第一篇：唐山××擔(dān)保有限公司貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程

唐山××擔(dān)保有限公司 擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程

為規(guī)范抵押、質(zhì)押、擔(dān)保貸款工作程序，保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的有續(xù)開(kāi)展，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，特制定本操作規(guī)程。

一、本操作規(guī)程適用于從受理貸款申請(qǐng)至貸款調(diào)查、審批、發(fā)放、貸后管理、至貸款收回全過(guò)程的操作與管理。

二、貸款的受理、審查與調(diào)查

（一）借款人（中小企業(yè)、個(gè)人）申請(qǐng)抵押、質(zhì)押、擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)符合以下基本條件：

1.個(gè)人

（1）在境內(nèi)有固定住所、具有完全民事行為能力的中國(guó)公民；（2）具有按期償還貸款本息的能力；（3）遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法及不良信用記錄；（4）提供我公司認(rèn)可的有效擔(dān)保；（5）貸款人規(guī)定的其他條件。2.企業(yè)

（1）恪守信用，有按期還本付息的能力；

（2）經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（主管機(jī)關(guān)）辦理年檢手續(xù)；

（3）有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)額不超過(guò)凈資產(chǎn)的50％；

（4）資產(chǎn)負(fù)債率符合我行的要求；

（二）貸款流程、審查與調(diào)查 1.貸款流程

客戶提出貸款申請(qǐng)→受理審查→貸款調(diào)查→審批→簽訂合同(保證合同)→抵質(zhì)押物登記→發(fā)放貸款.→資料歸檔→貸后管理→貸款收回→清戶撤押

2.客戶申請(qǐng)資料的審核

業(yè)務(wù)人員需審查借款人提供的以下資料：（1）填妥的《貸款申請(qǐng)表》；（2）有效身份證件原件及復(fù)印件；（3）營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本及復(fù)印件；（4）公司章程；

（5）股東會(huì)（董事會(huì)）決議；

（6）法定代表人（或負(fù)責(zé)人）簽署的授權(quán)書(shū)；（7）有效聯(lián)系方式及聯(lián)系電話；

（8）以第三人所有質(zhì)物作質(zhì)押的，還需提供第三人的有效身份證件原件及復(fù)印 件和同意質(zhì)押的書(shū)面證明；

（9）擔(dān)保貸款證明資料。3.貸款調(diào)查與審查

（1）按照抵押、質(zhì)押物本息不得小于貸款到期還本付息總額的基本原則，審查抵質(zhì)押品是否足額。

（2）核實(shí)借款人和抵質(zhì)押物權(quán)屬人身份證件載明的內(nèi)容及質(zhì)押品的名稱、戶名、金額、數(shù)量等是否與《貸款申請(qǐng)表》所填內(nèi)容完全一致。以第三人所有的質(zhì)物作質(zhì)押的，還需審查第三人的有效身份證件原件及復(fù)印件和同意質(zhì)押的書(shū)面證明。

（3）以土地房產(chǎn)抵押擔(dān)保的，貸款調(diào)查人員需與借款人和財(cái)產(chǎn)共有人面談，或到借款人和財(cái)產(chǎn)共有人的家庭及單位，調(diào)查核實(shí)提供的資料是否真實(shí)、完整、合法、有效；擔(dān)保是否是其真實(shí)意愿；貸款的真實(shí)用途。同時(shí)調(diào)查了解抵押物有無(wú)租賃行為，如果有，要立即告知承租人，避免將來(lái)不必要糾紛。在調(diào)查中要告知借款人和財(cái)產(chǎn)共有人貸款擔(dān)保責(zé)任。

（4）以房產(chǎn)抵押擔(dān)保的，審查產(chǎn)權(quán)清晰的抵押物權(quán)屬證書(shū)《房屋所有權(quán)證書(shū)》、《國(guó)有土地使用權(quán)證》及財(cái)產(chǎn)共有人的有效身份證件原件及復(fù)印件和出具的同意抵押的書(shū)面證明，以及貸款人認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的抵押物估價(jià)報(bào)告。貸款調(diào)查人員需到抵押物所在地實(shí)地審查抵押物面積、地點(diǎn)、樓層、朝向、建房時(shí)間等與《房屋所有權(quán)證》、《國(guó)有土地所有權(quán)證》、《貸款申請(qǐng)表》所載內(nèi)容是否相符，實(shí)地核查抵押物價(jià)值是否與借款人提供的評(píng)估價(jià)值相符，判斷其是否易于變現(xiàn)等。

（5）以法人保證擔(dān)保的，需審查是否具備法人擔(dān)保資格，審查單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代碼證及最近年度的年檢證明、法定代表人身份證明、法定代表人授權(quán)委托書(shū)以及委托代理人身份證明、公司章程、當(dāng)期及上年度經(jīng)依法成立的中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表（包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等）；有限責(zé)任公司、股份有限公 司為保證人的，還需審查公司董事會(huì)或股東大會(huì)同意擔(dān)保的決議。

（三）貸款調(diào)查人員審核借款人所提供資料的真實(shí)性、完整性、有效性、合法性后，對(duì)借款人進(jìn)行資信評(píng)定，按真實(shí)、謹(jǐn)慎、量化和保密的原則，對(duì)借款人的資信狀況進(jìn)行綜合評(píng)定。對(duì)符合貸款條件的，在《貸前調(diào)查表》《唐山××擔(dān)保有限公司審批表》上填寫(xiě)貸款意見(jiàn)并簽字后報(bào)風(fēng)險(xiǎn)部審查, 風(fēng)險(xiǎn)部審核并提出相應(yīng)貸款建議后連同借款人有關(guān)資料及審查核實(shí)的資料送審貸小組審批。

三、貸款審批與發(fā)放

1.貸款實(shí)行“審貸分離，分級(jí)審批”的貸款管理制度。

審貸小組收到業(yè)務(wù)部門(mén)送來(lái)的貸款資料，根據(jù)調(diào)查與審查意見(jiàn)，結(jié)合業(yè)務(wù)管理規(guī)定，進(jìn)行綜合評(píng)審、決策，集體審核會(huì)商表決審批通過(guò)后, 在《唐山××擔(dān)保有限公司審批表》簽署意見(jiàn),交總經(jīng)理簽批,及董事長(zhǎng)簽批。

2.簽訂借款合同

貸款有權(quán)簽批人同意發(fā)放貸款的，業(yè)務(wù)人員通知借款人、擔(dān)保人持本人身份證件到銀行簽訂借款合同。

（1）業(yè)務(wù)人員根據(jù)批準(zhǔn)的《唐山××擔(dān)保有限公司借款擔(dān)保審批表》與借款人簽訂《借款合同》、《抵押合同》或《質(zhì)押合同》、對(duì)于第三方提供擔(dān)保的，與擔(dān)保人簽訂《擔(dān)保合同》。以土地房產(chǎn)、汽車(chē)抵質(zhì)押貸款的，凡有產(chǎn)權(quán)共有人或有配偶的借款人申請(qǐng)的貸款，產(chǎn)權(quán)共有人或夫妻雙方應(yīng)共同簽訂借款合同，并在抵押清單上簽字，本人確實(shí)不能簽字的，需出具同意抵押的書(shū)面授權(quán)書(shū)。

（2）業(yè)務(wù)人員將審核無(wú)誤的《借款合同》等相關(guān)合同,交有權(quán)簽批人履行簽批、簽章手續(xù)。

3.對(duì)土地房產(chǎn)抵押貸款、股權(quán)質(zhì)押、車(chē)輛質(zhì)押等貸款，業(yè)務(wù)人員、借款人持《借款合同》及相關(guān)資料，到辦理抵、質(zhì)押登記的部門(mén)辦理抵質(zhì)押登記手續(xù)，業(yè)務(wù)人員需將我行為抵押權(quán)人的《房屋他項(xiàng)權(quán)證》或《汽車(chē)質(zhì)押登記證明》、《股權(quán)質(zhì)押登記證明》與貸款手續(xù)一起交由綜合事務(wù)部收存。

4.對(duì)于需要辦理公證手續(xù)的貸款，業(yè)務(wù)人員、借款人持簽字完整的借款合同等資料到銀行指定的公證部門(mén)辦理公證手續(xù)。

四、貸后管理

貸后管理是指貸款發(fā)放之日起到貸款本息收回之日止的貸款管理，包括貸款日常管理、風(fēng)險(xiǎn)貸款的管理。貸后管理目的是通過(guò)密切關(guān)注借款人對(duì)貸款的使用、還款能力的變化，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，有效防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。公司業(yè)務(wù)的貸后管理實(shí)行貸審委員會(huì)統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，風(fēng)險(xiǎn)管理部、業(yè)務(wù)部、財(cái)務(wù)部相互協(xié)作、相互配合的內(nèi)部綜合貸后管理體系。

（一）貸款日常管理 1.貸款日常檢查

業(yè)務(wù)人員要了解借款人的職業(yè)、收入、住所、聯(lián)系方式等變動(dòng)情況，對(duì)可能影響還款的因素做出判斷；檢查保證人的保證資格和保證能力變化情況，是否有直接影響其還款能力的重大變故。以上檢查平均每一貸款戶一個(gè)月至少檢查一次，遇特殊情況要隨時(shí)檢查。

2.對(duì)貸款擔(dān)保的檢查

（1）質(zhì)押擔(dān)保方式：定期檢查質(zhì)押品的保管情況，是否入庫(kù)視同現(xiàn)金實(shí)物妥善保管；

（2）土地房產(chǎn)抵押擔(dān)保方式：定期對(duì)抵押物的安全情況進(jìn)行檢查。檢查抵押品價(jià)值受政策、市場(chǎng)波動(dòng)的影響所導(dǎo)致的變化情況，抵押品是否持續(xù)貶值，是否威脅到貸款的清償。定期檢查抵押品權(quán)屬人是否有私自處理抵押物的行為，如出租、出售、重復(fù)抵押等等。定期與抵押品權(quán)屬人進(jìn)行聯(lián)系，檢查抵押物權(quán)屬人是否卷入經(jīng)濟(jì)糾紛，是否有違法犯罪行為；

（3）保證擔(dān)保方式：定期檢查擔(dān)保人經(jīng)濟(jì)收入的變化情況。定期與擔(dān)保人進(jìn)行聯(lián)系，檢查擔(dān)保人是否卷入經(jīng)濟(jì)糾紛，是否有違法犯罪行為或其他直接影響其擔(dān)保能力的重大變故。

4.貸后檢查程序

（1）對(duì)正常類(lèi)貸款可通過(guò)電話了解借款人基本情況有無(wú)變化；

（2）對(duì)違約貸款通過(guò)電話提示、約見(jiàn)借款人、走訪借款人所在單位或居民委員會(huì)等方式了解借款違約的主要原因，判斷貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定貸款的形態(tài)；（3）對(duì)違約貸款提出催收意見(jiàn)，制定強(qiáng)制清收貸款的處理方案，報(bào)總經(jīng)理批準(zhǔn)實(shí)施；

（二）風(fēng)險(xiǎn)貸款管理流程

業(yè)務(wù)部受理業(yè)務(wù)后，因涉及法律風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的，業(yè)務(wù)部應(yīng)形成書(shū)面材料交由風(fēng)險(xiǎn)管理部，由風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行分析后提出具體意見(jiàn)。對(duì)申請(qǐng)借款的客戶由擔(dān)保業(yè)務(wù)主辦人員和風(fēng)險(xiǎn)管理員進(jìn)行實(shí)地考察并寫(xiě)出盡職調(diào)查報(bào)告，對(duì)貸款人資產(chǎn)及其提供的資料的進(jìn)行審查、驗(yàn)證，并在此基礎(chǔ)上形成內(nèi)部審貸的意見(jiàn)提交貸審會(huì)，貸審會(huì)議由副總經(jīng)理負(fù)責(zé)召集并主持，會(huì)上由業(yè)務(wù)部的主辦業(yè)務(wù)員介紹客戶情況，風(fēng)險(xiǎn)管理員介紹風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控情況，由審貸會(huì)成員討論客戶情況并形成表決意見(jiàn)，審貸會(huì)同意受理的業(yè)務(wù)由董事長(zhǎng)或總經(jīng)理最終批準(zhǔn)，典當(dāng)業(yè)務(wù)人員根據(jù)最終批準(zhǔn)意見(jiàn)辦理各種手續(xù)并交風(fēng)險(xiǎn)管理部復(fù)查，財(cái)務(wù)部對(duì)涉及貸款額度、利息及費(fèi)用等進(jìn)行復(fù)審，各項(xiàng)內(nèi)部工作完成后及時(shí)發(fā)放貸款。擔(dān)保業(yè)務(wù)員對(duì)每筆業(yè)務(wù)的原件（包括各種文件、資料、合同、憑證等）交由檔案室保管，業(yè)務(wù)部應(yīng)對(duì)其原件檔案進(jìn)行電子文檔備份，風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)電子文檔再備份。業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部和財(cái)務(wù)部共同對(duì)貸款合同、各種法律手續(xù)進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤和管理，以便及時(shí)有效控制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

2010年12月8日

第二篇：唐山××擔(dān)保有限公司貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程

唐山××擔(dān)保有限公司

擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程

為規(guī)范抵押、質(zhì)押、擔(dān)保貸款工作程序，保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的有續(xù)開(kāi)展，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，特制定本操作規(guī)程。

一、本操作規(guī)程適用于從受理貸款申請(qǐng)至貸款調(diào)查、審批、發(fā)放、貸后管理、至貸款收回全過(guò)程的操作與管理。

二、貸款的受理、審查與調(diào)查

（一）借款人（中小企業(yè)、個(gè)人）申請(qǐng)抵押、質(zhì)押、擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)符合以下基本條件：

1.個(gè)人

（1）在境內(nèi)有固定住所、具有完全民事行為能力的中國(guó)公民；

（2）具有按期償還貸款本息的能力；

（3）遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法及不良信用記錄；

（4）提供我公司認(rèn)可的有效擔(dān)保；

（5）貸款人規(guī)定的其他條件。

2.企業(yè)

（1）恪守信用，有按期還本付息的能力；

（2）經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（主管機(jī)關(guān)）辦理年檢手續(xù)；

（3）有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)額不超過(guò)凈資產(chǎn)的50％；

（4）資產(chǎn)負(fù)債率符合我行的要求；

（二）貸款流程、審查與調(diào)查

1.貸款流程

客戶提出貸款申請(qǐng)→受理審查→貸款調(diào)查→審批→簽訂合同(保證合同)→抵質(zhì)押物登記→發(fā)放貸款.→資料歸檔→貸后管理→貸款收回→清戶撤押

2.客戶申請(qǐng)資料的審核

業(yè)務(wù)人員需審查借款人提供的以下資料：

（1）填妥的《貸款申請(qǐng)表》；

（2）有效身份證件原件及復(fù)印件；

（3）營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本及復(fù)印件；

（4）公司章程；

（5）股東會(huì)（董事會(huì)）決議；

（6）法定代表人（或負(fù)責(zé)人）簽署的授權(quán)書(shū)；

（7）有效聯(lián)系方式及聯(lián)系電話；

（8）以第三人所有質(zhì)物作質(zhì)押的，還需提供第三人的有效身份證件原件及復(fù)印件和同意質(zhì)押的書(shū)面證明；

（9）擔(dān)保貸款證明資料。

3.貸款調(diào)查與審查

（1）按照抵押、質(zhì)押物本息不得小于貸款到期還本付息總額的基本原則，審查

抵質(zhì)押品是否足額。

（2）核實(shí)借款人和抵質(zhì)押物權(quán)屬人身份證件載明的內(nèi)容及質(zhì)押品的名稱、戶名、金額、數(shù)量等是否與《貸款申請(qǐng)表》所填內(nèi)容完全一致。以第三人所有的質(zhì)物作質(zhì)

押的，還需審查第三人的有效身份證件原件及復(fù)印件和同意質(zhì)押的書(shū)面證明。

（3）以土地房產(chǎn)抵押擔(dān)保的，貸款調(diào)查人員需與借款人和財(cái)產(chǎn)共有人面談，或

到借款人和財(cái)產(chǎn)共有人的家庭及單位，調(diào)查核實(shí)提供的資料是否真實(shí)、完整、合法、有效；擔(dān)保是否是其真實(shí)意愿；貸款的真實(shí)用途。同時(shí)調(diào)查了解抵押物有無(wú)租賃行

為，如果有，要立即告知承租人，避免將來(lái)不必要糾紛。在調(diào)查中要告知借款人和

財(cái)產(chǎn)共有人貸款擔(dān)保責(zé)任。

（4）以房產(chǎn)抵押擔(dān)保的，審查產(chǎn)權(quán)清晰的抵押物權(quán)屬證書(shū)《房屋所有權(quán)證書(shū)》、《國(guó)有土地使用權(quán)證》及財(cái)產(chǎn)共有人的有效身份證件原件及復(fù)印件和出具的同意抵

押的書(shū)面證明，以及貸款人認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的抵押物估價(jià)報(bào)告。貸款調(diào)查人員

需到抵押物所在地實(shí)地審查抵押物面積、地點(diǎn)、樓層、朝向、建房時(shí)間等與《房屋

所有權(quán)證》、《國(guó)有土地所有權(quán)證》、《貸款申請(qǐng)表》所載內(nèi)容是否相符，實(shí)地核查抵

押物價(jià)值是否與借款人提供的評(píng)估價(jià)值相符，判斷其是否易于變現(xiàn)等。

（5）以法人保證擔(dān)保的，需審查是否具備法人擔(dān)保資格，審查單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代碼證及最近的年檢證明、法定代表人身份證明、法定代表人授權(quán)委托書(shū)

以及委托代理人身份證明、公司章程、當(dāng)期及上經(jīng)依法成立的中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表（包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等）；有限責(zé)任公司、股份有限公

司為保證人的，還需審查公司董事會(huì)或股東大會(huì)同意擔(dān)保的決議。

（三）貸款調(diào)查人員審核借款人所提供資料的真實(shí)性、完整性、有效性、合法性后，對(duì)借款人進(jìn)行資信評(píng)定，按真實(shí)、謹(jǐn)慎、量化和保密的原則，對(duì)借款人的資信狀況進(jìn)行綜合評(píng)定。對(duì)符合貸款條件的，在《貸前調(diào)查表》《唐山××擔(dān)保有限公司審批表》上填寫(xiě)貸款意見(jiàn)并簽字后報(bào)風(fēng)險(xiǎn)部審查, 風(fēng)險(xiǎn)部審核并提出相應(yīng)貸款建議后連同借款人有關(guān)資料及審查核實(shí)的資料送審貸小組審批。

三、貸款審批與發(fā)放

1.貸款實(shí)行“審貸分離，分級(jí)審批”的貸款管理制度。

審貸小組收到業(yè)務(wù)部門(mén)送來(lái)的貸款資料，根據(jù)調(diào)查與審查意見(jiàn)，結(jié)合業(yè)務(wù)管理規(guī)定，進(jìn)行綜合評(píng)審、決策，集體審核會(huì)商表決審批通過(guò)后, 在《唐山××擔(dān)保有限公司審批表》簽署意見(jiàn),交總經(jīng)理簽批,及董事長(zhǎng)簽批。

2.簽訂借款合同

貸款有權(quán)簽批人同意發(fā)放貸款的，業(yè)務(wù)人員通知借款人、擔(dān)保人持本人身份證件到銀行簽訂借款合同。

（1）業(yè)務(wù)人員根據(jù)批準(zhǔn)的《唐山××擔(dān)保有限公司借款擔(dān)保審批表》與借款人簽訂《借款合同》、《抵押合同》或《質(zhì)押合同》、對(duì)于第三方提供擔(dān)保的，與擔(dān)保人簽訂《擔(dān)保合同》。以土地房產(chǎn)、汽車(chē)抵質(zhì)押貸款的，凡有產(chǎn)權(quán)共有人或有配偶的借款人申請(qǐng)的貸款，產(chǎn)權(quán)共有人或夫妻雙方應(yīng)共同簽訂借款合同，并在抵押清單上簽字，本人確實(shí)不能簽字的，需出具同意抵押的書(shū)面授權(quán)書(shū)。

（2）業(yè)務(wù)人員將審核無(wú)誤的《借款合同》等相關(guān)合同,交有權(quán)簽批人履行簽批、簽章手續(xù)。

3.對(duì)土地房產(chǎn)抵押貸款、股權(quán)質(zhì)押、車(chē)輛質(zhì)押等貸款，業(yè)務(wù)人員、借款人持《借款合同》及相關(guān)資料，到辦理抵、質(zhì)押登記的部門(mén)辦理抵質(zhì)押登記手續(xù)，業(yè)務(wù)人員需將我行為抵押權(quán)人的《房屋他項(xiàng)權(quán)證》或《汽車(chē)質(zhì)押登記證明》、《股權(quán)質(zhì)押登記證明》與貸款手續(xù)一起交由綜合事務(wù)部收存。

4.對(duì)于需要辦理公證手續(xù)的貸款，業(yè)務(wù)人員、借款人持簽字完整的借款合同等資料到銀行指定的公證部門(mén)辦理公證手續(xù)。

四、貸后管理

貸后管理是指貸款發(fā)放之日起到貸款本息收回之日止的貸款管理，包括貸款日常管理、風(fēng)險(xiǎn)貸款的管理。貸后管理目的是通過(guò)密切關(guān)注借款人對(duì)貸款的使用、還款能力的變化，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，有效防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。公司業(yè)務(wù)的貸后管理實(shí)行貸審委員會(huì)統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，風(fēng)險(xiǎn)管理部、業(yè)務(wù)部、財(cái)務(wù)部相互協(xié)作、相互配合的內(nèi)部綜合貸后管理體系。

（一）貸款日常管理

1.貸款日常檢查

業(yè)務(wù)人員要了解借款人的職業(yè)、收入、住所、聯(lián)系方式等變動(dòng)情況，對(duì)可能影響還款的因素做出判斷；檢查保證人的保證資格和保證能力變化情況，是否有直接影響其還款能力的重大變故。以上檢查平均每一貸款戶一個(gè)月至少檢查一次，遇特殊情況要隨時(shí)檢查。

2.對(duì)貸款擔(dān)保的檢查

（1）質(zhì)押擔(dān)保方式：定期檢查質(zhì)押品的保管情況，是否入庫(kù)視同現(xiàn)金實(shí)物妥善保管；

（2）土地房產(chǎn)抵押擔(dān)保方式：定期對(duì)抵押物的安全情況進(jìn)行檢查。檢查抵押品價(jià)值受政策、市場(chǎng)波動(dòng)的影響所導(dǎo)致的變化情況，抵押品是否持續(xù)貶值，是否威脅到貸款的清償。定期檢查抵押品權(quán)屬人是否有私自處理抵押物的行為，如出租、出售、重復(fù)抵押等等。定期與抵押品權(quán)屬人進(jìn)行聯(lián)系，檢查抵押物權(quán)屬人是否卷入經(jīng)濟(jì)糾紛，是否有違法犯罪行為；

（3）保證擔(dān)保方式：定期檢查擔(dān)保人經(jīng)濟(jì)收入的變化情況。定期與擔(dān)保人進(jìn)行聯(lián)系，檢查擔(dān)保人是否卷入經(jīng)濟(jì)糾紛，是否有違法犯罪行為或其他直接影響其擔(dān)保能力的重大變故。

4.貸后檢查程序

（1）對(duì)正常類(lèi)貸款可通過(guò)電話了解借款人基本情況有無(wú)變化；

（2）對(duì)違約貸款通過(guò)電話提示、約見(jiàn)借款人、走訪借款人所在單位或居民委員會(huì)等方式了解借款違約的主要原因，判斷貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定貸款的形態(tài)；

（3）對(duì)違約貸款提出催收意見(jiàn)，制定強(qiáng)制清收貸款的處理方案，報(bào)總經(jīng)理批準(zhǔn)實(shí)施；

（二）風(fēng)險(xiǎn)貸款管理流程

業(yè)務(wù)部受理業(yè)務(wù)后，因涉及法律風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的，業(yè)務(wù)部應(yīng)形成書(shū)面材料交由風(fēng)險(xiǎn)管理部，由風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行分析后提出具體意見(jiàn)。對(duì)申請(qǐng)借款的客戶由擔(dān)保業(yè)務(wù)主辦人員和風(fēng)險(xiǎn)管理員進(jìn)行實(shí)地考察并寫(xiě)出盡職調(diào)查報(bào)告，對(duì)貸款人資產(chǎn)及其提供的資料的進(jìn)行審查、驗(yàn)證，并在此基礎(chǔ)上形成內(nèi)部審貸的意見(jiàn)提交貸審會(huì)，貸審會(huì)議由副總經(jīng)理負(fù)責(zé)召集并主持，會(huì)上由業(yè)務(wù)部的主辦業(yè)務(wù)員介紹客戶情況，風(fēng)險(xiǎn)管理員介紹風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控情況，由審貸會(huì)成員討論客戶情況并形成表決意見(jiàn)，審貸會(huì)同意受理的業(yè)務(wù)由董事長(zhǎng)或總經(jīng)理最終批準(zhǔn)，典當(dāng)業(yè)務(wù)人員根據(jù)最終批準(zhǔn)意見(jiàn)辦理各種手續(xù)并交風(fēng)險(xiǎn)管理部復(fù)查，財(cái)務(wù)部對(duì)涉及貸款額度、利息及費(fèi)用等進(jìn)行復(fù)審，各項(xiàng)內(nèi)部工作完成后及時(shí)發(fā)放貸款。擔(dān)保業(yè)務(wù)員對(duì)每筆業(yè)務(wù)的原件（包括各種文件、資料、合同、憑證等）交由檔案室保管，業(yè)務(wù)部應(yīng)對(duì)其原件檔案進(jìn)行電子文檔備份，風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)電子文檔再備份。業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部和財(cái)務(wù)部共同對(duì)貸款合同、各種法律手續(xù)進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤和管理，以便及時(shí)有效控制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

2010年12月8日

第三篇：貸款擔(dān)保公司操作流程

清遠(yuǎn)市退促會(huì)創(chuàng)業(yè)基金管理委員會(huì)

企業(yè)融資貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程

一、企業(yè)申請(qǐng)

企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保需填寫(xiě)《擔(dān)保項(xiàng)目申報(bào)書(shū)》，同時(shí)應(yīng)提交以下文件資料，并保證其真實(shí)性；

1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照或法人登記證復(fù)印件；

2、稅務(wù)登記證（國(guó)稅、地稅）復(fù)印件；

3、法定代表人和經(jīng)辦人員的資格證明及身份證復(fù)印件；

4、公司章程；

5、經(jīng)會(huì)計(jì)師事所（或?qū)徲?jì)師事務(wù)所）審計(jì)的上個(gè)的會(huì)計(jì)決算報(bào)表（復(fù)印件）和相應(yīng)的審計(jì)報(bào)告復(fù)印件，以及最近三個(gè)月的會(huì)計(jì)報(bào)表。會(huì)計(jì)報(bào)表包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表以及報(bào)表附注等；

6、國(guó)家專(zhuān)賣(mài)、專(zhuān)控及特殊行業(yè)的產(chǎn)品，需附相關(guān)主管機(jī)構(gòu)出具的批準(zhǔn)文件（復(fù)印件）；

7、反擔(dān)保抵（質(zhì)）押財(cái)產(chǎn)的權(quán)屬證明和評(píng)估證明文件； 注：

1、帶號(hào)材料除復(fù)印件外，應(yīng)同時(shí)提供原件備驗(yàn)；

2、所提供資料要加蓋單位公章；

3、法人代表授權(quán)委托書(shū)需法人代表親筆簽字授權(quán)；

二、受理申請(qǐng)

1、創(chuàng)業(yè)基金管委會(huì)受理業(yè)務(wù)的條件是：

申報(bào)公司連續(xù)正常經(jīng)營(yíng)一年以上，產(chǎn)品符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，且業(yè)績(jī)良好，會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范，能提供完整的會(huì)計(jì)信息，資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)60%，申請(qǐng)擔(dān)保額不超過(guò)該單位有效凈資產(chǎn)50%。有反擔(dān)保措施。

創(chuàng)業(yè)基金管委會(huì)業(yè)務(wù)部指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理，對(duì)符合受理?xiàng)l件的項(xiàng)目予以正式受理并向申報(bào)企業(yè)發(fā)出通知，申報(bào)企業(yè)按通知要求交擔(dān)保評(píng)審費(fèi)。

2、初審與審批

創(chuàng)業(yè)基金管委會(huì)受理?yè)?dān)保項(xiàng)目后，即開(kāi)展項(xiàng)目初審，初審內(nèi)容主要包括：

（1）企業(yè)基本情況；（2）項(xiàng)目基本情況；

（3）項(xiàng)目及后續(xù)產(chǎn)品的技術(shù)分析；（4）企業(yè)財(cái)務(wù)狀況；（5）市場(chǎng)預(yù)測(cè)及銷(xiāo)售分析；（6）企業(yè)資產(chǎn)及還款來(lái)源；（7）安全保證措施；（8）基本風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)估；（9）其它需要說(shuō)明的問(wèn)題；（10）結(jié)論。

創(chuàng)業(yè)基金管委會(huì)可就上述情況進(jìn)行查詢或?qū)嵉卣{(diào)查。初審過(guò)程中若發(fā)現(xiàn)企業(yè)出具虛假資料、重大經(jīng)濟(jì)決策失誤、違法亂紀(jì)問(wèn)題，或者因企業(yè)主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng)時(shí)，可終止初審；若企業(yè)要求暫緩處理或不能提供某些重要資料等，以致影響初審工作的，可暫緩進(jìn)行初審。

初審?fù)瓿晒ぷ骱?，?chuàng)業(yè)基金管委會(huì)內(nèi)部開(kāi)展項(xiàng)目的詳細(xì)評(píng)審。

擔(dān)保審核通過(guò)后，按程序報(bào)退促會(huì)決策機(jī)構(gòu)審批。

創(chuàng)業(yè)基金管委會(huì)從項(xiàng)目工作起，一般在5-15個(gè)工作日內(nèi)通知企業(yè)辦理?yè)?dān)保手續(xù)（或做出不予擔(dān)保的答復(fù)）。通知應(yīng)包括如下內(nèi)容：

1、創(chuàng)業(yè)基金管委會(huì)同意承擔(dān)企業(yè)擔(dān)保的復(fù)函；

2、交納擔(dān)保費(fèi)用的金額、付款期限和方式；

3、辦理?yè)?dān)保手續(xù)應(yīng)備資料；

4、通知的有效期（三個(gè)月）；

5、其它事項(xiàng)。

三、擔(dān)保收費(fèi)及簽訂合同

擔(dān)保收費(fèi)包括評(píng)審和擔(dān)保費(fèi)。對(duì)深入單位進(jìn)行擔(dān)保初審的項(xiàng)目均收取評(píng)審費(fèi)；對(duì)正式承保的項(xiàng)目同時(shí)收取擔(dān)保費(fèi)。費(fèi)用收取標(biāo)準(zhǔn)：

評(píng)審費(fèi)按擔(dān)保申請(qǐng)額的5‰收取。對(duì)我創(chuàng)業(yè)基金管委會(huì)決定正式受理的申保單位，在實(shí)地考察前，均應(yīng)先收取1000元的初審費(fèi)。由業(yè)務(wù)部通知財(cái)務(wù)部門(mén)收款并開(kāi)具發(fā)票。決定承保后，再補(bǔ)收相應(yīng)的評(píng)審費(fèi)，已交初審費(fèi)可抵交評(píng)審費(fèi)，如申報(bào)單位不符合承保條件，初審費(fèi)不予退還。

擔(dān)保費(fèi)以擔(dān)保金額為基數(shù)，按月?lián)ＹM(fèi)率（月率）計(jì)算收取。擔(dān)保費(fèi)=擔(dān)保金額×月?lián)ＹM(fèi)率×月?lián)ＹM(fèi)率×擔(dān)保時(shí)間（月）

評(píng)審費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)原則上于簽訂《委托保證合同》時(shí)一次性收取。企業(yè)預(yù)交擔(dān)保費(fèi)后，創(chuàng)業(yè)基金管委會(huì)在與企業(yè)簽訂委托保證合同、反擔(dān)保合同或抵押（質(zhì)押）合同的基礎(chǔ)上，與銀行簽訂保證合同。

四、發(fā)放貸款

上述合同簽訂后，貸款銀行向擔(dān)保公司送交放款通知。

五、正式承保

創(chuàng)業(yè)基金管委會(huì)收到放款通知后，按合同約定對(duì)借款人正式履行保證責(zé)任。

清遠(yuǎn)市退促會(huì)創(chuàng)業(yè)基金管理委員會(huì)

xxxx 年x月x日

第四篇：小額擔(dān)保貸款操作流程

1.不悔夢(mèng)歸處，只恨太匆匆。

2.有些人錯(cuò)過(guò)了，永遠(yuǎn)無(wú)法在回到從前;有些人即使遇到了，永遠(yuǎn)都無(wú)法在一起，這些都是一種刻骨銘心的痛!

3.每一個(gè)人都有青春，每一個(gè)青春都有一個(gè)故事，每個(gè)故事都有一個(gè)遺憾，每個(gè)遺憾都有它的青春美。

4.方茴說(shuō)：“可能人總有點(diǎn)什么事，是想忘也忘不了的?！?/p>

5.方茴說(shuō)：“那時(shí)候我們不說(shuō)愛(ài)，愛(ài)是多么遙遠(yuǎn)、多么沉重的字眼啊。我們只說(shuō)喜歡，就算喜歡也是偷偷摸摸的?！?/p>

6.方茴說(shuō)：“我覺(jué)得之所以說(shuō)相見(jiàn)不如懷念，是因?yàn)橄嘁?jiàn)只能讓人在現(xiàn)實(shí)面前無(wú)奈地哀悼傷痛，而懷念卻可以把已經(jīng)注定的謊言變成童話。”

7.在村頭有一截巨大的雷擊木，直徑十幾米，此時(shí)主干上唯一的柳條已經(jīng)在朝霞中掩去了瑩光，變得普普通通了。

8.這些孩子都很活潑與好動(dòng)，即便吃飯時(shí)也都不太老實(shí)，不少人抱著陶碗從自家出來(lái)，湊到了一起。

9.石村周?chē)菽矩S茂，猛獸眾多，可守著大山，村人的食物相對(duì)來(lái)說(shuō)卻算不上豐盛，只是一些粗麥餅、野果以及孩子們碗中少量的肉食。

小額擔(dān)保貸款操作流程

本中心對(duì)小額貸款擔(dān)保，按以下程序操作：

一、受理?yè)?dān)保申請(qǐng)

（一）核實(shí)是否符合小額貸款的受理對(duì)象、個(gè)人申請(qǐng)小額貸款的，是揚(yáng)州市區(qū)（廣陵區(qū)、維揚(yáng)區(qū)、開(kāi)發(fā)區(qū)）內(nèi)年齡在60周歲以內(nèi)、身體健康、誠(chéng)實(shí)信用、具備一定勞動(dòng)技能并領(lǐng)取《 再就業(yè)優(yōu)惠證 》的下崗失業(yè)人員、城鎮(zhèn)退役軍人、其他城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、大中專(zhuān)（技）畢業(yè)生以及被征地農(nóng)民等（以下統(tǒng)稱再就業(yè)人員），自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營(yíng)與組織起來(lái)就業(yè)的，其自籌資金不足部分，向商業(yè)銀行或其分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)小額貸款的個(gè)人（以下簡(jiǎn)稱個(gè)人）。、企業(yè)申請(qǐng)小額貸款的，是揚(yáng)州市區(qū)（廣陵區(qū)、維揚(yáng)區(qū)、開(kāi)發(fā)區(qū)）內(nèi)當(dāng)年新招用再就業(yè)人員達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%以上，并與其簽訂一年以上期限勞動(dòng)合同的勞動(dòng)密集型小企業(yè)（以下簡(jiǎn)稱企業(yè)）。小企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)原國(guó)家經(jīng)貿(mào)委、國(guó)家計(jì)委、財(cái)政部和國(guó)家統(tǒng)計(jì)局《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定的通知》（國(guó)經(jīng)貿(mào)中小企業(yè)[2003]143號(hào)）執(zhí)行。除以上對(duì)象外的個(gè)人與企業(yè)均不具備小額貸款擔(dān)保受理?xiàng)l件。

（二）核查小額貸款擔(dān)保申請(qǐng)者的相關(guān)資料

1、個(gè)人申請(qǐng)小額貸款擔(dān)保的，需提供：

（1）居住地社區(qū)居委會(huì)勞動(dòng)保障工作站出具的《下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款前期審查表》；（2）就業(yè)登記證復(fù)印件（第3、4頁(yè)）；（3）再就業(yè)優(yōu)惠證復(fù)印件（第1、2、4頁(yè)）；（4）創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)合格證復(fù)印件；（5）營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件（副本）；

（6）申請(qǐng)人及配偶的身份證復(fù)印件；（7）申請(qǐng)人及配偶的戶口簿復(fù)印件。

（2）—（7）項(xiàng)復(fù)印件需與原件核對(duì)一致。

2、小企業(yè)申請(qǐng)小額貸款擔(dān)保的，需提供：

（1）勞動(dòng)部門(mén)核發(fā)的《勞動(dòng)密集型小企業(yè)吸納下崗失業(yè)人員認(rèn)定證明》；

（2）勞動(dòng)部門(mén)認(rèn)定、擔(dān)保中心審核并報(bào)財(cái)政部門(mén)批準(zhǔn)的《勞動(dòng)密集型小企業(yè)微利項(xiàng)目財(cái)政貼息申請(qǐng)表》。

（3）法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件（年檢），國(guó)、地稅的稅務(wù)登記證（復(fù)印件），法人代碼證；（4）法人代表身份證復(fù)印件；（5）《公司章程》；

（6）上年末及當(dāng)期的財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表）；

（三）落實(shí)反擔(dān)保措施

個(gè)人申請(qǐng)小額貸款擔(dān)保的，原則上需第三方提供信用反擔(dān)保，第三方應(yīng)是無(wú)不良信用記錄或其他經(jīng)濟(jì)違法行為的公務(wù)員、事業(yè)單位正式工作人員、部省屬及地方經(jīng)濟(jì)效益好的企業(yè)中層以上干部、教師、醫(yī)生以及其他有固定工作、年收入在2萬(wàn)元以上的人員，其中反擔(dān)保者為個(gè)人的，應(yīng)提供其所在單位的身份證明、身份證復(fù)印件，并簽訂擔(dān)保人、貸款人、反擔(dān)保人的三方合同；反擔(dān)保者為企業(yè)法人的除簽訂三方合同外，還需提供法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。

如小額貸款者確實(shí)難以提供第三方信用反擔(dān)保的，又有可執(zhí)行的有效財(cái)產(chǎn)的，亦可以此實(shí)物進(jìn)1.“噢，居然有土龍肉，給我一塊！”

2.老人們都笑了，自巨石上起身。而那些身材健壯如虎的成年人則是一陣笑罵，數(shù)落著自己的孩子，拎著骨棒與闊劍也快步向自家中走去。

3.石村不是很大，男女老少加起來(lái)能有三百多人，屋子都是巨石砌成的，簡(jiǎn)樸而自然。

4.在村頭有一截巨大的雷擊木，直徑十幾米，此時(shí)主干上唯一的柳條已經(jīng)在朝霞中掩去了瑩光，變得普普通通了。

5.這些孩子都很活潑與好動(dòng)，即便吃飯時(shí)也都不太老實(shí)，不少人抱著陶碗從自家出來(lái)，湊到了一起。

6.石村周?chē)菽矩S茂，猛獸眾多，可守著大山，村人的食物相對(duì)來(lái)說(shuō)卻算不上豐盛，只是一些粗麥餅、野果以及孩子們碗中少量的肉食。1.不悔夢(mèng)歸處，只恨太匆匆。

2.有些人錯(cuò)過(guò)了，永遠(yuǎn)無(wú)法在回到從前;有些人即使遇到了，永遠(yuǎn)都無(wú)法在一起，這些都是一種刻骨銘心的痛!

3.每一個(gè)人都有青春，每一個(gè)青春都有一個(gè)故事，每個(gè)故事都有一個(gè)遺憾，每個(gè)遺憾都有它的青春美。

4.方茴說(shuō)：“可能人總有點(diǎn)什么事，是想忘也忘不了的?！?/p>

5.方茴說(shuō)：“那時(shí)候我們不說(shuō)愛(ài)，愛(ài)是多么遙遠(yuǎn)、多么沉重的字眼啊。我們只說(shuō)喜歡，就算喜歡也是偷偷摸摸的?！?/p>

6.方茴說(shuō)：“我覺(jué)得之所以說(shuō)相見(jiàn)不如懷念，是因?yàn)橄嘁?jiàn)只能讓人在現(xiàn)實(shí)面前無(wú)奈地哀悼傷痛，而懷念卻可以把已經(jīng)注定的謊言變成童話?！?/p>

7.在村頭有一截巨大的雷擊木，直徑十幾米，此時(shí)主干上唯一的柳條已經(jīng)在朝霞中掩去了瑩光，變得普普通通了。

8.這些孩子都很活潑與好動(dòng)，即便吃飯時(shí)也都不太老實(shí)，不少人抱著陶碗從自家出來(lái)，湊到了一起。

9.石村周?chē)菽矩S茂，猛獸眾多，可守著大山，村人的食物相對(duì)來(lái)說(shuō)卻算不上豐盛，只是一些粗麥餅、野果以及孩子們碗中少量的肉食。

行抵押、質(zhì)押。

二、審核擔(dān)保申請(qǐng)

以上資料，手續(xù)完備后，對(duì)擔(dān)保申請(qǐng)進(jìn)行審核。

（一）實(shí)地查核

向社區(qū)調(diào)查申請(qǐng)者的信譽(yù)度，審核貸款人資料的真實(shí)性，經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的可行性或經(jīng)營(yíng)狀況等，并在其申請(qǐng)表上如實(shí)填寫(xiě)調(diào)查結(jié)論。

（二）評(píng)審

1、中心主任預(yù)審，若主任認(rèn)為不具備小額貸款擔(dān)保條件而否定的，則作評(píng)審不通過(guò)處理。

2、中心主任預(yù)審?fù)ㄟ^(guò)的，則提交擔(dān)審會(huì)評(píng)審。評(píng)審會(huì)成員一人一票，記名投票，三分之二贊成的為通過(guò)。評(píng)審會(huì)成員均需在評(píng)審決議上簽字。擔(dān)審會(huì)一般一周一次。

凡資料齊全、情況屬實(shí)的，我中心必須在一周內(nèi)辦結(jié)。對(duì)個(gè)人申請(qǐng)小額貸款擔(dān)保的，不管是擔(dān)審會(huì)通過(guò)還是未通過(guò)的，均需及時(shí)告知申請(qǐng)人。對(duì)擔(dān)審會(huì)通過(guò)的小額貸款擔(dān)保申請(qǐng)，通知貸款人及時(shí)將相關(guān)材料送交商業(yè)銀行，辦理貸款手續(xù)。

三、跟蹤貸款管理

（一）每月25日前及時(shí)準(zhǔn)確掌握小額擔(dān)保貸款歸還情況。

（二）對(duì)未歸還的應(yīng)在當(dāng)月底前電話了解未歸還的具體原因，并進(jìn)一步向貸款人講明政策，要求其履行貸款合同。

（三）到貸款第三個(gè)月仍未歸還的，應(yīng)與商行工作人員一道登門(mén)了解其經(jīng)營(yíng)情況，查明其未歸還原因，同時(shí)將貸款人未能逐月歸還貸款的情況告知反擔(dān)保人，并請(qǐng)其協(xié)助做好貸款人的歸還工作。

（四）對(duì)因主觀原因不能按期歸還貸款的，除通知貸款人所在社區(qū)外，應(yīng)視其具體情況采取相應(yīng)安全措施。

（五）每月15日前將逾期貸款詳細(xì)情況報(bào)市勞動(dòng)部門(mén)，由社區(qū)協(xié)助催收。

（六）每半年對(duì)小額擔(dān)保貸款歸還情況向主任作一次書(shū)面匯報(bào)，并抄報(bào)市財(cái)政局、勞動(dòng)局、人民銀行、商業(yè)銀行。重點(diǎn)匯報(bào)未歸還者的具體情況及原因。

1.“噢，居然有土龍肉，給我一塊！”

2.老人們都笑了，自巨石上起身。而那些身材健壯如虎的成年人則是一陣笑罵，數(shù)落著自己的孩子，拎著骨棒與闊劍也快步向自家中走去。

3.石村不是很大，男女老少加起來(lái)能有三百多人，屋子都是巨石砌成的，簡(jiǎn)樸而自然。

4.在村頭有一截巨大的雷擊木，直徑十幾米，此時(shí)主干上唯一的柳條已經(jīng)在朝霞中掩去了瑩光，變得普普通通了。

5.這些孩子都很活潑與好動(dòng)，即便吃飯時(shí)也都不太老實(shí)，不少人抱著陶碗從自家出來(lái)，湊到了一起。

6.石村周?chē)菽矩S茂，猛獸眾多，可守著大山，村人的食物相對(duì)來(lái)說(shuō)卻算不上豐盛，只是一些粗麥餅、野果以及孩子們碗中少量的肉食。

第五篇：小額擔(dān)保貸款操作流程

小額擔(dān)保貸款操作流程

本中心對(duì)小額貸款擔(dān)保，按以下程序操作：

一、受理?yè)?dān)保申請(qǐng)

（一）核實(shí)是否符合小額貸款的受理對(duì)象

1． 個(gè)人申請(qǐng)小額貸款的，是揚(yáng)州市區(qū)（廣陵區(qū)、維揚(yáng)區(qū)、開(kāi)發(fā)區(qū)）內(nèi)年齡在60周歲以內(nèi)、身體健康、城市守信、具備一定勞動(dòng)技能并領(lǐng)取《再就業(yè)優(yōu)惠證》的下崗失業(yè)人員、城鎮(zhèn)退役軍人、城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、大中專(zhuān)（技）畢業(yè)生以及被征地農(nóng)民等（以下統(tǒng)稱再就業(yè)人員），自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營(yíng)與組織起來(lái)就業(yè)的，其自籌資金不足部門(mén)，向商業(yè)銀行或其分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)小額貸款的個(gè)人（以下簡(jiǎn)稱個(gè)人）。

2． 企業(yè)申請(qǐng)小額貸款的，是揚(yáng)州市區(qū)（廣陵區(qū)、維揚(yáng)區(qū)、開(kāi)發(fā)區(qū)）內(nèi)當(dāng)年新招用再就業(yè)人員達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%以上，并與其簽訂一年以上期限勞動(dòng)合同的勞動(dòng)密集型小企業(yè)（以下簡(jiǎn)稱企業(yè)）。小企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)原國(guó)家經(jīng)貿(mào)委、國(guó)家紀(jì)委、財(cái)政部和國(guó)家統(tǒng)計(jì)局《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定的通知》（國(guó)經(jīng)貿(mào)中小企業(yè)[2003]143號(hào)）執(zhí)行。

除以上對(duì)象外的個(gè)人與企業(yè)均不具備小額貸款擔(dān)保受理?xiàng)l件。

（二）核查小額貸款擔(dān)保申請(qǐng)者的相關(guān)資料

1． 個(gè)人申請(qǐng)小額貸款擔(dān)保的，需提供：

（1）居住地社區(qū)居委會(huì)勞動(dòng)保障工作站出具的《下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款前期審查表》；

（2）就業(yè)登記證復(fù)印件（第3、4頁(yè)）；（3）再就業(yè)優(yōu)惠證復(fù)印件（第1、2、4頁(yè)）；（4）創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)合格證復(fù)印件；（5）營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件（副本）；

（6）申請(qǐng)人及配偶的身份證復(fù)印件；（7）申請(qǐng)人及配偶的戶口簿復(fù)印件。（2）~（7）項(xiàng)復(fù)印件需與原件核對(duì)一致。2．小企業(yè)申請(qǐng)小額貸款擔(dān)保的，需提供：

（1）勞動(dòng)部門(mén)核發(fā)的《勞動(dòng)密集型小企業(yè)吸納下崗失業(yè)人員認(rèn)定證明》；

（2）勞動(dòng)部門(mén)認(rèn)定、擔(dān)保中心審核并報(bào)財(cái)政部門(mén)批準(zhǔn)的《勞動(dòng)密集型小企業(yè)微利項(xiàng)目財(cái)政貼息申請(qǐng)表》；

（3）法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件（年檢），國(guó)、地稅的稅務(wù)登記證（復(fù)印件），法人代碼證；

（4）法人代表身份證復(fù)印件；（5）《公司章程》；

（6）上年末及當(dāng)期的財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表）。

（三）落實(shí)反擔(dān)保措施

個(gè)人申請(qǐng)小額貸款擔(dān)保的，原則上需第三方提供信用反擔(dān)保，第三方應(yīng)是無(wú)不良信用記錄或其他經(jīng)濟(jì)違法行為的公務(wù)員、事業(yè)單位正式工作人員、部省屬及地方經(jīng)濟(jì)效益好的企業(yè)中層以上干部、教師、醫(yī)生以及其他有固定工作、年收入在2萬(wàn)元以上的人員，其中反擔(dān)保者為個(gè)人的，應(yīng)提供其所在單位的身份證明、身份證復(fù)印件，并簽訂擔(dān)保人、貸款人、反擔(dān)保人的三方合同；反擔(dān)保者為企業(yè)法人的除簽訂三方合同外，還需提供法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。如小額貸款者確實(shí)難以提供第三方信用反擔(dān)保的，又有可執(zhí)行的有效財(cái)產(chǎn)的，亦可以此實(shí)物進(jìn)行抵押、質(zhì)押。

二、審核擔(dān)保申請(qǐng)

以上資料，手續(xù)完備后，對(duì)擔(dān)保申請(qǐng)進(jìn)行審核。

（一）實(shí)地查核 向社區(qū)調(diào)查申請(qǐng)者的信譽(yù)度，審核貸款人資料的真實(shí)性，經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的可行性或經(jīng)營(yíng)狀況等，并在其申請(qǐng)表上如實(shí)填寫(xiě)調(diào)查結(jié)論。

（二）評(píng)審

1． 中心主任預(yù)審，若主任認(rèn)為不具備小額貸款擔(dān)保條件而否定的，則做評(píng)審不通過(guò)處理。

2． 中心主任預(yù)審?fù)ㄟ^(guò)的，則提交擔(dān)審會(huì)評(píng)審。評(píng)審會(huì)成員一人一票，記名投票，三分之二贊成為通過(guò)。評(píng)審會(huì)成員均需在評(píng)審決議上簽字。評(píng)審會(huì)一般一周一次。

凡資料齊全、情況屬實(shí)的，我中心必須在一周內(nèi)辦結(jié)。對(duì)個(gè)人申請(qǐng)小額貸款擔(dān)保的，不管是擔(dān)審會(huì)通過(guò)還是未通過(guò)的，均需及時(shí)告知申請(qǐng)人。

對(duì)擔(dān)審會(huì)通過(guò)的小額貸款擔(dān)保申請(qǐng)，通知貸款人及時(shí)將相關(guān)材料送交商業(yè)銀行，辦理貸款手續(xù)。

三、跟蹤貸款管理

（一）每月25日前及時(shí)準(zhǔn)確掌握小額擔(dān)保貸款歸還情況；

（二）對(duì)未歸還的應(yīng)在當(dāng)月底前電話了解未歸還的具體原因，并進(jìn)一步向貸款人講明政策，要求其履行貸款合同；

（三）到貸款第三個(gè)月仍未歸還的，應(yīng)與商行工作人員一道登門(mén)了解其經(jīng)營(yíng)情況，查明其未歸還原因，同時(shí)將貸款人未能逐月歸還貸款的情況告知反擔(dān)保人，并請(qǐng)其協(xié)助做好貸款人的歸還工作；

（四）對(duì)因主觀原因不能按期歸還貸款的，除通知貸款人所在社區(qū)外，應(yīng)視其具體情況采取相應(yīng)安全措施；

（五）每月15日前將逾期貸款詳細(xì)情況報(bào)市勞動(dòng)部門(mén)，由社區(qū)協(xié)助催收；

每半年對(duì)小額擔(dān)保貸款歸還情況向主任作一次書(shū)面匯報(bào)，并抄抱市財(cái)政局、勞動(dòng)局、人民銀行、商業(yè)銀行。重點(diǎn)匯報(bào)未歸還者的具體情況及原因。