第一篇：談?wù)勦]政郵購(gòu)的市場(chǎng)定位

談?wù)勦]政郵購(gòu)的市場(chǎng)定位

摘要：

郵政郵購(gòu)市場(chǎng)前景廣闊，郵政擁有龐大的網(wǎng)絡(luò)和良好的信譽(yù)，為什么郵購(gòu)起步這么艱難?關(guān)鍵環(huán)節(jié)在哪里?市場(chǎng)定位必須清晰明確………

郵購(gòu)業(yè)在國(guó)外相當(dāng)發(fā)達(dá)，大郵購(gòu)公司不一定由郵政局經(jīng)營(yíng)，但郵購(gòu)公司是郵政局的大用戶。比如國(guó)際超大規(guī)模的郵購(gòu)公司———德國(guó)客萬(wàn)樂(lè)公司年銷售額達(dá)121億馬克，約合人民幣605億元，支付郵局郵費(fèi)達(dá)5億馬克。因此可以看出，郵政辦郵購(gòu)，即使郵購(gòu)不贏利，也會(huì)給郵政帶來(lái)巨大的收益，更何況郵購(gòu)本身也是能產(chǎn)生較高利潤(rùn)的行業(yè)。正因?yàn)猷]購(gòu)有如此誘人的前景，我國(guó)郵政企業(yè)決定將其納經(jīng)營(yíng)范圍，可以說(shuō)是一箭雙雕。但郵政辦郵購(gòu)如果沒有清晰的市場(chǎng)定位，只圖眼前利益或者小打小鬧盲目發(fā)展，終究成不了氣候。

一、郵政郵購(gòu)的概念定位

要對(duì)郵政郵購(gòu)有一個(gè)準(zhǔn)確的市場(chǎng)定位，首先要對(duì)郵政郵購(gòu)有一個(gè)全面的理解。提起郵購(gòu)，人們就自然而然地想到通過(guò)郵局把錢匯給商家，商家通過(guò)郵局把商品寄給顧客。簡(jiǎn)單地講，郵政郵購(gòu)應(yīng)當(dāng)理解成通過(guò)郵局購(gòu)物而不只是通過(guò)郵寄購(gòu)物，這一字之別正是郵政郵購(gòu)與傳統(tǒng)的社會(huì)郵購(gòu)的重要不同點(diǎn)。既然是郵局提供購(gòu)物服務(wù)，亦即郵局組織貨源，在向消費(fèi)者傳遞商品信息方面，就不應(yīng)局限于郵購(gòu)目錄，而是采取目錄和自營(yíng)場(chǎng)地展示相結(jié)合的辦法，還可以利用因特網(wǎng)，以彌補(bǔ)目錄不直觀的不足;在商品送達(dá)方面，也不應(yīng)局限于現(xiàn)有的郵運(yùn)渠道，而是要有更快捷、更靈活的送貨途徑，因?yàn)槟壳暗泥]運(yùn)時(shí)限長(zhǎng)，不能完全滿足人們的需要，買一件東西要半個(gè)月甚至一個(gè)月，如果有其它途徑買得到，誰(shuí)還愿意郵購(gòu)呢?

對(duì)于利用自營(yíng)場(chǎng)地，各地可根據(jù)實(shí)際情況采取不同的策略。在商業(yè)零售競(jìng)爭(zhēng)激烈的發(fā)達(dá)市，可在營(yíng)業(yè)局開設(shè)郵購(gòu)專柜，采取點(diǎn)小面廣的辦法，以宣傳咨詢?yōu)橹鳎x新穎產(chǎn)品做展示。郵購(gòu)目錄放在柜臺(tái)，必會(huì)大大提高發(fā)送目錄的命中率。在經(jīng)濟(jì)比較落后的小城市，可集中精力開好一個(gè)商場(chǎng)，讓郵購(gòu)商場(chǎng)成為當(dāng)?shù)鼐用窭硐氲馁?gòu)物場(chǎng)所。

對(duì)于利用因特網(wǎng)，目前各地自己建網(wǎng)站還不現(xiàn)實(shí)，但郵政郵購(gòu)必須瞄準(zhǔn)網(wǎng)上購(gòu)物這一迅猛發(fā)展的市場(chǎng)?，F(xiàn)在有很多專業(yè)公司在建電子商務(wù)站點(diǎn)、網(wǎng)上商場(chǎng)等，它們是以提供信息服務(wù)為主，在實(shí)物流通領(lǐng)域也需要合作伙伴。前期郵政郵購(gòu)可與這些專業(yè)公司合作，由它們發(fā)布郵購(gòu)商品信息，接受定單，郵購(gòu)公司負(fù)責(zé)把貨送到消費(fèi)者手中。市場(chǎng)有了一定的發(fā)展之后，中郵郵購(gòu)公司建一個(gè)總站點(diǎn)，各地建立分站，一個(gè)巨型網(wǎng)上購(gòu)物站點(diǎn)就形成了。

二、郵政郵購(gòu)的服務(wù)對(duì)象定位

郵政辦郵購(gòu)，要繼承郵政普遍服務(wù)的傳統(tǒng)，服務(wù)對(duì)象要越來(lái)越廣而不是越來(lái)越窄。服務(wù)面寬了，既能體現(xiàn)郵政普遍服務(wù)的精神，又能為郵政企業(yè)帶來(lái)更多的用戶，產(chǎn)生更多的收益。如果郵購(gòu)始終定位在為那些想買某些東西又不容易買到的人們提供服務(wù)上，將失去大多數(shù)用戶。

郵政郵購(gòu)的服務(wù)對(duì)象應(yīng)定位在想提高生活質(zhì)量的人群身上，為他們提供家中購(gòu)物服務(wù)。人們對(duì)生活質(zhì)量的企求是無(wú)止境的，瞄準(zhǔn)這一市場(chǎng)前途無(wú)量。同時(shí)，這種定位使郵購(gòu)成為廣大民眾經(jīng)常使用的服務(wù)之一，必將使郵局在人們心目中的地位產(chǎn)生極大的提升。若郵政郵購(gòu)能滿足人們的日常購(gòu)物需求，必將加強(qiáng)郵局與市民的聯(lián)系，為郵政爭(zhēng)取更多的用戶。

三、郵政郵購(gòu)的服務(wù)功能定位

傳統(tǒng)的郵購(gòu)給人一種處理時(shí)限長(zhǎng)、偏門繁瑣、質(zhì)量得不到保障的印象，因此使用的人極少。郵政要搞郵購(gòu)，就要把眼光放遠(yuǎn)一點(diǎn)，旨在重塑郵購(gòu)在人們心目中的形象，培育出一個(gè)新的市場(chǎng)。郵購(gòu)的最大優(yōu)勢(shì)就是足不出戶就能買到東西，郵政郵購(gòu)當(dāng)然離不開這個(gè)根本點(diǎn)，所以郵政郵購(gòu)應(yīng)該為人們提供省時(shí)、省力、省心的購(gòu)物服務(wù)，同城日用品銷售要當(dāng)日或次日投遞到戶，提供約定時(shí)間送貨服務(wù)。在營(yíng)銷策劃上，體現(xiàn)出先進(jìn)的購(gòu)物時(shí)尚，尤其適用于雙職工家庭和年輕用戶群。

四、郵政郵購(gòu)的商品種類定位

剛進(jìn)入市場(chǎng)的時(shí)候，郵政郵購(gòu)尚不具備足夠的信譽(yù)，我們可以選取一些人們經(jīng)常購(gòu)買的低值消耗品，如洗滌用品、衛(wèi)生用品、婦女兒童用品、文化用品、食品、飲料、水果、糖煙酒等等。這些商品與人們的生活息息相關(guān)，人們不用親眼看到就可以做出購(gòu)買的決定，而且不需要安裝、維修等復(fù)雜的售后服務(wù)，郵政郵購(gòu)很容易介入。一旦這些商品的經(jīng)營(yíng)取得成功，郵政郵購(gòu)就能迅速達(dá)到一定的規(guī)模，品牌也就樹立起來(lái)了。但這些商品的利潤(rùn)率低，前期盈利比較困難，相當(dāng)于是對(duì)培育市場(chǎng)所作的一種投資。相反，如果一開始就經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)率高、人們不熟悉的可選品，郵政郵購(gòu)就很難為人們所熟知，規(guī)模很難擴(kuò)大。

五、郵政郵購(gòu)的商品價(jià)格定位

在價(jià)格定位上，郵政郵購(gòu)應(yīng)采取低價(jià)位策略進(jìn)入市場(chǎng)。低價(jià)位體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是商品相對(duì)于百貨商場(chǎng)的價(jià)格低，這樣容易吸引顧客;二是商品本身的絕對(duì)價(jià)位較低，容易被消費(fèi)者接受。但郵政郵購(gòu)不能一味地和其它商家比價(jià)格，畢竟我們提供的是一種新型的服務(wù)，商品的價(jià)格不只是取決于商品本身的價(jià)值，還取決于商家的服務(wù)質(zhì)量。待郵政郵購(gòu)確實(shí)給人們生活帶來(lái)方便的時(shí)候，我們就有理由提高價(jià)位。

無(wú)店鋪銷售被認(rèn)為是世界商品零售業(yè)的第三次革命，我們應(yīng)該秉承郵購(gòu)的無(wú)店鋪銷售的特點(diǎn)，利用郵政的現(xiàn)有資源優(yōu)勢(shì)，輔以先進(jìn)的科技手段，本著起點(diǎn)高、眼光遠(yuǎn)的原則，把郵政郵購(gòu)辦成一個(gè)服務(wù)大眾、方便實(shí)惠、誠(chéng)信可靠的大集團(tuán)商業(yè)企業(yè)。信息產(chǎn)業(yè)部吳基傳部長(zhǎng)參觀考察客萬(wàn)樂(lè)配貨中心

第二篇：郵政郵購(gòu)

郵政郵購(gòu)

郵政郵購(gòu)（Postal Mail Order）

什么是郵政郵購(gòu)

郵政郵購(gòu)是郵政部門利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)和信譽(yù)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)郵政傳遞的渠道，為廠商銷售商品、為客戶購(gòu)買商品的一種服務(wù)方式。它可以減少商品流通的中間環(huán)節(jié)，為廠商提供快捷、經(jīng)濟(jì)的銷售渠道，為客戶提供方便、廉價(jià)的購(gòu)物渠道。

郵政郵購(gòu)的特點(diǎn)[1]

第一，在不搞大投入的情況下，充分利用郵政企業(yè)現(xiàn)有富余能力和資源，積極從事力所能及的郵政郵購(gòu)業(yè)務(wù)，至少能為郵政主業(yè)起到拾遺補(bǔ)缺的作用。

第二，郵政的三網(wǎng)優(yōu)勢(shì)在郵購(gòu)業(yè)務(wù)上體現(xiàn)的最為突出，郵政郵購(gòu)比較容易同電子商務(wù)對(duì)接，向電子郵政過(guò)渡是郵政今后的發(fā)展方向。

第三，經(jīng)營(yíng)范圍擴(kuò)展比較方便，郵購(gòu)所需要的直遞運(yùn)輸、投遞服務(wù)、信息服務(wù)、包裹、信函、廣告、匯款等都不同程度地開辦，所以，郵政企業(yè)比較容易涉足此項(xiàng)業(yè)務(wù)。

第四，充分利用中國(guó)郵政這一寶貴的無(wú)形資產(chǎn)和郵政企業(yè)長(zhǎng)期以來(lái)在廣大群眾中樹立起來(lái)的良好形象以及為廣大的中國(guó)老百姓提供的優(yōu)質(zhì)高效的郵政服務(wù)，作為促進(jìn)郵政郵政購(gòu)郵業(yè)務(wù)發(fā)展的重要法寶和保證。

郵購(gòu)與郵政郵購(gòu)[1]

郵購(gòu)并不只屬于郵政，配貨并不等于送貨，郵購(gòu)在郵政部門也不是全過(guò)程和全方位的存在在實(shí)際工作中，有相當(dāng)一部分同志把郵購(gòu)與郵政郵購(gòu)，配貨與送貨的概念混淆不清，認(rèn)為二者沒有嚴(yán)格的區(qū)分。認(rèn)為郵購(gòu)就是郵政郵購(gòu)，配貨就是送貨。由于認(rèn)識(shí)上的差異，導(dǎo)致二者隨意互用，造成對(duì)郵購(gòu)業(yè)務(wù)宣傳上經(jīng)常出現(xiàn)錯(cuò)誤。首先，郵購(gòu)是一個(gè)廣義的概念，郵政郵購(gòu)則是一個(gè)狹義的概念。郵購(gòu)并不就是郵政郵購(gòu)，郵購(gòu)不姓“郵”。其次，要區(qū)分開郵購(gòu)業(yè)務(wù)中的配貨和送貨的概念。配貨是指按照消費(fèi)者的要求，為消費(fèi)者提供符合條件的滿意商品。送貨是指按照顧客提供的地址，將商品或貨物安全、準(zhǔn)時(shí)的送到目的地?？v觀國(guó)外發(fā)展郵購(gòu)的經(jīng)驗(yàn)，郵購(gòu)公司負(fù)責(zé)配貨，郵政部門負(fù)責(zé)送貨。第三，辦理郵購(gòu)業(yè)務(wù)在郵政部門并不是全過(guò)程和全方位的。郵政企業(yè)在發(fā)展郵政郵購(gòu)時(shí)，如果不切合實(shí)際，一味地把主要精力投放到商品銷售領(lǐng)域，靠辦百貨商店發(fā)展郵政郵購(gòu)而放棄自身優(yōu)勢(shì)的發(fā)揮，搞不好就會(huì)撿了芝麻丟了西瓜，得不償失。從郵購(gòu)流程分析，消費(fèi)者查看目錄，提交定單，說(shuō)明支付方式，約定送貨時(shí)間，商品的質(zhì)量和售后服務(wù)等一系列工

作，郵政不可能全部包攬，對(duì)每個(gè)環(huán)節(jié)負(fù)責(zé)。另外郵購(gòu)與電子商務(wù)對(duì)接后，也存在分工合作的問(wèn)題。

郵政郵購(gòu)與社會(huì)郵購(gòu)的區(qū)別

(1)業(yè)務(wù)形式不同社會(huì)郵購(gòu)主要局限于目錄郵購(gòu)，而郵政郵購(gòu)的業(yè)務(wù)形式除目錄郵購(gòu)之外，還包括郵購(gòu)商店、農(nóng)資郵購(gòu)、商品分銷、郵購(gòu)配送等其他業(yè)務(wù)形式。

(2)可信程度不同社會(huì)郵購(gòu)良莠不齊，既有信譽(yù)良好的品牌公司，也有不少坑蒙拐騙、收款后不發(fā)貨、以次充優(yōu)的皮包公司，讓消費(fèi)者無(wú)所適從。而郵政郵購(gòu)由于有郵政的百年品牌作后盾，不會(huì)欺蒙客戶，為廣大消費(fèi)者所信賴。

郵政郵購(gòu)的市場(chǎng)定位[2]

一、郵政郵購(gòu)的概念定位

要對(duì)郵政郵購(gòu)有一個(gè)準(zhǔn)確的市場(chǎng)定位，首先要對(duì)郵政郵購(gòu)有一個(gè)全面的理解。提起郵購(gòu)，人們就自然而然地想到通過(guò)郵局把錢匯給商家，商家通過(guò)郵局把商品寄給顧客。簡(jiǎn)單地講，郵政郵購(gòu)應(yīng)當(dāng)理解成通過(guò)郵局購(gòu)物而不只是通過(guò)郵寄購(gòu)物，這一字之別正是郵政郵購(gòu)與傳統(tǒng)的社會(huì)郵購(gòu)的重要不同點(diǎn)。既然是郵局提供購(gòu)物服務(wù)，亦即郵局組織貨源，在向消費(fèi)者傳遞商品信息方面，就不應(yīng)局限于郵購(gòu)目錄，而是采取目錄和自營(yíng)場(chǎng)地展示相結(jié)合的辦法，還可以利用因特網(wǎng)，以彌補(bǔ)目錄不直觀的不足;在商品送達(dá)方面，也不應(yīng)局限于現(xiàn)有的郵運(yùn)渠道，而是要有更快捷、更靈活的送貨途徑，因?yàn)槟壳暗泥]運(yùn)時(shí)限長(zhǎng)，不能完全滿足人們的需要，買一件東西要半個(gè)月甚至一個(gè)月，如果有其它途徑買得到，誰(shuí)還愿意郵購(gòu)呢?

對(duì)于利用自營(yíng)場(chǎng)地，各地可根據(jù)實(shí)際情況采取不同的策略。在商業(yè)零售競(jìng)爭(zhēng)激烈的發(fā)達(dá)市，可在營(yíng)業(yè)局開設(shè)郵購(gòu)專柜，采取點(diǎn)小面廣的辦法，以宣傳咨詢?yōu)橹?，精選新穎產(chǎn)品做展示。郵購(gòu)目錄放在柜臺(tái)，必會(huì)大大提高發(fā)送目錄的命中率。在經(jīng)濟(jì)比較落后的小城市，可集中精力開好一個(gè)商場(chǎng)，讓郵購(gòu)商場(chǎng)成為當(dāng)?shù)鼐用窭硐氲馁?gòu)物場(chǎng)所。

對(duì)于利用因特網(wǎng)，目前各地自己建網(wǎng)站還不現(xiàn)實(shí)，但郵政郵購(gòu)必須瞄準(zhǔn)網(wǎng)上購(gòu)物這一迅猛發(fā)展的市場(chǎng)?，F(xiàn)在有很多專業(yè)公司在建電子商務(wù)站點(diǎn)、網(wǎng)上商場(chǎng)等，它們是以提供信息服務(wù)為主，在實(shí)物流通領(lǐng)域也需要合作伙伴。前期郵政郵購(gòu)可與這些專業(yè)公司合作，由它們發(fā)布郵購(gòu)商品信息，接受定單，郵購(gòu)公司負(fù)責(zé)把貨送到消費(fèi)者手中。市場(chǎng)有了一定的發(fā)展之后，中郵郵購(gòu)公司建一個(gè)總站點(diǎn)，各地建立分站，一個(gè)巨型網(wǎng)上購(gòu)物站點(diǎn)就形成了。

二、郵政郵購(gòu)的服務(wù)對(duì)象定位

郵政辦郵購(gòu)，要繼承郵政普遍服務(wù)的傳統(tǒng)，服務(wù)對(duì)象要越來(lái)越廣而不是越來(lái)越窄。服務(wù)面寬了，既能體現(xiàn)郵政普遍服務(wù)的精神，又能為郵政企業(yè)帶來(lái)更多的用戶，產(chǎn)生更多的收益。如果郵購(gòu)始終定位在為那些想買某些東西又不容易買到的人們提供服務(wù)上，將失去大多數(shù)用戶。

郵政郵購(gòu)的服務(wù)對(duì)象應(yīng)定位在想提高生活質(zhì)量的人群身上，為他們提供家中購(gòu)物服務(wù)。人們對(duì)生活質(zhì)量的企求是無(wú)止境的，瞄準(zhǔn)這一市場(chǎng)前途無(wú)量。同時(shí)，這種定位使郵購(gòu)成為廣大民眾經(jīng)常使用的服務(wù)之一，必將使郵局在人們心目中的地位產(chǎn)生極大的提升。若郵政郵購(gòu)能滿足人們的日常購(gòu)物需求，必將加強(qiáng)郵局與市民的聯(lián)系，為郵政爭(zhēng)取更多的用戶。

三、郵政郵購(gòu)的服務(wù)功能定位

傳統(tǒng)的郵購(gòu)給人一種處理時(shí)限長(zhǎng)、偏門繁瑣、質(zhì)量得不到保障的印象，因此使用的人極少。郵政要搞郵購(gòu)，就要把眼光放遠(yuǎn)一點(diǎn)，旨在重塑郵購(gòu)在人們心目中的形象，培育出一個(gè)新的市場(chǎng)。郵購(gòu)的最大優(yōu)勢(shì)就是足不出戶就能買到東西，郵政郵購(gòu)當(dāng)然離不開這個(gè)根本點(diǎn)，所以郵政郵購(gòu)應(yīng)該為人們提供省時(shí)、省力、省心的購(gòu)物服務(wù)，同城日用品銷售要當(dāng)日或次日投遞到戶，提供約定時(shí)間送貨服務(wù)。在營(yíng)銷策劃上，體現(xiàn)出先進(jìn)的購(gòu)物時(shí)尚，尤其適用于雙職工家庭和年輕用戶群。

四、郵政郵購(gòu)的商品種類定位

剛進(jìn)入市場(chǎng)的時(shí)候，郵政郵購(gòu)尚不具備足夠的信譽(yù)，我們可以選取一些人們經(jīng)常購(gòu)買的低值消耗品，如洗滌用品、衛(wèi)生用品、婦女兒童用品、文化用品、食品、飲料、水果、糖煙酒等等。這些商品與人們的生活息息相關(guān)，人們不用親眼看到就可以做出購(gòu)買的決定，而且不需要安裝、維修等復(fù)雜的售后服務(wù)，郵政郵購(gòu)很容易介入。一旦這些商品的經(jīng)營(yíng)取得成功，郵政郵購(gòu)就能迅速達(dá)到一定的規(guī)模，品牌也就樹立起來(lái)了。但這些商品的利潤(rùn)率低，前期盈利比較困難，相當(dāng)于是對(duì)培育市場(chǎng)所作的一種投資。相反，如果一開始就經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)率高、人們不熟悉的可選品，郵政郵購(gòu)就很難為人們所熟知，規(guī)模很難擴(kuò)大。

五、郵政郵購(gòu)的商品價(jià)格定位

在價(jià)格定位上，郵政郵購(gòu)應(yīng)采取低價(jià)位策略進(jìn)入市場(chǎng)。低價(jià)位體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是商品相對(duì)于百貨商場(chǎng)的價(jià)格低，這樣容易吸引顧客;二是商品本身的絕對(duì)價(jià)位較低，容易被消費(fèi)者接受。但郵政郵購(gòu)不能一味地和其它商家比價(jià)格，畢竟我們提供的是一種新型的服務(wù)，商品的價(jià)格不只是取決于商品本身的價(jià)值，還取決于商家的服務(wù)質(zhì)量。待郵政郵購(gòu)確實(shí)給人們生活帶來(lái)方便的時(shí)候，我們就有理由提高價(jià)位。

無(wú)店鋪銷售被認(rèn)為是世界商品零售業(yè)的第三次革命，我們應(yīng)該秉承郵購(gòu)的無(wú)店鋪銷售的特點(diǎn)，利用郵政的現(xiàn)有資源優(yōu)勢(shì)，輔以先進(jìn)的科技手段，本著起點(diǎn)高、眼光遠(yuǎn)的原則，把郵政郵購(gòu)辦成一個(gè)服務(wù)大眾、方便實(shí)惠、誠(chéng)信可靠的大集團(tuán)商業(yè)企業(yè)。信息產(chǎn)業(yè)部吳基傳部長(zhǎng)參觀考察客萬(wàn)樂(lè)配貨中心

互聯(lián)網(wǎng)給郵政郵購(gòu)業(yè)務(wù)帶來(lái)機(jī)遇與挑戰(zhàn)[3]

隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，一種嶄新的購(gòu)物方式(電子商務(wù))正在興起，在一些國(guó)家已經(jīng)成為一種常見的購(gòu)物手段。郵政郵購(gòu)是受互聯(lián)網(wǎng)影響較大的業(yè)務(wù)，隨著網(wǎng)絡(luò)社會(huì)電子商務(wù)的崛起以及“網(wǎng)絡(luò)加現(xiàn)實(shí)”的生活模式的發(fā)展，給郵政郵購(gòu)業(yè)務(wù)帶來(lái)了直接的影響。

1.互聯(lián)網(wǎng)帶給郵政郵購(gòu)業(yè)務(wù)的機(jī)遇

(1)降低經(jīng)營(yíng)成本。開店成本只是建立一個(gè)進(jìn)行銷售的計(jì)算機(jī)服務(wù)器，郵購(gòu)企業(yè)無(wú)需負(fù)擔(dān)目錄的印刷成本，必要時(shí)可以實(shí)時(shí)更新目錄的內(nèi)容，或是撤銷銷售不佳的商品。目錄和商品的價(jià)格可以隨時(shí)調(diào)整，商品的運(yùn)送成本將大幅度下降?；ヂ?lián)網(wǎng)本身是一種運(yùn)送商品的渠道，任何可以數(shù)字化的商品都可以利用互聯(lián)網(wǎng)來(lái)運(yùn)送，最明顯的例子就是電腦軟件。

(2)超越時(shí)空。對(duì)郵政郵購(gòu)而言，互聯(lián)網(wǎng)提供了新的銷售渠道，面對(duì)廣闊的全球市場(chǎng)，沒有時(shí)間、空間以及人員的限制。開發(fā)市場(chǎng)更為容易，縮短了新商品進(jìn)入市場(chǎng)的時(shí)間，而且宣傳范圍突破了原先郵購(gòu)目錄的郵寄范圍的限制，使更多的顧客了解到銷售信息，予以選購(gòu)。

(3)減少價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)郵購(gòu)業(yè)務(wù)，必須按照目錄上承諾的價(jià)格進(jìn)行銷售，一旦價(jià)格變動(dòng)，為了維護(hù)郵政信譽(yù)，也只有按目錄價(jià)格銷售商品，承擔(dān)價(jià)格所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)損失。而當(dāng)郵政部門，利用互聯(lián)網(wǎng)來(lái)進(jìn)行商品宣傳時(shí)，則具備了實(shí)時(shí)性、及時(shí)性兩方面的功能。這樣就大大的提高了郵購(gòu)業(yè)務(wù)的機(jī)動(dòng)性，更好的與市場(chǎng)進(jìn)行接軌。

(4)能使顧客對(duì)商品有更深的了解。在互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)上的網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物與普通的電視購(gòu)物、電話購(gòu)物和郵購(gòu)目錄服務(wù)有很大的不同，它具有高度的互動(dòng)性。消費(fèi)者通過(guò)電腦可以輕松地對(duì)任何一種陌生的商品做進(jìn)一步的了解和選購(gòu)。

(5)支付手段多樣化。傳統(tǒng)的郵購(gòu)業(yè)務(wù)一般以郵寄的付款方式，或者到郵局交款，從而實(shí)現(xiàn)交易。但是借助于互聯(lián)網(wǎng)，在網(wǎng)上購(gòu)物的人不僅可以用信用卡付款之外，還可以用電子貨幣來(lái)付款，購(gòu)買貨物隨心所欲。

2.互聯(lián)網(wǎng)帶給郵政郵購(gòu)業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)

(1)縮小了郵政企業(yè)與其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手差距?；ヂ?lián)網(wǎng)的普及，提供了一個(gè)大小企業(yè)均可站在同一起點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)的機(jī)會(huì)。如果一些中小企業(yè)善于利用電子商務(wù)這一新興渠道，以較少的成本，將商品或服務(wù)在全球推廣并將消費(fèi)者反饋的意見回收，以作為新商品的研究、開發(fā)、制造、銷售的依據(jù)。這樣使郵政企業(yè)雄厚實(shí)力以及無(wú)所不在的郵政網(wǎng)點(diǎn)的作用大大的打了折扣。郵政企業(yè)面臨的挑戰(zhàn)不僅是具有相當(dāng)實(shí)力的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，還會(huì)在不經(jīng)意情況下使一些中小型企業(yè)迅速發(fā)展壯大。

(2)供求信息溝通作用減弱，也正是由于互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)，使全球的信息可以在一瞬間互相傳遞、交換，使得對(duì)郵政企業(yè)的依賴性進(jìn)一步削弱。

郵政郵購(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的發(fā)展方向及戰(zhàn)略[3]

在廣闊的市場(chǎng)前景和互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，要求郵政積極面對(duì)新技術(shù)、新產(chǎn)業(yè)，把握商機(jī)，找準(zhǔn)中國(guó)郵政的網(wǎng)絡(luò)切入點(diǎn)，進(jìn)行SWOT分析，利用三網(wǎng)合一的優(yōu)勢(shì)，提出郵政郵購(gòu)在新環(huán)境下的發(fā)展戰(zhàn)略。

1.在郵政網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)上建立郵購(gòu)網(wǎng)絡(luò)

郵購(gòu)業(yè)務(wù)與店鋪銷售不同，其客戶沒有地域性。郵購(gòu)網(wǎng)絡(luò)是以郵購(gòu)公司為中心，通過(guò)郵政或者其他傳輸渠道使郵購(gòu)公司與眾多客戶，直接建立聯(lián)系的星型網(wǎng)絡(luò)。郵購(gòu)網(wǎng)絡(luò)這種一對(duì)多的輻射

結(jié)構(gòu)，要求郵購(gòu)公司建立信息中心，熱線受理電話、商品配送中心等網(wǎng)絡(luò)輻射工具。再者，郵購(gòu)業(yè)務(wù)涉及商品宣傳、進(jìn)貨、銷售、庫(kù)存運(yùn)輸、寄遞、貨款結(jié)算等眾多環(huán)節(jié)，這就是郵購(gòu)業(yè)務(wù)有其特殊的規(guī)律，因此，應(yīng)抓住機(jī)遇，建立起適合郵購(gòu)業(yè)務(wù)的新型的網(wǎng)絡(luò)體系。

2.抓住商業(yè)革命的機(jī)遇，發(fā)展郵政網(wǎng)上的購(gòu)物業(yè)務(wù)

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民生活水平的提高，企業(yè)生產(chǎn)和管理，商品采購(gòu)和推銷方式都將不斷的發(fā)生變化。這些變化因素有利于郵政行業(yè)在短時(shí)期內(nèi)，投入較小的資金參與和實(shí)現(xiàn)郵政網(wǎng)上購(gòu)物。優(yōu)良的品質(zhì)和良好的信譽(yù)是郵政進(jìn)入電子商務(wù)的金鑰匙。這是郵政經(jīng)營(yíng)網(wǎng)上購(gòu)物業(yè)務(wù)的無(wú)形資本。因此，目前制定適合郵政郵購(gòu)的網(wǎng)上購(gòu)物品種、范圍、法律、法規(guī)等顯得尤為重要。

3.改變郵購(gòu)目錄制作為電子媒體發(fā)送方式

在網(wǎng)上的郵購(gòu)目錄不再是以單純的文字表示，而是配以圖片、動(dòng)畫、語(yǔ)音等喜聞樂(lè)見的形式，讓顧客在更短的時(shí)間里瀏覽最新款的汽車，看一些廣告宣傳，聽一聽汽車發(fā)動(dòng)的聲音。如果顧客依然對(duì)這項(xiàng)產(chǎn)品有興趣，還可以立刻發(fā)一封電子郵件詢問(wèn)進(jìn)一步的資料。所以說(shuō)，其技術(shù)手段要以高起點(diǎn)、嚴(yán)要求為出發(fā)點(diǎn)，改變傳統(tǒng)郵政的形象。

4.從事網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷并推出適用產(chǎn)品

網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷是建立在互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)上，借助連接網(wǎng)絡(luò)、電腦通信和數(shù)字交互式媒體的威力來(lái)實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷目標(biāo)。郵政公司從事網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷能夠獲得以下收益：降低營(yíng)銷成本、增加銷售量、提高企業(yè)形象。

(1)在購(gòu)買決策前無(wú)需觀察或嘗試的產(chǎn)品或服務(wù)。在購(gòu)買決策前需觀察或嘗試的活，那么這種產(chǎn)品或服務(wù)在網(wǎng)絡(luò)上銷售成功的可能性不大，如指甲油和蔬菜。然而對(duì)于預(yù)定飛機(jī)票、房間、電影票、火車票則顯得游刃有余。

(2)電腦軟、硬件產(chǎn)品。網(wǎng)絡(luò)用戶大多數(shù)是電腦發(fā)燒友，對(duì)于這類信息最為熱衷。其次電腦軟件通過(guò)網(wǎng)絡(luò)傳輸非常便利。

(3)服務(wù)等無(wú)形產(chǎn)品，如鮮花預(yù)定、旅館預(yù)定、文藝演出票的定購(gòu)、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和各類咨詢服務(wù)等。

第三篇：郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位

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郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位

作者：聶萍

來(lái)源：《中國(guó)管理信息化》2013年第21期

[摘 要] 在我國(guó)銀行體系構(gòu)成中，郵政儲(chǔ)蓄銀行占據(jù)了重要的地位，同時(shí)對(duì)郵政儲(chǔ)蓄銀行進(jìn)行改革也對(duì)中國(guó)郵政改革有著較大的影響。郵政儲(chǔ)蓄銀行只有確立科學(xué)的市場(chǎng)定位，才能實(shí)現(xiàn)其改革與發(fā)展。本文正是在這種背景下探討郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位。

[關(guān)鍵詞] 郵政儲(chǔ)蓄銀行；市場(chǎng)定位；發(fā)展

doi ： 10.3969 / j.issn.16730194（2013）21-0034-021 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的現(xiàn)狀

在6年之前，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行還不是獨(dú)立的主體，而是依托在中國(guó)郵政下面而發(fā)展的，自其脫離中國(guó)郵政以來(lái)，金融體制的改革工作有了較大的進(jìn)步，而中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行也有了新的發(fā)展[1]。但新生事物總是會(huì)面臨較多的挑戰(zhàn)和困難，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行在改革初期也不例外，其不僅要轉(zhuǎn)變成一家商業(yè)銀行，同時(shí)也有著服務(wù)“三農(nóng)”的艱巨任務(wù)。這就需要中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行能夠在自身發(fā)展與社會(huì)責(zé)任之間實(shí)現(xiàn)平衡，不僅讓企業(yè)自身有更好的發(fā)展，同時(shí)也要為國(guó)家的金融戰(zhàn)略規(guī)劃做出貢獻(xiàn)。

為此，政府也采取一系列措施來(lái)支持中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的改革工作，通過(guò)頒布相應(yīng)的政策，同時(shí)給予“三農(nóng)”一定的補(bǔ)貼，減少了中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的壓力。為了推動(dòng)新農(nóng)村的建設(shè)，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行采取了多種措施，包括購(gòu)買農(nóng)發(fā)行債券等，取得了明顯的成效。2 郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位

目前金融界就中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位問(wèn)題進(jìn)行了激烈的探討，但沒有取得出共識(shí)。筆者認(rèn)為中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行需要在政府的監(jiān)管下，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢(shì)，將城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能的進(jìn)一步完善作為目標(biāo)，其主要業(yè)務(wù)是零售以及其他中間業(yè)務(wù)。

2.1 農(nóng)村零售業(yè)務(wù)

國(guó)家為了加大對(duì)新農(nóng)村建設(shè)的力度，頒布了很多相關(guān)政策來(lái)支持新農(nóng)村的建設(shè)，以期能解決我國(guó)當(dāng)前的“三農(nóng)”問(wèn)題，在這種背景下，農(nóng)村業(yè)務(wù)就是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的主要業(yè)務(wù)方向，這也是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的一項(xiàng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)[2]。因此，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行需要對(duì)農(nóng)村的發(fā)展情況進(jìn)行調(diào)查，根據(jù)農(nóng)民的金融能力，為農(nóng)民提供相應(yīng)的貸款或者是其他服務(wù)，在推動(dòng)新農(nóng)村建設(shè)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)企業(yè)的發(fā)展。從市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律來(lái)說(shuō)，農(nóng)村小額信貸業(yè)務(wù)發(fā)展空間很大，這也

為中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的發(fā)展提供了有利條件，能夠幫助中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行擴(kuò)展市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展。

2.2 城市批發(fā)業(yè)務(wù)

與其他商業(yè)銀行相比，郵政儲(chǔ)蓄銀行具有資金充裕的特點(diǎn)，這也是能夠加以利用的一大競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。銀行在資金充裕的情況下，能夠在資金批發(fā)方面發(fā)揮出較大的優(yōu)勢(shì)，形成自己強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)力。因此，郵政儲(chǔ)蓄銀行需要充分利用這一特點(diǎn)，開發(fā)一些新的信貸業(yè)務(wù)，像委托貸款以及銀行間同業(yè)拆借貸款等其他方式的業(yè)務(wù)，這樣也能帶動(dòng)一些中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。

然而，金融業(yè)務(wù)的開展是有一定風(fēng)險(xiǎn)的，而郵政儲(chǔ)蓄部門對(duì)此沒有足夠的分析與控制能力，不能有效防范金融市場(chǎng)中存在的一些信用風(fēng)險(xiǎn)以及操作風(fēng)險(xiǎn)等，極有可能蒙受較大的損失。在這種情況下，郵政儲(chǔ)蓄銀行將資金批發(fā)業(yè)務(wù)作為主要模式，能夠在很大程度上降低金融風(fēng)險(xiǎn)，減少由于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)而造成的損失。

2.3 中間業(yè)務(wù)

郵政儲(chǔ)蓄銀行有著較為明顯的特點(diǎn)，并且跟其他銀行都不一樣，因而也能開展一些獨(dú)特的業(yè)務(wù)，像郵政業(yè)務(wù)相關(guān)的一些中間業(yè)務(wù)等。郵政有著非常完善的實(shí)物傳遞網(wǎng)絡(luò)，并且其所具有的投資隊(duì)伍也非常強(qiáng)大，這使得郵政儲(chǔ)蓄銀行有較大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)[3]。在金融市場(chǎng)上，有郵政儲(chǔ)蓄作為強(qiáng)大的后盾支撐，郵政儲(chǔ)蓄銀行能夠快速開拓中間業(yè)務(wù)這個(gè)市場(chǎng)，這是因?yàn)猷]政儲(chǔ)蓄銀行有充裕的資金作為保障。郵政儲(chǔ)蓄銀行的發(fā)展策略

3.1平衡好國(guó)家戰(zhàn)略、社會(huì)責(zé)任及企業(yè)自身發(fā)展戰(zhàn)略定位的關(guān)系

郵政儲(chǔ)蓄肩負(fù)著一定的政治使命，國(guó)家要鼓勵(lì)新農(nóng)村建設(shè)，增加農(nóng)民收入，維護(hù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展，需要在郵政儲(chǔ)蓄的支持下實(shí)現(xiàn)。郵政儲(chǔ)蓄開展相關(guān)業(yè)務(wù)的前提也是為了加強(qiáng)新農(nóng)村建設(shè)，解決實(shí)際的“三農(nóng)”問(wèn)題。與此同時(shí)，郵政儲(chǔ)蓄畢竟是具有商業(yè)性質(zhì)的，需要實(shí)現(xiàn)自身的經(jīng)濟(jì)利益，也要為所有者帶來(lái)足夠的利潤(rùn)，這樣才能實(shí)現(xiàn)郵政儲(chǔ)蓄的穩(wěn)定發(fā)展。

3.2 大力發(fā)展郵政儲(chǔ)蓄銀行中間業(yè)務(wù)

我國(guó)正不斷深化銀行貸款利率改革，靠利率差異來(lái)提高商業(yè)銀行的利潤(rùn)存在較大的困難。因此，商業(yè)銀行需要尋找新的發(fā)展方向，其中最有效的措施就是尋找其他的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，郵政儲(chǔ)蓄也具有商業(yè)銀行的性質(zhì)，也需要開展新的業(yè)務(wù)。這種情況下，中間業(yè)務(wù)成了各家銀行角逐的對(duì)象，而在這個(gè)方面郵政儲(chǔ)蓄具有很大的優(yōu)勢(shì)，其有著龐大的網(wǎng)絡(luò)體系與充裕的資金支持，能夠在這個(gè)領(lǐng)域占據(jù)更大的市場(chǎng)，同時(shí)提高郵政儲(chǔ)蓄抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。

3.3 建立健全銀行內(nèi)控制度和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

郵政儲(chǔ)蓄在過(guò)去很長(zhǎng)一段時(shí)間都沒有實(shí)行獨(dú)立核算的財(cái)務(wù)管理方式，這使得郵政儲(chǔ)蓄缺乏完整的數(shù)據(jù)對(duì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，不利于郵政儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)防御機(jī)制的建立和完善。我國(guó)政府監(jiān)管部門要對(duì)郵政儲(chǔ)蓄銀行實(shí)行強(qiáng)有力的監(jiān)管，使其加強(qiáng)內(nèi)部管理，提升郵政儲(chǔ)蓄管理水平，能夠在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中得以生存和發(fā)展。

3.4 打破制約郵政儲(chǔ)蓄發(fā)展的人才瓶頸

郵政儲(chǔ)蓄在現(xiàn)階段處于極度缺乏專業(yè)人才的境地，郵政儲(chǔ)蓄銀行需要采取各種措施來(lái)擺脫困境，尤其是郵政儲(chǔ)蓄正在不斷開展新的業(yè)務(wù)。為了在市場(chǎng)中謀求發(fā)展，郵政儲(chǔ)蓄需要建設(shè)一支高素質(zhì)的專業(yè)人才隊(duì)伍，不僅要對(duì)現(xiàn)行的人事制度進(jìn)行改革，采取適當(dāng)?shù)募?lì)措施來(lái)留住現(xiàn)有的人才，同時(shí)還要提高人才的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，讓銀行人才能夠應(yīng)對(duì)市場(chǎng)中的各種變化。此外，金融市場(chǎng)存在多種潛在的風(fēng)險(xiǎn)，郵政儲(chǔ)蓄銀行人才需要具備一定的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，同時(shí)要注重工作方式的創(chuàng)新性，能夠根據(jù)市場(chǎng)的各種變化情況和信息來(lái)及時(shí)采取措施。銀行職工還需要不斷學(xué)習(xí)新知識(shí)，提升自己的業(yè)務(wù)能力，以便能夠幫助郵政儲(chǔ)蓄銀行抵御金融風(fēng)險(xiǎn)。結(jié) 論

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄是中國(guó)銀行體系的重要組成部分，從成立開始就一直受到社會(huì)的廣泛關(guān)注。如何對(duì)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄進(jìn)行科學(xué)的定位，以確保郵政儲(chǔ)蓄銀行可持續(xù)發(fā)展，同時(shí)推動(dòng)中國(guó)新農(nóng)村建設(shè)，已經(jīng)成為學(xué)者研究的重點(diǎn)課題。我國(guó)政府需要積極采取措施，為郵政儲(chǔ)蓄提供必要的支持，使郵政儲(chǔ)蓄能夠抵御各種風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定發(fā)展。

主要參考文獻(xiàn)

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（9）：312-313.

第四篇：郵政儲(chǔ)蓄銀行市場(chǎng)定位的SWOT分析

郵政儲(chǔ)蓄銀行市場(chǎng)定位的SWOT分析

一、郵政儲(chǔ)蓄優(yōu)勢(shì)分析

(一)渠道優(yōu)勢(shì)

商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)的開展是以結(jié)算網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)的。結(jié)算網(wǎng)絡(luò)既包括有形的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，也包括無(wú)形的信息傳輸網(wǎng)絡(luò)。在我國(guó)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)還不充分的情況下，結(jié)算網(wǎng)絡(luò)對(duì)于商業(yè)銀行的發(fā)展尤為重要。郵政儲(chǔ)蓄在這方面具有明顯的優(yōu)勢(shì)。目前，提供郵政儲(chǔ)蓄服務(wù)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)3.6萬(wàn)個(gè)，匯兌服務(wù)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)4.5萬(wàn)個(gè)，國(guó)際匯款業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)2萬(wàn)個(gè)，ATM機(jī)近1萬(wàn)臺(tái)。其中有近60％的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)和近70％的匯兌網(wǎng)點(diǎn)分布在農(nóng)村地區(qū)，成為溝通城鄉(xiāng)居民個(gè)人結(jié)算的主渠道。特別是在一些邊遠(yuǎn)地區(qū)，郵政儲(chǔ)蓄是當(dāng)?shù)鼐用裎┮豢色@得的金融服務(wù)。因此從渠道分布來(lái)看，在四大國(guó)有商業(yè)銀行在縣城以下區(qū)域大規(guī)模撤并網(wǎng)點(diǎn)后，加上農(nóng)村信用合作社的電子化水平相對(duì)偏低，服務(wù)手段比較落后，使得郵政儲(chǔ)蓄銀行在農(nóng)村市場(chǎng)具有相對(duì)優(yōu)勢(shì)。

(二)資金優(yōu)勢(shì)

一方面，郵政儲(chǔ)蓄銀行在資金來(lái)源的數(shù)量上具有優(yōu)勢(shì)。截至2007年7月，全國(guó)郵政儲(chǔ)蓄存款余額已經(jīng)達(dá)到17086億元，規(guī)模居全國(guó)第5位。城鄉(xiāng)居民在郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開立的賬戶達(dá)到3.5億個(gè)，持有郵政儲(chǔ)蓄綠卡的客戶超過(guò)1.4億戶。去年，通過(guò)郵政儲(chǔ)蓄和匯兌辦理的個(gè)人結(jié)算金額超過(guò)2.1萬(wàn)億元，在郵政儲(chǔ)蓄投保的客戶接近2500萬(wàn)戶，占整個(gè)銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)的1/5。目前，郵政儲(chǔ)蓄本外幣資金自主運(yùn)用規(guī)模已經(jīng)接近1萬(wàn)億元。此外，據(jù)悉郵政儲(chǔ)蓄銀行成立以后，也會(huì)像中國(guó)銀行和建設(shè)銀行一樣，謀求在境內(nèi)和境外上市，這會(huì)進(jìn)一步拓寬其融資渠道，提高其自有資本的數(shù)量。郵政儲(chǔ)蓄銀行資金數(shù)量上的優(yōu)勢(shì)為其將來(lái)的批發(fā)業(yè)務(wù)將提供有利的條件。

另一方面，郵政儲(chǔ)蓄銀行具有資金運(yùn)用的質(zhì)量?jī)?yōu)勢(shì)。目前中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄沒有任何壞賬之憂。這主要是因?yàn)樵谂f的體制下，郵政儲(chǔ)蓄的資金全部轉(zhuǎn)存中國(guó)人民銀行，資金自主運(yùn)用渠道狹窄，這一方面限制了資金運(yùn)用業(yè)務(wù)的開展，同時(shí)不能否認(rèn)的是也為其規(guī)避了資金運(yùn)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。未來(lái)郵政儲(chǔ)蓄銀行在借鑒國(guó)有商業(yè)銀行大量不良貸款教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，通過(guò)利用與郵政在客戶信息方面實(shí)現(xiàn)共享，以期在爭(zhēng)取客戶以及管理信貸風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)營(yíng)銷等方面保證資金運(yùn)用的質(zhì)量。

(三)成本優(yōu)勢(shì)

和其他商業(yè)銀行相比，郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)是在郵政業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上開辦的，基本上不需要特意為開辦儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)而另尋營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，因此經(jīng)營(yíng)成本相對(duì)較低。此外，因?yàn)猷]政本身具有公共產(chǎn)品的特性，國(guó)家從多方面給予其優(yōu)惠及扶持政策，也大大降低了營(yíng)運(yùn)成本。比如在場(chǎng)地成本方面，國(guó)家政策規(guī)定，政府在城鎮(zhèn)建設(shè)中，郵政網(wǎng)點(diǎn)作為必要的配套設(shè)施按人口、服務(wù)半徑等納入政府發(fā)展規(guī)劃中。一般郵政使用的場(chǎng)地按建筑成本價(jià)向開發(fā)商購(gòu)買，免除地價(jià)。而相比較而言，銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)地基本上按市場(chǎng)價(jià)購(gòu)買或租賃，并且往往多分布在商業(yè)繁華區(qū)，場(chǎng)地成本支出居高不下。再者，在人員成本方面，人員工資、福利等支出一般都是企業(yè)成本中的重要組成。郵政長(zhǎng)期虧損，其員工收入一般在當(dāng)?shù)靥幱谥械人健６虡I(yè)銀行員工人均收入列當(dāng)?shù)厍傲?，成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于郵政儲(chǔ)蓄。郵政儲(chǔ)蓄銀行成立以后，城市中場(chǎng)地成本和人員成本必然會(huì)有所上升，但畢竟不是所有的場(chǎng)地和員工都要更換，其平均成本仍將具有優(yōu)勢(shì)。

(四)品牌優(yōu)勢(shì)

郵政行業(yè)有著數(shù)以十萬(wàn)計(jì)的投遞員，由于他們特殊的一對(duì)一的投遞服務(wù)方式，使郵政儲(chǔ)蓄在農(nóng)村市場(chǎng)建立了良好的品牌形象，綠色郵政的品牌認(rèn)知度和忠誠(chéng)度在某些地區(qū)非常高。這將極大地增強(qiáng)郵政儲(chǔ)蓄銀行的吸儲(chǔ)能力和產(chǎn)品推廣能力。

二、劣勢(shì)分析

在郵政儲(chǔ)蓄銀行建立之前，郵政儲(chǔ)蓄與其他金融機(jī)構(gòu)相比，其最大的劣勢(shì)在于其經(jīng)營(yíng)體制不順，假定郵政儲(chǔ)蓄銀行的成立能成功解決體制、機(jī)制問(wèn)題，那么郵政儲(chǔ)蓄銀行的劣勢(shì)主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

(一)產(chǎn)品劣勢(shì)

由于郵政儲(chǔ)蓄最初的定位導(dǎo)致郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的發(fā)展受到制約。長(zhǎng)期以來(lái)，郵政儲(chǔ)蓄只開辦存款業(yè)務(wù)以及部分代收代付類的中間業(yè)務(wù)，不能辦理貸款業(yè)務(wù)。使得郵政資金的運(yùn)用渠道十分有限。一些金融創(chuàng)新產(chǎn)品如教育儲(chǔ)蓄、小額抵押貸款等均不允許郵政儲(chǔ)蓄部門辦理，產(chǎn)品品種單一，從而難以產(chǎn)生業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)效益，規(guī)模效益差。

(二)人才劣勢(shì)

郵政儲(chǔ)蓄銀行在相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)期內(nèi)仍然是基于原有的郵政金融從業(yè)人員。當(dāng)郵政儲(chǔ)匯轉(zhuǎn)型為郵政儲(chǔ)蓄銀行，尤其是轉(zhuǎn)為全國(guó)性的商業(yè)銀行，這就意味著對(duì)郵政儲(chǔ)蓄原有保護(hù)消失，郵政儲(chǔ)蓄銀行需要與銀行業(yè)中的為數(shù)眾多的商業(yè)銀行在各個(gè)銀行業(yè)務(wù)上展開激烈的競(jìng)爭(zhēng)，這其中取勝的一個(gè)關(guān)鍵是人才的作用發(fā)揮。而目前從事郵政金融的人員大多數(shù)是從包裹速遞等郵政戰(zhàn)線上分配而來(lái)的郵儲(chǔ)從業(yè)人員。盡管近幾年各級(jí)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)招聘了部分金融專業(yè)人員，其內(nèi)部人員知識(shí)結(jié)構(gòu)也進(jìn)行了較大的調(diào)整，但郵政儲(chǔ)蓄銀行設(shè)立之際，在其現(xiàn)有從業(yè)人員中，大專以下學(xué)歷的員工比例仍然高達(dá)70％。人員素質(zhì)仍參差不齊，缺乏系統(tǒng)的金融專業(yè)知識(shí)和全面的業(yè)務(wù)操作技能，與其他商業(yè)銀行相比，郵政儲(chǔ)蓄從業(yè)人員的總體文化水平和業(yè)務(wù)水平存在較大差距。金融知識(shí)政策水平普遍較低，對(duì)郵政儲(chǔ)蓄的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、優(yōu)勢(shì)，甚至監(jiān)管部門都所知甚少，對(duì)防范資金風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。一旦開展零售業(yè)務(wù)，必將帶來(lái)極大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。人員素質(zhì)不僅影響了現(xiàn)有業(yè)務(wù)的高效開展，而且在很大程度上制約著業(yè)務(wù)創(chuàng)新，難以適應(yīng)未來(lái)激烈競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境。(三)技術(shù)設(shè)備劣勢(shì)

從某種程度上講，科技支撐是一家商業(yè)銀行確保持續(xù)經(jīng)營(yíng)和強(qiáng)大創(chuàng)新能力的前提。那些優(yōu)秀商業(yè)銀行均具有科技領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。如招商銀行在短短不到20年的時(shí)間內(nèi)迅速崛起，與其科技領(lǐng)先地位是絕對(duì)分不開的。而郵政儲(chǔ)蓄雖然在結(jié)算網(wǎng)絡(luò)上具有比較優(yōu)勢(shì)，但在科技設(shè)備上明顯落后，尤其是電腦設(shè)備比較陳舊。

郵政儲(chǔ)蓄基礎(chǔ)設(shè)施不到位，大部分網(wǎng)點(diǎn)特別是農(nóng)村地區(qū)，都是原有的老式簡(jiǎn)易的鋼管欄桿，封閉作業(yè)做得不好，沒有安裝防彈玻璃，安全設(shè)施較為落后。有的網(wǎng)點(diǎn)甚至沒有自己的金庫(kù)，有的個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立了金庫(kù)，但未按照監(jiān)管當(dāng)局和公安部的金融機(jī)構(gòu)金庫(kù)的標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，金庫(kù)較為簡(jiǎn)陋。

三、機(jī)遇分析

從目前的情況來(lái)看，我國(guó)的郵政儲(chǔ)蓄正面臨兩大環(huán)境機(jī)遇：

(一)新農(nóng)村建設(shè)的環(huán)境機(jī)遇

社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)需要大量的資金投入，2006年中央“一號(hào)文件”明確提出，今后縣域內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)在保證資金安全的前提下，要將一定比例的新增存款投放當(dāng)?shù)?，支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。該文件甚至明確指出，要擴(kuò)大郵政儲(chǔ)蓄資金的自主運(yùn)用范圍，引導(dǎo)郵政儲(chǔ)蓄資金返還農(nóng)村。

事實(shí)上，在整個(gè)農(nóng)村金融體系中，郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)一直占據(jù)著重要地位。近幾年來(lái)，國(guó)有商業(yè)銀行加大了機(jī)構(gòu)改革的力度，一大批縣(市)支行及其附屬機(jī)構(gòu)被撤并，農(nóng)村地區(qū)金融真空問(wèn)題凸現(xiàn)。至2002年網(wǎng)點(diǎn)撤并工作接近尾聲時(shí)，中國(guó)工商銀行共撤銷網(wǎng)點(diǎn)8700家，中國(guó)銀行撤銷2722家，中國(guó)建設(shè)銀行撤銷3601家，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行撤銷16000家。四大行基層網(wǎng)點(diǎn)的撤并給農(nóng)村金融市場(chǎng)留下了空白，并一直沒有得到彌補(bǔ)。在這一期間，兩項(xiàng)改革給郵政儲(chǔ)蓄帶來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇和動(dòng)力。一是2001年人民銀行啟動(dòng)的銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用工作，使郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)絡(luò)由封閉走向開放，郵政儲(chǔ)蓄綠卡(以下簡(jiǎn)稱“綠卡”)業(yè)務(wù)由過(guò)去單一的存取走向個(gè)人結(jié)算。二是2004年12月13日全國(guó)31個(gè)省郵政儲(chǔ)蓄綠卡網(wǎng)絡(luò)新老系統(tǒng)成功切換上線。統(tǒng)版后的郵政儲(chǔ)蓄交易處理能力全面提升，交易成功率從統(tǒng)版前的不足90％升至98％以上。郵政儲(chǔ)蓄實(shí)現(xiàn)了對(duì)內(nèi)連接城鄉(xiāng)、匯通全國(guó)，對(duì)外隨銀聯(lián)卡走出國(guó)門，成為全國(guó)最大的個(gè)人金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

郵政儲(chǔ)蓄銀行不但可以利用其自身的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，而且郵政儲(chǔ)蓄長(zhǎng)期從農(nóng)村抽走資金后更有必要盡力支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。經(jīng)過(guò)20年的發(fā)展，多年來(lái)因“只存不貸”而遭遇農(nóng)村資金“抽水機(jī)”質(zhì)疑的郵政儲(chǔ)蓄，其“輸血機(jī)”的作用逐漸顯現(xiàn)。郵政儲(chǔ)蓄已成為農(nóng)民工工資、農(nóng)產(chǎn)品供銷、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)資金回流的重要途徑。2003年郵儲(chǔ)資金自主運(yùn)用以后，通過(guò)各種渠道向農(nóng)村返回資金。

(二)開展中間業(yè)務(wù)的環(huán)境機(jī)遇

商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)往往是利用其網(wǎng)絡(luò)、技術(shù)、信譽(yù)、信息、設(shè)備等現(xiàn)有優(yōu)勢(shì)向客戶提供服務(wù)，因而具有風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，成本相對(duì)較低的特點(diǎn)，日益成為商業(yè)銀行的主要支柱業(yè)務(wù)之一。

中間業(yè)務(wù)收入是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)收入的重要來(lái)源。在國(guó)外，各國(guó)商業(yè)銀行都非常重視開展中間業(yè)務(wù)。美國(guó)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入占全部收入的比重，由80年代的30％上升到今天的38.4％，日本銀行由24％上升到39.9％，英國(guó)由28.5％上升到41.1％。

我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)起步較晚，這對(duì)于新成立的郵政儲(chǔ)蓄銀行來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是減少了競(jìng)爭(zhēng)的壓力。因?yàn)樵谥虚g業(yè)務(wù)這一快，郵政儲(chǔ)蓄銀行可以和其他商業(yè)銀行處于相同的起跑線上。郵政儲(chǔ)蓄可以充分發(fā)揮自己的資金和網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，大力挺進(jìn)中間業(yè)務(wù)，與其他商業(yè)銀行平分秋色。從2003年8月，郵政儲(chǔ)蓄存款實(shí)行新老劃斷開始，郵政儲(chǔ)蓄中間業(yè)務(wù)有了長(zhǎng)足的發(fā)展。不僅在代理保險(xiǎn)、代理國(guó)債以及各類代收代付業(yè)務(wù)上逐漸作大規(guī)模，穩(wěn)定了一批低端客戶群體，同時(shí)也在個(gè)人理財(cái)和基金業(yè)務(wù)領(lǐng)域有所突破，得以通過(guò)與保險(xiǎn)、基金以及大型企業(yè)合作，開始進(jìn)入高端客戶市場(chǎng)。

四、威脅分析

郵政儲(chǔ)蓄銀行的成立為郵政儲(chǔ)蓄發(fā)展帶來(lái)了新的機(jī)遇，同時(shí)也形成了威脅。威脅主要來(lái)自于內(nèi)外兩個(gè)方面：一是指郵政儲(chǔ)蓄銀行在城市中，不僅要面臨與中國(guó)同業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)隨著金融業(yè)對(duì)外開放，郵政儲(chǔ)蓄銀行還要與外資金融機(jī)構(gòu)搶奪優(yōu)質(zhì)客戶。在農(nóng)村市場(chǎng)上，農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社也會(huì)給郵政儲(chǔ)蓄銀行帶來(lái)一定的威脅。二是指從郵政儲(chǔ)蓄現(xiàn)有的人員構(gòu)成、知識(shí)結(jié)構(gòu)以及運(yùn)作方式來(lái)看，郵儲(chǔ)部門根本不具備對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制能力，郵政儲(chǔ)蓄資金運(yùn)用中的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)難以防范；一旦開展零售業(yè)務(wù)，必將帶來(lái)極大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。人才的問(wèn)題是可以解決的，但是一個(gè)金融組織，一個(gè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的制度建設(shè)和經(jīng)營(yíng)理念、經(jīng)營(yíng)觀念的轉(zhuǎn)換需要一個(gè)相當(dāng)長(zhǎng)的過(guò)程。目前來(lái)看郵政儲(chǔ)蓄內(nèi)控制度薄弱，操作風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。

五、運(yùn)用SWOT分析得出的結(jié)論

通過(guò)上述SWOT分析，本文認(rèn)為郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)該實(shí)行SO戰(zhàn)略，即發(fā)揮企業(yè)內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)，利用外部機(jī)會(huì)的戰(zhàn)略。將其業(yè)務(wù)定位于以下三個(gè)方向：農(nóng)村零售業(yè)務(wù)、城市批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。

(一)農(nóng)村零售業(yè)務(wù)。針對(duì)國(guó)家建設(shè)新農(nóng)村的機(jī)遇，以及當(dāng)前黨中央國(guó)務(wù)院著力解決“三農(nóng)”問(wèn)題的條件下，郵政儲(chǔ)蓄銀行首先應(yīng)定位為農(nóng)村業(yè)務(wù)，因?yàn)槠湓谵r(nóng)村地區(qū)具有無(wú)可比擬的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)。所以郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)該利用其對(duì)農(nóng)村地區(qū)、農(nóng)戶情況比較熟悉的特長(zhǎng)，開展農(nóng)村小額質(zhì)押貸款等各項(xiàng)業(yè)務(wù)，和其他商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，重點(diǎn)發(fā)展“農(nóng)村零售”業(yè)務(wù)，為促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、深化農(nóng)村金融體制改革與消除城鄉(xiāng)二元金融結(jié)構(gòu)做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

(二)城市批發(fā)業(yè)務(wù)。從郵政儲(chǔ)蓄銀行所具有的優(yōu)勢(shì)來(lái)看，資金充裕是其中重要的一點(diǎn)。一般意義上，對(duì)于那些資金比較充裕的銀行，往往會(huì)在資金批發(fā)業(yè)務(wù)上形成特色，所以郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)該利用其資金數(shù)量上的優(yōu)勢(shì)，嘗試辦理批發(fā)性信貸業(yè)務(wù)，如委托貸款，投資債券、投資基金，以及在貨幣市場(chǎng)上發(fā)放銀行間同業(yè)拆借貸款等等，成為政策性銀行和中小金融機(jī)構(gòu)資金供應(yīng)商。

由于郵儲(chǔ)部門根本不具備對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制能力，郵政儲(chǔ)蓄資金運(yùn)用中的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)難以防范。一旦開展零售業(yè)務(wù)，必將帶來(lái)極大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。如果在一段時(shí)期之內(nèi)，郵政儲(chǔ)蓄銀行在資產(chǎn)運(yùn)用方面采取以批發(fā)為主的模式，可以省去大量貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)管理人員，在一定程度上避免不良貸款的出現(xiàn)。

(三)中間業(yè)務(wù)。與其他商業(yè)銀行相比，郵政儲(chǔ)蓄開辦中間業(yè)務(wù)具有自身獨(dú)特優(yōu)勢(shì)?？梢蚤_發(fā)與郵政業(yè)務(wù)相結(jié)合的金融中間業(yè)務(wù)，充分利用郵政擁有的龐大實(shí)物傳遞網(wǎng)絡(luò)和投資隊(duì)伍，形成在中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域的核心競(jìng)爭(zhēng)力。此外郵政儲(chǔ)蓄開辦中間業(yè)務(wù)還具有理論上的后發(fā)優(yōu)勢(shì)。這主要是指郵政儲(chǔ)蓄作為中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)上的后來(lái)者，可以通過(guò)一次性投入大量資金用于科技開發(fā)和人才培養(yǎng)引進(jìn)，進(jìn)而趕超市場(chǎng)上的先來(lái)者。2004年全國(guó)31個(gè)省(區(qū)、市)局的郵儲(chǔ)統(tǒng)版上線工作順利完成，從而實(shí)現(xiàn)郵儲(chǔ)所有賬戶、資金、綠卡在全國(guó)的共享大大提高了交易速度，降低了交易失敗率。

六、日本郵政儲(chǔ)蓄銀行的模式及其對(duì)中國(guó)的啟示

世界上已經(jīng)有多個(gè)國(guó)家對(duì)郵政儲(chǔ)蓄體系進(jìn)行了改革。其中，日本儲(chǔ)蓄銀行因有與中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行相似的歷史背景最值得中國(guó)借鑒。

(一)日本郵政儲(chǔ)蓄與中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄的相似背景

1.具有政策性銀行的公共性特質(zhì)。如上所述，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位之一是面向“三農(nóng)”，在農(nóng)村地區(qū)開展零售業(yè)務(wù)，為新農(nóng)村建設(shè)服務(wù)。因此，郵政儲(chǔ)蓄銀行不是一般意義上的商業(yè)銀行，而是具有很強(qiáng)政策性銀行的公共性特質(zhì)。同樣，日本的郵政儲(chǔ)蓄雖然已進(jìn)行了幾十年的改革，但并沒有完全市場(chǎng)化，從某種意義上說(shuō)，日本郵政儲(chǔ)金局仍然是一個(gè)政府機(jī)構(gòu)。日本郵政儲(chǔ)蓄的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)有兩個(gè)：一是為穩(wěn)定民眾的生活，提供簡(jiǎn)便、安全的儲(chǔ)蓄和匯兌服務(wù)；二是作為一個(gè)非贏利的公共經(jīng)濟(jì)實(shí)體，要充分利用所吸收的資金，在更大程度上促進(jìn)公眾利益的實(shí)現(xiàn)。長(zhǎng)期以來(lái)，日本郵政儲(chǔ)金局都把郵政儲(chǔ)蓄所吸收的全部存款轉(zhuǎn)存于大藏省，作為政府的財(cái)政投資，然后再?gòu)拇蟛厥〗璩霾糠仲Y金應(yīng)對(duì)金融自由化，因此，日本郵政儲(chǔ)金局并不是真正意義上的銀行，而被稱為日本的“第二財(cái)政預(yù)算”，具有突出的公共性特質(zhì)。

2.龐大的網(wǎng)絡(luò)與資金優(yōu)勢(shì)。日本郵政儲(chǔ)蓄同樣以其龐大的郵局網(wǎng)絡(luò)為依托，以國(guó)家信用做后盾。既向全國(guó)居民，特別是偏遠(yuǎn)地區(qū)的居民提供基本金融服務(wù)，又起到收集零散資金的效用，對(duì)保證財(cái)政投資的資金來(lái)源，促進(jìn)日本經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與發(fā)展起了重要的作用。

日本郵政儲(chǔ)蓄在吸收個(gè)人儲(chǔ)蓄存款上也一直處于領(lǐng)先地位。日本郵政儲(chǔ)蓄一直大力發(fā)展多用途家庭賬戶業(yè)務(wù)。工薪儲(chǔ)蓄和對(duì)公用事業(yè)機(jī)構(gòu)支出自動(dòng)劃轉(zhuǎn)，是多用途家庭賬戶業(yè)務(wù)中的兩項(xiàng)主要的服務(wù)項(xiàng)目，這兩項(xiàng)服務(wù)不僅可以促進(jìn)用戶把郵儲(chǔ)賬戶作為家庭的主要預(yù)算賬戶，而且可以吸引更多的定期儲(chǔ)蓄和貨幣市場(chǎng)存單。日本郵政儲(chǔ)金局自1988年起代銷政府債券和政府定期存款券，由于政府債券的利息較高，因而極大地促進(jìn)了居民使用郵政金融服務(wù)。

3.風(fēng)險(xiǎn)管理水平低下和專業(yè)人才的匱乏。與中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄類似，日本郵政儲(chǔ)蓄資金運(yùn)用自由后，失去了享受過(guò)去將其資金交給財(cái)務(wù)省資金運(yùn)用部委托運(yùn)用得到的高利率(即10年期國(guó)債利率再加0.2％的利率)，導(dǎo)致收益環(huán)境惡化。而且隨著市場(chǎng)利率水平的浮動(dòng)，日本郵政儲(chǔ)蓄要承擔(dān)利率風(fēng)險(xiǎn)。在金融專業(yè)人才方面，日本郵政儲(chǔ)蓄同樣面臨資金運(yùn)用人才的匱乏，這已成為束縛日本郵政儲(chǔ)蓄發(fā)展的障礙之一。

4.成本與效益核算的難度。由于日本政府對(duì)郵政儲(chǔ)蓄的隱性補(bǔ)貼，以及郵政儲(chǔ)蓄自身存在的成本計(jì)算方面的問(wèn)題，如與郵局共享房屋租金、實(shí)物設(shè)施的成本計(jì)算偏低等，導(dǎo)致日本郵政儲(chǔ)蓄在成本計(jì)算方面不夠精確，影響郵政儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的定價(jià)能力。

(二)借鑒日本經(jīng)驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行市場(chǎng)定位的措施

1.提高資金的運(yùn)用能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。日本郵政儲(chǔ)蓄在很長(zhǎng)一段時(shí)期，將其全部資金通過(guò)大藏省資金運(yùn)用部，交給財(cái)政投融資進(jìn)行運(yùn)用，自己不對(duì)資金進(jìn)行任何運(yùn)用。隨著日本經(jīng)濟(jì)的發(fā)展及金融自由化的改革，日本郵政儲(chǔ)蓄開始對(duì)其部分資金進(jìn)行運(yùn)用，并最終發(fā)展到資金的全額自主運(yùn)用。綜觀我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄，目前只是剛剛開始資金自主運(yùn)用的嘗試。當(dāng)前郵儲(chǔ)資金運(yùn)用渠道相當(dāng)狹窄，資金過(guò)度集中于債券和銀行存款，經(jīng)濟(jì)環(huán)境一旦開始進(jìn)入下滑期，整體贏利能力將大幅減弱。在加強(qiáng)拓展資金批發(fā)業(yè)務(wù)運(yùn)用渠道的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)積極開展資產(chǎn)零售方面業(yè)務(wù)，如個(gè)人住房貸款、汽車貸款等個(gè)人消費(fèi)貸款，分散風(fēng)險(xiǎn)。

2.注重資金向農(nóng)村地區(qū)的回流，確保農(nóng)村地區(qū)的資金供應(yīng)。我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄長(zhǎng)期以來(lái)將存款全部轉(zhuǎn)存中央銀行，基本上沒有向農(nóng)村地區(qū)回流，這是導(dǎo)致農(nóng)村地區(qū)資金供應(yīng)緊張的原因之一。農(nóng)村資金倒流回城市，削弱了金融支持農(nóng)業(yè)的應(yīng)有力度，進(jìn)一步加劇了中國(guó)金融的二元化格局。2003年9月1日，人民銀行規(guī)定郵政儲(chǔ)蓄可以與農(nóng)村信用社辦理大額協(xié)議存款之后，情況開始有所變化。截至2006年末，郵儲(chǔ)返還的資金已經(jīng)達(dá)到了1200億元，占到郵儲(chǔ)自主運(yùn)用資金的18％。但相對(duì)于農(nóng)村龐大的貸款需求，這一比例還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。目前我國(guó)農(nóng)村有1.2億戶農(nóng)民有貸款的需求，對(duì)于有貸款需求的農(nóng)戶，目前我們只能滿足到60％，1.2億有貸款需求的農(nóng)產(chǎn)中，有7000萬(wàn)戶能夠貸款，主要是農(nóng)戶的小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款。農(nóng)村的小企業(yè)貸款，滿足率是50％。

3.建立郵政儲(chǔ)蓄專門的會(huì)計(jì)核算體系，加強(qiáng)成本控制，提高效益。要正確處理郵政儲(chǔ)蓄與傳統(tǒng)郵政業(yè)務(wù)之間的關(guān)系。既要看到郵政儲(chǔ)蓄有借助國(guó)家郵政的信譽(yù)、龐大郵政網(wǎng)點(diǎn)而發(fā)展壯大的一面，又要看到郵政儲(chǔ)蓄具有不同于傳統(tǒng)郵政業(yè)務(wù)的特性，更是一家金融機(jī)構(gòu)，因此，要正確處理兩者的關(guān)系，使郵政儲(chǔ)蓄與傳統(tǒng)郵政的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，爭(zhēng)取達(dá)到雙贏的局面。為達(dá)此目的，應(yīng)盡快改變目前郵政業(yè)務(wù)與郵政儲(chǔ)蓄共用一本大賬的狀況，使得郵政儲(chǔ)蓄真正轉(zhuǎn)變成以追求經(jīng)濟(jì)效益最大化為目的的金融機(jī)構(gòu)。

4.注重郵政儲(chǔ)蓄產(chǎn)品創(chuàng)新。日本郵政儲(chǔ)蓄不斷開發(fā)新的金融產(chǎn)品，如提供福利定期郵政儲(chǔ)蓄和新福利定期郵政儲(chǔ)蓄、看護(hù)郵政儲(chǔ)蓄，對(duì)于高齡病弱的群體，推行送退休金到家服務(wù)等。2002年1月還開始提供美國(guó)式退休金賬戶等。我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄還沒有開發(fā)出一個(gè)與商業(yè)銀行不同的金融產(chǎn)品，創(chuàng)新能力低下。筆者認(rèn)為郵政儲(chǔ)蓄應(yīng)該利用其天然的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，開發(fā)與郵政有關(guān)的產(chǎn)品，與其他商業(yè)銀行實(shí)行錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)。

5.加快專業(yè)人才培養(yǎng)，為郵政儲(chǔ)蓄發(fā)展奠定基礎(chǔ)。企業(yè)真正的核心競(jìng)爭(zhēng)力在于企業(yè)中的人，而不在于技術(shù)或產(chǎn)品。從這意義上講，人才是企業(yè)的第一資源，是企業(yè)創(chuàng)新能力的源泉所在。尤其是對(duì)銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，同質(zhì)性特征決定了銀行競(jìng)爭(zhēng)最終體現(xiàn)為服務(wù)上的競(jìng)爭(zhēng)。而服務(wù)能力的高低則與人員素質(zhì)水平密切相關(guān)。由于傳統(tǒng)郵政儲(chǔ)蓄從業(yè)人員素質(zhì)較低，在組建郵政儲(chǔ)蓄銀行時(shí)必須加強(qiáng)人力資源培訓(xùn)，努力提高郵政儲(chǔ)蓄銀行從業(yè)人員素質(zhì)，以滿足郵政儲(chǔ)蓄銀行運(yùn)營(yíng)的需要。從某種程度上講，能否盡快配備并打造一支合格的金融專業(yè)隊(duì)伍，將決定郵政儲(chǔ)蓄銀行的改革成敗。因此，郵政儲(chǔ)蓄銀行要進(jìn)一步深化人事制度改革，建立市場(chǎng)化人力資源管理體制和有效的激勵(lì)約束機(jī)制。在現(xiàn)有郵政儲(chǔ)蓄人員隊(duì)伍基礎(chǔ)上，通過(guò)多種方式，吸收各類專業(yè)人才。要定期開展素質(zhì)教育、崗位技能培訓(xùn)等多種形式教育，提高從業(yè)人員的專業(yè)知識(shí)和操作技能

第五篇：市場(chǎng)定位分析

市場(chǎng)分析

美國(guó)商務(wù)部的統(tǒng)計(jì)資料表明：獨(dú)立開店的業(yè)主成功率不到20％，而以加盟店形式開店的，成功率則高達(dá)90％。特許經(jīng)營(yíng)是一種最簡(jiǎn)單、成功率最高、在世界各地普遍行之有效的經(jīng)營(yíng)手段。連鎖經(jīng)營(yíng)已經(jīng)成為全球最佳的商業(yè)模式。21世紀(jì)是連鎖店的天下。

一、準(zhǔn)確定位

甜品行業(yè)在港、澳地區(qū)發(fā)展已有多年歷史，響譽(yù)盛名，而中國(guó)大陸的甜品養(yǎng)生文化行業(yè)才剛剛起步，有著極大的投資潛力。喜棧甜品在同行中率引進(jìn)先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)模式——特許連鎖經(jīng)營(yíng)。喜棧憑著長(zhǎng)期以來(lái)對(duì)消費(fèi)者的悉心關(guān)注，及對(duì)甜品市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的正確把握，果斷開拓甜品市場(chǎng),成為強(qiáng)調(diào)養(yǎng)生與美味的美食品牌。

二、特許經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)

其一是分享品牌金礦，品牌是一種信譽(yù)、品質(zhì)和服務(wù)的象征，具有極高的含金量。消費(fèi)者對(duì)品牌的認(rèn)同，大大縮短了加盟者的投入期。

其二是分享經(jīng)營(yíng)訣竅，“借他人之梯，登自家成功之樓”。

其三是分享總部提供的支持、培訓(xùn)、管理、廣告、促銷等。由于無(wú)需為貨源、器材、采購(gòu)和廣告宣傳等事宜擔(dān)心，對(duì)勢(shì)單力薄的投資者確實(shí)是一條比較好的創(chuàng)業(yè)途徑。加盟者只需要出資金，就可以獲得一個(gè)成熟的項(xiàng)目，輕松開店，獲利豐厚。

三、良好發(fā)展前景

餐飲業(yè)是未來(lái)中國(guó)市場(chǎng)最有發(fā)展前途的十大行業(yè)之一，也是這十大賺錢行業(yè)中唯一適合小本經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)業(yè)。餐飲業(yè)同時(shí)也是理想的特許經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)。

特許經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)的適用三標(biāo)準(zhǔn)：

第一：具有巨大市場(chǎng)消費(fèi)潛力，市場(chǎng)空間不飽和；

第二：目標(biāo)消費(fèi)群具有一定的購(gòu)買力，經(jīng)營(yíng)能取得一定的銷售額和利潤(rùn)；第三：本企業(yè)有開拓市場(chǎng)的能力，而且市場(chǎng)未被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手完全占有。

四、巨大潛力

哲學(xué)家說(shuō)：美食是經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的體現(xiàn)，是一種獨(dú)特的文化，是一門融合在我們?nèi)粘Ｉ钪械拿缹W(xué)。隨著國(guó)內(nèi)人們生活水平的提高，人們不斷追求健康飲食及特色文化享受，市場(chǎng)購(gòu)買力逐漸加大。據(jù)市場(chǎng)調(diào)查顯示，消費(fèi)者對(duì)甜品的需求，在近兩年來(lái)飛速增長(zhǎng)，在競(jìng)爭(zhēng)日益殘酷的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)中，甜品業(yè)無(wú)疑是一片潛力巨大的新天地。

五、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)

香港的甜品款式之多，風(fēng)格之廣，創(chuàng)意之新，品味之純，堪稱世界之最。在香港各式各樣的甜品店多不勝數(shù)，生意非常興隆。喜棧甜品品牌便是源自于香港，融合了兩地的產(chǎn)品特色和飲食文化，從而形成獨(dú)特的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)。

六、品牌定位

喜棧以“自然、營(yíng)養(yǎng)、美味”的特色以及全國(guó)際連鎖加盟經(jīng)營(yíng)理念，為喜棧加盟商提供更優(yōu)質(zhì)的專業(yè)產(chǎn)品和真誠(chéng)的服務(wù)，立足成為與消費(fèi)者信賴的甜品品牌。餐飲業(yè)的品牌連鎖經(jīng)營(yíng)，是當(dāng)今的投資熱土。