第一篇：個(gè)性化車(chē)貸

個(gè)性化個(gè)人汽車(chē)信貸淡季“怒放 個(gè)性化個(gè)人汽車(chē)信貸淡季 怒放” 怒放
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易車(chē)網(wǎng) 2011 年 08 月 12 日 09:27 來(lái)源：南方日?qǐng)?bào) 作者:邵玉梅 圖片新聞

隨著消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變，貸款購(gòu)車(chē)已被更多消費(fèi)者所接受，而個(gè)人汽車(chē)信貸也成為汽車(chē) 消費(fèi)市場(chǎng)的一塊香餑餑，被汽車(chē)廠家、汽車(chē)金融公司、銀行所重視。本周，記者從一家擔(dān)保 中介公司了解到，受住房“限購(gòu)令”以及央行今年三次加息的影響，房屋貸款業(yè)務(wù)下滑慘重，而個(gè)人汽車(chē)信貸卻成為增長(zhǎng)最快的業(yè)務(wù)。進(jìn)入車(chē)市淡季后，車(chē)廠與經(jīng)銷(xiāo)商聯(lián)合推出的車(chē)貸金融產(chǎn)品也越來(lái)越多，零利率、零月 供、零首付……不少車(chē)貸產(chǎn)品頗具噱頭，成為經(jīng)銷(xiāo)商吸引客戶(hù)關(guān)注的利器。產(chǎn)品一 東風(fēng)日產(chǎn)天籟“5050 零利率零月供” 目前天籟正在進(jìn)行“5050 零利率零月供”促銷(xiāo)優(yōu)惠活動(dòng)，即日起至 9 月 30 日前，凡購(gòu)買(mǎi) 天籟的消費(fèi)者均可享受由東風(fēng)日產(chǎn)汽車(chē)金融推出的這項(xiàng)促銷(xiāo)優(yōu)惠活動(dòng)，只要首付出 50%，貸款 50%，并在一年后支付剩余尾款即可。記者從東風(fēng)日產(chǎn) 4S 店還了解到，車(chē)貸優(yōu)惠活動(dòng) 與經(jīng)銷(xiāo)商的促銷(xiāo)活動(dòng)互不干涉，可以同時(shí)享用兩項(xiàng)政策優(yōu)惠。貸款期間可享受到零利率、零 月供的超值優(yōu)惠。此外，如在合同期滿(mǎn)無(wú)法交付余款時(shí)，也可以提前辦理展期手續(xù)，50%尾 款可以展期 6 個(gè)月完成。目前購(gòu)買(mǎi)東風(fēng)日產(chǎn)除奇駿和天籟外的其余車(chē)型，并選擇東風(fēng)日產(chǎn)金融 2 年期產(chǎn)品，也 可享受到低首付、低利率的優(yōu)惠。首付 30%，2 年期月供享有 4.99%低利率優(yōu)惠。記者分析：車(chē)貸產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)包括門(mén)檻低、無(wú)需擔(dān)保、還款方式靈活等。由于車(chē)貸利息 由車(chē)廠貼補(bǔ)，所以對(duì)于消費(fèi)者而言，選擇貸款購(gòu)車(chē)的方式更劃算。消費(fèi)者可以用中級(jí)車(chē)的價(jià) 格一步到位購(gòu)買(mǎi)到更高級(jí)別的中高級(jí)車(chē)型。產(chǎn)品二 廣汽金融“傳祺信貸鉅惠”

即日起至 9 月 15 日，參與廣汽金融“傳祺信貸鉅惠”，可享受 0 利率 0 月供 0 手續(xù)費(fèi)購(gòu) 車(chē)，令您的傳祺夢(mèng)想觸手可及。消費(fèi)者可根據(jù)自身需求選擇 A 計(jì)劃和 B 計(jì)劃兩種不同的車(chē) 貸方式。A 計(jì)劃，消費(fèi)者首付 50%車(chē)款，只要在一年內(nèi)還清余下 50%車(chē)款，就可享受到 0 利率 0 月供 0 手續(xù)費(fèi)的優(yōu)惠。B 計(jì)劃則是消費(fèi)者可以自由選擇 20%-70%的首付車(chē)款，在一 年內(nèi)可以享受 0 利率 0 手續(xù)費(fèi)的優(yōu)惠，第二年至第五年可享受到低利率優(yōu)惠。記者分析：最低 20%的首付款，進(jìn)一步降低了購(gòu)車(chē)門(mén)檻，最低首付不到 3 萬(wàn)元。此外，靈活多樣的車(chē)貸模式，可以按照消費(fèi)者的自身需求進(jìn)行靈活選擇。選擇利息最少的貸款方式，也可以選擇月供最少、壓力最小的貸款方式。產(chǎn)品三 上海通用超低利率優(yōu)惠活動(dòng) 即日起至 9 月 30 日
，凱迪拉克新款 SLS 和 CTS 全系列均可享受到“超底首付、利率、0 0 月供”的貸款優(yōu)惠活動(dòng)，消費(fèi)者可根據(jù)自身情況選擇三種貸款方式：25%的低首付，享受 18 期的 0 利率優(yōu)惠；首付 50%，一年后付清 50%余款的“5050 購(gòu)車(chē)專(zhuān)案”；一年內(nèi)分三次支 付車(chē)款的三段平衡理財(cái)專(zhuān)案。雪佛蘭賽歐啟動(dòng)了“日供一元，幸福啟程”超低利率優(yōu)惠活動(dòng)。首付 50%后，一年內(nèi)可 享受到超低利率優(yōu)惠。通過(guò)通用金融貸款首付 50%，第二年再付 50%，免利息，每日僅交 1 元利息。購(gòu)車(chē)消費(fèi)者除享受 3000 元補(bǔ)貼之外還可獲得 3000 元禮包。記者分析：車(chē)貸產(chǎn)品針對(duì)性強(qiáng)，很好把握住消費(fèi)心理，引起廣泛關(guān)注。凱迪拉克消費(fèi) 者只需用中級(jí)車(chē)的價(jià)格提車(chē)，貸款期間無(wú)需擔(dān)心資金占用，也無(wú)需考慮月供問(wèn)題。而“日供 一元，幸福啟程”的宣傳口號(hào)引起賽歐消費(fèi)群共鳴，不到 3 萬(wàn)元就可以實(shí)現(xiàn)購(gòu)車(chē)夢(mèng)想。產(chǎn)品四 奧迪 A4L 接觸夢(mèng)想 0 難度 奧迪 A4L 正通過(guò)多款靈活金融政策幫助年輕消費(fèi)者盡早實(shí)現(xiàn)“奧迪”夢(mèng)想。即日起至 8 月 31 日，購(gòu)買(mǎi)全新奧迪 A4L，可選擇首付 30%，享受 2 年 0 利率優(yōu)惠；或者半價(jià)購(gòu)車(chē)一年 內(nèi) 0 利率 0 月供的輕松購(gòu)車(chē)模式。此外，金融購(gòu)車(chē)消費(fèi)者還可享受 1 年全保贈(zèng)送，1 年 4 次 全車(chē)保養(yǎng)尊貴禮包。記者分析：盡管半價(jià)購(gòu)車(chē)和 0 利率購(gòu)車(chē)在豪華車(chē)中比較普遍，但吸引力仍然不可低估。對(duì)于一款?yuàn)W迪 A4L，首付款低至 9 萬(wàn)元，的確令大多數(shù)消費(fèi)者可以接受，且不用為此支付 利息。此外，購(gòu)車(chē)送全保、4 次保養(yǎng)禮包更是打動(dòng)人心。

產(chǎn)品五 凱美瑞購(gòu)車(chē)風(fēng)暴 0 利息 凱美瑞貸款貼息活動(dòng)是由廣汽豐田與 6 家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作。其中，豐田金融和廣汽 匯理在提供包括“515”零利率貸款產(chǎn)品，首付 50%、2 年零利率等額本息貸款產(chǎn)品以及首付 30%、3 年低利率等額本息三種貼息貸款產(chǎn)品，最高可獲得 23000 元的貼息。而持有建行、中行、工行信用卡的消費(fèi)者，也可以選擇信用卡分期購(gòu)車(chē)方式。通常首付 30%，有 12 期、18 期、24 期甚至更多的還款期數(shù)選擇，3 家銀行均給予了優(yōu)惠費(fèi)率。記者分析：凱美瑞的車(chē)貸產(chǎn)品，廣豐算得上狠下功夫。不僅貼息力度大，而且覆蓋了 所有車(chē)貸模式，對(duì)于消費(fèi)者可謂方便至極。6 家金融機(jī)構(gòu)同時(shí)合作也算為汽車(chē)信貸開(kāi)創(chuàng)出 與 新模式?！鲋д?哪種汽車(chē)信貸最實(shí)惠 目前，汽車(chē)信貸模式及汽車(chē)信貸品種層出不窮，按放貸主體分，主要包括汽車(chē)金融公 司、銀行和擔(dān)保公司三大類(lèi)。第一類(lèi)獲準(zhǔn)提供購(gòu)車(chē)貸款服務(wù)的汽車(chē)金融公司，包括上汽通用、大眾、豐田、福特、奇瑞等 10 家。第二類(lèi)以五大商業(yè)銀行為代表。第三類(lèi)以擔(dān)保公司為代 表。金

金融公司提供給客戶(hù)的車(chē)貸門(mén)檻較低、車(chē)貸模式更加靈活多變、且具有通過(guò)率高、手續(xù) 簡(jiǎn)單等優(yōu)點(diǎn)的服務(wù)，但貸款利率通常會(huì)高于銀行利率。由于汽車(chē)金融公司的車(chē)貸產(chǎn)品比較靈 活，能適應(yīng)不同的消費(fèi)群體，車(chē)廠與經(jīng)銷(xiāo)商聯(lián)合促銷(xiāo)的情況較多，因此產(chǎn)品的吸引力最大。銀行放貸是比較傳統(tǒng)的模式，雖然具有利息低的優(yōu)點(diǎn)，但對(duì)貸款人的要求比較嚴(yán)格，而且通 過(guò)率很低，消費(fèi)者選擇銀行放貸必須通過(guò)擔(dān)保公司做擔(dān)保，這中間要承擔(dān)比較高的手續(xù)費(fèi)和 交付一定金額的貸款保證金。而近年來(lái)興起的銀行信用卡分期還款方式，手續(xù)簡(jiǎn)單、還款便 捷的優(yōu)點(diǎn)也被消費(fèi)者所接受。但這種方式對(duì)貸款人的要求相對(duì)較高，要求有房產(chǎn)、有穩(wěn)定的 收入證明，且必須是銀行的客戶(hù)才可以使用，而金融產(chǎn)品的變化形式不多，手續(xù)費(fèi)較高，也 具有一定的局限性。據(jù)了解，目前車(chē)貸業(yè)務(wù)只占經(jīng)銷(xiāo)商月銷(xiāo)量的 15%左右，仍然有較大的發(fā)展空間。而貸 款購(gòu)車(chē)的消費(fèi)情況存在三個(gè)特點(diǎn)：一是，中高端車(chē)型按揭購(gòu)車(chē)比例較高。二是，首次購(gòu)車(chē)消 費(fèi)人群中選擇按揭購(gòu)車(chē)的比例并不高。三是，10 萬(wàn)元以下的經(jīng)濟(jì)型車(chē)的消費(fèi)者對(duì)車(chē)貸的接 受度最差。記者從擔(dān)保公司了解到，凱迪拉克、奔馳、寶馬等高端車(chē)型采用車(chē)貸的份額較大，買(mǎi)十幾萬(wàn)元以?xún)?nèi)的消費(fèi)者還是首選一次性付清。其中 20 萬(wàn)元以上的中高級(jí)車(chē)占總體 60%，而 10 萬(wàn)元以下的經(jīng)濟(jì)型車(chē)占總體 40%，這個(gè)比例短期內(nèi)不會(huì)出現(xiàn)太大變動(dòng)。

第二篇：車(chē)貸流程

車(chē)貸辦理流程

一、客戶(hù)來(lái)源，分為兩個(gè)部分。即線上申請(qǐng)貸款客戶(hù)和線下開(kāi)發(fā)客戶(hù)。

二、了解客戶(hù)需求，客戶(hù)經(jīng)理需了解客戶(hù)實(shí)際借款情況（借款金額、借款期限、借款用途與還款來(lái)源）。

三、客戶(hù)初步篩選，應(yīng)符合以下幾個(gè)條件

1、年滿(mǎn)18周歲的本地車(chē)牌車(chē)主；

2、持有有效的身份證明文件；

3、申請(qǐng)人擁有穩(wěn)定職業(yè)及還款來(lái)源，擁有該抵押車(chē)輛的所有權(quán)；

4、申請(qǐng)人在本地長(zhǎng)期居住或工作；

5、抵押車(chē)輛產(chǎn)權(quán)清晰，能辦理抵押過(guò)戶(hù)手續(xù)。

四、客戶(hù)初步材料收集：身份證、婚姻材料、戶(hù)口本、機(jī)動(dòng)車(chē)登記證、行駛證，征信報(bào)告和近半年銀行流水；

五、預(yù)約客戶(hù)上門(mén)，與客戶(hù)就貸款細(xì)節(jié)（所需材料、費(fèi)用等）進(jìn)行面談，通過(guò)面談，進(jìn)一步了解客戶(hù)實(shí)際借款情況。

六、車(chē)輛評(píng)估，工作人員帶領(lǐng)客戶(hù)在專(zhuān)業(yè)評(píng)估人員的意見(jiàn)下，對(duì)將要抵押的車(chē)輛進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估人員出具評(píng)估報(bào)告并加蓋公章，同時(shí)，出具車(chē)輛回購(gòu)函，若該筆貸款出現(xiàn)不良，評(píng)估公司將按回購(gòu)函所標(biāo)價(jià)格第一時(shí)間進(jìn)行回購(gòu)，處理車(chē)輛。(評(píng)估費(fèi)200-300元)

七、客戶(hù)資料認(rèn)證，其中必要材料為身份證、近半年銀行流水、征信報(bào)告、婚姻材料、工作證明/收入證明、機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證、機(jī)動(dòng)車(chē)登記

證書(shū)；其他材料包括：機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)合同、購(gòu)車(chē)原始發(fā)票、車(chē)輛主副鑰匙、其它財(cái)力證明。信貸部完成資料收集后，由客服部門(mén)進(jìn)入業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入上傳客戶(hù)資料，進(jìn)入風(fēng)控流程。

八、風(fēng)控部進(jìn)入初審，審核時(shí)應(yīng)注意三個(gè)方向；

1、借款人過(guò)往的信用記錄，了解借款人的還款意識(shí)；

2、借款人的綜合穩(wěn)定性，分別是還款來(lái)源和家庭生活的穩(wěn)定性；

3、借款人未來(lái)的還款能力，主要關(guān)注收入的持續(xù)能力和負(fù)債的承受能力。

另需特別注意識(shí)別待審材料的真實(shí)性。在完成待審資料的初步審核后，開(kāi)始進(jìn)行電話審核。通過(guò)回?fù)芸蛻?hù)預(yù)留的親戚、朋友、同事的電話進(jìn)行第三方交叉了解借款人提供資料以及信息的真實(shí)性。綜合待審資料審查結(jié)果和回訪反饋，出具初步審核結(jié)果意見(jiàn)。

九、盡職調(diào)查，結(jié)合實(shí)際情況，對(duì)于需要實(shí)地探訪的單位的個(gè)人，由信貸部與風(fēng)控部進(jìn)行實(shí)地考察，按照操作規(guī)范拍攝現(xiàn)場(chǎng)照片。并將考察資料和調(diào)查結(jié)果進(jìn)行審核，風(fēng)控部完成相關(guān)資料審核后，二次審核隨即完成。

十、審貸，根據(jù)兩次審批的情況，結(jié)合相關(guān)資料，風(fēng)控部?jī)?nèi)部就能不能放貸，批準(zhǔn)多大的貸款額度展開(kāi)討論，并且出具風(fēng)控部審批結(jié)果，交由審貸會(huì)進(jìn)行討論。審貸會(huì)批復(fù)過(guò)后，終審?fù)瓿伞?/p>

十一、客戶(hù)核實(shí)、由客服部通知客戶(hù)審核批準(zhǔn)的結(jié)果并且核實(shí)客戶(hù)現(xiàn)在是否需要貸款；

十二、預(yù)約簽約，風(fēng)控部門(mén)則進(jìn)行對(duì)應(yīng)出借人信息匹配，并由信貸部通知客戶(hù)簽約時(shí)間。

十三、簽訂合同，信貸部、風(fēng)控部與客服部核查客戶(hù)資料后，與客戶(hù)簽訂抵押合同、借款合同及車(chē)輛外觀登記表。

十四、辦理抵押，與客戶(hù)簽訂合同后，將進(jìn)入抵押手續(xù)辦理環(huán)節(jié)，辦理完抵押手續(xù)后，由公司指定人員將抵押車(chē)輛開(kāi)至指定車(chē)庫(kù)。（辦理車(chē)輛抵押需70-80元，停車(chē)費(fèi)一般為300-500元/月）

十五、發(fā)布標(biāo)的，抵押手續(xù)辦完后，即可將客戶(hù)標(biāo)的發(fā)布至發(fā)現(xiàn)地網(wǎng)站，吸引投資客戶(hù)投資。

十六、放款確認(rèn)，標(biāo)的滿(mǎn)標(biāo)后，由財(cái)務(wù)部門(mén)確認(rèn)放款，并簽署放款意見(jiàn)。

十七、貸后管理，放款后，由信貸部，風(fēng)控部與客服部共同合作，進(jìn)入貸后管理過(guò)程。

十八、逾期處理，若客戶(hù)逾期30天以?xún)?nèi)，我司將通過(guò)網(wǎng)站站內(nèi)信、短信提醒及電話提醒通知客戶(hù)還款，并處以逾期本金*0.5%/天的罰息處理；若逾期30天以上，我司將根據(jù)評(píng)估公司承諾的車(chē)輛回購(gòu)函價(jià)格，將車(chē)輛過(guò)戶(hù)給評(píng)估公司，處置車(chē)輛。

十九、貸款結(jié)束，待客戶(hù)按期還完全部本息，則該筆借款業(yè)務(wù)結(jié)束。

第三篇：車(chē)貸調(diào)查報(bào)告

關(guān)于xxx申請(qǐng)21萬(wàn)元個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款的調(diào)查報(bào)

告

申報(bào)單位：池州九華農(nóng)商行個(gè)私部 調(diào) 查 人：a角хх b角хх 調(diào)查日期：хх年хх月хх日

目錄

一、借款申請(qǐng)人基本情況 ??????????????

二、申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)情況????????????????

三、申請(qǐng)貸款的用途及合理、合規(guī)性分析???????

四、擔(dān)保分析???????????????????

五、還款能力分析?????????????????

六、風(fēng)險(xiǎn)與收益??????????????????

七、調(diào)查結(jié)論???????????????????

借款申請(qǐng)人xxx于××年××月××日向我行申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款21萬(wàn)元，客戶(hù)經(jīng)理××與××按照相關(guān)規(guī)定對(duì)xxx的家庭資產(chǎn)負(fù)債情況、借款用途、還款能力、信用狀況和擔(dān)保情況進(jìn)行了深入調(diào)查。

一、借款申請(qǐng)人家庭基本情況

（一）申請(qǐng)人及配偶基本情況。xxx，女，漢族，31歲，已婚，身份證號(hào)***644，戶(hù)籍地址池州市貴池區(qū)木閘鄉(xiāng)惠民村橋河組11號(hào)，現(xiàn)租住在翠微苑小區(qū)。聯(lián)系電話***、***。申請(qǐng)人現(xiàn)從事網(wǎng)吧經(jīng)營(yíng)行業(yè)，注冊(cè)有個(gè)人獨(dú)資企業(yè)，企業(yè)名稱(chēng)為池州市頂星網(wǎng)吧，經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所位于池州市貴池區(qū)興佳小區(qū)13號(hào)樓101-104號(hào)門(mén)面，經(jīng)營(yíng)范圍互聯(lián)網(wǎng)上網(wǎng)服務(wù)。企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)號(hào)34***91，網(wǎng)絡(luò)文化經(jīng)營(yíng)許可證號(hào)池文網(wǎng)字0701040#，持有市公安局核發(fā)的安全審核意見(jiàn)書(shū)，編號(hào)1065號(hào)。申請(qǐng)人丈夫xxx，現(xiàn)年34歲，身份證號(hào)***619，系市公安局駕駛員。經(jīng)社會(huì)調(diào)查和查看個(gè)人征信系統(tǒng)，xxx夫婦信譽(yù)狀況良好，無(wú)不良嗜好。

（二）家庭資產(chǎn)負(fù)債情況。目前申請(qǐng)人家庭資產(chǎn)約75萬(wàn)元，主要有：網(wǎng)吧電腦設(shè)備以及服務(wù)器等。其中電腦服務(wù)器三臺(tái)價(jià)值約15萬(wàn)元，蓄電池和電腦終端95臺(tái)約20萬(wàn)元，網(wǎng)吧經(jīng)營(yíng)許可證價(jià)值約20萬(wàn)元，另持有市場(chǎng)價(jià)值約20萬(wàn)元的股票。xxx在我行木閘分理處有農(nóng)戶(hù)貸款9萬(wàn)元，未到期。

二、借款申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)情況

申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)網(wǎng)吧已有五年，有一定的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，所經(jīng)營(yíng)的市頂星網(wǎng)吧位于市興佳小區(qū)13號(hào)樓101-104門(mén)面，經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地租賃，面積182㎡，擁有可供上網(wǎng)計(jì)算機(jī)91臺(tái)，地處鬧市區(qū)，人口密度高，人流量大，日

三、借款用途及合理、合規(guī)性分析。

申請(qǐng)人此次申請(qǐng)借款主要用于購(gòu)置、更新網(wǎng)吧電腦設(shè)備，為擴(kuò)大網(wǎng)吧規(guī)模，提高網(wǎng)吧服務(wù)質(zhì)量，申請(qǐng)人于2009年7月20日與供貨方簽訂電腦設(shè)備訂貨合同，合同金額317390元，申請(qǐng)人已預(yù)付100000元。因資金不足，向我部申請(qǐng)抵押貸款21萬(wàn)元，期限3年，按月結(jié)息，分年還本。還款計(jì)劃為：第一年歸還7萬(wàn)元，第二年歸還7萬(wàn)元，第三年歸還7萬(wàn)元。

四、擔(dān)保分析。

申請(qǐng)人本次以其親戚吳建國(guó)名下的一套商業(yè)房抵押向我行申請(qǐng)借款，抵押物權(quán)證編號(hào)池字第0949565b號(hào)，權(quán)利人為吳建國(guó)，位于貴池區(qū)青陽(yáng)路以東勝利路已北城北花園c區(qū)4幢109室，建筑面積38.17平方米，鋼混結(jié)構(gòu)，國(guó)有出讓土地，房屋設(shè)計(jì)用途為商業(yè)。該抵押物2009年購(gòu)買(mǎi)，發(fā)票價(jià)值329789元，與現(xiàn)行市場(chǎng)價(jià)值基本相符，按貸款21萬(wàn)元計(jì)算，抵押率63.68%。經(jīng)實(shí)地查看，該房產(chǎn)地理位置較好，實(shí)物狀態(tài)良好，變現(xiàn)力較強(qiáng)，有較大升值空間。抵押物現(xiàn)出租他人使用，抵押人抵押意思明確并已告知出租方，符合我行抵押條件。

五、還款能力分析。

該筆借款的主要還款來(lái)源是申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)吧營(yíng)業(yè)收入，該網(wǎng)吧地處鬧市區(qū)，人口密度高，人流量大，日均24小時(shí)上網(wǎng)人數(shù)約130人次，日均營(yíng)業(yè)收入在2000元左右，月?tīng)I(yíng)業(yè)額60000元左右，月凈利潤(rùn)在12000元左右,年收入約14.5萬(wàn)元。按照制定的分年還款計(jì)劃,未來(lái)三年需還本付息的資金分別為8.5萬(wàn)元、8萬(wàn)元、7.5萬(wàn)元，因此在貸款存續(xù)期間申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)凈收入在扣除必要的家庭生活開(kāi)支后能覆蓋貸款本息，第一還款來(lái)源充足。抵押物產(chǎn)權(quán)明晰、位置較好，有一定升值空間，抵押物變現(xiàn)能力較強(qiáng)，第二還款來(lái)源有保障。

六、風(fēng)險(xiǎn)和收益。

(一)風(fēng)險(xiǎn)分析和防范措施。

1、行業(yè)分析。雖然目前由于網(wǎng)吧數(shù)量相對(duì)固定，經(jīng)營(yíng)收

入比較穩(wěn)定，但隨著家庭和辦公電腦的普及和茶樓、浴池等休閑場(chǎng)所都逐漸配備電腦，經(jīng)營(yíng)收入下降成為必然，因此從長(zhǎng)遠(yuǎn)看該行業(yè)有成長(zhǎng)性較差。

2、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。文化主管部門(mén)對(duì)該行業(yè)監(jiān)管力度較大，如有違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為處罰措施嚴(yán)厲，此外還有安全管理的風(fēng)險(xiǎn)，如果出現(xiàn)火災(zāi)和其它突發(fā)事件，將直接關(guān)系到其能否持續(xù)經(jīng)營(yíng)。

3、防范措施。一是對(duì)信貸資金的支付嚴(yán)格管理，防止改變貸款用途；二是放款前辦妥我行為第一順序抵押權(quán)人的抵押登記手續(xù)；三是對(duì)抵押物承租人履行抵押告知手續(xù)，并要求其在告知書(shū)上簽字；四是要求借款人的經(jīng)營(yíng)收入必須全部歸集到其在我行開(kāi)立的賬戶(hù)；五是加強(qiáng)貸后管理，定期檢查其在我行賬戶(hù)資金流量，發(fā)現(xiàn)異常要立即查明原因。定篇二：車(chē)貸風(fēng)控調(diào)查報(bào)告寫(xiě)作指引

調(diào)查項(xiàng)目說(shuō)明

一、概述

二、申請(qǐng)人的基本情況說(shuō)明 1.2.三、家庭情況說(shuō)明

1.2.現(xiàn)申請(qǐng)人一家?guī)卓谌耍ê改傅龋┏Ｗ〉刂?，已居住年限?.4.如申請(qǐng)人還有其他家庭成員的則簡(jiǎn)述其他家庭成員的基本情況。

四、收入能力說(shuō)明

存折顯示其月收入約 元。

申請(qǐng)人之前從事

某行業(yè)，從業(yè)經(jīng)驗(yàn)多久。

3、該單位哪年哪月至哪年哪月的納稅額是多少，經(jīng)營(yíng)收入多少。

五、財(cái)產(chǎn)情況說(shuō)明

申請(qǐng)人提供以下 處房產(chǎn)，其中一套商業(yè)鋪面，兩套住宅房： 1.商業(yè)鋪面面積平方米，位于（參見(jiàn)產(chǎn)權(quán)證復(fù)印件），現(xiàn)作為 2.一套住宅房為申請(qǐng)人。面積平方米，位于。裝

修，未辦理房產(chǎn)證（參見(jiàn)校方開(kāi)具的房產(chǎn)權(quán)說(shuō)明）。該房為申請(qǐng)人的現(xiàn)住房。3.另一套住宅房面積平方米，位于，地 4.一套住宅房面積平方米，位于（參見(jiàn)）。裝修，周邊環(huán)境。該房現(xiàn)作為。

六、購(gòu)車(chē)必要性說(shuō)明 申請(qǐng)人購(gòu)車(chē)用于，現(xiàn)有無(wú)車(chē)輛使用，有購(gòu)車(chē)必要性。

七、擔(dān)保人的擔(dān)保能力說(shuō)明 2.擔(dān)保人收入能力情況說(shuō)明。（同申請(qǐng)人）3.擔(dān)保人的財(cái)產(chǎn)情況說(shuō)明。（同申請(qǐng)人）

4、其他。

八、調(diào)查結(jié)論

綜上所述，（分別從家庭和社會(huì)關(guān)系，收入能力，財(cái)產(chǎn)負(fù)債，還款意愿，夠車(chē)必要性等

方面說(shuō)明，擔(dān)保人的擔(dān)保能力說(shuō)明。）

九、調(diào)查人員

xxxxxx有限公司獨(dú)立調(diào)查員

編號(hào)：

xxxxxx有限公司獨(dú)立調(diào)查員

編號(hào)：

十、調(diào)查作業(yè)日期

年 月 日－ 年 月 日篇三：工行車(chē)貸調(diào)查報(bào)告模版

調(diào) 查 報(bào) 告

借款人鐘慧琳申請(qǐng)牡丹卡汽車(chē)分期付款，金額39萬(wàn)元，期限 36 月，采用按月還款方式，擔(dān)保方式為： 本車(chē)抵押+成都眾意汽車(chē)銷(xiāo)售有限公司保證擔(dān)保。

一、信用記錄： 經(jīng)查詢(xún)?nèi)嗣胥y行個(gè)人客戶(hù)信用報(bào)告，無(wú)逾期記錄。（如有逾期，直接寫(xiě)上貸款金額，逾期期數(shù)）

二、借款人基本情況： 姓名：鐘慧琳，身份證號(hào)碼：***944，年齡28歲，借款人配偶姓名：吳浩，身份證號(hào)碼：5***208433，年齡29歲。

三、第一還款來(lái)源：借款人與他人共同經(jīng)營(yíng)自貢市緣海機(jī)械有限公司，借款

人為該單位股東及總經(jīng)理，注冊(cè)資金10.5萬(wàn)元，借款人占股40%，并提供了營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼及章程；配偶任職于四川順天投資資訊有限公司，為該單位業(yè)務(wù)經(jīng)理。

四、月收入：鐘慧琳個(gè)人月收入20000元，吳浩個(gè)人月收入10000元。借款人家庭年收入36萬(wàn)元。

五、存量資產(chǎn)：借款人夫妻雙方擁有自有房產(chǎn)一套，位于自貢市貢井區(qū)筱溪街

青杠林社區(qū)31組榮新貢院4棟2單元7樓27號(hào)，面積126.63平方米，價(jià)值50萬(wàn)元。（如無(wú)房產(chǎn)，就寫(xiě)借款人無(wú)個(gè)人自有房產(chǎn)）

六、家庭負(fù)債：借款人有個(gè)人農(nóng)戶(hù)貸款一筆，金額2萬(wàn)元，該筆貸款為到期一次性連本付息，借款人已提供工商銀行流水，卡號(hào)為：***9896，截止2013.9.4日，余額為2萬(wàn)余元，足以覆蓋該筆農(nóng)戶(hù)貸款。（此處描寫(xiě)貸款需把年限、金額、月還款寫(xiě)清楚。如為一次性貸款，需客戶(hù)提供流水覆蓋，在調(diào)報(bào)中寫(xiě)上客戶(hù)卡號(hào)，xx行，余額，不需要打印流水。）

七、收入還貸比： 40.74%

八、還款意愿： 良好

九、貸款用途: 購(gòu)車(chē)

綜上所述，同意發(fā)放該牡丹卡分期付款。

第一調(diào)查人：

第二調(diào)查人：

年 月 日篇四：車(chē)貸調(diào)查報(bào)告模板 調(diào)查報(bào)告

一、借款人家庭基本情況：

借款人: xxx 性別：x 年齡：x歲 民族：x族 婚姻狀況：xx 學(xué)歷：xx 身份證號(hào)碼：xxxxxxxxxxxxxxxxxx 電話：xxxxxxxxxxx 借款人現(xiàn)居住xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx,建筑面積xxx平方米。

二、貸款基本情況： 201x年xx月借款人欲購(gòu)買(mǎi)xxxxx汽車(chē)銷(xiāo)售有限公司銷(xiāo)售的“xxxxxxx” 轎車(chē)一輛，由于自有資金不足向我行申請(qǐng)汽車(chē)專(zhuān)向分期人民幣xxx000.00元整。

三、借款人家庭經(jīng)營(yíng)收入情況及還款能力評(píng)價(jià)：

貸款人家庭收入情況分析

經(jīng)我行信貸員與借款人進(jìn)行了貸前面談及貸前調(diào)查，了解到借款人基本情況。借款人收入證明為xxxxxxxx有限公司提供，該公司地址為：xxxxxxxxxxxxx。該公司主要經(jīng)營(yíng)范圍：xxxxxxx,xxxxxxxx,xxxxxxxxx,xxxxxxxx,xxxxxxxx。該公司注冊(cè)資金x00萬(wàn)元整，借款人擔(dān)任該公司xxxxx，主要負(fù)責(zé)該公司的xxxx工作。并且借款人向我行提供了以下單位簽訂的購(gòu)銷(xiāo)合同：

（1）借款人提供了與xx個(gè)人簽訂的《購(gòu)銷(xiāo)合同》，主要為該客戶(hù)提供xxx。該合同總金額為xxxxxxx.00元整，利潤(rùn)

大約為xx%，除去各項(xiàng)費(fèi)用，該合同利潤(rùn)大約為：xxxxxx.00元整。

（2）借款人提供了與xx個(gè)人簽訂的《購(gòu)銷(xiāo)合同》，主要為該客戶(hù)提供xxx。該合同總金額為xxxxxxx.00元整，利潤(rùn)大約為xx%，除去各項(xiàng)費(fèi)用，該合同利潤(rùn)大約為：xxxxxx.00元整。

（3）借款人提供了與xx個(gè)人簽訂的《購(gòu)銷(xiāo)合同》，主要為該客戶(hù)提供xxx。該合同總金額為xxxxxxx.00元整，利潤(rùn)大約為xx%，除去各項(xiàng)費(fèi)用，該合同利潤(rùn)大約為：xxxxxx.00元整。

借款人已提供了該公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、驗(yàn)資報(bào)告、購(gòu)銷(xiāo)合同、房產(chǎn)證、收入證明等相關(guān)資料。借款人稅后月均收入為xx000.00元整。（現(xiàn)將借款人提供的銀行流水統(tǒng)計(jì)其貸方發(fā)生額），如下表：

（單位：元）

（單位：元）

綜合上述情況，從借款人銀行流水來(lái)看，月均進(jìn)賬超過(guò)了每月收入，銀行流水完全能支撐其負(fù)債。

（一）借款人信用狀況及還款能力評(píng)價(jià) 201x年xx月經(jīng)借款人授權(quán)后，對(duì)其銀行征信記錄進(jìn)行查詢(xún)，查詢(xún)結(jié)果顯示，借款人名下有x筆貸款，其中個(gè)人商用房貸款金額為xxx萬(wàn)元整，還款為xxx期，每月應(yīng)還xxxx元整，無(wú)逾期；個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款金額為xxx萬(wàn)元整，還款為xxx期，每月應(yīng)還xxxx元整，無(wú)逾期。

綜上，借款人家庭每月負(fù)債xxxxx元整。

我行已告知客戶(hù)，一旦獲得汽車(chē)分期貸款，將嚴(yán)格按我行要求還款。

（二）債務(wù)支出比及還款能力評(píng)價(jià)

債務(wù)支出比：xxxxx/xxxxx*100%=xx.x% 債務(wù)支出比符合我行信用卡分期要求。

四、抵押擔(dān)保情況

借款人此次所購(gòu)汽車(chē)總價(jià)為xxx000.00元整，201x年 xx月xx日支付xx000.00元整給xxxxxxx汽車(chē)銷(xiāo)售有限公司，借款人向我行申請(qǐng)xxx000.00元整汽車(chē)分期付款申請(qǐng)。

該筆分期首付比例為30%，該比信用卡汽車(chē)分期付款申請(qǐng)?jiān)诜趴钋靶栌蓌xxxxx汽車(chē)銷(xiāo)售有限公司對(duì)該筆分期進(jìn)行全程連帶擔(dān)保責(zé)任，并在放款后將該筆貸款的押品移交我行。

五、調(diào)查評(píng)估結(jié)果

綜合上述分析，借款人經(jīng)濟(jì)收入情況較好，信用記錄良好。調(diào)查人同意分期申請(qǐng)人民幣xxx000.00元整，期限x年，費(fèi)率xx%，手續(xù)費(fèi)xxx00.00元整。審批與否 請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)批示篇五：公司貸款調(diào)查報(bào)告 **公司申請(qǐng)貸款**萬(wàn)元的調(diào)查報(bào)告 **公司因經(jīng)營(yíng)（或籌建**項(xiàng)目）**資金不足向我社申請(qǐng)**方式貸款**萬(wàn)元，期限**年，利率執(zhí)行**?上浮**％按照《*農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸款操作規(guī)程》，我社于200*年*月*日對(duì)該公司基本情況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況、資信情況、資金需求及還款來(lái)源、抵押擔(dān)保等情況進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查了解，現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下：

一、借款企業(yè)基本情況

1、基本情況

該公司坐落于**,公司性質(zhì)為有限公司，企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)**，組織機(jī)構(gòu)代碼證號(hào)**，國(guó)稅登記證號(hào)為**，地稅登記證號(hào)為**，貸款卡號(hào)**，基本帳戶(hù)開(kāi)戶(hù)行：**，公司主要經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目**及經(jīng)營(yíng)能力**。

該公司成立于**年，法定代表人**，注冊(cè)資本**萬(wàn)元。

2、企業(yè)信用情況 **公司,在**開(kāi)立基本賬戶(hù)，該公司目前在我社資金結(jié)算率**%，近兩個(gè)月日均存款余額**萬(wàn)元，企業(yè)現(xiàn)有貸款余額**萬(wàn)元，能夠堅(jiān)持正常還本付息，配合信用社的各項(xiàng)信貸檢查及貸后檢查工作，目前與我社信貸關(guān)系融洽，經(jīng)初步測(cè)評(píng)，該企業(yè)達(dá)到**級(jí)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，目前無(wú)對(duì)外擔(dān)保。

3、法定代表人情況

4、借款人組織結(jié)構(gòu)、管理水平及主要管理人員情況、信譽(yù)狀況

該公司實(shí)行董事長(zhǎng)領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制，現(xiàn)有員工**人，其中大中專(zhuān)畢業(yè)生**名，中級(jí)職稱(chēng)以上的中高級(jí)專(zhuān)業(yè)人才**名。

二、企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況

1、生產(chǎn)能力、原材料來(lái)源保證、設(shè)備技術(shù)等生產(chǎn)條件及銷(xiāo)售渠道

2、公司前三年及上月收入、成本、利潤(rùn)情況

3、行業(yè)地位

4、市場(chǎng)發(fā)展前景分析

三、借款企業(yè)財(cái)務(wù)狀況

（一）資產(chǎn)負(fù)債情況

依據(jù)**會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)結(jié)果，截止上年末公司主要財(cái)務(wù)狀況如下：

1、該公司資產(chǎn)總計(jì)**萬(wàn)元，其中，流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)**萬(wàn)元，主要有：

貨幣資金**萬(wàn)元；

應(yīng)收賬款 **萬(wàn)元，帳齡在一年以?xún)?nèi)**萬(wàn)元，占比**%，一至二年**萬(wàn)元，占比**%；主要債務(wù)人有**公司等。

其他應(yīng)收款** 萬(wàn)元，主要有**公司**萬(wàn)元、有**公司**萬(wàn)元等。

存貨 **萬(wàn)元，主要為產(chǎn)成品**萬(wàn)元，原材料**萬(wàn)元；

預(yù)付賬款 **萬(wàn)元，為**；

長(zhǎng)期投資** 萬(wàn)元，為**；

固定資產(chǎn)合計(jì)**萬(wàn)元，其中固定資產(chǎn)凈值** 萬(wàn)元，主要包括**等；

無(wú)形資產(chǎn)**萬(wàn)元，為**。

2、負(fù)債**萬(wàn)元，主要包括： 短期借款 ** 萬(wàn)元，全部為**貸款，貸款人為**；

應(yīng)付賬款**萬(wàn)元，主要**；

應(yīng)付工資**萬(wàn)元，主要**；

預(yù)提費(fèi)用**萬(wàn)元，主要是**；

應(yīng)交稅金**萬(wàn)元，主要是應(yīng)交增值稅**萬(wàn)元及應(yīng)交所得稅**萬(wàn)元；

長(zhǎng)期應(yīng)付款**萬(wàn)元，*是**；

其他長(zhǎng)期負(fù)債**萬(wàn)元，主要是**。

3、所有者權(quán)益**萬(wàn)元：其中實(shí)收資本**萬(wàn)元，資本公**萬(wàn)元，盈余公積**萬(wàn)元，未分配利潤(rùn)*8萬(wàn)元。**會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)認(rèn)為，企業(yè)報(bào)表已經(jīng)按照企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和《工業(yè)企業(yè)會(huì)計(jì)制度》規(guī)定編制，在所有重大方面公允反映了該公司200*年12月31日的財(cái)務(wù)狀況以及200*的經(jīng)營(yíng)成果和現(xiàn)金流量。

公司上月資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益情況（結(jié)構(gòu)同上）

（二）比率分析情況

1、資產(chǎn)負(fù)債率200*年**%，200*年為**%，200*年為**%，2004年為**%。近3年符合行業(yè)滿(mǎn)意值65%的要求，表明債權(quán)人權(quán)益在企業(yè)全部資金來(lái)源中占比較低，投資人權(quán)益比例較大，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)主要由業(yè)主承擔(dān)，從而增強(qiáng)了債權(quán)人的安全系數(shù)，企業(yè)長(zhǎng)期償債能力較強(qiáng)。

2、流動(dòng)比率200*年**%，200*年為**%，200*年為**%，2004年為**%。

近3年基本接近行業(yè)滿(mǎn)意值150%的要求，表明企業(yè)資金周轉(zhuǎn)正常，流動(dòng)性良好，有較好的短期償債能力。

3、速動(dòng)比率200*年為**%，200*年為**%，200*年為** %。較行業(yè)滿(mǎn)意值100%的要求有一定差距，表明企業(yè)的即期償債能力稍顯不足。

4、資產(chǎn)報(bào)酬率200*年**%，200*年為**%，200*年為**%，說(shuō)明企業(yè)銷(xiāo)售收入的收益水平及經(jīng)營(yíng)成果較好，企業(yè)的資產(chǎn)利用效益也較好，經(jīng)營(yíng)管理水平較高，企業(yè)的盈利能力很好。

5、貸款本息按期償還率前3均為**%，符合滿(mǎn)意值100%的要求，表明企業(yè)具備按期償還貸款本息的能力。

6、利息保障倍數(shù)200*年**，200*年為**，200*年為**，說(shuō)明企業(yè)支付利息費(fèi)用的能力很強(qiáng)。

7、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率200*年**%，200*年為**%，200*年為**%，表明企業(yè)運(yùn)行態(tài)勢(shì)良好，應(yīng)收賬款的變現(xiàn)速度較快，管理效率較高。

（三）現(xiàn)金流量分析 2006年末，該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額**萬(wàn)元，其中：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~**萬(wàn)元；投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~**萬(wàn)元；籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~**萬(wàn)元。2005年末，該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額**萬(wàn)元，其中：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~**萬(wàn)元；投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~**萬(wàn)元；籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~**萬(wàn)元。2004年末，該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額**萬(wàn)元，其中：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~**萬(wàn)元，投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~**萬(wàn)元；籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~**萬(wàn)元。數(shù)額變化大的要說(shuō)明原因。

截止上月末，該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額**萬(wàn)元，其中：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~**萬(wàn)元；投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~**萬(wàn)元；籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~**萬(wàn)元,主要是**。

從近三年的現(xiàn)金流量上看，企業(yè)發(fā)展穩(wěn)健，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)獲取現(xiàn)金的能力逐年增強(qiáng)，企業(yè)第一還款來(lái)源比較理想。

四、資金需求及還款來(lái)源分析

1、資金需求情況

2、還款來(lái)源情況分析

五、擔(dān)保情況

該筆貸款采取抵押（或保證）方式，保證人或抵押物情況。

（一）若為保證貸款

1、保證人基本情況：企業(yè)基本概況及法定代表人情況簡(jiǎn)介，是否具備保證人資格。

2、資信情況：企業(yè)在**開(kāi)立基本賬戶(hù)，經(jīng)查詢(xún)企業(yè)征信系統(tǒng)，目前企業(yè)在**貸款**萬(wàn)元，均為正常貸款，對(duì)外擔(dān)保**萬(wàn)元，其中：為**公司擔(dān)保**萬(wàn)元，為**公司擔(dān)保**萬(wàn)元，以上各單位經(jīng)營(yíng)正常，具備歸還貸款的能力。無(wú)對(duì)外不良擔(dān)保，無(wú)不良信用記錄。

。包括上及上月資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益情況和對(duì)外擔(dān)保情況，保證人累計(jì)對(duì)外提供保證的債務(wù)總額（包括本次擬提供保證的借款本息），不超過(guò)保證人凈資產(chǎn)的兩倍。

3、經(jīng)營(yíng)情況：簡(jiǎn)要介紹企業(yè)銷(xiāo)售及市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)情況、前二年經(jīng)營(yíng)成果（收入、支出、利潤(rùn)）。

4、財(cái)務(wù)狀況：截止200*年年底，該公司資產(chǎn)**萬(wàn)元，負(fù)債**萬(wàn)元，所有者權(quán)益**萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率**%、流動(dòng)比率**%、速動(dòng)比率**%、銷(xiāo)售收入**萬(wàn)元、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率**%、資產(chǎn)報(bào)酬率**%、利息保證倍數(shù)**。

5、近三年現(xiàn)金流量情況

企業(yè)200*年末凈現(xiàn)金流量為**，其中：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量為**；投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量為**，主要為**，籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量為**萬(wàn)元，主要是**。200*年末，該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額**萬(wàn)元，其中：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~**萬(wàn)元（主要是**）；投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~**萬(wàn)元（購(gòu)入****萬(wàn)元）；籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~**萬(wàn)元（原因說(shuō)明）。200*年末，該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額**萬(wàn)元，其中：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~**萬(wàn)元，投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~**萬(wàn)元；籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~**萬(wàn)元（原因說(shuō)明）。保證人前三年的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金凈流入量大于所保證的借款本息額，企業(yè)具備較強(qiáng)的保證擔(dān)保能力。

（二）若為抵押貸款，抵押物所有權(quán)人、抵押物坐落位置，房產(chǎn)土地證號(hào)，經(jīng)**評(píng)估所評(píng)估，每平方米價(jià)值**元，抵押物總價(jià)值**萬(wàn)元，信用社認(rèn)可價(jià)值，貸款到期利息，本息合計(jì)抵押率為**%。則：上述貸款符合省聯(lián)社抵押貸款相關(guān)規(guī)定。經(jīng)調(diào)查人員現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，以上所有抵押物目前均保持完好，無(wú)毀損情況。

六、調(diào)查結(jié)論

綜合以上調(diào)查分析認(rèn)為，該公司經(jīng)營(yíng)合法，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，產(chǎn)品市場(chǎng)前景良好，公司各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)較好，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量正常，利潤(rùn)逐年增加較快，還款來(lái)源有保證。同時(shí)，貸款抵押物足值有效，符合《擔(dān)保法》及省聯(lián)社抵押貸款相關(guān)規(guī)定，信用等級(jí)被評(píng)定為**級(jí)，符合貸款條件。經(jīng)我社貸款審批小組集體研究決定，同意辦理**貸款***萬(wàn)元，期限**年，利率執(zhí)行**?上浮**％，結(jié)息方式按**結(jié)息。

第四篇：車(chē)貸問(wèn)題

車(chē)貸業(yè)務(wù)需要的材料：

1、主借款人1寸照片兩張

2、夫妻雙方身份證復(fù)印件（正反兩面）

3、戶(hù)口本單頁(yè)復(fù)印件（戶(hù)主頁(yè)、索引頁(yè)、夫妻雙方各自單頁(yè)；若夫妻雙方不在同一個(gè)戶(hù)口本上，需要兩家戶(hù)口本各自的戶(hù)主頁(yè)、索引頁(yè)、各自單頁(yè)），如果集體戶(hù)口需要出具集體戶(hù)口證明

4、婚姻證明（結(jié)婚證、未婚的提供民政局單身證明）

5、房產(chǎn)證明（房產(chǎn)證復(fù)印件、購(gòu)房協(xié)議復(fù)印件、或村委開(kāi)具的房產(chǎn)證明）

6、收入證明

7、銀行流水

補(bǔ)充材料：

自己有企業(yè)或有店面的可以提供企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證復(fù)印件

農(nóng)業(yè)需要提供主借款人農(nóng)行卡卡面復(fù)印件，車(chē)價(jià)超過(guò)40萬(wàn)需要提供首付款的銀行對(duì)賬單

中國(guó)銀行需要提供首付款的銀行對(duì)賬單

車(chē)貸辦理流程：

1、電話通知客戶(hù)銀行貸款需要準(zhǔn)備的材料，讓客戶(hù)提前準(zhǔn)備

2、公司考察人員進(jìn)行考察

3、材料準(zhǔn)備完全，整理完整的情況下，送至駐行人員手中

4、駐行人員查客戶(hù)征信，再次整理材料，銀行客戶(hù)經(jīng)理簽字，錄

入系統(tǒng)，掃描，上報(bào)

5、駐行人員關(guān)注客戶(hù)審批情況

6、客戶(hù)材料通過(guò)各審批崗，駐行人員通知業(yè)務(wù)已審批通過(guò)

7、通知業(yè)務(wù)介紹方，業(yè)務(wù)已審批通過(guò)，客戶(hù)開(kāi)發(fā)票，交稅、買(mǎi)保

險(xiǎn)、掛牌（保險(xiǎn)第一受益人為辦理銀行）

8、將銀行抵押材料送至銀行（登記大本原件、發(fā)票原件、完稅證

原件、強(qiáng)險(xiǎn)保單原件、商業(yè)險(xiǎn)保單原件、客戶(hù)身份證復(fù)印件、行駛證復(fù)印件、汽車(chē)合格證復(fù)印件）

9、銀行及公司整理歸檔材料

車(chē)貸方面的銀行政策

1、農(nóng)行年齡男58，女58 中行男60 女602、農(nóng)業(yè)銀行貸款額5萬(wàn)元以上，中行貸款額6萬(wàn)元以上，貸款年

限最長(zhǎng)3年

3、所做車(chē)輛為七座以下的非營(yíng)運(yùn)車(chē)，皮卡不做

4、中行所有業(yè)務(wù)需要首付款的銀行的進(jìn)賬單，農(nóng)行車(chē)價(jià)40萬(wàn)以上

需要銀行對(duì)賬單

第五篇：車(chē)貸工作總結(jié)

年終總結(jié)報(bào)告

依稀記得是2011年2月份年終聚會(huì)的時(shí)候融入我陜西廣匯擔(dān)保有限公司這個(gè)大集體。那天晚上看到了很多以前從未接觸到的快樂(lè)及氛圍，也在我心頭也留下了很深的念想。

很多時(shí)候人們都在不經(jīng)意間錯(cuò)過(guò)了時(shí)間，就像我們每天的生活起居，無(wú)形中學(xué)會(huì)了很多很多。從起初的懵懂到現(xiàn)在的游刃有余，經(jīng)歷過(guò)很多坎坷，也是在這一次次碰壁中逐漸生輝，淡淡成長(zhǎng)。一年過(guò)去了，雖沒(méi)有什么大得成就，也算來(lái)得深刻，在此，我對(duì)一年以來(lái)的工作做以總結(jié)： 一：電話通知客戶(hù) 包括向客戶(hù)通知還款計(jì)劃書(shū)已到；通知客戶(hù)私家車(chē)行駛證、保單、稅本、車(chē)牌等已經(jīng)到我公司，需及時(shí)帶走；通知客戶(hù)保險(xiǎn)到期，是否按時(shí)續(xù)保；通知逾期客戶(hù)未按時(shí)還款，是否忘記還是蓄意拒還，并且隨時(shí)做好記錄，以第一時(shí)間做出應(yīng)對(duì)，嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。在通話中，不能意氣用事，情緒跌宕，應(yīng)始終以平常心應(yīng)對(duì)，客戶(hù)至上，靈活應(yīng)對(duì)各種客戶(hù)，切勿與發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)。

二：提車(chē)

從第一次的盲目前行而且每次外出必須查西安地圖，到現(xiàn)在的準(zhǔn)備東西直接出公司，中間也有不少磕絆。回想起來(lái)，也吃了不少苦頭，當(dāng)然也嘗了不少甜頭。提車(chē)：也就是公司墊款一部分，客戶(hù)交一部分款，從4s店把車(chē)提走。我們所做的不僅是交款，更是要靈活回答客戶(hù)的問(wèn)題，引導(dǎo)客戶(hù)如何如何做，如何如何配合我們工作進(jìn)行且方便客戶(hù)。提車(chē)需要注意很多，比如避免4s店銷(xiāo)售正面深入接觸，因?yàn)楹芏?s店比較避諱外圍擔(dān)保公司，可能會(huì)有意妨礙我們工作正常進(jìn)行。再就是臨時(shí)突發(fā)問(wèn)題，客戶(hù)與銷(xiāo)售的爭(zhēng)執(zhí)、對(duì)車(chē)輛的意見(jiàn)、對(duì)費(fèi)用的追問(wèn)等等，我們都應(yīng)第一時(shí)間圓滑應(yīng)對(duì)，避免問(wèn)題出現(xiàn)。

三：做批單

做汽車(chē)分期，肯定是貸銀行的錢(qián)，所以第一受益人必須批改為銀行的名稱(chēng)。去保險(xiǎn)公司分店做批改，批改受益人。此種情況只發(fā)生在自己買(mǎi)保險(xiǎn)的客戶(hù)身上，也就是4s店強(qiáng)制型買(mǎi)保險(xiǎn)或者客戶(hù)自愿自己買(mǎi)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司不同，或者經(jīng)辦人不同，光一家保險(xiǎn)公司就有不下4個(gè)營(yíng)銷(xiāo)點(diǎn)，必須要提前規(guī)劃好目的地，以免跑冤枉路。針對(duì)外地保險(xiǎn)客戶(hù)，如若不能第一時(shí)間送至公司，需要網(wǎng)絡(luò)傳送或傳真，而后在相對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)公司想辦法蓋章。

四：送公證，取公證

銀行抽公證，分編好之后我送到區(qū)公證處。公證處做好之后我再拿到銀行。在送取中，一定要保管好所行資料，并且在銀行加急的客戶(hù)公證中，需要抓緊第一時(shí)間送至銀行。

五：辦理公司手續(xù)等

變更貸款卡、變更營(yíng)業(yè)執(zhí)照、基本戶(hù)一般戶(hù)開(kāi)戶(hù)、基本戶(hù)一般戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)每一環(huán)節(jié)雖然只有四、五個(gè)字?？墒沁@每一項(xiàng)目，幾個(gè)字足足夠一個(gè)新手跑上三、四次。在這些業(yè)務(wù)辦理中，每次外出基本上都需要帶公章、財(cái)務(wù)章、營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證正本副本、國(guó)稅證等一系列公司的重要文件。按照常理來(lái)說(shuō)這沉重如千斤，做事一定要嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真，不能出現(xiàn)過(guò)任何紕漏。

六 催收 清收

我們之所以稱(chēng)擔(dān)保公司，就是給客戶(hù)做擔(dān)保，為銀行降低風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然，如果客戶(hù)不按時(shí)還款的話，這些任務(wù)也當(dāng)然由我們優(yōu)先處理。催收較簡(jiǎn)單，只是根據(jù)銀行出的逾期單對(duì)客戶(hù)進(jìn)行提示，必要情況時(shí)亦可變化語(yǔ)氣，已達(dá)到更好的催款效果。在催收過(guò)程中，我著實(shí)學(xué)習(xí)到了很多東西，如何與人更好的洽談，如何恰到其處的點(diǎn)到為止以及如何更好的跟一個(gè)人溝通。

清收，是個(gè)很沉重的話題，也就是上門(mén)收賬。這個(gè)可沒(méi)有黑社會(huì)收賬那么嚴(yán)重。我們合法公正，只會(huì)針對(duì)惡意欠款或者制造虛假文件來(lái)欺瞞銀行審批的客戶(hù)。清收很難，也許你根本找不到地方，也許找到了地方也根本找不到人，也許找到人了你也根本收不到賬。很多人都很強(qiáng)勢(shì)，之所以沒(méi)有還款肯定是錢(qián)不多，你再?gòu)乃掷镆鰜?lái)那其實(shí)很難。所以我們要講究方法，講究謀略，講究處理?？赡軙?huì)在一個(gè)地方守上一整天或者一整晚，可能很多人趕你走，圍毆不是不可能發(fā)生，我們會(huì)合理、合法、公證的去。也可能會(huì)強(qiáng)勢(shì)、有魄力、有氣勢(shì)的去。目的很簡(jiǎn)單，我們是銀行的，我們來(lái)清收。這一年里，我學(xué)到了以前根本學(xué)不到的知識(shí)，也讓我個(gè)人更加的成熟和堅(jiān)強(qiáng)；在工作中，當(dāng)我遇到工作中的困難時(shí)，曾夜不能寐的思考解決方法，因?yàn)槲沂冀K相信方法總比困難多；在具體的外勤上，曾受到無(wú)數(shù)次的拒絕和嘲諷，有多少次在深夜里獨(dú)自一個(gè)人傷愁，有多少次在壓力中磨牙堅(jiān)持；可是第二天又早早的打起精神，認(rèn)真投入到了新的工作當(dāng)中，因?yàn)槲沂冀K相信：生命在于堅(jiān)持，我可以接受失敗，但我卻拒絕放棄。把工作當(dāng)成是一種生活。

就這樣，這么一年過(guò)去了，如今的我已經(jīng)變的相當(dāng)老練和成熟了，在工作中積極向上，善于發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，并及時(shí)的解決。在具體的市場(chǎng)上，能很好的處理同客戶(hù)的關(guān)系，同時(shí)維護(hù)好同終端的客情關(guān)系，從而讓我感受到了汽車(chē)信貸給我?guī)?lái)的樂(lè)趣。

在工作中，我總結(jié)了幾點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)：

第一、要善于尋找業(yè)務(wù)市場(chǎng)機(jī)會(huì)。尋找業(yè)務(wù)市場(chǎng)機(jī)會(huì)有很多種方法,而最終只會(huì)有一種方法最有效,就是要去市場(chǎng)不停的跑、去市場(chǎng)不停的轉(zhuǎn)，總有機(jī)會(huì)等著有準(zhǔn)備的人。

第二、業(yè)務(wù)員絕對(duì)是勤快人做的業(yè)務(wù)，如果你很懶，不喜歡挑戰(zhàn)自我，那你最好別選擇業(yè)務(wù)員，業(yè)務(wù)是很鍛煉人，卻也是最辛苦的活，風(fēng)光是汗水堆積出來(lái)的。第三、談判需要技巧，見(jiàn)不同的人說(shuō)不同的話。每個(gè)4s店，每一個(gè)銷(xiāo)售顧問(wèn)都不是完全相同的，所以要采用不同的方法，使用正確的談判方式。

第四、要主動(dòng)，業(yè)務(wù)是自己學(xué)好機(jī)會(huì)，不是坐等市場(chǎng)機(jī)會(huì)。你必須主動(dòng)出擊，主動(dòng)找客戶(hù)，去滿(mǎn)大街的找，滿(mǎn)市場(chǎng)的挑，總有客戶(hù)等你去發(fā)現(xiàn)，總有機(jī)會(huì)讓你去表現(xiàn)。

作為一個(gè)業(yè)務(wù)外勤人員,最基本的是要了解自己的流程。業(yè)務(wù)員應(yīng)該清楚我們公司主要流程和分先管控，了解并熟知業(yè)務(wù)、費(fèi)用政策,是推薦我公司擔(dān)保的保證?？蛻?hù)選擇我們來(lái)做分期要考慮多方面的因素,而價(jià)位和服務(wù)是企業(yè)主關(guān)注的重要的因素之一。相信自己公司的熟練度是業(yè)務(wù)員的必要條件，這份信心會(huì)傳給你的客戶(hù)，如果你對(duì)自己的公司沒(méi)有信心，你的能力沒(méi)有信心，你的客戶(hù)對(duì)它自然也不會(huì)有信心?？蛻?hù)與其說(shuō)是因?yàn)槟阏f(shuō)話的邏輯水平高而被說(shuō)服，倒不如說(shuō)他是被你深刻的信心所說(shuō)服的。

沒(méi)有拜訪就沒(méi)有業(yè)務(wù),但不等于業(yè)務(wù)人員去拜訪客戶(hù)就一定能實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)達(dá)成。業(yè)務(wù)人員每次拜訪客戶(hù)的任務(wù)包括五個(gè)方面：

１、推薦公司。這是拜訪客戶(hù)的主要任務(wù)。

２、售后承諾。沒(méi)有維護(hù)的公司是曇花一現(xiàn)。業(yè)務(wù)人員要處理好汽車(chē)手續(xù)運(yùn)作中問(wèn)題，解決客戶(hù)之間的矛盾，理順渠道間的關(guān)系，確保車(chē)管所的穩(wěn)定。

３、建設(shè)客情。業(yè)務(wù)人員要在客戶(hù)心中建立自己個(gè)人的品牌形象。這有助于你能贏得客戶(hù)對(duì)你工作的配合和支持。

４、信息收集。業(yè)務(wù)人員要隨時(shí)了解市場(chǎng)情況，監(jiān)控市場(chǎng)動(dòng)態(tài)。

５、指導(dǎo)客戶(hù)。業(yè)務(wù)人員分為兩種類(lèi)型：一是只會(huì)向客戶(hù)要單子的人，二是給客戶(hù)出主意的人。前一類(lèi)型的銷(xiāo)售人員獲得單子的道路將會(huì)很漫長(zhǎng)，后一種類(lèi)型的銷(xiāo)售人員贏得了客戶(hù)的尊敬。

在進(jìn)行拜訪之前,準(zhǔn)備工作和計(jì)劃工作，絕不可疏忽輕視，有備而來(lái)才能勝券在握。準(zhǔn)備好自信心，開(kāi)場(chǎng)白，該問(wèn)的問(wèn)題，該說(shuō)的話以及可能的回答。事前的充分準(zhǔn)備與現(xiàn)場(chǎng)的靈感所綜合出來(lái)的力量，往往很容易瓦解客戶(hù)抵抗心理而獲得成功。

最優(yōu)秀的業(yè)務(wù)員是那些態(tài)度最好，商品知識(shí)最豐富，服務(wù)最周到的業(yè)務(wù)員。所以業(yè)務(wù)員在熟悉業(yè)務(wù)的前提下,必須還要多讀些有關(guān)經(jīng)濟(jì)，各行業(yè)方面的書(shū)籍，雜志，尤其必須每天閱讀報(bào)紙，了解國(guó)家，社會(huì)信息，新聞大事，拜訪客戶(hù)時(shí)，這往往是最好的話題，且不致孤陋寡聞，見(jiàn)識(shí)淺薄。記得有一次我去拜訪客戶(hù)的時(shí)候，很少談及汽車(chē)性能，卻談了好多品茶、品酒的內(nèi)容。

業(yè)務(wù)是要一個(gè)團(tuán)隊(duì)共同努力,一起拼搏才能創(chuàng)造輝煌業(yè)績(jī)的。僅僅靠業(yè)務(wù)員的努力是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的,還需要公司售后部支持,內(nèi)勤的保駕護(hù)航......工作中,不但學(xué)到了汽車(chē)上的知識(shí),提高了自身能力,我也在工作中發(fā)現(xiàn)了一些問(wèn)題: 第一、很多企業(yè)主反映售后服務(wù)不及時(shí)。這令車(chē)主們很失望和氣憤,以致有些車(chē)主對(duì)我們公司完全失去信心。這是我們需要改善的問(wèn)題。

第二、他們購(gòu)買(mǎi)了汽車(chē)，出險(xiǎn)之后，銀行不能及時(shí)開(kāi)委托書(shū)，這是客戶(hù)無(wú)法及時(shí)辦好理賠。這就是我們系統(tǒng)化服務(wù)沒(méi)有到位，售后服務(wù)要完善。

第三、一些企業(yè)主認(rèn)為我們的擔(dān)保費(fèi)用和其他費(fèi)用太高,其實(shí)汽車(chē)信貸這東西，都是因人而異，我們業(yè)務(wù)也是根據(jù)情況出單子算費(fèi)用，所以我們銷(xiāo)售員要給他們灌輸我們的管理思路，并改變他們的觀念。

第四、市場(chǎng)上競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的航標(biāo)的價(jià)位太低，服務(wù)不好，我們要隨時(shí)了解競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的動(dòng)態(tài)，掌握他們促銷(xiāo)手段和促銷(xiāo)策略。

在工作的同時(shí)，我也在考慮如何改進(jìn)工作,通過(guò)不斷的觀察和思考,我想到了幾點(diǎn)建議: 首先,作為業(yè)務(wù)人員要勤,要熱情,要懂得堅(jiān)持。勤快的人總是會(huì)得到更多的回報(bào)的,作為業(yè)務(wù)人員更是如此,只有勤跑勤聯(lián)系,才會(huì)更好地建立客情,有利于日常工作。銷(xiāo)售人員要熱情,無(wú)論是對(duì)待誰(shuí),人們都很難拒絕一個(gè)對(duì)他笑臉相迎的人，伸手不打笑臉人。當(dāng)然,業(yè)務(wù)人員會(huì)經(jīng)常遭到拒絕,然而只要堅(jiān)持住,最終是會(huì)成功的。其次,我們的服務(wù)種類(lèi)多，業(yè)務(wù)員對(duì)所有系統(tǒng)化服務(wù)很難全部掌握，業(yè)務(wù)員必須隨身攜帶其他手續(xù)辦理的相關(guān)資料。在與客戶(hù)洽談,尤其是在承諾上,會(huì)更加形象生動(dòng),有利于談判的成功。

此外,由于我們產(chǎn)品利潤(rùn)空間大,有些人隨意出費(fèi)用單。從規(guī)范業(yè)務(wù)的角度看,規(guī)范報(bào)價(jià),規(guī)定最低銷(xiāo)售價(jià)，減少惡性競(jìng)爭(zhēng)報(bào)價(jià),這樣利潤(rùn)就會(huì)增加,對(duì)銷(xiāo)售有很大的幫助。以前,就那樣從學(xué)校出來(lái)了；現(xiàn)在，我工作的很快樂(lè)，留給我的是更多思考。在汽車(chē)信貸的路上，我一路走來(lái)，還很弱小，許多的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，我還沒(méi)有像大我十幾歲的人掌握的多。當(dāng)然，在以后的路上，我會(huì)一直努力，更勤快的跑業(yè)務(wù)，爭(zhēng)取早點(diǎn)出更大更多的業(yè)績(jī)。提升自己的綜合能力。篇二：小額貸款公司工作總結(jié)

小額貸款公司2013年

工作匯報(bào)

公司自*年*月*日公司正式對(duì)外營(yíng)業(yè)以來(lái)，在各位股東的領(lǐng)導(dǎo)和關(guān)懷下，在公司全體員工共同努力下，公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)逐步步入正軌，現(xiàn)將2013基本經(jīng)營(yíng)情況、業(yè)務(wù)發(fā)展情況等匯報(bào)如下：

一、經(jīng)營(yíng)管理情況

（一）嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家政策，確保各項(xiàng)指標(biāo)達(dá)到省金融辦的要求。截止2013年*月*日，公司嚴(yán)格按照服務(wù)“三農(nóng)”的原則，貸款的投向主要用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同一借款人最高限額控制在100萬(wàn)元以?xún)?nèi)；賬面利率控制在基準(zhǔn)利率09.—4倍之間；無(wú)跨區(qū)域發(fā)放貸款的情況出現(xiàn)，無(wú)吸收或變相吸收公眾存款的情況出現(xiàn)。

（二）積極營(yíng)銷(xiāo)，擴(kuò)大市場(chǎng)份額，加快業(yè)務(wù)發(fā)展步伐。2013年以來(lái)，通過(guò)積極的營(yíng)銷(xiāo)，公司在信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中取得了一定的突破，搶占了一定量的市場(chǎng)份額，建立了一批相對(duì)穩(wěn)定的客戶(hù)群體，加大了對(duì)信用良好，還貸能力強(qiáng)的客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)及維護(hù)力度，在行業(yè)內(nèi)取得了一定的知名度，為今后的業(yè)務(wù)發(fā)展打下了基礎(chǔ)。

（三）以效益為核心,完善工作效率，提高服務(wù)質(zhì)量。公司在不斷加強(qiáng)和改善日常信貸工作的同時(shí)，注重和加強(qiáng)了信貸人員業(yè)務(wù)能力的學(xué)習(xí)和培養(yǎng)，逐步提高了工作人員工作質(zhì)量和效率，建立了完整的客戶(hù)信息檔案，強(qiáng)化服務(wù)手段，改善服務(wù)效率。

二、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)情況

截止2013年末累計(jì)發(fā)生業(yè)務(wù)*筆，累計(jì)發(fā)放貸款*萬(wàn)元，累計(jì)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入*萬(wàn)元。上繳各項(xiàng)稅費(fèi)*萬(wàn)元。截至年末貸款余額*萬(wàn)元，到期貸款和利息收回率均為*%，信貸資金實(shí)現(xiàn)了良性循環(huán)，取得較好的經(jīng)營(yíng)效益。

三、貸款擔(dān)保比例：

1、信用貸款*筆，累計(jì)金額*萬(wàn)元，占比*%；

2、抵押貸款*筆，累計(jì)金額*萬(wàn)元，占比*%；

四、存在的問(wèn)題。

1、公司從正式運(yùn)行以來(lái)，客戶(hù)的培養(yǎng)取得了一定的成效，但具有豐富管理經(jīng)驗(yàn)的技術(shù)人員、獨(dú)擋一面的人才較少，相比其他同業(yè)對(duì)手，客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍的專(zhuān)業(yè)技能仍然有不小的差距或信貸風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不高，專(zhuān)業(yè)技能還有待進(jìn)一步提升。

2、公司融資難、融資能力有限。除股東資本金外，公司不能從金融機(jī)構(gòu)或社會(huì)公眾獲得資金，無(wú)法滿(mǎn)足中小企業(yè)、“三農(nóng)”對(duì)資金的需求，制約了公司的發(fā)展。

3、公司客戶(hù)數(shù)據(jù)未納入人民銀行征信系統(tǒng)管理，無(wú)法對(duì)客戶(hù)申請(qǐng)貸款和不良信息進(jìn)行有效識(shí)別，對(duì)拖欠公司貸款本息的客戶(hù)沒(méi)有“不良記錄”的制約作用，增大了公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

4、內(nèi)部管理力度不夠。公司自正式營(yíng)業(yè)以來(lái)，著重搭建了以業(yè)務(wù)發(fā)展為重心的經(jīng)營(yíng)方針，但在實(shí)際的運(yùn)行當(dāng)中，許多內(nèi)部

管理問(wèn)題逐漸顯露，主要體現(xiàn)在信貸資產(chǎn)質(zhì)量，貸后管理及人才培養(yǎng)機(jī)制等幾個(gè)方面。

五、工作規(guī)劃

針對(duì)今年經(jīng)營(yíng)管理中存在的問(wèn)題，公司將通過(guò)以下幾個(gè)方面的工作思路開(kāi)展工作：

（一）實(shí)施人才戰(zhàn)略，緩解和消除公司發(fā)展的“瓶頸”。

1、招賢納才，網(wǎng)羅公司發(fā)展專(zhuān)業(yè)人才。根據(jù)企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，適時(shí)調(diào)整用人政策，招聘專(zhuān)業(yè)人才，充實(shí)公司的技術(shù)力量，滿(mǎn)足我公司長(zhǎng)期人才需求。

2、立足崗位，加強(qiáng)培養(yǎng)。在做好引進(jìn)人才的同時(shí)，根據(jù)我公司目前發(fā)展現(xiàn)狀，注重企業(yè)現(xiàn)有人才培養(yǎng)，調(diào)配和有效利用現(xiàn)有人才資源，挖掘現(xiàn)有人才的聰明才智，擴(kuò)展其才能，提升其進(jìn)一步為企業(yè)發(fā)揮智力的積極性。鼓勵(lì)立足本職潛心學(xué)習(xí)，主動(dòng)幫助其解決有關(guān)實(shí)際問(wèn)題；對(duì)現(xiàn)有人才中具有一定實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、有培養(yǎng)前途的，創(chuàng)造條件進(jìn)行專(zhuān)門(mén)的理論培訓(xùn)，進(jìn)一步拓寬知識(shí)面，盡早培養(yǎng)為企業(yè)自己的高級(jí)專(zhuān)業(yè)人才。

3、建立人才激勵(lì)機(jī)制，使人能盡其才。在人才的使用上，逐步建立一整套“事業(yè)留人，感情留人，政策留人”的用人獎(jiǎng)懲機(jī)制。鼓勵(lì)員工發(fā)揮、創(chuàng)造，讓員工參與到企業(yè)管理中去，充分發(fā)揮員工的聰明才智，調(diào)動(dòng)積極性，實(shí)行自我管理；敞開(kāi)渠道，鼓勵(lì)員工為公司的發(fā)展獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策，按貢獻(xiàn)大小給予不同的獎(jiǎng)勵(lì)。使每個(gè)員工產(chǎn)生一種歸屬感和成就感，充分發(fā)揮才能，做到公司與 員工在利益上的雙贏。

4、鼓勵(lì)學(xué)習(xí)，不斷提高。隨著公司各種管理法規(guī)的不斷完善，逐步建立獎(jiǎng)勵(lì)制度，鼓勵(lì)員工積極學(xué)習(xí)，考取適合公司發(fā)展的各種執(zhí)業(yè)資格，為贏得市場(chǎng)做好人才儲(chǔ)備。

（二）統(tǒng)籌兼顧，進(jìn)一步加大信貸營(yíng)銷(xiāo)力度。

1、繼續(xù)提高宣傳力度，樹(shù)立典型客戶(hù)。重點(diǎn)支持經(jīng)濟(jì)效益好、保全措施到位的企業(yè)及個(gè)人，在其產(chǎn)權(quán)明晰，手續(xù)齊全的前提下，集中信貸資金，為其提供各類(lèi)信貸服務(wù)。

2、加大對(duì)優(yōu)良客戶(hù)的授權(quán)授信額度。在信用良好，資產(chǎn)狀況良好的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶(hù)行業(yè)、性質(zhì)及資產(chǎn)的實(shí)際情況，對(duì)客戶(hù)授信額度進(jìn)行合理的調(diào)整，優(yōu)化審批環(huán)節(jié)，提高工作效率及服務(wù)質(zhì)量。

3、擴(kuò)大在本行業(yè)、本地區(qū)的知名度和影響力，加大宣傳力度，積極主動(dòng)地利用各種合適的媒介和載體擴(kuò)大市場(chǎng)占領(lǐng)份額。

（三）建章立制，實(shí)行公司規(guī)范化管理。

1、落實(shí)制度，強(qiáng)化問(wèn)責(zé)機(jī)制，全方位化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，加大貸款三查力度，明確清收責(zé)任，嚴(yán)禁向高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)和個(gè)人投放貸款，杜絕重放輕收的思想觀念，加大貸后檢查力度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大趨勢(shì)，杜絕新增不良貸款。嚴(yán)格考核，將貸款資產(chǎn)質(zhì)量與信貸人員績(jī)效收入直接掛鉤。

2、加強(qiáng)制度執(zhí)行管理和員工管理，加強(qiáng)對(duì)制度執(zhí)行情況的檢查和督辦。

3、強(qiáng)化貸款投放和風(fēng)險(xiǎn)管理。因地制宜，確定支持產(chǎn)業(yè)和投放重點(diǎn)。深入研究各信貸項(xiàng)目中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。

4、提高服務(wù)質(zhì)量，把握好重要數(shù)據(jù)、重點(diǎn)問(wèn)題、重點(diǎn)環(huán)節(jié)和重點(diǎn)區(qū)域的分析和監(jiān)控，有針對(duì)性的提出解決辦法，為信貸工作提供參考。

5、強(qiáng)化信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)。以客戶(hù)經(jīng)理為首，帶領(lǐng)區(qū)域內(nèi)信貸人員對(duì)貸款客戶(hù)共同調(diào)查、分析，使信貸人員在實(shí)際工作中不斷充實(shí)自己的業(yè)務(wù)知識(shí)水平。實(shí)行信貸人員月例會(huì)制度。加強(qiáng)對(duì)信貸人員業(yè)務(wù)素質(zhì)的培訓(xùn)，不斷強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)和盡職意識(shí)，分析典型案例，學(xué)習(xí)同行業(yè)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，找出差距，糾正不足。定期對(duì)信貸人員進(jìn)行專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，提高信貸人員分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的能力。

（四）認(rèn)清形勢(shì)，及早謀劃，進(jìn)一步增強(qiáng)資金實(shí)力。

由于國(guó)家政策調(diào)控的影響，預(yù)計(jì)明年內(nèi)信貸資金市場(chǎng)將面臨更大壓力，對(duì)信貸運(yùn)營(yíng)勢(shì)必帶來(lái)影響。因此，需精心組織，在確保運(yùn)營(yíng)資金能夠在合法合規(guī)的前提下，拓展融資渠道，充分認(rèn)識(shí)同業(yè)強(qiáng)勁的發(fā)展勢(shì)頭和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)異常激烈的嚴(yán)峻形勢(shì)，仔細(xì)分析資金市場(chǎng)走勢(shì)，及早謀劃，制定符合市場(chǎng)導(dǎo)向的信貸工作指引，及早準(zhǔn)備信貸工作方案和計(jì)劃，樹(shù)立“任務(wù)有壓力，完成有信心”正確工作理念，確保信貸工作穩(wěn)步、健康、有序開(kāi)展。

（五）調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，全面控制風(fēng)險(xiǎn)

1、仔細(xì)研究國(guó)家宏觀調(diào)控政策，積極營(yíng)銷(xiāo)具有實(shí)體經(jīng)濟(jì)平篇三：2009年車(chē)貸清收工作總結(jié)

2009年車(chē)貸清收工作總結(jié) 2009年我公司的車(chē)貸清收工作在公司黨委、總經(jīng)理室直接領(lǐng)導(dǎo)下，通過(guò)全體清收人員的共同努力，在法律訴訟、協(xié)議談判、直接清收與調(diào)查取證等方面都取得了可喜成績(jī)。特別是與信達(dá)資產(chǎn)管理公司車(chē)貸逾期的成功解決，化解了我公司75%以上的車(chē)貸歷史包袱，為全面完成總公司提出2009年底車(chē)貸基本清盤(pán)提供了有力保障。目前剩余逾期已在可控范圍內(nèi)，公司通過(guò)提取未決準(zhǔn)備金的方式實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)口徑的徹底清盤(pán)，可以說(shuō)車(chē)貸風(fēng)險(xiǎn)已基本化解?；仡?009年的車(chē)貸清收工作可以用波瀾起伏、跌宕曲折來(lái)形容，但在總公司的指導(dǎo)幫助及市公司黨委、總經(jīng)理室的直接領(lǐng)導(dǎo)下，我們?nèi)螒{風(fēng)浪起、穩(wěn)坐釣魚(yú)船，做到了有所為，有所不為，盡管與信達(dá)公司的談判工作一波三折并多次出現(xiàn)反復(fù)，但通過(guò)各方的努力最終與信達(dá)公司簽訂了一次性賠付協(xié)議。這次與信達(dá)公司車(chē)貸逾期的成功解決，一舉扭轉(zhuǎn)我公司車(chē)貸逾期連續(xù)三年在系統(tǒng)中排行老三不利的局面，創(chuàng)造了令人振奮的清收業(yè)績(jī)。下面將我辦2009年車(chē)貸清收工作的基本情況報(bào)告如下：

一、基本情況：

截止2009年11月底，我公司尚有未到期責(zé)任1筆，金額3.81萬(wàn)元；逾期395筆，金額2962.25萬(wàn)元；有效保單396筆，未了責(zé)任金額2966.07萬(wàn)元。與2008年同期相比較，未到期責(zé)任筆數(shù)減 筆，金額下降 萬(wàn)元，下降幅度為 ％；逾期筆數(shù)減少 筆，金額減少 萬(wàn)元，降幅 ％；有效保單減少 筆，未了責(zé)任金額下降 萬(wàn)元，降幅為 ％。全年清收 筆，實(shí)收欠款及取得有效證據(jù)不承擔(dān)責(zé)任的金額 萬(wàn)元。2009年共處理車(chē)貸訴訟案 筆，訴訟金額 萬(wàn)元，其中已結(jié)案件 件，訴訟金額 萬(wàn)元；未結(jié)案件及未開(kāi)庭案件 件，訴訟金額 萬(wàn)元。2008年，我們繼續(xù)貫徹從嚴(yán)賠付，控制賠付的指導(dǎo)思想，嚴(yán)把車(chē)貸賠付質(zhì)量關(guān)，除了協(xié)議賠付以外，基本控制了正常賠付的節(jié)奏。正是由于我們?cè)谇迨?、理賠和訴訟等三個(gè)方面分兵把關(guān)，互相融合，形成了被保險(xiǎn)人訴訟不贏、索賠不能、唯有合作、別無(wú)它途的局面，這為協(xié)議賠付營(yíng)造了極為有利的氛圍，同時(shí)也為協(xié)議賠付所進(jìn)行的談判奠定了基礎(chǔ)，使我公司在與信達(dá)公司、中信銀行確定賠付比例和賠付方式等方面有了更多的話語(yǔ)權(quán)。

二、主要做法和體會(huì)：

進(jìn)入2009年，車(chē)貸清收工作的性質(zhì)及處臵方式都發(fā)生 了明顯的變化。過(guò)去那種上門(mén)入戶(hù)直接清收的效果日漸降低，更多的是依靠訴訟和協(xié)議賠付來(lái)落實(shí)具體的賠付金額。順應(yīng)這一趨勢(shì)，（我辦主動(dòng)裁員5名，充實(shí)到理賠中心）著力加強(qiáng)訴訟與協(xié)議賠付的談判工作。

1、協(xié)議賠付方面。協(xié)議賠付談判是今年車(chē)貸清收工作 的重中之重，一是與中信銀行的談判。該行管理混亂，自己都搞不清有多少逾期，開(kāi)始的時(shí)候 是只剩88筆，以后逐步增加到103筆。逾期金額471萬(wàn)元。根據(jù)中信銀行提供的信息，我們清收辦組織人員逐筆上門(mén)入戶(hù)核對(duì)，發(fā)現(xiàn)了部分已還清欠款及借用身份證等不需承擔(dān)賠付責(zé)任的業(yè)務(wù)，剔除這些因素以后，我們提出120萬(wàn)元以?xún)?nèi)買(mǎi)斷中信銀行除煙臺(tái)分行以外所有車(chē)貸保證保險(xiǎn)責(zé)任的意見(jiàn)，該行又以李滄支行還有96筆，逾期金額795.67萬(wàn)元沒(méi)有解決，要求將此一問(wèn)題另行協(xié)商。為了摸清真實(shí)情況，我們通過(guò)關(guān)系調(diào)閱了李滄法院（2005）李民初字第3845-3941號(hào)民事調(diào)解書(shū)，并復(fù)印了相關(guān)案卷材料。該調(diào)解書(shū)明確規(guī)定此96筆逾期的債權(quán)已轉(zhuǎn)讓給華龍盛車(chē)行，所有逾期由華龍盛車(chē)行逐月償還。正是由于有了這一份民事調(diào)解書(shū)，中信銀行的代理律師不得不當(dāng)著我們的面說(shuō)：“這一部分的欠款確實(shí)不再需要保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠付責(zé)任?！庇捎谖覀冇辛诉^(guò)硬的證據(jù)，最終銀行不得不按照我們的意見(jiàn)達(dá)成一次性賠付協(xié)議，賠付比例為 %。；二是與信達(dá)資產(chǎn)管理公司的談判，信達(dá)公司車(chē)貸逾期數(shù)額巨大，占到我司逾期總量的75%以上（不算已出庫(kù)的）。我辦高度重視與信達(dá)就車(chē)貸打包賠付的談判。4月中旬以前，我們與信達(dá)的代表進(jìn)行了數(shù)輪談判，賠付數(shù)額已從去年開(kāi)始時(shí)的8000萬(wàn)元降至后來(lái)的6000萬(wàn)元，最后降至4500萬(wàn)元左右，就在雙方即將達(dá)成協(xié)議的關(guān)鍵時(shí)刻，省高院的兩份車(chē)貸判決

可降至4000萬(wàn)元，如分期付款則必須4100萬(wàn)元。針對(duì)以上情況，我公司總經(jīng)理室召開(kāi)專(zhuān)題會(huì)議進(jìn)行了研究，認(rèn)為在當(dāng)前的形勢(shì)下，打包賠付已成為實(shí)現(xiàn)車(chē)貸逾期清盤(pán)的主要形式，更兼各資產(chǎn)管理公司已到了國(guó)務(wù)院當(dāng)初確定的十年經(jīng)營(yíng)期極限，各家資產(chǎn)管理公司均面臨著改行轉(zhuǎn)崗，且信達(dá)濟(jì)南辦事處在車(chē)貸處臵方面一直落后系統(tǒng)后排，他們深感壓力沉重，偏巧趕上全球性的金融危機(jī)，其他處臵渠道阻塞，這對(duì)我們的打包賠付客觀上創(chuàng)造了千載難逢的外部條件。面對(duì)上述有利條件我們猜測(cè)濟(jì)南辦事處張主任當(dāng)時(shí)表態(tài)的處臵金額仍有下降的空間，為此總經(jīng)理室指示車(chē)貸辦要抓住有利時(shí)機(jī)傾全辦之力，調(diào)動(dòng)一切可利用的社會(huì)資源，再次進(jìn)行為期一個(gè)月拉網(wǎng)式派查，同時(shí)要求車(chē)貸辦務(wù)必趕在信達(dá)對(duì)我公司審計(jì)前完成此工作。根據(jù)總經(jīng)理室指示我辦在公安部門(mén)的配合下通過(guò)一個(gè)多月的艱難取證，終于又獲得了56名借款人將款還給車(chē)行有效證據(jù)（涉嫌金額672.25萬(wàn)元），隨后我辦及時(shí)將取證情況通報(bào)給信達(dá)并與其進(jìn)行了交涉，在事實(shí)面前信達(dá)公司不得不再一次降低賠付門(mén)檻，同意以3600萬(wàn)元了斷所有未了責(zé)任作為協(xié)議最終賠付金額，為公司減小損失400萬(wàn)元。

2、除信達(dá)及中信銀行以外單位的逾期控制同樣取得 了較好成效。農(nóng)業(yè)銀行自去年股份制改造以后，將所有基層單位的車(chē)貸清收權(quán)上收，成立了一個(gè)專(zhuān)職清收組織，我們已篇四：小額擔(dān)保貸款工作總結(jié)報(bào)(2012年)ⅹⅹ小額擔(dān)保貸款工作總結(jié)

今年來(lái)，ⅹⅹ小額擔(dān)保貸款工作在ⅹⅹ、ⅹⅹ的高度重視和上級(jí)業(yè)務(wù)部門(mén)的領(lǐng)導(dǎo)下，按照“積極穩(wěn)妥、擴(kuò)大規(guī)模、突出重點(diǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)”的總體思路，面對(duì)嚴(yán)峻的就業(yè)形勢(shì)，牢固樹(shù)立保就業(yè)就是保發(fā)展、保民生、保穩(wěn)定的觀念，大膽創(chuàng)新、勤奮工作、真心服務(wù)，充分發(fā)揮了小額擔(dān)保貸款扶持創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)的巨大作用，得到了社會(huì)肯定。現(xiàn)將具體工作總結(jié)如下：

一、工作完成情況 2012年截止目前共為ⅹⅹ名人員，發(fā)放小額擔(dān)保貸款ⅹⅹ萬(wàn)元。帶動(dòng)就業(yè)ⅹⅹ人，其中：城鎮(zhèn)失業(yè)人員ⅹⅹ人、農(nóng)村婦女ⅹⅹ人、大中專(zhuān)畢業(yè)生ⅹⅹ人、復(fù)轉(zhuǎn)軍人ⅹⅹ人。貸款人員主要經(jīng)營(yíng)行業(yè)為以下幾個(gè)行業(yè)，日用品銷(xiāo)售行業(yè)、服裝銷(xiāo)售行業(yè)、餐飲服務(wù)業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)。

二、具體工作措施

（一）領(lǐng)導(dǎo)重視，落實(shí)部門(mén)協(xié)作機(jī)制

為貫徹落實(shí)小額擔(dān)保貸款政策，我ⅹⅹ成立了以ⅹⅹ為組長(zhǎng)，財(cái)政部門(mén)、貸款經(jīng)辦銀行等各相關(guān)單位為成員的工作小組。工作小組定期和不定期召開(kāi)協(xié)調(diào)會(huì)，解決存在的問(wèn)題，保證小額擔(dān)保貸款工作的正常開(kāi)展，把任務(wù)分解到各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、社區(qū)。(二)明確職責(zé)，多方配合小額擔(dān)保貸款工作涉及人力資源、財(cái)政、金融等多個(gè)部門(mén)，為確保小額擔(dān)保貸款發(fā)放任務(wù)圓滿(mǎn)完成，我縣明確部門(mén)職責(zé)，加強(qiáng)溝通與協(xié)調(diào)，實(shí)現(xiàn)整體聯(lián)動(dòng)。一是人力資源部門(mén)積極協(xié)調(diào)。人力資源部門(mén)作為小額擔(dān)保貸款工作的具體實(shí)施者，積極協(xié)調(diào)財(cái)政、金融等部門(mén)完善小額擔(dān)保貸款政策，規(guī)范辦事流程和操作規(guī)則，為小額擔(dān)保貸款工作全面實(shí)施奠定了良好的基礎(chǔ)。二是財(cái)政部門(mén)大力支持。財(cái)政部門(mén)及時(shí)落實(shí)貼息工作，為小額擔(dān)保貸款發(fā)放工作全面實(shí)施提供了充分保障。三是貸款機(jī)構(gòu)積極參與。ⅹⅹ作為小額擔(dān)保貸款的承貸者，與我局配合，開(kāi)展小額擔(dān)保貸款的審核工作，深入到申請(qǐng)貸款人員的經(jīng)營(yíng)店面，詳細(xì)了解申請(qǐng)人的實(shí)際情況，并對(duì)

其經(jīng)營(yíng)提出許多合理化建議，幫助他們迅速走上了合理化的運(yùn)行軌道。(三)創(chuàng)新機(jī)制，規(guī)范程序，加大小額擔(dān)保貸款辦理力度。

今年ⅹⅹ不斷擴(kuò)大貸款范圍、提高貸款額度、加強(qiáng)貸款管理，使小額擔(dān)保貸款工作取得了長(zhǎng)足發(fā)展，擔(dān)?；鸷唾J款辦理速度都達(dá)到歷史新高。認(rèn)真落實(shí)了小額擔(dān)保貸款新政策，規(guī)范內(nèi)部程序，使小額擔(dān)保貸款規(guī)范化、程序化，建立了小額擔(dān)保貸款目標(biāo)責(zé)任制、限時(shí)辦結(jié)制、貸款辦理程序一次性告之等制度，進(jìn)一步規(guī)范了操作管理和審查審批程序，提高了工作效率，使此項(xiàng)工作步入正規(guī)。

（四）加強(qiáng)小額擔(dān)保貸款的貸前調(diào)查和貸后管理。在具體工作中，我們注重把握好貸前審核關(guān)，化解和防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，貸款經(jīng)辦銀行聯(lián)合對(duì)每戶(hù)貸前都進(jìn)行調(diào)查，不走過(guò)場(chǎng)，不徇私情。建立貸款受理、審核、審查分工負(fù)責(zé)制，力求做到“嚴(yán)、細(xì)、準(zhǔn)”，嚴(yán)格防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。在貸前審核程序上，嚴(yán)格把好四個(gè)關(guān)口：一是把握貸前調(diào)查準(zhǔn)入關(guān)，二是把握申請(qǐng)材料審核關(guān)，三是把握擔(dān)保能力確認(rèn)關(guān)，四是把握貸款審核推薦關(guān)。在做好貸前調(diào)查的同時(shí)，加強(qiáng)貸后的管理，主動(dòng)了解貸款對(duì)象的經(jīng)營(yíng)情況和貸款使用情況，幫助他們落實(shí)相關(guān)的優(yōu)惠政策，努力做好貸后回訪工作，了解資金的使用情況，掌握實(shí)際情況，及時(shí)化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。

（五）加強(qiáng)貸款的回收工作。近年以來(lái)，ⅹⅹ的小額擔(dān)保貸款發(fā)放工作，按照既要降低貸款門(mén)檻，又要降低貸款風(fēng)險(xiǎn)的要求，積極尋求安全、可靠的貸款管理模式，對(duì)擔(dān)保對(duì)象提出了嚴(yán)格的要求，這樣就有效地避免和解決了小額擔(dān)保貸款回收難的問(wèn)題。我們通過(guò)定期回訪、業(yè)務(wù)分析、提前催告等貸后跟蹤服務(wù)，加大對(duì)到期資金的回收監(jiān)督力度，切實(shí)做到“放得出去，收得回來(lái)”，實(shí)現(xiàn)小額擔(dān)保貸款良性運(yùn)作，2012年截止目前到期貸款ⅹⅹ筆ⅹⅹ萬(wàn)元，回收貸款ⅹⅹ筆ⅹⅹ萬(wàn)元還款率達(dá)到100%。

（六）加大宣傳力度，廣泛宣傳小額擔(dān)保貸款政策。為使廣大符合條件的創(chuàng)業(yè)人員享受到扶持政策，ⅹⅹ今年利用就業(yè)援助月活動(dòng)和企業(yè)招聘會(huì)開(kāi)展小額擔(dān)保貸款宣

傳活動(dòng)?；顒?dòng)期間，一是在印制宣傳單對(duì)各類(lèi)人員發(fā)放講解政策；二是ⅹⅹ主要領(lǐng)導(dǎo)親自帶領(lǐng)有關(guān)工作人員，深入基層，宣傳走訪，對(duì)有創(chuàng)業(yè)能力、有貸款需求并符合貸款要求的人員進(jìn)行了詳細(xì)說(shuō)明和講解貸款辦理程序。

三、工作中存在的問(wèn)題

ⅹⅹ啟動(dòng)小額擔(dān)保貸款工作以來(lái)，在各級(jí)政府的高度重視下，在有關(guān)部門(mén)積極配合推動(dòng)下，這項(xiàng)工作的框架已經(jīng)基本建立，制度基本健全，措施不斷完善，效果愈發(fā)明顯。但是，隨著工作的不斷深入，我們也清醒認(rèn)識(shí)到工作中還存在一些有待解決的問(wèn)題。

（一）ⅹⅹ對(duì)政策性貸款的認(rèn)識(shí)有偏差。上級(jí)部門(mén)只是對(duì)金融部門(mén)發(fā)放此項(xiàng)貸款有一定的政策要求，而商業(yè)銀行完全按照市場(chǎng)化運(yùn)作，經(jīng)辦銀行嫌貸款金額額度小收益少所以在貸款的審批環(huán)節(jié)上時(shí)間過(guò)于長(zhǎng)總是以別的商業(yè)貸款項(xiàng)目多為由推脫不能及時(shí)為貸款申請(qǐng)者辦理小額擔(dān)保貸款，對(duì)小額貸款發(fā)放工作缺乏主動(dòng)性，銀行只考慮自身的經(jīng)營(yíng)成本與效益，由于各商業(yè)銀行屬條條管理，地方政府也難以協(xié)調(diào)，這是小額貸款發(fā)放工作進(jìn)展不能良性發(fā)展的主要原因。

（二）貸款申請(qǐng)者尋找反擔(dān)保措施難。為增強(qiáng)下崗失業(yè)人員的還貸意識(shí)，文件規(guī)定借款人要提供反擔(dān)保措施，以免把貸款由解為救濟(jì)款。但是，下崗失業(yè)人員中個(gè)別人自身沒(méi)有可抵押的房地產(chǎn)，常常找不到反擔(dān)保人而被拒之門(mén)外。

四、對(duì)工作中存在問(wèn)題的建議。

（一）人民銀行應(yīng)加強(qiáng)管理和監(jiān)督，督促各商業(yè)銀行加大對(duì)再就業(yè)工作的支持力度，應(yīng)將思想統(tǒng)一到貫徹執(zhí)行中央和ⅹⅹ的決策部署和方針政策的高度上來(lái)，商業(yè)銀行在支持政府解決再就業(yè)問(wèn)題上責(zé)無(wú)旁貸。要充分認(rèn)識(shí)金融支持再就業(yè)工作的緊迫性和重要性，不能僅從自身的經(jīng)濟(jì)效益考慮，正確把握經(jīng)濟(jì)效益與支持再就業(yè)工作的關(guān)系，積極配合政府落實(shí)優(yōu)惠政策，推動(dòng)再就業(yè)工作快步向前發(fā)展。

（二）完善擔(dān)保機(jī)制，促進(jìn)工作高效開(kāi)展。

一是創(chuàng)新模式，拓寬擔(dān)保渠道。對(duì)具備創(chuàng)業(yè)條件的扶持對(duì)象，能否采用固定資產(chǎn)抵押的方式貸款，用特殊的辦法解決特殊的問(wèn)題。探索創(chuàng)新反擔(dān)保方式，推行反擔(dān)保措施的多元化，為下崗失業(yè)人員貸款尋求反擔(dān)保提供更多的選擇，促進(jìn)貸款工作順利發(fā)展。

五、下一步工作打算。

鑒于ⅹⅹ小額擔(dān)保貸款工作發(fā)展的良好趨勢(shì)，相信在未來(lái)的工作中ⅹⅹ小額擔(dān)保貸款能夠不斷的發(fā)展。為了保證在以后的工作中能夠順利完成各項(xiàng)任務(wù)，現(xiàn)就下一步的工作做如下打算：

（一）繼續(xù)執(zhí)行好現(xiàn)有政策的同時(shí)，不斷完善小額擔(dān)保貸款政策。

（二）加強(qiáng)與有關(guān)部門(mén)的銜接和溝通，促進(jìn)工作有序快速健康發(fā)展。

（三）要在辦理程序，降低門(mén)檻，降低風(fēng)險(xiǎn)，提升服務(wù)質(zhì)量，提高效率等具體環(huán)節(jié)上有所突破。提高小額擔(dān)保貸款推動(dòng)創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)的倍增效應(yīng)。

（四）改進(jìn)信貸管理，提高服務(wù)效率。要加強(qiáng)與貸款承辦銀行、社區(qū)以及財(cái)政部門(mén)的密切聯(lián)系與配合，進(jìn)一步加強(qiáng)貸前調(diào)查、貸后管理，不斷完善擔(dān)保機(jī)制，在有效防范貸款和擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，進(jìn)一步提高貸款辦理效率。

（五）改進(jìn)信貸管理，提高服務(wù)效率。一是貸款承辦銀行要加強(qiáng)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)、社區(qū)以及相關(guān)單位和部門(mén)的密切聯(lián)系與配合，進(jìn)一步加強(qiáng)貸前調(diào)查、貸后管理，不斷完善擔(dān)保機(jī)制，在有效防范貸款和擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，可對(duì)信用等級(jí)高的人員，進(jìn)一步放寬貸款審批要求和條件，提高貸款辦理效率。二是加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)工作責(zé)任。人力資源部門(mén)要牽頭成立以各職能部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)等負(fù)責(zé)人共同參與的下崗失業(yè)人員擔(dān)保貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組，加強(qiáng)對(duì)該項(xiàng)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，全面落實(shí)各部門(mén)、單位的工作責(zé)任，及時(shí)協(xié)調(diào)解決工作中的問(wèn)題和困難，以社區(qū)勞動(dòng)保障工作所站為基礎(chǔ)，從申貸調(diào)查、辦理貸款、跟蹤服務(wù)到催收還貸，按區(qū)域責(zé)任落實(shí)到人，為貸款申請(qǐng)人提供全程服務(wù)，調(diào)動(dòng)起社區(qū)及貸款經(jīng)辦人員的積極性，保證小額擔(dān)保貸款應(yīng)放盡放、快放放好。篇五：銀行信貸工作總結(jié)

銀行信貸工作總結(jié)

銀行信貸>工作總結(jié)

（一）上半年，xx支行的信貸工作在行領(lǐng)導(dǎo)和信貸處的統(tǒng)一安排部署下，全行上下齊心協(xié)力，以加快發(fā)展為主題，以擴(kuò)增存貸規(guī)模、提高資產(chǎn)質(zhì)量為核心，以加強(qiáng)信貸管理為重點(diǎn)，以各項(xiàng)信貸制度的落實(shí)為基礎(chǔ)，經(jīng)過(guò)了一季度的“非常奉獻(xiàn)6+1”和二季度的“星光大道”等競(jìng)賽活動(dòng)，xx支行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)步增長(zhǎng)，截止6月末，支行各項(xiàng)存款余額21307萬(wàn)元，較年初增加 2145萬(wàn)元；各項(xiàng)貸款余額 11344萬(wàn)元，較年初增加 2527萬(wàn)元，存貸比例 53%；不良貸款余額 1.6萬(wàn)元，較年初下降 0.9萬(wàn)元；辦理銀行承兌匯票金額8849? 萬(wàn)元；辦理貼現(xiàn)金額 5507萬(wàn)元；利息收入 584 萬(wàn)元，半年實(shí)現(xiàn)利潤(rùn) 377 萬(wàn)元，全面完成上級(jí)下達(dá)的目標(biāo)任務(wù)，信貸管理也逐步向規(guī)范化、制度化邁進(jìn)。

一、認(rèn)真執(zhí)行政策，嚴(yán)格按照規(guī)范化管理要求，切實(shí)加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)工作，確保各項(xiàng)指標(biāo)圓滿(mǎn)完成。

半年來(lái)，我行認(rèn)真學(xué)習(xí)、深刻理解總行會(huì)議和文件精神，適時(shí)分析形勢(shì)，認(rèn)真執(zhí)行政策，從嚴(yán)監(jiān)管企業(yè)，規(guī)范內(nèi)部管理，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，不僅提高了信貸管理水平而且為保證圓滿(mǎn)完成全年各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)責(zé)任考核指標(biāo)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

在貸款投放上，支行狠抓貸款投放風(fēng)險(xiǎn)管理，采取的具體措施是：⑴嚴(yán)格執(zhí)行總行下達(dá)的《信貸風(fēng)險(xiǎn)控制指導(dǎo)意見(jiàn)》，進(jìn)一步對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制，對(duì)授信行為進(jìn)行規(guī)范。嚴(yán)密了貸前調(diào)查、審查及審批手續(xù)，對(duì)信貸人員貸前調(diào)查的范圍及要求，確保信貸調(diào)查材料真實(shí)有效。⑵嚴(yán)格控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格執(zhí)行信貸風(fēng)險(xiǎn)防范控制管理體系，全面實(shí)行審貸分離，規(guī)范了貸審會(huì)，實(shí)行了貸審例會(huì)制，嚴(yán)格按照貸審會(huì)議事規(guī)程召開(kāi)會(huì)議，明確各環(huán)節(jié)主責(zé)任人職責(zé)。(3)扎實(shí)細(xì)致地開(kāi)展貸后檢查工作，定期和不定期地對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況和抵押物狀況進(jìn)行檢查和分析，認(rèn)真填報(bào)貸后管理表。(4)切實(shí)做好貸款五級(jí)分類(lèi)工作，制定了五級(jí)分類(lèi)的具體操作實(shí)施細(xì)則，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行統(tǒng)一分類(lèi)，從而提高了信貸管理的質(zhì)量。(5)對(duì)流動(dòng)資金貸款、貼現(xiàn)貸款，承兌匯票在上報(bào)審批過(guò)程中嚴(yán)格執(zhí)行總行要求的調(diào)查、審查、審批環(huán)節(jié)的統(tǒng)一格式，切實(shí)從源頭上控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。(6)積極配合總行信貸處做好信貸檢查工作，在檢查中沒(méi)有發(fā)現(xiàn)一例違規(guī)現(xiàn)象，信貸工作得到肯定和好評(píng)。

二、通過(guò)信貸杠桿作用，搶占市場(chǎng)份額，壯大資金實(shí)力，增強(qiáng)發(fā)展后勁。

上半年，我支行繼續(xù)圍繞開(kāi)拓信貸業(yè)務(wù)、開(kāi)展信貸營(yíng)銷(xiāo)、積極組織存款等方面做文章，切實(shí)做好大戶(hù)的回訪工作，密切關(guān)注并掌握貸款單位的資金運(yùn)行狀況和經(jīng)營(yíng)情況；大力組織存款，積極開(kāi)拓業(yè)務(wù)，挖掘客戶(hù)。

1、上半年，我行信貸資金重點(diǎn)投放于優(yōu)質(zhì)企業(yè)和大中型項(xiàng)目，繼續(xù)重點(diǎn)扶持信用好、經(jīng)營(yíng)好、效益好的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，如中聯(lián)巨龍水泥有限公司、億人城建有限公司、利瑪置業(yè)有限公司等，把這部份貸款投入作為我行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、分散信貸風(fēng)險(xiǎn)、搶占市場(chǎng)份額、維持持續(xù)發(fā)展的重要戰(zhàn)略措施，信貸結(jié)構(gòu)得到進(jìn)一步優(yōu)化。而且，通過(guò)優(yōu)化信貸

結(jié)構(gòu)，信貸資金正確的投放，使我行的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)不斷增加。既降低了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)又取得了良好的社會(huì)效益。

2、上半年，我行堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展多元化，加快票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，重點(diǎn)增加對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的信貸投放量，不僅降低了貸款總體風(fēng)險(xiǎn)度，而且?guī)?lái)了豐厚的利息收入，隨著相對(duì)獨(dú)立核算的實(shí)行，經(jīng)濟(jì)效益顯著提高，今年一至六月份實(shí)現(xiàn)利息收入584萬(wàn)元，超過(guò)去年全年收息水平，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)377萬(wàn)元，有效地壯大了資金實(shí)力，增強(qiáng)了發(fā)展后勁，呈現(xiàn)良好的發(fā)展勢(shì)頭

三、加大信貸營(yíng)銷(xiāo)力度，不斷開(kāi)拓業(yè)務(wù)空間，加快業(yè)務(wù)發(fā)展步伐。

1、上半年，我行在信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中取得了一定的突破，特別在汽車(chē)消費(fèi)貸款方面也取得了一定的成效。我行還特別注重加強(qiáng)銀企合作，協(xié)調(diào)處理好銀企關(guān)系。根據(jù)形式發(fā)展和工作實(shí)際的需要，積極開(kāi)展調(diào)查研究，與企業(yè)互通信息，加強(qiáng)理解與配合，共同協(xié)商解決問(wèn)題的途徑，加大對(duì)企業(yè)的支持力度，構(gòu)筑新型銀企關(guān)系。三月份，我行與市汽車(chē)銷(xiāo)售有限公司舉辦了銀企聯(lián)誼活動(dòng)，通過(guò)活動(dòng)，加強(qiáng)了銀企之間的溝通與了解，建立了深層銀企合作關(guān)系。

2、上半年，我行進(jìn)一步提高對(duì)信貸營(yíng)銷(xiāo)的認(rèn)識(shí)，不斷推進(jìn)文明信用工程建設(shè)，最大限度地?fù)屨际袌?chǎng)份額，建立穩(wěn)固的客戶(hù)群體，加大對(duì)個(gè)私經(jīng)濟(jì)、居民個(gè)人的營(yíng)銷(xiāo)力度，選擇信用好、還貸能力強(qiáng)的個(gè)體企業(yè)和城鎮(zhèn)居民做為我行信貸營(yíng)銷(xiāo)的對(duì)象，把信貸營(yíng)銷(xiāo)與綠色文明信用生態(tài)工程相結(jié)合，通過(guò)一系列的社會(huì)文明信用創(chuàng)建活動(dòng)，打造我行獨(dú)特的信貸營(yíng)銷(xiāo)品牌。

三、建立完善的內(nèi)部管理機(jī)制，業(yè)務(wù)操作有條不紊，提高辦事效率，推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。

我行在不斷加強(qiáng)和改善日常信貸工作的同時(shí)，還注重加強(qiáng)信貸人員的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，以便能在業(yè)務(wù)操作中得心應(yīng)手，提高工作質(zhì)量和工作效率。做好信貸資料歸檔和各項(xiàng)結(jié)轉(zhuǎn)工作，實(shí)行一戶(hù)一檔，建立完整系統(tǒng)的客戶(hù)信息檔案，以便于及時(shí)查閱和調(diào)用。對(duì)于信貸臺(tái)帳和報(bào)表，能夠完整、準(zhǔn)確地反映數(shù)據(jù)，及時(shí)上報(bào)各項(xiàng)報(bào)表，做好信貸登記工作，及時(shí)提供信息。在搞好管理的同時(shí)，我行還不斷強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，改善服務(wù)手段，積極開(kāi)展優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，樹(shù)立“窗口”形象，以服務(wù)留住儲(chǔ)戶(hù)、以熱情吸引存款，始終以客戶(hù)就是上帝的理念精神，更好地為客戶(hù)服務(wù)，提高我行的對(duì)外形象，并以?xún)?yōu)質(zhì)的服務(wù)促進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

四、下半年工作思路

1、立足當(dāng)前，抓好各項(xiàng)階段性工作，在上半年打下的基礎(chǔ)上，下半年全面啟動(dòng)。下半年，我們要做好信貸各項(xiàng)業(yè)務(wù)的安排和落實(shí)，對(duì)于上半年已有意向的項(xiàng)目，下半年力爭(zhēng)做好、做實(shí)，例如要做好新港國(guó)際和華茵>房地產(chǎn)的商品房按揭工作，做好大戶(hù)回訪工作，加強(qiáng)貸款企業(yè)的資金回籠款統(tǒng)計(jì)工作，鞏固老客戶(hù)，發(fā)展新客戶(hù)，全面開(kāi)展信貸營(yíng)銷(xiāo)工作，努力完成信貸業(yè)務(wù)各項(xiàng)指標(biāo)任務(wù)。

2、做好企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定工作，為信貸決策提供科學(xué)依據(jù)。

認(rèn)真調(diào)查核實(shí)企業(yè)情況，開(kāi)展企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定工作認(rèn)真學(xué)習(xí)、深刻領(lǐng)會(huì)有關(guān)文件和總行信用等級(jí)評(píng)定與管理辦法的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格按照總行規(guī)定的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和計(jì)算辦法，確?？陀^、公正、準(zhǔn)確地評(píng)定企業(yè)的信用等級(jí)，真實(shí)地反映企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)狀況和信譽(yù)程度，為我行衡量開(kāi)戶(hù)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)承受能力、實(shí)行信貸準(zhǔn)入機(jī)制建立基本依據(jù)。

3、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，切實(shí)加強(qiáng)管理。

進(jìn)一步加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)管理工作，按照總行信貸處檢查要求，加強(qiáng)信貸檔案完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性和保密性的管理，建立健全信貸業(yè)務(wù)臺(tái)賬、授信臺(tái)賬、抵質(zhì)押品臺(tái)賬和不良貸款監(jiān)管臺(tái)賬。確立支行經(jīng)營(yíng)和管理目標(biāo)的最佳組合，確保支行資產(chǎn)質(zhì)量始終保持穩(wěn)定狀態(tài)。

上半年各項(xiàng)工作雖然取得了一定的成績(jī)，但距行領(lǐng)導(dǎo)要求還有一定的距離，我們冷靜分析了存在的不足。一是業(yè)務(wù)規(guī)范化管理工作有待進(jìn)一步加強(qiáng)，要將制度規(guī)定全面落實(shí)到業(yè)務(wù)工作的各個(gè)崗位各個(gè)環(huán)節(jié)中去；二是業(yè)務(wù)開(kāi)拓范圍還需不斷擴(kuò)大，涉及的領(lǐng)域要更廣，更深，以促進(jìn)業(yè)務(wù)快速持續(xù)發(fā)展。

以上問(wèn)題將是我行以后工作完善和改進(jìn)的重點(diǎn)，今后，我們將嚴(yán)格加強(qiáng)管理，不斷開(kāi)拓業(yè)務(wù)新領(lǐng)域，高標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)要求，在行領(lǐng)導(dǎo)和信貸處的正確指導(dǎo)下不斷改進(jìn)，不斷提高，努力做好下半年各項(xiàng)工作任務(wù)。

銀行信貸工作總結(jié)

（二）一年來(lái)，本人認(rèn)真貫徹國(guó)務(wù)院金融改革的方針、政策，學(xué)習(xí)江總書(shū)記“七一”重要講話精神和六中全會(huì)精神，以“>三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，緊緊圍繞農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，堅(jiān)持為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨，根據(jù)人行和上級(jí)聯(lián)社下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)，帶領(lǐng)員工開(kāi)展各項(xiàng)工作。

一、本人能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)金融法律、法規(guī)、學(xué)習(xí)有關(guān)信用社業(yè)務(wù)規(guī)章和業(yè)務(wù)知識(shí)，提高自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)，加強(qiáng)自身廉潔自律教育，忠于職守，依法辦事。同時(shí)定期組織員工學(xué)習(xí)上級(jí)有關(guān)文件精神，加強(qiáng)員工業(yè)務(wù)習(xí)，加強(qiáng)員工廉潔自律教育，法律教育和安全意識(shí)教育，使本社各項(xiàng)工作遵章依法運(yùn)行。

二、努力健全和完善>規(guī)章制度并狠抓落實(shí)、不僅按照上級(jí)規(guī)定的執(zhí)行，同時(shí)又能根據(jù)本社的實(shí)際制定相應(yīng)的工作準(zhǔn)則和業(yè)務(wù)考核辦法，做到工作有制約，又有相互促進(jìn)，達(dá)到各項(xiàng)工作順利開(kāi)展又取得一定的效益。

三、工作方面：

1、根據(jù)本社區(qū)域的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，及時(shí)抓好存款組織工作，做到全員有任務(wù)，全員齊抓吸儲(chǔ)存款。今年前三個(gè)季度，存款年增數(shù)穩(wěn)居全區(qū)第一。

2、及時(shí)抓好“清非”化險(xiǎn)和收息工作。年初做好“清非”總布署、總動(dòng)員，根據(jù)季節(jié)性收入情況及時(shí)落實(shí)清收工作，并于對(duì)蝦收入旺季組織了“百日清非”大行動(dòng)，不良貸款得到了有效控制，效益得到了明顯提高。

四、效益業(yè)績(jī)方面：年底存款余額7430萬(wàn)元，凈增額324萬(wàn)元，完成計(jì)劃的85.3%,各項(xiàng)貸款余額5696萬(wàn)元，增加129萬(wàn)元，存貸76.66%,控制在合理比例之內(nèi);不良貸款余額2735萬(wàn)元，下降16萬(wàn)元，占比48%,下降1.4個(gè)百分點(diǎn);利潤(rùn)帳面數(shù)為25.2萬(wàn)元，(實(shí)際數(shù)為34.7萬(wàn)元)完成計(jì)劃的347%.五、不足方面：本人業(yè)務(wù)水平、管理能力不高，業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，不良貸款居高不下，清收速度緩慢，“兩呆”貸款上升，潛在風(fēng)險(xiǎn)加大，有超比例貸款企業(yè)四戶(hù)，資本充足率嚴(yán)重不足，賬面273萬(wàn)元的虧損額，辦公條件，防范設(shè)施及員工生活條件、工作環(huán)境沒(méi)有改善。

六、改進(jìn)措施：加強(qiáng)自身的業(yè)務(wù)理論學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)水平和管理能力，加大“清非”力度，尤其是清收“兩呆”貸款，努力扎實(shí)支持“三農(nóng)”貸款，壓縮大額超比例貸款，增收節(jié)支，提高經(jīng)營(yíng)效益，提高資本充足率和貸款抵補(bǔ)率，盡快降低和化解風(fēng)險(xiǎn)。

銀行信貸工作總結(jié)

（三）xxxx年我行干部職工心往一處想，勁往一處使，緊緊圍繞年初職代會(huì)所確定的方針目標(biāo)，以更扎實(shí)的工作和更有效的措施，向管理要效益，以服務(wù)求創(chuàng)新，調(diào)動(dòng)一切積極因素，迎難而上促發(fā)展，圓滿(mǎn)完成了上級(jí)下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)，現(xiàn)將一年來(lái)工作總結(jié)如下：

一、強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，時(shí)刻筑牢風(fēng)險(xiǎn)防線

截止到去年底，我行各項(xiàng)貸款余額為 萬(wàn)元，其中不良占 %。針對(duì)清收難度大的實(shí)際，我們采取了多項(xiàng)措施強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管理和提高清收力度，并取得了一定效果。主要做到了如下三點(diǎn)：

（一）認(rèn)真防范信用風(fēng)險(xiǎn)。

一是發(fā)揮評(píng)級(jí)授信管理在信貸風(fēng)險(xiǎn)控制中的先導(dǎo)作用。嚴(yán)格按標(biāo)準(zhǔn)、按程序核定客戶(hù)信用等級(jí)，切實(shí)按上級(jí)行的要求，提高評(píng)級(jí)質(zhì)量，杜絕失真現(xiàn)象，真正扼制住道德風(fēng)險(xiǎn)和能力風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格把住“第一關(guān)”。其次調(diào)查、審查人員時(shí)刻恪盡職守，主任作為重要責(zé)任人更是加強(qiáng)了前瞻性研究，提高對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的超前防控能力。所有信貸人員都認(rèn)真執(zhí)行《授信工作盡職管理指引》，按照上級(jí)“行為獨(dú)立、資料真實(shí)、內(nèi)容完整、結(jié)論準(zhǔn)確”的基本要求，通過(guò)多種形式，認(rèn)真驗(yàn)證所提供資料的真實(shí)性和全面性，同時(shí)對(duì)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行充分揭示，主任和分管主任及時(shí)提出切實(shí)可行的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，為后續(xù)決策環(huán)節(jié)提供詳實(shí)的基礎(chǔ)資料，把住“第二關(guān)”。三是繼續(xù)執(zhí)行好信貸責(zé)任追究制度，對(duì)逾期貸款責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅處理，凡是職權(quán)范圍內(nèi)的毫不掩飾、毫不留情地堅(jiān)決處理，屬于職權(quán)范圍外的及時(shí)上報(bào)，請(qǐng)示上級(jí)行處理，把住“第三關(guān)”。對(duì)違規(guī)辦貸人員的嚴(yán)

肅處理，不僅震懾了少數(shù)違規(guī)人員的失職所為，同時(shí)起到了對(duì)“大眾”的警示作用，有效防范和控制了信貸業(yè)務(wù)全過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)，確保了信貸資金安全。四是，結(jié)合上級(jí)行開(kāi)展的“貸后管理規(guī)范年”活動(dòng)，完善貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系。及時(shí)組織全員認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)文件和市分行領(lǐng)導(dǎo)講話精神，積極認(rèn)真地做好“結(jié)合”的文章，對(duì)過(guò)去信貸工作中存在的問(wèn)題不掩不遮，對(duì)號(hào)入座認(rèn)真反思，找出差距和漏洞，采取強(qiáng)有力措施解決本行貸后管理流于形式的問(wèn)題。同時(shí)，在每周兩次的全員集體學(xué)習(xí)時(shí)，號(hào)召大家有緊迫感、危機(jī)感和憂(yōu)患意識(shí)，人人都要防范風(fēng)險(xiǎn)，人人都要身體力行對(duì)全行安全經(jīng)營(yíng)負(fù)責(zé)，尤其各重要崗位的把關(guān)人員應(yīng)切實(shí)履行好職責(zé)，全員加大貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控力度。今年，我行又在市分行信貸工作考核辦法的基礎(chǔ)上，制定和完善了過(guò)去考核辦法，嚴(yán)格加大對(duì)信貸人員的考核力度，要求分管領(lǐng)導(dǎo)和信貸人員（客戶(hù)經(jīng)理）要切實(shí)擔(dān)當(dāng)起>市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理的雙重責(zé)任，明確貸后管理重點(diǎn)，切實(shí)提高管理水平。重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)企業(yè)賬戶(hù)、信貸資金流向及企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況的動(dòng)態(tài)監(jiān)管，對(duì)所有可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的因素做到持續(xù)監(jiān)測(cè)，及時(shí)報(bào)告。主任和分管信貸的負(fù)責(zé)人都能以身作則，嚴(yán)格要求，在信貸管理工作中身先干卒。同時(shí)，我們還采取多種形式，進(jìn)一步探索和創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理方式，充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理作用，在下企業(yè)入貸戶(hù)檢查監(jiān)測(cè)貸后工作時(shí)，進(jìn)一步做好了延伸檢查（了解企業(yè)、個(gè)體貸戶(hù)的左鄰右舍和對(duì)貸戶(hù)知情人、貸戶(hù)近期經(jīng)營(yíng)情況，并找貸戶(hù)談話，了解真情和第一手材料等）和現(xiàn)場(chǎng)檢查，并及時(shí)督導(dǎo)了管理制度落實(shí)，對(duì)重點(diǎn)客戶(hù)定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)并向行貸審委匯報(bào)，通過(guò)對(duì)重點(diǎn)客戶(hù)的“雙線”管理，增強(qiáng)了客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警的能力。

（二）積極化解存量資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

面對(duì)不良資產(chǎn)的實(shí)際，我行高度重視不良資產(chǎn)清收工作，實(shí)行專(zhuān)人、專(zhuān)職、專(zhuān)車(chē)、專(zhuān)項(xiàng)費(fèi)用清收，責(zé)任到人后，按日進(jìn)度實(shí)行獎(jiǎng)罰，主任除組織帶頭清收外，還動(dòng)員引導(dǎo)其他信貸崗位的人員協(xié)助清收；對(duì)過(guò)去內(nèi)退和調(diào)出本行的有“任務(wù)”的原萬(wàn)達(dá)客戶(hù)經(jīng)理每天最低電話分系一次，落實(shí)責(zé)任，不怕得罪人找其談話，嚴(yán)明紀(jì)律和本人本行的態(tài)度，對(duì)該扣收的只要有條件堅(jiān)決扣收，在高壓態(tài)勢(shì)下，個(gè)別調(diào)出和內(nèi)退有信貸風(fēng)險(xiǎn)賬的人員主動(dòng)來(lái)行配合清收，效果較為明顯。對(duì)有些不好找的貸戶(hù)，一律復(fù)印欠貸本息單送到貸戶(hù)親屬手中，讓其限期交給本人，主動(dòng)來(lái)行還貸；為加大清收力度，鼓勵(lì)全員大力清收，除實(shí)行“管理到戶(hù)、責(zé)任到人”的清收方法外，還在市行考核辦法基礎(chǔ)上制訂下發(fā)了《不良資產(chǎn)清收考核辦法》。對(duì)貨幣收回2005年底前形成的損失類(lèi)及可疑類(lèi)貸款本息，分別按收回額的2%和1%獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)貨幣收回2005年和2006年新形成的不良貸款，按收回的1%獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)貨幣收回案存帳銷(xiāo)的已核銷(xiāo)呆帳貸款本息，按收回額的10%獎(jiǎng)勵(lì)，同時(shí)對(duì)以上收回的貸款匹配一定的獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)用。年末，再次清收工作成績(jī)突出的單位及個(gè)人進(jìn)行重獎(jiǎng)，并作為上報(bào)先進(jìn)工作者的重要依據(jù)。由于該行班子高度重視，全員上陣，方法對(duì)路，措施得力，克服了等靠要的思想，并采取了法律、行政、經(jīng)濟(jì)和感情等多種切實(shí)有效的措施，加大對(duì)不良資產(chǎn)的清收處置力度。通過(guò)以上措施，我行今年以來(lái)共以貨幣形式收回不良貸款 筆，金額 萬(wàn)元。不良貸款余額和占比雙下降的清收任務(wù)目標(biāo)向我們?cè)絹?lái)越近。

（三）全力防范操作風(fēng)險(xiǎn)。