第一篇：銀行保險存在的問題及對策

銀行保險存在的問題及對策

郭傲*

摘要：銀行保險作為一種新新事物在還有很大的研究和探索價值，而如今正是銀行保險茁長成長的時候，他擁有許多優(yōu)勢，但在中國市場，迎來這一事物不久，我們面臨著許多問題，許多風(fēng)險，但在這風(fēng)險之下的利益也是極為吸引人的，本文主要介紹了銀行保險，并闡述其在中國的發(fā)展現(xiàn)狀以及其遇到的各種問題，并提出一些解決辦法。

關(guān)鍵詞：銀行保險優(yōu)勢問題對策

一.銀行保險的含義

銀行保險是由銀行，郵政，基金組織以及其他金融機(jī)構(gòu)的銷售渠道向客戶提供產(chǎn)品的服務(wù)。銀行保險不同于其他金融產(chǎn)品，服務(wù)是相互融合相互補(bǔ)充，共同發(fā)展。銀行保險作為一種新型的保險概念，在金融合作中，體現(xiàn)出銀行與保險公司的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，互聯(lián)互動。其最大特點便是能夠?qū)崿F(xiàn)客戶，銀行，保險公司的“三贏”。

二.銀行保險的優(yōu)勢

（1）成本較低

保險公司通過銀行的網(wǎng)點銷售自己的保險產(chǎn)品，可以使自己的營運(yùn)成本降低，隨之可以使保險產(chǎn)品的費(fèi)率有所下降，給顧客以更大的實惠，同時也可以吸引到更多的客源。

（2）安全可靠

顧客在銀行辦理業(yè)務(wù)購買保險，可以確保自己的資金安全。

（3）購買方便

銀行的營業(yè)網(wǎng)點遍布各地，形成網(wǎng)狀覆蓋，其面積大，顧客可以在任意地點辦理保險業(yè)務(wù)，方便快捷。

（4）選擇多樣化

保險業(yè)務(wù)種類繁多，顧客可以選擇符合自身需求的產(chǎn)品進(jìn)行購買投資。

銀行保險正是保險公司與銀行兩大強(qiáng)勢金融機(jī)構(gòu)優(yōu)勢而形成的一種新型服務(wù)。它擁有了保險公司強(qiáng)大的各色保險業(yè)務(wù)，各種更具競爭力的保單和銀行那多如牛毛的營業(yè)網(wǎng)點，將兩種優(yōu)勢融為一體，是其自身具有極強(qiáng)的競爭力，吸引到越來越多命中的關(guān)注與熱情。銀行與保險公司的相互彌補(bǔ)使其能夠占據(jù)更廣闊的市場。

三.銀行保險在國外的發(fā)展

銀行業(yè)與保險業(yè)相互結(jié)合有著悠久的歷史。例如比利時的CGER，西班牙的Caixa of barcelona以及法國的CNP，這些公司從19世紀(jì)就已經(jīng)全面提供銀行與保險業(yè)務(wù)。但一般認(rèn)為銀行保險的真正出現(xiàn)是在20世紀(jì)80年代，因為那時銀行，證券和保險這三大金融產(chǎn)業(yè)支柱聯(lián)手合作，相互滲透的趨勢逐漸明朗，特別是銀行業(yè)與保險業(yè)之間的混業(yè)經(jīng)營得意迅速發(fā)展。

國外保險發(fā)展可分為三個階段： * 郭傲，2010160997，金融系保險100

2（1）第一階段，孕育階段

在1980年前，銀行保險僅僅局限在銀行充當(dāng)保險公司代理人這一層面上，嚴(yán)格意義上的銀行保險尚未真正出現(xiàn)。

（2）第二階段，萌芽階段

大約開始于1980年，銀行推出一些與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)大相徑庭的理財產(chǎn)品，開始全面介入保險領(lǐng)域。

（3）第三階段，成長階段

銀行保險發(fā)展的關(guān)鍵時期，大約開始于上世紀(jì)八十年代末。銀行采取各種措施（如新設(shè)，并購，合資等）來滿足保險公司的激烈競爭對其全面拓展業(yè)務(wù)的需要，銀行介入保險的形式以及銀行保險的組織形式也日趨多樣化。1998年11月美國花旗銀行兼并旅行者集團(tuán)將銀行保險推向了高潮。在亞洲，銀行保險的銷售逐占上風(fēng)，香港的銀行也方興未艾。可以說銀行保險的發(fā)展在全球范圍內(nèi)大勢所趨。

四.銀行保險在中國的發(fā)展

銀行保險在中國屬于新興事物，其發(fā)展目前也可分為三個階段：

（1）探索階段

從1992年銀行保險進(jìn)入中國，許多有著敏感嗅覺的銀行家，保險人員便開始關(guān)注他，而在1992年到1999年這八年中，中國開始對銀行保險的運(yùn)行進(jìn)行探索。1992年中國工商銀行作為中國國內(nèi)最早開展銀行保險業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行開始利用其龐大的資金和客源與國內(nèi)外多家保險公司進(jìn)行深入合作。銀行保險開始走入中國家庭。

（2）高速成長階段

從1999年到2005年中國銀行保險業(yè)做到了突飛猛進(jìn)的發(fā)展，中國工商銀行，中國銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行，中國招商銀行，中國民生銀行等許多銀行保險業(yè)務(wù)全面進(jìn)入專業(yè)道路，隨著中國進(jìn)入WTO，中國銀行保險業(yè)務(wù)在這期間可為進(jìn)入了黃金期。

（3）深層次合作階段

保險公司和銀行通過股權(quán)結(jié)構(gòu)相互滲透，銀行保險合作模式出現(xiàn)混業(yè)融合的模式。中國銀行在2005年一月通過分公司變?yōu)樽庸镜姆椒ǔ闪⒅秀y保險，成為首批具有獨(dú)立法人資格的全國性保險公司。

五.銀行保險在中國存在的問題

（1）觀念老舊

現(xiàn)在中國銀行經(jīng)營銀行保險業(yè)務(wù)是將其看做副業(yè)來經(jīng)營，對其的重視程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

（2）利益分配存在問題

利益分配是銀行與保險公司雙方合作中最為敏感的問題，而利益分配不公平，不合理嚴(yán)重阻礙了銀行保險在中國市場的發(fā)展。利益分配的不均使銀行和保險公司都缺乏積極主動性，雙方業(yè)務(wù)合作無法得到保障。銀行利用手中的網(wǎng)絡(luò)、信息、客戶、良好的信譽(yù)和形象占居了銀行保險博弈中的有利位置，通過索要高額手續(xù)費(fèi)方式，直接造成保險公司經(jīng)營成本的提高。2002年，保險公司的營業(yè)費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)、傭金分別同比增長了67.45%、212.99%和28.92%。銀行保險成本的上升嚴(yán)重阻礙了它的進(jìn)一步發(fā)展。

（3）當(dāng)前利益與長遠(yuǎn)利益如何決斷

銀行保險作為一種新新事物，要得到百姓的認(rèn)可需要很長一段時間，代理業(yè)務(wù)逐步擴(kuò)大，需要幾年甚至更長遠(yuǎn)的時間積累才能形成一定規(guī)模。中國市場對銀行保險的長遠(yuǎn)發(fā)展關(guān)注不夠，只注重短期利益，這樣做的危害是會扼殺銀行保險的未來，以及其極大地長遠(yuǎn)利益。

（4）服務(wù)專業(yè)度不夠

保險業(yè)與銀行業(yè)雖然有著許多共同之處，但是仍然有著許許多多的差別。這就要求銀行從業(yè)人員首先要有保險觀念和保險意識。其次要有保險專業(yè)知識，只有豐富的專業(yè)知識，才能為客戶提供優(yōu)質(zhì)，全面的服務(wù)。而如今中國市場專業(yè)服務(wù)程度較低，保險從業(yè)人員和銀行柜員的保險理念不足，客戶經(jīng)理中僅僅將自己定位于銷售人員的占大多數(shù)，缺乏豐富的理財知識，沒有真正向客戶提供保障計劃。銀行職員對銀行保險業(yè)務(wù)的重視程度普遍不夠，職員的保險知識也不足。由此造成了儲戶對銀行保險產(chǎn)品的不信任，無法真正理解這些產(chǎn)品，也就難以真正接受。因此銀保產(chǎn)品在銷售困難的同時伴隨著較高的退保率。

（5）合同條款有待完善

中國國內(nèi)銀行保險合同合同條款通俗化不夠。合同條款作為一種專業(yè)合同的說明，必須嚴(yán)謹(jǐn)，全面，詳盡，但由于保險條款所涉及的專業(yè)知識與專業(yè)名詞太多，因而對一般顧客來說，顯得晦澀難懂，容易理解錯誤造成不必要的麻煩。

總體上來看，我國銀行保險的發(fā)展起步較晚，成長較快，但近年發(fā)展步伐有所放慢，經(jīng)營模式主要為松散型協(xié)議合作，銀行主要充當(dāng)兼業(yè)代理人角色，并從專屬代理人轉(zhuǎn)變?yōu)楠?dú)立代理人，銀行保險產(chǎn)品以壽險產(chǎn)品為主，且主要是分紅和固定收益產(chǎn)品。銀保關(guān)系尚未理順銀行與保險公司之間的合作還僅僅局限在淺層次的協(xié)議代理階段，遠(yuǎn)未形成長遠(yuǎn)的、利益共享的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，這種關(guān)系不可避免地造成雙方更多地在代理手續(xù)費(fèi)上進(jìn)行博弈。這些種種問題一直困擾著銀行保險在中國的發(fā)展。

六.問題的解決方法

（1）保險公司與銀行建立長期戰(zhàn)略合作

保險公司與銀行應(yīng)充分利用和整合資源優(yōu)勢，在既有的框架下，主動升級業(yè)務(wù)模式，形成戰(zhàn)略同盟，銀行和保險公司都應(yīng)充分利用自身資源，通過合作模式和業(yè)務(wù)模式的升級更替，短時間內(nèi)可以分散競爭的集中度，為合作雙方贏得時間，事項雙方的穩(wěn)健發(fā)展。在長期，通過不斷深入合作，保險公司和銀行之間的合作關(guān)系更加緊密，合作深化的結(jié)果就是使業(yè)務(wù)模式演進(jìn)，是整合程度不斷升高。

銀行與保險公司可以建立戰(zhàn)略組合框架，在資金、業(yè)務(wù)、技術(shù)等方面開展合作，以達(dá)到二者互相促進(jìn)，共同發(fā)展的目的。建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，拓展銀行保險合作的成功模式。各壽險總公司和各代理銀行總行層面上建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，并制訂合作計劃，規(guī)范、管理雙方的合作關(guān)系。工商銀行旗下的工銀亞洲，通過參股太平人壽姐妹公司、同屬中國保險控股集團(tuán)成員的太平保險，與后者形成迄今為止中國內(nèi)地惟一一例有間接股權(quán)關(guān)系的銀行-保險同盟。憑借這一層“特殊”關(guān)系，在太平人壽內(nèi)地復(fù)業(yè)的第一個完整財年（2002年），太平人壽攬進(jìn)了11億多的保費(fèi)收入，這相當(dāng)于先前中資壽險公司開業(yè)五六年的戰(zhàn)績。其中，銀行保險幾乎占接近80%。工商銀行與太平人壽合作的成功，可以為其它保險公司提供很好的借鑒經(jīng)驗，也為銀行保險合作提供了一個成功的模式。

（2）重視銀行保險人才的培養(yǎng)，提高從業(yè)人員的專業(yè)性。

重視銀行保險人才的培養(yǎng)，提高從業(yè)人員的專業(yè)性。銀行保險人才的缺乏，是限制目前我國銀行保險發(fā)展的一個瓶頸。對此，保險公司和銀行應(yīng)加強(qiáng)培訓(xùn)，通過培訓(xùn)，提高銀行保險銷售人員的業(yè)務(wù)水平，在技術(shù)、業(yè)務(wù)上培訓(xùn)出合格的銀行保險銷售人才。也可考慮保險公司人員直接進(jìn)駐銀行分支，可以擔(dān)任理財顧問的角色。這是解決銀行柜員保險知識欠缺、銷售產(chǎn)品不積極的有效辦法，并對促進(jìn)保險機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)務(wù)融合起一定的催化作用，有利于提高客戶對產(chǎn)品的信任度和接受度。

（3）進(jìn)行營銷和產(chǎn)品創(chuàng)新

進(jìn)行營銷和產(chǎn)品創(chuàng)新，形成保險和銀行的真正融合。首先要實現(xiàn)產(chǎn)品上的有效融合，使產(chǎn)品成為銀行和保險機(jī)構(gòu)的共同代表，使雙方找到真正的利益（而非僅僅利潤）交叉點。目

前市場上銀行保險產(chǎn)品一般為短險，保障性較弱，新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)側(cè)重于保障性和長期性。在銀行的積極參與和配合下，保險公司應(yīng)開發(fā)集保障性、儲蓄性、投資性為一體的適合銀行銷售的保險產(chǎn)品，降低躉繳產(chǎn)品在銀?？偙ＹM(fèi)中的比重，提高十年期以上銀保產(chǎn)品的銷售比例。同時現(xiàn)有的投資連接保險和分紅人壽保險也可成為重點發(fā)展對象。有了好的產(chǎn)品，銷量才會上升，利潤才會增加。銀行保險雙方也才能實現(xiàn)雙贏。

在銷售方面，要打破銀行柜臺的單一銷售模式，通過一套專業(yè)工具為客戶提供銀保業(yè)務(wù)個性化服務(wù)，向公眾普及銀行保險知識、推薦銀行保險產(chǎn)品、開展銀行保險咨詢。此外，還可以實施分層營銷、聯(lián)動營銷、合作營銷、客戶營銷以及產(chǎn)品營銷等多種銷售戰(zhàn)略。通過新的銷售方式，將銀行保險帶出銀行柜臺，與客戶進(jìn)行更多的雙向溝通，提供適合的風(fēng)險保障計劃和個性化服務(wù)。同時銀行保險的保險條款應(yīng)盡量設(shè)計的通俗易懂，讓進(jìn)銀行的儲戶能看懂條款或輔助宣傳材料，以避免因銀行代理人員專業(yè)知識不夠全面而影響業(yè)務(wù)的發(fā)展。我國保險公司應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步拓寬經(jīng)營思路，更新經(jīng)營理念改善經(jīng)方式和手段，在有效防范經(jīng)營風(fēng)險的前提下探討新的銀保合作模式。

（4）加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管，獎懲分明

加強(qiáng)內(nèi)外監(jiān)管，建立有效的風(fēng)險控制機(jī)制。銀行保險雖然能帶來各種收益，但如果不遵循一定的規(guī)則，它自身所具有的潛在風(fēng)險就有可能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實風(fēng)險，所以，應(yīng)通過劃清銀行保險各自的職責(zé)權(quán)限，進(jìn)行強(qiáng)有力的監(jiān)管等方法有效控制風(fēng)險。同時共同建立有效地激勵機(jī)制。激勵是一把雙刃劍，短期內(nèi)能推動銷售，長期可能損害業(yè)務(wù)發(fā)展。所以長期內(nèi)，雙方應(yīng)該把激勵與培訓(xùn)結(jié)合在一起，運(yùn)用“軟”激勵，例如提供資助讓業(yè)績優(yōu)異的銀行職員參加高級金融理財課程，或者資助他們考取有關(guān)認(rèn)證等，輔助他們進(jìn)行自身職業(yè)生涯的規(guī)劃和發(fā)展，而非簡單地給予金錢等“硬”激勵。

（5）完善法律法規(guī)

盡快建立和完善銀行保險相關(guān)法律法規(guī)，制止和消除不正當(dāng)競爭。如規(guī)定費(fèi)率波動范圍、規(guī)定銀行傭金的比例及合作協(xié)議簽訂的基本內(nèi)容。同時，通過各方面宣傳和教育，加強(qiáng)客戶的保險理念和保障意識。以法律為依托，以現(xiàn)實生活為宣導(dǎo)，使銀行保險為社會所普遍認(rèn)同和真正接受。這是其獲得長足發(fā)展的必要條件。

保險監(jiān)管部門和銀行監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管力度，杜絕不正當(dāng)競爭，為銀行保險發(fā)展創(chuàng)造公平健康的大環(huán)境。為維護(hù)金融安全，促進(jìn)銀行保險健康發(fā)展，必須不斷完善金融監(jiān)管方式，建立和完善金融監(jiān)管的法規(guī)體系，并提高監(jiān)管人員的素質(zhì)，加強(qiáng)監(jiān)管當(dāng)中的協(xié)調(diào)和配合，防止監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管。

第二篇：我國銀行保險存在的問題及對策

內(nèi)容摘要:銀行保險合作作為世界經(jīng)濟(jì)一體化和金融服務(wù)融合的產(chǎn)物,已成為銀行和保險業(yè)開辟新市場、提高利潤率的重要手段。目前,我國銀行保險還處于起步階段,分析我國銀行保險的現(xiàn)狀及存在的問題,并提出相應(yīng)的對策,有利于進(jìn)一步深化我國銀行與保險公司之間的合作。關(guān)鍵詞:銀行保險 存在問題 對策 金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,銀行、保險、證券是金融體系的三大組成部分。近年來,隨著經(jīng)濟(jì)全球化、一體化的發(fā)展和市場環(huán)境的變化,世界范圍內(nèi)金融嚴(yán)格分業(yè)經(jīng)營的界限正逐漸被打破。金融全能化、超市化經(jīng)營的趨勢在西方國家日益明顯,特別是銀行與保險公司之間建立了新型的合作關(guān)系。例如保險公司利用銀行的分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)開拓新的銷售渠道,由銀行代理銷售保險產(chǎn)品,代收保險費(fèi),代付保險金,這是國際上早已盛行,且目前在中國普遍存在的銀行保險合作形式。我國銀行保險的現(xiàn)狀 國內(nèi)銀行與保險公司的合作起步于1995年。當(dāng)時一些新設(shè)立的保險公司如泰康、新華和華安等為盡快占領(lǐng)市場,紛紛與銀行簽訂代理協(xié)議,開始嘗試聯(lián)手開拓市場,邁出了我國發(fā)展銀行保險業(yè)務(wù)的第一步。近幾年,我國的銀行保險得到了迅速發(fā)展,2001年銀行保險業(yè)務(wù)量在壽險總收入中所占比重不到3.5%,到2002年,銀行保險已經(jīng)奪取了壽險總收入20%的份額,2002年國內(nèi)壽險總保費(fèi)收入增長16.56%,同期銀行保險增長則達(dá)到400%,截止到2003年銀行代理壽險業(yè)務(wù)收入已占人身險保費(fèi)收入的17.1%,成為人身險業(yè)務(wù)的三大支柱之一。2003年1月1日后,國家放開銀行保險代理中“1+1”模式的限制,一個銀行的網(wǎng)點開始銷售多家保險公司產(chǎn)品。同一網(wǎng)點代理多家保險公司的產(chǎn)品,保險公司之間的競爭逐漸由險種的競爭轉(zhuǎn)向手續(xù)費(fèi)的競爭。除去向銀行交納的3%-5%的手續(xù)費(fèi),在銀保業(yè)務(wù)方面保險公司幾乎是沒有利潤的,難怪現(xiàn)在各大保險公司的銀保部門十個有九個都說賠本賺吆喝。我國銀行保險存在的問題 銀行保險市場激烈的惡性競爭使保費(fèi)和利潤同步減少,為我國銀行保險的發(fā)展帶來了一系列的負(fù)面問題。銀保關(guān)系尚未理順 銀行與保險公司之間的合作還僅僅局限在淺層次的協(xié)議代理階段,遠(yuǎn)未形成長遠(yuǎn)的、利益共享的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系,這種關(guān)系不可避免地造成雙方更多地在代理手續(xù)費(fèi)上進(jìn)行博弈。這種狀況,在“1+1”的兼業(yè)代理模式下如此,在取消“1+1”模式后,這種狀況也未發(fā)生根本性轉(zhuǎn)變。目前的銀行保險還只限于單一的銀行兼業(yè)代理經(jīng)營保險模式,是淺層次的合作,實質(zhì)性的“戰(zhàn)略聯(lián)盟”不多。銀行保險雙方的利益很難統(tǒng)一,各保險公司開發(fā)的銀行保險產(chǎn)品很類似,相互之間也存在著一定程度的競爭,并沒有形成相互融合、補(bǔ)充的態(tài)勢,導(dǎo)致雙方存在較大的猜忌和互不信任。銀行利用手中的網(wǎng)絡(luò)、信息、客戶、良好的信譽(yù)和形象占居了銀行保險博弈中的有利位置,通過索要高額手續(xù)費(fèi)方式,直接造成保險公司經(jīng)營成本的提高。2002年,保險公司的營業(yè)費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)、傭金分別同比增長了67.45%、212.99%和28.92%。針對銀行代理費(fèi)用不斷攀升的情況,曾有人對取消“1+1”模式提出質(zhì)疑,但是為避免手續(xù)費(fèi)的正面交鋒而退求獨(dú)家代理的方式并不能治本,保險監(jiān)管部門應(yīng)給予壽險公司更為明確的操作規(guī)程,最好能統(tǒng)一手續(xù)費(fèi)的支付標(biāo)準(zhǔn)。如果銀行能積極介入的話,營造公平的競爭環(huán)境將更具可行性。比如各家保險公司統(tǒng)一向銀行支付相同標(biāo)準(zhǔn)的手續(xù)費(fèi),再由銀行撥出其中一部分統(tǒng)一對臨柜人員進(jìn)行獎勵,而不是像現(xiàn)在由保險公司直接支付。保險從業(yè)人員和銀行柜員的保險理念不足 客戶經(jīng)理中僅僅將自己定位于銷售人員的占大多數(shù),缺乏豐富的理財知識,沒有真正向客戶提供保障計劃。銀行職員對銀行保險業(yè)務(wù)的重視程度普遍不夠,職員的保險知識也不足。由此造成了儲戶對銀行保險產(chǎn)品的不信任,無法真正理解這些產(chǎn)品,也就難以真正接受。因此銀保產(chǎn)品在銷售困難的同時伴隨著較高的退保率。營銷宣傳片面 目前我國的銀行保險產(chǎn)品以分紅型為主,保險公司和銀行對紅利的過多宣傳,容易誤導(dǎo)投保人,也偏離了保險產(chǎn)品的本意。一項對銀行代理分紅保險投保人的回訪表明,有48%的投保人購買分紅險是看重其紅利,28%的投保人看重其保障功能,24%的投保人則是二者兼顧。可見近一半的投保人為紅利購買分紅險,他們把購買分紅保險當(dāng)作了投資理財獲取利潤的投資方式,看作是儲蓄的良好替代品。這種狀況的出現(xiàn)主要是因為,銀行代辦人員存在著較為集中和普遍的不當(dāng)宣傳、講解問題,他們將銀行代理分紅保險與銀行存款、國債進(jìn)行片面比較,一句“能保本有固定利息、有紅利還不上利息稅”的介紹,就把眾多的儲戶變成了銀行保險的投保人。保險公司銷售的產(chǎn)品,其根本立足點還應(yīng)該是保障性,銀行保險產(chǎn)品的保障性本來就不強(qiáng),加上多數(shù)投保人并不看重,紅利就成了投保人的惟一理由。保險公司把主業(yè)放在理財而非保障,偏離了主業(yè),以己之短搏人之長,自然是要吃虧的,保險業(yè)又一次自食了經(jīng)營中短視行為帶來的惡果。投保人一旦發(fā)現(xiàn)自己“被騙”,勢必引起一場信用危機(jī)。投保人在潛意識中將銀行代理保險產(chǎn)品與銀行信譽(yù)聯(lián)系在一起,是一種相當(dāng)普遍的現(xiàn)象,銀行保險的暢銷,很大一部分原因就是銀行以自己的信譽(yù)對保險產(chǎn)品進(jìn)行了“保證”。因而這場危機(jī)不僅會危及保險公司,還會席卷在人們心目中形象高大的銀行,有可能導(dǎo)致銀行保險合作出現(xiàn)裂痕。

第三篇：我國銀行保險存在問題調(diào)查報告

我國銀行保險存在問題調(diào)查報告

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,銀行、保險、證券是金融體系的三大組成部分。近年來,隨著經(jīng)濟(jì)全球化、一體化的發(fā)展和市場環(huán)境的變化,世界范圍內(nèi)金融嚴(yán)格分業(yè)經(jīng)營的界限正逐漸被打破。金融全能化、超市化經(jīng)營的趨勢在西方國家日益明顯,特別是銀行與保險公司之間建立了新型的合作關(guān)系。例如保險公司利用銀行的分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)開拓新的銷售渠道,由銀行代理銷售保險產(chǎn)品,代收保險費(fèi),代付保險金,這是國際上早已盛行,且目前在中國普遍存在的銀行保險合作形式。

我國銀行保險的現(xiàn)狀

國內(nèi)銀行與保險公司的合作起步于1995年。當(dāng)時一些新設(shè)立的保險公司如泰康、新華和華安等為盡快占領(lǐng)市場,紛紛與銀行簽訂代理協(xié)議,開始嘗試聯(lián)手開拓市場,邁出了我國發(fā)展銀行保險業(yè)務(wù)的第一步。近幾年,我國的銀行保險得到了迅速發(fā)展,2001年銀行保險業(yè)務(wù)量在壽險總收入中所占比重不到3.5%,到2002年,銀行保險已經(jīng)奪取了壽險總收入20%的份額,2002年國內(nèi)壽險總保費(fèi)收入增長16.56%,同期銀行保險增長則達(dá)到400%,截止到2003年銀行代理壽險業(yè)務(wù)收入已占人身險保費(fèi)收入的17.1%,成為人身險業(yè)務(wù)的三大支柱之一。2003年1月1日后,國家放開銀行保險代理中“1+1”模式的限制,一個銀行的網(wǎng)點開始銷售多家保險公司產(chǎn)品。同一網(wǎng)點代理多家保險公司的產(chǎn)品,保險公司之間的競爭逐漸由險種的競爭轉(zhuǎn)向手續(xù)費(fèi)的競爭。除去向銀行交納的3%-5%的手續(xù)費(fèi),在銀保業(yè)務(wù)方面保險公司幾乎是沒有利潤的,難怪現(xiàn)在各大保險公司的銀保部門十個有九個都說賠本賺吆喝。

我國銀行保險存在的問題

銀行保險市場激烈的惡性競爭使保費(fèi)和利潤同步減少,為我國銀行保險的發(fā)展帶來了一系列的負(fù)面問題。

銀保關(guān)系尚未理順

銀行與保險公司之間的合作還僅僅局限在淺層次的協(xié)議代理階段,遠(yuǎn)未形成長遠(yuǎn)的、利益共享的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系,這種關(guān)系不可避免地造成雙方更多地在代理手續(xù)費(fèi)上進(jìn)行博弈。

這種狀況,在“1+1”的兼業(yè)代理模式下如此,在取消“1+1”模式后,這種狀況也未發(fā)生根本性轉(zhuǎn)變。目前的銀行保險還只限于單一的銀行兼業(yè)代理經(jīng)營保險模式,是淺層次的合作,實質(zhì)性的“戰(zhàn)略聯(lián)盟”不多。銀行保險雙方的利益很難統(tǒng)一,各保險公司開發(fā)的銀行保險產(chǎn)品很類似,相互之間也存在著一定程度的競爭,并沒有形成相互融合、補(bǔ)充的態(tài)勢,導(dǎo)致雙方存在較大的猜忌和互不信任。銀行利用手中的網(wǎng)絡(luò)、信息、客戶、良好的信譽(yù)和形象占居了銀行保險博弈中的有利位置,通過索要高額手續(xù)費(fèi)方式,直接造成保險公司經(jīng)營成本的提高。2002年,保險公司的營業(yè)費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)、傭金分別同比增長了67.45%、212.99%和28.92%。

針對銀行代理費(fèi)用不斷攀升的情況,曾有人對取消“1+1”模式提出質(zhì)疑,但是為避免手續(xù)費(fèi)的正面交鋒而退求獨(dú)家代理的方式并不能治本,保險監(jiān)管部門應(yīng)給予壽險公司更為明確的操作規(guī)程,最好能統(tǒng)一手續(xù)費(fèi)的支付標(biāo)準(zhǔn)。如果銀行能積極介入的話,營造公平的競爭環(huán)境將更具可行性。比如各家保險公司統(tǒng)一向銀行支付相同標(biāo)準(zhǔn)的手續(xù)費(fèi),再由銀行撥出其中一部分統(tǒng)一對臨柜人員進(jìn)行獎勵,而不是像現(xiàn)在由保險公司直接支付。

保險從業(yè)人員和銀行柜員的保險理念不足

客戶經(jīng)理中僅僅將自己定位于銷售人員的占大多數(shù),缺乏豐富的理財知識,沒有真正向客戶提供保障計劃。銀行職員對銀行保險業(yè)務(wù)的重視程度普遍不夠,職員的保險知識也不足。由此造成了儲戶對銀行保險產(chǎn)品的不信任,無法真正理解這些產(chǎn)品,也就難以真正接受。因此銀保產(chǎn)品在銷售困難的同時伴隨著較高的退保率。

營銷宣傳片面

目前我國的銀行保險產(chǎn)品以分紅型為主,保險公司和銀行對紅利的過多宣傳,容易誤導(dǎo)投保人,也偏離了保險產(chǎn)品的本意。

一項對銀行代理分紅保險投保人的回訪表明,有48%的投保人購買分紅險是看重其紅利,28%的投保人看重其保障功能,24%的投保人則是二者兼顧?？梢娊话氲耐侗Ｈ藶榧t利購買分紅險,他們把購買分紅保險當(dāng)作了投資理財獲取利潤的投資方式,看作是儲蓄的良好替代品。這種狀況的出現(xiàn)主要是因為,銀行代辦人員存在著較為集中和普遍的不當(dāng)宣傳、講解問題,他們將銀行代理分紅保險與銀行存款、國債進(jìn)行片面比較,一句“能保本有固定利息、有紅利還不上利息稅”的介紹,就把眾多的儲戶變成了銀行保險的投保人。

保險公司銷售的產(chǎn)品,其根本立足點還應(yīng)該是保障性,銀行保險產(chǎn)品的保障性本來就不強(qiáng),加上多數(shù)投保人并不看重,紅利就成了投保人的惟一理由。保險公司把主業(yè)放在理財而非保障,偏離了主業(yè),以己之短搏人之長,自然是要吃虧的,保險業(yè)又一次自食了經(jīng)營中短視行為帶來的惡果。投保人一旦發(fā)現(xiàn)自己“被騙”,勢必引起一場信用危機(jī)。投保人在潛意識中將銀行代理保險產(chǎn)品與銀行信譽(yù)聯(lián)系在一起,是一種相當(dāng)普遍的現(xiàn)象,銀行保險的暢銷,很大一部分原因就是銀行以自己的信譽(yù)對保險產(chǎn)品進(jìn)行了“保證”。因而這場危機(jī)不僅會危及保險公司,還會席卷在人們心目中形象高大的銀行,有可能導(dǎo)致銀行保險合作出現(xiàn)裂痕。

保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

各家保險公司的產(chǎn)品具有“同質(zhì)性”。保險公司之間競相提高約定的收益率,并且由于客戶的需要,公司都爭相開發(fā)短期分紅儲蓄產(chǎn)品,目前多為五年期產(chǎn)品。另外,現(xiàn)有的產(chǎn)品中缺乏與銀行業(yè)務(wù)密切結(jié)合的產(chǎn)品,這樣,合作雙方不能充分發(fā)揮優(yōu)勢,制約了銀保業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。

代理技術(shù)手段落后

目前我國保險公司和銀行大部分沒有實現(xiàn)電腦聯(lián)網(wǎng),各銀行機(jī)構(gòu)代理保險全是手工操作,銀行網(wǎng)點受理客戶業(yè)務(wù)后,給客戶出具臨時單據(jù),在保險公司簽署保單后,再轉(zhuǎn)交給客戶,保單流轉(zhuǎn)緩慢,導(dǎo)致投保到承保的周期較長,影響了客戶到銀行購買保險的積極性的同時也不利于代理保險業(yè)務(wù)的發(fā)展和風(fēng)險防范。

人民銀行監(jiān)管存在真空

代理保險業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,但起步較晚,人民銀行在這方面的法規(guī)政策較少。《商業(yè)銀行法》僅對代理保險業(yè)務(wù)這項范圍進(jìn)行了規(guī)定,《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》也只作為普通的中間業(yè)務(wù)并進(jìn)行參考分類及定義,沒有針對性地具體管理規(guī)定,缺乏操作性,有些方面甚至無章可循,出現(xiàn)監(jiān)管真空。比如,對保險代理手續(xù)費(fèi)的支付,收取方式缺少規(guī)定,若保險公司用現(xiàn)金或存單等形式支付,容易造成銀行私設(shè)小金庫或公款私存而人民銀行難以查處。同時,目前我國現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管,而代理保險涉及到了混業(yè)經(jīng)營的范疇,人民銀行對保險公司無法進(jìn)行監(jiān)管,對保險公司在代理過程中 的不規(guī)范行為,如保險公司的單獨(dú)不正當(dāng)對外宣傳,難以做到有效約束。

發(fā)展我國銀行保險的對策

國內(nèi)外眾多的銀行保險合作的成功范例說明,銀行保險具有互通互利性和提高我國金融業(yè)整體水平的特點。鑒于此,銀行與保險公司可以建立戰(zhàn)略組合框架,在資金、業(yè)務(wù)、技術(shù)等方面開展合作,以達(dá)到二者互相促進(jìn),共同發(fā)展的目的。

盡快建立和完善銀行保險相關(guān)法律法規(guī),制止和消除不正當(dāng)競爭。如規(guī)定費(fèi)率波動范圍、規(guī)定銀行傭金的比例及合作協(xié)議簽訂的基本內(nèi)容。同時,通過各方面宣傳和教育,加強(qiáng)客戶的保險理念和保障意識。以法律為依托,以現(xiàn)實生活為宣導(dǎo),使銀行保險為社會所普遍認(rèn)同和真正接受。這是其獲得長足發(fā)展的必要條件。

建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系,拓展銀行保險合作的成功模式。各壽險總公司和各代理銀行總行層面上建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系,并制訂合作計劃,規(guī)范、管理雙方的合作關(guān)系。工商銀行旗下的工銀亞洲,通過參股太平人壽姐妹公司、同屬中國保險控股集團(tuán)成員的太平保險,與后者形成迄今為止中國內(nèi)地惟一一例有間接股權(quán)關(guān)系的銀行-保險同盟。憑借這一層“特殊”關(guān)系,在太平人壽內(nèi)地復(fù)業(yè)的第一個完整財年(2002年),太平人壽攬進(jìn)了11億多的保費(fèi)收入,這相當(dāng)于先前中資壽險公司開業(yè)五六年的戰(zhàn)績。其中,銀行保險幾乎占接近80%。工商銀行與太平人壽合作的成功,可以為其它保險公司提供很好的借鑒經(jīng)驗。也為銀行保險合作提供了一個成功的模式。

重視銀行保險人才的培養(yǎng),提高從業(yè)人員的專業(yè)性。銀行保險人才的缺乏,是限制目前我國銀行保險發(fā)展的一個瓶頸。對此,保險公司和銀行應(yīng)加強(qiáng)培訓(xùn),通過培訓(xùn),提高銀行保險銷售人員的業(yè)務(wù)水平,在技術(shù)、業(yè)務(wù)上培訓(xùn)出合格的銀行保險銷售人才。也可考慮保險公司人員直接進(jìn)駐銀行分支,可以擔(dān)任理財顧問的角色。這是解決銀行柜員保險知識欠缺、銷售產(chǎn)品不積極的有效辦法,并對促進(jìn)保險機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)務(wù)融合起一定的催化作用,并有利于提高客戶對產(chǎn)品的信任度和接受度。

單位負(fù)責(zé)人評語：銀行保險合作作為世界經(jīng)濟(jì)一體化和金融服務(wù)融合的產(chǎn)物,已成為銀行和保險業(yè)開辟新市場、提高利潤率的重要手段。目前,我國銀行保險還處于起步階段,分析我國銀行保險的現(xiàn)狀及存在的問題,并提出相應(yīng)的對策,有利于進(jìn)一步深化我國銀行與保險公司之間的合作。銀行保險的發(fā)展需要信息技術(shù)強(qiáng)有力的支持,銀行和保險公司必須實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)才能提高業(yè)務(wù)能力和業(yè)務(wù)效率,這是銀保合作的基礎(chǔ)和保證。運(yùn)用現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù),建立統(tǒng)一的操作平臺,為客戶提供方便、完善的售前售后服務(wù)。保險公司的信息部門要針對銀行的特點開發(fā)出適合銀行代理工作需要的操作系統(tǒng),實現(xiàn)銀行代理保險業(yè)務(wù)工作的電子化操作和同銀行的電子商務(wù)合作。同時,要使銀行的電腦網(wǎng)絡(luò)與保險公司的電子商務(wù)網(wǎng)站進(jìn)行連接,雙方的客戶能直接從網(wǎng)上獲得包括銀行、保險和證券在內(nèi)的全方位的個人理財服務(wù)。

第四篇：淺談銀行思想政治工作存在的問題及對策

淺談銀行思想政治工作存在的問題及對策

摘 要：思想政治工作是銀行做好各項業(yè)務(wù)的前提和基礎(chǔ)。筆者結(jié)合自身實踐就當(dāng)前銀行業(yè)思想政治工作現(xiàn)狀及存在的問題進(jìn)行分析，并提出相應(yīng)的對策。

關(guān)鍵詞：思想政治工作銀行問題對策

思想政治工作是銀行做好各項業(yè)務(wù)的前提和基礎(chǔ)。近年來，銀行業(yè)思想政治工作取得一定的成績，思想政治理論和方法也被不斷充實，但由于經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，銀行規(guī)模不斷擴(kuò)大，員工年輕化趨勢日趨明顯，青年員工思維活躍，思想復(fù)雜化、多元化傾向明顯，在一定程度上加大了思想政治工作的難度；另一方面，銀行業(yè)思想政治工作沒能完全適應(yīng)新形勢的要求，少數(shù)干部、職工經(jīng)不起利益、金錢等的誘惑而蛻化，致使銀行業(yè)監(jiān)守自盜、挪用公款、貪污受賄等經(jīng)濟(jì)案件頻發(fā)，給國家和人民造成巨大的財產(chǎn)損失。這都給銀行思想政治工作帶來很大的壓力和挑戰(zhàn)，同時也說明，當(dāng)前我國銀行業(yè)的思想政治工作確實存在許多有待解決的問題。

一、當(dāng)前銀行業(yè)思想政治工作現(xiàn)狀及存在的問題

（一）對思想政治工作認(rèn)識日益淡化

隨著改革開放的不斷深入，銀行業(yè)部分領(lǐng)導(dǎo)及員工對思想政治工作認(rèn)識日益淡化，對黨的政策和理論學(xué)習(xí)嚴(yán)重不足，認(rèn)為思想政治工作是計劃經(jīng)濟(jì)時期的產(chǎn)物，與現(xiàn)在的社會主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)格格不入，可有可無；部分員工貪圖享受、一味崇尚金錢，拜金思想嚴(yán)重；個別員工只計較個人得失，置國家、集體利益于不顧。個別銀行政工部門對于思想政治工作也是流于形式，而不講求實際效果。

（二）思想政治工作日益邊緣化，作用和地位日益減弱

思想政治工作被片面的認(rèn)為是獨(dú)立于銀行管理及業(yè)務(wù)活動以外的工作，而忽視了其對銀行管理及業(yè)務(wù)活動的促進(jìn)作用。個別領(lǐng)導(dǎo)由于片面的追求 “政績”和“指標(biāo)”，無視思想政治工作的存在，甚至將其與銀行經(jīng)營管理相對立；個別銀行沒有員工思想政治工作的專門機(jī)構(gòu)和專崗人員，而是由銀行干部兼職，由于銀行干部集中精力于搞管理、抓經(jīng)營，對思想政治工作的重視程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

（三）政治思想工作人員素質(zhì)參差不齊

政工人員是思想政治工作的開展者，其自身的素質(zhì)是思想政治工作的體現(xiàn)。銀行思想政治工作人員隊伍參差不齊主要表現(xiàn)為：第一銀行思想政治工作隊伍老齡化嚴(yán)重，銀行從減輕老員工工作負(fù)擔(dān)的角度考慮將其安排進(jìn)政工部門，但沒有考慮是否適合做政工工作；二是思想政治工作“無用論”充斥其間，銀行業(yè)對思想政治工作重視程度不夠，對政工人員的培訓(xùn)教育不足，甚至無從談起；三是政工人員自身對黨的理論政策學(xué)習(xí)缺乏積極性，很難在實際思想政治工作中發(fā)揮作用。這都嚴(yán)重影響了銀行思想政治工作的開展。

（四）政治思想工作形式和內(nèi)容不適應(yīng)形勢要求，工作方法相對傳統(tǒng)、單一

隨著改革開放的不斷深入和經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，思想政治工作的外部環(huán)境也在不斷的發(fā)生變化，但思想政治工作的形式和方法卻沒能完全跟上時代的發(fā)展，仍舊存在以諸如匯報、讀文件、開會、談話、發(fā)放宣傳資料等方式開展，交流方式大都是“我講你聽”灌輸式的單向傳遞方式，缺乏有效的溝通渠道，互動性差，員工參與度低；內(nèi)容老套，空洞無物，與實際工作聯(lián)系差，“兩張皮”現(xiàn)象明顯，缺乏吸引力，不能有效調(diào)動員工的積極性；個別單位以物質(zhì)獎懲的方式片面的代替思想政治工作。

二、解決上述問題的對策

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)

組織領(lǐng)導(dǎo)的力度往往在很大程度上決定工作的成效，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)是思想政治工作順利進(jìn)行的強(qiáng)有力的保障。要從思想上培養(yǎng)和樹立思想政治工作是為銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營活動服務(wù)的意識，狠抓銀行領(lǐng)導(dǎo)干部的思想政治工作。首先是在職責(zé)上加強(qiáng)落實，各級銀行黨組織要將思想政治工作真正納入工作議程，建立起明晰的思想政治工作責(zé)任制；其次，是在行動上加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，所謂“桃李不言，下自成蹊”，要想確保思想政治

工作真正發(fā)揮其作用，銀行領(lǐng)導(dǎo)者必須身體力行、身正示范，言行一致，給廣大干部職工做出表率。

（二）加強(qiáng)思想政治工作人才隊伍建設(shè)

高素質(zhì)、復(fù)合型的政工人員隊伍是銀行業(yè)改進(jìn)和優(yōu)化思想政治工作的基礎(chǔ)，做好銀行思想政治工作，必須建設(shè)優(yōu)秀的復(fù)合型政工人員隊伍。要建立完善的政工人員培訓(xùn)機(jī)制，不斷加強(qiáng)對政工人員的培訓(xùn)，提高政工人員的知識儲備和職業(yè)素養(yǎng)。在新環(huán)境下的思想政治工作人員不僅要具有堅實的馬列主義、毛澤東思想等理論基礎(chǔ)，較高的精神境界，實事求是的工作作風(fēng)，還應(yīng)具備心理學(xué)、行為學(xué)的相關(guān)科學(xué)知識以及應(yīng)對突發(fā)事件的整理能力，對員工的思想和行為要敏感的把握和洞悉，準(zhǔn)確迅速的抓住問題，有的放矢的開展思想政治工作。

（三）完善思想政治工作機(jī)制

工作機(jī)制是包括工作內(nèi)容、要素或環(huán)節(jié)，以及它們之間相互關(guān)系和作用的工作方式。完善的思想政治工作機(jī)制，必須是以思想政治部門為主，其他部門為輔，各部門協(xié)調(diào)配合的科學(xué)的系統(tǒng)工程。工作機(jī)制的完善要在原來的并基礎(chǔ)上著手重點建立和完善以下三項具體制度：一是定期分析制度，由政工部門或與其他部門聯(lián)合成立員工思想狀態(tài)分析小組，定期對員工的思想狀態(tài)進(jìn)行分析和收集，及時掌握員工的思想動態(tài)，達(dá)到預(yù)警的目的；二是完善思想政治工作考核體系，嚴(yán)格兌現(xiàn)考核結(jié)果，將考核結(jié)果作為單位或領(lǐng)導(dǎo)本人評價和員工季度考核的重要依據(jù)；三是建立健全思想政治工作激勵機(jī)制，如將晉升或培訓(xùn)機(jī)會與思想政治情況掛鉤等，以此激勵對員工對自身行為進(jìn)行強(qiáng)化和促進(jìn)，使員工明確自己的目標(biāo)，并在激勵機(jī)制下不斷鞭策和規(guī)范自己的行為。

（四）采用科學(xué)的方法開展思想政治工作

解決銀行業(yè)思想政治工作中存在的問題，還必須結(jié)合各行實際情況，充分利用各行人員、時間、資金等一切可以利用的資源和條件，靈活采用多種形式和方法，科學(xué)的開展思想政治工作。

1、堅持以人為本的思想。思想政治工作的對象是人，要把人的因素放在中心地位，通過人本化的管理提高員工滿意度，從而達(dá)到企業(yè)滿意的績效要求。以人為本體現(xiàn)在銀行思想政治工作過程中主要表現(xiàn)為三個方面：一是要尊重人，即在銀行各項業(yè)務(wù)活動中要積極聽取員工的意見，采納員工合理的建議，讓員工感覺自己真正是銀行的一員；二是要理解人，不同員工的思想、性格本就千差萬別，作為思想政治工作者，要學(xué)會換位思考，想別人之所想，用積極、樂觀的心態(tài)去理順沖突，化解矛盾；三是要關(guān)心人，銀行的思想政治工作要與解決實際問題相結(jié)合，在實際問題的解決中走進(jìn)員工的心扉，在感情上與員工形成共鳴，潛移默化中讓思想政治工作達(dá)到事半功倍的效果。

2、繼承與創(chuàng)新相結(jié)合。在思想政治工作過程中，一定要結(jié)合時代環(huán)境和特點，對思想政治工作的優(yōu)良傳統(tǒng)和寶貴經(jīng)驗有針對性的選擇和繼承；另一方面，在選擇性繼承的基礎(chǔ)上，跳出原來僵化的思維模式，積極推進(jìn)思想政治工作方式和方法的創(chuàng)新，與傳統(tǒng)經(jīng)驗和方法形成優(yōu)勢互補(bǔ)，開創(chuàng)思想政治工作新局面。例如，現(xiàn)在各銀行內(nèi)網(wǎng)建設(shè)完備，無紙化辦公基本實現(xiàn)，可以充分利用銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)資源，積極開展“網(wǎng)絡(luò)政工”，開辟思想政治工作的新天地[1]；通過開展形式多樣、生動活潑的各類活動，寓教于樂，開展思想政治工作等等。

3、思想政治工作與企業(yè)文化建設(shè)相結(jié)合。如今企業(yè)文化建設(shè)已經(jīng)成為銀行思想政治工作的新的重要載體，加強(qiáng)思想政治工作與企業(yè)文化建設(shè)的有機(jī)結(jié)合，可以為銀行思想政治工作創(chuàng)造良好的氛圍和環(huán)境，實現(xiàn)二者優(yōu)勢互補(bǔ)，培養(yǎng)廣大干部員工的主人翁意識，充分調(diào)動員工的積極性、主動性和創(chuàng)造性，員工精神面貌煥然一新，思想政治工作也收到應(yīng)用成效。

4、思想政治工作與銀行經(jīng)營管理活動相結(jié)合。一方面銀行思想政治工作的開展不能孤立的進(jìn)行，必須深化思想政治工作是為銀行經(jīng)營管理服務(wù)的思想和意識，圍繞銀行經(jīng)營管理的中心，讓思想政治工作既成為銀行精神文明建設(shè)的手段，又成為銀行創(chuàng)造物質(zhì)文明的巨大推動力；另一方面，在銀行日常經(jīng)營管理的各環(huán)節(jié)和過程中，必須將思想政治工作貫穿始終，努力加強(qiáng)各部門之間的協(xié)調(diào)和聯(lián)動作用，這樣才能增強(qiáng)銀行思想政治工作的針對性，最終實現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)活動與思想政治工作相互滲透，形成相互促進(jìn)的良性循環(huán)。

三、結(jié)論

當(dāng)前經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境瞬息萬變，這給銀行業(yè)思想政治工作帶來很大的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。只有不斷對思想政治工作的調(diào)查研究，發(fā)現(xiàn)思想政治工作過程中的缺點和問題，加強(qiáng)思想政治工作制度建設(shè)，持續(xù)不斷的進(jìn)行思想政治工作方式和方法的改革和創(chuàng)新，才能達(dá)到銀行思想政治工作的最佳效果，為銀行的經(jīng)營業(yè)務(wù)及長期持續(xù)發(fā)展提供強(qiáng)有力的精神支持和思想保障。

參考文獻(xiàn)：

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[2]潘正平.商業(yè)銀行企業(yè)文化與思想政治工作的有機(jī)結(jié)合[J].西部論叢，2010,09:70-71

第五篇：淺談銀行思想政治工作存在的問題及對策

淺談銀行思想政治工作存在的問題及對策

摘 要：思想政治工作是銀行做好各項業(yè)務(wù)的前提和基礎(chǔ)。筆者結(jié)合自身實踐就當(dāng)前銀行業(yè)思想政治工作現(xiàn)狀及存在的問題進(jìn)行分析，并提出相應(yīng)的對策。

關(guān)鍵詞：思想政治工作

銀行

問題

對策

思想政治工作是銀行做好各項業(yè)務(wù)的前提和基礎(chǔ)。近年來，銀行業(yè)思想政治工作取得一定的成績，思想政治理論和方法也被不斷充實，但由于經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，銀行規(guī)模不斷擴(kuò)大，員工年輕化趨勢日趨明顯，青年員工思維活躍，思想復(fù)雜化、多元化傾向明顯，在一定程度上加大了思想政治工作的難度；另一方面，銀行業(yè)思想政治工作沒能完全適應(yīng)新形勢的要求，少數(shù)干部、職工經(jīng)不起利益、金錢等的誘惑而蛻化，致使銀行業(yè)監(jiān)守自盜、挪用公款、貪污受賄等經(jīng)濟(jì)案件頻發(fā)，給國家和人民造成巨大的財產(chǎn)損失。這都給銀行思想政治工作帶來很大的壓力和挑戰(zhàn)，同時也說明，當(dāng)前我國銀行業(yè)的思想政治工作確實存在許多有待解決的問題。

一、當(dāng)前銀行業(yè)思想政治工作現(xiàn)狀及存在的問題

（一）對思想政治工作認(rèn)識日益淡化

隨著改革開放的不斷深入，銀行業(yè)部分領(lǐng)導(dǎo)及員工對思想政治工作認(rèn)識日益淡化，對黨的政策和理論學(xué)習(xí)嚴(yán)重不足，認(rèn)為思想政治工作是計劃經(jīng)濟(jì)時期的產(chǎn)物，與現(xiàn)在的社會主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)格格不入，可有可無；部分員工貪圖享受、一味崇尚金錢，拜金思想嚴(yán)重；個別員工只計較個人得失，置國家、集體利益于不顧。個別銀行政工部門對于思想政治工作也是流于形式，而不講求實際效果。

（二）思想政治工作日益邊緣化，作用和地位日益減弱

思想政治工作被片面的認(rèn)為是獨(dú)立于銀行管理及業(yè)務(wù)活動以外的工作，而忽視了其對銀行管理及業(yè)務(wù)活動的促進(jìn)作用。個別領(lǐng)導(dǎo)由于片面的追求 “政績”和“指標(biāo)”，無視思想政治工作的存在，甚至將其與銀行經(jīng)營管理相對立；個別銀行沒有員工思想政治工作的專門機(jī)構(gòu)和專崗人員，而是由銀行干部兼職，由于銀行干部集中精力于搞管理、抓經(jīng)營，對思想政治工作的重視程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

（三）政治思想工作人員素質(zhì)參差不齊

政工人員是思想政治工作的開展者，其自身的素質(zhì)是思想政治工作的體現(xiàn)。銀行思想政治工作人員隊伍參差不齊主要表現(xiàn)為：第一銀行思想政治工作隊伍老齡化嚴(yán)重，銀行從減輕老員工工作負(fù)擔(dān)的角度考慮將其安排進(jìn)政工部門，但沒有考慮是否適合做政工工作；二是思想政治工作“無用論”充斥其間，銀行業(yè)對思想政治工作重視程度不夠，對政工人員的培訓(xùn)教育不足，甚至無從談起；三是政工人員自身對黨的理論政策學(xué)習(xí)缺乏積極性，很難在實際思想政治工作中發(fā)揮作用。這都嚴(yán)重影響了銀行思想政治工作的開展。

（四）政治思想工作形式和內(nèi)容不適應(yīng)形勢要求，工作方法相對傳統(tǒng)、單一

隨著改革開放的不斷深入和經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，思想政治工作的外部環(huán)境也在不斷的發(fā)生變化，但思想政治工作的形式和方法卻沒能完全跟上時代的發(fā)展，仍舊存在以諸如匯報、讀文件、開會、談話、發(fā)放宣傳資料等方式開展，交流方式大都是“我講你聽”灌輸式的單向傳遞方式，缺乏有效的溝通渠道，互動性差，員工參與度低；內(nèi)容老套，空洞無物，與實際工作聯(lián)系差，“兩張皮”現(xiàn)象明顯，缺乏吸引力，不能有效調(diào)動員工的積極性；個別單位以物質(zhì)獎懲的方式片面的代替思想政治工作。

二、解決上述問題的對策

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)

組織領(lǐng)導(dǎo)的力度往往在很大程度上決定工作的成效，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)是思想政治工作順利進(jìn)行的強(qiáng)有力的保障。要從思想上培養(yǎng)和樹立思想政治工作是為銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營活動服務(wù)的意識，狠抓銀行領(lǐng)導(dǎo)干部的思想政治工作。首先是在職責(zé)上加強(qiáng)落實，各級銀行黨組織要將思想政治工作真正納入工作議程，建立起明晰的思想政治工作責(zé)任制；其次，是在行動上加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，所謂“桃李不言，下自成蹊”，要想確保思想政治工作真正發(fā)揮其作用，銀行領(lǐng)導(dǎo)者必須身體力行、身正示范，言行一致，給廣大干部職工做出表率。

（二）加強(qiáng)思想政治工作人才隊伍建設(shè)

高素質(zhì)、復(fù)合型的政工人員隊伍是銀行業(yè)改進(jìn)和優(yōu)化思想政治工作的基礎(chǔ)，做好銀行思想政治工作，必須建設(shè)優(yōu)秀的復(fù)合型政工人員隊伍。要建立完善的政工人員培訓(xùn)機(jī)制，不斷加強(qiáng)對政工人員的培訓(xùn)，提高政工人員的知識儲備和職業(yè)素養(yǎng)。在新環(huán)境下的思想政治工作人員不僅要具有堅實的馬列主義、毛澤東思想等理論基礎(chǔ)，較高的精神境界，實事求是的工作作風(fēng)，還應(yīng)具備心理學(xué)、行為學(xué)的相關(guān)科學(xué)知識以及應(yīng)對突發(fā)事件的整理能力，對員工的思想和行為要敏感的把握和洞悉，準(zhǔn)確迅速的抓住問題，有的放矢的開展思想政治工作。

（三）完善思想政治工作機(jī)制

工作機(jī)制是包括工作內(nèi)容、要素或環(huán)節(jié)，以及它們之間相互關(guān)系和作用的工作方式。完善的思想政治工作機(jī)制，必須是以思想政治部門為主，其他部門為輔，各部門協(xié)調(diào)配合的科學(xué)的系統(tǒng)工程。工作機(jī)制的完善要在原來的并基礎(chǔ)上著手重點建立和完善以下三項具體制度：一是定期分析制度，由政工部門或與其他部門聯(lián)合成立員工思想狀態(tài)分析小組，定期對員工的思想狀態(tài)進(jìn)行分析和收集，及時掌握員工的思想動態(tài)，達(dá)到預(yù)警的目的；二是完善思想政治工作考核體系，嚴(yán)格兌現(xiàn)考核結(jié)果，將考核結(jié)果作為單位或領(lǐng)導(dǎo)本人評價和員工季度考核的重要依據(jù)；三是建立健全思想政治工作激勵機(jī)制，如將晉升或培訓(xùn)機(jī)會與思想政治情況掛鉤等，以此激勵對員工對自身行為進(jìn)行強(qiáng)化和促進(jìn)，使員工明確自己的目標(biāo)，并在激勵機(jī)制下不斷鞭策和規(guī)范自己的行為。

（四）采用科學(xué)的方法開展思想政治工作

解決銀行業(yè)思想政治工作中存在的問題，還必須結(jié)合各行實際情況，充分利用各行人員、時間、資金等一切可以利用的資源和條件，靈活采用多種形式和方法，科學(xué)的開展思想政治工作。

1、堅持以人為本的思想。思想政治工作的對象是人，要把人的因素放在中心地位，通過人本化的管理提高員工滿意度，從而達(dá)到企業(yè)滿意的績效要求。以人為本體現(xiàn)在銀行思想政治工作過程中主要表現(xiàn)為三個方面：一是要尊重人，即在銀行各項業(yè)務(wù)活動中要積極聽取員工的意見，采納員工合理的建議，讓員工感覺自己真正是銀行的一員；二是要理解人，不同員工的思想、性格本就千差萬別，作為思想政治工作者，要學(xué)會換位思考，想別人之所想，用積極、樂觀的心態(tài)去理順沖突，化解矛盾；三是要關(guān)心人，銀行的思想政治工作要與解決實際問題相結(jié)合，在實際問題的解決中走進(jìn)員工的心扉，在感情上與員工形成共鳴，潛移默化中讓思想政治工作達(dá)到事半功倍的效果。

2、繼承與創(chuàng)新相結(jié)合。在思想政治工作過程中，一定要結(jié)合時代環(huán)境和特點，對思想政治工作的優(yōu)良傳統(tǒng)和寶貴經(jīng)驗有針對性的選擇和繼承；另一方面，在選擇性繼承的基礎(chǔ)上，跳出原來僵化的思維模式，積極推進(jìn)思想政治工作方式和方法的創(chuàng)新，與傳統(tǒng)經(jīng)驗和方法形成優(yōu)勢互補(bǔ)，開創(chuàng)思想政治工作新局面。例如，現(xiàn)在各銀行內(nèi)網(wǎng)建設(shè)完備，無紙化辦公基本實現(xiàn)，可以充分利用銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)資源，積極開展“網(wǎng)絡(luò)政工”，開辟思想政治工作的新天地[1]；通過開展形式多樣、生動活潑的各類活動，寓教于樂，開展思想政治工作等等。

3、思想政治工作與企業(yè)文化建設(shè)相結(jié)合。如今企業(yè)文化建設(shè)已經(jīng)成為銀行思想政治工作的新的重要載體，加強(qiáng)思想政治工作與企業(yè)文化建設(shè)的有機(jī)結(jié)合，可以為銀行思想政治工作創(chuàng)造良好的氛圍和環(huán)境，實現(xiàn)二者優(yōu)勢互補(bǔ)，培養(yǎng)廣大干部員工的主人翁意識，充分調(diào)動員工的積極性、主動性和創(chuàng)造性，員工精神面貌煥然一新，思想政治工作也收到應(yīng)用成效。

4、思想政治工作與銀行經(jīng)營管理活動相結(jié)合。一方面銀行思想政治工作的開展不能孤立的進(jìn)行，必須深化思想政治工作是為銀行經(jīng)營管理服務(wù)的思想和意識，圍繞銀行經(jīng)營管理的中心，讓思想政治工作既成為銀行精神文明建設(shè)的手段，又成為銀行創(chuàng)造物質(zhì)文明的巨大推動力；另一方面，在銀行日常經(jīng)營管理的各環(huán)節(jié)和過程中，必須將思想政治工作貫穿始終，努力加強(qiáng)各部門之間的協(xié)調(diào)和聯(lián)動作用，這樣才能增強(qiáng)銀行思想政治工作的針對性，最終實現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)活動與思想政治工作相互滲透，形成相互促進(jìn)的良性循環(huán)。

三、結(jié)論

當(dāng)前經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境瞬息萬變，這給銀行業(yè)思想政治工作帶來很大的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。只有不斷對思想政治工作的調(diào)查研究，發(fā)現(xiàn)思想政治工作過程中的缺點和問題，加強(qiáng)思想政治工作制度建設(shè)，持續(xù)不斷的進(jìn)行思想政治工作方式和方法的改革和創(chuàng)新，才能達(dá)到銀行思想政治工作的最佳效果，為銀行的經(jīng)營業(yè)務(wù)及長期持續(xù)發(fā)展提供強(qiáng)有力的精神支持和思想保障。

參考文獻(xiàn)：

[1]張振國，高亞玲.“網(wǎng)絡(luò)政工”在農(nóng)業(yè)政策性銀行中的應(yīng)用[J].安徽農(nóng)業(yè)科技，2006,34(4):790,794

[2]潘正平.商業(yè)銀行企業(yè)文化與思想政治工作的有機(jī)結(jié)合[J].西部論叢，2010,09:70-71