第一篇：貸款公司管理暫行規(guī)定

貸款公司管理暫行規(guī)定



第一章總則



第一條為保護(hù)貸款公司、客戶的合法權(quán)益，規(guī)范貸款公司的行為，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障貸款公司穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條貸款公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責(zé)任公司。

第三條貸款公司是獨(dú)立的企業(yè)法人，享有由投資形成的全部法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，依法享有民事權(quán)利，并以全部法人財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

貸款公司的投資人依法享有資產(chǎn)收益、重大決策和選擇管理者等權(quán)利。

第四條貸款公司以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。

第五條貸款公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第六條貸款公司應(yīng)遵守國家法律、行政法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政策，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。



第二章機(jī)構(gòu)的設(shè)立



第七條貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名。

第八條設(shè)立貸款公司應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）有符合規(guī)定的章程；

（二）注冊資本不低于50萬元人民幣，為實(shí)收貨幣資本，由投資人一次足額繳納；

（三）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級管理人員；

（四）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；

（五）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他條件。

第九條設(shè)立貸款公司，其投資人應(yīng)符合下列條件：

（一）投資人為境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行；

（二）資產(chǎn)規(guī)模不低于50億元人民幣；

（三）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（四）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第十條設(shè)立貸款公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

第十一條籌建貸款公司，申請人應(yīng)提交下列文件、材料：

（一）籌建申請書；

（二）可行性研究報(bào)告；

（三）籌建方案；

（四）籌建人員名單及簡歷；

（五）非貸款公司設(shè)立地的投資人應(yīng)提供最近兩年資產(chǎn)負(fù)債表和損益表以及該投資人注冊地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的書面意見；

（六）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他材料。

第十二條貸款公司的籌建期最長為自批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月?；I建期內(nèi)達(dá)到開業(yè)條件的，申請人可提交開業(yè)申請。

貸款公司申請開業(yè)，申請人應(yīng)當(dāng)提交下列文件、材料：

（一）開業(yè)申請書；

（二）籌建工作報(bào)告；

（三）章程草案；

（四）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告；

（五）擬任高級管理人員的備案材料；

（六）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

（七）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；

（八）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他資料。

第十三條貸款公司的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

貸款公司的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定。

第十四條貸款公司可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在縣域內(nèi)設(shè)立分公司。分公司的設(shè)立需經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

貸款公司分公司的籌建方案，應(yīng)事先報(bào)監(jiān)管辦事處備案。未設(shè)監(jiān)管辦事處的，向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。貸款公司在分公司籌建方案備案后即可開展籌建工作。 分公司的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定，銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定。

第十五條經(jīng)核準(zhǔn)開業(yè)的貸款公司及其分公司，由決定機(jī)關(guān)頒發(fā)金融許可證，并憑金融許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。



第三章組織機(jī)構(gòu)和經(jīng)營管理



第十六條貸款公司可不設(shè)立董事會、監(jiān)事會，但必須建立健全經(jīng)營管理機(jī)制和監(jiān)督機(jī)制。投資人可委派監(jiān)督人員，也可聘請外部機(jī)構(gòu)履行監(jiān)督職能。

第十七條貸款公司的經(jīng)營管理層由投資人自行決定，報(bào)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。

第十八條貸款公司章程由投資人制定和修改，報(bào)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局審查并核準(zhǔn)。

第十九條貸款公司董事會負(fù)責(zé)制訂經(jīng)營方針和業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃，未設(shè)董事會的，由經(jīng)營管理層制訂，并經(jīng)投資人決定后組織實(shí)施。

第二十條經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準(zhǔn)，貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：

（一）辦理各項(xiàng)貸款；

（二）辦理票據(jù)貼現(xiàn)；

（三）辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；

（四）辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算；

（五）經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。貸款公司不得吸收公眾存款。

第二十一條貸款公司的營運(yùn)資金為實(shí)收資本和向投資人的借款。

第二十二條貸款公司開展業(yè)務(wù)，必須堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營宗旨，貸款的投向主要用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

第二十三條貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%；對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。

第二十四條貸款公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，建立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的識別和管理能力，提高貸款質(zhì)量。

第二十五條貸款公司應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本補(bǔ)充、約束機(jī)制，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，真實(shí)反映經(jīng)營成果，確保資本充足率在任何時(shí)點(diǎn)不低于8%，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。

第二十六條貸款公司應(yīng)建立健全內(nèi)部審計(jì)制度，對內(nèi)部控制執(zhí)行情況進(jìn)行檢查、評價(jià)，并對內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行糾正和完善，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

第二十七條貸款公司執(zhí)行國家統(tǒng)一的金融企業(yè)財(cái)務(wù)會計(jì)制度，按照國家有關(guān)規(guī)定，建立健全貸款公司的財(cái)務(wù)、會計(jì)制度。第二十八條貸款公司應(yīng)當(dāng)真實(shí)記錄并全面反映其業(yè)務(wù)活動和財(cái)務(wù)狀況，編制年度財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告，并由投資人聘請具有資質(zhì)的會計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行審計(jì)。審計(jì)報(bào)告須報(bào)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。

第二十九條貸款公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局報(bào)送會計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及其他資料，并對報(bào)告、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。

第三十條貸款公司應(yīng)當(dāng)建立信息披露制度，及時(shí)披露年度經(jīng)營情況、重大事項(xiàng)等信息。



第四章監(jiān)督管理



第三十一條貸款公司開展業(yè)務(wù)，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理，與投資人實(shí)施并表監(jiān)管。

第三十二條銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)法律、法規(guī)對貸款公司的資本充足率、不良貸款率、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易等實(shí)施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管。

第三十三條銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款公司資本充足狀況和資產(chǎn)質(zhì)量狀況，適時(shí)采取下列監(jiān)管措施：

（一）對資本充足率大于8%，且不良貸款率在5%以下的，可適當(dāng)減少檢查頻率，支持其穩(wěn)健發(fā)展；

（二）對資本充足率低于8%、大于4%，或不良貸款率在5%以上的，要加大非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查力度，并督促其限期補(bǔ)充資本、改善資產(chǎn)質(zhì)量；

（三）對資本充足率降至4%以下，或不良貸款率高于15%的，適時(shí)采取責(zé)令其調(diào)整高級管理人員、停辦所有業(yè)務(wù)、限期重組等措施；

（四）對限期內(nèi)不能實(shí)現(xiàn)有效重組、資本充足率降至2%以下的，應(yīng)責(zé)令投資人適時(shí)接管或由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以撤銷。第三十四條銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)對貸款公司的資本充足狀況、資產(chǎn)質(zhì)量以及內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行檢查、評價(jià)，督促其完善資本補(bǔ)充機(jī)制、貸款管理制度及內(nèi)部控制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。

第三十五條銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求投資人加強(qiáng)對貸款公司的監(jiān)督檢查，定期對其資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行審計(jì)，對其貸款授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系進(jìn)行評估，有權(quán)根據(jù)貸款公司的運(yùn)行情況要求投資人追加補(bǔ)充資本，確保貸款公司穩(wěn)健運(yùn)行。

第三十六條貸款公司違反本規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)等措施，督促其及時(shí)進(jìn)行整改，防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

第三十七條貸款公司及其工作人員在業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理過程中，有違反國家法律法規(guī)行為的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及有關(guān)法律、行政法規(guī)實(shí)施處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第三十八條貸款公司及其工作人員對銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的處罰決定不服的，可依法提請行政復(fù)議或向人民法院提起行政訴訟。



第五章機(jī)構(gòu)變更與終止



第三十九條貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，需經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準(zhǔn)：

（一）變更名稱；

（二）變更注冊資本；

（三）變更住所；

（四）修改章程；

（五）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

第四十條貸款公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)申請解散：

（一）章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；

（二）股東決定解散；

（三）因分立、合并需要解散。

第四十一條貸款公司解散的，由其投資人按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》及有關(guān)行政法規(guī)的規(guī)定實(shí)施。

第四十二條貸款公司因解散、被撤銷而終止的，應(yīng)當(dāng)向發(fā)證機(jī)關(guān)繳回金融許可證，并及時(shí)到工商行政管理部門辦理注銷登記，并予以公告。



第六章附則



第四十三條本規(guī)定所稱農(nóng)村地區(qū)，是指中西部、東北和海南省縣（市）及縣（市）以下地區(qū)，以及其他?。▍^(qū)、市）的國定貧困縣和省定貧困縣及縣以下地區(qū)。

第四十四條外資金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立貸款公司，參照本規(guī)定執(zhí)行。

第四十五條本規(guī)定未盡事宜，按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國公司法》等法律、法規(guī)和規(guī)章執(zhí)行。

第四十六條本規(guī)定由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)解釋。

第四十七條本規(guī)定自發(fā)布之日起施行。

第二篇：《貸款公司管理暫行規(guī)定》

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于印發(fā)《貸款公司管理暫行規(guī)定》的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2007〕6號

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行，北京、上海農(nóng)村商業(yè)銀行，天津農(nóng)村合作銀行：

為做好調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策的試點(diǎn)工作，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定了《貸款公司管理暫行規(guī)定》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

請各銀監(jiān)局速將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各銀監(jiān)分局、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行。

二○○七年一月二十二日

貸款公司管理暫行規(guī)定

第一章總則

第一條為保護(hù)貸款公司、客戶的合法權(quán)益，規(guī)范貸款公司的行為，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障貸款公司穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條貸款公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責(zé)任公司。

第三條貸款公司是獨(dú)立的企業(yè)法人，享有由投資形成的全部法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，依法享有民事權(quán)利，并以全部法人財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

貸款公司的投資人依法享有資產(chǎn)收益、重大決策和選擇管理者等權(quán)利。

第四條貸款公司以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。

第五條貸款公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第六條貸款公司應(yīng)遵守國家法律、行政法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政策，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。

第二章機(jī)構(gòu)的設(shè)立



第七條貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名。

第八條設(shè)立貸款公司應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）有符合規(guī)定的章程；

（二）注冊資本不低于50萬元人民幣，為實(shí)收貨幣資本，由投資人一次足額繳納；

（三）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級管理人員；

（四）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；

（五）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他條件。

第九條設(shè)立貸款公司，其投資人應(yīng)符合下列條件：

（一）投資人為境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行；

（二）資產(chǎn)規(guī)模不低于50億元人民幣；

（三）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（四）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第十條設(shè)立貸款公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

第十一條籌建貸款公司，申請人應(yīng)提交下列文件、材料：

（一）籌建申請書；

（二）可行性研究報(bào)告；

（三）籌建方案；

（四）籌建人員名單及簡歷；

（五）非貸款公司設(shè)立地的投資人應(yīng)提供最近兩年資產(chǎn)負(fù)債表和損益表以及該投資人注冊地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的書面意見；

（六）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他材料。

第十二條貸款公司的籌建期最長為自批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月?；I建期內(nèi)達(dá)到開業(yè)條件的，申請人可提交開業(yè)申請。

貸款公司申請開業(yè)，申請人應(yīng)當(dāng)提交下列文件、材料：

（一）開業(yè)申請書；

（二）籌建工作報(bào)告；

（三）章程草案；

（四）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告；

（五）擬任高級管理人員的備案材料；

（六）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

（七）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；

（八）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他資料。

第十三條貸款公司的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

貸款公司的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定。

第十四條貸款公司可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在縣域內(nèi)設(shè)立分公司。分公司的設(shè)立需經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

貸款公司分公司的籌建方案，應(yīng)事先報(bào)監(jiān)管辦事處備案。未設(shè)監(jiān)管辦事處的，向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。貸款公司在分公司籌建方案備案后即可開展籌建工作。 分公司的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定，銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定。

第十五條經(jīng)核準(zhǔn)開業(yè)的貸款公司及其分公司，由決定機(jī)關(guān)頒發(fā)金融許可證，并憑金融許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

第三章組織機(jī)構(gòu)和經(jīng)營管理

第十六條貸款公司可不設(shè)立董事會、監(jiān)事會，但必須建立健全經(jīng)營管理機(jī)制和監(jiān)督機(jī)制。投資人可委派監(jiān)督人員，也可聘請外部機(jī)構(gòu)履行監(jiān)督職能。

第十七條貸款公司的經(jīng)營管理層由投資人自行決定，報(bào)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。

第十八條貸款公司章程由投資人制定和修改，報(bào)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局審查并核準(zhǔn)。

第十九條貸款公司董事會負(fù)責(zé)制訂經(jīng)營方針和業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃，未設(shè)董事會的，由經(jīng)營管理層制訂，并經(jīng)投資人決定后組織實(shí)施。

第二十條經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準(zhǔn)，貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：

（一）辦理各項(xiàng)貸款；

（二）辦理票據(jù)貼現(xiàn)；

（三）辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；

（四）辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算；

（五）經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。貸款公司不得吸收公眾存款。

第二十一條貸款公司的營運(yùn)資金為實(shí)收資本和向投資人的借款。

第二十二條貸款公司開展業(yè)務(wù)，必須堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營宗旨，貸款的投向主要用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

第二十三條貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%；對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。

第二十四條貸款公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，建立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的識別和管理能力，提高貸款質(zhì)量。

第二十五條貸款公司應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本補(bǔ)充、約束機(jī)制，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，真實(shí)反映經(jīng)營成果，確保資本充足率在任何時(shí)點(diǎn)不低于8%，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。

第二十六條貸款公司應(yīng)建立健全內(nèi)部審計(jì)制度，對內(nèi)部控制執(zhí)行情況進(jìn)行檢查、評價(jià)，并對內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行糾正和完善，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

第二十七條貸款公司執(zhí)行國家統(tǒng)一的金融企業(yè)財(cái)務(wù)會計(jì)制度，按照國家有關(guān)規(guī)定，建立健全貸款公司的財(cái)務(wù)、會計(jì)制度。第二十八條貸款公司應(yīng)當(dāng)真實(shí)記錄并全面反映其業(yè)務(wù)活動和財(cái)務(wù)狀況，編制財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告，并由投資人聘請具有資質(zhì)的會計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行審計(jì)。審計(jì)報(bào)告須報(bào)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。

第二十九條貸款公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局報(bào)送會計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及其他資料，并對報(bào)告、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。

第三十條貸款公司應(yīng)當(dāng)建立信息披露制度，及時(shí)披露經(jīng)營情況、重大事項(xiàng)等信息。

第四章監(jiān)督管理

第三十一條貸款公司開展業(yè)務(wù)，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理，與投資人實(shí)施并表監(jiān)管。

第三十二條銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)法律、法規(guī)對貸款公司的資本充足率、不良貸款率、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易等實(shí)施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管。

第三十三條銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款公司資本充足狀況和資產(chǎn)質(zhì)量狀況，適時(shí)采取下列監(jiān)管措施：

（一）對資本充足率大于8%，且不良貸款率在5%以下的，可適當(dāng)減少檢查頻率，支持其穩(wěn)健發(fā)展；

（二）對資本充足率低于8%、大于4%，或不良貸款率在5%以上的，要加大非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查力度，并督促其限期補(bǔ)充資本、改善資產(chǎn)質(zhì)量；

（三）對資本充足率降至4%以下，或不良貸款率高于15%的，適時(shí)采取責(zé)令其調(diào)整高級管理人員、停辦所有業(yè)務(wù)、限期重組等措施；

（四）對限期內(nèi)不能實(shí)現(xiàn)有效重組、資本充足率降至2%以下的，應(yīng)責(zé)令投資人適時(shí)接管或由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以撤銷。第三十四條銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)對貸款公司的資本充足狀況、資產(chǎn)質(zhì)量以及內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行檢查、評價(jià)，督促其完善資本補(bǔ)充機(jī)制、貸款管理制度及內(nèi)部控制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。

第三十五條銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求投資人加強(qiáng)對貸款公司的監(jiān)督檢查，定期對其資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行審計(jì)，對其貸款授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系進(jìn)行評估，有權(quán)根據(jù)貸款公司的運(yùn)行情況要求投資人追加補(bǔ)充資本，確保貸款公司穩(wěn)健運(yùn)行。

第三十六條貸款公司違反本規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)等措施，督促其及時(shí)進(jìn)行整改，防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

第三十七條貸款公司及其工作人員在業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理過程中，有違反國家法律法規(guī)行為的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及有關(guān)法律、行政法規(guī)實(shí)施處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第三十八條貸款公司及其工作人員對銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的處罰決定不服的，可依法提請行政復(fù)議或向人民法院提起行政訴訟。

第五章機(jī)構(gòu)變更與終止

第三十九條貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，需經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準(zhǔn)：

（一）變更名稱；

（二）變更注冊資本；

（三）變更住所；

（四）修改章程；

（五）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

第四十條貸款公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)申請解散：

（一）章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；

（二）股東決定解散；

（三）因分立、合并需要解散。

第四十一條貸款公司解散的，由其投資人按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》及有關(guān)行政法規(guī)的規(guī)定實(shí)施。

第四十二條貸款公司因解散、被撤銷而終止的，應(yīng)當(dāng)向發(fā)證機(jī)關(guān)繳回金融許可證，并及時(shí)到工商行政管理部門辦理注銷登記，并予以公告。

第六章附則

第四十三條本規(guī)定所稱農(nóng)村地區(qū)，是指中西部、東北和海南省縣（市）及縣（市）以下地區(qū)，以及其他?。▍^(qū)、市）的國定貧困縣和省定貧困縣及縣以下地區(qū)。

第四十四條外資金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立貸款公司，參照本規(guī)定執(zhí)行。

第四十五條本規(guī)定未盡事宜，按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國公司法》等法律、法規(guī)和規(guī)章執(zhí)行。

第四十六條本規(guī)定由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)解釋。

第四十七條本規(guī)定自發(fā)布之日起施行。

第三篇：中國銀行委托貸款管理暫行規(guī)定

中國銀行委托貸款管理暫行規(guī)定

第一章 總則

第一條 為規(guī)范委托貸款業(yè)務(wù)行為，防范和化解該類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)我行權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》（以下簡稱《商業(yè)銀行法》）、《貸款通則》及中國人民銀行《關(guān)于商業(yè)銀行開辦委托貸款業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》文件規(guī)定，特制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定所稱委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位作為委托人（目前不接受個(gè)人委托）提供資金，由受托人（如無特別說明，本規(guī)定中“受托人”即指我行）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放并協(xié)助收回的貸款。

第三條 委托貸款不屬于授信業(yè)務(wù)，屬于收費(fèi)性質(zhì)的中間業(yè)務(wù)，各行要切實(shí)做到只收取手續(xù)費(fèi)，不得承擔(dān)任何形式的貸款風(fēng)險(xiǎn)。

第二章 貸款要件

第四條 委托貸款的借款人只能由委托人以書面形式確定，不得由委托人以外的第三者指定借款人。受托人不得代委托人指定借款人，或者為委托人介紹借款人。借款人的資格須符合《貸款通則》的規(guī)定。

第五條 委托貸款用途須符合《商業(yè)銀行法》及《貸款通則》的規(guī)定，貸款投向要符合國家產(chǎn)業(yè)政策，不得用于國家限制、禁止支持或重復(fù)建設(shè)的項(xiàng)目。在執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策方面，與對自營貸款的要求相同。

第六條 期限與利率、費(fèi)率

（一）委托貸款期限按照《貸款通則》規(guī)定執(zhí)行。

（二）委托貸款利率及借款人違約金的計(jì)收由委托人決定，但須符合《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》及人民銀行的有關(guān)規(guī)定。

（三）各行要根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情況及成本核算等綜合因素，制定本行委托貸款手續(xù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，報(bào)總行備案。

第七條 委托貸款是否需要擔(dān)保及擔(dān)保條件由委托人確定，但須符合《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定。

第三章 部門分工

第八條 風(fēng)險(xiǎn)管理部門職責(zé)

（一）制定、修訂本行委托貸款業(yè)務(wù)規(guī)章制度、實(shí)施細(xì)則，并監(jiān)督檢查內(nèi)控制度執(zhí)行情況。

（二）對委托貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、合法性及貸款文件的完備性、有效性進(jìn)行審核。必要時(shí)按盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評審機(jī)制進(jìn)行報(bào)批。

（三）對本行委托貸款業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行監(jiān)控。

第九條 公司業(yè)務(wù)部門職責(zé)

（一）統(tǒng)籌本行委托貸款業(yè)務(wù)的營銷工作。

（二）接受委托貸款客戶申請并進(jìn)行合規(guī)、合法性初審，報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部門審核。

（三）與委托人、借款人簽訂三方均認(rèn)可的委托貸款合同。

（四）根據(jù)委托貸款合同，辦理委托貸款業(yè)務(wù)，收取手續(xù)費(fèi)。

（五）建立委托貸款臺賬，定期與財(cái)會部門進(jìn)行核對。

（六）協(xié)助委托人做好委托貸款回收工作。

（七）如我行對借款人有自營授信業(yè)務(wù)，應(yīng)加強(qiáng)對委托貸款運(yùn)行狀況的跟蹤，避免造成我行自營授信業(yè)務(wù)出現(xiàn)逾期、損失等情況。

第十條 法律部門職責(zé)

（一）制定、修訂、審核并監(jiān)督實(shí)施委托貸款合同文本。

（二）對業(yè)務(wù)部門在辦理委托貸款業(yè)務(wù)過程中遇到的法律問題給予咨詢、指導(dǎo)。

（三）支持與委托貸款有關(guān)的涉及我行權(quán)益的法律訴訟，協(xié)助業(yè)務(wù)部門解決有關(guān)的法律糾紛。

第十一條 財(cái)會部門職責(zé)

（一）制定、修訂委托貸款賬務(wù)管理辦法。

（二）按照單獨(dú)核算、雙線監(jiān)控原則，設(shè)置相應(yīng)科目，印制會計(jì)憑證和借據(jù)，統(tǒng)一規(guī)定本行委托貸款會計(jì)核算辦法，按月與公司業(yè)務(wù)部門核對臺賬，與風(fēng)險(xiǎn)管理部門溝通會計(jì)信息。

第四章 審批程序

第十二條 委托人及借款人向我行申請辦理委托貸款時(shí)，應(yīng)向公司業(yè)務(wù)部門提交有關(guān)資料（詳見附件）。以后申請新的委托貸款時(shí)，如附件所列材料已向我行提供且無變化的可不重復(fù)提供，但公司業(yè)務(wù)部門必須查實(shí)確無變化，并在向風(fēng)險(xiǎn)管理部門申報(bào)時(shí)簽署書面證明意見。

第十三條 公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)對委托人／借款人資格、貸款投向、資金來源的合規(guī)／合法性等進(jìn)行綜合審查，與委托人、借款人商定委托貸款合同條款及業(yè)務(wù)操作流程，提出初審意見報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部門。

第十四條 風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)設(shè)專門崗位負(fù)責(zé)審核委托貸款業(yè)務(wù)，審核重點(diǎn)為：業(yè)務(wù)流程是否合理、法律文件是否完備、條款是否合理、委托人／借款人資格、貸款用途／條件、資金來源是否合理合法、能否保障我行不承擔(dān)任何形式的授信風(fēng)險(xiǎn)。

第十五條 對于具體的委托貸款業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門如認(rèn)為有必要，可交由本行盡職調(diào)查人員進(jìn)行盡職調(diào)查，按盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評審機(jī)制進(jìn)行報(bào)批。

第十六條 公司業(yè)務(wù)部門收到委托貸款批準(zhǔn)通知后，應(yīng)向委托人和借款人發(fā)送通知書，與其簽訂委托貸款合同（該貸款合同簽訂前須報(bào)送法律部門作最后審查，經(jīng)由法律部門審查同意后方可簽訂），并根據(jù)委托人授權(quán)，要求借款人落實(shí)擔(dān)保手續(xù)及其他條件。

第十七條 各行須制定本行委托貸款業(yè)務(wù)審查程序和各級人員審核權(quán)限規(guī)定，報(bào)總行備案。

第五章 授權(quán)管理

第十八條 各管轄分行開辦委托貸款業(yè)務(wù)，須先報(bào)請總行審批業(yè)務(wù)辦理資格，之后在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行辦理備案手續(xù)。

第十九條 對經(jīng)總行批準(zhǔn)獲得辦理委托貸款業(yè)務(wù)資格的管轄分行，總行對其委托貸款業(yè)務(wù)的授權(quán)管理方式為全額授權(quán)。即：取得辦理委托貸款業(yè)務(wù)資格的分行，其辦理的委托貸款無論金額大小，均無需上報(bào)總行，由分行自行審查批準(zhǔn)。

第二十條 各管轄分行如需對轄內(nèi)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授權(quán)，應(yīng)將轉(zhuǎn)授權(quán)對象及方案報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部審批。

第六章 委托貸款管理

第二十一條 公司業(yè)務(wù)部門對發(fā)放的委托貸款建立臺賬，并定期與財(cái)會部門核對，同時(shí)報(bào)備風(fēng)險(xiǎn)管理部門，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)對該業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)控。

第二十二條 各行要加強(qiáng)對委托人和借款人的賬戶管理，與委托貸款有關(guān)的賬戶應(yīng)與其他賬戶分別監(jiān)控。辦理委托貸款時(shí)必須遵循委托資金先存后貸、先撥后用的原則，不允許賬戶透支。

第二十三條 各行公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)參照我行制定的委托貸款合同示范文本，與委托人、借款人協(xié)商確定合同條款，但不得對合同示范文本中確定的受托人除外責(zé)任或免責(zé)條款作實(shí)質(zhì)性修改，以保障我行權(quán)益。對合同的任何修改，均不得與合同文本中受托人的除外責(zé)任或免責(zé)條款相沖突或減損其效力。

實(shí)際業(yè)務(wù)采用的合同內(nèi)容如與我行委托貸款合同示范文本有不同之處，須由本行法律部門審核確認(rèn)。本行無法律部門的，報(bào)上級行法律部門審核確認(rèn)。

第二十四條 各行須在委托人的授權(quán)之內(nèi)辦理委托貸款業(yè)務(wù)，且僅限于“代為發(fā)放”和“協(xié)助收回”（范圍限于以下兩款的規(guī)定），不承擔(dān)任何原因形成的任何形式的責(zé)任或風(fēng)險(xiǎn)，以保護(hù)我行權(quán)益。

（一）代為發(fā)放：根據(jù)委托人的指令，代其向借款人發(fā)放委托貸款。

1．委托貸款合同生效后，委托人與借款人應(yīng)在我行分別開立賬戶，該賬戶僅限于辦理與委托貸款相關(guān)的匯款、轉(zhuǎn)賬、收款（本、息）、付費(fèi)等業(yè)務(wù)。

2．受托人在核實(shí)委托資金確實(shí)到達(dá)指定的委托人賬戶后，按委托人要求將委托資金劃至委托人指定的借款人賬戶。如委托人要求采取借款人出具提款通知方式辦理貸款發(fā)放業(yè)務(wù)時(shí)，在核實(shí)委托資金確實(shí)到賬后，應(yīng)將借款人送交的提款 證明及所附資金用途證明送委托人書面確認(rèn)后，才可辦理資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)。借款人在提款通知書上加蓋的印鑒和簽章須與在受托人和委托人預(yù)留的樣本相符。

（二）協(xié)助收回：

1．出具委托貸款利息清單，通知雙方當(dāng)事人。

2．借款人未及時(shí)還本付息時(shí)，根據(jù)委托人指令發(fā)出催收通知單。

第二十五條 除外責(zé)任

（一）受托人不負(fù)責(zé)審查借款人的資信狀況、財(cái)務(wù)狀況以及貸款項(xiàng)目的可行性等，且不發(fā)表任何意見。

（二）受托人不負(fù)責(zé)審查擔(dān)保人資信狀況、押品狀況以及押品的監(jiān)管等工作，且不發(fā)表任何意見。

（三）貸款催收工作及保全工作由委托人負(fù)責(zé)，受托人僅限于協(xié)助其出具并代為郵寄利息清單和貸款催收通知單。

1．借款人／擔(dān)保人地址變更后沒有通知受托人，受托人不承擔(dān)未寄達(dá)責(zé)任。

2．無論同城還是異地，以郵寄憑條作為寄出憑證。無論借款人／擔(dān)保人是否收到郵件，受托人已寄出的催收單、利息清單的復(fù)印件及寄出憑證均作為履行監(jiān)督管理職責(zé)的證明依據(jù)。

3．委托人要求郵寄后查詢借款人／擔(dān)保人是否收到有關(guān)單據(jù)，受托人可在能力所及范圍內(nèi)予以協(xié)助，并做好記錄。相關(guān)費(fèi)用由委托人支付或計(jì)入手續(xù)費(fèi)之中。

（四）無論委托人是否收到貸款本息，受托人均不承擔(dān)任何責(zé)任。

1．委托人無權(quán)要求受托人代為墊款。

2．委托人應(yīng)承諾：（1）委托人應(yīng)保證受托人免受由于委托人及其代表的疏忽或過失，造成借款人的損失而向受托人提出所有的索賠、要求、訴訟以及與此有關(guān)的各種補(bǔ)償、損害、成本、費(fèi)用、損失和責(zé)任等；（2）委托人同意放棄受托人執(zhí)行委托貸款合同項(xiàng)下的委托人及其代表的任何通知、指令的內(nèi)容造成借款人的損失而向受托人提出的任何索賠、要求、訴訟及其他權(quán)利主張。

第二十六條 手續(xù)費(fèi)收取方式

受托人有權(quán)向委托人收取手續(xù)費(fèi)，委托人不應(yīng)附加任何前提條件。對于不足部分，受托人有權(quán)從委托資金賬戶中直接扣收。對于委托人提出的委托貸款手續(xù) 費(fèi)只能從借款人處收到的利息中扣收的要求應(yīng)堅(jiān)持抵制。

第二十七條 各行辦理委托貸款業(yè)務(wù)時(shí)，如為代扣代繳稅款義務(wù)人的，須嚴(yán)格執(zhí)行稅法的有關(guān)規(guī)定，履行代扣代繳委托人應(yīng)付稅款的法律義務(wù)。

第二十八條 委托貸款的資料保存和檔案管理，按照《中國銀行信貸檔案管理辦法》執(zhí)行。其中，利息清單、催收催報(bào)通知單、郵寄收據(jù)等屬于我行代委托人監(jiān)管的法律憑證，應(yīng)作為二級檔案重要憑證管理。

第七章 綜合風(fēng)險(xiǎn)控制

第二十九條 嚴(yán)禁各行辦理假委托貸款業(yè)務(wù)

（一）在委托貸款合同之外各行不得與委托人及／或借款人再簽訂其他任何改變委托貸款性質(zhì)、違反我行關(guān)于委托貸款業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定的合同／協(xié)議。

（二）嚴(yán)禁以包括但不限于發(fā)放自營貸款方式代借款人償還／墊付委托貸款，嚴(yán)禁各行為委托人墊款。

（三）嚴(yán)禁向委托人就其存入的委托資金賬戶的資金出具存單、簽署存款合同。

第三十條 為規(guī)避政策性風(fēng)險(xiǎn)，受托人在辦理委托貸款時(shí)，對委托資金來源要采取必要的審查措施。對于資金來源有疑點(diǎn)的客戶及未經(jīng)有效授權(quán)的客戶，應(yīng)拒絕代為發(fā)放委托貸款。嚴(yán)防委托人以委托貸款形式隱匿、轉(zhuǎn)移非法資金。

第三十一條 辦理委托貸款業(yè)務(wù)，原則上委托人／借款人應(yīng)在受托人業(yè)務(wù)轄區(qū)內(nèi)。對于委托人／借款人不在受托人業(yè)務(wù)轄區(qū)內(nèi)的委托貸款，須遵守人民銀行的有關(guān)規(guī)定及相關(guān)金融法規(guī)，并報(bào)備上級行。

第三十二條 辦理代集團(tuán)公司理財(cái)式委托貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)設(shè)計(jì)好業(yè)務(wù)流程，注意防范操作風(fēng)險(xiǎn)，并可與集團(tuán)客戶整體授信方案一并匯總審核。同時(shí)，要加強(qiáng)對集團(tuán)內(nèi)部各公司委托資金來源的監(jiān)控，防止客戶逃廢銀行債務(wù)。

第三十三條 委托人、借款人、擔(dān)保人為我行授信客戶的，各管轄分行應(yīng)同時(shí)加強(qiáng)對委托人、借款人和擔(dān)保人辦理的自營授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，避免造成我行自營授信業(yè)務(wù)出現(xiàn)逾期、損失等情況。

第八章 附則

第三十四條 違反本規(guī)定辦理委托貸款業(yè)務(wù)的，按照我行的有關(guān)規(guī)定處罰。

第三十五條 本規(guī)定由總行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)制訂、解釋和修改。

第三十六條 本規(guī)定自公布之日起施行，適用于國內(nèi)的所有分支機(jī)構(gòu)和總行業(yè)務(wù)部門。我行此前制定的有關(guān)委托貸款的管理規(guī)定，與本規(guī)定抵觸者，按本規(guī)定執(zhí)行。

附件：委托貸款報(bào)批材料清單

一、公司業(yè)務(wù)部門須提供的資料

（一）委托貸款報(bào)批請示（原件）

（二）委托貸款評審報(bào)告

（三）委托貸款審查概要表

（四）委托貸款合同

二、委托人應(yīng)提供的資料

（一）委托人身份證明文件（政府部門、事業(yè)單位、工商企業(yè)法律身份證明文件，下同）

（二）委托人不具備法人資格的，需提供有權(quán)人的授權(quán)文件

（三）委托人為工商客戶的，須提供公司合同、章程、董事會相關(guān)決議和授權(quán)書

（四）委托人預(yù)留的印鑒和有權(quán)簽字樣本

（五）受托人要求委托人提供的其他資料

三、委托貸款借款人應(yīng)提供的資料

（一）貸款申請書（應(yīng)包括貸款用途的說明）

（二）借款人身份證明

（三）借款人公司合同、章程、董事會決議和授權(quán)書等

（四）委托人要求的其他文件

第四篇：公司自行車管理暫行規(guī)定

公司自行車管理暫行規(guī)定

為了加強(qiáng)我公司自行車管理，杜絕破壞自行車行為，嚴(yán)防自行車 被盜事故發(fā)生，特規(guī)定如下：

一、進(jìn)入公司院內(nèi)的自行車必須在指定地點(diǎn)存放。

二、外單位的自行車一律存放在自行車車棚。

三、進(jìn)入院內(nèi)自行車，必須安裝安全鎖，并及時(shí)鎖定自行車，對 于無安全鎖的自行車，不準(zhǔn)在院內(nèi)存放，對于有安全鎖但沒有鎖自行 車的，保衛(wèi)科將扣留，并給予一定處罰。

四、禁止在樓道內(nèi)停放自行車，違者必究。

五、在上班、下班、放取自行車以外的時(shí)間，不準(zhǔn)取車外出，特 殊情況除外。

六、存車的時(shí)間如下：

早7：00——8：00 中11：50——14：30 晚16：30——17：30

七、時(shí)間如有變化，再另行通知。

八、不服從公司管理，自行車亂停亂放的，造成自行車被盜等不 良后果，責(zé)任自負(fù)，公司將視其情節(jié)輕重予以批評教育及相應(yīng)的處罰。

九、員工要按規(guī)定每月初到財(cái)務(wù)室交納自行車管理費(fèi)。

第五篇：公司車輛管理暫行規(guī)定

××××公司車輛管理暫行規(guī)定

總 則

為了加強(qiáng)公司的車輛管理工作，進(jìn)一步樹立為公司經(jīng)營和效益服務(wù)的思想意識，使專職司機(jī)的管理、服務(wù)、安全、職責(zé)等各項(xiàng)工作系統(tǒng)化、規(guī)范化、制度化，降低車輛成本消耗，并使專職司機(jī)的獎懲等有章可循，特制定本規(guī)定。

小車車輛管理實(shí)行小車班長、總裁辦主任、執(zhí)行總裁三級管理制度。

一、專職司機(jī)的崗位職責(zé)與工作要求

專職小車司機(jī)（系指為公司領(lǐng)導(dǎo)開公務(wù)車的專職駕駛員，以下簡稱“專職司機(jī)”），是在公司總裁辦統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，承擔(dān)著公司領(lǐng)導(dǎo)和其他部門用車任務(wù)的人員。

崗位職責(zé)：

1、承擔(dān)主管領(lǐng)導(dǎo)業(yè)務(wù)活動用車任務(wù)。

2、承擔(dān)小車班長、總裁辦主任（正、副）、高級副總裁、執(zhí)行總裁、總裁所安排的業(yè)務(wù)用車任務(wù)。

3、愛護(hù)車輛設(shè)施，嚴(yán)格遵守一日三檢——出車前、行車中、收車后認(rèn)真檢查制度，以確保車輛的安全正常行使。

4、對所駕車輛技術(shù)狀況了如指掌，及時(shí)辦理車輛相關(guān)手續(xù)以保證車輛使用合法有效。

5、嚴(yán)格遵守各項(xiàng)車輛管理規(guī)定和工作流程，認(rèn)真、如實(shí)填寫相關(guān)出車記錄，配合車輛管理人員工作。

6、車輛的日常維護(hù)、清潔工作。出車前后，須做好保養(yǎng)、加油、車輛內(nèi)外的清潔與衛(wèi)生等工作。

7、努力提高駕駛水平，注意節(jié)約油料，降低車輛消耗。

工作要求：

1、愛崗敬業(yè)，提高“安全第一，服務(wù)至上”的工作意識，樹立良好的工作作風(fēng)。

2、注重禮儀和禮表。穿著整齊大方，干凈利落，工作時(shí)間不得穿短褲、拖鞋、背心上崗。有重要外事活動時(shí)，應(yīng)著西裝、打領(lǐng)帶。

3、熱情為公司領(lǐng)導(dǎo)服務(wù)，一切以領(lǐng)導(dǎo)滿意為宗旨。對領(lǐng)導(dǎo)提出的各項(xiàng)任務(wù)和要求，應(yīng)全力以赴完成。一切工作都要在保證領(lǐng)導(dǎo)業(yè)務(wù)活動用車的前提下進(jìn)行。

4、遵守工作紀(jì)律，恪守職業(yè)道德，具備良好的職業(yè)修養(yǎng)。為領(lǐng)導(dǎo)開車的專職司機(jī)要謙虛謹(jǐn)慎，嚴(yán)守公司機(jī)密，維護(hù)公司利益。不泄露領(lǐng)導(dǎo)談話內(nèi)容。任何與領(lǐng)導(dǎo)工作無關(guān)的人員，未經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)同意，不準(zhǔn)搭乘領(lǐng)導(dǎo)車輛。

5、嚴(yán)格遵守各項(xiàng)勞動制度、主動配合管理人員的工作。服從工作安排，不得擅自出車，不應(yīng)以任何主、客觀理由拒絕執(zhí)行小車班長和總裁辦有關(guān)管理人員的指揮調(diào)度（除身體條件外）。

8、熱情服務(wù)，禮貌待人。不得發(fā)生無故延誤工作的現(xiàn)象；不得與不得無故刁難乘客或與乘車人員發(fā)生任何糾紛。

9、嚴(yán)禁以車謀私。未經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，不得私自將車輛外借，不得向用車單位或個(gè)人索取額外的錢、財(cái)、物或提出無理用餐要求。

10、增強(qiáng)法制觀念，嚴(yán)格遵守交通法規(guī)和各項(xiàng)規(guī)章制度，嚴(yán)守行業(yè)規(guī)范。嚴(yán)守“安全第一”的工作意識和駕駛作風(fēng)。嚴(yán)禁酒后開車，嚴(yán)禁將車交給無照人員駕駛等嚴(yán)重違章行為。

11、發(fā)生違章或交通事故，應(yīng)立即向小車班長和有關(guān)管理人員報(bào)告，不得隱瞞。

12、堅(jiān)守工作崗位，遵守勞動紀(jì)律、有事提前請假。出車時(shí)要做到守時(shí)、正點(diǎn)?；剀嚭笙蛐≤嚢嚅L報(bào)告。無行車任務(wù)時(shí)，須將車輛停放在單位，保證車輛隨用隨到。節(jié)假日無特殊任務(wù)或領(lǐng)導(dǎo)出差在外期間，所有車輛必須停放于單位，不得私自挪用。不得發(fā)生因?qū)Ｂ毸緳C(jī)脫崗而延誤用車的現(xiàn)象。

13、維護(hù)專職司機(jī)隊(duì)伍的集體榮譽(yù)，樹立專職司機(jī)的良好形象。在總裁辦工作時(shí)間休息時(shí)要著裝整齊，不粗俗輕浮、不打磕睡睡覺、打電腦游戲、大聲喧嘩影響正常辦公。

二、小車班長的崗位職責(zé)與工作要求

小車班長負(fù)責(zé)公司小車車輛車務(wù)工作和安全工作的全面管理和駕駛員的安全教育工作。有表彰、獎勵先進(jìn)，批評、懲罰違紀(jì)行為的責(zé)任與義務(wù)。

小車班長在保證公司領(lǐng)導(dǎo)活動用車的前提下，可以合理調(diào)度車輛。

崗位職責(zé)：

1、負(fù)責(zé)公司領(lǐng)導(dǎo)、職能部門和業(yè)務(wù)部門等公務(wù)用車的調(diào)派。

2、協(xié)助總裁辦主任共同調(diào)派專職司機(jī)完成出車任務(wù)和其他相關(guān)事宜。

3、負(fù)責(zé)車輛的各種證件、車務(wù)手續(xù)的統(tǒng)一辦理工作；為專職司機(jī)提供各種必要的工作服務(wù)。

4、負(fù)責(zé)車輛經(jīng)費(fèi)的預(yù)、決算。根據(jù)車輛狀況實(shí)施科學(xué)的車輛保養(yǎng)、維修計(jì)劃，注意節(jié)支、降低消耗。

5、負(fù)責(zé)車輛（包括公司領(lǐng)導(dǎo)的自駕公務(wù)車）汽油票購買、登記和發(fā)放。

6、負(fù)責(zé)專職小車司機(jī)的行車記錄和車輛相關(guān)記錄的監(jiān)督和月底審核匯總、有關(guān)補(bǔ)貼的核算、統(tǒng)計(jì)工作。

7、負(fù)責(zé)有關(guān)行車記錄、車輛檔案、手續(xù)的原件或復(fù)印件保存。

8、負(fù)責(zé)按行車記錄核定專職小車司機(jī)停車費(fèi)、過橋費(fèi)用。

9、負(fù)責(zé)車輛（包括其他公司領(lǐng)導(dǎo)的車輛）的維修、保養(yǎng)辦理證件、保險(xiǎn)、年檢、完稅等車務(wù)手續(xù)費(fèi)用的統(tǒng)一審核、請款和報(bào)銷工作。

10、定期進(jìn)行車輛安全狀況檢查，確保公司車輛無故障出車。

11、對有關(guān)車務(wù)管理規(guī)定和條例有建議權(quán)，對已經(jīng)發(fā)布的制度，要做到認(rèn)真組織貫徹落實(shí)。

工作要求：

1、小車班長要求為人熱情正直、說話和氣、誠實(shí)守信、吃苦耐勞，對工作認(rèn)真負(fù)責(zé)，起模范帶頭作用。

2、熟悉掌握專職司機(jī)的工作特點(diǎn)，熟練駕駛和維修保養(yǎng)業(yè)務(wù)。

3、小車班長必須以身作則，嚴(yán)格自律，不利用工作之便謀取私利。

4、嚴(yán)格按照公司的各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，辦事公正、不徇私情。

5、加強(qiáng)政治理論和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，努力提高自身綜合素質(zhì)，做到發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)解決。

三、總裁辦主任職責(zé)

總裁辦主任對車輛管理工作有監(jiān)督、協(xié)調(diào)、綜合管理的職能。

受執(zhí)行總裁直接領(lǐng)導(dǎo)。

崗位職責(zé)：

1、負(fù)責(zé)公司領(lǐng)導(dǎo)和業(yè)務(wù)部門緊急情況下的業(yè)務(wù)用車調(diào)派。

2、其他兄弟單位公司領(lǐng)導(dǎo)和上級單位等用車的報(bào)請、協(xié)調(diào)和安排事宜。

3、監(jiān)督和管理小車班長的日常工作。

4、嚴(yán)格按相關(guān)制度和開支標(biāo)準(zhǔn)，審核、簽批有關(guān)小車班長的相關(guān)統(tǒng)計(jì)和費(fèi)用發(fā)放。

5、根據(jù)公司實(shí)際情況制訂和修改有關(guān)車輛管理規(guī)定和條例。

6、堅(jiān)持原則，嚴(yán)格按照公司的各項(xiàng)規(guī)章制度辦事。

7、督促和檢查小車班長加強(qiáng)車務(wù)管理；了解專職司機(jī)的思想狀況，關(guān)心司機(jī)生活，幫助司機(jī)排除后顧之憂，做到司機(jī)過度疲勞不派車。

四、總裁、執(zhí)行總裁權(quán)利

1、任命小車班長。

2、解決車輛管理工作中出現(xiàn)的棘手問題。

3、經(jīng)總裁、執(zhí)行總裁授權(quán)，高級副總裁有直接調(diào)派車輛的權(quán)利。

五、關(guān)于車輛的維修和保養(yǎng)制度及相關(guān)責(zé)任

1、專職司機(jī)必須了解和掌握所駕車輛的各種性能，做到認(rèn)真維護(hù)，合理駕駛。必須對車輛的幾個(gè)關(guān)鍵的維護(hù)、保養(yǎng)指標(biāo)做到心中有數(shù)，到保養(yǎng)期限須及時(shí)填寫《車輛維修、保養(yǎng)申請表》申報(bào)維護(hù)。由于個(gè)人原因而疏忽、延誤了維護(hù)車輛，造成的車輛損失由當(dāng)事人負(fù)全部責(zé)任。

造成車輛損失在1000元之內(nèi)的，扣除當(dāng)事人車輛損失相應(yīng)額度5%的獎金；車輛損失在1000元——5000元的，扣除當(dāng)事人車輛損失相應(yīng)額度6%的獎金；車輛損失在5000元以上的，扣除當(dāng)事人當(dāng)月全部獎金；后果嚴(yán)重的，除加倍處罰外，還將令其停駛檢查（停駛期間按事假處理）。

2、車輛維修與保養(yǎng)。公司車輛均托管專職司機(jī)進(jìn)行維修（包括代為其他公司領(lǐng)導(dǎo)維修保養(yǎng)的車輛），專職司機(jī)維修與保養(yǎng)車輛時(shí)，必須填寫《車輛維修、保養(yǎng)申請表》。經(jīng)小車班長對需要維修車輛的故障進(jìn)行驗(yàn)證，并作出維修車輛的方案與意見后，方可對車輛進(jìn)行維修。專職司機(jī)應(yīng)對維修后的車輛進(jìn)行驗(yàn)試，確保維修的質(zhì)量。

八、行車補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)

為了使車輛管理工作適應(yīng)公司體制等工作的需要，起到按勞取酬的目的，真正體現(xiàn)每個(gè)人的勞動價(jià)值，激發(fā)每位專職司機(jī)的工作積極性。總裁辦特成立車輛管理部門，并實(shí)行行車補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)：

1、執(zhí)行出車任務(wù)每行駛一公里補(bǔ)貼0.25元；

2、執(zhí)行出車任務(wù)的車輛晚21：00以后補(bǔ)助20元，周六、日加班補(bǔ)助30元，節(jié)日（國家法定休息）出車補(bǔ)助每天60元。

3、小車班長享受崗位津貼每月500元。

九、關(guān)于行車記錄和車輛相關(guān)記錄、手續(xù)的保存

1、行車記錄。專職司機(jī)執(zhí)行任務(wù)前后，要認(rèn)真、如實(shí)填寫行車記錄，以作為月末行車統(tǒng)計(jì)和發(fā)放公里補(bǔ)助及加班費(fèi)等費(fèi)用的重要依據(jù)。每月的20日，專職司機(jī)需將相關(guān)人員簽字確認(rèn)的行車統(tǒng)計(jì)表等相應(yīng)表格交到車管班長，由車管班長確認(rèn)合格后作出統(tǒng)計(jì)，交至總裁辦主任審核，最后由執(zhí)行總裁簽批，交人力資源部計(jì)入工資。除院領(lǐng)導(dǎo)和部機(jī)關(guān)領(lǐng)導(dǎo)外，其余乘車人乘車均須簽字，總裁、執(zhí)行總裁和高級副總裁每月簽字一次。

2、專職司機(jī)車輛相關(guān)記錄、手續(xù)的保存。專職司機(jī)有關(guān)車輛的行車記錄、維修、保養(yǎng)、車輛使用情況、汽油發(fā)放等系列表格和相關(guān)記錄由車管隊(duì)長管理并保存原件或復(fù)印件。有關(guān)車輛的原始檔案原件由總裁辦專門檔案管理人員保管。

十、關(guān)于燃油發(fā)放

專職司機(jī)按核定的車輛耗油量領(lǐng)取汽油票，并在汽油票簽領(lǐng)簿上寫明簽領(lǐng)日期、數(shù)量和車輛的公里表數(shù)。當(dāng)月油量與核定的油量出現(xiàn)較大的逆差時(shí)，專職司機(jī)有義務(wù)作出解釋。

十一、關(guān)于相關(guān)費(fèi)用的報(bào)銷

1、停車費(fèi)、過橋費(fèi)的報(bào)銷：專職司機(jī)按行車記錄核定停車、過橋費(fèi)，經(jīng)小車班長簽字后方可計(jì)入三費(fèi)報(bào)銷。

2、日常車輛（包括其他公司領(lǐng)導(dǎo)的車輛）的維修、保養(yǎng)及有關(guān)證件辦理、保險(xiǎn)、年檢、完稅等車務(wù)手續(xù)費(fèi)用由小車班長統(tǒng)一組織審核，向總裁辦主任溝通和請示，報(bào)請執(zhí)行總裁簽批。

3、小車班長的相關(guān)報(bào)銷費(fèi)用由總裁辦主任審核、執(zhí)行總裁簽批。

十二、本規(guī)定從發(fā)文之日起施行，本規(guī)定的解釋權(quán)屬總裁辦。

附：

各類車輛的耗油量核定如下： 單位：公升/百公里

序號 車種 冬季耗油輛（公升）夏季耗油量（公升）正常耗油量（公升）

（10月-3月）（6月-8月）

1、帕薩特 1212 122、奧迪 12 13 123、桑塔納XX、普通桑塔納1212 124、別克141514