第一篇：個人理財作業(yè)

單選題： 1．

在銀行存款10萬元，如果年利率是4％，大約經(jīng)過多少年才能增值為20萬元？ A．13年 B．15年 C．18年 D．20年

2．下列哪一項不是金融理財師的“4E”標準？ A．教育（Education）B．考試（Examination）C．從業(yè)經(jīng)驗（Experience）D．認真（Earnest）

3．保費支出的適當比重應(yīng)為家庭年收入的（）。A．8% B．10% C．15% D．20% 4．典型的后付年金是指（）。A．付房租 B．生活費支出 C．每月還按揭貸款 D．交保險費

5．以個人住房抵押的個人綜合消費貸款，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）。A．60% B．70% C．80% D．90% 6．王先生的賬單日為每月5日，到期還款日為每月23日。王先生有一筆消費發(fā)生在4月6日，他享用的免息期就可以長達（）。A．46天 B．47天 C．48天 D．49天

7．金融理財?shù)母疽饬x在于（）。A．一生財務(wù)資源配置效用的最大化 B．財富管理和風險管理 C．減輕稅收負擔 D．保障退休后的生活

8．2010 年，積極的貨幣政策業(yè)已終結(jié)，從緊的貨幣政策成為主旋律。下列哪項不是央行實行從緊的貨幣政策的手段（）。A．提高存款準備金率 B．提高利率 C．發(fā)行央行票據(jù)

D．在公開市場上買入國債

9．銀行金融理財業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國銀行類理財產(chǎn)品多達2000 多種，金額超過10000 億元。對于銀行來說，下列表述正確的是（）。A．理財業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù) B．理財業(yè)務(wù)屬于負債業(yè)務(wù) C．理財業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù) D．理財業(yè)務(wù)整合了負債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)

10．辦理個人汽車貸款程序正確的是（）。1.借款人申請貸款，填寫《汽車消費貸款申請表》

2.借款人選定汽車，并與特約汽車經(jīng)銷商簽訂《購車合同》 3.貸款審批 4.簽約放款 A．1234 B．2134 C．3412 D．1324 單選題：（共10道試題，每題3分）1．

一國股市作為宏觀經(jīng)濟的晴雨表，其表現(xiàn)與國民經(jīng)濟的運行關(guān)系為（）。A．二者始終保持一致 B．股市會提前上漲或下跌 C．二者始終不會同步 D．二者沒有內(nèi)在一致性

2．（）的經(jīng)濟增長狀態(tài)將導致證券市場價格下跌。A．穩(wěn)定、高速 B．轉(zhuǎn)折性

C．宏觀調(diào)控下的減速 D．失衡

3．有利于證券市場繁榮的貨幣政策是（）。A．提高準備金率 B．提高再貼現(xiàn)率 C．公開市場買入 D．公開市場賣出

4．股份公司發(fā)行的股票具有（）的特征。A．提前償還 B．無償還期限 C．非盈利性

D．股東結(jié)構(gòu)不可改變性 5．優(yōu)先股籌資的優(yōu)點不包括：（）A．比債券籌資成本低 B．不增加財務(wù)風險

C．不影響普通股東的控股權(quán) D．股息通常固定

6．基金持有一家上市公司發(fā)行的股票不能超過其基金資產(chǎn)凈值的（）。A．5% B．10% C．15% D．20% 7．封閉式基金年度收益分配比例不得低于基金年度已實現(xiàn)收益的（）。A．70% B．90% C．80% D．100% 8． 按照我國《證券投資基金運作管理辦法》規(guī)定“基金名稱顯示投資方向的，應(yīng)當有（）以上的非現(xiàn)金基金資產(chǎn)屬于投資方向確定的內(nèi)容?！? A．70% B．90% C．80% D．100% 9．基金管理人應(yīng)當自收到投資人申購、贖回申請之日起（）個工作日內(nèi)，對該申購、贖回的有效性進行確認。A．1 B．2 C．3 D．5 10．開放式基金管理人應(yīng)當自接受投資人有效贖回申請之日起（）個工作日內(nèi)支付贖回款項，但中國證監(jiān)會規(guī)定的特殊基金品種除外。A．1 B．3 C．5 D．7 單選題：（共10道試題，每題3分）

1．下面哪個條件不是構(gòu)成健康保險所指疾病必須的條件（）。A．必須是由于明顯非外來原因所造成的 B．必須是非先天性的原因所造成的 C．必須是由于非長存的原因所造成的 D．必須是由非傳染性的原因所造成的

2．壽險中，要求投保人在（）必須具有可保利益。A．投保時 B．理賠時

C．投保時或理賠時 D．投保時和理賠時

3．某人購買了 10 萬元的終身壽險，在保險期間，不幸被一輛汽車撞死。按照有關(guān)法律規(guī)定，肇事司機應(yīng)該賠償其家屬 5 萬元。事后該被保險人的丈夫持保單向保險公司索賠，保險公司對該案件的處理方式應(yīng)當是（）。A．不賠，因為不屬于保險責任 B．賠償 10 萬元 C．賠償 5 萬元

D．先賠償 10 萬元，然后再向肇事司機追償 5 萬元賠款

4．以被保險人在規(guī)定時期內(nèi)死亡為條件，給付死亡保險金的保險是（）。A．兩全保險 B．萬能壽險 C．終身人壽保險 D．定期人壽保險

5．能夠在提供保障的同時附加了更多理財功能的險種是：（）A．財產(chǎn)保險 B．責任保險 C．人壽保險 D．信用保險 6．

當某種貨幣的遠期匯率高于即期匯率時，我們就說該貨幣（）。A．升水 B．貼水 C．升值 D．貶值 7．

上海利率即上海銀行間同業(yè)拆放利率，縮寫為（）。A．HIBOR B．SIBOR C．LIBOR D．SHIBOR 8．假設(shè)1美元=108.25日元，當日元匯價下跌10點，1美元 =（）日元。A．108.15 B．108.35 C．107.25 D．109.25 9．

假設(shè)某日英鎊兌人民幣的匯率為13.3530，當英鎊兌人民幣的匯率為13.2274時，英鎊兌人民幣變化幅度為：（）。A．1.05% B．－1.05% C．－0.94% D．0.94% 10．以下不屬于現(xiàn)匯與現(xiàn)鈔區(qū)別的是：（）A．現(xiàn)匯的流通性更好

B．銀行買入現(xiàn)匯的價格比現(xiàn)鈔高 C．銀行買入現(xiàn)匯的價格比現(xiàn)鈔低 D．現(xiàn)匯的存款利息高

單選題：（共10道試題，每題3分）

1．黃金期貨的最低交易保證金是合約價值的（）。A．5% B．7% C．10% D．15% 2．目前世界上最大的黃金市場是：（）。A．新加坡 B．東京 C．香港 D．倫敦

3．下面不屬于黃金個人理財優(yōu)勢：（）A．抵御通脹 B．套現(xiàn)方便 C．贏利性高 D．適于收藏

4．下面不屬于中國銀行“黃金寶業(yè)務(wù)”委托方式的是：（）A．獲利委托 B．止損委托 C．雙向委托 D．市價委托

5．集合資金信托計劃的主要特點是：（）。A．依據(jù)委托人確定的管理方式

B．必須按照委托人的意愿運用信托資金 C．有兩個或兩個以上委托人 D．通常只簽訂一份合同 6．信托最核心的功能是：（）A．融通職能 B．投資職能 C．財產(chǎn)管理 D．公益服務(wù)職能

7．享受受托財產(chǎn)所產(chǎn)生收益的人是：（）A．委托人 B．受托人 C．受益人 D．投資人

8．1、2011年9月1日起，我國個稅免征額上調(diào)至（）。A．1600元／月 B．2000元／月 C．3500元／月 D．5000元／月

9．下列（）不是我國個人所得稅的納稅人。A．在中國境內(nèi)有住所的個人

B．中國境內(nèi)無住所而在境內(nèi)居住滿一年的個人

C．中國境內(nèi)無住所而在境內(nèi)居住不滿一年的個人從中國境外取得所得 D．中國境內(nèi)無住所而在境內(nèi)居住不滿一年的個人從中國境內(nèi)取得所得 10．以下不屬于居民購買保險時可以享受到的稅收優(yōu)惠是：（）A．所提取的住房公積金免交個人所得稅 B．保險賠款免交個人所得稅

C．個人帳戶中住房公積金所得利息免交個人所得稅 D．免交增值稅

多選題：

1．個人理財目標有以下幾方面的特征？ A．周期性 B．階段性 C．個人性 D．總體性

2．我們把理財價值觀分成四種類型，即（）。A．偏退休型 B．偏當前享受型 C．偏購房型 D．偏子女型

3．下列哪些產(chǎn)品不屬于“進攻”性的投資產(chǎn)品？ A．外匯 B．投資基金 C．信托產(chǎn)品 D．國債

4．實現(xiàn)個人理財目標應(yīng)注意因素有（）。A．時間性 B．總體性 C．可行性 D．操作性

5．典型的先付年金包括（）。A．付房租 B．生活費支出 C．教育金支出 D．交保險費

6．銀行理財是指商業(yè)銀行的下列哪些行為？ A．了解和發(fā)掘客戶需求 B．分析客戶的財務(wù)狀況

C．制訂客戶財務(wù)管理目標和計劃

D．幫助客戶選擇金融產(chǎn)品并以實現(xiàn)理財目標 7．購買銀行理財產(chǎn)品的步驟包括：（）。A．了解自己的理財目標 B．評估自身風險承受能力 C．了解投資者購買的產(chǎn)品 D．選擇一個信任的銀行

8．進行理財規(guī)劃時資產(chǎn)配置的策略包括：（）。A．制訂投資策略 B．買入并持有策略 C．恒定比率調(diào)節(jié)法 D．非恒定比率法

9．資產(chǎn)配置的步驟包括：（）。A．制訂投資策略，確定不同資產(chǎn)的投資比率是多少 B．選擇時機，即在什么時候完成投資組合 C．選擇具體的理財產(chǎn)品，構(gòu)建投資組合 D． 評估自身風險承受能力

10．個人住房消費貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款，貸款利率是按照人民銀行公布的住房貸款利率執(zhí)行，利率一般分幾種。A．5年以上 B．1年以上 C．5年

D．5年以下

多選題：（共10道試題，每題4分）

1．委托交易品種主要包括：（）。A．股票 B．債券 C．基金 D．國債回購 2．

滬深證券交易所對股票、基金交易設(shè)漲跌限制，限幅為前一天收市價的（A．±10% B．±20% C．±30% D．±5% 3．

股票交易程序中，交割通常采用以下幾種方法：（）。A．Ｔ+ 0 B．Ｔ+ 1 C．Ｔ+ 2 D．Ｔ+ 3）。4．

香港股票市場的投資品種有（）。A．藍籌股 B．紅籌股 C．窩輪

D．交易所交易基金

5．債券按實物形態(tài)區(qū)分為哪幾種？（）A．實物券 B．公司債券 C．憑證式債券 D．記賬式債券

6．債券按發(fā)行主體不同，包括：（）A．憑證式債券 B．記賬式債券 C．政府債券 D．金融債券 E．公司債券

7．技術(shù)分析的三個假設(shè)前提包括：（）。A．價格反映市場一切信息 B．價格運動具有趨勢性 C．注意尋找“估值凹地” D．歷史會重演

8．根據(jù)組織形式的不同，基金可分為（A．公司型投資基金）。B．契約型投資基金 C．封閉式基金 D．開放式基金

9．根據(jù)投資對象的不同，基金可分為（）。A．開放基金 B．債券基金 C．貨幣市場基金 D．指數(shù)基金

10．一般說來，買賣開放式證券投資基金有如下幾種費用：（A．認購費 B．申購費 C．贖回手續(xù)費 D．管理費

多選題：（共10道試題，每題4分）

1．保險理財?shù)脑瓌t是：（）。A．保值增值 B．轉(zhuǎn)移風險 C．經(jīng)濟補償 D．量力而行

2．按照保險標的不同，保險可以分（）。A．人身保險 B．財產(chǎn)保險）。C．責任保險 D．醫(yī)療保險

3．健康保險按照保險責任可以分為（）。A．重大疾病保險 B．收入保障保險 C．醫(yī)療保險 D．長期護理保險

4．分紅保險的紅利來源于三差益，這三差益分別是（A．死差益 B．費差益 C．利差益 D．險差益

5．健康保險按給付方式劃分，一般可分為（）。A．拒付型 B．報銷型 C．津貼型 D．給付型

6．外匯必須具有以下三個基本特征：（）。A．國際性 B．可償性 C．可兌換性 D．可流通性

7．在直接標價法下，本國貨幣量減少，表示（）。A．外幣貶值）。B．外幣升值 C．本幣升值 D．本幣貶值

8．根據(jù)風險和收益大小，外匯結(jié)構(gòu)性存款可分為（）兩種。A．保本型 B．不保本型 C．固定收益型 D．浮動收益型

9．合約現(xiàn)貨外匯，（）。A．必須先買入才能賣出 B．必須是足額交易

C．可以在低價先買，待價格升高后再賣出 D．可以在高價位先賣，等價格跌落后再買入

10．目前我國外匯交易市場只進行人民幣與下列貨幣的交易：（）A．美元 B．日元 C．港元 D．歐元 E．韓元

多選題：（共10道試題，每題4分）

1．黃金按其來源的不同和提煉后含量的不同分為（）。A．礦金 B．色金 C．熟金

D．生金

2．根據(jù)成色的高低，可把熟金分為（）三種。A．純金 B．赤金 C．色金 D．礦金

3．黃金有三種基本價格：（）。A．現(xiàn)貨價格 B． 生產(chǎn)價格 C．市場價格 D．官方價格

4．根據(jù)成色的高低，熟金可分為：（）A．K金 B．混色金 C．純金 D．赤金 E．色金

5．信托設(shè)立的書面形式一般有（）。A．信托契約 B．個人遺囑 C．個人宣言

D．法院依法裁定的命令

6．信托可以將財產(chǎn)的所有權(quán)與（）分離。A．受益權(quán) B．使用權(quán) C．管理權(quán) D．債權(quán)

7．信托構(gòu)成的基本要素有：（）A．委托人 B．受托人 C．受益人 D．信托財產(chǎn) E．信托契約

8．與銀行、保險、證券相比，信托在個人理財方面的優(yōu)勢有：（）A．信托財產(chǎn)的所有權(quán)、管理權(quán)、受益權(quán)相分離 B．信托財產(chǎn)不受委托人、受托人的債權(quán)人追索 C．信托財產(chǎn)不受受益人的債權(quán)人追索 D．投資領(lǐng)域多元化 E．高贏利性

9．稅收籌劃的原則是（）。A．合法性 B．綜合性 C．節(jié)稅效益最大化 D．盡量少繳稅

10．影響應(yīng)納稅額通常有（）因素。A．當月收入 B．計稅依據(jù) C．稅率

D．速算扣除數(shù)

判斷題：

1．個人理財就是作出一項英明的投資決策。

正確

錯誤

2．遞延年金沒有第一期的支付額。正確

錯誤

3．在終值和利率一定的情況下，計息期越長，現(xiàn)值越小。

正確

錯誤

4．復利一定大于單利。

正確

錯誤

5．偏當前享受型的理財價值觀是先消費享受后犧牲。

正確

錯誤

6．個人綜合消費貸款能滿足客戶各方面的消費需求，提前享受舒適生活。

正確

錯誤

7．如果投資期限越短，投資風險較低的金融工具比率就應(yīng)當越低。正確

錯誤

8．當政府增加稅收時一般會降低經(jīng)濟的增長速度。

正確

錯誤

9．個人存單質(zhì)押貸款期限不得超過質(zhì)押存單的到期日，最長不超過2年。

正確

錯誤

10．借款人以抵押方式申請個人住房貸款時，可以借款人為受益人購買財產(chǎn)保險。正確

錯誤

判斷題：（共10道試題，每題3分）1．

證券投資技術(shù)分析建立在公司的財務(wù)狀況和對宏觀經(jīng)濟政策分析的基礎(chǔ)上。

正確

錯誤

2．B股是以人民幣標明面值，供國外投資者以人民幣購買的股票。正確

錯誤

3．公司發(fā)行股票是為了籌集自有資金。

正確

錯誤

4．只要大量投放貨幣就能使經(jīng)濟擺脫通貨緊縮，帶動股市趨熱。

正確

錯誤

5．市盈率是股票當前的價格和公司每股收益的比率。正確

錯誤

6．出現(xiàn)十字星的K線往往暗示著行情要反轉(zhuǎn)。

正確

錯誤

7．目前我國國債現(xiàn)貨交易當天買進只能于次日賣出。

正確 錯誤

8．開放式基金的認購和申購是一回事。

正確

錯誤

9．指數(shù)基金相對來說管理費用較多。

正確

錯誤

10．開放式基金的價格與其每單位資產(chǎn)凈值有非常密切的相關(guān)性

正確

錯誤

判斷題：（共10道試題，每題3分）1．

目前在個人意外傷害保險中，保險金額最低為1000元，最高為100萬元。正確

錯誤

2．投保人通過購買保險，獲得保險金的時候仍然需要納稅的。

正確

錯誤

3．一般說來，保險金額的確定應(yīng)該以個人的收入水平為依據(jù)。

正確

錯誤

4．保險具有免于債務(wù)追償功能。

正確

錯誤 5．分紅保險的紅利分配有兩種形式：現(xiàn)金分紅、增額分紅。

正確

錯誤 6．

外匯交易是買入一種貨幣而同時必須要賣出另外一種貨幣的行為。正確

錯誤 7．

按直接標價法表示的外匯匯率的升降與本國貨幣對外價值的高低成反比關(guān)系。

正確

錯誤 8．

按間接標價法表示的外匯匯率的升降與本國貨幣對外價值的高低成反比關(guān)系。

正確

錯誤 9．

現(xiàn)在國際外匯交易的主流是投機性的，和國際貿(mào)易的影響不大。正確

錯誤

10．個人外匯虛盤交易可以進行雙向交易。

正確

錯誤

判斷題：（共10道試題，每題3分）

1．黃金與美元在全年的大部分時間內(nèi)呈正相關(guān)。正確

錯誤

2．黃金投資的最終目的是為了分散投資風險，進行更好的資產(chǎn)配置。正確

錯誤 3．

定價交易是世界黃金行市的晴雨表，世界各黃金市場均以此調(diào)整各自的金價。

正確

錯誤

4．紙黃金是通過投機交易獲利，而不是對黃金實物進行投資。

正確

錯誤

5．受托財產(chǎn)所產(chǎn)生的收益由委托人享受。

正確

錯誤

6．信托財產(chǎn)可以免于受托人的債權(quán)人的追索。

正確

錯誤 7．

如果理財是以委托方式進行的，委托人須以自己其他財產(chǎn)對債權(quán)人承擔責任。

正確

錯誤 8． 個人所得稅一般采用累進稅率，體現(xiàn)對高收入者多征稅，對低收入者少征稅，從而達到公平收入分配的目的。

正確

錯誤

9．陸敏到另一家企業(yè)兼職取得收入不到2000元，不用繳納個人所得稅。正確

錯誤

10．個人所得稅屬于間接稅。

正確

錯誤

第二篇：個人理財?shù)谝淮巫鳂I(yè)

一、名詞解釋

1.個人理財業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn) 管理等專業(yè)化服務(wù)活動

2.理財顧問服務(wù)：是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品 推介等專業(yè)化服務(wù)

3.宏觀經(jīng)濟信息：是客戶在尋求個人財務(wù)規(guī)劃服務(wù)時與之相關(guān)的經(jīng)濟環(huán)境數(shù)據(jù)

4.資產(chǎn)分配策略：是指個人理財規(guī)劃師根據(jù)客戶的目標和風險偏好，確定客戶總資產(chǎn)在各 類投資產(chǎn)品之間的合理分配比例

5.客戶市場細分：是指按照客戶的需求或特征將客戶市場分成若干個次市場，并針對不同 的次市場設(shè)計個性化銷售組合的過程

二、簡答題

1.個人理財策劃流程中的六個步驟是什么？

答：個人理財策劃流程包括下面六個步驟

1)建立客戶關(guān)系

2)收集客戶數(shù)據(jù)及確定目標與期望

3)分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況

4)整合個人理財策略并提出個人理財計劃

5)提出個人理財計劃

6)監(jiān)控個人理財計劃

2.個人理財策劃的核心內(nèi)容有哪些？

答：個人理財?shù)暮诵膬?nèi)容包括現(xiàn)金流量管理、儲蓄策劃、證券投資策劃、房地產(chǎn)投資策劃、教育策劃、保險策劃、個人稅收策劃、退休策劃、遺產(chǎn)策劃等內(nèi)容

3.初次與未來客戶面談，應(yīng)該進行哪些方面的準備？

答：主要應(yīng)該從下面五個方面進行準備

1)明確與客戶面談的目的，確定談話的主要內(nèi)容

2)準備好所有的背景資料

3)為面談選擇適當?shù)臅r間和地點

4)確認客戶是否有財務(wù)決定權(quán)，是否清楚自身的財務(wù)狀況

5)通知客戶需要攜帶的個人材料

4.客戶的個人信息主要有哪些內(nèi)容？分別指的是什么？

答：客戶的個人信息分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息財務(wù)信息是指客戶當前的收支狀況、財務(wù)安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢非財務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息，如社會地位、年齡、投資偏好和風險承受能力

5.影響客戶財務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟因素主要有哪兩類？分別包含哪些內(nèi)容？

答：影響客戶財務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟因素主要有兩類：市場參與者和影響客戶財務(wù)狀況的經(jīng) 濟因素。前者主要包含金融市場發(fā)展、社會保障制度、稅收政策、財政與金融政策等影響 因素；后者主要包含經(jīng)濟周期、物價水平和通話膨脹率、利率及匯率、就業(yè)水平等影響因 素。

三、開放式論述題

試結(jié)合我國銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展歷史，談?wù)勀銓ξ覈碡敭a(chǎn)品發(fā)展前景的認識。

答：隨著我國經(jīng)濟的快速增長與居民收入水平的持續(xù)提高，個人財富規(guī)模不斷擴大，同時 財富結(jié)構(gòu)也發(fā)生了顯著變化，包括銀行理財在內(nèi)的非儲蓄類個人金融資產(chǎn)增速驚人。近幾 年來，受特殊市場環(huán)境影響，銀行理財產(chǎn)品更是呈現(xiàn)出爆發(fā)式增長態(tài)勢，并出現(xiàn)了“超短 期產(chǎn)品占據(jù)主導、收益率攀升”等情況。具體原因分析如下：

1.低利率條件下，商業(yè)銀行通過收益相對較高的理財產(chǎn)品，滿足客戶對資產(chǎn)保值增值的迫 切需求。個人財富規(guī)模的不斷擴大使客戶提高了對資產(chǎn)保值增值的要求。在我國近幾年通 脹走高，市場實際負利率的市場情況下，客戶對較高收益產(chǎn)品的需求尤為迫切。

2.面對宏觀政策的變動，商業(yè)銀行通過理財緩解監(jiān)管與市場的雙重壓力。在緊縮的信貸政策下，部分社會融資需求難以得到滿足，商業(yè)銀行只能通過信貸資產(chǎn)類等

理財產(chǎn)品，推動資產(chǎn)向表外移動。

3.針對資本約束強化等現(xiàn)實挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行借力理財提升盈利的可持續(xù)性。理財業(yè)務(wù)涵蓋面廣，品種豐富，不僅有利于商業(yè)銀行負債結(jié)構(gòu)的調(diào)整，還能對銀行的資產(chǎn)

管理、保險、托管等業(yè)務(wù)產(chǎn)生良好的促進作用，有利于優(yōu)質(zhì)客戶維護，對持續(xù)提升銀行的 整體競爭力意義重大。在資本約束日益強化的條件下，低資本消耗的理財業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀 行的優(yōu)先選擇?？蛻魧Y產(chǎn)保值的金融需求仍然存在，也就是說理財產(chǎn)品仍具有市場基 礎(chǔ)；二是表外化是金融發(fā)展到一定階段的必然趨勢，我們應(yīng)當考慮如何隔斷表內(nèi)與表外風 險、如何為表外資產(chǎn)擴張配備相應(yīng)的風險對沖機制等問題，而因表外化存在風險就否定或 壓抑表外化趨勢則是不可取的，反而會抑制金融創(chuàng)新的步伐。當然我們也不可否認，我國的金融起步較晚，和發(fā)達國家相比我們還有一定的差距，我國的銀行理財產(chǎn)品是國際國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的必然結(jié)果，雖然前景廣闊，但始終受到經(jīng)濟環(huán)境和監(jiān)管要求的影響，歷經(jīng)了先發(fā)展、后規(guī)范，發(fā)展與規(guī)范并舉的過程。在新的監(jiān)管要求、市場機遇和客戶需求面前，銀行理財產(chǎn)品面臨著轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式、創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計、拓寬投資渠道等新課題。

第三篇：個人理財作業(yè)4-4

個人理財作業(yè)

4（第十章——第十三章）

一、判斷題

1、根據(jù)我國的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。（錯）

2、個人稅務(wù)籌劃是個人理財規(guī)劃中的一項重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對納稅負擔的低位選擇。（對）

二、單項選擇題

1、企業(yè)取得的（A）利息收入免征企業(yè)所得稅。

A、國債B、國家重點建設(shè)債券C、金融債券D、企業(yè)債券

2、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是(A)。

A..流通性好

B.保管難

C.價格波動大

D.一般是中長期投資

三、名詞解釋

1.退休養(yǎng)老保險

退休養(yǎng)老保險是指勞動者在達到法定退休年齡退休后，從政府和社會得到一定的經(jīng)濟補償、物質(zhì)幫助和服務(wù)的一項社會保險制度。

2.藝術(shù)品

是指造型藝術(shù)的作品。廣義來說，是歷史上一切具有藝術(shù)價值并傳承人類對美的認知、理解、探求、創(chuàng)造的客觀物質(zhì)載體。狹義來說，是凝聚人類各種形式的藝術(shù)勞動的，有某一具體表征和特定的經(jīng)濟價值、文化價值、審美價值、科學價值的物品。

3.稅收籌劃

是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)(稅法及其他相關(guān)法律、法規(guī))的前提下，通過對納稅主體(法人或自然人)的經(jīng)營活動或投資行為等涉稅事項作出事先安排，以達到少納稅和遞延交納目標的一系列謀劃活動。

二、簡答題

1.退休養(yǎng)老保險的作用是什么？

答：退休養(yǎng)老保險的的作用表現(xiàn)在以下幾個方面：

1、保證離退休人員的基本生活；

2、解除勞動者的后顧之憂，調(diào)動勞動者的積極性；

3、有利于精干企業(yè)勞動力隊伍，促進生產(chǎn)力發(fā)展；

4、促進勞動力的合理流動。

2.退休養(yǎng)老投資的原則是什么？

答：退休養(yǎng)老投資遵循的原則是：

1、投資的安全性，即本金安全最重要

2、注意資金流動性，為的是保證有充足的現(xiàn)金以備急用

3、量入為出養(yǎng)成習慣

4、投資組合多樣化，注意整體收益

5、制定計劃，防止意外

6、投資方法簡單易行

3.藝術(shù)品投資的特性是什么？

答：藝術(shù)品投資的特性是：

（1）藝術(shù)品投資是一種經(jīng)濟、文化并駕齊驅(qū)的投資行為

（2）藝術(shù)品投資風險小，較安全

（3）藝術(shù)品投資基本不受政治的影響，基本上不會出現(xiàn)貶值的現(xiàn)象

（4）藝術(shù)品是種可以以“零散資金”投資而獲取“規(guī)模性”回報的投資項目

三、論述題

信托理財產(chǎn)品涉及的稅種的納稅籌劃方法有哪些？P215-217

第四篇：個人理財作業(yè)

個人理財?shù)谝淮巫鳂I(yè)

一：名詞解釋

1、個人理財：個人理財就是通過制定財務(wù)計劃，對個人（或家庭）財務(wù)資源進行適當管理而實現(xiàn)生活目標的一個過程。

2、個人理財規(guī)劃：個人理財規(guī)劃就是通過制定財務(wù)計劃，對個人（或家庭）財務(wù)資源進行適當管理而實現(xiàn)生

活目標的一個過程。

3、生命周期理論：生命周期理論又常被稱作莫迪利亞尼的生命周期理論。生命周期理論對消費者的消費行為提供了全新的解釋，該理論指出，個人是在相當長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的，以在他的整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮他現(xiàn)在的收入、將來的收入，以及可預(yù)期的開支、工作時間、退休時間等諸因素來決定他目前的消費和儲蓄，以使他的消費水平在一生內(nèi)保持在一個相當平穩(wěn)的水平上，而不出現(xiàn)消費水平的大幅度震蕩。

4、客戶市場劃分：客戶市場劃分是指按照客戶的需求或特征將客戶市場分成若干個次市場，并針對不同的次市場設(shè)計個性化銷售組合的過程。

5、個人財務(wù)規(guī)劃標準流程：個人財務(wù)基本程序，即個人理財業(yè)務(wù)流程，包括以下六個步驟：建立客戶關(guān)系，收集客戶信息，分析客戶財務(wù)情況，整合個人理財策略并提出財務(wù)策劃計劃，執(zhí)行和監(jiān)控財務(wù)策劃計劃。

6、資產(chǎn)分配策略：所謂資產(chǎn)分配策略是指財務(wù)策劃師根據(jù)客戶的目標和風險偏好，確定客戶總資產(chǎn)在各類投資產(chǎn)品之間的合理分配比例。

二:論述題

1、人的生命周期和個人特征對個人理財有何影響？

生命周期理論又常被稱作莫迪利亞尼的生命周期理論。生命周期理論對消費者的消費行為提供了全新的解釋，該理論指出，個人是在相當長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的，以在他的整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮他現(xiàn)在的收入、將來的收入，以及可預(yù)期的開支、工作時間、退休時間等諸因素來決定他目前的消費和儲蓄，以使他的消費水平在一生內(nèi)保持在一個相當平穩(wěn)的水平上，而不出現(xiàn)消費水平的大幅度震蕩。

生命周期理論是個人理財最基礎(chǔ)的理論，個人理財追求的目標是使客戶在整個人生過程中合理分配財富，達到人生的效用最大化。這正是生命周期理論的精髓所在。按照該理論可把人生分成不同階段，每個階段有不同的人生財務(wù)目標。如兒童至少年時期是累積個人本錢，為將來謀生作準備，方法是接受教育；20多歲青年理財目標是置業(yè)、結(jié)婚；30多歲壯年是養(yǎng)兒育女；40多歲中年是事業(yè)再發(fā)展；50多歲是準備退休；退休后是遺產(chǎn)傳承安排。

從該理論來看，人生各階段的需求都要提前布局策劃，不能茍且度日。若不早作準備，到時，便會束手就縛，故今天便要為明天準備。生命周期理論雖然提出多年了，但是真正能夠認識到其重要性的人是極其有限。

2、初次與未來客戶面談應(yīng)該進行哪些方面的準備？

在初次面談之前，個人財務(wù)規(guī)劃師應(yīng)該作好以下準備：

1.明確與客戶面談的目的，確定談話的主要內(nèi)容。

2.準備好所有的背景資料。

3.為面談選擇適當?shù)臅r間和地點。

4.確認客戶是否有財務(wù)決定權(quán)，是否清楚自身的財務(wù)情況。

5.通知客戶需要攜帶的個人資料。

3、財務(wù)策劃師在財務(wù)策劃計劃的評估過程時應(yīng)該遵守哪些步驟？

第一步：回顧客戶的目標與需求

第二步：評估財務(wù)與投資策略。

第三步：評估當前投資組合的資產(chǎn)價值和業(yè)績。

第四步：評判當前投資組合的優(yōu)劣。

第五步：調(diào)整投資組合。

第六步：及時溝通客戶。

第七步：檢查策略是否被遵循。

4、如何幫助客戶制定合理的可實現(xiàn)的相互協(xié)調(diào)的財務(wù)目標體系？

1.現(xiàn)金流狀況與目標（收入與支出）。

2.資產(chǎn)保護與遺產(chǎn)管理目標。

3.投資目標。

個人理財?shù)诙巫鳂I(yè)

一、名詞解釋

1、個人銀行理財產(chǎn)品：個人銀行理財產(chǎn)品，是商業(yè)銀行以個人（自然人）為服務(wù)對象、提供一種或多種金融

服務(wù)過程的結(jié)果，是個人銀行理財活動的具體實現(xiàn)形式。

2、個人證券理財：個人證券理財，指個人投資者買賣股票、債券、基金等證券類理財產(chǎn)品，以實現(xiàn)個人貨幣

資產(chǎn)保值和增值的行為。

3、個人保險理財：所謂個人保險理財，就是針對人生中各個階段所面臨的風險，定量分析財務(wù)保障需求額度，并利用保險方式作出適當?shù)呢攧?wù)安排，以避免風險發(fā)生時給生活帶來的沖擊，從而擁有高品質(zhì)生活的一種財務(wù)籌劃活動。

4、年金保險：年金保險，是指保險人在約定的期限內(nèi)或在指定人的生存期內(nèi)，按照一定的周期給付年金領(lǐng)取

者一定數(shù)額保險金的一種傳統(tǒng)人壽保險產(chǎn)品。

5、創(chuàng)新性非壽險保險理財產(chǎn)品：非壽險類保險理財產(chǎn)品，是指由財產(chǎn)保險（非壽險）公司面向個人消費者開

發(fā)和經(jīng)營的、具有保險保障和投資儲蓄功能的新型非壽險保險產(chǎn)品，是產(chǎn)險公司為適應(yīng)心的市場需求、增加產(chǎn)品競爭力而面向個人客戶開發(fā)的一系列新型保險產(chǎn)品，具有保險保障和投資價值或儲蓄功能。

6、外匯結(jié)構(gòu)性存款：是指在普通外匯存款的基礎(chǔ)上嵌入某種金額衍生工具，通過與利率、匯率、指數(shù)等的波

動掛鉤或與某實體的信用情況掛鉤，從而使存款人在承受一定風險的基礎(chǔ)上獲得較高收益的外匯儲蓄存款產(chǎn)品。

7、個人外匯交易：個人外匯交易，或稱個人外匯買賣，是個人客戶委托銀行，參照國際金融市場的外匯行情，把一種可自由兌換的外匯兌換成另一種可自由兌換的外匯，從中賺取實現(xiàn)收益或未來收益。

8、信托：信托是委托人將其財產(chǎn)（包括資金、動產(chǎn)、不動產(chǎn)以及股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)等）委托給受托人，由其按

照委托人的意愿并以受托人的名義，為受益人的利益或特定目的，進行管理、運用或者處分的行為。

9、個人信托：個人信托是指委托人（指自然人）基于財產(chǎn)規(guī)劃的目的，將其財產(chǎn)權(quán)移轉(zhuǎn)與受托人（一般為金

融信托公司），使受托人依信托契約的本旨為受益人的利益或特定目的，管理或處分信托財產(chǎn)的行為。

二、論述題

1、個人銀行理財規(guī)劃步驟包括哪些方面？

個人銀行理財規(guī)劃一般由七個步驟組成：

1.個人投資者應(yīng)盡可能詳細了解自己的資產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和未來收入及支出的預(yù)期，知道有多少

財可以理，這是最基本的前提。

2.梳理自己的理財目標，知道想要干什么，希望有一個什么樣的生活目標，自己的理財和生活目標是否

切合實際，操作性如何瞞著需要結(jié)合第一步的內(nèi)容進行具體分析。

3.對個人風險偏好要有一個客觀理性的評價，正確對待、識別、預(yù)測、控制自己的風險偏好，不要做不

考慮任何客觀情況的風險偏好的假設(shè)。

4.借助商業(yè)銀行理財服務(wù)出具詳盡的理財分析報告，作戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。

5.對相關(guān)銀行理財產(chǎn)品進行考察，重點分析影響投資收益和投資風險的各種因素，在此基礎(chǔ)上進行具體

投資品種和投資時機的選擇。

6.個人銀行理財業(yè)績的評估。

7.個人銀行理財規(guī)劃的修正。

2、從個人投資角度如何看待證券理財產(chǎn)品之間的區(qū)別？

從個人投資角度看，三類證券理財產(chǎn)品之間存在一些明顯的差別

（一）投資對象單一化和投資對象多元化的差別

（二）直接投資和間接投資的差別

（三）價格構(gòu)成方式的差別

3、什么是個人保險理財產(chǎn)品規(guī)劃，其包括哪些內(nèi)容？

個人保險理財規(guī)劃，是指投資者個人依據(jù)自身財務(wù)能力，通過識別面臨的各種風險，進而制定出合理可行的保險方案并購買合適的保險理財產(chǎn)品，以實現(xiàn)保險理財目標的行為。

一個完整的個人保險理財規(guī)劃，應(yīng)該包括以下一些內(nèi)容：

1.個人理財?shù)幕灸繕恕?/p>

2.個人的投資能力。

3.保險理財產(chǎn)品品種。

4.保險理財產(chǎn)品期限。

5.保險機構(gòu)。

6.推敲保險理財產(chǎn)品條款。

4、分析比較“兩得寶”和“期權(quán)寶”的特點？

外匯“兩得寶”業(yè)務(wù)的特點有三：其一是賣出期權(quán)，雙重收益。

其二是匯市平穩(wěn)時收益不減。

其三是歐式期權(quán)，到期執(zhí)行。

外匯期權(quán)寶業(yè)務(wù)的特點有二：其一是存款保本，買入期權(quán)。

其二是投機匯市，損失封頂。

5、與傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款和現(xiàn)行的外匯理財產(chǎn)品相比較，外幣協(xié)議儲蓄有哪些特點？

與傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款和現(xiàn)行的外匯理財產(chǎn)品相比較，外幣協(xié)議儲蓄具有以下七個特點：一是規(guī)定最低起存金額。二是收益較高。三是流動性強。四是風險低。五是幣種多。六是期限靈活。七是手續(xù)簡便。

個人理財?shù)谌巫鳂I(yè)

一、名詞解釋

1、市場比較法：市場比較法是將估價對象房地產(chǎn)與估價時點近期已經(jīng)發(fā)生的類似房地產(chǎn)交易實例進行比

較，通過對交易實例的價格進行適當修正，以此估價對象的市場價值的方法。

2、終身教育：終身教育是指人的一生中所受的各種教育的總和。

3、退休養(yǎng)老保險：退休養(yǎng)老保險是指勞動者在達到法定退休年齡退休后，從政府和社會得到一定的經(jīng)濟

補償、物質(zhì)幫助和服務(wù)的一項社會保險制度。

二、論述題

1、簡述房地產(chǎn)投資風險控制策略的內(nèi)容？

房地產(chǎn)投資風險控制策略

（一）選擇風險較小的項目進行投資

（二）加強市場調(diào)查研究

（三）通過投資組合來分散風險

（四）透過良好的管理控制風險

（五）轉(zhuǎn)嫁風險

（六）通過“期權(quán)”交易控制風險

2、某家庭現(xiàn)有存款20萬元，家庭月收入5000元，銀行住房抵押貸款年利率為5.08%。如果該家庭準備用

存款的18萬元支付住房消費，其中3萬元用于支付各項稅費及裝修費用，15萬元用于首付款，那么該家庭購買住房時的總房價大約為多少？

個人買房總支付 = 總房價 + 各項稅費及裝修費

其中：

1?

總房價?首付款能力?家庭月收入的30%?1r???1???12?

r

1212n式中，r為年利率，n為貸款年限（不超過

30年），首付不低于房價的20%

帶入公式最后解得427020元所以該家庭購買住房時的總房價大約為427020元

3、教育投資計劃的工具有哪些？

（一）傳統(tǒng)教育投資工具

（二）其他教育投資工具

（三）短期教育策劃工具

個人理財?shù)谒拇巫鳂I(yè)

一、名詞解釋

1、基本養(yǎng)老保險：基本養(yǎng)老險亦稱國家基本養(yǎng)老保險，它是國家為保障廣大離退休人員基本生活需要統(tǒng)一政

策規(guī)定并強制實施的一種養(yǎng)老保險制度。

2、藝術(shù)品投資：藝術(shù)品投資是通過藝術(shù)品的交易買賣使資本得以增值的一種投資行為。

3、稅收籌劃：稅收籌劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)（稅法及其他相關(guān)法律、法規(guī)）的前提

下，通過對納稅主體（法人或自然人）的經(jīng)營活動或投資行為等涉稅事項作出事先安排，以達到少納稅和遞延交納目標的一系列謀劃活動。

二、論述題

1、如何控制養(yǎng)老投資的風險？

控制養(yǎng)老的保險的風險1.理性對待風險，提高應(yīng)對能力。

2.組合投資，降低風險。

3.學會分散和轉(zhuǎn)嫁風險。

2、藝術(shù)品投資有哪些方面的特性？

藝術(shù)品投資具有以下特性：

第一，藝術(shù)品投資是一種經(jīng)濟、文化并駕齊驅(qū)的投資行為。

第二，藝術(shù)品投資風險小、較安全。

第三，藝術(shù)品投資基本不受政治的影響，基本上不會出現(xiàn)貶值的現(xiàn)象。

第四，藝術(shù)品是種可以以“零散資金”投資而獲取“規(guī)模性”回報的投資項目。

3、個人收入形成環(huán)節(jié)的納稅籌劃主要有哪些內(nèi)容？

個人收入形成環(huán)節(jié)的燒水籌劃主要有工資、薪金所得的納稅籌劃，勞務(wù)報酬所得的納稅籌劃，稿酬所得的納稅籌劃，利息、股息、紅利所得的納稅籌劃，個體工商戶所得的納稅籌劃，承包、承租經(jīng)營所得的納稅籌劃，土地增值稅的納稅籌劃，房產(chǎn)稅的納稅籌劃。

第五篇：個人理財?shù)谒拇巫鳂I(yè)

個人理財?shù)谒拇巫鳂I(yè)

周奉璇2010-8-17

第十章作業(yè)

一、名詞解釋

退休養(yǎng)老保險企業(yè)年金養(yǎng)老金信托

二、單選題

1、自（）年，我國逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險體系。

A1990年B1991C1992D19932、職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險是我國多層次養(yǎng)老保險體系的一個組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機構(gòu)的一種（）保險形式。

A基本B輔助C補充D主要

3、按照國家對基本養(yǎng)老保險制度的總體思路，未來基本養(yǎng)老保險目標替代率為（）。A28.5%B38.5%C48.5%D58.5%

三、思考題

1、養(yǎng)老保險有哪些基本類型？

2、國外養(yǎng)老保險制度有哪些層次？

3、我國養(yǎng)老保險制度的構(gòu)成體系？

4、個人養(yǎng)老保險有哪些投資渠道？

5、如何進行個人退休策劃？

第十一章作業(yè)

一、名詞解釋

藝術(shù)品藝術(shù)品投資中國書畫

二、單選題

1、藝術(shù)品市場最早出現(xiàn)于經(jīng)濟發(fā)達的西方，距今大約有（）多年的歷史。A200B250C300D3502、我國古錢幣收藏的蓬勃興起是在改革開放后，文物交易的解禁首先從（）開始。A書畫B陶瓷C古典家具D古錢幣

3、（）歷來是藝術(shù)品市場的中堅力量。

A企業(yè)投資者B國有企業(yè)C政府所屬有關(guān)機構(gòu)D私人收藏家

三、思考題

1、世界公認的效益最好的三大投資項目是哪些？

2、收藏藝術(shù)品應(yīng)該掌握三大要點是什么？

3、藝術(shù)品投資的主要技巧有哪些？

4、怎樣理解藝術(shù)品投資的變現(xiàn)能力較弱？

第十二章作業(yè)

一、名詞解釋

稅收籌劃居民納稅義務(wù)人

二、單選題

1、下列稅收種類中，納稅主體不包括自然人的是（）。

A財產(chǎn)稅類B資源稅類C行為稅類D關(guān)稅

2、按照我國稅率的基本規(guī)定，勞務(wù)報酬所得適用的比例稅率為（）。

A5%B10%C15%D20%

3、根據(jù)我國有關(guān)規(guī)定，下列征收個人所得稅的是（）。

A國債利息B保險賠款C中國鐵路建設(shè)債券

D教育儲蓄存款利息

三、思考題

1、我國個人所得稅的內(nèi)容包括哪幾個方面？

2、對個人工資薪金收入可有哪幾種納稅籌劃方法？

3、個人房地產(chǎn)投資涉及哪些稅種及環(huán)節(jié)？

4、退休以后如何對積蓄和資產(chǎn)進行稅收籌劃？

5、向哪些項目捐贈可以從其納稅所得額中全額扣除？

四、案例分析

朱先生是某房地產(chǎn)公司的股東，預(yù)計2005年年底可以獲得20萬元收入。朱先生制定了如下幾種投資方式：

直接留在企業(yè)進行再投資，這樣可以免繳個人所得稅。

2.將這筆錢存入銀行。對儲蓄的籌劃可以采用“私款公存”籌劃法和專項基金籌劃法?？赏顿Y于國債，國債現(xiàn)在仍是免征個人所得稅的項目。

炒股票。如果具有一定的專業(yè)知識和經(jīng)驗，其回報很高，但風險很大。

朱先生詳細地對各種投資方式的收益風險及可能的籌劃進行了研究，展望了一下企業(yè)的發(fā)展趨勢，決定仍然將這筆預(yù)期收入留在企業(yè)進行投資。

思考：朱先生是出于怎樣的考慮將這筆收入再投資的呢？

第十三章作業(yè)

思考題

表達注冊理財策劃師的定義。

簡述個人理財策劃師需遵循的職業(yè)道德準則。

若要圓滿執(zhí)行理財策劃師的工作必須具備怎樣的能力？