第一篇：2012年7月金融理論與實(shí)務(wù)__答案

全國(guó)2012年7月高等教育自學(xué)考試金融理論與實(shí)務(wù)試題課程代碼：00150

一、單項(xiàng)選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)

1.世界上最早的貨幣是（A）51

A.實(shí)物貨幣B.金屬貨幣C.存款貨幣D.紙幣

2.指出“雙掛鉤”的規(guī)定使美元處于一種進(jìn)退兩難狀況的經(jīng)濟(jì)學(xué)者是（C）62

A.懷特B.弗里德曼C.特里芬D.格雷欣

3.商業(yè)信用的基本形式是（C）72

A.銀行貸款B.發(fā)行國(guó)債C.商品賒銷D.政府撥款

4.體現(xiàn)貨幣時(shí)間價(jià)值的變量是（B）86

A.物價(jià)水平B.利息C.貨幣供給量D.貨幣需求量

5.人民幣匯率采用的標(biāo)價(jià)方法是（A）101

A.直接標(biāo)價(jià)法B.間接標(biāo)價(jià)法C.美元標(biāo)價(jià)法D.綜合標(biāo)價(jià)法

6.由于金融工具交易價(jià)格的波動(dòng)而給其持有者帶來(lái)?yè)p失的可能性屬于金融工具的（B）120

A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.違約風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

7.為中央銀行宏觀金融調(diào)控提供場(chǎng)所的市場(chǎng)是（A）131

A.貨幣市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)C.股票市場(chǎng)D.期貨市場(chǎng)

8.短期政府債券發(fā)行和流通的市場(chǎng)是（B）

A.票據(jù)市場(chǎng)B.國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)C.資本市場(chǎng)D.CD市場(chǎng)

9.債券的票面年收益與票面額的比率是債券的（D）153

A.到期收益率B.持有期收益率C.現(xiàn)時(shí)收益率D.名義收益率

10.某一時(shí)點(diǎn)上基金資產(chǎn)的總市值扣除負(fù)債后的余額是（A）175

A.基金凈值B.單位凈值C.基金價(jià)格D.基金收益

11.下列關(guān)于期貨合約表述錯(cuò)誤的是（C）186

A.都是在交易所內(nèi)進(jìn)行交易B.具有很強(qiáng)的流動(dòng)性C.可用來(lái)套期保值，但不能用來(lái)投機(jī)D.采取盯市原則，每天進(jìn)行結(jié)算

12.負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策的金融機(jī)構(gòu)是（A）204

A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.政策性銀行D.專業(yè)銀行

13.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)是下列哪家機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)下的常設(shè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)?（D）216

A.世界銀行B.國(guó)際貨幣基金組織C.國(guó)際金融公司D.國(guó)際清算銀行

14.代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（D）231

A.資本業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)

15.按質(zhì)量高低劃分的五類貸款形式是（C）227

A.正常、關(guān)注、次級(jí)、呆賬、損失B.正常、次級(jí)、關(guān)注、呆賬、損失C.正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失D.正常、關(guān)注、可疑、呆賬、損失

16.下列不屬于投資銀行業(yè)務(wù)的是（C）252

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試題共分4頁(yè)，當(dāng)前頁(yè)是第1頁(yè)-

A.證券承銷B.證券交易C.代理國(guó)庫(kù)D.資產(chǎn)管理

17.健康保險(xiǎn)屬于（B）259

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.人身保險(xiǎn)C.責(zé)任保險(xiǎn)D.保證保險(xiǎn)

18.提出劍橋方程式的經(jīng)濟(jì)學(xué)者是（A）270Md=kPY

A.馬歇爾與庇古B.凱恩斯C.歐文?費(fèi)雪D.弗里德曼

19.商品和服務(wù)出口減去商品和服務(wù)進(jìn)口等于（C）298

A.國(guó)際收支總差額B.金融賬戶差額C.貿(mào)易賬戶差額D.經(jīng)常賬戶差額

20.衡量一國(guó)經(jīng)濟(jì)在不同時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)和提供的最終產(chǎn)品和勞務(wù)價(jià)格總水平變化程度的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（C）303

A.批發(fā)物價(jià)指數(shù)B.居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)C.國(guó)民生產(chǎn)總值平減指數(shù)D.收入增長(zhǎng)指數(shù)

二、多項(xiàng)選擇題(本大題共5小題，每小題2分，共10分)

21.國(guó)家信用的工具主要有（ABE）78

A.中央政府債券B.地方政府債券C.金融債券D.公司債券E.政府擔(dān)保債券

22.下列屬于貨幣市場(chǎng)的是（ABDE）130

A.國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)C.股票市場(chǎng)D.同業(yè)拆借市場(chǎng)E.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)

23.目前我國(guó)的金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)包括（BCDE）204

A.銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國(guó)人民銀行D.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)E.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

24.下列屬于國(guó)際收支平衡表中經(jīng)常項(xiàng)目的有（ABCE）294

A.收益B.貨物C.服務(wù)D.直接投資E.經(jīng)常轉(zhuǎn)移

25.影響我國(guó)貨幣需求的因素有（ABCDE）275

A.物價(jià)水平B.收入C.利率D.信用的發(fā)展?fàn)顩rE.社會(huì)保障體制的健全與完善

三、名詞解釋題(本大題共5小題，每小題3分，共15分)

26.消費(fèi)信用P79

答：消費(fèi)信用是工商企業(yè)、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的、用于其消費(fèi)支出的一種信用形式。賒銷、分期付款、消費(fèi)信貸是消費(fèi)信用的典型形式。

27.政府債券P121

答：政府債券是指由中央政府和地方政府發(fā)行的債券，它以政府的信譽(yù)作保證，因而通常無(wú)需抵押品，其風(fēng)險(xiǎn)在各種債券中是最低的，利率水平也低于金融債券和企業(yè)債券。

28.開(kāi)放式基金P173

答：開(kāi)放式基金是指基金可以無(wú)限地向投資者追加發(fā)行基金份額，并且隨時(shí)準(zhǔn)備贖回發(fā)行在外的基金份額，因此基金份額總數(shù)是不固定的。

29.再保險(xiǎn)P262

答：我國(guó)《保險(xiǎn)法》定義：“保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以承保形式，部分轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人的，為再保險(xiǎn)?！痹俦ｋU(xiǎn)作為“保險(xiǎn)的保險(xiǎn)”，對(duì)于保障保險(xiǎn)市場(chǎng)安全，為直接保險(xiǎn)公司分散賠付風(fēng)險(xiǎn)、擴(kuò)大承保能力和巨災(zāi)保障功能，并輔助保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)控以及強(qiáng)化行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)揮了重要的作用。

30.通貨膨脹P302

答：一般來(lái)說(shuō)，理論界對(duì)于通貨膨脹問(wèn)題通常做如下定義：通貨膨脹是指在紙幣流通的條件下由于貨幣供給過(guò)多而引發(fā)貨幣貶值，物價(jià)全面、持續(xù)上漲的貨幣現(xiàn)象。

四、計(jì)算題(本大題共2小題，每小題6分，共12分)

3l.設(shè)某商業(yè)銀行吸收到3000萬(wàn)元的原始存款，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的派生后，銀行體系最終形成存款總額12000萬(wàn)元。若法定存款準(zhǔn)備金率與超額存款準(zhǔn)備金率之和為20%，請(qǐng)計(jì)算現(xiàn)金漏損率。P283

答：K=12000/3000=4

C=1/k-r-e=0.25-0.2=0.05

32.2010年1月1日，某人在中國(guó)建設(shè)銀行存入一年期定期存款20萬(wàn)元，若一年期定期存款年利率為2.25%，單利計(jì)息，請(qǐng)計(jì)算此人存滿一年可得的利息額。若2010年通貨膨脹率為3.3%，請(qǐng)計(jì)算此人此筆存款的實(shí)際收益率。答：200000×2.25%=4500元

r=2.25%-3.3%=-1.03%

五、簡(jiǎn)答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分）

33.簡(jiǎn)述金銀復(fù)本位制下的“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象。P59

答：金銀復(fù)本位制下的“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象：兩種市場(chǎng)價(jià)格不同而法定價(jià)格相同的貨幣同時(shí)流通時(shí)，市場(chǎng)價(jià)格偏高的貨幣（良幣）就會(huì)被市場(chǎng)價(jià)格偏低的貨幣（劣幣）排斥，在價(jià)值規(guī)律的作用下，良幣退出流通進(jìn)入貯藏，而劣幣充斥市場(chǎng)。這種劣幣驅(qū)逐良幣的規(guī)律又被稱為“格雷欣法則”。

34.簡(jiǎn)述金融衍生工具市場(chǎng)的主要功能。P180

答：金融衍生工具市場(chǎng)的功能:

（一）價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能：衍生工具的市場(chǎng)價(jià)格就是對(duì)標(biāo)的物未來(lái)價(jià)格的事先發(fā)現(xiàn)，能夠相對(duì)準(zhǔn)確地反映交易者對(duì)標(biāo)的物未來(lái)價(jià)格的預(yù)期。

（二）套期保值功能：套期保值是一種有意識(shí)的風(fēng)險(xiǎn)防御性措施，它是通過(guò)現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨等金融衍生工具市場(chǎng)的反方向運(yùn)作，形成現(xiàn)貨與期貨一盈一虧的結(jié)果，經(jīng)過(guò)盈虧相抵，達(dá)到減少或規(guī)避價(jià)格變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的目的。所謂套期保值是指交易者為了配合現(xiàn)貨市場(chǎng)的交易，而在期貨等金融衍生工具市場(chǎng)上進(jìn)行與現(xiàn)貨市場(chǎng)方向相反的交易，以便達(dá)到轉(zhuǎn)移、規(guī)避價(jià)格變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的交易行為。

（三）投機(jī)獲利手段：金融衍生工具市場(chǎng)的出現(xiàn)還為投機(jī)者提供了更多的盈利機(jī)會(huì)。

35.簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能。P128

答：(1)風(fēng)險(xiǎn)分散功能體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是金融市場(chǎng)上多樣化的金融工具為資金盈余者的金融投資提供了多種選擇，他可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)、收益偏好將自己的盈余資金投資在不同的金融工具上，進(jìn)行投資組合，二是在金融市場(chǎng)上籌集資金的資金需求者面對(duì)眾多的投資者發(fā)行自己的金融工具，這使得眾多的投資者共同承擔(dān)了該金融工具發(fā)行者運(yùn)用這筆資金的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。(2)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能體現(xiàn)在金融工具在流通市場(chǎng)上的轉(zhuǎn)讓。當(dāng)某一種金融工具的持有者認(rèn)為繼續(xù)持有該金融工具的風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高，則他會(huì)通過(guò)流通市場(chǎng)將此金融工具賣出，在其賣出該金融工具的同時(shí)，也將該金融工具的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移了出去。需要強(qiáng)調(diào)的是，金融工具的轉(zhuǎn)讓只是將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給了購(gòu)買該金融工具的另一個(gè)投資者，并沒(méi)有消除風(fēng)險(xiǎn)。

36.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行證券投資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。P228

答：（1）主動(dòng)性強(qiáng)。（2）流動(dòng)性強(qiáng)。（3）收益的波動(dòng)性大。（4）易于分散管理。

37.簡(jiǎn)述通貨膨脹對(duì)匯率變動(dòng)的影響。P106

答：一國(guó)發(fā)生通貨膨脹，意味著該國(guó)貨幣代表的實(shí)際價(jià)值量的下降，這將引起該國(guó)貨幣對(duì)外貶值，外匯匯率上升，本幣匯率下跌。

六、論述題（本題13分）

38.試述我國(guó)人民幣公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容及其作用機(jī)理。P321

答：(1)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，用以改變商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供給量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策工具。(2)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的作用機(jī)理:中央銀行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)買賣的證券主要是政府公債和國(guó)庫(kù)券。當(dāng)中央銀行認(rèn)為應(yīng)該放松銀根，增加貨幣供給時(shí)，其就在金融市場(chǎng)上買進(jìn)有價(jià)證券，擴(kuò)大基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)，直接增加金融機(jī)構(gòu)可用資金的數(shù)量，增強(qiáng)其貸放能力；相反，當(dāng)中央銀行認(rèn)為需要收緊銀根，減少貨幣供給時(shí)，它會(huì)在金融市場(chǎng)上賣出有價(jià)證券，回籠一部分基礎(chǔ)貨幣，減少金融機(jī)構(gòu)可用資金的數(shù)量，降低其貸放能力。

第二篇：《金融理論與實(shí)務(wù)》作業(yè)答案

《金融理論與實(shí)務(wù)》作業(yè)答案

一、名詞解釋

1.貨幣制度：簡(jiǎn)稱幣制，是一個(gè)國(guó)家以法律形式確定的該國(guó)貨幣流通的結(jié)構(gòu)、體系和組織形式。

2.“劣幣驅(qū)逐良幣”的規(guī)律：是指當(dāng)一個(gè)國(guó)家同時(shí)流通兩種實(shí)際價(jià)值不同而法定比價(jià)不變的貨幣時(shí)，實(shí)際價(jià)值高的貨幣（良幣）必然要被熔化、收藏或輸出而退出流通領(lǐng)域，而實(shí)際價(jià)值低的貨幣（劣幣）反而充斥市場(chǎng)。

3.消費(fèi)信用：消費(fèi)信用就是由企業(yè)、銀行或其他消費(fèi)信用機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的信用。

4.收益資本化：是通過(guò)收益與利率的對(duì)比而倒過(guò)來(lái)算出有收益的事物(不論它是否是一筆貸放出去的貨幣金額，甚至也不論它是否是一筆資本)相當(dāng)于多大的資本金額，習(xí)慣地稱之為“收益資本化”。即:P=B/r

(P:本金,B:收益,r:利率)。

5.基準(zhǔn)利率：基準(zhǔn)利率是金融市場(chǎng)上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來(lái)確定。

6.債券：是由債務(wù)人簽發(fā)的，證明債權(quán)人有按約定條件獲得利息和收回本金的權(quán)利的憑證。

7.股票：股份公司發(fā)給投資者作為投資入股的證書和索取股息紅利的憑證

8.回購(gòu)協(xié)議：是由借貸雙方鑒定協(xié)議，規(guī)定借款方通過(guò)向貸款方暫時(shí)售出一筆特定的金融資產(chǎn)而換取相應(yīng)的即時(shí)可用資金，并承諾在一定期限后按預(yù)定價(jià)格購(gòu)回這筆金融資產(chǎn)的安排。

9.到期收益率：是指將債券持有到償還期所獲得的收益，包括到期的全部利息。

10.股票的內(nèi)在價(jià)值：是指股票未來(lái)現(xiàn)金流入的現(xiàn)值。它是股票的真實(shí)價(jià)值,也叫理論價(jià)值。

11.金融衍生工具：又稱“金融衍生產(chǎn)品”，是與基礎(chǔ)金融產(chǎn)品相對(duì)應(yīng)的一個(gè)概念，指建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，其價(jià)格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格(或數(shù)值)變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品。

12.中央銀行：是指專門制定和實(shí)施貨幣政策、統(tǒng)一管理金融活動(dòng)并代表政府協(xié)調(diào)對(duì)外金融關(guān)系的金融管理機(jī)構(gòu)。

13.表外業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行所從事的,按照通行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不影響其資產(chǎn)負(fù)債總額，但能影響銀行當(dāng)期損益，改變銀行資產(chǎn)報(bào)酬率的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

14.投資銀行：是主要從事證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購(gòu)、投資分析、風(fēng)險(xiǎn)投資、項(xiàng)目融資等業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，是資本市場(chǎng)上的主要金融中介。

15.并購(gòu)業(yè)務(wù)：是指兼并和收購(gòu)方面的業(yè)務(wù)。

16.保險(xiǎn)利益：指的是被保險(xiǎn)人對(duì)其所投保的標(biāo)的所具有的法律上認(rèn)可的經(jīng)濟(jì)利益。

17.貨幣需求：是指社會(huì)各部門在既定的收入或財(cái)富范圍內(nèi)能夠而且愿意以貨幣形式持有的需要或要求。

18.貨幣供給：是指某一國(guó)或貨幣區(qū)的銀行系統(tǒng)向經(jīng)濟(jì)體中投入、創(chuàng)造、擴(kuò)張（或收縮）貨幣的金融過(guò)程。

19.國(guó)際收支：是指一國(guó)在一定時(shí)期內(nèi)（通常為一年）全部對(duì)外經(jīng)濟(jì)往來(lái)的系統(tǒng)的貨幣記錄。

20.通貨緊縮：是指由于貨幣供給不足而一面旗貨幣升值，物價(jià)普遍、持續(xù)下跌的貨幣現(xiàn)象。

通貨膨脹指在紙幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實(shí)際需求，也即現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力大于產(chǎn)出供給，導(dǎo)致貨幣貶值，而引起的一段時(shí)間內(nèi)物價(jià)持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。

21.貨幣政策：是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，運(yùn)用各種工具調(diào)節(jié)和控制貨幣供應(yīng)量，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)的方針和措施的總和。

22.選擇性貨幣政策工具：是指中央銀行針對(duì)某些特殊的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域或特殊用途的信貸而采用的信用調(diào)節(jié)工具。

23.證券市場(chǎng)信用控制：中央銀行通過(guò)規(guī)定和調(diào)節(jié)信用交易、期貨交易和期權(quán)交易中的最低保證金率，以刺激或抑制證券交易活動(dòng)的貨幣政策手段。

24.道義勸告：是指中央銀行運(yùn)用自己在金融體系中的特殊地位和威望，通過(guò)對(duì)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的勸告影響其貸款和投資方向，以達(dá)到控制信用的目的。

25.窗口指導(dǎo)：中央銀行根據(jù)產(chǎn)業(yè)行情、物價(jià)趨勢(shì)和金融市場(chǎng)動(dòng)向，規(guī)定商業(yè)銀行的貸款重點(diǎn)投向和貸款變動(dòng)數(shù)量等。

二、單項(xiàng)選擇

1、在哪一種貨幣制度下會(huì)出現(xiàn)劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.雙本位制

2、在一國(guó)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中，從整體視角來(lái)看貨幣資金的盈余部門是

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.個(gè)人部門

3、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最基本、占主導(dǎo)地位的信用形式是

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.銀行信用

4、我國(guó)消費(fèi)信用的主要形式是

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.商業(yè)銀行的消費(fèi)信貸

5、不是消費(fèi)信用典型形式的是

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.預(yù)付

6、馬克思認(rèn)為，正常情況下利率水平的上限是

（分?jǐn)?shù)：1分）

C.平均利潤(rùn)率水平

7、強(qiáng)調(diào)貨幣因素在利率決定中作用的西方利率理論是指

（分?jǐn)?shù)：1分）

C.凱恩斯的利率決定理論

8、以一定單位的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，折算成若干單位的外國(guó)貨幣來(lái)表示的匯率標(biāo)價(jià)方法是

B.間接標(biāo)價(jià)法

9、在下列債券中風(fēng)險(xiǎn)最低、利率水平也最低的是

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.政府債券

10、由我國(guó)境內(nèi)股份公司發(fā)行，以人民幣標(biāo)明票面價(jià)值，以外幣認(rèn)購(gòu)，在境內(nèi)證券交易所上市，共境內(nèi)外投資者買賣的股票是

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.B股

11、我國(guó)的同業(yè)拆借市場(chǎng)真正啟動(dòng)的年份是在（分?jǐn)?shù)：1分）

D.1986年

12、短期政府債券最早出現(xiàn)于

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.英國(guó)

13、滿足了商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)間相互融資需要的是

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

14、我國(guó)證券交易所實(shí)行的交易制度是

（分?jǐn)?shù)：1分）

C.競(jìng)價(jià)交易制度

15、我國(guó)的融資融券股票交易方式屬于

（分?jǐn)?shù)：1分）

C.信用交易

16、股票技術(shù)分析最根本、最核心的條件是

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.假設(shè)價(jià)格沿趨勢(shì)移動(dòng)

17、金融衍生工具市場(chǎng)最早具有的、最基本的功能是

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

18、金融互換合約產(chǎn)生的理論基礎(chǔ)是

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.比較優(yōu)勢(shì)理論

19、金融機(jī)構(gòu)的基本功能是

（分?jǐn)?shù)：1分）

D.促進(jìn)資金融通

20、有“央行的央行”之稱的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)是

（分?jǐn)?shù)：1分）

D.國(guó)際清算銀行

21、國(guó)際貨幣基金組織最主要的資金來(lái)源是

（分?jǐn)?shù)：1分）

C.成員國(guó)認(rèn)繳的基金份額

22、我國(guó)商業(yè)銀行的組織形式是

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.總分行制

23、當(dāng)今國(guó)際銀行業(yè)最流行的組織形式是

（分?jǐn)?shù)：1分）

C.持股公司制

（控股公司制）

24、商業(yè)銀行最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)是

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.存款

25、下列屬于狹義表外業(yè)務(wù)的是

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.擔(dān)保

26、商業(yè)銀行最早的資產(chǎn)管理理論是

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.商業(yè)貸款理論

27、巴塞爾協(xié)議提出的資本充足實(shí)質(zhì)上是監(jiān)管資本的（分?jǐn)?shù)：1分）

B.最低要求

28、被稱為商業(yè)銀行管理生命線的是

（分?jǐn)?shù)：1分）

C.風(fēng)險(xiǎn)管理

29、投資銀行最為傳統(tǒng)與基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)是

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.證券承銷業(yè)務(wù)

30、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司歷史最為悠久的險(xiǎn)種是

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.海上保險(xiǎn)

31、投資銀行參與風(fēng)險(xiǎn)投資主要通過(guò)哪個(gè)部門進(jìn)行

（分?jǐn)?shù)：1分）

D.風(fēng)險(xiǎn)資本部

32、凱恩斯貨幣需求理論中最具創(chuàng)新的部分是

（分?jǐn)?shù)：1分）

D.投機(jī)動(dòng)機(jī)

33、在我國(guó)的貨幣層次劃分中，證券公司的客戶保證金存款屬于

（分?jǐn)?shù)：1分）

C..M234、凱恩斯認(rèn)為交易動(dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)決定的貨幣需求取決于

（分?jǐn)?shù)：1分）

C.收入水平

35、現(xiàn)金余額說(shuō)又稱為

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.劍橋方程式

36、我們通常所說(shuō)的CPI是指

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.零售物價(jià)指數(shù)

37、國(guó)際收支平衡表上的數(shù)據(jù)是

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.流量

38、戰(zhàn)爭(zhēng)賠款、政府間的經(jīng)濟(jì)援助屬于國(guó)際收支平衡表中的哪個(gè)項(xiàng)目

（分?jǐn)?shù)：1分）

C.經(jīng)常轉(zhuǎn)移

39、中央銀行貨幣政策最早具有的、最基本的政策目標(biāo)是

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.穩(wěn)定物價(jià)

40、菲利普斯曲線描述的是

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)之間的關(guān)系

41、最早建立起中央銀行體制下的法定存款準(zhǔn)備金制度的國(guó)家是

（分?jǐn)?shù)：1分）

D.法國(guó)

42、中國(guó)人民銀行向一級(jí)交易商購(gòu)買有價(jià)證券，并約定在未來(lái)特定日期將有價(jià)證券賣給一級(jí)交易商德交易行為是

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.逆回購(gòu)

43、目前我國(guó)貨幣政策的操作指標(biāo)主要是

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.基礎(chǔ)貨幣

44、最早實(shí)行金本位制的國(guó)家是

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.英國(guó)

45、區(qū)域性貨幣一體化的理論依據(jù)是

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.最適度貨幣區(qū)46、20世紀(jì)70年代以后，世界各國(guó)普遍實(shí)行的貨幣制度是

（分?jǐn)?shù)：1分）

D.不兌現(xiàn)的信用貨幣制度

47、多種利率并存條件下起決定作用的利率是（B）

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.基準(zhǔn)利率

48、在第一次世界大戰(zhàn)以前的金本位制度盛行時(shí)期，闡述匯率變動(dòng)原因的主要理論是

B.國(guó)際借貸說(shuō)

49、影響匯率變動(dòng)的短期因素有

（分?jǐn)?shù)：1分）

D.政府干預(yù)

50、我國(guó)香港特別行政區(qū)實(shí)行的匯率制度是

（分?jǐn)?shù)：1分）

C.貨幣局制度

51、由于金融市場(chǎng)上金融工具交易價(jià)格的波動(dòng)而給金融工具的持有者帶來(lái)?yè)p失的可能性，這種風(fēng)險(xiǎn)被稱為

（分?jǐn)?shù)：1分）

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

52、集合競(jìng)價(jià)制度只有一個(gè)成交價(jià)格，成交價(jià)的確定原則通常是

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.最大成交量原則

53、金融期貨中最早出現(xiàn)的品種是

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.外匯期貨

54、最早實(shí)行金本位制的國(guó)家是

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.英國(guó)

55、區(qū)域性貨幣一體化的理論依據(jù)是

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.最適度貨幣區(qū)56、20世紀(jì)70年代以后，世界各國(guó)普遍實(shí)行的貨幣制度是

（分?jǐn)?shù)：1分）

D.不兌現(xiàn)的信用貨幣制度

57、世界上使用紙幣最早的國(guó)家是

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.中國(guó)

58、人類歷史上第一次跨越主權(quán)國(guó)家創(chuàng)造的信用貨幣是

（分?jǐn)?shù)：1分）

D.歐元

59、在我國(guó)的社會(huì)融資結(jié)構(gòu)中居于主導(dǎo)地位的是

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.間接融資

60、僅反映市場(chǎng)中貨幣資金的供求關(guān)系，不包含對(duì)任何風(fēng)險(xiǎn)因素補(bǔ)償?shù)睦适?/p>

B.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率

61、多種利率并存條件下起決定作用的利率是

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.基準(zhǔn)利率

62、被認(rèn)為是計(jì)量利率最精確的指標(biāo)是指

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.到期收益率

63、強(qiáng)調(diào)非貨幣的實(shí)際因素在利率決定中起作用的理論是

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.傳統(tǒng)利率理論

64、在第一次世界大戰(zhàn)以前的金本位制度盛行時(shí)期，闡述匯率變動(dòng)原因的主要理論是

B.國(guó)際借貸說(shuō)

65、影響匯率變動(dòng)的短期因素有

（分?jǐn)?shù)：1分）

D.政府干預(yù)

66、在匯率標(biāo)價(jià)方法中，我國(guó)采取的是

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.直接標(biāo)價(jià)法

67、一國(guó)貨幣對(duì)外貶值一般能起到

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.促進(jìn)出口、抑制進(jìn)口

68、匯率的自由浮動(dòng)又被稱為

（分?jǐn)?shù)：1分）

D.清潔浮動(dòng)

69、由于金融市場(chǎng)上金融工具交易價(jià)格的波動(dòng)而給金融工具的持有者帶來(lái)?yè)p失的可能性，這種風(fēng)險(xiǎn)被稱為

（分?jǐn)?shù)：1分）

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

70、國(guó)庫(kù)券的最終發(fā)行價(jià)格按所有購(gòu)買人實(shí)際報(bào)價(jià)的加權(quán)平均價(jià)確定，不同的購(gòu)買人支付相同的價(jià)格，這種方式被稱為

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.荷蘭式招標(biāo)

71、貨幣市場(chǎng)的突出特點(diǎn)是

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.交易期限短

72、我國(guó)中央銀行票據(jù)的發(fā)行始于

（分?jǐn)?shù)：1分）

C.2002年

73、集合競(jìng)價(jià)制度只有一個(gè)成交價(jià)格，成交價(jià)的確定原則通常是

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.最大成交量原則

74、平滑異同移動(dòng)平均線又稱為

（分?jǐn)?shù)：1分）

C.MACD指標(biāo)

75、我國(guó)目前發(fā)行債券大多采取

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.平價(jià)發(fā)行

76、債券的票面年收益與票面額的比率是指

（分?jǐn)?shù)：1分）

D.名義收益率

77、下列屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

78、金融期貨中最早出現(xiàn)的品種是

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.外匯期貨

79、遠(yuǎn)期合約最主要的特點(diǎn)在于

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.非標(biāo)準(zhǔn)化合約

80、只允許期權(quán)的持有者在期權(quán)到期日行權(quán)的期權(quán)合約是指

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.歐式期權(quán)

81、接受從中國(guó)銀行剝離出來(lái)的不良資產(chǎn)的金融資產(chǎn)管理公司是

（分?jǐn)?shù)：1分）

C.中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司

82、我國(guó)民族資本自建的第一家股份制銀行是

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.中國(guó)通商銀行

83、我國(guó)“大一統(tǒng)”的金融機(jī)構(gòu)體系時(shí)期是指

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.1953年-1978年84、1995年組建的第一家民營(yíng)商業(yè)銀行是

（分?jǐn)?shù)：1分）

D.中國(guó)民生銀行

85、是商業(yè)銀行最基本、最重要的業(yè)務(wù)

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.負(fù)債業(yè)務(wù)

86、按規(guī)定可計(jì)入商業(yè)銀行附屬資本的債券是

（分?jǐn)?shù)：1分）

C.混合資本債券

87、下列貸款質(zhì)量最高的是

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.關(guān)注貸款

88、商業(yè)銀行流動(dòng)性最強(qiáng)的資產(chǎn)是

（分?jǐn)?shù)：1分）

D.現(xiàn)金資產(chǎn)

89、第二次世界大戰(zhàn)以后出現(xiàn)的資產(chǎn)管理理論是

（分?jǐn)?shù)：1分）

C.預(yù)期收入理論

90、從內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理者的角度可把商業(yè)銀行資本定義為

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.經(jīng)濟(jì)資本

91、反映商業(yè)銀行實(shí)際擁有的資本水平，也是其可以直接利用的資金來(lái)源的是

D.賬面資本

92、巴塞爾協(xié)議規(guī)定的資本充足率是

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.8%

93、投資銀行不承擔(dān)證券承銷風(fēng)險(xiǎn)的方式是

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.代銷

94、保險(xiǎn)活動(dòng)中最重要的原則是

（分?jǐn)?shù)：1分）

C.損失補(bǔ)償原則

95、能夠有效防止道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原則是

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.保險(xiǎn)利益原則

96、在馬克思的貨幣需求理論中，與貨幣必要量呈反比的因素是

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.貨幣流通速度

97、在弗里德曼的貨幣需求理論中，決定貨幣需求量的重要因素是

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.永恒收入

98、屬于中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是

（分?jǐn)?shù)：1分）

D.儲(chǔ)備貨幣

99、與商業(yè)銀行存款貨幣創(chuàng)造呈正比的因素是

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.原始存款

100、證券市場(chǎng)信用控制屬于

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.選擇性貨幣政策工具

三、多項(xiàng)選擇

1、下列屬于信用貨幣范疇的有

（分?jǐn)?shù)：2分）

A.紙幣

C.銀行券

D.存款貨幣

E.電子貨幣

2、在貨幣制度中國(guó)家對(duì)貨幣單位的規(guī)定通常包括.（分?jǐn)?shù)：2分）

A.貨幣單位的名稱

D.貨幣單位的值

3、間接融資的優(yōu)點(diǎn)有.（分?jǐn)?shù)：2分）

A.靈活便利

D.分散投資、安全

E.具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)

4、消費(fèi)信用的典型形式是

（分?jǐn)?shù)：2分）

A賒銷

C.分期付款

D.消費(fèi)信貸

5、實(shí)際利率理論認(rèn)為利率決定中的主要因素是

（分?jǐn)?shù)：2分）

C.儲(chǔ)蓄

D.投資

6、根據(jù)我國(guó)的有關(guān)規(guī)定，外匯包括

（分?jǐn)?shù)：2分）

A.外幣現(xiàn)鈔

B.外幣支付憑證

C.外幣有價(jià)證券

D.特別提款權(quán)

E.國(guó)際金融組織借款

7、金融市場(chǎng)的主要構(gòu)成要素包括.（分?jǐn)?shù)：2分）

A.市場(chǎng)參與主體

B.金融工具

C.交易價(jià)格

D.交易的組織形式

8、金融工具的特征主要有.（分?jǐn)?shù)：2分）

A.期限性

C.流動(dòng)性

D.風(fēng)險(xiǎn)性

E.收益性

9、公司債券按內(nèi)含選擇權(quán)可分為.（分?jǐn)?shù)：2分）

A.可轉(zhuǎn)換債券

B.可贖回債券

C.償還基金債券

E.帶認(rèn)股權(quán)證的債券

10、貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)主要有.（分?jǐn)?shù)：2分）

A.交易期限短

B.流動(dòng)性強(qiáng)

D.安全性高

E.交易額大

11、下列屬于債券非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是.（分?jǐn)?shù)：2分）

C.違約風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

12、目前我國(guó)債券市場(chǎng)體系包括以下子市場(chǎng).（分?jǐn)?shù)：2分）

A.銀行間市場(chǎng)

B.交易所市場(chǎng)

E.商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)

13、基金收益主要來(lái)源于.（分?jǐn)?shù)：2分）

A.紅利

B.股息

C.債券利息

D.買賣證券差價(jià)

E.銀行存款利息

14、證券投資基金(的特點(diǎn))實(shí)行的投資原則是.（分?jǐn)?shù)：2分）

A.集中管理

B.組合投資

E.專業(yè)理財(cái)

15、基礎(chǔ)性金融工具主要有.（分?jǐn)?shù)：2分）

A.本幣

B.外幣

D.股權(quán)工具

E.特別提款權(quán)

16、目前在國(guó)際金融市場(chǎng)上最為普遍運(yùn)用的衍生工具有.（分?jǐn)?shù)：2分）

A金融遠(yuǎn)期

C.金融期貨

D.金融期權(quán)

E.互換

17、我國(guó)與1994年成立的政策性銀行是.（分?jǐn)?shù)：2分）

A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國(guó)進(jìn)出口銀行

18、目前全球性的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)主要有.（分?jǐn)?shù)：2分）

A.國(guó)際貨幣基金組織

B.世界銀行集團(tuán)

D.國(guó)際清算銀行

19、世界銀行集團(tuán)有以下機(jī)構(gòu)組成.（分?jǐn)?shù)：2分）

A.世界銀行

B.國(guó)際金融公司

C.國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)

D.國(guó)際投資爭(zhēng)端處理中心

E.多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)

20、按貸款質(zhì)量劃分，通常所說(shuō)的不良貸款是指.（分?jǐn)?shù)：2分）

C.次級(jí)貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

21、根據(jù)巴塞爾協(xié)議，銀行二級(jí)資本包括.（分?jǐn)?shù)：2分）

C.未公開(kāi)儲(chǔ)備

D.重估儲(chǔ)備

E.普通準(zhǔn)備金

22、我國(guó)的人壽保險(xiǎn)可分為.（分?jǐn)?shù)：2分）

A.死亡保險(xiǎn)

B.生存保險(xiǎn)

C.生死合險(xiǎn)

23、弗里德曼認(rèn)為影響貨幣需求的因素主要有.（分?jǐn)?shù)：2分）

A人力財(cái)富

B.非人力財(cái)富

D.持有貨幣的機(jī)會(huì)成E.持有貨幣帶來(lái)的效用

24、現(xiàn)代貨幣制度下，在貨幣供給過(guò)程中起決定作用的主體有.（分?jǐn)?shù)：2分）

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

25、影響商業(yè)銀行存款派生能力的因素主要有.（分?jǐn)?shù)：2分）

A原始存款

B.法定存款準(zhǔn)備金率

C.超額存款準(zhǔn)備金率

D.現(xiàn)金漏損率

四、簡(jiǎn)答題

1.消費(fèi)信用的積極作用

(1)消費(fèi)信用的正常發(fā)展可以促進(jìn)一國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

(2)使消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)了了跨時(shí)消費(fèi)的選擇，提升了消費(fèi)者的生活質(zhì)量及其效用總水平。

(3)有利于促進(jìn)新產(chǎn)品、新技術(shù)的推銷及產(chǎn)品的更新?lián)Q代。

2.布雷頓森林體系的主要內(nèi)容

（1）“雙掛鉤”的安排

（2）實(shí)行固定匯率制

（3）建立國(guó)際貨幣基金組織（IMF）為會(huì)員國(guó)解決國(guó)際收支困難事先作出安排.3.間接融資的優(yōu)點(diǎn)和局限性（缺點(diǎn)）

（1）優(yōu)點(diǎn)：靈活便利。分散投資、安全性高。具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)。

（2）缺點(diǎn)：割斷了資金供求雙方的直接聯(lián)系。

相應(yīng)增加了資金需求者的籌資成本，減少了資金供給者的投資收益。

4.不兌現(xiàn)信用貨幣制度的特點(diǎn)

（1）流通中的信用貨幣主要由現(xiàn)金和存款貨幣構(gòu)成；

（2）現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中的貨幣均通過(guò)金融活動(dòng)投入流通；

（3）中央銀行代表國(guó)家對(duì)信用貨幣進(jìn)行統(tǒng)一管理與調(diào)控成為金融和經(jīng)濟(jì)正常發(fā)展的必要條件.5.直接融資的優(yōu)點(diǎn)和局限性（缺點(diǎn)）

（1）優(yōu)點(diǎn)：

有利于引導(dǎo)貨幣資金合理流動(dòng)

有利于加強(qiáng)貨幣資金供給者對(duì)需求者的監(jiān)督

有利于籌集穩(wěn)定長(zhǎng)期使用的資金

降低了籌資成本,提高了投資收益

（2）局限性（缺點(diǎn)）：

受制于金融市場(chǎng)的發(fā)達(dá)程度與效率

有較高的風(fēng)險(xiǎn)

6.牙買加體系的主要內(nèi)容

（1）浮動(dòng)匯率制度合法化

（2）黃金非貨幣化

（3）國(guó)際儲(chǔ)備多元化

（4）多渠道調(diào)節(jié)國(guó)際收支.7.利率在微觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的作用：

（1）利率的變動(dòng)影響個(gè)人收入在消費(fèi)和儲(chǔ)蓄之間的分配

（2）利率的變動(dòng)影響金融資產(chǎn)價(jià)格，進(jìn)而影響人們對(duì)金融資產(chǎn)的選擇

（3）利率的變動(dòng)影響企業(yè)的投資決策和經(jīng)營(yíng)管理

8.利率發(fā)揮作用的條件

(1)微觀經(jīng)濟(jì)主體對(duì)利率的變動(dòng)比較敏感

利率彈性:儲(chǔ)蓄的利率彈性,投資的利率彈性

（2）由市場(chǎng)上資金供求的狀況決定利率水平的升降

（3）建立一個(gè)合理、聯(lián)動(dòng)的利率結(jié)構(gòu)體系

9.金融工具的特征

（1）期限性

（2）收益性

(3)流動(dòng)性

(4)風(fēng)險(xiǎn)性

10.金融市場(chǎng)的特點(diǎn)

(1)

市場(chǎng)參與者之間的關(guān)系是借貸關(guān)系和委托代理關(guān)系，是以信用為基礎(chǔ)的資金的使用權(quán)和所有權(quán)的暫時(shí)分離或有條件的讓渡。

(2)

金融市場(chǎng)的交易對(duì)象不是普通商品，而是特殊的商品——貨幣資金及其衍生物。

(3)

金融市場(chǎng)的交易方式具有特殊性。

(4)

金融市場(chǎng)的價(jià)格的決定較為復(fù)雜，影響因素很多并且波動(dòng)巨大。

(5)市場(chǎng)交易的場(chǎng)所在大部分情況下是無(wú)形的。

11.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與普通定期存款的區(qū)別

（1）存單面額大

（2）存單不記名，可轉(zhuǎn)讓

（3）存單的二級(jí)市場(chǎng)發(fā)達(dá)，交易活躍

12.公募發(fā)行的優(yōu)缺點(diǎn)

優(yōu)點(diǎn)：

（1）公募以眾多的投資者為發(fā)行對(duì)象，籌集資金潛力大，適合于證券發(fā)行數(shù)量較多、籌資額較大的發(fā)行人；

（2）公募發(fā)行投資者范圍大，可避免囤積證券或被少數(shù)人操縱；

（3）只有公開(kāi)發(fā)行的證券方可申請(qǐng)?jiān)诮灰姿鲜?，因此這種發(fā)行方式可增強(qiáng)證券的流動(dòng)性，有利于提高發(fā)行人的社會(huì)信譽(yù)。

缺點(diǎn)：如發(fā)行過(guò)程比較復(fù)雜，登記核準(zhǔn)所需時(shí)間較長(zhǎng)，發(fā)行費(fèi)用也較高。

13.證券私募發(fā)行的優(yōu)缺點(diǎn)

優(yōu)點(diǎn)：

（1）發(fā)行要求低；

（2）節(jié)約發(fā)行時(shí)間及成本；

（3）承銷費(fèi)用低；

（4）收益高等

缺點(diǎn)：流動(dòng)性較差、發(fā)行面窄不利進(jìn)一步發(fā)行。

14.期權(quán)交易的特點(diǎn)

（1）

交易的對(duì)象是一種權(quán)利，一種關(guān)于買進(jìn)或賣出的股票權(quán)利的交易，而不是任何實(shí)物；

（2）

交易雙方承擔(dān)的權(quán)利和義務(wù)不一樣；

（3）

期權(quán)買賣的風(fēng)險(xiǎn)較小。

15.證券投資基金的特點(diǎn)

（1）組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)。

（2）集中管理、專業(yè)理財(cái)。

（3）利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。

16.金融衍生工具的特點(diǎn)

(1)價(jià)值受制于基礎(chǔ)性金融工具

基礎(chǔ)性金融工具主要有三大類：貨幣、債務(wù)工具、股權(quán)工具

(2)具有高杠桿性和高風(fēng)險(xiǎn)性

財(cái)務(wù)杠桿方式,即交納保證金的方式

提高投資效益

高風(fēng)險(xiǎn)性

(3)結(jié)構(gòu)復(fù)雜、設(shè)計(jì)靈活

17.金融期貨市場(chǎng)的交易規(guī)則

（1）交易品種為規(guī)范的、標(biāo)準(zhǔn)化的期貨合約

（2）交易實(shí)行保證金制度

(3)交易實(shí)行當(dāng)日無(wú)負(fù)債結(jié)算制度，即盯市制度

(4)交易實(shí)行價(jià)格限制制度

(5)交易實(shí)行強(qiáng)行平倉(cāng)制度

18.商業(yè)銀行證券投資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)

（1）主動(dòng)性強(qiáng)

（2）流動(dòng)性強(qiáng)

（3）收益的波動(dòng)性強(qiáng)

（4）易于分散管理

19.提高資本充足率的途徑

（1）增加資本總量

（2）收縮業(yè)務(wù)，壓縮資產(chǎn)總規(guī)模

（3）調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比

（4）提高自身風(fēng)險(xiǎn)管理水平，降低資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)含量

20.保險(xiǎn)的基本原則

（1）保險(xiǎn)（可保）利益原則

（2）最大誠(chéng)信原則

（3）損失補(bǔ)償原則

(4)

近因原則

21.保險(xiǎn)（可保）利益原則的意義

（1）可以防止變保險(xiǎn)合同為賭博性合同;

（2）可以防止被保險(xiǎn)人的道德危險(xiǎn);

（3）可以限制保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)某潭?/p>

22.我國(guó)貨幣需求的主要決定和影響因素

（1）收入：收入與貨幣需求總量呈同方向變動(dòng)。

（2）價(jià)格：價(jià)格和貨幣需求尤其是交易性貨幣需求之間是同方向變動(dòng)的關(guān)系。

（3）利率：利率變動(dòng)與貨幣需求量之間的關(guān)系是反方向的。

（4）貨幣流通速度：貨幣流通速度與貨幣總需求是反向變動(dòng)的關(guān)系，并在不考慮其他因素的條件下，二者之間的變化存在固定的比率。

（5）金融資產(chǎn)的收益率：更多的影響貨幣需求的結(jié)構(gòu)

（6）

企業(yè)與個(gè)人對(duì)利率與價(jià)格的預(yù)期

（7）財(cái)政收支狀況

（8）其他因素：信用的發(fā)展?fàn)顩r，金融機(jī)構(gòu)技術(shù)手段的先進(jìn)和服務(wù)質(zhì)量的優(yōu)劣，國(guó)家的政治形勢(shì)對(duì)貨幣需求的影響等。

23.貨幣均衡與市場(chǎng)均衡的關(guān)系

（1）市場(chǎng)總供給決定貨幣需求。

（2）貨幣需求決定貨幣供給。

（3）貨幣供給形市場(chǎng)總需求。

（4）市場(chǎng)總需求決定市場(chǎng)供給。

24.操作指標(biāo)和中介指標(biāo)選擇標(biāo)準(zhǔn)

（1）可測(cè)性

（2）可控性

（3）相關(guān)性

（4）抗干擾性

25.貨幣政策傳導(dǎo)的主要環(huán)節(jié)

（1）從中央銀行到商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)

（2）從商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)到企業(yè)、居民等非金融部門

（3）從非金融部門的各類經(jīng)濟(jì)行為主體到社會(huì)各經(jīng)濟(jì)變量

26.信用在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的積極作用

(1)調(diào)劑貨幣資金余缺，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置

(2)動(dòng)員閑置資金，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

27.商業(yè)票據(jù)的特征

(1)是一種有價(jià)票證

(2)具有法定的式樣和內(nèi)容

(3)是一種無(wú)因票證

(4)可以轉(zhuǎn)讓流通

28.銀行信用與商業(yè)信用的關(guān)系

(1)銀行信用是在商業(yè)信用廣泛發(fā)展的基礎(chǔ)上產(chǎn)生發(fā)展起來(lái)的;

(2)銀行信用克服了商業(yè)信用的局限性;

(3)銀行信用進(jìn)一步促進(jìn)了商業(yè)信用的發(fā)展

29.傳統(tǒng)利率決定理論

利率的變化取決于投資流量與儲(chǔ)蓄流量的均衡：投資不變，儲(chǔ)蓄增加，均衡利率水平下降；儲(chǔ)蓄不變，投資增加，則有均衡利率的上升。

30.凱恩斯的利率決定理論

利率決定于貨幣供求數(shù)量，貨幣供給量取決于中央銀行的貨幣政策,而貨幣需求量又取決于人們的流動(dòng)性偏好：流動(dòng)性的偏好強(qiáng)，愿意持有貨幣，當(dāng)貨幣需求大于貨幣供給，利率上升；反之，利率下降。

31.影響匯率變動(dòng)的主要因素

外匯供求是決定匯率變動(dòng)趨勢(shì)的主要因素,而影響外匯供求的因素有:

(1)通貨膨脹：外匯匯率上升，本幣匯率下跌。

(2)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)：影響復(fù)雜，短期增長(zhǎng)外匯匯率由升值趨勢(shì)，長(zhǎng)期增長(zhǎng)本幣匯率由升值趨勢(shì)。

(3)國(guó)際收支：逆差則本幣匯率下跌，順差則本幣匯率上升。

(4)利率：通過(guò)短期資本的跨國(guó)流動(dòng)實(shí)現(xiàn)，高利率導(dǎo)致即期外匯匯率下跌；低利率導(dǎo)致即期外匯匯率上升。

(5)心理預(yù)期：主要影響短期匯率的變動(dòng)。

(6)政府干預(yù)：影響匯率的短期走勢(shì)。

32.匯率對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易的影響

(1)

本幣匯率下降，即對(duì)外貶低，能促進(jìn)出口、抑制進(jìn)口；若本幣匯率上升，即對(duì)外升值，則有利進(jìn)口，不利出口。

(2)

這必須有一個(gè)伴隨的條件，即進(jìn)出口需求有價(jià)格彈性——進(jìn)出口品的需求會(huì)由于進(jìn)出口品價(jià)格的變動(dòng)而變動(dòng)。

(3)

匯率下降，出口商品量能否增加，還要受商品供給擴(kuò)大的可能程度，即出口供給彈性所制約。

當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手通過(guò)貶低各自本幣匯率等措施加以反擊時(shí)，競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)即不復(fù)存在。匯率作用于進(jìn)出口，是規(guī)律；但如果不具備必要的條件，作用并不會(huì)實(shí)現(xiàn)。

33.匯率對(duì)資本流動(dòng)的影響

(1)

匯率的變動(dòng)對(duì)國(guó)際之間長(zhǎng)期投資的影響不太直接。因?yàn)殚L(zhǎng)期資本的流動(dòng)主要以利潤(rùn)和風(fēng)險(xiǎn)為轉(zhuǎn)移。

(2)

對(duì)于短期資本流動(dòng)，匯率的影響是直接的：

當(dāng)存在本幣對(duì)外貶值的趨勢(shì)下，以本幣計(jì)值的各種金融資產(chǎn)會(huì)被轉(zhuǎn)兌成外匯，資本外流；反之，當(dāng)存在本幣對(duì)外升值的趨勢(shì)，會(huì)引發(fā)資本的內(nèi)流。

34.債券與股票的區(qū)別

（1）償還期限上

（2）分享股息與紅利上

（3）剩余財(cái)產(chǎn)追索權(quán)上

（4）公司決策權(quán)上

（5）風(fēng)險(xiǎn)上

（6）選擇權(quán)上

35.金融市場(chǎng)的功能

(1)資金聚集與資金分配功能

為資金盈余者提供金融工具

實(shí)現(xiàn)金融資源的最優(yōu)配置

(2)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能

風(fēng)險(xiǎn)分散功能的體現(xiàn)

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能：金融工具的轉(zhuǎn)讓

(3)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的反映與調(diào)控功能

反映功能：“晴雨表”

調(diào)控功能:首先，金融市場(chǎng)是中央銀行進(jìn)行貨幣政策操作的場(chǎng)所;其次，財(cái)政政策的實(shí)施也離不開(kāi)金融市場(chǎng);前提條件：金融市場(chǎng)的發(fā)展程度與完善程度

36.貨幣市場(chǎng)的功能

(1)它是政府、企業(yè)調(diào)劑資金余缺、滿足短期融資需要的市場(chǎng)

政府:發(fā)行國(guó)庫(kù)券

企業(yè):商業(yè)票據(jù)

(2)它是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的市場(chǎng)

通過(guò)參與貨幣市場(chǎng)的交易活動(dòng)進(jìn)行

(3)它是一國(guó)中央銀行進(jìn)行宏觀金融調(diào)控的場(chǎng)所

通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)進(jìn)行

(4)它是市場(chǎng)基準(zhǔn)利率生成的場(chǎng)所

貨幣市場(chǎng)的高安全性決定的37.金融衍生工具市場(chǎng)的功能

(1)價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

(2)套期保值功能

(3)投機(jī)獲利手段

38.國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的作用及局限性

（1）作用

維持匯率穩(wěn)定。

對(duì)金融業(yè)的國(guó)際業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行規(guī)范、監(jiān)督與協(xié)調(diào)。

提供長(zhǎng)短期貸款以調(diào)節(jié)國(guó)際收支的不平衡和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

積極防范并解救國(guó)際金融危機(jī)。

就國(guó)際經(jīng)濟(jì)、金融領(lǐng)域中的重大事件進(jìn)行磋商。

提供多種服務(wù)，加強(qiáng)各國(guó)經(jīng)濟(jì)、金融往來(lái)。

（2）局限性

領(lǐng)導(dǎo)權(quán)被主要發(fā)達(dá)國(guó)家控制

貸款往往附加限制性條件

39.商業(yè)銀行的特性

（1）企業(yè)性

商業(yè)銀行隸屬于企業(yè)范疇，要符合《公司法》的有關(guān)規(guī)定

采取公司制的形式，以有限責(zé)任公司和股份有限公司最為典型

（2）金融性

經(jīng)營(yíng)對(duì)象上，貨幣這種特殊商品

經(jīng)營(yíng)方式上，借貸方式

高財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)和高經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

（3）銀行性

與非銀行金融機(jī)構(gòu)相比具有銀行性

吸收存款、信用創(chuàng)造

發(fā)放貸款

支付結(jié)算

業(yè)務(wù)范圍廣泛、功能全面

40.投資銀行的基本職能

（1）媒介資金供需，提供直接融資服務(wù)

資金供求雙方的中介人

設(shè)計(jì)合理的交易方式

（2）構(gòu)建發(fā)達(dá)的證券市場(chǎng)

投資銀行通過(guò)咨詢、承銷、分銷、代銷等方式幫助構(gòu)建證券發(fā)行市場(chǎng)

投資銀行以做市商、經(jīng)紀(jì)商和交易商的身份參與證券交易市場(chǎng)活動(dòng)

投資銀行在證券市場(chǎng)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新中發(fā)揮重要作用

投資銀行促進(jìn)證券市場(chǎng)的信息披露

投資銀行業(yè)是華爾街的心臟,是華爾街存在的最重要理由

（3）優(yōu)化資源配置

投資銀行的推介與承銷，引導(dǎo)資金流向

提供并購(gòu)服務(wù)，優(yōu)化資源配置

（4）促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集中

內(nèi)在動(dòng)力及優(yōu)勝劣汰驅(qū)動(dòng)的產(chǎn)業(yè)集中

投資銀行促進(jìn)的產(chǎn)業(yè)集中

41.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣供應(yīng)量劃分

M0＝流通中現(xiàn)金，即我們習(xí)稱的現(xiàn)金

M1＝M0＋活期存款

M2＝M1＋定期存款＋儲(chǔ)蓄存款＋其他存款

＋證券公司客戶保證金

其中，M1，我們稱為狹義貨幣量；M2，稱廣義貨幣量；

42.通貨緊縮的負(fù)面影響

通貨緊縮被稱為經(jīng)濟(jì)衰退的加速器

(1)從投資看，物價(jià)下跌使實(shí)際利率提高導(dǎo)致企業(yè)減少投資，縮減生產(chǎn)規(guī)模，進(jìn)而經(jīng)濟(jì)蕭條。

(2)從消費(fèi)看，物價(jià)還會(huì)下跌的預(yù)期使人們減少即期消費(fèi)。經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步陷入衰退。

43.貨幣政策的特點(diǎn)

(1)貨幣政策是宏觀經(jīng)濟(jì)政策

是有關(guān)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、物價(jià)穩(wěn)定等宏觀變量

(2)貨幣政策是調(diào)節(jié)社會(huì)總需求的政策

通過(guò)調(diào)節(jié)貨幣供給影響需求，間接影響社會(huì)總供給

44.法定存款準(zhǔn)備金率的有點(diǎn)和局限性

優(yōu)點(diǎn)：

（1）中央銀行具有主動(dòng)權(quán)

（2）作用迅速有力，見(jiàn)效快

局限性：

（1）缺乏彈性、有固定化傾向

（2）“一刀切”式的做法難以把握貨幣政策的操作力度與效果

（3）增加了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和管理的難度

45.再貼現(xiàn)政策的優(yōu)缺點(diǎn)

優(yōu)點(diǎn)：

（1）履行“最后貸款人”職責(zé)

（2）體現(xiàn)中央銀行政策意圖

（3）既可調(diào)節(jié)貨幣總量，又可調(diào)節(jié)信貸結(jié)構(gòu)

缺點(diǎn)：

（1）中央銀行出于被動(dòng)地位

（2）影響力有限

五.論述題（僅提供答案要點(diǎn)，自己尋找論述答案）

1.分析消費(fèi)信用的作用及在我國(guó)開(kāi)展應(yīng)注意的問(wèn)題

消費(fèi)信用的積極作用

(1)消費(fèi)信用的正常發(fā)展可以促進(jìn)一國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

(2)使消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)了了跨時(shí)消費(fèi)的選擇，提升了消費(fèi)者的生活質(zhì)量及其效用總水平。

(3)有利于促進(jìn)新產(chǎn)品、新技術(shù)的推銷及產(chǎn)品的更新?lián)Q代。

消費(fèi)信用的消極作用：消費(fèi)信用的盲目發(fā)展，也會(huì)帶來(lái)不利影響：

(1)掩蓋消費(fèi)品的供需矛盾；

(2)容易引起過(guò)度消費(fèi)，使消費(fèi)者債務(wù)負(fù)擔(dān)過(guò)重，導(dǎo)致生活水平下降；甚至危及社會(huì)經(jīng)濟(jì)安全。

2.試述利率的作用及利率發(fā)揮作用應(yīng)具備的前提條件

利率在微觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的作用：

（1）利率的變動(dòng)影響個(gè)人收入在消費(fèi)和儲(chǔ)蓄之間的分配

（2）利率的變動(dòng)影響金融資產(chǎn)價(jià)格，進(jìn)而影響人們對(duì)金融資產(chǎn)的選擇

（3）利率的變動(dòng)影響企業(yè)的投資決策和經(jīng)營(yíng)管理

利率在宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控中的作用：

如上所述，微觀經(jīng)濟(jì)主體行為的改變將共同作用于社會(huì)總儲(chǔ)蓄、總消費(fèi)和總投資這些宏觀經(jīng)濟(jì)變量，使這些變量隨之發(fā)生變化。

利率發(fā)揮作用的條件

(1)微觀經(jīng)濟(jì)主體對(duì)利率的變動(dòng)比較敏感

利率彈性:儲(chǔ)蓄的利率彈性,投資的利率彈性

（2）由市場(chǎng)上資金供求的狀況決定利率水平的升降

（3）建立一個(gè)合理、聯(lián)動(dòng)的利率結(jié)構(gòu)體系

3.試述匯率的作用

(1)

匯率對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易的影響；

（2）匯率對(duì)資本流動(dòng)的影響；

（3）匯率對(duì)物價(jià)水平的影響；

（2）匯率對(duì)資產(chǎn)選擇的影響.4.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣需求的主要決定與影響因素

（1）收入：收入與貨幣需求總量呈同方向變動(dòng)。

（2）價(jià)格：價(jià)格和貨幣需求尤其是交易性貨幣需求之間是同方向變動(dòng)的關(guān)系。

（3）利率：利率變動(dòng)與貨幣需求量之間的關(guān)系是反方向的。

（4）貨幣流通速度：貨幣流通速度與貨幣總需求是反向變動(dòng)的關(guān)系，并在不考慮其他因素的條件下，二者之間的變化存在固定的比率。

（5）金融資產(chǎn)的收益率：更多的影響貨幣需求的結(jié)構(gòu)

（6）

企業(yè)與個(gè)人對(duì)利率與價(jià)格的預(yù)期

（7）財(cái)政收支狀況

（8）其他因素：信用的發(fā)展?fàn)顩r，金融機(jī)構(gòu)技術(shù)手段的先進(jìn)和服務(wù)質(zhì)量的優(yōu)劣，國(guó)家的政治形勢(shì)對(duì)貨幣需求的影響等。

5.如何評(píng)價(jià)法定存款準(zhǔn)備金制度

存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。存款準(zhǔn)備金制度的初始意義在于保證商業(yè)銀行的支付和清算，之后逐漸演變成中央銀行調(diào)控貨幣供應(yīng)量的政策工具。存款準(zhǔn)備率及法定準(zhǔn)備的構(gòu)成與應(yīng)保持的限額，對(duì)銀行的資產(chǎn)負(fù)債比率及經(jīng)營(yíng)方向有著直接的影響。如存款準(zhǔn)備率提高，可以促進(jìn)商業(yè)銀行多吸收存款以保持原有的資產(chǎn)規(guī)模,或收縮貸款、減少投資、出售債權(quán)以適應(yīng)被壓縮的可用資金規(guī)模。中央銀行通過(guò)增大或降低存款準(zhǔn)備率來(lái)調(diào)節(jié)商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造能力、控制貨幣供應(yīng)量的伸縮，以達(dá)到穩(wěn)定通貨的政策目的，因而存款準(zhǔn)備金制度成為中央銀行實(shí)施貨幣政策的一項(xiàng)有效工具。

簡(jiǎn)述法定存款準(zhǔn)備率的優(yōu)點(diǎn)和不足之處。

法定存款準(zhǔn)備率——以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)將其吸收存款的一部分上繳中央銀行作為準(zhǔn)備金的比率。優(yōu)點(diǎn)：

①

即使準(zhǔn)備率調(diào)整的幅度很小，也會(huì)引起貨幣供應(yīng)量的巨大波動(dòng)；

②

其他貨幣政策工具都是以存款準(zhǔn)備金為基礎(chǔ)；

③

即使商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)由于種種原因持有超額準(zhǔn)備金，法定存款準(zhǔn)備金的調(diào)整也會(huì)產(chǎn)生效果；

④

即使存款準(zhǔn)備金維持不變，它也在很大程度上限制商業(yè)銀行體系創(chuàng)造派生存款的能力。局限性：

①

法定存款準(zhǔn)備率調(diào)整的效果比較強(qiáng)烈，致使它有了固定化的傾向；

②

存款準(zhǔn)備金對(duì)各種類別的金融機(jī)構(gòu)和不同種類的存款的影響不一致，因而貨幣政策的效果可能因這些復(fù)雜情況的存在而不易把握。

六.計(jì)算題

1.假如某塊土地的年平均收益為10000元，年利率為5%，這塊土地相當(dāng)于多少資本金額？如果利率上升至8%，這塊土地的年平均收益不變，計(jì)算這塊土地相當(dāng)于多少資本金額？

解題：資本金額計(jì)算公式：P=B/r

(P:本金,B:收益,r:利率)。

（1）年利率為5%時(shí)，土地的資本金額：P=B/r

=10000/5%=200000（元）

（2）利率上升至8%，土地的資本金額：P=B/r=10000/8%=125000（元）

2.某基金2008年8月1日發(fā)行，發(fā)行時(shí)基金單位凈值為1元，到2010年8月1日，該基金的總資產(chǎn)市值為107億元，總負(fù)債為15億元，當(dāng)日共有基金份額100億份，期間該基金共有現(xiàn)金分紅3次，每次每份基金分紅分別為0.11元、0.14元、0.09元，求該基金在到2010年8月1日的單位凈值與累計(jì)單位凈值。

解題：（1）基金單位凈值計(jì)算公式：?jiǎn)挝粌糁?（總資產(chǎn)－總負(fù)債）/基金單位總數(shù)

基金單位凈值

=（107—15）/100=0.92（元）

（2）基金累計(jì)單位凈值計(jì)算公式：累計(jì)單位凈值=單位凈值+累計(jì)分紅派息

基金累計(jì)單位凈值

=0.92+0.11+0.14+0.09=1.26（元）

3.假設(shè)某債券的票面額為100元，5年償還期，年息6元，某投資人在債券發(fā)行后1年以105元買入，一直持有到期，計(jì)算該投資人獲得的現(xiàn)時(shí)收益率和到期（持有期）收益率。

解題：（1）現(xiàn)時(shí)收益率計(jì)算公式：現(xiàn)時(shí)收益率＝年息票利息／購(gòu)買債券的價(jià)格×100％

現(xiàn)時(shí)收益率=

6／105×100％=5.71％

（2）到期（持有期）收益率計(jì)算公式：

到期（持有期）收益率=（到期本息和－買入價(jià)格）／（買入價(jià)格×持有年限）×100％

到期（持有期）收益率=（100+5×6－105）／（105×4）×100％=5.95％

4.假如某銀行吸收到一筆100萬(wàn)元的現(xiàn)金存款，中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金率為20%，請(qǐng)計(jì)算銀行體系的派生存款。如果該銀行的現(xiàn)金漏損率為12%，又保存了8萬(wàn)元的超額準(zhǔn)備金，計(jì)算銀行體系的派生存款。

解題：（1）派生存款計(jì)算公式：派生存款=原始存款×（1／法定存款準(zhǔn)備率－1）。

派生存款=

100×（1／20%－1）=400(萬(wàn)元)

（2）派生存款計(jì)算公式：

派生存款=原始存款×【1／（法定存款準(zhǔn)備率+現(xiàn)金漏損率+超額準(zhǔn)備金率）－1】

派生存款=100×【1／（20%+12%+8／100×100％）－1】=100×1.5=150(萬(wàn)元)

5.某投資人以9800元的價(jià)格購(gòu)買了一張91天期的面額為10000元的國(guó)庫(kù)券，試計(jì)算國(guó)庫(kù)券到期時(shí)該投資人的年收益率。

解題：（1）貼現(xiàn)債券年收益率計(jì)算公式：

貼現(xiàn)債券年收益率=（債券面額—發(fā)行價(jià)格）／發(fā)行價(jià)格×（365/實(shí)際天數(shù)）×100％

國(guó)庫(kù)券到期年收益率=（10000—9800）／9800×（365/91）×100％=8％

6.2009年11月發(fā)行的A基金單位面值為1元，規(guī)定了兩檔認(rèn)購(gòu)費(fèi)率：一次認(rèn)購(gòu)金額在1萬(wàn)元（含1萬(wàn)元）---500萬(wàn)元之間，認(rèn)購(gòu)費(fèi)率為1.5%；一次認(rèn)購(gòu)金額在500萬(wàn)元（含500萬(wàn)元）以上，認(rèn)購(gòu)費(fèi)率為1%。

（1）

某投資人用10萬(wàn)元認(rèn)購(gòu)A基金，請(qǐng)計(jì)算認(rèn)購(gòu)的基金份額。

（2）

2011年4月7日，該投資者贖回其所持有的全部A基金，當(dāng)日基金的單位凈值為1.3元，如果贖回費(fèi)率為0.5%，請(qǐng)計(jì)算該投資者的贖回金額。

解題：（1）認(rèn)購(gòu)的基金份額計(jì)算公式：認(rèn)購(gòu)的基金份額=凈認(rèn)購(gòu)金額／基金單位凈值

其中：凈認(rèn)購(gòu)金額=認(rèn)購(gòu)金額/（1＋認(rèn)購(gòu)費(fèi)率）。

認(rèn)購(gòu)的基金份額=10/（1＋1.5%）／1=9.8522（萬(wàn)份）

（2）

投資者贖回金額計(jì)算公式：

投資者贖回金額=（贖回份數(shù)×當(dāng)日基金單位凈值）×（1—贖回費(fèi)率）

投資者贖回金額=（9.8522×1.3）×（1—0.5%）=127.438（萬(wàn)元）

7.假如在某時(shí)點(diǎn)商業(yè)銀行在中央銀行的準(zhǔn)備金存款為10萬(wàn)億元，M0為4萬(wàn)億元、M2為67萬(wàn)億元，請(qǐng)計(jì)算此時(shí)的貨幣乘數(shù)。

8.假如中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金率為10%，商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金率為3%，現(xiàn)金漏損率為5%，請(qǐng)計(jì)算此時(shí)的存款派生乘數(shù)。如果原始存款為500萬(wàn)元，此時(shí)的派生存款是多少？

解題：（1）存款派生乘數(shù)計(jì)算公式：

存款派生乘數(shù)=1／（法定存款準(zhǔn)備率+現(xiàn)金漏損率+超額準(zhǔn)備金率）

存款派生乘數(shù)=1／（10%+5%+3%）=5.55（倍）

（2）派生存款計(jì)算公式：

派生存款=原始存款×【1／（法定存款準(zhǔn)備率+現(xiàn)金漏損率+超額準(zhǔn)備金率）－1】

派生存款=500×【1／（10%+5%+3%）－1】=2278(萬(wàn)元)

9.在某時(shí)點(diǎn)，流通中現(xiàn)金為500億元，商業(yè)銀行活期存款總額為1200億元，企業(yè)單位定期存款為600億元，城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款為900億元，證券公司客戶保證金存款為300億元，其他存款400億元，請(qǐng)計(jì)算此時(shí)的M1和M2。

解題：（1）M1計(jì)算公式：M1=現(xiàn)金＋活期存款

M1=500＋1200=1700（億元）

（2）M2計(jì)算公式：M2=M1＋定期存款＋儲(chǔ)蓄存款＋其他存款

＋證券公司客戶保證金

M2=1700＋600＋900＋400

＋300=3900（億元）

10.假設(shè)某銀行向其客戶發(fā)放了一筆金額為100萬(wàn)元，期限為4年，年利率為6%的貸款，請(qǐng)用單利與復(fù)利兩種方法計(jì)算該銀行發(fā)放這筆貸款可以獲得的利息額。

解題：（1）單利計(jì)息計(jì)算公式：利息額=本金×利率×年數(shù)

單利計(jì)息利息額=100×6%×4=24（萬(wàn)元）

（2）復(fù)利計(jì)息計(jì)算公式：利息額=本金×【(1+利率)

年數(shù)(次方)

－1】

復(fù)利計(jì)息利息額=100×【(1+6%)

4(次方)

－1】=26.25（萬(wàn)元）

第三篇：金融理論與實(shí)務(wù)答案1

金融理論與實(shí)務(wù)答案

1一、單項(xiàng)選擇題(共20分,每小題1分)

1.貨幣資本化的高級(jí)形式是(C)

解析：金融資本是貨幣資本化的高級(jí)形式

2.在我國(guó)占主導(dǎo)地位的信用是(C)

解析：銀行信用一直在我國(guó)的信用形式中居于主導(dǎo)地位

3.間接融資的核心中介機(jī)構(gòu)是(B)

解析：間接融資中的核心機(jī)構(gòu)是商業(yè)銀行

4.由非官方機(jī)構(gòu)的行業(yè)自律組織加以規(guī)定,對(duì)組織成員有一定約束力的利率是(C)解析：公定利率是由非官方機(jī)構(gòu)的行業(yè)自律組織加以規(guī)定,對(duì)組織成員有一定約束力的利率

5.一國(guó)金融體系的最基本職能是(C)

解析： 一國(guó)金融體系的最基本職能是媒介資金流通

6.商業(yè)銀行的最基本職能是(C)

解析：信用中介職能是商業(yè)銀行的基本職能

7.我國(guó)第一家股份制銀行是(B)

解析：交通銀行是新中國(guó)的第一家股份制銀行

8.真正最早全面發(fā)揮中央銀行功能的應(yīng)是(B)

解析：英格蘭銀行是真正最早全面發(fā)揮中央銀行功能的銀行

9.二元式中央銀行的典型代表是(C)

解析：美國(guó)的中央銀行是二元式的10.<巴塞爾協(xié)議>要求核心資本不能低于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的(C)

解析：<巴塞爾協(xié)議>要求核心資本不能低于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的8％

11.在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失中起能動(dòng)決定性作用的因素是(C)

解析：在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失中起能動(dòng)決定性作用的因素是近因原則

12.金融市場(chǎng)的最基本功能是(B)

解析：媒介資金融通是金融市場(chǎng)的最基本功能

13.以下不屬于貨幣市場(chǎng)交易工具的是(B)

解析：債券屬于資本市場(chǎng)工具

14.我國(guó)股票發(fā)行的管理實(shí)行(B)

解析：中國(guó)目前股票發(fā)行管理實(shí)行的是核準(zhǔn)制

15.<證券投資基金管理暫行辦法>發(fā)布時(shí)間是(C)

解析：<證券投資基金管理暫行辦法>發(fā)布時(shí)間是1997年11月14日

16.銀行在發(fā)放房地產(chǎn)貸款時(shí),最主要的擔(dān)保形式是(B)

解析：銀行在發(fā)放房地產(chǎn)貸款時(shí),最主要的擔(dān)保形式是抵押

17.從證券市場(chǎng)的參與者來(lái)看,證券市場(chǎng)主要由證券發(fā)行者,證券投資者和(D)組成.解析：從證券市場(chǎng)的參與者來(lái)看,證券市場(chǎng)主要由證券發(fā)行者,證券投資者和中介機(jī)構(gòu)

18.當(dāng)事人互相信任是信托行為成立的(C)

解析：信托行為形成的基礎(chǔ)是相互信任

19.不動(dòng)產(chǎn)分割證書上的不動(dòng)產(chǎn)是指(D)解析：不動(dòng)產(chǎn)分割證書上的不動(dòng)產(chǎn)專指土地，不包括房屋

20.信奉有效益市場(chǎng)理論的機(jī)構(gòu)投資者通常傾向于(D)解析：信奉有效益市場(chǎng)理論的機(jī)構(gòu)投資者通常傾向于投資指數(shù)型投資基金

二、多項(xiàng)選擇題(共20分,每題2分)

1.貨幣的基本職能是(AB)解析：貨幣的基本職能是兩個(gè)即價(jià)值尺度和流通手段

2.信用在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的作用是(ABD)

解析：信用在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的作用是：廣泛集聚資金,支持規(guī)模經(jīng)濟(jì)，提高資金使用效率，調(diào)節(jié)需求總量和結(jié)構(gòu)

3.以下屬于基準(zhǔn)利率的是(ACE)

解析：可以充當(dāng)基準(zhǔn)利率的是：中央銀行的再貼現(xiàn)率，再貸款利率，同業(yè)拆借市場(chǎng)利率

4.人民銀行在確定利率總水平時(shí)主要考慮以下哪些因素(ABCE)

解析：我國(guó)人民銀行在確定利率水平時(shí)主要參考四項(xiàng)因素：市場(chǎng)物價(jià)總水平，國(guó)有企業(yè)利息承受能力，銀行利潤(rùn)，社會(huì)資金供求情況。其中主要因素是：市場(chǎng)物價(jià)總水平

5.以下屬于國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的是(ADE)

解析：我國(guó)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行是：中國(guó)工商銀行，中國(guó)銀行，中國(guó)建設(shè)銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

6.以下屬于跨國(guó)中央銀行制度的是(ABCE)

解析：實(shí)行跨國(guó)中央銀行制度的是：西非貨幣聯(lián)盟，歐洲中央銀行，中非貨幣聯(lián)盟，東加勒比海貨幣管理局

7.以下屬于現(xiàn)代金融業(yè)支柱的是(ACD)

解析：保險(xiǎn)、信托、銀行信貸是現(xiàn)代金融業(yè)的三大支柱

8.以下屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是(ABDE)

解析：商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)有庫(kù)存現(xiàn)金，存放在中央銀行的準(zhǔn)備金，存放同業(yè)的現(xiàn)金，托收中的現(xiàn)金

9.()是銀行的中間業(yè)務(wù).(BCE)解析：商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)有：信托、匯兌、托收

10.保險(xiǎn)合同的客體包括(BC)解析：保險(xiǎn)標(biāo)的和可保利益共同構(gòu)成保險(xiǎn)合同的客體

三、計(jì)算題(共10分,每題5分)

1.10萬(wàn)元X(1-6% X 3/12)=98.5萬(wàn)元

2..收入＝100萬(wàn)元 X 12% + 100 萬(wàn)元 X 20% X 1% ＝ 12.2 萬(wàn)元實(shí)際使用資金額＝100 萬(wàn)元 X(1-20%)= 80 萬(wàn)元

稅前收益率＝12.2萬(wàn)元/80 萬(wàn)元 ＝15.25%

四、簡(jiǎn)答題(共36分,每題6分)

1.消費(fèi)信用的經(jīng)濟(jì)意義

答：促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控政策和調(diào)控方式發(fā)生重大轉(zhuǎn)折；有助于商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)分散風(fēng)險(xiǎn)；引導(dǎo)企業(yè)加快技術(shù)改造和新產(chǎn)品問(wèn)世；提高居民的生活質(zhì)量，促進(jìn)居民消費(fèi)意識(shí)的轉(zhuǎn)變。

2.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的性質(zhì)

答：商業(yè)銀行是企業(yè)

商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)

商業(yè)銀行是特殊的金融企業(yè)

3.中央銀行產(chǎn)生的必要性

答：銀行券統(tǒng)一發(fā)行的必要

客觀需要建立一個(gè)全國(guó)統(tǒng)一的而有權(quán)威的、公正的清算機(jī)構(gòu)

作為金融機(jī)構(gòu)的后盾

代表政府意志的專門機(jī)構(gòu)專事金融業(yè)管理、監(jiān)督、協(xié)調(diào)工作

4.商業(yè)銀行開(kāi)展中間業(yè)務(wù)的原因及種類

答：市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，要求商業(yè)銀行發(fā)揮更多的中介服務(wù)功能。商業(yè)銀行服務(wù)功能的最大轉(zhuǎn)變，集中體現(xiàn)在中間業(yè)務(wù)的發(fā)展上。各家商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)，無(wú)一不把中間業(yè)務(wù)作為展示其鮮明個(gè)性的大舞臺(tái)，致使中間業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新，服務(wù)品種層出不窮，為商業(yè)銀行注入了活力。

中間業(yè)務(wù)包括：匯兌業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)。

5.簡(jiǎn)述融資租賃的功能

答：在資金不足的情況下引進(jìn)設(shè)備；提高資金使用效率；成本固定，避免通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)；引進(jìn)速度快，方式靈活。

6.簡(jiǎn)述證券發(fā)行市場(chǎng)與證券流通市場(chǎng)的關(guān)系

答：流通市場(chǎng)是已發(fā)行金融工具的流通市場(chǎng)和衍生金融工具的發(fā)行和流通市場(chǎng)，它以發(fā)行市場(chǎng)為基礎(chǔ)，反過(guò)來(lái)，又成為發(fā)行市場(chǎng)發(fā)展的制約因素，流通市場(chǎng)增強(qiáng)了金融工具的流動(dòng)性。

五、論述題(共14分,每題14分)

試論信用調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的作用

答：

1、信用可以廣泛集聚資金，支持規(guī)模經(jīng)濟(jì)

銀行信貸、證券籌資等信用形式可以廣泛集聚社會(huì)上的各種閑置資金，積少成多、續(xù)短為長(zhǎng)、變死為活，滿足規(guī)模經(jīng)濟(jì)對(duì)資金的需要。

2、信用能夠提高資金使用效率

信用活動(dòng)可以加快資金周轉(zhuǎn)速度，儲(chǔ)戶閑置的資金可以被銀行及金融市場(chǎng)充分利用起來(lái)，從而提高資金使用效率。

3、信用還可以用來(lái)調(diào)節(jié)需求結(jié)構(gòu)和總量，進(jìn)而調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行

信用分配對(duì)社會(huì)產(chǎn)品總需求的調(diào)節(jié)可以分為總量和結(jié)構(gòu)兩個(gè)方面。

信用分配直接影響對(duì)社會(huì)產(chǎn)品的需求總量；根據(jù)產(chǎn)業(yè)政策來(lái)確定資金使用方向和利率水平，兩者最終實(shí)現(xiàn)調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的目的。

第四篇：金融理論與實(shí)務(wù)試卷答案

無(wú)錫商業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院2013-2014學(xué)年第二學(xué)期 《金融理論與實(shí)務(wù)》專接本期終考試試卷參考答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共20分）

1、世界上最早的貨幣是（A）

A實(shí)物貨幣B金屬貨幣C信用貨幣D電子貨幣

2、從整體視角來(lái)看，貨幣資金的主要貸出者是（B）A政府B個(gè)人部門C金融機(jī)構(gòu)D非金融企業(yè)

3、不屬于直接融資的優(yōu)點(diǎn)的是（C）

A實(shí)現(xiàn)貨幣資金的合理配置

B提高貨幣資金的使用效益

C分散投資、安全性高

D對(duì)于貨幣資金需求者來(lái)說(shuō)，籌資成本較低

4、當(dāng)名義利率高于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為（A）A正利率B0C無(wú)法確定D負(fù)利率

5、馬克思的利率決定利率認(rèn)為利率決定于（B）

A儲(chǔ)蓄和供給B社會(huì)平均利潤(rùn)率

C貨幣供給量和貨幣需求量D可待資金供給和需求

6、在我國(guó)USD100=RMB685，這種標(biāo)價(jià)方法稱為（C）A間接標(biāo)價(jià)法B美元標(biāo)價(jià)法

C直接標(biāo)價(jià)法D中間標(biāo)價(jià)法

7、一種貨幣與其他多種貨幣雙邊匯率的加權(quán)平均數(shù)稱為（D A實(shí)際匯率B官方匯率

C買入?yún)R率D有效匯率

8、以“一價(jià)定律”為基礎(chǔ)的匯率決定理論是（A）A購(gòu)買力平價(jià)B國(guó)際借貸說(shuō)

C利率平價(jià)D貨幣分析說(shuō)

9、我國(guó)證券交易所實(shí)行的是（B）

A做市商交易制度B競(jìng)價(jià)交易制度

C連續(xù)競(jìng)價(jià)交易制度D報(bào)價(jià)驅(qū)動(dòng)制度

10、不屬于股票投資的基本面分析的是（C）

A宏觀經(jīng)濟(jì)分析B行業(yè)分析

C形態(tài)分析D公司分析

11、不屬于證券投資基金的特點(diǎn)的是（D）

A組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)B集中管理，專業(yè)理財(cái)

C利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)D收益高，風(fēng)險(xiǎn)小

12、不屬于金融衍生工具市場(chǎng)的功能（A）

A資源配置B價(jià)格發(fā)現(xiàn)C套期保值

13、壟斷貨幣發(fā)行權(quán)的是（B）

A中國(guó)銀行B中國(guó)人民銀行

C國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行D中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

14、不屬于世界銀行集團(tuán)的是（C））D投機(jī)獲利

A世界銀行B國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)

C國(guó)際貨幣基金組織D多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)

15、不屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的是（A）

A證券投資業(yè)務(wù)B投資銀行業(yè)務(wù)

C貸款承諾D信托業(yè)務(wù)

16、假設(shè)法定存款準(zhǔn)備金率為10%，超額存款準(zhǔn)備金率為5%，現(xiàn)金漏損率為5%，則存款派生乘數(shù)為（D）

A20B15C6.7D517、我國(guó)目前匯率政策主要內(nèi)容不包括（A）

A加快人民幣匯率上調(diào)速度

B探索和完善人民幣匯率形成機(jī)制

C采取多種措施促進(jìn)國(guó)際收支平衡

D繼續(xù)保持人民幣基本匯率保持穩(wěn)定

18、奧肯定律證明（A）

A失業(yè)率與物價(jià)上漲率之間存在此消彼長(zhǎng)的替代關(guān)系

B失業(yè)率與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率具有反向的變化關(guān)系

C失業(yè)率與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率具有同向的變化關(guān)系

D失業(yè)率與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率無(wú)關(guān)

19、造成許多發(fā)展中國(guó)家發(fā)生通貨膨脹的重要原因是（A）

A經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)B政治結(jié)構(gòu)C環(huán)境結(jié)構(gòu)D文化結(jié)構(gòu)

20、判斷通貨緊縮是否發(fā)生的主要標(biāo)準(zhǔn)是（B）的持續(xù)下降

A貨幣供給量B物價(jià)水平C經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率D通貨膨脹率

二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10分）

1、以下哪些屬于貨幣作為支付手段職能（CD）

A商場(chǎng)中衣服標(biāo)價(jià)的貨幣B超市中用貨幣購(gòu)物C發(fā)放的工資

D收取的租金E儲(chǔ)存于保險(xiǎn)柜中的貨幣

2、一國(guó)貨幣當(dāng)局維持固定匯率波動(dòng)幅度時(shí)可采取的措施有（ABCD）

A動(dòng)用外匯儲(chǔ)備B外匯管制C舉借外債

D簽訂貨幣互換協(xié)議E貨幣貶值

3、屬于貨幣市場(chǎng)工具的有（CDE）

A股票B公司債券C大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D國(guó)庫(kù)券E回購(gòu)協(xié)議

4、屬于貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)的是（ABCD）

A交易期限短B流動(dòng)性強(qiáng)C安全性高

D交易額大E收益性高

5、債券投資面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（ABCDE）

A利率風(fēng)險(xiǎn)B價(jià)格變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)C通脹風(fēng)險(xiǎn)

D違約風(fēng)險(xiǎn)E流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

三、名詞解釋（每題3分，共15分）

1、貨幣制度

國(guó)家對(duì)貨幣的有關(guān)要素、貨幣流通的組織和管理等進(jìn)行的一系列規(guī)定。

2、信用風(fēng)險(xiǎn)

債務(wù)人因各種原因未能及時(shí)、足額償還債務(wù)本息而出現(xiàn)違約的可能性。

3、指數(shù)債券

指通過(guò)將利率與通貨膨脹率掛鉤來(lái)保證債權(quán)人不致因物價(jià)上漲而遭受損失的公司債券。

4、信用交易

指股票的買方或賣方通過(guò)交付一定數(shù)額的保證金，得到證券經(jīng)紀(jì)人的信用而進(jìn)行的股票交易。

5、人身保險(xiǎn)

人身保險(xiǎn)是以人的身體或生命為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。

四、簡(jiǎn)答題（每題6分，共30分）

1、簡(jiǎn)述消費(fèi)信用的作用

積極作用：

有利于促進(jìn)消費(fèi)品的生產(chǎn)與銷售，有利于擴(kuò)大一定時(shí)期內(nèi)一國(guó)的消費(fèi)需求總量，從而促進(jìn)一國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；為消費(fèi)者個(gè)人提供了將未來(lái)的預(yù)期收入用于當(dāng)前消費(fèi)的有效途徑，使其實(shí)現(xiàn)了跨時(shí)消費(fèi)選擇，提升了消費(fèi)者的生活質(zhì)量及效用總水平；有利于促進(jìn)新技術(shù)、新產(chǎn)品的推銷以及產(chǎn)品的更新?lián)Q代。

過(guò)度發(fā)展會(huì)掩蓋消費(fèi)品的供求矛盾；過(guò)度負(fù)債消費(fèi)，會(huì)使消費(fèi)者的債務(wù)負(fù)擔(dān)過(guò)重，導(dǎo)致其生活質(zhì)量下降，甚而引發(fā)一系列的連鎖反應(yīng)，危及社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的安全。

2、簡(jiǎn)述匯率的作用

對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易的影響；

對(duì)資本流動(dòng)的影響；

對(duì)物價(jià)水平的影響；

對(duì)資產(chǎn)選擇的影響。

3、簡(jiǎn)述期權(quán)合約與期貨合約的區(qū)別

主要在下述方面有區(qū)別：

標(biāo)準(zhǔn)化程度與交易場(chǎng)所；

交易雙方的權(quán)利與義務(wù)；

盈虧風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)；

保證金要求；

結(jié)算方式。

4、商業(yè)銀行如何提高資本充足率

增加資本總量；

收縮業(yè)務(wù)，壓縮資產(chǎn)規(guī)模；

調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比；

提高自身風(fēng)險(xiǎn)管理水平，降低資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)含量。

5、簡(jiǎn)述貨幣需求理論有哪些和每一需求理論的貨幣需求決定因素

馬克思的貨幣需求理論，貨幣需要量主要取決于商品價(jià)格總額和貨幣流通速度； 古典學(xué)派的貨幣需求理論：兩個(gè)著名的方程式；

凱恩斯的貨幣需求理論，收入、利率；

弗里德曼的貨幣需求理論，永恒收入、非人力財(cái)富在總收入中的比重、持有貨幣的機(jī)會(huì)成本、持有貨幣給人們帶來(lái)的效用。

五、計(jì)算題（每題6分，共12分）

1、一張面額為100元債券，票面利率為8%，期限為3年，到期一次還本付息，甲持有2年后，以114元價(jià)格賣給乙，不考慮交易費(fèi)用，試計(jì)算兩人的收益率？

甲：7%

乙：8.8%

2、如果原始存款的增加額為1000萬(wàn)元，法定存款準(zhǔn)備金率為20%時(shí)，存款派生乘數(shù)為多少？當(dāng)法定存款準(zhǔn)備率上升為25%時(shí)，存款總額變化了百分之多少？K?11??5存款總額=5000 rd20%

存款總額=4000，減少了20%

六、論述題（每題1分，共13分）

論述中國(guó)人民銀行如何利用貨幣政策進(jìn)行宏觀調(diào)控？

可以以下手段：

一般性貨幣政策工具：法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策和公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)；

選擇性貨幣政策工具：消費(fèi)者信用控制、證券市場(chǎng)信用控制、不動(dòng)產(chǎn)信用控制等 其他貨幣在政策工具

第五篇：《金融理論與實(shí)務(wù)》教學(xué)大綱

《金融理論與實(shí)務(wù)》教學(xué)大綱

一、課程基本信息

課程編碼

課程性質(zhì)

適用專業(yè)

財(cái)務(wù)管理

總學(xué)時(shí)

其中實(shí)驗(yàn)或上機(jī)學(xué)時(shí)

執(zhí)筆人

教研室審核人

系、部審核人

二、課程的性質(zhì)、目的和任務(wù)

本課程是高職高專財(cái)務(wù)管理專業(yè)的的一門職業(yè)能力核心課程，也是財(cái)務(wù)管理專業(yè)學(xué)科體系中的核心專業(yè)課程。本課程以“財(cái)務(wù)管理”的學(xué)習(xí)為基礎(chǔ)，同時(shí)與

“Excel在財(cái)務(wù)管理中的應(yīng)用”這門課程相銜接，本課程可以為學(xué)生提供將來(lái)從事財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)等相關(guān)工作所必需的知識(shí)和技能基礎(chǔ)。

通過(guò)“金融理論與實(shí)務(wù)”這門課的學(xué)習(xí)，使學(xué)生理解金融的概念及其構(gòu)成要素，了解金融的形成與發(fā)展過(guò)程，掌握現(xiàn)代金融的科學(xué)含義，對(duì)金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的作用及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)有較為清楚的認(rèn)識(shí)；了解與掌握貨幣、信用等等方面的基本理論，熟悉與掌握金融市場(chǎng)方面的理論與實(shí)務(wù)；了解金融機(jī)構(gòu)的分類，熟悉我國(guó)現(xiàn)有的各類金融機(jī)構(gòu)及其主要業(yè)務(wù)；熟悉各類金融工具的特點(diǎn)和用途。

通過(guò)本課程的學(xué)習(xí)，使學(xué)生能夠全面深入地了解和掌握金融相關(guān)的理論和實(shí)務(wù)，具有一定的理論分析和實(shí)踐能力，為學(xué)習(xí)后續(xù)專業(yè)知識(shí)、形成職業(yè)行為能力打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，同時(shí)提高學(xué)生的創(chuàng)新精神和實(shí)踐能力，畢業(yè)后能夠很快適應(yīng)財(cái)務(wù)管理類工作。

三、課程教學(xué)的基本要求

通過(guò)這門課程的學(xué)習(xí)，使學(xué)生充分掌握《金融理論與實(shí)務(wù)》這門課程中的基本概念、基本原理；掌握現(xiàn)代金融學(xué)的相關(guān)知識(shí)。具體要求如下：

（1）了解貨幣的概念、貨幣的發(fā)展歷史，掌握貨幣的主要職能；

（2）掌握貨幣制度的概念、貨幣制度的基本內(nèi)容，了解其演變歷史；

（3）了解金融市場(chǎng)的分類及金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素；

（4）掌握貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)及主要類型；

（5）掌握資本市場(chǎng)的特點(diǎn)及主要類型；

（6）了解金融機(jī)構(gòu)體系的一般構(gòu)成理解中央銀行的性質(zhì)，掌握中央銀行各

項(xiàng)職能的含義及內(nèi)容；

(7)掌握商業(yè)銀行的概念、性質(zhì)與職能、組織形式及類型；

（8）了解我國(guó)政策性銀行組建的背景及三家政策性銀行的運(yùn)行情況；

（9）掌握租賃業(yè)務(wù)的概念和特點(diǎn)，熟悉租賃業(yè)務(wù)的主要種類并了解其業(yè)務(wù)特

點(diǎn)；

(10)了解國(guó)際金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成及其各自的宗旨與主要業(yè)務(wù)。

在學(xué)習(xí)中要注意理論聯(lián)系實(shí)際，提高分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的能力。要密切關(guān)注金融和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的改革與發(fā)展變化情況。學(xué)會(huì)用所學(xué)的理論去分析現(xiàn)實(shí)中的問(wèn)題，并不斷更新的、充實(shí)所學(xué)的知識(shí)。

四、課程的教學(xué)內(nèi)容、重點(diǎn)和難點(diǎn)

導(dǎo)論

金融概述

教學(xué)內(nèi)容

1、金融及其構(gòu)成要素；

2、金融的概念、金融的構(gòu)成要素；

3、金融與經(jīng)濟(jì)。

重點(diǎn)及難點(diǎn)

金融的概念及其構(gòu)成要素；金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系及金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的作用

第一章

貨幣與貨幣制度

教學(xué)內(nèi)容

1、貨幣的產(chǎn)生與發(fā)展；

2、貨幣的本質(zhì)與職能；

3、貨幣制度及其構(gòu)成要素；

4、貨幣制度的演進(jìn)及類型。

重點(diǎn)及難點(diǎn)

貨幣的性質(zhì)和職能、貨幣制度

第二章

信用與信用工具

教學(xué)內(nèi)容

1、信用特征及種類；

2、信用形式；

3、信用工具。

重點(diǎn)及難點(diǎn)

信用的含義、本質(zhì)、特征和分類，信用形式，信用工具的特點(diǎn)

第三章

利息與利息率

教學(xué)內(nèi)容

1、利息及其本質(zhì)；

2、利率及其決定因素；

3、利率的種類與作用。

重點(diǎn)及難點(diǎn)

利息和利率的概念；利息的計(jì)算方法；利率的決定宏微觀因素

第四章　　金融機(jī)構(gòu)與體系

教學(xué)內(nèi)容

1、金融機(jī)構(gòu)及其功能；

2、我國(guó)的金融體系。

重點(diǎn)及難點(diǎn)

各金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、特點(diǎn)和業(yè)務(wù)范圍

第五章　　金融市場(chǎng)

教學(xué)內(nèi)容

1、金融市場(chǎng)概述；

2、貨幣市場(chǎng)；

3、資本市場(chǎng)。

重點(diǎn)及難點(diǎn)

金融市場(chǎng)的種類、構(gòu)成要素、地位、功能和發(fā)展趨勢(shì)；貨幣市場(chǎng)的含義、特點(diǎn)及構(gòu)成；資本市場(chǎng)的含義、特點(diǎn)和功能。

第六章　　商業(yè)銀行及主要業(yè)務(wù)

教學(xué)內(nèi)容

1、商業(yè)銀行概述；

2、負(fù)債業(yè)務(wù)；

3、資產(chǎn)業(yè)務(wù)；

4、中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)。

重點(diǎn)及難點(diǎn)

商業(yè)銀行的性質(zhì)、職能、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和原則，商業(yè)銀行基本的負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)及中間業(yè)務(wù)的含義、構(gòu)成和內(nèi)容，以及各組成部分的特點(diǎn)。

第七章　　貨幣流通與供求均衡

教學(xué)內(nèi)容

1、貨幣層次劃分與計(jì)量；

2、貨幣的需求；

3、貨幣供給與貨幣創(chuàng)造；

4、貨幣均衡；

5、通貨膨脹和通貨緊縮。

重點(diǎn)及難點(diǎn)

貨幣需求的含義、馬克思的貨幣需求理論，影響我國(guó)貨幣需求的因素，貨幣供給的含義和貨幣層次的劃分，貨幣均衡的含義、基本內(nèi)容和實(shí)現(xiàn)機(jī)制，認(rèn)識(shí)并理解貨幣失衡的內(nèi)容及表現(xiàn)形式，通貨膨脹的含義、類型、形成原因及其對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響，治理通貨膨脹的主要措施。

第八章　　中央銀行及主要業(yè)務(wù)

教學(xué)內(nèi)容

1、中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展；

2、中央銀行的性質(zhì)與職能；

3、中央銀行的主要業(yè)務(wù)。

重點(diǎn)及難點(diǎn)

中央銀行的性質(zhì)與職能，中央銀行制度的類型，中央銀行的業(yè)務(wù)。

第九章　　貨幣政策

教學(xué)內(nèi)容

1、貨幣政策概述；

2、貨幣政策工具體系；

3、貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制；

4、貨幣政策與財(cái)政政策的配合。

重點(diǎn)及難點(diǎn)

貨幣政策的含義，貨幣政策的政策目標(biāo)和中介指標(biāo)，貨幣政策工具的種類及作用機(jī)理，貨幣政策工具的傳導(dǎo)機(jī)制。

五、學(xué)時(shí)分配

本課程共51個(gè)學(xué)時(shí)，具體教學(xué)時(shí)數(shù)分配如下：

序

號(hào)

教學(xué)內(nèi)容

學(xué)

時(shí)

數(shù)

合計(jì)

理論教學(xué)

實(shí)踐訓(xùn)練

導(dǎo)論：金融概述

0

第一章：貨幣與貨幣制度

第二章：信用與信用工具

第三章：利息與利息率

第四章：金融機(jī)構(gòu)與體系

0

第五章：金融市場(chǎng)

第六章：商業(yè)銀行及主要業(yè)務(wù)

第七章：貨幣流通與供求均衡

第八章：中央銀行及主要業(yè)務(wù)

第九章：貨幣政策

總計(jì)

六、相關(guān)課程的銜接

以“財(cái)務(wù)管理”的學(xué)習(xí)為基礎(chǔ)，同時(shí)與

“Excel在財(cái)務(wù)管理中的應(yīng)用”這門課程相銜接

七、考核方式

本課程是考試課，考核方式采取平時(shí)考核和期末考核相結(jié)合方式?？傇u(píng)成績(jī)由平時(shí)表現(xiàn)成績(jī)和期末考核成績(jī)二部分構(gòu)成，其中平時(shí)成績(jī)占總評(píng)成績(jī)的50%，平時(shí)成績(jī)主要包括作業(yè)、課堂表現(xiàn)和出勤情況等組成；期末考核成績(jī)占總評(píng)成績(jī)的50%，序號(hào)

成績(jī)構(gòu)成占總成績(jī)的比例

平時(shí)成績(jī)

50%

期末考核成績(jī)

50%

總評(píng)成績(jī)=平時(shí)成績(jī)×50%

+

期末考核成績(jī)×50%

八、教材及教學(xué)參考書

（一）教材：

《現(xiàn)代金融理論與實(shí)務(wù)》，劉金章、孫可娜主編，清華大學(xué)出版社，2006年7月

（二）參考用書：

1．《金融學(xué)》，黃達(dá)主編，中國(guó)人民大學(xué)出版社

2．《貨幣銀行學(xué)原理》，龍瑋娟、鄭道平主編，中國(guó)金融出版社

3．《現(xiàn)代金融實(shí)務(wù)綜論》劉金章主編,上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社

4．《金融學(xué)》，李健主編，中央廣播電視大學(xué)出版社

九、實(shí)驗(yàn)教學(xué)

實(shí)訓(xùn)一：貨幣與貨幣制度（1課時(shí)）

實(shí)訓(xùn)內(nèi)容：掌握企業(yè)法的概念、特征

實(shí)訓(xùn)二：信用與信用工具（1課時(shí)）

實(shí)訓(xùn)要求：掌握有限責(zé)任公司的概念及其組織機(jī)構(gòu)；掌握股份有限公司的設(shè)立、股份發(fā)行及轉(zhuǎn)讓

實(shí)訓(xùn)三：利息與利息率（1課時(shí)）

實(shí)訓(xùn)要求：掌握破產(chǎn)的申請(qǐng)與受理；掌握破產(chǎn)的條件和程序；理解破產(chǎn)宣告與破產(chǎn)清算

實(shí)訓(xùn)四：金融市場(chǎng)（1課時(shí)）

實(shí)訓(xùn)要求：掌握合同的訂立過(guò)程及內(nèi)容；理解合同的履行、變更、轉(zhuǎn)讓及終止；理解合同效力的有關(guān)規(guī)定及違約責(zé)任的承擔(dān)問(wèn)題

實(shí)訓(xùn)五：商業(yè)銀行及主要業(yè)務(wù)（1課時(shí)）

實(shí)訓(xùn)要求：掌握稅法的概念與構(gòu)成要素

實(shí)訓(xùn)六：貨幣流通與供求均衡（1課時(shí)）

實(shí)訓(xùn)要求：掌握商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)；理解證券的發(fā)行及交易的有關(guān)規(guī)定；掌握匯票、本票和支票

實(shí)訓(xùn)七：中央銀行及主要業(yè)務(wù)（1課時(shí)）

實(shí)訓(xùn)要求：掌握著作權(quán)的概念、內(nèi)容、保護(hù)期限以及著作權(quán)權(quán)利的限制

實(shí)訓(xùn)八：貨幣政策（2課時(shí)）

實(shí)訓(xùn)要求：掌握消費(fèi)者的權(quán)利和經(jīng)營(yíng)者的義務(wù)；理解侵害消費(fèi)者權(quán)益的法律法律責(zé)任