第一篇：銀行從業(yè)資格考試-個人貸款要點

個人貸款按用途分住房、消費（汽車、教育、耐用品、消費額度、旅游、醫(yī)療）、經(jīng)營（專項貸款：商用房、設(shè)備；流動資金：有擔保、無擔保）。

擔保方式：抵押、質(zhì)押、保證、信用。

還款方式：到期一次還本付息、等額本息（利息逐月遞減、本金逐月遞增）、等額本金（利息隨本金逐月遞減）、等比累進（預(yù)期收入遞增，等比遞增，減少提前還款麻煩；遞減，減少利息）、等額累進（每個時段約定還款的“固定比例”改為“固定額度”）、組合還款。銀行在完成“購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位”上做到“經(jīng)?；?、系統(tǒng)化、科學(xué)化、制度化?！?/p>

銀行市場環(huán)境分析內(nèi)容：外部環(huán)境（宏觀環(huán)境：經(jīng)濟技術(shù)環(huán)境、政治法律環(huán)境、社會文化環(huán)境；微觀環(huán)境：信貸資金供求狀況、客戶信貸需求和信貸動機、銀行同業(yè)競爭對手實力與策略）、內(nèi)部環(huán)境（內(nèi)部資源：人力資源、資訊資源、市場營銷部門能力、經(jīng)營績效、研究開發(fā)；自身實力：銀行業(yè)務(wù)能力、市場地位、市場聲譽、財務(wù)實力、政府對銀行的特殊政策、銀行領(lǐng)導(dǎo)人能力）（SWOT）。

市場細分策略：集中策略（中小銀行）、差異性（大中銀行）

市場細分原則：可衡量、可進入、差異性、經(jīng)濟性

市場定位原則：發(fā)揮優(yōu)勢、圍繞目標、突出特色

銀行定位選擇：主導(dǎo)式定位（占大份額）、追隨式（規(guī)模中等）、補缺（資產(chǎn)規(guī)模小）

銀行營銷組織：職能型（一種或很少產(chǎn)品，或產(chǎn)品營業(yè)方式大致相同，或把業(yè)務(wù)職能當做市場營銷主要功能）、產(chǎn)品型（多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異大）、市場型（產(chǎn)品市場可劃分，有利于開拓市場）、區(qū)域型（全國市場范圍，將業(yè)務(wù)人員按區(qū)域情況組織）

個人住房貸款：90以下20%；90以上30%；二套以上40%

正常、關(guān)注（影響）、次級（已不能保證）、可疑（銀行要求履行、處理，預(yù)計損失）、損失 公積金原則：存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還、貸款擔保（互助、普遍性、利率低、期限長）個人汽車貸款：設(shè)定擔保、分類管理、特定用途（不超過5年，二手不超3年）間客式：先買車、后貸款；直客式：先貸款、后買車

國家助學(xué)貸款：財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ谩雌趦斶€（6年還不超10年）商業(yè)助學(xué)貸款：部分自籌、有效擔保、專款專用、按期償還

個人經(jīng)營貸款：專項（商用房：不低于同期利率1.1倍，不超10年、設(shè)備：一般3年不超5年，質(zhì)押90%抵押70%，200萬）、流動資金（有擔保、無擔保：一般1年，最長4年，20-50萬）（3-5年，用途多、風(fēng)險控制難）

商用房不超50%，商住兩用55%；男性不超60歲，女性不超55

除住房、汽車、教育、經(jīng)營類外，還有質(zhì)押、信用、抵押授信（30年）、其他（裝修1-3年最長5年不超20萬）、耐用消費品（起點2000不超10萬首付20-30%）、醫(yī)療（最短半年最長3年不少于3000）、旅游（1-3年最長5年不超10萬首付20%）、下崗失業(yè)人員小額擔保等（最長2年延期1年，起點2000元，單戶不超2萬?？傤~不超10萬）

第二篇：2010銀行從業(yè)資格考試個人貸款

2010銀行從業(yè)資格考試《個人貨款》絕密模擬卷(1)

http://news.bangkaow.com 2010-10-28 14:53 來源：幫考網(wǎng)

一、單項選擇題

1.（）是個人教育貸款資金安全的重要前提。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款意愿

C.借款人受教育程度

D.借款人的家庭背景

2.處于（）的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細分市場進行營銷。

A.主導(dǎo)式地位

B.追隨式地位

C.補缺式地位

D.挑站式地位

3.下列關(guān)于公積金個人住房貸款的說法，不正確的是（）。

A.也稱委托性個人住房公積金貸款，是一種專項住房消費貸款

B.貸款的使用對象是住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工

C.與商業(yè)貸款相比，公積金住房貸款利率較高

D.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行到期一次還本付息

4.關(guān)于申請商用房貸款，需要具備的條件中，說法錯誤的是（）。

A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40%以上的首期付款

B.與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議

C.提供經(jīng)貸款銀行認可的有效擔保

D.當前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責任

5.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)，虱險控制點不包括（）。A.未按獨立公正原則審批

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D.與借款人簽訂的合同無效

6.目前各家銀行使用較多的一種定位策略是（）。

A.客戶定位策略

B.產(chǎn)品定位策略

C.形象定位策略

D.和益定位策略

7.在對商用房貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議的調(diào)查過程中，貸前調(diào)查人應(yīng)該查驗的內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致

B.合同簽署日期是否明確

C.商用房合同中的買方或租人方是否與貸款人姓名一致

D.商用房合同中的賣方或租出方是否是該房產(chǎn)的行有人

8.貸款人對高等學(xué)校的在讀學(xué)生（包括?？?、本科和研究生）（以下簡稱借款人）發(fā)放（），對其直系親屬、法定監(jiān)護人（以下簡稱借彩人）發(fā)放（）。

A.無擔保（信用）助學(xué)貸款，擔保助學(xué)貸款

B.無擔保（信用）助學(xué)貸款，無擔保（信用）助學(xué)貸款和擔保助學(xué)貸款

C.擔保助學(xué)貸款，無擔保（信用）助學(xué)貸款

D.擔保助學(xué)貸款，無擔保（信用）助學(xué)貸款和擔保助學(xué)貸款

9.申請商業(yè)助學(xué)貸款時，貸款人（）。

A.可受理借款人在生源地的申請，不可受理在就讀學(xué)校所在地的申請

B.可受理借款人在生源地的申請，也可同時受理在就讀學(xué)校所在地的申請

C.不可受理借款人在生源地的申請，可受理在就讀學(xué)校所在地的申請 D.可受理借款人在生源地的申請，或受理在就讀學(xué)校所在地的申請

10.為保障借款人的還款能力，防范信貸風(fēng)險，《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》強調(diào)借款人償還住房貸款的月支出不得高于其月收入的（）。

A.30% B.40% C.50% D.60% 11.《商品房銷售管理辦法》規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當在商品房交付使用之日起（）日內(nèi)，將需要由其提供的辦理房屋權(quán)屬登記的資料報送房屋所在地房地產(chǎn)行政主管部門。

A.30 B.60 C.90 D.120 12.甲公司欠乙公司貨款500萬元，乙公司要求提供擔保，甲公司遂以其在A有限責任公司所占股份質(zhì)押給乙公司，雙方簽訂股權(quán)質(zhì)押合同。同日，公司其他股東同意甲公司以其股權(quán)質(zhì)押給乙公司并作出董事會決議。為保險起見，乙公司為股權(quán)質(zhì)押合同及相關(guān)質(zhì)押資料辦理了公證。下列說法中正確的是（）。

A.該股權(quán)質(zhì)權(quán)設(shè)立有效

B.該股權(quán)質(zhì)權(quán)的設(shè)立不生效力

C.該股權(quán)質(zhì)權(quán)自A公司其他股東同意并作出董事會決議之日起有效設(shè)立

D.該股權(quán)質(zhì)權(quán)自辦理公證之日起有效設(shè)立

13.下列關(guān)于合同的法律特征表述錯誤的是（）。

A.訂立合同是一種民事法律行為

B.合同可分為當事人平等自愿訂立的協(xié)議和上級單位句下級單位下達的強制規(guī)定

C.合同以在當事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的

D.合同依法成立，即具有法律約束力

14.根據(jù)《擔保法》規(guī)定，當事人對保證方式?jīng)]有約定或者均定不明確的，下列說法正確的是（）。A.按照一般保證承擔保證責任

B.按照連帶責任保證承擔保證責任

C.保證合同無效

D.保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式

15.根據(jù)《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》，對空置（）年以上的商品房，商業(yè)銀行不得接受其作為貸款的抵押物。

A.1 B.2 C.3 D.5 16.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是（）。

A.合同當事人的法律地位平等

B.當事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

C.當事人應(yīng)當遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)

D.當事人不能委托代理人訂立合同

17.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當事人訂立合同，應(yīng)當具有相應(yīng)的（）。

A.名稱、組織機構(gòu)和場所

B.民事權(quán)利能力

C.獨立的財產(chǎn)

D.以上均正確

18.以土地所有權(quán)為抵押物設(shè)立的抵押，其抵押合同（）。

A.自合同訂立時生效

B.自辦理抵押登記時生效

C.自土地管理部門批準后生效

D.無效 19.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于（），貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。

A.30% B.40% C.45% D.50% 20.以劃撥的國有土地使用權(quán)為抵押的個人住房貸款，貸款人依法對其拍賣所得的價款，在依法繳納相當于應(yīng)繳納的土地使用權(quán)出讓金的款項后，（）有優(yōu)先受償權(quán)。

A.抵押權(quán)人

B.借款人

C.抵押人

D.抵押人的實際控制人

二、多項選擇題

1.商業(yè)助學(xué)貸款實行的原則（）。

A.部分自籌

B.風(fēng)險補償

C.有效擔保

D.?？顚Ｓ?/p>

E.按期償還

2.以下屬于耐用消費品的是（）。

A.電腦

B.家用電器

C.汽車

D.房屋

E.樂器 3.各銀行為使得個人貸款辦理便利，采取了（）的措施。

A.簡化貸款業(yè)務(wù)手續(xù)

B.增加營業(yè)網(wǎng)點

C.提高服務(wù)質(zhì)量

D.改進服務(wù)手段

E.增加服務(wù)人員

4.可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有（）。

A.匯票、支票、本票

B.債券

C.倉單、提單

D.存款單

E.應(yīng)收賬款

5.銀行自身實力分析的內(nèi)容包括（）。

A.銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力

B.銀行的市場地位

C.銀行的市場聲譽

D.銀行舊財務(wù)實力

E.政府對銀行的特殊政策

6.下列屬于流動資金貸款的是（）。

A.中國銀行的個人商用房貸款

B.光大銀行的個人工程機械按揭貸款

C.中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款

D.花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔保貸款

E.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款 7.營銷人員的基本要求一般包括（）。

A.品質(zhì)

B.技能

C.知識

D.學(xué)歷專業(yè)

E.外表

8.銀行品牌營銷途徑包括（）。

A.改變銀行運作常規(guī)

B.傳播品牌

C.整合品牌資源

D.建立品牌工作室

E.為品牌制造影響力和崇高感

9.銀行營銷策略是指銀行在復(fù)雜的、變化的市場環(huán)境中為了實現(xiàn)特定的營銷目標以求得生存發(fā)展而制定的（）的規(guī)劃與決策。

A.系統(tǒng)性

B.全局性

C.決定性

D.長期性

E.規(guī)劃性

10.個人住房貸款的法律和政策風(fēng)險點主要集中在哪幾八方面？（）

A.借款人主體資格

B.合匣有效性風(fēng)險

C.擔保風(fēng)險

D.訴訟時效風(fēng)險

11.公積金個人住房貸款的貸款對象應(yīng)具備的基本條件為（）。A.有符合要求的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人

B.按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

C.有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

D.有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件

E.有當?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購（大修）住房的首付款

12.公積金個人住房貸款還款方式包括（）。

A.等額本息還款法

B.退仿后逐月還款法

C.等額本金還款法

D.一移還本付息法

E.下一代一次性還款法

13.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為（）。

A.新建房個人住房貸款

B.個人再交易住房貸款

C.個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

D.公積金個人住房貸款

E.個人一手房貸款

14.借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的哪些條件？（）

A.中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民及外國人

B.具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力

C.具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)

D.個人信用良好

E.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

15.個人汽車貸款關(guān)于擔保情況的調(diào)查，其中，采取質(zhì)押擔保方式的，應(yīng)調(diào)查（）。A.質(zhì)押權(quán)利的合法性

B.調(diào)查權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人

C.出質(zhì)人是否具有處分權(quán)利憑證的權(quán)利

D.調(diào)查質(zhì)物的價值、期限等要素是否與貸款金額、期限相匹配

E.質(zhì)物共有人是否同意質(zhì)押

16.以貸款所購車輛作抵押的，個人汽車貸款的借款人須交予貸款銀行進行保管的材料有（）。

A.購車發(fā)票原件

B.各種繳費憑證原件

C.機動車登記證原件

D.行駛正原件

E.保險單

17.汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括（）。

A.一車多貸

B.甲貸乙用

C.虛報車價

D.冒名頃替

E.虛假車行

18.根據(jù)《住房公積金管理條例》，職工（）的，可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額。

A.購買、建造、翻修、大修自住住房

B.完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系

C.出境定居

D.償還購房貸款本息

E.離休、退休

19.商業(yè)助學(xué)貸款申請人須提交的申請材料包括（）。A.借款人的合法身份證件及其復(fù)印件

B.貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關(guān)系證明

C.貸款銀行認可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟收入正明

D.借款人和擔保人應(yīng)當面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個人征信信息

E.以財產(chǎn)作抵（質(zhì)）押的，應(yīng)提供抵（質(zhì)）押物權(quán)證和有處分權(quán)人（包括財產(chǎn)共有人）簽署的同意抵（質(zhì)）押的承諾

20.商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應(yīng)對（）提出意見或建議。

A.是否同意貸款

B.貸款額度

C.擔保方式

D.貸款利率

E.劃款方式

三、判斷題

1.可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)可以作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物。（）

2.個人貸款的對象包括自然人和法人。（）

3.貸款銀行只能采用一種貸款擔保方式，不能同時采用幾種。（）

4.公積金管理中心作為貸款審批環(huán)節(jié)的執(zhí)行者，對貸款額度、成數(shù)、年限作出最終的決策。（）

5.房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構(gòu)的欺詐風(fēng)險主要表現(xiàn)為“假個貸”。（）

6.在個人住房貸款中，銀行對項目有關(guān)資料進行審查合格后，可以免去對項目進行實地調(diào)查。（）

7.個人汽車貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款和率規(guī)定執(zhí)行，并允許貸款銀行按照中國人民銀行利率規(guī)定實行上下浮動。（）

8.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人或銷毀。（）

9.國家助學(xué)貸款的“信用發(fā)放”原則是指學(xué)生不提供任何擔保方式辦理國家助學(xué)貸款。（）

10.商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查中，采取質(zhì)押擔保方式的，調(diào)查人應(yīng)調(diào)查質(zhì)物的價值、期限等要素是否與貸款金額、期限相匹配，質(zhì)物共有人是否伺意質(zhì)押。（）

11.個人經(jīng)營類貸款已處于相對成熟的發(fā)展階段。（）12.原則上，有擔保流動資金貸款的抵押手續(xù)應(yīng)完全交由外部中介機構(gòu)辦理。（）

13.在合同履行期間，個人抵押授信貸款的借款期限不得調(diào)整。（）

14.在我國，個人信用數(shù)據(jù)庫是每半月更新一次信息。（）

15.房地產(chǎn)開發(fā)商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預(yù)售。（）

2010年下半年銀行從業(yè)資格考試個人貨款絕密模擬卷答案

一、單選題

1.B 2.C 3.4C.A 5.D 6.A 7.C 8.B 9.D 10.C 11.B 12.B 13.B 14.B 15.C 16.D 17.B 18.D 19.C 20.A

二、多項選擇題

1.ACDE 2.ABE 3.ABCD 4 ABCDE 5.ABCDE 6.CDE 7.ABC 8.ABCDE 9 BCD 10.ABCDE 11.ABCDE 12.ACD 13.ABCE 14.ABCDE 15.ABCDE 16.ABCE 17.ABCDE 18.ABCDE 19.ABCDE 20.ABCDE

三、判斷題

1.T 2.F 3.F 4.T 5.T 6.F 7.T 8.T 9.T 10.T 11.F 12.F 13.F 14.F 15.T 2010銀行從業(yè)資格考試《個人貨款》絕密模擬卷(2)

一、單項選擇題

1.（）在各國個人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的產(chǎn)品。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人教育貸款

D.個人經(jīng)營類貸款

2.在購買健身器材時申請的貸款屬于（）。A.個人耐用消費品貸款

B.設(shè)備貸款

C.個人消費額度貸款

D.流動資金貸款

3.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》，下列關(guān)于房地產(chǎn)貸款的說法，正確的是（）。

A.土地儲備貸款僅限于土地收購

B.土地儲備貸款的借款人僅限于負責土地一級開發(fā)的機構(gòu)

C.個人住房貸款僅限于購買各類型住房

D.商業(yè)用房貸款僅限于購置以商業(yè)為用途的各類型房產(chǎn)

4.（）推動了個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。

A.經(jīng)濟的改革

B.國內(nèi)消費需：R的增長

C.住房制度的改革

D.商業(yè)銀行股份制改革

5.黃先生于2006年向中國建設(shè)銀行申請了一筆商用房貸款，截上2009年4月30日，發(fā)生利息總額為10萬元，黃先生已還利息8萬元，此時他請求提前還貸，則銀行可以（）。

A.應(yīng)按照實際的借款期限收取利息

B.有權(quán)要求黃：七生支付賠償金

C.有權(quán)要求黃先生償還剩余2萬利息

D.有權(quán)拒絕黃先生的請求

6.個人汽車貸款的原則是（）。

A.設(shè)定擔保，分類管理，特定用途

B.設(shè)定擔保，?？顚Ｓ茫雌趦斶€

C.有效擔保，?？顚Ｓ茫雌趦斶€ D.?？顚Ｓ?，按期償還

7.下列關(guān)于保證期間債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓的說法，不正確的是（）。

A.在合同約定的保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔保證責任

B.債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意

C.保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當取得保證人書面同意

D.保證期間，保證人對未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔保證責任

8.（）年2月，中國人民銀行頒布了《關(guān)于開展個人消費信貸的指導(dǎo)意見》。

A.1990 B.1996 C.1999 D.2000 9.下列關(guān)于個人汽車貸款原則的說法，不正確的是（）。

A.“設(shè)定擔?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供有效擔保，如已購住房抵押

B.所購汽車也可以作為本次貸款的抵押

C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件

D.“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買其說明的汽車品牌和車型，不能用于購買其他汽車品牌或車型

10.根據(jù)《關(guān)于進一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》，（）。

A.經(jīng)辦銀行由國家指定

B.銀監(jiān)會通過統(tǒng)一招標確定發(fā)放國家助學(xué)貸款的經(jīng)辦銀行

C.經(jīng)辦國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的資格由中國人民銀行批準

D.國家助學(xué)貸款管理中心向銀行支付貼息及風(fēng)險補償金

11.個人貸款的特征不包括（）。

A.貸款品種多 B.貸款用途廣

C.貸款便利

D.貸款無限制

12.“假個貸”的主要成因不包括（）。

A.開發(fā)商利用“假個貸”惡意套取銀行資金進行乍騙

B.開發(fā)商為了增加樓盤銷售麗實施“假個貸”

C.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

13.采用等額累進還款法的借款人，當收入水平下降時間，為減輕還款壓力，可（）。

A.擴大累進額或減少累進間隔期

B.或少累進額或減少累進間隔期

C.減少累進額或擴大累進間隔期

D.曠大累進額或擴大累進間隔期

14.國家助學(xué)貸款的貸款對象不包括（）。

A.北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制本科生

B.天津市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的在職研究生

C.上海市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制高職生

D.廣東省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制研究生

15.對已利用個人住房貸款購買住房，又申請購買第二套（含）以上住房的，貸款首付比例不得低于（）。

A.20% B.25% C.30% D.40% 16.公積金個人住房貸款的特點不包括（）、A.互助性

B.普遍性

C.利率低

D.期限短

17.關(guān)于個人保證貸款說法不正確的是（）。

A.是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款

B.出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進行解決，處置程序較為簡便

C.整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方

D.出現(xiàn)風(fēng)險時需經(jīng)過法律程序

18.下列關(guān)于自然人的民事權(quán)利能力和民事行為能力的說法，正確的是（）。

A.自然人的民事行為能力始于出生終于死亡

B.服刑中的自然人不具有民事權(quán)利能力

C.自然人一出生即具有民事行為能力

D.自然人都同時具有民事權(quán)利能力和民事行為能力

19.某銀行在分析市場環(huán)境時，對自身實力也進行了分析，其中不包括（）。

A.該銀行的市場地位

B.該銀行市場營銷部門的能力

C.政府對該銀行的特殊政策

D.該銀行的市場聲譽

20.中國銀行的個人商用房貸款、交通銀行的個人商鋪貸款屬于（）。

A.個人消費額度貸款

B.個人信用貸款

C.專項貸款

D.流動資金貸款

二、多項選擇題

1.以下屬于個人消費貸款的是（）。

A.個人住房貸款

B.個人教育貸款

C.個人耐用消費品貸款

D.個人消費額度貸款

E.個人醫(yī)療貸款

2.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。

A.自用車

B.商用車

C.新車

D.二手車

E.舊車

3.經(jīng)《汽車貸款管理辦法》調(diào)整后可以提供汽車貸款的貸款人包括（）。

A.四大國有商業(yè)銀行

B.城鄉(xiāng)信用社

C.汽車經(jīng)銷商

D.獲準經(jīng)營汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)

E.其他獲準經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的股份制銀行

4.下列關(guān)于個人汽車貸款中汽車價格的說法，正確的是（）。

A.對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的低者

B.對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的高者

C.對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的高者

D.對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者 E.成交價格均已包括各類附加稅、費及保費等

5.下列哪些財產(chǎn)可以抵押？（）

A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

C.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

D.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

E.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)

6.下列屬于個人經(jīng)營類貸款中流動資金貸款的是（）。

A.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款

B.光大銀行的個人工程機械按揭貸款

C.中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款

D.渣打銀行的“現(xiàn)貸派”個人無擔保貸款

E.花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔保貸款

7.銀行進行市場環(huán)境分析的意義在于（）。

A.有利于把握宏觀形勢

B.有利于掌握嗷觀情況

C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會

D.有利于規(guī)避市場風(fēng)險

E.有利于優(yōu)化銀行組織結(jié)構(gòu)

8.市場微觀分析的內(nèi)容包括（）。

A.技術(shù)環(huán)境

B.信貸資金的供求狀況

C.客戶的信貸需求和信貸動機

D.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略 E.文化環(huán)境

9.市場細分的原則有（）。

A.可衡量性原則

B.可進入性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟性原則

E.系統(tǒng)化原則

10.銀行市場定位策略有（）。

A.客戶定位策略

B.產(chǎn)品定位策咯

C.形象定位策略

D.利益定位策略

E.聯(lián)盟定位策略

11.銀行在選擇合作機構(gòu)時，應(yīng)重點選擇具有哪些特征的臺作機構(gòu)？（）

A.企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層比較穩(wěn)定、從業(yè)時間長、專業(yè)技術(shù)高、團隊穩(wěn)定、在社會上有一定的地位

B.企業(yè)和主要領(lǐng)導(dǎo)人在業(yè)內(nèi)具有良好的聲譽

C.具有良好的信用記錄

D.具有較強的資金實力和償債能力

E.具有良好的歷史經(jīng)營業(yè)績和較強的盈利能力

12.貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點為（）。

A.未按獨立公正原則審批

B.借款申請人的擔保措施是否足額、有效

C.提供貸款業(yè)務(wù)的項目未按規(guī)定上報審批

D.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放 E.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

13.審查借款人的收入，應(yīng)該重點審查借款人的（）。

A.工資收入

B.租金收入

C.投資收入

D.經(jīng)營收入

E.中獎收入

14.公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別有（）

A.承擔風(fēng)險的主體不同

B.資金來源不同

C.貸款對象不同

D.貸款利率不同

E.審批主體不同

15.銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足哪些基本條牛？（）

A.年齡在18（含）-60周歲（含）

B.具有合法有效的身份證明

C.具有良好的信用記錄和還款意愿

D.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

E.貸款具有真實的使用用途

16.若商業(yè)助學(xué)貸款的借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生違約行為，貸款銀行可采取的措施不正確的是（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

C.要求更換擔保人

D.向借款人就讀的公立大學(xué)追償 E.定期在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為

17.國家助學(xué)貸款的貸款審批人審查的內(nèi)容包括（）。

A.對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進行核對

B.審查每個申請學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過6000元，具體金額根據(jù)學(xué)校的學(xué)費、住宿費和生活費標準以及學(xué)生的困難程度確定

C.學(xué)校當年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款計劃額度

D.對借款人資信狀況的評價分析

E.對報批貸款的主要風(fēng)險點及其風(fēng)險防范措施是否合規(guī)有效

18.銀行在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時，通常要對經(jīng)銷商的資質(zhì)進行調(diào)查，包括（）。

A.法人資格

B.注冊資金情況

C.營業(yè)執(zhí)照

D.管理水平

E.有無重大訴訟案例

19.個人住房貸款中，采用質(zhì)押擔保方式的，質(zhì)物可以是（）。

A.國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券

B.金融債券

C.國家重點建設(shè)債券

D.單位定期存單

E.個人定期儲蓄存款存單

20.對個人住房貸款樓盤項目的審查中，對開發(fā)商資信審查具體包括（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)審查

B.企業(yè)資信等級或信用程度

C.稅務(wù)登記證明 D.會計報表

E.企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力

三、判斷題

1.個人消費額度貸款的額度一旦申請成功即開始計算利息。（）

2.抵押擔保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。（）

3.品牌是一種無形資產(chǎn)，從某種程度上說，品牌可以看成銀行保持競爭優(yōu)勢的一種強有力的工具。（）

4.大眾營銷的特點是目標大、針對性不強，但效果好。（）

5.在個人住房貸款期間，借款人不可變更貸款擔保方式。（）

6.個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查人應(yīng)調(diào)查借款申請人陶房行為的真實性，對存在虛假購房行為套貸的，不予貸款。（）

7.汽車產(chǎn)業(yè)屬于資金密集型產(chǎn)業(yè)，對資金融通方面的需求較大。（）

8.除中國公民以外，在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年半以上（含1年半）的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。（）

9.國家助學(xué)貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放的方式。（）

10.商業(yè)助學(xué)貸款的同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人可以為同一人。（）

11.個人質(zhì)押貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)應(yīng)該返回信貸部門存檔。（）

12.銀行可以采取嚴格專業(yè)擔保機構(gòu)準人和嚴格執(zhí)行回療制度等防控措施來有效規(guī)避擔保機構(gòu)給銀行貸款帶來的風(fēng)險。（）

13.在征信系統(tǒng)運營初期，電話及互聯(lián)網(wǎng)尚不具備在線核實身份的功能，所以目前暫時不能受理通過電話或互聯(lián)網(wǎng)提交的異議申請。（）

14.在連帶責任保證中，主債務(wù)消滅或者不成立，則連帶責任保證不存在。（）

15.因設(shè)計變更影響商品房使用功能的，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)未在規(guī)定時限內(nèi)將設(shè)計變更書面通知買受人，買受人退房的，由房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)承擔違約責任。（）

2010銀行從業(yè)資格考試《個人貨款》絕密模擬卷（2）答案

一、單項選擇題

1.A 2.A 3.B 4.D 5.C 6.A 7.B 8.C 9.D 10.D 11.D t2.B 13.C 14.B 15.D 16.D 17.D 18.C 19.B 20.C

二、多項選擇題 1.BCDE 2.AB 3.ABDE 4.AD 5.ABCDE 5.ACDE 7.ABCD 8.BCD 9.ABCD 10.ABCDE 11 ABCDE 12.ADE 13.ABCD 14.ABCDE 15.BCDE 16.ABCE 17.ABC 18.ABCDE 19.ABCDE 20.ABCDE

三、判斷題

1.F 2.F 3.T 4.F 5.F 6.T 7.T 8.F 9.F 10.F 11.T 12.T 13.T 14.T 15.T 2010銀行從業(yè)資格考試《個人貨款》絕密模擬卷(3)

一、單項選擇題

1.（）是個人教育貸款資金安全的重要前提。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款意愿

C.借款人受教育程度

D.借款人的家庭背景

2.處于（）的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細分市場進行營銷。

A.主導(dǎo)式地位

B.追隨式地位

C.補缺式地位

D.挑站式地位

3.下列關(guān)于公積金個人住房貸款的說法，不正確的是（）。

A.也稱委托性個人住房公積金貸款，是一種專項住房消費貸款

B.貸款的使用對象是住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工

C.與商業(yè)貸款相比，公積金住房貸款利率較高

D.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行到期一次還本付息 4.關(guān)于申請商用房貸款，需要具備的條件中，說法錯誤的是（）。

A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40%以上的首期付款

B.與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議

C.提供經(jīng)貸款銀行認可的有效擔保

D.當前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責任

5.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)，虱險控制點不包括（）。

A.未按獨立公正原則審批

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D.與借款人簽訂的合同無效

6.目前各家銀行使用較多的一種定位策略是（）。

A.客戶定位策略

B.產(chǎn)品定位策略

C.形象定位策略

D.和益定位策略

7.在對商用房貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議的調(diào)查過程中，貸前調(diào)查人應(yīng)該查驗的內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致

B.合同簽署日期是否明確

C.商用房合同中的買方或租人方是否與貸款人姓名一致

D.商用房合同中的賣方或租出方是否是該房產(chǎn)的行有人

8.貸款人對高等學(xué)校的在讀學(xué)生（包括?？?、本科和研究生）（以下簡稱借款人）發(fā)放（），對其直系親屬、法定監(jiān)護人（以下簡稱借彩人）發(fā)放（）。

A.無擔保（信用）助學(xué)貸款，擔保助學(xué)貸款

B.無擔保（信用）助學(xué)貸款，無擔保（信用）助學(xué)貸款和擔保助學(xué)貸款 C.擔保助學(xué)貸款，無擔保（信用）助學(xué)貸款

D.擔保助學(xué)貸款，無擔保（信用）助學(xué)貸款和擔保助學(xué)貸款

9.申請商業(yè)助學(xué)貸款時，貸款人（）。

A.可受理借款人在生源地的申請，不可受理在就讀學(xué)校所在地的申請

B.可受理借款人在生源地的申請，也可同時受理在就讀學(xué)校所在地的申請

C.不可受理借款人在生源地的申請，可受理在就讀學(xué)校所在地的申請

D.可受理借款人在生源地的申請，或受理在就讀學(xué)校所在地的申請

10.為保障借款人的還款能力，防范信貸風(fēng)險，《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》強調(diào)借款人償還住房貸款的月支出不得高于其月收入的（）。

A.30% B.40% C.50% D.60% 11.《商品房銷售管理辦法》規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當在商品房交付使用之日起（）日內(nèi)，將需要由其提供的辦理房屋權(quán)屬登記的資料報送房屋所在地房地產(chǎn)行政主管部門。

A.30 B.60 C.90 D.120 12.甲公司欠乙公司貨款500萬元，乙公司要求提供擔保，甲公司遂以其在A有限責任公司所占股份質(zhì)押給乙公司，雙方簽訂股權(quán)質(zhì)押合同。同日，公司其他股東同意甲公司以其股權(quán)質(zhì)押給乙公司并作出董事會決議。為保險起見，乙公司為股權(quán)質(zhì)押合同及相關(guān)質(zhì)押資料辦理了公證。下列說法中正確的是（）。

A.該股權(quán)質(zhì)權(quán)設(shè)立有效

B.該股權(quán)質(zhì)權(quán)的設(shè)立不生效力

C.該股權(quán)質(zhì)權(quán)自A公司其他股東同意并作出董事會決議之日起有效設(shè)立

D.該股權(quán)質(zhì)權(quán)自辦理公證之日起有效設(shè)立 13.下列關(guān)于合同的法律特征表述錯誤的是（）。

A.訂立合同是一種民事法律行為

B.合同可分為當事人平等自愿訂立的協(xié)議和上級單位句下級單位下達的強制規(guī)定

C.合同以在當事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的

D.合同依法成立，即具有法律約束力

14.根據(jù)《擔保法》規(guī)定，當事人對保證方式?jīng)]有約定或者均定不明確的，下列說法正確的是（）。

A.按照一般保證承擔保證責任

B.按照連帶責任保證承擔保證責任

C.保證合同無效

D.保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式

15.根據(jù)《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》，對空置（）年以上的商品房，商業(yè)銀行不得接受其作為貸款的抵押物。

A.1 B.2 C.3 D.5 16.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是（）。

A.合同當事人的法律地位平等

B.當事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

C.當事人應(yīng)當遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)

D.當事人不能委托代理人訂立合同

17.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當事人訂立合同，應(yīng)當具有相應(yīng)的（）。

A.名稱、組織機構(gòu)和場所

B.民事權(quán)利能力

C.獨立的財產(chǎn) D.以上均正確

18.以土地所有權(quán)為抵押物設(shè)立的抵押，其抵押合同（）。

A.自合同訂立時生效

B.自辦理抵押登記時生效

C.自土地管理部門批準后生效

D.無效

19.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于（），貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。

A.30% B.40% C.45% D.50% 20.以劃撥的國有土地使用權(quán)為抵押的個人住房貸款，貸款人依法對其拍賣所得的價款，在依法繳納相當于應(yīng)繳納的土地使用權(quán)出讓金的款項后，（）有優(yōu)先受償權(quán)。

A.抵押權(quán)人

B.借款人

C.抵押人

D.抵押人的實際控制人

二、多項選擇題

1.商業(yè)助學(xué)貸款實行的原則（）。

A.部分自籌

B.風(fēng)險補償

C.有效擔保

D.?？顚Ｓ?/p>

E.按期償還 2.以下屬于耐用消費品的是（）。

A.電腦

B.家用電器

C.汽車

D.房屋

E.樂器

3.各銀行為使得個人貸款辦理便利，采取了（）的措施。

A.簡化貸款業(yè)務(wù)手續(xù)

B.增加營業(yè)網(wǎng)點

C.提高服務(wù)質(zhì)量

D.改進服務(wù)手段

E.增加服務(wù)人員

4.可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有（）。

A.匯票、支票、本票

B.債券

C.倉單、提單

D.存款單

E.應(yīng)收賬款

5.銀行自身實力分析的內(nèi)容包括（）。

A.銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力

B.銀行的市場地位

C.銀行的市場聲譽

D.銀行舊財務(wù)實力

E.政府對銀行的特殊政策 6.下列屬于流動資金貸款的是（）。

A.中國銀行的個人商用房貸款

B.光大銀行的個人工程機械按揭貸款

C.中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款

D.花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔保貸款

E.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款

7.營銷人員的基本要求一般包括（）。

A.品質(zhì)

B.技能

C.知識

D.學(xué)歷專業(yè)

E.外表

8.銀行品牌營銷途徑包括（）。

A.改變銀行運作常規(guī)

B.傳播品牌

C.整合品牌資源

D.建立品牌工作室

E.為品牌制造影響力和崇高感

9.銀行營銷策略是指銀行在復(fù)雜的、變化的市場環(huán)境中為了實現(xiàn)特定的營銷目標以求得生存發(fā)展而制定的（）的規(guī)劃與決策。

A.系統(tǒng)性

B.全局性

C.決定性

D.長期性

E.規(guī)劃性 10.個人住房貸款的法律和政策風(fēng)險點主要集中在哪幾八方面？（）

A.借款人主體資格

B.合匣有效性風(fēng)險

C.擔保風(fēng)險

D.訴訟時效風(fēng)險

E.政策風(fēng)險

11.公積金個人住房貸款的貸款對象應(yīng)具備的基本條件為（）。

A.有符合要求的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人

B.按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

C.有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

D.有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件

E.有當?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購（大修）住房的首付款

12.公積金個人住房貸款還款方式包括（）。

A.等額本息還款法

B.退仿后逐月還款法

C.等額本金還款法

D.一移還本付息法

E.下一代一次性還款法

13.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為（）。

A.新建房個人住房貸款

B.個人再交易住房貸款

C.個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

D.公積金個人住房貸款

E.個人一手房貸款 14.借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的哪些條件？（）

A.中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民及外國人

B.具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力

C.具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)

D.個人信用良好

E.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

15.個人汽車貸款關(guān)于擔保情況的調(diào)查，其中，采取質(zhì)押擔保方式的，應(yīng)調(diào)查（）。

A.質(zhì)押權(quán)利的合法性

B.調(diào)查權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人

C.出質(zhì)人是否具有處分權(quán)利憑證的權(quán)利

D.調(diào)查質(zhì)物的價值、期限等要素是否與貸款金額、期限相匹配

E.質(zhì)物共有人是否同意質(zhì)押

16.以貸款所購車輛作抵押的，個人汽車貸款的借款人須交予貸款銀行進行保管的材料有（）。

A.購車發(fā)票原件

B.各種繳費憑證原件

C.機動車登記證原件

D.行駛正原件

E.保險單

17.汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括（）。

A.一車多貸

B.甲貸乙用

C.虛報車價

D.冒名頃替

E.虛假車行 18.根據(jù)《住房公積金管理條例》，職工（）的，可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額。

A.購買、建造、翻修、大修自住住房

B.完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系

C.出境定居

D.償還購房貸款本息

E.離休、退休

19.商業(yè)助學(xué)貸款申請人須提交的申請材料包括（）。

A.借款人的合法身份證件及其復(fù)印件

B.貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關(guān)系證明

C.貸款銀行認可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟收入正明

D.借款人和擔保人應(yīng)當面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個人征信信息

E.以財產(chǎn)作抵（質(zhì)）押的，應(yīng)提供抵（質(zhì)）押物權(quán)證和有處分權(quán)人（包括財產(chǎn)共有人）簽署的同意抵（質(zhì)）押的承諾

20.商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應(yīng)對（）提出意見或建議。

A.是否同意貸款

B.貸款額度

C.擔保方式

D.貸款利率

E.劃款方式

三、判斷題

1.可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)可以作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物。（）

2.個人貸款的對象包括自然人和法人。（）

3.貸款銀行只能采用一種貸款擔保方式，不能同時采用幾種。（）

4.公積金管理中心作為貸款審批環(huán)節(jié)的執(zhí)行者，對貸款額度、成數(shù)、年限作出最終的決策。（）

5.房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構(gòu)的欺詐風(fēng)險主要表現(xiàn)為“假個貸”。（）6.在個人住房貸款中，銀行對項目有關(guān)資料進行審查合格后，可以免去對項目進行實地調(diào)查。（）

7.個人汽車貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款和率規(guī)定執(zhí)行，并允許貸款銀行按照中國人民銀行利率規(guī)定實行上下浮動。（）

8.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人或銷毀。（）

9.國家助學(xué)貸款的“信用發(fā)放”原則是指學(xué)生不提供任何擔保方式辦理國家助學(xué)貸款。（）

10.商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查中，采取質(zhì)押擔保方式的，調(diào)查人應(yīng)調(diào)查質(zhì)物的價值、期限等要素是否與貸款金額、期限相匹配，質(zhì)物共有人是否伺意質(zhì)押。（）

11.個人經(jīng)營類貸款已處于相對成熟的發(fā)展階段。（）

12.原則上，有擔保流動資金貸款的抵押手續(xù)應(yīng)完全交由外部中介機構(gòu)辦理。（）

13.在合同履行期間，個人抵押授信貸款的借款期限不得調(diào)整。（）

14.在我國，個人信用數(shù)據(jù)庫是每半月更新一次信息。（）

15.房地產(chǎn)開發(fā)商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預(yù)售。（）

2010年下半年銀行從業(yè)資格考試個人貨款絕密模擬卷答案

一、單選題

1.B 2.C 3.4C.A 5.D 6.A 7.C 8.B 9.D 10.C 11.B 12.B 13.B 14.B 15.C 16.D 17.B 18.D 19.C 20.A

二、多項選擇題

1.ACDE 2.ABE 3.ABCD 4 ABCDE 5.ABCDE 6.CDE 7.ABC 8.ABCDE 9 BCD 10.ABCDE 11.ABCDE 12.ACD 13.ABCE 14.ABCDE 15.ABCDE 16.ABCE 17.ABCDE 18.ABCDE 19.ABCDE 20.ABCDE

三、判斷題

1.T 2.F 3.F 4.T 5.T 6.F 7.T 8.T 9.T 10.T 11.F 12.F 13.F 14.F 15.T

第三篇：銀行從業(yè)資格考試個人貸款答案

銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》真題及答案

(總分100, 考試時間90分鐘)

一、單選題

(以下各小題所給出的四個選項中，只有一項最符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項)。

1.答案:B

[解析] 個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款，因此B不是個人教育貸款的發(fā)放對象。

2.答案:A

[解析] 個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款。改革開放以來，隨著我國經(jīng)濟的快速穩(wěn)定發(fā)展和居民消費需求的提高，個人貸款業(yè)務(wù)初步形成了以個人住房貸款為主體，個人汽車貸款、個人教育貸款以及個人經(jīng)營類貸款等多品種共同發(fā)展的貸款體系。

3.答案:D

[解析] 個人在銀行指定商戶購買耐用品時才可以申請個人耐用消費品貸款，個人消費額度貸款不使用不支付利息，個人旅游消費貸款可支付貸款申請人及其家庭成員的旅游費用。

4.答案:B

[解析] B直接影響到銀行的生存、發(fā)展及獲利能力，更是銀行需要研究和面對的重點?？蛻舴治觥⒏偁帉κ址治龅榷际潜夭豢缮俚?。任何一家銀行都必須運行在社會經(jīng)濟環(huán)境中，只有與環(huán)境的變化相適應(yīng)和協(xié)調(diào)，接受環(huán)境的約束，開展的營銷活動才是有效的。

5.答案:A

[解析] 商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則，A屬于國家助學(xué)貸款的原則。

6.答案:C

[解析] ABD均為個人經(jīng)營類貸款主要特征;C項屬于個人助學(xué)貸款主要特征。

7.答案:C

[解析] 根據(jù)規(guī)定，個人耐用消費晶貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為3年(含3年)。

8.答案:A

[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔保貸款非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息;微利項目小額擔保貸款，享受財政全額貼息，但逾期、延長期限內(nèi)不貼息。

9.答案:B

[解析] 資本周轉(zhuǎn)率是關(guān)于資產(chǎn)利用效率的指標。

10.答案:C

[解析] 根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當?shù)胤康禺a(chǎn)價格水平、房地產(chǎn)價格走勢、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過70%。11.答案:C

[解析] 個人汽車貸款的特征主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

(1)作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地;

(2)與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系;

(3)風(fēng)險管理難度相對較大。

12.答案:D

[解析] 貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

13.答案:B

[解析] 借款人需要調(diào)整借款期限的(包括延長期限和縮短期限)，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書。

14.答案:D

[解析] 小王可能獲得的貸款最大額度為60×50%=30(萬元)，小于原住房抵押貸款剩余本金32萬元，根據(jù)規(guī)定，經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款。

15.答案:D

[解析] 外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙。16.答案:D

[解析] 貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險包括：

①借款中請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定，包括是否具有完全民事行為能力;戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū);是否有穩(wěn)定、合法的收入來源，有按期償還本息的能力等。

②借款申請人所提交的材料是否真實、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效;抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象;借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶等。

③借款中請人的擔保措施是否足額、有效，包括擔保物所有權(quán)是否合法、真實、有效;擔保物共有人或所有人授權(quán)情況是否核實;擔保物是否容易變現(xiàn)，同區(qū)域同類型擔保物價值的市場走勢如何;貸款額度是否控制在抵押物價值的規(guī)定比率內(nèi);抵押物是否由貸款銀行認可的評估機構(gòu)評估;第三方保證人是否具備保證資格和保證能力等。

17.答案:B

[解析] 對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不允許縮短借款期限。

18.答案:A

[解析] 有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定。

19.答案:C

[解析] 使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的80%。

20.答案:D

[解析] 2004年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》。

21.答案:C

[解析] 對于一手房個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。

22.答案:D

[解析] 銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網(wǎng)點機構(gòu)營銷和網(wǎng)上銀行營銷三種。

23.答案:A

[解析] 可衡量性原則，即銀行所選擇的細分變量是能用一定的指標或方法去度量的，各考核指標可以量化，這也是市場細分的基礎(chǔ)。

24.答案:D

[解析] 借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期;無欠息;無拖欠本金，本期本金已歸還。

25.答案:A

[解析] 根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為無擔保助學(xué)貸款。26.答案:C

[解析] 根據(jù)《關(guān)于進一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》，改變目前學(xué)生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，4年內(nèi)還清的做法，實行借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至 2年后開始還貸、6年內(nèi)還清的做法。借款學(xué)牛畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后1年內(nèi)，可以向銀行提出一次調(diào)整還款計劃的申請，經(jīng)辦銀行應(yīng)予受理并根據(jù)實際情況和有關(guān)規(guī)定進行合理調(diào)整。借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，借款學(xué)生畢業(yè)后開始計付利息。

27.答案:B

[解析] 設(shè)備貸款的期限一般為3年，最長不超過5年。

28.答案:C

[解析] 銀行對合作單位準入審查內(nèi)容主要包括以下幾項：經(jīng)國家工商行政管理機關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照;稅務(wù)登記證明;會計報表;企業(yè)資信等級;丌發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔保的情況;企業(yè)法人代表的個人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。

29.答案:B

[解析] AC兩項屬于商用房貸款;D項屬于無擔保流動資金貸款;B項屬于有擔保流動資金貸款。

30.答案:A

[解析] DCD是信用風(fēng)險的防范措施 31.答案:C

[解析] 二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

32.答案:D

[解析] 個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。

33.答案:C

[解析] 組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加即形成每月的還款金額。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進度，真正滿足個性化需求。自身財務(wù)規(guī)劃能力強的客戶適用此種方法。

34.答案:C

[解析] 由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。

35.答案:B

[解析] ACD三項為有關(guān)于有擔保流動資金貸款的利率的正確說法。

36.答案:D

[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，ABC三項均為個人信用信息中的信用交易信息;D項屬于個人信用信息中的個人基本信息。

37.答案:C

[解析] 題中說法符合個人職業(yè)信息定義。

38.答案:C

[解析] 個人經(jīng)營類貸款除了對借款人自身情況加以了解外，銀行還需對借款人經(jīng)營企業(yè)的運作情況詳細了解，并對該企業(yè)資金運作情況加以控制，以保證貸款不被挪作他用。因此，個人經(jīng)營類貸款的風(fēng)險控制難度更大。

39.答案:A

[解析] 當銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當做市場營銷的主要功能時，應(yīng)當采取智能型營銷組織。

40.答案:B

[解析] 征信服務(wù)中心應(yīng)當在接受異議申請后15個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)

41.答案:C

[解析] 銀行個人貸款客戶應(yīng)當是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)。

42.答案:B

[解析] 債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同，應(yīng)當取得保證人的書面同意，如果沒有經(jīng)過保證人的書面同意，則保證人不再承擔保證責任。

43.答案:B

[解析] 醫(yī)院屬于以公益為目的的事業(yè)單位，不可以提供擔保。

44.答案:A

[解析] 使用個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%。

45.答案:C

[解析] 到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。

46.答案:A

[解析] 一般來說，僅提供保證擔保方式的，只適用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的50%。

47.答案:B

[解析] 采取抵押擔保方式的個人住房貸款在審核借款人擔保材料時，應(yīng)調(diào)查抵押物未來價值的變化。

48.答案:B

[解析] 商用房貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容包括：①借款人還款能力發(fā)生變化。②商用房出租情況發(fā)生變化。③保證人還款能力發(fā)生變化。

49.答案:B

[解析] 下崗失業(yè)人員小額擔保貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮。

50.答案:D

[解析] 某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營銷手段。

51.答案:D

[解析] 中國銀行業(yè)營銷人員從業(yè)務(wù)分包括：公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理。

52.答案:D

[解析] 每個職工只能有一個住房公積金購房賬戶;新調(diào)入的職工從調(diào)入單位發(fā)放工資之日起起繳存住房公積金;職工和單位住房公積金具體繳存比例不得低于職工上一月平均工資的5%，具體繳存比例由住房公積金管理委員會擬定。

53.答案:B

[解析] 商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方擔保的，保證人承擔不可撤銷的連帶責任。

54.答案:D

[解析] 專項貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機械設(shè)備，且其主要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。專項貸款主要包括個人商用房貸款和個人經(jīng)營設(shè)備貸款。商用房貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于定向購頭或租賃商用房所需資金的貸款，如中國銀行的個人商用房貸款，交通銀行的個人商鋪貸款。設(shè)備貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于購買或租賃生產(chǎn)經(jīng)營活動中所需沒備的貸款，如光大銀行的個人工程機械按揭貸款。而中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款屬于有擔保流動資金貸款。

55.答案:D

[解析] 個人教育貸款多為信用類貸款，風(fēng)險度相對較高。個人教育貸款的借款人多為在校學(xué)生，而學(xué)生屬于暫時無收入的群體，沒有現(xiàn)成的資產(chǎn)可作為申請貸款的擔保，因而個人教育貸款多為信用貸款，如國家助學(xué)貸款。同時，個人教育貸款的償還主要依靠學(xué)生畢業(yè)后的工作收入，加之學(xué)生信用水平的不確定性，其風(fēng)險度相對較高。56.答案:B

[解析] 中國建設(shè)銀行于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，是國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行。

57.答案:A

[解析] 房地產(chǎn)經(jīng)紀公司與商業(yè)銀行是代理人與被代理人的關(guān)系。

58.答案:B

[解析] 個人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放以及貸后與檔案管理四個環(huán)節(jié)。

59.答案:C

[解析] 專項貸款主要包括個人商用房貸款(以下簡稱商用房貸款)和個人經(jīng)營設(shè)備貸款(以下簡稱設(shè)備貸款)。

60.答案:C

[解析] 根據(jù)個人醫(yī)療貸款定義，個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。61.答案:C

[解析] 銀行在進行市場定位時應(yīng)考慮全局戰(zhàn)略目標，并且銀行的定位應(yīng)該略高于銀行自身能力與市場需求的對稱點。這種定位就是一種隱含目標驅(qū)動，它能最大限度地發(fā)揮銀行的潛力，并不斷使這種潛力達到最大化。

62.答案:C

[解析] “假個貸”行為具有若干共性特征，包括沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷;沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高;開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤，或一人購買多套;借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內(nèi)集中申請辦理貸款;借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關(guān)的信息不甚了解;借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付;多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款;借款人集體中斷還款。

63.答案:A

[解析] 根據(jù)規(guī)定，BCD三項均為認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發(fā)生的情形;A項屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情況。

64.答案:D

[解析] 女性個人耐用消費品貸款期限不得超過55歲。

65.答案:D

[解析] ADC三項均為個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件;D項是個人擔保貸款借款人的基本條件，個人信用貸款不需要質(zhì)物擔保。

66.答案:A

[解析] 如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施為：逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收;如果借款人超過90天不履行還款義務(wù)，會給借款人發(fā)出“提前還款通知書”，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息;如果在“提前還款通知書”確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務(wù)，將就抵押物的處置與借款人達成協(xié)議;逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置，處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。

67.答案:B

[解析] 銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年，展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限。

68.答案:C

[解析] ABD三項為有擔保流動資金貸款和商用房貸款共同要求的申請材料;C項為有擔保流動資金貸款要求，但商用房貸款沒有要求的材料。

69.答案:C

[解析] C項屬于有擔保流動資金貸款和商用房貸款的貸后與檔案管理都要關(guān)注的部分;ABD三項為有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理中需要特別關(guān)注的部分。

70.答案:A

[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

71.答案:A

[解析] A屬于質(zhì)押物。

根據(jù)《擔保法》規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押：

①抵押人所有的房屋和其他地上定著物;

②抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn);

③抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物;

④抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn);

⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán);

⑥依法可以抵押的其他財產(chǎn)。

72.答案:C

[解析] 企業(yè)資信等級是企業(yè)信用程度的標志。

73.答案:A

[解析] 專項貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機械設(shè)備，且其主要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。

74.答案:B

[解析] B是信用風(fēng)險的防范措施。

75.答案:C

[解析] 1995年，中國人民銀行先后頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個人住房貸款的制度辦法，標志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動。

76.答案:B

[解析] 使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的70%。

77.答案:B

[解析] 個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過3年。

78.答案:B

[解析] 常用的個人住房貸款還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法兩種。

79.答案:D

[解析] 貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點為：①未按獨立公正原則審批;②不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放;③審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。

80.答案:B

[解析] 目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)，收錄的信息包括個人的基本信息、在金融機構(gòu)的借款、擔保等信貸信息。81.答案:A

[解析] 根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內(nèi)建筑面積計價的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過3%的，買受人有權(quán)退房。

82.答案:C

[解析] 代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。

83.答案:A

[解析] 個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車;按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。

84.答案:A

[解析] 借款人申請商業(yè)助學(xué)貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：

a.具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證件;

b.應(yīng)無不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制訂;

c.必要時須提供有效的擔保;

d.必要時須提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見;

e.貸款銀行要求的其他條件。

85.答案:B

[解析] 設(shè)備貸款中，以貸款銀行認可的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價值的90%。86.答案:C

[解析] 存儲著個人信用報告的數(shù)據(jù)庫是非常安全的。個人的信息是通過保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的，在這個過程中沒有任何人為干預(yù)，由計算機自動處理。整個系統(tǒng)采用了國內(nèi)最先進的計算機防病毒和防黑客攻擊的安全系統(tǒng)，個人信息如同銀行存款一樣安全。

87.答案:B

[解析] 個人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款20%的首期付款后的數(shù)量來確定。

88.答案:D

[解析] 損失貸款：借款人無力償還貸款;履行保證、保險責任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款及借款人死亡，或依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款。

89.答案:B

[解析] 利潤表反映了企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營效率。

90.答案:B

[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認可的抵押物價值的70%。

二、多選題

(以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項)。

1.答案:A,C,E

[解析] 個人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營類貸款。B是個人消費貸款的一種，而D是按照擔保方式分類的一個種類。

2.答案:C,D

[解析] 個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。

3.答案:A,B,C

[解析] 個人貸款產(chǎn)品可以分為個人住房貸款，個人經(jīng)營類貸款，個人消費貸款。個人汽車貸款和個人教育貸款屬于個人消費貸款。

4.答案:A,C,E

[解析] 微觀環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略。BD屬于銀行的內(nèi)部環(huán)境。

5.答案:A,B,C

[解析] 銀行在進行營銷決策之前，應(yīng)首先對客戶需求、競爭對手實力和金融市場變化趨勢等內(nèi)外部市場環(huán)境進行充分的調(diào)查和分析。6.答案:A,B,C,D,E

[解析] “直客式”個人貸款營銷模式的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房價折扣、少交稅費，保險、律師和公證一站式服務(wù)，各類費用減免優(yōu)惠，擔保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點，不受地理區(qū)域限制等。

7.答案:A,B,C,D

[解析] SWOT分析方法中的S(Strength)表示優(yōu)勢，W(Weak)表示劣勢，O(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。

8.答案:A,B,D,E

[解析] 房地產(chǎn)經(jīng)紀公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關(guān)系。

9.答案:A,B,D

[解析] 客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。

10.答案:B,C,E

[解析] 貸款審批人依據(jù)銀行各類個人住房貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個人住房貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計給銀行帶來的收益和風(fēng)險。

11.答案:C,D,E

[解析] 不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行應(yīng)按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不良個人住房貸款進行認定。銀行要適時對不良貸款進行分析，建立不良個人住房貸款臺賬，落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況。

12.答案:A,B,D,E

[解析] 相對于商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。

13.答案:A,B,C,D,E

[解析] 個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括對借款人的檢查，對保證人的檢查，對抵押物的檢查，對質(zhì)押權(quán)利的檢查，對開發(fā)商和項目以及合作機構(gòu)檢查的要點。

14.答案:A,B,C,D,E

[解析] 其他合作機構(gòu)風(fēng)險的防控措施包括深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機構(gòu);業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu);嚴格執(zhí)行準入退出制度;有效利用保證金制度;嚴格執(zhí)行回訪制度。

15.答案:A,B,C,E

[解析] 新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的低者。

16.答案:A,B,C,D,E

[解析] 合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施包括：

①加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況。

②按照銀行的相關(guān)要求，嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入，動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調(diào)整其擔保額度。

③由經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構(gòu)擔保的貸款，應(yīng)實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金。

④與保險公司的履約保證保險合作，應(yīng)嚴格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生。

17.答案:A,B,D,E

[解析] 《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》有很大不同，主要有以下幾點：首先，調(diào)整了貸款人主體范圍;其次，細化了借款人類型;最后，擴大了貸款購車的品種。另外，《汽車貸款管理辦法》還明確規(guī)定，購車人在購買二手車時也可以申請貸款。

18.答案:B,C,D,E

[解析] 操作風(fēng)險的風(fēng)險點主要在以下幾個方面：借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定;借款申請人所提交的材料是否真實、合法;借款申請人的擔保措施是否足額、有效。A屬于信用風(fēng)險的內(nèi)容。

19.答案:A,B,C,D

[解析] E屬于信用風(fēng)險而非合作機構(gòu)管理帶來的風(fēng)險。

20.答案:B,C,D,E

[解析] DE兩項屬于無擔保流動資金貸款;BC項屬于有擔保流動資金貸款;A項屬于商用房貸款。21.答案:A,B,C,D,E

[解析] 落實商用房貸款發(fā)放條件：

a.確保借款人首付款已全額支付或到位;

b.借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件;

c.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢;

d.對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù);

e.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責任的具體操作程序。

22.答案:A,B,C,D,E

[解析] 銀行把握借款人還款能力風(fēng)險還存在相當大的難度，主要存在以下幾方面的原因：

a.國內(nèi)尚未建立完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度，全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進一步完善，銀行因而很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負債狀況并做出恰當?shù)男刨J決策。

b.國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善，借款人所在單位、中介機構(gòu)協(xié)助借款人出具包括假收人證明在內(nèi)的虛假證明文件(如個人收入證明、營業(yè)執(zhí)照等)的現(xiàn)象比較普遍，對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施。

23.答案:A,B,C,D,E

[解析] 以質(zhì)押方式申請擔保流動資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括定期儲蓄存單、憑證式國債(電子記賬)和記賬式國債、個人壽險保險單等。

24.答案:A,B,D

[解析] 商用房貸款發(fā)放時要進行出賬前審核。審核放款通知，業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，對其真實性、合法性和完整性進行審核。

25.答案:A,B,C,D

[解析] 根據(jù)貸后檔案管理定義，貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。26.答案:A,B,C,D

[解析] 個人經(jīng)營類貸款的特征包括適用面廣，銀行審批手續(xù)相對簡便，貸款期限相對較短，貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜，風(fēng)險控制難度較大

27.答案:A,B,C,D,E

[解析] 商用房借款合同的變更與解除的情形包括：借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效;如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù);當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保;借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事。行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分。

28.答案:A,B,C,D,E

[解析] 還款能力的調(diào)查包括借款人的基本收入情況，借款人的其他收入所得，借款人其他資產(chǎn)收益情況，借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況。借款人基本收入狀況主要把握以下幾方面要了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性，包括調(diào)查其在現(xiàn)有單位、現(xiàn)有職位的任職期限，所從事行業(yè)及單位的前景和穩(wěn)定性等;對其收入水平的真實性進行判斷，結(jié)合其個人學(xué)歷學(xué)位、從業(yè)年限、職位等信息，對其收入水平的合理性做出經(jīng)驗判斷，必要時進行調(diào)查、取證;收入水平對償還貸款的覆蓋度，對此類客戶原則上應(yīng)對其貸款余額與其家庭年收入水平的比率設(shè)一定的上限，原則上借款人年還款金額應(yīng)不超過其家庭年收入水平總額的80%。

29.答案:A,B,C,D,E

[解析] 個人信用貸款申請人必須具備的條件包括在中國境內(nèi)有固定住所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民;有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力;遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄;在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶(同意借款銀行從其指定的個人結(jié)算賬戶扣收貸款本息);各行另行規(guī)定的其他條件。

30.答案:A,B

[解析] CDE三項是個人信用貸款的貸款對象要滿足的條件;AB兩項為個人質(zhì)押貸款貸款對象應(yīng)該滿足的條件。

31.答案:A,B,C,D,E

[解析] 以上五項均為審查人對貸款申請資料進行審查的要點。

32.答案:A,B,C,D,E

[解析] 各級分支機構(gòu)應(yīng)通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人抵押授信貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。主要咨詢內(nèi)容包括個人抵押授信貸款產(chǎn)品介紹、申請抵押授信貸款應(yīng)具備的條件、需提供的資料、辦理程序、合同中的主要條款(如貸款利率、期限及還款方式等)，以及貸款經(jīng)辦機構(gòu)的地址及聯(lián)系電話等。

33.答案:A,C,D,E

[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔保貸款遵循“擔保發(fā)放、微利貼息、?？顚Ｓ?、按期償還”的原則。對象特殊，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持。

34.答案:C,E

[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，有效期內(nèi)某一時點借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項下未清償貸款余額之差，因此決定可用貸款額度的是CE兩項。

35.答案:A,B,C,D,E

[解析] 個人旅游消費貸款的貸款對象須滿足以下條件：

①具有完全民事行為能力的自然人;

②有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?，有固定和詳細的住?

③有正當職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，信用良好，具備按期償還貸款本息的能力;

④有銀行認可的抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的個人或單位作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人;

⑤必須選擇銀行認可的重信譽、資質(zhì)等級高的旅行社(公司);

⑥銀行規(guī)定的其他貸款條件。36.答案:A,B,C,D,E

[解析] 建立個人征信系統(tǒng)的意義包括：

(1)個人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險;

(2)個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力;

(3)個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風(fēng)險、激勵借款人按時償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展;

(4)個人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護消費者本身利益，提高透明度;

(5)全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險預(yù)警分析;

(6)個人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險提供了有力保障。

37.答案:B,C,D,E

[解析] 根據(jù)規(guī)定，BCDE三項均為認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發(fā)生的情形;A項屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情況。

38.答案:A,B,C

[解析] ABC三項均為個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能;DE兩項屬于個人征信系統(tǒng)的社會功能。

39.答案:A,B,D

[解析] 根據(jù)規(guī)定，ABD三項均為認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情形;CE兩項屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發(fā)生的情況。

40.答案:A,B,C,D,E

[解析] 建立個人征信系統(tǒng)的意義在于：

1、個人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險;

2、個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力;

3、個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風(fēng)險、激勵借款人按時償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展;

4、個人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護消費者本身利益，提高透明度;

5、全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險預(yù)警分析;

6、個人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險提供了有力保障。

三、判斷題

1.答案:B

[解析] 商業(yè)銀行集體工人民幣個人住房貸款，也提供外幣個人住房貸款。

2.答案:A

[解析] 個人住房貸款的期限最長可達30年。

3.答案:B

[解析] 客戶可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變還款方式。

4.答案:A

[解析] 當產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體，可以采用這種營銷組織結(jié)構(gòu)。這種組織結(jié)構(gòu)由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業(yè)務(wù)的開展。

5.答案:未知

6.答案:B

[解析] 個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定。

7.答案:B

[解析] 借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。

8.答案:A

[解析] 因為公積金個人住房貸款有較強的政策性，因此利率較低。

9.答案:B

[解析] “間客式”貸款流程為：選車—準備所需資料—與經(jīng)銷商簽訂購買合同—銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查—銀行審批、放款—客戶，“直客式”運行模式的貸款流程為：到銀行網(wǎng)點填寫個人汽車貸款借款申請書—銀行對客戶進行資信調(diào)查—銀行審批貸款—客戶與銀行簽訂借款合同—客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付—銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)—銀行放款—客戶提車，由此可知題干描述的是直客式模式。

10.答案:B

[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。11.答案:B

[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個人質(zhì)押貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)應(yīng)該返回信貸部門存檔。

12.答案:B

[解析] 根據(jù)規(guī)定，貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。

13.答案:B

[解析] 根據(jù)抵押定義，抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。

14.答案:B

[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。

15.答案:B

[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，到當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個人結(jié)算賬戶信息有異議的處理。

第四篇：2012銀行從業(yè)資格考試個人貸款

2011銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》重要考點：異議處理方法

(1)個人處理辦法

個人信用報告有異議時，可以向所在地的人民銀行分支行征信管理部門或直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請，個人需出示本人身份證原件、提交身份證復(fù)印件。如果個人委托代理人提出異議申請，代理人須提供委托人(個人自己)和代理人的身份證原件及復(fù)印件、委托人的個人信用報告、具有法律效力的授權(quán)委托書。

在征信系統(tǒng)運營初期，電話及互聯(lián)網(wǎng)尚不具備在線核實身份的功能，所以目前暫時不能受理通過電話或互聯(lián)網(wǎng)提交的異議申請。中國人民銀行征信中心正在進行這方面的研究。相信在不久的將來，個人可以通過電話、互聯(lián)網(wǎng)等更多的途徑提交查詢自己的信用報告的申請和提交異議的申請。

個人客戶也可持本人身份證向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)反映。

(2)銀行處理辦法

中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。征信服務(wù)中心應(yīng)當在接到異議申請的2個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。征信服務(wù)中心發(fā)現(xiàn)異議信息是由于個人信用數(shù)據(jù)庫信息處理過程造成的，應(yīng)當立即進行更正，并檢查個人信用數(shù)據(jù)庫處理程序和操作規(guī)程存在的問題。征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，應(yīng)當立即書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進行核查。商業(yè)銀行應(yīng)當在接到核查通知的10個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心做出核查情況的書面答復(fù)。異議信息確實有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當采取以下措施：應(yīng)當向征信服務(wù)中心報送更正信息;檢查個人信用信息報送的程序;對后續(xù)報送的其他個人信用信息進行檢查，發(fā)現(xiàn)錯誤的，應(yīng)當重新報送。

征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)當在2個工作日內(nèi)對異議信息進行更正。異議信息確實有誤，但因技術(shù)原因暫時無法更正的、征信服務(wù)中心應(yīng)當對該異議信息做特殊標注，以有別于其他異議信息。經(jīng)過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請人要求更改相關(guān)個人信用信息。

征信服務(wù)中心應(yīng)當在接受異議申請后15個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù);異議信息得到更正的，征信服務(wù)中心同時提供更正后的信用報告。異議信息確實有誤，但因技術(shù)原因暫時無法更正異議信息的，征信服務(wù)中心應(yīng)當在書面答復(fù)中予以說明，待異議信息更正后，提供更正后的信用報告。

轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起2個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。對于無法核實的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注個人聲明。征信服務(wù)中心將妥善保存?zhèn)€人聲明原始檔案，并將個人聲明載人異議申請人信用報告。

2011銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》重要考點：個人經(jīng)營貸款流程

一、貸款的受理和調(diào)查

1.商用住房貸款的受理和調(diào)查

(1)貸款的受理

貸款受理人應(yīng)要求借款申請人填寫商用住房貸款借款申請書，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。對于有共同申請人，應(yīng)同時要求共同申請人提交有關(guān)申請材料。

(2)貸前調(diào)查

①調(diào)查方式。

②調(diào)查內(nèi)容。

2.有擔保流動資金貸款的受理和調(diào)查

(1)貸款的受理

貸款受理人應(yīng)要求有擔保流動資金貸款申請人填寫借款申請書，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。對于有共同申請人的，應(yīng)同時要求共同申請人提交有關(guān)申請材料。

(2)貸前調(diào)查

①調(diào)查方式。

②調(diào)查內(nèi)容。

貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)對調(diào)查結(jié)果進行整理、分析，提出是否同意貸款的明確意見及貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔保方式、、還款方式、劃款方式等方面的建議，并形成對借款申請人償還能力、還款意愿、擔保情況以及其他情況等方面的調(diào)查意見，連同申請資料等一并送交貸款審核人員進行貸款審核。

二、貸款的審查和審批

1.商用房貸款的審查和審批

(1)貸款的審查

貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進行審查。

貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等提出書面審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。

(2)貸款的審批

貸款審批人依據(jù)銀行商用房貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆商用房貸款的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟性，根據(jù)借款人的還款能力以及抵押擔保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計給銀行帶來的收益和風(fēng)險。

貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見。貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門。

2、有擔保流動資金貸款的審查和審批

(1)貸款的審查

(2)貸款的審批

三、貸款的簽約和發(fā)放 1.商用房貸款的簽約和發(fā)放

(1)貸款的簽約

對經(jīng)審批同意的貸款，應(yīng)及時通知借款申請人以及其他相關(guān)人(包括抵押人和出質(zhì)人等)，確認簽約的時間，簽署借款合同和相關(guān)擔保合同。其流程如下：

①填寫合同

②審核合同

③簽訂合同

(2)貸款的發(fā)放

有擔保流動資金貸款的簽約和發(fā)放

四、貸后與檔案管理

1.商用房貸款的貸后與檔案管理

商用房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，包括貸款回收、合同變更、貸后檢查、不良貸款管理及貸后檔案管理五個部分。

(1)貸款回收

貸款回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃和還款方式及時、足額地償還貸款本息。貸款的支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式。

(2)合同變更

①提前還款

②期限調(diào)整

③還款方式變更

④借款合同的變更與解除

(3)貸后檢查

貸后檢查是以借款人、抵(質(zhì))押物、保證人等為對象，通過客戶提供、訪談實地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，對影響商用房貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補救措施的過程。貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個方面

①對借款人進行貸后檢查的主要內(nèi)容

②對保證人及抵(質(zhì))押物進行檢查的主要內(nèi)容

(4)不良貸款管理

(5)貸后檔案管理

①檔案的收集整理和歸檔登記。

②檔案的借(查)閱管理。

③檔案的移交和接管。

④檔案的退回和銷毀。

2.有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理

有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理除了商用房貸款部分的相關(guān)內(nèi)容外，還應(yīng)特別關(guān)注以下內(nèi)容：

(1)日常走訪企業(yè)

(2)企業(yè)財務(wù)經(jīng)營狀況的檢查

(3)項目進展情況的檢查

第五篇：銀行從業(yè)資格考試個人貸款題庫第八章

第八章 個人征信系統(tǒng) 8.1 概述

1.我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫為()。B

A.中華人民共和國財政部建立的個人征信系統(tǒng)

B.中國人民銀行建立的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

C.中國銀監(jiān)會建立的個人企業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

D.中國銀行業(yè)協(xié)會建立的個人數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

2.個人征信系統(tǒng)是我國社會信用體系的置要基礎(chǔ)設(shè)施，是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，由()組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。C

A.中國銀聯(lián) B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行 D.中國銀行業(yè)協(xié)會

3.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫由中國銀監(jiān)會組織建立。()錯

[解析]個人征信系統(tǒng)(個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫)是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。

4.個人查詢個人信用報告必須向當?shù)氐闹袊嗣胥y行分支行征信管理部門提出書面查詢申請查詢。()錯

[解析]不僅可以到當?shù)氐闹袊嗣胥y行分支行征信管理部門，也可以直接向征信中心提出書面查詢申請。

5.個人征信系統(tǒng)依法采集和保存的全國銀行信貸信用信息，主要包括()。ABDE

A.個人在商業(yè)銀行的身份驗證信息 B.個人在商業(yè)銀行的借款信息

C.個人的存款信息 D.個人在商業(yè)銀行的擔保信息

E.個人在商業(yè)銀行的抵押信息

[解析]在我國的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)中，依法采集和保存的全國銀行信貸信用信息主要包括個人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔保數(shù)據(jù)及身份驗證信息，在此基礎(chǔ)上，將逐步擴大到保險、證券、公式等領(lǐng)域，從而形成覆蓋全國的基礎(chǔ)信用信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

6.個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括()。ABCD

A.商業(yè)銀行 B.數(shù)據(jù)主體本人 C.金融監(jiān)督管理機構(gòu)

D.司法部門 E.稅務(wù)部門

[解析]個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者不包括稅務(wù)、教育、電信等部門，但影響力已涉及稅務(wù)、教育、電信等部門。

7.個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是()。C

A.個人 B.企業(yè) C.金融機構(gòu) D.司法部門

8.關(guān)于個人征信系統(tǒng)，以下說法正確的是()。DE

A.個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等，由于年收入涉及到個人隱私，因此不在個人基本信息范圍內(nèi)

B.信用明細信息包括信用卡明細信息、信用卡辦理至今歷年各個月份的還款狀態(tài)記錄、貸款明細信息、為他人貸款擔保明細信息等

C.個人征信系統(tǒng)的意義僅僅在于可以提高社會誠信水平，促進文明社會建設(shè)

D.目前，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人、金融監(jiān)督管理機構(gòu)，以及司法部門等其他政府機構(gòu)

E.個人征信系統(tǒng)能有效地擴大商業(yè)銀行貸款規(guī)模、增加貸款覆蓋范圍，改善和調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，從而達到提高資產(chǎn)質(zhì)量、降低不良率、控制風(fēng)險的目的 9.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括()。ABCDE

A.個人基本信息 B.信貸信息 C.特殊交易

D.非銀行信息 E.客戶本人聲明

10.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括()。B

A.個人身份 B.破產(chǎn)記錄 C.居住信息 D.職業(yè)信息

11.個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的居住信息，不包括()。A

A.證件信息 B.工作單位名稱 C.郵政編碼 D.居住狀況

[解析] A項屬于個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個人身份信息。

[解析]根據(jù)相關(guān)規(guī)定，ACD三項均為個人信用信息中的個人基本信息;B項屬于個人信用信息中的特殊信息。

12.個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個人職業(yè)信息，不包括()。D

A.就業(yè)情況 B.工作經(jīng)歷 C.職業(yè) D.居住狀況

[解析] D項屬于個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的居住信息.13.()反映的是個人的就業(yè)情況、工作經(jīng)歷、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱、年收入等信息。C

A.個人身份信息 B.居住信息 C.個人職業(yè)信息 D.信用交易信息

14.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的信用交易信息中，不包括()。D A.銀行信貸信用信息匯總 B.信用卡匯總信息 C.準貸記卡匯總信息 D.配偶身份 解析] D項屬于個人信用信息中的個人基本信息

15.()作為信用指標體系的第二部分，是記錄個人經(jīng)濟行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息。D

A.個人身份信息 B.居住信息 C.個人職業(yè)信息 D.信用交易信息

16.個人征信查詢系統(tǒng)中，()涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。B

A.個人身份信息 B.信用交易信息 C.個人職業(yè)信息 D.居住信息

17.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息不包括配偶的身份信息。()錯 [解析]個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。其中，配偶身份信息屬于個人基本信息。

18.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的特殊信息，不包括()。C

A.破產(chǎn)記錄 B.信用報告查詢信息 C.職業(yè)信息

D.與個人經(jīng)濟生活相關(guān)的法院判決等信息

解析:個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊信息等。個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等，個人的職務(wù)、職稱、年收入也都有詳細記錄，同時每一種信息都標明了獲取時間;特殊信息主要是破產(chǎn)記錄、與個人經(jīng)濟生活相關(guān)的法院判決等信息、信用報告查詢信息，包括哪些機構(gòu)因何原因于何時進行過查詢。

19.個人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，信用報告查詢信息屬于()的范疇。D

A.信用交易信息 B.特別記錄 C.客戶本人聲明 D.特殊交易信息

[解析]個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。其中，特殊信息主要是破產(chǎn)記錄、與個人經(jīng)濟生活相關(guān)的法院判決等信息、信用報告查詢信息，包括哪些機構(gòu)因何原因何時進行過查詢。20.()是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是征信機構(gòu)把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€人信用歷史記錄。C

A.個人信用征信 B.個人征信系統(tǒng)

C.個人信用報告 D.個人征信報告

21.個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能主要體現(xiàn)在()。ABC

A 幫助商業(yè)銀行等金融機構(gòu)控制信用風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定

B 擴大信貸范圍，促進經(jīng)濟增長

C 改善經(jīng)濟增長結(jié)構(gòu)，促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展

D 推動社會信用體系建設(shè)

E 提高社會誠信水平

[解析] DE兩項屬于個人征信系統(tǒng)的社會功能。

22.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當取得被查詢?nèi)说目陬^授權(quán)。()錯

[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。

23.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當取得(C)的書面授權(quán)。A.公安部門 B.中國人民銀行 C.被查詢?nèi)?D.中國銀監(jiān)會

24.建立個人征信系統(tǒng)的意義主要有()。BCDE

A.使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必需的步驟，從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險

B.有助于商業(yè)銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力

C.有助于識別和跟蹤風(fēng)險、激勵借款人按時償還債務(wù)

D.可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險預(yù)警分析

E.保護消費者本身利益，提高透明度

解析：A是從制度上有效控制信貸風(fēng)險，不是規(guī)避風(fēng)險。25.建立個人征信系統(tǒng)的意義，主要包括()。ABCDE

A 個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力

B 個人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險提供了有力保障

C 個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風(fēng)險、激勵借款人按時還債，支持金融業(yè)發(fā)展

D 個人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護消費者本身利益，提高透明度

E 全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險預(yù)警分析

26.建立個人征信系統(tǒng)的意義包括()。ABCDE

A.個人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必需的依據(jù)，從制度上有效控制信貸風(fēng)險

B.個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力

C.個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風(fēng)險、激勵借款人按時償還債務(wù)

D.個人征信系統(tǒng)的建立有助于保護消費者本身的利益，提高透明度

E.全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險預(yù)警分析

27.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的實施時間為()。C

A.2005年6月6日 B.2005年6月16日

C.2005年10月1日 D.2005年10月11日 28.最重要的征信制度法規(guī)是()。B

A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》

B.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

C.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》

D.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

29.下列關(guān)于《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法中，錯誤的是()。D

A.明確個人 信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

B.規(guī)定了信用信息保密原則

C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷

[解析]《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則，即個人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息時個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不得增加任何主觀判斷等。

30.為了保證個人信用信息的合法使用，中國人民銀行制定和頒布的規(guī)章不包括()。D

A.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

B.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》

C.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

D.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫個人用戶管理條例》

[解析]為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權(quán)益，在充分征求意見的基礎(chǔ)上，中國人民銀行制定頒布了《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等規(guī)章，采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。

31.在建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的過程中，為了保護個人隱私和信息安全，中國人民銀行規(guī)定了()措施。ABCDE

A.授權(quán)查詢 B.限定用途 C.保障安全

D.查詢記錄 E.違規(guī)處罰

[解析]在建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的過程中，中國人民銀行制定和頒布了《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等規(guī)章，采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施來保護個人隱私和信息安全。

32.根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在()時，才可查看個人的信用報告。ACDE

A.辦理貸款業(yè)務(wù) B.辦理存款業(yè)務(wù) C.貸后管理

D.辦理信用卡業(yè)務(wù)E.辦理擔保業(yè)務(wù)

[解析]中國人民銀行頒布的《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》明確規(guī)定，除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務(wù)時，或貸后管理、發(fā)放信用卡才能查看個人的信用報告。

33.商業(yè)銀行在進行貸后跟蹤管理時，不能查看個人的信用報告。()錯 解析：除本人以外，商業(yè)銀行在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務(wù)時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時可以查看個人的信用報告。8.2個人征信系統(tǒng)的管理及應(yīng)用

34.目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是()。B

A.會計事務(wù)所 B.商業(yè)銀行 C.公安部門 D.電信部門

[解析]目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)，收錄的信息包括個人的基本信息、在金融機構(gòu)的借款、擔保等信貸信息。

35.個人征信系統(tǒng)信息來源，主要包括()。ABCDE

A.客戶通過銀行辦理貸款業(yè)務(wù) B.客戶通過銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)

C.客戶通過銀行辦理擔保業(yè)務(wù)

D.個人標準信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫與公安部系統(tǒng)對接

E.個人標準信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫與信息產(chǎn)業(yè)部系統(tǒng)對接

解析：選項均為個人征信系統(tǒng)信息來源，除此之外還包括個人標準信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫通過與建設(shè)部以及勞動和社會保障部等政府相關(guān)部門、公用事業(yè)單位進行系統(tǒng)對接，可以采集諸如居民身份信息、個人手機費、社保金等非銀行系統(tǒng)信用記錄情況。

36.保護個人隱私和信息安全的措施有()。ABCDE

A.授權(quán)查詢 B.限定用途 C.保障安全 D.查詢記錄 E.違規(guī)處罰 解析：保護個人隱私和信息安全的措施有授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等。

37.下列關(guān)于個人標準信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息采集的說法，錯誤的是(D)。

A.當客戶通過銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)時，客戶個人信用信息會通過銀行自動報送給個人標準信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

B.個人標準信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫可通過與公安部等部門的系統(tǒng)對接采集居民身份信息、個人手機費、社保金信息

C.個人征信系統(tǒng)采集到信息后，要按照數(shù)據(jù)主體對數(shù)據(jù)進行匹配、整理和保存，形成該人的信用檔案

D.個人征信系統(tǒng)采集到數(shù)據(jù)庫后，要結(jié)合商業(yè)銀行的意見對個人進行信用評分

解析：只做客觀展示，不做修改，形成檔案，不評分。38.個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)錄入資料不包括()。B

A.借款申請書 B.個人基本信息 C.借款合同 D.購房信息

39.隨著信息系統(tǒng)的不斷發(fā)展和完善，個人征信系統(tǒng)將收錄()。ABCDE A.個人的信貸信息 B.個人基本身份信息 C.民事案件強制執(zhí)行信息 D.繳納的住房公積金信息 E.已公告的欠稅信息

[解析]隨著信息系統(tǒng)的不斷發(fā)展和完善，中國人民銀行加大了與相關(guān)政府部門信息共享協(xié)調(diào)工作的力度，個人征信系統(tǒng)除了主要收錄個人的信貸信息外，還將收錄個人基本身份信息、民事案件強制執(zhí)行信息、繳納各類社會保障費用和住房公積金信息、已公告的欠稅信息、繳納電信等公告事業(yè)費用信息、個人學(xué)歷信息以及會計師(律師)事務(wù)所、注冊會計師(律師)等對公眾利益有影響的特殊職業(yè)從業(yè)人員的基本職業(yè)信息。

40.個人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體不包括()。B

A.個人 B.企業(yè) C.商業(yè)銀行 D.政府機構(gòu)

41.當征信服務(wù)中心認為有關(guān)商業(yè)銀行報送的信息可疑時，應(yīng)當按有關(guān)規(guī)定的程序及時向該商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知，商業(yè)銀行應(yīng)當在收到復(fù)核通知之日起()個工作日內(nèi)給予答復(fù)。C A.3 B.4 C.5 D.6 42.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。()錯

[解析]商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管自已的用戶密碼，至少兩個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用，嚴禁他人使用或?qū)⒚艽a告知他人。

43.當客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務(wù)的時候，經(jīng)客戶書面授權(quán)，其個人信用信息將報送給個人標準信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。()錯

[解析] 客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務(wù)的時候，客戶的個人信用信息就會通過銀行自動報送給個人標準信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，無需客戶授權(quán)。

44.個人信息系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)管理流程中，涉及的機構(gòu)有()。ABE

A.中國人民銀行征信中心 B.商業(yè)銀行總行 C.商業(yè)銀行的信用卡中心

D.中國人民銀行分支機構(gòu) E.商業(yè)銀行的分支機構(gòu)

[解析]目前，個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是金融機構(gòu)，通過專線與商業(yè)銀行等金融機構(gòu)總部相連(即一口接入)，并通過商業(yè)銀行的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)將終端延伸到商業(yè)銀行分支機構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺，從而實現(xiàn)個人信用信息定期由各金融機構(gòu)流入個人征信系統(tǒng)，匯總后金融機構(gòu)實時共享的功能。

45.以下關(guān)于個人征信安全管理說法不正確的是()。

A 商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

B 商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務(wù)時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告

C 個人信息不如銀行存款安全

D 商業(yè)銀行如果違反規(guī)定可以被處以1萬元以上3萬元以下的罰款

[解析] 存儲著個人信用報告的數(shù)據(jù)庫是非常安全的。個人的信息是通過保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的，在這個過程中沒有任何人為干預(yù)，由計算機自動處理。整個系統(tǒng)采用了國內(nèi)最先進的計算機防病毒和防黑客攻擊的安全系統(tǒng)，個人信息如同銀行存款一樣安全。

46.下面關(guān)于個人征信系統(tǒng)說法正確的是()。D

A.個人征信系統(tǒng)對采集到的數(shù)據(jù)可以根據(jù)用途進行適當修改

B.當征信服務(wù)中心認為有關(guān)商業(yè)銀行報送的信息可疑時，應(yīng)當按有關(guān)規(guī)定的程序及時向該商業(yè)銀行復(fù)核，商業(yè)銀行應(yīng)當在7個工作日內(nèi)給予答復(fù)

C.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告將被責令改正，并處以1萬元以上5萬元以下的罰款

D.個人的信息是通過保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的

解析：A項不能隨便修改，B項應(yīng)為5個工作日，C項應(yīng)為1-3萬，而不是1-5萬

47.下列關(guān)于個人征信系統(tǒng)管理模式的說法，錯誤的是()。C

A.個人征信系統(tǒng)由中國人民銀行直屬單位——中國金融電子化公司開發(fā)完成

B.對用戶實行分級管理、權(quán)限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

C.對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風(fēng)險管理時，商業(yè)銀行查詢個人信用報告必須要取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

D.書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應(yīng)條款取得

解析：已發(fā)放的個人信貸進行貸后風(fēng)險管理時，商業(yè)銀行查詢個人信用報告不需書面授權(quán)。

48.個人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，該制度保證了信息的安全性。以下是該制度的內(nèi)容的有()。ABDE

A.對用戶實行分級管理、權(quán)限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

B.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密 C.系統(tǒng)專業(yè)人員的安全監(jiān)控

D.對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進行安全備份與恢復(fù)

E.對系統(tǒng)進行評估，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系

49.個人征信異議產(chǎn)生的主要原因有()。ABCDE

A.個人未及時將變化后的個人基本信息提供給商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報送機構(gòu)，導(dǎo)致信息未及時更新

B.數(shù)據(jù)報送機構(gòu)信息更新不及時，使個人信用報告反映的內(nèi)容有誤

C.技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯

D.他人盜用個人身份獲取貸款或信用卡，由此產(chǎn)生的信用記錄不為被盜用者所知

E.個人遺忘曾與數(shù)據(jù)報送機構(gòu)有過的經(jīng)濟交易，誤以為個人信用報告中的信息有錯

50.個人征信異議產(chǎn)生的主要原因包括()。ABCDE

A.個人的基本信息發(fā)生了變化，個人沒有及時更新

B.數(shù)據(jù)報送機構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤

C.工作人員原因造成數(shù)據(jù)處理出錯

D.他人盜用信用卡

E.個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機構(gòu)有過經(jīng)濟交易

解析:引起個人征信異議的因素主要有：個人的基本信息發(fā)生了變化，個人沒有及時更新;數(shù)據(jù)報送機構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤;工作人員原因造成數(shù)據(jù)處理出錯;他人盜用信用卡;個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機構(gòu)有過經(jīng)濟交易。

51.在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有()類型。ABCD

A.認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

B.認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符

C.身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符

D.對擔保信息有異議

E.對征信管理部門有異議

解析:在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有以下幾種類型：第一類是認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過;第二類是身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符;第三類是認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符;第四類是對擔保信息有異議。故選ABCD。

52.下列情形當中屬于認為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議是()。D

A.個人保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用

B.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期

C.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

D.個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間

53.目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫更新個人信息的頻率是()。D

A.實時更新 B.每日更新一次 C.每周更新一次 D.每月更新一次

54.如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息，商業(yè)銀行會在下一次報送數(shù)據(jù)時報送個人更新、更正過的信息，相應(yīng)地，個人在個人信用數(shù)據(jù)庫的基本信息也會得到更新或更正。()對

55.商業(yè)銀行各地個人征信系統(tǒng)用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼，至少()個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。B

A.1 B.2 C.3 D.4 55.個人征信異議的種類包括()。ABCDE

A.他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡，信用卡本人不知而認為根本就沒有申請過

B.個人的貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構(gòu)代個人償還，但單位或擔保公司或其他機構(gòu)沒有及時到銀行還款造成逾期，本人不知而認為沒有逾期

C.異議申請人當初在申請資料上填的就是錯誤信息，而后來基本信息發(fā)生了變化卻沒有及時到銀行去更新

D.個人的親戚或朋友以個人的名義辦理了擔保手續(xù)，個人忘記或根本不知道

E.信用卡是單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒有送到個人手上，個人認為從未申請

[解析]目前，在異議處理工作中常遇到的異議申請主要有以下幾種類型：①認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過;②認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符;③身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符;④對擔保信息有異議。AE兩項是第一種類型的兩種典型情況;B項是第二種類型的一種典型情況;C項是第三種類型的典型情況;D項是第四種類型的典型情況。

56.以下各項中，屬于的是認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的是()。

A 他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B 貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構(gòu)代償，但它們沒有及時到銀行還款造成逾期

C 個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

D 個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則

E 無意識中產(chǎn)生了逾期

[解析] A項屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情況。

57.以下各項中，屬于的是認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的異議類型的是()。ABD

A 他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B 信用卡為單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒有送到個人手上

C 個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

D 自己忘記是否辦理過貸款或信用卡

E 個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則 [解析] CE兩項屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發(fā)生的情況。

58.個人對信用報告有異議時，可持本人身份證向與其發(fā)生信貸關(guān)系的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)反映。()對

59.個人對信用報告有異議時，可以直接向中國人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請。()對

[解析]個人信用報告有異議時，可向所在地人民銀行分支征信管理部門或直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請;個人客戶也可持本人身份證向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)反映。

60.如果個人委托代理人對個人信用報告提出異議申請，代理人須提供()。ABCD

A.委托人的身份證原件及復(fù)印件 B.委托人的個人信用報告

C.具有法律效力的授權(quán)委托書 D.代理人的身份證原件及復(fù)印件

E.代理人的個人信用報告

[解析]根據(jù)有關(guān)規(guī)定，個人信用報告有異議時，可向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門或直接向中國人民銀行征信中心提出異議申請。如果個人委托代理人提出異議申請的，代理人須提供委托人(個人客戶)和代理人的身份證原件及復(fù)印件、委托人的個人信用報告、具有法律效力的授權(quán)委托書。代理人的信用報告與委托人的異議申請并無關(guān)系，無需提供。

61.經(jīng)核查，征信服務(wù)中心如無法確認異議信息的正誤，應(yīng)()。C

A.對該異議信息作特殊標注 B.對信息進行復(fù)核 C.保留原信息

D.按申請人要求更改個人信用信息

[解析]根據(jù)有關(guān)規(guī)定，經(jīng)過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請人的要求更改相關(guān)個人信息，即應(yīng)保留原信息。

62.經(jīng)過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務(wù)中心()。B

A.應(yīng)當對該異議信息做特殊標注，以有別于其他異議信息

B.不得按照異議申請人要求更改相關(guān)個人信用信息

C.按照異議申請人要求更改相關(guān)個人信用信息

D.檢查個人信用信息報送的程序 63.對于信用報告中無法核實的異議信息，異議申請人對有關(guān)異議信息的附注個人聲明不得載人異議申請人信用報告。()錯

[解析]根據(jù)有關(guān)規(guī)定，對于無法核實的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注個人聲明。征信服務(wù)中心將妥善保存?zhèn)€人聲明原始檔案，并將個人聲明載入異議申請人信用報告。

64.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當在收到個人異議申請的()內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。A

A 2個工作日 B 7個工作日 C 10個工作日 D 15個工作日

[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

65.異議信息確實有誤，但因技術(shù)原因無法修改時，征信服務(wù)中心應(yīng)().CE

A.不得按照異議申請人要求更改個人信息

B.檢查個人信用數(shù)據(jù)庫中存在的問題

C.對該異議信息作特殊標注 D.提供原信用報告

E.在書面答復(fù)中予以說明，待更正后再提供信用報告

[解析]如果異議信息確實有誤，但因技術(shù)原因暫時無法更正的，征信服務(wù)中心應(yīng)對該異議信息作特殊標注，以有別于其他異議信息，并在書面答復(fù)中予以說明，待異議信息更正后，提供更正后的信用報告。

66.商業(yè)銀行經(jīng)核查后，發(fā)行異議信息確實有誤的，應(yīng)()。ADE

A.向征信服務(wù)中心報送更正信息

B.向個人報送更正信息

C.向征信服務(wù)中心報送程序優(yōu)化建議

D.檢查個人信用信息報送程序

E.對后續(xù)報送的其他個人信用信息進行檢查 67.下列關(guān)于征信異議的處理方法，錯誤的是()。B

A.征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)當在2個工作日內(nèi)更正

B.征信服務(wù)中心應(yīng)當在接受異議申請后10個工作日內(nèi)，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)

C.轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起2個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交

D.對于無法核實的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注個人聲明

解析:征信服務(wù)中心應(yīng)當在接受異議申請后15個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)

68.關(guān)于個人征信異議的銀行處理辦法，下面說法正確的有()。ABD

A.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心

B.征信服務(wù)中心應(yīng)當在接到異議申請的2個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查

C.商業(yè)銀行應(yīng)當在接到核查通知的5個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)

D.征信服務(wù)中心應(yīng)當在接受異議申請后15個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)

E.轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起5個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交

[解析]C項商業(yè)銀行應(yīng)當在接到核查通知的10個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù);E項，轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起2個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。

69.征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)當在(D)個工作日內(nèi)對異議信息進行更正;征信服務(wù)中心應(yīng)當在接受異議申請后()個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)。

A.1：7 B.1;15 C.2;7 D.2;15 解析:征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)當在2個工作日內(nèi)對異議信息進行更正;征信服務(wù)中心應(yīng)當在接受異議申請后15個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)。故選D。70.征信服務(wù)中心應(yīng)當在接受異議申請后5個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)。()錯

解析： B征信服務(wù)中心應(yīng)當在接受異議申請后15個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)。

71.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當在收到個人異議申請的()個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心應(yīng)當在接到異議申請的()個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。A

A.2;2 B.2;5 C.5;5 D.5;10 72.轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起5個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。()錯

[解析]轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起2個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。

73.征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，應(yīng)當立即(B)提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進行核查。商業(yè)銀行應(yīng)當在接到核查通知的()個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心做出核查情況的書面答復(fù)。

A.口頭通知，10 B.書面通知，10 C.口頭通知，7 D.書面通知，7 74.如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息與實際情況不符，可以()。CE

A.到當?shù)厣虡I(yè)銀行核實情況和更改信息

B.向所在單位提出書面異議申請

C.向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門提出書面異議申請

D.到當?shù)刈》抗e金管理中心核實情況和更改信息

E.到當?shù)厣绫＝?jīng)辦機構(gòu)核實情況和更改信息

解析:如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息與實際情況不符，可以直接向當?shù)厣绫＝?jīng)辦機構(gòu)核實情況和更改信息，也可以向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門提出書面異議申請.75.如果個人對異議處理結(jié)果仍然有異議，個人可以通過以下幾個步驟進行處理()。ACE

A.向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明

B.要求當?shù)嘏c異議信息有關(guān)的商業(yè)銀行作出解釋

C.向中國人民銀行征信管理部門反映

D.向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門提起訴訟

E.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

[解析]如果個人對異議處理結(jié)果仍然有異議，個人可以通過以下三個步驟進行處理：第一步，向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明。個人聲明是當事人對異議處理結(jié)果的看法和認識，中國人民銀行征信中心只保證個人聲明是由本人發(fā)布的，不對個人聲明內(nèi)容本身的真實性負責。第二步，向中國人民銀行征信管理部門反映。第三步，向法院提起訴訟，借助法律手段解決。

76.如果個人委托代理人提出異議申請，代理人須提供的材料包括()。ABCE

A.委托人的身份證原件 B.代理人的身份證原件

C.委托人的個人信用報告 D.代理人的個人信用報告

E.具有法律效力的授權(quán)委托書

解析：個人委托代理人提出異議申請的，代理人無須提供自己的個人信用報告，D選項不符合題意。

77.如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業(yè)銀行等機構(gòu)將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，不需提供有關(guān)交易的詳細情況。()錯

[解析]是需提供有關(guān)交易的詳細情況的。

78.許多商業(yè)銀行已經(jīng)將查詢個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫作為貸前審查的固定程序。()對

79.在個人信用貸款的貸前調(diào)查中，調(diào)查人要通過查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，調(diào)查借款申請人是否有不良信用記錄。()對

80.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的計算機系統(tǒng)會記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作。()對

81.目前，個人信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業(yè)務(wù)。()對

每日一練

多選

1、下列不屬于貸后管理原則的主要內(nèi)容的有()。

A.監(jiān)督貸款資金按用途使用

B.借款人按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料

C.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好

D.對借款人賬戶進行監(jiān)控

E.強調(diào)借款合同的相關(guān)約定對貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性

2、當發(fā)生下列情況時，貸款人不能同意可以采取借款人自主支付方式()。

A.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式

B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額超過35萬元人民幣

C.法律法規(guī)規(guī)定的其他情形

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過60萬元人民幣

E.借款人交易對象具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式

3、個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為()。

A.新車

B.二手車

C.報廢車

D.自用車

E.商用車

4、根據(jù)《中華人民共和國擔保法》，下列財產(chǎn)可以進行抵押的有()。

A.抵押人所有的房屋和其他地上地著物

B.抵押人所有的機器

C.抵押人依法有權(quán)處分的機器

D.依法可以抵押的其他財產(chǎn)

E.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)

5、以下屬于合作機構(gòu)管理措施的有()。

A.加強貸前調(diào)查，切實核查合作機構(gòu)的自信狀況

B.分析合作機構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)是否健全

C.嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準人

D.對由專業(yè)擔保機構(gòu)擔保的貸款，要實時監(jiān)控擔保方保持足額的保證金

E.對于履約保證風(fēng)險，要嚴格按照有關(guān)規(guī)定與保險公司簽訂合作協(xié)議，避免事后因為協(xié)議漏洞造成貸款損失

答案及解析

1，ABC[解析]貸后管理原則的主要內(nèi)容是：監(jiān)督貸款資金按用途使用、對借款人賬戶進行監(jiān)控、強調(diào)借款合同的相關(guān)約定對貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性、明確貸款人按照監(jiān)管要求進行貸后管理的法律責任。

2，BDE[解析]屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的;借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的;貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的;法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

3，DE[解析]個人汽車貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車;按照注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。

4，ABCDE[解析]根據(jù)《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物;②抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn);③抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物;④抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn);⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán);⑥依法可以抵押的其他財產(chǎn)。

5，ACDE[解析]合作機構(gòu)管理措施包括：加強貸前調(diào)查，切實核查合作機構(gòu)的資信狀況;嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入，動態(tài)監(jiān)控其經(jīng)營管理情況，資金實力和擔保能力，及時調(diào)整其擔保額度;對由專業(yè)擔保機構(gòu)擔保的貸款，要實時監(jiān)控擔保方保持足額的保證金;對于履約保證風(fēng)險，要嚴格按照有關(guān)規(guī)定與保險公司簽訂合作協(xié)議，避免事后因為協(xié)議漏洞造成貸款損失。