第一篇：票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險評估考試答案

票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險評估考試答案

單選題

1.商業(yè)匯票貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止，一般情況下最長期限不超過: √

A 3個月

B 5個月

C 6個月

D 一年

正確答案： C

2.下列選項中不屬于票據(jù)業(yè)務(wù)種類的是： √

A 商業(yè)匯票承兌

B 商業(yè)匯票轉(zhuǎn)承兌

C 商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D 商業(yè)匯票貼現(xiàn)

正確答案： B

3.下列不屬于承兌業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險的是：√ A 承兌申請人的經(jīng)營狀況

B 項目現(xiàn)金流的可預(yù)測性

C 可實施的擔(dān)保利益

D 可靠參與方的資信增級

正確答案： A

4.下列不屬于貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險防范措施的是：A 票面審查

B 票據(jù)查詢

C 經(jīng)辦人員資格審查

D 授信審批

√

正確答案： D

5.商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)基本流程中，調(diào)查評價階段的主要任務(wù)不包括： √

A B C D 客戶調(diào)查評價

業(yè)務(wù)調(diào)查評價

匯兌數(shù)額評價

擔(dān)保評價

正確答案： C

6.客戶除了需要提交一般信貸業(yè)務(wù)要求的客戶、業(yè)務(wù)、擔(dān)保有關(guān)材料外，還必須提交的其他重要資料中不包括：√ A B C D 商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)申請書

客戶資信及財務(wù)證明

基礎(chǔ)交易合同的原件及復(fù)印件

連續(xù)申請承兌的企業(yè)的上一次商品、勞務(wù)交易已履行的證明

正確答案： B

7.下列不屬于負(fù)責(zé)商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批部門重點審查的內(nèi)容是： √

A B C D 承兌人的資信是否發(fā)生變化或是否有無理拒付行為

信貸經(jīng)營部門送交的材料是否正確、完整、合規(guī)

貼現(xiàn)申請人資格和條件是否具備

調(diào)查人對申請人的評價分析是否準(zhǔn)確合理

正確答案： A

8.資信狀況審查中，在以客戶評價報告為中心進(jìn)行審查時關(guān)注的方面不包括：√ A B C D 組織機(jī)構(gòu)

財務(wù)結(jié)構(gòu)

資金核算方式

資信狀況 正確答案： D

9.在對真實貿(mào)易背景進(jìn)行審查時，下列不屬于對連續(xù)申請承兌的批發(fā)企業(yè)特別審查的對象是： √

A B C D 上一次商品交易的增值稅發(fā)票

上一次商品交易的貨運憑證

企業(yè)近三年的財物報表

上一次商品交易確已履行的證明

正確答案： C

10.貼現(xiàn)票據(jù)審查風(fēng)險，除在商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)中的真實貿(mào)易背景審查風(fēng)險外，其他方面中不包括的是：√ A B C D 合法持票人審查風(fēng)險

貼現(xiàn)票據(jù)真實性風(fēng)險

貼現(xiàn)票據(jù)查詢風(fēng)險

貼現(xiàn)后承兌人兌付風(fēng)險

正確答案： D 判斷題

11.按照貼現(xiàn)利息支付人的不同，可將商業(yè)匯票貼現(xiàn)分為賣方付息貼現(xiàn)、買方付息貼現(xiàn)和協(xié)議付息貼現(xiàn)。此種說法： √

正確

錯誤

正確答案： 正確

12.銀行間辦理轉(zhuǎn)帖現(xiàn)業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)帖現(xiàn)在總體上會衍生出新的存款。此種說法： √

正確

錯誤

正確答案： 錯誤

13.票據(jù)業(yè)務(wù)的信用創(chuàng)造和存款衍生功能主要來源于匯票開立和貼現(xiàn)環(huán)節(jié)。此種說法： √

正確 錯誤

正確答案： 正確

14.匯票在企業(yè)之間的背書轉(zhuǎn)讓與銀行的存款、貸款和存款衍生功能有直接影響。此種說法：√

正確

錯誤

正確答案： 錯誤

15.防范保證金賬戶管理風(fēng)險的主要措施是對保證金分賬管理。此種說法：正確

錯誤

正確答案： 正確

第二篇：票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險評估

課后測試

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測試成績：100.0分。恭喜您順利通過考試！

單選題

1.商業(yè)匯票貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止，一般情況下最長期限不超過: √ A

3個月 B

5個月 C

6個月 D

一年 正確答案： C

2.形成企業(yè)存款，從而增加貼現(xiàn)企業(yè)的開戶銀行的存款、貸款和存款衍生功能的環(huán)節(jié)是：A

匯票首次辦理貼現(xiàn)后，貼現(xiàn)銀行向企業(yè)支付資金 B

匯票的開出時

C

匯票在企業(yè)間的背書轉(zhuǎn)讓期間 D

匯票到期時 正確答案： C

3.下列不屬于承兌業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險的是： √ A

承兌申請人的經(jīng)營狀況 B

項目現(xiàn)金流的可預(yù)測性 C

可實施的擔(dān)保利益 D

可靠參與方的資信增級

√ 正確答案： A

4.下列不屬于貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險防范措施的是： √ A

票面審查 B

票據(jù)查詢

C

經(jīng)辦人員資格審查 D

授信審批 正確答案： D

5.商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)基本流程中，調(diào)查評價階段的主要任務(wù)不包括： √ A

客戶調(diào)查評價 B

業(yè)務(wù)調(diào)查評價 C

匯兌數(shù)額評價 D

擔(dān)保評價 正確答案： C

6.客戶除了需要提交一般信貸業(yè)務(wù)要求的客戶、業(yè)務(wù)、擔(dān)保有關(guān)材料外，還必須提交的其他重要資料中不包括： √

A

商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)申請書 B

客戶資信及財務(wù)證明

C

基礎(chǔ)交易合同的原件及復(fù)印件

D

連續(xù)申請承兌的企業(yè)的上一次商品、勞務(wù)交易已履行的證明 正確答案： B

7.下列不屬于負(fù)責(zé)商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批部門重點審查的內(nèi)容是： √ A

承兌人的資信是否發(fā)生變化或是否有無理拒付行為 B

信貸經(jīng)營部門送交的材料是否正確、完整、合規(guī) C

貼現(xiàn)申請人資格和條件是否具備

D

調(diào)查人對申請人的評價分析是否準(zhǔn)確合理 正確答案： A

8.資信狀況審查中，在以客戶評價報告為中心進(jìn)行審查時關(guān)注的方面不包括： √ A

組織機(jī)構(gòu) B

財務(wù)結(jié)構(gòu) C

資金核算方式 D

資信狀況 正確答案： D

9.在對真實貿(mào)易背景進(jìn)行審查時，下列不屬于對連續(xù)申請承兌的批發(fā)企業(yè)特別審查的對象是： √ A

上一次商品交易的增值稅發(fā)票 B

上一次商品交易的貨運憑證 C

企業(yè)近三年的財物報表 D

上一次商品交易確已履行的證明 正確答案： C

除在商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)中的真實貿(mào)易背景審查風(fēng)險外，其他方面中不包括的是：10.貼現(xiàn)票據(jù)審查風(fēng)險，√ A

合法持票人審查風(fēng)險 B

貼現(xiàn)票據(jù)真實性風(fēng)險 C

貼現(xiàn)票據(jù)查詢風(fēng)險 D

貼現(xiàn)后承兌人兌付風(fēng)險 正確答案： D 判斷題

11.按照貼現(xiàn)利息支付人的不同，可將商業(yè)匯票貼現(xiàn)分為賣方付息貼現(xiàn)、買方付息貼現(xiàn)和協(xié)議付息貼現(xiàn)。此種說法： √

正確

錯誤

正確答案： 正確

12.銀行間辦理轉(zhuǎn)帖現(xiàn)業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)帖現(xiàn)在總體上會衍生出新的存款。此種說法： √

正確

錯誤

正確答案： 錯誤

13.票據(jù)業(yè)務(wù)的信用創(chuàng)造和存款衍生功能主要來源于匯票開立和貼現(xiàn)環(huán)節(jié)。此種說法： √

正確

錯誤

正確答案： 正確

14.匯票在企業(yè)之間的背書轉(zhuǎn)讓與銀行的存款、貸款和存款衍生功能有直接影響。此種說法： 正確

錯誤

正確答案： 錯誤

15.防范保證金賬戶管理風(fēng)險的主要措施是對保證金分賬管理。此種說法： √

正確

錯誤

正確答案： 正確

√

第三篇：票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險評估課后測試答案

票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險評估課后測試答案

1.商業(yè)匯票貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止，一般情況下最長期限不超過: √

A 3個月

B 5個月

C 6個月

D 一年

正確答案： C 2.下列選項中不屬于票據(jù)業(yè)務(wù)種類的是： √

A 商業(yè)匯票承兌

B 商業(yè)匯票轉(zhuǎn)承兌

C 商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D 商業(yè)匯票貼現(xiàn)

正確答案： B 3.形成企業(yè)存款，從而增加貼現(xiàn)企業(yè)的開戶銀行的存款、貸款和存款衍生功能的環(huán)節(jié)是： ×

A 匯票首次辦理貼現(xiàn)后，貼現(xiàn)銀行向企業(yè)支付資金

B 匯票的開出時

C 匯票在企業(yè)間的背書轉(zhuǎn)讓期間

D 匯票到期時

正確答案： C 4.下列不屬于承兌業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險的是： √

A 承兌申請人的經(jīng)營狀況

B 項目現(xiàn)金流的可預(yù)測性

C 可實施的擔(dān)保利益

D 可靠參與方的資信增級

正確答案： A 5.下列不屬于貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險防范措施的是： √

A 票面審查

B 票據(jù)查詢

C 經(jīng)辦人員資格審查

D 授信審批

正確答案： D 6.商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)基本流程中，調(diào)查評價階段的主要任務(wù)不包括： √

A 客戶調(diào)查評價

B 業(yè)務(wù)調(diào)查評價

C 匯兌數(shù)額評價

D 擔(dān)保評價

正確答案： C 7.客戶除了需要提交一般信貸業(yè)務(wù)要求的客戶、業(yè)務(wù)、擔(dān)保有關(guān)材料外，還必須提交的其他重要資料中不包括： √

A 商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)申請書

B 客戶資信及財務(wù)證明

C 基礎(chǔ)交易合同的原件及復(fù)印件

D 連續(xù)申請承兌的企業(yè)的上一次商品、勞務(wù)交易已履行的證明

正確答案： B 8.下列不屬于負(fù)責(zé)商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批部門重點審查的內(nèi)容是： √

A 承兌人的資信是否發(fā)生變化或是否有無理拒付行為

B 信貸經(jīng)營部門送交的材料是否正確、完整、合規(guī)

C 貼現(xiàn)申請人資格和條件是否具備

D 調(diào)查人對申請人的評價分析是否準(zhǔn)確合理

正確答案： A 9.資信狀況審查中，在以客戶評價報告為中心進(jìn)行審查時關(guān)注的方面不包括： √

A 組織機(jī)構(gòu) B 財務(wù)結(jié)構(gòu)

C 資金核算方式

D 資信狀況

正確答案： D 10.貼現(xiàn)票據(jù)審查風(fēng)險，除在商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)中的真實貿(mào)易背景審查風(fēng)險外，其他方面中不包括的是： √

A 合法持票人審查風(fēng)險

B 貼現(xiàn)票據(jù)真實性風(fēng)險

C 貼現(xiàn)票據(jù)查詢風(fēng)險

D 貼現(xiàn)后承兌人兌付風(fēng)險

正確答案： D 判斷題

11.按照貼現(xiàn)利息支付人的不同，可將商業(yè)匯票貼現(xiàn)分為賣方付息貼現(xiàn)、買方付息貼現(xiàn)和協(xié)議付息貼現(xiàn)。此種說法： √

正確

錯誤

正確答案： 正確

12.銀行間辦理轉(zhuǎn)帖現(xiàn)業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)帖現(xiàn)在總體上會衍生出新的存款。此種說法： √

正確

錯誤

正確答案： 錯誤

13.票據(jù)業(yè)務(wù)的信用創(chuàng)造和存款衍生功能主要來源于匯票開立和貼現(xiàn)環(huán)節(jié)。此種說法： √

正確

錯誤

正確答案： 正確

14.匯票在企業(yè)之間的背書轉(zhuǎn)讓與銀行的存款、貸款和存款衍生功能有直接影響。此種說法： √

正確

錯誤 正確答案： 錯誤

15.防范保證金賬戶管理風(fēng)險的主要措施是對保證金分賬管理。此種說法： √

正確

錯誤

正確答案： 正確

第四篇：票據(jù)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險提示

操作風(fēng)險管理預(yù)警提示

?2009?第2期

省行營業(yè)部操作風(fēng)險（機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部）

管理委員會 秘書處 二〇〇九年四月十五

關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險提示

各支行：

近期，總省行先后發(fā)布堵截偽假銀行承兌匯票案例，為強(qiáng)化票據(jù)業(yè)務(wù)管理，有效防范票據(jù)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，營業(yè)部機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部就加強(qiáng)防范偽假票據(jù)的操作風(fēng)險提示如下：

【風(fēng)險提示】 1、2009年1月14日，客戶李某（北京戶籍）和其同伴共2人持銀行承兌匯票一張，票號01285921，金額900萬元到祿豐支行，要求為其鑒別匯票真?zhèn)?。營業(yè)經(jīng)理查看該銀行承兌匯票，發(fā)現(xiàn)出票行分簽號不符，通過印模比對及鑒別儀鑒別存在諸多疑點，即向支行領(lǐng)導(dǎo)報告，經(jīng)進(jìn)一步查驗及鑒別后，確認(rèn)該票為假票。隨即支行報警，縣公安局將其兩人及假票帶走調(diào)查。

—1—

2、湖北三峽分行夷陵支行2008年11月27日簽發(fā)一張2萬元的銀行承兌匯票，票號01275923，出票人宜昌市某商貿(mào)有限公司，收款人西藏某摩托車有限公司，到期日2009年2月25日。該票出票人于12月3日到夷陵支行聲稱匯票被盜，要求辦理掛失手續(xù)，我行按照相關(guān)規(guī)定對該筆匯票辦理了掛失止付手續(xù)。此后，夷陵支行先后接到2筆查詢，但金額變?yōu)?20萬元。據(jù)此情況，目前推斷此筆銀行承兌匯票可能被偽造。

【風(fēng)險分析】

1、利用偽假銀行承兌匯票詐騙一直是不法分子進(jìn)行金融犯罪活動的主要手段之一；

2、不法分子偽假造假手段日益變化，并呈現(xiàn)專業(yè)化、團(tuán)伙集團(tuán)化趨勢；

3、個別案例中發(fā)現(xiàn)不法分子處心積慮，不擇手段，想方設(shè)法地?fù)駲C(jī)作案。

【管理對策】

1、嚴(yán)密貼現(xiàn)查詢。嚴(yán)格執(zhí)行總、省行規(guī)定的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)雙查詢原則，切不可流于形式。對每一張票據(jù)都須做到“有疑速查、查必徹底”。查詢內(nèi)容要求全要素查詢，必要時進(jìn)行再次查詢、再再次查詢或?qū)?fù)印件傳真至承兌行作為核對依據(jù)。同時須應(yīng)由市場營銷崗換人進(jìn)行電話復(fù)查核對票面要素及協(xié)議號、經(jīng)辦人簽章等事項，確保查詢工作準(zhǔn)確翔實。

2、強(qiáng)化票據(jù)審驗。注重票據(jù)透光、水印、印模（鑒）、油墨、紙質(zhì)、書寫等關(guān)鍵部位和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的審查和審驗。另

—2— 外從以往公布的案例中還發(fā)現(xiàn)不法分子有意選擇特殊時間，如周五下午或臨近下班時間辦理業(yè)務(wù)，企圖利用業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員一時疏忽達(dá)到目的。因此更要嚴(yán)密和嚴(yán)格操作流程辦理業(yè)務(wù)，將基礎(chǔ)審驗工作做實做細(xì)，不給不法分子以可乘之機(jī)。

3、總結(jié)積累經(jīng)驗。針對出現(xiàn)的偽假票據(jù)案件特點，各支行特別是票據(jù)中心要防患于未然，總結(jié)偽假及案防經(jīng)驗，加強(qiáng)學(xué)習(xí)和交流，并采取重要業(yè)務(wù)崗位經(jīng)驗交流共享的方式，使全員進(jìn)一步了解相關(guān)知識，掌握防范技能，達(dá)到全員業(yè)務(wù)技能的整體提升。

4、加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理。各支行及票據(jù)中心要加強(qiáng)業(yè)務(wù)營銷和客戶經(jīng)理管理，堅持營銷業(yè)務(wù)自主開發(fā)，禁止與票據(jù)掮客有關(guān)聯(lián)，防止被票據(jù)掮客惡意利用等不法行為的發(fā)生。

行內(nèi)發(fā)送：各部室，各直屬、附屬單位及省行派駐機(jī)構(gòu)，各位行級領(lǐng)導(dǎo)。

—3—

第五篇：加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管 防范風(fēng)險

1、銀監(jiān)會對票據(jù)業(yè)務(wù)管理的風(fēng)險提示（）（20 分）

A

票據(jù)同業(yè)業(yè)務(wù)專營治理落實不到位。

B

通過票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移規(guī)模，消減資本占用。

C

利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)虛增存貸款規(guī)模。

D

與票據(jù)中介聯(lián)手，違規(guī)交易，擾亂市場秩序。

正確答案:A B C D

2、以下屬于票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)部風(fēng)險的是（）（20 分）

A

使用變造、偽造票據(jù)、“克隆票”、作廢票據(jù)，騙取銀行資金。B

內(nèi)部人員直接參與作案。

C

業(yè)務(wù)人員經(jīng)驗不足，識假辨假能力不夠。

D

內(nèi)控制度不嚴(yán)。

正確答案:B C D

3、票據(jù)同業(yè)業(yè)務(wù)專營治理落實不到位，體現(xiàn)在（）（20 分）?

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A

票據(jù)專營不徹底，不同程度的存在未實行專營部門集中審批，分支機(jī)構(gòu)辦理同業(yè)票?

據(jù)業(yè)務(wù)；

B

會計處理不集中；

C

未對同業(yè)票據(jù)交易對手實行名單制管理；

D

違規(guī)辦理商業(yè)承兌匯票買入返售業(yè)務(wù)。

正確答案:A B C D

4、通過票據(jù)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)移規(guī)模，消減資本占用，表現(xiàn)在（）（20 分）A

利用賣斷+買入返售+到期買斷；假買斷+假賣斷

B

附加回購承諾等交易模式

C

假賣斷真出票

D

幫助他行在月底代持，調(diào)節(jié)信貸規(guī)模；

正確答案:A B C D

5、利用票據(jù)貼現(xiàn)虛增信貸規(guī)模，主要體現(xiàn)在（）（20分）

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A

部分銀行通過滾動簽發(fā)承兌匯票，以票吸存，虛增資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模；

B

以貸款、貼現(xiàn)資金做保證金，開票，虛增存款；

C

通過人為倒換業(yè)務(wù)類型，提增中間業(yè)務(wù)收入，虛增業(yè)績。

D

擔(dān)保評估、貸款審查和審批、放款

正確答案:A B C

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