第一篇：論我國(guó)影子銀行的監(jiān)管現(xiàn)狀及發(fā)展對(duì)策

論我國(guó)影子銀行的監(jiān)管現(xiàn)狀及發(fā)展對(duì)策

摘 要：影子銀行在我國(guó)迅猛發(fā)展的同時(shí)，也帶來(lái)了監(jiān)管上的問(wèn)題，對(duì)此有必要探索合適的監(jiān)管對(duì)策，正確引導(dǎo)影子銀行發(fā)展。本文在界定影子銀行的概念基礎(chǔ)上，結(jié)合我國(guó)影子銀行的特點(diǎn)，介紹分析了我國(guó)影子銀行監(jiān)管的現(xiàn)狀以及當(dāng)前監(jiān)管的缺陷，并提出了完善我國(guó)影子銀行監(jiān)管的對(duì)策。

關(guān)鍵詞：影子銀行；風(fēng)險(xiǎn)；金融監(jiān)管

一、影子銀行研究背景

影子銀行自產(chǎn)生以來(lái)發(fā)展迅速，其在金融體系中發(fā)揮的作用也越來(lái)越明顯，然而隨著全球自由化和金融創(chuàng)新的不斷發(fā)展，影子銀行本身的缺陷也開(kāi)始暴露，杠桿率和期限錯(cuò)配度越來(lái)越高，終于在2007年引發(fā)美國(guó)次貸危機(jī)。經(jīng)此危機(jī)，各國(guó)開(kāi)始意識(shí)到影子銀行在金融市場(chǎng)中的影響力以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，開(kāi)始對(duì)其進(jìn)行研究，并推出相關(guān)的法律法規(guī)引導(dǎo)影子銀行的發(fā)展，建立一系列影子銀行體系的監(jiān)管模式。與國(guó)外相比，我國(guó)金融創(chuàng)新程度不高，金融衍生產(chǎn)品市場(chǎng)不夠成熟，影子銀行發(fā)展水平較低，但勢(shì)頭迅猛，為此有必要研究我國(guó)的影子銀行體系，正確引導(dǎo)和規(guī)范影子銀行的信貸活動(dòng)，建立和完善影子銀行的監(jiān)管體系，使影子銀行能夠健康發(fā)展，在金融體系中發(fā)揮積極的作用。

二、影子銀行相關(guān)概念

早在2007年，美國(guó)太平洋投資管理公司執(zhí)行董事長(zhǎng)保羅?麥考利（Paul McCully）第一次提出影子銀行這個(gè)概念，用以概括那些游離于監(jiān)管體系之外，提供和傳統(tǒng)商業(yè)銀行類似的金融服務(wù)的非銀行中介機(jī)構(gòu)。隨著金融危機(jī)的爆發(fā)并向全球擴(kuò)散，“影子銀行”這一概念正逐漸被各國(guó)所接受。

影子銀行系統(tǒng)又稱為“平行銀行系統(tǒng)”，意指平行于傳統(tǒng)商業(yè)銀行體系之外的融資體系，它包括投資銀行、債券、保險(xiǎn)公司、貨幣市場(chǎng)基金、小額貸款公司、典當(dāng)行等非銀行金融機(jī)構(gòu)，在不受央行監(jiān)管之下，通過(guò)高杠桿操作來(lái)開(kāi)展傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，并將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去。

三、我國(guó)影子銀行的特點(diǎn)及監(jiān)管現(xiàn)狀

（一）我國(guó)影子銀行的特點(diǎn)。不同于西方發(fā)達(dá)國(guó)家，我國(guó)影子銀行的資金和客戶資源的吸收來(lái)自于傳統(tǒng)商業(yè)銀行，主要的服務(wù)產(chǎn)品包括理財(cái)產(chǎn)品、證券投資基金、私募股權(quán)投資基金等，運(yùn)行的業(yè)務(wù)基本是對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行運(yùn)作模式的復(fù)制，是對(duì)商業(yè)銀行一部分融資業(yè)務(wù)的替代。我國(guó)的影子銀行的發(fā)展具有自己的獨(dú)特性，具體表現(xiàn)為杠桿率低、由傳統(tǒng)商業(yè)銀行主導(dǎo)、主要依賴零售渠道融資三個(gè)方面。

（二）我國(guó)影子銀行的監(jiān)管現(xiàn)狀。我國(guó)影子銀行雖然發(fā)展較西方發(fā)達(dá)國(guó)家晚，但隨著近年來(lái)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，影子銀行的融資規(guī)模也在迅速膨脹，與此同時(shí)也帶來(lái)了影子銀行的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。鑒于西方發(fā)達(dá)國(guó)家影子銀行體系所引發(fā)的金融危機(jī)，我國(guó)在鼓勵(lì)金融創(chuàng)新的同時(shí)，更多的是對(duì)金融市場(chǎng)的限制，限制了影子銀行的正常發(fā)展。另外，我國(guó)雖有相關(guān)文件規(guī)定擔(dān)保公司、信托公司、典當(dāng)行等融資機(jī)構(gòu)的融資業(yè)務(wù)和監(jiān)管問(wèn)題，但缺乏一定的權(quán)威性和效力等級(jí)，同時(shí)大多數(shù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)都疏于對(duì)金融機(jī)構(gòu)的管理，而且管制盲區(qū)居多，放任了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的累積。

四、我國(guó)影子銀行監(jiān)管缺陷分析

（一）監(jiān)管目標(biāo)不明確。國(guó)內(nèi)在影子銀行監(jiān)管上存在概念標(biāo)準(zhǔn)不一，監(jiān)管目標(biāo)不清晰，很大部分原因是對(duì)影子銀行的界定不夠明確，這樣的現(xiàn)象導(dǎo)致監(jiān)管部門不知道自己的職責(zé)所在，行事效率低下，既無(wú)法提高金融市場(chǎng)的運(yùn)行效率，也無(wú)法有效保護(hù)好金融投資者與金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。此外，我國(guó)對(duì)影子銀行目標(biāo)界定的不明確，導(dǎo)致監(jiān)管措施的薄弱，在金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管上力度不足，也沒(méi)有確立相關(guān)的消費(fèi)者利益保護(hù)機(jī)制。

（二）監(jiān)管手段單一，不具有獨(dú)立性。我國(guó)對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)權(quán)限的設(shè)定過(guò)于模糊，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在法律上沒(méi)有得到有效約束，當(dāng)許多出現(xiàn)一些金融問(wèn)題時(shí)，由于沒(méi)有相關(guān)法律的明確規(guī)定，只能根據(jù)政府發(fā)布的政策或文件去執(zhí)行，對(duì)市場(chǎng)的行政干預(yù)隨意性較大，我國(guó)對(duì)影子銀行的監(jiān)管大多采用行政規(guī)定性文件，監(jiān)管部門受當(dāng)?shù)卣s束大，相關(guān)的規(guī)定都偏向于限制金融監(jiān)管權(quán)力的行使，而忽略對(duì)社會(huì)公共利益以及對(duì)投資者權(quán)益的保護(hù)。既不利于金融創(chuàng)新，限制了影子銀行體系的縱深發(fā)展能力，也不利于我國(guó)金融業(yè)在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力上的提升。

（三）金融監(jiān)管跟不上金融創(chuàng)新。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)行業(yè)等多種業(yè)務(wù)交叉發(fā)展的金融創(chuàng)新形式不斷涌現(xiàn)，這在促進(jìn)我國(guó)金融市場(chǎng)多樣化的同時(shí)，也增強(qiáng)了市場(chǎng)的融資能力。然而在當(dāng)前我國(guó)對(duì)于金融市場(chǎng)的監(jiān)控能力稍嫌不足的現(xiàn)狀下，如不能管理好這些新興的金融創(chuàng)新，那么就將會(huì)出現(xiàn)監(jiān)管真空，影響金融系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性。在影子銀行不斷發(fā)展壯大的今天，金融市場(chǎng)各機(jī)構(gòu)聯(lián)系密切，監(jiān)管缺失將會(huì)導(dǎo)致增加其系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而將風(fēng)險(xiǎn)傳遞到與之關(guān)聯(lián)密切的商業(yè)銀行中。

（四）缺乏健全的動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。目前我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管采用多頭分業(yè)監(jiān)管的機(jī)制，中央銀行與銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)各自監(jiān)管不同的金融機(jī)構(gòu)。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，各金融機(jī)構(gòu)間的關(guān)系變得越來(lái)越緊密，在此中產(chǎn)生的影子銀行體系與這些金融機(jī)構(gòu)的有著錯(cuò)綜復(fù)雜的關(guān)系，很難確定該由哪個(gè)組織或機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管，盡管各監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以通過(guò)一定的金融協(xié)調(diào)來(lái)解決一些問(wèn)題，但這種協(xié)調(diào)工作只能解決暫時(shí)性的金融問(wèn)題，并且考慮到各自機(jī)構(gòu)的不同職責(zé)所在，監(jiān)管機(jī)構(gòu)有時(shí)候并不能在做好本職工作的同時(shí)又兼顧到整個(gè)金融體系的穩(wěn)定、長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

五、完善我國(guó)影子銀行監(jiān)管的對(duì)策

（一）建立宏觀和微觀審慎監(jiān)管制度。影子銀行牽涉范圍較為廣泛，運(yùn)用的金融工具也頗為復(fù)雜，難以對(duì)其進(jìn)行全面的監(jiān)管。目前應(yīng)構(gòu)建一套合理的宏觀審慎和微觀審慎監(jiān)管制度，并將影子銀行納入其中。

（二）穩(wěn)健推進(jìn)金融創(chuàng)新，促進(jìn)金融市場(chǎng)的發(fā)展。金融衍生產(chǎn)品的創(chuàng)新雖然具有分散風(fēng)險(xiǎn)和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的能力，但卻無(wú)法消除風(fēng)險(xiǎn)的存在，在促進(jìn)市場(chǎng)發(fā)展的同時(shí)，也帶來(lái)了市場(chǎng)的不穩(wěn)定性。因此有必要在穩(wěn)健的基礎(chǔ)上推進(jìn)金融創(chuàng)新，一方面，將金融創(chuàng)新的主導(dǎo)權(quán)交給市場(chǎng)，充分發(fā)揮金融市場(chǎng)的自主創(chuàng)新功能，合理有序地進(jìn)行金融創(chuàng)新。另一方面，在推進(jìn)金融創(chuàng)新過(guò)程中將之納入監(jiān)管的范圍中，使之得以在有效監(jiān)控區(qū)域內(nèi)，能夠及時(shí)、準(zhǔn)確的反映當(dāng)前的市場(chǎng)信息。

第二篇：我國(guó)影子銀行的發(fā)展和監(jiān)管對(duì)策

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)論文

班級(jí)：金融精英班

姓名：余蘋

學(xué)號(hào)：20115007

我國(guó)影子銀行的發(fā)展和監(jiān)管對(duì)策

摘要：最近，影子銀行問(wèn)題引起人們關(guān)注，已成為我國(guó)金融發(fā)展中新的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，國(guó)際貨幣基金組織2012 年 10 月的全球金融穩(wěn)定報(bào)告中，明確將影子銀行問(wèn)題列為中國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)的主要問(wèn)題之一中國(guó)式的影子銀行的快速擴(kuò)張，潛在風(fēng)險(xiǎn)不容忽視，文章通過(guò)對(duì)影子銀行的涵義、功能、風(fēng)險(xiǎn)以及發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行剖析，提出了將影子銀行納入金融宏觀審慎監(jiān)管框架!健全影子銀行法律法規(guī)，完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度。風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”隔離機(jī)制!公開(kāi)信息披露制度以及影子銀行保險(xiǎn)機(jī)制等監(jiān)管對(duì)策。

一．影子銀行概論

（1）基本定義

影子銀行是通過(guò)銀行貸款證券化進(jìn)行信用無(wú)限擴(kuò)張的一種方式。這種方式的核心是把傳統(tǒng)的銀行信貸關(guān)系演變?yōu)殡[藏在證券化中的信貸關(guān)系。這種信貸關(guān)系看上去像傳統(tǒng)銀行但僅是行使傳統(tǒng)銀行的功能而沒(méi)有傳統(tǒng)銀行的組織機(jī)構(gòu)，即類似一個(gè)“影子銀行”體系存在。（2）產(chǎn)生背景

美國(guó)“影子銀行”產(chǎn)生于上世紀(jì)60－70年代，最早是由美國(guó)太平洋投資管理公司的執(zhí)行董事保羅?麥考利在2007年的美聯(lián)儲(chǔ)會(huì)議上提出的。不久之后，國(guó)際貨幣基金組織在,《全球金融穩(wěn)定報(bào)告（2008 年）》中論及相似的金融機(jī)構(gòu)

和金融活動(dòng)時(shí)，提出了“準(zhǔn)銀行”概念。報(bào)告稱，“影子銀行體系”近年來(lái)在發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體中獲得了長(zhǎng)足的發(fā)展，其融資規(guī)模已經(jīng)超過(guò)傳統(tǒng)的銀行體系。2009年之后，“影子銀行體系”，“平行銀行系統(tǒng)”，“準(zhǔn)銀行體系”的概念統(tǒng)一于“影子銀行”，但尚未有比較清晰的定義。然而，上述定義都沒(méi)能很好地體現(xiàn)出影子銀行發(fā)揮著類似商業(yè)銀行的基本功能，即不受監(jiān)管或僅受較少監(jiān)管的特征，也沒(méi)能準(zhǔn)確地界定影子銀行的存在形式。

在中國(guó)，“影子銀行”的概念至今沒(méi)有一個(gè)明確的界定?！爸灰婕敖栀J關(guān)系和銀行表外業(yè)務(wù)都屬于‘影子銀行’?！敝袊?guó)社科院金融研究所發(fā)展室主任易憲容給出如此定義。中國(guó)社科院金融研究所金融產(chǎn)品中心副主任袁增霆稱，“認(rèn)識(shí)中國(guó)的‘影子銀行’，最好按銀行產(chǎn)品線和業(yè)務(wù)線來(lái)梳理。

（3）影子銀行的基本特征

影子銀行是隨著金融自由化全球化的思潮不斷發(fā)展演進(jìn)的，從某種角度上說(shuō)其本質(zhì)就是金融創(chuàng)新，具有與傳統(tǒng)銀行體系類似的功能，也具有非常顯著的自身特質(zhì)：①高復(fù)雜性“高杠桿率”一方面，影子銀行運(yùn)用銀行貸款證券化等高度復(fù)雜的證券化形式實(shí)現(xiàn)融資擴(kuò)大，另一方面，由于其資本運(yùn)作的杠桿率較高，產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的可能性也更高。②監(jiān)管缺位，信息披露不足“影子銀行脫離了政府監(jiān)管的視線，多為場(chǎng)外交易，外部監(jiān)督的嚴(yán)重缺乏容易導(dǎo)致漏洞的放大與風(fēng)險(xiǎn)的傳播。③高風(fēng)險(xiǎn)性”傳統(tǒng)保護(hù)機(jī)制的缺乏以及固有順周期性的放大機(jī)制強(qiáng)化了系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，多米諾骨牌的傳遞效應(yīng)也極易推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)一步升級(jí)。

（4）影子銀行的主要功能

傳統(tǒng)銀行的功能往往單一地被界定在中介功能之內(nèi)，而作為現(xiàn)代金融創(chuàng)新的代表性產(chǎn)物，影子銀行的功能更為多元!靈活，在歷史上也曾對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)產(chǎn)生過(guò)積極作用“首先，影子銀行具有傳統(tǒng)商業(yè)銀行的信用中介功能，利用不同形式的產(chǎn)品發(fā)揮信用、期限、流動(dòng)性轉(zhuǎn)換的功能，融通社會(huì)資金。其次，影子銀行具有金融創(chuàng)新的功能，為市場(chǎng)創(chuàng)造出更多樣化的金融工具，增加了新的資金和流動(dòng)性來(lái)源，彌合了傳統(tǒng)銀行體系的缺口，尤其是中小企業(yè)融資支持缺口，增強(qiáng)了金融資產(chǎn)的流動(dòng)性，大量金融衍生品的產(chǎn)生也節(jié)約了銀行以及借款人的交易成本；影子銀行也承擔(dān)了一定的風(fēng)險(xiǎn)配置功能，一定程度上疏導(dǎo)、分散了風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)踐了金融風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)配置。

二、我國(guó)影子銀行的發(fā)展現(xiàn)狀

我國(guó)影子銀行的主要形式

1.銀行類金融機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)。當(dāng)前我國(guó)銀行金融機(jī)構(gòu)的影子銀行業(yè)務(wù)主要表現(xiàn)為銀行表外業(yè)務(wù)、委托貸款以及銀行理財(cái)產(chǎn)品等。

2.非銀行類金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)。當(dāng)前我國(guó)非銀行類金融機(jī)構(gòu)的影子銀行業(yè)務(wù)主要表現(xiàn)為一定的信托貸款、與銀行合作的銀信理財(cái)產(chǎn)品、非銀行委托貸款等。

3.準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)”我國(guó)的準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)主要包括融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行、小額貸款公司、擔(dān)保公司等具有金融機(jī)構(gòu)功能的非金融機(jī)構(gòu),這一類準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)通常有實(shí)無(wú)名，不受監(jiān)管部門的直接監(jiān)管，而特殊的監(jiān)管體制也給全面監(jiān)管帶來(lái)制約，從而加劇風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生和聚集的可能。

4.民間金融活動(dòng)“民間金融，也稱非正式金融，通常與小規(guī)模的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相聯(lián)系，包括個(gè)人間借貸、民間合會(huì)、業(yè)內(nèi)集資、企業(yè)間借貸、小額貸款、地下錢莊、私募基金等多種表現(xiàn)形式，民間金融活動(dòng)相對(duì)于官方金融存在，其靈活多樣的特點(diǎn)往往能滿足民間經(jīng)濟(jì)主體龐大的融資需要，但民間金融往往透明度低、隱藏性高、流動(dòng)性強(qiáng)，數(shù)量與規(guī)模難以估計(jì)，游離于現(xiàn)行法律制度的邊緣。

三、影子銀行對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)的影響

影子銀行是隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展而逐步產(chǎn)生發(fā)展起來(lái)的，也是隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展而迅速壯大的，所以，影子銀行可以說(shuō)是中國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)發(fā)展的產(chǎn)物，其產(chǎn)生和發(fā)展既具有時(shí)代特點(diǎn)又有其存在的合理性，但同時(shí)不可否認(rèn)其對(duì)我國(guó)的金融市場(chǎng)的穩(wěn)定產(chǎn)生了一定的影響。從這個(gè)角度分析，影子銀行其實(shí)是把雙刃劍，利弊共存，其對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展產(chǎn)生了以下幾方面的影響:

1、對(duì)商業(yè)銀行起一定的補(bǔ)充作用，一定程度上促進(jìn)了中小企業(yè)的發(fā)展。

我國(guó)金融市場(chǎng)上企業(yè)對(duì)資金有著廣泛的需求，而商業(yè)銀行體系并不能完全滿足這些資金需求，此時(shí)，#影子銀行$適時(shí)出現(xiàn)，通過(guò)創(chuàng)新融資工具設(shè)計(jì)和較為合理的風(fēng)險(xiǎn)分散安排，將原先商業(yè)銀行體系無(wú)法滿足的融資需求變成可能，擴(kuò)大了整個(gè)金融體系的效率邊界和融資效率”同時(shí)，由于!影子銀行具有靈活高效的特點(diǎn)，不但可以滿足緊縮條件下中小企業(yè)的融資需求，還可以彌補(bǔ)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)覆蓋面不足的問(wèn)題，提高了整個(gè)金融市場(chǎng)的流動(dòng)性，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入了新的資本活力，為國(guó)內(nèi)中小企業(yè)的發(fā)展提供了新的融資渠道，進(jìn)而對(duì)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提

供了一定的推動(dòng)力。

2、一定程度上推進(jìn)了我國(guó)利率市場(chǎng)化的進(jìn)程。

在我國(guó)現(xiàn)行的經(jīng)濟(jì)大環(huán)境下，金融市場(chǎng)上的實(shí)際資金需求量是大于實(shí)際資金供給量，從而導(dǎo)致實(shí)際的市場(chǎng)利率水平要高于商業(yè)銀行的名義利率水平，商業(yè)銀行本身無(wú)法擺脫國(guó)家的利率管制政策，而影子銀行則要靈活的得多，可以根據(jù)實(shí)際的市場(chǎng)資金供求狀況進(jìn)行浮動(dòng)，使得資金供求雙方都有了根據(jù)市場(chǎng)資金供求狀況進(jìn)行合理定價(jià)的權(quán)利，這就會(huì)使實(shí)際的利率水平更加趨于合理化水平。

3、影子銀行導(dǎo)致資金“脫媒”，增加了銀行體系的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。金融市場(chǎng)的資金“脫媒”現(xiàn)象是指在金融管制的前提下，資金繞開(kāi)商業(yè)銀行體系這個(gè)媒介，在商業(yè)銀行體系外循環(huán)的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。影子銀行的一大優(yōu)勢(shì)就是信用創(chuàng)造功能，它能夠通過(guò)各種渠道進(jìn)行變相進(jìn)行吸收存款和發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)。

4、部分影子銀行機(jī)構(gòu)帶有高利貸性質(zhì)，影響金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。

影子銀行機(jī)構(gòu)相比較商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)所受到的監(jiān)管限制較小，因而部分影子銀行機(jī)構(gòu)為了獲得高額回報(bào)，利用資金需求方急于獲得資金的心理直接或者變相的抬高貸款利率。

5、影子銀行影響央行的貨幣政策效果。

為了促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速穩(wěn)定發(fā)展，央行會(huì)通過(guò)貨幣政策對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)控。央行要實(shí)現(xiàn)既定的貨幣政策目標(biāo)主要通過(guò)銀行體系進(jìn)行操作，而影子銀行的資金是在銀行體系外循環(huán)的，基本不受貨幣政策調(diào)控的影響。如果影子銀行的規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大甚至超過(guò)銀行體系的信貸規(guī)模的話，銀行體系可利用資金比例下降，市場(chǎng)直接融資規(guī)模增大，就會(huì)對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)乃至國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生負(fù)面的影響，使得央行的貨幣政策達(dá)不到預(yù)期的調(diào)控效果，整個(gè)信貸領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)不斷累積放大，國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展受阻。

四、我國(guó)影子銀行的監(jiān)管對(duì)策

金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是一對(duì)矛盾體，兩者時(shí)刻處于動(dòng)態(tài)的博弈過(guò)程中，而影子銀行作為金融創(chuàng)新的代表，一方面需要不斷推陳出新，另一方面也需要監(jiān)管予以約束"隨著金融環(huán)境的不斷演進(jìn)，傳統(tǒng)的監(jiān)管體系在影子銀行的監(jiān)管過(guò)程中暴露出宏觀審慎監(jiān)管框架不完善、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管不足法律體系不完備等諸多缺陷，對(duì)此我提出以下建議：

（一）建立健全金融立法，規(guī)范影子銀行經(jīng)營(yíng)行為。

當(dāng)前，我國(guó)關(guān)于影子銀行的相關(guān)立法尚未健全，金融法律框架尚不能對(duì)影子銀行進(jìn)行全面界定和監(jiān)管，缺乏對(duì)影子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的規(guī)范性要求，小額貸款公司、典當(dāng)行、融資性擔(dān)保公司的現(xiàn)代管理規(guī)定不符合發(fā)展要求，金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)清算缺乏相關(guān)的制度安排。因此，必須加快推進(jìn)影子銀行體系相關(guān)法律法規(guī)的建設(shè)步伐，明確相關(guān)制度安排以及規(guī)范性要求，將影子銀行的運(yùn)作和管理納入法律管轄的范圍，為各類機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品的健康發(fā)展創(chuàng)造良好的法制環(huán)境。

（二）深化金融改革，有序推進(jìn)金融創(chuàng)新。

目前，我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展的主要問(wèn)題不是自由化過(guò)度，而是發(fā)展水平較低，金融管制較多，投機(jī)行為過(guò)多A因此，應(yīng)在強(qiáng)調(diào)原始基礎(chǔ)資產(chǎn)真實(shí)性的基礎(chǔ)上，合理設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品和服務(wù)，在穩(wěn)步推廣市場(chǎng)的同時(shí)，建立嚴(yán)密的評(píng)價(jià)和監(jiān)管體系，尤其要加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行向影子銀行體系提供“隱性支持”的監(jiān)管，防止金融創(chuàng)新引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)積聚。

（三）推進(jìn)宏觀審慎金融監(jiān)管體系的建立，防范過(guò)度風(fēng)險(xiǎn)。

一是明確各監(jiān)管部門的職責(zé)，增加監(jiān)管透明度，增強(qiáng)監(jiān)管效率。二是相關(guān)監(jiān)管部門要建立健全上市公司的征信檔案數(shù)據(jù)庫(kù)，完善上市公司委托貸款信息統(tǒng)計(jì)基礎(chǔ)，加大信息共享力度。

（四）努力培育各類金融市場(chǎng)，提高非銀行金融機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

影子銀行體系大部分是非銀行金融機(jī)構(gòu)，其之所以復(fù)制銀行業(yè)務(wù)，主要是因?yàn)槠渥陨戆l(fā)展缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力，主營(yíng)業(yè)務(wù)缺乏創(chuàng)新。非銀行金融機(jī)構(gòu)要在逐步規(guī)范的市場(chǎng)中尋求新的商業(yè)模式，十二五期間，資本充足率、流動(dòng)性和法定準(zhǔn)備金率三個(gè)框架的監(jiān)管不可能放松，因此，對(duì)金融業(yè)者而言，創(chuàng)新的重點(diǎn)在于開(kāi)發(fā)出豐富多彩、能滿足各種需求的影子銀行體系。

第三篇：縣餐飲業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及監(jiān)管對(duì)策

某某餐飲業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及監(jiān)管對(duì)策

（某某食品藥品監(jiān)督管理局食品安全監(jiān)察科）

餐飲服務(wù)監(jiān)管不僅是食品安全分段監(jiān)管的最后環(huán)節(jié)，也是食品安全從農(nóng)田到餐桌全程保障的最后一道關(guān)口。如何建設(shè)好餐飲服務(wù)監(jiān)管隊(duì)伍、監(jiān)督好公眾飲食安全的最后關(guān)口，是履行餐飲服務(wù)監(jiān)管新職能的食品藥品監(jiān)管部門面臨的重要課題。根據(jù)國(guó)家食品藥品監(jiān)督管理局《關(guān)于印發(fā)國(guó)家食品藥品監(jiān)督管理局監(jiān)管人才中長(zhǎng)期規(guī)劃（2010-2020年）編制工作方案》（國(guó)食藥監(jiān)人[2010]303號(hào)）的通知精神和省局關(guān)于進(jìn)一步做好餐飲消費(fèi)環(huán)節(jié)調(diào)研工作的要求，我們著重對(duì)當(dāng)前我縣餐飲服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和餐飲服務(wù)食品安全監(jiān)管隊(duì)伍情況進(jìn)行了調(diào)研，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：

一、我縣餐飲業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）發(fā)展規(guī)模普遍偏小，業(yè)主法制意識(shí)淡薄 投資者盲目上馬, 小型飯店餐館遍布全市大街小巷。從小吃快餐、大眾宴席到家庭餐飲市場(chǎng),從低、中擋的飯店餐館到高擋的星級(jí)酒店,無(wú)所不包。火爆的餐飲業(yè)形成了一道獨(dú)特的風(fēng)景, 誘使越來(lái)越多的投資者加入其中。但普遍都是小型餐飲單位，其經(jīng)營(yíng)面積小，設(shè)施簡(jiǎn)陋，經(jīng)營(yíng)成本低，多數(shù)業(yè)主只注重效益管理，忽視衛(wèi)生管理，不愿意增加衛(wèi)生設(shè)施投入，法律意識(shí)淡薄，存在的普遍問(wèn)題是飲食加工操作間

小型飲食單位消費(fèi)相對(duì)價(jià)格低廉，又方便快捷；另一方面，有些餐館確實(shí)經(jīng)營(yíng)獨(dú)特，具有自已特色小吃項(xiàng)目；還有一些餐館服務(wù)比較周到，提供溫馨的送餐上門服務(wù)，所以小型飲食單位有著廣大的消費(fèi)人群。況且，我縣大部分消費(fèi)群體都是工薪階層，還有涌入城市務(wù)工的低收入人群，在有限的經(jīng)濟(jì)條件下，多數(shù)市民在外就餐考慮的是溫飽，必然將經(jīng)濟(jì)實(shí)惠、價(jià)格便宜作為選擇餐館的首選條件，衛(wèi)生好壞放在其次，這樣，就助長(zhǎng)了無(wú)證或衛(wèi)生不合格餐飲經(jīng)營(yíng)者的違法行為，致使一些違法經(jīng)營(yíng)戶有了生存的土壤。

（四）特色創(chuàng)新不足,行業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程緩慢

通過(guò)調(diào)查，我縣一些飲食還是比較有地方特色和風(fēng)味。例如：與貴州交界地方的小街子羊肉，好多外地客人光顧后都反應(yīng)味道較好，但其發(fā)展都只局限于當(dāng)?shù)?，未立足品牌形成產(chǎn)業(yè)化，進(jìn)軍外地餐飲市場(chǎng)，并且做法都是沿用其“鄉(xiāng)街子、土湯鍋”的老模式發(fā)展，其模式缺乏創(chuàng)新；某某酸菜豬腳在外地都有較好口碑，但其產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程也相當(dāng)緩慢，在昆明、曲靖打著某某酸菜豬腳牌子都是魚目混珠的?！澳衬橙夯菟岵素i腳”稍微發(fā)展好一點(diǎn)，在當(dāng)?shù)匾呀?jīng)進(jìn)行連鎖經(jīng)營(yíng)了，但其對(duì)象只是中低端消費(fèi)人群和小城市，可以考慮向昆明一些大城市和高端消費(fèi)人群發(fā)展。

二、我縣餐飲服務(wù)監(jiān)管中存在的問(wèn)題

（一）體制不順，與《食品安全法》要求不相適應(yīng)，影

發(fā)現(xiàn)處理。在檢查中發(fā)現(xiàn)可能存在問(wèn)題的食品，怎么去抽檢，抽檢費(fèi)用怎么來(lái)，送至什么部門檢驗(yàn)都是亟待解決的問(wèn)題。

三、措施和對(duì)策

（一）產(chǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)策。

1、引導(dǎo)行業(yè)從數(shù)量型向品牌質(zhì)量型轉(zhuǎn)變。品牌對(duì)餐飲企業(yè)的影響, 在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)一直末被我國(guó)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理者深刻認(rèn)識(shí)。眾多“老字號(hào)”餐飲企業(yè)的消亡和淡出, 很能說(shuō)明對(duì)品牌經(jīng)營(yíng)重視的不足。同樣是國(guó)內(nèi)的餐飲企業(yè)，天津“狗不理”和北京的“全聚德“卻在品牌建設(shè)方面投入了極大的人力、物力和財(cái)力, 當(dāng)然收獲甚豐。目前這兩家企業(yè)在國(guó)外及全國(guó)的分店都超過(guò)千家。在我縣餐飲企業(yè)中, 也有一些企業(yè)注重品牌的價(jià)值, 但是仍因觀念、資金等方面的制約,在短時(shí)間難內(nèi)形成較大規(guī)模的知名品牌企業(yè)。對(duì)于以品牌為依托, 以規(guī)模為手段的新型競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì), 應(yīng)引起有關(guān)部門的重視, 引導(dǎo)并支持企業(yè)采取有力的措施,培育能代表我縣的餐飲品牌, 造就可以與外地餐飲企業(yè)抗衡的規(guī)?；髽I(yè)。

2、餐飲企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)“內(nèi)功修煉”。時(shí)代在進(jìn)步, 社會(huì)在發(fā)展, 人們的口味和需求也在不斷變化調(diào)整。我縣餐飲也應(yīng)該隨著時(shí)代的潮流, 借鑒其它菜系的發(fā)展經(jīng)驗(yàn),在保持自身特色的基礎(chǔ)上, 依據(jù)現(xiàn)代人的口味, 在營(yíng)養(yǎng)搭配、烹調(diào)工藝和方法等方面大力創(chuàng)新, 使菜品的品類更加豐富, 營(yíng)養(yǎng)更

為，在小餐飲示范店驗(yàn)收合格時(shí)，通過(guò)新聞媒體進(jìn)行宣傳并給予一定獎(jiǎng)勵(lì)，以此來(lái)帶動(dòng)和規(guī)范整個(gè)小餐飲業(yè)；四要充分發(fā)揮食品行業(yè)協(xié)會(huì)的中介作用，將我縣現(xiàn)有的“ 老字號(hào)”、新興名店、名師和名廚資源整合，培養(yǎng)更多的有發(fā)展?jié)摿Φ拿?；并且加?qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈之間的結(jié)合, 將某某餐飲業(yè)有效地與種植業(yè)、加工業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等行業(yè)聯(lián)動(dòng)起來(lái), 以有效促進(jìn)關(guān)聯(lián)行業(yè)發(fā)展, 從而帶動(dòng)整個(gè)縣域經(jīng)濟(jì)。如此，我縣餐飲業(yè)就會(huì)在特色經(jīng)營(yíng)、關(guān)聯(lián)經(jīng)營(yíng)中勝出一籌, 取得更大的效益。

（二）監(jiān)管對(duì)策

1、理順體制，明確編制。根據(jù)目前市縣層面機(jī)構(gòu)改革、職能調(diào)整的格局，食品藥品監(jiān)管部門將承擔(dān)餐飲消費(fèi)環(huán)節(jié)的全程監(jiān)管。要履行好這些職責(zé)，當(dāng)前首先要在機(jī)構(gòu)改革中大膽創(chuàng)新，統(tǒng)一組建餐飲服務(wù)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，劃撥、公招人員編制，新監(jiān)管機(jī)構(gòu)、人員、經(jīng)費(fèi)等要得到相應(yīng)加強(qiáng)，監(jiān)管職責(zé)、區(qū)域管理也要有明確的劃分。同時(shí)，要明確編制數(shù)。建議省編委出臺(tái)有關(guān)文件規(guī)定，按科學(xué)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)監(jiān)管隊(duì)伍人數(shù)進(jìn)行核定。從目前情況看，人數(shù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠?qū)嶋H監(jiān)管需求，監(jiān)管力量明顯不足。從本次走訪調(diào)研看，大量的無(wú)證小餐飲底數(shù)不清，取締不力，監(jiān)管方面存在不少盲區(qū)。從客觀因素方面分析，人手不夠，力量不足是主要原因之一。因此，今后由食品藥品監(jiān)管部門來(lái)承擔(dān)餐飲業(yè)監(jiān)管任務(wù)，建議按高標(biāo)準(zhǔn)核編和配備。另外，目前鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村的日常監(jiān)管工作主要是由衛(wèi)

基本配齊所有設(shè)備，能正常開(kāi)展基本的檢驗(yàn)檢測(cè)項(xiàng)目，解決我縣餐飲執(zhí)法無(wú)相關(guān)技術(shù)支持的現(xiàn)狀。

作為承擔(dān)著與百姓生活最密切的餐飲服務(wù)活動(dòng)的監(jiān)管部門，我們深感任務(wù)的艱巨和責(zé)任的重大。我們將秉承“繼承與發(fā)展相結(jié)合，創(chuàng)新和提升相統(tǒng)一”的原則，借鑒衛(wèi)生行政部門管理經(jīng)驗(yàn)和作法，積極創(chuàng)新的謀劃監(jiān)管工作，抓好重點(diǎn)工作，認(rèn)真履行監(jiān)管職責(zé)，為我縣經(jīng)濟(jì)的發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

第四篇：論我國(guó)中小企業(yè)文化建設(shè)現(xiàn)狀及對(duì)策

本科生畢業(yè)論文

論文題目：論我國(guó)中小企業(yè)的企業(yè)文化建設(shè)現(xiàn)狀和對(duì)策

姓名：史文峰

指導(dǎo)教師：杜亞敏

專業(yè)：工商管理專業(yè)

年級(jí)：2008級(jí)

類別：高起本

學(xué)習(xí)中心：岳陽(yáng)瀏陽(yáng)北盛

完成時(shí)間：2011年 10 月20 日

北京師范大學(xué)繼續(xù)教育與教師培訓(xùn)學(xué)院

論我國(guó)中小企業(yè)的企業(yè)文化建設(shè)現(xiàn)狀和對(duì)策

[引言] 我國(guó)絕大多數(shù)中小企業(yè)的企業(yè)文化缺失或者病態(tài)，從而使得企業(yè)的生存與可持續(xù)發(fā)展缺乏方向感和內(nèi)在驅(qū)動(dòng)力。本文分析了我國(guó)中小企業(yè)文化建設(shè)現(xiàn)狀，明確了其中存在的關(guān)鍵問(wèn)題，并提出相應(yīng)對(duì)策，解決企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的核心的企業(yè)文化。

[關(guān)鍵詞] 中小企業(yè)；企業(yè)文化；現(xiàn)狀分析；對(duì)策

企業(yè)要具有競(jìng)爭(zhēng)力，具有自己的特色，必須要有自己的企業(yè)文化，這樣才能提高競(jìng)爭(zhēng)實(shí)

力，提升企業(yè)品質(zhì)。特色是在目前的大環(huán)境中，如果企業(yè)沒(méi)有自己的企業(yè)文化，企業(yè)很難發(fā)

展，甚至?xí)惶蕴，F(xiàn)在的中小企業(yè)對(duì)企業(yè)文化建設(shè)存在諸多的認(rèn)識(shí)不夠、不懂，對(duì)自身企

業(yè)文化現(xiàn)狀不及時(shí)進(jìn)行研究和采取對(duì)策，嚴(yán)重的影響了中小企業(yè)的發(fā)展。

一、企業(yè)文化的內(nèi)涵

1、企業(yè)文化的含義

企業(yè)文化是80年代初美國(guó)學(xué)者在比較日美成功企業(yè)的經(jīng)驗(yàn)后，擔(dān)出的經(jīng)營(yíng)管理新理論。

作為企業(yè)管理的一種新觀念，是指企業(yè)等經(jīng)濟(jì)實(shí)體在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中，伴隨著自身的經(jīng)濟(jì)繁榮而逐步形成和確立并深深植根于企業(yè)每一個(gè)成員頭腦中的獨(dú)特的精神成果和思想觀念，是企業(yè)的精神文化。企業(yè)文化包括企業(yè)的經(jīng)營(yíng)觀念、企業(yè)精神、價(jià)值觀念、行為準(zhǔn)則、道德規(guī)范、企業(yè)形象以及全體員工對(duì)企業(yè)的責(zé)任感、榮譽(yù)感等。

2、企業(yè)文化的內(nèi)容

企業(yè)文化是普遍存在的，有企業(yè)的地方就有企業(yè)文化，社會(huì)文化與企業(yè)文化是一種互相

交融,互相制約，共同發(fā)展的對(duì)立統(tǒng)一關(guān)系。企業(yè)文化是觀念與行為的統(tǒng)一，企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理哲學(xué)是最深層次的企業(yè)文化，企業(yè)價(jià)值觀念是較淺層的企業(yè)文化，人創(chuàng)造的事物，如企業(yè)的結(jié)構(gòu)，是表層的企業(yè)文化。三個(gè)層次的和諧才能形成優(yōu)秀的企業(yè)文化。尤其是企業(yè)員工共同的思維方式和價(jià)值觀念，要經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的探索和積累才能形成。企業(yè)文化是組織成員相互溝通的機(jī)制。企業(yè)文化以人為管理主體，以企業(yè)精神的共識(shí)為核心，以群體的行為為基礎(chǔ)，以形成最佳的管理機(jī)制為目的，是一種特殊的管理哲學(xué)。以人為本的管理需要有效的溝通機(jī)制，同時(shí)反過(guò)來(lái)又促進(jìn)溝通機(jī)制的完善。

二、企業(yè)文化的重要性

21世紀(jì)是文化管理時(shí)代，是文化致富時(shí)代。企業(yè)文化將是企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力所在，是企

業(yè)管理最重要的內(nèi)容。企業(yè)擁有了自己的文化，才能使企業(yè)具有生命的活力，具有真正意義上人格的象征，才能具有獲得生存、發(fā)展和壯大，為全社會(huì)服務(wù)的基礎(chǔ)。

1、企業(yè)文化是反映現(xiàn)代化生產(chǎn)和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)一般規(guī)律的新興的管理理念，是在管理科學(xué)和

行為科學(xué)基礎(chǔ)上逐步演變產(chǎn)生的一種現(xiàn)代管理理論，是在科學(xué)技術(shù)迅速發(fā)展，社會(huì)化水平不斷提高，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的條件下發(fā)展起來(lái)的。它的目的，就是以精神的（感情的）、物質(zhì)的、文化的手段，滿足員工物質(zhì)和精神方面的需要，以提高企業(yè)的向心力和凝聚力，激發(fā)職工的積極性和創(chuàng)造精神，提高企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益。

2、企業(yè)文化是企業(yè)在長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中所形成的共同價(jià)值觀念、行為準(zhǔn)則、道德規(guī)范，以及體現(xiàn)這些企業(yè)精神的人際關(guān)系、規(guī)章制度、廠房、產(chǎn)品與服務(wù)等事項(xiàng)和物質(zhì)因素的集合，但塑造企業(yè)文化絕對(duì)不是給企業(yè)訂一些響亮而空洞的口號(hào)，就可以做得到的。IBM企業(yè)文化是尊重別人、追求卓越、深思后再行動(dòng)； INTEL（英特爾）企業(yè)文化是成果導(dǎo)向、建設(shè)性的矛盾、追求卓越、一律平等和紀(jì)律。

3、企業(yè)文化融會(huì)于企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念、管理方式、價(jià)值觀念、群體意識(shí)和道德規(guī)范等許

多方面，它是我國(guó)國(guó)有企業(yè)深化體制改革的重要保證。當(dāng)前，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，企業(yè)面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)這就要求我們解放思想、更新觀念，樹立只爭(zhēng)朝夕、與時(shí)俱進(jìn)、開(kāi)拓創(chuàng)新、勇于進(jìn)取的競(jìng)爭(zhēng)觀念；破除平均主義的分配觀念，樹立按勞取酬、效益優(yōu)先、多勞多得的分配觀念。破除迷茫困惑、遲疑停滯、無(wú)所適從的思想，樹立終身學(xué)習(xí)、不斷更新知識(shí)、主動(dòng)完善自我的求知觀念。在深化體制改革，建立現(xiàn)代企業(yè)制度的過(guò)程中，不僅要用經(jīng)濟(jì)的紐帶來(lái)協(xié)調(diào)利益關(guān)系，更要用文化的紐帶來(lái)調(diào)整員工的思想觀念，為深化改革提供精神動(dòng)力和思想保證。

4、企業(yè)文化的人文力量，可以為員工創(chuàng)造一個(gè)具有和諧的人際關(guān)系、能夠充分發(fā)揮各

自能力、實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值、具有豐富多彩生活的寬松的工作環(huán)境。企業(yè)文化的凝聚力能通過(guò)建立共同的價(jià)值觀念、企業(yè)目標(biāo)，把員工凝聚在企業(yè)周圍，使員工具有使命感和責(zé)任感，自覺(jué)地把自己的智慧和力量匯聚到企業(yè)的整體目標(biāo)上，把個(gè)人的行為統(tǒng)一于企業(yè)行為的共同方向上，從而凝結(jié)成推動(dòng)企業(yè)發(fā)展的巨大動(dòng)力。

5、科學(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展，對(duì)企業(yè)的管理提出了更高的要求。過(guò)去那種機(jī)械的、僵硬的、命令式的管理，已經(jīng)不適應(yīng)現(xiàn)代管理的要求。企業(yè)管理只有建立在企業(yè)文化這個(gè)根基上，運(yùn)用文化的力量和非經(jīng)濟(jì)的手段對(duì)員工進(jìn)行管理，完成由過(guò)去管“身”到現(xiàn)在管“心”的轉(zhuǎn)變，才有管理的現(xiàn)代化。只有把尊重人、激勵(lì)人、培養(yǎng)人作為管理的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，才能使企業(yè)形成遵章守紀(jì)、明禮誠(chéng)信、團(tuán)結(jié)友愛(ài)、敬業(yè)奉獻(xiàn)，具有健康向上、勃勃生機(jī)的內(nèi)部氛圍，企業(yè)管理才具有更高的層次。

三、我國(guó)企業(yè)文化建設(shè)的現(xiàn)狀分析

我國(guó)中小企業(yè)絕大多數(shù)具有同一性和重復(fù)性，這導(dǎo)致了很多中小企業(yè)的企業(yè)文化建設(shè)也

以模擬其他企業(yè)為主，很少結(jié)合自己的特色進(jìn)行創(chuàng)新，缺乏個(gè)性，缺少企業(yè)自身風(fēng)格的企業(yè)文化，也讓消費(fèi)者很難將其與其它同類企業(yè)加以區(qū)分，更難以培養(yǎng)自己的忠誠(chéng)消費(fèi)者，不利于企業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步完善和發(fā)展以及現(xiàn)代企業(yè)制度的建立，大部分中小企業(yè)的機(jī)制已經(jīng)轉(zhuǎn)換，但是，相應(yīng)的文化建設(shè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有跟上來(lái)，仍然拘泥于原有的模式，根本不考慮組織結(jié)構(gòu)的變動(dòng)和企業(yè)性質(zhì)的問(wèn)題，致使企業(yè)文化不能發(fā)揮對(duì)企業(yè)推動(dòng)力的作用。

1、企業(yè)文化建設(shè)滯后

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步完善和發(fā)展以及現(xiàn)代企業(yè)制度的建立，大部分中小企業(yè)的機(jī)制已

經(jīng)轉(zhuǎn)換，如部分國(guó)有中小企業(yè)已經(jīng)成功地轉(zhuǎn)變?yōu)楫a(chǎn)權(quán)明晰、責(zé)任明確、管理科學(xué)的現(xiàn)代企業(yè)，成為自負(fù)盈虧、自我約束、自我發(fā)展的股份公司或有限公司。但是，相應(yīng)的文化建設(shè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有跟上來(lái)，仍然拘泥于原有的模式，根本不考慮組織結(jié)構(gòu)的變動(dòng)和企業(yè)性質(zhì)的問(wèn)題，致使企業(yè)文化不能發(fā)揮對(duì)企業(yè)推動(dòng)力的作用。

2、熟悉和重視企業(yè)文化力度不夠

絕大多數(shù)中小企業(yè)沒(méi)有認(rèn)清企業(yè)文化的本質(zhì)，只是從口號(hào)上來(lái)理解企業(yè)文化。據(jù)調(diào)查，在我國(guó)中小企業(yè)的聚集地溫州，有60％的企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)沒(méi)有充分熟悉到企業(yè)文化的必要性，有些企業(yè)就是有專門的機(jī)構(gòu)，也是形同虛設(shè)。企業(yè)經(jīng)營(yíng)者不介入、不重視，沒(méi)有把企業(yè)文化戰(zhàn)略編入企業(yè)發(fā)展規(guī)劃的整體戰(zhàn)略中，企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念涉及企業(yè)使命、宗旨和目標(biāo)等內(nèi)容的規(guī)定力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

3、缺乏創(chuàng)新，模仿意識(shí)濃厚

我國(guó)中小企業(yè)絕大多數(shù)誕生于改革開(kāi)放初期，當(dāng)時(shí)特殊的市場(chǎng)環(huán)境與歷史條件注定了我國(guó)的中小企業(yè)具有很大的同一性和重復(fù)性。這導(dǎo)致了很多中小企業(yè)的企業(yè)文化建設(shè)也以模仿

其他企業(yè)為主，很少結(jié)合自己的特色進(jìn)行創(chuàng)新，缺乏個(gè)性。如多數(shù)企業(yè)都僅將自己的形象定

位于諸如“團(tuán)結(jié)求實(shí)、開(kāi)拓創(chuàng)新”等口號(hào)，既不能真正體現(xiàn)組織共同的價(jià)值觀和精神信念，又難以真正形成全體職工愿意共同遵循的價(jià)值準(zhǔn)則和牢固的內(nèi)心信念。同時(shí)這種缺少企業(yè)自

身風(fēng)格的企業(yè)文化，也讓消費(fèi)者很難將其與其它同類企業(yè)加以區(qū)分，更難以培養(yǎng)自己的忠誠(chéng)

消費(fèi)者，不利于企業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展。

4、缺乏核心價(jià)值觀和經(jīng)營(yíng)理念

核心價(jià)值觀念和經(jīng)營(yíng)理念是企業(yè)的靈魂，決定了企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略和未來(lái)的發(fā)展方向，對(duì)整個(gè)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)治理活動(dòng)產(chǎn)生重大的影響。一些企業(yè)片面理解企業(yè)文化建設(shè)，認(rèn)為企業(yè)文化就是追求降低成本和提高效益，于是進(jìn)行偷工減料、制假售假、質(zhì)量和價(jià)格欺詐等缺失誠(chéng)信商業(yè)道德的經(jīng)營(yíng)行為，致使市場(chǎng)萎縮。對(duì)員工重義務(wù)而輕權(quán)利，抑制了員工的積極性和創(chuàng)造性，導(dǎo)致人才流失。缺乏核心價(jià)值觀的企業(yè)在提供產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)，不能很好地處理眼前利益和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的關(guān)系，輕易為四周的市場(chǎng)環(huán)境變化而改變自己的經(jīng)營(yíng)風(fēng)格，沒(méi)有企業(yè)制度的連續(xù)性和相對(duì)穩(wěn)定性，扼殺了一些很有潛力的項(xiàng)目和有發(fā)展前途的產(chǎn)品，無(wú)法壯大自己。

5、家族式管理的企業(yè)文化制約了企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)

我國(guó)的中小企業(yè)絕大多數(shù)是家族式企業(yè)，在這些家族式管理的中小企業(yè)中，在創(chuàng)業(yè)初期具有一定合理性的管理模式，在企業(yè)規(guī)模發(fā)展壯大后多有弊?。浩髽I(yè)所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)在核心家族成員手中的高度集中，導(dǎo)致一些中小企業(yè)在人才任用上不以個(gè)人素質(zhì)論高低，裙帶關(guān)系嚴(yán)重；在管理決策上，也是由主要家族成員憑主觀經(jīng)驗(yàn)說(shuō)了算，搞專斷式、獨(dú)裁式管理，結(jié)果族外人會(huì)因個(gè)人發(fā)展前景有限而失去對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的關(guān)注，失去工作的積極性，致使整個(gè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平停留在相對(duì)固定的水平，難以適應(yīng)不斷變化的市場(chǎng)環(huán)境。

6、重短期利益，輕長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮

由于企業(yè)文化需要從上向下推動(dòng)，因此受領(lǐng)導(dǎo)者個(gè)人意志的影響往往很大。過(guò)去由于對(duì)民營(yíng)企業(yè)在所有制上的歧視，使很多民營(yíng)企業(yè)家在經(jīng)營(yíng)時(shí)重視短期效益，缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮。而國(guó)有中小企業(yè)由于領(lǐng)導(dǎo)者任期有限，在職工對(duì)企業(yè)監(jiān)督機(jī)制不完善的前提下，出于個(gè)人工作成績(jī)的需要，也會(huì)采用偏重于短期利益的企業(yè)文化，甚至經(jīng)營(yíng)理念與社會(huì)道德規(guī)范相違背的企業(yè)文化。如部分中小企業(yè)奉行“金錢至上”、“重利輕義”的經(jīng)營(yíng)理念，使企業(yè)要么成了生產(chǎn)和銷售偽劣假冒產(chǎn)品的基地，要么就以損害環(huán)境為代價(jià)一味降低自己的生產(chǎn)成本；另一些企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者為了自己升官發(fā)財(cái)，則選擇了“重義輕利”作為企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念，完全不考慮企業(yè)的盈利能力。他們或者不經(jīng)調(diào)查研究就為兄弟企業(yè)擔(dān)保債務(wù)，或者不顧自身能力“大膽”兼并破產(chǎn)企業(yè)。這些過(guò)分重視短期利益的企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念，最終導(dǎo)致企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展前景有限，是不符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律的。這些企業(yè)容易為周圍的環(huán)境和市場(chǎng)改變自己的風(fēng)格，文化建設(shè)沒(méi)有連續(xù)性和穩(wěn)定性，無(wú)法形成自己文化特色。

四、加強(qiáng)我國(guó)企業(yè)文化建設(shè)的對(duì)策

企業(yè)文化的重要性越來(lái)越凸顯出來(lái)，并為中小企業(yè)所熟悉，但是如何建設(shè)企業(yè)文化卻是擺在企業(yè)面前的難題。為了加快企業(yè)文化對(duì)企業(yè)發(fā)展的促進(jìn)作用，應(yīng)制定相應(yīng)的對(duì)策，來(lái)培育強(qiáng)化企業(yè)與企業(yè)文化建設(shè)。

1、明確企業(yè)文化建設(shè)的目標(biāo)與內(nèi)容

企業(yè)文化建設(shè)的目標(biāo)是振興企業(yè)、培養(yǎng)人才、維護(hù)穩(wěn)定。內(nèi)容主要是要解決在企業(yè)內(nèi)部如何對(duì)待治理者和員工，在企業(yè)外部如何對(duì)待客戶；對(duì)企業(yè)內(nèi)部和外部的各種競(jìng)爭(zhēng)與合作的正確處理；對(duì)生產(chǎn)環(huán)境、工作環(huán)境、人文觀念以及對(duì)社會(huì)責(zé)任與貢獻(xiàn)的考慮；對(duì)企業(yè)未來(lái)的發(fā)展與定位的考慮，對(duì)企業(yè)思想建設(shè)、道德建設(shè)、制度建設(shè)的考慮等等。但是，無(wú)論要達(dá)到什么目標(biāo)，包含什么內(nèi)容，都應(yīng)弄清企業(yè)文化建設(shè)的實(shí)質(zhì)和根本目標(biāo)。

2、將員工的價(jià)值觀與企業(yè)的價(jià)值觀進(jìn)行整合中小企業(yè)文化建設(shè)應(yīng)以培育企業(yè)價(jià)值觀為重點(diǎn)，非凡是培育能把企業(yè)、員工、社會(huì)的利益聯(lián)系起來(lái)的企業(yè)價(jià)值觀，以提高員工的積極性，增強(qiáng)企業(yè)的向心力和凝聚力。具體而言，首先，要提煉企業(yè)價(jià)值觀。企業(yè)的價(jià)值觀源于企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念、戰(zhàn)略目標(biāo)和共同理想，樹立企業(yè)共同價(jià)值觀需要中小企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者在經(jīng)營(yíng)治理的實(shí)踐中，結(jié)合自身企業(yè)發(fā)展的長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略，借鑒和吸收國(guó)內(nèi)外成功企業(yè)的優(yōu)秀文化，有意識(shí)地培養(yǎng)和提煉最適合本企業(yè)發(fā)展的核心價(jià)值觀。其次，要宣傳企業(yè)價(jià)值觀。中小企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)自身價(jià)值觀的宣傳力度，使之深入人心，成為全體員工為人處世和謀求發(fā)展的共同理念。同時(shí)，企業(yè)核心價(jià)值觀的對(duì)外宣傳還能提高中小企業(yè)的知名度。

3、提高企業(yè)的整體治理水平

治理水平的提高和企業(yè)文化建設(shè)是相互促進(jìn)的，中小企業(yè)要通過(guò)文化建設(shè)和企業(yè)的治理相互作用促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。中小企業(yè)要選擇適合的治理模式，提倡柔性化治理，讓員工參與到企業(yè)的治理中來(lái)，激發(fā)員工的工作熱情，使企業(yè)的集權(quán)和分權(quán)，穩(wěn)定和變革得到統(tǒng)一，提高員工的責(zé)任感和使命感，增強(qiáng)企業(yè)的凝聚力和向心力。同時(shí)，企業(yè)應(yīng)完善基本制度和政策，明確企業(yè)的共同行為準(zhǔn)則，規(guī)范企業(yè)員工行為，體現(xiàn)企業(yè)員工共同的行為方式和特征。另外，企業(yè)決策者必須熟悉到企業(yè)文化是企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成，要高度支持和積極參與，率先垂范和倡導(dǎo)企業(yè)文化，用自己的言行有意識(shí)地塑造企業(yè)文化，積極成為企業(yè)文化建設(shè)的溝通者、激勵(lì)者，并通過(guò)自身的影響使企業(yè)從上到下形成共識(shí)，認(rèn)清文化建設(shè)對(duì)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展所起的重要作用，以積極、主動(dòng)的態(tài)度去進(jìn)行文化建設(shè)的各項(xiàng)活動(dòng)。

4、建立以創(chuàng)新意識(shí)為核心的文化思想體系

目前我國(guó)中小企業(yè)普遍存在的問(wèn)題就是缺乏個(gè)性和創(chuàng)新。沒(méi)有個(gè)性的企業(yè)精神不可能反映企業(yè)的實(shí)際情況，對(duì)員工缺乏吸引力和凝聚力，不能給員工以親切感和認(rèn)同感，更不能在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)上吸引大量的顧客。對(duì)中小企業(yè)而言，應(yīng)把企業(yè)文化的時(shí)代特色與自身的發(fā)展相結(jié)合，要結(jié)合本企業(yè)的規(guī)模、行業(yè)性質(zhì)、企業(yè)發(fā)展階段和發(fā)展戰(zhàn)略，塑造有突出個(gè)性特征的本企業(yè)文化，從而體現(xiàn)本企業(yè)獨(dú)具一格的價(jià)值觀念、經(jīng)營(yíng)理念和行為方式。

21世紀(jì)是競(jìng)爭(zhēng)的世紀(jì)，中小企業(yè)要在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中生存和發(fā)展，必須重視自身的企業(yè)文化建設(shè)，要培育適應(yīng)時(shí)代、適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)、適應(yīng)發(fā)展的具有鮮明特色的企業(yè)文化。在企業(yè)的實(shí)踐活動(dòng)中，中小企業(yè)應(yīng)逐步落實(shí)、發(fā)展和完善自身的企業(yè)文化，使之不斷地適應(yīng)發(fā)展需要，有效地提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)企業(yè)的良性發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

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第五篇：論我國(guó)典當(dāng)業(yè)的現(xiàn)狀及對(duì)策

論我國(guó)典當(dāng)業(yè)的現(xiàn)狀及對(duì)策 內(nèi)容提要：典當(dāng)業(yè)是人類最古老的行業(yè)之一，堪稱現(xiàn)代金融業(yè)的鼻祖。改革開(kāi)放以來(lái)，典當(dāng)業(yè)在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮著顯著地作用，逐漸成為金融市場(chǎng)中一個(gè)不可忽視的本文擬對(duì)我國(guó)典當(dāng)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題進(jìn)行深入的分析，并在此基礎(chǔ)上有針對(duì)性的提出促進(jìn)我國(guó)典當(dāng)業(yè)發(fā)展的相關(guān)對(duì)策和建議。

關(guān)鍵詞典當(dāng)業(yè)金融資金融通

目錄、一典當(dāng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

二典當(dāng)業(yè)發(fā)展中存在的問(wèn)題

三典當(dāng)業(yè)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新及趨勢(shì)分析

四促進(jìn)典當(dāng)業(yè)發(fā)展的對(duì)策建議

五典當(dāng)業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理創(chuàng)新及制度建設(shè)

參考文獻(xiàn)

王俊祥金融1001班