第一篇：中國農(nóng)業(yè)銀行的三農(nóng)服務(wù)

中國農(nóng)業(yè)銀行的三農(nóng)服務(wù)

農(nóng)行開展三農(nóng)業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略

農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問題關(guān)系黨和國家事業(yè)發(fā)展全局，解決好“三農(nóng)”問題始終是黨和政府全部工作的重中之重。農(nóng)村金融是現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟的核心。要實現(xiàn)農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村繁榮和農(nóng)民增收，離不開金融的強有力支持。

中國農(nóng)業(yè)銀行多年來始終高度重視“三農(nóng)”金融服務(wù)工作。經(jīng)過多年的改革與發(fā)展，中國農(nóng)業(yè)銀行初步形成了多層次、廣覆蓋的“三農(nóng)”金融服務(wù)體系，縣域機構(gòu)網(wǎng)點可持續(xù)發(fā)展能力不斷增強，農(nóng)村存貸款持續(xù)增加，金融服務(wù)已基本覆蓋全國縣域。

2007年全國金融工作會議確定了中國農(nóng)業(yè)銀行股份制改革“面向'三農(nóng)'、整體改制、商業(yè)運作、擇機上市”的“十六字”方針，中國農(nóng)業(yè)銀行進入建設(shè)現(xiàn)代股份制商業(yè)銀行的新時期。2008年10月21日，國務(wù)院第32次常務(wù)會議審議并原則通過了《中國農(nóng)業(yè)銀行股份制改革實施總體方案》，2009年1月16日，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司（簡稱中國農(nóng)業(yè)銀行）正式成立，中國農(nóng)業(yè)銀行股份制改革工作取得突破性進展。站在新的起點，中國農(nóng)業(yè)銀行全面貫徹落實科學發(fā)展觀，始終把服務(wù)好“三農(nóng)”放在改革發(fā)展的首要位置，深入研究面向“三農(nóng)”、商業(yè)運作的有效途徑，積極探索大型商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的模式與路子，切實加強面向“三農(nóng)”的體制機制保障，推動“三農(nóng)”金融服務(wù)工作進入新的發(fā)展階段。

一．三農(nóng)個人產(chǎn)品

金穗惠農(nóng)卡 什么是金穗惠農(nóng)卡

金穗惠農(nóng)卡是我行面向農(nóng)戶發(fā)行的銀聯(lián)標準借記卡產(chǎn)品，它除具有金穗借記卡存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費、理財?shù)雀黜椊鹑诠δ芡猓€向持卡人提供農(nóng)戶小額貸款載體、財政補貼代理等特色服務(wù)功能，并提供一定的金融服務(wù)收費減免優(yōu)惠?；蒉r(nóng)卡卡號標識為“622841”，設(shè)主卡和附屬卡，主附卡采用不同卡面。能為您做什么

金穗惠農(nóng)卡除具有金穗借記卡存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費、理財?shù)雀黜椊鹑诠δ芡猓€可向持卡人提供交易明細折、農(nóng)戶小額貸款載體、農(nóng)村社保醫(yī)保身份識別及費用代繳代付、農(nóng)村公用事業(yè)代收付、財政補貼代理等多種特色服務(wù)功能。如何辦理

銀行網(wǎng)點人員會到申請人所在村進行集中辦理，申請人也可以到已經(jīng)開辦此項業(yè)務(wù)的網(wǎng)點柜臺單獨辦理。

1、批量申領(lǐng)程序：

（1）申領(lǐng)人向村委會等我行合作機構(gòu)提出辦卡申請，申請時須填寫申請表，并提供戶口簿和居民身份證復印件；

（2）村委會等合作機構(gòu)核實申請人信息后，將申請材料批量提交所在地我行網(wǎng)點進行審核；

（3）對于符合發(fā)卡條件的，網(wǎng)點在系統(tǒng)中進行批量開卡（但不激活），并將完成開卡的卡片及卡號清單交村委會等合作機構(gòu)簽收；

（4）村委會等合作機構(gòu)按照卡號清單，將卡片發(fā)給申領(lǐng)人簽收；

（5）申領(lǐng)人持惠農(nóng)卡、戶口簿和居民身份證原件到所在地我行網(wǎng)點辦理卡片改密激活（可根據(jù)情況提供上門激活服務(wù)）。激活后的惠農(nóng)卡方可正常使用。

2、單獨申領(lǐng)程序：

（1）申領(lǐng)人持戶口簿、本人居民身份證原件及合作機構(gòu)對其身份證明的介紹信等到我行網(wǎng)點填寫金穗惠農(nóng)卡申請表。

（2）網(wǎng)點對申領(lǐng)人提交的申請資料進行審核，對于符合發(fā)卡條件的當場開卡、并由申領(lǐng)人自行設(shè)置密碼。開卡完成后惠農(nóng)卡即可使用。

注：具體開辦的業(yè)務(wù)種類及辦理程序、辦理條件等以中國農(nóng)業(yè)銀行當?shù)胤中杏嘘P(guān)規(guī)定為準。惠農(nóng)信用卡

惠農(nóng)信用卡是中國農(nóng)業(yè)銀行專為具有良好信用觀念的縣域及農(nóng)村高端客戶量身定做的借貸合一型特色產(chǎn)品，是農(nóng)業(yè)銀行金穗卡系列產(chǎn)品之一?；蒉r(nóng)信用卡不但可以作為您支付結(jié)算、儲蓄理財?shù)墓ぞ?，更可以通過我行授信，滿足您短期、頻繁的資金周轉(zhuǎn)需求，并提供多項個性化輔助功能，全面服務(wù)于您的生產(chǎn)生活。功能簡介：

1、借貸合一，即時用信

惠農(nóng)信用卡具有強大的借貸合一功能，您可以開立活期和多個定期子賬戶，并將自有資金存入獲得存款利息；而且，領(lǐng)卡后無需辦理其他手續(xù)，就可以在我行核定的授信額度內(nèi)直接透支、即時用信，靈活安排自己的生產(chǎn)經(jīng)營資金、管理家庭財產(chǎn)。

2、循環(huán)透支，快速周轉(zhuǎn)

在我行核定的授信額度內(nèi)，您可以根據(jù)自己的資金情況隨時借款及還款，利息按照實際使用天數(shù)計算，還款后授信額度就將立即恢復并可再次使用，實現(xiàn)資金的快速周轉(zhuǎn)，最大限度為您節(jié)約資金使用成本、實現(xiàn)資產(chǎn)增值。

3、全額取現(xiàn)，使用方便

您不但可以消費透支，還可以取現(xiàn)透支和轉(zhuǎn)賬透支。其中，取現(xiàn)透支和轉(zhuǎn)賬透支的比例最高可達授信額度的100%，最大限度地滿足您不同用途的資金需求。

4、高額授信，擔保靈活

您可以通過信用擔保、保證擔保、質(zhì)押擔保和抵押擔保等多種擔保方式獲得惠農(nóng)信用卡的授信。結(jié)合您的資信狀況和擔保方式，授信額度最高可達30萬元。

5、定活合一，管理輕松

在惠農(nóng)信用卡下可同時開立人民幣活期賬戶和多個人民幣定期子賬戶，不需其他卡片或存單，一卡在手就可輕松管理您的活期存款和定期存款。

6、代理繳費，省心省力

我行可以通過惠農(nóng)信用卡代您繳納水費、電費、通訊費、有線電視費等多種費用，免去您的奔波勞累。當您賬戶自有資金不足時，還可以在授信額度內(nèi)，以不超過1000元的透支款項繳納上述費用。

7、主卡附卡，額度共享

您可以根據(jù)自己的情況，為家人或朋友開立多張附屬卡，讓他（她）們共同使用您卡內(nèi)的自有資金，或根據(jù)您的要求，共同使用我行為您核定的授信額度。

8、支付控制，全面掌控

可以根據(jù)您的要求，對附屬卡的支付次數(shù)、金額以及是否具備透支權(quán)限等進行控制，也可以隨時注銷附屬卡，使您靈活掌控附屬卡的使用。

農(nóng)戶小額貸款

什么是農(nóng)戶小額貸款

本辦法所稱的農(nóng)戶小額貸款是指中國農(nóng)業(yè)銀行按照普惠制、廣覆蓋、商業(yè)化的要求，對農(nóng)戶家庭內(nèi)單個成員發(fā)放的小額自然人貸款。每戶農(nóng)戶只能由一名家庭成員申請農(nóng)戶小額貸款。

農(nóng)戶小額貸款有哪些特色

1、貸款方式靈活。農(nóng)戶在滿足條件的情況下，可采用保證、抵押、質(zhì)押、農(nóng)戶聯(lián)保等多種方式申請貸款。

2、用款方式靈活。根據(jù)用款方式不同，農(nóng)戶小額貸款分為自助可循環(huán)方式和一般方式。自助可循環(huán)方式下，在核定的最高額度和期限內(nèi)，借款人可隨借隨還，通過自助借款方式提款、還款；一般方式下，我行對借款人實行一次性放款，一次或分次收回。具體用款方式由借款人與我行協(xié)商決定。

3、節(jié)省利息。自助可循環(huán)方式下，農(nóng)戶小額貸款按照貸款的實際使用天數(shù)計息，可最大程度的減少借款人的利息支出。如何辦理

授信流程：

1、借款人提出貸款申請；

2、提交材料；

3、接受銀行調(diào)查；

4、銀行審批通過后，與借款人簽訂授信合同，之后放款。農(nóng)村個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

什么是農(nóng)村個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

農(nóng)村個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款是指對農(nóng)戶家庭內(nèi)單個成員發(fā)放的，用以滿足其從事規(guī)?；a(chǎn)經(jīng)營資金需求的大額貸款。

農(nóng)村個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款有哪些特色

1、貸款方式靈活。農(nóng)戶在滿足條件的情況下，可采用保證、抵押、質(zhì)押、農(nóng)戶聯(lián)保等多種方式申請貸款。

2、用款方式靈活。根據(jù)用款方式不同，農(nóng)村個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款分為自助可循環(huán)方式和一般方式。自助可循環(huán)方式下，在核定的最高額度和期限內(nèi)，借款人可隨借隨還，通過自助借款方式提款、還款；一般方式下，我行對借款人實行一次性放款，一次或分次收回。具體用款方式由借款人與我行協(xié)商決定。

3、節(jié)省利息。自助可循環(huán)方式下，農(nóng)村個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款按照貸款的實際使用天數(shù)計息，可最大程度的減少借款人的利息支出。如何辦理

授信流程：

1、借款人提出貸款申請；

2、提交材料；

3、接受銀行調(diào)查；

4、銀行審批通過后，與借款人簽訂授信合同，之后放款。

縣域工薪人員消費貸款

什么是縣域工薪人員消費貸款

縣域工薪人員消費貸款是農(nóng)業(yè)銀行向符合條件的縣域黨政機關(guān)、財政統(tǒng)發(fā)工資的事業(yè)單位、優(yōu)勢行業(yè)企業(yè)單位及總分行級核心優(yōu)良客戶正式在職職工發(fā)放的，以其工資性收入作為主要還款來源，具有特定消費用途的人民幣貸款業(yè)務(wù)?？h域工薪人員消費貸款有哪些特點？

1.可以發(fā)放信用貸款。只要符合規(guī)定條件，我行可給予客戶發(fā)放信用貸款。

2.貸款方式靈活。除信用方式外，還可采取抵押、質(zhì)押、自然人保證及公司保證擔保，既可單獨使用，也可組合使用，方式靈活，選擇多樣。

3.貸款用途廣泛。貸款可廣泛用于購車、裝修房屋、出國留學和旅游等各類合法消費用途。

授信流程：

1、借款人提出貸款申請；

2、提交材料；

3、接受銀行調(diào)查；

4、銀行審批通過后，與借款人簽訂授信合同。

地震災區(qū)農(nóng)民建房貸款

什么是地震災區(qū)農(nóng)民建房貸款

災區(qū)農(nóng)民建房貸款是指農(nóng)業(yè)銀行對在“5.12”特大地震災害中因地震造成房屋倒塌或嚴重毀損無房居住、符合政府重建永久性住房補助條件和政府重建規(guī)劃，且具有長期農(nóng)村居住戶口的受災農(nóng)戶（不包括城鎮(zhèn)受災居民和符合民政部門救濟對象的受災農(nóng)戶），按照當?shù)卣?guī)劃修建或購買首套永久性住房提供的貸款。能為您做什么

該貸款通過一定額度信貸資金的支持，解決受災農(nóng)民在重建、搬遷或安置住房過程中暫時的資金短缺問題，幫助受災農(nóng)民恢復生產(chǎn)、重建家園。該貸款具有如下特點：

1、貸款利率優(yōu)惠。最低下限執(zhí)行基準利率0.6倍，最高執(zhí)行人民銀行基準利率不上浮。在此區(qū)間根據(jù)風險狀況和擔保方式確定實際利率水平。

2、還款方式靈活。可以采用按月、按季等多種還款方式，可以根據(jù)農(nóng)民收入實際設(shè)定1年貸款寬限期，寬限期內(nèi)只付利息不還本金。

3、擔保方式多樣。農(nóng)民可采用抵押、質(zhì)押、保證、農(nóng)戶聯(lián)保等多種方式申請貸款。對于與農(nóng)行長期合作、災前無不良信用記錄、還款能力強、家庭年人均收入高于所在縣人均農(nóng)民收入50%以上、信用評級為良好級及以上的農(nóng)戶可以發(fā)放信用貸款。

4、信貸計劃優(yōu)先。我行將對符合貸款對象和條件要求的災區(qū)農(nóng)民建房貸款需求，給予優(yōu)先保證。

二．三農(nóng)對公產(chǎn)品

農(nóng)村城鎮(zhèn)化貸款 產(chǎn)品定義

農(nóng)村城鎮(zhèn)化貸款是指農(nóng)業(yè)銀行在縣域范圍內(nèi)向借款人發(fā)放的，用于改善縣域生產(chǎn)生活條件、提升縣域經(jīng)濟承載功能的各類基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)開發(fā)貸款。

農(nóng)村城鎮(zhèn)化貸款的基本貸款品種為項目貸款，按照還款來源分為城鎮(zhèn)化一般項目貸款和城鎮(zhèn)化墊支性項目貸款。

城鎮(zhèn)化一般項目貸款是指以新建項目法人或既有法人為承貸主體，以項目自身現(xiàn)金流或既有法人綜合收益為還款來源而提供的融資。

城鎮(zhèn)化墊支性項目貸款是指項目自身收益或既有法人綜合收益不能全額還款，以項目建成后的財政撥付資金為部分或全部還款來源而提供的融資。功能和特色

農(nóng)村城鎮(zhèn)化貸款可滿足借款人因市政基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、城鎮(zhèn)公共設(shè)施建設(shè)、縣域園區(qū)建設(shè)、縣域流通市場建設(shè)、旅游基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、縣域土地整理等固定資產(chǎn)投資項目時資金不足的融資需求。辦理流程

（一）借款人提出書面申請

（二）借款人除提供基本生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)資料外，還應(yīng)提供以下項目資料：

1、政府有權(quán)部門授權(quán)或委托借款人從事規(guī)劃區(qū)域內(nèi)的城鎮(zhèn)化項目建設(shè)的批件；涉及用地的，提供建設(shè)用地合法手續(xù)的證明材料；根據(jù)有關(guān)部門要求提供的環(huán)保評價報告及批準文件；其他批準文件等。貸款申請時尚未取得前述合法性資料的，須提供辦理情況和取得計劃；

2、使用政府投資的項目，提供有權(quán)部門同意立項的批準文件、有相應(yīng)資質(zhì)的機構(gòu)提供的可行性研究報告及批復文件；需政府核準的項目，提供有權(quán)部門核準文件、有相應(yīng)資質(zhì)的機構(gòu)提供的可行性研究報告；其他項目（需備案的項目）提供有相應(yīng)資質(zhì)的機構(gòu)提供的可行性研究報告。需主管部門審批同意的投資項目，提供主管部門批準文件；

3、自籌資金到位的計劃和已投入資金的證明；

4、農(nóng)業(yè)銀行要求的其他證明文件和材料。

（三）借款人申請辦理農(nóng)村城鎮(zhèn)化墊支性項目貸款，應(yīng)提交以下資料：

1、上款規(guī)定的資料；

2、經(jīng)地市級以上（含）人民政府批準的城鎮(zhèn)發(fā)展總體規(guī)劃或特色風貌設(shè)計；

3、政府部門出具的書面還款承諾，以及經(jīng)同級人大（或人大常委會）審議批準的財政還款預算決議。

辦理渠道：農(nóng)業(yè)銀行縣域范圍內(nèi)所有分支機構(gòu)。

季節(jié)性收購貸款 產(chǎn)品定義

本產(chǎn)品是指在農(nóng)副產(chǎn)品收購旺季，為解決農(nóng)副產(chǎn)品加工、流通、儲備企業(yè)正常周轉(zhuǎn)資金不足的困難，滿足其收購資金需求而發(fā)放的短期流動資金貸款。產(chǎn)品主要面對有季節(jié)性收購資金需求的AA級（含）以上農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，貸款期限原則不超過6個月，最長不能超過9個月，不得循環(huán)使用，到期必須收回。功能和特色

本產(chǎn)品主要是為解決農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)農(nóng)副產(chǎn)品收購旺季資金需求量大、時限要求高等困難而設(shè)計，對借款人準入和資金需求等有明確的限定。

季節(jié)性收購貸款實行“封閉運行、期限管理、?？顚Ｓ?、庫貸掛鉤”的管理方式。產(chǎn)品主要特色為根據(jù)農(nóng)副產(chǎn)品收購資金需求特點，可超企業(yè)授信理論測算值為借款人核定授信，超30%（含）以內(nèi)需農(nóng)業(yè)銀行一級分行審批，30%以上需按照農(nóng)業(yè)銀行相關(guān)信貸制度報批。辦理流程

（一）借款人提出申請并提交相關(guān)材料

（二）銀行對業(yè)務(wù)進行調(diào)查、審查、審批

（三）簽訂借款和擔保合同

（四）根據(jù)合同約定逐筆核貸，逐筆放貸

（五）積極開展貸后管理工作

（六）按期足額收回信用

辦理渠道：所有經(jīng)授權(quán)的三農(nóng)事業(yè)部轄屬經(jīng)營機構(gòu)均可辦理。

化肥淡季商業(yè)儲備貸款 產(chǎn)品定義

化肥淡季商業(yè)儲備貸款是指農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)借款人申請，向其提供用于開展化肥淡季商業(yè)儲備業(yè)務(wù)的短期流動資金貸款。化肥淡季商業(yè)儲備貸款也適用于農(nóng)業(yè)銀行向借款人開展化肥淡季儲備業(yè)務(wù)而提供的票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、保函、期限不超過90天的短期信用證及其他國際貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)。

化肥淡季商業(yè)儲備業(yè)務(wù)是指每年進入化肥使用淡季后，化肥流通企業(yè)將淡季生產(chǎn)的化肥收儲一部分，存到用肥旺季時再集中投放市場的經(jīng)營活動。其中，與國家發(fā)改委及財政部簽署了有效的《化肥淡季商業(yè)儲備承儲協(xié)議書》，能夠按照協(xié)議約定開展化肥淡季商業(yè)儲備業(yè)務(wù)的企業(yè)稱之為“承儲企業(yè)”，其他從事化肥淡季商業(yè)儲備業(yè)務(wù)的企業(yè)稱之為“一般企業(yè)”。功能和特色

化肥淡季商業(yè)儲備貸款主要滿足“承儲企業(yè)”和“一般企業(yè)”因開展化肥淡季商業(yè)儲備業(yè)務(wù)產(chǎn)生的流動資金需求，主要具備兩大顯著特點：一是為企業(yè)制定了化肥質(zhì)押擔保方案，以企業(yè)儲存的化肥設(shè)定動產(chǎn)質(zhì)押，為化肥流通企業(yè)增加了有效擔保方式；二是針對化肥流通企業(yè)特點，化肥淡季商業(yè)儲備貸款為企業(yè)增加了特別授信方式，為企業(yè)貸款拓寬了授信空間。辦理流程

（一）客戶提出申請并提交相關(guān)材料

（二）銀行進行調(diào)查、審查、審批

（三）簽訂借款和擔保合同

（四）核定擔保，辦理抵質(zhì)押登記手續(xù)

（五）根據(jù)合同約定發(fā)放貸款

（六）積極開展貸后管理工作

（七）按期足額收回信用

辦理渠道：所有經(jīng)授權(quán)的營業(yè)機構(gòu)均可辦理。

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化集群客戶融信保業(yè)務(wù) 產(chǎn)品定義

本產(chǎn)品是指與AA級（含）以上農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)高度關(guān)聯(lián)的核心經(jīng)銷商在符合條件的保險公司辦理了國內(nèi)貿(mào)易信用保險后，農(nóng)業(yè)銀行按保單承保金額的一定比例向其提供的用于滿足其流動資金業(yè)務(wù)需求的本幣融資業(yè)務(wù)。目前本產(chǎn)品在試行期間僅針對內(nèi)蒙古蒙牛乳業(yè)（集團）有限公司和伊利實業(yè)集團有限公司的核心經(jīng)銷商辦理此業(yè)務(wù)。功能和特色

本產(chǎn)品主要為解決符合條件的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)核心經(jīng)銷商在國內(nèi)貿(mào)易交易中，以賒銷等結(jié)算方式對零售商形成的應(yīng)收賬款無法及時回籠，而提供的短期流動資金需求。

產(chǎn)品主要特色為核心經(jīng)銷商的融信保業(yè)務(wù)授信額度占用農(nóng)業(yè)銀行為龍頭企業(yè)專門核定的融信保授信額度，且融資額度可根據(jù)核心經(jīng)銷商投保的國內(nèi)貿(mào)易信用險保險金額核定，最高不超80%。另外對符合農(nóng)業(yè)銀行融信保業(yè)務(wù)條件的核心經(jīng)銷商在存入產(chǎn)品要求的最低保證金后，辦理業(yè)務(wù)時可不再提供其他形式的擔保。辦理流程

（一）借款人提出申請并提交相關(guān)材料

（二）銀行對業(yè)務(wù)進行調(diào)查、審查、審批

（三）審核相關(guān)保險手續(xù)及資料，簽訂借款和擔保合同

（四）根據(jù)合同約定逐筆核貸，逐筆放貸

（五）積極開展貸后管理工作

（六）按期足額收回信用 辦理渠道：須由符合條件的龍頭企業(yè)提供核心經(jīng)銷商名單，核心經(jīng)銷商所在分行經(jīng)授權(quán)的轄屬經(jīng)營機構(gòu)辦理。

農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款 產(chǎn)品定義

農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款，是指用于中央和省級財政主導投資建設(shè)的農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目，財政承諾全額償還本息的貸款。

農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施貸款期限按照項目總投資規(guī)模和財政資金到位計劃合理確定，一般不超過20年（含）。利率按照中國人民銀行和農(nóng)業(yè)銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。功能和特色;

一是在貸款用途上，主要投向與國計民生相關(guān)的農(nóng)村水、電、路、氣、醫(yī)療和教育等公益性項目。二是在資本金要求上，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于固定資產(chǎn)投資項目試行資本金制度的通知》（國發(fā)【１９９６年】３５號）中關(guān)于 “公益性投資項目不實行資本金制度”精神，對資本金未做強制要求。三是在貸款期限上，根據(jù)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施項目和財政投資特點，適當延長貸款期限，最長不超過20年。上述特征，符合農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)資金運行的一般規(guī)律，在農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域具有較強的適用性。辦理流程

（一）客戶提出申請并提交相關(guān)資料。

（二）銀行進行調(diào)查、審查和審批。

（三）簽訂借款合同。

（四）辦理抵制押登記等手續(xù)。

（五）貸款一次性發(fā)放或根據(jù)合同約定的最高額度和期限分次發(fā)放。

（六）借款人按約定還款方式償還貸款本息。

（七）辦理結(jié)清貸款手續(xù)。

辦理渠道：所有經(jīng)授權(quán)及轉(zhuǎn)授權(quán)的營業(yè)機構(gòu)均可辦理。

縣域商品流通市場建設(shè)貸款 產(chǎn)品定義

縣域商品流通市場建設(shè)貸款是指對項目所有權(quán)人發(fā)放的用于縣域內(nèi)商品流通市場建設(shè)的固定資產(chǎn)貸款。總行確定的納入三農(nóng)金融部統(tǒng)計的縣（含縣級市）支行所在行政區(qū)域都被稱為“縣域”。縣域范圍內(nèi)農(nóng)副產(chǎn)品、文化用品、服裝家具、裝飾建材、五金鋼材、種子化肥等流通市場建設(shè)都可適用本產(chǎn)品。非縣域范圍內(nèi)的農(nóng)副產(chǎn)品批發(fā)市場建設(shè)貸款也適用本產(chǎn)品。

功能和特色

縣域商品流通市場建設(shè)貸款合理設(shè)定了借款人準入標準和項目準入標準，主要滿足各類商品流通市場提供交易用固定場所及交易必需的配套設(shè)施產(chǎn)生的資金需求。固定場所主要包括交易廳（棚）、商鋪等，配套設(shè)施主要包括配套倉庫、水電道路、保鮮儲藏冷庫、停車場、辦公用房、安全檢測系統(tǒng)、市場信息化系統(tǒng)、商戶生活服務(wù)等市場附屬設(shè)施。辦理流程

（一）借款人提出申請并提交相關(guān)材料

（二）銀行進行調(diào)查、審查、審批

（三）簽訂借款和擔保合同

（四）核定擔保，辦理抵押登記手續(xù)

（五）根據(jù)合同約定逐筆核貸，逐筆放貸

（六）積極開展貸后管理工作

（七）按期足額收回信用

辦理渠道：所有經(jīng)授權(quán)的營業(yè)機構(gòu)均可辦理。

農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題

（一）客戶基礎(chǔ)薄弱。農(nóng)產(chǎn)條線客戶數(shù)量持續(xù)萎縮，農(nóng)產(chǎn)條線客戶下降，勢必影響農(nóng)產(chǎn)條線對公存款的健康增長，降低其對公存款競爭力。客戶數(shù)下降的原因主要是近幾年對公貸款信貸投放集中度趨高。由于經(jīng)濟大環(huán)境的影響，信用風險加大，貸款主要投放大企業(yè)、大項目。另一方面對公業(yè)務(wù)網(wǎng)點轉(zhuǎn)型還未取得實效，部分縣域鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點“空心化”依然嚴重，制約了農(nóng)產(chǎn)條線客戶數(shù)量增長，尤其是對高回報率的流動資金貸款戶和對公純存款戶營銷拓展力度不夠，導致對公存款無生長基點。

（二）信貸風險影響。受經(jīng)濟下行影響，縣域信貸風險防控形勢更加嚴峻，不良貸款有抬頭之勢。行業(yè)不景氣，經(jīng)營下滑，而企業(yè)又不能及時進行轉(zhuǎn)型應(yīng)對，以致逐步陷入困境。再加上擔保圈風險蔓延引起連鎖反映。另外，企業(yè)過度擴張和高負債經(jīng)營導致現(xiàn)金流斷裂。部分企業(yè)在經(jīng)濟上行期盲目擴張、高負債經(jīng)營，但由于經(jīng)濟環(huán)境、合作關(guān)系發(fā)生不利變化，導致企業(yè)訂單減少，資金無法周轉(zhuǎn)。種種風險因素導致風險防控不容樂觀。

（三）信貸限額控制。建安企業(yè)信貸受限額控制，支持面得不到有效擴充。為了防范風險，農(nóng)業(yè)銀行對該行業(yè)調(diào)整了信貸政策，對建筑行業(yè)信貸客戶用信收緊，這將不利于建安企業(yè)信貸業(yè)務(wù)提質(zhì)擴面。

第二篇：中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融服務(wù)報告

中國農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”金融服務(wù)報告

2009年3月

前言

農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問題關(guān)系黨和國家事業(yè)發(fā)展全局，解決好“三農(nóng)”問題始終是黨和政府全部工作的重中之重。農(nóng)村金融是現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟的核心。要實現(xiàn)農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村繁榮和農(nóng)民增收，離不開金融的強有力支持。

中國農(nóng)業(yè)銀行多年來始終高度重視“三農(nóng)”金融服務(wù)工作。經(jīng)過多年的改革與發(fā)展，中國農(nóng)業(yè)銀行初步形成了多層次、廣覆蓋的“三農(nóng)”金融服務(wù)體系，縣域機構(gòu)網(wǎng)點可持續(xù)發(fā)展能力不斷增強，農(nóng)村存貸款持續(xù)增加，金融服務(wù)已基本覆蓋全國縣域。

2007年全國金融工作會議確定了中國農(nóng)業(yè)銀行股份制改革“面向'三農(nóng)'、整體改制、商業(yè)運作、擇機上市”的“十六字”方針，中國農(nóng)業(yè)銀行進入建設(shè)現(xiàn)代股份制商業(yè)銀行的新時期。2008年10月21日，國務(wù)院第32次常務(wù)會議審議并原則通過了《中國農(nóng)業(yè)銀行股份制改革實施總體方案》，2009年1月16日，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司（簡稱中國農(nóng)業(yè)銀行）正式成立，中國農(nóng)業(yè)銀行股份制改革工作取得突破性進展。站在新的起點，中國農(nóng)業(yè)銀行全面貫徹落實科學發(fā)展觀，始終把服務(wù)好“三農(nóng)”放在改革發(fā)展的首要位置，深入研究面向“三農(nóng)”、商業(yè)運作的有效途徑，積極探索大型商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的模式與路子，切實加強面向“三農(nóng)”的體制機制保障，推動“三農(nóng)”金融服務(wù)工作進入新的發(fā)展階段。

一、中國農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的歷程

根據(jù)十一屆三中全會決定，1979年，國務(wù)院決定恢復中國農(nóng)業(yè)銀行，為農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供信貸支持和綜合金融服務(wù)。從1979年到2008年，根據(jù)不同時期農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟特點和中央對中國農(nóng)業(yè)銀行確立的支農(nóng)定位和職責，中國農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的歷程，大體可以劃分為三個階段：

（一）專業(yè)銀行時期（1979-1993年）

1978年12月，黨的十一屆三中全會作出了把黨和國家工作中心轉(zhuǎn)移到經(jīng)濟建設(shè)上來、實行改革開放的歷史性決策，率先在農(nóng)村拉開了經(jīng)濟體制改革的序幕，并以磅礴之勢推向全國。改革開放為中國經(jīng)濟發(fā)展注入了強大動力，經(jīng)濟總量逐年上升，糧食及農(nóng)副產(chǎn)品購銷兩旺，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)異軍突起，農(nóng)村經(jīng)濟呈現(xiàn)跳躍式、超常規(guī)發(fā)展。

按照當時專業(yè)銀行的業(yè)務(wù)分工，中國農(nóng)業(yè)銀行遵循“以糧為綱、農(nóng)林牧副漁并舉，提高經(jīng)濟效益，活躍農(nóng)村經(jīng)濟”的指導方針，圍繞發(fā)展農(nóng)村生產(chǎn)力這個中心，將全部貸款的98%以上集中投向了農(nóng)村。支持農(nóng)業(yè)資源開發(fā)和技術(shù)改造；支持國家商品糧、棉、糖生產(chǎn)基地建設(shè)；開辦糧棉轉(zhuǎn)化轉(zhuǎn)產(chǎn)專項貸款、副食品基地專項貸款、土地治理與開發(fā)專項貸款；支持“星火計劃”、“豐收計劃”實施，增強了農(nóng)業(yè)發(fā)展后勁。

80年代中期至90年代初，為解決農(nóng)產(chǎn)品“賣難”和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展需要，中國農(nóng)業(yè)銀行將每年涉農(nóng)信貸計劃的60%和2500億-3200億元的累放信貸額度，用于支持供銷社、農(nóng)副產(chǎn)品收購和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展。對鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款計劃實行專項管理，確立了“量力而行，講求實效，區(qū)別對待，擇優(yōu)扶持”的支持鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展的十六字方針，頒布了《中國農(nóng)業(yè)銀行鄉(xiāng)村工業(yè)貸款暫行辦法》，對促進農(nóng)村工業(yè)化、增加農(nóng)民就業(yè)起到了積極作用。

（二）向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌時期（1994-2006年）

20世紀90年代中期，隨著改革開放的不斷深入和社會主義市場經(jīng)濟體制的初步建立，我國經(jīng)濟快速發(fā)展，進出口總量不斷增加，中國特色工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化加速推進?！渡虡I(yè)銀行法》等一系列金融法律頒布實施后，國家加大了對國有銀行的綜合改革力度和監(jiān)管力度，啟動了國有銀行的商業(yè)化綜合改革，要求國有銀行按照國際慣例構(gòu)筑業(yè)務(wù)運作模式和經(jīng)營機制。1994年，國家組建了農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，使政策性金融與商業(yè)性金融逐步分離，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向現(xiàn)代化商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌。1996年，農(nóng)村信用社與中國農(nóng)業(yè)銀行脫鉤。

面對新的形勢，中國農(nóng)業(yè)銀行重新調(diào)整了市場定位，確定了“積極鞏固、調(diào)整和提高農(nóng)村業(yè)務(wù)，大力拓展大城市業(yè)務(wù)，重點發(fā)展中小城市業(yè)務(wù)”的經(jīng)營戰(zhàn)略。改進了資金計劃管理方式，按照市場效益原則，約束貸款投向，引導資源配置。以推行信貸“新規(guī)則”為契機，明確了貸款準入標準，規(guī)范了信貸決策行為。全面推行了授權(quán)、授信管理，實行了審貸分離、責任追究等一系列規(guī)章制度。制定了《信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整綱要》，明確了信貸進入與退出的重點。較大幅度地收縮了低效網(wǎng)點，裁減了部分冗余人員。業(yè)務(wù)經(jīng)營層次、業(yè)務(wù)運作效率、金融資源密集度和核心競爭力不斷得到提升。

順應(yīng)城鄉(xiāng)經(jīng)濟一體化發(fā)展和商業(yè)銀行改革進程加快的形勢和要求，中國農(nóng)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營不再局限于農(nóng)業(yè)、農(nóng)村，而是逐步轉(zhuǎn)向城鄉(xiāng)兩個市場，貸款結(jié)構(gòu)趨于多元化?！叭r(nóng)”貸款的余額在增長，但占全行貸款的比重有所下降。在農(nóng)業(yè)農(nóng)村金融服務(wù)領(lǐng)域，按照與政策性金融機構(gòu)、農(nóng)村信用社和其他金融組織各有側(cè)重、分工協(xié)作、優(yōu)勢互補的原則，以推動農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)化升級和提高支農(nóng)資金使用效益為目標，加大了對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、特色資源開發(fā)和農(nóng)村電網(wǎng)改造等領(lǐng)域的支持力度。截至2006年末，涉農(nóng)貸款余額9515億元，占全行貸款總額的30.5%。其中農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化貸款725億元、農(nóng)村城鎮(zhèn)化貸款226億元、農(nóng)村電網(wǎng)改造貸款1199億元、專項貸款（含扶貧）2544億元、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款1500億元、農(nóng)村商品流通貸款1215億元、農(nóng)戶貸款969億元。同時，中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)揮大型商業(yè)銀行的綜合經(jīng)營優(yōu)勢，實施“以城補鄉(xiāng)、以東帶西”的金融反哺模式，向中西部行轉(zhuǎn)移支付財務(wù)資金達600多億元，增強了農(nóng)村網(wǎng)點和中西部地區(qū)行的服務(wù)能力。

（三）建設(shè)現(xiàn)代股份制商業(yè)銀行時期（2007年以來）

隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟取得了長足進步，發(fā)生了翻天覆地的變化。同時，城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的深層次矛盾日益突出，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展面臨的形勢十分嚴峻，農(nóng)村金融已成為制約農(nóng)村發(fā)展的瓶頸。為此，2007年，全國金融工作會議對農(nóng)村金融的改革發(fā)展作出了明確的部署，提出了中國農(nóng)業(yè)銀行股份制改革要和我國農(nóng)村金融體制改革相結(jié)合，堅持“面向'三農(nóng)'、整體改制、商業(yè)運作、擇機上市”的總體原則。要求中國農(nóng)業(yè)銀行穩(wěn)定和發(fā)展在農(nóng)村地區(qū)的網(wǎng)點和業(yè)務(wù)，充分利用在縣域的資金、網(wǎng)絡(luò)和專業(yè)等方面的優(yōu)勢，發(fā)揮在農(nóng)村金融中的骨干和支柱作用。

2008年10月，黨的十七屆三中全會通過了《中共中央關(guān)于推進農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問題的決定》，從實現(xiàn)全面建設(shè)小康社會奮斗目標的新要求出發(fā)，對新形勢下推進農(nóng)村改革發(fā)展作出了全面部署，明確要求中國農(nóng)業(yè)銀行堅持為農(nóng)服務(wù)的方向，強化職能、落實責任，穩(wěn)定和發(fā)展農(nóng)村服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。隨后，國務(wù)院批準了《中國農(nóng)業(yè)銀行股份制改革實施總體方案》，要求中國農(nóng)業(yè)銀行改革要以建立完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度為核心，以服務(wù)“三農(nóng)”為方向，穩(wěn)步推進整體改制，成為資本充足、治理規(guī)范、內(nèi)控嚴密、運營安全、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、效益良好、創(chuàng)新能力和國際競爭力強的現(xiàn)代化商業(yè)銀行。按照黨中央、國務(wù)院的戰(zhàn)略部署，中國農(nóng)業(yè)銀行新時期認真履行黨中央、國務(wù)院賦予的支農(nóng)職責，全面落實面向“三農(nóng)”的市場定位，扎實開展面向“三農(nóng)”金融服務(wù)試點和三農(nóng)縣域事業(yè)部制改革試點，進一步突出支持重點，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，完善服務(wù)機制，強化政策保障，努力發(fā)揮在農(nóng)村金融中的骨干和支柱作用，中國農(nóng)業(yè)銀行面向“三農(nóng)”金融服務(wù)工作進入一個新的發(fā)展階段。

二、新時期中國農(nóng)業(yè)銀行面向“三農(nóng)”業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略

在建設(shè)現(xiàn)代股份制商業(yè)銀行的新時期，中國農(nóng)業(yè)銀行緊緊圍繞建設(shè)社會主義新農(nóng)村要求，作出了《中國農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于進一步加強“三農(nóng)”金融服務(wù)工作的決定》，提出全面實施“三農(nóng)”和縣域藍海市場發(fā)展戰(zhàn)略，將服務(wù)“三農(nóng)”確立為中國農(nóng)業(yè)銀行改革發(fā)展的永恒主題。

（一）新時期業(yè)務(wù)發(fā)展的總體思路

新時期中國農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的總體思路是：以科學發(fā)展觀為指導，認真貫徹落實面向“三農(nóng)”的市場定位，緊緊圍繞中國農(nóng)業(yè)銀行“3510”發(fā)展目標，全面實施“三農(nóng)”和縣域藍海市場發(fā)展戰(zhàn)略，在一級法人體制下，建立健全三農(nóng)縣域事業(yè)部制經(jīng)營管理體系，不斷加大服務(wù)“三農(nóng)”的投入總量和工作力度，努力提高服務(wù)“三農(nóng)”的運作效率和水平，切實提升“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的風險控制和可持續(xù)發(fā)展能力，把中國農(nóng)業(yè)銀行建設(shè)成為一家面向“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)聯(lián)動、融入國際、綜合經(jīng)營、致力于為最廣大客戶群體提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)的現(xiàn)代化全能型銀行。

（二）新時期業(yè)務(wù)發(fā)展的基本原則

中國農(nóng)業(yè)銀行新時期服務(wù)“三農(nóng)”的基本原則是：

--堅持立足縣域，加大投入。突出“三農(nóng)”在全行改革發(fā)展中的戰(zhàn)略地位，把縣域支行作為服務(wù)“三農(nóng)”的載體和平臺，全面、系統(tǒng)地推進“三農(nóng)”金融服務(wù)工作。統(tǒng)籌安排全行各項經(jīng)營資源，保障對“三農(nóng)”的投入，促進“三農(nóng)”業(yè)務(wù)優(yōu)先發(fā)展。--堅持城鄉(xiāng)聯(lián)動，綜合服務(wù)。發(fā)揮廣聯(lián)城鄉(xiāng)的資金、網(wǎng)絡(luò)和專業(yè)優(yōu)勢，為“三農(nóng)”客戶和其他農(nóng)村金融機構(gòu)提供存、貸、匯、卡、網(wǎng)等綜合金融服務(wù)，為客戶跨越城鄉(xiāng)拓展業(yè)務(wù)提供全程金融服務(wù)。城鄉(xiāng)互補，統(tǒng)籌發(fā)展，提升服務(wù)“三農(nóng)”的整體合力。

--堅持分類指導，區(qū)別對待。根據(jù)各地“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟發(fā)展狀況，區(qū)分不同地區(qū)、不同客戶和不同類型的業(yè)務(wù)，因地制宜、方式多樣，實行差別化的經(jīng)營政策和管理方式。

--堅持機制創(chuàng)新，提高效率。按照貼近市場、貼近客戶的原則，創(chuàng)新組織架構(gòu)，下沉經(jīng)營重心，擴大基層授權(quán)，增強服務(wù)功能，完善產(chǎn)品體系，不斷提高服務(wù)效率和水平。

--堅持商業(yè)運作，持續(xù)發(fā)展。充分挖掘新農(nóng)村建設(shè)和縣域經(jīng)濟發(fā)展中的商業(yè)機遇，遵循商業(yè)銀行的內(nèi)在規(guī)律和基本要求，服務(wù)、發(fā)展與管理并重，推進精細化管理，建立健全配套的激勵約束機制和風險控制體系，不斷提高“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的質(zhì)量與效益，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

（三）新時期業(yè)務(wù)發(fā)展的主要目標

根據(jù)“藍?！睉?zhàn)略思想，中國農(nóng)業(yè)銀行制定了《中國農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”總體實施方案》，明確了未來三、五、十年“三農(nóng)”業(yè)務(wù)發(fā)展的總體目標。

未來三、五、十年“三農(nóng)”業(yè)務(wù)發(fā)展的總體目標是：用3年左右的時間，到2011年，成功探索出“三農(nóng)”業(yè)務(wù)發(fā)展的有效模式，理順三農(nóng)縣域事業(yè)部制管理機制，對“三農(nóng)”的信貸投放明顯增加，“三農(nóng)”金融服務(wù)顯著改善。用5年左右的時間，到2013年，“三農(nóng)”和縣域藍海戰(zhàn)略取得重大進展，“三農(nóng)”經(jīng)營管理體系高效運作，在農(nóng)村金融體系中的骨干和支柱作用更加突出。用10年左右的時間，到2018年，“三農(nóng)”業(yè)務(wù)成為全行的戰(zhàn)略支柱業(yè)務(wù)，在農(nóng)村金融市場上穩(wěn)居領(lǐng)先地位，為“三農(nóng)”客戶提供全方位一流金融服務(wù)。

根據(jù)總體戰(zhàn)略部署，到2011年“三農(nóng)”業(yè)務(wù)要努力實現(xiàn)以下目標：

--鞏固和發(fā)展農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點。保持縣域網(wǎng)點總量穩(wěn)定，逐步優(yōu)化網(wǎng)點布局，增強輻射功能。打造具有農(nóng)戶和小企業(yè)信貸服務(wù)功能的綜合網(wǎng)點6000個以上。3年內(nèi)，投放縣域自助設(shè)備不少于2萬臺。大力推廣電話銀行、手機銀行、網(wǎng)上銀行等新型服務(wù)方式。

--加大對“三農(nóng)”的信貸投放。三農(nóng)縣域事業(yè)部增量貸款占全行增量貸款比重應(yīng)高于存量貸款占比。三農(nóng)縣域事業(yè)部資產(chǎn)、負債總額在全行的占比應(yīng)逐年增加。三農(nóng)縣域事業(yè)部不良貸款占比持續(xù)保持在5%以下。

--擴大對“三農(nóng)”客戶的服務(wù)覆蓋面。實行惠農(nóng)卡發(fā)行整省、整地區(qū)（市）、整縣推進，擴大發(fā)卡覆蓋面，力爭3－5年內(nèi)發(fā)卡1億張，其中具有授信功能的5000萬張，對有貸款需求農(nóng)戶的服務(wù)覆蓋面達到40-50%，有效緩解農(nóng)民“貸款難”問題。對國家級、省級龍頭企業(yè)的服務(wù)覆蓋面分別達到90%和60%以上，培育縣域優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)8-10萬家，對跨越城鄉(xiāng)的骨干農(nóng)資企業(yè)、農(nóng)業(yè)部定點批發(fā)市場、商務(wù)部定點流通企業(yè)、全國千強鎮(zhèn)的服務(wù)覆蓋面達到50%以上。

--建立健全“三農(nóng)”專業(yè)化服務(wù)體系。重構(gòu)“三農(nóng)”專業(yè)化經(jīng)營管理體系，組建三農(nóng)縣域事業(yè)部，在事業(yè)部內(nèi)實施一整套適應(yīng)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)特點的運作機制和政策制度，把縣域支行打造成強有力的“三農(nóng)”業(yè)務(wù)經(jīng)營平臺。構(gòu)建有特色、有競爭力的“三農(nóng)”金融服務(wù)產(chǎn)品體系，緊緊圍繞新農(nóng)村建設(shè)和縣域經(jīng)濟發(fā)展的金融需求，研發(fā)、推廣相應(yīng)的金融產(chǎn)品、服務(wù)方式和管理技術(shù)。

三、服務(wù)“三農(nóng)”的理論和實踐創(chuàng)新

（一）大型商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的理論探索

在服務(wù)“三農(nóng)”的過程中，中國農(nóng)業(yè)銀行始終堅持理論指導實踐的原則，在實踐基礎(chǔ)上不斷探索總結(jié)現(xiàn)代大型商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”基本經(jīng)驗和內(nèi)在規(guī)律，初步形成了自身服務(wù)“三農(nóng)”的理論體系。

1、在“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)的發(fā)展道路問題上，提出要走符合大型商業(yè)銀行實際的有特色的農(nóng)村金融服務(wù)道路。實行三農(nóng)縣域事業(yè)部制管理體制，形成單獨核算機制和自我約束機制，建立事業(yè)部一級的權(quán)、責、利相結(jié)合的三農(nóng)縣域事業(yè)部經(jīng)營管理體系。堅持城鄉(xiāng)業(yè)務(wù)并舉和統(tǒng)籌發(fā)展，建立城鄉(xiāng)聯(lián)動機制，實現(xiàn)城鄉(xiāng)業(yè)務(wù)相互促進、共同進步。強調(diào)要把商業(yè)金融一般規(guī)律和農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟特殊情況有機結(jié)合起來，創(chuàng)新符合“三農(nóng)”實際特點的金融業(yè)務(wù)體系。

2、在“三農(nóng)”金融服務(wù)工作的衡量標準問題上，提出要實現(xiàn)“服務(wù)到位，風險可控、發(fā)展持續(xù)”三大目標和實現(xiàn)“國家滿意、社會滿意、股東滿意、客戶滿意、員工滿意”五個滿意。這是檢驗中國農(nóng)業(yè)銀行新時期服務(wù)“三農(nóng)”一切工作成就的衡量標準。

3、在“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)發(fā)展的根本動力問題上，提出要以改革創(chuàng)新為根本動力，著力推進四個轉(zhuǎn)變，開展五大創(chuàng)新，解決三對矛盾。四個轉(zhuǎn)變，即轉(zhuǎn)變用靜止不變的眼光看待農(nóng)村金融市場的觀念，轉(zhuǎn)變用城市金融的思維開展農(nóng)村金融服務(wù)的思想，轉(zhuǎn)變純粹用市場方式去處理農(nóng)村金融問題的做法，轉(zhuǎn)變用單項指標來考量農(nóng)村金融績效的評價方式。五大創(chuàng)新，即創(chuàng)新微型金融技術(shù)、創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品、創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)渠道、創(chuàng)新管理制度和創(chuàng)新服務(wù)文化。三對矛盾，即城鄉(xiāng)業(yè)務(wù)差異化與大型商業(yè)銀行一體化經(jīng)營管理之間的矛盾；“三農(nóng)”客戶分散化與大型商業(yè)銀行運作集中化之間的矛盾；“三農(nóng)”客戶硬信息不充分和大型商業(yè)銀行風險管理標準化之間的矛盾。

4、在“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)的工作抓手問題上，提出“一個重點、四類區(qū)域、八大領(lǐng)域”。一個重點，就是要以農(nóng)戶為重點。四類區(qū)域，就是要因地制宜，根據(jù)糧棉大縣、經(jīng)濟強縣、貧困縣和特殊地區(qū)縣不同“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟發(fā)展特點，突出服務(wù)重點，實現(xiàn)特色發(fā)展。八大領(lǐng)域，就是把農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村商品流通、農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、小城鎮(zhèn)建設(shè)、特色資源開發(fā)、農(nóng)村中小企業(yè)、農(nóng)民生產(chǎn)生活和公共金融服務(wù)等八個領(lǐng)域確立為服務(wù)“三農(nóng)”的重點領(lǐng)域。

（二）面向“三農(nóng)”金融服務(wù)試點深入開展

新時期，我國農(nóng)村發(fā)生了翻天覆地變化，社會主義新農(nóng)村建設(shè)和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展對金融服務(wù)“三農(nóng)”工作提出了新要求。為在實踐中探索和總結(jié)新時期服務(wù)“三農(nóng)”的模式和路徑，并系統(tǒng)檢驗和完善我行新時期服務(wù)“三農(nóng)”的戰(zhàn)略構(gòu)想、理論創(chuàng)新、規(guī)劃方案和各項政策措施的有效性，中國農(nóng)業(yè)銀行黨委作出了開展面向“三農(nóng)”金融服務(wù)試點的決定。中國農(nóng)業(yè)銀行自2007年9月起，從吉林、安徽、福建、湖南、廣西、四川、甘肅和重慶等八省（市、區(qū)）選擇了有代表性的17個地區(qū)、123個縣支行開展面向“三農(nóng)”金融服務(wù)試點工作。

試點中，各家試點行各有特色，探索出了許多好用、適用的“三農(nóng)”服務(wù)模式和管理方法。甘肅分行通過優(yōu)選扶持產(chǎn)業(yè)，加大對馬鈴薯這一當?shù)鼐邆滟Y源優(yōu)勢和發(fā)展?jié)摿Φ漠a(chǎn)業(yè)的支持力度，建立銀政企農(nóng)合作支農(nóng)機制，實現(xiàn)了政府、銀行、企業(yè)、農(nóng)民多方共贏，真正使當?shù)赝炼棺兂闪宿r(nóng)民手中的“金蛋蛋”。福建德化支行創(chuàng)新惠農(nóng)卡推廣模式，積極與新型農(nóng)村合作醫(yī)療合作，通過項目推動，實現(xiàn)了惠農(nóng)卡在當?shù)氐膹V覆蓋。四川分行在試點中探索出了“六方合作＋保險”的支農(nóng)模式，通過銀行、農(nóng)戶、專業(yè)合作社、龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)擔保公司、政府六方合作，發(fā)揮各自優(yōu)勢，做好“三農(nóng)”金融服務(wù)，保險公司為之提供保險服務(wù)，不僅涉農(nóng)貸款投放增加，而且風險得到有效分散。湖南分行創(chuàng)新出由村“五老”（老支書、老村長、老組長、老黨員、老干部）組成“農(nóng)戶誠信評議小組”，對農(nóng)戶進行信用評議的方法，較好解決了農(nóng)戶貸款信息不對稱問題。重慶分行運用標準化、電子化手段，創(chuàng)新農(nóng)戶篩選和調(diào)查認定方法，科學設(shè)計農(nóng)戶調(diào)查表格，有效提高了農(nóng)戶信息采集和客戶篩選的效率和質(zhì)量。其他各行在試點中也都探索出了許多先進經(jīng)驗和做法，為系統(tǒng)總結(jié)各行試點實踐并在全行推廣，中國農(nóng)業(yè)銀行專門編制了《中國農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”案例》。

截至2008年6月，面向“三農(nóng)”金融服務(wù)試點第一階段工作圓滿完成。試點期間，各試點行累放貸款415億元，同比增加111億元；新增貸款333億元，同比多增77億元。2008年8月中國農(nóng)業(yè)銀行在福州召開會議，決定在此基礎(chǔ)上開展深化和擴大試點，共涵蓋了全國1027個縣支行，占全國總數(shù)的一半以上，為2009年全面推開奠定了堅實的基礎(chǔ)，進一步帶動了全行“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的發(fā)展。2008年全行累計投放涉農(nóng)貸款7667億元，占全行各項貸款累放額的25.9％；截至年底，涉農(nóng)貸款余額9330億元（人行、銀監(jiān)會涉農(nóng)新口徑，且為股改財務(wù)重組后數(shù)據(jù)），扣除農(nóng)業(yè)銀行股改財務(wù)重組中的剝離因素，比年初增加1351億元，占全行貸款增量的37.36%。

（三）積極探索適應(yīng)“三農(nóng)”特點的新型金融產(chǎn)品

1、推進惠農(nóng)卡與農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展?；蒉r(nóng)卡是中國農(nóng)業(yè)銀行專門為廣大農(nóng)民量身定做的綜合性金融產(chǎn)品?；蒉r(nóng)卡的核心功能是通過銀行卡向農(nóng)民發(fā)放到戶貸款，幫助解決農(nóng)民“貸款難”。此外，還具有存取現(xiàn)金、匯兌結(jié)算、代理歸集發(fā)放財政直補、社保資金等多種功能。以惠農(nóng)卡為載體，農(nóng)戶在符合審批條件的情況下能夠獲得一定額度的農(nóng)戶小額貸款。持卡人在核定的額度和期限內(nèi)，可以通過中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點、ATM、電話或網(wǎng)上銀行等途徑，自助辦理農(nóng)戶小額貸款的放款、還款手續(xù)。為解決農(nóng)戶抵押擔保物缺乏的問題，中國農(nóng)業(yè)銀行探索采取信用貸款、多戶聯(lián)保、龍頭企業(yè)擔保等方法，發(fā)放農(nóng)戶小額貸款。截至12月31日，中國農(nóng)業(yè)銀行已發(fā)放惠農(nóng)卡810萬張，激活率96%；通過惠農(nóng)卡給農(nóng)戶授信65.9億元，貸款余額達到46.6億元，惠及29.2萬戶農(nóng)民。

2、創(chuàng)新多種新型產(chǎn)品。中國農(nóng)業(yè)銀行在推廣城市成熟產(chǎn)品的同時，針對農(nóng)戶、中小企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和農(nóng)民專業(yè)合作社等，推出了一系列特色產(chǎn)品和服務(wù)，在實踐中獲得了廣泛應(yīng)用。

“公司＋農(nóng)戶”保證擔保貸款。農(nóng)戶與農(nóng)副產(chǎn)品收購公司（含生產(chǎn)型和貿(mào)易型企業(yè)）簽訂收購協(xié)議，由公司對農(nóng)戶申請的貸款提供保證擔保，農(nóng)戶銷售農(nóng)產(chǎn)品后，貨款劃撥銀行歸還貸款。

農(nóng)民專業(yè)合作社流動資金貸款。中國農(nóng)業(yè)銀行向農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)放用于統(tǒng)一采購農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料、統(tǒng)一收購、銷售農(nóng)副產(chǎn)品等人民幣貸款。合作社流動資金貸款按使用方式分為一般流動資金貸款和自助可循環(huán)流動資金貸款。

農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)季節(jié)性融資貸款。中國農(nóng)業(yè)銀行為了緩解企業(yè)資金壓力，支持農(nóng)產(chǎn)品及時收購，開發(fā)了季節(jié)性融資貸款，向農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)在特定期限內(nèi)收購生產(chǎn)原料發(fā)放流動性資金貸款。貸款只能用于購買生產(chǎn)原料，?？顚Ｓ谩Ｆ髽I(yè)不能提供有效固定資產(chǎn)抵押或保證擔保時，可以在開立收購專戶、封閉運行的情況下，以原材料或產(chǎn)成品作為貸款抵押物。

小企業(yè)簡式快速貸款。針對小企業(yè)資金運作“短、小、急、頻”的特點，對單戶融資總額在200萬元以內(nèi)，且落實足額有效抵（質(zhì)）押的小企業(yè)，免評級，單筆貸款業(yè)務(wù)審批通過后視同核定等額授信額度，信貸業(yè)務(wù)結(jié)束時等額減少授信額度的貸款品種。根據(jù)小企業(yè)實際經(jīng)營需要，部分地區(qū)小企業(yè)單戶融資總額上限已擴大到800萬元。小企業(yè)簡式快速貸款運作流程簡單，辦理較為快捷。

小企業(yè)自助可循環(huán)貸款。在小企業(yè)單個客戶規(guī)定授信額度內(nèi)，根據(jù)企業(yè)的流動資金需求，核定短期可循環(huán)流動資金貸款額度。小企業(yè)可根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營實際所需流動資金，隨時自助申請，經(jīng)快速審批后在規(guī)定期限內(nèi)可循環(huán)使用，實現(xiàn)了一次授信，循環(huán)使用，隨借隨還，方便靈活。

金穗支付通。支付通是一種新型金融自助服務(wù)產(chǎn)品，通過在固定電話上安裝簡單機具，將電話機、密碼鍵盤、刷卡器三合一，綁定相應(yīng)的中國農(nóng)業(yè)銀行卡，可辦理帳戶信息查詢、交易明細查詢、匯款、收款等銀行業(yè)務(wù)，操作安全快捷。

金農(nóng)保一單通。為分散和轉(zhuǎn)移中小企業(yè)以及個體經(jīng)營戶的風險，幫助解決融資難題，太平洋保險公司和中國農(nóng)業(yè)銀行聯(lián)合開發(fā)的，既承保中小企業(yè)和個體經(jīng)營戶經(jīng)營財產(chǎn)風險，又承保了企業(yè)管理人員的人身意外風險的綜合型保險品種。

（四）認真做好地震災害金融服務(wù)

“5.12”汶川大地震后，中國農(nóng)業(yè)銀行積極采取行動，一手抓抗震救災，一手抓金融服務(wù)，盡全力支持災后恢復重建。總行先后下發(fā)了《關(guān)于進一步支持汶川地震災后重建若干信貸政策的意見》和《關(guān)于進一步做好汶川地震災后重建金融支持和服務(wù)工作的意見》，對做好災后重建進行了詳細的部署，迅速出臺了多項緊急措施，保網(wǎng)點正常營業(yè)，保信貸資金支持。四川、甘肅、陜西等分行在總行的指導下，結(jié)合當?shù)貙嶋H情況，采取了多項切實有效的舉措，保證金融支持災后恢復重建工作快速、有序、有效進行。

1、布設(shè)臨時服務(wù)網(wǎng)點，迅速恢復災后營業(yè)。地震后，中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點受損嚴重，有300多個網(wǎng)點不能對外營業(yè)。為第一時間滿足災區(qū)群眾、政府、單位和救災部隊的金融需求，中國農(nóng)業(yè)銀行緊急向受災行配置電子設(shè)備2374套，監(jiān)控設(shè)備12套、運鈔車及業(yè)務(wù)用車21輛、ATM機60臺，并抽調(diào)了會計業(yè)務(wù)骨干組成專家組，深入一線解決恢復營業(yè)具體問題。同時，積極通過汽車、帳篷、板房、租借房屋以及并所辦公等方式開設(shè)50個流動銀行，確保了災后一周內(nèi)每個重災縣支行至少有一個網(wǎng)點恢復營業(yè)。截至2008年6月4日，中國農(nóng)業(yè)銀行四川分行因災停業(yè)的網(wǎng)點全面恢復對外營業(yè)。

2、合理調(diào)度資金，確保支付渠道暢通。明確各受災分行在救災期間的備付金占用不受計劃控制，加大重災行超額備付金和現(xiàn)金儲備，確保救災款項的及時足額支付和群眾提取現(xiàn)金的需求。2008年5月13日至6月11日，僅四川分行就劃撥救災和清算資金69.48億元。開展“綠絲帶”行動，設(shè)立賑災專柜，保證賑災業(yè)務(wù)的快速辦理。

3、采取多項措施，保障客戶權(quán)益。啟動科技部門7×24小時應(yīng)急保障機制，保障客戶信息、資金等數(shù)據(jù)的安全。加派專人職守95599客服熱線，及時解答災區(qū)群眾取現(xiàn)、掛失、轉(zhuǎn)賬以及擔心資金安全等方面的疑問，安撫客戶心理。突破現(xiàn)行政策，解決災區(qū)群眾個人存款查詢、凍結(jié)、取現(xiàn)以及個人貸款客戶還款等問題。制定《災后個人金融服務(wù)指引》，公布災后個人金融業(yè)務(wù)受理網(wǎng)點名錄及聯(lián)系方式，方便災區(qū)客戶辦理金融業(yè)務(wù)。

4、出臺支持災后重建特殊信貸政策。集中安排信貸規(guī)模用于支持受災客戶恢復生產(chǎn)、重建家園。建立信貸審批綠色通道，提高信貸審批效率，確保救災、重建貸款及時到位。優(yōu)先支持救災物資生產(chǎn)加工企業(yè)以及救災貿(mào)易、儲運和批零客戶，優(yōu)先支持電力、通訊、公路、鐵路等與抗震救災直接相關(guān)的行業(yè)和企業(yè)。截止2008年底，中國農(nóng)業(yè)銀行對成都市、阿壩、德陽、綿陽、廣元、雅安6個重災區(qū)的企業(yè)共發(fā)放貸款134.56億元，為災區(qū)企業(yè)恢復生產(chǎn)提供了有力支持。制定了《關(guān)于開辦地震災區(qū)農(nóng)民建房貸款的若干政策規(guī)定》，開辦災區(qū)農(nóng)民建房貸款。截止2008年底，中國農(nóng)業(yè)銀行共計發(fā)放該項貸款2.4億元，支持災區(qū)6949戶農(nóng)戶重建永久性住房。對受災區(qū)域符合條件的“三農(nóng)”客戶新發(fā)放貸款一律執(zhí)行基準利率，對災區(qū)個人新發(fā)放的住房按揭貸款，統(tǒng)一執(zhí)行人民銀行公布的個人住房貸款利率下限，減輕災區(qū)客戶的財務(wù)負擔。允許對生產(chǎn)抗震救災物資的客戶，根據(jù)生產(chǎn)訂單和實際資金需求或提供的擔保核定增量授信額度，不受授信理論值限制。這些政策，在中國農(nóng)業(yè)銀行支持災區(qū)災后重建工作中發(fā)揮了重要作用。

四、面向“三農(nóng)”的政策保障

（一）構(gòu)建專業(yè)化的組織管理體系

2006年起，中國農(nóng)業(yè)銀行按照現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的要求，積極開展人力資源綜合改革，在大型商業(yè)銀行內(nèi)部探索建立專業(yè)化的“三農(nóng)”業(yè)務(wù)組織管理體系，為面向“三農(nóng)”戰(zhàn)略定位提供有效支撐。

1、成立專門的“三農(nóng)”業(yè)務(wù)板塊，推進三農(nóng)縣域事業(yè)部制改革試點。根據(jù)中央定位和中國農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)城鄉(xiāng)兩個市場的實際情況，為解決“三農(nóng)”業(yè)務(wù)管理中鏈條過長、效率不高和針對性不強等問題，中國農(nóng)業(yè)銀行決定在一級法人體制下，組建專門的三農(nóng)縣域事業(yè)部，將全部縣域支行納入事業(yè)部，實現(xiàn)專業(yè)化管理，集中精力、集中資源，專心致志服務(wù)“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟。2008年3月19日，中國農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”板塊正式成立，在總行層面設(shè)立了“三農(nóng)”金融工作推進委員會、三農(nóng)政策與規(guī)劃部、三農(nóng)對公業(yè)務(wù)部和三農(nóng)個人金融部。2008年10月13日在中后臺三農(nóng)會計核算、三農(nóng)考核評價、三農(nóng)信貸管理、三農(nóng)風險管理、三農(nóng)人力資源管理、三農(nóng)產(chǎn)品研發(fā)等六個管理中心分別增設(shè)支持和服務(wù)三農(nóng)縣域事業(yè)部的專職機構(gòu)和團隊，進一步強化了全行“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)發(fā)展的組織保障。

為在全行推行三農(nóng)縣域事業(yè)部制改革探索經(jīng)驗，中國農(nóng)業(yè)銀行制定了《中國農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于“三農(nóng)”金融事業(yè)部制改革試點指導意見》，并配套制定了計劃管理、資源配置、財務(wù)管理、績效考評、機構(gòu)調(diào)整等方面一系列配套制度辦法。從2008年3月起，先后在四川、福建、廣西、甘肅、浙江、山東等六家分行選擇了部分二級分行作為改革試點行，開展事業(yè)部制改革試點工作。2008年8月，中國農(nóng)業(yè)銀行在前期試點基礎(chǔ)上，出臺了《中國農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于擴大“三農(nóng)”金融事業(yè)部制改革試點指導意見》，在福建、廣西、四川、甘肅、浙江、山東等六家分行全省（區(qū)）范圍內(nèi)深化擴大三農(nóng)縣域事業(yè)部制改革試點，此后又追加了重慶分行作為試點行。目前，試點工作取得重要進展，試點行事業(yè)部組織架構(gòu)初步形成，各項運行機制初步建立，為在全行范圍內(nèi)推進事業(yè)部制改革提供了良好的基礎(chǔ)。

2、加強縣域支行綜合改革，打造服務(wù)“三農(nóng)”前沿陣地。為了更好的服務(wù)“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟，加強對縣域支行的分類指導和精細化管理，提升縣域支行的綜合發(fā)展能力和可持續(xù)發(fā)展水平。從2007年10月起，中國農(nóng)業(yè)銀行在面向“三農(nóng)”金融服務(wù)試點中同時推進了相關(guān)縣域支行的綜合改革。各試點分行根據(jù)各地實際，積極穩(wěn)妥地推進了優(yōu)化調(diào)整縣域支行內(nèi)設(shè)機構(gòu)、分類管理、財務(wù)資源配置、人力資源管理、績效考核等方面的改革，有效引導了中后臺員工向“三農(nóng)”業(yè)務(wù)流動，服務(wù)“三農(nóng)”工作人員得到充實。

3、積極探索服務(wù)“三農(nóng)”的新型組織模式。為改善農(nóng)村金融體系不健全、供應(yīng)不充足的現(xiàn)狀，也為中國農(nóng)業(yè)銀行服務(wù) “三農(nóng)”搭建新平臺，2008年8月18日，中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立了兩家村鎮(zhèn)銀行，在湖北、內(nèi)蒙古兩地同時開業(yè)，開創(chuàng)了大型商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的先河。2008年，中國農(nóng)業(yè)銀行在部分試點地區(qū)探索對現(xiàn)有網(wǎng)點覆蓋不到的鄉(xiāng)鎮(zhèn)提供流動金融服務(wù)，進一步延伸中國農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的觸角。

（二）改革信貸管理制度

根據(jù)“三農(nóng)”貸款時間急、金額小、用信頻、期限短等特點，中國農(nóng)業(yè)銀行在準入、擔保、流程和授權(quán)等方面進行持續(xù)創(chuàng)新，正在積極建立一套有別于城市業(yè)務(wù)的信貸政策制度體系。

1、下沉經(jīng)營重心，擴大審批權(quán)限，讓服務(wù)“三農(nóng)”的機構(gòu)“能放貸”。推行適度分權(quán)的“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)授權(quán)模式，下沉信貸業(yè)務(wù)決策重心。區(qū)分經(jīng)濟環(huán)境和管理能力，盡可能將農(nóng)戶貸款審批權(quán)授予縣域支行和分理處，將農(nóng)村中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)授予二級分行和縣域支行。具體授權(quán)額度，由一級分行結(jié)合區(qū)域?qū)嶋H自主確定。與貸款審批權(quán)同步下放“三農(nóng)”客戶信用等級認定權(quán)限和貸款定價權(quán)限。

2、完善信用評級體系，讓“三農(nóng)”客戶“進得來”。針對“三農(nóng)”和縣域客戶普遍缺乏規(guī)范的財務(wù)報表的實際，調(diào)整信用評級指標，減少財務(wù)數(shù)據(jù)要求，更多地從定性指標的角度分析和評價客戶的信用狀況。

3、創(chuàng)新?lián)７绞?，讓“三農(nóng)”客戶“貸得到”。根據(jù)各地實際和監(jiān)管部門的指導意見，采取多戶聯(lián)保、“公司＋農(nóng)戶”、林權(quán)抵押、農(nóng)機具抵押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等多種擔保方式，解決抵押品不足難題。

4、簡化業(yè)務(wù)流程，使“三農(nóng)”貸款“貸得快”。合并了農(nóng)戶貸款評級、授信、用信程序，簡化中間環(huán)節(jié)，提高辦貸效率。

（三）資源配置向“三農(nóng)”業(yè)務(wù)傾斜

為了有效解決“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)經(jīng)營資源投入不足的問題，切實保障“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)的發(fā)展，中國農(nóng)業(yè)銀行在安排全行各項經(jīng)營資源時，優(yōu)先保障“三農(nóng)”和縣域資源配置。探索單獨編制“三農(nóng)”業(yè)務(wù)綜合經(jīng)營計劃、單獨配置經(jīng)濟資本、單獨安排信貸計劃、單獨安排營業(yè)費用、單獨安排固定資產(chǎn)投入，支持和促進“三農(nóng)”業(yè)務(wù)發(fā)展。

1、經(jīng)營計劃和經(jīng)濟資本。依據(jù)國家經(jīng)濟金融政策、中國農(nóng)業(yè)銀行中長期戰(zhàn)略目標和“三農(nóng)”業(yè)務(wù)中長期發(fā)展規(guī)劃，中國農(nóng)業(yè)銀行對“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)探索單獨編制綜合經(jīng)營計劃。各一級分行、二級分行根據(jù)轄區(qū)內(nèi)縣域支行的經(jīng)濟環(huán)境和資源稟賦，逐一確定縣域支行經(jīng)營目標。

2、信貸規(guī)模。2008年開始，中國農(nóng)業(yè)銀行在安排信貸計劃時，優(yōu)先考慮農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化貸款、農(nóng)戶貸款、小企業(yè)貸款、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款和城鎮(zhèn)化貸款等“三農(nóng)”重點業(yè)務(wù)發(fā)展需要。

3、營業(yè)費用和固定資產(chǎn)投入。2008年，中國農(nóng)業(yè)銀行加大了對服務(wù)“三農(nóng)”營業(yè)費用和固定資產(chǎn)的投入。對試點地區(qū)行下達了專項費用。安排了縣域網(wǎng)點改造專項資金，集中對一批縣域網(wǎng)點進行了改造升級，優(yōu)化了縣域網(wǎng)點布局，增強了網(wǎng)點服務(wù)“三農(nóng)”的綜合功能。

（四）強化“三農(nóng)”業(yè)務(wù)風險管理

有效控制風險是“三農(nóng)”業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展、更好地服務(wù)“三農(nóng)”的基本前提。中國農(nóng)業(yè)銀行高度重視“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的風險管理，在新時期服務(wù)“三農(nóng)”試點中，認真總結(jié)過去的經(jīng)驗教訓，探索了一系列風險防控的手段和措施。

1、實施正確的風險管理戰(zhàn)略。2008年10月，中國農(nóng)業(yè)銀行在總結(jié)試點經(jīng)驗基礎(chǔ)上，研究制定了《中國農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”業(yè)務(wù)風險管理政策綱要》，確定了“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的風險管理戰(zhàn)略，提出以信用風險和操作風險為重點建立“三農(nóng)”業(yè)務(wù)全面風險管理體系，并從準入、定價、流程、考核等多個方面，對“三農(nóng)”業(yè)務(wù)全過程的風險管理作出了明確的規(guī)定。

2、加強風險管理機制建設(shè)。推行二級分行、縣域支行風險經(jīng)理、獨立審批人和監(jiān)管人員派駐制，加強對“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的風險垂直管控。2008年8月中國農(nóng)業(yè)銀行下發(fā)了《中國農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)“三包一掛”管理指引》，要求對農(nóng)戶貸款實行“三包一掛”（包發(fā)放、包管理、包收回，績效工資與貸款營銷、管理和質(zhì)量掛鉤）制度，把控制風險的效果與經(jīng)營管理人員的利益捆在一起，讓來自外部的制度制約和源于利益的自我約束共同發(fā)揮作用。完善“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)定價模型，合理確定不同類型“三農(nóng)”客戶的貸款利率，提高利率覆蓋風險的能力。

3、積極探索有效的風險控制方法。拓寬信息收集渠道，創(chuàng)新客戶調(diào)查方式，提高涉農(nóng)貸款客戶信息采集效率。建立恰當?shù)臏嗜霕藴剩L險關(guān)口前移，有效識別和化解風險。通過擔保、保險等多種手段，有效轉(zhuǎn)移“三農(nóng)”業(yè)務(wù)風險。加強了守信激勵和失信懲戒機制建設(shè)，開展評選信用鄉(xiāng)、村、戶活動。對誠信守約客戶，給予貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠、額度放寬、手續(xù)簡化等激勵政策，對違約失信客戶，設(shè)立黑名單，采取懲罰措施。

4、加強業(yè)務(wù)運行監(jiān)管。為了有效降低風險，中國農(nóng)業(yè)銀行通過不定期抽查、專項檢查、IT管理系統(tǒng)實時監(jiān)控等方式，加強對“三農(nóng)”貸款用途、資金流向、客戶生產(chǎn)狀況的了解和掌握，對臨時困難或發(fā)生意外情況的涉農(nóng)客戶延長貸款期限，對高風險客戶、信用惡化客戶及時退出，確保信貸業(yè)務(wù)安全。積極組建“飛檢隊”、“神秘人隊伍”、“整體移位隊伍”、“巡視隊伍”和審計特派辦等五支監(jiān)督檢查隊伍，加強內(nèi)控建設(shè)和案件治理，切實防范和查處人為因素造成的風險。

結(jié)束語

充分發(fā)揮金融在現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟中的核心作用，對于解決好“三農(nóng)”問題具有重要意義。農(nóng)村是保增長、擴內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)的主戰(zhàn)場，擴大農(nóng)村投資和消費離不開農(nóng)村金融的大力支持。

2009年，是中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司成立后的第一年。中國農(nóng)業(yè)銀行將深入貫徹落實黨的十七屆三中全會、中央經(jīng)濟工作會議和中央農(nóng)村工作會議精神，始終堅持以科學發(fā)展觀為指導，切實履行服務(wù)“三農(nóng)”的市場定位和責任，堅定不移地推進“三農(nóng)”和縣域藍海市場發(fā)展戰(zhàn)略，扎實推進三農(nóng)縣域事業(yè)部制改革，進一步改善“三農(nóng)”金融服務(wù)，努力為經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長和新一輪農(nóng)村改革發(fā)展提供優(yōu)良金融服務(wù)。

農(nóng)村金融是一個世界性的難題。中國農(nóng)業(yè)銀行愿與所有服務(wù)“三農(nóng)”的機構(gòu)和人士一道，秉承合作、惠農(nóng)、共贏理念，共同為“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟發(fā)展作出新的貢獻。

第三篇：2009年中國農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”金融服務(wù)報告

2009年中國農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”金融服務(wù)報告

2009年是新中國成立六十周年，也是新世紀以來我國經(jīng)濟發(fā)展最為困難的一年。面對國際金融危機的嚴重沖擊，黨中央、國務(wù)院制定了“保增長、擴內(nèi) 需、調(diào)結(jié)構(gòu)”的方針，迅速出臺了一攬子應(yīng)對措施，率先實現(xiàn)經(jīng)濟形勢總體回升向好，中國對全球GDP增長貢獻超過50％，在世界經(jīng)濟中一枝獨秀。在這一年 中，農(nóng)業(yè)農(nóng)村作為擴大內(nèi)需的主戰(zhàn)場，得到國家更多的支持，各項強農(nóng)惠農(nóng)政策密集出臺，支農(nóng)資金大幅增長，農(nóng)業(yè)農(nóng)村大好形勢繼續(xù)得到鞏固和發(fā)展。農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè) 施建設(shè)和民生改善取得了重大進展，農(nóng)村改革有了新突破，農(nóng)村社會保持和諧穩(wěn)定。農(nóng)村金融迅猛發(fā)展，涉農(nóng)貸款大幅增長，對農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的支持力度明顯加強。

2009年是中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司的開局之年。一年來，作為農(nóng)村金融骨干和支柱的農(nóng)業(yè)銀行，全面貫徹落實黨中央、國務(wù)院服務(wù)“三農(nóng)”的基本 要求，堅持股改不改支農(nóng)方向，始終將服務(wù)“三農(nóng)”放在改革發(fā)展的首要位置，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，努力加大信貸投放，加快推進三農(nóng)金融部改革，不斷提升風險管 控能力，“三農(nóng)”金融服務(wù)覆蓋面不斷擴大，服務(wù)水平不斷提高，為“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟抵御國際金融危機影響，提供了有力的金融支持。2009年，農(nóng)業(yè)銀行涉 農(nóng)貸款累計投放達9899億元，余額達到1.2萬億元，增長速度明顯加快。截至2009年底，全行涉農(nóng)貸款的不良率為4％，比年初下降2.17個百分點，資產(chǎn)質(zhì)量有所提高?！叭r(nóng)”業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，拓展了農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展空間，進一步堅定了農(nóng)業(yè)銀行開創(chuàng)“三農(nóng)”和縣域藍海市場的信心和決心。

一、“三農(nóng)”重點領(lǐng)域金融服務(wù)

增加信貸投放，全力支持“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟發(fā)展，是農(nóng)業(yè)銀行貫徹落實國家政策和服務(wù)“三農(nóng)”要求的具體體現(xiàn)。2009年，農(nóng)業(yè)銀行緊緊圍繞中央 確定的“涉農(nóng)”改革發(fā)展重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，不斷加大信貸投入力度。

突出抓好農(nóng)戶金融服務(wù)?！叭r(nóng)”金融服務(wù)難，最難的是農(nóng)戶金融服務(wù)。為進一步解決農(nóng)戶“貸款難”，2009年，農(nóng)業(yè)銀行著力加大了惠農(nóng)卡發(fā)放和 授信力度。全年發(fā)放惠農(nóng)卡2526萬張，發(fā)卡總量達到3336萬張，覆蓋全國3319萬農(nóng)戶，按每戶4人計算，惠及1.3億多農(nóng)民。在吉林，農(nóng)行惠農(nóng)卡已 覆蓋全省60％的農(nóng)戶，廣西、重慶等地也覆蓋到當?shù)厝种灰陨系霓r(nóng)戶。截至2009年底，通過惠農(nóng)卡發(fā)放農(nóng)戶小額貸款673億元，惠及223萬農(nóng)戶。在 農(nóng)行的支持下，不少農(nóng)民得到了發(fā)展生產(chǎn)急需的資金，擺脫貧困，走上了發(fā)家致富的道路。此外，惠農(nóng)卡代理發(fā)放各種補貼的能力大幅增強，部分地區(qū)已經(jīng)實現(xiàn)代理 發(fā)放糧食直補、農(nóng)資綜合直補、家電下鄉(xiāng)補貼、能繁母豬補貼等21項補貼，并可刷卡消費。此項功能使得各項補貼到位更加及時，農(nóng)民使用更加方便，讓更多農(nóng)民 享受到了現(xiàn)代金融服務(wù)帶來的便利。

大力支持國家糧食生產(chǎn)。貫徹落實國家糧食安全發(fā)展戰(zhàn)略，大力支持糧食生產(chǎn)是農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的重要內(nèi)容。2009年初，農(nóng)業(yè)銀行先后下發(fā)了 《關(guān)于進一步加大信貸投放扎實做好糧食生產(chǎn)金融服務(wù)的意見》和《關(guān)于全力做好支持春耕備耕工作的通知》，加強指導，突出重點，督促各級行加大對糧食生產(chǎn)的 支持力度。先后與河南省、吉林省人民政府、黑龍江農(nóng)墾集團等簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，積極支持國家新增千億斤糧食生產(chǎn)能力和糧食核心區(qū)建設(shè)。截至2009年 底，農(nóng)業(yè)銀行在產(chǎn)糧大縣的貸款余額達到3685億元；累計投放春耕備耕貸款847億元。在農(nóng)業(yè)銀行的支持下，糧食主產(chǎn)區(qū)、糧農(nóng)、種糧大戶和糧食生產(chǎn)企業(yè)等 的生產(chǎn)能力得到顯著提升。

積極支持特色農(nóng)業(yè)發(fā)展。支持特色農(nóng)業(yè)發(fā)展，提高優(yōu)勢區(qū)域特色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力，增加農(nóng)民收入，是農(nóng)業(yè)銀行支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要措施。2009 年5月19日，農(nóng)業(yè)銀行與新疆維吾爾自治區(qū)人民政府簽署了《積極推進新疆特色林果業(yè)發(fā)展金融服務(wù)行動計劃合作備忘錄》，在未來五年內(nèi)向新疆林果業(yè)發(fā)展提供 意向性信用額度100億元。截至2009年底，貸款余額達12.26億元，其中，對林果業(yè)法人客戶累計發(fā)放貸款9.28億元，余額10.37億元，惠及 19家從事果品收儲、加工的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)；累計發(fā)放果農(nóng)貸款2.69億元，余額1.89億元，惠及果農(nóng)2273戶。2009年7月，為貫徹落實中央 林業(yè)工作會議精神，制定下發(fā)了《關(guān)于進一步做好林業(yè)改革發(fā)展金融服務(wù)工作的通知》，全力支持國家集體林權(quán)制度改革。在充分總結(jié)福建、江西、浙江等金融支持 林權(quán)改革試點工作經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，于12月份出臺了《中國農(nóng)業(yè)銀行林權(quán)抵押貸款管理辦法（試行）》。在吉林設(shè)立了全國首家畜牧業(yè)貸款中心，5年內(nèi)將向吉林提 供400億元信用額度，專項用于支持當?shù)匦竽廉a(chǎn)業(yè)加快發(fā)展。積極支持海南等地的橡膠產(chǎn)業(yè)發(fā)展，為廣大橡膠種植戶提供資產(chǎn)、負債和中間業(yè)務(wù)“三位一體”的金 融服務(wù)。目前海南農(nóng)墾近百家農(nóng)場的貸款都來自農(nóng)業(yè)銀行海南分行。農(nóng)業(yè)銀行通過自身的積極努力，有效促進了各地特色農(nóng)業(yè)的發(fā)展，為農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整貢獻了自己的 力量。

著力扶持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)和中小企業(yè)。受國際金融危機的影響，許多農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)和中小企業(yè)面臨著經(jīng)營效益下降或資金短缺等問題。農(nóng)業(yè)銀行在有效 控制風險的前提下，不斷加大對帶動能力強、發(fā)展?jié)摿Υ蟮霓r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和縣域中小企業(yè)的扶持力度。截至2009年底，服務(wù)的國家級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè) 598家，占全國國家級龍頭企業(yè)總數(shù)的67％，其中有授信的376家，占42％，貸款余額近700億元。支持縣域中小企業(yè)3.43萬家，新增縣域中小企業(yè) 貸款1412億元，貸款余額達到5963億元。這些貸款的發(fā)放，對幫助中小企業(yè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)渡過難關(guān)發(fā)揮了重要作用。

大力支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和民生工程。農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和民生工程建設(shè)，是改善農(nóng)民生產(chǎn)生活條件的重要內(nèi)容。2009年，農(nóng)業(yè)銀行與有關(guān)部委及供銷總社 等簽訂了合作協(xié)議，共同加強農(nóng)村批發(fā)市場、萬村千鄉(xiāng)工程、新型農(nóng)村流通網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。與交通運輸部、有關(guān)農(nóng)業(yè)大省簽訂了銀政合作備忘錄，重點支持農(nóng)村公路建 設(shè)、縣城電網(wǎng)改造和大中型水利樞紐工程建設(shè)。進一步加大了城市消費信貸產(chǎn)品在農(nóng)村的推廣力度，培育和開發(fā)縣域房地產(chǎn)、新村建設(shè)、汽車下鄉(xiāng)、家電下鄉(xiāng)等新型 農(nóng)村金融增長點。截至2009年底，農(nóng)行農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)類貸款余額達到2711億元，縣域個人消費信貸余額達到1840億元。

二、“三農(nóng)”金融服務(wù)體系建設(shè)

面對“三農(nóng)”客戶種類多、差異大、普遍缺乏有效抵質(zhì)押品、信息不對稱嚴重等現(xiàn)實情況，農(nóng)業(yè)銀行著力構(gòu)建專門的有別于城市業(yè)務(wù)的“三農(nóng)”金融服務(wù) 體系。

進一步完善“三農(nóng)”信貸制度體系。2009年，農(nóng)業(yè)銀行按照“低平臺、短流程、高效率、能控險”的原則，加快推進“三農(nóng)”信貸政策制度體系建 設(shè)。出臺了《中國農(nóng)業(yè)銀行2009—2010年“三農(nóng)”和縣域信貸業(yè)務(wù)政策指引》，建立了單獨的信貸準入標準，保證“三農(nóng)”客戶能夠“進得來”。在總結(jié)前 期試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，修訂完善了三農(nóng)金融部信貸業(yè)務(wù)流程、評級、授信、授權(quán)、擔保等綜合管理制度，初步建立了一整套適應(yīng)“三農(nóng)”和縣域客戶特點的政策制度 體系，保證“三農(nóng)”客戶“貸得到”。適應(yīng)“三農(nóng)”金融需求“短、小、頻、急”的特點，不斷優(yōu)化“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)流程。采取直接審批、合議審批和會議審批等 豐富多樣的審批方式，對特定客戶合并評級、授信、用信審批等程序，對農(nóng)戶貸款和部分縣域中小企業(yè)貸款實行“一次調(diào)查、一次審查、一次審批”的信貸業(yè)務(wù)運作 機制，在縣支行派駐獨立審批人，就近管理，實行網(wǎng)上審批，提高業(yè)務(wù)辦理效率，保證“三農(nóng)”客戶“貸得快”。

加大“三農(nóng)”金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度。2009年，農(nóng)業(yè)銀行在服務(wù)“三農(nóng)”過程中，研發(fā)“三農(nóng)”金融服務(wù)專屬產(chǎn)品二十余種，并在重慶專門成立了“三 農(nóng)”產(chǎn)品研發(fā)中心，提高產(chǎn)品研發(fā)能力。根據(jù)農(nóng)戶金融需求特點，除研發(fā)了具有普惠制、廣覆蓋、多功能的惠農(nóng)卡外，針對種養(yǎng)大戶、多種經(jīng)營戶、創(chuàng)業(yè)農(nóng)戶的需 要，開發(fā)了農(nóng)村個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款產(chǎn)品；針對農(nóng)村批發(fā)市場和廣大個體工商戶研發(fā)了惠農(nóng)信用卡和個人商鋪經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款，初步形成了面向廣大農(nóng)戶的產(chǎn)品體系。為了適應(yīng)擴大內(nèi)需、啟動農(nóng)村市場的需要，農(nóng)行研究推出了農(nóng)村城鎮(zhèn)化貸款、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施貸款、縣域房地產(chǎn)貸款、縣域醫(yī)院學校貸款、化肥淡季儲備、農(nóng)副產(chǎn)品季 節(jié)性收購貸款等新的產(chǎn)品。各試點行結(jié)合當?shù)貙嶋H，推出了一系列地區(qū)性特色產(chǎn)品。河南分行創(chuàng)新了種豬質(zhì)押貸款，大大提高了養(yǎng)豬農(nóng)戶獲得貸款的可能性；安徽分 行針對當?shù)貪O民、農(nóng)機大戶在購買漁船、農(nóng)機時缺少資金問題，為他們量身打造了漁船抵押貸款、農(nóng)機具抵押貸款；還有一些行研發(fā)了農(nóng)民專業(yè)合作社貸款、林權(quán)抵 押貸款、中小企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押貸款等等。截至2009年底，匯集在農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”金融產(chǎn)品統(tǒng)一品牌“金益農(nóng)”旗下的產(chǎn)品已達212種之多，初步形成了一套 適應(yīng)農(nóng)村市場特點的“三農(nóng)”產(chǎn)品服務(wù)體系。

不斷拓寬“三農(nóng)”金融服務(wù)渠道。建立多層次、廣覆蓋的服務(wù)渠道網(wǎng)絡(luò)，是農(nóng)業(yè)銀行大規(guī)模開展“三農(nóng)”金融服務(wù)的重要基礎(chǔ)。2009年，農(nóng)業(yè)銀行加 大了對縣域營業(yè)網(wǎng)點的投入力度，適當遷建、增建了一批網(wǎng)點，使網(wǎng)點的布局更加合理。啟動實施了縣域營業(yè)網(wǎng)點“擦亮牌子”工程，改善網(wǎng)點環(huán)境，增強服務(wù)能 力。增加縣域網(wǎng)點的固定資產(chǎn)投入指標，進一步加大對縣域地區(qū)自助機具的投放力度。截至2009年底，農(nóng)業(yè)銀行在縣域及以下地區(qū)建立自助銀行3398個，投 放ATM1.5萬臺，非現(xiàn)金自助終端4666臺，轉(zhuǎn)賬電話6.1萬臺。在無農(nóng)行網(wǎng)點地區(qū)，通過組建客戶經(jīng)理組、配置流動服務(wù)車、建設(shè)流動服務(wù)站等形式，開 展流動服務(wù)，深入田間地頭提供上門金融服務(wù)，深受廣大“三農(nóng)”客戶的歡迎。積極向縣域及以下地區(qū)推廣電話銀行、手機銀行、網(wǎng)上銀行等電子金融產(chǎn)品，使“三 農(nóng)”客戶充分享受到現(xiàn)代金融服務(wù)的便利。在內(nèi)蒙古和湖北設(shè)立了兩家村鎮(zhèn)銀行，在浙江、安徽、山東等地開辦了小額貸款公司融資試點，在福建等地區(qū)幫助農(nóng)民組 建自己的擔保公司，積極與新型農(nóng)村金融機構(gòu)合作，為更多“三農(nóng)”客戶解決貸款難題。與中國扶貧基金會合作，提供2億元批發(fā)貸款，由中國扶貧基金會下屬的專 業(yè)小額信貸機構(gòu)，向貧困地區(qū)的農(nóng)戶提供小額信貸。

積極探索“三農(nóng)”金融服務(wù)新方式。為了更好地滿足農(nóng)村金融需求，農(nóng)業(yè)銀行在金融服務(wù)方式上進行了積極的創(chuàng)新。第一類是與各類農(nóng)村經(jīng)濟組織和大戶 能人合作，如“農(nóng)行＋龍頭企業(yè)＋農(nóng)戶”、“農(nóng)行＋合作社＋農(nóng)戶”、“農(nóng)行＋農(nóng)村協(xié)管員＋農(nóng)戶”等，主要做法為，農(nóng)村經(jīng)濟組織和大戶能人利用自身人緣、地緣 優(yōu)勢，向農(nóng)行推薦服務(wù)對象，協(xié)助進行貸后管理，部分農(nóng)村經(jīng)濟組織可適當提供擔保。農(nóng)行在對農(nóng)村經(jīng)濟組織和大戶能人推薦的客戶進行甄別后，發(fā)放貸款，?？顚?用，幫助“三農(nóng)”客戶發(fā)展生產(chǎn)。第二類是與政府部門合作，如“農(nóng)行＋地方政府＋三農(nóng)客戶”、“農(nóng)行＋信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)＋三農(nóng)客戶”、“農(nóng)行＋新農(nóng)合＋農(nóng)戶”、“農(nóng) 行＋婦聯(lián)＋農(nóng)戶”等。主要做法有兩種，一種是當?shù)卣鲑Y設(shè)立涉農(nóng)貸款基金，對農(nóng)行特定業(yè)務(wù)給予一定風險補償或貼息，提高農(nóng)行抵御風險能力，幫助“三農(nóng)” 客戶獲得資金；另一種是農(nóng)行按當?shù)卣?guī)劃，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)；政府機構(gòu)利用在當?shù)氐慕M織優(yōu)勢和行政資源，宣傳農(nóng)行惠農(nóng)金融產(chǎn)品，挑選優(yōu)質(zhì)客戶，督促客戶按時 還款，幫助農(nóng)行清收不良貸款，提高金融服務(wù)效率，降低風險。

三、“三農(nóng)”金融服務(wù)體制機制

建立三農(nóng)金融部，搭建專門的組織、機構(gòu)，配備專門的人員、資源專注于服務(wù)“三農(nóng)”，是農(nóng)業(yè)銀行為保障“三農(nóng)”業(yè)務(wù)長期可持續(xù)發(fā)展進行的大膽探 索。2009年，農(nóng)業(yè)銀行在前期試點的基礎(chǔ)上，進一步加大了三農(nóng)金融部的改革力度。

搭建專門的組織機構(gòu)。2009年7月，農(nóng)業(yè)銀行對服務(wù)“三農(nóng)”的組織架構(gòu)進行了進一步的調(diào)整和完善。在董事會層面設(shè)立了三農(nóng)金融發(fā)展委員會，在 高管層設(shè)立了三農(nóng)金融部管理委員會，由行長擔任三農(nóng)金融部總裁，實行總裁負責制。在總行新設(shè)三農(nóng)金融部管理委員會辦公室，將原有三農(nóng)對公業(yè)務(wù)部和三農(nóng)個人 金融部改組為農(nóng)村產(chǎn)業(yè)金融部和農(nóng)戶金融部；重組中后臺三農(nóng)支持中心，搭建了“四部六中心”的組織體系。各試點分行比照總行設(shè)立了“三部五中心”。在此基礎(chǔ) 上，農(nóng)業(yè)銀行清晰劃分了“三農(nóng)”條線的業(yè)務(wù)邊界、職能邊界和管理邊界，明確了事業(yè)部的權(quán)責利，以及事業(yè)部與總行之間，事業(yè)部內(nèi)部各級機構(gòu)橫向、縱向管理報 告路線，并在部分省區(qū)市探索了省級分部直管縣支行的模式，減少決策環(huán)節(jié)，提高了服務(wù)“三農(nóng)”效率。

健全單獨核算和考評體系。建立“三農(nóng)”業(yè)務(wù)條線單獨核算體系，區(qū)別于城市業(yè)務(wù)對其進行單獨考評，對調(diào)動“三農(nóng)”條線人員工作積極性，保證“三 農(nóng)”金融服務(wù)可持續(xù)發(fā)展具有十分重要的作用。在三農(nóng)金融部改革試點過程中，為進一步做好單獨核算工作，圍繞內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價、管理成本分攤、經(jīng)營收益分享 等關(guān)鍵性技術(shù)問題，農(nóng)業(yè)銀行專門制定了三農(nóng)金融部財務(wù)管理、會計管理、全額資金管理、成本分攤和會計報表編制指引等一系列制度辦法，準確計量三農(nóng)金融部經(jīng) 營成本和收益。研發(fā)單獨核算所需的財務(wù)管理信息系統(tǒng)（FMIS）、業(yè)績價值管理系統(tǒng)（PVMS）和財務(wù)會計報告系統(tǒng)（FARS），并基本實現(xiàn)在全行范圍上 線運行。目前，各試點行已經(jīng)能夠獨立編制三農(nóng)金融分部的資產(chǎn)負債表、業(yè)務(wù)狀況表和利潤表。在單獨、準確核算的基礎(chǔ)上，農(nóng)業(yè)銀行針對“三農(nóng)”業(yè)務(wù)設(shè)立了單獨 的考核指標體系，適當降低了考評標準，并將考核結(jié)果同資源配置掛鉤，促進“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的發(fā)展。

建立單獨的資源配置機制。在試點過程中，農(nóng)業(yè)銀行對三農(nóng)金融部實行單獨下達經(jīng)營計劃、經(jīng)濟資本、信貸規(guī)模、營業(yè)費用和固定資產(chǎn)指標的“五單管 理”。2009年，農(nóng)業(yè)銀行構(gòu)建了單獨的“三農(nóng)”綜合經(jīng)營計劃指標體系，涵蓋財務(wù)、業(yè)務(wù)、風險和資本等。在各分行的經(jīng)濟資本計劃中單列了“三農(nóng)”經(jīng)濟資本 計劃，適度加大了“三農(nóng)”信貸類經(jīng)濟資本配置力度。單獨核定了縣域網(wǎng)點的運營費用，按照高于城市業(yè)務(wù)比例的標準掛鉤配置了發(fā)展費用，專項配置了“三農(nóng)”業(yè) 務(wù)戰(zhàn)略費用和固定資產(chǎn)費用，加大了對縣支行的支持力度。明確提出全行接收大學生的一半以上要用于縣域，縣域支行自然減員指標不上收，納入各行用工總量計劃 內(nèi)使用，保證縣支行工作人員數(shù)量。

四、“三農(nóng)”金融服務(wù)風險管控

有效控制風險是銀行業(yè)金融機構(gòu)實現(xiàn)長期可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)和前提。在服務(wù)“三農(nóng)”過程中，農(nóng)業(yè)銀行始終把風險控制放在突出重要的位置。在全行統(tǒng)一 風險管理框架下，運用現(xiàn)代風險管理方法與技術(shù)，嚴格管控“三農(nóng)”風險。

健全“三農(nóng)”業(yè)務(wù)風險制度體系。研究制定了《中國農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”業(yè)務(wù)風險管理政策綱要》，規(guī)定了“三農(nóng)”業(yè)務(wù)風險管理的目標原則、組織架構(gòu)與 職能分工，并分別就“三農(nóng)”業(yè)務(wù)信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險的管理，明確了政策、細化了要求。出臺了《“三農(nóng)”客戶信用等級評定管理辦 法》、《“三農(nóng)”零售貸款風險分類操作規(guī)程》等一系列制度辦法，以及“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)準入、擔保等單獨政策，初步建立了一整套“三農(nóng)”信貸風險管理制度。為充分調(diào)動各行做好農(nóng)戶貸款的積極性，對農(nóng)戶貸款實行優(yōu)惠的撥備政策，余額3％以內(nèi)的撥備由總行承擔，超出部分由分行計提落賬。嚴格落實國家相關(guān)規(guī)定，對 涉農(nóng)貸款實行單獨的核銷政策。下發(fā)了《“三農(nóng)”業(yè)務(wù)風險經(jīng)理派駐管理辦法》，并在四川、湖南等服務(wù)“三農(nóng)”試點行試行風險經(jīng)理派駐，加強對縣域分支機構(gòu)的 風險管控。

創(chuàng)新“三農(nóng)”業(yè)務(wù)風險管理辦法。針對“三農(nóng)”零售客戶特點，分別開發(fā)了縣域零售小企業(yè)、縣域個體工商戶、農(nóng)戶共三類四張打分卡，設(shè)計了不同于城 市客戶的評級指標、指標分段、指標權(quán)重等，初步實現(xiàn)了對“三農(nóng)”零售客戶風險狀況的有效區(qū)分。進一步加大了“三包一掛”（包發(fā)放、包管理、包收回、工資收 入與貸款質(zhì)量和效益掛鉤）的執(zhí)行力度，提高客戶經(jīng)理風險防控的積極性。梳理了全行“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)條線及管理活動的操作風險點，列舉風險點的風險因素、風 險信號及相應(yīng)的控制措施，并在此基礎(chǔ)上，制定下發(fā)了《操作風險識別管理辦法》，加強管控。

加強“三農(nóng)”業(yè)務(wù)運行監(jiān)管。在業(yè)務(wù)量較大的縣支行，恢復了信貸管理部，強化就近風險管控。通過不定期抽查、IT管理系統(tǒng)實時監(jiān)控等方式，加強了 對“三農(nóng)”貸款用途、資金流向、客戶生產(chǎn)狀況的了解和掌握。強化了專項檢查，對惠農(nóng)卡和農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)開展了“回頭看”，對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為進行了嚴肅查 處，并對相關(guān)責任人進行了處理。進一步完善了“飛檢隊”、“神秘人隊伍”、“整體移位隊伍”、“巡視隊伍”和審計特派辦等五支監(jiān)督檢查隊伍，加強內(nèi)控和案 件防范。

結(jié)束語

服務(wù)“三農(nóng)”是農(nóng)業(yè)銀行基本的市場定位和股改的鮮明特色，是農(nóng)業(yè)銀行最大的社會責任。經(jīng)過2009年的努力，農(nóng)業(yè)銀行在服務(wù)“三農(nóng)”的道路上邁 出了重要一步，取得了積極進展。

2010年，中國農(nóng)業(yè)銀行將繼續(xù)深入貫徹黨的十七屆三中、四中全會和中央一號文件精神，堅定不移地實施“三農(nóng)”和縣域藍海市場戰(zhàn)略，扎實推進三 農(nóng)金融部改革，進一步改善“三農(nóng)”金融服務(wù)，全力推動農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展。

農(nóng)村金融的發(fā)展，“三農(nóng)”問題的解決，需要全社會各界人士的共同努力。農(nóng)業(yè)銀行愿與各方人士一起努力，精誠合作，為探索中國特色農(nóng)村金融發(fā)展道 路，破解“三農(nóng)”金融服務(wù)難題，做出更大的貢獻。

第四篇：服務(wù)三農(nóng)[范文模版]

所謂“三農(nóng)”問題，即農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民問題。中國是農(nóng)業(yè)大國，更是個農(nóng)民大國（70%的人口是農(nóng)民），因此就有“農(nóng)業(yè)興、百業(yè)興；農(nóng)村穩(wěn)、天下穩(wěn)；農(nóng)民富、國家富”的說法。農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問題一直是制約我國國民經(jīng)濟發(fā)展的一個重要因素，從中央到地方，對“三農(nóng)”問題的重視力度也在不斷的加大，“三農(nóng)”問題也備受關(guān)注。從根本上解決“三農(nóng)”問題是我們共同的愿望，也關(guān)系我們每個人的切身利益。黨的十六大報告中關(guān)于“三農(nóng)”問題的闡述占了很大的篇幅，中央農(nóng)村工作會議上對“三農(nóng)”問題也做了進一步的部署和安排，會議強調(diào)：“認真貫徹黨的十六大、十六屆三中和四中全會、中央經(jīng)濟工作會議精神，全面落實科學發(fā)展觀，貫徹統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的方略，堅持‘多予、少取、放活’的方針，進一步加大農(nóng)村改革力度，加大對農(nóng)村投入力度，加大對‘三農(nóng)’工作領(lǐng)導力度，穩(wěn)定、完善和強化對農(nóng)業(yè)的扶持政策，切實加強農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力建設(shè)，大力推進農(nóng)業(yè)科技進步，繼續(xù)調(diào)整??”

“三農(nóng)”問題已成為中國的根本問題，其重要性不言而喻，因此，如何解決“三農(nóng)”問題已成為學者們、各領(lǐng)導們爭相討論的問題?！叭r(nóng)”問題的實質(zhì)是農(nóng)民問題，因此，深入農(nóng)村了解農(nóng)民的想法顯得尤為重要，應(yīng)此要求做了此次調(diào)查。

貧困，它就像一根針，深深刺痛著中國社會當中的弱勢群體。而農(nóng)民，是這個弱勢群體的主體。農(nóng)村生活的一切所見所聞，讓我的心情很是沉重。在城鄉(xiāng)居民收入差距越來越大，貧富兩極分化越來越明顯的今天，我們是否應(yīng)該確實地關(guān)注一下弱勢群體，關(guān)注一下這些貧困農(nóng)民。我們需要的不是同情與可憐，而是具體的行動。占著中國70%人口的農(nóng)民若不富裕起來，國家的富裕從何談起

關(guān)注國家，關(guān)注“三農(nóng)”。

農(nóng)業(yè)在我國歷來是安天下、穩(wěn)民心的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，又一直是國民經(jīng)濟發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)。當前，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、解決好“三農(nóng)”問題，仍然是關(guān)系國民經(jīng)濟全局的重大任務(wù)，也是“十一五”期間宏觀調(diào)控要繼續(xù)加強的重點。從現(xiàn)代化發(fā)展階段來看，在工業(yè)化初期，農(nóng)業(yè)支持工業(yè)，是一個普遍的趨向；在工業(yè)化達到相當程度后，工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、城市支持農(nóng)村，也是一個普遍的趨向。我們現(xiàn)在總體上已進入了以工促農(nóng)、以城帶鄉(xiāng)的發(fā)展階段，應(yīng)該順應(yīng)這一趨勢，下決心合理調(diào)整國民收入分配格局，逐步擴大公共財政覆蓋農(nóng)村的范圍，推進統(tǒng)籌城鄉(xiāng)的勞動力市場、義務(wù)教育和公共衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展。

產(chǎn)需缺口仍然較大，糧食庫存繼續(xù)減少，品種結(jié)構(gòu)矛盾仍比較突出。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價格上漲幅度較大，而糧食等農(nóng)產(chǎn)品價格上漲空間減少，農(nóng)民繼續(xù)增收困難。農(nóng)田水利建設(shè)欠賬較多，農(nóng)業(yè)抗災能力不強，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)薄弱的狀況沒有得到根本改變，制約農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展的一些深層次矛盾尚未消除。三農(nóng)問題的內(nèi)容：

農(nóng)民問題：是“三農(nóng)問題”中的核心問題，表現(xiàn)為農(nóng)民收入低，增收難，城鄉(xiāng)居民貧富差距大，實質(zhì)表現(xiàn)為農(nóng)民權(quán)利得不到保障。

農(nóng)村問題：集中表現(xiàn)為農(nóng)村面貌落后，經(jīng)濟不發(fā)達。形象比喻為中國的城市像歐洲，農(nóng)村像非洲。

農(nóng)業(yè)問題：集中表現(xiàn)為農(nóng)民種田不賺錢，產(chǎn)業(yè)化程度低。

第一：大學生要抓住“三農(nóng)”問題所提供給你們的人生機遇。毛澤東曾說“農(nóng)村是一個廣闊的天地，在那里是大有可為的。一方面，農(nóng)村、農(nóng)業(yè)迫切需要需要有現(xiàn)代知識的青年，用高新技術(shù)改造傳統(tǒng)農(nóng)村和農(nóng)業(yè)，提高農(nóng)村、農(nóng)業(yè)的科技水平，提升農(nóng)產(chǎn)品的科技含量，提升農(nóng)村、農(nóng)業(yè)的管理水平。另一方面大學生就業(yè)難長期困擾著國家，其主要原因還是從農(nóng)村走出的大學生不愿再回到那個環(huán)境待遇不是太理想但可以讓他們學以致用實現(xiàn)人生價值的農(nóng)村，絕大部分大學畢業(yè)生寧愿呆在城市做一些不能讓他們發(fā)展?jié)撃芏覟閯e人服務(wù)的事情，或者說沒有自己到農(nóng)村開辟自己事業(yè)的意識，大學生就業(yè)問題在一定程度上就反映了他們就業(yè)觀念?，F(xiàn)代大學生要轉(zhuǎn)變就業(yè)擇業(yè)觀念，更要有創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)觀念。我們要轉(zhuǎn)變就業(yè)觀念---到農(nóng)村去，到祖國最需要的地方去。不論是學習農(nóng)業(yè)還是工業(yè)，學習理工還是人文，什么專業(yè)在農(nóng)村都大有用武之地，這是歷史給我們的發(fā)展機遇，不要錯過。

第二：我們大學生要擔當起解決“三農(nóng)”問題的社會歷史責任?！叭r(nóng)”問題是全黨、全國、全社會共同面對的重大課題。大學生應(yīng)該從思想上、行動上促進、加快“三農(nóng)”問題的解決。早日實現(xiàn)“中華民族振興”，早日實現(xiàn)現(xiàn)代化的歷史責任。每一個歷史時期都會有每一個歷史時期的重大社會問題，需要有責任心的年輕人去擔當，現(xiàn)代“三農(nóng)”問題的歷史責任需要我們現(xiàn)代大學生去擔當。作為國家未來主人的當代大學生也正在積極組織、參與一些相關(guān)的學習調(diào)研，為解決“三農(nóng)”問題而不斷努力著。

⒈各級政府有關(guān)部門要從構(gòu)造和諧社會，本著全心全意為人民服務(wù)的態(tài)度，與時俱進，開拓進取。正確處理協(xié)調(diào)機制。給予農(nóng)民相關(guān)扶持，如：提供教學的各種設(shè)施，明言規(guī)定必須要做到九年義務(wù)教育。醫(yī)療設(shè)施和健全農(nóng)村醫(yī)療隊伍。從根本解決關(guān)系到農(nóng)民生活的問題。⒉給予農(nóng)民更多的就業(yè)條件，讓農(nóng)村的剩余勞動力得到充分利用；大力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)化，讓農(nóng)民更充分的實現(xiàn)民主自治。嚴格保護農(nóng)民的耕地，嚴厲打擊為了自身利益所要農(nóng)民耕地的行為。

⒊讓城市也農(nóng)村接軌，城市帶動農(nóng)村的發(fā)展如大學生下鄉(xiāng)行政等。通過國家的宏觀調(diào)控縮小城鄉(xiāng)差距。產(chǎn)少農(nóng)民負擔，如減稅，國家提供農(nóng)業(yè)設(shè)備，科學發(fā)展農(nóng)業(yè)的指導和扶持。⒋科學發(fā)展觀重點在領(lǐng)導，關(guān)鍵在各級干部能帶頭示范，核心是樹立正確的政績觀和科學的發(fā)展觀。多與農(nóng)民交流，給農(nóng)民提供農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的咨詢和幫助。

作為國家未來主人的當代大學生，“三農(nóng)”問題既是我們的人生機遇，也是我們的歷史使命。三農(nóng)問題的內(nèi)容：

農(nóng)民問題：是“三農(nóng)問題”中的核心問題，表現(xiàn)為農(nóng)民收入低，增收難，城鄉(xiāng)居民貧富差距大，實質(zhì)表現(xiàn)為農(nóng)民權(quán)利得不到保障。

農(nóng)村問題：集中表現(xiàn)為農(nóng)村面貌落后，經(jīng)濟不發(fā)達。形象比喻為中國的城市像歐洲，農(nóng)村像非洲。

農(nóng)業(yè)問題：集中表現(xiàn)為農(nóng)民種田不賺錢，產(chǎn)業(yè)化程度低。

第一：大學生要抓住“三農(nóng)”問題所提供給你們的人生機遇。毛澤東曾說“農(nóng)村是一個廣闊的天地，在那里是大有可為的。一方面，農(nóng)村、農(nóng)業(yè)迫切需要需要有現(xiàn)代知識的青年，用高新技術(shù)改造傳統(tǒng)農(nóng)村和農(nóng)業(yè)，提高農(nóng)村、農(nóng)業(yè)的科技水平，提升農(nóng)產(chǎn)品的科技含量，提升農(nóng)村、農(nóng)業(yè)的管理水平。另一方面大學生就業(yè)難長期困擾著國家，其主要原因還是從農(nóng)村走出的大學生不愿再回到那個環(huán)境待遇不是太理想但可以讓他們學以致用實現(xiàn)人生價值的農(nóng)村，絕大部分大學畢業(yè)生寧愿呆在城市做一些不能讓他們發(fā)展?jié)撃芏覟閯e人服務(wù)的事情，或者說沒有自己到農(nóng)村開辟自己事業(yè)的意識，大學生就業(yè)問題在一定程度上就反映了他們就業(yè)觀念?，F(xiàn)代大學生要轉(zhuǎn)變就業(yè)擇業(yè)觀念，更要有創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)觀念。我們要轉(zhuǎn)變就業(yè)觀念---到農(nóng)村去，到祖國最需要的地方去。不論是學習農(nóng)業(yè)還是工業(yè)，學習理工還是人文，什么專業(yè)在農(nóng)村都大有用武之地，這是歷史給我們的發(fā)展機遇，不要錯過。

第二：我們大學生要擔當起解決“三農(nóng)”問題的社會歷史責任?！叭r(nóng)”問題是全黨、全國、全社會共同面對的重大課題。大學生應(yīng)該從思想上、行動上促進、加快“三農(nóng)”問題的解決。早日實現(xiàn)“中華民族振興”，早日實現(xiàn)現(xiàn)代化的歷史責任。每一個歷史時期都會有每一個歷史時期的重大社會問題，需要有責任心的年輕人去擔當，現(xiàn)代“三農(nóng)”問題的歷史責任需要我們現(xiàn)代大學生去擔當。作為國家未來主人的當代大學生也正在積極組織、參與一些相關(guān)的學習調(diào)研，為解決“三農(nóng)”問題而不斷努力著。

⒈各級政府有關(guān)部門要從構(gòu)造和諧社會，本著全心全意為人民服務(wù)的態(tài)度，與時俱進，開拓進取。正確處理協(xié)調(diào)機制。給予農(nóng)民相關(guān)扶持，如：提供教學的各種設(shè)施，明言規(guī)定必須要做到九年義務(wù)教育。醫(yī)療設(shè)施和健全農(nóng)村醫(yī)療隊伍。從根本解決關(guān)系到農(nóng)民生活的問題。⒉給予農(nóng)民更多的就業(yè)條件，讓農(nóng)村的剩余勞動力得到充分利用；大力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)化，讓農(nóng)民更充分的實現(xiàn)民主自治。嚴格保護農(nóng)民的耕地，嚴厲打擊為了自身利益所要農(nóng)民耕地的行為。

⒊讓城市也農(nóng)村接軌，城市帶動農(nóng)村的發(fā)展如大學生下鄉(xiāng)行政等。通過國家的宏觀調(diào)控縮小城鄉(xiāng)差距。產(chǎn)少農(nóng)民負擔，如減稅，國家提供農(nóng)業(yè)設(shè)備，科學發(fā)展農(nóng)業(yè)的指導和扶持。⒋科學發(fā)展觀重點在領(lǐng)導，關(guān)鍵在各級干部能帶頭示范，核心是樹立正確的政績觀和科學的發(fā)展觀。多與農(nóng)民交流，給農(nóng)民提供農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的咨詢和幫助。

作為國家未來主人的當代大學生，“三農(nóng)”問題既是我們的人生機遇，也是我們的歷史使命。所謂“三農(nóng)”問題，即農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民問題。中國是農(nóng)業(yè)大國，更是個農(nóng)民大國（70%的人口是農(nóng)民），因此就有“農(nóng)業(yè)興、百業(yè)興；農(nóng)村穩(wěn)、天下穩(wěn)；農(nóng)民富、國家富”的說法。農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問題一直是制約我國國民經(jīng)濟發(fā)展的一個重要因素，從中央到地方，對“三農(nóng)”問題的重視力度也在不斷的加大，“三農(nóng)”問題也備受關(guān)注。從根本上解決“三農(nóng)”問題是我們共同的愿望，也關(guān)系我們每個人的切身利益。黨的十六大報告中關(guān)于“三農(nóng)”問題的闡述占了很大的篇幅，中央農(nóng)村工作會議上對“三農(nóng)”問題也做了進一步的部署和安排，會議強調(diào)：“認真貫徹黨的十六大、十六屆三中和四中全會、中央經(jīng)濟工作會議精神，全面落實科學發(fā)展觀，貫徹統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的方略，堅持‘多予、少取、放活’的方針，進一步加大農(nóng)村改革力度，加大對農(nóng)村投入力度，加大對‘三農(nóng)’工作領(lǐng)導力度，穩(wěn)定、完善和強化對農(nóng)業(yè)的扶持政策，切實加強農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力建設(shè)，大力推進農(nóng)業(yè)科技進步，繼續(xù)調(diào)整??”

“三農(nóng)”問題已成為中國的根本問題，其重要性不言而喻，因此，如何解決“三農(nóng)”問題已成為學者們、各領(lǐng)導們爭相討論的問題?！叭r(nóng)”問題的實質(zhì)是農(nóng)民問題，因此，深入農(nóng)村了解農(nóng)民的想法顯得尤為重要，應(yīng)此要求做了此次調(diào)查。

貧困，它就像一根針，深深刺痛著中國社會當中的弱勢群體。而農(nóng)民，是這個弱勢群體的主體。農(nóng)村生活的一切所見所聞，讓我的心情很是沉重。在城鄉(xiāng)居民收入差距越來越大，貧富兩極分化越來越明顯的今天，我們是否應(yīng)該確實地關(guān)注一下弱勢群體，關(guān)注一下這些貧困農(nóng)民。我們需要的不是同情與可憐，而是具體的行動。占著中國70%人口的農(nóng)民若不富裕起來，國家的富裕從何談起 關(guān)注國家，關(guān)注“三農(nóng)”。農(nóng)業(yè)在我國歷來是安天下、穩(wěn)民心的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，又一直是國民經(jīng)濟發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)。當前，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、解決好“三農(nóng)”問題，仍然是關(guān)系國民經(jīng)濟全局的重大任務(wù)，也是“十一五”期間宏觀調(diào)控要繼續(xù)加強的重點。從現(xiàn)代化發(fā)展階段來看，在工業(yè)化初期，農(nóng)業(yè)支持工業(yè)，是一個普遍的趨向；在工業(yè)化達到相當程度后，工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、城市支持農(nóng)村，也是一個普遍的趨向。我們現(xiàn)在總體上已進入了以工促農(nóng)、以城帶鄉(xiāng)的發(fā)展階段，應(yīng)該順應(yīng)這一趨勢，下決心合理調(diào)整國民收入分配格局，逐步擴大公共財政覆蓋農(nóng)村的范圍，推進統(tǒng)籌城鄉(xiāng)的勞動力市場、義務(wù)教育和公共衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展。

產(chǎn)需缺口仍然較大，糧食庫存繼續(xù)減少，品種結(jié)構(gòu)矛盾仍比較突出。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價格上漲幅度較大，而糧食等農(nóng)產(chǎn)品價格上漲空間減少，農(nóng)民繼續(xù)增收困難。農(nóng)田水利建設(shè)欠賬較多，農(nóng)業(yè)抗災能力不強，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)薄弱的狀況沒有得到根本改變，制約農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展的一些深層次矛盾尚未消除。

第五篇：服務(wù)“三農(nóng)”情況登記表

信息化“遠程教育”服務(wù)“三農(nóng)”

古敢水族鄉(xiāng)補掌小學

富源縣實施“遠程教育”以來，在上級部門的高度重視和大力支持下，充分利用“遠程教育”信息平臺，立足優(yōu)質(zhì)服務(wù)、發(fā)揮技術(shù)優(yōu)勢，積極服務(wù)于農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民需要，緊緊圍繞農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)增效和農(nóng)村和諧發(fā)展這一主題，積極組織協(xié)調(diào)農(nóng)業(yè)專家指導農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，統(tǒng)籌安排各項農(nóng)技推廣和科技服務(wù)工作，極大地滿足了廣大農(nóng)民群眾對農(nóng)業(yè)技術(shù)和經(jīng)濟發(fā)展信息的需求，加快了農(nóng)業(yè)科技信息進村入戶步伐，為“三農(nóng)”建設(shè)做了大量工作。

政府高度重視農(nóng)業(yè)信息“遠程教育”工作，把“遠程教育”信息平臺列為建設(shè)社會主義新農(nóng)村的重要內(nèi)容。8月26日，富源縣利用“遠程教育”開辦了與其它鄉(xiāng)鎮(zhèn)聯(lián)合舉辦的第二期農(nóng)村黨員SYB創(chuàng)業(yè)培訓班，培訓班培養(yǎng)了一批農(nóng)村優(yōu)秀創(chuàng)業(yè)人材，為我鎮(zhèn)建設(shè)社會主義新農(nóng)村提供了人材保障?！斑h程教育”已經(jīng)成為了農(nóng)民致富的信息源和農(nóng)業(yè)豐收的信息平臺。

主要成效

1、培訓鋪路，提高農(nóng)民素質(zhì)。服務(wù)團赴各鄉(xiāng)鎮(zhèn)廣泛開展送科技下鄉(xiāng)活動，通過走村串戶，定期巡回舉辦有針對性的科技講座，把科技知識和致富信息送到廣大農(nóng)民手中，幫助農(nóng)民提高科技文化素質(zhì)和水平。縣科技局組織縣農(nóng)業(yè)局、衛(wèi)生局、畜牧局等7家單位舉辦“攜手建設(shè)創(chuàng)新型國家”為主題的科技活動周活動，開展科技法律法規(guī)、知識產(chǎn)權(quán)保護、防治艾滋病、防治肺結(jié)核、農(nóng)業(yè)實用技術(shù)、節(jié)能知識、產(chǎn)業(yè)化建設(shè)、畜禽養(yǎng)殖等宣傳咨詢活動。同時各鄉(xiāng)鎮(zhèn)利用趕場天組織涉農(nóng)部門、衛(wèi)生所等單位也進行了科技一條街活動，全縣參加活動的科技人員192人，發(fā)放宣傳資料25種6555份，咨詢?nèi)藬?shù)14400人次；共培訓44期，培訓農(nóng)民5500余人次。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)在村寨、主要街道設(shè)立15期宣傳專刊、標語30幅，出動科普宣傳車10輛。據(jù)統(tǒng)計，截至目前，服務(wù)團已深入69個村、100多個自然村寨舉辦培訓班120余期，培訓農(nóng)民1.5萬余人，發(fā)放宣傳資料8萬份。

3、掛鉤幫扶，提供全程服務(wù)。按照“專業(yè)對口，分線負責、聯(lián)系到戶”的原則，服務(wù)團成員掛鉤聯(lián)系農(nóng)戶，及時掌握農(nóng)戶生產(chǎn)情況，幫助解決農(nóng)戶在生產(chǎn)過程中出現(xiàn)的各種困難和問題。畜牧業(yè)是我縣農(nóng)民增收主渠道的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)之一，但由于規(guī)模小、品種老化、飼養(yǎng)方法陳舊、防疫不到位等原因，導致效益低下，增收幅度小。近年來，縣牲畜局把畜牧發(fā)展定位在“穩(wěn)增生豬、主攻牛羊、重點扶持仔畜、發(fā)展家禽水產(chǎn)，規(guī)模飼養(yǎng)”這一方向上，圍繞畜禽品種改良、新法飼養(yǎng)、疫病防治，采取“干部＋技術(shù)人員＋養(yǎng)殖大戶”的模式，規(guī)劃養(yǎng)殖小區(qū)，扶持專業(yè)養(yǎng)殖村寨，建立養(yǎng)殖大戶通訊檔案，保證養(yǎng)殖戶的問題能隨時隨地與入戶人員取得聯(lián)系，力求在養(yǎng)殖技術(shù)環(huán)節(jié)上減少成本支出。并通過養(yǎng)豬協(xié)會，將規(guī)模養(yǎng)殖大戶與貴陽、興義、凱里、廣西、廣東等市場聯(lián)系起來，減少中間環(huán)節(jié)支出，避免不法豬販壓級壓價，維護養(yǎng)豬大戶利益。據(jù)統(tǒng)計，今年1-7月份，我縣采取掛鉤幫扶，共扶持發(fā)展生產(chǎn)項目20余個，受益戶達2000余戶，落實幫扶資金200余萬元。

4、典型引路，促進增產(chǎn)增收。按不同產(chǎn)業(yè)情況，服務(wù)團分別選擇一個鄉(xiāng)鎮(zhèn)開展一項或多項技術(shù)示范活動，以典型引路，轉(zhuǎn)變農(nóng)民種養(yǎng)觀念?？h農(nóng)機局根據(jù)省局試驗的成功經(jīng)驗，把落實200畝機械化插秧示范作為推動全縣新農(nóng)村建設(shè)的重要途徑，與古敢農(nóng)技站一道，在草坪進行試驗示范培訓活動。在活動中該局就育秧環(huán)節(jié)親自手把手的指導操作，對試驗示范戶就選田地丘塊、耕整、灌水、機械調(diào)試、示范插秧、病蟲害防治等方面進行了技術(shù)培訓，改變了群眾傳統(tǒng)插秧的觀念，達到宣傳推廣機械插秧示范的目的。據(jù)統(tǒng)計，今年1-7月份，服務(wù)團在全縣11個鄉(xiāng)鎮(zhèn)共建立遠程教育培訓示范基地50余個，培育示范戶200余戶。

2007年9月