第一篇：國(guó)際信貸融資方式總結(jié)

由于貸款人、資金來(lái)源和資金用途不同，國(guó)際信貸形成了不同的融資方式：

國(guó)際貿(mào)易融資——資金用途：國(guó)際貿(mào)易

貸款人、資金來(lái)源不同：二者的區(qū)別

國(guó)際貿(mào)易短期融資（一般消費(fèi)品進(jìn)出口）定義

貸款人——商業(yè)銀行/貿(mào)易商（經(jīng)紀(jì)商、進(jìn)口商、出口商），資金來(lái)源——國(guó)際金融市場(chǎng) 出口信貸（資本貨物出口）：

貸款人——商業(yè)銀行/政府，資金來(lái)源——國(guó)際金融市場(chǎng)/國(guó)家財(cái)政資金

國(guó)際商業(yè)銀行貸款——貸款人：商業(yè)銀行，資金來(lái)源：國(guó)際金融市場(chǎng)，資金用途：自有外匯 政府貸款——貸款人：政府/政府機(jī)構(gòu)，資金來(lái)源：國(guó)家財(cái)政資金，資金用途：政府目的 國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款：

根據(jù)貸款人，國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款包括：

國(guó)際貨幣基金組織貸款——資金來(lái)源：國(guó)家財(cái)政資金/國(guó)際金融市場(chǎng)

資金目的：提供短期資金，穩(wěn)定匯率，平衡國(guó)際收支，短期經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定

世界銀行（國(guó)際復(fù)興開發(fā)銀行）——資金來(lái)源：國(guó)家財(cái)政資金/國(guó)際金融市場(chǎng)

資金目的：提供長(zhǎng)期資金，促進(jìn)生產(chǎn)發(fā)展，提高生活水平，長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展

國(guó)際金融公司貸款——資金來(lái)源：國(guó)家財(cái)政資金/國(guó)際金融市場(chǎng)

資金目的：提供長(zhǎng)期資金，促進(jìn)私人企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展，經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展

國(guó)際開發(fā)協(xié)會(huì)貸款——資金來(lái)源：國(guó)家財(cái)政資金

資金目的：提供長(zhǎng)期低利資金，促進(jìn)低收入國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展

——上述融資方式，對(duì)借款人而言，在貸款條件的確定上，缺乏優(yōu)勢(shì)。

國(guó)際債券

——隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，借款人對(duì)資金規(guī)模的需求不斷擴(kuò)大，而上述貸款方式難以滿足。

項(xiàng)目融資

一、國(guó)際貿(mào)易短期融資：

貸款人——商業(yè)銀行/貿(mào)易商（進(jìn)口商、出口商）

信用方式：商業(yè)信用+銀行信用

融資目的——一般消費(fèi)品的進(jìn)出口貿(mào)易

資金來(lái)源——國(guó)際金融市場(chǎng)

信貸方式多樣化——給予進(jìn)口商，給予出口商；信貸方式包括貿(mào)易擔(dān)保、貿(mào)易便利、貿(mào)易融資（由于一般消費(fèi)品的交易主體、交易方式和支付方式的多樣化，構(gòu)成了其多樣的信貸方式）

貿(mào)易擔(dān)保：商業(yè)銀行給予進(jìn)口商——信托收據(jù)、提供開證額度、擔(dān)保提貨

貿(mào)易便利：商業(yè)銀行給予進(jìn)口商——承兌、開立信用證

商業(yè)銀行給予出口商——托收

貿(mào)易融資：出口商給予進(jìn)口商——賒賬、延期付款、承兌交單

商業(yè)銀行給予進(jìn)口商——進(jìn)口代收押匯、進(jìn)口信用證押匯

進(jìn)口商給予出口商——預(yù)付款

商業(yè)銀行給予出口商——短期貸款、打包放款、出口押匯（議付）、貼現(xiàn)、保理（定義）

議付、貼現(xiàn)、保理基本區(qū)別

由于貿(mào)易融資存在較大風(fēng)險(xiǎn)，一般，商業(yè)銀行貿(mào)易融資大多以貿(mào)易單據(jù)為抵押發(fā)放貸款，所以，貸方對(duì)債權(quán)的可控性強(qiáng)，即國(guó)際貿(mào)易短期融資大多為抵押貸款。

二、出口信貸

貸款人——商業(yè)銀行/政府，資金來(lái)源——國(guó)際金融市場(chǎng)/國(guó)家財(cái)政資金

資金目的——資本貨物的出口，出口信貸為中長(zhǎng)期貸款信用方式——銀行信用

信貸方式——相對(duì)單一

銀行給予出口商——賣方信貸，延期付款方式，但缺點(diǎn)相對(duì)較多

銀行給予進(jìn)口商/進(jìn)口方銀行——買方信貸，混合貸款，福費(fèi)廷，信用安排限額（融資額度），簽

訂存款便利

***買方信貸定義貸款條件：貸款國(guó)生產(chǎn)的國(guó)產(chǎn)化率在50%以上的資本貨物，且貸款金

額達(dá)到買方信貸申請(qǐng)起點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)：三方立法大于弊

***混合信貸貸款人——商業(yè)銀行/政府，資金來(lái)源——國(guó)際金融市場(chǎng)/國(guó)家財(cái)政資金，具有政府

貸款性質(zhì)混合貸款中，在不同范疇中，混合涵義：在出口信貸中，混合信貸中的混合指政府貸款和商業(yè)銀行貸款的混合。在國(guó)際信貸中，混合信貸中的混合指政府貸款和出口信貸（主要指買方信貸）的混合。

***福費(fèi)廷定義福費(fèi)廷與保理區(qū)別——業(yè)務(wù)區(qū)別

三、國(guó)際商業(yè)銀行貸款

貸款人：商業(yè)銀行，資金來(lái)源：國(guó)際金融市場(chǎng)，資金用途：自有外匯

貸款人構(gòu)成：獨(dú)家商業(yè)銀行貸款、銀團(tuán)貸款定義

銀團(tuán)貸款方式（按照銀團(tuán)構(gòu)成組織機(jī)構(gòu)形式）：直接銀團(tuán)貸款、間接銀團(tuán)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制方式

四、政府貸款

貸款人：政府/政府機(jī)構(gòu)，資金來(lái)源：國(guó)家財(cái)政資金，資金用途：政府目的政府貸款構(gòu)成條件，即政府貸款≠政府間貸款，在政府貸款中，贈(zèng)予成份≥25%

日本黑字還流貸款——政府間貸款。其資金提供機(jī)構(gòu)有兩類：①日本海外協(xié)力基金，貸款中贈(zèng)與成份≥25% ；②日本輸出入銀行，貸款中贈(zèng)與成份＜25%

五、國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款

貸款人：國(guó)際金融機(jī)構(gòu)，由于資金來(lái)源有限，所以，貸款數(shù)量都有數(shù)額限制。

1、國(guó)際貨幣基金組織貸款

貸款宗旨：通過(guò)提供中短期貸款以平衡成員國(guó)國(guó)際收支，促進(jìn)成員國(guó)匯率穩(wěn)定。其職能為匯率監(jiān)督、資金融通、提供國(guó)際貨幣合作與協(xié)商的場(chǎng)所。

資金來(lái)源：國(guó)家財(cái)政資金/國(guó)際金融市場(chǎng)；

貸款對(duì)象：限于成員國(guó)政府或政府機(jī)構(gòu)，對(duì)私人企業(yè)、組織不提供貸款

貸款方式獨(dú)特，采取“購(gòu)買”或“購(gòu)回”方式。

貸款期限：屬于中短期貸款。

業(yè)務(wù)：貸款業(yè)務(wù)（國(guó)際貨幣基金組織貸款的種類很多，而且隨時(shí)會(huì)隨著世界經(jīng)濟(jì)需求發(fā)生變

化。），技術(shù)援助，教育培訓(xùn)等。

2、世界銀行（國(guó)際復(fù)興開發(fā)銀行）

貸款宗旨：世界銀行的主要任務(wù)是向成員國(guó)提供長(zhǎng)期貸款，促進(jìn)成員國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，協(xié)助

發(fā)展中國(guó)家開發(fā)資源，發(fā)展生產(chǎn)，以提高生活水平，從而起到配合IMF貸款的作用。

資金來(lái)源：國(guó)家財(cái)政資金/國(guó)際金融市場(chǎng)

貸款對(duì)象：世界銀行只向成員國(guó)政府、政府機(jī)構(gòu)及其擔(dān)保的公、私機(jī)構(gòu)提供貸款。

貸款期限：中長(zhǎng)期貸款

貸款方向：①農(nóng)業(yè)的發(fā)展②能源開發(fā)。但能源勘探則不屬于世行貸款范圍。③開發(fā)金融公司。

④教育。⑤人口計(jì)劃。⑥旅游。

業(yè)務(wù)：貸款業(yè)務(wù)（還有聯(lián)合貸款），技術(shù)援助，教育培訓(xùn)等。

3、國(guó)際金融公司貸款

貸款宗旨：配合世界銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)，向成員國(guó)特別是其中的發(fā)展中國(guó)家的重點(diǎn)私人生產(chǎn)性

企業(yè)提供無(wú)需政府擔(dān)保的貸款與投資，鼓勵(lì)國(guó)際私人資本流向發(fā)展中國(guó)家，支持當(dāng)?shù)刭Y金市場(chǎng)的發(fā)展，推動(dòng)私人企業(yè)的成長(zhǎng)，促進(jìn)成員國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，從而補(bǔ)充世界銀行的活動(dòng)。

資金來(lái)源：國(guó)家財(cái)政資金/國(guó)際金融市場(chǎng)

資金對(duì)象：公司貸款與投資只面向發(fā)展中成員國(guó)的私營(yíng)中小型生產(chǎn)企業(yè)，而且也不要求成員國(guó)政府為償還貸款提供擔(dān)保。

貸款期限：期限一般為7—15年，中長(zhǎng)期貸款

4、國(guó)際開發(fā)協(xié)會(huì)貸款

貸款宗旨：對(duì)欠發(fā)達(dá)成員國(guó)（低收入發(fā)展中成員國(guó)）提供比世界銀行條件優(yōu)惠、期限較長(zhǎng)、負(fù)擔(dān)較輕、并可用部分當(dāng)?shù)刎泿艃斶€的貸款，以促進(jìn)它們經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和居民生活水平的提高，從而補(bǔ)充世界銀行的活動(dòng)，促成世界銀行目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。因此，自世界銀行集團(tuán)中，開發(fā)協(xié)會(huì)貸款被稱為軟貸款，世行貸款成為硬貸款。資金來(lái)源：國(guó)家財(cái)政資金貸款對(duì)象：協(xié)會(huì)貸款只提供給低收入發(fā)展中成員國(guó)政府或政府機(jī)構(gòu)。

貸款期限：期限分為25、30、45年三種，寬限期10年，長(zhǎng)期貸款

第二篇：第九章 國(guó)際融資方式

第九章

國(guó)際融資方式 第一節(jié) 進(jìn)口貿(mào)易融資 ?

一、開證額度

? 開證授信額度：開證行信貸部門或統(tǒng)一授信評(píng)審機(jī)構(gòu)給客戶核定的減免開證押金的最高限額。? 開證行會(huì)與資信良好、與開證行有經(jīng)常性業(yè)務(wù)往來(lái)的企業(yè)簽定授信協(xié)議，在授信額度內(nèi)開證可免除部分乃至全部開證保證金。開立信用證時(shí)會(huì)自動(dòng)扣減授信額度，等到信用證付匯時(shí)，額度自動(dòng)恢復(fù)。? 授信開證業(yè)務(wù)對(duì)于進(jìn)口商好處: ? ·充分利用銀行信譽(yù)，無(wú)需現(xiàn)款，便可獲得您所需的進(jìn)口商品。? ·減少資金占用，使您能夠更合理、有效地運(yùn)用資金。

? 開證是銀行主要的進(jìn)口貿(mào)易融資產(chǎn)品。開證銀行將承擔(dān)對(duì)出口商的第一付款責(zé)任。

? 關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是進(jìn)口商資信以及銀行是否掌握物權(quán)。

? 銀行會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度，酌情收取保證金（0-100%）。

? 開立遠(yuǎn)期信用證應(yīng)注意對(duì)商品實(shí)施監(jiān)管，并監(jiān)控進(jìn)口 商將回籠貨款存入指定賬戶。對(duì)于不能掌控貨權(quán)的開證申請(qǐng)，應(yīng)考慮增加風(fēng)險(xiǎn)平衡

措施。

? 注意事項(xiàng)一：

進(jìn)口商申請(qǐng)開證時(shí)須提交：

開證申請(qǐng)書；貿(mào)易合同；外貿(mào)進(jìn)口批文（如進(jìn)口配

額許可類證明、機(jī)電產(chǎn)品進(jìn)口登記證明等）；外管

部門規(guī)定的有關(guān)文件（如進(jìn)口付匯核銷單、進(jìn)口付

匯備案表等）。

?

注意事項(xiàng)二：

進(jìn)口商須提供經(jīng)營(yíng)進(jìn)出口業(yè)務(wù)的批文、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)

照等，辦理保證金賬戶的開立手續(xù)。?

注意事項(xiàng)三：

開立進(jìn)口信用證，進(jìn)口商將以承擔(dān)較多銀行費(fèi)

用為代價(jià)，為出口商收款提供額外保證，因此

進(jìn)口商在簽訂合同時(shí)，可據(jù)此要求出口商適當(dāng)

給予價(jià)格方面的優(yōu)惠或提供其他便利。假遠(yuǎn)期信用證

? 主要用于下述情形：

?

中小企業(yè)利用開假遠(yuǎn)期信用證，滿足籌集資金的 需要。

?

進(jìn)口商開立即期信用證的授信額度不足。

?

出口商要求信用證結(jié)算，進(jìn)口商利潤(rùn)空間較大。

?

進(jìn)口商所在國(guó)際（地區(qū)）票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)發(fā)達(dá)，遠(yuǎn) 期匯票變現(xiàn)能力強(qiáng)。

二、進(jìn)口押匯

? 進(jìn)口押匯：開證行收到信用證項(xiàng)下的單證，并經(jīng)審核無(wú)誤后，開證申請(qǐng)人因資金周轉(zhuǎn)的關(guān)系，無(wú)法及時(shí)對(duì)外付款贖單，以該信用證項(xiàng)下代表物權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押，并同時(shí)提供其他的擔(dān)保措施，由開證行先代為對(duì)外付款。

? 在進(jìn)口信用證項(xiàng)下，開證申請(qǐng)人(也就是進(jìn)口押匯申請(qǐng)人)可以與開證行書面約定，將該進(jìn)口信用證項(xiàng)下全套單據(jù)質(zhì)押給開證行，并應(yīng)開證行要求向開證行提供其他擔(dān)保措施，在這樣的條件下開證行代開證申請(qǐng)人對(duì)外支付進(jìn)口貨款，開證申請(qǐng)人在約定期限內(nèi)償還開證行的上述款項(xiàng)以及由此產(chǎn)生的利息、傭金、費(fèi)用、逾期罰息等。這樣開證申請(qǐng)人就藉此推遲了信用證項(xiàng)下付款，又能收取信用證項(xiàng)下單據(jù)。

三、信托收據(jù)

? 含義：信托收據(jù)（Trust Receipt T/R）是指進(jìn)口商承認(rèn)以信托的方式向銀行借出全套商業(yè)單據(jù)時(shí)出具的一種保證書。

? 是銀行提供給進(jìn)口商的又一種短期融資服務(wù)。它是客戶將自己貨物的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給銀行以獲取銀行提供短期融資的確認(rèn)書，銀行持有這種收據(jù)意味著銀行對(duì)該貨物享有所有權(quán)，客戶僅作為銀行的受托人代其處理貨物（包括加工、轉(zhuǎn)賣、存?zhèn)}、代購(gòu)保險(xiǎn)、銷售等），從而從銀行獲取短期融資的一項(xiàng)業(yè)務(wù)

? 根據(jù)信托收據(jù)的性質(zhì)，銀行在法律上享有以下權(quán)利：當(dāng)借款人發(fā)生破產(chǎn)倒閉或清盤時(shí)，信托收據(jù)項(xiàng)下的所有貨物，均不在債權(quán)人可分配資產(chǎn)的范圍之內(nèi)，這些貨物的所有權(quán)仍歸銀行所有。? ·信托收據(jù)的抬頭人必須作成銀行為抬頭人。? ·在申請(qǐng)人出售貨物后貨款未付清的情況下，銀行有權(quán)向買方直接收取貨款。? ·銀行將直接參與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

? 由于信托收據(jù)的目的是讓進(jìn)口商在付款前先行提貨，因此應(yīng)給與進(jìn)口商一定的時(shí)間以收回貨款歸還銀行墊款。根據(jù)客戶的業(yè)務(wù)性質(zhì)和實(shí)際需求，這一期限可從半個(gè)月至幾個(gè)月不等，但一般不超過(guò)半年。

進(jìn)口代付

第二節(jié)

出口貿(mào)易融資

?

一、打包放款（PACKING FINANCE）

? 打包放款是信用證項(xiàng)下的貿(mào)易融資方式，所以又稱為信用證打包放款。它是指采用信用證結(jié)算方式的出口商在提供貨運(yùn)單據(jù)之前，以供貨合同或從國(guó)外銀行收到的、以自己為受益人的信用證正本作為還款憑據(jù)和抵押品向銀行申請(qǐng)抵押，從而取得生產(chǎn)或采購(gòu)出口貨物所需的周轉(zhuǎn)資金的一種裝船前融資行為。

二、出口押匯

? 出口押匯是指出口企業(yè)將所要出口的貨物裝運(yùn)后，銀行買入信用證項(xiàng)下或托收項(xiàng)下的有關(guān)單據(jù)和匯票，在扣除單到國(guó)外及款項(xiàng)回國(guó)的時(shí)間利息后，將余額提前結(jié)給出口企業(yè)，然后在憑匯票和單據(jù)向國(guó)外的開證行收回貨款。出口押匯是國(guó)際上商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)品種，是向客戶融通資金的主要方式之一。

出口押匯對(duì)于出口企業(yè)的有益之處 ?

1、加快資金周轉(zhuǎn)——在進(jìn)口商交付貨款前，出口商就可以提前得到償付，加快了資金周轉(zhuǎn)速度；

?

2、簡(jiǎn)化融資手續(xù)——單證相符或經(jīng)國(guó)外銀行承兌的信用證下出口押匯不占用出口商在中國(guó)銀行的授信額度，融資手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便易行； ?

3、改善現(xiàn)金流量——敘做出口押匯，可以增加出口商當(dāng)期的現(xiàn)金流入量，從而改善財(cái)務(wù)狀況，提高融資能力：

?

4、節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用——辦理出口押匯，可以根據(jù)不同貨幣的利率水平選擇融資幣種，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)費(fèi)用的最小化。出口信用證押匯

? 定義：當(dāng)賣方憑買方銀行開來(lái)的信用證發(fā)貨后，按信用證要求制單并提交其往來(lái)銀行要求議付，即以出口單據(jù)為抵押，要求往來(lái)銀行提供在途資金融資。

? 對(duì)受理押匯的銀行來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)較小 出口托收押匯

? 定義：出口商在提交單據(jù)，委托銀行代向進(jìn)口商收取款項(xiàng)的同時(shí)，要求托收行先預(yù)支部分或全部貨款，待托收款項(xiàng)收妥后歸還銀行墊款

三、票據(jù)貼現(xiàn)

? 票據(jù)貼現(xiàn)也即貼現(xiàn)，是指票據(jù)持有人在票據(jù)到期前為獲取現(xiàn)款而向銀行貼付一定利息所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。貼現(xiàn)票據(jù)必須是已承兌的遠(yuǎn)期匯票，承兌人通常是進(jìn)口商、開證行或其他付款人，票據(jù)持有人通常是出口商。出口發(fā)票貼現(xiàn)

第三節(jié) 包買票據(jù)業(yè)務(wù)

? 含義：包買商從出口商處無(wú)追索權(quán)地購(gòu)買由進(jìn)口商承諾支付并經(jīng)進(jìn)口地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票。中期貿(mào)易融資方式，多采用分期付款。? 當(dāng)事人：出口商、進(jìn)口商、包買商、擔(dān)保人。福費(fèi)廷的性質(zhì)與風(fēng)險(xiǎn)

? 福費(fèi)廷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)，?

是一項(xiàng)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

?

屬于無(wú)追索權(quán)的買斷，出口商放棄對(duì)所出售債權(quán)

?

憑證的一切權(quán)益，將收取債款的權(quán)利、風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)

?

責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給包買商（福費(fèi)廷對(duì)出口商有哪些好處

? 終局性融資便利——福費(fèi)廷是一種無(wú)追索權(quán)的貿(mào)易

融資便利，出口商一旦取得融資款項(xiàng)，就不必再對(duì)

債務(wù)人償債與否負(fù)責(zé)，同時(shí)不占用銀行授信額度。

? 改善現(xiàn)金流量——將遠(yuǎn)期收款變?yōu)楫?dāng)期現(xiàn)金流入，有利于出口商改善財(cái)務(wù)狀況和清償能力，從而避免

資金占?jí)?，進(jìn)一步提高籌資能力。

? 節(jié)約管理費(fèi)用——出口商不再承擔(dān)資產(chǎn)管理和應(yīng)收

帳款回收的工作及費(fèi)用，從而大大降低管理費(fèi)用。

? 提前辦理退稅——辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)后，出口商可立

即辦理外匯核銷及出口退稅手續(xù)。

? 規(guī)避各類風(fēng)險(xiǎn)——敘做福費(fèi)廷業(yè)務(wù)后，出口商不再承擔(dān)遠(yuǎn)期收款可能產(chǎn)生的利率、匯率、信用以及國(guó)家等方面的風(fēng)險(xiǎn)。

? 增加貿(mào)易機(jī)會(huì)——出口商能以延期付款的條件促 成與進(jìn)口商的交易，避免了因進(jìn)口商資金緊缺無(wú)法開展貿(mào)易的局面。? 實(shí)現(xiàn)價(jià)格轉(zhuǎn)移——可以提前了解包買商的報(bào)價(jià)并 將相應(yīng)的成本轉(zhuǎn)移到價(jià)格中去，從而使出口商規(guī) 避融資成本 第四節(jié) 保理業(yè)務(wù)

? 概念：由保理商向出口商提供保理服務(wù)，并為相應(yīng)的信用額度提供付款保證、無(wú)追索的資金融通，以及代辦托收和財(cái)務(wù)管理等。第一還款來(lái)源為進(jìn)口商的付款。

? 基本當(dāng)事人：出口商、保理商、進(jìn)口商 信保押匯

? 是指在中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱

?

“中信?！保┩侗Ａ硕唐诔隹谛庞秒U(xiǎn)，并按規(guī)定已繳

?

納保費(fèi)的出口商發(fā)運(yùn)貨物之后，將全套單據(jù)提交銀

?

行，以該單據(jù)項(xiàng)下應(yīng)收賬款的權(quán)益作為質(zhì)押，并將

?

出口信用險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行后，銀行應(yīng)

?

其要求予以辦理的出口短期融資業(yè)務(wù)。

第三篇：國(guó)際信貸

國(guó)際信貸 是一國(guó)的銀行,其他金融機(jī)構(gòu),政府,公司企業(yè)及國(guó)際金融機(jī)構(gòu),在國(guó)際金融市場(chǎng)上,向另一國(guó)的銀行,其他金融機(jī)構(gòu),政府,企業(yè)公司以及國(guó)際機(jī)構(gòu)提供的貸款

資金來(lái)源 各國(guó)工商企業(yè)閑置的貨幣資本,財(cái)政資金,存放在某國(guó)境外銀行中的該國(guó)貨幣存款(歐洲貨幣),石油美元(石油收入,與美元掛鉤)

國(guó)際銀行信貸 某國(guó)銀行或國(guó)際貸款銀團(tuán)在國(guó)際金融市場(chǎng)上向另一國(guó)借款人或國(guó)際機(jī)構(gòu)提供的貸款

對(duì)外貿(mào)易信貸 某國(guó)銀行和商品經(jīng)紀(jì)人向各國(guó)進(jìn)出口提供的短期貸款,或兩國(guó)進(jìn)出口商之間相互提供的短期信貸

出口信貸 出口國(guó)銀行向本國(guó)出口商,外國(guó)進(jìn)口商,進(jìn)口國(guó)銀行提供的利率較低的貸款 政府貸款 某國(guó)政府利用本國(guó)財(cái)政預(yù)算資金向另一國(guó)政府提供的長(zhǎng)期優(yōu)惠貸款

國(guó)際金融組織貸款 國(guó)際金融組織貸款是國(guó)際金融組織向其會(huì)員國(guó)提供的貸款

項(xiàng)目貸款 多元貸款人共同向另一國(guó)項(xiàng)目公司提供的長(zhǎng)期貸款

國(guó)際債券 某國(guó)籌資單位和國(guó)際機(jī)構(gòu)在國(guó)際債券市場(chǎng)上以外幣或境外貨幣發(fā)行的債券 國(guó)際租賃 某國(guó)租賃公司將租賃物在一定期限內(nèi)租給另一國(guó)企業(yè)使用,承租人則按租賃合同的規(guī)定分期支付一定的租金

國(guó)際銀行信貸 由一國(guó)獨(dú)家銀行或一國(guó)多家銀行組成的貸款銀團(tuán),在國(guó)際金融市場(chǎng)上,向另一國(guó)借款人提供的不限定用途的貨幣貸款

國(guó)際銀行信貸特點(diǎn) 國(guó)際銀行信貸對(duì)貸款的使用一般不加限制.國(guó)際銀行信貸的資金供應(yīng)充分,借取方便,歷年貸款規(guī)模增長(zhǎng)迅速,每筆貸款金額較大.國(guó)際銀行信貸的信貸條件對(duì)借款人較為不利,貸款利率隨行就市,波動(dòng)頻繁,水平較高,貸款期限相對(duì)不長(zhǎng)

銀團(tuán)貸款 又稱辛迪加貸款,由一家貸款銀行牽頭,該國(guó)的或幾個(gè)國(guó)家的多家貸款銀行參加,聯(lián)合組成一個(gè)結(jié)構(gòu)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)馁J款銀團(tuán),按照相同條件共同對(duì)另一國(guó)的銀行,政府機(jī)構(gòu),公司企業(yè)提供的一筆長(zhǎng)期巨額貸款辛迪加貸款 每筆一般為一億到五億美元,甚至高達(dá)十億美元,期限一般為五到十年.在其他條件相同的情況下,外國(guó)借款人借用銀團(tuán)貸款的籌資成本要比借用獨(dú)家銀行貸款的籌資成本高一些,不僅包括libor加上利差,而且包括各項(xiàng)費(fèi)用

國(guó)際國(guó)內(nèi)比較 信貸內(nèi)容 國(guó)內(nèi)銀行只存在商業(yè)風(fēng)險(xiǎn),不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn),國(guó)際兩者都存在,風(fēng)險(xiǎn)較大.信貸對(duì)象 國(guó)內(nèi)信貸對(duì)象廣泛,管理水平和償債能力差距較大,因此風(fēng)險(xiǎn)也較大.隨著一些國(guó)際債務(wù)危機(jī)爆發(fā),國(guó)際信貸風(fēng)險(xiǎn)明顯增大

利用國(guó)際銀團(tuán)的問(wèn)題 宏觀上控制貸款的總規(guī)模,國(guó)力范圍內(nèi).選擇正確的幣種,避免匯率風(fēng)險(xiǎn).選擇正確的利率,市場(chǎng)波動(dòng)大選擇浮動(dòng)利率.選擇正確的市場(chǎng),歐洲貨幣市場(chǎng)借款較有利.選擇正確的項(xiàng)目,進(jìn)行可行性研究,計(jì)算投資回收期.落實(shí)人民幣配套資金.提高基建投資效益.提高項(xiàng)目投產(chǎn)后的經(jīng)濟(jì)效益.擴(kuò)大商品出口.合理安排各筆貸款償還期

打包放款 從形式上,屬于抵押貸款,實(shí)際上,其抵押對(duì)象尚在打包中,而沒有達(dá)到可以裝運(yùn)出口的程度的貨物.銀行提供打包放款不是一次性支付,如果出口商將貨物交給進(jìn)口商,銀行無(wú)法行使質(zhì)押權(quán),這種貸款介于有抵押和無(wú)抵押之間

保理業(yè)務(wù) 保付代理業(yè)務(wù),指出口商以商業(yè)信用形式出賣商品,在貨物裝船后立即將發(fā)票,匯票,提單等有關(guān)單據(jù),賣斷給承購(gòu)應(yīng)收賬款的財(cái)務(wù)公司或?qū)ｉT組織,收進(jìn)全部或一部貨款,從而取得資金融通的業(yè)務(wù)

保理業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行 保理商行或商業(yè)財(cái)務(wù)公司一般都是獨(dú)立組織,具有法人資格,但他們大多是商業(yè)銀行出資或在后的資助下建立的.保理商行與商業(yè)銀行區(qū)別 向出口商提供資金的基礎(chǔ)不同.商業(yè)銀行有追索權(quán)而保理商行沒有.考察資信的重點(diǎn)不同,商業(yè)銀行注重出口商資信,保理業(yè)務(wù)注重進(jìn)口商資信.業(yè)務(wù)內(nèi)容不同,商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)容是貸款融資,而保理業(yè)務(wù)的內(nèi)容多樣化

出口押匯 為了解決收妥結(jié)匯帶來(lái)的資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題,銀行從1985年開辦出口押匯業(yè)務(wù),即出口企業(yè)在商品出口后,將全套單據(jù)提交銀行,經(jīng)銀行審核無(wú)誤后,將出口貨款提前付給出口企業(yè)的一種融資服務(wù) 保理業(yè)務(wù)與貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

出口信貸 對(duì)外貿(mào)易長(zhǎng)期信貸稱為出口信貸 出口信貸特點(diǎn) 利率一般低于相同條件資金貸放的市場(chǎng)利率,利差由國(guó)家補(bǔ)貼.出口信貸的發(fā)放與信貸保險(xiǎn)結(jié)合.國(guó)家成立專門發(fā)放出口信貸的機(jī)構(gòu),制定政策,管理與分配國(guó)際信貸資金,特別是中長(zhǎng)期信貸資金.賣方信貸 出口商所在地的銀行對(duì)出口商提供的信貸就是賣方信貸

賣方信貸做法1,出口商以賒銷方式或?qū)Ψ窖悠诟犊罘绞较蛲鈬?guó)進(jìn)口商出售大型機(jī)械設(shè)備或成套設(shè)備,進(jìn)口商先付10到15%定金,在分批交貨時(shí),再交10到15貨款,其后再分次交清,計(jì)算利息.賣方信貸做法2,出口商辦理出口信用保險(xiǎn).3,出口商向其所在地的銀行商借貸款,簽訂貸款協(xié)議,以融通資金.4,進(jìn)口商隨同利息分期償付出口商貨款后,出口商根據(jù)貸款協(xié)議再用以償還其從銀行取得的貸款

買方信貸 有出口商所在地的銀行貸款給外國(guó)進(jìn)口商或進(jìn)口商的銀行,已給予融資便利,擴(kuò)大本國(guó)設(shè)備出口的貸款方式

買方信貸做法直接貸款給進(jìn)口商 1,進(jìn)口商與出口商洽談貿(mào)易,簽訂貿(mào)易合同后,進(jìn)口商先繳相當(dāng)于貨價(jià)15%的現(xiàn)匯定金.2，合同簽訂后出口商支付出口信用保險(xiǎn)

買方信貸做法直接貸款給進(jìn)口商 3,進(jìn)口商勇氣借得的款項(xiàng),以現(xiàn)匯付款條件向出口商支付貨款.4,進(jìn)口商對(duì)出口商所在地銀行的欠款按貸款協(xié)議的條件分期償付

買方信貸做法直接貸款給進(jìn)口商銀行 1,進(jìn)口商與出口商洽談貿(mào)易,簽訂貿(mào)易合同,進(jìn)口商先繳15%的現(xiàn)匯定金.2,在簽訂貿(mào)易合同至預(yù)付定金前,出口商支付出口信用保險(xiǎn),進(jìn)口商的銀行與出口商所在地的銀行簽訂貸款協(xié)議,該協(xié)議雖以前述貿(mào)易合同為基礎(chǔ)但在法律上具有相對(duì)獨(dú)立性買方信貸做法直接貸款給進(jìn)口商銀行 3,進(jìn)口商銀行以其借得的款項(xiàng),轉(zhuǎn)貸予進(jìn)口商,后者以現(xiàn)匯條件向出口商支付貨款.4,進(jìn)口商銀行根據(jù)貸款協(xié)議分期向出口商所在地銀行償還貸款.5,進(jìn)口商與進(jìn)口商銀行間的債務(wù)按雙方商定的辦法在國(guó)內(nèi)清償結(jié)算.福費(fèi)廷 亦稱包買票據(jù),是一種在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中,出口商把經(jīng)進(jìn)口商承兌及其銀行擔(dān)保的,期限從半年以上到五六年的遠(yuǎn)期匯票,無(wú)追索權(quán)地售予出口商所在地的銀行,提前取得現(xiàn)款的一種資金融通形式,是出口信貸的一種.福費(fèi)廷的內(nèi)容1,出口商與進(jìn)口商洽談貿(mào)易時(shí),要與其所在地銀行先行約定.2,出口商與進(jìn)口商簽訂貿(mào)易合同,言明使用福費(fèi)廷,并索取遠(yuǎn)期匯票和進(jìn)口商銀行的擔(dān)保

福費(fèi)廷的內(nèi)容 3,進(jìn)口商延期支付設(shè)備貨款的償付票據(jù)并得到銀行擔(dān)保.4,如果出口商銀行認(rèn)為擔(dān)保銀行資信不高則需調(diào)換擔(dān)保銀行.5,出口商發(fā)運(yùn)設(shè)備后取得附有銀行擔(dān)保的承兌匯票.6,出口商辦理貼現(xiàn)手續(xù),取得現(xiàn)款,銀行對(duì)出口商無(wú)追索權(quán)

福費(fèi)廷與一般貼現(xiàn) 1,福費(fèi)廷將票據(jù)拒付風(fēng)險(xiǎn)完全轉(zhuǎn)嫁給銀行.2,貼現(xiàn)票據(jù)一般為國(guó)內(nèi)貿(mào)易和國(guó)際貿(mào)易往來(lái)中的票據(jù),福費(fèi)廷多為與出口設(shè)備有關(guān)的票據(jù)

福費(fèi)廷與一般貼現(xiàn) 3,貼現(xiàn)票據(jù)不需要銀行擔(dān)保,福費(fèi)廷必須有第一流銀行擔(dān)保.4,辦理貼現(xiàn)手續(xù)簡(jiǎn)單,辦理福費(fèi)廷手續(xù)復(fù)雜

福費(fèi)廷與保理業(yè)務(wù) 1,保理業(yè)務(wù)一般多在中小企業(yè)之間進(jìn)行,成交的多為一般進(jìn)出口商品,交易金額不大,福費(fèi)廷業(yè)務(wù)成交的商品為大型設(shè)備,交易金額大,付款期限.2,保理業(yè)務(wù)不需進(jìn)口商所在地銀行對(duì)匯票的支付進(jìn)行保證或開立保函,福費(fèi)廷需要

福費(fèi)廷與保理業(yè)務(wù).3,保理業(yè)務(wù)中,出口商不需事先與進(jìn)口商協(xié)商,福費(fèi)廷業(yè)務(wù)則進(jìn)出口雙方必須事先協(xié)商,取得一致意見.4,保理業(yè)務(wù)的內(nèi)容比較綜合,常附有資信調(diào)查,會(huì)計(jì)處理,代制單據(jù)等,福費(fèi)廷業(yè)務(wù)內(nèi)容單一

信用安排限額 一種新型出口信貸形式,主要特點(diǎn)為出口商所在地銀行給予進(jìn)口商所在地銀行以中期融資的便利,并與進(jìn)口商所在地銀行配合,組織較小金額業(yè)務(wù)的成交

信用安排限額兩種形式 1,一般用途信用限額,出口商所在地銀行向進(jìn)口商所在地銀行提供一定的貸款限額,以滿足對(duì)方許多彼此無(wú)直接關(guān)系的進(jìn)口商購(gòu)買該出口國(guó)消費(fèi)品的資金需要

信用安排限額兩種形式 2,項(xiàng)目信用限額,出口國(guó)銀行向進(jìn)口國(guó)銀行提供一定貸款限額,以提供進(jìn)口國(guó)的廠商購(gòu)買出口國(guó)的基礎(chǔ)設(shè)備或基礎(chǔ)工程建設(shè)所需的資金

項(xiàng)目貸款 為某一特定項(xiàng)目而發(fā)放的貸款,它是國(guó)際中長(zhǎng)期貸款的一種形式

項(xiàng)目貸款特點(diǎn) 1,發(fā)放貸款依據(jù)為承辦單位的資產(chǎn)狀況及項(xiàng)目完工產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效益.2,多個(gè)單位對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行擔(dān)保.3,資金來(lái)源多樣化

項(xiàng)目貸款的籌資來(lái)源 1,政府雙邊貸款,低息費(fèi)用低,受政治環(huán)境影響大.2,出口信貸,主要來(lái)源,利率固定低于市場(chǎng)水平,購(gòu)進(jìn)的設(shè)備質(zhì)量不是最好,還有軟硬幣種因素,不能用于全部工程費(fèi)用支出.項(xiàng)目貸款的籌資來(lái)源3,世行貸款, 利率固定低于市場(chǎng)水平,可壓低項(xiàng)目建設(shè)成本,工程能按計(jì)劃完成,手續(xù)繁雜,不易事先進(jìn)行費(fèi)用的核算.4,混合貸款,風(fēng)險(xiǎn)低,私人貸款率低,談判時(shí)間長(zhǎng),手續(xù)復(fù)雜.5,聯(lián)合國(guó)援助

Bot融資 政府授予私營(yíng)機(jī)構(gòu)組成的項(xiàng)目公司以特許權(quán)協(xié)議,批準(zhǔn)其參與國(guó)家公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè).項(xiàng)目建成后由該項(xiàng)目公司經(jīng)營(yíng)一定時(shí)間,待其收回籌資本息并獲得利潤(rùn)后,再將整個(gè)項(xiàng)目交給政府部門.Bot融資的特點(diǎn) 由私人投資者組成,以特許權(quán)協(xié)議作為融資擔(dān)保

政府貸款 一國(guó)政府利用財(cái)政或國(guó)庫(kù)資金向另一國(guó)政府提供的優(yōu)惠性貸款

政府貸款的作用 擴(kuò)大提供貸款國(guó)家的商品輸出,帶動(dòng)提供貸款國(guó)家的資本輸出,促進(jìn)使用貸款國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展,增進(jìn)提供和使用貸款國(guó)家雙方政府之間的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易技術(shù)合作,有利于有好關(guān)系發(fā)展

影響政府貸款的因素 雙方政局是否穩(wěn)定兩國(guó)外交關(guān)系是否良好,提供貸款國(guó)政府的財(cái)政收支狀況,良好就多貸些,提供貸款國(guó)的國(guó)際收支情況,貸款國(guó)國(guó)際收支借方增加,擁有多外匯儲(chǔ)備就會(huì)多貸些

影響政府貸款的因素 借款國(guó)使用政府貸款的社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益,經(jīng)濟(jì)效益明顯,借入的政府貸款就會(huì)增加

中國(guó)優(yōu)惠貸款的內(nèi)容對(duì)外優(yōu)惠貸款,從1995開始,中國(guó)政府向發(fā)展中國(guó)家提供的具有援助性質(zhì)的中長(zhǎng)期對(duì)外貼息優(yōu)惠貸款 中國(guó)優(yōu)惠貸款的內(nèi)容原則:發(fā)展中有償付能力的,經(jīng)濟(jì)效益好,中小規(guī)模,回收期段,能帶動(dòng)我國(guó)成套設(shè)備,機(jī)電產(chǎn)品出口的生產(chǎn)性項(xiàng)目,基礎(chǔ)設(shè)施和社會(huì)福利項(xiàng)目

中國(guó)優(yōu)惠貸款的內(nèi)容特點(diǎn):使用范圍廣,條件優(yōu)惠,受援國(guó)可能提供優(yōu)惠政策,優(yōu)惠貸款方式:賣方,買方信貸:

國(guó)家債券一國(guó)政府當(dāng)局,金融機(jī)構(gòu),工商企業(yè)以及國(guó)際組織機(jī)構(gòu),為了籌措資金,在國(guó)際債券市場(chǎng)上以某種貨幣為面值而發(fā)行的債券.分為外國(guó)債券和歐洲債券

票據(jù)發(fā)行便利籌資人可以自己的名義發(fā)行一連串的短期票據(jù),但事先要與銀行承銷團(tuán)約定,所發(fā)票據(jù)由該銀行承銷團(tuán)負(fù)責(zé)推銷,若銷售不順利,則由他們認(rèn)購(gòu)或授予籌資者以備用信貸

外匯貸款外匯銀行把籌措的外匯資金,以有償?shù)姆绞桨l(fā)放分配給需要的企業(yè),支持企業(yè)從國(guó)外引進(jìn)技術(shù),設(shè)備或緊缺材料.外匯貸款的特點(diǎn)借外匯還外匯,外匯貸款利率按倫敦銀行同業(yè)拆借利率加上利差加上銀行經(jīng)營(yíng)收益,借款單位必須是有外匯收入或其他外匯來(lái)源的單位,外匯貸款的特點(diǎn)外匯貸款一般不轉(zhuǎn)化為消費(fèi)資金,一般不發(fā)生派生性存款,外匯貸款的資金流向不同于人民幣貸款的資金流向,政策性強(qiáng),涉及面廣,工作要求高

第四篇：國(guó)際信貸

我國(guó)銀團(tuán)貸款的發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展對(duì)策

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷發(fā)展，全球銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行最具競(jìng)爭(zhēng)力和盈利能力的核心業(yè)務(wù)之一。同時(shí)，銀團(tuán)貸款是未來(lái)銀行業(yè)很重要的發(fā)展方向之一?，F(xiàn)在各國(guó)政策都支持經(jīng)濟(jì)，擴(kuò)大內(nèi)需，有許多大的項(xiàng)目需要貸款，資金量較大，如果由單一銀行來(lái)進(jìn)行貸款的話，則由它一家承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；如果是銀團(tuán)貸款的話，不僅能集中力量有效地拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)，而且分散了風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)了銀行間的共同盈利。

至今，國(guó)際銀團(tuán)貸款順應(yīng)現(xiàn)代化大生產(chǎn)及金融國(guó)際化的趨勢(shì)而產(chǎn)生、發(fā)展，迄今已是跨國(guó)資本的主要形式之一。同時(shí)近年來(lái)，隨著我國(guó)國(guó)內(nèi)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)步伐的加快，越來(lái)越多的國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行也通過(guò)銀團(tuán)貸款方式為電力、石化，通訊等大型基礎(chǔ)設(shè)施融資。但是，雖然我國(guó)銀團(tuán)貸款近幾年來(lái)有了一定的發(fā)展，卻與我國(guó)的市場(chǎng)實(shí)際需求還有相當(dāng)大的差距，各銀行的政策、觀念、規(guī)模、環(huán)境等還遠(yuǎn)不能滿足我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的實(shí)際需要，特別是銀團(tuán)貸款在諸如法律、政策、操作等方面還有許多不完善之處。

銀團(tuán)貸款的方式雖然1983年早已在我國(guó)出現(xiàn)，但其發(fā)展滯后的原因有以下幾方面：

（1）缺乏利益驅(qū)動(dòng)，各銀行對(duì)開辦銀團(tuán)貸款積極性不高

我國(guó)實(shí)行的是法定利率，銀團(tuán)貸款成員行不得向借款人收取其它任何費(fèi)用，則意味著因組建銀團(tuán)、銀團(tuán)評(píng)審項(xiàng)目、聘用律師等費(fèi)用只能由銀團(tuán)成員自己負(fù)擔(dān)，這事實(shí)上增加了銀行開支，降低了各銀行對(duì)于開辦銀團(tuán)貸款的積極性。這與國(guó)際上銀團(tuán)貸款的通行做法大相徑庭。另一方面，在我國(guó)目前的利率管制和帳戶及基本帳戶的管制下，代理行就成了利益之爭(zhēng)的焦點(diǎn)，各銀行都希望通過(guò)發(fā)放貸款爭(zhēng)取到一個(gè)好客戶，拉一筆存款，掙一筆中間業(yè)務(wù)收入，都不愿意肥水流到外人田。

（2）國(guó)內(nèi)關(guān)于銀團(tuán)貸款的法律規(guī)定和規(guī)章制度建設(shè)不夠完善

我國(guó)適用于銀團(tuán)貸款的法規(guī)主要是《貸款通則》和人民銀行的《銀團(tuán)貸款暫行辦法》。這兩個(gè)法規(guī)雖然在當(dāng)時(shí)對(duì)銀團(tuán)貸款的產(chǎn)生起到了一定的促進(jìn)作用，但由于《銀團(tuán)貸款暫行辦法》是在我國(guó)金融市場(chǎng)不夠發(fā)達(dá)，政府對(duì)銀行的管理多靠行政手段限制的條件下產(chǎn)生的，有著濃厚的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的色彩，從某種意義上限制了銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，更不能適應(yīng)目前已顯著發(fā)展了的金融市場(chǎng)。

（3）信貸文化和商業(yè)銀行缺乏分散風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)抑制銀團(tuán)的產(chǎn)生

受到國(guó)情和經(jīng)濟(jì)體制的影響，我國(guó)的商業(yè)銀行是從專業(yè)分工的歷史體系中發(fā)展起來(lái)的，銀行在各自的領(lǐng)域經(jīng)營(yíng)運(yùn)作，向來(lái)都是“井水不犯河水”。而且，由于觀念上受官本位束縛，各銀行很難接受其它銀行的組織和牽頭，況且每家銀行都有自己關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制的規(guī)定，對(duì)于銀團(tuán)做出的風(fēng)險(xiǎn)判斷還要按自己的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行確認(rèn)，這樣的環(huán)境自然無(wú)法培植起銀行間強(qiáng)烈的合作意識(shí)。此外，我國(guó)正處于轉(zhuǎn)型期，企業(yè)活動(dòng)鏈條的不確定性急劇增加，盡管客戶普遍具有借款愿望，但能夠滿足銀行貸款條件的有效信貸需求相對(duì)不足，優(yōu)質(zhì)客戶、優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目少，再加上銀行資金運(yùn)用渠道相對(duì)狹窄、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈等原因，銀行一旦尋找到貸款機(jī)會(huì)，首先考慮的是自己能不能消化全部貸款需求，追求獨(dú)家承貸或高份額貸款，而不是通過(guò)銀團(tuán)方式分散和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

中國(guó)加入WTO后金融界的新形勢(shì)要求各國(guó)內(nèi)銀行應(yīng)該加強(qiáng)合作，而銀團(tuán)貸款由于其具有的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，必將成為各銀行合作的首選。針對(duì)上面的問(wèn)題，我們提出以下建議以促進(jìn)國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款市場(chǎng)的發(fā)展：（1）應(yīng)在銀團(tuán)貸款中放開利率管制

在我國(guó)目前金融市場(chǎng)不很發(fā)達(dá)，法制不夠健全的情況下采取利率平穩(wěn)過(guò)渡，逐漸放開的策略是明智的，也是合理的，但卻不是永久之計(jì)。建議在中央銀行的指導(dǎo)下實(shí)行市場(chǎng)利率，由市場(chǎng)決定價(jià)格是進(jìn)入WTO后的必然選擇。而在銀團(tuán)貸款中首先放開利率管制，由銀團(tuán)和借款人協(xié)商決定，是比較現(xiàn)實(shí)和穩(wěn)妥的突破口。

（2）大力發(fā)展間接參與式銀團(tuán)貸款，建立貸款債權(quán)在金融機(jī)構(gòu)間流轉(zhuǎn)的平臺(tái)

建議在國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)建立一個(gè)可靠和方便的債權(quán)轉(zhuǎn)讓和交易平臺(tái)，按照間接參與式銀團(tuán)貸款模式來(lái)操作，先由牽頭行承諾貸款，與借款人進(jìn)行談判，這樣銀團(tuán)貸款的份額就可以更方便地分銷出去，吸引更多的銀行參加銀團(tuán)，提高銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性，銀團(tuán)貸款的優(yōu)勢(shì)就可以更加充分地發(fā)揮出來(lái)。

（3）提高思想認(rèn)識(shí)，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念

銀團(tuán)貸款作為國(guó)際金融市場(chǎng)普遍采用的多邊貸款方式，無(wú)論從分散貸款風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)對(duì)借款人的制約，還是規(guī)范操作等方面都明顯優(yōu)于其他貸款方式。國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款發(fā)展緩慢的關(guān)鍵在于理念的滯后。為了優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量和收益結(jié)構(gòu)，切實(shí)有效地防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力，各家銀行需要轉(zhuǎn)變思想觀念和經(jīng)營(yíng)理念，樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)觀、競(jìng)爭(zhēng)觀和收益觀，要學(xué)會(huì)在競(jìng)爭(zhēng)中合作，在合作中競(jìng)爭(zhēng)，積極爭(zhēng)取市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的共贏局面。

（4）大力發(fā)展項(xiàng)目融資銀團(tuán)及財(cái)務(wù)顧問(wèn)，開拓優(yōu)質(zhì)增量貸款市場(chǎng)

為穩(wěn)步開拓優(yōu)質(zhì)信貸市場(chǎng)，項(xiàng)目融資銀團(tuán)要重點(diǎn)抓好以下三方面客戶的中長(zhǎng)期貸款：一是現(xiàn)金流穩(wěn)定、具有長(zhǎng)期良好綜合回報(bào)的、對(duì)國(guó)計(jì)民生至關(guān)重要的交通能源等基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域公司集團(tuán)和基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目；二是世界500強(qiáng)及標(biāo)準(zhǔn)普爾評(píng)級(jí)A級(jí)、穆迪評(píng)級(jí)A3以上的跨國(guó)公司及其在華控股公司；三是在沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，培育一批信用良好、管理規(guī)范、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)的優(yōu)秀的民營(yíng)企業(yè)和中小企業(yè)

（5）探索利用重組并購(gòu)銀團(tuán)激活不良貸款，創(chuàng)新處置新模式。

要充分發(fā)揮銀團(tuán)貸款的工具和杠桿作用，主動(dòng)參與國(guó)企改革和企業(yè)單個(gè)的債務(wù)重組，尋求以最少的銀團(tuán)貸款增量資金，最大限度地激活銀行存量不良資產(chǎn)的新途徑。

（6）建立專業(yè)化的銀團(tuán)人才隊(duì)伍

銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新、市場(chǎng)開拓、風(fēng)險(xiǎn)管理和制度建設(shè)，最終都要具體落實(shí)和細(xì)化至具體的人，因此，建立一支專門化的銀團(tuán)人才隊(duì)伍勢(shì)在必行。

銀團(tuán)貸款已經(jīng)成為全球金融市場(chǎng)的主要融資方式，成為國(guó)際金融市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)。與國(guó)際接軌，學(xué)習(xí)國(guó)際上的先進(jìn)做法是我們的必由之路。銀團(tuán)貸款，以其自身具有的特點(diǎn)，必將成為國(guó)內(nèi)銀行加強(qiáng)合作、共謀發(fā)展的強(qiáng)有力的工具。

金融7班 吳曉玲 12070722

第五篇：中小企業(yè)信貸融資

中小企業(yè)信貸融資—匯通易貸

當(dāng)前中小企業(yè)最大的問(wèn)題是融資難融資成本高。自信貸緊縮之后，中小企業(yè)從銀行貸款難。上海中小企業(yè)34萬(wàn)家，磁選設(shè)備僅有10%的企業(yè)享受過(guò)銀行的貸款服務(wù)；融資成本高，大量中小企業(yè)通過(guò)民間借貸，借款利率已高達(dá)50%-100%。要解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，從根本上來(lái)說(shuō)，只有依靠市場(chǎng)的力量來(lái)平衡對(duì)民營(yíng)中小企業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)率，從而達(dá)到市場(chǎng)平均利潤(rùn)率。中小企業(yè)低成本地從銀行融資難，的確有國(guó)有商業(yè)銀行不一視同仁地對(duì)待國(guó)有大企業(yè)和民營(yíng)中小企業(yè)的問(wèn)題，也有缺乏足夠數(shù)量的專門為中小企業(yè)服務(wù)的小微金融機(jī)構(gòu)的問(wèn)題，但是最大的問(wèn)題其實(shí)還是市場(chǎng)效益問(wèn)題。

上海的三個(gè)10億計(jì)劃肯定能夠在一定程度上幫助中小企業(yè)融資，可是能否使這三個(gè)10億像上海市財(cái)政局局長(zhǎng)所說(shuō)的“產(chǎn)生10倍的資金杠桿，調(diào)動(dòng)300億的資金為中小企業(yè)服務(wù)”，恐怕還需商榷。近日，上海安排落實(shí)“三個(gè)10億元”的財(cái)政專項(xiàng)資金計(jì)劃，結(jié)合上海銀監(jiān)局近期出臺(tái)的有關(guān)商業(yè)銀行支持中小企業(yè)信貸融資措施，分擔(dān)信貸風(fēng)險(xiǎn)，助力中小企業(yè)融資。上海的助力中小企業(yè)融資的計(jì)劃肯定能夠幫助相當(dāng)一部分中小企業(yè)低成本融資，尤其是在有政府幫助承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)損失的前提下，金融機(jī)構(gòu)向中小企業(yè)放款的積極性的確會(huì)有所提高。同時(shí)在這項(xiàng)計(jì)劃下，小型的貸款擔(dān)保企業(yè)也會(huì)增多。

國(guó)外的大型工程機(jī)械租賃企業(yè)在與用戶簽署設(shè)備租賃協(xié)議時(shí)，都會(huì)提供一份詳細(xì)的設(shè)備技術(shù)狀況檢查表供客戶確認(rèn)，檢查表中參數(shù)包括了各項(xiàng)基本的技術(shù)指標(biāo)和易損部位的情況介紹，甚至包括設(shè)備照片?？蛻粽J(rèn)同簽字后，此表由租賃企業(yè)和客戶各執(zhí)一份，作為出租設(shè)備技術(shù)狀況的依據(jù)。當(dāng)設(shè)備退還時(shí)，分級(jí)篩、浮選工藝等水泥設(shè)備，承租雙方要對(duì)設(shè)備做全面檢測(cè)，填寫設(shè)備技術(shù)檢測(cè)表，之后與設(shè)備交付時(shí)的檢測(cè)表進(jìn)行對(duì)比，其中設(shè)備的常規(guī)損耗，客戶不承擔(dān)賠償責(zé)任。

水泥設(shè)備、超細(xì)磨、錘式破碎機(jī)等石頭破碎、石頭磨粉設(shè)備。超出正常損耗的，客戶就要承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。尤其是一些不帶操作手的租賃項(xiàng)目，承租雙方事先對(duì)設(shè)備的情況缺少共識(shí)，更沒有依據(jù)，對(duì)設(shè)備的損耗情況，雙方各執(zhí)一詞，很容易出現(xiàn)糾紛。由于沒有事先對(duì)設(shè)備的完好情況進(jìn)行記錄，鄂破、河卵石制砂等烘干設(shè)備，在使用過(guò)程中對(duì)設(shè)備的非正常損耗情況租賃企業(yè)也無(wú)法確認(rèn)，一旦發(fā)生設(shè)備技術(shù)方面的退租糾紛，由于缺乏合同規(guī)范，租賃企業(yè)往往處于被動(dòng)狀態(tài)，很容易造成損失，增加企業(yè)運(yùn)營(yíng)成本。

所以，國(guó)有商業(yè)銀行貸款棄民營(yíng)中小企業(yè)，那些民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)及小微金融貸款擔(dān)保公司也趨向政府工程和國(guó)有大企業(yè)，擔(dān)心的只是擠不進(jìn)放款的行列。貸款大型國(guó)有企業(yè)，尤其是貸款政府工程，因?yàn)橛姓?cái)政擔(dān)?；蛘咦龊蠖?，其風(fēng)險(xiǎn)幾乎等于零，其存貸差率就是它保證可得的利潤(rùn)。反過(guò)來(lái)，貸款民營(yíng)中小企業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)大，但貸款利率則是固定的。因此對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，貸款民營(yíng)中小企業(yè)的利潤(rùn)率明顯低于貸款政府工程和國(guó)有大企業(yè)。不過(guò)市場(chǎng)規(guī)律依然存在，貸款政府工程、國(guó)有大型企業(yè)仍然比貸款中小企業(yè)利潤(rùn)高得多；雖然貸款中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)損失有了部分補(bǔ)償，但畢竟還有風(fēng)險(xiǎn)損失要支付；而新增的小型金融貸款擔(dān)保企業(yè)依然會(huì)趨向政府工程、國(guó)有大型企業(yè)。

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