第一篇：合規(guī)演講稿

大家好！我是來(lái)安徽項(xiàng)目劉麗君現(xiàn)場(chǎng)任才明團(tuán)隊(duì)的江龍，十分榮幸可以代表營(yíng)業(yè)八部參加本次比賽，也十分感謝各位領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的信任和肯定。今天我演講的主題是小江看合規(guī)。

提問(wèn)：什么是合規(guī)。官方的回答：合規(guī)就是合乎規(guī)范，符合規(guī)章。很籠統(tǒng)的一個(gè)解釋?zhuān)〗阍趺纯?？關(guān)鍵詞：矛盾。案例：二戰(zhàn)期間，最強(qiáng)的矛是火炮，最強(qiáng)的盾是鋼甲，兩者結(jié)合——坦克。那時(shí)的德國(guó)正是借此在陸地戰(zhàn)場(chǎng)上橫掃了眾多老牌資本主義國(guó)家。坦克被人們稱為陸地之王，而無(wú)論是德軍還是德國(guó)都被冠以戰(zhàn)車(chē)之名。那么作為平安人的我們，這輛無(wú)形的坦克就是合規(guī)！

既然提到合規(guī)是矛盾的結(jié)合體，那么分解來(lái)看，為什么說(shuō)合規(guī)是最強(qiáng)的矛呢？關(guān)鍵詞：風(fēng)險(xiǎn)管控。這是金融公司比較頭疼的一個(gè)詞，做得好比如平安成功進(jìn)入世界500強(qiáng)，做得不好比如曾經(jīng)的巨頭雷曼兄弟，在08年美國(guó)次貸危機(jī)的時(shí)候離開(kāi)了歷史舞臺(tái)?，F(xiàn)實(shí)案例一：早上6點(diǎn)鐘，此時(shí)我還在夢(mèng)中享受美味的蛋糕，突然電話響起，一個(gè)聲音傳來(lái)，喂您好，我是秋蘭菜市場(chǎng)2號(hào)攤位的小王，這邊有新鮮的蔬菜需要來(lái)一點(diǎn)嗎？我自認(rèn)為我的脾氣還算好的，我會(huì)禮貌的說(shuō)不需要，謝謝，然后掛斷。但是如果對(duì)方一而再再而三的打來(lái)，堅(jiān)持逼我要買(mǎi)他家的菜，我一定會(huì)尋找合理的渠道讓他為破壞我的美夢(mèng)付出代價(jià)！作為電銷(xiāo)的我們是闖入客戶生活的陌生人，時(shí)刻都要面對(duì)被拒絕甚至被投訴的風(fēng)險(xiǎn)，但是只要我們做好合規(guī)，在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間以適當(dāng)?shù)念l率撥通客戶的電話，我們收獲更多的可能會(huì)是一份信任，一個(gè)朋友！小江初來(lái)乍到，公司的兩個(gè)特色深深的吸引著我，一是強(qiáng)制性考核排名晉升淘汰，二是OIWX各模式交叉銷(xiāo)售，合規(guī)正是貫穿兩者的一把利器，那由于時(shí)間關(guān)系就不仔細(xì)剖析。

剛講的是矛，那為什么說(shuō)合規(guī)是最強(qiáng)的盾呢？關(guān)鍵詞：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。這個(gè)詞也是當(dāng)今各金融公司所依賴的?，F(xiàn)實(shí)案例二：小王跟客戶說(shuō)為了降低保費(fèi)不保車(chē)損不計(jì)免賠，客戶也同意了，但是客戶付錢(qián)就走了，質(zhì)檢里也沒(méi)講不計(jì)免賠沒(méi)有保，以及其不保后果，結(jié)果客戶出險(xiǎn)了，有4000不賠，找機(jī)構(gòu)想讓機(jī)構(gòu)通融賠付，但是機(jī)構(gòu)不肯說(shuō)是坐席責(zé)任，小王申請(qǐng)品質(zhì)基金，現(xiàn)場(chǎng)經(jīng)理承擔(dān)百分之十幾團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)承擔(dān)百分之十幾坐席百分之40，剩下的才能申請(qǐng)品質(zhì)基金，最后小王個(gè)人承擔(dān)4000的百分之40就是1600的賠付責(zé)任，試想一下如果當(dāng)時(shí)小王做好了合規(guī)，在質(zhì)檢中清晰的告知了客戶不保不計(jì)免賠的影響且得到了客戶的同意，便不用承擔(dān)這部分風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的理賠責(zé)任。我們這樣做并非為了逃避責(zé)任，而是用好合規(guī)盾的作用保護(hù)自己，轉(zhuǎn)移走本不應(yīng)該由我們自己承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。

綜上所述，合規(guī)是矛亦是盾，是無(wú)形的坦克，那用好這輛坦克對(duì)我們有什么意義呢？關(guān)鍵詞：夢(mèng)想。習(xí)總書(shū)記帶著實(shí)現(xiàn)中華民族偉大的復(fù)興夢(mèng)來(lái)到了歷史舞臺(tái)，而我們亦是帶著各自的夢(mèng)想走進(jìn)了平安，在這個(gè)充滿著競(jìng)爭(zhēng)和風(fēng)險(xiǎn)的平臺(tái)上，只有我們游刃有余的駕駛好這輛無(wú)形坦克，才可以立于不敗之地！真正意義上做到優(yōu)秀卓越獻(xiàn)禮平安境界

。在此小江也祝在座各位早早的實(shí)現(xiàn)各自的平安夢(mèng)！

我的演講到此結(jié)束。謝謝！

第二篇：合規(guī)演講稿

做合規(guī)人，行合規(guī)事

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)，親愛(ài)的各位同事：

大家下午好！我演講的題目是做合規(guī)人，行合規(guī)事。

合規(guī)這個(gè)詞，對(duì)于我們來(lái)說(shuō)并不陌生，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，合規(guī)就是凡事合乎規(guī)章制度。古今中外，合規(guī)則萬(wàn)事興，古有商鞅立木為信，確保新法順利施行，促使秦國(guó)日益強(qiáng)盛，最終一統(tǒng)六國(guó)。今有當(dāng)下中國(guó)依法治國(guó)，依法執(zhí)政，國(guó)家民族日漸富強(qiáng)，人民生活水平不斷提高。

具體到我們銀行業(yè)，亦是如此。無(wú)論國(guó)內(nèi)還是國(guó)外，業(yè)績(jī)優(yōu)良、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的銀行莫不將合規(guī)管理放在重中之重。反之，則極有可能面對(duì)層出不窮的各類(lèi)案件，輕則導(dǎo)致個(gè)人鋃鐺入獄，企業(yè)面臨聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，重則導(dǎo)致企業(yè)的破產(chǎn)倒閉，數(shù)十年甚至百年基業(yè)毀于一旦。其實(shí)各類(lèi)案件的發(fā)生，并非不可避免，也并不是犯罪分子的手段有多高明，而是因?yàn)楦刹繂T工合規(guī)理念淡漠，制度執(zhí)行力差，以人情代替了制度，感情代替了監(jiān)督。

或許你是一名綜合柜員，因?yàn)楣ぷ鞯姆泵Γ蛻舻拇叽?，沒(méi)有嚴(yán)格遵守離柜退屏收章、出營(yíng)業(yè)廳卡把；或許你是一名客戶經(jīng)理，為了方便省事，貸款合同沒(méi)有面簽、借據(jù)提前簽字，而造成了違規(guī)。再或許你是一名支行長(zhǎng)，為了在殘酷的競(jìng)爭(zhēng)中不被末位淘汰，虛增貸款，虛增存款，而造成了違規(guī)。諸如此類(lèi)違規(guī)現(xiàn)象，在我們工作當(dāng)中經(jīng)常存在?？此剖枪駟T的一時(shí)疏忽，看似是客戶經(jīng)理為了方便客戶，看似是為了完成任務(wù)，但違規(guī)已經(jīng)存在了。當(dāng)違規(guī)逐漸代替合規(guī)，當(dāng)違規(guī)成為一種習(xí)慣，由此引發(fā)的案件就將不遠(yuǎn)矣。從巴林銀行的轟然倒塌到引發(fā)全球金融危機(jī)的次貸**，以及省聯(lián)社通報(bào)的數(shù)起違規(guī)案例，無(wú)不向我們昭示著合規(guī)做人、合規(guī)做事的極端重要性。

合規(guī)絕不單是職能部門(mén)或者監(jiān)管人員的事情，它貫穿于農(nóng)商行的每個(gè)工作崗位、各個(gè)工作環(huán)節(jié)。這就要求我們每個(gè)人都要合規(guī)做人，合規(guī)行事。臨柜人員在辦理日常業(yè)務(wù)時(shí)，需要合規(guī)；信貸人員在發(fā)放貸款時(shí)，需要合規(guī)；保衛(wèi)人員在押送款箱時(shí)，需要合規(guī)；審計(jì)人員在監(jiān)督審計(jì)時(shí)，亦需要合規(guī)。合規(guī)，其實(shí)與我們每個(gè)員工都息息相關(guān)，每個(gè)員工都有責(zé)任去合規(guī)。

面對(duì)燦爛星空，我們的所作所為應(yīng)經(jīng)得起良心的審視、時(shí)間的檢驗(yàn)。展望未來(lái)，我們的合規(guī)之路依然任重而道遠(yuǎn)，讓我們行動(dòng)起來(lái)，把愛(ài)崗敬業(yè)當(dāng)成習(xí)慣，把合規(guī)操作留在心間。合規(guī)做人，合規(guī)行事。

古人云：“以銅為鏡，可以正衣冠，以人為鏡，可以明得失，以史為鏡，可以知興亡。”縱觀歷史，凡鼎盛時(shí)期，無(wú)不依循著健全完善的制度體系，那么對(duì)于農(nóng)信亦是如此，“合規(guī)農(nóng)信興，違規(guī)農(nóng)信衰”。

古人云：矩不正，不可以為方；規(guī)不正，不可以為圓。

再或許你是一名支行的行長(zhǎng)，為了在競(jìng)賽中不被末位淘汰，虛增貸款，虛增存款，而造成了違規(guī)

合規(guī)體現(xiàn)在你所簽的每一個(gè)章，操作的每一筆業(yè)務(wù)，體現(xiàn)在你發(fā)放的每一筆貸款。體現(xiàn)在服務(wù)客戶的每一個(gè)細(xì)節(jié)。

讓我們將合規(guī)從文字變成意識(shí)，從意識(shí)變成行為，從行為變成一種習(xí)慣，加油！

第三篇：合規(guī)演講稿

合規(guī)擺第一，先從我做起

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位評(píng)委，親愛(ài)的同事們，大家下午好！

今天我演講的題目是《合規(guī)擺第一，先從我做起》。

朋友們，我想請(qǐng)問(wèn)大家這樣一個(gè)問(wèn)題：合規(guī)守法對(duì)于我們，它到底體現(xiàn)在哪里呢？

是前臺(tái)柜員的每一筆業(yè)務(wù)操作，還是審查員的每一筆貸款審批，亦或是高級(jí)管理者嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕?jīng)營(yíng)理念呢？這些都是，可我又覺(jué)得不夠全面。如今，合規(guī)守法已經(jīng)與我們的思想融為一體，伴隨著我們與交行共同成長(zhǎng)。

一年企業(yè)靠運(yùn)氣，十年企業(yè)靠經(jīng)營(yíng)，百年企業(yè)靠文化。企業(yè)文化是企業(yè)的靈魂，而合規(guī)守法恰恰是這樣一種文化，在銀行這個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)里發(fā)揮它特有的功能。經(jīng)濟(jì)形勢(shì)越復(fù)雜，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)越激烈，就越彰顯它的重要性。

在合規(guī)面前人人平等，無(wú)論官職大小、不管地位高低，只要違背了制度，就必然要受到制度的處罰。假如我們私欲膨脹，經(jīng)不起誘惑，在僥幸心理的驅(qū)使下逆規(guī)而動(dòng)、越軌而行，結(jié)果必然是走向人生的另一個(gè)極端。輕者受到制裁，受到黨紀(jì)、政紀(jì)的懲處；重者受到法律的嚴(yán)懲，毀了自己、害了家庭。

家有家規(guī)，國(guó)有國(guó)規(guī)，作為我們交行員工，也必須要遵守交行的規(guī)矩。制度執(zhí)行不可變通，只要是違反制度的事情，都堅(jiān)決不做，只要是破壞規(guī)章的行為，都堅(jiān)決抵制。“一念之差，終身后悔”，只要人人樹(shù)立了這樣的觀念，才能真正構(gòu)建起東莞交行合規(guī)文化的綠色世界。

古語(yǔ)有云：道非道非常道，道法自然。是啊，天有天道，人有人道，船有航道，車(chē)有軌道，合規(guī)就必須循規(guī)蹈矩，不能越雷池半步。“人人講合規(guī)、處處顯合規(guī)”，才能將各種隱患消滅于萌芽之中，鑄就企業(yè)成功的基石。我有一種強(qiáng)烈的預(yù)感，只要我們堅(jiān)持交行的合規(guī)文化，在可望更可及的未來(lái)，東莞交行必將大有作為、長(zhǎng)盛而不衰！

我的演講完畢，謝謝大家！

在合規(guī)面前人人平等，無(wú)論官職大小、不管地位高低，只要違背了制度，就必然要受到制度的處罰。假如我們私 欲膨脹，經(jīng)不起誘惑，在僥幸心理的驅(qū)使下逆規(guī)而動(dòng)、越 軌而行，結(jié)果必然是走向人生的另一個(gè)極端。輕者受到制 裁，受到黨紀(jì)、政紀(jì)的懲處；重者受到法律的嚴(yán)懲，毀了 自己、害了家庭。

家有家規(guī)，國(guó)有國(guó)規(guī)，作為我們交行員工，也必須 要遵守交行的規(guī)矩。制度執(zhí)行不可變通，只要是違反制 度的事情，都堅(jiān)決不做，只要是破壞規(guī)章的行為，都堅(jiān) 決抵制?！耙荒钪?，終身后悔”，只要人人樹(shù)立了這 樣的觀念，才能真正構(gòu)建起東莞交行合規(guī)文化的綠色世界。

第四篇：合規(guī)演講稿范文

做合規(guī)新員工，展工行新風(fēng)采

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位評(píng)委，親愛(ài)的同事們:

大家，晚上好！我是來(lái)自營(yíng)業(yè)部的，今天演講的題目是《做合規(guī)新員工，展工行新風(fēng)采》。

九個(gè)月前，帶著青春的夢(mèng)想，帶著對(duì)未來(lái)的憧憬，我揮手告別了熟悉的校園。穿著夢(mèng)寐以求的工作制服，我行走在永康工行寬敞明亮的大樓里，無(wú)人時(shí)喜歡一遍一遍看著胸前“中國(guó)工商銀行”的標(biāo)牌，它時(shí)刻提醒我，雖然只是一名普通的柜臺(tái)員工，但我的一舉一動(dòng)、一言一行，卻代表著工行的形象。

這近一年來(lái)的實(shí)習(xí)，我清楚的感覺(jué)到自己改變了許多，成長(zhǎng)了許多。現(xiàn)在的我收起了學(xué)校時(shí)的張狂，留下的是穩(wěn)重；沒(méi)有了曾經(jīng)的仿徨，更多的是夢(mèng)想，放棄了好高騖遠(yuǎn)，信仰的是腳踏實(shí)地。

還記得剛?cè)胄信嘤?xùn)時(shí)，行長(zhǎng)對(duì)新員工的幾點(diǎn)要求中，最重要的就是“樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，樹(shù)立合規(guī)觀念”。而我在工作中感觸最深的也是我們工行的合規(guī)文化。

俗話說(shuō)，“無(wú)以規(guī)矩，不成方圓”，這是對(duì)合規(guī)文化最好詮釋。“安全性”是銀行經(jīng)營(yíng)的首要原則。要確保安全，就必須做到合規(guī)守法。業(yè)務(wù)操作無(wú)案件、無(wú)事故，必須建立合規(guī)文化；員工無(wú)違規(guī)、無(wú)違法，必須建立合規(guī)文化;要實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展，必須建立合規(guī)文化!

作為服務(wù)窗口的一名員工，在平常的工作中，我心中始終牢記“客戶至上”、“以客戶為中心”的宗旨，嚴(yán)格按照規(guī)范化操作來(lái)接待每一位客戶。規(guī)范化對(duì)于每位員工來(lái)說(shuō)都不能只是口頭上的，或是寫(xiě)在紙上的，而是要求我們切實(shí)運(yùn)用到實(shí)際中去?；蛟S在實(shí)施過(guò)程中，我們會(huì)遇到這樣那樣的困難，但是只要我們用心去做，就會(huì)發(fā)現(xiàn)它其實(shí)并不難。任何宏偉的工程都是始于一磚一瓦的堆積，任何耀眼的成就也都是從一步步中開(kāi)始。

我現(xiàn)在的崗位主要負(fù)責(zé)的是個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。外匯是一項(xiàng)專(zhuān)業(yè)性要求很強(qiáng)的業(yè)務(wù)，相關(guān)的政策和規(guī)定也尤為苛刻和繁瑣?；旧系臉I(yè)務(wù)都需要本人或直系親屬攜身份證辦理，可是客戶的時(shí)間是寶貴，有些時(shí)候往往難以到場(chǎng)，所以我總是處在為客戶解決燃眉之急和嚴(yán)格遵守規(guī)定的兩難境地。而每每這時(shí)，“三個(gè)決不能”就在我耳邊敲響了警鐘，決不能以習(xí)慣代替制度，決不能以情面代替紀(jì)律，決不能以信任代替管理！記得有一次，有一位客戶打來(lái)國(guó)際長(zhǎng)途求救，我在美國(guó)旅行，沒(méi)有現(xiàn)金，白金卡的美金透支額度也快用完，美國(guó)方面既不支持銀聯(lián)卡又不能用人民幣結(jié)算，而他又沒(méi)有直系親屬在永康，只能請(qǐng)朋友幫忙往自己的visa卡里存美金?？墒沁@樣做并不合規(guī)，難道用一句對(duì)不起不能辦理打發(fā)了客戶嗎？顯然是不可以的。我首先安撫客戶了，然后幫客戶查詢了白金卡透支的金額，發(fā)現(xiàn)只是了透支了3萬(wàn)人民幣和五千美金后，為客戶想出了兩個(gè)辦法。一是通過(guò)網(wǎng)銀進(jìn)行

購(gòu)匯還款，二是請(qǐng)朋友為自己的卡充足7萬(wàn)人民幣之后，客戶本人打95588進(jìn)行購(gòu)匯還款。聽(tīng)完我詳細(xì)的指導(dǎo)，客戶掛了電話。讓人感動(dòng)的是，一個(gè)小時(shí)后，客戶特意打電話回來(lái)向我致謝。

沒(méi)有什么比客戶的一句謝謝，能讓我感到更多的快樂(lè)！

工行給了我一個(gè)舞臺(tái)，一個(gè)富有生命力的舞臺(tái)，一個(gè)實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想的舞臺(tái)。一份付出，一份收獲，我會(huì)努力把每一件事情做得又好又快，努力得到客戶和同事的認(rèn)可，我的崗位雖然平凡，但我的人生卻不能平庸！

我知道以后的日子，一定有苦有甜，工作使我們成長(zhǎng)，教我們更加堅(jiān)強(qiáng)。我相信在明天的日子里，我們一定可以更好地面對(duì)工作，面對(duì)生活，面對(duì)每一刻！

既然選擇了遠(yuǎn)方，就該風(fēng)雨兼程；既然迭擇了工行，就該奉獻(xiàn)真情。從走上崗位的那一刻起，我就下定決心:一定要做一名合格的、優(yōu)秀的工行人，用心服務(wù)，用愛(ài)經(jīng)營(yíng)，讓自己的夢(mèng)想與工行一起飛翔！

第五篇：合規(guī)演講稿

在合規(guī)的底線上的金融創(chuàng)新

金融創(chuàng)新是通過(guò)變更現(xiàn)有的金融體制基礎(chǔ)上增加新的金融工具，以獲取現(xiàn)有的金融體制和金融工具所無(wú)法取得的潛在的利潤(rùn)，它是一個(gè)以盈利為動(dòng)機(jī)推動(dòng)、緩慢進(jìn)行、持續(xù)不斷的發(fā)展過(guò)程。它背后的驅(qū)動(dòng)力是競(jìng)爭(zhēng)。正因此，自我國(guó)金融行業(yè)正式對(duì)外開(kāi)放以來(lái)，銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，金融機(jī)構(gòu)除了全面提升服務(wù)質(zhì)量，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)金融創(chuàng)新的程度越來(lái)越高。

而合規(guī)管理，它包含兩方面的含義：一是內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)規(guī)則符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)準(zhǔn)則，二是內(nèi)部管理制度得到實(shí)際執(zhí)行。它具有動(dòng)態(tài)性，是一個(gè)周而復(fù)始的循環(huán)過(guò)程，但不是簡(jiǎn)單的重復(fù)，每時(shí)每刻都會(huì)產(chǎn)生新的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，在動(dòng)態(tài)管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中，可以降低銀行潛在的風(fēng)險(xiǎn)和損失，從而免受法律或財(cái)務(wù)的制裁，聲譽(yù)的損失。

發(fā)展金融創(chuàng)新能帶來(lái)效益，而合規(guī)管理可以降低風(fēng)險(xiǎn)，這兩者是一對(duì)矛盾統(tǒng)一體，缺少了任何一個(gè)，都將對(duì)銀行和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成巨大影響。目前各家商業(yè)銀行在行業(yè)激烈競(jìng)爭(zhēng)中遭遇的最大困境之一就是產(chǎn)品和服務(wù)同質(zhì)化，為此通過(guò)金融創(chuàng)新引導(dǎo)差別化的客戶需求對(duì)銀行取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)日益重要。然而，從目前實(shí)務(wù)看，多數(shù)創(chuàng)新產(chǎn)品著眼于協(xié)助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富增長(zhǎng)，但伴隨著更高收益的必然是更高的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還必須實(shí)現(xiàn)更低的產(chǎn)品成本，而在現(xiàn)有既定的法律框架下，擴(kuò)展風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)會(huì)、降低交易成本和代理成本，可能就會(huì)與相關(guān)的法

律法規(guī)存在沖突，或忽略了個(gè)別的法規(guī)事項(xiàng)，與監(jiān)管要求產(chǎn)生矛盾。

脫離合規(guī)管理的金融創(chuàng)新注定走向失敗。國(guó)外因違規(guī)的導(dǎo)致?lián)p失的案例屢見(jiàn)不鮮，花旗集團(tuán)因在本土銷(xiāo)售世通公司債務(wù)時(shí)隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、幫助安然公司做假賬而遭受罰款和集體訴訟；在日本因涉嫌從事洗錢(qián)等多項(xiàng)違法業(yè)務(wù)被日本金融廳勒令關(guān)閉其在日本的私人銀行業(yè)務(wù)；在歐洲市場(chǎng)違規(guī)買(mǎi)賣(mài)歐洲國(guó)債，使其面臨多個(gè)歐洲國(guó)家的處罰和訴訟，由于這些違規(guī)案件，花旗集團(tuán)屢次受到各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的嚴(yán)厲處罰和警告；巴林銀行由于松散的內(nèi)控機(jī)制導(dǎo)致交易員投資期貨失利，使得這個(gè)擁有295年歷史的英國(guó)著名商人銀行宣告破產(chǎn)；日本大和銀行因非法交易美國(guó)國(guó)債導(dǎo)致巨額虧損，使得這家著名的銀行最后不得不走向與合并之路，還有美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)的全球性的金融危機(jī)，給國(guó)際經(jīng)濟(jì)秩序造成了巨大的負(fù)面影響。而國(guó)內(nèi)齊魯銀行一項(xiàng)本來(lái)可以同時(shí)做大存款和貸款規(guī)模的“第三方存單質(zhì)押貸款”業(yè)務(wù)，由于銀行合規(guī)管理的缺失，導(dǎo)致虧損過(guò)百億。

以上案例中，花旗集團(tuán)、巴林銀行、齊魯銀行他們出發(fā)點(diǎn)是為了給客戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)或是為了更大的經(jīng)濟(jì)利益，進(jìn)行金融創(chuàng)新或者是金融投機(jī)，但是在創(chuàng)新中觸犯了各國(guó)的監(jiān)管法規(guī)，在投機(jī)中忽視了內(nèi)部控制，結(jié)果導(dǎo)致的罰款和訴訟，不但造成了自己巨大的經(jīng)濟(jì)損失，還使其遭受了空前的信譽(yù)危機(jī)。

鐵的事實(shí)告訴我們，合規(guī)管理是對(duì)金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)把關(guān)口，脫離了合規(guī)管理制度，缺失管理制度下的執(zhí)行力，金融創(chuàng)新最終將給銀行帶來(lái)名譽(yù)和經(jīng)濟(jì)上的損失。因此不能漠視業(yè)務(wù)開(kāi)展所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，需

要用合規(guī)管理來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)。

但是，缺失了金融創(chuàng)新的合規(guī)管理，就容易陷入墨守成規(guī)的境地。只有持續(xù)的金融創(chuàng)新才能有效避開(kāi)同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)。目前大多數(shù)商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)存在極大的趨同性，大家都在做相同的事情，而且進(jìn)入者也越來(lái)越多，銀行的議價(jià)能力越來(lái)越弱；但同時(shí)，銀行經(jīng)營(yíng)成本仍在剛性增長(zhǎng)，導(dǎo)致整個(gè)利潤(rùn)空間降低。所以，如果銀行不創(chuàng)新、不貼近市場(chǎng)、不快速貼近客戶復(fù)雜的需求，就失去了競(jìng)爭(zhēng)力，客戶極易流失。這樣堅(jiān)守住了合規(guī)管理的紅線，但是銀行難以得到發(fā)展，難以適應(yīng)目前社會(huì)快節(jié)奏的前進(jìn)步伐，難以以適應(yīng)日益國(guó)際化的金融監(jiān)管要求。在這個(gè)“大魚(yú)吃小魚(yú)，小魚(yú)吃蝦米”的時(shí)代，在資本約束和監(jiān)管約束對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的影響加劇的背景下，中間業(yè)務(wù)收入對(duì)銀行利潤(rùn)的貢獻(xiàn)過(guò)小，不符合巴塞爾協(xié)議資本約束和監(jiān)管的要求，最終難逃被吞并或者解散的命運(yùn)。

在我行“實(shí)現(xiàn)三年倍增”的口號(hào)下，如何既實(shí)現(xiàn)銀行規(guī)模和利潤(rùn)的跨越發(fā)展，又能有效控制風(fēng)險(xiǎn)呢？

堅(jiān)守合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理底線的金融創(chuàng)新。新業(yè)務(wù)品種的誕生，必然要有新的管理辦法及操作規(guī)程與之相配套，而這些新的管理辦法與操作規(guī)程是對(duì)過(guò)往規(guī)章制度的一種延伸及發(fā)展。首先，要加強(qiáng)與監(jiān)管部門(mén)的溝通。近年來(lái)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)正在逐步建立一種“動(dòng)態(tài)的”合規(guī)監(jiān)管模式，各項(xiàng)金融監(jiān)管政策的更新速度較以往有了很大提高，也更加貼近市場(chǎng)的需要；因此，銀行在進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的過(guò)程中，及時(shí)了解最新的監(jiān)管政策和相關(guān)的法律法規(guī)，及時(shí)與監(jiān)管部門(mén)有關(guān)單位溝通研討

并把握合規(guī)控制的尺度是至關(guān)重要的一個(gè)工作環(huán)節(jié)。第二，要加強(qiáng)產(chǎn)品研發(fā)部門(mén)和產(chǎn)品管理部門(mén)與合規(guī)部門(mén)的協(xié)作。這要分兩個(gè)層次：第一個(gè)層次是做好產(chǎn)品研發(fā)階段的溝通和協(xié)作；合規(guī)管理部門(mén)要及時(shí)向產(chǎn)品研發(fā)部門(mén)提供相關(guān)的法律法規(guī)信息及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)建議，產(chǎn)品研發(fā)部門(mén)需主動(dòng)就新的產(chǎn)品或服務(wù)向銀行合規(guī)管理部門(mén)申報(bào)合規(guī)性審核，通過(guò)共同參與產(chǎn)品的設(shè)計(jì)的方式，實(shí)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的提前控制；第二個(gè)層次是做好在產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的溝通和協(xié)作。合規(guī)管理部門(mén)和產(chǎn)品管理部門(mén)需及時(shí)溝通銷(xiāo)售及售后客戶和市場(chǎng)的回饋情況，進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制的后評(píng)價(jià)，動(dòng)態(tài)了解創(chuàng)新產(chǎn)品及服務(wù)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)，并制定或完善相應(yīng)的管理措施。

無(wú)論是金融創(chuàng)新還是合規(guī)管理，他們雖然存在對(duì)立，但是也存在統(tǒng)一的目的，就是“一塊硬幣的兩面”，都是為了銀行能夠可持續(xù)、健康發(fā)展，對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展而言二者相輔相成，缺一不可。二者之間最大的共同點(diǎn)就是為銀行創(chuàng)造價(jià)值，通過(guò)金融創(chuàng)新提供差別化產(chǎn)品和服務(wù)吸引更多的客戶，提高產(chǎn)品定價(jià)和議價(jià)能力，降低經(jīng)營(yíng)成本，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，從而取得更大的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)；通過(guò)合規(guī)管理緩釋監(jiān)管約束，規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)，減少違規(guī)事項(xiàng)損失及監(jiān)管處罰，同時(shí)為創(chuàng)新產(chǎn)品銷(xiāo)售提供法律支持，也保障了利潤(rùn)來(lái)源的合理性和合規(guī)性。

我相信，只要我們能堅(jiān)守住合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的陣地，在這基礎(chǔ)上進(jìn)行科學(xué)的金融創(chuàng)新，我行三年倍增計(jì)劃一定能圓滿實(shí)現(xiàn)！