第一篇：ICBC提貨擔保業(yè)務(wù)管理辦法

中國工商銀行提貨擔保業(yè)務(wù)管理辦法（修訂）

第一章 總則

第一條 為加強對提貨擔保、提單背書和授權(quán)提貨業(yè)務(wù)的管理，根據(jù)我國法律法規(guī)、中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局及總行的有關(guān)規(guī)定，參照國際慣例，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱提貨擔保業(yè)務(wù)系指我行應(yīng)開證申請人的要求，在貨物先于物權(quán)憑證[1]到達目的地時，為其向承運人或承運人的代理人出具承擔先行放貨責任的保證性文件的行為。

本辦法所稱提單背書是指我行應(yīng)開證申請人的要求，在收到以我行為抬頭的正本物權(quán)憑證由我行背書給開證申請人憑以辦理提貨手續(xù)的行為。

授權(quán)提貨是指我行應(yīng)開證申請人的要求，在收到以我行為抬頭的空運單(陸運單等)時，由我行授權(quán)開證申請人辦理提貨手續(xù)的行為。

第三條 本辦法適用于我行境內(nèi)分支機構(gòu)辦理的由我行開立的進口信用證項下提貨擔保、提單背書和授權(quán)提貨業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)處理時，審查審批環(huán)節(jié)應(yīng)在CM2002系統(tǒng)中操作，業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)應(yīng)在國際結(jié)算系統(tǒng)中操作，嚴禁系統(tǒng)外操作。

第四條 經(jīng)批準開辦進口信用證業(yè)務(wù)的我行分支機構(gòu)均可在上級行規(guī)定的權(quán)限內(nèi)受理提貨擔保、提單背書和授權(quán)提貨業(yè)務(wù)申請，并在上級行規(guī)定的權(quán)限內(nèi)統(tǒng)一簽署提貨擔保書或辦理提單背書及授權(quán)提貨業(yè)務(wù)。

第二章 授權(quán)授信和業(yè)務(wù)分工

第五條 提貨擔保、提單背書、授權(quán)提貨業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)準入、保證金（若有）及擔保、授權(quán)和授信等有關(guān)規(guī)定按照年度授權(quán)和《國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)信貸管理規(guī)定》執(zhí)行。

第六條 收到以我行為抬頭的運輸單據(jù)，并已由我行辦理了提貨擔保業(yè)務(wù)，可將運輸單據(jù)直接背書給申請人，無須經(jīng)過信貸審批程序，并應(yīng)盡快換回我行出具的提貨擔保書。對于信用證已到單，經(jīng)審查單證相符且已辦妥付款手續(xù)的提單背書業(yè)務(wù)，由負責貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的部門審查后直接報有權(quán)簽批人審批。

第七條 進口開證（押匯）與其項下提貨擔保業(yè)務(wù)應(yīng)分別占用授信額度。對資信良好、貿(mào)易背景真實且無不良紀錄的長期合作客戶，經(jīng)一級（直屬）分行審查同意，可占用一個授信額度。提貨擔保金額超過信用證最大金額，差額部分應(yīng)另占客戶的授信額度，對于不符合信用方式辦理提貨擔保業(yè)務(wù)的，還須對差額部份追加足額、有效、可靠的擔保。提單背書和授權(quán)提貨超過信用證最大金額的，差額部分也應(yīng)另占客戶的授信額度。

第八條 各行在業(yè)務(wù)操作流程中的崗位設(shè)置及工作職責分工按照總行下發(fā)《法人客戶信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》中有關(guān)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的規(guī)定執(zhí)行。其中產(chǎn)品經(jīng)理職責除按照《法人客戶信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》中的職責分工外，還應(yīng)按照《國際結(jié)算與貿(mào)易融資產(chǎn)品經(jīng)理管理辦法》中的相關(guān)規(guī)定履行職責。

第九條 提貨擔保、提單背書及授權(quán)提貨業(yè)務(wù)經(jīng)審查通過后由有權(quán)簽批人簽發(fā)。

第三章 提貨擔保業(yè)務(wù)的審查與受理

第十條 我行受理的提貨擔保業(yè)務(wù)原則上僅限于我行所開出信用證項下。

第十一條 受理提貨擔保業(yè)務(wù)，應(yīng)要求申請人提交以下文件：

（一）提貨擔保申請書（附件1）；

（二）進口信用證項下正本提單的復(fù)印件；

（三）進口信用證項下商業(yè)發(fā)票復(fù)印件；

（四）承運公司或其代理人的到貨通知(如有)；

（五）信托收據(jù)（附件3）（對報經(jīng)總行批準的貿(mào)易融資重點客戶可免簽）；

（六）其他應(yīng)該提供的文件。

第十二條 辦理提貨擔保業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)我行開出的信用證對申請人提交的文件進行全面審核：

（一）信用證所要求的運輸單據(jù)必須是全套正本物權(quán)憑證；

（二）申請人提供的發(fā)票、提單表述的內(nèi)容與信用證內(nèi)容一致。

第十三條 提貨擔保書只能向簽署提單的承運人或承運人的代理人出具。

第十四條 辦理提貨擔保業(yè)務(wù)，應(yīng)要求申請人作出承諾，如來單中存在任何不符點或因先行提貨發(fā)生任何貿(mào)易糾紛，不得向我行提出拒付該筆提貨擔保相應(yīng)的信用證款項或其他對我行不利的主張和要求。

第十五條 各行辦理提貨擔保業(yè)務(wù)時須使用我行統(tǒng)一格式的提貨擔保書（附件2），并由申請人在提貨擔保書上加具有效簽章。我行應(yīng)在提貨擔保書上加具有效簽章并注明提貨擔保書的相應(yīng)編號。如需對擔保書格式進行調(diào)整，需經(jīng)一級（直屬）分行法律事務(wù)部門審核認可。

第四章 提單背書/授權(quán)提貨業(yè)務(wù)的審查與受理

第十六條 受理提單背書業(yè)務(wù)或授權(quán)提貨業(yè)務(wù)，應(yīng)要求申請人提交以下文件：

（一）提單背書/授權(quán)提貨業(yè)務(wù)申請書（附件4）；

（二）進口信用證項下以我行為抬頭的正本海運提單或空運單等；

（三）進口信用證項下商業(yè)發(fā)票正本或復(fù)印件；

（四）承運公司或其代理人的到貨通知(如有)；

（五）其他應(yīng)該提供的文件。

第十七條 辦理提單背書和授權(quán)提貨業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)我行開出的信用證對申請人提交的文件進行全面審核：

（一）申請人提供的運輸單據(jù)應(yīng)與信用證所要求的運輸單據(jù)一致；

（二）申請人提供的發(fā)票、提單表述的內(nèi)容與信用證內(nèi)容一致。

第十八條 辦理提單背書或授權(quán)提貨業(yè)務(wù)，應(yīng)要求申請人做出承諾，如來單中存在任何不符點或因提貨發(fā)生任何貿(mào)易糾紛，不得向我行提出拒付該筆提單背書或授權(quán)提貨相應(yīng)的信用證款項或其他對我行不利的主張和要求。

第十九條 辦理提單背書或授權(quán)提貨業(yè)務(wù)，應(yīng)使用我行統(tǒng)一格式的提單背書/授權(quán)提貨業(yè)務(wù)申請書，并要求申請人在申請書上加具有效簽章。

第二十條 辦理提單背書或授權(quán)提貨業(yè)務(wù)，我行應(yīng)在正本運輸單據(jù)背面做有效背書或出具授權(quán)提貨書。

第五章 業(yè)務(wù)監(jiān)督與管理

第二十一條 提貨擔保、提單背書和授權(quán)提貨業(yè)務(wù)應(yīng)設(shè)立登記簿，逐筆登記。檔案管理按照國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)檔案管理有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十二條 收到信用證項下單據(jù)，如我行已辦理提貨擔保、提單背書或授權(quán)提貨業(yè)務(wù)，無論其是否存在不符點，均應(yīng)要求申請人及時辦理承付手續(xù)。提貨擔保項下，操作人員在收到單據(jù)后，應(yīng)通知客戶經(jīng)理督促申請人及時到承運公司以正本提單換回我行提貨擔保書并退回我行，以解除我行擔保責任。

第二十三條 對于我行已簽發(fā)的提貨擔保書，應(yīng)落實專人負責跟蹤查詢，要求申請人在提貨擔保書簽發(fā)日起30天內(nèi)將擔保書退回我行。如申請人未按要求退回，應(yīng)及時催促，同時對其停辦新的提貨擔保業(yè)務(wù)，必要時應(yīng)采取法律手段，維護我行權(quán)益。對已退回的提貨擔保書要逐筆核銷歸檔。

第二十四條 提貨擔保業(yè)務(wù)應(yīng)根據(jù)具體業(yè)務(wù)逐筆辦理，不得為申請人出具總擔保。

第二十五條 提貨擔保、提單背書和授權(quán)提貨業(yè)務(wù)項下遇有金額為等值50萬美元（含）以上的業(yè)務(wù)糾紛或案件，應(yīng)及時報告總行國際業(yè)務(wù)部，并按我行法律事務(wù)部門經(jīng)濟糾紛與案件管理的相關(guān)規(guī)定處理。

第六章 收費管理與會計核算

第二十六條 提貨擔保、提單背書和授權(quán)提貨業(yè)務(wù)手續(xù)費須按總行中間業(yè)務(wù)收入相關(guān)規(guī)定在國際結(jié)算業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)內(nèi)收取。第二十七條 手續(xù)費減免情況應(yīng)按季向總行國際業(yè)務(wù)部備案，內(nèi)容包括客戶名稱、減免幅度、減免總金額及減免原因。

第二十八條

提貨擔保、提單背書和授權(quán)提貨業(yè)務(wù)產(chǎn)生的相關(guān)手續(xù)費收入應(yīng)計入信用證業(yè)務(wù)收入科目核算。我行未與客戶簽訂按期集中收費協(xié)議的，各項手續(xù)費（出具擔保書手續(xù)費/提單背書手續(xù)費）應(yīng)在相應(yīng)業(yè)務(wù)辦理時收取。

第二十九條 辦理提貨擔保、提單背書和授權(quán)提貨業(yè)務(wù)要按照總行會計制度要求通過相應(yīng)的會計科目進行核算。

（一）繳納保證金時（如需）借：××存款科目

貸：提貨擔保短期或長期保證金

（二）辦理提貨擔保業(yè)務(wù)時

借：提貨擔保應(yīng)收款

貸：提貨擔保應(yīng)付款

借：××存款科目

貸：信用證業(yè)務(wù)收入

（三）提貨擔保書退回注銷時

借：提貨擔保應(yīng)付款

貸：提貨擔保應(yīng)收款

借：提貨擔保短期或長期保證金（如有）

貸：××存款科目

（四）辦理提單背書/授權(quán)提貨時

借：提單背書應(yīng)收款

貸：提單背書應(yīng)付款

借：××存款科目

貸：信用證業(yè)務(wù)收入

（五）退還保證金時(如有)借：提單背書短期或長期保證金

貸：××存款科目

（六）信用證付款或退單時

借：提單背書應(yīng)付款 貸：提單背書應(yīng)收款

第七章 附則

第三十條各境外分行在辦理提貨擔保、提單背書和授權(quán)提貨業(yè)務(wù)時，在遵循當?shù)剡m用法律和銀行監(jiān)管標準的基礎(chǔ)上，參照本辦法執(zhí)行。

第三十一條

本辦法自印發(fā)之日起實施，原《中國工商銀行提貨擔保業(yè)務(wù)管理辦法》（工銀發(fā)[2005]85號）同時廢止，其他有關(guān)規(guī)定如與本辦法相抵觸，以本辦法為準。

附件：1．提貨擔保申請書 2．提貨擔保書 3．信托收據(jù)

4．提單背書/授權(quán)提貨申請書

[1] 海運提單、港至港聯(lián)運提單、可憑以提貨的租船提單。

| 關(guān)于我們 | 聯(lián)系我們 | 法律申明 | 客戶服務(wù) |在線客服 |

All Rights Reserved.版權(quán)所有 信用證專家律師 蘇ICP備06044964號

技術(shù)支持：天行健科技 管理

第二篇：提貨擔保申請書

提貨擔保申請書

致：中國銀行

信用證號：_ XUT17456發(fā)票金額_USD1880000.00_開證日期：2007年10月

20日_

船名：_ CCNI ARICA V.723E _提單號：____ TE06107E _

貨名：___ HAMBURG SUD（漢堡南美航運公司）_

數(shù)量：___ RO1231000套（1000SETS）、RO1221000套（1000SETS）、RO1451000

套（1000SETS）、RO1681000套（1000SETS）

發(fā)票號碼/嘜頭：___ TIEX071030_/ __N/M______

以上有關(guān)貨物之記載以正本提單為準。

茲因上述貨物的正本提單未到，我公司特請貴行向HAMBURG SUD船公司簽發(fā)《擔保提貨保函》，以便我公司先行提貨。為此，我公司已將上述貨款全額存入在貴行的保證金專戶，并保證如下：

1.因按我公司要求提取貴行保函項下的貨物而產(chǎn)生的任何性質(zhì)的責任性損

壞或損失，均由我公司負責賠償，貴行無需為此承擔任何責任。

2.如因提取上述貨物而引起對貴行的訴訟，我公司將隨時提供足夠的應(yīng)訴費

用，并保證無條件地承擔由此而引起的一切責任和風險，賠償貴行由此產(chǎn)生的一切直接和間接損失，前述責任、風險和費用包括但不限于賠償責任、訴訟費用、律師費、進行訴訟的差旅費等。

3.如果因此而使該船或?qū)儆谠摯瑬|的其他船舶和財產(chǎn)遭到羈留和扣押，或是

受到羈留和扣押威脅，我公司將負責獲取保釋或采取其他所需的安全措施使羈留或扣押不致發(fā)生，或把已被羈留或扣押的船只或財產(chǎn)保釋出來。無論其羈留或扣押是否合法，由此產(chǎn)生的損失、損壞或費用均由我公司負責賠償。

4.在收到上述貨物之單據(jù)時，無論其有無不符點，我公司放棄拒付的權(quán)利，貴行有權(quán)在規(guī)定時間內(nèi)對外付款/承兌。

5.一旦正本提單收到，我公司保證立即將其交給船公司以換回擔保提貨保函

并交給貴行注銷或由貴行直接交給船公司以換回擔保提單保函注銷。

簽字：朱丹丹

申請人（公章）：上海進出口貿(mào)

易公司

第三篇：擔保業(yè)務(wù)管理辦法

擔保有限公司 擔保業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總則

第一條 為了規(guī)范擔保業(yè)務(wù)的開展，維護本公司優(yōu)良信譽和資產(chǎn)安全，提高資產(chǎn)使用效率，確保公司持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、《中小企業(yè)擔保管理試行辦法》和本公司章程，制定本辦法(以下簡稱“管理 辦法”)。

第二條 本公司各類擔保業(yè)務(wù)必須符合國家法律、法規(guī)，遵循安全性、效益性、流動性的原則。

第三條 本公司與客戶發(fā)生的擔保業(yè)務(wù)活動應(yīng)當遵守平等、自愿、公平和誠實信用的原則。

第四條 本公司所開展的擔保業(yè)務(wù)必須依照本辦法。

第二章 業(yè)務(wù)種類、受理及調(diào)查

第五條 管理辦法所指擔保業(yè)務(wù)，包括融資擔保、合同履約擔保、財產(chǎn)保全擔保。

第六條 融資擔保是指為達到某種投資或消費目的，在融資申請人資金不足的情況下，通過擔保提升融資申請人的信用，達到融資的目的，分為公司融資擔保和個人融資擔保。擔保業(yè)務(wù)產(chǎn)品包括：流動資金貸款擔保、票據(jù)貼現(xiàn)擔保、開具承兌匯票擔保、保付代理擔保、固定資產(chǎn)投資貸款擔保、房地產(chǎn)開發(fā)貸款擔保、設(shè)備租賃融資擔保、出口退稅質(zhì)押貸款擔保、房屋按揭／加按／轉(zhuǎn)按揭貸款擔保、汽車消費 貸款擔保、貸記信用卡透支額度擔保、個人創(chuàng)業(yè)貸款擔保、投資經(jīng)營貸款擔保等。

第七條 合同履約擔保是指保證合同各方守信履約，按合同約定的義務(wù)正確執(zhí)行和遵守以保證合同完成的擔保行為。擔保業(yè)務(wù)產(chǎn)品包括：工程招投標履約擔保、工程合同履約擔保、技術(shù)轉(zhuǎn)讓合同履約擔保、產(chǎn)品質(zhì)量擔保、房地產(chǎn)交易擔保、機動車交易擔保、企業(yè)產(chǎn)權(quán)過戶交易擔保、保付代理業(yè)務(wù)等。

第八條 財產(chǎn)保全擔保是指申請人在向法院申請進行財產(chǎn)保全時，向法院提供的對因財產(chǎn)保全不當給被申請人所造成的損失進行賠償?shù)膿?。產(chǎn)品包括：訴前財產(chǎn)保全、訴訟財產(chǎn)保全、執(zhí)行擔保。

第九條 本公司業(yè)務(wù)范圍內(nèi)所開展的各項業(yè)務(wù)的受理及調(diào)查，參照相關(guān)業(yè)務(wù)的操作細則執(zhí)行。各項業(yè)務(wù)的操作細則另行制定。

第三章 擔保項目的評審

第十條 擔保項目實行初審、復(fù)審、評審和終審四級審核制度。各級審批人員必須在《擔保項目審批表》中簽署明確意見，如未簽署明確意見而又在《擔保項目審批表》中簽名的，一律視同為同意。

第十一條 擔保項目初審由各擔保業(yè)務(wù)部負責。其內(nèi)容包括企業(yè)調(diào) 查、項目基本風險度評估、確定收費標準、撰寫企業(yè)調(diào)查報告、提出初審意見等，具體內(nèi)容與方法詳見操作細則中的《盡職訓查》。

第十二條 擔保項目的風險管理部復(fù)審是指審查員和法律復(fù)審員對項目資料的完整性、數(shù)據(jù)的準確性、反擔保措施的可靠性、還款計劃的穩(wěn)定性、調(diào)查結(jié)論的合理性進行審核，并給出相應(yīng)的復(fù)審意見，并由風險管理部經(jīng)理出具明確審查意見；

第十三條 經(jīng)擔保業(yè)務(wù)部經(jīng)理同意擔保的項目，項目經(jīng)理應(yīng)將初審后的項目相關(guān)資料送交給風險管理部進行復(fù)審。

第十四條 風險管理部綜合管理員按照項目要件清單對報送項目的資料逐項加以核對，如資料不齊，退回擔保業(yè)務(wù)部補充資料。

第十五條 風險管理部復(fù)審主要包括以下內(nèi)容：

(一)對企業(yè)所有相關(guān)資料的真實性、合法性與完備性進行審核；(二)對企業(yè)的償債能力及最近二年的信用狀況進行審核；(三)對企業(yè)的風險度測評結(jié)果進行審核；(四)對反擔保措施的合法性與可靠性進行審核；

(五)對企業(yè)的項目、行業(yè)、品牌、信譽等產(chǎn)生的無形資產(chǎn)評價審核；(六)對企業(yè)的經(jīng)營管理能力、獲利能力、履約能力和發(fā)展?jié)摿M行分析和審核；

(七)對擔保項目的風險防范與監(jiān)督檢查提出具體意見；(八)對是否同意擔保、擔保金額、擔保期限出具審核意見。

第十六條 風險管理部擔保項目復(fù)審由部門經(jīng)理指定項目審核人員進行，項目審核人員在《項目審核報告書》上出具審核意見，一般應(yīng)在兩個工作日內(nèi)完成。

第十七條 風險管理部經(jīng)理收到審核人員完成的《項目審核報告書》后，應(yīng)在《擔保項目審批表》上出具復(fù)審意見。

第十八條 風險管理部同意擔保的項目或擔保業(yè)務(wù)部要求復(fù)議的項目交由項目評審委員會評審決定。項目評審委員會的主要成員包括 擔保業(yè)務(wù)部經(jīng)理、風險管理部審核員、風險管理部經(jīng)理、財務(wù)部經(jīng)理。其他成員由公司任命。項目評審委員會主任由公司總經(jīng)理出任。風險管理部為項目評審委員會的日常工作機構(gòu)。

第十九條 擔保項目評審由公司設(shè)立的項目評審委員會(以下簡稱“評審會")負責。

第二十條 風險管理部經(jīng)理同意擔保的項目，由風險管理部審核員負責將項目《擔保項目審批表》、《擔保項目受理表》、《企業(yè)基本情況表》、《企業(yè)上審計報告》、《近期財務(wù)報告表》、《項目調(diào)查評價報告書》、《項目審核報告書》和基本風險度評估資料等項目評審資料，按照評審委員會的人數(shù)每人一份，至遲于召開會議的前兩天提交給評審會。評審會在風險部的協(xié)助下，對上評審會項目的資料完整性、程序齊備性及簽名齊全性等進行預(yù)審并填制《項目資料預(yù)審報告書》。經(jīng)預(yù)審合格的的項目資料由評審會指定專人至遲于召開會議的前一天提交給各評委。

第二十一條 評委閱讀項目資料后，在評審會上發(fā)表意見，并最終投票表決對評審項目的評審意見。擔保項目評審會議由評審委員會安排專人負責會議記錄，會后根據(jù)評審意見整理成評委綜述，對通過的項目形成會議決議，交由評審會主任簽字后報董事長審批。董事長有一票否決權(quán)。具體評審辦法見《南召縣財信中小企業(yè)擔保有限公司項目評審委員會工作條例》。

第二十二條 經(jīng)評審?fù)鈸５捻椖坑蓳I(yè)務(wù)部辦理相關(guān)的擔保手續(xù)。第二十三條 公司對外的重大擔保業(yè)務(wù)、投資項目或擔保業(yè)務(wù)評審會認為需慎重處理的擔保業(yè)務(wù)，報公司終審委員會評審，并做出最終決定。終審委員會由公司董事會設(shè)立的擔保項目終審委員會（以下簡稱“終審會”）負責。具體評審細則見《南陽信達投資擔保有限公司終審委員會工作條例》。

第二十四 對在上述四級評審中被否決的項目，項目經(jīng)理應(yīng)及時發(fā)送《致客戶函》通知客戶。

第四章風險控制手段和反擔保措施

第二十五條 辦理擔保業(yè)務(wù)應(yīng)根據(jù)被擔保人的信用狀況和具體情 況，以最大限度降低風險為原則，切實把握好被擔保人的“核心資產(chǎn)”，確定嚴密的風險控制手段或反擔保措施并在業(yè)務(wù)辦理全過程不折不扣地實施。

第二十六條 凡本公司擔保的企事業(yè)單位(經(jīng)董事會研究同意的特殊客戶除外)，其法定代表人和實際控制人必須向本公司提供個人無限責任反擔保并同時提供其個人主要財產(chǎn)清單、配偶同意意見書等資料，反擔保合同須經(jīng)公證或律師見證。

第二十七條 反擔保措施的形式有保證、抵押、質(zhì)押和典當。保證是指保證人和本公司約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或承擔責任的擔保形式。

抵押是指抵押人在不轉(zhuǎn)移對特定財產(chǎn)占有的情況下，以該財產(chǎn)作為本公司或有債權(quán)的擔保，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，本公司依照有關(guān)法律以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償?shù)膿Ｐ?式。

質(zhì)押是指出質(zhì)人將動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交本公司占有或依法登記，作為本公司或有債權(quán)的擔保，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，本公司依照有關(guān)法律以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償?shù)膿Ｐ问健?/p>

本辦法所稱典當是指被擔保人將其動產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)利或房地產(chǎn)作為反但保財產(chǎn)，直接將產(chǎn)權(quán)過戶到本公司或指定人名下并約定當債務(wù)人不履行債務(wù)時，本公司可直接擁有該項財產(chǎn)的擔保形式。第二十八條 反擔保合同生效日期一股不得遲于借款合同生效日 期，特殊情況下(如借款合同履行期間變更擔保條件時)擔保合同生效日期遲于借款合同生效日期的，應(yīng)要求擔保人書而確認。

第五章 擔保費用

第二十九條 收費原則

本公司提供的融資擔保為商業(yè)服務(wù)，按如下原則收取擔保費用：(一)以擔保金額為基數(shù)按年擔保費率計收； 擔保費=擔保金額×擔保期限(年)×擔保費率 擔保費率=基本費率×風險系數(shù) 其中：

基本費率設(shè)定為2％

風險系數(shù)依照風險度評估值確定，具體見下表： 風險度與風險系數(shù)對照表

風險度評估值≤0．3≤0．4≤0．5≤0．6 0．6以上 風險系數(shù)1.0 1.4 1.6 1.8 2.0(二)擔保期限不足半年的，按半年計收；超過半年且不足一年的，按一年計收。

(三)擔保費一次性收取。

(四)逾期項目擔保費收取直到還款之日為止。第三十條 收費標準

一、公司類擔保項目收費以同期銀行貸款利率的50％為基準，風險系數(shù)視申請企業(yè)所屬行業(yè)和項目風險大小而確定。公司有關(guān)風險測評人員按照下列分類對擔保申請人進行信用評級、風險度評估，確定收費標準并收取費用：

(一)工業(yè)、運輸類企業(yè)；(二)商貿(mào)、服務(wù)類企業(yè)；(三)房地產(chǎn)、建安類企業(yè)；(四)進出口類企業(yè)；(五)其它類型企業(yè)。

二、個人類擔保項目收費以同期銀行貸款利率的50％為基準，視融資品種的風險大小而適當浮動。公司有關(guān)風險測評人員按照下列分類對擔保申請人進行信用評級、風險度評估，確定收費標準并收取費用：

(一)轉(zhuǎn)按、加按融資擔保業(yè)務(wù)；(二)住房消費貸款擔保業(yè)務(wù)；(三)汽車消費貸款擔保業(yè)務(wù)；(四)其他消費貸款。

三、已單獨制定業(yè)務(wù)操作流程，并被本公司確認為成熟業(yè)務(wù)品種的擔保業(yè)務(wù)，收費標準按其業(yè)務(wù)流程規(guī)定辦理；合同履約擔保類、財產(chǎn)保全擔保類的收費標準比照公司類執(zhí)行。

四、每筆業(yè)務(wù)具體收費標準由該業(yè)務(wù)有權(quán)審批人決定，一經(jīng)決定，其他人無權(quán)更改。

第三十一條 提前還貸退費標準

對于尚未到期的擔保貸款客戶愿意提前還款終止擔保協(xié)議的，本公司鼓勵客戶提前還款，并根據(jù)其提前還款的時間退還部分保費。具體規(guī)定如下：

(一)客戶先向貸款銀行中請?zhí)崆斑€貸，銀行同意后，辦理提前還貸；

(二)由客戶憑銀行出具的提前還貸證明和解除擔保責任證明，到本公司辦理退還保費事宜；

(三)本公司根據(jù)客戶提前還貸的時間，確定擔保的期限，并根據(jù)擔保期限確定退還保費的比例；

(四)由于擔保服務(wù)的主要成本在提供擔保的初期已經(jīng)發(fā)生，對提前還貸的客戶，本公司退還保費的比例按如下方式確定：

1、提前半年(6個月)及以上時間還貸的，退還保費的20％；

2、還貸提前6個月以下的，在前條的基礎(chǔ)上每遲還貸一個月，退還保費的比例減少3％，即根據(jù)客戶提前還貸時間的不同，退還保費的比例分別為1 7％、14％、1 1％、8％、5％；

3、在貸款到期日前的最后一個月還款的，不退還保費。

第六章 擔保手續(xù)的辦理

第三十二條 在擔保項目逐級評審并按審批權(quán)限正式批準后，由擔保業(yè)務(wù)部經(jīng)理通知申請擔保的企業(yè)辦理擔保手續(xù)。

第三十三條 辦理擔保手續(xù)包括如下內(nèi)容：

(一)與申請擔保企業(yè)簽定《委托擔保協(xié)議書》、《經(jīng)濟信，息咨詢服務(wù)協(xié)議書》、《擔保協(xié)議書》，并根據(jù)項目評審會決議或董事會授權(quán)，最終確認擔保費率、擔保金額和擔保期限等；

(二)逐項落實項目評審意見；(三)向融資銀行出具《擔保承諾函》；

(四)客戶按規(guī)定繳納擔保費后，由擔保業(yè)務(wù)部項目經(jīng)理與風險管理部監(jiān)管人員同客戶辦理相關(guān)的反擔保手續(xù)，具體內(nèi)容包括：

1、根據(jù)項目審批意見，簽訂抵押協(xié)議書、反擔保保證書、權(quán)利質(zhì)押協(xié)議書等有關(guān)法律文件，辦理抵(質(zhì))押手續(xù)；

2、審核并查驗各種憑證的原件及法律性文件；

3、法人代表和提供個人無限責任反擔保的所有人均須辦理律師見證或證手續(xù)，境外人士提供個人無限責任反擔保一律要求辦理公證手續(xù)。

(五)在上述條款逐項落實后，即同貸款銀行簽訂《保證合同》?！侗ＷC合同》簽訂前，需填制《保證合同申請表》?！侗ＷC合同申請表》須經(jīng)擔保業(yè)務(wù)部經(jīng)理、風險管理部經(jīng)理、財務(wù)部經(jīng)理、總經(jīng)理和董事長簽字同意后，方可與銀行正式簽訂《保證合同》；如果在簽訂《保 證合同》前未能辦理完成抵(質(zhì))押手續(xù)，應(yīng)在《董事會決議》或《保證合同》中注明“見我公司《同意放款通知書》后，銀行才能辦理放款手續(xù)，否則由此引起的一切后果，我公司將不承擔任何責任字樣”。

(六)風險管理部的審核人員和經(jīng)理在簽訂《保證合同》或其他保證文件前，必須填報《(保證合同)條件落實情況表》，逐項落實項目評審委員會決議的條件。《(保證合同)條件落實情況表》在各擔保公司中請簽署《保證合同》或其他保證文件時，作為必審材料一并上報審批，并與保證文件同時歸檔保存?zhèn)洳椤?/p>

(七)協(xié)調(diào)融資銀行關(guān)系，爭取貸款盡快到位。

第三十四條 簽訂《保證合同》后的擔保項目資料，擔保業(yè)務(wù)部項目經(jīng)理及時整理后，一般應(yīng)在5個工作日內(nèi)移交風險管理部，由風險管理部綜合管理員負責項目資料的日常管理。

第七章 擔保項目保后監(jiān)管 第一節(jié) 保后監(jiān)管總則

第三十五條 保后監(jiān)管是指本公司對擔保項目的履約意愿和履約能力的現(xiàn)狀及變化趨勢，包括資信狀況、資金流向、經(jīng)營管理、產(chǎn)銷情況、項目進度、競爭能力、財務(wù)記錄、履行合同、改組改制等影響擔保風險的因素進行跟蹤、調(diào)查、監(jiān)控和分析，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題采取積極補救措施的工作過程。

第三十六條 風險管理部是本公司保后檢查工作的主管部門，負責該工作的管理、監(jiān)督、檢查、指導(dǎo)和考核。

第三十七條 保后監(jiān)管的方式包括擔保業(yè)務(wù)部經(jīng)理和風險管理部 保后監(jiān)管人員對擔保項引構(gòu)常規(guī)檢查和專項檢查。

第二節(jié) 保后監(jiān)管的常規(guī)檢查

第三十八條 常規(guī)檢查是對擔保業(yè)務(wù)發(fā)生后全過程的日常檢查。第三十九條 常規(guī)檢查的工作程序、檢查內(nèi)容、檢查頻率的相關(guān)規(guī)定詳見本公司《擔保業(yè)務(wù)操作細則》并參照執(zhí)行。

第四十條 建立項目經(jīng)理責任移交制度。各擔保業(yè)務(wù)部原項目經(jīng)理在工作崗位變動時須在企業(yè)擔保部經(jīng)理監(jiān)交下，同接手項目經(jīng)理對其負責的擔保項目進行風險狀況鑒定，形成書面交接材料，由原項目經(jīng)理、接手項目經(jīng)理和部門經(jīng)理簽字存檔。辦妥項目交接手續(xù)后，接管項目經(jīng)理即對該項目負責，不得推諉責任。-

第三節(jié) 保后監(jiān)管的專項檢查

第四十一條 專項檢查是指在常規(guī)檢查中發(fā)現(xiàn)擔保項目出現(xiàn)較大風險隱患，應(yīng)從發(fā)現(xiàn)之日起對客戶做連續(xù)跟蹤監(jiān)管調(diào)查。

第四十二條專項檢查應(yīng)由擔保業(yè)務(wù)部經(jīng)理、項目經(jīng)理會同風險管理部監(jiān)管人員深入企業(yè)生產(chǎn)或經(jīng)營現(xiàn)場，檢查其總帳、分戶帳或者重要原始憑證，重要生產(chǎn)經(jīng)營合同原件，產(chǎn)品庫存、市場銷售情況，應(yīng)收帳款帳齡，反擔保物狀況等。檢查完畢應(yīng)由各擔保業(yè)務(wù)部項目經(jīng)理書面報告風險管理部和總經(jīng)理。

第四節(jié) 風險管理部監(jiān)管人員

第四十三條 風險管理部負責對所有擔保項目保后監(jiān)管工作的督促、檢查和匯總分析，并負責所有擔保項目資料的保管。風險管理部應(yīng)配備專職保后監(jiān)管人員。監(jiān)管人應(yīng)全面了解項目的基本情況，制定 督促檢查計劃。

第四十四條 在擔保業(yè)務(wù)部項目經(jīng)理常規(guī)檢查中，風險管理部監(jiān)管人員在時間允許的情況下應(yīng)參與現(xiàn)場走訪以增強監(jiān)管力度，檢查客戶帳帳、帳實是否相符，反擔保措施及評審會決議是否逐一落實。風險管理部對擔保項目的實地保后監(jiān)管的抽查應(yīng)不低于在保擔保業(yè)務(wù)的30％，另對擔保金額超過600萬元的項目全部應(yīng)參加保后監(jiān)管的實地調(diào)查。

第四十五條 風險管理部監(jiān)管人應(yīng)對擔保業(yè)務(wù)部反饋的資料和報告認真做出定性和定量分析；發(fā)現(xiàn)風險隱患，會同項目經(jīng)理取得第一手資料并調(diào)查落實，提出整改措施上報風險管理部經(jīng)理和公司總經(jīng)理。

第八章 風險分類和管理

第一節(jié) 擔保項目風險分類評級

第四十六條 本公司參照金融系統(tǒng)的分類方法，采用以風險為基礎(chǔ)的五級分類法，把擔保項目的質(zhì)量分為：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，后三類合稱為不良擔保。擔保項目五級分類的定義分別為： 正常：被擔保人能夠履行合同，沒有充分的理由懷疑貸款本息不能按時足額償還；

關(guān)注：盡管被擔保人有能力償還貸款本息，但存在一些其他影響還款的不利因素，如果這些因素繼續(xù)存在，可能對被擔保人的還款能力產(chǎn)生影響，應(yīng)當引起注意；

次級：被擔保人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常收入 無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行反擔保物也可能造成一定損失；

可疑：被擔保人無法足額償還貸款本息，貸款銀行多次催收也無濟于事，可能要出現(xiàn)代償。經(jīng)預(yù)測即使執(zhí)行反擔保物也會造成較大損失；

損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍無法收回或只能收回極少部分。

第四十七條 具體影響擔保項目質(zhì)量分類的主要因素包括：(一)被擔保人的還款能力，主要收入來源；

(二)借款本息的還款記錄，過去是否欠債，欠債后還本付息情況；(三)被擔保人的還款意愿；

(四)是否有足值的反擔保(抵質(zhì)押)物；(五)貸款償還的法律責任；

(六)公司內(nèi)部的擔保管理水平，如：違反有關(guān)法律、法規(guī)和內(nèi)部操作規(guī)程進行擔保、未按本公司規(guī)定流程各環(huán)節(jié)進行操作、缺乏有效的保后監(jiān)督、對抵(質(zhì))押、反擔保信用缺乏有效控制、法律文件缺乏完整性或合法性等。

第四十八條 擔保分類的組織管理與實施：

(一)擔保業(yè)務(wù)主辦項目經(jīng)理為負責定級的第一責任人，風險管理部監(jiān)管人員為審核人，稽核部稽核員為檢查人；

(二)對擔保項目進行五級分類的管理是一個連續(xù)的、動態(tài)的過程；任伺時候如果發(fā)現(xiàn)有風險隱患或發(fā)生異常情況，擔保業(yè)務(wù)主辦項目經(jīng)理應(yīng)及時對相應(yīng)的擔保項目的類別進行調(diào)整，并如實向擔保業(yè)務(wù) 部經(jīng)理、風險管理部經(jīng)理、總經(jīng)理、董事長及稽核部報告，采取必要的監(jiān)控措施；

(三)擔保業(yè)務(wù)主辦項目經(jīng)理和風險管理部監(jiān)管人員應(yīng)根據(jù)擔保項目保后監(jiān)管常規(guī)的要求每三個月對企業(yè)進行一次跟蹤回訪，根據(jù)要求做好《擔保項目保后檢查報告》，并在《擔保項目保后檢查報告》中明確相應(yīng)的分類級別，交擔保部經(jīng)理、風險管理部進行認定，實行一季一定、逢季調(diào)整的分類體制。經(jīng)風險管理部認定的分類結(jié)果應(yīng)通報公司總經(jīng)理、董事長及稽核部；

(四)如果經(jīng)過認定的擔保業(yè)務(wù)被分類為關(guān)注級或以上，應(yīng)由擔保業(yè)務(wù)部主辦項目經(jīng)理、擔保業(yè)務(wù)部經(jīng)理、風險管理部臨管人員、風險管理部經(jīng)理、稽核部派人按照保后專項檢查的要求組成專項檢查小組，從發(fā)現(xiàn)問題之日起對客戶進行連續(xù)性跟蹤檢查，并針對所發(fā)現(xiàn)問題制定出相應(yīng)的，切實可行的操作方案報公司決策層批準后執(zhí)行。對于關(guān)注類項目，至少每月進行一次跟蹤檢查；對于次級類項目，至少兩星期進行一次跟蹤檢查；對于可疑類和損失類，則實行適時監(jiān)控的方法；所有的跟蹤檢查均應(yīng)形成跟蹤檢查報告并通報總經(jīng)理、董事長及稽核部、風險管理部；

(五)公司稽核部應(yīng)每季度對所有在保項目的分類進行一次定級，并形成意見反饋給總經(jīng)理、董事長及相關(guān)部門；

(六)業(yè)務(wù)部如對公司稽核部的認定結(jié)果如有疑異，可提交評審委員會進行審定，并以評審委員會的審定結(jié)果為最終結(jié)果。

第二節(jié) 專項準備金的計提標準 第四十九條 根據(jù)擔保分類的結(jié)果，提取擔保業(yè)務(wù)的專項準備金，計提標準分別為：正常類提0.5％、關(guān)注類提2％、次級類提50％、可疑類提1 00％、損失類提1 00％。

第五十條 擔保業(yè)務(wù)的專項準備金的計提辦法和管理辦法：(一)每季度由各擔保業(yè)務(wù)部、風險管理部將其認定的所有在保項目的五級分類結(jié)果上報公司稽核部，并由公司稽核部進行五級分類的最后認定報公司總經(jīng)理、董事會審定后通知財務(wù)部按分類級別分項計提專項準備金；

(二)專項準備金的計提是以每項擔保金額為基數(shù)乘以提取比率；(三)當再次評級發(fā)現(xiàn)擔保項目級別變化時，計提的專項準備金應(yīng)按相應(yīng)的分類等級進行準備金的調(diào)整。如果貸款還清，解除擔保責任，計提的專項準備金也應(yīng)及時返還。

第五十一條 專項準備金計提和管理的具體辦法由財務(wù)部另行制訂。

第三節(jié) 擔保追償辦法

第五十二條 本公司作為擔保人，在主債務(wù)人不能履行債務(wù)時，應(yīng)依約定或法律規(guī)定承擔代償責任，替主債務(wù)人向債權(quán)人在擔保責任范圍內(nèi)清償債務(wù)；在向債權(quán)人清償后即取得代位追償權(quán)，應(yīng)向主債務(wù)人進行追償。

第五十三條 本公司應(yīng)自向債權(quán)人承擔保證責任或賠償責任之日起2年內(nèi)向主債務(wù)人行使追償權(quán)(即訴訟時效2年的期限內(nèi))。

第五十四條 本公司在承擔代償責任后，應(yīng)及時通知主債務(wù)人或反 擔保人，按照合同的約定，保證本公司追償權(quán)的行使。主債務(wù)人或反擔保人在收到本公司通知三十日內(nèi)，償還本公司墊付的全部款項。

第五十五條 本公司在承擔代償責任后，相應(yīng)的擔保項目業(yè)務(wù)部門及風險管理部應(yīng)及時組織追償行為，以業(yè)務(wù)部門經(jīng)辦該主辦項目經(jīng)理為第一追償責任人和風險管理部保后監(jiān)管人員為追償協(xié)辦人，負責具體實施，并報公司風險管理部備案以便監(jiān)管。

第五十六條 具體負責追償實施的工作人員，應(yīng)認真履行自己的工作職責，須制定周密、可行的工作計劃，盡量減少本公司可能的損失。

第五十七條 具體負責追償實施的工作人員，為追償所擬訂的計劃方案，需報經(jīng)擔保業(yè)務(wù)部經(jīng)理、風險管理部經(jīng)馴、總經(jīng)理、董事長批準方可實施。

第五十八條 擔保責任為以本公司作為擔保人向債權(quán)人承擔的一種債務(wù)，包括代為履行責任和損害賠償責任兩種。在自行履行代償責任后，實際清償額大于主債權(quán)范圍的，擔保人應(yīng)就實際清償額及實現(xiàn)擔保債權(quán)所發(fā)生的費用對債務(wù)人行使追償權(quán)，包括：

（一）原債權(quán)，代債務(wù)人向債權(quán)人為債務(wù)清償?shù)膶嶋H支出及其它贊用；

（二）利息，是原債權(quán)所生的法定孳，息及代償期問所產(chǎn)生的利息；

（三）違約金或賠償金，是主債務(wù)人不履行債務(wù)時應(yīng)支付給債權(quán)人的損害賠償金；

（四）實現(xiàn)抵押權(quán)的費用，是指抵押權(quán)人因?qū)崿F(xiàn)抵(質(zhì))押權(quán)而支 出的必要的、合理的費用；

（五）擔保人實現(xiàn)擔保債權(quán)所發(fā)生的費用；

（六）代墊的其它費用。

第五十九條 本公司依據(jù)不同的反擔保方式，制定有針對性的、具體的追償措施，實現(xiàn)追償權(quán)。具體操作辦法見《操作細則》。

第九章 業(yè)務(wù)稽核

第六十條 公司稽核部以獨立、客觀、公正的原則對公司的擔保業(yè)務(wù)進行檢查。

第六十一條 稽核人員有保守職務(wù)上所稽得秘密的責任，除呈報外，不得泄漏或預(yù)先透露于被檢查單位及其他人。

第六十二條 公司稽核部依據(jù)本管理辦法及其他相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作辦法對擔保業(yè)務(wù)的質(zhì)量及合規(guī)性進行稽核。

第六十三條 公司稽核部根據(jù)工作計劃和公司授權(quán)對擔保業(yè)務(wù)進行常規(guī)稽核、專項稽核。

第六十四條 稽核方式可采取資料調(diào)閱、現(xiàn)場稽核等。第六十五條 擔保業(yè)務(wù)常規(guī)稽核的內(nèi)容主要包括：(一)評審會意見的落實情況；(二)審批權(quán)限；(三)收費標準；

(四)各崗位職責是否分明；

(五)擔保業(yè)務(wù)手續(xù)辦理的程序與記錄：

1、被擔保人提交資料是否合規(guī)；

2、公司內(nèi)部審批及相關(guān)資料是否齊全；

3、各崗位各階段報告是否齊全；

4、各類合同文本是否齊全、規(guī)范；

5、各類崗位擔保審查意見是否清楚；

6、各級審批人是否為有權(quán)審批人；

7、業(yè)務(wù)的受理和辦理是否符合程序；

8、反擔保手續(xù)是否齊全、合規(guī)；

9、保后跟蹤檢查是否落實；

10、五級分類是否進行并且如實反映；

11、擔保展期、續(xù)貸手續(xù)是否合規(guī)；

12、業(yè)務(wù)資料的歸檔是否及時； 1

3、檔案的建立與保管是否合規(guī)等。

第六十六條 公司稽核部對擔保業(yè)務(wù)的現(xiàn)場抽查量應(yīng)不低于擔?？偭康?％。

第六十七條 擔保業(yè)務(wù)的專項檢查根據(jù)情況需要和公司管理層的安排進行。

第六十八條 公司稽核部就稽核的情況應(yīng)實事求是地起草稽核報告，報告的主要內(nèi)容應(yīng)包括：稽核的工作情況、擔保項目的內(nèi)容簡介(包括原狀和現(xiàn)狀)、對稽核事項的評價和結(jié)論、內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)及原因、預(yù)計的風險、稽核中發(fā)現(xiàn)的問題、對問題的處理意見和整改建議等。

第六十九條 稽核報告初稿應(yīng)向被稽核單位征求意見。被稽核單 位在收到稽核報告初稿后五個工作日內(nèi)，認真填寫反饋意見交稽核部；稽核部應(yīng)對反饋意見進行再次核查，根據(jù)核查的情況，出具結(jié)論性稽核報告上報總經(jīng)理、董事長及相關(guān)部門，然后下發(fā)被稽核單位。

第七十條 業(yè)務(wù)部門對稽核報告中提出的問題，及對問題的處理意見和整改建議等應(yīng)認真進行整改?；瞬繉φ那闆r進行跟蹤核查。

第七十一條 具體稽核辦法由公司稽核部另行制訂。

第十章 擔保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計

第七十二條 擔保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計包括兩部分：(一)擔保公司客戶資源信息的統(tǒng)計；(二)已承擔擔保責任業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計。

第七十三條 所有報表的編制應(yīng)依照真實、完整、及時的要求進行編制。

第一節(jié) 客戶資源信息的統(tǒng)計

第七十四條 建立客戶資源電子信息庫，通過收集、分類、整理、輸入信息庫對客戶資料進行保存。

第七十五條 客戶資源信息統(tǒng)計的對象包括：與本公司發(fā)生過業(yè)務(wù)往來的所有客戶(包括做成的和未做成的)的信息資料。

第七十六條 己做成擔保業(yè)務(wù)的客戶信息資源由風險管理部設(shè)專人負責進行匯總統(tǒng)計；經(jīng)過本公司受理的業(yè)務(wù)但因各種原因未做成業(yè)務(wù)或不夠本公司條件的客戶信息資源由業(yè)務(wù)受理專人負責統(tǒng)計并建立原始手工臺帳及電子版臺帳的登記制度，且于每月月初呈交風險管 理部統(tǒng)一匯總。

第七十七條 經(jīng)過本公司受理的業(yè)務(wù)但因各種原因未做成業(yè)務(wù)或不夠本公司條件的客戶信息資源的統(tǒng)計至少應(yīng)包括以下信息：客戶名稱、受理日期、申請金額、業(yè)務(wù)性質(zhì)、聯(lián)系人及聯(lián)系方法、客戶各項主要財務(wù)指標、客戶來源渠道、業(yè)務(wù)調(diào)查部門、業(yè)務(wù)發(fā)展最終狀態(tài)、未做成的原因等(相關(guān)業(yè)務(wù)資料由業(yè)務(wù)受理專人負責存檔保管)。

第二節(jié) 已擔保項目業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計

第七十八條 對已擔保項目業(yè)務(wù)資料原始手工臺帳及電子版臺帳的登記制度。登記的方法可以根據(jù)不同部門和不同業(yè)務(wù)種類進行分類：登記的內(nèi)容包括：日期、企業(yè)名稱、項目名稱、幣種和金額、期限(起始日及到期日)、收費標準、放款銀行、反擔保措施、反擔保措施的落實情況、項目經(jīng)理(主辦、協(xié)辦)、評審員、放款日、用款情況、保后監(jiān)管日期、解除擔保責任的日期，其他。

第七十九條 已擔保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的原始登記和擔保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計工作責任部門為：風險管理部。

第八十條 所有產(chǎn)生的報表應(yīng)由風險管理部制表人和負責人簽字、確認并留底備查，同時上報總經(jīng)理。

第八十一條 擔保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計的對外提供：由公司風險管理部出具結(jié)果，并統(tǒng)一對外提供。

第八十二條 擔保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計報表分別為：月度和進行（如另有需要，可對季度和半業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計)。月統(tǒng)計報表的統(tǒng)計區(qū)間為上月的26 日至本月的25日。第八十三條 擔保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計報表應(yīng)由風險管理部于當月25日后的兩個工作日內(nèi)，年后1 0日內(nèi)完成，并上報公司總經(jīng)理、董事長及決策層。

第八十四條 擔保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計報表的種類至少應(yīng)包括：月報表：擔保項目余額表(明細表)；本月經(jīng)營狀況統(tǒng)計表(包括本月?lián)ＹM收入、新增擔保金額及到期已還款情況)；各關(guān)聯(lián)銀行業(yè)務(wù)余額情況表；下月應(yīng)進行保后監(jiān)管預(yù)報表及相應(yīng)的反饋表；后兩月內(nèi)到期擔保業(yè)務(wù)預(yù)報表及相應(yīng)的反饋表；本月到期項目實際還款情況表；下月到期項目還款預(yù)計表等。

報表：經(jīng)營狀況一覽表等； 臨時報表：根據(jù)需要臨時報送。

所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)報表的具體表格由公司風險管理部統(tǒng)一格式，負責解釋。

第八十五條 擔保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計報表涉及累計額的應(yīng)包括：期初 數(shù)、本期發(fā)生數(shù)(本期新增加的和本期解除擔保責任的)、期末數(shù)。

第八十六條 風險管理部應(yīng)按季度對擔保業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)進行分析形成分析報告，并于季后10日內(nèi)上報公司總經(jīng)理、董事長及決策層。

第十一章 業(yè)務(wù)檔案的管理

第八十七條 業(yè)務(wù)檔案的基本范圍：

(一)明確擔保責任的業(yè)務(wù)、擔保投資項目、業(yè)務(wù)合作項目等文本檔案、經(jīng)濟檔案、客戶檔案等；

(二)擔保標的物權(quán)力證書。第八十八條 業(yè)務(wù)檔案的責任人：

(一)業(yè)務(wù)檔案歸檔責任人：擔保業(yè)務(wù)部、投資業(yè)務(wù)部：(二)業(yè)務(wù)檔案的立檔責任人、保管責任人、管理責任人、風險管理部；

(三)所有業(yè)務(wù)檔案統(tǒng)一由風險管理部進行管理。

第八十九條 業(yè)務(wù)檔案的具體歸檔要求參照本公司制定的《檔案管理實施細則》執(zhí)行。

第十二章 附則

第九十條 本辦法適用于現(xiàn)有各類擔保業(yè)務(wù)，依據(jù)本辦法制訂的分類業(yè)務(wù)操作細則、規(guī)程及各種附列的圖表是本辦法組成部分。

第九十一條 本辦法由本公司風險管理部負責解釋和修訂。第九十二條 本辦法自二OO九年四月一日起試行。

第四篇：擔保提貨保函

擔保提貨保函

編號： 致：銀行支行

船名航次： 提單號：

貨名：

船名航次：W提單號：

貨名：

由于上述貨物的正本提單在目的港被火燒毀，我行特請求貴公司在無正本提單的情況下將上述貨物電放目的港客戶（）并保證如下：

1.因我行要求交付貨物而產(chǎn)生任何性質(zhì)的損壞或損失，均由我行承擔，貴公司無須承擔任何責任。

2.如交付上述貨物而引起對貴公司的訴訟，我方將隨時提供足夠的應(yīng)訴費用并保證無條件承擔由此而產(chǎn)生的一切費用，包括但不限于賠償責任，訴訟費用、律師費、進行訴訟的差旅費等。

3.如果因此而使該船或?qū)儆谠摯瑬|的其他船舶和財產(chǎn)遭到羈留或扣押，或是受到羈留和扣押威脅，我行負責獲取保釋或采取其他所需的安全措施使羈留或扣押不致發(fā)生，或把已被羈留或扣押的船只或財產(chǎn)保釋出來，并負責賠償由此產(chǎn)生的損失、損壞或費用。

4.本擔保函的金額為上述貨物出口報關(guān)單上貨物價值的100%。有效期至本擔保函簽發(fā)日后的12個月.5.如果貴公司對保函下的責任人中的任何一方首先提起訴訟，不管其是否為參與方或直接責任人，我行無條件承擔責任。

6.本保函適用中華人民共和國法律并接受中國海事法院管轄。

簽字：簽字：銀行支行

提供單位蓋章：

第五篇：融資擔保有限公司擔保業(yè)務(wù)管理辦法

XXX融資擔保有限公司擔保業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總則

第一條 為保證擔保業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化，防范和控制擔保風險，特制定本業(yè)務(wù)指引。

第二條 擔保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、誠實信用和合理分擔風險的原則。

第二章 擔保業(yè)務(wù)流程

第三條 擔保業(yè)務(wù)流程如下：

（一）客戶申請

（二）擔保受理

（三）盡職調(diào)查

（四）項目預(yù)審

（五）風控調(diào)查

（六）項目評審

（七）出具意向擔保函

（八）項目終審

（九）簽訂擔保合同

（十）落實反擔保條件

（十一）簽訂正式保證合同

（十二）銀行放款

（十三）保后管理

（十四）擔保終結(jié)

（十五）擔保業(yè)務(wù)流程的文檔清單：

1、客戶申請： 《委托擔保申請書》

2、擔保受理：

（1）《客戶信息收集表》（2）《擔保項目申請表》（3）《擔保項目受理通知書》（4）《擔保項目登記表》

3、盡職調(diào)查：

《擔保項目盡職調(diào)查報告》

4、項目預(yù)審：

《擔保項目審批意見表》（預(yù)審意見部分）

5、風控調(diào)查

《擔保項目審批意見表》（風控意見部分、律師意見部分）

6、項目評審：

《擔保項目審批意見表》（評審會意見部分）

7、出具意向擔保函： 《意向擔保函》

8、項目終審：

《擔保項目審批意見表》（終審成員意見部分）

9、簽訂擔保合同：（1）合同簽訂前客戶確認 《擔保項目確認函》

（2）準備空白合同文本 1）委托擔保合同》 2）《抵押反擔保合同》 3）《質(zhì)押反擔保合同》 4）《保證反擔保合同》（3）審核空白文本 《合同審核表》（4）正式簽訂合同 《合同登記表》

10、落實反擔保條件：

（1）《反擔保條件落實表》

（2）《擔保業(yè)務(wù)費用收繳表》

11、簽訂正式保證合同：

（1）《正式擔保函》

（2）《保證合同》（銀行固定格式）

12、銀行放款：

（1）《擔保業(yè)務(wù)聯(lián)系函》（2）《貸款擔保臺帳》

13、保后管理

（1）《在保項目調(diào)查表》（2）《擔保到期通知函》（3）《擔保項目展期（逾期）報告》

14、擔保終結(jié)：

（1）《還貸憑證》（復(fù)印件，銀行固定格式）（2）《解除擔保責任確認表》

第三章 擔保申請和受理

第四條 企業(yè)申請貸款擔保需填寫《委托擔保申請書》，同時應(yīng)提供下列材料，并對所提供材料的真實性負責。

（一）代管人（擔保申請人）應(yīng)提供的材料：

1、法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；

2、法人代表證明書

3、法人代表授權(quán)書

4、法人代表及委托代理人身份證；

5、注冊資本驗資報告；

6、貸款卡及貸款卡年檢回執(zhí)單；

7、資信證明；

8、公司章程

9、借款申請書；

10、申請借款和擔保的股東會（董事會）決議；

11、當期財務(wù)報表及近3年的財務(wù)報表和經(jīng)合法中介機構(gòu)出局的審計報告。報表主要包括：資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表及報表附注等；

12、與借款用途有關(guān)的資料：購銷協(xié)議、合作協(xié)議等；

13、項目可行性報告及主管部門批件；

14、生產(chǎn)經(jīng)營情況；

15、主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細表，應(yīng)收賬款帳齡分析表和或有負債情況表；

16、其它有關(guān)材料。

（二）反擔保第三人應(yīng)提供的材料：

1、法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；

2、法人代表證明書；

3、法人代表授權(quán)書；

4、法人代表及委托代理人身份證；

5、注冊資本驗資報告；

6、貸款卡及貸款卡回執(zhí)單；

7、資信證明

8、公司章程及公司合同

9、當期財務(wù)報表及近3年的財務(wù)報表和經(jīng)合法中介機構(gòu)出局的審計報告。報表主要包括：資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；

10、主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細表，應(yīng)收賬款帳齡分析表和或有負債情況表；

11、其它有關(guān)材料。

（三）反擔保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料：

1、抵押物、質(zhì)物清單；

2、抵押物、質(zhì)物權(quán)利憑證

3、抵押物、質(zhì)物評估資料；

4、保險單；

5、董事會同意抵押、質(zhì)押的決議；

6、抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵押的聲明；

7、抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明；

8、抵押物、質(zhì)物為國有企業(yè)，提供主管部門及國有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明；

9、其他有關(guān)材料。

（四）注意事項

1、提供的材料除復(fù)印件外，同時應(yīng)提供原件備驗；

2、提供的材料復(fù)印件要加蓋公章；

3、法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)；

4、公司受理人可根據(jù)擔保項目和企業(yè)的實際情況進行刪選和添加。

第五條 公司業(yè)務(wù)部門經(jīng)理負責項目受理，確定客戶經(jīng)理和調(diào)查經(jīng)理各一名，核實客戶提交材料的完整性和真實性，盡可能收集客戶和貸款項目的相關(guān)信息，填寫《客戶信息收集表》。業(yè)務(wù)部門根據(jù)《客戶信息收集表》審核客戶貸款擔保條件，提出初步擔保受理意見并落實相關(guān)貸款銀行?？蛻艚?jīng)理和調(diào)查經(jīng)理根據(jù)意見完善《擔保項目申請表》，并報業(yè)務(wù)部門負責人審核、簽署意見。業(yè)務(wù)部門負責人報請融資擔保部負責人簽字。融資擔保部對符合擔保條件的項目正式受理，建立項目檔案及檔案編號，填寫《擔保項目受理通知書》，登記《擔保項目登記表》。從客戶提出申請到業(yè)務(wù)部門負責人審核通過、報請融資部負責人簽字，向客戶發(fā)出《擔保項目受理通知書》、登記《擔保項目登記表》不能超過2個工作日。第六條 擔保受理條件

（一）具備企業(yè)法人資格并已經(jīng)通過年檢；

（二）依法經(jīng)營，經(jīng)營范圍符合國家政策；

（三）基本具有償還借款的能力，并能提供反擔保措施

（四）原則上對單個企業(yè)或相互關(guān)聯(lián)企業(yè)的擔保金額不超過我公司自身實收資本的10%，特殊情況須經(jīng)公司董事會審議通過；

（五）申請擔保額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的70%；

（六）該企業(yè)資產(chǎn)負債率不超過70%。

第四章 擔保項目盡職調(diào)查

第七條 調(diào)查經(jīng)理承擔主要調(diào)查責任，客戶經(jīng)理協(xié)辦。

第八條 盡職調(diào)查前，對企業(yè)提供的抵押物和質(zhì)押物不能確定估值的，必須盡快安排企業(yè)聯(lián)系擔保公司認可的評估公司進行預(yù)評估。盡職調(diào)查主要是通過資料審核和實地調(diào)查，獲取擔保項目、項目承擔企業(yè)及反擔保人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成最后綜合性的評定和結(jié)論即《擔保項目盡職調(diào)查報告》。

第九條 資料審核是盡職調(diào)查的開始階段，是對申請擔保企業(yè)提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實性。信息不僅來源于企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑，如與企業(yè)和項目有關(guān)的管理部門、金融部門、財稅部門、供應(yīng)商、用戶等處獲取。對上述材料、信息審核過程中需要進一步明確、補充、核實之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點既是下一步進行實地調(diào)查的重點。

第十條 項目盡職調(diào)查過程中，客戶經(jīng)理、調(diào)查經(jīng)理應(yīng)到借款人和反擔保人及有關(guān)部門進行實地調(diào)查，實地調(diào)查至少要進行一次。業(yè)務(wù)部門負責人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。第十一條 資料審核要點：

（一）按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效、要求提供的原件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢是否已辦理手續(xù)；

（二）有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準入等具體文件的審核，了解借款人（擔保申請人）和反擔保人是否具備資格、合法合規(guī)。

（三）財務(wù)報表是否由會計師事務(wù)所出具了審計報告，是否是無保留意見報告，初步分析財務(wù)狀況，記錄疑點，提便實地調(diào)查核實。

（四）對反擔保人提供的文件資料的審核與以上三項基本相同，重點是審核反擔保人提供的反擔保措施是否符合《擔保法》和有關(guān)法律法規(guī)及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物、的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。

第十二條 實地調(diào)查要點： 進行實地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標，提保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。

（一）訪問企業(yè)、會見有關(guān)當事人，了解企業(yè)和項目背景、市場競爭范圍銷售和利潤、資源的供應(yīng)等情況；弄清借款用途合歡款來源；考察企業(yè)管理團隊的整體素質(zhì)（文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長、經(jīng)營決策、市場開拓、遵紀守法等方面），了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力；

（二）對需進一步核實的材料，要求企業(yè)提供原件核對；

（三）考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當事人介紹的情況；

（四）對財務(wù)報表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實際情況，主要調(diào)查核實以下內(nèi)容：

1、解企業(yè)的主要會計政策，是否按會計準則記賬；

2、企業(yè)的財務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行；

3、通過采用抽查大項的方式，審核企業(yè)是否坐到了帳表、帳帳、帳證、帳實四相符，核實資產(chǎn)、負債、權(quán)益是否有虛假；

4、有保留意見的審計報告的保留意見部分；

5、企業(yè)的或有損失和或有負債情況。

（五）察看抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時間、原價和凈值、周邊環(huán)境等；以動產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)利憑證原件，辨別真?zhèn)危匾獣r請有關(guān)部門鑒定。第十三條 綜合分析是在核實資料和實地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對已經(jīng)獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較、何評價，主要有以下幾個方面：

（一）分析、判斷借款人（擔保申請人）的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴格履行合同條款；

（二）分析經(jīng)濟環(huán)境對擔保項目和項目承擔企業(yè)的影響，主要包括：項目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位，產(chǎn)品經(jīng)濟壽命期，技術(shù)、工藝現(xiàn)金程度，市場結(jié)構(gòu)和市場競爭能力，市場風險程度及政府的管制程度等；

（三）分析借款人的還款能力。通過財務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測借款人的未來發(fā)展趨勢。財務(wù)分析的主要內(nèi)容：

1、償債能力（財務(wù)杠桿比率、流動比率），2、盈利能力（盈利比率），3、營運能力（效率比率），4、資產(chǎn)質(zhì)量，5、資金結(jié)構(gòu)，6、預(yù)測近三年的發(fā)展趨勢。新近流量分析是預(yù)計在未來的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量償還銀行借款。

（四）分析反擔保人的擔保資格和擔保能力。重點分析擔保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法和規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價格的穩(wěn)定性和可預(yù)見性；

（五）基本風險度分析。

第十四條 擔保項目盡職調(diào)查結(jié)束，客戶經(jīng)理和調(diào)查經(jīng)理須向業(yè)務(wù)部門負責人提交《擔保項目盡職調(diào)查報告》?！稉ｍ椖勘M職調(diào)查報告》的主要內(nèi)容：

（一）借款人背景情況；

（二）項目基本情況；

（三）市場預(yù)測及銷售分析；

（四）財務(wù)狀況及償債能力；

（五）借款用途及還款資金來源；

（六）反擔保情況；

（七）與銀行往來及或有負債情況；

（八）綜合分析該項目風險程度；

（九）其他需要說明的情況；

（十）調(diào)查結(jié)論。

第十五條 項目盡職調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或企業(yè)主動要求撤回擔保申請，致使盡職調(diào)查工作不能繼續(xù)進行時，客戶經(jīng)理和調(diào)查經(jīng)理應(yīng)在《擔保項目盡職調(diào)查報告》中說明原因，經(jīng)業(yè)務(wù)部門負責人簽署意見后報融資擔保部負責人審批?？蛻艚?jīng)理將處理結(jié)果告知企業(yè)。

因企業(yè)材料提供不全或企業(yè)要求暫緩處理影響項目盡職調(diào)查工作的，亦按上述程序辦理。

第十六條 項目盡職調(diào)查工作自擔保項目正式受理開始，一般應(yīng)在5個工作日完成，如果超過5個工作日，客戶經(jīng)理和調(diào)查經(jīng)理應(yīng)向業(yè)務(wù)部門負責人說明原因，業(yè)務(wù)部門負責人向融資擔保部負責人報告。

第五章 擔保項目評審與決策 第十七條 擔保項目的評審包括五個環(huán)節(jié)，即項目預(yù)審、風控調(diào)查、項目評審、出具意向擔保函和項目終審。

第十八條 項目盡職調(diào)查工作結(jié)束后，客戶經(jīng)理和調(diào)查經(jīng)理將整理后的企業(yè)各項資料、《客戶信息收集表》、《擔保項目申請表》和《擔保項目盡職調(diào)查報告》提交業(yè)務(wù)部門負責人審核、簽署意見。業(yè)務(wù)部門負責人將上述材料報送融資擔保部負責人，融資擔保部負責人組織人員對上述材料進行項目預(yù)審。

項目預(yù)審的重點是項目資料和《擔保項目盡職調(diào)查報告》。項目預(yù)審的主要內(nèi)容有：

（一）項目資料的真實性、完整性、正確性；

（二）對反擔保條件提出意見；

（三）對企業(yè)的報送資料從法律角度加以審核；

（四）對項目的風險度進行評價；

（五）對企業(yè)的財務(wù)狀況進行評價。

預(yù)審意見和結(jié)論填寫《擔保項目審批意見表》中的預(yù)審意見部分。項目預(yù)審應(yīng)在1個工作日完成。

第十九條 項目預(yù)審?fù)ㄟ^后，融資擔保部將《擔保項目審批意見表》連同其他資料一并提交風控部進行風控調(diào)查，風控部、法務(wù)部對擔保項目進行綜合公正的分析，風控部、法務(wù)部分別填寫《擔保項目審批意見表》中的風控意見部分、律師意見部分并簽字。風控調(diào)查一般應(yīng)在3個工作日完成。第二十條 風控調(diào)查通過后，融資擔保部將《擔保項目審批意見表》連同其他資料報送公司總經(jīng)理審核，并申請擔保項目評審委員會進行審議，委員會成員由公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、各部門負責人組成，主任委員由公司總經(jīng)理擔任。

評審會議參加人員：

（一）評審委員會全體成員；

（二）業(yè)務(wù)部門負責人、項目調(diào)查經(jīng)理和客戶經(jīng)理；

（三）評審會認為須參加的人員。第二十一條 項目評審工作程序：

（一）融資擔保部門至少在會議召開前1天，將會議內(nèi)容（包括：《客戶信息收集表》、《擔保項目申請表》、《擔保項目盡職調(diào)查報告》和《擔保項目審批意見表》）提交參加會議人員并通知具體開會時間；

（二）會議由風險評審委員會秘書負責召集，參加會議人員必須按時參加會議，因特殊情況不能出席時，必須事先向公司總經(jīng)理請假。若參加會議人員未達應(yīng)參加會議人數(shù)的半數(shù)，則會議改期進行；

（三）項目調(diào)查經(jīng)理報告項目調(diào)查情況，客戶經(jīng)理作補充說明；

（四）融資擔保部負責人介紹項目預(yù)審意見；風控部門負責人介紹風控意見和律師意見；

（五）參加會議人員質(zhì)疑，項目調(diào)查經(jīng)理和客戶經(jīng)理答疑；

（六）參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提出具體評審意見；

（七）公司總經(jīng)理綜合與會大多數(shù)人的意見后提出總結(jié)性評審意見；

（八）評審會決議記錄在《擔保項目審批意見表》評審會意見部分，會議評審采用簽字表決制，參加會議評審人員須在《擔保項目審批意見表》的評審會意見部分，明確填寫“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的評審人員同意視為項目評審?fù)ㄟ^。第二十二條 擔保審批權(quán)限（包括擔保額度、擔保期限、擔保逾期、擔保展期及撤保的審批）：單個企業(yè)或相互管理企業(yè)擔保金額低于公司實收資本10%，單筆擔保業(yè)務(wù)期限一年以內(nèi)（含一年），由公司董事會授權(quán)公司法人代表全權(quán)辦理，超出授權(quán)范圍的須經(jīng)公司董事會審議通過，審批意見記錄在《擔保項目審批意見表》董事會意見部分。第二十三條 對項目預(yù)審、項目評審中被否決的項目，決策機構(gòu)（決策人）只能做“不同意擔?！被颉斑M行復(fù)議”的決定，而不能做“同意擔?！钡臎Q定。

第二十四條 項目評審會議由辦公會指定專人記錄，內(nèi)容包括會議的時間、地點、出席人員、參加會議人員對項目的意見及公司總經(jīng)理最后綜合意見。會議結(jié)束時立即形成評審會決議，表達須簡明扼要，評審會成員現(xiàn)場簽署意見。會議形成的文書、資料歸檔保管。項目評審原則上在2個工作日內(nèi)完成。

第二十五條 發(fā)生以下情形的項目須進行復(fù)議：

（一）擔保項目評審會否決（三分之一以上評審人員不同意），但公司董事會決定復(fù)議的項目；

（二）多數(shù)評審人員質(zhì)疑，公司總經(jīng)理認為有必要進一步調(diào)查的項目；

（三）自公司批準擔保之日起3個月后才辦理手續(xù)的項目。復(fù)議僅限一次。對復(fù)議的項目，自項目預(yù)審程序開始辦理，如有必要可重新確定調(diào)查經(jīng)理。

第二十六條 項目評審?fù)ㄟ^后，融資擔保部向相關(guān)貸款銀行出具《意向擔保函》，并同時整理好《客戶信息收集表》、《擔保項目申請表》、《擔保項目盡職調(diào)查報告》和《擔保項目審批意見表》報請項目終審成員進行項目終審，終審成員分別在《擔保項目審批意見表》終審意見部分簽署意見。項目終審原則上在1個工作日內(nèi)完成。

第六章 擔保合同的簽訂

第二十七條 項目終審?fù)ㄟ^后，綜合《擔保項目審批意見表》評審意見部分和終審意見部分，融資擔保部出具《擔保項目確認函》并附《擔保項目審批意見表》報請融資擔保部負責人、風控部負責人、法務(wù)部負責人、公司總經(jīng)理簽字，通知申請擔保企業(yè)辦理擔保手續(xù)，《擔保項目確認函》包括以下內(nèi)容：公司同意擔保的決定、要求企業(yè)提供的可落實的反擔保條件、繳納擔保費用的金額、付款期限和方式、安排企業(yè)聯(lián)系相關(guān)的評估公司出具正式評估報告、辦理擔保手續(xù)應(yīng)備資料和其他準備工作。發(fā)函前業(yè)務(wù)部門要確認貸款銀行的承貸情況，客戶經(jīng)理聯(lián)系企業(yè)在《擔保項目確認函》加蓋企業(yè)公章與法人章，并遞交回融資擔保部歸檔。

第二十八條 融資擔保部安排客戶經(jīng)理和權(quán)證人員經(jīng)辦擔保合同簽約手續(xù)，簽約程序如下：

（一）依據(jù)《擔保項目確認函》法務(wù)部準備（或擬定）空白法律合同文本，包括借款合同、擔保合同、反擔保合同及其他須準備的法律文書；

（二）法務(wù)部登記《合同登記表》，確定出具合同的編號，填寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字；

須注意事項：（1）與貸款人簽訂的《保證合同》中的“其他約定”要注明“俟合同的保證人與借款人辦妥抵押登記手續(xù)后，保證人以書面形式通知貸款人，貸款人受到保證人的書面通知后，才能向借款人放款”，（2）與抵（質(zhì)）押人簽訂的《反擔保第（質(zhì)）押合同》一般情況下，抵（質(zhì)）押期限要長于借款期限6個月，保險期限要長于借款期限3個月，投?？傊挡坏玫陀诘盅何铩①|(zhì)物總值，保單要注明我公司為保險賠償?shù)谝皇芤嫒耍巫C本須存放我公司；

（四）對填寫完內(nèi)容的合同文本再進行一次審核；

（五）在公司現(xiàn)場簽署合同，公證人員到場公證；

（六）涉及到股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔保人（自然人）等簽字蓋章的情況，當事人必須當面簽字、蓋章，客戶經(jīng)理和權(quán)證人員同時在場；

（七）法人代表、公司簽章。

第二十九條 辦理完簽約手續(xù)的項目資料移交融資擔保部專人（檔案管理員）統(tǒng)一管理。

第七章 反擔保措施 第三十條 對獲得批準擔保的企業(yè)，必須落實反擔保措施，包括財產(chǎn)抵押、財產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押、保證金、企業(yè)的保證反擔保等，公司根據(jù)企業(yè)和項目的實際情況，采用一種或幾種保證措施。公司原則上不接受保證反擔保作為主要反擔保條件。

第三十一條 權(quán)證人員根據(jù)《擔保項目確認函》逐項登記《反擔保條件落實表》，每日逐項填寫進度說明欄。

第三十二條 企業(yè)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按《擔保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。

第三十三條 權(quán)證人員負責準備抵（質(zhì)）押等級資料和辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)，客戶經(jīng)理協(xié)辦。抵（質(zhì)）押等級資料包括：主合同、保證合同、抵（質(zhì)）押合同、抵（質(zhì)）押登記部門要求提供的其他資料等。

辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵（質(zhì)）押登記部門發(fā)放的《他項權(quán)利證書》或經(jīng)抵（質(zhì)）押登記部門簽章的《抵（質(zhì)）押登記表》等證明文件。

第三十四條 用不動產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計算）不高于90%；動產(chǎn)抵押率（按凈值計算）不高于60%；動產(chǎn)質(zhì)押率（按凈值計算）不高于60%；股權(quán)、債券等權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率（分別按投資額、債券面值計算）不高于70%。

第三十五條采用保證反擔保措施的企業(yè)，必須滿足以下條件：

（一）必須具備《擔保法》規(guī)定的擔保資格；

（二）資產(chǎn)負債率不超過70%；

（三）連續(xù)2年盈利；

（四）企業(yè)資信和經(jīng)濟實力要優(yōu)于借款企業(yè)；

（五）企業(yè)在承保期必須參加保險。

第八章 擔保收費

第三十五條 擔保收費執(zhí)行國家規(guī)定的標準，并根據(jù)具體情況確定優(yōu)惠費率。

第三十六條 擔保費率（年率）按貸款擔保額度的2~5%收取，同時視項目具體情況收取風險準備金。

第三十七條 擔保費原則上應(yīng)在借款合同生效之日一次性收取或從風險準本金中計提。若逾期支付，按日萬分之五加收滯納金。第三十八條 企業(yè)在簽署《擔保項目確認函》時，要讓企業(yè)確認擔保費率和擔保費金額、保證金率和保證金金額。擔保費用由融資擔保部負責計算和催繳，公司財務(wù)部門負責核實和收款。公司財務(wù)部門收到款項并在《擔保業(yè)務(wù)費用收繳表》上簽字后，將《擔保業(yè)務(wù)費用收繳表》退融資擔保部存檔。

應(yīng)交擔保費的當日，融資擔保部和公司財務(wù)部門有關(guān)人員必須填制《擔保業(yè)務(wù)費用收繳表》，將收費情況確認后報總經(jīng)理核準。

第九章 擔保項目管理

第三十九條 擔保項目后期管理（保后管理），是指自承貸銀行向企業(yè)放款致?lián)＝K結(jié)的過程的管理，擔保項目檢查、展期項目和與期項目及撤保項目的處理等。第四十條 銀行放款后，由融資擔保部登記《貸款擔保臺帳》跟蹤管理保后的各項事務(wù)，擔保項目的檢查由融資擔保部會同風控部共同負責，每個部門派出1人組成檢查小組。檢查前要制定檢查計劃，報主管副總經(jīng)理審批。

保后檢查分日常檢查和重點檢查。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實際情況，如擔保金額、擔保期限、反擔保措施、風險等級等確定檢查頻率，日常檢查至少每個季度要進行一次。重點檢查石對借款封閉管理的項目、認為風險較大的項目及其他須也別關(guān)注的項目進行部定期檢查或全程跟蹤。

檢查完畢后，檢查人員須填寫《在保項目調(diào)查表》并附調(diào)查報告和要求企業(yè)及有關(guān)部門提供的資料，報業(yè)務(wù)部門負責人、融資擔保部負責人、風控部負責人、總經(jīng)理簽批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。第四十一條 保后檢查的內(nèi)容：

（一）企業(yè)是否按借款合同規(guī)定支付利息；

（二）債務(wù)人生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)狀況；

（三）反擔保措施中是否發(fā)生了新的不利因素；

（四）風險計量和總結(jié)（貸款擔保的五級分類）；

（五）其他須說明的情況

第四十二條 檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在較大問題，須當日向融資擔保部負責人和口頭報告，融資擔保部最遲應(yīng)在次日內(nèi)將存在問題和處理意見書面報告主管副總經(jīng)理。對發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負責人應(yīng)立即報告總經(jīng)理，總經(jīng)理認為有必要時，可召集有關(guān)人員進行專題討論并提出相應(yīng)的對策及措施。第四十三條 對所有擔保項目，在擔保到期日之前45日，由融資擔保部填制《擔保到期通知函》，客戶經(jīng)理負責通知客戶。

第四十四條 每月月末前，融資擔保部應(yīng)向總經(jīng)理提交當月《逾期項目統(tǒng)計表》和《在保項目調(diào)查表》。

第四十五條 需要展期的擔保項目，企業(yè)須在該擔保項目到期前30日向我公司提出擔保展期書面申請。融資擔保部負責調(diào)查擔保展期的原因，提出處理意見，填寫《擔保項目展期（逾期）報告表》，報主管副總并總經(jīng)理審批。對展期項目的擔保須按照新項目的擔保程序辦理。

第四十六條 對逾期的擔保項目，由融資擔保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《擔保項目展期（逾期）報告表》，報總經(jīng)理審批。對逾期擔保項目的處理意見包括：

（一）采用更為可靠的反擔保措施；

（二）建議撤保。

第四十七條具有下列情形之一的，公司應(yīng)主動撤保：

（一）擔保貸款未按擔保申報時的用途使用；

（二）項目承擔企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為；

（三）公司認為項目承擔企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營失誤或市場、財務(wù)狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風險。第四十八條項目撤保由融資擔保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《擔保項目（撤保）處理表》，主管副總簽署處理意見后報總經(jīng)理審批。

第四十九條 已經(jīng)結(jié)束的擔保項目，應(yīng)及時辦理項目終結(jié)手續(xù)。擔保貸款到期后，融資擔保部負責核實貸款本息確已歸還，并留存一份放款收回憑證復(fù)印件，辦理注銷抵押登記，將所抵押和保管的原件資料退還企業(yè)，填寫《免除擔保責任確認表》報公司主管副總核準。

融資擔保部將部門管理的檔案移交公司檔案管理部門。第五十條 客戶經(jīng)理在辦理擔保業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)進度將完成內(nèi)容及時錄入電腦，包括：擔保業(yè)務(wù)動態(tài)表，擔保項目檢查一覽表等。

第十章 債的追償

第五十一條 主債務(wù)人未能履行債務(wù)，我公司代為清償后，應(yīng)依法進行追償及提起訴訟。

第五十二條 代償和追償方案由融資擔保部負責制定并報總經(jīng)理審定，項目責任人為具體經(jīng)辦人。

對主債務(wù)人與我公司簽訂抵押或質(zhì)押合同的，可以抵押或質(zhì)押財產(chǎn)折價或以其拍賣、變賣后的價值沖抵債務(wù)。

對設(shè)定反擔保人的，應(yīng)依法向反擔保人追償，凡擔保人拒絕清償?shù)模瑧?yīng)依法對主債務(wù)人及反擔保人提起訴訟。

第十一章 責任和罰則

第五十三條 項目負責人、部門審核人員、經(jīng)理辦公會評審人員按公司的有關(guān)規(guī)定承擔相應(yīng)比重的責任。第五十四條 因具體原因使公司招受損失。要追究有關(guān)人員責任，并按公司的有關(guān)規(guī)定進行處罰。

第十二章 檔案管理

第五十五條 融資擔保部設(shè)兼職檔案管理員，負責自擔保業(yè)務(wù)受理至債務(wù)追償完畢整個過程有關(guān)文件復(fù)印件、資料的整理、立卷和保管工作。

第五十六條 擔保業(yè)務(wù)流程中所有有關(guān)的文書和資料都在歸檔范圍。歸檔的案卷要編排次序系統(tǒng)，卷內(nèi)首頁要有材料目錄。借閱檔案要填寫《檔案借閱登記表》，部門內(nèi)部人員之間及部門與部門之間移交檔案是要有移交記錄，填寫《檔案移交登記表》。

第五十七條 擔保項目終止后，融資擔保部將檔案移交給公司檔案管理部門。

第十三章 附則

第五十八條 本業(yè)務(wù)指引如與國家法律、法規(guī)不一致時，應(yīng)作相應(yīng)修改和調(diào)整。

第五十九條 本業(yè)務(wù)指引由本公司負責解釋。第六十條 本業(yè)務(wù)指引經(jīng)公司董事會批準后施行。第六十一條 本業(yè)務(wù)指引自2012年1月1日起施行。