第一篇：證券公司反洗錢工作存在的問題和不足

證券公司反洗錢工作存在的問題和不足

證券公司反洗錢工作存在的問題和不足

1、證券公司反洗錢面臨的挑戰(zhàn)?；冢?005年新證券法實(shí)施后，證券公司交易、財(cái)務(wù)、清算等業(yè)務(wù)核心流程實(shí)現(xiàn)大集中;2007年起證券公司客戶資金全部實(shí)現(xiàn)第三方存管，券商不再提供現(xiàn)金服務(wù)，內(nèi)轉(zhuǎn)絕跡;2008年證監(jiān)會(huì)發(fā)起了聲勢(shì)浩大的賬戶清理規(guī)范工作，一掛多、賬戶名不一致等問題得到根本解決;證券公司綜合治理成效顯著，證券公司合規(guī)體系健全有效，原則上不允許自然人代理，客戶分類、客戶適當(dāng)性、客戶回訪等工作啟動(dòng)較早等因素，所以較長(zhǎng)一段時(shí)間里：中國(guó)的反洗錢工作好于世界平均水平，證券行業(yè)的反洗錢水平好于金融行業(yè)平均水平。但是,一切正在悄悄發(fā)生變化，主要表現(xiàn)在：

一方面?zhèn)鹘y(tǒng)證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)變革深刻，老的反洗錢方式方法已不能完全適應(yīng)。一是客戶身份識(shí)別方面。隨著傭金、網(wǎng)點(diǎn)和非現(xiàn)場(chǎng)開戶的放開，特別是見證開戶、網(wǎng)上開戶的推出，雖然提高了業(yè)務(wù)的便捷，但使戶身份持續(xù)識(shí)別和重新識(shí)別的難度倍增。二是客戶資金途徑日益復(fù)雜。單客戶多銀行的應(yīng)用雖然給券商反洗錢帶來一定的壓力，但畢竟還在客戶名下、賬戶體系內(nèi)運(yùn)作，隨著券商支付功能的恢復(fù)、直銷政策的寬松和互聯(lián)網(wǎng)金融的普及，客戶資金運(yùn)作空間更大、更便捷，也更難覓蹤跡。三是賬戶管理新政頻出。外籍人開戶的放開、一碼通推出、一人多戶政策的突襲和非現(xiàn)場(chǎng)業(yè)務(wù)的普及，賬戶資料和交易記錄的保存以及大額、可以交易的監(jiān)控均受到很大挑戰(zhàn)。四是分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍拓展。按照新的監(jiān)管政策，證券公司分公司和證券營(yíng)業(yè)部的業(yè)務(wù)范圍不超過公司本部即可，大大超越了傳統(tǒng)的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)范圍。目前，分支機(jī)構(gòu)已在資管的承攬、新三板業(yè)務(wù)的承做、柜臺(tái)業(yè)務(wù)的推廣等方面發(fā)揮了積極的作用。舊的體系已經(jīng)被打破，但是新的體系尚未建立。分支機(jī)構(gòu)內(nèi)控規(guī)范、合規(guī)管理和反洗錢工作的壓力巨大。

另一方面，證券非經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)范圍不斷拓展，洗錢風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不斷增多。2012年以來，證券公司依法自主開展了多項(xiàng)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新工作，在原有的自營(yíng)、資管、投行等非經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，又陸續(xù)推出或普及了直接投資、融資融券、約定購(gòu)回、質(zhì)押回購(gòu)、收益互換、股票期權(quán)、滬港通、深港通等新的非經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)品種或類型。相比傳統(tǒng)的代理關(guān)系的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，非經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)具有業(yè)務(wù)模式更多，交易鏈條更長(zhǎng)，參與主體更廣;法律關(guān)系更復(fù)雜;交易速度更快，資金更多等特點(diǎn)，便于以構(gòu)造交易的方式隱藏資金來源和交易目的。如在投行業(yè)務(wù)中，對(duì)股東資金來源的合法性關(guān)注不夠，只關(guān)注其真實(shí)性;資管管理業(yè)務(wù)嵌套層級(jí)過多，反洗錢責(zé)任主體不明確，往往以承諾函進(jìn)行簡(jiǎn)單應(yīng)付;質(zhì)押回購(gòu)和約定購(gòu)回業(yè)務(wù)的資金已脫離券商資金監(jiān)管體系，對(duì)資金用途關(guān)注極少。簡(jiǎn)而言之，我國(guó)證券業(yè)反洗錢工作局限于經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，不能有效應(yīng)對(duì)當(dāng)前非經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)日趨復(fù)雜的現(xiàn)實(shí)要求。

2、現(xiàn)行法律法規(guī)和監(jiān)管體系不完全適應(yīng)新的反洗錢形勢(shì)。一是法律體系方面，只是初步形成了由刑事立法、有關(guān)金融法規(guī)、行政法規(guī)和部門規(guī)章構(gòu)成的反洗錢法律框架。主要是人行出臺(tái)了一個(gè)規(guī)定，兩個(gè)辦法，三會(huì)雖有規(guī)定，但行業(yè)針對(duì)性不強(qiáng)。同時(shí)，現(xiàn)行反洗錢法規(guī)未能充分體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)為本的工作思路。作為成文法國(guó)家，現(xiàn)行反洗錢法規(guī)是按照規(guī)則為主的監(jiān)管理念建立起來的，與金融行動(dòng)特別工作組提出的風(fēng)險(xiǎn)為本有很大差異。二是在履行反洗錢職責(zé)方面，只有人民銀行將反洗錢作為一項(xiàng)主要職責(zé)，設(shè)立獨(dú)立部門和專職人員開展經(jīng)常性的反洗錢工作，進(jìn)行“正規(guī)作戰(zhàn)”。其他執(zhí)法部門和行業(yè)，既沒有將反洗錢作為本部門和行業(yè)的一項(xiàng)職責(zé)寫進(jìn)法律里，對(duì)反洗錢工作中，多是以應(yīng)付為主，作為某個(gè)部門附屬職責(zé)之一，進(jìn)行的都是“非常規(guī)作戰(zhàn)”或“游擊戰(zhàn)”。同時(shí)，各部門、行業(yè)反洗錢不能形成合力，進(jìn)行“軍團(tuán)作戰(zhàn)”，缺乏有威懾力的打擊手段。三是在社會(huì)環(huán)境方面。證券公司從業(yè)人員普遍認(rèn)為，三方存管后，客戶資金在銀行，券商反洗錢責(zé)任可以忽略不計(jì)。在普通人意識(shí)中，對(duì)“洗錢”的熟悉模糊，很多人不理解、不知道、不重視“反洗錢”;甚至在機(jī)構(gòu)的宣傳中將洗錢和反洗錢混淆。四是其他方面，如對(duì)自洗錢行為不予定罪處罰影響打擊洗錢犯罪的效果——按照刑法第一百九十一條規(guī)定，洗錢罪只能是依附于其他犯罪行為方能定罪，沒有上游犯罪就沒有洗錢犯罪，洗錢犯罪只能由上游犯罪行為人以外的人實(shí)施;證券公司非經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)缺少反洗錢工作指引——非經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的反洗錢工作者分散在有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則中，沒有得到重視;或者缺乏有關(guān)規(guī)定;由反洗錢引發(fā)的人行處罰不再會(huì)引起分類評(píng)價(jià)扣分。

3、證券公司反洗錢操作工作層面存在的問題。雖然說，多數(shù)證券公司基本能按照反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管要求開展反洗錢工作，但鼓勵(lì)創(chuàng)新、業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的大背景下，不少券商在反洗錢的合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)防控、內(nèi)部治理等方面均存在不同程度的問題。主要表現(xiàn)在:一是不少券商洗錢的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控機(jī)制存在缺陷。缺乏明確的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，表面合規(guī)、應(yīng)付檢查仍是主要關(guān)切，洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理較為弱化，如很少有公司指定自評(píng)估制度、極少有公司對(duì)業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估;反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)和工作機(jī)制流于形式的問題尚未得到根本好轉(zhuǎn)，特別是券商的分支機(jī)構(gòu)尤其是輕型網(wǎng)點(diǎn);反洗錢合規(guī)文化缺失，持有“三方存管后券商缺少反洗錢義務(wù)”的人不是少數(shù)，反洗錢的宣傳和培訓(xùn)比較被動(dòng);合規(guī)部門缺乏充足的履職權(quán)限和資源保障，不少券商總部都沒有一個(gè)反洗錢專崗;反洗錢績(jī)效考核占比過低，考核內(nèi)容不全面，難以真正觸動(dòng)分支機(jī)構(gòu)和高級(jí)管理人員;因監(jiān)管規(guī)定，反洗錢多限于合規(guī)部門，未能建立業(yè)務(wù)條線、合規(guī)部門、稽核審計(jì)的三道防線。

二是洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制措施明顯滯后。洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)為本方法的基礎(chǔ)，但實(shí)踐中，不少券商的產(chǎn)品、業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和流程不統(tǒng)一，合規(guī)部門參與不夠;客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作往往簡(jiǎn)單復(fù)制監(jiān)管部門發(fā)布的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系，缺少個(gè)性化和差異化;在法人機(jī)構(gòu)層面推動(dòng)實(shí)施洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估工作緩慢，部分機(jī)構(gòu)將其簡(jiǎn)單歸結(jié)為產(chǎn)品業(yè)務(wù)的專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估或者客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估;多數(shù)證券公司未對(duì)非經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，未建立有針對(duì)性的內(nèi)部控制制度，停留在從客戶的維度來識(shí)別和評(píng)估洗錢風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)各業(yè)務(wù)自身的洗錢風(fēng)險(xiǎn)并未能做識(shí)別和評(píng)估，尤其是對(duì)業(yè)務(wù)種類繁多、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)負(fù)責(zé)的非經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估工作未能有效開展，無法了解業(yè)務(wù)中隱藏的風(fēng)險(xiǎn)。

三是未能勤勉盡責(zé)地履行反洗錢客戶身份識(shí)別職責(zé)。了解客戶、了解業(yè)務(wù)、盡職調(diào)查是反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)展業(yè)的三大原則，但因不僅需要付出成本，還會(huì)降低客戶滿意度(體驗(yàn))，因此在實(shí)踐中往往得不到有效執(zhí)行。在進(jìn)行客戶盡職調(diào)查時(shí)，比較關(guān)注客戶的資格條件、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、資金是否可以如期歸還等方面，較少關(guān)注反洗錢客戶身份之別側(cè)重的客戶的交易目的、交易性質(zhì)和資金來源等方面，未能將反洗錢客戶身份識(shí)別的相關(guān)要求與證券盡職調(diào)查環(huán)節(jié)有效結(jié)合，出現(xiàn)了證券盡職調(diào)查和反洗錢客戶身份識(shí)別的脫節(jié)。客戶身份初次識(shí)別、持續(xù)識(shí)別和重新識(shí)別不夠規(guī)范、嚴(yán)謹(jǐn)，核對(duì)、登記、留存客戶身份信息不完整;身份證件國(guó)企自動(dòng)提示功能不完善，限制措施單一，期限要求不統(tǒng)一;非現(xiàn)場(chǎng)開戶廣泛采用，冒用他人身份成功開戶、交易時(shí)有發(fā)生，特別是在新三板、期權(quán)、融資融券等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中極易引起糾紛。

四是反洗錢交易監(jiān)測(cè)分析、報(bào)告工作有待加強(qiáng)。反洗錢交易監(jiān)測(cè)未能覆蓋所有交易、所有業(yè)務(wù)，多數(shù)機(jī)構(gòu)未能及時(shí)按照3號(hào)令要求實(shí)現(xiàn)以客戶為單位開展監(jiān)測(cè)分析;可疑交易監(jiān)測(cè)分析多依賴系統(tǒng)抓取，人工分析和持續(xù)分析不足，經(jīng)常出現(xiàn)不可疑三個(gè)字替代分析過程;中模式下的交易監(jiān)測(cè)分析沒與雨客戶盡職調(diào)查有效銜接;異常交易的排除理由、可以交易報(bào)告理由不夠合理、充分;可疑交易報(bào)告集中在少數(shù)機(jī)構(gòu)，多數(shù)券商仍然是零報(bào)告;能建立基于業(yè)務(wù)特點(diǎn)的可疑交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)?，F(xiàn)行可以監(jiān)測(cè)的十三條標(biāo)準(zhǔn)，主要針對(duì)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)設(shè)立，未能考慮非經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的實(shí)際——未將代銷和自銷的資產(chǎn)管理計(jì)劃納入監(jiān)控范圍;質(zhì)押回購(gòu)和約定購(gòu)回客戶的資金已讓渡給客戶，券商對(duì)其資金用途缺乏必要的監(jiān)控和了解;收益憑證、中小企業(yè)私募債銷售、新三板、IPO等業(yè)務(wù)均未納入監(jiān)測(cè)范疇。

五是與合作機(jī)構(gòu)合作過程中難以完整獲取客戶身份信息。如接觸其他機(jī)構(gòu)代銷金融產(chǎn)品時(shí)，代銷機(jī)構(gòu)往往以客戶保密或資料傳遞成本高等理由拒絕向證券公司提供完整信息。

第二篇：財(cái)務(wù)工作存在問題和不足

財(cái)務(wù)工作中存在問題和不足：

1、廣告落實(shí)情況、監(jiān)督情況不容樂觀。部分單位制作廣告宣傳制品開支，未做驗(yàn)收簽字、對(duì)賬工作。往來款數(shù)據(jù)不明確，經(jīng)濟(jì)責(zé)任不清晰；

2、采購(gòu)驗(yàn)收、價(jià)格控制方面有待加強(qiáng)；

3、下屬單位財(cái)務(wù)人員之間能夠交流互動(dòng)是好事，凡事有利也有弊，同時(shí)存在一些錯(cuò)誤的、不規(guī)范的做法盲目傳播；

4、出入庫(kù)手續(xù)不全，未建立臺(tái)賬，庫(kù)房管理不完善，物品擺放雜亂，常有過期現(xiàn)象發(fā)生，資產(chǎn)閑置，物資未能很好利用；

5、業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)不足、不夠熟練，多是初涉或非專業(yè)人員，本身事物繁多，無疑是對(duì)加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理工作的弊端；

6、賬務(wù)處理不規(guī)范、不及時(shí)，費(fèi)用歸類不明確，科目不明細(xì)，賬冊(cè)未建立，開具發(fā)票抬頭與稅務(wù)登記證不符?；虬l(fā)票、或?qū)~戶銀行存款收入未入稅賬，法律意識(shí)薄弱；

7、收入核算真實(shí)性、準(zhǔn)確性有待加強(qiáng)；

8、錢、卡（折）未分開保管，有崗位不兼容現(xiàn)象；

9、報(bào)銷事項(xiàng)內(nèi)容沒寫到位，單據(jù)填寫不規(guī)范；手續(xù)不齊全，財(cái)務(wù)制度執(zhí)行情況有待加強(qiáng)；

10、部分財(cái)務(wù)人員工作散漫，責(zé)任心不強(qiáng)；

11、車輛管理制度沒落實(shí)到位。

第三篇：存在的問題和不足

存在的問題和不足

一、存在的問題和不足(一)政治理論學(xué)習(xí)不夠，理論水平不高。學(xué)習(xí)不夠積極主動(dòng)，刻苦鉆研精神不強(qiáng)。一是缺乏 “擠”勁和“韌”勁?？偢械焦ぷ髅γβ德?沒能靜下心來潛心學(xué)習(xí)。即使有時(shí)也抽空翻閱一下報(bào)刊雜志，瀏覽一些書籍，但也往往是蜻蜓點(diǎn)水，真正掌握的理論和業(yè)務(wù)知識(shí)不夠全面、系統(tǒng)，在學(xué)習(xí)上需要進(jìn)一步加強(qiáng)；二是理論聯(lián)系實(shí)際不夠，還不能很好地用理論去指導(dǎo)實(shí)際工作。另外，在學(xué)習(xí)過程中，世界觀、人生觀和價(jià)值觀的對(duì)照改造還不深刻。(二)創(chuàng)新意識(shí)不強(qiáng)，工作方法簡(jiǎn)單。工作思路不寬、不活，很多時(shí)候還是循規(guī)蹈矩，只安于 表面，以往的經(jīng)驗(yàn)就是對(duì)的，就是正確的，認(rèn)為把自己份內(nèi)的事情做好就可以了，缺乏創(chuàng)新 意識(shí)，不能用全新的思維和方式去做開創(chuàng)性的工作。(三)工作作風(fēng)不夠扎實(shí)。雖然工作中取得了一定的成績(jī)，但工作作風(fēng)不深入、不扎實(shí)。有些工作浮于表面和有應(yīng)對(duì)的思想。工作標(biāo)準(zhǔn)不精益求精，處理問題有時(shí)還存在畏難情緒，瞻前顧后、患得患失，忽視了工作的積極性、主動(dòng)性、創(chuàng)造性，降低了工作標(biāo)準(zhǔn)。

（四）理想信念淡化。在理想信念上，自己不管在何處工作，總覺得社會(huì)風(fēng)氣不如人意，缺

乏開拓創(chuàng)新意識(shí)。在思維方式上，有時(shí)習(xí)慣于憑經(jīng)驗(yàn)考慮問題，想事情在工作立足實(shí)際，大膽探索的方式方法比較少。

二、產(chǎn)生問題的原因分析

（一）平時(shí)疏于學(xué)習(xí)?？傉J(rèn)為，只要能把本職工作干好，其他學(xué)習(xí)都無關(guān)緊要，殊不知，學(xué)習(xí)與工作是相輔相成的。只有深入地、系統(tǒng)地、全面地學(xué)習(xí)，才能更好地勝任自己的工作。有時(shí)，對(duì)于自己所學(xué)的東西，也沒有認(rèn)真去深入消化，吸收，也就不能很好地做到把自己所學(xué)貫徹到實(shí)踐中去，落實(shí)到行動(dòng)上來，致使在實(shí)際工作中政策水平有限。加之學(xué)習(xí)的主動(dòng)性 不強(qiáng)，對(duì)于學(xué)習(xí)制度堅(jiān)持不夠，致使學(xué)習(xí)收效不佳。

(二)思維局限，進(jìn)取意識(shí)不夠強(qiáng)。認(rèn)為工作上過得去就行，不求冒尖，但求穩(wěn)而不亂，奉行多一事不如少一事的原則。按部就班，認(rèn)為只要規(guī)規(guī)矩矩地按條款、按規(guī)章制度辦事，工作不出錯(cuò)，不添亂子，也就問心無愧。沒給自己樹立起跨越的高標(biāo)桿，讓自己朝著目標(biāo)堅(jiān)定地走下去，反而缺乏向更高目標(biāo)追求和奮斗的激情與勇氣。

三、整改措施和努力方向

針對(duì)自己在工作中存在的問題，我將在以后的工作中，認(rèn)真反思，加以改進(jìn)，時(shí)時(shí)開展批評(píng) 與自我批評(píng)，牢固樹立馬克思主義的群眾觀，全心全意為人民服務(wù)，勤政務(wù)實(shí)，開拓進(jìn)取，從自身做起，從小事做起，扎實(shí)做好每一項(xiàng)工作，每一件事，提高自己綜合素質(zhì)。具體做到 以下幾點(diǎn)：

（一）加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，提高政治素質(zhì)。今后我不僅要認(rèn)真學(xué)習(xí)鄧小平理論、“三個(gè)代表 ”思想和科學(xué)發(fā)展觀等科學(xué)理論，還要及時(shí)學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)黨的文件精神，用正確的理論武裝自己的頭腦，提高自己的理論修養(yǎng)，樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀。自覺地加強(qiáng)黨性修養(yǎng)，遵紀(jì)守法，廉潔奉公，做到自重、自省、自警、自勵(lì)。要以高度的責(zé)任感、事業(yè)心，勤勤懇懇、扎扎實(shí)實(shí)的工作作風(fēng)，百折不撓、知難而進(jìn)的勇氣圓滿完成上級(jí)交給的各項(xiàng)任務(wù)。

（二）積極開拓進(jìn)取，提高工作水平。要提高對(duì)學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)重要性和迫切性的認(rèn)識(shí)，自覺、刻苦地鉆研業(yè)務(wù)，努力提高自己工作的能力。進(jìn)一步增強(qiáng)大局意識(shí)、責(zé)任意識(shí)、憂患意識(shí)，干一行愛一行專一行，虛心好學(xué)，深入鉆研。要勇于開拓創(chuàng)新，積極進(jìn)取，靈活運(yùn)用合理的方法和措施，開展工作，把工作能力提高到一個(gè)新的水平。

（三）加強(qiáng)自身修煉，提高服務(wù)能力。通過學(xué)習(xí)，牢固樹立科學(xué)的理想信念，緊跟發(fā)展變化 的新形勢(shì)，加強(qiáng)與同事間的思想交流，相互尊重，以誠(chéng)相待。堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，進(jìn) 一步提高落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的能力，立足本職，解決群眾反映強(qiáng)烈的困難和問題，形成與科學(xué) 發(fā)展觀相適應(yīng)的工作作風(fēng)。

總之，我會(huì)在今后的工作中，將進(jìn)一步提高思想認(rèn)識(shí)，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，改正不足，提高自己，真正使自己的思想得到進(jìn)一步凈化、工作得到進(jìn)一步提高、作風(fēng)得到進(jìn)一步改進(jìn)、行為得到進(jìn)一步規(guī)范。

第四篇：證券公司反洗錢工作現(xiàn)狀及建議

證券公司反洗錢工作現(xiàn)狀及建議

近年來，洗黑錢的違法犯罪行為日益猖獗，不法分子為掩飾其非法收入、逃避監(jiān)管和追查，往往通過不同的方式和渠道對(duì)犯罪所得進(jìn)行處理。長(zhǎng)期的洗錢活動(dòng)發(fā)展出了多種多樣的洗錢工具，例如，利用金融機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)，利用空殼公司，偽造商業(yè)票據(jù)等方法將不法財(cái)產(chǎn)合法化。多種多樣的洗錢方式也加大了反洗錢的監(jiān)管難度。本文通過列舉證券公司常見的洗錢方式，結(jié)合現(xiàn)階段證券公司反洗工作的進(jìn)展情況，進(jìn)一步探索未來反洗錢工作的開展方法。

一、證券公司反洗錢工作現(xiàn)狀

證券行業(yè)雖然僅有20年的發(fā)展歷史，但其具有較高的資金流動(dòng)性且交易復(fù)雜，能夠?yàn)椴环ǚ肿拥南村X活動(dòng)提供較好的掩護(hù)而逃避執(zhí)法機(jī)關(guān)的打擊，已經(jīng)成為我國(guó)洗錢違法犯罪新的重點(diǎn)監(jiān)查領(lǐng)域。從行業(yè)總體來看，證券市場(chǎng)的參與者眾多，交易品種繁多，資金交易規(guī)模巨大，流動(dòng)性高，供求關(guān)系瞬息萬變，價(jià)格形成機(jī)制復(fù)雜，這些都給反洗錢工作的開展帶來了一定的困難。

總結(jié)過去證券公司反洗錢工作中遇到的問題及成功的經(jīng)驗(yàn)，利用證券業(yè)洗錢的違法犯罪行為主要為以下幾種途徑：

1.利用多個(gè)賬戶之間對(duì)敲，通過高買低賣的操作進(jìn)行利益?zhèn)鬏敗＠眠@種方式洗錢的一般為機(jī)構(gòu)或企業(yè)，資金量較大，可以操控一只或幾只股票；或事先與一些私募基金商議，通過高買低賣的手段把利潤(rùn)轉(zhuǎn)移給基金公司，事后再與其分成。2.通過轉(zhuǎn)托管的方式轉(zhuǎn)移非法資產(chǎn)，即將手中不法資金換成股票等有價(jià)證券，再通過轉(zhuǎn)托管把有價(jià)證券轉(zhuǎn)移到其他證券營(yíng)業(yè)部，再賣出股票，提取現(xiàn)金?；蚪?jīng)過多次買賣交易、多次轉(zhuǎn)托管，以混淆非法資金的來源，加大監(jiān)查難度。

3.一些證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)工作人員玩忽職守或?yàn)橐患核嚼?，沒有認(rèn)真審核了解開戶人員真實(shí)身份及職業(yè)、基本收支狀況等基本資料，使洗錢者可以使用虛假的身份資料開立資金賬戶，甚至開立多個(gè)資金賬戶，在洗錢者達(dá)到目的后銷毀交易記錄，并銷戶，對(duì)與資金的來龍去脈沒有留痕，以至于無法追查資金去向。

4.利用虛假證明辦理繼承、轉(zhuǎn)讓等非交易過戶手續(xù)，進(jìn)行轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、變更持有人。

5.通過并購(gòu)上市公司、公司公開上市進(jìn)行洗錢。一方面洗錢分子 在上市公司并購(gòu)過程中尋找機(jī)會(huì)，把非法資金用于收購(gòu)兼并上市公司，取得從非法到貌似合法的地位。在收購(gòu)?fù)瓿蛇_(dá)到“洗白”及獲利目的后，通過證券市場(chǎng)退出；另一方面洗錢分子在公司上市前以非法資金認(rèn)購(gòu)公司股份成為原始股東。當(dāng)公司公開上市時(shí)，再?gòu)闹谐槌鲑Y金。

上述僅列舉了常見的利用證券行業(yè)洗錢的途徑。我國(guó)證券市場(chǎng)各項(xiàng)監(jiān)管法律制度尚處于逐步完善階段，制度漏洞和監(jiān)管薄弱為犯罪分子利用證券市場(chǎng)進(jìn)行洗錢提供了可乘之機(jī)，從已經(jīng)查處的大量證券市場(chǎng)違法犯罪案件看，證券市場(chǎng)發(fā)展初期，利用證券行業(yè)進(jìn)行的洗錢活動(dòng)比較猖獗。目前，證券行業(yè)反洗錢工作主要從以下兩個(gè)方面展開。第一，客戶身份識(shí)別。對(duì)新開立股票及資金帳戶的客戶，認(rèn)真識(shí)別客戶身份證件或其他證明文件的真?zhèn)?，詳?xì)記錄客戶職業(yè)、收支狀況、住址等基本信息，在發(fā)生可疑交易時(shí)作為辨別是否有洗錢嫌疑的主要依據(jù)。對(duì)客戶進(jìn)行電話或上門回訪，了解客戶實(shí)際狀況信息，進(jìn)一步確認(rèn)客戶檔案記載的真實(shí)性，客戶要求變更其信息資料時(shí)著重核查客戶身份證明、所提供的變更證明文件的有效性。對(duì)職業(yè)與收入不相符，其他資料不完整或與開戶時(shí)留存資料有出入的客戶作為日后重點(diǎn)監(jiān)測(cè)的對(duì)象。

第二，可疑交易的監(jiān)測(cè)。我國(guó)證券行業(yè)客戶身份識(shí)別工作開展僅能依靠客戶在證券公司柜臺(tái)辦理各種相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，提供的相關(guān)證件及自行填寫的信息，屬于被動(dòng)接受客戶提供的資料，很難有效甄別其真實(shí)性，特別是關(guān)于職業(yè)，住址，收入情況等信息更無從核對(duì)。所以，日常交易行為的監(jiān)控是現(xiàn)階段證券公司反洗錢工作的重點(diǎn)。常見的可疑交易有：

1.客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額支付標(biāo)準(zhǔn)的銀證轉(zhuǎn)賬，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測(cè)。

2.客戶的證券賬戶長(zhǎng)期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付。

3.長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。

4.沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途。

5.開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶。

6.客戶要求有價(jià)證券非交易過戶且不能提供合法證明文件。7.客戶頻繁辦理有價(jià)證券的轉(zhuǎn)托管且無合理理由。

通過對(duì)可疑交易的監(jiān)測(cè)，統(tǒng)計(jì)可能涉及洗錢的非法交易進(jìn)行逐一排查，并綜合客戶基本資料信息，將客戶劃分高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人實(shí)施重點(diǎn)關(guān)注。

二、證券公司反洗錢工作開展建議

目前，證券公司在開展反洗錢工作中，仍面臨許多問題，如證券公司反洗錢制度不詳細(xì)、組織架構(gòu)不完整，從業(yè)人員反洗錢意識(shí)不高，客戶身份、基本信息資料真實(shí)性的不能完全確認(rèn)，可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)不完善，各金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)單位配合不協(xié)調(diào)等。若要把反洗錢工作做到更好，這些都是必須要解決的問題。

針對(duì)目前證券公司反洗錢工作面臨的困難，提出以下幾點(diǎn)建議。(一)建設(shè)完整的證券公司反洗錢內(nèi)控體系

證券公司應(yīng)該從管理上入手，建設(shè)完整的反洗錢內(nèi)控體系及相關(guān)制度。針對(duì)近幾年處理案例的經(jīng)驗(yàn)就重點(diǎn)規(guī)定內(nèi)容，如：組織機(jī)構(gòu)建設(shè)、內(nèi)控制度建設(shè)、客戶盡職調(diào)查、大額和可疑交易報(bào)告、配合司法機(jī)關(guān)及涉嫌洗錢犯罪信息移送、賬戶資料及交易記錄保存、反洗錢宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)等工作，制定詳細(xì)的規(guī)定，便于基層證券營(yíng)業(yè)部掌握和操作。

(二)證券公司及存管銀行反洗錢監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)的建設(shè) 針對(duì)證券公司操作程序的特殊情況，證券公司應(yīng)加快現(xiàn)有操作系統(tǒng)的升級(jí)和改造，增加反洗錢監(jiān)測(cè)分析功能，有效拓展現(xiàn)有系統(tǒng)空間；對(duì)原有操作系統(tǒng)存在升級(jí)和改造困難的證券公司，應(yīng)積極開發(fā)新系統(tǒng)，保證反洗錢工作的有效開展。同時(shí)，構(gòu)建證券公司和存管銀行一體的可疑交易監(jiān)測(cè)報(bào)告體系。鑒于客戶交易結(jié)算資金第三方存管制度將客戶的證券資產(chǎn)和資金資產(chǎn)管理權(quán)限分別劃分給券商和存管銀行，因此有必要整合證券業(yè)資金交易信息和證券交易信息，構(gòu)建證券公司和存管銀行一體的證券業(yè)可疑交易監(jiān)測(cè)報(bào)告系．明確界定銀行與證券機(jī)構(gòu)雙方的職責(zé)分工。

(三)身份證件查詢系統(tǒng)的建設(shè)

加快我國(guó)身份證件查詢系統(tǒng)的建設(shè)，盡快實(shí)現(xiàn)身份證件查詢系統(tǒng)在國(guó)防、公安、海關(guān)、銀行、證券、郵政、賓館、考試等多個(gè)領(lǐng)域以及涉及政府管理等行業(yè)單位的廣泛應(yīng)用。徹底解決身份證件查詢識(shí)別難的問題。銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極做好與公安機(jī)關(guān)身份證件查詢系統(tǒng)的端口匹配連接工作．爭(zhēng)取及早實(shí)現(xiàn)身份證件上線查詢。借此加強(qiáng)反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)，搭建資源信息共享平臺(tái)，并加強(qiáng)與公安身份信息、稅收征管信息、工商注冊(cè)信息、民政注冊(cè)信息系統(tǒng)的聯(lián)系。

(四)加強(qiáng)對(duì)證券公司人員的培訓(xùn)。

通過專家授課、開辦研討班、實(shí)地觀摩反洗錢先進(jìn)單位等手段，提高證券業(yè)高管人員對(duì)反洗錢工作的重視程度。根據(jù)已往的經(jīng)驗(yàn)．只有各級(jí)高級(jí)管理人員的思想認(rèn)識(shí)得到統(tǒng)一，反洗錢工作才能在各基層營(yíng)業(yè)部得到較快落實(shí)；加強(qiáng)對(duì)證券從業(yè)人員反洗錢知識(shí)和技能的培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)人員的反洗錢認(rèn)識(shí)，確保能熟練掌握有關(guān)反洗錢操作程序。通過學(xué)習(xí)相關(guān)犯罪案例，提高業(yè)務(wù)人員對(duì)可疑交易的甄別能力，有效防范和抵御洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

三、總結(jié)

反洗錢工作任重而道遠(yuǎn)，證券公司反洗錢工作更是處于風(fēng)險(xiǎn)的前端，只有不斷總結(jié)完善反洗錢相關(guān)制度辦法，加強(qiáng)各單位之間的協(xié)調(diào)溝通，提高證券從業(yè)人員的反洗錢意識(shí)，才能更好的遏制洗黑錢這種違法犯罪行為的滋生蔓延。

第五篇：淺談農(nóng)村信用社反洗錢工作存在的問題及對(duì)策

農(nóng)村信用社反洗錢工作存在的問題

及對(duì)策

高升娟

譚偉

《中華人民共和國(guó)反洗錢法》對(duì)洗錢是這樣定義的：洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程，主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，洗錢助長(zhǎng)走私、毒品、黑社會(huì)、貪污賄賂、金融詐騙等嚴(yán)重犯罪，擾亂正常的社會(huì)秩序，破壞社會(huì)公平競(jìng)爭(zhēng)，甚至影響國(guó)家聲譽(yù)。我國(guó)自2003年3月1日頒布實(shí)施《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》“一規(guī)兩法”以來，在人民銀行的統(tǒng)一部署和領(lǐng)導(dǎo)下，全國(guó)金融機(jī)構(gòu)與社會(huì)各界努力構(gòu)筑一道反洗錢的堅(jiān)固防線，從當(dāng)前農(nóng)信社實(shí)際情況看，反洗錢仍然面臨諸多問題。因此，反洗錢工作任道而重遠(yuǎn)。

反洗錢工作中存在的問題

我國(guó)銀行業(yè)在反洗錢的實(shí)際工作中，存在很多問題，嚴(yán)重影響了反洗錢的實(shí)際成效，這些問題主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

一、對(duì)反洗錢工作重要性認(rèn)識(shí)不足，思想認(rèn)識(shí)不到位，工作主動(dòng)性不強(qiáng)。有些信用社工作人員對(duì)反洗錢的重要性認(rèn)識(shí)不足，認(rèn)為在農(nóng)村或鄉(xiāng)鎮(zhèn)這樣不發(fā)達(dá)的地區(qū)不會(huì)有洗錢的行為，因此放松了對(duì)反洗錢的認(rèn)識(shí)，從思想上放松了對(duì)反洗錢工作的警惕；有些信用社工作人員從局部利益出發(fā)，盲目追求利潤(rùn)，為吸收存款，未查明資金來源便存入儲(chǔ)蓄賬戶或直接支付大額現(xiàn)金，不能嚴(yán)格執(zhí)行信用社內(nèi)控制度，給洗錢犯罪活動(dòng)以可乘之機(jī)；有些信用社工作人員在實(shí)際工作中雖然對(duì)客戶的資料進(jìn)行審核，但只是形式上的、制度上的要求，并沒有對(duì)客戶資料的審核上升到反洗錢的層面上。缺乏主動(dòng)性的工作會(huì)影響信用社反洗錢工作的成效。

二、反洗錢工作人員的專業(yè)知識(shí)不足，缺乏專業(yè)人才?！督鹑跈C(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第九條規(guī)定：“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢工作機(jī)構(gòu)或者指定其內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，并配備必要的管理人員和技術(shù)人員”，但是由于信用社以前人事制度不完備，現(xiàn)在很多員工的知識(shí)水平和業(yè)務(wù)能力達(dá)不到要求，精通反洗錢法律法規(guī)以及反洗錢技巧的專業(yè)人才很少。另一方面，基層反洗錢工作人員大多為兼職人員，這些人員除負(fù)責(zé)報(bào)送大額和可疑交易報(bào)告外，還承擔(dān)著柜面接待、賬務(wù)核算等大量基礎(chǔ)性工作，因而無法切實(shí)落實(shí)、反洗錢效果無法得到保證。而洗錢犯罪既有嚴(yán)密的組織性和隱蔽性，又有較強(qiáng)的專業(yè)性和技術(shù)性，大多采用復(fù)雜的金融交易手段和種類繁多的金融工具，設(shè)立各種難以辨別的企業(yè)實(shí)體來實(shí)施洗錢計(jì)劃。所以，這就需要有一大批精通金融、計(jì)算機(jī)和結(jié)算等專業(yè)知識(shí)的專業(yè)人才，更需要大量懂得偵查、經(jīng)濟(jì)、法律、貿(mào)易和外語等綜合型技能人才。

三、內(nèi)控制度不完善，客戶身份識(shí)別制度落實(shí)不到位。反洗錢的基本制度十分復(fù)雜，需要信用社在日常經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)中經(jīng)年累月的執(zhí)行，然而，有些信用社內(nèi)控制度建設(shè)流于形式，并沒有根據(jù)單位實(shí)際建立符合自身特點(diǎn)和要求的反洗錢預(yù)防、監(jiān)測(cè)、分析和報(bào)告體系，也沒有根據(jù)自身業(yè)務(wù)情況，制度與客戶身份識(shí)別制度相結(jié)合的內(nèi)部實(shí)施辦法和操作規(guī)程，因而不能有效的將客戶盡職調(diào)查措施滲透到具體的各項(xiàng)業(yè)務(wù)中去。這些都影響了反洗錢工作的開展。

四、報(bào)送的大大額和可疑交易報(bào)告情報(bào)價(jià)值不高。信用社發(fā)現(xiàn)可疑交易情報(bào)的途徑主要是大二和可疑交易電子監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，但是部分單位內(nèi)部尚未建立對(duì)可疑交易的綜合分析和判斷機(jī)制，對(duì)于系統(tǒng)采集的數(shù)據(jù)通常不加分析就直接報(bào)送到中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。但是通過人民銀行的進(jìn)一步分析后，發(fā)現(xiàn)此類可疑交易通常并不符合《中國(guó)人民銀行反洗錢局關(guān)于印發(fā)可疑交易報(bào)告表的通知》（銀反洗發(fā)[2007]7號(hào)）所列條款，造成大量監(jiān)管資源的浪費(fèi)，還大大降低了可疑交易報(bào)告的嚴(yán)肅性。同時(shí)，還存在著一些真正的可疑交易線索未向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)送，直至人民銀行監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)或者案件發(fā)現(xiàn)而得知，反映出金融機(jī)構(gòu)未很好地履行大額可疑交易報(bào)告分析義務(wù)。

提高信用社反洗錢工作的對(duì)策

針對(duì)以上問題，為提高信用社反洗錢工作成效，應(yīng)從以下幾個(gè)方面進(jìn)行提高和完善：

一、提高反洗錢認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)宣傳教育，把握反洗錢工作的主動(dòng)性，形成反洗錢齊抓共管的局面。信用社工作人員應(yīng)當(dāng)立足本職崗位，特別是反洗錢專職人員，提高反洗錢工作重要性的認(rèn)識(shí)，站在長(zhǎng)遠(yuǎn)和全局的角度看到反洗錢的重要性。認(rèn)識(shí)到反洗錢是維護(hù)國(guó)家利用和人民群眾利益的客觀要求，是嚴(yán)厲打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的需要，是維護(hù)金融誠(chéng)信和金融穩(wěn)定的需要。同時(shí)，可以利用信用社點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)宣傳教育培養(yǎng)國(guó)人的反洗錢意識(shí)，這可以通過各種方式進(jìn)行鋪天蓋地的宣傳如懸掛橫幅、張貼標(biāo)語、散發(fā)資料以及廣大新聞媒介的宣傳，營(yíng)造很好的社會(huì)輿論環(huán)境，讓國(guó)人對(duì)洗錢與反洗錢的概念深刻認(rèn)識(shí)，對(duì)國(guó)內(nèi)洗錢與反洗錢行動(dòng)的全貌有所了解，對(duì)洗錢活動(dòng)的危險(xiǎn)性與我國(guó)開展反洗錢活動(dòng)的迫切性提高認(rèn)識(shí)，認(rèn)識(shí)到防范洗錢危險(xiǎn)的必要性，認(rèn)識(shí)到洗錢犯罪活動(dòng)就在我們身邊。通過全員的努力，提高信用社工作人員工作的主動(dòng)性，真正達(dá)到反洗錢的效果。

二、加強(qiáng)工作人員反洗錢教育培訓(xùn)，提高工作人員素質(zhì)和能力。信用社可以根據(jù)不同層級(jí)、不同崗位人員的特點(diǎn)，有重點(diǎn)、多方位地開展反洗錢培訓(xùn)，培訓(xùn)的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括反洗錢基本法律法規(guī)、具體的反洗錢業(yè)務(wù)操作和甄別可疑交易的技巧。為了提高培訓(xùn)效果，培訓(xùn)方式可以多樣化，既可以邀請(qǐng)反洗錢專家面授，也可以采取網(wǎng)絡(luò)教學(xué)方式。通過各種培訓(xùn)，使所有的從業(yè)人員熟練掌握和運(yùn)用反洗錢技術(shù)和法律法規(guī)，加強(qiáng)行業(yè)自律與職業(yè)自律，自覺遵守反洗錢規(guī)章制度，切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制與防范，全面提高信用社反洗錢工作水平。同時(shí)，從大學(xué)應(yīng)屆畢業(yè)生中錄用高素質(zhì)急需的計(jì)算機(jī)、金融等人才，利用IT系統(tǒng)等高科技手段來進(jìn)行反洗錢，從而達(dá)到事半功倍的效果。

三、建立健全反洗錢工作組織機(jī)構(gòu)和內(nèi)部機(jī)制，規(guī)范反洗錢工作程序。各信用社機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組和相應(yīng)的辦事機(jī)構(gòu)，建立“一把手親自抓，分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓，只能部門牽頭抓協(xié)作部門配合抓，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)共同抓，臨柜人員重點(diǎn)抓”的“六抓”工作體系強(qiáng)化事前預(yù)防、事中控制和事后監(jiān)督。反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)反洗錢工作的部署、指揮、執(zhí)行和協(xié)調(diào)等各項(xiàng)事宜，下設(shè)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，負(fù)責(zé)處理反洗錢日常工作事項(xiàng)。同時(shí)可根據(jù)工作需要設(shè)立反洗錢小組、現(xiàn)金支付交易監(jiān)測(cè)小組、轉(zhuǎn)賬支付交易監(jiān)測(cè)小組等，各小組職責(zé)分明，在領(lǐng)導(dǎo)小組帶領(lǐng)下上下聯(lián)動(dòng)、密切協(xié)作，共同做好反洗錢工作。建立符合信用社實(shí)際的反洗錢工作崗位職責(zé)、客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保持等方面的內(nèi)部操作規(guī)程和大額及可疑交易報(bào)告工作的實(shí)施細(xì)則。

四、進(jìn)一步強(qiáng)化大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)的報(bào)送工作。首先是進(jìn)入機(jī)構(gòu)在計(jì)算機(jī)識(shí)別大額和可疑交易數(shù)據(jù)的情況下，加強(qiáng)人工的識(shí)別和分析，對(duì)于系統(tǒng)沒有抽取到的可疑信息要按規(guī)定上報(bào)，對(duì)于系統(tǒng)抽取的可疑交易信息應(yīng)逐筆分析，對(duì)于切實(shí)不屬于可疑的交易信息不要向反洗錢交易監(jiān)測(cè)中心報(bào)送，防止報(bào)送過多的垃圾信息。其次是對(duì)于符合可疑交易條件的信息，在沒有合理理由和依據(jù)的情況下，不能單憑對(duì)客戶熟悉和了解，認(rèn)為其交易資金不可疑而不報(bào)告。最后是對(duì)于可疑交易應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)按規(guī)定報(bào)送反洗錢交易監(jiān)測(cè)中心，切實(shí)保證可疑交易報(bào)送工作的時(shí)效性，提高反洗錢工作的效率。

結(jié)

語

總而言之，反洗錢工作成敗與否不僅關(guān)系到銀行業(yè)能否健康發(fā)展，還關(guān)系到國(guó)家的政治、經(jīng)濟(jì)和設(shè)的穩(wěn)定與否，各方要正確認(rèn)識(shí)并深刻理解開展反洗錢工作的重要性和緊迫性，牢固樹立整體意識(shí)和大局意識(shí)，才能更有效地打擊洗錢犯罪，營(yíng)造健康和諧的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境。

作者單位：羅莊區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社（責(zé)任編輯：）