第一篇：歷年央行關于貸款利率浮動規(guī)定一覽表

歷年央行關于貸款利率浮動規(guī)定一覽表2012-07-02 18:22:25|

時間段下浮幅度上浮幅度詳細

20% 各銀行的流動資金貸款利率，按照中國人民銀行總行規(guī)定的可上浮20%、下浮10%的浮動幅度，依據(jù)產業(yè)政策、產品結構、信用評估后效益等級確定實行有差別的浮動利率。

商業(yè)銀行和非銀行金融機構（不含信用社）流動資金貸款利率

10% 的最高上浮幅度由現(xiàn)行的20%下降到10%；城市信用社（含城市合作銀行）由現(xiàn)行的30%下降到10%；農村信用社由現(xiàn)行的60%下降到40%。各金融機構對流動資金貸款利率的下浮幅度仍為10%不變。

1993.08.01-1996.05.15 10% 1996.05.16-1998.10.30 10% 小型企業(yè)20%、商業(yè)銀行、城市信用社對小企業(yè)的貸款利率最高上浮幅度由現(xiàn)

大中型企業(yè)

10%

行的10%擴大為20%，最低下浮幅度10%不變；農村信用社貸款利率最高上浮幅度由40%擴大為50%。1999年4月2日 中國人民銀行頒布實施新修訂的《人民幣利1998.10.31-2003.12.31 10%

1999.04.02-2003.12.31 10% 縣以下金融機構率管理規(guī)定》，縣以下金融機構貸款利率上浮幅度由20%擴大

30% 到30%；

商業(yè)銀行、城市信用社貸款利率的浮動區(qū)間上限擴大到貸款基準利率的1.7倍，農村信用社貸款利率的浮動區(qū)間上限擴大到

70% 貸款基準利率的2倍，金融機構貸款利率的浮動區(qū)間下限保持為貸款基準利率的0.9倍不變。不再根據(jù)企業(yè)所有制性質、規(guī)

模大小分別確定貸款利率浮動區(qū)間。政策性銀行貸款及國務院另有規(guī)定的貸款利率不上浮。

金融機構（不含城鄉(xiāng)信用社）的貸款利率不再設定上限，貸款2004.01.01-2004.10.28 10%

城鄉(xiāng)信用社

130%，其他不

封頂 利率下限仍為基準利率的0.9倍。對金融競爭環(huán)境尚不完善的城鄉(xiāng)信用社貸款利率仍實行上限管理，最高上浮系數(shù)為貸款基準利率的2.3倍。實行人民幣存款利率下浮制度。所有存款類金融機構對其吸收的人民幣存款利率，可在不超過各檔次存款

基準利率的范圍內浮動。

自6月8日起：（1）將金融機構存款利率浮動區(qū)間的上限調整為基準利率的1.1倍；（2）將金融機構貸款利率浮動區(qū)間的下限調整為基準利率的0.8倍。2004.10.29-2012.06.07 10%2012.06.08-20%不封頂

第二篇：央行全面放開金融機構貸款利率

據(jù)中國人民銀行官網消息，經國務院批準，中國人民銀行決定，自2013年7月20日起全面放開金融機構貸款利率管制。

一、取消金融機構貸款利率0.7倍的下限，由金融機構根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款利率水平。

二、取消票據(jù)貼現(xiàn)利率管制，改變貼現(xiàn)利率在再貼現(xiàn)利率基礎上加點確定的方式，由金融機構自主確定。

三、對農村信用社貸款利率不再設立上限。

四、為繼續(xù)嚴格執(zhí)行差別化的住房信貸政策，促進房地產市場健康發(fā)展，個人住房貸款利率浮動區(qū)間暫不作調整。

全面放開貸款利率管制后，金融機構與客戶協(xié)商定價的空間將進一步擴大，有利于促進金融機構采取差異化的定價策略，降低企業(yè)融資成本；有利于金融機構不斷提高自主定價能力，轉變經營模式，提升服務水平，加大對企業(yè)、居民的金融支持力度；有利于優(yōu)化金融資源配置，更好地發(fā)揮金融支持實體經濟的作用，更有力地支持經濟結構調整和轉型升級。

第三篇：貸款利率管理規(guī)定

貸款利率管理規(guī)定

第一章　總則

第一條　為正確執(zhí)行國家的利率政策，規(guī)范和加強國家開發(fā)銀行(以下簡稱開發(fā)銀行)利率管理，根據(jù)國家有關金融政策法規(guī)和中國人民銀行《人民幣利率管理規(guī)定》，制定本辦法。

第二條　本辦法所稱人民幣存貸款利率(以下簡稱利率)管理指開發(fā)銀行人民幣存款、貸款利率的確定、執(zhí)行、調整和監(jiān)督檢查。

第三條　本辦法所稱法定利率指人民銀行發(fā)布的存貸款利率。

第二章　利率管理的職責、分工

第四條　開發(fā)銀行總行綜合計劃局是開發(fā)銀行主管人民幣存貸款利率工作的職能部門，履行下列利率管理職責：(1)根據(jù)國家利率政策、法規(guī)，制定本行利率管理的制度和辦法。(2)根據(jù)中國人民銀行制定的法定利率和有關利率規(guī)定，提出開發(fā)銀行存貸款利率種類、檔次、水平和浮動幅度以及計結息規(guī)定的執(zhí)行意見;根據(jù)人民銀行有關利率調整文件或政策，及時提出開發(fā)銀行利率調整方案。(3)宣傳、貫徹、執(zhí)行國家利率政策，及時轉發(fā)人民銀行的利率文件，負責開發(fā)銀行利率管理工作的組織實施，協(xié)調、處理利率執(zhí)行中的有關事項及問題。(4)監(jiān)督、檢查分支機構執(zhí)行國家利率政策及本行利率管理規(guī)定情況，指導分支機構的利率管理工作。對利率執(zhí)行過程中出現(xiàn)的情況和問題負責向人民銀行報告、反映。

第五條　分行計劃部門是分行主管利率工作的職能部門，負責按總行的要求履行下列利率管理職責：(1)在分行轄區(qū)內，組織實施國家利率政策和總行有關利率管理規(guī)定。(2)宣傳國家利率政策，及時發(fā)送總行的利率文件，負責轄區(qū)內利率執(zhí)行中有關事項的協(xié)調工作。(3)監(jiān)督、檢查轄區(qū)內執(zhí)行利率政策情況。對利率執(zhí)行過程中出現(xiàn)的情況和問題及時向總行報告、反映。

第六條　總行財會局負責根據(jù)人民銀行和開發(fā)銀行有關利率文件，制定開發(fā)銀行計息、結息的會計核算規(guī)定，并組織實施。

第七條　總行法律事務局負責根據(jù)開發(fā)銀行利率文件規(guī)定，確定開發(fā)銀行有關合同文本的利率條款。

第八條　總行信貸管理局負責根據(jù)開發(fā)銀行利率文件規(guī)定，審核開發(fā)銀行借款合同文本中借款利率、展期利率、罰息等條款是否合規(guī)、正確;審批分行上報的有關利率下浮和提前還款的項目。

第九條　分行信貸部門具體執(zhí)行開發(fā)銀行有關利率政策，負責按開發(fā)銀行利率文件規(guī)定的利率與借款人簽訂借款合同，合同中要按有關規(guī)定列明貸款種類、利率檔次以及逾期、挪用貸款等罰息條款;對需要計收的罰息或貸款展期，應及時通知財會部門;在利率調整后負責將本行新的利率表送達各借款人;在每次貸款執(zhí)行新利率后，負責通知相應借款人。

第十條　總行財會局、法律事務局、信貸管理局在系統(tǒng)內下發(fā)有關利率文件和規(guī)定，需會簽綜合計劃局。

第十一條　開發(fā)銀行存貸款利率問題由綜合計劃局負責解釋;總行財會局、法律事務局、信貸管理局在管理工作中制定的相關利率規(guī)定由各部門負責解釋。

第十二條　總行綜合計劃局設專職利率管理人員，各分行計劃部門要指定專人管理利率。

第三章　存款利率及結息

第十三條　開發(fā)銀行單位存款按活期存款和定期存款實行兩種利率。定期存款利率的期限檔次執(zhí)行人民銀行的《人民幣單位存款管理辦法》的有關規(guī)定。

第十四條　開發(fā)銀行單位活期存款實行按季結息，每季度末月的___日為結息日。

第十五條　單位活期存款按結息日或清戶日掛牌公告的利率計息，遇利率調整不分段計息。

第十六條　單位定期存款按存入日掛牌公告的利率計息，利隨本清，遇利率調整，不分段計息。單位定期存款全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期存款利率計息和結息;部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計息，其余部分按原利率計息。單位定期存款到期不取，逾期部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計息。

第十七條　保證金存款按單位活期存款利率計息。

第十八條　劃繳人民銀行的財政存款一律不計息;不劃繳的部分按單位活期存款利率計息。

第四章　貸款利率及結息

第十九條　開發(fā)銀行貸款按短期貸款(期限在___年以下，含___年)和中長期貸款(期限在___年以上)分別執(zhí)行不同利率水平。

第二十條　短期貸款(包括設備儲備貸款及其他短期貸款)按借款合同生效日相應檔次的法定貸款利率計息。借款合同期內，遇利率調整不分段計息。短期貸款按季結息，結息日為每季度末月的___日。對貸款期內不能按期支付的利息，按借款合同利率計收復利;貸款逾期后，改按罰息利率計收復利。最后一筆貸款清償時，利隨本清。

第二十一條　中長期貸款(包括固定資產軟貸款、硬貸款及專項貸款)利率實行一年一定。貸款(含貸款合同生效日起___年內分筆撥付的所有資金)根據(jù)借款合同確定的期限，按借款合同生效日相應檔次的法定貸款利率計息，每滿___年后(分筆撥付的以第一筆貸款的發(fā)放日為準)，再按當時相應檔次的法定貸款利率確定下一利率。

第二十二條　專項貸款利率按人民銀行規(guī)定的法定貸款利率執(zhí)行。

第二十三條　軟貸款利率根據(jù)需要分行業(yè)設立不同檔次。軟貸款利率水平由開發(fā)銀行提出建議，報人民銀行批準后發(fā)布執(zhí)行。

第二十四條　中長期貸款按季結息，每季度末月___日為結息日。對貸款期內不能按期支付的利息，按借款合同利率計收復利;貸款逾期后，改按罰息利率計收復利。

第二十五條　貸款展期，期限累計計算，累計期限達到新的利率期限檔次時，自展期日起，按展期日掛牌的同檔次利率計息;達不到新的期限檔次時，按展期日的原檔次利率計息。

第二十六條　逾期貸款或擠占挪用貸款，從逾期或擠占挪用之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止，遇罰息利率調整分段計息。對貸款逾期或挪用期間不能按期支付的利息按罰息利率按季計收復利。如同一筆貸款既逾期又擠占挪用，應擇其重，不能并處。

第二十七條　貸款利率浮動的管理。根據(jù)人民銀行有關規(guī)定，開發(fā)銀行中長期貸款利率不得上浮，但可以下浮，下浮最大幅度按人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。開發(fā)銀行對有關行業(yè)和借款企業(yè)下浮貸款利率的標準由總行另行規(guī)定。中長期貸款和總行審批的設備儲備貸款利率下浮的項目和水平由總行負責審批，審批程序與貸款項目評審和批準過程同時進行;分行授權額度內的設備儲備貸款利率下浮的項目和水平由分行提出申請，報總行信貸局會簽綜合計劃局審批。

第二十八條　貸款提前還款的收息規(guī)定。對違反借款合同有關規(guī)定，開發(fā)銀行要求借款人提前歸還貸款的，貸款利息按借款合同利率計算到提前還款日止。對借款人主動要求提前歸還貸款的，經開發(fā)銀行同意后，除支付按借款合同利率計算到提前還款日的利息外，借款人還應補償因提前還款對開發(fā)銀行造成的損失。

第五章　附則

第二十九條　總行定期對利率執(zhí)行情況進行檢查。對違反國家利率政策，擅自提高或降低存貸款利率，違反本辦法，造成不良影響及損失的機構和責任人，總行將視情節(jié)輕重，給予經濟處罰和行政處分。

第三十條　本辦法未作規(guī)定，而人民銀行有相應規(guī)定的，按人民銀行的規(guī)定辦理。

第三十一條　本辦法由總行綜合計劃局負責解釋。

第三十二條　本辦法自發(fā)布之日起實行，原《國家開發(fā)銀行利率管理暫行規(guī)定》(開行綜計〔___〕___號)相應廢止。

第四篇：市農村信用社貸款利率浮動狀況及水平調查

今年以來，××市農村信用社認真執(zhí)行人民銀行貨幣信貸政策，積極支持地方經濟發(fā)展，在利率政策執(zhí)行中立足于農村、農民和農業(yè)，依靠自身優(yōu)勢和政策支持，發(fā)放貸款支持地方經濟，并按照人民銀行的有關利率政策規(guī)定實行不同利率檔次。該市農村信用社貸款利率浮動狀況總的特點是:兩頭高，中間低，即執(zhí)行最低和最高利率浮動區(qū)間的貸款占比高，分別占貸款總額的 57.93% 和 29.21%;而中間價(1，1.5 區(qū)間的貸款比較少，僅占貸款總額的 12.86%;與年初比，執(zhí)行低浮動利率的貸款增加，資金價格有所下降，貸款利率總體水平呈平穩(wěn)下降趨勢，但利率總體水平較高，信貸資金價格在城鄉(xiāng)間的差異明顯;存貸款利差擴大，農村信用社的盈利水平明顯提升;擴大貸款利率浮動區(qū)間，對農戶貸款意愿未產生較大影響，調查顯示，有95%的農戶貸款需求不因利率的浮高而減緩需求意愿。

一、利率浮動存在的問題

(一)高浮動利率政策不符合我國“農情”，加重了農民的利息負擔。目前農信社向農民發(fā)放貸款，在基準利率基礎上可上浮到 230% 以內，而其他商業(yè)銀行向城市居民、企業(yè)單位發(fā)放貸款，利率上浮大多在30% 至60%之間。農信社吸收存款與其他商業(yè)銀行利率相同，但貸款利率上浮幅度卻高于其他商業(yè)銀行，只考慮了農信社的局部利益，卻損害了“三農”利益。

(二)貸款利率上浮缺乏合理依據(jù)。首先，利息是資金的價格，利率制定的依據(jù)是資金使用的利潤水平。農民是弱勢群體，社會平均利潤的占有水平極低，貸款利率浮動卻最大，顯失公平。其次，近幾年農信社發(fā)放貸款的資金，有一部分是人民銀行的支農再貸款(××縣聯(lián)社占用使用支農再貸款 8000 萬元，××縣信用聯(lián)社占有支農再貸款 4000 萬元，此兩家機構的信貸資金來源主要依賴人民銀行支農再貸款)，相對于組織存款和拆借資金，其籌資成本較低，從成本考慮，貸款利率不應過高浮動。

(三)農信社貸款面向廣大農民，農民的信用意識和抵押物普遍高于企業(yè)，且貸款期限短、額度小、風險分散，而商業(yè)銀行貸款面小、額度大、風險集中。農信社貸款風險小于商業(yè)銀行，但利率浮動高于商業(yè)銀行，顯然不合理。

(四)農信社貸款高浮動利率不利于行業(yè)公平競爭。農信社一統(tǒng)農村信貸市場，農民貸款只能求助于農信社，農民面對高利率有看法、但沒辦法。

(五)利率一浮到頂與逾期貸款罰息差距縮小，甚至高于逾期罰息，異化了借貸雙方的信貸關系。舊貸到期，借新還舊，手續(xù)煩、費用大，能否貸得上還是個問題，有的貸戶干脆還息不還本，認可逾期罰息。

(六)貸款利率浮動區(qū)問的確定未考慮地區(qū)經濟發(fā)展的差異。利率作為資金的價格，在充分競爭的市場條件下，其如同其他商品的價格一樣，不同的貸款利率水平代表著不同的需求水平。但在經濟欠發(fā)達的農村地區(qū)，從貸款供給主體看，隨著農業(yè)銀行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所的大量撤并，農村信用社成了真正意義上的“農村金融主力軍”，幾乎獨家壟斷了農村信貸供給市場，“三農”貸款別無選擇。

二、政策建議

(一)合理確定利率浮動區(qū)間，加強利率與其他貨幣政策工具和宏觀經濟政策的協(xié)調配合。利率市場化政策需要以發(fā)達的市場經濟和充分的市場競爭為前提。在經濟欠發(fā)達的農業(yè)地區(qū)，農村貸款利率的高低既事關農村經濟發(fā)展、農民增收，也事關政局穩(wěn)定和民心向背。我們認為，從目前情況看，欠發(fā)達農村地區(qū)應適當縮小貸款利率浮動區(qū)間。首先，應根據(jù)地域和經濟差異，實行有差別的利率浮動政策?；镜目紤]是，區(qū)分東部與西部，東部地區(qū)執(zhí)行較高的浮動利率，西部欠發(fā)達地區(qū)執(zhí)行較低的浮動利率。其次，要充分利用再貸款貨幣政策工具，對欠發(fā)達地區(qū)的農村信用社提供長期的低息資金支持。“三農”貸款帶有一定的政策性，不能因為其具有高風險性質而實行高利率政策，相反，應從其負有政策義務的角度出發(fā)，給予相應的利率優(yōu)惠。為體現(xiàn)這一特性，中央銀行可考慮以較低的象征性等利率繼續(xù)為欠發(fā)達地區(qū)的農村信用社提供較長期限的支農再貸款，支持農村信用社以優(yōu)惠利率發(fā)放“三農”貸款。第三，應協(xié)調財政和稅收等經濟政策，對農村信用社給予稅收、財政等政策扶持。為彌補以優(yōu)惠利率發(fā)放“三農”貸款所造成的利差損失，建議國家對支農貸款利息收入在一定期間內實行營業(yè)稅減免，對“三農”貸款給予財政貼息。

(二)盡快建立健全符合自身實際的貸款定價機制和利率風險管理制度。一是要取消目前以用途為依據(jù)確定貸款利率浮動幅度的定價模式，按照市場化、效益化、差別化和規(guī)范化的原則，建立綜合反映客戶信用狀況、發(fā)展前景、經營管理水平和自身成本控制、效益核算、風險襯償?shù)惹闆r的貸款定價機制，根據(jù)主要目標客戶群，選擇相應的定價模式，確定合理的貸款價格水平，最終形成一套以成本效益為基礎，市場價格為導向，降低利率風險和提高盈利能力為目標的定價管理辦法，改變部分農信社目前存在的利率“一浮到頂”現(xiàn)象，遏制利率道德風險，用規(guī)范的管理制度體現(xiàn)“扶優(yōu)限劣”原則。二是可參照巴賽爾銀行監(jiān)管委員會《利率風險管理原則》的有關規(guī)定，續(xù)時收集、積累和分析相關數(shù)據(jù)，對近期的利率走勢做出科學預測，通過控制貸款期限和結構，防止期限錯配，逐步調整資產利率結構，建立科學有效的利率風險控制體系，降低和規(guī)避利率風險。

(三)進一步健全農村金融服務體系，為盡早實現(xiàn)真正意義上的利率市場化創(chuàng)造條件。為營造公平、公開的市場競爭環(huán)境，解決目前農村地區(qū)由于金融機構數(shù)量少、功能差而造成的服務缺位、競爭不充到和金融抑制等問題，需要進一步深化農村金融體制改革，培育和興辦直接為“三農”服務的多種所有制的金融組織，形成一個服務于“ 三農”的多層次、全方位、競爭有序的金融市場體系，以期通過多元競爭，實現(xiàn)信貸資金價格的合理化。

(四)加大利率政策執(zhí)行情況的監(jiān)管力度。正常的利率競爭行為將會符合市場經濟發(fā)展要求，但壟斷等特定市場結構下的競爭定價，有可能導致供需結構的扭曲。因此，必要的政策引導和干預，是確保政策落實和市場有序運行的關鍵。監(jiān)管當局和人民銀行要按照國家產業(yè)政策和貨幣政策的要求，以銀業(yè)“三法”為依據(jù)，通過窗口指導、現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查等，加大對農信社執(zhí)行浮動利率情況的監(jiān)督檢力度，引導和監(jiān)督其正確執(zhí)行利率政策，促進其制定合理的利率價格，并支持其利用利率手段改善經營促進地方經濟發(fā)展和結構調整。

(五)做好宣傳工作，為浮動利率政策的有效實施創(chuàng)造良好的社會環(huán)境?；鶎尤嗣胥y行應充分充分發(fā)揮服務職能，立足基層實際，做好利率政策的宣傳、調研和信息反饋工作。要組織農村金融機構通過多種形式向社會各界宣傳利率政策出臺的背景、目的和重要意義，讓他們充分認識利率市場化發(fā)展的必然趨勢。各農村金融營業(yè)網點的工作人員，也要利用儲蓄和收貸、收息的機會，做好耐心、細致的利率政策宣傳解釋工作，讓農民及時知曉和正確理解現(xiàn)行利率政策，為人民銀行宏觀調控和自身業(yè)務經營創(chuàng)造良好的社會環(huán)境。

第五篇：央行：7月日起取消金融機構貸款七折利率下限

人民網北京7月19日電（唐述權）據(jù)中國人民銀行網站消息，經國務院批準，中國人民銀行決定，自2013年7月20日起全面放開金融機構貸款利率管制。

一、取消金融機構貸款利率0.7倍的下限，由金融機構根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款利率水平。

二、取消票據(jù)貼現(xiàn)利率管制，改變貼現(xiàn)利率在再貼現(xiàn)利率基礎上加點確定的方式，由金融機構自主確定。

三、對農村信用社貸款利率不再設立上限。

四、為繼續(xù)嚴格執(zhí)行差別化的住房信貸政策，促進房地產市場健康發(fā)展，個人住房貸款利率浮動區(qū)間暫不作調整。

中國人民銀行表示，全面放開貸款利率管制后，金融機構與客戶協(xié)商定價的空間將進一步擴大，有利于促進金融機構采取差異化的定價策略，降低企業(yè)融資成本；有利于金融機構不斷提高自主定價能力，轉變經營模式，提升服務水平，加大對企業(yè)、居民的金融支持力度；有利于優(yōu)化金融資源配置，更好地發(fā)揮金融支持實體經濟的作用，更有力地支持經濟結構調整和轉型升級。

5月24日，國務院批轉發(fā)展改革委《關于2013年深化經濟體制改革重點工作的意見》，《意見》要求穩(wěn)步推進利率匯率市場化改革。逐步擴大存貸款利率浮動幅度，建立健全市場基準利率體系。完善人民幣匯率形成機制，充分發(fā)揮市場供求在匯率形成中的基礎性作用。穩(wěn)步推

進人民幣資本項目可兌換，建立合格境內個人投資者境外投資制度，研究推動符合條件的境外機構在境內發(fā)行人民幣債券。該項工作由中國人民銀行會同發(fā)展改革委、財政部、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局等負責。全面放開金融機構貸款利率管制是落實《意見》要求的一項具體措施。

·央行就全面放開金融機構貸款利率管制答問 存款利率管制不變 央行表示，全面放開貸款利率管制后，金融機構與客戶自主協(xié)商定價的空間將進一步擴大，有利于降低企業(yè)融資成本，也有利于提高小微企業(yè)的信貸可獲得性。此次改革未對現(xiàn)行的商業(yè)性個人住房貸款利率政策作出調整，其利率下限仍保持為貸款基準利率的0.7倍不變，主要是為了抑制投資投機性購房需求，促進房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

此次改革沒有進一步擴大金融機構存款利率浮動區(qū)間，主要考慮是存款利率市場化改革的影響更為深遠，所要求的條件也相對更高。從國際上的成功經驗看，放開存款利率管制是利率市場化改革進程中最為關鍵、風險最大的階段。[詳細全文]