第一篇：個(gè)人理財(cái)答案
《個(gè)人理財(cái)》形考作業(yè)（09.05）參考答案 作業(yè)1
一、填空題：
1、剩余產(chǎn)品、節(jié)約開支、勤儉持家
2、資產(chǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好
3、提高生活水平、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與保障生活、為客戶子女的健康成長打好經(jīng)濟(jì) 基礎(chǔ)
4、現(xiàn)代理財(cái)學(xué)、生命周期理論
5、建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、整合個(gè)人理財(cái)策劃、提出財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃
6、方案簡介、報(bào)告主體、總結(jié)、支持文檔
7、財(cái)富、財(cái)富效能
8、以人民幣投資的人民幣收益理財(cái)產(chǎn)品、以人民幣投資的外幣收益理財(cái)產(chǎn)品
9、信息、資金劃撥、專家理財(cái)
10、收益、風(fēng)險(xiǎn)、正相關(guān)
11、信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)
12、獲利空間大、本金有保障、流動(dòng)性差、對專業(yè)知識要求高
13、不保本的雙貨幣存款、保本的市場掛鉤產(chǎn)品
二、不定項(xiàng)選擇題：
1、ABCD
2、ABCDEFG
3、AD
4、ABD
5、ABCDE
6、ABCDE
7、BCD
8、AB
三、名詞解釋：
1、個(gè)人理財(cái)P1：是指專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)個(gè)人所確定的階段性的生活與投資目標(biāo)，按照個(gè)人的生活、財(cái)務(wù)狀況，圍繞個(gè)人的收入和消費(fèi)水平、預(yù)期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、心理偏好等狀況，形成一套以個(gè)人資產(chǎn)效益最大化為原則、人生不同階段的個(gè)人財(cái)務(wù)安排，并在財(cái)務(wù)安排過程中提供有針對性的、綜合化的、差異性的理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)服務(wù)的過程。
2、客戶市場劃分P21：是指按照客戶的需求或特征將客戶市場分成若干個(gè)次市場，并針對不同的次市場設(shè)計(jì)個(gè)性化銷售組合的過程。
3、個(gè)人銀行理財(cái)P49：是指個(gè)人利用商業(yè)銀行提供的包括個(gè)人財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)、投資理財(cái)、代理收付、代理管理、轉(zhuǎn)賬匯兌結(jié)算、資金融通、信息咨詢等在內(nèi)的全方位、綜合性金融產(chǎn)品服務(wù)來管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高財(cái)富效能的活動(dòng)。
4、外匯理財(cái)產(chǎn)品P96：是指商業(yè)銀行根據(jù)個(gè)人投資者的委托，向個(gè)人投資者提供適合個(gè)人外匯投資產(chǎn)品保值增值需要的一系列匯率、利率產(chǎn)品。
5、儲蓄P57：是指居民個(gè)人在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的存款，是個(gè)人貨幣收入減去消費(fèi)支出后存入銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的部分。
6、倫敦銀行同業(yè)拆放利率P59：是英國銀行家協(xié)會(huì)根據(jù)其選定的銀行在倫敦市場報(bào)出的銀行同業(yè)拆借利率，進(jìn)行取樣并平均計(jì)算成為基準(zhǔn)利率。是倫敦金融市場上銀行之間相互拆放英鎊、歐洲美元及其它歐洲貨幣資金時(shí)計(jì)息用的一種利率。
四、簡述題：
1、個(gè)人理財(cái)對理財(cái)者有哪些重要作用？P9（1）提高生活水平
（2）規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與保障生活
（3）為客戶子女的健康成長打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)
2、阿斯拜爾商業(yè)機(jī)構(gòu)把性格特征模型分為那九種類型？P21 有完美主義者、關(guān)懷主義者、成就主義者、創(chuàng)造主義者、觀察主義者、集體主義者、歡欣主義者、挑戰(zhàn)主義者和接受主義者等九種類型。
3、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師在為客戶提供財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)之前應(yīng)收集哪些信息？P24 主要包括客戶的個(gè)人信息和宏觀經(jīng)濟(jì)信息兩大類
（1）客戶的個(gè)人信息：又可分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息（2）宏觀經(jīng)濟(jì)信息：包括主要以下幾類
A.宏觀經(jīng)濟(jì)狀況 B.宏觀經(jīng)濟(jì)政策C.金融市場D.個(gè)人稅收制度E.社會(huì)保障制度F.國家教育、住房、醫(yī)療等影響個(gè)人財(cái)務(wù)安排的制度及其改革方向
4、在個(gè)人投資中，在確定具體的投資產(chǎn)品過程中應(yīng)遵循哪些原則？P 第一、對各種投資產(chǎn)品的回報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)、時(shí)間范圍進(jìn)行量化，以方便對這些投資產(chǎn)品進(jìn)行決策與監(jiān)控。第二、在投資組合中要確保有一部分具有較好變現(xiàn)能力的資產(chǎn)作為客戶的緊急基金，以防止在發(fā)生為預(yù)期的緊急事件時(shí)出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)。第三、在各種資產(chǎn)類型之間需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散。第四、為投資組合中的具體投資產(chǎn)品確定不同的投資期限，以滿足客戶對資金流動(dòng)性的需求。
5、財(cái)務(wù)策劃師在財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的評估過程中應(yīng)遵循哪幾個(gè)步驟？P45（1）回顧客戶的目標(biāo)與要求（2）評估財(cái)務(wù)與投資策略（3）評估當(dāng)前投資組合的資產(chǎn)價(jià)值和業(yè)績（4）評判當(dāng)前投資組合的優(yōu)劣（5）調(diào)整投資組合（6）及時(shí)溝通客戶并獲得客戶授權(quán)（7）檢查策略是否合理
6、個(gè)人銀行理財(cái)規(guī)劃一般有那幾個(gè)步驟組成？
（1）個(gè)人投資者應(yīng)盡可能詳細(xì)了解自己的資產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和在未來收入及支出的預(yù)期，知道有多少財(cái)可以理，這是最基礎(chǔ)的前提（2）梳理自己的理財(cái)目標(biāo)，知道想要干什么，希望有一個(gè)什么樣的生活目標(biāo)，自己的理財(cái)和生活目標(biāo)是否切合實(shí)際，操作性如何，這需要結(jié)合第一部的內(nèi)容進(jìn)行具體分析（3）對個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好要有一個(gè)客觀理性的評價(jià)，正確對待、識別、預(yù)測、控制自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好，不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險(xiǎn)偏好假設(shè)（4）借助商業(yè)銀行理財(cái)服務(wù)出具詳盡的理財(cái)分析報(bào)告，作戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配（5）對相關(guān)銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行考察，重點(diǎn)分析影響投資收益和投資風(fēng)險(xiǎn)的各種因素，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行具體投資品種和投資時(shí)機(jī)的選擇（6）個(gè)人銀行理財(cái)業(yè)績的評估（7）個(gè)人銀行理財(cái)規(guī)劃的修正
五、論述題：
試述財(cái)務(wù)策劃方案的核心內(nèi)容。1.財(cái)務(wù)策劃方案摘要。
2.對客戶當(dāng)前狀況和財(cái)務(wù)目標(biāo)的陳述。3.財(cái)務(wù)策劃假設(shè)。4.財(cái)務(wù)策劃策略。5.財(cái)務(wù)策劃具體建議 6.財(cái)務(wù)策劃預(yù)測。
（以上是要點(diǎn)，答題時(shí)請展開論述）
作業(yè)2
一、填空題：
1、證券產(chǎn)品、證券市場
2、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、獲取收益
3、單利債券、復(fù)利債券、貼現(xiàn)債券、累進(jìn)利率債券
4、股利、資本損益
5、壽險(xiǎn)、非壽險(xiǎn)
6、風(fēng)險(xiǎn)保障、投資功能
7、保費(fèi)、繳費(fèi)截至
8、保障保險(xiǎn)費(fèi)、投資保險(xiǎn)費(fèi)
9、投資風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)
10、銀行投資衍生產(chǎn)品市場
11、匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)
二、不定項(xiàng)選擇題：
1、ACD
2、ACE
3、CD
4、BDE
5、BC
6、ABCDEF
7、ABCD
8、AC
9、BC
10、ABCD
三、名詞解釋：
1、個(gè)人證券理財(cái)P67：是指個(gè)人投資者買賣股票、債券、基金等證券類理財(cái)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。
2、債券P68：是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等機(jī)構(gòu)籌措資金時(shí)，向投資者發(fā)行的承諾按照規(guī)定利率支付利息，并按約定條件償還本金的債務(wù)憑證
3、股票P69：是股份有限公司在籌集資金時(shí)向出資人發(fā)行的股份憑證。股票所有者享有股份公司的所有權(quán)。
4、證券投資基金P70：是指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資人的投資資金集中起來，形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，由基金管理人管理、基金托管人托管，以投資組合的方法進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。
5、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)P81：是針對人生中各個(gè)階段所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，定量分析財(cái)務(wù)保障需求 額度，并利用保險(xiǎn)方式作出適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排，以避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)給生活帶來的沖擊，從而擁有高品質(zhì)生活的一種財(cái)務(wù)籌劃活動(dòng)。
6、年金保險(xiǎn)P88：是指保險(xiǎn)人在約定的期限內(nèi)或在指定人的生存期內(nèi)，按照一定的周 期給付年金領(lǐng)取者一定數(shù)額保險(xiǎn)金的一種傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。
7、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品P81：通常是指適合以個(gè)人或家庭作為投保人或被保險(xiǎn)人并且能 夠滿足其風(fēng)險(xiǎn)保障和投資需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品（險(xiǎn)種）。
8、個(gè)人外匯理財(cái)P96：是指個(gè)人外匯資產(chǎn)通過銀行專業(yè)的理財(cái)服務(wù)實(shí)現(xiàn)保值增值的過程。
9、外幣儲蓄存款P97：是指以外國貨幣進(jìn)行存、取、計(jì)息的儲蓄存款。
10、個(gè)人外匯交易P109：是個(gè)人客戶委托銀行，參照國際金融市場的外匯行情，把一種可自由兌換的外匯兌換成另一種可自由兌換的外匯，從中賺取現(xiàn)實(shí)收益或未來收益。
四、簡述題：
1、證券投資基金的特點(diǎn)是什么？P70（1）集合理財(cái)，專業(yè)管理。（2）組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)。（3）利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。（4）嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明。（5）獨(dú)立托管，保障安全。
2、確定科學(xué)的個(gè)人證券理財(cái)策略應(yīng)考慮哪些因素？P77 應(yīng)主要考慮以下兩個(gè)因素：
一是、個(gè)人投資者的年齡，即青年段、中年段、老年段。二是、構(gòu)建什么樣的投資組合。
3、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的主要特點(diǎn)是什么？P82 第一、具有風(fēng)險(xiǎn)保障和投資雙重功能。第二、投資收益水平不確定。第三、保險(xiǎn)合同列明分紅條款。
4、一個(gè)完整的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃，應(yīng)包括哪些內(nèi)容？P93（1）個(gè)人理財(cái)?shù)幕灸繕?biāo)。（2）個(gè)人的投資能力。（3）保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品品種。（4）保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品期限。（5）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。
（6）推敲保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品條款。
5、當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行能夠提供的外匯理財(cái)產(chǎn)品主要有哪幾種？P97 第一、外幣儲蓄存款。可以分類為：傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款、外幣協(xié)議儲蓄兩種。第二、個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款。按照可提前終止的次數(shù)，可分為一次可提前終止的和多次可提前終止的結(jié)構(gòu)性存款；按照本金有無風(fēng)險(xiǎn)，可分為本金有風(fēng)險(xiǎn)類存款和本金無風(fēng)險(xiǎn)類存款；按掛鉤標(biāo)的劃分，可分為與匯率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款、與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款及與其他標(biāo)的物掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款；按收益率的類型劃分，可分為收益率確定性產(chǎn)品、收益率不確定性產(chǎn)品及收益率復(fù)合型產(chǎn)品。
五、論述題：
論述個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)P75
1、政策風(fēng)險(xiǎn)
2、企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)
3、利率風(fēng)險(xiǎn)
4、市場風(fēng)險(xiǎn)
5、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
6、其他風(fēng)險(xiǎn)
（以上是要點(diǎn)，答題時(shí)展開論述）
作業(yè)3
一、填空：
1、英國衡平法
2、委托人、受托人、受益人
3、所有權(quán)與利益相分離
4、財(cái)產(chǎn)處理信托產(chǎn)品、財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托產(chǎn)品、人壽保險(xiǎn)信托產(chǎn)品、特定贈(zèng)與信托產(chǎn)品
5、政策性風(fēng)險(xiǎn)、信托財(cái)產(chǎn)所有權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、信托公司管理不善的風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng) 險(xiǎn)
6、不可移動(dòng)性、耐用性、異質(zhì)性、高價(jià)值性、供給有限性、投資與消費(fèi)雙向性
7、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
8、終身教育
9、個(gè)人教育投資、子女教育投資、基礎(chǔ)教育投資、大學(xué)教育投資
10、個(gè)人儲蓄、購買定息債券、購買人壽保險(xiǎn)
二、不定項(xiàng)選擇題：
1、ABCD
2、ABC
3、ABCDEFG
4、ABDE
5、ABCDE
6、ACD
7、AD
三、名詞解釋：
1、信托：P120是委托人將財(cái)產(chǎn)使用權(quán)轉(zhuǎn)移與客觀存在的受托人，受托人按信托文件規(guī)定為受益人或特定目的而管理或處分信托財(cái)產(chǎn)的一種法律關(guān)系。
2、個(gè)人信托：P122是指委托人（自然人）基于財(cái)產(chǎn)規(guī)劃的目的，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)移轉(zhuǎn)與受
托人（一般為金融信托公司），使受托人依信托契約的本旨為受益人的利益或特定目的，管理或處分信托財(cái)產(chǎn)行為。
3、個(gè)人信托理財(cái)規(guī)劃：P130是指信托機(jī)構(gòu)根據(jù)投資人的投資能力、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資收益目標(biāo)要求，經(jīng)過細(xì)致、謹(jǐn)慎的分析和研究，在盡量避免規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的前提下，制定出切合投資人實(shí)際的、具有可操作性的投資組合方案，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)的保值與增值。
4、學(xué)歷教育：P152是指對受教育者由國家教育部門承認(rèn)的教育實(shí)施主體根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定發(fā)放學(xué)歷證書的教育。
5、教育經(jīng)費(fèi)：P153是以貨幣形式支付的教育費(fèi)用，包括國家各級政府財(cái)政預(yù)算中實(shí)際用于教育事業(yè)的資金、各種社會(huì)力量和學(xué)生家庭及個(gè)人直接用于教育的費(fèi)用。
四、簡述題：
1、簡述信托的構(gòu)成要素P120 信托的構(gòu)成要素有（1）信托財(cái)產(chǎn)。（2）委托人。（3）受托人。(4)受益人。(5)信托 目的。
2、個(gè)人信托流程實(shí)施步驟有哪些？P122(1)委托人與受托人簽訂信托契約，確定信托受益人、欲交付信托的財(cái)產(chǎn)、運(yùn)用方式及移轉(zhuǎn)給受益人的方式等；(2)受托人按照信托契約或委托人指示，執(zhí)行信托財(cái)產(chǎn)的管理、運(yùn)用；(3)受托人按照信托契約執(zhí)行，將信托財(cái)產(chǎn)移轉(zhuǎn)預(yù)指定受益人。
3、如何防范個(gè)人信托理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)？P131（1）首先，投資者應(yīng)選擇經(jīng)營規(guī)范、有較好口碑的信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品。
（2）選定了信托公司之后，投資者應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注與信托公司簽署的信托合同。信托合同是確定投資人與信托公司權(quán)利義務(wù)的書面文件，投資人一定要仔細(xì)閱讀。在簽署合同之前，投資人應(yīng)該考慮信托項(xiàng)目的收益達(dá)到信托公司承諾收益的可能性，至少也要一、二年時(shí)間，而股權(quán)信托項(xiàng)目在短時(shí)間內(nèi)提升公司的經(jīng)營業(yè)績似乎也是不現(xiàn)實(shí)的。如果信托公司承諾收益的可能性到期實(shí)現(xiàn)較小的話，這樣的信托產(chǎn)品就存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。反之，則風(fēng)險(xiǎn)較小。
（3）在信托計(jì)劃執(zhí)行過程中，集合信托計(jì)劃受益人有權(quán)向信托公司查詢與其財(cái)產(chǎn)有關(guān)的任何信息。
4、簡述房地產(chǎn)投資方式P136（1）房地產(chǎn)開發(fā)投資（2）房地產(chǎn)購置投資（3）抵押貸款
（4）購買房地產(chǎn)證券（5）房地產(chǎn)投資信托（6）有限合伙投資
5、房地產(chǎn)投資有哪些特征？P135（1）直接投資費(fèi)用較高。（2）直接投資回收期長。
（3）投資資本的購買力價(jià)值不易損失。（4）易于取得貸款支持。
（5）直接投資資本的流動(dòng)性差。
（6）影響投資的不可分散性風(fēng)險(xiǎn)因素較多。（7）需要專業(yè)知識和經(jīng)驗(yàn)。
（8）房地產(chǎn)投資方式和標(biāo)的類型的多樣性。
五、論述題：
試述子女教育投資策劃技術(shù)P157
1、確立子女培養(yǎng)目標(biāo)
教育投資策劃是一件長期而且很復(fù)雜的事情，很多父母都在為子女教育問題而大傷腦筋，大部分父母確實(shí)不知道如何去培養(yǎng)。
一般來說，根據(jù)子女的特長興趣，確定一個(gè)師和子女的發(fā)展的目標(biāo)，然后按照這個(gè)設(shè)定的目標(biāo)準(zhǔn)備一定的財(cái)務(wù)資源，做到有備無患，并同時(shí)有針對性的引導(dǎo)子女朝著這個(gè)方向發(fā)展，這樣就能事半功倍了。
2、教育策劃步驟
首先看一看教育策劃的四個(gè)步驟
第一步，幫助希望子女接受某種教育的家庭了解實(shí)現(xiàn)目標(biāo)前所需的費(fèi)用。第二步，設(shè)定一個(gè)通貨膨脹旅，計(jì)算未來子女入學(xué)時(shí)所需的費(fèi)用。第三步，分別計(jì)算如何采用一次性投資策劃所需的金額現(xiàn)值和如果采用分期投資策劃每月所需支付的金額現(xiàn)值。
第四步，選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y工具并進(jìn)行投資。
（1）進(jìn)行計(jì)劃的首要步驟是估計(jì)教育的費(fèi)用，這是整個(gè)教育投資計(jì)劃的基礎(chǔ)。（2）明確子女要接受教育的類型。
（3）了解有關(guān)收費(fèi)情況和預(yù)測未來相應(yīng)的增長率。（4）確定未來所必須支付的教育投資額。（以上是要點(diǎn)，答題時(shí)請展開論述）
作業(yè)4
一、填空題：
1、政府提供的養(yǎng)老金、企業(yè)提供的補(bǔ)充性養(yǎng)老金、個(gè)人的儲蓄
2、參加保險(xiǎn)與享受待遇的一致性、保障水平的適度性、享受待遇的長期性
3、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)、個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)、城市最低生活保障、農(nóng)村建設(shè)養(yǎng)老保險(xiǎn)
4、收益穩(wěn)妥、風(fēng)險(xiǎn)性投資
5、企業(yè)投資者、國有企業(yè)、政府所屬有關(guān)機(jī)構(gòu)、私人收藏家、海外投資者、中間商
6、要熟悉和掌握市場的行情、選擇好投資范圍、學(xué)習(xí)掌握相關(guān)知識
7、不斷創(chuàng)造新財(cái)富、費(fèi)用支出
8、稅法特例、選擇性條款、稅負(fù)差異
9、消費(fèi)
二、不定項(xiàng)選擇題：
1、ABC
2、ABCDE
3、ABCD
4、BCD
5、ABD
三、名詞解釋：
1、退休養(yǎng)老保險(xiǎn)：P165是指勞動(dòng)者在達(dá)到法定退休年齡退休后，從政府和社會(huì)得到一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，、物質(zhì)幫助和服務(wù)的一項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)制度。
2、藝術(shù)品投資：P185藝術(shù)品投資是通過藝術(shù)品的交易買賣使資本得以增值的一種投資行為。通過投入資本的合理運(yùn)作，使投資人的資本金實(shí)現(xiàn)效益最大化，就是藝術(shù)品投資的目的。
3、稅收籌劃：P202稅收籌劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)的前提下，通過對納稅主體的經(jīng)營活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)作出事先安排，以達(dá)到少納稅和遞延交納
目標(biāo)的一系列謀劃活動(dòng)。
四、簡述題：
1、簡述養(yǎng)老保險(xiǎn)的作用P166（1）保證離退休人員的基本生活。
（2）解除勞動(dòng)者的后顧之憂，調(diào)動(dòng)勞動(dòng)者的積極性。（3）有利于精干企業(yè)勞動(dòng)力隊(duì)伍，促進(jìn)生產(chǎn)力發(fā)展。（4）促進(jìn)勞動(dòng)力的合理流動(dòng)。
2、簡述退休養(yǎng)老投資原則P169（1）本金安全最重要。
（2）保證有充足的現(xiàn)金以備急用。（3）量入為出養(yǎng)成習(xí)慣。
（4）投資組合多樣化，注意整體收益。（5）制定計(jì)劃，防止意外。
3、怎樣控制養(yǎng)老投資風(fēng)險(xiǎn)？P174（1）理性對待風(fēng)險(xiǎn)，提高應(yīng)對能力。（2）組合投資，降低風(fēng)險(xiǎn)。（3）學(xué)會(huì)分散和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。
4、制定退休計(jì)劃常見的誤區(qū)有那些？P175（1）計(jì)劃開始太遲。
（2）對收入和費(fèi)用的估計(jì)太樂觀。（3）投資過于保守。
5、簡述藝術(shù)品投資的特性P191（1）藝術(shù)品投資是一種經(jīng)濟(jì)、文化并駕齊驅(qū)的投資行為。（2）藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn)小、較安全。（3）藝術(shù)品投資基本不受政治的影響。
（4）藝術(shù)品是種可以以“零散資金”投資而獲取“規(guī)模性”匯報(bào)的投資項(xiàng)目。
五、論述題：
論述個(gè)人理財(cái)師應(yīng)具備的素質(zhì)P236 個(gè)人理財(cái)關(guān)系到客戶資金，任何人都不能馬虎。在金融界，理財(cái)師應(yīng)該講究道德，尤其是在替客戶理財(cái)方面，必須注重幾點(diǎn)：
(1)每個(gè)人理財(cái)師不能給投資者許諾每年回報(bào)率是多少百分比。(2)每個(gè)人理財(cái)師不能給客戶所謂的折扣。
(3)如果理財(cái)是在某些方案里面得到傭金的話，要跟投資浙講清收入是多少。(4)理財(cái)師不能將個(gè)人的偏愛強(qiáng)加給客戶。
(5)當(dāng)理財(cái)師設(shè)計(jì)某一些配套方案給我們的投資者的時(shí)候，要講清楚這些配套投資工具對客戶的幫助在哪方面。
(6)一個(gè)好的個(gè)人理財(cái)師應(yīng)該有這種責(zé)任感，告訴我們的投資者，風(fēng)險(xiǎn)在哪里。
(7)一個(gè)專業(yè)的理財(cái)師必須具備兩個(gè)條件。一是受過專業(yè)的教育，二是接受CFP的課程培訓(xùn)并獲得了CFP的專業(yè)證書。
(8)個(gè)人理財(cái)師要說清楚向客戶收費(fèi)多少。(9)在每一次成交之前，要讓客戶明確從前的回報(bào)率不代表或等于將來所能得到的回報(bào)。(10)在為客戶設(shè)計(jì)個(gè)人理財(cái)配套方案時(shí)，一定要做好客戶情況調(diào)查。（以上是要點(diǎn)，答題時(shí)請展開論述）
第二篇：個(gè)人理財(cái)答案
2012 電大個(gè)人理財(cái)?shù)谝淮卧u測答案
一、判斷題：D 代表對，C 代表錯(cuò)
1.個(gè)人理財(cái)就是通過制定財(cái)務(wù)規(guī)劃，對個(gè)人（或家庭）財(cái)務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理而實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)的一個(gè)過程。（D）
2.習(xí)慣養(yǎng)成要求理財(cái)產(chǎn)品必須保障未來的消費(fèi)水，至少不低于以前最高生活標(biāo)準(zhǔn)下的消費(fèi)水
。（C）
3.客戶未來的工作前景屬于判斷題性信息。（D）
4.現(xiàn)代理財(cái)學(xué)研究對象以公司為主，但有關(guān)理論亦可應(yīng)用于個(gè)人理財(cái)研究。（D）
5.貼現(xiàn)現(xiàn)金流量模型財(cái)務(wù)估價(jià)方法既是個(gè)人理財(cái)過程中基本的估價(jià)、計(jì)算方法，又是一種重要觀念的體現(xiàn)。（D）
6.人類社會(huì)自從有了產(chǎn)品，就開始有了個(gè)人理財(cái)?shù)男枨蟆?/p>
（D）
7.財(cái)務(wù)策劃師制定的財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃只有經(jīng)過投資決策才能幫助客戶實(shí)現(xiàn)其未來的財(cái)務(wù)目標(biāo)。（C）
8.資本資產(chǎn)定價(jià)理論開辟了一條適合于許多領(lǐng)域的經(jīng)濟(jì)估價(jià)方法，同時(shí)還創(chuàng)造出了新的衍生金融工具，并促進(jìn)了
社會(huì)對風(fēng)險(xiǎn)的更有效的管理，為理財(cái)學(xué)的發(fā)展提供了廣闊的空間。（C）
9.一般來說，在財(cái)務(wù)策劃師與客戶簽
雇用合同的時(shí)候，應(yīng)該有雙方之間發(fā)生爭端之后，如何解決爭端的條款。
（D）
10.個(gè)人理財(cái)和家庭理財(cái)實(shí)際上是同一個(gè)概念。（D）
11.現(xiàn)代理財(cái)學(xué)研究對象以公司為主，但有關(guān)理論亦可應(yīng)用于個(gè)人理財(cái)研究。(D）
12.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師要根據(jù)不同客戶的偏好來安排會(huì)面和談話，樹立自身職業(yè)化的形象，以提高雙方合作的可能性。
（D）
13.財(cái)務(wù)策劃方案的核心內(nèi)容就是財(cái)務(wù)策劃的具體建議。（C）可以根據(jù)客戶的需要，將資產(chǎn)分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩大類。(C)15 一般來說，貨幣市場工具風(fēng)險(xiǎn)相對較大，投資回報(bào)率也相對較高。（C）財(cái)務(wù)理財(cái)師在收集了客戶的有關(guān)數(shù)據(jù)和確定其財(cái)務(wù)目標(biāo)后，可以進(jìn)入尋求財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的階段。(C)客戶負(fù)債中起止年限 3～5 年的為中期負(fù)債。（C）在客戶信息收集方法中，采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級信息收集方法。（D）夏普關(guān)于資產(chǎn)組合理論的分析方法，有助于投資者選擇最有利的投資，以求得最佳的資產(chǎn)組合，使投資報(bào)酬最
高，而其風(fēng)險(xiǎn)最
。（C）夏普認(rèn)為，投資的多樣化能夠消除系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。（C）
單選題
1.客戶談話的風(fēng)格相當(dāng)個(gè)性化，在性格特征模型中，該客戶是（創(chuàng)造主義者）。生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好（消費(fèi)水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn)）的消費(fèi)模式。
3.（威廉斯）最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念。
4.(資本資產(chǎn)定價(jià)理論)是個(gè)人理財(cái)最基礎(chǔ)的理論。
5.個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)（偏好）來實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。
6.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按（當(dāng)前市場價(jià)格）計(jì)算的。
7.“我不希望在我的投資計(jì)劃中采用股票投資”是（判斷題性）信息類型。
8.以下屬于開放式問題的是（央行在上周又下調(diào)存款準(zhǔn)備金了，對此您怎么看？）。
9.個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于（現(xiàn)代理財(cái)學(xué)）。
11.客戶的短期目標(biāo)不包括（子女的教育儲蓄）。
12.提高財(cái)務(wù)策劃服務(wù)質(zhì)量不包括（拓展財(cái)務(wù)策劃市場）。
多項(xiàng)選擇
1.個(gè)人
行理財(cái)產(chǎn)品的種類包括（ABCDE）。
2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)流程包括（ABCDE）等步驟。
3.由（BCD）宏觀因素所決定的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)對個(gè)人來說是無法控制的。
4.客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分配比例主要取決于（BDE）因素。
6.理財(cái)學(xué)理論應(yīng)用到個(gè)人理財(cái)中的主要有（ABCD）。
7.在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列（ABCDE
8.以下屬于個(gè)人資產(chǎn)項(xiàng)目的是（ACDE)。
5.個(gè)人理財(cái)對理財(cái)者而言，其重要作用有（BDE）。
9.當(dāng)前，我國的個(gè)人外匯理財(cái)手段主要有（ABDE）。
10.財(cái)務(wù)策劃師在財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的評估過程中要遵循的步驟包括（ABCDE）。在個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中，經(jīng)常用到的保險(xiǎn)產(chǎn)品包括（ABCDE）等)屬于短期負(fù)債。
2012 電大個(gè)人理財(cái)?shù)诙卧u測答案
一、判斷題：D 代表對，C 代表錯(cuò)
1.剛剛走上工作崗位的人以貨幣市場基金或其他低風(fēng)險(xiǎn)證券理財(cái)產(chǎn)品作為投資對象較為合適。（D）2.東亞銀行推出的亞洲外幣掛鉤保本投資產(chǎn)品，若一年后三種亞洲貨幣升值 5%，投資者可獲 9%的投資收益。（D）
3.60 歲以上老年段在個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略方面，也應(yīng)遵循穩(wěn)健原則，至于股票投資，10%的資產(chǎn)配置比例為
上限。（C）
4.浮動(dòng)利率 收益封頂型的結(jié)構(gòu)性存款銀行在滿一年后無提前終止的權(quán)利。（C）5.相對于政府債券和金融債券，公司債券的投資風(fēng)險(xiǎn)相對大一些。（D）6.從個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)的角度考慮，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品具有流動(dòng)性強(qiáng)的顯著特
點(diǎn)。（C）
7.金融投資理論一般認(rèn)為，投資收益和投資風(fēng)險(xiǎn)呈正相關(guān)關(guān)系。（D）8.從存款保值增值的角度考慮，其實(shí)質(zhì)是個(gè)人的一種金融投資活動(dòng)，是個(gè)人的一種理財(cái)行為。（D）
9.廣義的個(gè)人理財(cái)是指個(gè)人（自然人）購買商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品以獲取投資收益的活動(dòng)。（C）
10.一般情況下，在確定儲蓄額度時(shí)，要考慮個(gè)人投資者的收入和支出水平、投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素。（D）.11.個(gè)人投資者在進(jìn)行證券理財(cái)時(shí)，應(yīng)以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)現(xiàn)貨幣資產(chǎn)的增值作為基本目標(biāo)。（C）
12.證券理財(cái)對象的不同，使得個(gè)人投資者只在獲取收益的數(shù) 方面也存在一定差異。（C）
13.要成為匯豐銀行的貴賓，享受理財(cái)服務(wù)，則每月綜合賬戶存款余額不能低于 10 萬美元。（C）
14.個(gè)人投資者買賣封閉式基金是直接的證券交易行為。（C）
15.不保本的雙貨幣存款可以使個(gè)人客戶獲得定期存款利息和期權(quán)費(fèi)收益，因?qū)儋u出貨幣選擇權(quán)，要承擔(dān)利率變動(dòng) 的風(fēng)險(xiǎn)。（C）
16.個(gè)人證券理財(cái)行為實(shí)施的關(guān)鍵在于證券產(chǎn)品和證券市場。（D）17.傳統(tǒng)儲蓄類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品主要適用個(gè)人理財(cái)?shù)脑缙谫Y金積累，同時(shí)，滿足了一部分投資者追求固定收益、風(fēng)險(xiǎn)小 的需求。(C）
18.渣打銀行于 2005 年 8 月 15 日推出了亞洲外幣掛鉤保本投資產(chǎn)品。（C）19.之所以要構(gòu)建證券組合，原因是盡可能地降低投資風(fēng)險(xiǎn)。（C）20.債券類理財(cái)產(chǎn)品的收益，主要來源于價(jià)差收益。（C）單選題
1、如果個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當(dāng)物價(jià)上漲率（超過）銀行理財(cái)產(chǎn)品的稅后收益率時(shí)，個(gè)人投資者產(chǎn)生
實(shí)際損失。
2、（零存整取定期存儲）尤其適合剛參加工作的年輕人和收入不高的工薪階層。
3、從個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)看，債券類理財(cái)產(chǎn)品的特有風(fēng)險(xiǎn)主要是（違約風(fēng)險(xiǎn)）。
4、對于購買銀行外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資者來說，（匯率風(fēng)險(xiǎn)）需特別關(guān)注。
5、據(jù)基金法律形式，我國目前設(shè)立的基金為（契約型）基金。
6、一般可以用銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率指標(biāo)來測算個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益狀況，其計(jì)算公式為（期末-期初/期初）。
7、40 歲以下青年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略是（基金 50%～60%，股票 40%～50%）。
8、為未來若干年子女出國留學(xué)、定居積累的外匯，則可考慮購買（指數(shù)型外匯理財(cái)產(chǎn)品）類理財(cái)產(chǎn)品。
9、下列金融資產(chǎn)中，風(fēng)險(xiǎn)從低到高排列的順序是（銀行存款、國債、公司債券、股票）。
10、按照基金的一級分類，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)與收益特征有高到低的排序 次是（股票型基金）。
11、（獲取利益）是個(gè)人證券理財(cái)?shù)母咀饔谩?012 電大個(gè)人理財(cái)?shù)谌卧u測答案
一、判斷題：D 代表對 C 代表錯(cuò)
1.萬能人壽保險(xiǎn)的投保人或被保險(xiǎn)人可以決定死亡保險(xiǎn)金是固定不變還是隨著保單的現(xiàn)金價(jià)值的改變而改變。（D）
2.一般情況下，投資者可進(jìn)行適當(dāng)?shù)姆稚⑼顿Y，將個(gè)人資產(chǎn)投資到不同類型的外匯理財(cái)產(chǎn)品，或是投資于不同的幣種，從而能有效地分散投資風(fēng)險(xiǎn)。（D）
3.分紅保險(xiǎn)的出現(xiàn)，解決了因通貨膨脹、貨幣貶值所造成的被保險(xiǎn)人實(shí)際保障水平下降的問題。(D)
4.套匯是投資者利用國際金融市
上外匯匯率的頻繁波動(dòng)，買低賣高，賺取外匯收益。（D）
5.在利率穩(wěn)定或逐步下降的市
環(huán)境下，投資于利率正向掛鉤型產(chǎn)品則可以為投資者帶來較高的投資收益。（C）
6.在選擇個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，通常需要考慮轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的目的和投資人或被保險(xiǎn)人的投資偏好。（D）
7.如果你想把可能產(chǎn)生的損失，設(shè)定在你所能忍受的范圍之內(nèi)，你就必須設(shè)定停損點(diǎn)。（D）
8.進(jìn)行外匯理財(cái)規(guī)劃的基本目的，就是要把外匯投資者合理的外匯理財(cái)愿望轉(zhuǎn)化為具體的外匯理財(cái)目標(biāo)。（D）.投資連接保險(xiǎn)具有很高的透明度。（D）
10.保險(xiǎn)公司經(jīng)營個(gè)人理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品的盈余只來源于對被保險(xiǎn)人投資賬戶的管理費(fèi)用和投資收益分成。（C）.個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)
存款按照收益率的類型劃分，可以分為“本金有風(fēng)險(xiǎn)類存款”和“本金無風(fēng)險(xiǎn)類存款”。（C）萬能人壽保險(xiǎn)可以為被保險(xiǎn)人提供終身保障，也可以提供一段時(shí)期的保障，通常最短的期限為 5 年。（C）年金保險(xiǎn)是分紅保險(xiǎn)中一類特殊的險(xiǎn)別。（C）傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款風(fēng)險(xiǎn)較低，適合投資個(gè)
保守的投資人，但獲利很低，有時(shí)甚至出現(xiàn)“負(fù)利率”。（D）資金規(guī)模小的保守型投資者，由于不愿承擔(dān)過大的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該盡可能利用銀行提供的外匯衍生工具，在匯市中進(jìn)行“套
期”而獲得滿意的收益。（C）對于買入看漲期權(quán)的投資者來說，只有當(dāng)期權(quán)到期時(shí)的即期匯率超過協(xié)議匯率時(shí)，投資者才能執(zhí)行買權(quán)并獲利。（D）我國商業(yè)銀行要求客戶開立個(gè)人外匯買賣交易專用賬戶。(C)非壽險(xiǎn)投資型保險(xiǎn)的合同期滿后，如獲得過保險(xiǎn)賠償，可以領(lǐng)取本金，但不能領(lǐng)取投資收益。（C）19 當(dāng)市
一窩蜂拋空某一幣別時(shí)，大家都需要借該幣別來交割，這時(shí)，該幣別短期利率就可能居高不下，投資者進(jìn)
前
別忘了考慮匯率風(fēng)險(xiǎn)。（C）投保人或被保險(xiǎn)人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)產(chǎn)生溢額部分的根本原因在于死
益。（C）個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品給付保險(xiǎn)金由兩部分組成：一是風(fēng)險(xiǎn)保障金；另一部分是投資收益。(D)
單選題 年金保險(xiǎn)是一種（傳統(tǒng)型人壽保險(xiǎn)）產(chǎn)品。在投資連接保險(xiǎn)中，投資部分的盈虧風(fēng)險(xiǎn)完全由（被保險(xiǎn)人）承擔(dān)。.（費(fèi)差益）是指保險(xiǎn)公司內(nèi)各類壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中營業(yè)保費(fèi)的附加保費(fèi)大于該實(shí)際支出的營業(yè)費(fèi)的額。在購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要堅(jiān)持（轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)）的原則和量力而行的原則。兩得寶是投資者向銀行（賣出）一份存款貨幣的看漲期權(quán)合約。資金規(guī)模中等的保守型投資者，在儲蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將（0.52）的資金交給銀行專業(yè)理財(cái)規(guī)劃 個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的最顯著特點(diǎn)，是具有（風(fēng)險(xiǎn)保障）和投資雙重功能。
9.（匯率風(fēng)險(xiǎn))是外匯交易者面臨的最主要和最嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)
存款的一個(gè)典型特征是（銀行）有權(quán)提前終止存款。
11.我國個(gè)人實(shí)盤外匯買賣是（外幣與外幣之間）的買賣。年金保險(xiǎn)是以（被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)生存）為給付條件。
多選題
1.下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法，不正確的是（ABD）。
3.現(xiàn)行的外匯理財(cái)產(chǎn)品與傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款比較，外幣協(xié)議儲蓄具有（ABE）特點(diǎn)。4.個(gè)人外匯交易的基本程序包括（BCDE）。
5.外匯“兩得寶”業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有（BCD）。
12、對于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過（0.07）。
13、銀行的理財(cái)產(chǎn)品與一般物質(zhì)經(jīng)營企業(yè)的產(chǎn)品的根本區(qū)別，就在于銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品本質(zhì)上是一種（服務(wù)）。多選題
1、證券投資基金的特點(diǎn)包括（ABCDE）。
2、下列(ACE)能作為債券發(fā)行主體。
3、儲蓄計(jì)劃的制定包括（ABCE）。
4、個(gè)人利用銀行提供的綜合性、多樣性金融產(chǎn)品或理財(cái)服務(wù)，好處主要有（ABCDE）。
5、按風(fēng)險(xiǎn)的來源劃分，個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有（ABCDE）。
6、個(gè)人證券理財(cái)應(yīng)該遵循的原則包括（ADE）。
7、確定科學(xué)的個(gè)人證券理財(cái)策略，應(yīng)主要考慮（BC）因素
8、政府債券具有（ABCE）等特點(diǎn)。
9、銀行理財(cái)產(chǎn)品支出包括（ABE）等項(xiàng)目
10、從個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)的角度考慮，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品具有（ABCE）等顯著特
點(diǎn)
11、個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品共性類的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（ABCDE）。
第三篇：個(gè)人理財(cái)答案
一、名詞解釋(共30分)
1、個(gè)人理財(cái)
答案：答：個(gè)人理財(cái)，又稱理財(cái)規(guī)劃、理財(cái)策劃、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃等。個(gè)人理財(cái)是指專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)個(gè)人（或家庭）所確定的階段性的生活與投資目標(biāo)，按照個(gè)人（或家庭）的生活、財(cái)務(wù)狀況，圍繞個(gè)人（或家庭）的收入和消費(fèi)水平、預(yù)期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、心理偏好等情況，形成一套以個(gè)人（或家庭）資產(chǎn)效益最大化為原則的、人生不同階段的（如青年期、中年期、退休期）個(gè)人財(cái)務(wù)安排，并在財(cái)務(wù)安排過程中提供有針對性的、綜合化的、差異性理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)服務(wù)。
2、莫迪利亞尼生命周期理論 答案：莫迪利亞尼生命周期理論是個(gè)人理財(cái)最基礎(chǔ)的理論，個(gè)人理財(cái)追求的目標(biāo)是使客戶在整個(gè)人生過程中合理分配財(cái)富，達(dá)到人生的效用最大化。
3、股票
答：股票是一種有價(jià)證券，是股份公司在籌集資本時(shí)向出資人公開或私下發(fā)行的、用以證明出資人的股本身份和權(quán)利，并根據(jù)持有人所持有的股份數(shù)享有權(quán)益和承擔(dān)義務(wù)的憑證。
4、開放式基金
：答：開放式基金就是一種您與其他的投資者將各自的錢集中到一個(gè)賬戶里，共同請一家專業(yè)的基金管理公司來為您管理的一種理財(cái)形式。
5、封閉式基金 答：封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌足總額后，基金即宣告成立，并進(jìn)行封閉，在一定時(shí)期內(nèi)不再接受新的投資。
6、國債
答：國債，又稱國家公債，是國家以其信用為基礎(chǔ)，按照債的一般原則，通過向社會(huì)籌集資金所形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。
二、簡答題(共40分)
1.學(xué)完《個(gè)人理財(cái)》這門課程，你有何感受？談?wù)勀銓€(gè)人理財(cái)?shù)睦斫狻?/p>
答：學(xué)習(xí)個(gè)人理財(cái)后，我覺得，個(gè)人理財(cái)是正面的，積極向上的，它是對人一生開支和盈利的規(guī)劃，同時(shí)也是對個(gè)人對家庭的一種保障，但他也有不足之處，盈利的同時(shí)伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，而保障伴隨著信用危機(jī)，所以必須謹(jǐn)慎考慮所投入的產(chǎn)品，不要盲目信從，必須謹(jǐn)記每一種產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)都不同，應(yīng)該組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)，任何理財(cái)產(chǎn)品都有風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該保證基本生活，余錢投資。
2.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師在提供服務(wù)的過程中要收集哪一些信息？這些信息對理財(cái)規(guī)劃有何影響？
答：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師提供服務(wù)過程中要收集：
1．客戶的個(gè)人信息，包括財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息。
2．宏觀經(jīng)濟(jì)信息，包括宏觀經(jīng)濟(jì)狀況．宏觀經(jīng)濟(jì)政策．金融市場．個(gè)人稅收制度．社會(huì)保障制度．國家教育．住房．醫(yī)療等影響個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)安排的制度和改革方向。這些信息對理財(cái)規(guī)劃的影響：
1．收集信息時(shí)根本，沒有信息就無法規(guī)劃 2．完整可靠準(zhǔn)確的信息保證財(cái)務(wù)建議的有效性
3．如無完整或正確的信息，將影響理財(cái)計(jì)劃和建議的質(zhì)量
4．如無正確信息或關(guān)鍵性內(nèi)容，終止提供服務(wù)，以避免出現(xiàn)責(zé)任糾紛
3.為了降低投資風(fēng)險(xiǎn)，有人說不要將雞蛋放在一個(gè)籃子里，你認(rèn)為這話對嗎？當(dāng)你只有5～10個(gè)雞蛋時(shí)會(huì)如何做決策呢？
答：不要將雞蛋放在一個(gè)籃子里，是為了分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)這時(shí)對的，但是如果你已經(jīng)做好風(fēng)險(xiǎn)保障投資后（比如已經(jīng)做好預(yù)留現(xiàn)金．意外險(xiǎn)．重大疾病保險(xiǎn)后），在盈利投資方面如果你的投資不多的話，沒必要這樣，因?yàn)橛酝顿Y就是為了賺錢，渠道多了風(fēng)險(xiǎn)小了但是利潤也變小了，如果我只有5～10個(gè)雞蛋，雞蛋太少，有把握的話，那不如放在一起，謀取最大的利潤。
4.退休養(yǎng)老保險(xiǎn)的作用表現(xiàn)在哪些方面？ 答：退休養(yǎng)老保險(xiǎn)的作用表現(xiàn)在： 1．保證離退休人員的基本生活。2．解除勞動(dòng)者的后顧之憂。
3．有利于精干企業(yè)勞動(dòng)力隊(duì)伍，促進(jìn)生產(chǎn)力發(fā)展。4．促進(jìn)勞動(dòng)力的合理流動(dòng)。
5.退休養(yǎng)老投資的原則是什么？ 答：退休養(yǎng)老投資的原則是： 1．本金安全最重要。
2．保證有充足的現(xiàn)金以備急用。3．量入為出養(yǎng)成習(xí)慣。
4．投資組合多樣化，注意整體收益。5．制定計(jì)劃，防止意外。
三、分析題(共30分)1.個(gè)人理財(cái)計(jì)劃
每個(gè)人對金錢和理財(cái)都有自己的看法。一些人認(rèn)為賺錢的最終目的是進(jìn)行消費(fèi)，因此幾乎沒有什么存款。其他人由于自身的家庭狀況或年齡關(guān)系非常了解規(guī)劃．儲蓄和投資的需要。建立個(gè)人理財(cái)計(jì)劃后，下一步應(yīng)該是有效的資金管理。只有確定了目標(biāo)，人們才能建立短期和長期目標(biāo)。目標(biāo)明確還能預(yù)防各種理財(cái)規(guī)劃陷阱。
也許你已經(jīng)意識到不同年齡的人適用的理財(cái)規(guī)劃活動(dòng)是不同的。30歲左右的人可能需要支付許多費(fèi)用，而且必須要為長期的理財(cái)安全服務(wù)。50歲開外的人需要對退休投資進(jìn)行重新評估，然后要開始考慮自己晚年的生活和遺產(chǎn)傳承。1．請你談?wù)剛€(gè)人理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容和原則。
答：個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容：個(gè)人理財(cái)就是通過制定財(cái)務(wù)計(jì)劃，對個(gè)人（或家庭）財(cái)務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理，而實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)的一個(gè)過程，包括個(gè)人銀行理財(cái)，個(gè)人證券理財(cái)，個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)，個(gè)人外匯理財(cái)，個(gè)人信托理財(cái)，個(gè)人房地產(chǎn)投資，個(gè)人教育投資，個(gè)人退休養(yǎng)老投資，個(gè)人藝術(shù)品投資以及個(gè)人理財(cái)稅收籌劃等內(nèi)容。
個(gè)人理財(cái)?shù)脑瓌t：合法．安全．收益性．流動(dòng)性等四個(gè)基本原則
因人置宜．終生理財(cái)．快樂理財(cái)．提高素質(zhì) 2．人們常常會(huì)犯哪些個(gè)人理財(cái)規(guī)劃錯(cuò)誤
答：人們常常會(huì)犯哪些個(gè)人理財(cái)規(guī)劃錯(cuò)誤有： 1．節(jié)儉生財(cái)
2．理財(cái)是富人．高收入家庭的專利 3．理財(cái)是投機(jī)活動(dòng)
4．只有把錢放在銀行才是理財(cái)
3．目標(biāo)確立如何能夠幫助人們達(dá)到長期理財(cái)安全，很多年輕人認(rèn)為理財(cái)是中年人的事，或是有錢人的事，到了老年再理財(cái)也不遲，這種觀點(diǎn)正確嗎？請說明理由。
答：這種觀點(diǎn)是錯(cuò)誤的。
因?yàn)橛绊懳磥碡?cái)富的關(guān)鍵因素是投資報(bào)酬率的高低與時(shí)間的長短，而不是資金的多寡，根據(jù)莫迪利亞尼的生命周期理論，個(gè)人理財(cái)追求的目標(biāo)是使客戶在整個(gè)人生過程中合理分配財(cái)富，達(dá)到人生的效用最大化，所以理財(cái)是中年人的事，或是有錢人的事，到了老年再理財(cái)也不遲的想法是不對的。
4．我們在進(jìn)行個(gè)人理財(cái)策劃時(shí)，必須考慮哪些因素？
答案：1．考慮客戶的個(gè)人信息，微觀因素，又可分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息
2．考慮宏觀經(jīng)濟(jì)信息，宏觀因素，分為宏觀經(jīng)濟(jì)狀況．宏觀經(jīng)濟(jì)政策．金融市場．個(gè)人稅收制度．社會(huì)保障制度．國家教育．住房．醫(yī)療等影響個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)安排的制度及其改革方向
2、王先生今年49歲，在某國營大公司做會(huì)計(jì)主管。年收入包括工資．獎(jiǎng)金．福利約合十五萬元人民幣。大部分工資都放在現(xiàn)金賬戶上不動(dòng)。王太太今年47歲，早在五年前就從原單位買斷工齡，沒有任何的醫(yī)療和養(yǎng)老保障。現(xiàn)在一家私人公司做一份辦公室的工作，月工資1500元左右。女兒學(xué)習(xí)成績一般，所以打算送她出國上大學(xué)。王家的家庭財(cái)產(chǎn)主要是單位前幾年分的一套三居室，按照目前的市場價(jià)值，估計(jì)價(jià)值五十萬左右。金融資產(chǎn)部分，大部分是銀行里的定期存款，約六十萬人民幣和兩萬美元的外匯存款，以定期存款為主。不動(dòng)產(chǎn)部分，王先生買了兩套小戶型的二手房，當(dāng)時(shí)總價(jià)五十萬，目前都在出租，每年可以帶來6%的收益，約合三萬元人民幣。請你為其進(jìn)行簡單的理財(cái)策劃。
答案：1．預(yù)留現(xiàn)金15000元，其中5000元信用卡，10000元存3個(gè)月銀行定期存款 2．為王先生一家買意外險(xiǎn)，為王先生買重大疾病保險(xiǎn)，王夫人和女兒買社保醫(yī)保
3．未給出王先生女兒的年齡，但王先生和夫人已經(jīng)40幾歲，女兒未上大學(xué)，應(yīng)該15歲左右，出國上大學(xué)的費(fèi)用約40完，可從銀行定期存款支付，目前還有3年才開始上大學(xué)，所以建議這部分錢存銀行3年期定期存款
4．兩套二手房的出租所得可投入基金定投為以后養(yǎng)老做準(zhǔn)備
5．銀行存款剩下20萬人民幣，可10萬投入與股票市場，10萬購買盈利性商業(yè)保險(xiǎn)，如：分紅險(xiǎn)，萬能險(xiǎn)等。
第四篇：個(gè)人理財(cái)答案
判斷
相對于政府債券和金融債券，公司債券的投資風(fēng)險(xiǎn)相對大一些。（√）之所以要構(gòu)建證券組合，原因是盡可能地降低投資風(fēng)險(xiǎn)。（X）
浮動(dòng)利率但收益封頂型的結(jié)構(gòu)性存款銀行在滿一年后無提前終止的權(quán)利。（X）
東亞銀行推出的亞洲外幣掛鉤保本投資產(chǎn)品，若一年后三種亞洲貨幣升值5%，投資者可獲9%的投資收益。（√）個(gè)人投資者在進(jìn)行證券理財(cái)時(shí)，應(yīng)以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)現(xiàn)貨幣資產(chǎn)的增值作為基本目標(biāo)。（X）金融投資理論一般認(rèn)為，投資收益和投資風(fēng)險(xiǎn)呈正相關(guān)關(guān)系。（√）
個(gè)人投資者在進(jìn)行證券理財(cái)時(shí)，應(yīng)以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)現(xiàn)貨幣資產(chǎn)的增值作為基本目標(biāo)。（X）剛剛走上工作崗位的人以貨幣市場基金或其他低風(fēng)險(xiǎn)證券理財(cái)產(chǎn)品作為投資對象較為合適。（√）證券理財(cái)對象的不同，使得個(gè)人投資者只在獲取收益的數(shù)量方面也存在一定差異。（X）廣義的個(gè)人理財(cái)是指個(gè)人（自然人）購買商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品以獲取投資收益的活動(dòng)。（X）
從個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)的角度考慮，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品具有流動(dòng)性強(qiáng)的顯著特點(diǎn)。（X）從存款保值增值的角度考慮，其實(shí)質(zhì)是個(gè)人的一種金融投資活動(dòng)，是個(gè)人的一種理財(cái)行為。（√）剛剛走上工作崗位的人以貨幣市場基金或其他低風(fēng)險(xiǎn)證券理財(cái)產(chǎn)品作為投資對象較為合適。（√）
60歲以上老年段在個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略方面，也應(yīng)遵循穩(wěn)健原則，至于股票投資，10%的資產(chǎn)配置比例為上限。（X）個(gè)人投資者買賣封閉式基金是直接的證券交易行為。（X）
要成為匯豐銀行的貴賓，享受理財(cái)服務(wù)，則每月綜合賬戶存款余額不能低于10萬美元。（X）規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與獲取收益是個(gè)人證券理財(cái)?shù)母咀饔谩＃╔）
不保本的雙貨幣存款可以使個(gè)人客戶獲得定期存款利息和期權(quán)費(fèi)收益，但因?qū)儋u出貨幣選擇權(quán)，要承擔(dān)利率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。（X）個(gè)人證券理財(cái)行為實(shí)施的關(guān)鍵在于證券產(chǎn)品和證券市場。（√）
一般情況下，在確定儲蓄額度時(shí)，要考慮個(gè)人投資者的收入和支出水平、投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素。（√）
傳統(tǒng)儲蓄類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品主要適用個(gè)人理財(cái)?shù)脑缙谫Y金積累，同時(shí)，滿足了一部分投資者追求固定收益、風(fēng)險(xiǎn)小的需求。（X）
單選
如果個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當(dāng)物價(jià)上漲率（超過）銀行理財(cái)產(chǎn)品的稅后收益率時(shí)，個(gè)人投資者產(chǎn)生實(shí)際損失。（零存整取定期儲蓄）尤其適合剛參加工作的年輕人和收入不高的工薪階層。
對于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過（5%～10%）。40歲以下青年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略是（基金50%～60%，股票40%～50%）。
銀行的理財(cái)產(chǎn)品與一般物質(zhì)經(jīng)營企業(yè)的產(chǎn)品的根本區(qū)別，就在于銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品本質(zhì)上是一種（服務(wù)）。按照基金的一級分類，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)與收益特征有高到低的排序依次是（股票型基金）。依據(jù)基金法律形式，我國目前設(shè)立的基金為（契約型）基金。
為未來若干年子女出國留學(xué)、定居積累的外匯，則可考慮購買（）類理財(cái)產(chǎn)品。
多選
儲蓄計(jì)劃的制定包括（確定儲蓄額度、選擇儲蓄網(wǎng)點(diǎn)、選擇儲蓄理財(cái)方式、選擇儲蓄存期）。證券投資基金的特點(diǎn)包括（全選）。
下列（中央政府、金融機(jī)構(gòu)、公司）能作為債券發(fā)行主體。境內(nèi)外資銀行與中資銀行外匯理財(cái)服務(wù)相比，具有（全選）。
確定科學(xué)的個(gè)人證券理財(cái)策略，應(yīng)主要考慮（個(gè)人投資者的年齡、構(gòu)建什么樣的投資組合）因素。個(gè)人利用銀行提供的綜合性、多樣性金融產(chǎn)品或理財(cái)服務(wù)，好處主要有（全選）。銀行理財(cái)產(chǎn)品支出包括（稅收、銀行結(jié)算手續(xù)費(fèi)、銀行卡年費(fèi)）等項(xiàng)目。
判斷
套匯是投資者利用國際金融市場上外匯匯率的頻繁波動(dòng)，買低賣高，賺取外匯收益。（√）
在選擇個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，通常需要考慮轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的目的和投資人或被保險(xiǎn)人的投資偏好。（√）個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款按照收益率的類型劃分，可以分為“本金有風(fēng)險(xiǎn)類存款”和“本金無風(fēng)險(xiǎn)類存款”。（X）分紅保險(xiǎn)的出現(xiàn)，解決了因通貨膨脹、貨幣貶值所造成的被保險(xiǎn)人實(shí)際保障水平下降的問題。（√）
萬能人壽保險(xiǎn)的投保人或被保險(xiǎn)人可以決定死亡保險(xiǎn)金是固定不變還是隨著保單的現(xiàn)金價(jià)值的改變而改變。（√）保險(xiǎn)公司經(jīng)營個(gè)人理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品的盈余只來源于對被保險(xiǎn)人投資賬戶的管理費(fèi)用和投資收益分成。（X）
一般情況下，投資者可進(jìn)行適當(dāng)?shù)姆稚⑼顿Y，將個(gè)人資產(chǎn)投資到不同類型的外匯理財(cái)產(chǎn)品，或是投資于不同的幣種，從而能有效地分散投資風(fēng)險(xiǎn)。（√）
年金保險(xiǎn)是分紅保險(xiǎn)中一類特殊的險(xiǎn)別。（X）
傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款風(fēng)險(xiǎn)較低，適合投資個(gè)性保守的投資人，但獲利很低，有時(shí)甚至出現(xiàn)“負(fù)利率”。（√）投保人或被保險(xiǎn)人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)產(chǎn)生溢額部分的根本原因在于死差益。（X）
在保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃的實(shí)施過程中，個(gè)人或家庭與保險(xiǎn)中介或和保險(xiǎn)公司應(yīng)保持良好的溝通和交流，以便在必要時(shí)能對保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。（√）
在利率穩(wěn)定或逐步下降的市場環(huán)境下，投資于利率正向掛鉤型產(chǎn)品則可以為投資者帶來較高的投資收益。（X）如果你想把可能產(chǎn)生的損失，設(shè)定在你所能忍受的范圍之內(nèi)，你就必須設(shè)定停損點(diǎn)。（√）分紅保險(xiǎn)是保險(xiǎn)雙方風(fēng)險(xiǎn)與收益相結(jié)合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。（√）
非壽險(xiǎn)投資型保險(xiǎn)的合同期滿后，如獲得過保險(xiǎn)賠償，可以領(lǐng)取本金，但不能領(lǐng)取投資收益。（X）
當(dāng)市場一窩蜂拋空某一幣別時(shí)，大家都需要借該幣別來交割，這時(shí)，該幣別短期利率就可能居高不下，投資者進(jìn)場前別忘了考慮匯率風(fēng)險(xiǎn)。（X）
對于買入看漲期權(quán)的投資者來說，只有當(dāng)期權(quán)到期時(shí)的即期匯率超過協(xié)議匯率時(shí)，投資者才能執(zhí)行買權(quán)并獲利。（√）保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的突出特點(diǎn)是既有保障的功能，又具有投資的功能。（√）我國商業(yè)銀行要求客戶開立個(gè)人外匯買賣交易專用賬戶。（X）
萬能人壽保險(xiǎn)可以為被保險(xiǎn)人提供終身保障，也可以提供一段時(shí)期的保障，通常最短的期限為5年。（X）外匯理財(cái)產(chǎn)品一般分為銀行擁有提前終止權(quán)和投資者擁有提前終止權(quán)兩種。（√）
單選
個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的最顯著特點(diǎn)，是具有（風(fēng)險(xiǎn)保障）和投資雙重功能。在購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要堅(jiān)持（轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)）的原則和量力而行的原則。年金保險(xiǎn)是以（被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)生存）為給付條件。
資金規(guī)模中等的保守型投資者，在儲蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將（0.52）的資金交給銀行專業(yè)理財(cái)規(guī)劃。年金保險(xiǎn)是一種（傳統(tǒng)型人壽保險(xiǎn)）產(chǎn)品。我國個(gè)人實(shí)盤外匯買賣是（外幣）的買賣。
多選
目前我國保險(xiǎn)市場上常用的產(chǎn)品主要有（分紅保險(xiǎn)、萬能人壽保險(xiǎn)、投資連接保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)）。
個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品與普通的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)主要有（風(fēng)險(xiǎn)保障和投資雙重功能、保險(xiǎn)合同列明分紅條款、投資收益水平不確定）。一個(gè)完整的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃，應(yīng)該包括（全選）。
現(xiàn)行的外匯理財(cái)產(chǎn)品與傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款比較，外幣協(xié)議儲蓄具有（最低起存金額、收益較高、期限靈活）特點(diǎn)。個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款按照本金有無風(fēng)險(xiǎn)劃分，可以分為（本金有風(fēng)險(xiǎn)類存款、本金無風(fēng)險(xiǎn)類存款）。
傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款的投資理財(cái)策略主要有（選擇合適的存儲幣種、確定合理的存款期限、選擇合適的存款銀行）。
在個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中，經(jīng)常用到的保險(xiǎn)產(chǎn)品包括【人壽保險(xiǎn)
意外傷害保險(xiǎn)
健康保險(xiǎn)
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
責(zé)任保險(xiǎn)】等。
習(xí)慣養(yǎng)成要求理財(cái)產(chǎn)品必須保障未來的消費(fèi)水平，至少不低于以前最高生活標(biāo)準(zhǔn)下的消費(fèi)水平?！菊_
】
個(gè)人理財(cái)和家庭理財(cái)實(shí)際上是同一個(gè)概念。【 正確
】
財(cái)務(wù)策劃方案的核心內(nèi)容就是財(cái)務(wù)策劃的具體建議。【 錯(cuò)誤
】 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師要根據(jù)不同客戶的偏好來安排會(huì)面和談話，樹立自身職業(yè)化的形象，以提高雙方合作的可能性。【 正確 】
個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)【 偏好
】來實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于【 現(xiàn)代理財(cái)學(xué)
】。
以下屬于開放式問題的是【央行在上周又下調(diào)存款準(zhǔn)備金了，對此您怎么看？ 】?！拔也幌Ｍ谖业耐顿Y計(jì)劃中采用股票投資”是【 推論性
】信息類型?？蛻舻亩唐谀繕?biāo)不包括【
子女的教育儲蓄
】。(生命周期理論)是個(gè)人理財(cái)最基礎(chǔ)的理論。
【 威廉斯
】最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念。
個(gè)人理財(cái)對理財(cái)者而言，其重要作用有【 規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與保障生活
為客戶子女的健康成長打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)
提高生活水平
】。
財(cái)務(wù)策劃師在財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的評估過程中要遵循的步驟包括【回顧客戶的目標(biāo)與要求
評估財(cái)務(wù)與投資策略
評估當(dāng)前投資組合的資產(chǎn)價(jià)值和業(yè)績
調(diào)整投資組合及時(shí)溝通客戶并獲得客戶授權(quán)
】。建立客戶關(guān)系的方式有【與客戶見面
電話交談
網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系
通信】等。
由【通貨膨脹
金融風(fēng)暴
政治動(dòng)蕩
】宏觀因素所決定的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)對個(gè)人來說是無法控制的。
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)流程包括【建立客戶關(guān)系
收集客戶信息
分析客戶財(cái)務(wù)狀況
整合個(gè)人理財(cái)策略并提出財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃
執(zhí)行和監(jiān)控財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃】等步驟。
理財(cái)學(xué)理論應(yīng)用到個(gè)人理財(cái)中的主要有【 資產(chǎn)組合理論
資本資產(chǎn)定價(jià)理論
期權(quán)定價(jià)理論
貼現(xiàn)現(xiàn)金流量模型】。許多學(xué)者以【客戶性格
生命周期
行為
年齡
】為劃分依據(jù)建立了不同的客戶市場分類理論。
生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好【 消費(fèi)水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn) 】的消費(fèi)模式。
提高財(cái)務(wù)策劃服務(wù)質(zhì)量不包括【
提高人際交往能力
】。
以下屬于個(gè)人資產(chǎn)項(xiàng)目的是(接受別人的禮品
收藏品
汽車
按揭房產(chǎn))。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)流程包括【建立客戶關(guān)系
收集客戶信息
分析客戶財(cái)務(wù)狀況
整合個(gè)人理財(cái)策略并提出財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃
執(zhí)行和監(jiān)控財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃】等步驟。
在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列(信用卡透支額
消費(fèi)貸款)屬于短期負(fù)債。當(dāng)前，我國的個(gè)人外匯理財(cái)手段主要有【銀行個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品
個(gè)人外匯交易
B股
外匯信托產(chǎn)品】。
由【通貨膨脹
金融風(fēng)暴
政治動(dòng)蕩】宏觀因素所決定的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)對個(gè)人來說是無法控制的。
個(gè)人理財(cái)對理財(cái)者而言，其重要作用有【規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與保障生活
為客戶子女的健康成長打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)
提高生活水平】。
財(cái)務(wù)策劃師在財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的評估過程中要遵循的步驟包括【回顧客戶的目標(biāo)與要求
評估財(cái)務(wù)與投資策略
評估當(dāng)前投資組合的資產(chǎn)價(jià)值和業(yè)績
調(diào)整投資組合 及時(shí)溝通客戶并獲得客戶授權(quán) 】。判斷題：
1.境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品適合有較高流動(dòng)性需求的個(gè)人投資者購買【錯(cuò)誤】
2.客戶通過理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望是理財(cái)目標(biāo)【正確】 3.在通貨膨脹條件下，固定利率資產(chǎn)貶值【正確】
4.目前，證券公司的個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主【錯(cuò)誤】 5.對未來生活預(yù)期屬于判斷性信息【正確】
6.對于現(xiàn)金流量表的分析可以作為估計(jì)未來收入支出的基礎(chǔ)【正確】 7.客戶提出理財(cái)?shù)囊笾饕Ｍ?cái)務(wù)狀況的增值【錯(cuò)誤】
8.在個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債表中，提前償還房貸不能使凈資產(chǎn)值上升【錯(cuò)誤】
9.客戶負(fù)債中起止年限3~5年的為中期負(fù)債【錯(cuò)誤】
10.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃,則該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益【正確】
11.在客戶信息收集方法中，采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級信息收集方法【正確】 12.目前，證券公司的個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主?！惧e(cuò)誤】 13.個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資?！惧e(cuò)誤】 14.不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式只有最低收益率【錯(cuò)誤】
15.定期存款屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)?！菊_】 16.股票投資的收益等于股利所得?！惧e(cuò)誤】
17.與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品一定程度上降低了收益性【錯(cuò)誤】 18.證券投資基金是一種間接的證券投資方式【正確】
19.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的投資功能.【錯(cuò)誤】
20.股票投資的收益等于股利所得?！惧e(cuò)誤】
21.保險(xiǎn)公司經(jīng)營個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的盈余主要來源于保險(xiǎn)費(fèi)的死差益、利差益和費(fèi)差益?！惧e(cuò)誤】
22.萬能壽險(xiǎn)是一種保費(fèi)繳納靈活，保單的保險(xiǎn)金額可以調(diào)整的壽險(xiǎn)。【正確】
23.某基金的資產(chǎn)配置長期地維持在如下水平：股票75%，債券20%，現(xiàn)金5%，則基本上可以判斷，該基金是平衡性基金?！惧e(cuò)誤】
24.保險(xiǎn)合同當(dāng)事人即參與訂立合同的主體，包括保險(xiǎn)人和受益人?！惧e(cuò)誤】 25.封閉式基金可以在證券交易所按市價(jià)買賣?！菊_】 26.管理人對基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)【錯(cuò)誤】
27.在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，浮動(dòng)收益類產(chǎn)品是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品?！惧e(cuò)誤】 28.期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格?！惧e(cuò)誤】 29.信托關(guān)系已經(jīng)成立，受托人就取得了信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。【錯(cuò)誤】 30.個(gè)人信托選擇的客戶通常是有一定財(cái)富積累的人群。【正確】 31.只要具備權(quán)利能力，即可成為受益人。
【正確】 32.我國匯率的標(biāo)價(jià)不使用間接標(biāo)價(jià)法?！菊_】 33.美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%?！惧e(cuò)誤】
34.商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動(dòng)包括代客買賣和自營業(yè)務(wù)?！菊_】 35.采用教育信托基金的方式能夠起到防止子女養(yǎng)成不良嗜好的作用?！菊_】 36.等額本金還款法與等額本息還款法相比，前者前期還款壓力較小。【錯(cuò)誤】 37.子女教育儲蓄屬于理財(cái)目標(biāo)中的短期目標(biāo)?！惧e(cuò)誤】
38.一個(gè)完整的退休規(guī)劃包括退休后生活設(shè)計(jì)和自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計(jì)兩部分?！惧e(cuò)誤】
39.面積大小是影響房價(jià)最重要的因素。【錯(cuò)誤】
40.物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子?！菊_】 41.某投資組合含有60%股票，20%債券，20%活期存款。這一組合最適合中年時(shí)期。【錯(cuò)誤】 42.在我國，企業(yè)年金繳費(fèi)由企業(yè)來負(fù)擔(dān)?！惧e(cuò)誤】
43.一般來說，市場利率上升會(huì)引起房地產(chǎn)市場走低.【正確】
44.社會(huì)保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃和企業(yè)舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃?！菊_】 45.根據(jù)教育對象不同，教育可分為義務(wù)教育和非義務(wù)教育。【錯(cuò)誤】 46.投機(jī)獲取資本利得是國內(nèi)外消費(fèi)者購買住宅的原因之一?！菊_】 47.各資產(chǎn)收益的相關(guān)性會(huì)影響組合的預(yù)期收益，不會(huì)影響組合的風(fēng)險(xiǎn)?！惧e(cuò)誤】 48.收藏品通常是升值性資產(chǎn)【錯(cuò)誤】
49.在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是個(gè)人所得稅?！菊_】 50.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程，這體現(xiàn)了理財(cái)顧問服務(wù)的專業(yè)特點(diǎn)?！惧e(cuò)誤】
51.銀行理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)后,客戶根據(jù)理財(cái)顧問服務(wù)來管理和運(yùn)用資金所產(chǎn)生的權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同承擔(dān).【錯(cuò)誤】
52.對中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個(gè)人所得稅?！惧e(cuò)誤】
53.理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平。【錯(cuò)誤】 54.個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇?！菊_】 55.外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款可以免征個(gè)人所得稅。【正確】 56.收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大?！惧e(cuò)誤】 57.根據(jù)我國的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的?！惧e(cuò)誤】
單選題
1.【威廉姆斯】最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念。
2.個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)【偏好】來實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。
3.如果個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當(dāng)物價(jià)上漲率【超過 】銀行理財(cái)產(chǎn)品的稅后收益率時(shí)，個(gè)人投資者產(chǎn)生實(shí)際損失。
3某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品(一年按360天計(jì)算)，該理財(cái)產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處于2％一2．75％區(qū)間時(shí)。給予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％區(qū)間，則按低收益率2％計(jì)算。若實(shí)際一年中LIBOR在2％--2．75％區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為【 1500 】美元。5.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按【 當(dāng)前市場價(jià)格】計(jì)算的。6.【收支狀況】屬于客戶財(cái)務(wù)信息。7.商談中的大忌不包括【向?qū)Ψ奖砻髡\意】。
8.客戶談話的風(fēng)格相當(dāng)個(gè)性話，在性格特征模型中，該客戶是【創(chuàng)造主義者】。
9.生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好什么樣的消費(fèi)模式？【消費(fèi)水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn)】
10.“我不希望在我的投資計(jì)劃中采用股票投資”是【判斷性 】信息類型。11.(生命周期理論)是個(gè)人理財(cái)最基礎(chǔ)的理論。
12.以下屬于開放式問題的是【央行在上周又上調(diào)存款準(zhǔn)備金了，對此您怎么看?】。
13.銀行的理財(cái)產(chǎn)品與一般物質(zhì)經(jīng)營企業(yè)的產(chǎn)品的根本區(qū)別，就在于銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品本質(zhì)上是一種【服務(wù)】。
14.個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于【現(xiàn)代理財(cái)學(xué) 】。
15.同樣用10萬元炒股票，對于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌摹緦?shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力】。16.從個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)看，債券類理財(cái)產(chǎn)品的特有風(fēng)險(xiǎn)主要是【違約風(fēng)險(xiǎn)】。
17.保險(xiǎn)合同條款由保險(xiǎn)人事先擬定，投保人只需填寫投保申請，由保險(xiǎn)人確認(rèn)，保險(xiǎn)合同即成立。因此我們說保險(xiǎn)合同是一種【附和性】合同。18.年金保險(xiǎn)是一種【傳統(tǒng)型人壽保險(xiǎn) 】保險(xiǎn)產(chǎn)品。
19.【獲取收益】是個(gè)人證券理財(cái)?shù)母咀饔谩?/p>
20.在投資連接保險(xiǎn)中，投資部分的盈虧風(fēng)險(xiǎn)由【被保險(xiǎn)人】承擔(dān)。
21.下列金融資產(chǎn)中，風(fēng)險(xiǎn)從低到高排列的順序是【銀行存款、國債、公司債券、股票】。22.個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)?shù)淖畲筇攸c(diǎn)，是將保險(xiǎn)的【基本保障】功能和資金增值的功能有機(jī)結(jié)合起來。
23.對于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過【
5% 】。
24.依據(jù)基金法律形式，我國目前設(shè)立的基金為 【契約性】 基金?！坑袡?quán)提前終止存款。26.在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，【結(jié)構(gòu)類投資工具】是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。
27.下列關(guān)于房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品的說法，不【正確】的是：一般有政府財(cái)政保障
28.資金規(guī)模中等的保守型投資者，在儲蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將【50%】的資金交給銀行專業(yè)理財(cái)規(guī)劃。
29.兩得寶是投資者【賣出】期權(quán)。
30.與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是（）。
信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)?！康馁I賣。
31.下列關(guān)于信托的說法，不【正確】的是：信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人
32.目前國內(nèi)各商業(yè)銀行采用的住房貸款還款方式主要為等額本息還款法和【等額本金還款法】。
33.自【1991年
】年，我國逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。
34.影響城市土地價(jià)格的一般因素是指對整個(gè)社會(huì)和地區(qū)的地價(jià)水平具有【決定性】影響的宏觀因素。
35.教育財(cái)政獨(dú)立是【美國】教育財(cái)政的特點(diǎn)。
36.根據(jù)我國經(jīng)濟(jì)承受力和我國教育事業(yè)發(fā)展的實(shí)際需要以及參照有關(guān)國家的歷史水平，到20世紀(jì)末國家財(cái)政性教育經(jīng)費(fèi)支出占國民生產(chǎn)總值比例應(yīng)達(dá)到【4%，】，教育經(jīng)費(fèi)要占財(cái)政支出【 15% 】。37.一座200床位的普通醫(yī)院，九年前花費(fèi)785.3萬元建成【不包括土地、動(dòng)產(chǎn)、場地改良的成本】。該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明，自九年前至今醫(yī)院建筑成本已增長68.3%，指數(shù)調(diào)整法評估重置成本為：1321.66萬元 38.為調(diào)控房地產(chǎn)市場投資過熱的情況，【降低房貸基準(zhǔn)利率】不屬于中國人民銀行的調(diào)控措施。
39.由于經(jīng)營策劃失敗，造成實(shí)際投資收益低于預(yù)期收益或投資失敗，從投資管理角度看這類風(fēng)險(xiǎn)為【非系統(tǒng)】風(fēng)險(xiǎn)。
40.職工個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的一個(gè)組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種【補(bǔ)充
】保險(xiǎn)形式。
41.按照國家對基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的總體思路，未來基本養(yǎng)老保險(xiǎn)目標(biāo)替代率為【58.50%】。42.為了保證客戶在將來有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，需從現(xiàn)在開始積極實(shí)施的理財(cái)規(guī)劃是【退休養(yǎng)老規(guī)劃 】。
43.一般來說，處于【退休養(yǎng)老期】的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。
44.教育儲蓄是國家規(guī)定的儲蓄項(xiàng)目，具有免利息稅、零存整取并以【整存整取】方式計(jì)息。45.按照我國稅率的基本規(guī)定，勞務(wù)報(bào)酬所得適用的比例稅率為【20%】。
46.(不就投資規(guī)劃做出收益保證)是理財(cái)規(guī)劃師較為適當(dāng)?shù)淖龇ā?/p>
47.某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月48.日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人_2001為我國居民納稅人，2002為我國非居民納稅人。
49.標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：I、收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)
II、綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合III、客戶關(guān)系的建立
IV、分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況
V、提出理財(cái)計(jì)劃
VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃?！菊_】的次序應(yīng)為 III，I，IV，II，V，VI。
50.公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照_工資薪金所得_項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅。
51.根據(jù)我國有關(guān)規(guī)定，下列征收個(gè)人所得稅的是【保險(xiǎn)賠款 】。
52.藝術(shù)品市場最早出現(xiàn)于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的西方，距今大約有【250】多年的歷史。
53.【企業(yè)投資者】歷來是藝術(shù)品市場的中堅(jiān)力量。
54.我國古錢幣收藏的蓬勃興起是在改革開放后，文物交易的解禁首先從【古錢幣】開始。
55.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在【委托代理關(guān)系 】基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。
多選題
1.下列關(guān)于理財(cái)目標(biāo)對應(yīng)【正確】的有【 休假----短期目標(biāo);
建立退休基金----長期目標(biāo) 】。2.在溝通前準(zhǔn)備工作中，需要研究收集的客戶信息有【 客戶的個(gè)性特征，家庭情況
;客戶目前遇到的相關(guān)問題和特殊需求;掌握與客戶興趣相關(guān)的知識 】。
3.將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序。則下列說法不正確的是【 按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌?、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券
按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢鴰烊?、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單
按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品 】。
4.不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有：【 固定收益率;
最低收益率;
預(yù)期最高收益率;
浮動(dòng)收益率 】。
5目前我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：【 基金;人民幣理財(cái)產(chǎn)品;外匯理財(cái)產(chǎn)品;卡類理財(cái)產(chǎn)品】。
6.在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列【信用卡貸款;消費(fèi)貸款】屬于流動(dòng)負(fù)債。
7.以下有關(guān)個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述正確的是【
對于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中。
理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定。
】。
8一般情況下，在經(jīng)濟(jì)增長放緩，處于衰退同期時(shí)，個(gè)人和家庭不采取的措施包括 【 減持固定收益類產(chǎn)品.;買入對周期波動(dòng)敏感的行業(yè)的資產(chǎn)
.增加股票，房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置.;減少防御性低收益資產(chǎn) 】.9.面對不同客戶時(shí)，下列應(yīng)對技巧中恰當(dāng)?shù)氖恰?對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動(dòng)權(quán)，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語
對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)
對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視 】。
10.對個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展產(chǎn)生影響的外部環(huán)境主要有：【 社會(huì)環(huán)境;經(jīng)濟(jì)環(huán)境;金融環(huán)境】。11.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有：【 利率風(fēng)險(xiǎn);通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn);違約風(fēng)險(xiǎn);提前償付風(fēng)險(xiǎn)】。
12.以下關(guān)于債券的分類【正確】的是【
按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等
按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等
按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等轉(zhuǎn)】。13.下列【
收益率高;免稅待遇;流動(dòng)性強(qiáng)
】不屬于國債投資的特征。14.下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法，不正確的是：
【保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲蓄賬戶;保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作;保單持有人無法獲得分紅】
15.如果客戶想通過某種理財(cái)方式強(qiáng)迫自己儲蓄一部分錢，一般不會(huì)選擇的是【 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn);基金;股票 】。
16.下列【
中央政府;企業(yè)組織;金融機(jī)構(gòu)
】能作為債券發(fā)行主體。
17.在購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要堅(jiān)持的原則包括【
轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn);
量力而行
】。
18.以下屬于債券和股票共有的特點(diǎn)說法【錯(cuò)誤】的是【
收益率不會(huì)影響;
都有規(guī)定的償還期限
】。
19.下列屬于人身保險(xiǎn)的是【 人壽保險(xiǎn);意外傷害保險(xiǎn);健康保險(xiǎn) 】。
20.【 基金價(jià)格以基金凈資產(chǎn)價(jià)值為計(jì)算依據(jù);基金單位可以贖回;不限定存續(xù)期】屬于開放式基金特點(diǎn)。
21.下列屬于保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的是【
經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn);政策風(fēng)險(xiǎn)
】。
22.關(guān)于信托的表述中正確的是【
凡是具有簽訂合同能力的人均可成為受托人;
受托人負(fù)有對信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分別管理的義務(wù) 】。
23.以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說法正確的是【
外匯期權(quán)的交易對象并不是貨幣本身，而是一項(xiàng)將來可以買賣貨幣的權(quán)利 期權(quán)的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi)。
】。
24.外匯理財(cái)產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用金融工具的不同，可以分為【 個(gè)人外匯存款類;實(shí)盤操作類;浮動(dòng)收益類;結(jié)構(gòu)投資類 】
25.外匯市場產(chǎn)生的原因包括【
投機(jī);貿(mào)易和投資;對沖
】。
26.【
信托行為;信托關(guān)系人;信托目的 】屬于信托基本要素
27.【
專業(yè)信托投資公司;
具有完全民事行為能力自然人 】可以擔(dān)任信托受托人。
28.房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)包括【 具有分散投資的效應(yīng);能抵御通脹;可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿
】。
29.下列關(guān)于教育投資策劃的說法【正確】的是【
教育費(fèi)用無法事先確切預(yù)測;
教育投資策劃方案要注意根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整
教育投資策劃要注意與子女溝通;
在子女的不同年齡段，應(yīng)選擇不用的投資產(chǎn)品】。30.下列關(guān)于我國企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)說法不正確的是【
由國家統(tǒng)一立法，強(qiáng)制實(shí)施;
企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)不需要稅收優(yōu)惠
】。
31.下列關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)的說法【正確】的有【
養(yǎng)老保險(xiǎn)是以社會(huì)保險(xiǎn)為手段來達(dá)到保障的目的
養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源】。32.在確定子女教育目標(biāo)時(shí)應(yīng)該考慮的因素有【
學(xué)校的特點(diǎn);學(xué)費(fèi)的高低;子女的興趣愛好;子女的學(xué)習(xí)能力;】。
33.下列金融服務(wù)中，【
個(gè)人住房按揭貸款;公積金貸款;個(gè)人住房裝修貸款
】的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟(jì)壓力
34.現(xiàn)實(shí)生活中，對個(gè)人的退休生活帶來影響的因素包括【
預(yù)期壽命的延長;提前退休;市場利率波動(dòng);家庭成員的健康狀況
】。
35.子女教育投資與購房投資的不同在于【沒有時(shí)間彈性;費(fèi)用無法準(zhǔn)確預(yù)測
】。
36.個(gè)人購買住房可能涉及的稅收有【營業(yè)稅;印花稅;契稅;個(gè)人所得稅;土地增值稅
】。
37.房地產(chǎn)的投資方式包括【房地產(chǎn)購買;房地產(chǎn)租賃;房地產(chǎn)信托】 38.企業(yè)年金計(jì)劃可以給企業(yè)帶來一些好處，這些好處表現(xiàn)在可以【
吸引人才;為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)提供輔助性作用;樹立企業(yè)的良好形象;為企業(yè)帶來稅收優(yōu)惠
】。39.包括自然人的是【
財(cái)產(chǎn)稅類;
資源稅類;行為稅類
】。
40..以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中可以提供理財(cái)服務(wù)的是【
基金公司;保險(xiǎn)公司;信托公司
】.41.從業(yè)人員的以下行為 與信息保密準(zhǔn)則的精神發(fā)生沖突的是【
任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露;與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位
將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)】。
42.以下屬于藝術(shù)品投資特點(diǎn)的是【
風(fēng)險(xiǎn)小;
不受政治的影響
】.43.以下屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是【
收藏品;
接受別人的禮品;按揭房產(chǎn);應(yīng)稅債券
】。
44.下列【用發(fā)票沖抵費(fèi)用;以多人名義分領(lǐng)勞務(wù)報(bào)酬;盡量采用現(xiàn)金交易】不可以作為合理稅收籌劃方法。
45.世界公認(rèn)的效益最好的三大投資項(xiàng)目包括【
金融證券投資;保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品投資;藝術(shù)品投資
】。
46.對理財(cái)顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)氖恰矩?cái)務(wù)規(guī)劃是理財(cái)顧問服務(wù)的核心內(nèi)容;
為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品
】。
47.稅收規(guī)則應(yīng)當(dāng)遵循的原則是【 綜合性原則;
規(guī)劃性原則;
規(guī)劃性原則;
合法性原則 】。
48.我國個(gè)人所得稅采用的稅率形式有【
比例稅率;
超額累進(jìn)稅率 】。
判斷題:13道,每道3分,總分39 1.采用教育信托基金的方式能夠起到防止子女養(yǎng)成不良嗜好的作用?！菊_】 2.等額本金還款法與等額本息還款法相比，前者前期還款壓力較小。【錯(cuò)誤】
3.子女教育儲蓄屬于理財(cái)目標(biāo)中的短期目標(biāo)。【錯(cuò)誤】
4.一個(gè)完整的退休規(guī)劃包括退休后生活設(shè)計(jì)和自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計(jì)兩部分。【錯(cuò)誤】
5.面積大小是影響房價(jià)最重要的因素?！惧e(cuò)誤】
7.某投資組合含有60%股票，20%債券，20%活期存款。這一組合最適合中年時(shí)期?！惧e(cuò)誤】 8.在我國，企業(yè)年金繳費(fèi)由企業(yè)來負(fù)擔(dān)?！菊_】
9.一般來說，市場利率上升會(huì)引起房地產(chǎn)市場走低.【正確】
10.社會(huì)保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃和企業(yè)舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃?！菊_】 11.根據(jù)教育對象不同，教育可分為義務(wù)教育和非義務(wù)教育?！惧e(cuò)誤】 12.投機(jī)獲取資本利得是國內(nèi)外消費(fèi)者購買住宅的原因之一?！菊_】 13.各資產(chǎn)收益的相關(guān)性會(huì)影響組合的預(yù)期收益，不會(huì)影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。【錯(cuò)誤】
多選題:11道,每道2分,總分22多選題:11道,每道2分,總分22
1.房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)包括【 具有分散投資的效應(yīng)
能抵御通脹 可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿
】。2.下列關(guān)于教育投資策劃的說法正確的是【 教育費(fèi)用無法事先確切預(yù)測
教育投資策劃方案要注意根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整
教育投資策劃要注意與子女溝通
在子女的不同年齡段，應(yīng)選擇不用的投資產(chǎn)品
】。3.下列關(guān)于我國企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)說法不正確的是【
由國家統(tǒng)一立法，強(qiáng)制實(shí)施
企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)不需要稅收優(yōu)惠 】。
4.下列關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)的說法正確的有【 養(yǎng)老保險(xiǎn)是以社會(huì)保險(xiǎn)為手段來達(dá)到保障的目的養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源 】。5.在確定子女教育目標(biāo)時(shí)應(yīng)該考慮的因素有【 學(xué)校的特點(diǎn)
學(xué)費(fèi)的高低
子女的興趣愛好
子女的學(xué)習(xí)能力】。6.下列金融服務(wù)中，【個(gè)人住房按揭貸款
公積金貸款
個(gè)人住房裝修貸款 】的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟(jì)壓力
7.現(xiàn)實(shí)生活中，對個(gè)人的退休生活帶來影響的因素包括【 預(yù)期壽命的延長
提前退休
市場利率波動(dòng)
家庭成員的健康狀況】。
8.子女教育投資與購房投資的不同在于【沒有時(shí)間彈性
費(fèi)用無法準(zhǔn)確預(yù)測
】。9.個(gè)人購買住房可能涉及的稅收有【營業(yè)稅
印花稅 契稅
個(gè)人所得稅
土地增值稅】。10.房地產(chǎn)的投資方式包括【房地產(chǎn)購買
房地產(chǎn)租賃
房地產(chǎn)信托
】 判斷題:13道,每道3分,總分39
1.采用教育信托基金的方式能夠起到防止子女養(yǎng)成不良嗜好的作用?！菊_】 2.等額本金還款法與等額本息還款法相比，前者前期還款壓力較小?！惧e(cuò)誤】
3.子女教育儲蓄屬于理財(cái)目標(biāo)中的短期目標(biāo)?！惧e(cuò)誤】
4.一個(gè)完整的退休規(guī)劃包括退休后生活設(shè)計(jì)和自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計(jì)兩部分?！惧e(cuò)誤】
5.面積大小是影響房價(jià)最重要的因素?！惧e(cuò)誤】
6.物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。【正確】 7.某投資組合含有60%股票，20%債券，20%活期存款。這一組合最適合中年時(shí)期?！惧e(cuò)誤】 8.在我國，企業(yè)年金繳費(fèi)由企業(yè)來負(fù)擔(dān)?！惧e(cuò)誤】
9.一般來說，市場利率上升會(huì)引起房地產(chǎn)市場走低.【正確】
10.社會(huì)保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃和企業(yè)舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃?！菊_】 11.根據(jù)教育對象不同，教育可分為義務(wù)教育和非義務(wù)教育。【錯(cuò)誤】 12.投機(jī)獲取資本利得是國內(nèi)外消費(fèi)者購買住宅的原因之一?！菊_】 13.各資產(chǎn)收益的相關(guān)性會(huì)影響組合的預(yù)期收益，不會(huì)影響組合的風(fēng)險(xiǎn)?！惧e(cuò)誤】
單選題:
1.目前國內(nèi)各商業(yè)銀行采用的住房貸款還款方式主要為等額本息還款法和【
等額本金還款法
】。
2.自【
1991年
】年，我國逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。
3.影響城市土地價(jià)格的一般因素是指對整個(gè)社會(huì)和地區(qū)的地價(jià)水平具有【
決定性
】影響的宏觀因素。
4.教育財(cái)政獨(dú)立是【
美國
】教育財(cái)政的特點(diǎn)。
5.根據(jù)我國經(jīng)濟(jì)承受力和我國教育事業(yè)發(fā)展的實(shí)際需要以及參照有關(guān)國家的歷史水平，到20世紀(jì)末國家財(cái)政性教育經(jīng)費(fèi)支出占國民生產(chǎn)總值比例應(yīng)達(dá)到【
4% 】，教育經(jīng)費(fèi)要占財(cái)政支出【
15%
】。
6.一座200床位的普通醫(yī)院，九年前花費(fèi)785.3萬元建成【不包括土地、動(dòng)產(chǎn)、場地改良的成本】。該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明，自九年前至今醫(yī)院建筑成本已增長68.3%，指數(shù)調(diào)整法評估的重置成本為：【1321.66萬元】 7.為調(diào)控房地產(chǎn)市場投資過熱的情況，【 降低房貸基準(zhǔn)利率
】不屬于中國人民銀行的調(diào)控措施。
8.由于經(jīng)營策劃失敗，造成實(shí)際投資收益低于預(yù)期收益或投資失敗，從投資管理角度看這類風(fēng)險(xiǎn)為【
非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
】風(fēng)險(xiǎn)。
9.職工個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的一個(gè)組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種【
補(bǔ)充 】保險(xiǎn)形式。
10.按照國家對基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的總體思路，未來基本養(yǎng)老保險(xiǎn)目標(biāo)替代率為【
58.50% 】。
11.為了保證客戶在將來有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，需從現(xiàn)在開始積極實(shí)施的理財(cái)規(guī)劃是【
退休養(yǎng)老規(guī)劃
】。12.一般來說，處于【 退休養(yǎng)老期】的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。
13.教育儲蓄是國家規(guī)定的儲蓄項(xiàng)目，具有免利息稅、零存整取并以【
整存整取
】方式計(jì)息。
多選題: 1.房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)包括【
具有分散投資的效應(yīng)
能抵御通脹
可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿 】。2.下列關(guān)于教育投資策劃的說法正確的是【 教育費(fèi)用無法事先確切預(yù)測
教育投資策劃方案要注意根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整
教育投資策劃要注意與子女溝通
在子女的不同年齡段，應(yīng)選擇不用的投資產(chǎn)品】。3.下列關(guān)于我國企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)說法不正確的是【
由國家統(tǒng)一立法，強(qiáng)制實(shí)施
企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)不需要稅收優(yōu)惠 】。4.下列關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)的說法正確的有【 養(yǎng)老保險(xiǎn)是以社會(huì)保險(xiǎn)為手段來達(dá)到保障的目的 養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源 】。5.在確定子女教育目標(biāo)時(shí)應(yīng)該考慮的因素有【學(xué)校的特點(diǎn)
學(xué)費(fèi)的高低
子女的興趣愛好
子女的學(xué)習(xí)能力 】。
6.下列金融服務(wù)中，【個(gè)人住房按揭貸款
公積金貸款
個(gè)人住房裝修貸款 】的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟(jì)壓力
7.現(xiàn)實(shí)生活中，對個(gè)人的退休生活帶來影響的因素包括【 預(yù)期壽命的延長
提前退休
市場利率波動(dòng)
家庭成員的健康狀況 】。8.子女教育投資與購房投資的不同在于【沒有時(shí)間彈性
費(fèi)用無法準(zhǔn)確預(yù)測
】。9.個(gè)人購買住房可能涉及的稅收有【 營業(yè)稅
契稅
個(gè)人所得稅
土地增值稅】。10.房地產(chǎn)的投資方式包括：【房地產(chǎn)購買
房地產(chǎn)租賃
房地產(chǎn)信托
】
11.企業(yè)年金計(jì)劃可以給企業(yè)帶來一些好處，這些好處表現(xiàn)在可以【吸引人才
為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)提供輔助性作用
樹立企業(yè)的良好形象
為企業(yè)帶來稅收優(yōu)惠】。
10.個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的種類包括：（）A.人民幣理財(cái)產(chǎn)品 B.外匯理財(cái)產(chǎn)品 C.儲蓄理財(cái)產(chǎn)品 D.卡類理財(cái)產(chǎn)品
判斷
借鑒國際上養(yǎng)老保險(xiǎn)制度發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，結(jié)合我國人口多、底子薄的基本國情，我國政府提出了社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人帳戶相結(jié)合的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，創(chuàng)造了取其所長、用其精華的具有中國特色的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。（√）理財(cái)專家的建議是，退休養(yǎng)老投資越早越好，越早投入，成本越低。（√）如果城市過于擴(kuò)張，會(huì)導(dǎo)致地價(jià)的上升。（X）
我們可以將收益法中的折算率看作估價(jià)對象投資的機(jī)會(huì)成本。（√）個(gè)人信托理財(cái)是一種較為有效的實(shí)行財(cái)產(chǎn)管理的制度設(shè)計(jì)。（X）
只要具有權(quán)利能力的人都可以作為受益人。（√）
投資效果的好壞關(guān)鍵要看你拿到的股息、利息和價(jià)格增值之和。（X）
信托公司管理不善的風(fēng)險(xiǎn)主要是指受托人的不良行為給委托人或受益人帶來損失的可能性。（X）
職工個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的一個(gè)組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種主要保險(xiǎn)形式。（X）
信托中的有限責(zé)任只體現(xiàn)在信托的內(nèi)部關(guān)系中。（X）
收益法適用于有收益或有潛在收益的可正常經(jīng)營用房地產(chǎn)的估價(jià)。（√）
個(gè)人信托理財(cái)產(chǎn)品的收益，可以來源于實(shí)業(yè)投資的股權(quán)收入、信托貸款的利息收入，也可以來源于證券投資的股票紅利或債券的利息收入，以及受益權(quán)的轉(zhuǎn)讓收入等。（√）
人口素質(zhì)提高，對社會(huì)穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展等都具有良好的促進(jìn)作用，帶動(dòng)地價(jià)上漲。（√）
一個(gè)完整的退休策劃，包括工作生涯設(shè)計(jì)，退休后生活設(shè)計(jì)及自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計(jì)。（√）成立個(gè)人信托，只可以減輕甚至豁免個(gè)人所得稅的稅務(wù)負(fù)擔(dān)。（X）在通貨緊縮時(shí)期投資于房地產(chǎn)上的資本價(jià)值一般會(huì)上升。（X）
目前實(shí)行“中央公積金”制的19個(gè)國家中，新加坡做出的成績最顯著。（√）個(gè)人信托理財(cái)主要針對兩類人群：一是針對富有階層的，主要體現(xiàn)為投資和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移。二是針對普通居民的保障性品種。（√）
信托關(guān)系一經(jīng)成立，受托人就取得了信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。（X）
投資于不同類型房地產(chǎn)時(shí)，要求各類型之間的相關(guān)性較高，才能起到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。（X）自然風(fēng)險(xiǎn)往往是人力不可直接控制的，但可以通過保險(xiǎn)的方式轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。（√）
單選
退休養(yǎng)老投資最理想的模式應(yīng)按照比例組合搭配，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。投資組合可定為（30%股票型基金，40%國債儲蓄，30%銀行存款）。
信托的本質(zhì)是可以將財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)與（利益）相分離。
工作時(shí)，每年至少應(yīng)將稅前收入的（0.2）存入銀行，只有養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣，才能確保后半生無憂。個(gè)人投資者在與信托機(jī)構(gòu)共同設(shè)立信托關(guān)系時(shí),應(yīng)當(dāng)采取（書面）形式。
房地產(chǎn)既可以用于居住、使用，產(chǎn)生消費(fèi)性，也可以用于投資以達(dá)到保值增值的目的。這是房地產(chǎn)（投資與消費(fèi)雙重性）的特征。
制定退休計(jì)劃是整個(gè)財(cái)務(wù)策劃程序中一個(gè)（關(guān)鍵性）的組成部分。
多選
影響城市土地價(jià)格的社會(huì)因素包括（社會(huì)穩(wěn)定狀況、人口狀況、城市化）。
以個(gè)人為投資主體的委托人在選擇受托人時(shí)，應(yīng)該考慮（高度信任、信用風(fēng)險(xiǎn)、永續(xù)經(jīng)營、管理能力）因素。
作為投資人規(guī)避信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的對策有（投資者應(yīng)選擇經(jīng)營規(guī)范、有較好口碑的信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品公司查詢與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的任何信息、關(guān)注與信托公司簽署的信托合同、在信托計(jì)劃執(zhí)行過程中，集合信托計(jì)劃受益人有權(quán)向信托公司查詢與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的任何信息）。
短期教育策劃工具包括（全選）等。影響建筑物價(jià)格的因素大體包括（全選）。
房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)控制策略是保證房地產(chǎn)投資安全的必要步驟。它包括（全選）。
按照我國《信托投資公司管理辦法》的規(guī)定，具有完全民事能力的自然人，可以將（全選）委托給信托公司，信托公司按照規(guī)定的條件和目的進(jìn)行管理、運(yùn)用和處置。
在教育策劃步驟中，應(yīng)該明確子女要接受教育的類型。要考慮（全選）等因素來選擇學(xué)校。
判斷
和其他投資相比較，藝術(shù)品是一種非要具有強(qiáng)大的資金實(shí)力才可以投資的項(xiàng)目。（X）藝術(shù)品投資是一種經(jīng)濟(jì)、文化并駕齊驅(qū)的投資行為。（√）
一個(gè)國家藝術(shù)品市場的發(fā)展，某種意義上說，是一個(gè)國家社會(huì)經(jīng)濟(jì)收入達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，國民有了充分的財(cái)富的時(shí)候，藝術(shù)品市場才會(huì)興旺并穩(wěn)定地發(fā)展。（X）
稅收籌劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)（稅法及其他相關(guān)法律、法規(guī)）的前提下，通過對納稅主體（法人或自然人）的經(jīng)營活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)作出事先安排，以達(dá)到少納稅目標(biāo)的一系列謀劃活動(dòng)。（X）正直誠信原則要求CFP證書持有人遵守的不僅僅是原則本身，更重要的是原則所蘊(yùn)涵的精神。（√）
個(gè)人因改變居住條件或工作調(diào)動(dòng)而轉(zhuǎn)讓原自有住房的，經(jīng)向稅務(wù)機(jī)關(guān)申報(bào)核準(zhǔn)，凡居住滿五年或五年以上的，減半繳納土地增值稅。（X）
退休的稅收籌劃方法主要是推遲支付和稅收分割。（√）
初進(jìn)入藝術(shù)品市場的投資者一般最好結(jié)合自己的興趣愛好來選擇投資取向，確立具體投資范疇。（X）財(cái)務(wù)策劃師的專業(yè)資格標(biāo)準(zhǔn)由國際注冊理財(cái)策劃師理事會(huì)制定。（√）個(gè)人理財(cái)策劃師信譽(yù)的好壞，主要體現(xiàn)在其擁有的客戶的數(shù)量。（X）油畫作品的增值在今后仍將有強(qiáng)烈的上揚(yáng)走勢。（√）
對居民納稅義務(wù)人的境外取得的所得，我國不征收個(gè)人所得稅。（X）國債免征個(gè)人所得稅，因此，購買國債是一種值得考慮的投資方向。（√）個(gè)人所得稅是唯一的完全以自然人為納稅人的稅種。（√）
單選
下列（中國境內(nèi)無住所而在境內(nèi)居住不滿一年的個(gè)人）是我國非居民納稅義務(wù)人。我國古錢幣收藏的蓬勃興起是在改革開放后，文物交易的解禁便首先從（古錢幣）開始。
為了保證財(cái)務(wù)策劃師的持續(xù)勝任能力，按照國際注冊理財(cái)策劃師理事會(huì)的要求，財(cái)務(wù)策劃師資格申請者一旦獲得財(cái)務(wù)策劃師資格，就應(yīng)當(dāng)接受后續(xù)教育，并且必須達(dá)到（規(guī)定的最低）后續(xù)教育的時(shí)間要求。信托理財(cái)產(chǎn)品涉及的稅種不包括（所得稅）。
多選
（股票形式股息紅利、股票賬戶中的資金所獲利息、投資于開放式基金的價(jià)差收入、股票轉(zhuǎn)讓所得）等所得項(xiàng)目中需繳納個(gè)人所得稅。
勞務(wù)報(bào)酬所得的納稅籌劃方法包括（支付次數(shù)籌劃法、分項(xiàng)計(jì)算籌劃法、費(fèi)用轉(zhuǎn)移籌劃法）。
藝術(shù)品投資特性包括（經(jīng)濟(jì)、文化并駕齊驅(qū)的投資行為、投資風(fēng)險(xiǎn)小、基本不受政治的影響、以“零散資金”投資而獲取“規(guī)模性”回報(bào)的投資項(xiàng)目）。
藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn)的特性包括（風(fēng)險(xiǎn)源于投資者自身、風(fēng)險(xiǎn)可以控制、和其他投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)有必然聯(lián)系）。在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，納稅主體包括自然人的是（消費(fèi)稅、增值稅、房產(chǎn)稅）。作為一個(gè)個(gè)人理財(cái)師，（信譽(yù)）是其最具價(jià)值的資產(chǎn)。
財(cái)務(wù)策劃師考試要求報(bào)考人士具備跨行業(yè)的知識，包括（全選）等。一般來說，職業(yè)道德準(zhǔn)則的一般原則包括（全選）。
國家對封閉式運(yùn)作的（個(gè)人儲蓄性住房公積金、個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)金、個(gè)人儲蓄性失業(yè)保險(xiǎn)金、個(gè)人儲蓄性醫(yī)療保險(xiǎn)金）等利息所得免征所得稅
判斷 財(cái)務(wù)策劃方案的核心內(nèi)容就是財(cái)務(wù)策劃的具體建議。（X）
個(gè)人理財(cái)就是通過制定財(cái)務(wù)規(guī)劃，對個(gè)人（或家庭）財(cái)務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理而實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)的一個(gè)過程。（√）可以根據(jù)客戶的需要，將資產(chǎn)分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩大類。（X）現(xiàn)代理財(cái)學(xué)研究對象以公司為主，但有關(guān)理論亦可應(yīng)用于個(gè)人理財(cái)研究。（√）
習(xí)慣養(yǎng)成要求理財(cái)產(chǎn)品必須保障未來的消費(fèi)水平，至少不低于以前最高生活標(biāo)準(zhǔn)下的消費(fèi)水平。（X）財(cái)務(wù)策劃師制定的財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃只有經(jīng)過投資決策才能幫助客戶實(shí)現(xiàn)其未來的財(cái)務(wù)目標(biāo)。（X）
貼現(xiàn)現(xiàn)金流量模型財(cái)務(wù)估價(jià)方法既是個(gè)人理財(cái)過程中基本的估價(jià)、計(jì)算方法，又是一種重要觀念的體現(xiàn)。（√）客戶未來的工作前景屬于判斷題性信息。（√）
一般來說，在財(cái)務(wù)策劃師與客戶簽訂雇用合同的時(shí)候，應(yīng)該有雙方之間發(fā)生爭端之后，如何解決爭端的條款。（√）資本資產(chǎn)定價(jià)理論開辟了一條適合于許多領(lǐng)域的經(jīng)濟(jì)估價(jià)方法，同時(shí)還創(chuàng)造出了新的衍生金融工具，并促進(jìn)了社會(huì)對風(fēng)險(xiǎn)的更有效的管理，為理財(cái)學(xué)的發(fā)展提供了廣闊的空間。（X）客戶負(fù)債中起止年限3～5年的為中期負(fù)債。（X）
可以根據(jù)客戶的需要，將資產(chǎn)分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩大類。（X）
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師要根據(jù)不同客戶的偏好來安排會(huì)面和談話，樹立自身職業(yè)化的形象，以提高雙方合作的可能性。（√）在客戶信息收集方法中，采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級信息收集方法。（√）夏普認(rèn)為，投資的多樣化能夠消除系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。（X）
財(cái)務(wù)理財(cái)師在收集了客戶的有關(guān)數(shù)據(jù)和確定其財(cái)務(wù)目標(biāo)后，可以進(jìn)入尋求財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的階段。（X）一般來說，貨幣市場工具風(fēng)險(xiǎn)相對較大，投資回報(bào)率也相對較高。（X）個(gè)人理財(cái)和家庭理財(cái)實(shí)際上是同一個(gè)概念。（√）
人類社會(huì)自從有了產(chǎn)品，就開始有了個(gè)人理財(cái)?shù)男枨?。（X）
夏普關(guān)于資產(chǎn)組合理論的分析方法，有助于投資者選擇最有利的投資，以求得最佳的資產(chǎn)組合，使投資報(bào)酬最高，而其風(fēng)險(xiǎn)最小。（X）
個(gè)人理財(cái)就是做出一項(xiàng)英明的投資決策。（X）
第五篇：個(gè)人理財(cái)答案
第一次形考測試
一、判斷題
（√）1.在個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債表中，提前償還房貸不能使凈資產(chǎn)值上升。
（√）2.客戶通過理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望是理財(cái)目標(biāo)。
（√）3.在通貨膨脹條件下，固定利率資產(chǎn)貶值。
（√）4.對于現(xiàn)金流量表的分析可以作為估計(jì)未來收入支出的基礎(chǔ)。
（×）5.客戶負(fù)債中起止年限3~5年的為中期負(fù)債。
（×）6.定期存款屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)。
（×）7.不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式只有最低收益率。
（√）8.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃,則該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益。
（×）9.對未來生活預(yù)期屬于判斷性信息。
（√）10.境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品適合有較高流動(dòng)性需求的個(gè)人投資者購買。
（√）11.在客戶信息收集方法中，采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級信息收集方法。
（×）12.個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。
（√）13.目前，證券公司的個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主。
（√）14.客戶提出理財(cái)?shù)囊笾饕Ｍ?cái)務(wù)狀況的增值。
二、單選題:14道,每道3分,總分42
1.如果個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當(dāng)物價(jià)上漲率（B）銀行理財(cái)產(chǎn)品的稅后收益率時(shí)，個(gè)人投資者產(chǎn)生實(shí)際損失。
A、低于
B、超過
C、等于
D、沒有關(guān)系
2.(A)是個(gè)人理財(cái)最基礎(chǔ)的理論。
A、生命周期理論
B、資產(chǎn)組合理論
C、資本資產(chǎn)定價(jià)理論
D、期權(quán)定價(jià)理論 3.（A）最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念。
A、威廉姆斯
B、夏普
C、馬科維茨
D、莫迪利亞尼
4.生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好什么樣的消費(fèi)模式？（C）
A、年輕時(shí)多消費(fèi)，年老時(shí)少消費(fèi)
B、年輕時(shí)少消費(fèi)，年老時(shí)多消費(fèi) C、消費(fèi)水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn)
D、每個(gè)人的愛好不同，沒有統(tǒng)一的模式 5.（B）屬于客戶財(cái)務(wù)信息。
A、投資偏好
B、收支狀況
C、風(fēng)險(xiǎn)承受能力
D、年齡
6.客戶談話的風(fēng)格相當(dāng)個(gè)性話，在性格特征模型中，該客戶是（B）。A、完美主義者
B、創(chuàng)造主義者
C、歡欣主義者
D、挑戰(zhàn)主義者
7.“我不希望在我的投資計(jì)劃中采用股票投資”是（B）信息類型。A、事實(shí)性
B、判斷性
C、推論性
D、財(cái)務(wù)信息
8.個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于（B）。
A、經(jīng)濟(jì)學(xué)
B、現(xiàn)代理財(cái)學(xué)
C、金融市場學(xué)
D、投資學(xué)
9.銀行的理財(cái)產(chǎn)品與一般物質(zhì)經(jīng)營企業(yè)的產(chǎn)品的根本區(qū)別，就在于銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品本質(zhì)上是一種（D）。
A、貨幣儲蓄
B、銀行轉(zhuǎn)帳
C、銀行咨詢
D、服務(wù)
10.某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品(一年按360天計(jì)算)，該理財(cái)產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處于2％一2．75％區(qū)間時(shí)。給予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％區(qū)間，則按低收益率2％計(jì)算。若實(shí)際一年中LIBOR在2％--2．75％區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為（B）美元。
A、750 B、1500 C、2500 D、3000 11.商談中的大忌不包括（B）。
A、打斷別人的話
B、向?qū)Ψ奖砻髡\意
C、抓住對方過失攻擊對方
D、說法太多
12.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按（B）計(jì)算的。
A、購置價(jià)
B、當(dāng)前市場價(jià)格
C、平均購置價(jià)
D、視情況而定
13.個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)（D）來實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。
A、狀況
B、大小
C、預(yù)測
D、偏好
14.以下屬于開放式問題的是（B）。
A、要不要在資產(chǎn)組合中加入XX股票？
B、行在上周又上調(diào)存款準(zhǔn)備金了，對此您怎么看？
C、能否告訴我您的年齡？
D、打算到50歲再開始規(guī)劃退休，這會(huì)不會(huì)太遲了？
三、多選題:10道,每道3分,總分30多選題:10道,每道3分,總分30 1.以下有關(guān)個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述正確的是（CD）。
A、折舊性資產(chǎn)的價(jià)值一般隨著其使用年限的增加而降低。
B、凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。
C、對于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中。
D、理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定。
2.目前我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：（ABCD）。
A、基金
B、人民幣理財(cái)產(chǎn)品
C、外匯理財(cái)產(chǎn)品
D、卡類理財(cái)產(chǎn)品
3.一般情況下，在經(jīng)濟(jì)增長放緩，處于衰退同期時(shí)，個(gè)人和家庭不采取的措施包括(ABCD).A、減持固定收益類產(chǎn)品.B、買入對周期波動(dòng)敏感的行業(yè)的資產(chǎn)
C、增加股票，房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置.D、減少防御性低收益資產(chǎn)
4.在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列(CD)屬于流動(dòng)負(fù)債。
A、汽車貸款
B、教育貸款
C、信用卡貸款
D、消費(fèi)貸款
5.將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序。則下列說法不正確的是（ABC）。
A、按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌?、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券
B、按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢鴰烊?、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單
C、按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品
D、按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵?、定活兩便儲蓄存款、活期存?/p>
6.不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有：（ABCD）。
A、固定收益率
B、最低收益率
C、預(yù)期最高收益率
D、浮動(dòng)收益率
7.下列對生命周期各個(gè)階段的特征的陳述正確的是（BCD）。
A、當(dāng)理財(cái)客戶處于中年成熟期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的B、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費(fèi)資金
C、處于青年發(fā)展期的理財(cái)客戶通常的理財(cái)理念是追求快速增加資本積累
D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長性
8.在溝通前準(zhǔn)備工作中，需要研究收集的客戶信息有（ABD）。
A、客戶的個(gè)性特征，家庭情況
B、客戶目前遇到的相關(guān)問題和特殊需求
C、收集與理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的資料
D、掌握與客戶興趣相關(guān)的知識
9.面對不同客戶時(shí)，下列應(yīng)對技巧中恰當(dāng)?shù)氖牵˙CD）。
A、對沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說
B、對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動(dòng)權(quán)，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語言不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語
C、對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)
D、對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視
10.對個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展產(chǎn)生影響的外部環(huán)境主要有：（ABC）。
A、社會(huì)環(huán)境
B、經(jīng)濟(jì)環(huán)境
C、金融環(huán)境
D、技術(shù)環(huán)境
第二次形考測試
一、判斷題:10道,每道3分,總分30
（√）1.萬能壽險(xiǎn)是一種保費(fèi)繳納靈活，保單的保險(xiǎn)金額可以調(diào)整的壽險(xiǎn)。
（×）2.保險(xiǎn)公司經(jīng)營個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的盈余主要來源于保險(xiǎn)費(fèi)的死差益、利差益和費(fèi)差益。
（×）3.某基金的資產(chǎn)配置長期地維持在如下水平：股票75%，債券20%，現(xiàn)金5%，則基本上可以判斷，該基金是平衡性基金。
（×）4.與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品一定程度上降低了收益性.（√）5.證券投資基金是一種間接的證券投資方式。
（√）6.封閉式基金可以在證券交易所按市價(jià)買賣。
（×）7.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的投資功能。
（×）8.管理人對基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)
（√）9.注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是收入型基金。
（×）10.保險(xiǎn)合同當(dāng)事人即參與訂立合同的主體，包括保險(xiǎn)人和受益人。
二、單選題:10道,每道3分,總分30
1.個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)?shù)淖畲筇攸c(diǎn)，是將保險(xiǎn)的（C）功能和資金增值的功能有機(jī)結(jié)合起來。
A、社會(huì)管理
B、資金融通
C、基本保障
D、風(fēng)險(xiǎn)管理
2.同樣用10萬元炒股票，對于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模ˋ）。
A、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力
B、風(fēng)險(xiǎn)偏好
C、風(fēng)險(xiǎn)分散
D、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知
3.下列金融資產(chǎn)中，風(fēng)險(xiǎn)從低到高排列的順序是（A）。
A、銀行存款、國債、公司債券、股票
B、股票、公司債券、國債、銀行存款
C、國債、銀行存款、股票、公司債券
D、國債、銀行存款、公司債券、股票
4.在投資連接保險(xiǎn)中，投資部分的盈虧風(fēng)險(xiǎn)由（B）承擔(dān)。
A、保險(xiǎn)人
B、被保險(xiǎn)人
C、保險(xiǎn)公司
D、投保人
5.年金保險(xiǎn)是一種（B）保險(xiǎn)產(chǎn)品。
A、創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn)
B、傳統(tǒng)型人壽保險(xiǎn)
C、創(chuàng)新型非壽險(xiǎn)
D、創(chuàng)新投資型保險(xiǎn)
6.從個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)看，債券類理財(cái)產(chǎn)品的特有風(fēng)險(xiǎn)主要是（D）。
A、政策風(fēng)險(xiǎn)
B、利率風(fēng)險(xiǎn)
C、市場風(fēng)險(xiǎn)
D、違約風(fēng)險(xiǎn)
7.（B）是個(gè)人證券理財(cái)?shù)母咀饔谩?/p>
A、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)
B、獲取收益
C、流動(dòng)性
D、便利性
8.保險(xiǎn)合同條款由保險(xiǎn)人事先擬定，投保人只需填寫投保申請，由保險(xiǎn)人確認(rèn)，保險(xiǎn)合同即成立。因此我們說保險(xiǎn)合同是一種（B）合同。
A、附和性
B、條件性
C、補(bǔ)償性
D、射幸性
9.對于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過（D）。
A、10%以上
B、10% C、5%—10%
D、5%
10.依據(jù)基金法律形式，我國目前設(shè)立的基金為（A）基金。
A契約性
B、公司型
C、封閉式
D、開放式
三、多選題:10道,每道4分,總分40多選題:10道,每道4分,總分40 1.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有：（ABCD）。
A、利率風(fēng)險(xiǎn)
B、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)
C、違約風(fēng)險(xiǎn)
D、提前償付風(fēng)險(xiǎn)
2.下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法，不正確的是：
A、保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲蓄賬戶
B、保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作（ABD）C、投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有
D、保單持有人無法獲得分紅
3.如果客戶想通過某種理財(cái)方式強(qiáng)迫自己儲蓄一部分錢，一般不會(huì)選擇的是（ACD）。
A、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
B、終身壽險(xiǎn)
C、基金 D、股票
4.下列屬于人身保險(xiǎn)的是（ABC）。
A、人壽保險(xiǎn)
B、意外傷害保險(xiǎn)
C、健康保險(xiǎn)
D、責(zé)任保險(xiǎn)
5.下列屬于保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的是(AC)。
A、經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)
B、違約風(fēng)險(xiǎn)
C、政策風(fēng)險(xiǎn)
D、利率風(fēng)險(xiǎn)
6.以下屬于債券和股票共有的特點(diǎn)說法錯(cuò)誤的是（AD）。
A、收益率不會(huì)影響
B、都屬于有價(jià)證券
C、都是籌資手段
D、都有規(guī)定的償還期限
7.下列(ABC)能作為債券發(fā)行主體。
A、中央政府
B、企業(yè)組織
C、金融機(jī)構(gòu)
D、社會(huì)團(tuán)體
8.下列（ACD）不屬于國債投資的特征。
A、收益率高
B、安全性高
C、免稅待遇
D、流動(dòng)性強(qiáng)
9.在購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要堅(jiān)持的原則包括（AB)。
A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
B、量力而行
C、本金安全
D、高額收益
10.（BDE）屬于開放式基金特點(diǎn)。
A、基金規(guī)模不可變化
B、基金價(jià)格以基金凈資產(chǎn)價(jià)值為計(jì)算依據(jù)
C、通常在交易所交易基金單位
D、可以贖回
E、不限定存續(xù)期
第三次形考測試
一、判斷題:8道,每道4分,總分32
（√）1.商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動(dòng)包括代客買賣和自營業(yè)務(wù)。
（×）2.在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，浮動(dòng)收益類產(chǎn)品是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。
（×）3.美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%。
（√）4.我國匯率的標(biāo)價(jià)不使用間接標(biāo)價(jià)法。
（×）5.期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格。
（√）6.個(gè)人信托選擇的客戶通常是有一定財(cái)富積累的人群。
（×）7.信托關(guān)系已經(jīng)成立，受托人就取得了信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。
（√）8.只要具備權(quán)利能力，即可成為受益人。
二、單選題:8道,每道4分,總分32
1.個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款的一個(gè)典型特征是（B）有權(quán)提前終止存款。
A、存款人
B、銀行
C、代理人 D、第三方
2.下列關(guān)于房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品的說法，不正確的是：(D)A、可以投資于房地產(chǎn)抵押貸款
B、收入來源包括房地產(chǎn)自身的增值收入
C、收入來源包括房地產(chǎn)的租金收入
D、一般有政府財(cái)政保障
3.與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是(B)。
A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。
B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。
C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。
D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。
4.資金規(guī)模中等的保守型投資者，在儲蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將（B）的資金交給銀行專業(yè)理財(cái)規(guī)劃。
A、20% B、30% C、40% D、50% 5.兩得寶是投資者（A）期權(quán)。
A、賣出
B、買入
C、選擇
D、組合6.下列關(guān)于信托的說法，不正確的是：(C)A、信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置
B、委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者
C、信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人
D、信托目的要有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)
7.我國個(gè)人實(shí)盤外匯買賣是（C）的買賣。
A、人民幣與外幣之間
B、人民幣
C、外幣與外幣之間
D、外幣
8.在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，（A）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。
A、結(jié)構(gòu)類投資工具
B、浮動(dòng)收益類產(chǎn)品
C、實(shí)盤外匯買賣
D、期權(quán)類產(chǎn)品
三、多選題:6道,每道6分,總分36多選題:6道,每道6分,總分36 1.（AC）可以擔(dān)任信托受托人。
A、專業(yè)信托投資公司
B、限制行為能力自然人
C、具有完全民事行為能力自然人
D、僅具有權(quán)利能力的自然人
E任何人
2.關(guān)于信托的表述中正確的是（CD）。
A、受托人可以是同一信托的惟一受益人
B、委托人不可成為受益人
C、凡是具有簽訂合同能力的人均可成為受托人
D、受托人負(fù)有對信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分別管理的義務(wù)
E、委托人負(fù)有放棄財(cái)產(chǎn)權(quán)的義務(wù)
3.外匯市場產(chǎn)生的原因包括（ACD）。
A投機(jī)
B、央行干預(yù)
C、貿(mào)易和投資
D、對沖
4.從長期來看，影響匯率走向的因素中包括（BCD）。
A、官方干預(yù)
B、國際收支
C、通貨膨脹率
D、利率
5.（ABC）屬于信托基本要素。
A、信托行為
B、信托關(guān)系人
C、信托目的D、信托收益率
E、信托期限
6.以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說法正確的是（ABC）。
A、外匯期權(quán)的交易對象并不是貨幣本身，而是一項(xiàng)將來可以買賣貨幣的權(quán)利。
B、期權(quán)的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。
C、期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi)。
D、期權(quán)費(fèi)一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回。
第四次形考測試
一、判斷題:13道,每道3分,總分39
（√）1.一般來說，市場利率上升會(huì)引起房地產(chǎn)市場走低.（×）2.各資產(chǎn)收益的相關(guān)性會(huì)影響組合的預(yù)期收益，不會(huì)影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。
（×）3.采用教育信托基金的方式能夠起到防止子女養(yǎng)成不良嗜好的作用。
（×）4.某投資組合含有60%股票，20%債券，20%活期存款。這一組合最適合中年時(shí)期。
（×）5.子女教育儲蓄屬于理財(cái)目標(biāo)中的短期目標(biāo)。
（√）6.投機(jī)獲取資本利得是國內(nèi)外消費(fèi)者購買住宅的原因之一。
（×）7.在我國，企業(yè)年金繳費(fèi)由企業(yè)來負(fù)擔(dān)。
（×）8.根據(jù)教育對象不同，教育可分為義務(wù)教育和非義務(wù)教育。
（×）9.一個(gè)完整的退休規(guī)劃包括退休后生活設(shè)計(jì)和自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計(jì)兩部分。
（√）10.面積大小是影響房價(jià)最重要的因素。
（√）11.物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。
（√）12.社會(huì)保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃和企業(yè)舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。
（×）13.等額本金還款法與等額本息還款法相比，前者前期還款壓力較小。
二、單選題:13道,每道3分,總分39
1.教育儲蓄是國家規(guī)定的儲蓄項(xiàng)目，具有免利息稅、零存整取并以（D）方式計(jì)息。
A、零存整取
B、存本取息
C、整存領(lǐng)取
D、整存整取
2.根據(jù)我國經(jīng)濟(jì)承受力和我國教育事業(yè)發(fā)展的實(shí)際需要以及參照有關(guān)國家的歷史水平，到20世紀(jì)末國家財(cái)政性教育經(jīng)費(fèi)支出占國民生產(chǎn)總值比例應(yīng)達(dá)到（B），教育經(jīng)費(fèi)要占財(cái)政支出（）。
A、4%，10% B、4%，15%
C、5%，12% D、5%，20%
3.目前國內(nèi)各商業(yè)銀行采用的住房貸款還款方式主要為等額本息還款法和（A）。
A、等額本金還款法
B、等比還款法
C、比例還款法
D、等額利息還款法
4.自（B）年，我國逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。
A、1990年
B、1991年
C、1992年
D、1993年
5.一座200床位的普通醫(yī)院，九年前花費(fèi)785.3萬元建成（不包括土地、動(dòng)產(chǎn)、場地改良的成本）。該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明，自九年前至今醫(yī)院建筑成本已增長68.3%，指數(shù)調(diào)整法評估的重置成本為： A A、1321.66萬元
B、536.36萬員
C、248.94萬元
D、1072.72萬元
6.為調(diào)控房地產(chǎn)市場投資過熱的情況，（B）不屬于中國人民銀行的調(diào)控措施。
A、大量發(fā)行央行票據(jù)
B、降低房貸基準(zhǔn)利率
C、提高存款準(zhǔn)備金率
D、提高貸款首付比例
7.一般來說，處于（D）的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。
A、少年成長期
B、青年成長期
C、中年穩(wěn)健期
D、退休養(yǎng)老期
8.職工個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的一個(gè)組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種（C）保險(xiǎn)形式。
A、基本
B、輔助
C、補(bǔ)充
D、主要
9.由于經(jīng)營策劃失敗，造成實(shí)際投資收益低于預(yù)期收益或投資失敗，從投資管理角度看這類風(fēng)險(xiǎn)為（B）風(fēng)險(xiǎn)。
A、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
B、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
C、不可分散風(fēng)險(xiǎn)
D、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
10.教育財(cái)政獨(dú)立是（D）教育財(cái)政的特點(diǎn)。
A、中國
B、英國
C、日本
D、美國
11.影響城市土地價(jià)格的一般因素是指對整個(gè)社會(huì)和地區(qū)的地價(jià)水平具有（C）影響的宏觀因素。
A、一般性
B、特定性
C、決定性
D、普遍性
12.按照國家對基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的總體思路，未來基本養(yǎng)老保險(xiǎn)目標(biāo)替代率為（D）。
A、28.50% B、38.50% C、48.50% D、58.50%
13.為了保證客戶在將來有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，需從現(xiàn)在開始積極實(shí)施的理財(cái)規(guī)劃是（B）。
A、現(xiàn)金規(guī)劃
B、退休養(yǎng)老規(guī)劃
C、投資規(guī)劃
D、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃
三、多選題:11道,每道2分,總分22多選題:11道,每道2分,總分22
1.關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，不正確的是（ACD）。
A、按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降
B、按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降
C、按照等額本息還款法，月供金額逐期下降
D、按照等額本金還款法，月供金額每期相等
2.下列金融服務(wù)中，（BCD）的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟(jì)壓力
A、房屋保險(xiǎn)
B、個(gè)人住房按揭貸款
C、公積金貸款
D、個(gè)人住房裝修貸款
3.房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)包括(ABD）。
A、具有分散投資的效應(yīng)
B、能抵御通脹
C、個(gè)性差異小，易操作
D、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿
4.房地產(chǎn)的投資方式包括：ABCD A、房地產(chǎn)購買
B、房地產(chǎn)租賃
C、房地產(chǎn)信托
D、申請房地產(chǎn)抵押貸款
5.企業(yè)年金計(jì)劃可以給企業(yè)帶來一些好處，這些好處表現(xiàn)在可以（ABCD）。
A、吸引人才
B、為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)提供輔助性作用
C、樹立企業(yè)的良好形象
D、為企業(yè)帶來稅收優(yōu)惠
6.下列關(guān)于退休規(guī)劃說法不正確的是（BCD）。
A、計(jì)劃開始不宜太遲
B、劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右
C、資應(yīng)當(dāng)極其保守
D、對投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀
7.下列關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)特點(diǎn)的說法正確的是（AC）。
A、養(yǎng)老保險(xiǎn)是以社會(huì)保險(xiǎn)為手段來達(dá)到保障的目的B、養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用完全由單位和個(gè)人共同承擔(dān)
C、養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源
D、養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)最重要的險(xiǎn)種之一，本質(zhì)上也是一種商業(yè)保險(xiǎn) 8.子女教育投資與購房投資的不同在于（BC）。
A金額大
B、沒有時(shí)間彈性
C、費(fèi)用無法準(zhǔn)確預(yù)測
D、受通貨膨脹因素的影響
9.下列關(guān)于教育投資策劃的說法正確的是（ABCD）。
A、教育費(fèi)用無法事先確切預(yù)測
B、教育投資策劃方案要注意根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整
C、教育投資策劃要注意與子女溝通
D、在子女的不同年齡段，應(yīng)選擇不用的投資產(chǎn)品
10.在確定子女教育目標(biāo)時(shí)應(yīng)該考慮的因素有（ABCD）。
A、學(xué)校的特點(diǎn)
B、學(xué)費(fèi)的高低
C、子女的興趣愛好
D、子女的學(xué)習(xí)能力
第五次形考測試
一、判斷題:10道,每道3分,總分30（×）1.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程，這體現(xiàn)了理財(cái)顧問服務(wù)的專業(yè)特點(diǎn)。
（×）2.對中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個(gè)人所得稅。
（×）3.理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平。
（×）4.收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。
（×）5.根據(jù)我國的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。
（√）6.外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款可以免征個(gè)人所得稅。
（√）7.在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是個(gè)人所得稅。
（×）8.銀行理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)后,客戶根據(jù)理財(cái)顧問服務(wù)來管理和運(yùn)用資金所產(chǎn)生的權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同承擔(dān).（√）9.個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。
（√）10.收藏品通常是升值性資產(chǎn)
一、單選題:10道,每道3分,總分30 1.藝術(shù)品市場最早出現(xiàn)于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的西方，距今大約有（B）多年的歷史。
A、200 B、250 C、300 D、350
2.我國古錢幣收藏的蓬勃興起是在改革開放后，文物交易的解禁首先從（A）開始。
A、書畫
B、陶瓷
C、古典家具
D、古錢幣
3.我國個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是（B）。
A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%
4.標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：I、收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)
II、綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合III、客戶關(guān)系的建立
IV、分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況
V、提出理財(cái)計(jì)劃
VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為____D_____。
A、I，III，VI，V，IV，II
B、III，I，IV，V，VI，II C、III，V，II，I，VI，IV
D、III，I，IV，II，V，VI
5.(C)是理財(cái)規(guī)劃師較為適當(dāng)?shù)淖龇ā?/p>
A、對自身執(zhí)業(yè)經(jīng)歷作修飾美化
B、跟隨客戶的思路進(jìn)行會(huì)談
C、不就投資規(guī)劃做出收益保證
D、采用誘導(dǎo)提問的方式進(jìn)行問詢
6.（A）歷來是藝術(shù)品市場的中堅(jiān)力量。
A、企業(yè)投資者
B、國有企業(yè)
C、政府所屬有關(guān)機(jī)構(gòu)
D、私人收藏家
7.公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照___A__項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅。
A、工資所得 后略
8.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（B）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。
A、法定代理關(guān)系
B、委托代理關(guān)系
C、存款業(yè)務(wù)關(guān)系
D、貸款業(yè)務(wù)關(guān)系
9.按照我國稅率的基本規(guī)定，勞務(wù)報(bào)酬所得適用的比例稅率為（D）。
A、5% B、10% C、15% D、20%
10.根據(jù)我國有關(guān)規(guī)定，下列征收個(gè)人所得稅的是（C）。
A、國債利息
B、保險(xiǎn)賠款
C、中國鐵路建設(shè)債券
D、教育儲蓄存款利息
三、多選題:10道,每道4分,總分40多選題:10道,每道4分,總分40 1.我國個(gè)人所得稅采用的稅率形式有（AD）。
A比例稅率 B、全額累進(jìn)稅率
C、超率累進(jìn)稅率
D、超額累進(jìn)稅率
E、定額稅率
2.世界公認(rèn)的效益最好的三大投資項(xiàng)目包括(ACD)。
A、金融證券投資
B、房地產(chǎn)投資
C、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品投資
D、藝術(shù)品投資
3.以下屬于藝術(shù)品投資特點(diǎn)的是（AB).A、風(fēng)險(xiǎn)小
B、不受政治的影響
C、收益大
D、流通性好
4.從業(yè)人員的以下行為 與信息保密準(zhǔn)則的精神發(fā)生沖突的是（BCD）。
A、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案
B、任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露
C、與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位
D、將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)
5.稅收規(guī)則應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（ABCD）。
A、綜合性原則
B、規(guī)劃性原則
C、規(guī)劃性原則
D、合法性原則
6.以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中可以提供理財(cái)服務(wù)的是（ABC）.A、基金公司
B、保險(xiǎn)公司
C、信托公司
D、律師事務(wù)所
7.下列（BCD）不可以作為合理稅收籌劃方法。
A、充分利用費(fèi)用扣除規(guī)定
B、用發(fā)票沖抵費(fèi)用
C、以多人名義分領(lǐng)勞務(wù)報(bào)酬
D、量采用現(xiàn)金交易
8.以下屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是（ABCD）。
A、收藏品
B、接受別人的禮品
C、按揭房產(chǎn)
D、應(yīng)稅債券
9.對理財(cái)顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)氖牵˙C）。
A、在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況
B、財(cái)務(wù)規(guī)劃是理財(cái)顧問服務(wù)的核心內(nèi)容
C、為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品
D、分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵
10.下列稅收種類中，納稅主體包括自然人的是（ABC）。
A、財(cái)產(chǎn)稅類
B、資源稅類
C、行為稅類
D、關(guān)稅 增加：
1、下列關(guān)于理財(cái)目標(biāo)對應(yīng)正確的有（AB）。
A．休假----短期目標(biāo) B．建立退休基金----長期目標(biāo)
C．參加人壽保險(xiǎn)----短期目標(biāo) 啟D。動(dòng)個(gè)人生意----短期目標(biāo)
2、外匯理財(cái)產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用金融工具的不同，可以分為（ABCD）
A．個(gè)人外匯存款類 B．實(shí)盤操作類 C．浮動(dòng)收益類
D．結(jié)構(gòu)投資類
3、下列關(guān)于我國企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)說法不正確的是（AC）。
A．由國家統(tǒng)一立法，強(qiáng)制實(shí)施
B．所需資金可從企業(yè)自有資金中的獎(jiǎng)勵(lì)、福利基金內(nèi)提取
C．企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)不需要稅收優(yōu)惠
D．與企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益有關(guān)
4、個(gè)人購買住房可能涉及的稅收有（ABCDE）。
A．營業(yè)稅
B．印花稅 C．契稅 D．個(gè)人所得稅 E．土地增值稅
5、某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人__A__。
A．2001為我國居民納稅人，2002為我國非居民納稅人
B．2000為我國居民納稅人，2001為我國非居民納稅人
C．2001和2002均為我國非居民納稅人
D．2000和2001均為我國居民納稅人
6、（ABCE）等所得項(xiàng)目中需繳納個(gè)人所得稅。
A股票形式股息紅利
B股票賬戶中的資金所獲利息
C投資于開放式基金的價(jià)差收入
D儲蓄性壽險(xiǎn)利息所得 E股票轉(zhuǎn)
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