四海與吳國(guó)防商定，把這筆7100萬(wàn)元的保證金存入萬(wàn)園集團(tuán)啤酒有限公司在周口市設(shè)立的兩個(gè)賬戶上。

2005年元旦后，銀行發(fā)現(xiàn)錢(qián)被私自挪用后，多次催要，吳國(guó)防承諾以土地抵押貸款后歸還，要求銀行為其開(kāi)具銀行承兌匯票。之后，吳國(guó)防伙同他人開(kāi)具“小頭大尾”的銀行承兌匯票數(shù)十筆，涉及資金總額為1.461億元，全被萬(wàn)園集團(tuán)據(jù)為己有。該省公安部門(mén)調(diào)查后認(rèn)為，吳國(guó)防勾結(jié)銀行人員以虛假承兌協(xié)議、提供虛假資金保證、開(kāi)具銀行承兌匯票的手段，騙取銀行資金1.461億元，其行為屬于合同詐騙。

建行原董事長(zhǎng)張恩照涉嫌受賄案

中國(guó)建設(shè)銀行原董事長(zhǎng)張恩照涉嫌受賄100萬(wàn)美元和100多萬(wàn)人民幣。

1946年12月生，山東莒縣人，復(fù)旦大學(xué)金融管理專(zhuān)業(yè)畢業(yè)。1984年7月任中國(guó)投資銀行上海分行副行長(zhǎng)、黨組成員;1986年1月任中國(guó)建設(shè)銀行上海市分行副行長(zhǎng)、黨組副書(shū)記(主持工作);1987年6月任行長(zhǎng)、黨委(黨組)書(shū)記;1999年9月任中國(guó)建設(shè)銀行副行長(zhǎng)、黨委委員;2000年2月任中國(guó)建設(shè)銀行副行長(zhǎng)、黨委副書(shū)記;2002年1月，王雪冰被免職后，張恩照接任中國(guó)建設(shè)銀行行長(zhǎng)、黨委書(shū)記。

法院經(jīng)開(kāi)庭審理查明，2000年至2004年期間，張恩照利用其擔(dān)任原建設(shè)銀行副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)、建行股份公司董事長(zhǎng)職務(wù)之便，為他人謀取利益，多次非法收受他人給予的款物共計(jì)人民幣400萬(wàn)余元。2006年11月3日，張恩照被北京市第一中級(jí)人民法院以受賄罪判處有期徒刑15年。

中行原副董事長(zhǎng)劉金寶貪污案

由于涉及貪污、受賄，以及周正毅等人的問(wèn)題貸款案，劉金寶于2003年5月被免除中銀香港職務(wù)，并于北京被捕。2005年8月12日遭法院就貪污罪判處死刑，緩期2年執(zhí)行。

劉金寶，1952年9月出生于上海。1976年8月畢業(yè)于北京對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)，同年進(jìn)入中國(guó)銀行總行工作。1994年升任中國(guó)銀行上海分行行長(zhǎng)，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師。1997年8月兼香港分行總經(jīng)理。2002年6月任改組后的中銀香港副董事長(zhǎng)兼總裁，香港銀行公會(huì)主席。

中國(guó)銀行原副董事長(zhǎng)劉金寶被判處死緩。中國(guó)銀行(香港)原副總裁朱赤、丁燕生，原中國(guó)銀行(香港)總裁辦公室總經(jīng)理張德寶等與劉金寶同案，三人共貪污676萬(wàn)元。

中行香港分行第一副行長(zhǎng)梁小庭受賄案

今年52歲的梁小庭于1993年1月至1994年3月期間，利用自己負(fù)責(zé)公司企業(yè)財(cái)務(wù)工作的職務(wù)便利，為香港友協(xié)貿(mào)易有限公司、潭江置業(yè)有限公司董事許超凡申請(qǐng)融資認(rèn)購(gòu)股票提供幫助，先后四次收受許超凡給予的賄賂款港幣共計(jì)294.97萬(wàn)元，案發(fā)后，贓款全被追繳。檢方認(rèn)為，梁小庭非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益，其行為已構(gòu)成受賄罪。

在法庭上，梁小庭承認(rèn)了公訴人指控他幫助其他公司認(rèn)購(gòu)股票并接受他人財(cái)物的事實(shí)。但他辯稱(chēng)自己從沒(méi)想過(guò)要損害國(guó)家的利益，對(duì)自己收受過(guò)多少賄賂及收受賄賂的次數(shù)，他表示均已記不清楚。

梁小庭被判無(wú)期徒刑。

農(nóng)發(fā)行原副行長(zhǎng)胡楚壽、于大路受賄案

1996～1999年，農(nóng)發(fā)行總行以租賃的名義，委托一公司購(gòu)買(mǎi)電子設(shè)備和汽車(chē)等固定資產(chǎn)，總金額9.2億元，其中8.1億元曾被挪用投入股市進(jìn)行股票買(mǎi)賣(mài)，所獲收益去向不明，涉嫌重大經(jīng)濟(jì)犯罪。

于2004年6月初被雙規(guī)的前兩任中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行(以下簡(jiǎn)稱(chēng)農(nóng)發(fā)行)副行長(zhǎng)胡楚壽、于大路已被北京市反貪局立案?jìng)刹?。?jù)知情人透露，兩人現(xiàn)已被批捕。

胡楚壽湖南常德人，曾任中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)業(yè)信貸部主任，農(nóng)發(fā)行第一副行長(zhǎng)，并分管資金計(jì)劃工作。2001年調(diào)入中央金融工委，先后出任中央金融工委駐中國(guó)工商銀行、中國(guó)信達(dá)、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司監(jiān)事會(huì)主席。

于大路畢業(yè)后分配到農(nóng)行黑龍江省工作。后從省分行會(huì)計(jì)處的科員做到總行會(huì)計(jì)部主任。農(nóng)發(fā)行成立后，于大路出任該行會(huì)計(jì)部主任，后被提拔為農(nóng)發(fā)行副行長(zhǎng)。

中行哈爾濱河淞街支行行長(zhǎng)高山案

中國(guó)銀行黑龍江省分行哈爾濱河松街支行原行長(zhǎng)高山因涉嫌參與金融詐騙犯罪，被警方通緝。但高山一家3口已于2004年最后一天出境，同時(shí)出境的還有該案的幕后操縱者李東哲。中行13名內(nèi)部人員被處分。

2005年1月上旬發(fā)生在中國(guó)銀行黑龍江省分行河松街支行的案件是一起涉嫌內(nèi)外勾結(jié)的票據(jù)詐騙案件，涉及東北高速公路股份有限公司等數(shù)家企業(yè)的數(shù)億元款項(xiàng)，黑龍江省分行河松街支行原負(fù)責(zé)人高山涉嫌參與犯罪。

2005年1月4日，東北高速公司在河松街支行對(duì)賬時(shí)，河松街支行出具的該公司截至2004年12月31日電腦打印的銀行對(duì)賬單結(jié)果顯示，公司兩個(gè)賬戶應(yīng)有的存款余額近3億元只剩下7萬(wàn)多元，其余存款去向不明。

據(jù)了解，本案另一大嫌疑犯是“世紀(jì)綠洲”李姓控制人，朝鮮族人，現(xiàn)也已外逃。該公司在哈爾濱主營(yíng)汽車(chē)銷(xiāo)售，擁有“豐神”、“尼?！薄ⅰ按蟊姟钡榷嗉业昝?。這個(gè)公司總部設(shè)在北京，在地產(chǎn)、汽車(chē)銷(xiāo)售等多個(gè)領(lǐng)域有投資。

中行廣東省開(kāi)平支行案

許超凡等人從1991年開(kāi)始與前中國(guó)銀行開(kāi)平支行行長(zhǎng)余振東一同盜竊中國(guó)銀行資產(chǎn)，總額高達(dá)4.83億美元。許超凡、余振東和許國(guó)俊曾先后擔(dān)任中國(guó)銀行開(kāi)平支行行長(zhǎng)，三人在多年時(shí)間內(nèi)逐漸盜竊銀行資產(chǎn)并轉(zhuǎn)移到美國(guó)。

2001年審計(jì)發(fā)現(xiàn)開(kāi)平支行共有4.83億美元資產(chǎn)不知去向，而當(dāng)時(shí)許超凡、余振東和許國(guó)俊以及他們的妻子已經(jīng)逃到了美國(guó)。

據(jù)美國(guó)司法部門(mén)透露，涉嫌盜竊銀行近5億美元的中國(guó)銀行兩名前管理者許超凡、許國(guó)俊等人6日被具體量刑。他們將在美國(guó)面臨8到25年不等的刑期。

據(jù)法新社等媒體報(bào)道，許超凡被判入獄25年，許國(guó)俊被判入獄22年。他們的配偶均被判處入獄8年。美國(guó)地區(qū)法庭曾于去年8月29日裁定許超凡、許國(guó)俊以及兩人的妻子余英怡和鄺婉芳被認(rèn)定合謀詐騙、合謀洗錢(qián)以及合謀轉(zhuǎn)運(yùn)盜竊錢(qián)款等罪名成立。

山西太原票據(jù)詐騙案

去年7月28日開(kāi)始，太原市公安局陸續(xù)接到省城5家銀行關(guān)于票據(jù)詐騙的報(bào)案，“7.28”案由此得名。

當(dāng)年山西票號(hào)得以風(fēng)行天下的誠(chéng)信和忠義在他們這里已蕩然無(wú)存。他們的所作所為令山西太原銀業(yè)幾乎全軍覆沒(méi)：四大國(guó)有商業(yè)銀行中只有中國(guó)工商銀行幸免，股份制商業(yè)銀行中有交通銀行和光大銀行(601818,股吧)涉案，另有數(shù)目不等的證券公司、信托公司和企事業(yè)單位牽連其中。

在這起令最高層震怒(溫家寶總理三次作出批示)的山西省“建國(guó)以來(lái)最大的金融詐騙案”中，這幫銀行竊賊內(nèi)外勾結(jié)，通過(guò)私刻印章、偽造轉(zhuǎn)賬支票等手法，將銀行存款轉(zhuǎn)至其他賬戶，再以直接提現(xiàn)、辦理質(zhì)押貸款、轉(zhuǎn)為承兌保證金等形式，騙取巨額資金，組建了一條運(yùn)作順暢的“蒸發(fā)存款流水線”。

至2004年年底，太原市公安局將涉案金額具體描述為11.25億元，當(dāng)時(shí)警方追回贓款1.2億元。今年2月12日，太原市公安局副局長(zhǎng)戴來(lái)偉又介紹說(shuō)，到1月份，已經(jīng)追回贓款4億余元，凍結(jié)資金8500萬(wàn)元。

太原市檢察院一位檢察官對(duì)本刊說(shuō)，本案中涉案金額最大的是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，高達(dá)4.9億元人民幣；其次為建設(shè)銀行，達(dá)2億元左右，其中很大部分無(wú)法追回。

涉案人員：建行山西太原萬(wàn)柏林支行行長(zhǎng)邵進(jìn)民涉嫌票據(jù)詐騙1.499億元，同時(shí)涉受賄和挪用公款罪；山西太原農(nóng)行太原市漪汾街分理處原主任張建國(guó)，涉嫌票據(jù)詐騙農(nóng)行1.46億余元，涉嫌票據(jù)詐騙罪和挪用公款罪；山西農(nóng)行太原分行水南支行主任杜建國(guó)同涉此案，目前在逃

農(nóng)行包頭騙貸案

內(nèi)蒙古自治區(qū)包頭銀監(jiān)分局在對(duì)農(nóng)業(yè)銀行包頭市分行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查中，發(fā)現(xiàn)所屬匯通支行、東河支行在辦理個(gè)人質(zhì)押貸款和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，內(nèi)外勾結(jié)，騙取銀行貸款。

從2003年7月2日到2004年6月4日，農(nóng)業(yè)銀行包頭市匯通支行市府東路分理處、東河支行，包頭市達(dá)茂旗農(nóng)村信用社聯(lián)社所轄部分信用社的人員與社會(huì)人員相互串通、勾結(jié)作案，挪用聯(lián)行資金、虛開(kāi)大額定期存單、辦理假質(zhì)押貸款、違規(guī)辦理貼現(xiàn)、套取銀行信貸資金，謀取高息。已查明涉案資金累計(jì)98筆、金額11498.5萬(wàn)元。

另?yè)?jù)當(dāng)?shù)孛襟w報(bào)道，自2004年6月8日起，包頭警方曾以挪用資金罪名對(duì)達(dá)茂旗農(nóng)村信用社聯(lián)社有關(guān)人員展開(kāi)偵查。包頭市銀監(jiān)分局王海軍確認(rèn)，此案與銀監(jiān)會(huì)通報(bào)的案件系出同源。但記者注意到，在包頭警方的調(diào)查結(jié)論中只字未提農(nóng)行，而銀監(jiān)會(huì)通報(bào)的公告對(duì)包括農(nóng)行在包頭的下屬有關(guān)部門(mén)則使用了“騙取銀行貸款”的表述，顯然區(qū)別于之前“挪用資金”的定性。

中信銀行上海分行信貸員利用假印鑒支取存款

該案發(fā)生在中信銀行上海浦東分行，該行信貸員韓某利用假印鑒將企業(yè)客戶的大額定期存單轉(zhuǎn)為活期存單，并分批盜取資金約4000萬(wàn)元，該筆款項(xiàng)經(jīng)過(guò)六家銀行流轉(zhuǎn)，最終匯入上海泛洋城市度假村的銀行賬戶。

案發(fā)后，中信銀行對(duì)承擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的該分行行長(zhǎng)予以停職，并在內(nèi)部展開(kāi)業(yè)務(wù)流程整治工作。目前，信貸員韓某已經(jīng)被公安機(jī)關(guān)控制，案件仍在偵查過(guò)程中。中行原副行長(zhǎng)趙安歌受賄案

趙安歌案件涉及到1949年以來(lái)金額最大的一起抽逃銀行資金案——中國(guó)銀行開(kāi)平支行案。4月2日，北京市第一中級(jí)人民法院以受賄罪和挪用公款罪一審判處趙安歌無(wú)期徒刑，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。趙沒(méi)有提起上訴。

與趙安歌同時(shí)受審的還有另外3名被告，他們是趙安歌的胞弟、原珠海安平發(fā)展有限公司法人代表索立鴿，曾任中國(guó)銀行總行財(cái)會(huì)部副總經(jīng)理、總經(jīng)理的李耀森和南京銀佳實(shí)業(yè)有限公司董事長(zhǎng)王龍俊。其中，索立鴿和李耀森涉嫌挪用公款罪，王龍俊涉嫌的罪名為行賄罪。

在開(kāi)平案曝光一年后，2002年9月18日，時(shí)任中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)的趙安歌在參加農(nóng)行總部高層領(lǐng)導(dǎo)例會(huì)時(shí)，被北京市檢察院執(zhí)法人員帶走。當(dāng)月30日，趙被批準(zhǔn)逮捕。而此前，趙安歌并沒(méi)有經(jīng)過(guò)通常的“雙規(guī)”這一程序。有關(guān)材料顯示，趙安歌的案發(fā)確因開(kāi)平案而起。

中行原副行長(zhǎng)趙安歌受賄579萬(wàn)元，挪用公款5000萬(wàn)元，被判無(wú)期徒刑。

農(nóng)行河南省方城行長(zhǎng)高合安挪用公款案

河南方城縣農(nóng)行原行長(zhǎng)高合安挪用公款1億元一案，經(jīng)南陽(yáng)市中級(jí)人民法院終審判決，高合安被以挪用公款罪判處有期徒刑6年。

在2003年4月至5月間，高合安伙同工商銀行鄭州經(jīng)緯支行副行長(zhǎng)楊某和李某(兩人已另案處理)商議在珠海成立擔(dān)保公司，并以方城農(nóng)行的名義辦理商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)，以此籌措資金。同年8月，高合安以私人名義在工行鄭州經(jīng)緯支行將1億元的資金轉(zhuǎn)到農(nóng)行方城縣支行戶下，并匯往珠海辦理?yè)?dān)保公司，案發(fā)后，該1億元資金已被省公安廳依法追回。

2004年11月，方城縣人民法院以挪用公款罪一審判處被告人高合安有期徒刑8年，高不服遂提出上訴。

建行原行長(zhǎng)王雪冰受賄案

在1993年至2001年期間，王雪冰利用職務(wù)上的便利為華晨(中國(guó))控股有限公司、北京再東方廣告有限公司等企業(yè)謀取利益，并為此非法收受賄賂折合人民幣共計(jì)115.14萬(wàn)元。此外中紀(jì)委還發(fā)現(xiàn)其在擔(dān)任中國(guó)銀行紐約分行總經(jīng)理和中國(guó)銀行行長(zhǎng)期間，違反金融監(jiān)管規(guī)定，工作嚴(yán)重失職，造成嚴(yán)重后果。2003年，王雪冰以受賄罪被一審判處12年有期徒刑。

王雪冰，生于1950年，1976年畢業(yè)于中國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)，進(jìn)入中國(guó)銀行工作，歷任副經(jīng)理、經(jīng)理、副總經(jīng)理等職務(wù)。1988年擔(dān)任中國(guó)銀行美國(guó)地區(qū)總經(jīng)理。1993年4月至12月，王短暫離開(kāi)中國(guó)銀行，任中國(guó)光大集團(tuán)總公司副總經(jīng)理、常務(wù)董事、光大銀行副董事長(zhǎng)等職務(wù)。很快又調(diào)回中國(guó)銀行，任行長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)，1995年5月任行長(zhǎng)、董事長(zhǎng)。1997年10月，他當(dāng)選為中共中央候補(bǔ)委員。2000年2月，他調(diào)離中國(guó)銀行，任中國(guó)建設(shè)銀行行長(zhǎng)。

建行西安支行員工貪污挪用公款

兩主犯一審被判死刑，原審法院審理認(rèn)為，周、劉二人身為國(guó)有銀行的負(fù)責(zé)人和工作人員，利用職務(wù)上的便利，采取以高息為誘餌，用私自印制的存單和存款證實(shí)書(shū)等，在社會(huì)上大肆吸收單位和個(gè)人存款41231.85萬(wàn)元，并將吸收的存款采取不入賬的手段，任意支配使用。案發(fā)前歸還27817萬(wàn)元，尚有13396.85萬(wàn)元無(wú)法歸還，其行為均已構(gòu)成挪用公款罪。二人在長(zhǎng)期的高息攬存過(guò)程中，逐步形成了巨大的虧空。為彌補(bǔ)上述虧空，二人除繼續(xù)高息攬存，以拆東墻補(bǔ)西墻的方法，來(lái)掩蓋其即將敗露的犯罪事實(shí)。他們又采取直接收取現(xiàn)金不入賬，私刻或電腦掃描儲(chǔ)戶印鑒，強(qiáng)行將儲(chǔ)戶在銀行賬上存款劃走的手段，非法占有6074.11萬(wàn)元，用于填埋被挪用公款造成的巨大虧空和個(gè)人揮霍，其行為又構(gòu)成貪污罪，判處周利民、劉怡冰犯貪污罪，判處死刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)；犯挪用公款罪，判處無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身。最后決定執(zhí)行死刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。

周劉二人一方面瘋狂騙取儲(chǔ)戶存款，一方面辦理出國(guó)護(hù)照，伺機(jī)外逃。1998年12月，周利民通過(guò)香港商人吳某采用非法手段，在江西省公安廳辦理了化名“黃志偉”的港澳通行證。1999年元月，周利民在香港申領(lǐng)了“黃志偉”的香港居民身份證和回鄉(xiāng)證。2000年10月，又用此回鄉(xiāng)證逃往香港。2001年7月23日在香港被抓獲。

劉怡冰化名“劉吳芳”，于2000年10月逃往國(guó)外。2001年8月，我公安人員在印度尼西亞將其抓獲。

農(nóng)行臨高縣支行員工貪污、挪用巨額公款案

1998年7月21日，陳建學(xué)指使加來(lái)營(yíng)業(yè)所工作人員虞某使用銀行內(nèi)部特種轉(zhuǎn)賬傳票，從國(guó)營(yíng)加來(lái)農(nóng)場(chǎng)賬戶盜取資金20萬(wàn)元轉(zhuǎn)存入陳建學(xué)控制的戶名為符某的賬戶。同年7月22日，陳建學(xué)從符某的賬戶支取現(xiàn)金20萬(wàn)元據(jù)為己有。

經(jīng)檢察機(jī)關(guān)查明，1998年至2003年，陳建學(xué)任中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行臨高縣支行加來(lái)營(yíng)業(yè)所副主任、主任期間，多次利用職務(wù)之便，貪污公款15653440.7元，挪用公款541萬(wàn)元。

據(jù)了解，2003年12月，農(nóng)行海南省分行對(duì)臨高縣支行加來(lái)分理處進(jìn)行例行檢查時(shí)，發(fā)現(xiàn)巨額現(xiàn)金短款，臨高縣支行原副行長(zhǎng)陳建學(xué)聞風(fēng)潛逃。2011年11月8日，陳建學(xué)潛逃8年后投案自首。

工行南海騙貸案

佛山中院審理后查明，1993年至2001年間，馮明昌先后在佛山市南海區(qū)設(shè)立了南海華光裝飾板材有限公司等十多家關(guān)聯(lián)企業(yè)，均由馮明昌出資、控制，對(duì)外統(tǒng)稱(chēng)“華光企業(yè)集團(tuán)”。馮明昌通過(guò)弄虛作假，編造經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，使用虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)濟(jì)合同、證明文件，使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明、抵押物作擔(dān)保、抵押，大肆騙取銀行貸款和財(cái)政資金。自1999年以來(lái)，馮明昌共詐騙工行南海支行6.32億元貸款。

為了騙取銀行貸款和財(cái)政資金，馮明昌不惜用重金鋪路，拉攏收買(mǎi)有關(guān)銀行、政府部門(mén)及其工作人員，為其活動(dòng)打開(kāi)方便之門(mén)。自1995年至2003年間，馮明昌多次向佛山市南海區(qū)財(cái)政局、工行南海支行及有關(guān)單位多名國(guó)家工作人員行賄，共計(jì)人民幣3340.8萬(wàn)元、港幣88萬(wàn)元、美元2.5萬(wàn)元，而自1994年至2003年初，他還共向工行南海支行行賄人民幣5508萬(wàn)元。

法院判決，馮明昌犯貸款詐騙罪、行賄罪、對(duì)單位行賄罪，被判處無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。

廣東省佛山市南海區(qū)私營(yíng)企業(yè)主馮明昌涉嫌從工商銀行南海支行巨額騙貸案件，主要涉案人員在廣州、佛山兩地同時(shí)接到自己的一審判決。私營(yíng)企業(yè)主、南海“華光系”老板馮明昌和南海區(qū)財(cái)政局原局長(zhǎng)孫伯寬、何偉林被判處無(wú)期徒刑；工商銀行南海支行原行長(zhǎng)林裕行被判處死緩；工商銀行南海支行原副行長(zhǎng)林進(jìn)庭被判處有期徒刑20年，工商銀行廣東省分行原副行長(zhǎng)葉家聲被判處有期徒刑12年。北京市商業(yè)銀行中關(guān)村支行行長(zhǎng)霍海音案

原香港富國(guó)國(guó)際控股有限公司董事李培國(guó)，因犯詐騙罪和職務(wù)侵占罪，已被北京市第一中級(jí)人民法院于今年5月19日判處無(wú)期徒刑。李培國(guó)犯案，和7年前轟動(dòng)一時(shí)的原北京市商業(yè)銀行中關(guān)村支行行長(zhǎng)霍海音挪用公款、非法發(fā)放貸款等30億元大案有關(guān)，李培國(guó)在該案中“火中取栗”，一毛不拔就把霍海音挪用銀行巨款得來(lái)的一公司價(jià)值9.52億元的股權(quán)非法占有。

今年47歲的李培國(guó)不但是原香港富國(guó)國(guó)際控股有限公司董事，而且是大連奔德國(guó)際金融中心有限公司副董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理。價(jià)值9.52億元的股權(quán)即為大連奔德70％的股權(quán)，該股權(quán)名義上原屬霍海音，實(shí)際所有人是北京市商業(yè)銀行。李培國(guó)正是憑借張建中的轉(zhuǎn)委托，在霍海音一案中“火中取栗”，把該股權(quán)非法占有。

霍海音當(dāng)行長(zhǎng)時(shí)，于1993年對(duì)大連奔德的房地產(chǎn)項(xiàng)目產(chǎn)生了興趣，由于中關(guān)村支行無(wú)權(quán)異地放貸，霍海音轉(zhuǎn)而通過(guò)香港奔德集團(tuán)有限公司在北京設(shè)立的辦事處和北京雙蘭德化工有限公司(奔德集團(tuán)的關(guān)聯(lián)公司)放貸，并進(jìn)而把7億多元的貸款投入大連奔德運(yùn)作奔德大廈項(xiàng)目。

1996年底，奔德集團(tuán)資金出現(xiàn)問(wèn)題，項(xiàng)目運(yùn)作困難。于是，經(jīng)過(guò)洽商，奔德集團(tuán)將其持有的大連奔德國(guó)際金融中心有限公司的股權(quán)70％和大連奔德新世界酒店有限公司的股權(quán)65％(統(tǒng)稱(chēng)大連奔德)作價(jià)9.5億元，轉(zhuǎn)讓給香港銀富財(cái)務(wù)有限公司，而銀富公司成立于1991年1月，董事就是霍海音及其胞弟霍海波。股權(quán)轉(zhuǎn)讓后，霍海音成為大連奔德項(xiàng)目的董事長(zhǎng)。銀行的錢(qián)，轉(zhuǎn)眼進(jìn)了行長(zhǎng)腰包。

1998年霍海音被捕，直到2002年12月20日，其犯下的大案才最終有了定論。北京市一中院認(rèn)定霍海音先后侵吞公款7000萬(wàn)元；挪用公款10.5674億元；違反金融法規(guī)，多次為他人出具金融票證，造成3000余萬(wàn)元重大損失；在霍海音當(dāng)行長(zhǎng)的1991年11月到1997年12月期間，以為單位謀利為名，多次采取支付高額利息吸收客戶資金不入賬的手段，非法拆借、發(fā)放貸款造成20多億人民幣的重大損失。1年后，霍海音被市高院終審判處死刑。

民生銀行黃謹(jǐn)案件

民生銀行上海分行負(fù)責(zé)上海印鈔廠在貸款業(yè)務(wù)的信貸員黃謹(jǐn)，利用職務(wù)之便，私自挪用上海印鈔廠的存款放貸。其后，更通過(guò)私刻公章等手段，以上海印鈔廠的名義，前后累計(jì)借款3.5億元。為了騙局的順利運(yùn)轉(zhuǎn)，黃謹(jǐn)?shù)热艘越栊逻€舊的方法,先后歸還了2.5億元貸款，其余皆落入個(gè)人腰包。

直到2001年9月，民生銀行總行在內(nèi)部核查時(shí)才意識(shí)到上海分行貸款給上海印鈔廠的數(shù)目過(guò)于巨大，便直接派員到該廠核實(shí)，這起數(shù)目驚人的騙貸案終露端倪。經(jīng)查，上海分行方面發(fā)現(xiàn)黃謹(jǐn)有重大嫌疑，即找其談話。談話進(jìn)行到一半，黃借口上廁所“尿遁”。

警方當(dāng)日即行立案，并向全市發(fā)出重要協(xié)查令，通緝黃謹(jǐn)和同案犯許某二人。9月25日晚，黃謹(jǐn)被警方抓獲。

建行廣東恩平支行行長(zhǎng)鄭榮芳玩忽職守案

侯春幸在1994年2月至1995年11月任建設(shè)銀行恩平市支行行長(zhǎng)期間，違反國(guó)家金融法律法規(guī)，指使該行下屬7個(gè)辦事處通過(guò)高息貼水吸收存款和賬外拆借資金的方式，違規(guī)吸收32億多元，以發(fā)放流動(dòng)資金的形式向企業(yè)違規(guī)發(fā)放賬外貸款349次，共計(jì)人民幣25億多元和港幣240多萬(wàn)元。其違規(guī)發(fā)放的貸款大部分無(wú)法收回，造成國(guó)家經(jīng)濟(jì)損失人民幣36億多元、港幣368萬(wàn)多元。這些行為導(dǎo)致該行無(wú)力兌付到期存款，出現(xiàn)存款人擠兌、鬧事現(xiàn)象，建設(shè)銀行恩平支行被迫撤銷(xiāo)，200多名員工被遣散。

1997年，恩平多年積淀的金融風(fēng)險(xiǎn)壓力終于爆發(fā)，國(guó)務(wù)院工作組進(jìn)駐該市調(diào)查。侯春幸自知罪孽深重，聞風(fēng)而逃。

玩忽職守造成國(guó)家損失人民幣36億元、港幣368萬(wàn)多元的原建行恩平支行行長(zhǎng)侯春幸，被江門(mén)市中級(jí)法院一審判處有期徒刑3年6個(gè)月。

光大集團(tuán)(香港)董事長(zhǎng)朱小華受賄案

1997年至1999年期間，朱小華利用職務(wù)便利，接受他人請(qǐng)求，為他人謀取利益，先后收受賄賂收受他人股票及現(xiàn)金折合人民幣共計(jì)405.9萬(wàn)元;個(gè)人違反規(guī)定，決定、批準(zhǔn)將數(shù)億港元貸給他人，給光大集團(tuán)造成巨大經(jīng)濟(jì)損失。2002年，朱小華以受賄罪被收一審判處有期徒刑15年，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。

1949年出生，1983年畢業(yè)于上海財(cái)經(jīng)學(xué)院夜大金融專(zhuān)修科。1993年7月至1996年11月任中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)。1994年1月至1995年9月兼任國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)。1996年10月至1999年7月任中國(guó)光大集團(tuán)(香港)董事長(zhǎng)、中國(guó)光大金融控股有限公司原董事長(zhǎng)。

中國(guó)國(guó)際信托副董事長(zhǎng)金德琴貪污案

1990年，國(guó)務(wù)院從國(guó)家外匯儲(chǔ)備中拿出3000萬(wàn)美元，委托中國(guó)銀行借給中信公司，作為嘉華銀行增資的備用貸款資金。1990年至1995年，金德琴利用職務(wù)之便，從中先后侵吞3932萬(wàn)港元和159萬(wàn)美元。2000年，金德琴因貪污受賄、挪用巨額公款罪，被判處無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身。

金德琴，1921年出生，畢業(yè)于浙江大學(xué)，主修經(jīng)濟(jì)。新中國(guó)成立以后歷任中國(guó)銀行總行行長(zhǎng)、中國(guó)人民銀行國(guó)外業(yè)務(wù)局局長(zhǎng)。1986年中國(guó)國(guó)際信托投資公司收購(gòu)香港嘉華銀行時(shí)，金德琴出任中國(guó)國(guó)際信托投資公司副董事長(zhǎng)兼嘉華銀行董事長(zhǎng)，赴港接管并重組嘉華銀行。

廣州建行虛假按揭案

2002年，審計(jì)署在抽查建行廣州市分行下轄八家支行(廣州市分行現(xiàn)已并入建行廣東省分行)的樓宇按揭貸款時(shí)，發(fā)現(xiàn)有10億元是虛假按揭，懷疑是內(nèi)外勾結(jié)作案。

2003年6月，審計(jì)署李金華審計(jì)長(zhǎng)在向全國(guó)人大常委會(huì)作2002審計(jì)報(bào)告時(shí)，直接提及“廣東省汕尾市公安局某副局長(zhǎng)，冒用他人名義，出具虛假證明，騙取建行廣州市芳村支行按揭貸款3793萬(wàn)元，有3270萬(wàn)元已無(wú)法追回，其中轉(zhuǎn)入該副局長(zhǎng)等人個(gè)人賬戶的2576萬(wàn)元全部被提取現(xiàn)金，去向不明?！?/p>

隨后，廣東省公安廳迅速成立專(zhuān)案組，負(fù)責(zé)徹查該案。經(jīng)過(guò)一年的偵查，該系列案近日陸續(xù)移交司法部門(mén)起訴審理。另?yè)?jù)《財(cái)經(jīng)》(博客,微博)了解，李金華審計(jì)報(bào)告中所指的汕尾市公安局副局長(zhǎng)楊獨(dú)立，此前已被汕尾市中院以挪用公款罪一審判處十年有期徒刑。楊獨(dú)立未予上訴。

第五篇：金融案件防控學(xué)習(xí)心得體會(huì)

案件學(xué)習(xí)心得體會(huì)

近幾年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷發(fā)生違法違規(guī)案件，尤其是一些大案、要案，金額巨大，情節(jié)惡劣，給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)和社會(huì)形象帶來(lái)了不利影響，同時(shí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與控制能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的問(wèn)題突出，為了切實(shí)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社的管理，堅(jiān)決遏制案件多發(fā)勢(shì)頭，保證改革和發(fā)展的順利進(jìn)行，銀監(jiān)會(huì)決定開(kāi)展以加強(qiáng)制度建設(shè)為主要內(nèi)容的查防銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作，經(jīng)過(guò)第一階段的學(xué)習(xí)，現(xiàn)將本人的心得體會(huì)淺淡如下：

一、案件發(fā)生的主要原因

縱觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但究其原因，主要是由于各項(xiàng)內(nèi)控制度未履行好、落實(shí)好造成的。通過(guò)近段時(shí)間的學(xué)習(xí)，我們發(fā)現(xiàn)這些案件除暴露銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理松懈，有章不循，處罰不力等問(wèn)題外，另外一個(gè)重要的原因就是忽視了員工道德風(fēng)險(xiǎn)的控制。主要存在的問(wèn)題有：

一是員工整體素質(zhì)不高，教育乏力。俗話說(shuō)，千里之堤，潰于蟻穴。農(nóng)村信用社點(diǎn)多、面廣、線長(zhǎng)，絕大多數(shù)員工身處最基層，長(zhǎng)期以來(lái)，規(guī)范化、制度化的思想教育開(kāi)展不夠，安全教育少。一些信用社對(duì)安全管理、案件防范工作不重視，給員工造成錯(cuò)覺(jué)，從而放松警惕，認(rèn)為只要自己不出事就行了，別人，誰(shuí)出事誰(shuí)負(fù)責(zé)。案件防范不到位導(dǎo)致安全工作掛在嘴上，疏于案件防范。同時(shí)由于社會(huì)風(fēng)氣、黃、賭、毒的影響，對(duì)自控力弱、政治素質(zhì)差、道德敗壞、作風(fēng)卑劣、無(wú)視黨紀(jì)國(guó)法、私欲膨脹的人來(lái)講，誘惑力是引發(fā)了作案的主要因素。

二是防患意識(shí)不強(qiáng)，管理乏力。近幾年來(lái)，大部分信用社注重了業(yè)務(wù)開(kāi)展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀，尤其在基層信用社，任務(wù)至上，片面追求幾項(xiàng)主要業(yè)務(wù)指標(biāo)的考核，不重視內(nèi)部管理、安全教育和責(zé)任意識(shí)，有的甚至欺上瞞下，學(xué)習(xí)教育走過(guò)場(chǎng)。

俗話說(shuō)“十案九違規(guī)”，不按規(guī)章制度辦事，為案件產(chǎn)生埋下禍根。一方面，無(wú)視規(guī)章制度，有規(guī)章不執(zhí)行，頒布的法令、制定的規(guī)章流于形式，沒(méi)有發(fā)揮應(yīng)有的作用。另一方面，講義氣，憑感情用事，以感情代替制度和原則，不按操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，導(dǎo)致案件發(fā)生。對(duì)案件防范工作部署少、落實(shí)少，致使工作存在空檔和缺位，給犯罪分子留下可乘之機(jī)。

二、預(yù)防案件發(fā)生的對(duì)策建議

通過(guò)這次活動(dòng)，每個(gè)員工只要進(jìn)行自我教育、自我剖析，吸取教訓(xùn)，警鐘長(zhǎng)鳴，并對(duì)照有關(guān)金融法規(guī)和農(nóng)村信用社規(guī)章制度，自我查找履行崗位職責(zé)及遵紀(jì)守法等方面的差距，明確今后工作的努力方向，就必將使我們農(nóng)村信用社違法違規(guī)案件得到遏制，案件數(shù)量不斷下降。我個(gè)人認(rèn)為，要做好案防工作，關(guān)鍵是人，農(nóng)村信用社務(wù)必牢固樹(shù)立人本觀念。

一是要經(jīng)常性抓好員工的政治思想和職業(yè)道德教育，使其樹(shù)立正確的人生觀、價(jià)值觀，自覺(jué)抵制腐朽思想的侵蝕，做到“常到河邊走，就是不濕鞋”，做到警鐘常敲，預(yù)防針常打。

二是抓好員工監(jiān)督管理，健全要害崗位、重要環(huán)節(jié)人員輪崗，異地交流制度和相互制衡機(jī)制，嚴(yán)防內(nèi)部工作人員互相勾結(jié)，共同作案。

三是抓苗頭，抓落實(shí)，抓薄弱環(huán)節(jié)，確保案防措施到位。對(duì)于地處邊緣的網(wǎng)點(diǎn)及員工作為案防工作的重點(diǎn)，強(qiáng)化稽核人員的崗位責(zé)任，采取現(xiàn)場(chǎng)稽核，重點(diǎn)審查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督等方式，定期和不定期地開(kāi)展序時(shí)檢查和崗位離職審計(jì)。

四是建立健全好各種規(guī)章制度。加強(qiáng)制度建設(shè)，重視員工道德風(fēng)險(xiǎn)防范，嚴(yán)格操作流程，把對(duì)員工思想排查工作納入議事日程；同時(shí)對(duì)員工“班前看神態(tài)、班中看情緒、吃飯看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥?！蓖ㄟ^(guò)這“六看”，基本上能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)員工心態(tài)是否失常，做到密切關(guān)注員工思想動(dòng)態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

總之，通過(guò)本次學(xué)習(xí)，我深深體會(huì)到，只要我們大家不斷增強(qiáng)自身的遵紀(jì)守法的自覺(jué)性和主動(dòng)性，結(jié)合本崗位的實(shí)際情況，認(rèn)真地進(jìn)行自我教育，自我約束，吸取教訓(xùn)，警鐘長(zhǎng)鳴，提高防范意識(shí)，相信我們的信合明天會(huì)更美好！

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20XX年X月XX日