第一篇：銀行做信用貸款[本站推薦]

銀行做信用貸款，就是無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保的貸款。

一、基本條件：

a、國(guó)內(nèi)居民

b、21—55周歲

c、在杭州地區(qū)（0571范圍包括蕭山、臨安、富陽(yáng)、建德等地區(qū)）工作、居住 d、有穩(wěn)定的工作及收入

e、銀行信用記錄良好

二、貸款需提供的基本資料（只需復(fù)印件）

工薪貸（2-30萬(wàn)額度）

1、身份證明：身份證復(fù)印件（必須）

2、工作證明：勞動(dòng)合同或公司開(kāi)具的工作收入證明（必須）

3、收入證明：最近3個(gè)月銀行代發(fā)工資流水或能代表個(gè)人收入的銀行 流水（必須）

4、住址證明：如是租房提供房屋租賃合同。如是親屬或自有住房提

供最近一個(gè)月水/電費(fèi)單（有名字和地址即可）

或寄往家里的信用卡賬單。

5、輔助資料：房產(chǎn)證、本科以上學(xué)歷證（可提高貸款額度）

中小企業(yè)及私營(yíng)業(yè)主貸款需提供的基本資料（2-100萬(wàn)額度）

1、身份證

2、營(yíng)業(yè)執(zhí)照

3、最近6個(gè)月公司對(duì)公流水或個(gè)人銀行流水帳

4、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所租賃合同，及租金票據(jù)

5、如是租房提供房屋租賃合同或暫住證；如是親屬或自有住房提供

最近一個(gè)月水/電費(fèi)單（有名字和地址即可）

或寄往家里的信用卡賬單、企事業(yè)單位寄往家中的信函等;

6、輔助資料：房產(chǎn)證、本科以上學(xué)歷證（可提高貸款額度）

房產(chǎn)貸（2-15萬(wàn)額度）

1、身份證明：身份證復(fù)印件（必須）

2、工作證明：勞動(dòng)合同或公司開(kāi)具的工作證明（必須）

3、收入證明：公司開(kāi)具的收入證明，無(wú)需提供銀行流水（必須）房產(chǎn)權(quán)證復(fù)印件

4、住址證明：自有住房提供最近一個(gè)月水/電費(fèi)單/煤氣單（有名字和地址即可）房屋按揭合同及最近三個(gè)月的按揭還款記錄

溫馨提示：貸款找正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，放款前絕不收任何費(fèi)用

第二篇：個(gè)人銀行信用貸款流程

個(gè)人銀行信用貸款流程

銀行貸款，就是銀行根據(jù)國(guó)家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，并約定期限歸還的一種經(jīng)濟(jì)行為。簡(jiǎn)單的說(shuō)，就是“向銀行借錢”，但是得支付利息。下面就為大家介紹下個(gè)人銀行貸款流程。

個(gè)人銀行貸款流程一：借款人提出申請(qǐng)

借款人應(yīng)當(dāng)向銀行或者其經(jīng)辦機(jī)構(gòu)直接提出書面申請(qǐng)，并填寫《貸款申請(qǐng)書》。內(nèi)容應(yīng)該包括貸款金額、貸款用途、償還能力以及還款方式。在該銀行貸款流程中，借款人在遞交申請(qǐng)的同時(shí)，還應(yīng)提交以下材料：

1、首先必須擁有個(gè)人有效身份證件，提供戶口薄并且具有完全的民事行為能力；

2、擁有穩(wěn)定的職業(yè)，良好的收入，如果是通過(guò)銀行劃賬的方式領(lǐng)取工資的，還需要提交近期的工資卡的流水證明；

3、未婚者提交未婚證明，已婚者提交配偶及家庭成員的相關(guān)材料；

4、擁有申請(qǐng)貸款銀行的固定賬戶；

5、貸款機(jī)構(gòu)的其他規(guī)定要求。

個(gè)人銀行貸款流程二：銀行審批

該流程中包括：立項(xiàng)；對(duì)借款人進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)估；銀行進(jìn)行可行性分析；綜合判斷；進(jìn)行貸前審查，確定能否貸款。

個(gè)人銀行貸款流程三：簽訂借款合同

如果銀行通過(guò)了對(duì)借款申請(qǐng)的審查，并同意貸款，便與借款人簽訂《借款合同》。在合同中約定貸款種類、貸款用途、貸款金額、利率、貸款期限、還款方式、借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)、違約責(zé)任、糾紛處理及雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

個(gè)人銀行貸款流程四：貸款的發(fā)放

簽訂合同后，雙方即可按合同規(guī)定核實(shí)貸款。借款人可以根據(jù)合同辦理提款手續(xù)，按合同計(jì)劃一次或多次提款。提款時(shí)，由借款人填寫銀行統(tǒng)一制定的提款憑證，然后到銀行辦理提款手續(xù)。銀行貸款從提取之日起開(kāi)始計(jì)算利息。

個(gè)人銀行貸款流程五：銀行貸后檢查

銀行會(huì)在借款人提款之后，對(duì)其貸款提取情況和有關(guān)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和跟蹤調(diào)查。

個(gè)人銀行貸款流程六：貸款的收回與延期

1、銀行在短期貸款到期前一個(gè)星期、中長(zhǎng)期貸款到期前一個(gè)月，發(fā)送還本付息通知單；

2、貸款到期時(shí)，由借款人主動(dòng)開(kāi)出結(jié)算憑證，交銀行辦理還款手續(xù)；

3、對(duì)于未主動(dòng)還款的，銀行可采取扣款的方法，即從借款人賬戶中收回貸款本息。希望筆者所剖析的個(gè)人銀行貸款流程能給您帶來(lái)幫助。另外需要注意的是：借款人若未能按期還款，應(yīng)按規(guī)定提前的天數(shù)申請(qǐng)延期。

Morror

第三篇：銀行小額信用貸款調(diào)查報(bào)告

平安銀行小額信用貸款調(diào)查報(bào)告

面對(duì)小微企業(yè)信貸和小額貸款業(yè)務(wù)需求越來(lái)越大的今天，**作為創(chuàng)業(yè)之都，小微企業(yè)信貸和小額貸款業(yè)務(wù)的市場(chǎng)空間可謂是空前廣大。如何迅速占領(lǐng)這一市場(chǎng)，也是我們交行轉(zhuǎn)型發(fā)展一道刻不容緩的習(xí)題。目前，從**信貸市場(chǎng)發(fā)展的情況來(lái)看，零售銀行一直做得很好的平安銀行憑借其推出的新一貸信用貸款產(chǎn)品，在這一領(lǐng)域已搶占了一些先機(jī)。而現(xiàn)階段我們所面臨的的問(wèn)題是學(xué)習(xí)其他銀行的優(yōu)秀做法，如何取其之長(zhǎng)在占領(lǐng)市場(chǎng)的過(guò)程中后來(lái)居上。

這段時(shí)間，本人通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)調(diào)查和資料收集了解了一些平安新一貸產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)與特點(diǎn)。新一貸產(chǎn)品是平安銀行向擁有穩(wěn)定連續(xù)性工資性收入人士以及經(jīng)營(yíng)收入的自雇人士發(fā)放的，并以認(rèn)定的每月工資性或者經(jīng)營(yíng)性收入作為主要貸款金額判斷依據(jù)，用于消費(fèi)或經(jīng)營(yíng)用途無(wú)擔(dān)保人民幣貸款業(yè)務(wù)。其具體情況如下：

1、產(chǎn)品特色

對(duì)于新一貸平安銀行打出了‘新一貸’個(gè)人貸款0擔(dān)保0抵押，最快1天放款，最高可貸50萬(wàn)，只需來(lái)銀行1次。的廣告語(yǔ)，十分吸引人。其產(chǎn)品特色主要為以下幾點(diǎn)：

1、無(wú)需擔(dān)保：無(wú)需任何房產(chǎn)抵押、無(wú)需他人擔(dān)保，只憑客戶信用進(jìn)行貸款；

2、便捷申請(qǐng)：客戶只需1 次到銀行，填寫一張申請(qǐng)表，簽署一份合同；

3、快速反饋：半小時(shí)內(nèi)反饋初審意見(jiàn)；

4、高時(shí)效承諾：自申請(qǐng)之日起，資金3 個(gè)工作日到賬；最快1天放款；

5、適用范圍廣：受薪人士及自雇人士均可申請(qǐng)；

2、目標(biāo)客戶群

目標(biāo)客戶年齡25-55（含）周歲；

具有有完全民事行為能力的中國(guó)公民，并必須領(lǐng)有第二代身份證；

工作關(guān)系所在地必須在經(jīng)辦機(jī)構(gòu)所在地（以市級(jí)行政區(qū)域?yàn)闇?zhǔn)）；

滿足月平均收入及現(xiàn)單位工作時(shí)間下限標(biāo)準(zhǔn)；

借款人性質(zhì)

收入標(biāo)準(zhǔn)

現(xiàn)單位工作時(shí)間

標(biāo)準(zhǔn)受薪客戶

≥6000元/月

≥6個(gè)月

優(yōu)良職業(yè)客戶

≥4000元/月

≥3個(gè)月

平安員工

≥4000元/月

≥3個(gè)月

平安代發(fā)工資客戶

≥5000元/月

≥1個(gè)月

5.無(wú)不良信用記錄；

6.標(biāo)準(zhǔn)受薪客戶需要有社保，有信用記錄。

部分客戶資質(zhì)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

? 優(yōu)良職業(yè)

1、公務(wù)員，但現(xiàn)役軍人、軍警、武警等部隊(duì)編制人員除外；

2、公益型事業(yè)單位人員；

3、社會(huì)公用事業(yè)單位人員行政事業(yè)單位人員；

4、金融行業(yè)人員：包括銀行、證券、信托、基金、保險(xiǎn)公司的正式工作人員；

5、上市公司及其分支機(jī)構(gòu)（含下屬分公司、子公司）的正式工作人員；

6、國(guó)有獨(dú)資壟斷性行業(yè)或行業(yè)龍頭企業(yè)的正式工作人員：如煙草、石油等。

? 標(biāo)準(zhǔn)受薪客戶

1、除上述和平安員工以外的所有符合條件的其他受薪人士。

2、未持有公司股份的法定代表人（需提供工商登記信息、公司章程等有效法律文件證明），及持有股份低于 10％（含）的股東（需提供工商登記信息、公司章程等有效法律文件證明）。

標(biāo)準(zhǔn)受薪客戶還需同時(shí)滿足以下任一條件方能受理申請(qǐng)。

1、女性。

2、大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷。

3、能提供一年（含）以上連續(xù)工資流水的。一年前工作單位記錄與申貸時(shí)工作單位相符。

4、具有本地戶籍。

5、有信用記錄且持有一年（含）以上，目前額度 1 萬(wàn)元（含）以上且仍有效的信用卡。或有繳款一年以上的銀行貸款記錄。

3、所需基本申請(qǐng)資料

序號(hào)

客戶提供資料

要求

二代身份證

必須是二代身份證

工作證明

近一個(gè)月內(nèi)單位開(kāi)立的工作收入證明

收入證明

房產(chǎn)證或最近30日內(nèi)任何一份在現(xiàn)居住地的有借款人名字的單據(jù)，包括信用卡居住地的有借款人名字的單據(jù)，包括信用卡賬單、電費(fèi)單、水費(fèi)單、燃?xì)鈫巍⒂芯€電視賬單等（以上任意一種即可作為居住證明）

貸款用途證明

貸款用途僅能用于個(gè)人消費(fèi)，包括購(gòu)車、購(gòu)車位、裝修、旅游、留學(xué)、婚慶、醫(yī)療、購(gòu)高爾夫球會(huì)籍、其他耐用消費(fèi)品等用途，貸款不得用于：證券投資、國(guó)家明令禁止或限制的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、房地產(chǎn)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、購(gòu)房、出國(guó)留學(xué)。

4、貸款金額、期限利率及還款方式

（一）、貸款金額（月收入倍數(shù)）

借款人性質(zhì)

本筆貸款倍數(shù)限制

單筆貸款金額區(qū)間

標(biāo)準(zhǔn)受薪客戶

7倍

【3萬(wàn)、30萬(wàn)】

標(biāo)準(zhǔn)受薪客戶（有房產(chǎn)）

10倍

【3萬(wàn)、50萬(wàn)】

優(yōu)良職業(yè)客戶

12倍

【3萬(wàn)、50萬(wàn)】

優(yōu)良職業(yè)客戶（有房產(chǎn)）

15倍

【3萬(wàn)、50萬(wàn)】

平安員工

15倍

【3萬(wàn)、50萬(wàn)】

代發(fā)工資客戶（受薪）【3萬(wàn)、50萬(wàn)】

（二）、期限及利率 1、12、18、24、36個(gè)月四種期限。

2、利率

利率

平安員工

優(yōu)良職業(yè)及平安代發(fā)工資

標(biāo)準(zhǔn)受薪

自雇人士

3萬(wàn)以下

固定月利率

1.39%

1.59%

1.79%

1.99%

1.99%

（三）、還款方式

借款人只能選擇按月還本付息，且申請(qǐng)時(shí)默認(rèn)為按月等額，申請(qǐng)人可通過(guò)網(wǎng)銀自助修改為按月遞減。

提前還款違約金根據(jù)提前還款額的5%收取，且只能提前結(jié)清，不接受部分提前還款。

40%可用來(lái)提現(xiàn)，60%需要刷卡消費(fèi)，單次貸款取現(xiàn)金額不超過(guò)8萬(wàn)。

五、平安新一貸產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)

綜上，平安銀行的新一貸產(chǎn)品的確有它十分顯著的優(yōu)勢(shì)，它以快速、簡(jiǎn)便、客戶覆蓋面廣市場(chǎng)賣點(diǎn)，以特定渠道批量獲客為主要獲客方式，與同業(yè)無(wú)擔(dān)保貸款產(chǎn)品進(jìn)行著細(xì)分市場(chǎng)的差異化競(jìng)爭(zhēng)。因其客戶覆蓋面相對(duì)廣泛，因此相對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)較大。相對(duì)貸款利率也相對(duì)較高，但并未了解到平安對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制和貸款不良率的數(shù)據(jù)。

2012年8月16日后，平安銀行下調(diào)了新一貸費(fèi)率和賬戶管理費(fèi)。更提高了其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

第四篇：銀行個(gè)人信用貸款管理

廣東商學(xué)院華商學(xué)院銀行個(gè)人信用貸款

銀行個(gè)人信用貸款管理

一：銀行個(gè)人貸款的概述

個(gè)人信用貸款是銀行或其它金融機(jī)構(gòu)向資信良好的借款人發(fā)放的無(wú)需提擔(dān)保的人民幣信用貸款。以個(gè)人信用及還款能力為基礎(chǔ)，額度一般不會(huì)超過(guò)10-20萬(wàn)，借款期是1-2年不等。個(gè)人信用貸款是以個(gè)人信用及還款能力作為基礎(chǔ)的貸款服務(wù)，無(wú)需抵押和擔(dān)保，但是需要一定的身份、住址及收入證明。不同的結(jié)購(gòu) 貸款的條件要求、流程、審批額度都有些不同

一，銀行個(gè)人信用貸款的含義

銀行個(gè)人貸款就是銀行向客戶發(fā)放的用于合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需小額、短期或者長(zhǎng)期、大額度資金周轉(zhuǎn)的人民幣

各家銀行所提供的個(gè)人貸款不盡相同，一般都會(huì)包括以下種類：個(gè)人住房貸款，個(gè)人汽車消費(fèi)貸款，個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，個(gè)人有價(jià)單證質(zhì)押貸款和個(gè)人小額信用貸款。

個(gè)人貸款的特點(diǎn)在于：

1、利率水平高；

2、規(guī)模呈現(xiàn)周期性；

3、借款人缺乏利率彈性。

二，銀行個(gè)人信用貸款的相關(guān)規(guī)定

（一）服務(wù)特色

只要保持和擁有良好的個(gè)人資信，就可免擔(dān)保獲得一定額度的銀行貸款。對(duì)符合特定準(zhǔn)入客戶條件的客戶，還可享受更多優(yōu)惠服務(wù)。

（二）申請(qǐng)條件

1、在中國(guó)境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口、具有完全民事行為能力的中國(guó)公民；

2、有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力；

3、遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為及不良信用記錄；

4、在工商銀行取得A-級(jí)（含）以上個(gè)人資信等級(jí)；

5、在工商銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶；

6、銀行規(guī)定的其他條件。

除具備以上基本條件外，還具備以下特定準(zhǔn)入條件之一的借款人為信用貸款特定準(zhǔn)入客戶：

（1）為銀行優(yōu)質(zhì)法人客戶的中高級(jí)管理人員及高級(jí)專業(yè)技術(shù)人員；

（2）個(gè)人擁有自有資產(chǎn)達(dá)200萬(wàn)元（含）以上；

（3）為牡丹白金卡客戶；

（4）持有銀行個(gè)人理財(cái)金賬戶1年（含）以上且賬戶存款平均余額20萬(wàn)元（含）以上；

（5）為工商銀行個(gè)人貸款客戶，貸款金額在50萬(wàn)元（含）以上且連續(xù)2年以上沒(méi)有違約還款記錄（含貸款已結(jié)清客戶）。

（三）貸款金額

貸款額度起點(diǎn)為1萬(wàn)元，最高不超過(guò)50萬(wàn)元(含)。

（四）貸款期限

貸款期限一般為1年（含），最長(zhǎng)不超過(guò)3年。個(gè)人信用貸款一般不辦理展期，確因不可抗力或意外事故而不能按期還貸的，經(jīng)銀行同意貸款期限在1年（含）以內(nèi)的可予以展期一次，展期期限不得超過(guò)原貸款期限且累計(jì)貸款期限(含展期期限)不得超過(guò)1年。而民民貸貸款期限區(qū)別銀行貸款有更多的選擇性。

（五）貸款利率

貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行。

（六）還款方式

貸款期限在1年（含）以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式；貸款期限超過(guò)1年的，采取按月還本付息的還款方式。

（七）借款人向銀行申請(qǐng)個(gè)人信用貸款，需書面填寫申請(qǐng)表，并提交如下資料：

1、本人有效身份證件；

2、居住地址證明（戶口簿等）；

3、個(gè)人職業(yè)證明；

4、借款申請(qǐng)人本人及家庭成員的收入證明；

5、銀行規(guī)定的其他資料。

依借款人特定準(zhǔn)入條件不同還需審查以下資料之一：

（1）優(yōu)質(zhì)法人客戶單位人事部門出具的職務(wù)及專業(yè)技術(shù)級(jí)別的書面證明；

（2）個(gè)人擁有的各類金融資產(chǎn)如銀行存款、債券和基金等憑證；個(gè)人（或配偶）名下房產(chǎn)所有權(quán)證；

（3）牡丹白金卡客戶資料；

（4）工商銀行理財(cái)金賬戶客戶證明資料；

（5）工商銀行個(gè)人貸款借款合同文本。

（八）個(gè)人信用貸款證明

在銀行申請(qǐng)個(gè)人貸款，銀行對(duì)貸款資金的用途是有要求的，一般銀行會(huì)規(guī)定貸款申請(qǐng)人不得將貸款資金用于銀監(jiān)會(huì)明令禁止的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、投資領(lǐng)域，借款人需要提供資金用途證明或者用途聲明。

對(duì)于能夠提供貸款用途證明的，貸款申請(qǐng)人需要提供相關(guān)資料證明。比如申請(qǐng)貸款的用途是購(gòu)買汽車，那么需要提供購(gòu)車合同或購(gòu)車發(fā)票等材料；若貸款準(zhǔn)備用于裝修，則需要向銀行出具裝修合同。

如果貸款無(wú)法在申請(qǐng)時(shí)提供貸款用途證明，一般情況下借款人需要寫清貸款用途聲明。格式如下：

本人 XXX 向 XXX 銀行申請(qǐng)個(gè)人信用貸款 XX 萬(wàn)元整。

本人鄭重聲明：該貸款真實(shí)用途為 XXX人的出國(guó)旅游資金，并承若遵守貸款合同約定。如擅自改變貸款使用用途，一切后果由本人自負(fù)。

聲明人：

年 月 日

向銀行出具貸款用途聲明，一方面是銀行為了規(guī)避借款人在貸款后，可能產(chǎn)生的法律風(fēng)險(xiǎn)，另一方面也是對(duì)貸款申請(qǐng)人對(duì)貸款的合法用途給予一定的約束，并不 會(huì)對(duì)今后的貸款利率和還款等方面產(chǎn)生影響。

（九）操作指南

銀行以轉(zhuǎn)賬方式向借款人指定個(gè)人結(jié)算賬戶發(fā)放貸款。其他操作同個(gè)人汽車消費(fèi)貸款。

（十）個(gè)人信用貸款需準(zhǔn)備的材料：

以上4條是最基本的信息，由于每個(gè)

1、首先你必須擁有有效地身份證件，提供戶口薄并且具有完全的民事行為能力；

2、擁有穩(wěn)定的職業(yè)，良好的收入，如果是通過(guò)銀行劃賬的方式領(lǐng)取工資的，還需提交工資卡的流水證明；

3、未婚者提交未婚證明，已婚者要提交配偶及家庭成員的相關(guān)資料；

4、擁有申請(qǐng)貸款銀行的固定賬戶;人申請(qǐng)的機(jī)構(gòu)不同，所以每個(gè)金融機(jī)構(gòu)除上訴幾條基本的條件外，還會(huì)有些符合自己機(jī)構(gòu)的一些相對(duì)具體的條款，視機(jī)構(gòu)不同條件不一，所以也請(qǐng)有貸款需求的朋友向你選擇的具體機(jī)構(gòu)進(jìn)行了解，在滿足上述條件的情況下填寫規(guī)定的表格，遞交給您選擇的貸款機(jī)構(gòu)，接下來(lái)的時(shí)間就是等待.（十一）貸款流程

正規(guī)銀行辦理的流程是：首先，借款人需向銀行提交除身份證以外的一系列材料，包括

（1）貸款申請(qǐng)審批表；

（2）居住地址證明；

（3）職業(yè)和收入證明；以及銀行規(guī)定的其他資料。

其次，銀行對(duì)借款人提交的申請(qǐng)資料審核通過(guò)后，雙方簽訂借款合同。最后，銀行以轉(zhuǎn)賬方式向借款人發(fā)放貸款。

三、獲取銀行個(gè)人信用貸款時(shí)應(yīng)該注意的事項(xiàng)

1、申請(qǐng)個(gè)人小額信用貸款，無(wú)論是銀行放款，還是金融機(jī)構(gòu)放款，都需要申貸人有還款能力。也就是說(shuō)，那些聲稱，不需要任何條件就可以貸款給你的，千萬(wàn)不可以相信。

2、很多人都問(wèn)，憑身份證是否可以貸款的問(wèn)題?？煲踪J這里解答一下：身份證是證明個(gè)人身份的證件，無(wú)法證明個(gè)人信用情況。所以僅憑身份證，任何正規(guī)的貸款機(jī)構(gòu)都不會(huì)通過(guò)貸款審核的。

3、俗話說(shuō)：有借有還，再借不難。無(wú)論是通過(guò)銀行還是金融機(jī)構(gòu)貸款，都要保證按時(shí)還款，這樣下次需要貸款的時(shí)候，才會(huì)使對(duì)方認(rèn)可你的信用度。

四、銀行個(gè)人信用貸款申請(qǐng)不通的原因

（一）：“資質(zhì)不夠”是銀行最美的借口

很多申請(qǐng)貸款被拒的人都會(huì)覺(jué)得“幸?？偸悄敲簇S滿，現(xiàn)實(shí)總是那么骨干”。

其實(shí)，造成貸款失敗的原因有很多，可能是銀行信貸專員不了解貸款申請(qǐng)人的行業(yè)，可能是在申請(qǐng)貸款時(shí)銀行的信貸額度滿了，也可能是貸款申請(qǐng)的額度太小，信貸員不想做。但無(wú)論什么情況下的貸款失敗，你得到的答案往往是：個(gè)人資質(zhì)不夠、抵押物不符合、沒(méi)有擔(dān)保等原因。所以，不要以為一次貸款申請(qǐng)被拒就是“杯具”，很多時(shí)候找?guī)准也煌你y行申請(qǐng)甚至是多申請(qǐng)幾次，往往會(huì)有不一樣的結(jié)果。

（二）此處不獲貸，自有獲貸處

申請(qǐng)貸款其實(shí)就和高考填志愿一樣，一個(gè)學(xué)校落榜并不意味所有學(xué)校對(duì)你關(guān)上了校門。同理，在一家銀行貸款失敗并不意味著這家銀行就對(duì)你關(guān)上了大門，因?yàn)橐患毅y行有許多支行，這家拒絕了你，并不一定其他的支行也會(huì)拒絕你；一家銀行拒絕你，并不等于其他的銀行也會(huì)拒絕你；一家金融機(jī)構(gòu)拒絕你，還有其他的金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)接受你。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，一家中小企業(yè)要平均接觸10家以上的銀行才有可能融資成功。而個(gè)人在申請(qǐng)貸款時(shí)需要注意的是，如果有多家銀行指出你貸款被拒的共同問(wèn)題，那么這才有可能是你貸款失敗的真正原因，需要在這個(gè)問(wèn)題上及時(shí)彌補(bǔ)，才能讓以后與銀行的接觸中獲得信任。

五、現(xiàn)今銀行力推個(gè)人信用貸款

沒(méi)有房產(chǎn)可以抵押，沒(méi)有第三方擔(dān)保，還能從銀行拿到貸款嗎？能，不過(guò)你需要良好的信用記錄和穩(wěn)定的收入。在信貸不斷緊縮和樓市調(diào)控背景下，不少銀行開(kāi)始把注意力從個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)移到個(gè)人信用貸款領(lǐng)域，平安銀行、寧波銀行、杭州銀行和渣打銀行近期都在大力吆喝各自的個(gè)人信用貸款產(chǎn)品。不過(guò)，在央行幾次加息后，這個(gè)人信用貸款產(chǎn)品的利率也隨之大幅上漲。

門檻：良好的信用和穩(wěn)定的收入

目前市場(chǎng)上的個(gè)人信用貸款多為中小銀行和外資行推出，無(wú)需任何抵押和擔(dān)保，但借款人需要有良好的信用記錄和穩(wěn)定的收入。事實(shí)上，此前的個(gè)人信用貸款多為工行等國(guó)有大銀行推出，不過(guò)只針對(duì)公務(wù)員等特殊客戶，隨著越來(lái)越多銀行的加入，借款人的門檻也越來(lái)越低。

如平安銀行的“新一貸”只對(duì)擁有穩(wěn)定收入的人士發(fā)放，以其每月工資收入作為貸款金額判斷依據(jù)，該業(yè)務(wù)的申請(qǐng)人年齡在25至55周歲，在現(xiàn)工作單位工作滿6個(gè)月，近半年月平均稅后收入不低于3600元。寧波銀行的“白領(lǐng)通”主要針對(duì)具有穩(wěn)定的職業(yè)和較高的經(jīng)濟(jì)收入人士。

結(jié)語(yǔ)

一、全球化趨勢(shì)：即中國(guó)的銀商業(yè)行將會(huì)走向世界，與國(guó)際銀行、國(guó)際資本市場(chǎng)的發(fā)展共同進(jìn)步，發(fā)展水平逐步與國(guó)際銀行業(yè)趨于一致；

二、混業(yè)化趨勢(shì)，中國(guó)商業(yè)銀行正在開(kāi)始混業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展趨勢(shì)，工行成立投行部、成立金融租賃公司、收購(gòu)國(guó)外商業(yè)銀行鄧就是一種明顯信號(hào)；

三、綜合化趨勢(shì)：創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展加速，發(fā)展投行業(yè)務(wù)、資金交易業(yè)務(wù)、金融衍生業(yè)務(wù)、結(jié)算、代理等中間業(yè)務(wù)，而且這些業(yè)務(wù)的占比正在逐步加大。

四、理財(cái)業(yè)務(wù)正在成為一種趨勢(shì)，不管是公司理財(cái)還是個(gè)人理財(cái)都在快速發(fā)展?，F(xiàn)在正在沖過(guò)去那種注重信貸，從發(fā)展貸款收取貸款利息逐步走向發(fā)展理財(cái)實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值方面收取中間業(yè)務(wù)收入，實(shí)現(xiàn)雙贏的局面。

五、風(fēng)險(xiǎn)管理正在顯現(xiàn)出去作為金融管理的價(jià)值。過(guò)去企業(yè)和個(gè)人注重發(fā)展，缺少資金，銀行作貸款；現(xiàn)在企業(yè)和個(gè)人注重資產(chǎn)增值，銀行發(fā)展理財(cái)；不久的將來(lái)，人們必然注重風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)管理的根本目的，在風(fēng)險(xiǎn)管理中實(shí)現(xiàn)發(fā)展和資產(chǎn)增值的雙重目的。

六、并購(gòu)將會(huì)成為一種趨勢(shì)，大銀行、高效率的銀行將會(huì)吞并低效率、小銀行。

七、投資銀行將會(huì)大有作為，將會(huì)在發(fā)展、投資、調(diào)控的縫隙中通過(guò)創(chuàng)新發(fā)輝關(guān)鍵作用。

八、服務(wù)將會(huì)更加人性化，顧客將會(huì)得到更多實(shí)惠。

九、金融服務(wù)設(shè)施將會(huì)更加自動(dòng)化、網(wǎng)絡(luò)化。

十、信用管理將會(huì)大大減輕銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理壓力。上述趨勢(shì)不是五年可以完成的，但從今往后的五年里，這些趨勢(shì)的發(fā)展是必然的。

參考文獻(xiàn)

淺論我省高校助學(xué)貸款中的誠(chéng)信問(wèn)題-青海教育-2012年 第9期(2)

從國(guó)家助學(xué)貸款違約問(wèn)題談大學(xué)生誠(chéng)信教育-劍南文學(xué)：經(jīng)典閱讀-2012年 第5期(2)緊縮加劇中小企業(yè)融資成本和銀行風(fēng)險(xiǎn)-中國(guó)房地產(chǎn)業(yè)-2011年 第6期(2)

第五篇：郵儲(chǔ)銀行信用貸款簡(jiǎn)介

郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人信用貸款簡(jiǎn)介

一．準(zhǔn)入條件

1.具備良好信用記錄、穩(wěn)定收入來(lái)源的單位職工

2.年齡25-55周歲，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民

3.信用記錄不為次級(jí)或禁入類，當(dāng)前在我行及其他金融機(jī)構(gòu)無(wú)拖欠貸款。

4.借款人（或父母、配偶、子女，下同）在貸款行所在城市擁有自有產(chǎn)權(quán)的房屋。

5.具有貸款行所在地常住戶口，或連續(xù)居住二年以上的有效證明；

6.在貸款行所在市（地）連續(xù)工作滿二年 對(duì)借款人工作單位特別要求（符合之一即可）：

1.國(guó)家政府機(jī)關(guān)正式編制公務(wù)員

2.事業(yè)單位副科級(jí)以上的正式編制員工

3.公立學(xué)校或當(dāng)?shù)刂搅W(xué)校獲得中級(jí)以上職稱的正式編制教師；

4.公立醫(yī)院獲得副主任醫(yī)師（副教授）以上職稱的正式編制醫(yī)生。

5.金融、電信、電力、煙草、煉化、港務(wù)、鹽務(wù)、律師、會(huì)計(jì)師行業(yè)企業(yè)、全國(guó)500 強(qiáng)企業(yè)和世界500 強(qiáng)企業(yè)在華分支機(jī)構(gòu)的中、高級(jí)管理人員和技術(shù)人員。

二．借款用途

用于借款人及其配偶的合法消費(fèi)支出：

1.支住房裝修費(fèi)用

2.購(gòu)買自用車（不含二手汽車）

3.購(gòu)買大件耐用消費(fèi)品

4.結(jié)婚、旅游費(fèi)用

5.支付高等教育學(xué)雜費(fèi)和子女留學(xué)費(fèi)用 三．授信金額與期限

單一借款人及其家庭只能在我行申請(qǐng)一筆個(gè)人信用消費(fèi)授信，在授信期內(nèi)，可以循環(huán)多次支用。

授信金額最低3萬(wàn)元，最高100萬(wàn)元

授信期限最短1個(gè)月，最長(zhǎng)24個(gè)月

授信期限內(nèi)多次、循環(huán)支用。個(gè)人信用消費(fèi)貸款額度支用期等同于額度存續(xù)期，即自循環(huán)授信生效之日起、至授信到期日止。四．年利率

根據(jù)個(gè)人信用評(píng)級(jí)，利率為人民銀行基準(zhǔn)利率的90%至140%

聯(lián)系電話：0539-8058938