第一篇：保險營銷員激勵研究

行政管理畢業(yè)論文

論文題目：保險營銷員激勵研究

姓 名：

學 號：

學 校：

指 導(dǎo)教師：

目 錄

一、前言......................................................................................................................................二、激勵的相關(guān)理論綜述..........................................................................................................（一）激勵的作用..............................................................................................................（二）管理學角度的激勵理論..........................................................................................三、中國保險營銷員激勵機制存在的問題..............................................................................（一）營銷員的薪酬機制不完善......................................................................................（二）晉升制度及培訓(xùn)機制尚存缺陷..............................................................................四、改善激勵機制的具體措施..................................................................................................（一）物質(zhì)激勵..................................................................................................................（二）目標激勵..................................................................................................................（三）工作激勵..................................................................................................................（四）榮譽激勵..................................................................................................................（五）參與激勵..................................................................................................................（六）情感激勵..................................................................................................................（七）文化激勵..................................................................................................................五、結(jié)論....................................................................................................................................參考文獻：................................................................................................................................管理保險營銷員激勵研究

【摘要】隨著近年來我國保險行業(yè)的迅猛發(fā)展，保險營銷人員的隊伍不斷壯大，因此保險營銷人員的管理問題就逐漸成為理論界和企業(yè)家所關(guān)注的焦點，我國保險營銷人員的管理和激勵機制也得到了不斷的完善和改進。本文針對我國保險營銷人員的激勵機制進行了系統(tǒng)性和創(chuàng)新性的研究，力圖為我國保險公司人力資源管理改進提供具有可操作性的對策建議。同時本文對于保險營銷人員激勵機制內(nèi)容體系框架、保險公司激勵機制驚醒了初步探討。【關(guān)鍵詞】保險；營銷人員；激勵機制

一、前言

隨著中國經(jīng)濟的不斷發(fā)展,人們保險意識的不斷增強,國內(nèi)的保險公司越來越多,而且外國的保險公司紛紛進入中國,搶占中國市場,使得保險業(yè)的競爭曰益白熱化。目前我國保險市場的特點是,保險業(yè)市場主體不斷增加,業(yè)務(wù)競爭加劇,時常出現(xiàn)對保險客戶和保險從業(yè)人員的惡性競爭,保險誠信還有一定的缺失。國外二百多年的壽險歷史和我們二十幾年的保險營銷經(jīng)驗證明,保險代理人是保險公司賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。對保險營銷人員的管理是各保險公司關(guān)注的焦點。加入WTO后,年輕的中國保險公司開始與外國保險企業(yè)同臺競爭,對保險營銷人員的爭奪和激勵成為競爭的重點。如何對保險營銷人員進行激勵,是我國保險界和保險公司以及所有保險營銷人員共同面臨的問題。因此通過研究從績效考核、薪酬及獎勵和行為導(dǎo)向等方面的機制展開進一步研究,為防范代理人道德風險、改善保險營銷人員的激勵機制,具有一定的理論和現(xiàn)實價值。

隨著經(jīng)濟全球化的深入，壽險市場競爭的焦點逐漸轉(zhuǎn)化為壽險渠道的競爭。而壽險營銷員作為壽險營銷的傳統(tǒng)渠道，在壽險業(yè)快速發(fā)展的時期曾處于市場主導(dǎo)地位。但是，近年來，壽險銷售渠道呈現(xiàn)多元化趨勢。雖然壽險營銷員渠道對壽險保費的貢獻度有所下降，但是它仍然是各個壽險公司重要的營銷渠道，對壽

出自己的貢獻。造就良性的競爭環(huán)境,形成良好的競爭機制。

（二）管理學角度的激勵理論

激勵理論是關(guān)于如何滿足人的各種需要、調(diào)動人的積極性的原則和方法的概括總結(jié)。當前主要的激勵理論有三大類，分別為內(nèi)容型激勵的理論、過程型激勵理論和行為改造型激勵理論。

內(nèi)容型激勵理論以研究需要為基礎(chǔ)，說明激勵人們行為的特殊因素以及它們?nèi)绾渭钇鸹蛞l(fā)人的行為，它著重研究激勵誘因和激勵因素的具體內(nèi)容，著眼于滿足人們需要的內(nèi)容，即:人們需要什么就滿足什么，從而激起人們的動機。

過程模型激勵理論是研究從人的動機產(chǎn)生到最終采取行動的心理過程的理論。它的主要任務(wù)是找出對行為起決定作用的某些關(guān)鍵因素，弄清它們之間的相互關(guān)系，以預(yù)測和控制人的行為。

行為改造型理論是研究如何改造和轉(zhuǎn)化人們的行為，如何使人的心理與行為變消極為積極使其達到目標的一種理論。

三、中國保險營銷員激勵機制存在的問題

（一）營銷員的薪酬機制不完善

在我國大部分壽險公司的薪酬體系中,均采用以保費收入尤其是新單保費收入為計算標準,預(yù)提客戶后期繳費費用的傭金提取機制,來刺激壽險營銷員的展業(yè)積極性。我國壽險營銷員收入的80%為業(yè)務(wù)傭金,包括首年業(yè)務(wù)傭金和續(xù)期業(yè)務(wù)傭金?，F(xiàn)行壽險營銷人員激勵機制的一個很大問題體現(xiàn)在傭金提取機制上,這種薪酬機制的設(shè)計有四種缺陷:(1)在壽險業(yè),營銷員的傭金支付采用集中支付的辦法。壽險公司給營銷員的首年傭金比例一般在20%~35%。此后逐年銳減,一般只能獲得5%~10%，通常5年后就不再享有保單傭金，這種“頭重腳輕”的傭金制度雖然可以促使壽險營銷員積極地利用各種各樣的關(guān)系,迅速拓展新單業(yè)務(wù)。但沒有了續(xù)保的積極性,對營銷員沒有長期利益激勵,使營銷員難免會陷入只顧眼前,急功近利追求短期利益。這就導(dǎo)致了營銷員對承保質(zhì)量漠不關(guān)心,增大了壽

應(yīng)急性的培訓(xùn)居多。而對專業(yè)知識、職業(yè)道德、法律法規(guī)等方面的系統(tǒng)教育不足,持續(xù)教育和跟蹤培養(yǎng)更是少之又少,也不利于壽險營銷員的長期留存。

四、改善激勵機制的具體措施

（一）物質(zhì)激勵

物質(zhì)激勵即通過物質(zhì)刺激的手段，鼓勵員工工作。它的主要表現(xiàn)形式有正激勵，如發(fā)放工資、獎金、津貼、福利等;負激勵，如罰款等。

各職級的營銷員除了業(yè)務(wù)傭金外，還享有其它報酬。不同職級的業(yè)務(wù)人員的薪金項目是不同的，并且不同職級的業(yè)務(wù)員的最終傭金計提比例是不同的。隨著職級的升高，提取傭金比例會越來越高。正式業(yè)務(wù)員的報酬除了試用業(yè)務(wù)員相同的兩項初年度傭金、個人季度獎以外，還增加了續(xù)年度服務(wù)津貼、繼續(xù)率獎金、新人卓越獎、增員獎、增才獎金五項。

（二）目標激勵

目標激勵就是確定適當?shù)哪繕耍T發(fā)人的動機和行為，達到調(diào)動人的積極性的目的。只有不斷啟發(fā)一個人對高目標的追求，才能啟發(fā)其奮發(fā)向上的內(nèi)在動力。

1、晉升激勵

晉升激勵是對能力強、素質(zhì)高的員工的一種肯定，將其納入“能上能下”的動態(tài)管理制度。為了便于人才的發(fā)現(xiàn)與培養(yǎng)，根據(jù)員工不同的價值觀和職業(yè)發(fā)展目標設(shè)置了業(yè)務(wù)系列、管理系列、講師系列等多渠道的晉升渠道及標準，建立了由下而上的晉升制度。

2、考核激勵

嚴格按照其基本法規(guī)定的各職級業(yè)務(wù)員的晉升及降級標準進行考核激勵。針對營銷隊伍建立了一套科學的競爭機制，并以此為依據(jù)進行季度、年度考核制，提倡組織內(nèi)部員工之間、部門之間的有序平等競爭以及優(yōu)勝劣汰。例如，正式業(yè)務(wù)員、主任每季度一次考核?？己藘?nèi)容有季度傭金、新單件數(shù)、繼續(xù)率等。若未達到考核標準，將自動解除與保險公司的代理合同。

（六）情感激勵

情感激勵就是加強與員工的感情溝通，尊重員工，使員工始終保持良好的情緒以激發(fā)員工的工作熱情。人們都知道，在心境良好的狀態(tài)下工作思路開闊、思維敏捷、解決問題迅速。因此，情緒具有一種動機激發(fā)功能。創(chuàng)造良好的工作環(huán)境，加強管理者與員工之間以及員工之間的溝通與協(xié)調(diào)，是情感激勵的有效方式口情感激勵的主要方式有:尊重激勵、感情激勵、榜樣激勵。

1、尊重激勵

通過尊重員工的自尊心，主要是尊重員工的優(yōu)點、尊重員工的動機、尊重員工的建議、尊重員工渴望被重視的心理等，使員工自尊心得到滿足，從而心情舒暢，才能保證干勁十足。尊重是加速員工自信力爆發(fā)的催化劑，尊重人是企業(yè)的成功之道。

尊重員工還有利于在激烈的人才爭奪戰(zhàn)中留住人才，現(xiàn)階段大量的外資壽險公司進入中國，對于人才的爭奪已達到白熱化的程度。所以特別是對于高素質(zhì)人才來說，他們追求的成功不僅僅是擁有金錢或權(quán)力，而是一種生命的和諧。

2、感情激勵

領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)常關(guān)心員工的工作和生活，付出自己的愛心與真誠，以博得員工的忠誠度。內(nèi)勤員工也經(jīng)常關(guān)心營銷員的業(yè)績和心態(tài)狀況，并主動幫助他們解決業(yè)務(wù)及生活上的問題。營銷員之間也經(jīng)常互相合作，彼此幫助，共同進步和提高?？傊?，在平安人壽營銷員之間以形成互相關(guān)心，互相激勵的工作氛圍。這對于激勵營銷員在保險行業(yè)發(fā)展起到了巨大的作用。

3、榜樣激勵

將業(yè)績優(yōu)秀的明星業(yè)務(wù)員的照片及業(yè)績張貼.在營業(yè)區(qū)最顯要的位置，以此來激勵更多的業(yè)務(wù)同仁，為所有的業(yè)務(wù)人員起到了榜樣激勵的作用。公司除了樹立企業(yè)明星、企業(yè)精英外，一個更為重要的方面是各級主管人員以身作則、率先垂范，用行動去影響了下屬。

（七）文化激勵

機制研究及行為導(dǎo)向機制研究三個方面來實現(xiàn)。其中，營銷人員績效評估機制設(shè)計是基礎(chǔ)，它說明了激勵機制研究的考核標準;營銷人員薪酬及獎勵機制研究是核心，它是我國保險營銷人員激勵機制研究中起決定作用的部分;營銷人員行為導(dǎo)向機制研究是保障，它是保險營銷人員激勵機制正常運作的保證措施。

4、信息不對稱問題的存在致使我國現(xiàn)有保險營銷人員激勵機制無法低成本準確評估營銷人員行為的質(zhì)量。為減輕保險營銷人員行為的扭曲程度，為更準確地反映與評估營銷人員行為質(zhì)量并更好地適應(yīng)利潤最大化的經(jīng)營目標，必須重新構(gòu)建營銷人員績效評估體系。目前，我國保險營銷人員績效評估指標體系設(shè)計的激勵目標應(yīng)從業(yè)務(wù)量最大化轉(zhuǎn)變?yōu)樵鲞M組織績效。

5、保險營銷人員在各險種所付出的努力成本之間具有較強的互替性，保險公司無法直接觀測與控制營銷人員的努力在各險種之間的分配情況，營銷人員可以自發(fā)調(diào)節(jié)總努力在各險種之間的分配狀況。遞增型傭金率制度的激勵效果雖十分明顯，但保險公司在推行這一制度時應(yīng)改變過去的非常規(guī)手段，予以規(guī)范化。

第二篇：保險營銷員年終總結(jié)

2013年終工作總結(jié)

在2013年9月，我?guī)е男那閬淼搅舜蟮刎敭a(chǎn)保險公司，轉(zhuǎn)眼間，2013年即將結(jié)束，回顧這短暫而又漫長的三個月，心里感慨萬千，因為在這短短的三個月里雖然有過失落，有過沮喪，但在公司領(lǐng)導(dǎo)，同事的關(guān)心、支持和幫助下，三個月的保險工作經(jīng)歷確實也讓我受益匪淺。若要以言語來總結(jié)我這三個月來的工作，我覺得應(yīng)該是學習與收獲。

首先，就以學習方面而言，因為我是一個新員工，所以學習應(yīng)該是我接手這份工作的重中之重。當我一開始進入大地保險公司時，腦子里一片懵懂，不了保險行業(yè)究竟如何，不了解公司的狀況，不了解如何與同事相處，不了解要如何融入我的團隊，更不了解我即將面臨怎樣的工作。但是，慢慢地，在各位領(lǐng)導(dǎo)，前輩的帶領(lǐng)幫助下我開始加深了對保險行業(yè)的了解，認識到楚雄大地財產(chǎn)保險公司是一個充滿活力的團體，同時也認識到如何與同事相處，如何融入我所在的團隊中，更重要的是在前輩們的帶領(lǐng)下我明確了自己的崗位職責，并能獨立處理一些簡單的問題。我作為一個新人，不僅缺乏社會經(jīng)驗，而且對保險業(yè)務(wù)更是生疏，所以，這三個月的工作歷程給我最大的感受就是學習，在各位前輩帶領(lǐng)下不斷學習保險相關(guān)業(yè)務(wù)，同時也學到了許多為人處事之道。俗話說，活到老，學到老，學習是無止境的，所以，再接下來的工作中也要不斷努力學習，虛心地向他人請教，同時也不斷地在實踐中吸取教訓(xùn)，積累經(jīng)驗，為做好一名合格的保險營銷員打下堅實基礎(chǔ)。

其次，來到楚雄大地保險公司三個月的時間給了我許多收獲。我所謂的收獲并不是說我做了很好的業(yè)績，而是我在這么短短的時間內(nèi)獲得了一些重要的保險業(yè)務(wù)專業(yè)知識以及許多在學?；蚱渌胤剿鶎W不到的寶貴經(jīng)驗。就保險專業(yè)知識而言，我從一開始的保險知識空白到現(xiàn)在知道了車險相關(guān)條款，辦理車險的一些基本程序，及作為一名合格保險營銷員應(yīng)具備的素質(zhì)等。比如，通過向各位前輩請教及學習一些相關(guān)教程，對保險營銷完全沒有概念的我現(xiàn)在已認識到作為一名保險營銷員應(yīng)充滿自信，擁有強烈的責任感和使命感，擁有良好的溝通技巧，時刻保持激情，具備很好的團隊協(xié)作能力等等。此外，在與公司同事相處及與客戶溝通交流過程中我學會了許多在書本及課堂中無法學到的社會人際交往經(jīng)驗，這些都將會是我人生中的寶貴財富，不僅會對我今后的工作有積極的影響，而且會

引領(lǐng)我不斷向前發(fā)展。當然，這點收獲僅僅是我成為一名合格的保險營銷員的一部分，要想成為一名優(yōu)秀的銷售員應(yīng)不斷努力，取長補短，不不斷完善自我。

最后，雖然在今年的工作中我已竭盡全力學習并做好自己的本職工作，但由于各方面的欠缺，在工作中有許多做的不夠好的，所以在接下來的一年中我將再接再厲，以更加昂揚的精神風貌，暫新地姿態(tài)去迎接新一年的工作。

第三篇：保險營銷員轉(zhuǎn)型

隨著保險與我們的生活越來越緊密地聯(lián)系在一起，家庭理財規(guī)劃中加入保險計劃已經(jīng)是很多人的選擇了。與此同時，你可能一天碰見好幾個保險公司的代理人，你可能經(jīng)常從報紙上看見又一家新保險公司開業(yè)了，一天之內(nèi)出現(xiàn)了好幾個保險新產(chǎn)品。截至上半年，全國共有保險代理人270.7萬人。其中，壽險代理人2374720人，產(chǎn)險代理人332817人。在北京正常營業(yè)的壽險保險公司就已經(jīng)達到了46家......我國自1980年恢復(fù)辦理國內(nèi)保險業(yè)務(wù)以來，保險業(yè)近幾年的發(fā)展已經(jīng)凸現(xiàn)出巨大的發(fā)展?jié)摿Σ⒊尸F(xiàn)出跨越式的發(fā)展態(tài)勢。隨著人們保險意識的逐步增強以及觀念的不斷進步，為個人提供全面保障的壽險業(yè)也越來越多的擁有了巨大的市場。而從國內(nèi)情況來看，自20世紀90年代中期以來，我國壽險業(yè)就開始借鑒率先登陸上海的美國友邦保險公司的做法，實行了以個人代理人為主的營銷方式，其中代理人與保險公司的關(guān)系多采用委托代理關(guān)系。這一營銷制度延續(xù)至今，自然有其可取之處，然而也帶來一些問題。

(1)代理人流失脫落現(xiàn)象普遍，致使行業(yè)缺乏歸屬感

基于追求保費收入與市場份額的目的，各保險公司在以傭金制為主的營銷政策中，一般都采用增員與脫落為核心的管理考核制度，即對個人代理人在一定時間內(nèi)都有業(yè)績?nèi)蝿?wù)的標準，如果完成不了，就要自動脫落。目前，我國壽險業(yè)個人代理人留存率一般超不過20%-30%，嚴重影響了代理隊伍的管理與水平的提高。

(2)普遍采用人海戰(zhàn)術(shù)，資格獲取門檻較低

我國壽險營銷以個人代理人為主，營銷員與保險公司之間為委托與代理關(guān)系，采用傭金制度，由保險公司根據(jù)代理人的營銷業(yè)績支付傭金，代理人不享受公司的社會保險及福利待遇。由于沒有過多的雇傭成本，為了擴大業(yè)績，促進保單銷售，大多數(shù)保險公司則普遍采取人海戰(zhàn)術(shù)，盡可能多地雇傭代理人為其推銷保單，也正因為如此，代理人的資格獲取就相對較低。只要通過資格考試，年滿18歲并完成9年制義務(wù)教育的人員一般都可以獲得保險代理人資格并進行展業(yè)。而保險代理人資格考試涉及范圍也很有限，難度較低，通過考試的人員并不具備足夠的專業(yè)知識來進行展業(yè)。因此，這種制度在為保險公司擴充營銷隊伍的同時，也會造成代理人素質(zhì)較低、專業(yè)水平不夠等問題，進而影響到壽險業(yè)的長遠發(fā)展。

(3)誠信問題突出

正是由于代理人隊伍流動頻繁，使其對所屬公司缺乏歸屬感與責任心，因此，多數(shù)代理人自然也就不關(guān)心公司的形象以及未來發(fā)展等情況，也不會考慮對保險公司影響深遠的誠信問題，從而引發(fā)了各種騙保、欺詐等不誠信行為的發(fā)生。究其原因，就是因為個人代理人缺乏團隊與集體精神，只顧追求保單銷售的數(shù)量，提升自己的業(yè)績與傭金，因而造成保險市場上誠信缺失嚴重，有礙整個行業(yè)水平的提高。

(4)返傭現(xiàn)象嚴重

目前保險代理市場上的返傭現(xiàn)象是一個較為嚴重的問題。傭金是保險公司向保險代理人支付的保險代理手續(xù)費，是代理人展業(yè)的所得，然而現(xiàn)在許多個人代理人為了維持業(yè)績，普遍都存在返還給投保人一部分自己所得的傭金，以此來吸引業(yè)務(wù)的情況。使得正常的展業(yè)出現(xiàn)問題，人們反而會以“返傭”為正常現(xiàn)象，在廣大消費者中間造成了不良影響，嚴重影響了保險市場的健康發(fā)展。

2009年10月9日，中國保監(jiān)會發(fā)出關(guān)于加強和完善保險營銷員管理工作有關(guān)事項的通知。文件中提到： 多年來，保險營銷為促進我國保險業(yè)特別是壽險業(yè)的發(fā)展發(fā)揮了積極作用。但是，也應(yīng)當看到，在當前我國保險業(yè)發(fā)展站在新的起點、進入新的階段的新形勢下，現(xiàn)行保險營銷在管理方式、隊伍素質(zhì)等方面與保險業(yè)發(fā)展的新要求很不適應(yīng)。全行業(yè)務(wù)必按照立足當前、著眼長遠、統(tǒng)籌兼顧、積極穩(wěn)妥、務(wù)求實效的原則，積極探索改革完善保險營銷制度的有效途徑，不斷加強和改進營銷員管理、維護營銷隊伍穩(wěn)定、提升營銷隊伍素質(zhì)。

保監(jiān)會指出，各保險公司要嚴格保險營銷人員的準入標準，改變現(xiàn)行保險營銷人員選聘機制中重數(shù)量、忽視素質(zhì)的做法；要建立科學的業(yè)績考評和計酬制度，改變現(xiàn)行保險營銷人員績效考核機制中計酬層級過多、間接傭金比重過大的價值導(dǎo)向。要求各保險公司制定規(guī)范統(tǒng)一的招聘政策、標準和流程，設(shè)立專門部門負責管理保險營銷人員的招聘工作；要適度集中和上收保險營銷人員招聘權(quán)限，禁止授權(quán)現(xiàn)職保險營銷人員以任何形式單獨招聘保險營銷人員；要嚴厲制止基層機構(gòu)和基層人員在招聘保險營銷人員過程中的誤導(dǎo)行為和不實宣傳。各公司對外發(fā)布的招聘保險營銷人員廣告等宣傳材料，應(yīng)當清楚說明營銷職位的工作內(nèi)容、性質(zhì)和用工方式，不得以各種模糊的職業(yè)稱謂和職位頭銜粉飾保險營銷的工作性質(zhì)；不得以混淆保險營銷人

員的職業(yè)性質(zhì)和職位級別等手段誤導(dǎo)社會求職人員盲目加入保險營銷隊伍；不得允許現(xiàn)職保險營銷人員單獨舉辦招聘推介會、發(fā)布招聘信息。同時，禁止以購買保險產(chǎn)品作為保險營銷人員轉(zhuǎn)正或入司的條件，禁止強迫或者誘使保險營銷人員為達成業(yè)務(wù)考核指標而購買保險。

將改善保險營銷人員收入水平和福利待遇，提高保險營銷人員的職業(yè)歸屬感和公司認同感，促進保險營銷隊伍穩(wěn)定發(fā)展。各公司要因司制宜、因人制宜，積極探索有效方式和途徑，積極運用商業(yè)保險機制和手段完善保險營銷人員的福利保障，提高保險營銷人員在意外傷亡、醫(yī)療、養(yǎng)老等商業(yè)保險的覆蓋范圍和保障水平；積極加強與社會保障等有關(guān)部門的溝通與協(xié)調(diào)，積極發(fā)揮行業(yè)自律組織的協(xié)調(diào)聯(lián)絡(luò)作用，探索保險營銷人員參加養(yǎng)老、醫(yī)療等社會保險的有效途徑，可以因地制宜地采取多種方式，不斷暢通保險營銷人員的社會保障渠道。

加大對保險營銷人員的教育培訓(xùn)投入和力度。各公司要嚴格依照相關(guān)監(jiān)管要求，結(jié)合公司實際，切實加強保險營銷人員的崗前培訓(xùn)和在職培訓(xùn)工作，不斷提高保險營銷人員的依法合規(guī)意識和保險專業(yè)知識素養(yǎng)；要結(jié)合本公司的產(chǎn)品性質(zhì)和客戶群的特點，對保險營銷人員的銷售資格和能力實行精細化管理，積極探索針對投連、健康等保險產(chǎn)品引入分級分類的銷售資質(zhì)管理體系；要支持和參與全行業(yè)性的有關(guān)保險營銷人員職業(yè)操守、服務(wù)標準、資質(zhì)管理體系的建設(shè)，積極支持鼓勵本公司保險營銷人員參加國內(nèi)外機構(gòu)和組織推行的專業(yè)資質(zhì)水平考試和專業(yè)知識課程培訓(xùn)。

狠抓保險營銷隊伍的誠信建設(shè)。各公司要嚴格落實對保險營銷人員的持證上崗和掛牌展業(yè)制度，不得以見習、實習等形式和名義允許未取得從業(yè)資格的人員開展業(yè)務(wù)；要切實加大對保險營銷人員特別是展業(yè)明星、金牌營銷人員的日常從業(yè)行為的監(jiān)督和管理，防止公司營銷隊伍中出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐消費者等損害行業(yè)形象、危及社會穩(wěn)定的重大違法違規(guī)案件；要按照相關(guān)監(jiān)管要求，做好保險營銷人員執(zhí)業(yè)信息的登記、維護等工作，建立健全本公司營銷人員資質(zhì)和誠信信息查詢制度，開設(shè)電話、網(wǎng)絡(luò)等查詢途徑和手段，自覺接受社會公眾對本公司保險營銷人員的監(jiān)督。

綜上所述，可以看到未來保險代理人會面臨很大的改革，第一準入門檻提高，使保險營銷員成為一種高學歷高素質(zhì)高職業(yè)水平的專業(yè)人士。第二提高保險營銷員的福利保障，使營銷

員擁有穩(wěn)定的基礎(chǔ)收入和社保保障福利。第三是加大培訓(xùn)的力度和誠信體系法規(guī)建設(shè)。第四是保險代理人會采取優(yōu)勝劣汰的方式，由于保險公司的營銷成本加大，會留下精英的代理人，淘汰掉低端代理人。這一舉措對整個保險行業(yè)有極大的推動作用，老百姓可以享受到素質(zhì)更高，誠信度更高，專業(yè)性更強的保險專家為您服務(wù)。大大減少了上文所述目前營銷方式的主要問題。

隨著保險公司越開越多，“保險超市”也慢慢步入大家的眼簾，營銷員體制未來會出現(xiàn)單一保險公司代理人或員工銷售方式和可以代理眾多保險公司產(chǎn)品代理公司和經(jīng)紀公司的“保險超市”模式并存狀態(tài)。老百姓買東西可能都希望“貨比三家”，買到性價比最高的保險產(chǎn)品，那“保險超市”可以站在投保人的角度為投保人分析保險需求和額度，并從市場上眾多公司的數(shù)千種產(chǎn)品中挑選出性價比最高的保險產(chǎn)品，并為客戶辦理多家保險公司的承保業(yè)務(wù)。保險超市的產(chǎn)生可以促進保險公司產(chǎn)品競爭更激烈，讓客戶利益可以獲得最大化保障，促進保險行業(yè)的發(fā)展，也方便客戶理性購買保險的需要。在國外單一保險公司代理人和“保險超市”的占比大概為4：6，而目前中國的比例是9.4:0.6。保監(jiān)會目前也大力推動這一模式發(fā)展，保險中介行業(yè)未來發(fā)展?jié)摿桶l(fā)展空間會很大，會有很多優(yōu)秀的代理人參加到這一新興行業(yè)。

保監(jiān)會關(guān)于保險營銷員轉(zhuǎn)化的意見征求稿中提到，未來保險營銷員轉(zhuǎn)型的方向。

1.轉(zhuǎn)化為保險公司的銷售員工。

將保險營銷員定位為公司員工有國際慣例可以借鑒，在日本，保險營銷員的主體是保險公司的銷售員工。立足現(xiàn)有勞動法律系框架，理順保險營銷員的勞動用工制度在經(jīng)營上是可行的。

首先，市場經(jīng)濟體制下的用工關(guān)系和報酬方式已經(jīng)非常靈活。有固定的、臨時的、長期的、短期的，記件的、記時的，一切都通過合法的勞動合同確定。明確保險營銷員的員工地位，并不是要恢復(fù)過去的終身制和大鍋飯式的傳統(tǒng)用工方式。

其次，公司可以在現(xiàn)有傭金總支出的范圍內(nèi)，制定一套合理的薪酬標準和獎勵制度。在保證最低基本工資，繳納勞動法規(guī)定的社會保險費用基礎(chǔ)上，科學制定福利待遇方案，通過科

學的聘用機制、激勵競升機制、淘汰機制，對業(yè)務(wù)能力差，違法違規(guī)的人員進行淘汰，保留相對穩(wěn)定的營銷隊伍，這樣就不會過高增加企業(yè)的負擔，相反通過銷售隊伍的穩(wěn)定、整體素質(zhì)和產(chǎn)能的提高，降低成本，提高效益，增強競爭力。

再次，可以在現(xiàn)行法規(guī)框架內(nèi)爭取減輕公司營銷管理成本。明確公司和營銷員的用工關(guān)系后，工商部門不會要求營銷員進行工商登記，營銷員也不用再繳納營業(yè)稅。同時，我會還可以與社會勞動保障部和稅務(wù)總局溝通，考慮到保險營銷員崗前培訓(xùn)期間和見習期間的人員流動性極高，保險營銷員收入的不穩(wěn)定性的行業(yè)特點，爭取一些行業(yè)稅收優(yōu)惠和社保靈活政策。理順用工關(guān)系，可以達到多贏局面：從投保人和被保險人的角度講，密切了公司與保險營銷員的關(guān)系，強化了公司的責任，有利于保護投保人和被保險人的利益；從保險營銷員角度講，保險營銷員的社會保障問題、稅負問題等將迎刃而解，有利于維護營銷員作為勞動者的合法權(quán)益；從保險公司角度講，將有效約束保險公司的粗放營銷模式，走向集約化經(jīng)營，提高經(jīng)營效益；從行業(yè)發(fā)展的角度講，促進行業(yè)依法經(jīng)營，依法監(jiān)管，形成行業(yè)和諧發(fā)展局面，有利于保險業(yè)的長遠可持續(xù)發(fā)展。

2.轉(zhuǎn)化為保險中介公司的銷售員工。

鼓勵保險公司加強與保險中介機構(gòu)的合作，逐步分流銷售職能，走專業(yè)化、集約化的發(fā)展道路。專屬代理公司形式既可以維持保險公司對銷售渠道的管控能力，也是保險公司實現(xiàn)專業(yè)集約化經(jīng)營、降低經(jīng)營成本的有效途徑。

同時，目前全國有保險代理公司1822家、保險經(jīng)紀公司350家，它們也可吸納部分保險營銷員，今后應(yīng)嚴格禁止專業(yè)保險中介公司采取代理制營銷體制。

3.轉(zhuǎn)化為以保險公司為用人單位的勞務(wù)派遣公司員工。

借鑒保安人員、電話銷售中話務(wù)人員的使用管理中借道勞務(wù)派遣制度的方式，研究在保險營銷員管理中發(fā)揮勞務(wù)派遣公司作用的可能性，依據(jù)《勞動合同法》在勞務(wù)派遣公司、保險營銷員、保險公司三方之間形成穩(wěn)定的法律關(guān)系，通過勞務(wù)派遣公司與保險營銷員之間的勞動合同明確保險營銷員作為勞務(wù)派遣公司員工的身份定位，通過勞務(wù)派遣協(xié)議明確保險營銷員為

保險公司銷售保單和提供保險服務(wù)的工作性質(zhì)。

4.注冊為個人保險代理人。

根據(jù)新保險法，個人保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的個人。按照工商注冊登記管理制度，個人性質(zhì)的經(jīng)營主體有以下三類：個體工商戶，個人獨資企業(yè)，合伙制企業(yè)。建議允許少數(shù)專業(yè)素質(zhì)高，管理能力強，又有一定資金實力的營銷員注冊為獨立個人代理人，以個人獨資企業(yè)或合伙制企業(yè)形式注冊，參照專業(yè)保險代理公司監(jiān)管規(guī)定，制訂較高的準入資格條件，獨立個人代理人可以代理多家公司產(chǎn)品。同時，允許一些營銷員以個體工商戶形式注冊，準入條件相對較低，但只能代理一家保險公司產(chǎn)品，即為專屬個人保險代理人，所屬保險公司對專屬個人保險代理人有集中培訓(xùn)和管理的職責。

第四篇：保險營銷員工作總結(jié)

一、努力提高政治素養(yǎng)和思想道德水平

積極參加上級公司和支公司、本部門組織的各種政治學習、主題教育、職業(yè)教育活動以及各項組織活動和文娛活動，沒有無故缺席現(xiàn)象;能夠堅持正確的政治方向，認真學習鄧小平理論和“三個代表”重要思想等，從各方面主動努力提高自身政治素養(yǎng)和思想道德水平，在思想上政治上都有所進步。

二、努力提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平

積極參加上級公司和支公司、本部門組織的各種業(yè)務(wù)學習培訓(xùn)和考試考核，勤于學習，善于創(chuàng)造，不斷加強自身業(yè)務(wù)素質(zhì)的訓(xùn)練，不斷提高業(yè)務(wù)操作技能和為客戶服務(wù)的基本功，掌握了應(yīng)有的專業(yè)業(yè)務(wù)技能和服務(wù)技巧，能夠熟練辦理各種業(yè)務(wù)，知曉本公司經(jīng)營的各項業(yè)務(wù)產(chǎn)品并能有針對性地開展宣傳和促銷。

三、嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度

一年來，無論在辦理業(yè)務(wù)還是其它的工作中，都能嚴格執(zhí)行上級公司和支公司的各項規(guī)章制度、內(nèi)控規(guī)定和服務(wù)規(guī)定，堅持使用文明用語，不越權(quán)辦事，不以權(quán)謀私，沒有出現(xiàn)被客戶投訴的行為以及其它違規(guī)違章行為。業(yè)余生活檢點，不參與賭博、購買六合彩等不良行為。

四、較好地完成支公司和本部門下達的各項工作任務(wù)

一年來，能一直做到兢兢業(yè)業(yè)、勤勤懇懇地努力工作，上班早來晚走，立足崗位，默默奉獻，積極完成支公司和本部門下達的各項工作任務(wù)。能夠積極主支動關(guān)心本部門的各項營銷工作和任務(wù)，積極營銷電子銀行業(yè)務(wù)和各種銀行卡等及其它中介業(yè)務(wù)等。憑著對保險事業(yè)的熱愛，竭盡全力來履行自己的工作和崗位職責，努力按上級領(lǐng)導(dǎo)的要求做好各方面工作，取得了一定的成績，也取得領(lǐng)導(dǎo)和同志們的好評?；厥滓荒赀^來，在對取得成績欣慰的同時，也發(fā)現(xiàn)自己與最優(yōu)秀的員工比還存在一定的差距和不足。但我有信心和決心在今后的工作中努力查找差距，勇敢地克服缺點和不足，進一步提高自身綜合素質(zhì)，把該做的工作做實、做好。

第五篇：保險營銷員年終總結(jié)

保險營銷員年終總結(jié)

在XX年9月，我?guī)е男那閬淼搅舜蟮刎敭a(chǎn)保險公司，轉(zhuǎn)眼間，XX年即將結(jié)束，回顧這短暫而又漫長的三個月，心里感慨萬千，因為在這短短的三個月里雖然有過失落，有過沮喪，但在公司領(lǐng)導(dǎo)，同事的關(guān)心、支持和幫助下，三個月的保險工作經(jīng)歷確實也讓我受益匪淺。若要以言語來總結(jié)我這三個月來的工作，我覺得應(yīng)該是學習與收獲。

首先，就以學習方面而言，因為我是一個新員工，所以學習應(yīng)該是我接手這份工作的重中之重。當我一開始進入大地保險公司時，腦子里一片懵懂，不了保險行業(yè)究竟如何，不了解公司的狀況，不了解如何與同事相處，不了解要如何融入我的團隊，更不了解我即將面臨怎樣的工作。但是，慢慢地，在各位領(lǐng)導(dǎo)，前輩的帶領(lǐng)幫助下我開始加深了對保險行業(yè)的了解，認識到楚雄大地財產(chǎn)保險公司是一個充滿活力的團體，同時也認識到如何與同事相處，如何融入我所在的團隊中，更重要的是在前輩們的帶領(lǐng)下我明確了自己的崗位職責，并能獨立處理一些簡單的問題。我作為一個新人，不僅缺乏社會經(jīng)驗，而且對保險業(yè)務(wù)更是生疏，所以，這三個月的工作歷程給我最大的感受就是學習，在各位前輩帶領(lǐng)下不斷學習保險相關(guān)業(yè)務(wù)，同時也學到了許多為人處事之道。俗話說，活到老，學到老，學習是無止境的，所以，再接下來的工作中也要不斷努力學習，虛心地向他人請教，同時也不斷地在實踐中吸取教訓(xùn)，積累經(jīng)驗，為做好一名合格的保險營銷員打下堅實基礎(chǔ)。

其次，來到楚雄大地保險公司三個月的時間給了我許多收獲。我所謂的收獲并不是說我做了很好的業(yè)績，而是我在這么短短的時間內(nèi)獲得了一些重要的保險業(yè)務(wù)專業(yè)知識以及許多在學?；蚱渌胤剿鶎W不到的寶貴經(jīng)驗。就保險專業(yè)知識而言，我從一開始的保險知識空白到現(xiàn)在知道了車險相關(guān)條款，辦理車險的一些基本程序，及作為一名合格保險營銷員應(yīng)具備的素質(zhì)等。比如，通過向各位前輩請教及學習一些相關(guān)教程，對保險營銷完全沒有概念的我現(xiàn)在已認識到作為一名保險營銷員應(yīng)充滿自信，擁有強烈的責任感和使命感，擁有良好的溝通技巧，時刻保持激情，具備很好的團隊協(xié)作能力等等。此外，在與公司同事相處及與客戶溝通交流過程中我學會了許多在書本及課堂中無法學到的社會人際交往經(jīng)驗，這些都將會是我人生中的寶貴財富，不僅會對我今后的工作有積極的影響，而且會引領(lǐng)我不斷向前發(fā)展。當然，這點收獲僅僅是我成為一名合格的保險營銷員的一部分，要想成為一名優(yōu)秀的銷售員應(yīng)不斷努力，取長補短，不不斷完善自我。

最后，雖然在今年的工作中我已竭盡全力學習并做好自己的本職工作，但由于各方面的欠缺，在工作中有許多做的不夠好的，所以在接下來的一年中我將再接再厲，以更加昂揚的精神風貌，暫新地姿態(tài)去迎接新一年的工作。