第一篇：宜信普惠面試技巧

關(guān)于宜信普惠信息咨詢公司相關(guān)問(wèn)題

概述 ：

宜信-宜信公司創(chuàng)建于2006年，總部位于北京，是一家集財(cái)富管理、信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理、信用數(shù)據(jù)整合服務(wù)、小額借款行業(yè)投資、小微借款咨詢服務(wù)與交易促成、公益理財(cái)助農(nóng)平臺(tái)服務(wù)等業(yè)務(wù)于一體的綜合性現(xiàn)代服務(wù)業(yè)企業(yè)。1.行業(yè)的存在是因?yàn)樗峁┝耸裁磧r(jià)值？ 簡(jiǎn)介：

宜信率先從國(guó)外引進(jìn)了先進(jìn)的信用管理理念，結(jié)合中國(guó)的社會(huì)信用狀況，推出了個(gè)人對(duì)個(gè)人（又稱p2p）的信用借款服務(wù)平臺(tái)，宜信作為平臺(tái)管理者為平臺(tái)兩端的客戶提供全程的信用管理服務(wù)。

價(jià)值 ：

通過(guò)這一平臺(tái)，具有理財(cái)需求的客戶可以將手中的富余資金出借給信用良好但缺少資金的工薪階層、大學(xué)生、微小企業(yè)主，同時(shí)通過(guò)利息收入還可以為理財(cái)客戶帶來(lái)較高的穩(wěn)定收益。宜信還與眾多提供家電產(chǎn)品、電子產(chǎn)品、家裝產(chǎn)品、樂(lè)器產(chǎn)品、教育培訓(xùn)服務(wù)、娛樂(lè)健身服等商品或服務(wù)的商家緊密合作，為不同消費(fèi)群體量身定做了個(gè)性化的消費(fèi)信貸解決方案。在宜信p2p平臺(tái)上，客戶最直接的受益 個(gè)人借款人獲得信用借款資金支持，用以改變自己的生產(chǎn)和生活，實(shí)現(xiàn)信用的價(jià)值。個(gè)人出借人獲得經(jīng)濟(jì)收益和精神回報(bào)雙重收獲。宜信通過(guò)平臺(tái)上的“精英貸”、“新薪貸”、“助業(yè)貸”、“助學(xué)貸”、“宜農(nóng)貸”、“宜車貸”、“宜房貸”等產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)著助工、助商、助學(xué)、1 助農(nóng)的巨大社會(huì)價(jià)值，努力為中國(guó)誠(chéng)信體系的構(gòu)建盡到自己的企業(yè)公民責(zé)任。2010年10月22日，由《it經(jīng)理世界》主辦的金融創(chuàng)新高峰論壇宜信憑借創(chuàng)新的p2p模式獲得了“金融服務(wù)最佳創(chuàng)新獎(jiǎng)”，2010年9月25日，由《創(chuàng)業(yè)家》雜志社和人民大學(xué)商學(xué)院聯(lián)合主辦的“2010年最具潛力黑馬企業(yè)頒獎(jiǎng)典禮暨成長(zhǎng)中國(guó)高峰論壇”在人民大學(xué)如論講堂舉行。宜信公司、萬(wàn)通集團(tuán)等30家企業(yè)登上年度“最具潛力黑馬企業(yè)排行榜”。2011年8月4日，宜信在京發(fā)布小額信貸行業(yè)首份企業(yè)社會(huì)責(zé)任報(bào)告。公司愿景 作為中國(guó)知名的普惠金融與財(cái)富管理咨詢服務(wù)機(jī)構(gòu)，將世界上最先進(jìn)的信用理念和模式帶到中國(guó)，為千千萬(wàn)萬(wàn)的消費(fèi)者提供創(chuàng)新型、高質(zhì)量的信用產(chǎn)品和服務(wù)。成為中國(guó)普惠信用的倡導(dǎo)者和實(shí)踐者，助力中國(guó)誠(chéng)信環(huán)境的構(gòu)建，促進(jìn)中國(guó)廣大城市及農(nóng)村地區(qū)個(gè)人信用市場(chǎng)的發(fā)展。北京總部：北京市朝陽(yáng)區(qū)大望路soho現(xiàn)代城c座16層

2.這個(gè)行業(yè)從源頭到終點(diǎn)都有哪些環(huán)節(jié)？ 2 3.3.這個(gè)行業(yè)的終端產(chǎn)品售價(jià)都由誰(shuí)分享？

銀行貸款大家都知道，要貸款找銀行。

對(duì)于宜信貸款，可能就沒(méi)有幾個(gè)人能知道了，所以有必要做個(gè)詳細(xì)的了解。宜信貸款是由唐寧創(chuàng)建的一家個(gè)人信用貸款咨詢服務(wù)機(jī)構(gòu)，它的總部在北京，目前已經(jīng)在眾多一線城市相繼建立了服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。宜信貸款公司作為目前中國(guó)領(lǐng)先的個(gè)人信用貸款發(fā)放服務(wù)企業(yè)，為中國(guó)廣大的消費(fèi)者提供了具有更高的質(zhì)量的信用產(chǎn)品和服務(wù)。宜信貸款的特點(diǎn)主要有：

1、風(fēng)險(xiǎn)分散。

2、直接透明。

3、進(jìn)入的門檻比較低，有閑散的資金和需求的人都能較快的申請(qǐng)加入這個(gè)平臺(tái)。

4、優(yōu)勝劣汰，在p2p 模式中，提供資金的擁有者可以對(duì)申請(qǐng)人的信用進(jìn)行評(píng)估，按照各人的信用等級(jí)進(jìn)行排位，信用級(jí)別高的申請(qǐng)人將得到優(yōu)先出借，也就是說(shuō)有良好信用的將會(huì)優(yōu)先于信用欠佳者獲得貸款。4.每個(gè)環(huán)節(jié)憑借什么關(guān)鍵因素，創(chuàng)造了什么價(jià)值獲得他應(yīng)得的利益？

一、宏觀經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)、行業(yè)等外部環(huán)境的變化對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)

產(chǎn)生不利影響，并可能影響借款人的償債能力，例如借款人所處的行業(yè)呈下降趨勢(shì)；

（1）.企業(yè)改制（如分立、租賃、承包、合資等）對(duì)銀行債務(wù)可能產(chǎn)生不利影響；

（2）.借款人的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母公司、子公司等發(fā)生了重大的不利變化；

（3）.借款人的一些要害財(cái)務(wù)指標(biāo)，例如流動(dòng)性比率、資產(chǎn)負(fù)債率、銷售利潤(rùn)率、存貨周轉(zhuǎn)率低于行業(yè)平均水平或有較大下降

（4）.借款人未按規(guī)定用途使用貸款；

（5）.固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目出現(xiàn)重大的、不利于貸款償還的調(diào)整，例如基建項(xiàng)目工期延長(zhǎng)，或概算調(diào)整幅度較大；

(6).借款人還款意愿差，不與銀行積極合作；(7).貸款抵押品、質(zhì)押品價(jià)值下降，或銀行對(duì)抵押品失去控制；(8).貸款保證人的財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)疑問(wèn)；(9).銀行對(duì)貸款缺乏有效的監(jiān)督；(10).銀行信貸檔案不齊全，重要文件遺失，并且對(duì)于還款構(gòu)成實(shí)質(zhì)性影響； 4（11）.違反貸款審批程序，例如超越授權(quán)發(fā)放貸款。

二、關(guān)注類貸款與其它類貸款

同正常貸款一樣，借款人能夠用正常經(jīng)營(yíng)收人償還貸款本息，但是存在潛在的缺陷，可能影響貸款的償還，劃分時(shí)要抓住“潛在缺陷”這一基本特征。從動(dòng)態(tài)的角度考慮，假如這些不利因素消失，則可以重新劃為正常類；假如情況惡化，影響本息償還則要?jiǎng)潪榇渭?jí)類。

三、下情況之一可以劃為關(guān)注貸款

企事業(yè)單位貸款有以下情況之一可以劃為關(guān)注貸款（1）借款人的償債能力、盈利能力等要害財(cái)務(wù)指標(biāo)出現(xiàn)異常性的不利變化或低于同行業(yè)平均水平；

（2）借款人或有負(fù)債（如對(duì)外擔(dān)保、簽發(fā)商業(yè)匯票等）過(guò)大或與上期相比有較大幅度上升；

（3）借款人的固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目出現(xiàn)重大的不利于貸款償還的因素（如基建項(xiàng)目工期延長(zhǎng)、預(yù)算調(diào)整過(guò)大）；

（4）借款人未按約定用途使用貸款；

（5）借款人或擔(dān)保人改制（如：分立、兼并、租賃、承包、合資、股份制改造等）對(duì)貸款可能產(chǎn)生不利影響；

（6）借款人的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生了重大的不利于貸款償還的變化；（7）借款人的治理層出現(xiàn)重大意見(jiàn)分歧或者法定代表人或主要經(jīng)營(yíng)者的品行出現(xiàn)了不利于貸款償還的變化；

（8）違反行業(yè)信貸治理規(guī)定或監(jiān)管部門規(guī)章發(fā)放的貸款； 5篇二：宜信唐寧榮獲2015“年度普惠金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)軍人”獎(jiǎng)項(xiàng)

宜信唐寧榮獲2015“年度普惠金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)軍人”獎(jiǎng)項(xiàng)

近日，第一財(cái)經(jīng)“2015第一財(cái)經(jīng)金融價(jià)值榜(cfv)”在北京舉行，這是第一財(cái)經(jīng)打造的年度金融評(píng)選品牌，體現(xiàn)了我國(guó)整體金融實(shí)力和金融穩(wěn)定的微觀基礎(chǔ)。其中囊括了第一財(cái)經(jīng)金融價(jià)值榜頒獎(jiǎng)典禮、第一財(cái)經(jīng)金融峰會(huì)、年度金融書(shū)籍品鑒會(huì)三大系列活動(dòng)。數(shù)十位監(jiān)管高層、金融業(yè)內(nèi)領(lǐng)袖以及經(jīng)濟(jì)學(xué)家應(yīng)邀到會(huì)，聚焦融合&轉(zhuǎn)型主題，共同探討與辯論中國(guó)經(jīng)濟(jì)全局和金融市場(chǎng)走向。與會(huì)嘉賓的精彩演講與敏銳見(jiàn)解，為深入理解中國(guó)和全球金融市場(chǎng)的關(guān)聯(lián)互動(dòng)提供了睿智而深刻的觀點(diǎn)。

“第一財(cái)經(jīng)金融價(jià)值榜”每年都會(huì)推出最具權(quán)威性和前瞻力的排名，榜單包括全球金融年度風(fēng)云人物、年度金融機(jī)構(gòu)、年度經(jīng)濟(jì)學(xué)家、年度互聯(lián)網(wǎng)金融、年度金融書(shū)籍等獎(jiǎng)項(xiàng)。在“2015第一財(cái)經(jīng)金融價(jià)值榜頒獎(jiǎng)典禮”上，揭曉的“年度金融人物”獎(jiǎng)項(xiàng)中，宜信公司創(chuàng)始人、ceo唐寧榮獲“年度普惠金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)軍人”獎(jiǎng)項(xiàng)，成為2015年度唯一獲此殊榮的人。信普惠作為普惠金融的國(guó)內(nèi)最早的實(shí)踐者之一，在農(nóng)村金融領(lǐng)域，探索出農(nóng)村金融新的樣本。將金融銷往最稀缺的農(nóng)村田間，深入國(guó)內(nèi)各地的縣級(jí)區(qū)域建立了大量的農(nóng)村金融服務(wù)點(diǎn)，將各種創(chuàng)新的產(chǎn)品和服務(wù)帶到農(nóng)村，與既有的農(nóng)民專業(yè)合作社合作，通過(guò)農(nóng)村金融云幫助合作社發(fā)展進(jìn)而帶動(dòng)整個(gè)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展。

今年1月20日，宜信公司在北京發(fā)布第二個(gè)農(nóng)村5年計(jì)劃——“農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融谷雨戰(zhàn)略”。宜信的農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略指出：未來(lái)5年，宜信將打造并開(kāi)放農(nóng)村金融云平臺(tái)，通過(guò)農(nóng)村金融服務(wù)生態(tài)圈，開(kāi)放宜信小微企業(yè)和農(nóng)戶征信、風(fēng)控、客戶畫(huà)像等能力，實(shí)現(xiàn)“為農(nóng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)”和“促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)消費(fèi)金融發(fā)展”兩大目標(biāo)。同時(shí)，宜信將自建1000個(gè)基層金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，不僅提供農(nóng)村信貸服務(wù)，還將提供農(nóng)村支付、農(nóng)村保險(xiǎn)等創(chuàng)新服務(wù)。通過(guò)一云一網(wǎng)(農(nóng)村金融云和1000個(gè)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn))，宜信“谷雨戰(zhàn)略”將讓金融云在農(nóng)村“下雨”，讓創(chuàng)新金融服務(wù)的雨水滋潤(rùn)中國(guó)廣袤的農(nóng)村大地。

近日，在整合多重業(yè)務(wù)板塊之后，宜信普惠新版惠農(nóng)平臺(tái)日前正式上線。這是“谷雨戰(zhàn)略”落地的一個(gè)階段性成果。宜信普惠惠農(nóng)平臺(tái)是基于pc端和移動(dòng)端，圍繞各地農(nóng)民的生產(chǎn)、生活需求，包括金融產(chǎn)品需求，提供綜合性服務(wù)。宜信普惠農(nóng)商貸總經(jīng)理許超表示，具體來(lái)說(shuō)，新平臺(tái)包括兩部分業(yè)務(wù)，一部分是對(duì)接農(nóng)戶理財(cái)、保險(xiǎn)和借款等需求，提供綜合性的農(nóng)村金融服務(wù)解決方案；另一部分是在應(yīng)收賬款保理、農(nóng)機(jī)存貨金融、農(nóng)民專業(yè)合作社信息化平臺(tái)“愛(ài)社員”等方面進(jìn)行新的探索。

未來(lái)，宜信普惠將利用積累的農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)資源，通過(guò)與農(nóng)資企業(yè)、農(nóng)機(jī)廠商和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體合作，在農(nóng)業(yè)金融特別是農(nóng)村移動(dòng)金融等方面進(jìn)行更多創(chuàng)新。據(jù)了解，宜信普惠新版惠農(nóng)平臺(tái)上線后將有更多地方性農(nóng)資企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條上的經(jīng)銷商進(jìn)入，滿足農(nóng)戶全方位的金融服務(wù)需求。篇三：北京宜信普惠宜人貸信用貸款無(wú)抵押貸款申請(qǐng)條件、手續(xù) 北京宜信普惠宜人貸申請(qǐng)條件、手續(xù)

額度范圍：1~50 萬(wàn)元 受理地區(qū)：直轄市上海

還款方式：分期還款 費(fèi)用說(shuō)明：月利率 0.78% 貸款期限：12～48個(gè)月 放款時(shí)間：3個(gè)工作日（審批為3個(gè)工作日）產(chǎn)品特點(diǎn)：利率較低 額度較高 速度較快

貸款申請(qǐng)條件

22-55周歲、月收入4000元以上、工作6個(gè)月以上

1、年齡條件：22-55周歲

2、流水條件：近6個(gè)月4000以上的工資流水

3、信用條件：1年內(nèi)不能有4次逾期記錄

貸款所需資料

1、身份證（復(fù)印件）

2、勞動(dòng)合同或工作證明、收入證明

3、連續(xù)近6個(gè)月工資流水單

4、近期水、電、煤賬單（任意一份）

5、其他有價(jià)資產(chǎn)以及證明：房產(chǎn)證、本科以上學(xué)歷證書(shū)、車輛行駛證、股票、基金等 貸款特別說(shuō)明：正規(guī)貸款成功前不要支付任何費(fèi)用

“宜人貸”是宜信普惠信息咨詢有限公司專為企業(yè)或公司高層管理人員推出的一

款個(gè)人純信用貸款業(yè)務(wù)

課前提問(wèn)：

“ 大家中午好！”

“我有個(gè)問(wèn)題想問(wèn)一下大家，有誰(shuí)了解宜信么？什么都可以說(shuō)。”

“對(duì)，宜人宜己，信用中國(guó)，是我們的企業(yè)文化?！?/p>

“那位同學(xué)說(shuō)的對(duì)，ceo，唐寧?！?/p>

“宜信p2p網(wǎng)貸平臺(tái)已經(jīng)成長(zhǎng)為行業(yè)的巨頭”

“宜人貸，有理財(cái)需求的出借人搭建了一個(gè)輕松、便捷、透明的網(wǎng)絡(luò)互動(dòng)平臺(tái)”

那么大家對(duì)宜信的了解是松散的，碎片式的。那么由來(lái)帶大家系統(tǒng)的介紹宜信。1，講師介紹：大家好，我叫^^，之前就職于^^，對(duì)營(yíng)銷，培訓(xùn)，和心理學(xué)方面有一些感悟和見(jiàn)解，以后有時(shí)間，會(huì)和大家多交流，現(xiàn)在是宜信普惠 企業(yè)合作中心一名培訓(xùn)師，主要講解企業(yè)文化這個(gè)模塊，閑話少說(shuō)。書(shū)歸正文?，F(xiàn)在就讓我?guī)Ц魑灰黄鹱哌M(jìn)宜信，2，宜信公司創(chuàng)建于2006年，總部位于北京。成立9年以來(lái)，宜信致力于成為中國(guó)普惠金融、財(cái)富管理及互聯(lián)網(wǎng)金融旗艦企業(yè)，堅(jiān)持以模式創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新和理念創(chuàng)新服務(wù)中國(guó)高成長(zhǎng)性人群和大眾富裕階層。目前已經(jīng)在182個(gè)城市（含香港）和62個(gè)農(nóng)村地區(qū)建立起強(qiáng)大的全國(guó)協(xié)同服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)大數(shù)據(jù)金融云、物聯(lián)網(wǎng)和其他金融創(chuàng)新科技，為客戶提供全方位、個(gè)性化的普惠金融與財(cái)富管理服務(wù)。3，曾就讀于北京大學(xué)數(shù)學(xué)系，后赴美國(guó)學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)學(xué)。曾師從諾貝爾和平獎(jiǎng)得主尤努斯教授考察、學(xué)習(xí)其創(chuàng)辦的孟加拉國(guó)格萊珉機(jī)構(gòu)小額信貸的運(yùn)作模式。

學(xué)成后在華爾街dlj投資銀行從事電信、媒體、高科技企業(yè)的上市、發(fā)債和并購(gòu)業(yè)務(wù)。2000年回國(guó)，擔(dān)任亞信科技（asiainfo，納斯達(dá)克上市公司）戰(zhàn)略投資和兼并收購(gòu)總監(jiān)。2006年，唐寧創(chuàng)立宜信公司，任首席執(zhí)行官，將國(guó)外先進(jìn)的信用理念和模式引入中國(guó)，在中國(guó)率先推出“個(gè)人對(duì)個(gè)人”（或稱“p2p”）的信用貸款服務(wù)平臺(tái)，旨在探索與實(shí)踐符合中國(guó)消費(fèi)者需求的個(gè)人消費(fèi)信貸模式。4，我們的管理團(tuán)隊(duì)，十分的優(yōu)秀，海外回國(guó)人員，金融和信用機(jī)構(gòu)高管，重點(diǎn)院校mba 5，像我們 信用管理部門的俞怡然總監(jiān)，技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)事業(yè)部的 陳歡總監(jiān)，回款管理和催收部的張然經(jīng)理。都是有豐富的行業(yè)背景和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。6，公司理念：

要從唐總的老師諾貝爾和平獎(jiǎng)得主 默哈穆德.尤努斯 一天，尤納斯在喬布拉村采訪了一位靠制作并售賣竹椅謀生的婦女。這位婦女告訴他，她辛勞一天只能賺2美分相當(dāng)于人民幣的一毛二。尤納斯大感驚愕：這么一位勤勞的、能制作這么漂亮的竹椅的婦女，一天只能賺這么點(diǎn)錢！這位婦女解釋說(shuō)，由于沒(méi)錢去購(gòu)買制作竹椅的原材料，她不得不去找 一位商人借錢，這位商人只允許她把竹椅賣給他，而且收購(gòu)的價(jià)錢還得由他說(shuō)了算。事實(shí)上，這位婦女就是附屬于這位商人的勞動(dòng)力！那這些竹子值多少錢呢？大約25美分人民幣一塊五?！拔业奶?，僅僅為一塊五就要遭這種罪受，難道就沒(méi)有人能對(duì)此做些什么嘛？”他找出村里另外42位有著類似困境的村民。在把這些村民們的資金需求匯總后，尤努斯經(jīng)歷了他有生以來(lái)最大的一次震動(dòng)：這個(gè)數(shù)目一共只有27美金。

“造成他們的窮困的根源并非是由于懶惰或者缺乏智慧的個(gè)人問(wèn)題，而是一個(gè)結(jié)構(gòu)性問(wèn)題：缺少資本。這種狀況使得窮人們不能把錢攢下來(lái)去做進(jìn)一步的投資。一些放貸者提供的借貸利率高達(dá)每月10%，甚至每周10%。所以不管這些人再怎么努力勞作，都不可能越過(guò)生存線水平。我們所需要做的就是在他們的工作與所需的資本之間提供一個(gè)緩沖，讓他們能盡快地獲得收入?！庇燃{斯總結(jié)道。于是，向這些沒(méi)房沒(méi)產(chǎn)的窮人提供借貸的想法就此誕生。

尤納斯當(dāng)即從他的口袋里掏出了27美金，借給了這42位窮人。隨后，他去找一些銀行家，試圖說(shuō)服他們向這些窮人提供無(wú)需抵押的貸款。而銀行家們卻譏諷他，說(shuō)這些窮人的信用不可靠。尤納斯反駁道：“如果你們沒(méi)有嘗試過(guò)，你們?cè)趺粗浪麄儾恢档眯湃文?？也許是這些銀行家對(duì)于人民來(lái)說(shuō)才不可靠吧?！? 2011年，“格萊珉銀行”已成為孟加拉國(guó)最大的農(nóng)村銀行，這家銀行有著650萬(wàn)的借款者，為7萬(wàn)多個(gè)村莊提供信貸服務(wù)。格萊珉銀行的償債率高達(dá)98%，足以讓任何商業(yè)銀行感到嫉妒。而且，每一位借貸者都擁有這家銀行一份不可轉(zhuǎn)讓的股份，占據(jù)這家銀行92%的股份（余額由政府持有），這實(shí)實(shí)在在的是一家為窮人服務(wù)的銀行、是窮人自己的銀行

人人有信用

每個(gè)人都是有信用的，信用與財(cái)富的水平并不掛鉤。你給予他們信任和尊重，他們會(huì)加倍地返還予你。中國(guó)人有信用、中國(guó)人的信用有價(jià)值。

信用有價(jià)值

大多數(shù)人的內(nèi)心都是美好的，他們?cè)敢馊ジ淖冏约?，關(guān)鍵是要配以完備的誠(chéng)信教育，并要讓大家認(rèn)識(shí)到，信用也是一種無(wú)形資產(chǎn)，信用是有價(jià)值的。個(gè)人可以通過(guò)信用價(jià)值的釋放，獲得信用貸款，實(shí)現(xiàn)自己的理想。

普惠信用

通過(guò)我們的努力喚起社會(huì)對(duì)于貧苦人民信用價(jià)值的關(guān)注和認(rèn)可，讓信用真正成為體現(xiàn)價(jià)值的載體，促進(jìn)中國(guó)城鄉(xiāng)地區(qū)普惠信用的實(shí)現(xiàn)。

普惠教育 “普惠教育培訓(xùn)”這個(gè)理念符合中國(guó)的現(xiàn)實(shí)狀況，我們相信沒(méi)有錢、但只要有信用，同樣可以接受教育培訓(xùn)，獲得教育改變命運(yùn)的機(jī)會(huì)。7，尤努斯教授和唐寧 1997年。宜信的ceo遠(yuǎn)赴孟加拉國(guó)，想尤努斯教授，學(xué)習(xí)信貸知識(shí)，2006建立宜信，2009年，唐寧在北京的全球智庫(kù)峰會(huì)上和尤努斯再次會(huì)面，深入探討了psp信用模式。宜農(nóng)貸是p2p信貸服務(wù)領(lǐng)軍企業(yè)宜信公司于2009年推出的新平臺(tái)板塊 8，了解普惠金融，宜信普惠信息咨詢有限公司。致力于 城市 農(nóng)村 高成長(zhǎng)性人群

小微企業(yè)主，工薪階層，大學(xué)生，農(nóng)戶

推薦借款資金來(lái)源渠道，進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃

設(shè)計(jì)解決方案

提供增值服務(wù)

專家管理團(tuán)隊(duì) 300家商家合作

已經(jīng)幫助十多萬(wàn)高成長(zhǎng)性人群 9，宜信提供一個(gè)p2p信貸平臺(tái)，一端是有信用的借款人，通過(guò)申請(qǐng)，審核和評(píng)估，從出借人哪里借款，分期還款

另一端是有閑錢的有理財(cái)意識(shí)的出借人，借款后，獲取利息和本金。10，客戶定位

借款人：工薪階層，貧困農(nóng)戶，大學(xué)生，微小企業(yè)主

出借人：中產(chǎn)階級(jí)和高凈值人群

我們的工作：信用審核，制定計(jì)劃，匹配需求，還款管理，信用交易 11，服務(wù)模式：

信用資訊

信用評(píng)估

信貸方案

協(xié)議管理 12，產(chǎn)品模式

咨詢服務(wù)： 精英貸，新新貸，助業(yè)貸，服務(wù)平臺(tái)：宜人貸，宜房貸，宜車貸 13，收入模式：借款人借給出借人本金和利息。我們提供信用評(píng)估，需求對(duì)接，風(fēng)險(xiǎn)控制，收取服務(wù)費(fèi)。14，發(fā)展戰(zhàn)略

宜信到今年已經(jīng)是第九個(gè)年頭，我們這九年，每三年一個(gè)步伐，第一個(gè)三年是我們夯實(shí)基礎(chǔ)的一步

第二個(gè)三年是我們兩翼齊飛的一步

第三個(gè)三年是遍地開(kāi)花的一步 16，作為一種“可持續(xù)扶貧”的創(chuàng)新公益模式，宜農(nóng)貸突破原有以捐贈(zèng)方式為主的“輸血”式扶貧模式，以借貸方式實(shí)現(xiàn)“造血”式扶貧模式，不僅實(shí)現(xiàn)了精神扶貧和物質(zhì)扶貧的雙重收獲，而且實(shí)現(xiàn)了公益性和商業(yè)性的完美結(jié)合。助農(nóng)平臺(tái)上的借款人及宜信均不以盈利為目的，象征性的收取2%的愛(ài)心回報(bào)，使受益方承擔(dān)起創(chuàng)造價(jià)值的責(zé)任。宜農(nóng)貸為解決中國(guó)“三農(nóng)”問(wèn)題進(jìn)行了創(chuàng)新探索和實(shí)踐。17，理財(cái)模式： 18宜信寶：長(zhǎng)期受益

19月息通：保本，每月有收益 20金額不限制，3000元也能投資 21短期理財(cái)：3-12個(gè)月收益 22和銀行理財(cái)產(chǎn)品對(duì)比：周期，收益率 23，全國(guó)網(wǎng)點(diǎn)分布：2011年，全國(guó)網(wǎng)點(diǎn)的地鐵 24，2011年網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量，員工人數(shù)和服務(wù)客戶 25,2015年初，全國(guó)網(wǎng)點(diǎn)分布和擴(kuò)張，182個(gè)城市（香港）62個(gè)農(nóng)村地區(qū) 26，合作伙伴，行業(yè)戰(zhàn)略：idg資本，社科院，摩根士丹利 財(cái)經(jīng)界： “大摩” 學(xué)術(shù)合作伙伴：清華大學(xué)，北京大學(xué)，人民大學(xué)。中財(cái)和同濟(jì)大學(xué) 27，教育培訓(xùn)合作伙伴：中軟國(guó)際，華育國(guó)際。達(dá)內(nèi)科技 28，媒體：新華社，btv，新浪，搜狐，21世紀(jì)，第一財(cái)經(jīng) 29，回顧

（1）宜信，2006年，9周年，覆蓋182,62，唐寧，宜人宜己，信用中國(guó)，人人有信用，信用有價(jià)值。

（2）宜信普惠信息咨詢（北京）有限公司，p2p，客戶：借款人：大學(xué)生，小微企業(yè)，農(nóng)戶，白領(lǐng)。出借人：高凈值人群，中產(chǎn)階級(jí)。服務(wù)模式：信用審核，制定計(jì)劃，匹配需求，還款管理，信用教育。發(fā)展戰(zhàn)略：三個(gè)三年，夯實(shí)基礎(chǔ)，兩翼齊飛，遍地開(kāi)花。p2p案例：宜農(nóng)貸。理財(cái)模式：長(zhǎng)期，短期，和銀行理財(cái)?shù)膶?duì)比，時(shí)間短，收益翻倍。

（3）全國(guó)網(wǎng)點(diǎn)及擴(kuò)張：30個(gè)到182個(gè)+62個(gè)。員工3千人到3萬(wàn)人。服務(wù)4萬(wàn)客戶，到百萬(wàn)

（4）合作伙伴：行業(yè)戰(zhàn)略：idg，大摩，社科院。學(xué)術(shù)：北大，清華，人大，統(tǒng)計(jì)。教育培訓(xùn)：華育國(guó)際，中軟國(guó)際，達(dá)內(nèi)科技，新東方。媒體：新華社，btv,21世紀(jì)，第一財(cái)經(jīng)，新浪，搜狐。

第二篇：宜信領(lǐng)跑中國(guó)普惠金融

宜信 領(lǐng)跑中國(guó)普惠金融

繼十八大后，普惠金融在今年兩會(huì)上再次成為了關(guān)注熱點(diǎn)。

李克強(qiáng)總理在政府工作報(bào)告中時(shí)指出:讓金融成為一池活水,更好地澆灌小微企業(yè)、“三農(nóng)”等實(shí)體經(jīng)濟(jì)之樹(shù)，并首度寫(xiě)入了互聯(lián)網(wǎng)金融幾個(gè)字，被認(rèn)為是對(duì)“發(fā)展普惠金融”的重要注釋。

發(fā)展普惠金融具有廣闊的市場(chǎng)空間。我國(guó)約有4萬(wàn)個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、約6.4億農(nóng)村人口，還有數(shù)量龐大的城市社區(qū)，蘊(yùn)含的金融需求約以百萬(wàn)億元計(jì)，但金融機(jī)構(gòu)空白或僅有一個(gè)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)數(shù)量仍有近萬(wàn)個(gè)。小微企業(yè)數(shù)量已突破5000萬(wàn)，假設(shè)資金匱乏者占比70%、其中80%有融資需求、且戶均保守需求量為50萬(wàn)元，則小微信貸市場(chǎng)容量超過(guò)14萬(wàn)億元。此外，上述主體對(duì)支付結(jié)算、財(cái)富管理、保險(xiǎn)等其他方面的金融需求也十分迫切。

而在小微金融市場(chǎng)上走在前列的宜信，在成立之初就將普惠金融和財(cái)富管理作為支撐公司發(fā)展的兩大業(yè)務(wù)，以卓越的信用管理和風(fēng)險(xiǎn)控制工作作為公司的支點(diǎn)和核心優(yōu)勢(shì)。

按照《中國(guó)普惠金融實(shí)踐報(bào)告》的介紹，宜信擁有強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，在小額信貸產(chǎn)品開(kāi)發(fā)方面走在前列。宜信在取信立信的路上八年“苦征”，打破行業(yè)空白，填補(bǔ)體系空缺。在廣袤的中國(guó)農(nóng)村，貧困依然是眾多農(nóng)民難以逾越的藩籬。其實(shí)，對(duì)于突破貧困，很多農(nóng)民并不缺乏實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想的能力，而是缺少創(chuàng)造財(cái)富的機(jī)會(huì)。為幫助中國(guó)廣大未被傳統(tǒng)金融服務(wù)覆蓋的人群釋放信用價(jià)值，宜信公司早在創(chuàng)立之初就面向小微企業(yè)主提供信用服務(wù)。

小微群體最主要的金融需求是小額的資金籌措，用以實(shí)現(xiàn)個(gè)人的向上發(fā)展。P2P是最早的資金籌措方式?，F(xiàn)在如T2P(信托對(duì)個(gè)人)、B2P(銀行對(duì)個(gè)人)等等方式的發(fā)展讓資金籌措更加趨于多樣化，而宜信在小額信貸領(lǐng)域一直潛修前行，已經(jīng)發(fā)展成為全球最大、資產(chǎn)最優(yōu)質(zhì)、模式最領(lǐng)先的P2P企業(yè)之一。

第三篇：宜信助力海南普惠金融走向市場(chǎng)化

宜信助力海南普惠金融走向市場(chǎng)化

2013年12月，由中國(guó)社科院金融所攜手哈佛商業(yè)評(píng)論雜志、宜信公司等機(jī)構(gòu)共同撰寫(xiě)《2014中國(guó)普惠金融實(shí)踐報(bào)告》在三亞?財(cái)經(jīng)國(guó)際論壇盛大發(fā)布。多位著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家、學(xué)者、海南省金融辦主任王年生、宜信公司CEO唐寧等出席報(bào)告發(fā)布儀式。英國(guó)前首相托尼?布萊爾、法國(guó)前總理多米尼克?.德維爾潘、美國(guó)第十任駐華大使駱家輝等國(guó)際級(jí)“大腕兒”也登陸此次論壇。

自《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問(wèn)題的決定》中明確提出，國(guó)家要大力“發(fā)展普惠金融”以來(lái)，國(guó)內(nèi)專家學(xué)者對(duì)發(fā)展普惠金融的方向、模式、進(jìn)程等均進(jìn)行了熱烈的討論和深入的研究。

在海南省金融辦主任王年生看來(lái)，普惠金融有三層含義，首先是“普”，就是具有普遍的意義能夠?yàn)榇蠖鄶?shù)人提供金融服務(wù)的廣泛覆蓋；而“惠”意指要有優(yōu)惠，不需要抵押也可以享受金融服務(wù)，建立一個(gè)好的金融機(jī)制；而在金融層面還要講它的市場(chǎng)性、可持續(xù)性和經(jīng)營(yíng)性，誰(shuí)借錢誰(shuí)還款還是要有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

全球最大的P2P公司宜信公司CEO唐寧認(rèn)為，發(fā)展普惠金融需要在服務(wù)理念上、服務(wù)模式和技術(shù)上進(jìn)行創(chuàng)新。

王年生指出，海南對(duì)孟加拉模式進(jìn)行改良創(chuàng)新，特別是農(nóng)村信用社創(chuàng)造了一種特色產(chǎn)業(yè)+小額信貸+財(cái)政貼息這么一個(gè)模式。但現(xiàn)階段，更多的是政府貼息投入。如宜信這樣的商業(yè)化的成熟的普惠金融行業(yè)公司的進(jìn)入，將有望極大分擔(dān)政府在發(fā)展普惠金融方面的壓力和風(fēng)險(xiǎn)，并將這一工作全面推向市場(chǎng)。

在普惠金融行業(yè)，唐寧和宜信公司已經(jīng)服務(wù)了近8年的時(shí)間。2006年，唐寧在北京創(chuàng)辦了宜信（CreditEase）公司，開(kāi)始了自己的創(chuàng)業(yè)之路。作為中國(guó)最早的P2P小額信用貸款服務(wù)中介機(jī)構(gòu)之一，宜信目前已在100多個(gè)城市和20多個(gè)農(nóng)村地區(qū)設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)，規(guī)模超過(guò)美國(guó)最大的P2P機(jī)構(gòu)Lending Club。

國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長(zhǎng)巴曙松在參加 “普之城鄉(xiāng)·惠之于民”——宜信城市論壇上提到，“宜信的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)要抓緊總結(jié)，在金融市場(chǎng)化方向的指導(dǎo)下，積極推動(dòng)市場(chǎng)在金融資源配置中的決定性作用，大力推廣普惠金融在中國(guó)的實(shí)踐?！?/p>

第四篇：宜信踐行普惠金融與時(shí)俱進(jìn)創(chuàng)新模式

宜信踐行普惠金融與時(shí)俱進(jìn)創(chuàng)新模式

“‘發(fā)展普惠金融’寫(xiě)入黨的執(zhí)政綱領(lǐng)，我們的普惠金融事業(yè)從此有了指路的明燈”，這是宜信CEO唐寧在2014年致全體員的新年郵件中的開(kāi)篇語(yǔ)。

從2006年 開(kāi)始，經(jīng)過(guò)8年的發(fā)展，宜信已成為全球小額信貸規(guī)模第一的公司。截止2013年，宜信公司業(yè)務(wù)已經(jīng)覆蓋全國(guó)120多個(gè)城鄉(xiāng)地區(qū)、僅P2P小額信貸撮合額就已超百億，累計(jì)服務(wù)超過(guò)100萬(wàn)個(gè)小微企業(yè)主、農(nóng)戶和學(xué)生，并且擁有自己研發(fā)的針對(duì)該人群的信貸技術(shù)和評(píng)分卡，獲評(píng)“互聯(lián)網(wǎng)金融十大領(lǐng)軍品牌”。

由中國(guó)社科院金融所攜手哈佛商業(yè)評(píng)論雜志等機(jī)構(gòu)共同撰寫(xiě)的《2014中國(guó)普惠金融實(shí)踐報(bào)告》報(bào)告指出，作為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)普惠金融領(lǐng)航員的宜信公司，通過(guò)理念創(chuàng)新、模式創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新，宜信結(jié)合中國(guó)的國(guó)情摸索出了一條符合中國(guó)國(guó)情的互聯(lián)網(wǎng)普惠金融創(chuàng)新之路。作為宜信掌舵人，唐寧一直堅(jiān)持“發(fā)展普惠金融，老百姓要的是便利地獲取好的產(chǎn)品、好的服務(wù)”。而在互聯(lián)網(wǎng)金融的大潮之下創(chuàng)造出更好的產(chǎn)品和服務(wù)，最終將線上、線下，實(shí)體體系、虛擬體系、傳統(tǒng)金融、互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行融合，便是宜信正在做的事情。

踐行普惠金融的道路其實(shí)并非一路平坦。面對(duì)不同的聲音，唐寧在很多場(chǎng)合都反復(fù)表示，宜信是服務(wù)機(jī)構(gòu)，更好的幫助出資人和借款人進(jìn)行撮合和匹配，不參與任何形勢(shì)的資金運(yùn)作。不吸納資金，不發(fā)放貸款，只是獨(dú)立的服務(wù)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)幫助出資人進(jìn)行更好的信用管理。所謂信用管理包括但不限于幫助客戶進(jìn)行更好的信用調(diào)查，追款服務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)等等。宜信的核心就是幫助客戶更好的放款，以及更好的收回貸款。

2013年12月3日，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)在北京發(fā)起成立互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會(huì)，作為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)以及P2P模式的代表性企業(yè)，宜信當(dāng)選為中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會(huì)“副主任單位”。中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)劉士余應(yīng)邀出席中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)12月4日主辦的“2013互聯(lián)網(wǎng)金融論壇”，并發(fā)表重要講話。他表示互聯(lián)網(wǎng)金融既是金融形態(tài)，更是業(yè)務(wù)創(chuàng)新，完全符合黨的十八屆三中全會(huì)精神。宜信作為P2P模式企業(yè)的代表當(dāng)選為中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會(huì)副主任單位，意味著P2P模式及宜信的業(yè)務(wù)開(kāi)展已獲得監(jiān)管層認(rèn)可。

第五篇：宜信普惠福州分公司負(fù)責(zé)人涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪案判決書(shū)全文[定稿]

宜信普惠福州分公司負(fù)責(zé)人涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪案判決書(shū)全文

福建省福州市中級(jí)人民法院刑 事 判 決 書(shū)（2014）榕刑終字第741號(hào)

公訴機(jī)關(guān)福清市人民檢察院。

上訴人（原審被告人）林某甲，男，1976年7月25日出生于福建省仙游縣，漢族，大專文化，系宜信普惠（北京）信息咨詢有限公司福清分公司負(fù)責(zé)人，住福建省福州市鼓樓區(qū)。因涉嫌犯非法經(jīng)營(yíng)罪于2012年7月26日被取保候?qū)?。福清市人民法院審理福清市人民檢察院指控被告人林某甲犯非法經(jīng)營(yíng)罪一案，于2014年6月23日作出判決。宣判后，被告人林某甲不服，提出上訴。本院依法組成合議庭，于2014年10月16日公開(kāi)開(kāi)庭審理了本案。福州市人民檢察院指派檢察員林姬、代理檢察員彭祥鋒出庭履行職務(wù)，上訴人林某甲及其辯護(hù)人林建、王忠欽到庭參加訴訟。現(xiàn)已審理終結(jié)。原判認(rèn)定：宜信公司下轄宜信普惠信息咨詢（北京）有限公司（以下簡(jiǎn)稱宜信普惠公司）、宜信惠民投資管理（北京）有限公司（以下簡(jiǎn)稱宜信惠民公司）、宜信普誠(chéng)信用管理（北京）有限公司（以下簡(jiǎn)稱宜信普誠(chéng)公司）等子公司。其中，宜信普惠公司經(jīng)營(yíng)范圍為經(jīng)濟(jì)貿(mào)易咨詢、會(huì)計(jì)咨詢、投資管理、投資咨詢；宜信惠民公司經(jīng)營(yíng)范圍為投資管理、投資咨詢、企業(yè)管理咨詢等；宜信普誠(chéng)公司經(jīng)營(yíng)范圍為企業(yè)信用的征集、評(píng)定，企業(yè)、個(gè)人信用管理服務(wù)、投資管理等。在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，宜信普惠公司向社會(huì)招攬有資金需求的貸款人或借款人，并幫助辦理借款手續(xù)；宜信惠民公司向社會(huì)招攬有閑散資金出借的投資人或出借人，并提供還款管理服務(wù)；宜信普誠(chéng)公司居間出具信用審核意見(jiàn)。三個(gè)公司分別向貸款人或借款人，收取咨詢費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、審核費(fèi)，三項(xiàng)費(fèi)用合計(jì)月費(fèi)率約0.6%左右。貸款人或借款人與宜信普惠公司、宜信惠民公司、宜信普誠(chéng)公司簽訂《信用咨詢及管理服務(wù)協(xié)議》。投資人或出借人與宜信惠民公司簽訂《出借咨詢與服務(wù)協(xié)議》，宜信普惠公司的法定代表人唐某甲以個(gè)人名義與貸款人或借款人簽訂《借款協(xié)議》，借款人民幣1萬(wàn)元至50萬(wàn)元不等。所借款項(xiàng)，從唐某甲的銀行賬戶匯入貸款人或借款人的銀行賬戶，并經(jīng)貸款人或借款人同意和授權(quán)，唐某甲將借款本金數(shù)額在扣除替貸款人或借款人，應(yīng)交給上述三公司的咨詢費(fèi)、服務(wù)費(fèi)及審核費(fèi)后，由唐某甲將剩余款項(xiàng)支付到貸款人或借款人的專用銀行賬戶。之后，貸款人按照等額本息還款的方式，每個(gè)月需支付約1%左右的利息，將所要還貸的錢存入本人提供的銀行賬戶，由宜信惠民公司委托第三方支付公司即廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付有限公司負(fù)責(zé)按期扣劃及代收付。期間，唐某甲又分別與多名投資人或出借人簽訂《債權(quán)轉(zhuǎn)讓及受讓協(xié)議》，將其對(duì)單個(gè)或多名貸款人或借款人享有的債權(quán)分成多份轉(zhuǎn)讓給不同投資人或出借人，承諾預(yù)計(jì)債權(quán)年收益率在12％左右，投資人或出借人須將對(duì)價(jià)款項(xiàng)存入本人銀行賬戶，由宜信惠民公司按協(xié)議負(fù)責(zé)，將該款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)給唐某甲。

2012年3月19日，被告人林某甲受聘于宜信普惠公司，擔(dān)任個(gè)貸營(yíng)銷中心福清地區(qū)營(yíng)業(yè)部經(jīng)理。2012年6月8日，宜信普惠公司福清分公司（以下簡(jiǎn)稱宜信普惠福清分公司）在福清市音西街道創(chuàng)元國(guó)際酒店2號(hào)樓六層成立，法定代表人系季某甲，該公司由被告人林某甲實(shí)際負(fù)責(zé)管理。宜信普惠福清分公司成立前后，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)招聘了林某乙、吳某甲、張某甲、黃某甲（均另案處理）等多名員工，并進(jìn)行了相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。2012年6月26日，該公司正式對(duì)外營(yíng)業(yè)。被告人林某甲負(fù)責(zé)宜信普惠福清分公司的經(jīng)營(yíng)管理。黃某甲擔(dān)任客服主管，帶領(lǐng)多名客服專員，負(fù)責(zé)收集把關(guān)客戶的借款申請(qǐng)材料，并上報(bào)宜信普惠公司。林某乙、吳某甲、張某甲擔(dān)任團(tuán)隊(duì)經(jīng)理，分別帶領(lǐng)多名業(yè)務(wù)員，負(fù)責(zé)團(tuán)隊(duì)的業(yè)務(wù)工作。由業(yè)務(wù)員在福清、平潭、長(zhǎng)樂(lè)、莆田等地，發(fā)放宜信簡(jiǎn)章的宣傳單及名片，招攬客戶至宜信普惠福清分公司。由宜信普惠福清分公司的行政客服專員提供信息咨詢，收集客戶材料，協(xié)助客戶辦理相關(guān)手續(xù)。至2012年7月25日，王某乙、蔡某甲等32名客戶通過(guò)宜信普惠福清分公司共借款人民幣159.5萬(wàn)元。宜信普惠公司、宜信惠民公司、宜信普誠(chéng)公司收取各項(xiàng)費(fèi)用共計(jì)人民幣45.46萬(wàn)余元，合同金額共計(jì)人民幣204.96萬(wàn)余元。2012年7月26日，被告人林某甲向福清市公安局投案，如實(shí)供述上述事實(shí)。

原判認(rèn)定上述事實(shí)，有公訴機(jī)關(guān)向法庭提供的，并經(jīng)法庭質(zhì)證、認(rèn)證的下列證據(jù)予以證明：

1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照及組織機(jī)構(gòu)代碼證證明了宜信普惠福清分公司系非法人企業(yè)，法定代表人季某甲，成立于2012年6月8日。經(jīng)營(yíng)范圍為經(jīng)濟(jì)貿(mào)易咨詢、會(huì)計(jì)咨詢、企業(yè)管理咨詢、投資管理、投資咨詢。

2、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照證明了①宜信普惠公司，法定代表人唐某甲，成立于2011年3月3日。經(jīng)營(yíng)范圍為經(jīng)濟(jì)貿(mào)易咨詢、會(huì)計(jì)咨詢、企業(yè)管理咨詢、投資管理、投資咨詢、勞務(wù)派遣。②宜信普誠(chéng)公司，法定代表人田某甲，成立于2011年2月17日。經(jīng)營(yíng)范圍為企業(yè)信用的征集、評(píng)定、企業(yè)、個(gè)人的信用管理服務(wù)、投資管理、勞務(wù)派遣、經(jīng)濟(jì)信息咨詢。③宜信惠民公司，法定代表人田某甲，成立于2002年12月9日。經(jīng)營(yíng)范圍為投資管理、投資咨詢、企業(yè)管理咨詢、企業(yè)策劃、經(jīng)濟(jì)貿(mào)易咨詢等。

3、宜信簡(jiǎn)章主要證明，簡(jiǎn)章介紹了宜信是中國(guó)領(lǐng)先的從事個(gè)人信用貸款咨詢與管理的專業(yè)性服務(wù)平臺(tái)，在中國(guó)率先推出‘個(gè)人對(duì)個(gè)人’的信用貸款和財(cái)富管理服務(wù)，以及申請(qǐng)貸款所需要的材料等。

4、業(yè)務(wù)名片證明，名片上主要體現(xiàn)了無(wú)需抵押擔(dān)保，無(wú)需貸前費(fèi)用，最快兩天放款，最高50萬(wàn)元等內(nèi)容。

5、聘用函證明了宜信普惠公司于2012年3月19日聘用林某甲擔(dān)任個(gè)貸營(yíng)銷中心福清地區(qū)營(yíng)業(yè)部經(jīng)理。

6、宜信借款服務(wù)申請(qǐng)表、申請(qǐng)合約等資料證明了客戶填寫(xiě)借款服務(wù)申請(qǐng)表的情況，并與宜信公司達(dá)成協(xié)議，由宜信公司提供借款信息咨詢、協(xié)助辦理相關(guān)手續(xù)等情況。

7、信用咨詢及管理服務(wù)協(xié)議證明了甲方曾某甲、蔡某甲、孫某甲、余某甲、鄭某甲等人分別與乙方宜信普惠公司、丙方宜信普誠(chéng)公司、丁方宜信惠民公司簽訂了四方協(xié)議：1）甲方有一定的資金需求；2）乙方為甲方提供辦理借款的信息咨詢，并在甲方申請(qǐng)借款過(guò)程中協(xié)助其辦理各項(xiàng)手續(xù)；3）丙方為甲方實(shí)現(xiàn)成功借款出具審核意見(jiàn)；4）丁方為甲方提供出借人推薦，促成交易，以及還款管理等服務(wù)。并規(guī)定，對(duì)于乙、丙、丁三方向甲方提供的上述服務(wù)，甲方同意在獲得《借款協(xié)議》約定的借款資金的當(dāng)日向乙方支付咨詢費(fèi)，向丙方支付審核費(fèi)，向丁方支付服務(wù)費(fèi)。其中，①咨詢費(fèi)是指乙方為甲方提供辦理借款的信息咨詢，并在甲方申請(qǐng)借款過(guò)程中協(xié)助其辦理各項(xiàng)手續(xù)并成功獲得借款而由甲方支付給乙方的報(bào)酬；②審核費(fèi)是指因丙方為甲方實(shí)現(xiàn)成功借款審核意見(jiàn)而由甲方支付給丙方的報(bào)酬；③服務(wù)費(fèi)是指因丁方為甲方提供出借人推薦并在甲方成功獲得借款后而由甲方支付給丁方的報(bào)酬。咨詢費(fèi)、審核費(fèi)、服務(wù)費(fèi)由甲方授權(quán)出借人在向其提供借款本金時(shí)一次性代為扣除，扣除的咨詢費(fèi)、審核費(fèi)及服務(wù)費(fèi)數(shù)額由出借人代為支付給乙方、丙方、丁方。

8、借款協(xié)議證明，由客戶王某乙、曾某甲、蔡某甲、孫某甲、余某甲、鄭某甲等人作為借款人分別與出借人唐某甲簽訂的借款協(xié)議，約定借款本金數(shù)額、月償還本息數(shù)額、還款分期月數(shù)；付款方式為網(wǎng)上銀行匯款，由出借人唐某甲通過(guò)網(wǎng)上銀行匯款方式將款項(xiàng)匯入約定的借款人專用賬號(hào)中；協(xié)議簽署后，經(jīng)借款人同意及授權(quán)出借人唐某甲將借款本金數(shù)額在扣除代替借款人應(yīng)交納給宜信普惠公司的咨詢費(fèi)、宜信普誠(chéng)公司的審核費(fèi)及宜信惠民公司的服務(wù)費(fèi)后的剩余款項(xiàng)支付到借款人專用賬號(hào)中。

9、委托扣款授權(quán)書(shū)證明了曾某甲、蔡某甲、孫某甲、余某甲、鄭某甲與宜信普惠公司、宜信普誠(chéng)公司及宜信惠民公司簽署了《信用咨詢及管理服務(wù)協(xié)議》，根據(jù)協(xié)議的約定，他們委托并授權(quán)宜信惠民公司委托合作機(jī)構(gòu)從他們所屬銀行賬戶中扣劃以上協(xié)議約定的所有相關(guān)款項(xiàng)金額。

10、債權(quán)轉(zhuǎn)讓及受讓協(xié)議證明了唐某甲于2012年7月10日將其對(duì)蔡某甲的債權(quán)人民幣38357.59元分成六筆轉(zhuǎn)讓給鄒某甲、孫某乙、成某甲等六人，該六人須在2012年7月15日將上述對(duì)價(jià)款項(xiàng)支付到唐某甲指定的賬戶，款項(xiàng)到賬之日債權(quán)轉(zhuǎn)讓即生效，受讓人有拒絕的權(quán)利。

11、出借咨詢與服務(wù)協(xié)議證明了2012年11月3日由孫某乙與宜信惠民投資管理（北京）有限公司約定，由孫某乙對(duì)宜信惠民公司服務(wù)中的《借款協(xié)議》下的債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行受讓，將購(gòu)買債權(quán)的款項(xiàng)支付給轉(zhuǎn)讓方，而完成資金的出借。孫某乙委托宜信惠民公司將其銀行賬戶中的資金按時(shí)劃轉(zhuǎn)給債權(quán)轉(zhuǎn)讓人。

12、銀行交易流水賬證明了唐某甲于2012年7月19日匯入王某乙賬戶人民幣2萬(wàn)元，宜信惠民公司委托第三方支付公司廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付有限公司按月從客戶王某乙簽約的建行賬戶扣還貸款（借款）本息的事實(shí)。

13、中國(guó)人民銀行福清市支行《關(guān)于宜信普惠咨詢公司相關(guān)問(wèn)題的答復(fù)意見(jiàn)》證明，2013年9月4日，福清市公安局派員到福清市支行了解宜信普惠咨詢公司對(duì)外業(yè)務(wù)是否符合金融規(guī)定的問(wèn)題。福清市支行認(rèn)為：（1）福清市支行尚未掌握網(wǎng)絡(luò)信貸相關(guān)政策法規(guī)材料。（2）網(wǎng)絡(luò)信貸在資金需求方與資金供給方之間提供了有別于傳統(tǒng)銀行業(yè)的新渠道，是金融產(chǎn)品和服務(wù)方面的創(chuàng)新，彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融業(yè)的不足。福清市支行尊重線上平臺(tái)操作的P2P網(wǎng)絡(luò)信貸創(chuàng)新精神。宜信普惠咨詢公司在資金需求方與資金供給方之間充當(dāng)角色、資金來(lái)源及利率執(zhí)行等情況以偵查掌握的情況為準(zhǔn)。（3）福清市支行從未對(duì)宜信普惠咨詢公司經(jīng)營(yíng)范圍出具行政許可。

14、《代收代付業(yè)務(wù)相關(guān)說(shuō)明》、中華人民共和國(guó)支付業(yè)務(wù)許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、《“通聯(lián)通”賬戶支付業(yè)務(wù)合同》、《賬戶支付業(yè)務(wù)注冊(cè)登記表》、名稱變更通知、說(shuō)明、《代收業(yè)務(wù)合作協(xié)議書(shū)》等證據(jù)證明，宜信惠民公司的代收代扣業(yè)務(wù)是委托第三方支付公司即廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付有限公司負(fù)責(zé)代收付。另外，第三方支付公司還規(guī)定代收付合作的商戶必須為企業(yè)法人客戶，不予自然人進(jìn)行業(yè)務(wù)合作等情況。

15、還款記錄、回款記錄等證據(jù)證明了相關(guān)借款人的還款、出借人的回款等情況。

16、放款統(tǒng)計(jì)表證明了林某甲、林某乙、吳某甲確認(rèn)了王某乙、蔡某甲等32名客戶的放貸金額及合同金額。

17、福建鑫玉融會(huì)計(jì)師事務(wù)所專項(xiàng)審核報(bào)告證明，王某乙、蔡某甲等32名客戶通過(guò)宜信普惠福清分公司于2012年7月1日至7月31日期間，辦理的借款合同金額為人民幣2049601.74元。

18、福清市公安局扣押物品清單證明了偵查機(jī)關(guān)從被告人林某甲處查扣到宜信普惠福清分公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證、宜信簡(jiǎn)章等；從吳某甲、林某乙處各扣押了筆記本電腦一臺(tái)。

19、現(xiàn)場(chǎng)照片證明了宜信普惠福清分公司位于福清市音西街道創(chuàng)元酒店6樓。

20、抓獲經(jīng)過(guò)證明了2012年7月26日，被告人林某甲向偵查機(jī)關(guān)投案的情況。

21、戶籍證明證實(shí)了被告人林某甲的基本身份情況。

22、證人王某乙的證言證明，經(jīng)朋友介紹，宜信普惠公司福清分公司有對(duì)外貸款業(yè)務(wù)。2012年7月2日左右，他提供了身份證、工作證、房產(chǎn)證、六個(gè)月的銀行流水賬、社?？ǖ葟?fù)印資料到該公司申請(qǐng)貸款，貸款額度為人民幣20萬(wàn)元至50萬(wàn)元。7月18日左右，該公司工作人員告訴他只能貸款2萬(wàn)元，月利息為1.5分。他便與對(duì)方名叫唐某甲的人簽訂了借款協(xié)議，后該公司把2萬(wàn)元匯到他銀行賬戶。約定他每個(gè)月15日要把本金和利息歸還，貸款期限一年，總額要?dú)w還人民幣22308.98元。

23、證人余某乙的證言證明，他看到宜信公司的宣傳單后聯(lián)系了該公司的業(yè)務(wù)員，并于2012年7月初左右，貸款12萬(wàn)元。當(dāng)時(shí)與一個(gè)名叫唐某甲的人簽訂了借款合同，約定他每個(gè)月還款4227.66元，期限為48個(gè)月，每個(gè)月15日對(duì)方會(huì)從他的銀行賬戶自動(dòng)扣款。

24、證人陳某丙的證言證明，宜信公司工作人員林某丙到他單位宣傳，宜信公司可以無(wú)抵押給個(gè)人辦理貸款。2012年7月25日17時(shí)許，他到宜信公司把需要的材料交給了林某乙，準(zhǔn)備辦理貸款。

25、證人陳某丁的證言證明，2012年7月25日下午，他與宜信公司的業(yè)務(wù)經(jīng)理王某丙接洽，準(zhǔn)備貸款50萬(wàn)元。約定月利率1.3％至2％之間，貸款期限三年，每個(gè)月按等額本息方式還款。他按要求提供了營(yíng)業(yè)執(zhí)照、房產(chǎn)證、車輛行駛證等財(cái)務(wù)證明，王某丙稱這些材料要報(bào)北京總公司審核，之后他簽了一份申請(qǐng)表。

26、證人孫某乙的證言證明，她在宜信普惠信息咨詢（北京）有限公司投資10萬(wàn)元，并與該公司簽訂了合同，將10萬(wàn)元出借給該公司，利息10%不含手續(xù)費(fèi)。

27、證人嚴(yán)某甲的證言證明，她在宜信普惠公司服務(wù)部工作，平時(shí)主要負(fù)責(zé)接聽(tīng)電話、接待、復(fù)印材料、操作電腦等工作。該公司辦理小額信用貸款，客戶來(lái)公司貸款，只需要提供身份證明、工作證明、收入證明、住址證明等材料，不需要抵押、擔(dān)保，便可貸款人民幣1萬(wàn)元至50萬(wàn)元，費(fèi)率在1.4分至2.5分之間，費(fèi)率調(diào)整主要是看客戶提供的材料情況、財(cái)力證明等，每月按照本金及利息等額還款。然后將客戶提供的材料報(bào)北京總公司，由他們決定放貸的額度。公司就是通過(guò)發(fā)傳單、打電話、發(fā)信息等方式進(jìn)行宣傳，宣傳單上有聯(lián)系電話，有需要貸款的客戶就會(huì)直接與公司聯(lián)系。另外，公司的外勤人員會(huì)隨機(jī)與客戶直接打電話或發(fā)信息，有的客戶剛好要貸款就會(huì)和公司聯(lián)系。她認(rèn)為是以公司的名義進(jìn)行對(duì)外放貸的，目前公司已辦理100多筆業(yè)務(wù)，她共接待了10多名客戶。

28、證人吳某丙的證言證明，2012年6月21日他到宜信普惠公司擔(dān)任客服專員。主要負(fù)責(zé)接待服務(wù)經(jīng)理聯(lián)系好后到公司的客戶，對(duì)他們進(jìn)行詳細(xì)具體情況的講解，解答客戶的一些咨詢，如果客戶同意貸款，他就協(xié)助客戶填寫(xiě)申請(qǐng)資料，然后把材料發(fā)到北京總公司，如果總公司同意給客戶貸款，經(jīng)理就聯(lián)系客戶，他再協(xié)助客戶填寫(xiě)合同。

29、證人凃某甲的證言證明，她于2012年6月26日到宜信普惠公司從事客服工作，主要職責(zé)是負(fù)責(zé)接待客戶并呈報(bào)貸款審批手續(xù)。公司團(tuán)隊(duì)經(jīng)理負(fù)責(zé)與客戶進(jìn)行溝通，而客戶到公司后則由客服人員進(jìn)行接待，并負(fù)責(zé)將客戶的相關(guān)貸款信息錄入、掃描上傳到公司內(nèi)部貸款審批系統(tǒng)?？蛻羧绻匈J款需求的，需提供個(gè)人信用報(bào)告、工作證明、身份證、收入證明等材料給公司，公司受理后會(huì)將客戶的貸款信息報(bào)給北京總公司，北京總公司審批后與客戶簽訂合同，再由北京總公司的理財(cái)部直接將款匯入客戶指定的銀行賬號(hào)。然后客戶按照等額本息法進(jìn)行還貸，銀行每個(gè)月會(huì)從該賬戶內(nèi)自動(dòng)劃款。她共呈報(bào)了16筆貸款審批業(yè)務(wù)，已全部放款。30、證人吳某丁的證言證明，他于2012年5月份被宜信普惠公司錄用并參加了培訓(xùn)，在公司他從事的是內(nèi)勤工作，日常主要負(fù)責(zé)接待客戶，將客戶填寫(xiě)的表格通過(guò)系統(tǒng)軟件提交到北京宜信普惠信息咨詢總公司審批。他知道公司是從事貸款方面的業(yè)務(wù)，充當(dāng)出借人與借款人之間的橋梁關(guān)系。

31、證人吳某戊的證言證明，她是內(nèi)勤，主要負(fù)責(zé)接待客戶，向客戶說(shuō)明辦理業(yè)務(wù)所需要的材料。

32、證人鄭某乙的證言證明，他擔(dān)任宜信普惠福清分公司業(yè)務(wù)經(jīng)理，負(fù)責(zé)對(duì)外發(fā)展有借款需求的客戶，團(tuán)隊(duì)經(jīng)理是林某乙，公司主要是為社會(huì)上有借貸需求的人群提供咨詢服務(wù)，從中收取中介費(fèi)。他已辦成了六筆業(yè)務(wù)，共計(jì)人民幣47萬(wàn)元。

33、證人吳某戌的證言證明，他于2012年5月30日到宜信普惠福清分公司工作，擔(dān)任客戶經(jīng)理，團(tuán)隊(duì)經(jīng)理是林某乙。他共辦成三筆業(yè)務(wù)，共計(jì)人民幣18萬(wàn)元。

34、證人郭某甲的證言證明，他于2012年6月15日到宜信普惠福清分公司擔(dān)任客戶經(jīng)理，組長(zhǎng)叫吳某甲。他主要的工作是發(fā)放公司的宣傳單以及名片，名片上印有他的名字和聯(lián)系電話，有需要貸款的客戶就會(huì)主動(dòng)聯(lián)系他，他會(huì)告訴客戶所需要的材料和公司的地址。客戶到公司后由內(nèi)勤接待辦理業(yè)務(wù)。他完成了三筆合同，共計(jì)人民幣12萬(wàn)元。

35、證人陳某丁、周某甲、王某丙的證言均證明，他們是宜信普惠福清分公司的客戶經(jīng)理，平時(shí)的工作是發(fā)放公司的宣傳單以及名片，有需要貸款的客戶就會(huì)主動(dòng)聯(lián)系他們，他們會(huì)要求客戶提供相關(guān)資料，將資料轉(zhuǎn)交給公司服務(wù)部提交給北京總公司審核。

36、證人陳某戊、張某丙、蘇某甲、倪某甲、林某戊、寧某甲的證言均證明了他們是宜信普惠福清分公司的業(yè)務(wù)員，平時(shí)負(fù)責(zé)發(fā)放宣傳單和名片，吸引有需要貸款的客戶。

37、證人廖某甲的證言證明了其于2012年5月2日到宜信普惠福清分公司負(fù)責(zé)購(gòu)買物品、后勤保障等工作。只知道該公司是信貸中介。

38、證人薛某乙的證言證明了其系宜信普惠福清分公司行政文員，負(fù)責(zé)公司工作人員考勤，在公司里面保管公共物品。

39、證人林某乙的證言證明，他是宜信普惠福清分公司的團(tuán)隊(duì)經(jīng)理。2012年6月26日，宜信普惠福清分公司正式對(duì)外營(yíng)業(yè)，法定代表人季某甲，季某甲亦系宜信普惠信息咨詢（北京）有限公司華東地區(qū)的經(jīng)理，所以他只是偶爾到宜信普惠福清分公司看一下管理情況，該公司的實(shí)際管理人是林某甲，總經(jīng)理的下級(jí)管理層就是團(tuán)隊(duì)經(jīng)理人，分別有他和吳某甲、陳某林、張某甲。團(tuán)隊(duì)經(jīng)理的下級(jí)管理層是公司的客戶經(jīng)理。四個(gè)團(tuán)隊(duì)經(jīng)理分別帶四個(gè)團(tuán)隊(duì)的客戶經(jīng)理，每個(gè)團(tuán)隊(duì)的客戶經(jīng)理都在6至10個(gè)人。公司開(kāi)展的業(yè)務(wù)主要是通過(guò)客戶經(jīng)理到社會(huì)上去聯(lián)系需要貸款的客戶，如果客戶需要貸款，必須提供相關(guān)資料，并填寫(xiě)申請(qǐng)表，然后公司就會(huì)將上述材料轉(zhuǎn)到北京總公司，北京總公司會(huì)對(duì)貸款客戶提供的資料進(jìn)行審核，如果審核通過(guò)就會(huì)給客戶發(fā)放貸款，宜信普惠福清分公司負(fù)責(zé)與客戶簽訂貸款協(xié)議。北京總公司會(huì)根據(jù)客戶與宜信普惠福清分公司簽訂貸款協(xié)議留存的銀行賬號(hào)，直接將貸款金額匯入客戶預(yù)留的銀行賬號(hào)內(nèi)。利息一般是按月息1.4％至2.5％之間，客戶申請(qǐng)到貸款后，每個(gè)月要將需要還貸的錢存入客戶本人的銀行賬號(hào)中，北京總公司會(huì)委托銀行每個(gè)月自動(dòng)從客戶的賬戶中將需要還貸的錢扣走。宜信普惠福清分公司平時(shí)會(huì)通過(guò)客戶經(jīng)理對(duì)外發(fā)放一些宣傳名片來(lái)發(fā)展客戶。他所帶的團(tuán)隊(duì)總共發(fā)展了13個(gè)客戶，發(fā)放金額人民幣605000元，不含客戶需要支付的利息。宜信普惠福清分公司只負(fù)責(zé)聯(lián)系需要貸款的客戶，提供居間平臺(tái)，撮合出借人和借款人達(dá)成借款協(xié)議，代辦借款申請(qǐng)相關(guān)手續(xù)，從中收取服務(wù)費(fèi)。該公司有經(jīng)過(guò)工商部門和稅務(wù)部門審批，營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的經(jīng)營(yíng)范圍是經(jīng)濟(jì)貿(mào)易咨詢、會(huì)計(jì)咨詢、企業(yè)管理咨詢，都是咨詢類業(yè)務(wù)。并對(duì)林某甲進(jìn)行了辨認(rèn)。40、證人吳某甲的證言證明，他是宜信普惠公司福清分公司團(tuán)隊(duì)小組的經(jīng)理。福清片區(qū)包括福清、莆田、平潭和長(zhǎng)樂(lè)。業(yè)務(wù)員主要是在這四個(gè)城市人流量大的地方發(fā)放宣傳單，宣傳單上有提供小額貸款的名片，名片上有具體聯(lián)系方式，如果客戶有貸款需求就會(huì)聯(lián)系公司人員。宜信普惠福清分公司就收集這些客戶的資料，通過(guò)福清分公司行政服務(wù)部的審核，將客戶資料發(fā)送給宜信普惠北京總公司，由北京對(duì)這些客戶信譽(yù)進(jìn)行審查，如果符合條件的，北京總公司會(huì)將借款合同協(xié)議發(fā)到福清分公司行政服務(wù)部，由行政服務(wù)部門工作人員幫助與客戶簽訂借款協(xié)議，由北京總公司安排發(fā)放貸款給客戶。他帶領(lǐng)的團(tuán)隊(duì)目前為止發(fā)展了39個(gè)客戶，其中有10人已經(jīng)取得貸款，金額有54萬(wàn)元。宜信普惠福清分公司提供居間平臺(tái)，撮合出借人和借款人達(dá)成借款協(xié)議，從中收取服務(wù)費(fèi)。該公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的經(jīng)營(yíng)范圍是經(jīng)濟(jì)貿(mào)易咨詢、會(huì)計(jì)咨詢、企業(yè)管理咨詢，都是咨詢類業(yè)務(wù)。對(duì)林某甲進(jìn)行了辨認(rèn)。

41、證人張某甲的證言證明，他是宜信普惠公司福清分公司團(tuán)隊(duì)經(jīng)理，負(fù)責(zé)自己團(tuán)隊(duì)成員到外面發(fā)放公司宣傳單及名片，吸引有貸款需求的人到公司，然后由貸款人提供相應(yīng)資料，后公司行政服務(wù)部門人員會(huì)將貸款人的資料報(bào)給北京總部，北京總部審核是否發(fā)放貸款及額度，他的團(tuán)隊(duì)總共完成了4筆業(yè)務(wù)，金額約人民幣22萬(wàn)元左右。宜信普惠福清分公司只提供居間平臺(tái)，撮合出借人和借款人達(dá)成借款協(xié)議，公司從中收取服務(wù)費(fèi)。對(duì)林某甲進(jìn)行了辨認(rèn)。

42、證人黃某甲的證言證明，他在宜信普惠福清分公司擔(dān)任客戶主管，他與服務(wù)專員吳某丙、吳某丁、嚴(yán)某甲、凃某甲負(fù)責(zé)指導(dǎo)客戶填寫(xiě)申請(qǐng)表格和提供各種材料，然后把材料掃描上傳到北京總公司，由北京總公司決定是否借貸給客戶。如果放貸成功，公司就會(huì)向貸款人收取1.4％-2.3％左右的費(fèi)用，然后貸款人再按照等額本息還清。

43、被告人林某甲的供述證明，他在宜信普惠福清分公司擔(dān)任營(yíng)業(yè)部經(jīng)理，具體負(fù)責(zé)福清分公司日常全部事務(wù)。宜信普惠福清分公司是2012年6月8日在福清市工商局注冊(cè)登記的，法定代表人季某甲，6月26日正式開(kāi)業(yè)，經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所設(shè)在福清音西街道創(chuàng)元酒店2號(hào)樓6層。季某甲是宜信普惠信息咨詢（北京）有限公司華東區(qū)的負(fù)責(zé)人，他協(xié)助季某甲管理福清分公司的日常事務(wù)，分公司下設(shè)市場(chǎng)部、行政服務(wù)部。市場(chǎng)部下設(shè)4個(gè)團(tuán)隊(duì)小組，每個(gè)團(tuán)隊(duì)均有6-10名業(yè)務(wù)員、行政服務(wù)部待定的負(fù)責(zé)人有2個(gè)、客服經(jīng)理有5人。目前公司工作人員有40人左右，大部分都是通過(guò)福清人才網(wǎng)、福清招聘網(wǎng)等網(wǎng)上招聘的?？蛻糍J款額度為1萬(wàn)元至50萬(wàn)元之間，費(fèi)率是1.4分至2.5分之間?？蛻魬?yīng)提供身份證、房產(chǎn)證、銀行流水賬、住址等材料，由宜信普惠公司福清分公司的行政服務(wù)部審核后，將客戶資料發(fā)給北京總公司，由北京總公司對(duì)這些客戶進(jìn)行審查。如果北京總公司審核同意放貸后，由福清分公司通知客戶到公司來(lái)簽訂協(xié)議。協(xié)議簽訂后，福清分公司會(huì)將此協(xié)議寄往北京總公司?？蛻粢ㄟ^(guò)銀行卡綁定還款，根據(jù)協(xié)議中的還款期限，每月按照等額本息的方式還款。公司有兩種方式發(fā)展客戶：一是由公司的業(yè)務(wù)員通過(guò)派發(fā)傳單、名片、發(fā)送信息等方式宣傳公司的業(yè)務(wù)范疇；二是有需要貸款的客戶親自與公司聯(lián)系。公司開(kāi)業(yè)至案發(fā)完成了20多筆業(yè)務(wù)，金額共計(jì)人民幣120多萬(wàn)元。另外，宜信普惠公司有專門的理財(cái)部門，尋找有閑余資金需要理財(cái)?shù)目蛻簦诵牌栈莞Ｇ宸止镜慕?jīng)營(yíng)范圍是經(jīng)濟(jì)貿(mào)易咨詢、投資咨詢等信息咨詢業(yè)務(wù)。貸款人與借款人在宜信的平臺(tái)上促成交易，宜信公司分別從各自的客戶中收取相關(guān)服務(wù)費(fèi)。唐某甲是宜信普惠信息咨詢（北京）有限公司的法人代表。宜信普誠(chéng)信用管理（北京）有限公司和宜信惠民投資管理（北京）有限公司法人代表田某甲。并對(duì)林某乙、吳某甲、黃某甲等人進(jìn)行了辨認(rèn)。

根據(jù)上述事實(shí)，原判依照《中華人民共和國(guó)刑法》第二百二十五條第（四）項(xiàng)、第二十五條第一款、第六十七條第一款、第七十二條第一款、第三款、第七十三條第二款、第三款、第五十二條、第六十四條的規(guī)定，作出判決：

一、被告人林某甲犯非法經(jīng)營(yíng)罪，判處有期徒刑二年，緩刑二年，并處罰金人民幣一萬(wàn)元；

二、未隨案移送的扣押物品筆記本電腦兩臺(tái)予以沒(méi)收。

上訴人林某甲及其辯護(hù)人訴辯稱：上訴人林某甲所在的公司宜信普惠公司只是從事中介服務(wù)，提供咨詢，收集資料，為借款人和出借人唐某甲牽線搭橋，向貸款人收取中介費(fèi)，其行為不具有違法性。原判認(rèn)定上訴人林某甲參與非法放貸，構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪，事實(shí)不清、證據(jù)不足、適用法律錯(cuò)誤，請(qǐng)求二審法院宣告上訴人林某甲無(wú)罪。

福州市人民檢察院出庭檢察員意見(jiàn)認(rèn)為，宜信集團(tuán)下屬宜信普惠（咨詢）、宜信惠民（投資）、宜信普誠(chéng)（信用）均未取得經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的行政許可，其定位是小額借貸服務(wù)平臺(tái)。本質(zhì)不參與借款和放款的交易行為，只提供服務(wù)性質(zhì)工作。宜信平臺(tái)通過(guò)唐某甲參與到資金的匯集和發(fā)放是對(duì)“P2P”的一種嫁接。是否是一種金融創(chuàng)新模式、是否屬于法律、法規(guī)明令禁止的行為，目前沒(méi)有相關(guān)法規(guī)予以肯定。媒體宣傳報(bào)道不能作為認(rèn)定案件事實(shí)的證據(jù)，也不能作為否定指控事實(shí)的依據(jù)。請(qǐng)法院根據(jù)上訴人林某甲的犯罪事實(shí)、犯罪情節(jié)、社會(huì)危害性，以及在案證據(jù)進(jìn)行綜合分析認(rèn)定，依法裁判。經(jīng)審理查明：原判認(rèn)定上訴人林某甲負(fù)責(zé)管理的宜信普惠福清分公司，2012年6月26日正式對(duì)外營(yíng)業(yè)至2012年7月25日，王某乙、蔡某甲等32名客戶通過(guò)宜信普惠福清分公司共借款人民幣159.5萬(wàn)元。宜信普惠公司、宜信惠民公司、宜信普誠(chéng)公司收取各項(xiàng)費(fèi)用共計(jì)人民幣45.46萬(wàn)余元，合同金額共計(jì)人民幣204.96萬(wàn)余元等事實(shí)，有第一、二審?fù)徺|(zhì)證的證據(jù)予以證明，證據(jù)之間能夠相互印證，本院予以確認(rèn)。本院認(rèn)為，原判認(rèn)定上訴人林某甲犯非法經(jīng)營(yíng)罪沒(méi)有證據(jù)支持。在案證據(jù)證明，唐某甲以個(gè)人名義與貸款人簽訂《借款協(xié)議》，資金走向均是從唐某甲銀行賬戶往來(lái)，整個(gè)借款和還款流程中“宜信普惠公司”沒(méi)有參與資金流轉(zhuǎn)，沒(méi)有收取利息或賺取利差，只收取中介咨詢費(fèi)。唐某甲作為個(gè)人與借款人之間的借貸法律關(guān)系，屬“民間借貸”，應(yīng)由民事法律關(guān)系調(diào)整。而上訴人林某甲負(fù)責(zé)管理的宜信普惠福清分公司只是為借款人和出借人唐某甲牽線搭橋，提供中介服務(wù)。原判將“宜信普惠公司”這種經(jīng)營(yíng)模式和經(jīng)營(yíng)行為界定為刑法打擊的對(duì)象沒(méi)有法律依據(jù)。上訴人林某甲及其辯護(hù)人相關(guān)的上訴理由和辯護(hù)意見(jiàn)，本院予以采納。福州市人民檢察院出庭履行職務(wù)的檢察員關(guān)于本案“P2P”模式目前尚無(wú)明確法律、法規(guī)明令禁止的意見(jiàn)，本院予以采納。原判認(rèn)定上訴人林某甲犯非法經(jīng)營(yíng)罪于法無(wú)據(jù)，本院應(yīng)予以糾正。依照《中華人民共和國(guó)刑法》第三條及《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第二百二十五條第（二）項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：

一、撤銷福建省福清市人民法院（2013）融刑初字第1400號(hào)刑事判決；

二、上訴人（原審被告人）林某甲無(wú)罪。本判決為終審判決。

審 判 長(zhǎng)

張 曉代理審判員

林燕芳代理審判員

李平盛 二〇一四年十二月六日書(shū) 記 員

魏林津