第一篇：主觀題-零售業(yè)務(wù)法律分析及風(fēng)險(xiǎn)防范

“零售業(yè)務(wù)法律分析及風(fēng)險(xiǎn)防范”主觀題

一、請(qǐng)簡(jiǎn)要論述銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品過程中應(yīng)承擔(dān)的主要職責(zé) 參考答案：

1.應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估情況適當(dāng)推薦和銷售。

2.應(yīng)當(dāng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行充分的信息披露與風(fēng)險(xiǎn)揭示。

3.關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品投資范圍的改變，應(yīng)當(dāng)取得客戶的確認(rèn)和認(rèn)可。4.應(yīng)確保產(chǎn)品宣傳行為的合規(guī)性。

5.應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)員工和經(jīng)營場(chǎng)所的管理，防范員工私售風(fēng)險(xiǎn)。

二、“飛單”是指銀行個(gè)別員工在利益驅(qū)使下私自銷售非本行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品或本行代銷的金融產(chǎn)品。該類事件可能對(duì)銀行造成較大的聲譽(yù)和經(jīng)濟(jì)損失。請(qǐng)簡(jiǎn)要論述銀行如何防范“飛單”風(fēng)險(xiǎn)？ 參考答案：

1.建立健全銀行的內(nèi)部控制制度。對(duì)產(chǎn)品銷售人員的權(quán)利、義務(wù)進(jìn)行清晰界定，制定嚴(yán)格的考核方案，并形成制度化的內(nèi)控合規(guī)獎(jiǎng)懲辦法，鼓勵(lì)員工揭發(fā)、制止身邊的“飛單”行為；對(duì)有“飛單”行為的人員要進(jìn)行問責(zé)。

2.做好投資者提示。為防止銀行內(nèi)部人員私自銷售未經(jīng)授權(quán)的產(chǎn)品，銀行可以采取在公告欄告知或統(tǒng)一印制宣傳頁的形式，列出銀行所銷售的所有理財(cái)產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品清單，并以“溫馨提示”或其他明示方式以醒目字樣提醒投資者核對(duì)其所購買的產(chǎn)品是否存在于產(chǎn)品清單中。同時(shí)，提示客戶在購買理財(cái)時(shí)要關(guān)注購買資金的劃款路徑。

3.有條件的可對(duì)銷售產(chǎn)品過程進(jìn)行全程錄音錄像與同步監(jiān)控。4.加強(qiáng)對(duì)證券公司駐支行網(wǎng)點(diǎn)人員的管理，設(shè)置專門區(qū)域或在其工位上設(shè)置標(biāo)牌，與我行員工做出清晰明顯的區(qū)分，避免客戶混淆網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)人員身份，發(fā)生糾紛時(shí)因表見代理要求我行承擔(dān)責(zé)任。

第二篇：國有企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)防范

國有企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)防范

一、單項(xiàng)選擇題（每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)最符合題意）

1、恒生公司進(jìn)口的一批貨物被某海關(guān)作出扣押的決定，該公司不服，應(yīng)向（）申請(qǐng)復(fù)議。A．該海關(guān)

B．該海關(guān)所在市的人民政府 C．該海關(guān)所屬省的人民政府 D．該海關(guān)的上級(jí)主管部門

2、李某在行政復(fù)議決定作出前，要求撤回行政復(fù)議申請(qǐng)，則（）A．可以暫時(shí)終止訴訟

B．由行政復(fù)議機(jī)關(guān)決定是否準(zhǔn)許

C．可以撤回行政復(fù)議申請(qǐng)，行政復(fù)議終止 D．經(jīng)說明理由可以撤回

3、按照《行政復(fù)議法》的規(guī)定，管理相對(duì)人認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為所依據(jù)的規(guī)定不合法，可以（）向行政復(fù)議機(jī)關(guān)提出對(duì)該規(guī)定的審查申請(qǐng)。A．一并 B．單獨(dú) C．事后 D．事先

4、同申請(qǐng)行政復(fù)議的具體行政行為有利害關(guān)系的其他公民．法人或者其他組織，可以作為（）參加行政復(fù)議。A．第三人 B．共同申請(qǐng)人 C．知情人 D．原告

5、按照《行政復(fù)議法》的規(guī)定，管理相對(duì)人認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為所依據(jù)的規(guī)定不合法，可以（）向行政復(fù)議機(jī)關(guān)提出對(duì)該規(guī)定的審查申請(qǐng)。A．一并 B．單獨(dú) C．事后 D．事先

6、對(duì)某市某縣公安局派出所以該縣公安局的名義作出的具體行政行為不服申請(qǐng)的復(fù)議，應(yīng)由下列哪項(xiàng)所述機(jī)關(guān)管轄？（）A．該縣公安局 B．該派出所

C．該縣人民政府或某市公安局 D．某市人民政府

7、如法律．法規(guī)規(guī)定對(duì)于某些具體行政行為應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議，對(duì)行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起行政訴訟，如果行政復(fù)議機(jī)關(guān)決定不予受理或者受理后超過行政復(fù)議期限不作答復(fù)，行政相對(duì)人可()。A．向上一級(jí)行政主管機(jī)關(guān)提出控告 B．向同級(jí)人民政府提出控告 C．自收到不予受理決定書之日起或者行政復(fù)議期滿之日起十日內(nèi)，依法向人民法院提起行政

訴訟 D．自收到不予受理決定書之日起或者行政復(fù)議期滿之日起十五日內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟

8、對(duì)復(fù)議前置的案件，行政復(fù)議機(jī)關(guān)決定不予受理或者超期不作答復(fù)的，申請(qǐng)人可以依法（）。

A．向上級(jí)機(jī)關(guān)申訴 B．向上級(jí)行政機(jī)關(guān)申請(qǐng)復(fù)議 C．向人民法院提起行政訴訟

D．無法提起行政訴訟

9、對(duì)海關(guān)．金融．國稅．外匯管理等實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)的政府機(jī)關(guān)具體行政行為不服的，向其（）申請(qǐng)復(fù)議。

A．上一級(jí)主管部門 B．本部門 C．本級(jí)人民政府 D．上一級(jí)人民政府

10、行政復(fù)議機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自行政復(fù)議申請(qǐng)受理之日起（）日內(nèi)，將行政復(fù)議申請(qǐng)書發(fā)送被申請(qǐng)人。A．5 B．7 C．10 D．15

11、如法律．法規(guī)規(guī)定對(duì)于某些具體行政行為應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議，對(duì)行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起行政訴訟，如果行政復(fù)議機(jī)關(guān)決定不予受理或者受理后超過行政復(fù)議期限不作答復(fù)，行政相對(duì)人可()。A．向上一級(jí)行政主管機(jī)關(guān)提出控告 B．向同級(jí)人民政府提出控告 C．自收到不予受理決定書之日起或者行政復(fù)議期滿之日起十日內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟 D．自收到不予受理決定書之日起或者行政復(fù)議期滿之日起十五日內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟

12、王某販賣盜版光碟被文化局查處，罰款1000元。王某不服申請(qǐng)行政復(fù)議，但是復(fù)議機(jī)關(guān)也維持了處罰決定。王某逾期不履行維持原具體行政行為的行政復(fù)議決定，應(yīng)當(dāng)如何處理？（）

A．由作出原具體行政行為的行政機(jī)關(guān)依法強(qiáng)制執(zhí)行，或者申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行 B．由行政復(fù)議機(jī)關(guān)依法強(qiáng)制執(zhí)行

C．由行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行 D．由作出原具體行政行為的行政機(jī)關(guān)或行政復(fù)議機(jī)關(guān)依法強(qiáng)制執(zhí)行，或者申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行

13、當(dāng)事人對(duì)縣土地管理局的具體行政行為不服，可對(duì)下列（）具體行政行為的依據(jù)提出申請(qǐng)？ A．《土地管理法》

B．國土資源部的有關(guān)文件

C．國務(wù)院有關(guān)土地管理的行政法規(guī) D．省人民政府制定的規(guī)章

14、某公司效益很好，許多外單位職工都想調(diào)入，紛紛找市勞動(dòng)局說情。市勞動(dòng)局未征得該公司的同意，強(qiáng)行將20名外單位職工調(diào)入該公司。該公司不服，向市政府申請(qǐng)行政復(fù)議，此案應(yīng)如何處理？（）

A．不予受理，因不屬于行政復(fù)議范圍 B．應(yīng)當(dāng)受理，因?qū)儆谛姓?fù)議范圍

C．告之屬于勞動(dòng)爭(zhēng)議，應(yīng)向勞動(dòng)仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁 D．不予受理，因?yàn)槭莿趧?dòng)爭(zhēng)議

15、行政復(fù)議機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自行政復(fù)議申請(qǐng)受理之日起（）日內(nèi)，將行政復(fù)議申請(qǐng)書發(fā)送被申請(qǐng)人。A．5 B．7 C．10 D．15

16、對(duì)縣級(jí)以上地方人民政府工作部門的具體行政行為不服的，可以向該部門的本級(jí)人民政府申請(qǐng)行政復(fù)議，也可以向上一級(jí)主管部門申請(qǐng)復(fù)議，（）。A．由該部門的本級(jí)政府決定

B．由該部門的上一級(jí)主管部門決定 C．由申請(qǐng)人自由選擇

D．由本級(jí)政府與上一級(jí)主管部門協(xié)商決定

17、如法律．法規(guī)規(guī)定對(duì)于某些具體行政行為應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議，對(duì)行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起行政訴訟，如果行政復(fù)議機(jī)關(guān)決定不予受理或者受理后超過行政復(fù)議期限不作答復(fù)，行政相對(duì)人可()。A．向上一級(jí)行政主管機(jī)關(guān)提出控告 B．向同級(jí)人民政府提出控告 C．自收到不予受理決定書之日起或者行政復(fù)議期滿之日起十日內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟 D．自收到不予受理決定書之日起或者行政復(fù)議期滿之日起十五日內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟

18、某縣縣委組織部．縣紀(jì)委．縣土地管理局．某鎮(zhèn)人民政府組成聯(lián)合調(diào)查小組，調(diào)查處理縣機(jī)關(guān)干部和城關(guān)鎮(zhèn)干部違法占地建房問題。聯(lián)合調(diào)查小組對(duì)縣機(jī)關(guān)某干部李某作出了處理決定，沒收其在非法占用的土地上所建的樓房。處理決定是以四個(gè)單位聯(lián)合發(fā)文的形式作出的，蓋了四個(gè)單位的公章。李某不服，申請(qǐng)復(fù)議。本案的復(fù)議機(jī)關(guān)是()A．縣委

B．縣土地管理局 C．縣人民政府 D．市土地管理局

19、對(duì)復(fù)議前置的案件，行政復(fù)議機(jī)關(guān)決定不予受理或者超期不作答復(fù)的，申請(qǐng)人可以依法（）。

A．向上級(jí)機(jī)關(guān)申訴 B．向上級(jí)行政機(jī)關(guān)申請(qǐng)復(fù)議 C．向人民法院提起行政訴訟

D．無法提起行政訴訟

20、不屬于《行政復(fù)議法》第九條第二款所稱的不可抗力的是（）A．地震

B．水災(zāi) C．重病 D．戰(zhàn)爭(zhēng)

第三篇：建筑工程法律風(fēng)險(xiǎn)防范

建筑工程施工的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是法治經(jīng)濟(jì)，企業(yè)從設(shè)立到運(yùn)行、從決策到管理方方面面都是在法律的框架下進(jìn)行的。法律風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)在日常經(jīng)營過程中最容易遇到的，如果企業(yè)管理者和員工法律意識(shí)不強(qiáng)，這些潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)變成現(xiàn)實(shí)的災(zāi)難，輕則給企業(yè)帶來財(cái)產(chǎn)或商譽(yù)損失，重則給企業(yè)帶來“滅頂之災(zāi)”。

一、法律風(fēng)險(xiǎn)的概念

法律風(fēng)險(xiǎn)是指由于企業(yè)外部法律環(huán)境發(fā)生變化，或由于包括企業(yè)自身在內(nèi)的法律主體未按照法律規(guī)定或合同約定有效行使權(quán)利、履行義務(wù)，而對(duì)企業(yè)造成負(fù)面法律后果的可能性。

二、法律風(fēng)險(xiǎn)的類型

1、合同風(fēng)險(xiǎn)；

2、不規(guī)范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；

3、訴訟風(fēng)險(xiǎn)；

4、意外傷害風(fēng)險(xiǎn)；

5、公司印章管理不嚴(yán)帶來的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；

6、借貸風(fēng)險(xiǎn)；

7、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)等等。

三、建筑工程施工中常見法律風(fēng)險(xiǎn)的防范

（一）合同簽訂階段的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

1、簽訂合同需審查對(duì)方資質(zhì)

根據(jù)建設(shè)部《建筑業(yè)企業(yè)資質(zhì)管理規(guī)定》的相關(guān)規(guī)定，建筑業(yè)企業(yè)資質(zhì)分為施工總承包、專業(yè)承包和勞務(wù)分包三個(gè)序列。

取得施工總承包資質(zhì)的企業(yè)，可以承接施工總承包工程。施工總承包企業(yè)可以對(duì)所承接的施工總承包工程內(nèi)各專業(yè)工程全部自行施工，也可以將專業(yè)工程或勞務(wù)作業(yè)依法分包給具有相應(yīng)資質(zhì)的專業(yè)承包企業(yè)或勞務(wù)分包企業(yè)。

取得專業(yè)承包資質(zhì)的企業(yè)，可以承接施工總承包企業(yè)分包的專業(yè)工程和建設(shè)單位依法發(fā)包的專業(yè)工程。專業(yè)承包企業(yè)可以對(duì)所承接的專業(yè)工程全部自行施工，也可以將勞務(wù)作業(yè)依法分包給具有相應(yīng)資質(zhì)的勞務(wù)分包企業(yè)。

取得勞務(wù)分包資質(zhì)的企業(yè)，可以承接施工總承包企業(yè)或?qū)I(yè)承包企業(yè)分包的勞務(wù)作業(yè)。

施工總承包資質(zhì)、專業(yè)承包資質(zhì)、勞務(wù)分包資質(zhì)序列按照工程性質(zhì)和技術(shù)特點(diǎn)分別劃分為若干資質(zhì)類別。各資質(zhì)類別按照規(guī)定的條件劃分為若干資質(zhì)等級(jí)。

若與上述建筑企業(yè)簽訂建筑工程合同，而合同相對(duì)方不具備上述專業(yè)資質(zhì)，則所簽合同屬于無效。依據(jù)《合同法》第58條規(guī)定，合同無效后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受到的損失，雙方都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

為避免無效合同的存在，減小公司潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)，簽訂合同時(shí)必須全面考察合同相對(duì)方的資質(zhì)。需審查資料為：營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、專業(yè)資質(zhì)（依據(jù)合同種類而定）、安全生產(chǎn)許可證(依據(jù)合同種類所需)、法定代表人身份證復(fù)印件等。在公司內(nèi)部流轉(zhuǎn)會(huì)簽手續(xù)，經(jīng)辦人必須將上述資料與原件核對(duì)是否一致，并注明核對(duì)結(jié)果，經(jīng)辦人需簽字確認(rèn)。

（二）合同履行階段的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

1、依據(jù)實(shí)際情況及時(shí)做出變更文書

項(xiàng)目施工現(xiàn)場(chǎng)客觀多變，往往會(huì)依據(jù)業(yè)主的新指令對(duì)施工進(jìn)行變更，這時(shí)就需要對(duì)合同作出相應(yīng)變更?？梢圆扇『炗喲a(bǔ)充協(xié)議、工作聯(lián)系單、業(yè)主簽發(fā)的指令等書面形式予以確認(rèn)變更事項(xiàng)的發(fā)生。某個(gè)項(xiàng)目因趕工或是其他原因，在承建過程中多數(shù)依據(jù)業(yè)主的口頭指令進(jìn)行變更。一旦發(fā)生變更事項(xiàng)，我司投入的成本必然增加。最終與業(yè)主結(jié)算時(shí)，沒有書面確認(rèn)的變更簽證，業(yè)主對(duì)我司承建的工程量不予認(rèn)可，可能會(huì)因此扣除我公司工程款。同時(shí)，也造成我公司向業(yè)主索賠產(chǎn)生的訴訟費(fèi)用和成本。

法律建議：在接到書面的變更指令或通知時(shí)方可進(jìn)行變更施工；若時(shí)間緊迫，可靈活處理切記后補(bǔ)書面的變更文書。

2、確保發(fā)送函件的法律有效性

例如某起訴訟案件，我項(xiàng)目部人員通過電子郵件和手機(jī)短信的形式發(fā)送函件，維修通知等。此函件從表面來看，已經(jīng)發(fā)送。但在法庭上作為證據(jù)提交，必須能符合法律規(guī)定的證據(jù)形式。因此，我司對(duì)該經(jīng)手人的電子郵件和手機(jī)短信進(jìn)行公證，以滿足其證明力。因?yàn)閺姆烧J(rèn)定此函件必須滿足2個(gè)條件。一是需證明我司已發(fā)送函件。二是需證明對(duì)方已經(jīng)收到此函件。

法律建議：若以快遞形式發(fā)送，地址必須為合同約定的相對(duì)方地址或者注冊(cè)地，法定代表人或合同約定的授權(quán)人簽收，必須保存好快遞底單。若親自送達(dá)方式發(fā)送，準(zhǔn)備兩份函件，必須對(duì)方簽字簽收，我司留存其中一份。若以電子郵件形式發(fā)送，必須確保對(duì)方接受的電子信箱為對(duì)方常用的工作郵箱，確認(rèn)系本人郵箱。并且，經(jīng)手人不可以將此郵件刪除，若必要可以進(jìn)行公證。此方式風(fēng)險(xiǎn)較大，不建議使用。

3、原件留存的重要性

例如某起仲裁案件，雙方簽訂補(bǔ)充協(xié)議，內(nèi)容為對(duì)方放棄某個(gè)部分工程的施工，減少的工程量?jī)r(jià)值為20多萬元。然而，此協(xié)議的原價(jià)卻沒有找到，只有復(fù)印件，仲裁庭不予認(rèn)可此證據(jù)。我司為此多支付20多萬的工程款，造成重大的損失。

司法實(shí)踐中，最高人民法院《關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》等規(guī)定，無法與原件、原物核對(duì)的復(fù)印件、復(fù)制品，不能單獨(dú)作為認(rèn)定案件事實(shí)的依據(jù)。因?yàn)閭髡婕c電子郵件被偽造和篡改的幾率非常高。法律認(rèn)定上，并不是所有的書面材料都具有法律效力。

法律建議：工程量大、標(biāo)的額高、歷時(shí)時(shí)間久、人員流動(dòng)頻繁是建筑工程的特點(diǎn)。此特點(diǎn)也使得證據(jù)資料搜集的難度大大增加。但在法律意義的證據(jù)必須為原件才起到完全證明力的作用，復(fù)印件、電子版除非對(duì)方予以確認(rèn)，否則等于一張廢紙。一般發(fā)生訴訟時(shí)，對(duì)方不可能會(huì)認(rèn)可對(duì)自己不利的文件，因此公司各部門要重視原件留存，形成規(guī)范的文件管理和保存制度。

第四篇：商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)防范

（二）各業(yè)務(wù)種類的主要法律風(fēng)險(xiǎn) 1.資產(chǎn)類業(yè)務(wù)主要法律風(fēng)險(xiǎn)

①借款合同、擔(dān)保合同的訂立及履行過程中的法律風(fēng)險(xiǎn)

主體資格：需特別注意一些特別主體不能充當(dāng)保證人：包括企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)、職能部門、國家機(jī)關(guān)（除經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸提供保證的除外）、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體。另外，公司擔(dān)當(dāng)保證人需依照公司章程規(guī)定，取得董事會(huì)或股東會(huì)、股東大會(huì)決議。生效要件及合同效力：（債權(quán)與物權(quán)區(qū)分原則）合同自簽字蓋章之日起生效，對(duì)于物權(quán)的變動(dòng)，法律規(guī)定需要登記或交付的，自登記或交付之日起發(fā)生物權(quán)變動(dòng)的效力。需特別注意無效合同（違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定）和可撤銷合同（因重大誤解、顯失公平訂立的合同）。訴訟時(shí)效：一般為兩年

行使擔(dān)保物權(quán)的期限：擔(dān)保法司法解釋第十二條規(guī)定：“擔(dān)保物權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)的訴訟時(shí)效結(jié)束后，擔(dān)保人在訴訟時(shí)效結(jié)束后兩年內(nèi)行使擔(dān)保物權(quán)的，人民法院應(yīng)當(dāng)予以支持”。物權(quán)法對(duì)抵押權(quán)的行使期限作了修訂，第202條規(guī)定，“抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債務(wù)訴訟時(shí)效期內(nèi)行使抵押權(quán)，未行使的，人民法院不予保護(hù)。因此，在行使擔(dān)保物權(quán)時(shí)，需特別注意在法律規(guī)定的時(shí)限內(nèi)行使。

借新還舊：由于擔(dān)保合同的從屬性，簽訂借新還舊借款合同后，擔(dān)保合同需要重新簽訂。特別注意保證擔(dān)保，擔(dān)保法解釋規(guī)定：主合同當(dāng)事人雙方協(xié)議以新貸償還舊貸，除保證人知道或應(yīng)當(dāng)知道的外，保證人不承擔(dān)民事責(zé)任。新貸與舊貸系同一保證人的除外。

② 樓宇按揭貸款的主要法律風(fēng)險(xiǎn)（假按揭）

假按揭的情況下，雖然銀行對(duì)相關(guān)房產(chǎn)仍享有優(yōu)先受償權(quán)，對(duì)抵押物不足清償部分仍可以繼續(xù)追討，但在實(shí)務(wù)中，由于各方面的原因，對(duì)業(yè)主繼續(xù)追償不足部分難以實(shí)現(xiàn)，提供保證擔(dān)保的開發(fā)商也往往已經(jīng)不復(fù)存在或名存實(shí)亡。

假按揭案例

房地產(chǎn)開發(fā)商甲公司開發(fā)某樓盤，開盤時(shí)的單位售價(jià)創(chuàng)當(dāng)?shù)貧v史最高價(jià)，銷售對(duì)象主要是香港人，其中也有部分是開發(fā)商的員工。有的購買兩套，每套在銀行的按揭貸款金額達(dá)200多萬元。

后查實(shí)，大部分購買房產(chǎn)的香港人及員工均是名義購房者，房屋實(shí)際上仍由開發(fā)商在使用，還款也是由開發(fā)商向銀行還款。

后由于該地區(qū)房地產(chǎn)價(jià)格回落，開發(fā)商經(jīng)營不善，導(dǎo)致逾期增多，且無能力繼續(xù)還款，給銀行資金帶來損失。

二、銀行法律風(fēng)險(xiǎn)防范核心-——銀行公司授信業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)控制

（一）對(duì)我國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)問題的基本認(rèn)識(shí) 商業(yè)銀行遇到的最大的問題就是不良資產(chǎn)問題。這個(gè)問題不僅困擾中國商業(yè)銀行，也困擾大部分的亞洲銀行、歐美銀行，甚至有些商業(yè)銀行因?yàn)椴涣假Y產(chǎn)問題而垮臺(tái)。

中國的商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率在全世界都是比較高的。形成因素：有內(nèi)部管理上的因素，歷史的因素，有體制上的因素、有道德風(fēng)險(xiǎn)的因素。

不良資產(chǎn)問題已經(jīng)成為中國銀行發(fā)展的沉重負(fù)擔(dān)，成為制約經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸。如不能解決不良資產(chǎn)問題，將大大削弱中國商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，中國銀行將在與外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)中處于十分不利的地位。

（二）應(yīng)用法律手段控制銀行公司授信風(fēng)險(xiǎn) 1.授信之前的法律審查

貸前的調(diào)查是防范授信風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。

1.借款人、擔(dān)保人資格法律審查（如前所述）；

2.合同法律審查：合同是否構(gòu)成無效合同或可撤銷合同，合同的變更或解除是否符合法律要求，擔(dān)保物是否為禁止流通物或不得轉(zhuǎn)讓；

3.手續(xù)法律審查：擔(dān)保合同是否取得合法的授權(quán)手續(xù)、需要登記或交付才生效的，是否已經(jīng)履行了相關(guān)手續(xù)。

4.實(shí)地審查：客戶經(jīng)理要加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和實(shí)地詢問，應(yīng)對(duì)企業(yè)報(bào)表中的主要資產(chǎn)進(jìn)行實(shí)地盤查，可以到稅務(wù)部門調(diào)查企業(yè)以前納稅情況，掌握客戶的準(zhǔn)確財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。必要時(shí)銀行可以指定會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)企業(yè)會(huì)計(jì)資料進(jìn)行真實(shí)性審計(jì)，防范由于虛假會(huì)計(jì)資料造成信用等級(jí)評(píng)定虛高的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而化解潛在的信貸風(fēng)險(xiǎn)。2.擔(dān)保方及擔(dān)保方式的選擇

①抵押擔(dān)保的履約率相對(duì)較高。借款人做抵押的情況下，特別是自有物業(yè)做抵押的情況下，履約率會(huì)大大提高。一項(xiàng)調(diào)查顯示，抵押貸款的損失率一般不超過50%，保證類貸款如果通過訴訟解決，履約率不會(huì)高于20%。另外，一般企業(yè)拿來抵押的資產(chǎn)往往是核心資產(chǎn)，往往關(guān)系到企業(yè)的生死存亡，所以借款人自身就會(huì)感覺到巨大的壓力。

②如果采用保證擔(dān)保，應(yīng)該對(duì)擔(dān)保人的償債能力進(jìn)行調(diào)查，盡量避免關(guān)聯(lián)企業(yè)擔(dān)保。關(guān)聯(lián)擔(dān)保一般是一榮俱榮、一損俱損。3.貸后監(jiān)督管理

貸后管理是控制授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵，要嚴(yán)格控制企業(yè)信貸資金使用，確保與審前用途一致，嚴(yán)防資金挪用。項(xiàng)目貸款可以根據(jù)工程進(jìn)度發(fā)放貸款，實(shí)行監(jiān)督支付。

客戶經(jīng)理要經(jīng)常深入企業(yè)，實(shí)地調(diào)查經(jīng)營情況，關(guān)注關(guān)聯(lián)交易、資本投資、股權(quán)變更等異常動(dòng)態(tài)，及早發(fā)現(xiàn)企業(yè)的各種風(fēng)險(xiǎn)隱患，便于銀行盡快采取相應(yīng)保全措施，最大程度減少損失。

此外，要特別注意訴訟時(shí)效、保證期間以及行使擔(dān)保物權(quán)的期限。充分利用法律規(guī)定的訴訟時(shí)中止、中斷的法律規(guī)定，避免因超過訴訟時(shí)效而使銀行受到損失。還有保證期間需要特別注意。擔(dān)保物權(quán)的行使期限在前面已經(jīng)講到，要特別注意。

（三）不良資產(chǎn)訴訟分析 1.加強(qiáng)訴前論證工作，制定有效的訴訟方案； 制定有效的訴訟方案是加強(qiáng)訴前論證工作的重點(diǎn)，就是對(duì)債務(wù)人企業(yè)的綜合經(jīng)營情況、財(cái)產(chǎn)狀況、貸款法律手續(xù)情況，合同的效力以及履行情況，以及本案受地方保護(hù)主義的可能影響程度等進(jìn)行全面細(xì)致的訴前調(diào)查與分析，并對(duì)起訴后可能遇到的情況進(jìn)行充分考慮，在此基礎(chǔ)上提出填密的訴訟方案，有計(jì)劃、有針對(duì)性地向法院提起訴訟，包括訴訟對(duì)象的選擇、管轄法院的選擇、訴訟請(qǐng)求的選擇、保全措施的運(yùn)用、訴辯理由的取舍、證據(jù)的收集與運(yùn)用等。

2.充分發(fā)揮各種中介機(jī)構(gòu)的作用，做好對(duì)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)狀況的調(diào)查工作，并及時(shí)采取財(cái)產(chǎn)保全措施；

為避免造成勝訴后無財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行的情形發(fā)生，對(duì)決定起訴的案件，要充分發(fā)揮律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)師事務(wù)所、拍賣公司、咨詢公司甚至民間調(diào)查機(jī)構(gòu)等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)的作用，利用這些機(jī)構(gòu)社會(huì)關(guān)系廣泛、信息靈通的優(yōu)勢(shì)，全方位、多渠道地調(diào)查債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)狀況和轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的線索，并請(qǐng)求法院對(duì)本案進(jìn)行訴前、訴中的財(cái)產(chǎn)保全。

3.靈活運(yùn)用各種執(zhí)行手段提高執(zhí)行效率，最大限度地實(shí)現(xiàn)債權(quán)回收；

不應(yīng)將被執(zhí)行標(biāo)的物局限在借款人、保證人的有限財(cái)產(chǎn)或抵押物上，應(yīng)當(dāng)對(duì)法定的各種執(zhí)行手段加以靈活、組合式的運(yùn)用，例如申請(qǐng)執(zhí)行第三人到期債權(quán)、申請(qǐng)執(zhí)行被執(zhí)行人的投資權(quán)益，追加、變更被執(zhí)行人、行使撤銷權(quán)（案例）等。

申請(qǐng)執(zhí)行第三人到期債權(quán)：如果該第三人在收到法院的履行通知后15日內(nèi)未提出異議，而且又不履行債務(wù)，法院即可對(duì)其強(qiáng)制執(zhí)行。如果該第三人在15日內(nèi)提出異議，法院將不對(duì)該異議進(jìn)行審查，也不得再執(zhí)行該第三人。銀行需另案提起代位權(quán)訴訟。

申請(qǐng)被執(zhí)行人的投資權(quán)益：如果是股份有限公司的股份，可要求法院強(qiáng)制被執(zhí)行人按照公司法的有關(guān)規(guī)定轉(zhuǎn)讓，也可以由法院直接采取拍賣、變賣的方式進(jìn)行處分，或直接將股票抵償給銀行。如果是上市公司的股份，必須經(jīng)過拍賣。對(duì)于有限責(zé)任公司的股權(quán)，在處分前應(yīng)征得有限責(zé)任公司全體股東過半數(shù)同意后，予以拍賣、變賣。同時(shí)要特別注意其他股東的優(yōu)先購買權(quán)問題。如果被執(zhí)行人系在中外合資、合作經(jīng)營企業(yè)中的對(duì)外投資，在轉(zhuǎn)讓前必須征得合資或合作他方的同意，并經(jīng)過外資管理機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)。

追加、變更被執(zhí)行人：有的被執(zhí)行人會(huì)假借改制之名，轉(zhuǎn)移有效資產(chǎn)，以逃廢銀行債務(wù)。在發(fā)生上述情況時(shí)，應(yīng)及時(shí)追加、變更被執(zhí)行人。

行使撤銷權(quán)，恢復(fù)原狀：有的被執(zhí)行人為逃避債務(wù)，將資產(chǎn)低價(jià)轉(zhuǎn)讓給第三方。銀行可以依據(jù)《合同法》的規(guī)定，另案起訴，行使撤銷權(quán)，使被執(zhí)行人的資產(chǎn)恢復(fù)原狀。行使撤銷權(quán)的案例

n 2003年7月，甲銀行與乙公司簽訂借款合同，借款本金逾3億元。合同到期后，乙公司未履行還款義務(wù)，甲銀行隧向法院提起訴訟。甲銀行在取得勝訴判決后向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。但是乙公司的財(cái)產(chǎn)在拍賣后根本無法清償甲銀行的全部債權(quán)。

n 后甲銀行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，乙公司曾于2004年10月將其名下的位于某處的一塊土地作價(jià)人民幣2000萬元入股到丙公司名下。而該土地的原始登記價(jià)逾3000萬。經(jīng)委托評(píng)估公司對(duì)該土地進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估價(jià)值在4000萬元以上。且調(diào)查發(fā)現(xiàn)，乙公司與丙公司存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。n 2007年3月，甲銀行向法院提起訴訟，認(rèn)為乙公司以明顯的低價(jià)轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，意圖逃避債務(wù)，請(qǐng)求法院判令解除乙公司的入股行為，并判令丙公司向乙公司返還該土地。

n 最終，乙公司與甲銀行達(dá)成和解，甲銀行的權(quán)益得到了保障。4.利用執(zhí)行和解，實(shí)現(xiàn)各方利益的調(diào)和。由于不良資產(chǎn)處置訴訟往往涉及地方利益，因此地方政府介入案件的情況時(shí)有發(fā)生，而地方政府一旦介入案件，又常常使得原本屬于簡(jiǎn)單的債權(quán)債務(wù)關(guān)系糾紛變成了“三角債”或“多角債”, 如此增加了案件的處理難度，并最終使判決的執(zhí)行也變得困難重重。在申請(qǐng)執(zhí)行過程中，應(yīng)當(dāng)本著務(wù)實(shí)的態(tài)度，積極主動(dòng)地協(xié)調(diào)好與政府、企業(yè)的關(guān)系。

根據(jù)案件的具體情況，實(shí)事求是地提出執(zhí)行和解方案，或者認(rèn)真考慮債務(wù)人或執(zhí)行法院提出的執(zhí)行和解方案，通過給予債務(wù)人一定的債務(wù)減免達(dá)成和解，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)債權(quán)的迅速回收，并避免使執(zhí)行工作陷人僵持狀態(tài)。

第五篇：法律風(fēng)險(xiǎn)防范讀后感

《建筑企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)防范與化解》讀后感

《建筑企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)防范與化解》一書，結(jié)合大量生動(dòng)詳實(shí)的案例，解答了很多施工中令人困擾的法律問題。我讀后深受啟發(fā)，回想起以前施工中的一些做法和認(rèn)識(shí)，竟然有許多在法律上有欠妥之處，幸虧未造成損失。隨著相關(guān)法律的不斷健全，建筑市場(chǎng)的不斷完善，讓每個(gè)管理人員都具備相應(yīng)的法律常識(shí)和意識(shí)是非常重要的。以下是我的一點(diǎn)感想：

一、項(xiàng)目經(jīng)理作為施工企業(yè)履行施工合同的代表，法律地位遠(yuǎn)高于項(xiàng)目部其他管理人員。

項(xiàng)目經(jīng)理經(jīng)委托后，即成為施工企業(yè)在具體項(xiàng)目施工中的代表，可以在委托權(quán)限范圍內(nèi)實(shí)施相關(guān)法律行為；項(xiàng)目經(jīng)理部一般僅是為實(shí)施特定項(xiàng)目施工而成立的臨時(shí)性及一次性內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，多從事與項(xiàng)目施工有關(guān)的事務(wù)性工作，二者之間存在一定的從屬關(guān)系；項(xiàng)目經(jīng)理在委托權(quán)限范圍內(nèi)可獨(dú)立為意思表示，擁有一定的自由裁量權(quán)，且在權(quán)限范圍內(nèi)所產(chǎn)生的法律后果由施工企業(yè)承擔(dān)；項(xiàng)目經(jīng)理部其他工作人員一般不能獨(dú)立地對(duì)外進(jìn)行法律行為，其意思表示能力受到項(xiàng)目經(jīng)理的限制，其行為后果除項(xiàng)目經(jīng)理授權(quán)或構(gòu)成表見代理情況下由其個(gè)人承擔(dān)。項(xiàng)目經(jīng)理一經(jīng)委托后，未經(jīng)法定程序不得更換，而項(xiàng)目經(jīng)理部其他人員一般來說并不固定，可以隨工程任務(wù)的變化而調(diào)整。

除項(xiàng)目經(jīng)理個(gè)人行為外，施工企業(yè)均需對(duì)項(xiàng)目經(jīng)理的行為承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。實(shí)踐中施工企業(yè)往往與項(xiàng)目經(jīng)理簽訂內(nèi)部承包合同來確定各自的權(quán)利義務(wù)，以此規(guī)避施工企業(yè)的責(zé)任。但是內(nèi)部承包并不改變施工企業(yè)本身的法律地位，改變的僅僅是企業(yè)內(nèi)部的經(jīng)營管理方式。項(xiàng)目經(jīng)理與施工企業(yè)之間簽訂的內(nèi)部合同或掛靠協(xié)議等無論怎樣約定，根據(jù)合同的相對(duì)性，僅對(duì)其雙方發(fā)生約束力，不能對(duì)合同外的第三人產(chǎn)生約束力。換言之，雙方內(nèi)部合同的約定不能對(duì)抗合同關(guān)系之外的第三人。因此項(xiàng)目經(jīng)理在經(jīng)營期間與第三人產(chǎn)生的法律關(guān)系所產(chǎn)生的債務(wù)均由建筑企業(yè)來承擔(dān)。

二、項(xiàng)目經(jīng)理行為潛在法律風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)

1，項(xiàng)目經(jīng)理不適當(dāng)履行與業(yè)主的建設(shè)工程承包合同，造成質(zhì)量問題或工期延誤，導(dǎo)致業(yè)主索賠；

2，項(xiàng)目經(jīng)理非法轉(zhuǎn)包或違法分包工程的行為；

3，項(xiàng)目經(jīng)理在工程竣工結(jié)算中，為達(dá)到個(gè)人目的，濫用代表權(quán)，故意拖延結(jié)算或拒絕移交竣工資料造成施工企業(yè)無法及時(shí)結(jié)算；

4，項(xiàng)目經(jīng)理采購建筑材料、租賃機(jī)械設(shè)備的行為。有的項(xiàng)目經(jīng)理隨意以項(xiàng)目部名義簽訂經(jīng)濟(jì)合同，在合同履行中欠付對(duì)方合同款，造成經(jīng)濟(jì)糾紛，通過法律解決時(shí)法院以項(xiàng)目經(jīng)理欠債屬于職務(wù)代表行為為理由，在項(xiàng)目經(jīng)理無償還能力時(shí)，由施工企業(yè)支付欠款；

5，項(xiàng)目經(jīng)理在材料采購、設(shè)備租賃中的惡意行為，比如施工企業(yè)因疏于管理，項(xiàng)目經(jīng)理利用職權(quán)和持有的項(xiàng)目部章，與他人串通一氣，偽造材料款、設(shè)備租賃款等，再通過虛假訴訟達(dá)到占有施工企業(yè)款項(xiàng)的目的；

6，項(xiàng)目經(jīng)理通過虛假支付分包工程款、勞務(wù)工程款及勞務(wù)人員工資的形式，套取施工企業(yè)款項(xiàng)；

7，項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)外借款，并由項(xiàng)目部擔(dān)保。實(shí)踐中，債權(quán)人憑著項(xiàng)目經(jīng)理出具的借條、項(xiàng)目部出具的借條、項(xiàng)目部擔(dān)保的借條，向施工企業(yè)主張權(quán)利。8，項(xiàng)目經(jīng)理拒付、拖欠民工工資，造成民工到企業(yè)、到政府集體上訪，給企業(yè)造成不良的社會(huì)影響，最終拖欠的民工工資還得企業(yè)設(shè)法解決。

9，項(xiàng)目經(jīng)理挪用、轉(zhuǎn)移工程資金，造成工程虧損，借以逃避各種債務(wù)和應(yīng)交稅費(fèi)，施工企業(yè)不僅損失了管理費(fèi)，往往還要承擔(dān)債務(wù)。

10，項(xiàng)目經(jīng)理在招攬工程的過程中，為了承接工程過分讓步，甚至與甲方串通，簽訂不利于施工企業(yè)的合同。在合同履行時(shí)出現(xiàn)困難，將責(zé)任推給施工企業(yè)?？梢姡?xiàng)目經(jīng)理的行為，不管是善意的還是惡意的，都會(huì)影響到施工企業(yè)的經(jīng)濟(jì)利益。加強(qiáng)項(xiàng)目經(jīng)理的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)成為施工企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制的重要方面。

三、施工企業(yè)項(xiàng)目經(jīng)理法律風(fēng)險(xiǎn)防范

（一）、嚴(yán)格選任，加強(qiáng)項(xiàng)目管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)。

項(xiàng)目經(jīng)理的選任，不是一個(gè)法律問題，但對(duì)項(xiàng)目的成敗起著重要作用。優(yōu)秀的項(xiàng)目經(jīng)理及項(xiàng)目管理團(tuán)隊(duì)，是企業(yè)未來發(fā)展的核心力量。因此在施工開始前的項(xiàng)目經(jīng)理選任中，首先應(yīng)對(duì)項(xiàng)目經(jīng)理進(jìn)行全面、慎重地審核和選拔，通過廣泛聽取各方面的意見建議，全面了解項(xiàng)目經(jīng)理的從業(yè)經(jīng)歷、工作業(yè)績(jī)、為人品質(zhì)、經(jīng)營管理能力和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)力，并著重考察其職業(yè)道德、團(tuán)隊(duì)精神及過往違紀(jì)情況。

（二）、建立項(xiàng)目經(jīng)理激勵(lì)和約束機(jī)制。

現(xiàn)在很多施工企業(yè)實(shí)行項(xiàng)目經(jīng)理內(nèi)部承包制，項(xiàng)目經(jīng)理享有很大的自主權(quán)，這會(huì)給施工企業(yè)帶來極大的法律風(fēng)險(xiǎn)，因此必須建立有效的激勵(lì)和約束機(jī)制，使項(xiàng)目經(jīng)理的責(zé)、權(quán)、利有機(jī)統(tǒng)一。在項(xiàng)目經(jīng)理工作啟動(dòng)前，企業(yè)法定代表人應(yīng)與項(xiàng)目經(jīng)理協(xié)商訂立項(xiàng)目管理目標(biāo)責(zé)任書，對(duì)項(xiàng)目的各項(xiàng)目標(biāo)、企業(yè)與項(xiàng)目經(jīng)理之間的責(zé)任、權(quán)利和利益分配、項(xiàng)目所需人、材、機(jī)等資源供應(yīng)方式、項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和項(xiàng)目經(jīng)理獎(jiǎng)懲的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)及辦法進(jìn)行明確約定，并可提取一定的風(fēng)險(xiǎn)抵押金，通過風(fēng)險(xiǎn)抵押金的方式來增強(qiáng)項(xiàng)目經(jīng)理、項(xiàng)目承包人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和守法經(jīng)營、安全生產(chǎn)、文明施工等方面的自覺性，從而保證承包經(jīng)營活動(dòng)的效果。另外，在制定考核標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，要合理確定承包系數(shù)，使項(xiàng)目經(jīng)理在適當(dāng)履行承包合同后，能取得合理滿意的收入，同時(shí)，對(duì)項(xiàng)目經(jīng)理的權(quán)力進(jìn)行約束，確定合理的違約責(zé)任條款，提高項(xiàng)目經(jīng)理違約成本。

（三）、完善經(jīng)營管理制度，杜絕“以包代管”。

強(qiáng)化項(xiàng)目管理，提倡工程全過程管控，對(duì)于每個(gè)項(xiàng)目，施工企業(yè)都要派專人從經(jīng)營管理、工程質(zhì)量、安全生產(chǎn)、施工工期、工程成本、勞務(wù)分配等方面，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題、消除隱患。加強(qiáng)項(xiàng)目分包、勞務(wù)、購銷、租賃等合同管理，建立管理臺(tái)帳，注重合同簽定的細(xì)節(jié)。施工合同履行過程中，要依托施工企業(yè)力量，協(xié)助項(xiàng)目部及時(shí)采取切實(shí)有效的措施對(duì)合同變更簽證、工程款催付等事項(xiàng)進(jìn)行協(xié)商，以切實(shí)維護(hù)企業(yè)自身的合法權(quán)益。

（四）明確項(xiàng)目經(jīng)理的權(quán)限范圍。項(xiàng)目經(jīng)理的權(quán)限來源于施工企業(yè)法定代表人的委托，因此，從權(quán)源上對(duì)項(xiàng)目經(jīng)理權(quán)限進(jìn)行適當(dāng)?shù)囊?guī)范與限制是防范項(xiàng)目經(jīng)理引發(fā)法律風(fēng)險(xiǎn)的源頭措施。

1，明確授權(quán)。在開工前，以授權(quán)委托書的方式明確項(xiàng)目經(jīng)理的授權(quán)范圍和期限，并將該授權(quán)委托書作為合同附件或在施工開始前向發(fā)包人和已確定的分包商及材料商送達(dá)，保留其簽收記錄。委托書應(yīng)載明受托人的姓名、職務(wù)、授權(quán)事宜、時(shí)限等，并由企業(yè)法定代表人親筆簽名。

2，授權(quán)排除。在對(duì)項(xiàng)目經(jīng)理的授權(quán)中，將一些重大的或不適宜由其決定的事項(xiàng)加以明確排除，如合同修改與變更、重大施工技術(shù)方案的變更、重大分包事項(xiàng)、重大材料及設(shè)備采購、重大財(cái)務(wù)事項(xiàng)（如接受發(fā)包方付款等）、對(duì)外借款以及對(duì)外提供擔(dān)保等。

（五）加強(qiáng)項(xiàng)目部印章管理。施工企業(yè)要建立完善的、操作性強(qiáng)的管理制度，項(xiàng)目經(jīng)理或他人外出聯(lián)系工程需要借用營業(yè)執(zhí)照、資質(zhì)證書副本時(shí)，不能隨意交給他人，應(yīng)由公司派相關(guān)部門的人員攜帶前往，并建立借出回收登記制度，需要以上證件的復(fù)印件時(shí)，應(yīng)在復(fù)印件上注明僅針對(duì)特定的具體工程，并加蓋公司印章，注明日期并建立檔案。對(duì)于公章、合同章、財(cái)務(wù)專用章的管理，要明確審批權(quán)限，做到一章一請(qǐng)示，一章一登記。加蓋公章的批準(zhǔn)權(quán)限一般為公司的總經(jīng)理。不要開據(jù)空白介紹信。同時(shí)，由于項(xiàng)目部印章具有不需備案、易于偽造的特點(diǎn)，因此，在項(xiàng)目施工中，其制作與使用應(yīng)格外慎重。施工企業(yè)應(yīng)指定專人對(duì)項(xiàng)目部印章、印鑒進(jìn)行管理，如必須使用項(xiàng)目部印章，應(yīng)當(dāng)在工程承包及分包、材供合同中就項(xiàng)目部印章的使用范圍及事項(xiàng)作出明示，并做好印章使用登記，必要時(shí)可在項(xiàng)目部印章表面作必要的權(quán)利限制標(biāo)記。

四、加強(qiáng)索賠與反索賠管理，妥善處理履約糾紛，充分運(yùn)用合同及其法律武器保護(hù)企業(yè)自身合法權(quán)益。索賠貫穿于建設(shè)工程承發(fā)包合同履行全過程的各個(gè)環(huán)節(jié)，為了確保施工合同目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，就必須正確運(yùn)用索賠這一經(jīng)濟(jì)法律行為，以提高施工合同的履約率，維護(hù)承包方的合法權(quán)益。索賠或反索賠工作是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，首先是項(xiàng)目的管理人員要建立強(qiáng)烈的合同意識(shí)，要對(duì)簽訂的合同及其條款熟悉，按合同辦事，認(rèn)真履約，規(guī)避不利。其次是要建立一套完整的管理制度，包括文件、資料、紀(jì)要等簽證以及印章、審批、責(zé)任、考核等辦法。最后，要注意糾正“索賠將會(huì)與業(yè)主關(guān)系搞僵”的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)。只要遵約守信，不僅不會(huì)與業(yè)主關(guān)系搞僵，反而會(huì)使關(guān)系更加密切融洽。

五、加強(qiáng)合同及相關(guān)法律知識(shí)的培訓(xùn)，提高管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和遵紀(jì)守法的意識(shí)。充分利用已有的人力資源，制定適合企業(yè)的培訓(xùn)方案，分層次培訓(xùn)各級(jí)合同管理人員，從根本上增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)管理人員的法律意識(shí)，做到防患于未然。