第一篇：反洗錢自查工作方案

反洗錢自查工作方案

為落實(shí)法律法規(guī)，強(qiáng)化執(zhí)行力度，確保即反洗錢工作順利進(jìn)行，分公司決定在系統(tǒng)內(nèi)開展反洗錢自查工作，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、自查范圍

2007年度反洗錢工作開展情況。

二、自查依據(jù)

依據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《。。公司反洗錢工作管理辦法（試行）》、《。。。業(yè)務(wù)管理反洗錢工作實(shí)施細(xì)則（試行）》及公司下發(fā)的反洗錢工作相關(guān)通知等開展。

三、自查內(nèi)容

（一）組織機(jī)構(gòu)建設(shè)情況

分公司是否按照規(guī)定設(shè)立領(lǐng)導(dǎo)小組和工作組，是否配備反洗錢專崗，各支公司是否配備反洗錢聯(lián)系人，反洗錢工作是否有效開展。

（二）反洗錢內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況

是否及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)了總公司的《。。。反洗錢工作管理辦法（試行）》和《。。業(yè)務(wù)管理反洗錢工作實(shí)施細(xì)則（試行）》等文件，是否對(duì)總、省公司下發(fā)的文件進(jìn)行了宣導(dǎo)和落實(shí)，反洗錢工作人員是否熟知反洗錢法規(guī)，是否具備可疑交易識(shí)別能力，是否認(rèn)真履行了反洗錢工作職責(zé)。

（三）客戶身份識(shí)別情況

1、從8月1日起，在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，執(zhí)行客戶身份識(shí)別的情況；

2、從8月1日起，在保全、理賠、客戶服務(wù)等與客戶接觸各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，執(zhí)行客戶身份識(shí)別的情況；

（四）客戶交易記錄保存情況

1、從8月1日起，執(zhí)行客戶資料和交易記錄保存的情況。

2、對(duì)從8月1日開始的保存資料完整性進(jìn)行評(píng)估。

（五）反洗錢宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)情況

1、對(duì)客戶進(jìn)行反洗錢宣傳的情況。

2、培訓(xùn)實(shí)施情況，如培訓(xùn)次數(shù)、人數(shù)及內(nèi)容、方法等情況。

3、培訓(xùn)簽到表的填寫及保存情況。

（六）反洗錢系統(tǒng)上線報(bào)送情況

1、大額、可疑交易數(shù)據(jù)的報(bào)送情況及報(bào)送數(shù)量（含5月的手工報(bào)送）。

2、是否熟悉可疑交易數(shù)據(jù)逐級(jí)報(bào)送的流程。

（七）其他反洗錢工作的開展情況

1、召開反洗錢工作會(huì)議的情況。

2、參加監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織的培訓(xùn)或座談會(huì)的情況。

3、向反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢工作匯報(bào)的情況。

四、自查方法

1、訪談。組織座談或個(gè)別詢問，主要了解對(duì)反洗錢法律法規(guī)、公司相關(guān)制度及數(shù)據(jù)報(bào)送流程的熟悉程度。

2、測(cè)試?？梢?月14日下發(fā)的《關(guān)于開展反洗錢測(cè)試的通知》為依據(jù)，抽取樣本對(duì)反洗錢流程中的控制點(diǎn)進(jìn)行測(cè)試，了解控制點(diǎn)是否真實(shí)有效，與《。。。反洗錢工作管理辦法（試行）》和《。。。業(yè)務(wù)管理反洗

錢工作實(shí)施細(xì)則（試行）》等文件規(guī)定是否相符，保存好測(cè)試底稿。

五、要求

1、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，嚴(yán)格自查。要高度重視，認(rèn)真、全面、徹底自查，分公司將于對(duì)部分支公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。

2、督促落實(shí)，及時(shí)反饋。要加強(qiáng)對(duì)自查工作的督導(dǎo)，對(duì)自查中發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)匯總，保存好自查報(bào)告、控制測(cè)試發(fā)現(xiàn)問題匯總表、控制測(cè)試底稿等文檔，以備檢查。

。。。。。。。分公司

二OO八年一月十日

第二篇：銀行反洗錢自查工作報(bào)告

根據(jù)市銀行工作安排，我社于五月至六月期間對(duì)轄內(nèi)信用社的反洗錢工作進(jìn)行自查自糾，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：

一、按照中國(guó)銀行的規(guī)定，建立健全反洗錢內(nèi)控制度。聯(lián)社于200*年5月份制定了大額交易和可疑交易的主要檢查項(xiàng)目的監(jiān)督檢查制度，并于200*年6月10日在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)存款業(yè)務(wù)交易中新增反洗錢維護(hù)子交易，實(shí)現(xiàn)對(duì)反洗錢工作的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)分析。

二、設(shè)立專門的反洗錢工作機(jī)構(gòu)，并配備必要工作人員專門負(fù)責(zé)反洗錢工作，能夠做到“三明確”、“二落實(shí)”，將反洗錢工作職責(zé)落實(shí)到崗，落實(shí)到人。由會(huì)計(jì)出納科專門負(fù)責(zé)收集全轄反洗錢工作及大額支付報(bào)告和可疑支付報(bào)告，按月報(bào)送銀行，并按照分級(jí)管理的原則，對(duì)基層機(jī)構(gòu)的反洗錢情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。

三、制定有效的反洗錢措施：

1、建立客戶身份登記制度。按照“了解客戶”制度原則，在客戶辦理開戶時(shí)，柜面業(yè)務(wù)人員嚴(yán)格審查客戶提供的材料、證明文件和資料（如身份證、企事業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、代碼證以及國(guó)地稅務(wù)登記證等）的真實(shí)性、完整性和有效性；根據(jù)審慎性原則認(rèn)真的開展了解客戶活動(dòng)，對(duì)重要客戶的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)及資金流向進(jìn)行分析，對(duì)其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時(shí)進(jìn)行監(jiān)控。

2、在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上按規(guī)定期限保存客戶賬戶資料和交易記錄，建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案，保存銀行結(jié)算賬戶存款人的信息資料，包括單位銀行結(jié)算賬戶存款人的名稱、法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名及其有效身份證件的名稱和號(hào)碼、開戶的證明文件、組織機(jī)構(gòu)代碼、住所、注冊(cè)資金、經(jīng)營(yíng)范圍、主要資金往來對(duì)象、賬戶的日平均收付發(fā)生額等信息和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶存款人的姓名、身份證件的名稱和號(hào)碼、住所等信息。

3、按規(guī)定每月報(bào)送大額交易、可疑交易報(bào)告的相關(guān)資料及報(bào)表。

4、于五月中旬開展對(duì)客戶的反洗錢宣傳工作，并將反洗錢培訓(xùn)擺上工作日程，采用以會(huì)代訓(xùn)的形式，讓工作人員盡量掌握有關(guān)反洗錢的法律、行政法規(guī)及規(guī)章制度的規(guī)定，提高可疑支付交易資金的識(shí)別和分析能力，增強(qiáng)反洗錢工作能力。

四、精心組織自查工作，對(duì)200*年以來大額交易和可疑交易的主要檢查項(xiàng)目通過賬薄原始記錄、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的大額支付進(jìn)行逐筆審查。其中

（一）大額交易方面檢查涉及項(xiàng)目

1、對(duì)法人、其他組織和個(gè)體工商戶（以下統(tǒng)稱單位）之間金額100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬；

2、對(duì)金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款解付；

3、對(duì)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶之間以及個(gè)人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額20萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

（二）可疑支付交易方面檢查涉及項(xiàng)目。對(duì)法人、其他組織和個(gè)體工商戶以及個(gè)人銀行結(jié)算賬戶之間的以下項(xiàng)目進(jìn)行分析和識(shí)別：

1、短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出；

2、資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符；

3、資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符；

4、企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)明顯不符；

5、周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質(zhì)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)明顯不符；

6、相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付；

7、長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付；

8、短期內(nèi)頻繁地收取來自與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的個(gè)人匯款；

9、存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符；

10、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶短期內(nèi)累計(jì)100萬元以上現(xiàn)金收付；

11、與販毒、走私、恐怖活動(dòng)嚴(yán)重地區(qū)的客戶之間的商業(yè)往來活動(dòng)明顯增多，短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金支付；

12、頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付；

13、有意化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測(cè)；

（三）經(jīng)自查，未曾發(fā)現(xiàn)開立有匿名賬戶或假名賬戶，沒有為身份不明確的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)；暫時(shí)未發(fā)現(xiàn)相關(guān)的企事業(yè)及個(gè)人結(jié)算賬戶有可疑支付交易的行為。

五、檢查中發(fā)現(xiàn)的不足之處：

1、反洗錢有關(guān)的資料及相關(guān)信息基本上都是以電子信息形式存儲(chǔ)，紙質(zhì)材料不夠齊全。

2、由于我社系統(tǒng)格式的特殊性，所打印出的反洗錢材料和銀行規(guī)定的格式（包含報(bào)表的格式以及紙張的類型等）存在的一定的差距。

3、由于反洗錢還是一項(xiàng)較為陌生的工作，基層從業(yè)人員對(duì)反洗錢缺乏系統(tǒng)的理論知識(shí)和足夠的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，有待進(jìn)一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。

第三篇：城東支行反洗錢自查（推薦）

城東支行[2011]46號(hào)

關(guān)于反洗錢工作的自查報(bào)告

西鄉(xiāng)農(nóng)村合作銀行：

根據(jù)人民銀行、省聯(lián)社對(duì)2010年反洗錢工作檢查情況來看，我省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作方面內(nèi)控制度執(zhí)行不嚴(yán)格，操作規(guī)范和要求隨意性大。為防止違法犯罪分子利用金融機(jī)構(gòu)從事洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融安全，根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》以及反洗錢各項(xiàng)法律法規(guī)和相關(guān)制度，我支行對(duì)轄內(nèi)8個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢工作情況進(jìn)行了一次全面自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

一、基本情況

1、組織機(jī)構(gòu)建立情況。2005年10月，我支行成立了以支行行長(zhǎng)為組長(zhǎng)，副行長(zhǎng)為副組長(zhǎng)，主辦會(huì)計(jì)及分理處主任為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，完善了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)。為了使此項(xiàng)工作落在實(shí)處，于今年年初又再次重申領(lǐng)導(dǎo)小組的崗位職責(zé)，明確了反洗錢工作責(zé)任。

其次是以各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為單位成立了相應(yīng)的工作小組，指定專人負(fù)責(zé)反洗錢工作，確定營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)為反洗錢審核員對(duì)本網(wǎng)點(diǎn)日常業(yè)務(wù)往來情況進(jìn)行專門業(yè)務(wù)審核和資料收集，由網(wǎng)點(diǎn)出納人員為反洗錢業(yè)務(wù)員負(fù)責(zé)對(duì)大額交易和可疑交易填報(bào)工作，并指定了反洗錢A、B崗人員，明確反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組每個(gè)成員的工作職責(zé)，且按照上級(jí)要求，各網(wǎng)點(diǎn)反洗錢崗位人員調(diào)整后，必須在10個(gè)工作日內(nèi)向支行備案。

2、反洗錢內(nèi)控制度建立情況。近年來，我支行根據(jù)上級(jí)有關(guān)文件精神，制定了《城東支行反洗錢工作實(shí)施方案》、《城東支行反洗錢內(nèi)控制度》、《城東支行人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告內(nèi)控制度》、《城東支行年反洗錢工作計(jì)劃》等，對(duì)反洗錢工作做了全面安排和部署，職責(zé)分工明確，確保反洗錢工作的深入開展。

3、客戶開戶審查情況。一是各網(wǎng)點(diǎn)基本能夠建立客戶身份登記制度，按照“了解客戶”制度原則，在客戶辦理開戶時(shí)，嚴(yán)格審查客戶提供的材料、證明文件和資料的真實(shí)性、完整性和有效性；二是能根據(jù)審慎性原則認(rèn)真開展了解客戶活動(dòng)，對(duì)重要客戶的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)及資金流向進(jìn)行分析，對(duì)其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時(shí)進(jìn)行監(jiān)控。從2007年7月起各網(wǎng)點(diǎn)堅(jiān)持在公民身份聯(lián)網(wǎng)核查菜單中進(jìn)一步進(jìn)行核實(shí)公民身份的真實(shí)性, 客戶盡職調(diào)查制度得到落實(shí)，暫未發(fā)現(xiàn)有匿名、假名、證件不符合要求的帳戶開立。

4、大額和可疑交易報(bào)告情況。因城東支行各網(wǎng)點(diǎn)地處山區(qū)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，市場(chǎng)不活躍，現(xiàn)金流量較小，大額支取相應(yīng)較少，但能按照一個(gè)《規(guī)定》、兩個(gè)《辦法》的要求，加強(qiáng)對(duì)大額現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳支付

交易的監(jiān)測(cè)，落實(shí)大額和可疑交易報(bào)告制度。建立了《大額現(xiàn)金備案登記簿》、《可疑支付交易報(bào)告登記簿》。按照“了解客戶”制度原則和審慎性原則，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)填報(bào)交易數(shù)據(jù)。截止2011年6月20日共填報(bào)可疑交易272筆，金額為13074.9萬元。大額交易數(shù)據(jù)401筆，金額為8191萬元。其中個(gè)人可疑交易為214筆，金額為9685.2萬元；對(duì)公可疑交易58筆，金額為3389.7萬元；個(gè)人大額交易為360筆，金額為5985萬元；對(duì)公大額交易41筆，金額為2206萬元。同時(shí)能夠嚴(yán)格執(zhí)行西鄉(xiāng)農(nóng)村合作銀行對(duì)大額現(xiàn)金支付管理規(guī)定和轉(zhuǎn)帳支付審批權(quán)限,有效地防止不法分子利用銀行進(jìn)行洗錢活動(dòng)。

5、根據(jù)陜西西鄉(xiāng)農(nóng)村合作銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分管理辦法，按照（西合銀發(fā)[2009]309號(hào)）文件精神，我支行轄內(nèi)各網(wǎng)點(diǎn)遵循“了解你的客戶”的原則，在掌握客戶的身份基本信息，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解交易的實(shí)際受益人的基礎(chǔ)上，對(duì)與2009年12月31日之前，已將與營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系、金額在1萬元以上的客戶進(jìn)行了洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，同時(shí)填寫了洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分表。對(duì)日常發(fā)生的業(yè)務(wù)中，初次與機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系的，5個(gè)工作日內(nèi)完成等級(jí)劃分工作，每半年能做到對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)一次。

6、資料收集及保管?？蛻羯矸葙Y料和交易記錄保存是反洗錢工作的基礎(chǔ)，是“了解你的客戶”原則的基本要求，也是進(jìn)行大額和可疑交易分析的基礎(chǔ)。各網(wǎng)點(diǎn)的臨柜人員能夠認(rèn)識(shí)到該項(xiàng)工作的重要性，提高了執(zhí)行制度的主動(dòng)性、自覺性，與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或其在辦理業(yè)務(wù)時(shí)對(duì)客戶進(jìn)行有效地識(shí)別，了解客戶的基本情況、交易背景、交易目的、交易性質(zhì)和交易資金來源。各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)能夠嚴(yán)格執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》中有關(guān)保密條款的規(guī)定，認(rèn)真履行工作崗位職責(zé)，能夠按規(guī)定保存人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告資料及交易記錄，對(duì)客戶信息數(shù)據(jù)和銀行結(jié)算賬戶存款人的信息檔案資料能夠按規(guī)定進(jìn)行保管等，未發(fā)現(xiàn)泄漏客戶信息、存款人信息和交易信息的行為發(fā)生等問題。我支行能嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)保存帳戶資料和交易記錄的規(guī)定，各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)《大額支付登記簿》、《大額現(xiàn)金審批登記簿》、人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告表、存款人賬戶資料及交易信息記錄等資料，能夠按月收集，按年整理，裝訂成冊(cè)，納入會(huì)計(jì)檔案進(jìn)行管理，并按規(guī)定保存5 年，便于反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管理。

7、反洗錢宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)情況。為提高全體員工對(duì)反洗錢工作的思想認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)全體員工的反洗錢意識(shí)，切實(shí)提高對(duì)反洗錢工作的分析、識(shí)別能力，認(rèn)真做好各項(xiàng)反洗錢工作。一是自反洗錢工作開展以來，合行先后多次組織了反洗錢相關(guān)規(guī)章制度、法律法規(guī)等方面知識(shí)的培訓(xùn)和考試，以便讓臨柜人員及時(shí)掌握最新的反洗錢知識(shí)，不斷增強(qiáng)員工的反洗錢工作技能；前期按照陜農(nóng)信聯(lián)社發(fā)〔2011〕111號(hào)文件，《陜西省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)2011年反洗錢工作安排意見》著手對(duì)相關(guān)工作人員及管理人員進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)；二是支行在平時(shí)的會(huì)計(jì)例會(huì)及各種工作總結(jié)及安排會(huì)議上以會(huì)代訓(xùn)的方式對(duì)操作人員進(jìn)行培訓(xùn)，使全體員工逐步提高了反洗錢思想認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)了反洗錢分析和

識(shí)別能力；三是積極開展反洗錢宣傳活動(dòng)，我支行在每年的5月、11月份開展了反洗錢宣傳工作，主要采取了電子宣傳標(biāo)語、張貼反洗錢宣傳畫、掛橫幅、分發(fā)傳單、播放光碟以及通過窗口向客戶派發(fā)宣傳資料等多種形式，向客戶宣傳反洗錢知識(shí)及反洗錢工作的重要性，介紹洗錢活動(dòng)基本特征及洗錢犯罪的危害性。加強(qiáng)反洗錢知識(shí)普及和相關(guān)金融法規(guī)的宣傳，提高社會(huì)公眾和客戶群體的法律意識(shí)，形成了良好的抵制、打擊反洗錢活動(dòng)的社會(huì)氛圍。

二、存在問題及原因：

（一）、客戶信息資料不健全（不合規(guī)）。

1、綜合網(wǎng)絡(luò)大集中時(shí)，個(gè)人儲(chǔ)蓄存款帳戶自動(dòng)轉(zhuǎn)入個(gè)人結(jié)算帳戶，相關(guān)的信息資料逐步收集但仍未收集齊全。

2、受地理環(huán)境影響，我們面向農(nóng)村服務(wù)于農(nóng)民。代發(fā)農(nóng)村低保、優(yōu)撫金、退耕還林款、糧食直補(bǔ)款等幾乎設(shè)計(jì)到每家每戶，大量開立個(gè)人結(jié)算帳戶，但在收集客戶信息資料時(shí)，困難重重，資料收集不全。但本著“了解客戶”的原則予以開立。主要是部分農(nóng)戶無身份證且多數(shù)身份證為一代身份證已過期。

（二）、制度貫徹執(zhí)行力度不夠。

1、客戶身份識(shí)別制度執(zhí)行不嚴(yán)。部分網(wǎng)點(diǎn)在執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度上不嚴(yán)格，主要表現(xiàn)在代理人辦理業(yè)務(wù)時(shí)，未在原始憑證上簽署代理人身份信息。

2、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分不及時(shí)。部分網(wǎng)點(diǎn)對(duì)日常發(fā)生的業(yè)務(wù)中，初次與機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶未及時(shí)在5個(gè)工作日內(nèi)完成客戶風(fēng)

險(xiǎn)等級(jí)等級(jí)劃分工作。

3、個(gè)人結(jié)算戶開戶申請(qǐng)書要素填寫不全或不規(guī)范。主要表現(xiàn)在個(gè)別申請(qǐng)書未填寫發(fā)證機(jī)關(guān)，客戶地址記載不詳細(xì)等，還有個(gè)別外地戶口客戶的地址登記不符合要求，在登記地址時(shí)登記為身份證上的地址信息而不是登記客戶的常住地址，不便于聯(lián)系客戶。

4、客戶身份資料保存方面。單位結(jié)算賬戶開戶資料能嚴(yán)格做到“一戶一袋、分袋管理”，并能逐戶建立資料目錄，但個(gè)人銀行結(jié)算賬戶由于戶數(shù)較多，前期已歸檔的資料未建立目錄清單。在自查中支行已于2011年4月15日安排了（陜西西鄉(xiāng)農(nóng)村合作銀行城東支行關(guān)于做好反洗錢、賬戶年檢等工作的通知）要求各網(wǎng)點(diǎn)對(duì)以前已歸檔的個(gè)人銀行結(jié)算賬戶開戶資料要重新對(duì)資料逐頁(yè)編碼編制清單。

5、基層員工未充分認(rèn)識(shí)《反洗錢法》和反洗錢“兩個(gè)辦法”的重要性和復(fù)雜性，報(bào)著地處山區(qū)，經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)、“了解客戶”、不會(huì)出現(xiàn)洗錢活動(dòng)的僥幸心理，因此缺乏學(xué)習(xí)和積極探索能力以及可疑支付交易的判斷能力，沒有實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

三、整改意見及今后要求

1、繼續(xù)加強(qiáng)《反洗錢法》及相關(guān)法規(guī)的學(xué)習(xí)，使每位員工深刻領(lǐng)會(huì)到《反洗錢法》及配套規(guī)章的立法精神及重要意義，進(jìn)一步提高員工反洗錢業(yè)務(wù)水平，增強(qiáng)反洗錢識(shí)別能力，熟練掌握反洗錢的各項(xiàng)業(yè)務(wù)技能和規(guī)章制度，不斷提高一線員工反洗錢的意識(shí)。

2、建立健全反洗錢各項(xiàng)規(guī)章制度，依法開展反洗錢工作，提高反洗錢工作質(zhì)量，進(jìn)一步落實(shí)工作責(zé)任制，切實(shí)將反洗錢工作落到實(shí)處。

3、加強(qiáng)培訓(xùn)，提高反洗錢意識(shí)和工作能力。城東支行將進(jìn)一步建立和完善反洗錢學(xué)習(xí)培訓(xùn)計(jì)劃和措施，開展全面、系統(tǒng)的專業(yè)培訓(xùn)，加大培訓(xùn)力度，提高反洗錢人員的政策水平、操作能力和專業(yè)素質(zhì)。

4、大力開展反洗錢宣傳工作，提高全社會(huì)反洗錢意識(shí)。通過集中宣傳和柜面宣傳等多種形式，向客戶介紹洗錢活動(dòng)的基本特征、公民的反洗錢義務(wù)等，從而促使客戶和群眾了解反洗錢、認(rèn)識(shí)反洗錢、支持反洗錢、使反洗錢的政策、法規(guī)和相關(guān)知識(shí)深入人心，讓洗錢活動(dòng)的危害性得到社會(huì)的普遍認(rèn)識(shí)。

二o一一年六月二十日

主 題 詞：

反洗錢

自 查

報(bào)

告

內(nèi)部發(fā)送：行長(zhǎng)

（二）、檔

（一）共?。?）份

聯(lián) 系 人：張銀家

聯(lián)系電話：6221547

西鄉(xiāng)農(nóng)村合作銀行城東支行

2011年6月20日

第四篇：信用社反洗錢自查工作報(bào)告

根據(jù)省聯(lián)社的工作部署，結(jié)合我縣農(nóng)村信用社的實(shí)際工作，為切實(shí)做好反洗錢工作，縣聯(lián)社決定于1月3日至1月10日這段時(shí)間對(duì)我社的反洗錢工作進(jìn)行自查。通過這次自查，能充分讓我社所有工作人員貫徹落實(shí)《反洗錢法》及各項(xiàng)相關(guān)法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)章制度，及時(shí)理順和改進(jìn)在之前反洗錢工作中存在的不足之處，全面完善反洗錢工作措施，以提高反洗錢工作水平?，F(xiàn)將有關(guān)自查情況做以下匯報(bào)：

一、機(jī)構(gòu)組織設(shè)立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組

自縣聯(lián)社設(shè)立安排反洗錢工作以來，我社成立了以主任為組長(zhǎng)、副主任為副組長(zhǎng)，我社員工為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，對(duì)反洗錢做了全面部署。在全社范圍內(nèi)大力開展反洗錢工作，對(duì)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組及其各具體崗位的職能、職責(zé)做明確分工，完善了反洗錢工作的進(jìn)展，不定期組織檢查，確保反洗錢工作的深入開展，并于XX年11月市信用社網(wǎng)絡(luò)中心在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中新增反洗錢維護(hù)子交易，實(shí)現(xiàn)對(duì)反洗錢工作的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)分析和上報(bào)功能。

主任在每一次會(huì)議中強(qiáng)調(diào)了反洗錢工作的重要性與迫切性，設(shè)立專門的反洗錢工作機(jī)構(gòu)，配備必要工作人員專門負(fù)責(zé)反洗錢工作，能夠做到“三明確”、“二落實(shí)”，將反洗錢工作職責(zé)落實(shí)到崗，落實(shí)到人。由會(huì)計(jì)、出納專門負(fù)責(zé)收集全轄反洗錢工作及大額支付報(bào)告和可疑支付報(bào)告，再由專人打印整理按月報(bào)送縣聯(lián)社，并按照分級(jí)管理的原則，對(duì)分社的反洗錢情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。

我社加強(qiáng)了對(duì)全轄分社執(zhí)行反洗錢工作盡職調(diào)查制度、大額交易報(bào)告制度、可疑交易報(bào)告制度、保存記錄制度等工作的監(jiān)督檢查，同時(shí)要求我社內(nèi)控小組把反洗錢工作列入日常檢查范圍，形成“一級(jí)抓一級(jí)、層層抓落實(shí)”的局面，將反洗錢工作落到實(shí)處。

二、組織員工培訓(xùn)學(xué)習(xí)反洗錢宣傳工作

去年以來，我社全面開設(shè)了對(duì)反洗錢工作的學(xué)習(xí)和宣傳工作，組織反洗錢宣傳活動(dòng)。通過張貼宣傳畫、分發(fā)傳單等輿論工具，結(jié)合存款利率上浮進(jìn)行廣泛宣傳，加強(qiáng)反洗錢知識(shí)普及和相關(guān)金融法規(guī)的教育，提高客戶的法律意識(shí)，積極配合我社開展反洗錢工作，形成良好的抵制、打擊洗錢活動(dòng)的社會(huì)氛圍。

新一年到來之際，我社繼續(xù)開展對(duì)客戶的反洗錢宣傳工作，并將反洗錢培訓(xùn)擺上工作日程，開展反洗錢學(xué)習(xí)活動(dòng)，讓所有工作人員進(jìn)一步掌握有關(guān)反洗錢的法律、行政法規(guī)及規(guī)章制度的規(guī)定，增強(qiáng)反洗錢工作能力，制定完善反洗錢內(nèi)控制度，進(jìn)一步健全和完善反洗錢內(nèi)控制度。組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》(中國(guó)人民銀行令〔XX〕第1號(hào))、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔XX〕第2號(hào))、《金融機(jī)構(gòu)外匯大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔XX〕第3號(hào))、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》(中國(guó)人民銀行令〔XX〕第1號(hào))、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔XX〕第2號(hào))及《反洗錢可疑交易報(bào)送錄入操作手冊(cè)》和其他法律規(guī)定，對(duì)本社反洗錢工作的基本原則、內(nèi)控要求、組織機(jī)構(gòu)、崗位責(zé)職、報(bào)告方式等做出全面規(guī)定。建立了反洗錢協(xié)調(diào)聯(lián)系機(jī)制，每月按時(shí)召開反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員會(huì)議，交流溝通反洗錢工作信息，分析我社反洗錢工作形勢(shì)，研究解決反洗錢工作中遇到的問題，協(xié)調(diào)落實(shí)各項(xiàng)反洗錢工作。

為提升員工反洗錢業(yè)務(wù)技能，我社組織了多次反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，培訓(xùn)對(duì)象是全轄臨柜工作人員、會(huì)計(jì)、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人。通過組織多形式、多層次的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，進(jìn)一步提高了全轄負(fù)責(zé)人和反洗錢崗位人員的反洗錢業(yè)務(wù)素質(zhì)和操作技能，增強(qiáng)了反洗錢法律意識(shí)和職業(yè)操守，嚴(yán)格履行反洗錢職責(zé)和義務(wù)。

三、加強(qiáng)對(duì)可疑交易的識(shí)別報(bào)告

我社在總結(jié)和分析反洗錢工作存在問題的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)了對(duì)可疑資金交易重要線索的搜集、監(jiān)測(cè)、分析，對(duì)資金交易的頻率和流向異常的賬戶，及時(shí)填制可疑交易報(bào)告，并完善分析和報(bào)告要素，向聯(lián)社提供有力的識(shí)別資料。XX年11月至XX年12月期間，我社反洗錢錄入上報(bào)系統(tǒng)錄入筆數(shù)共184筆，交易金額6516萬元;存款業(yè)務(wù)84筆，金額2473萬元;取款業(yè)務(wù)100筆，金額4039萬元;其中對(duì)公存款3筆，金額185萬元;對(duì)公取款22筆，金額1545萬元;個(gè)人存款81筆，金額2288萬元;個(gè)人取款78筆，金額2494萬元。

我社基本能按照“一個(gè)《規(guī)定》、兩個(gè)《辦法》”的要求，加強(qiáng)對(duì)大額現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳支付交易的監(jiān)測(cè)，落實(shí)大額和可疑交易報(bào)告制度。一是建立異常交易報(bào)告制度，制定《客戶交易信息表》來加強(qiáng)對(duì)大額匯兌收付交易、大額現(xiàn)金收付交易、大額轉(zhuǎn)帳收付交易進(jìn)行詳細(xì)登記、分析及保存情況，防止不法分子利用信用社進(jìn)行洗錢活動(dòng)。二是按規(guī)定每月報(bào)送大額交易、可疑交易報(bào)告的相關(guān)資料及報(bào)表。三是狠抓落實(shí)大額現(xiàn)金支付審批制度，對(duì)出入我社的大額匯兌、現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳交易實(shí)行有效的監(jiān)測(cè)，凡支付金額超出大額報(bào)送以上的交易，不論是否存在異常，都能夠主動(dòng)上報(bào)。

四、精心組織自查工作

對(duì)XX年11月以來大額交易和可疑交易的主要檢查項(xiàng)目通過賬薄原始記錄、客戶交易信息表和綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的大額支付進(jìn)行逐筆審查。其中：

(一)大額交易方面檢查涉及項(xiàng)目

1、對(duì)法人、其他組織和個(gè)體工商戶(以下統(tǒng)稱單位)之間金額100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬;

2、對(duì)金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款解付;

3、對(duì)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶之間以及個(gè)人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額20萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

(二)可疑支付交易方面檢查涉及項(xiàng)目

對(duì)法人、其他組織和個(gè)體工商戶以及個(gè)人銀行結(jié)算賬戶之間的以下項(xiàng)目進(jìn)行分析和識(shí)別：

1、短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出;

2、資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符;

3、資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符;

4、企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)明顯不符;

5、周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質(zhì)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)明顯不符;

6、相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付;

7、長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付;

8、短期內(nèi)頻繁地收取來自與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的個(gè)人匯款;

9、存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符;

10、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶短期內(nèi)累計(jì)100萬元以上現(xiàn)金收付;

11、與販毒、走私、恐怖活動(dòng)嚴(yán)重地區(qū)的客戶之間的商業(yè)往來活動(dòng)明顯增多，短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金支付;

12、頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付;

13、有意化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測(cè);

(三)經(jīng)自查，未曾發(fā)現(xiàn)開立有匿名賬戶或假名賬戶，沒有為身份不明確的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù);暫時(shí)未發(fā)現(xiàn)相關(guān)的企事業(yè)及個(gè)人結(jié)算賬戶有可疑支付交易的行為。

五、通過本次自查發(fā)現(xiàn)的不足之處

我社基本上能按照反洗錢的有關(guān)規(guī)定開展工作，但仍存在一些不足，如基層員工對(duì)反洗錢缺乏系統(tǒng)的理論知識(shí)和足夠的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，有待進(jìn)一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力等。

今后，我社將嚴(yán)格按照“一個(gè)《規(guī)定》、兩個(gè)《辦法》”的要求，繼續(xù)深入開展反洗錢工作，重點(diǎn)做好：一是進(jìn)一步貫徹落實(shí)“一個(gè)《規(guī)定》、兩個(gè)《辦法》”的具體規(guī)定，繼續(xù)加大反洗錢工作力度;二是不斷完善反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦事人員的整體功能，確保反洗錢工作的深入開展;三是要不斷完善反洗錢內(nèi)控制度，在自查中找缺陷漏洞;四是要繼續(xù)加強(qiáng)現(xiàn)金支付交易監(jiān)測(cè)和轉(zhuǎn)帳支付交易監(jiān)測(cè)，特別是加強(qiáng)對(duì)大額資金支付交易和可疑資金支付交易的有效監(jiān)測(cè)，做好匯兌結(jié)算和大額現(xiàn)金收付的登記和分析工作，防止和打擊非法洗錢活動(dòng);五是進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢的社會(huì)宣傳力度;六是嚴(yán)格保密制度，確保反洗錢工作的順利開展，一旦發(fā)現(xiàn)有涉嫌反洗錢行為的，將及時(shí)上報(bào)聯(lián)社反洗錢部門及上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)。

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第五篇：信用社反洗錢自查工作報(bào)告

根據(jù)省聯(lián)社的工作部署，結(jié)合我縣農(nóng)村信用社的實(shí)際工作，為切實(shí)做好反洗錢工作，縣聯(lián)社決定于1月3日至1月10日這段時(shí)間對(duì)我社的反洗錢工作進(jìn)行自查。通過這次自查，能充分讓我社所有工作人員貫徹落實(shí)《反洗錢法》及各項(xiàng)相關(guān)法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)章制度，及時(shí)理順和改進(jìn)在之前反洗錢工作中存在的不足之處，全面完善反洗錢工作措施，以提高反洗錢工作水平?，F(xiàn)將有關(guān)自查情況做以下匯報(bào)：

一、機(jī)構(gòu)組織設(shè)立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組

自縣聯(lián)社設(shè)立安排反洗錢工作以來，我社成立了以主任為組長(zhǎng)、副主任為副組長(zhǎng)，我社員工為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，對(duì)反洗錢做了全面部署。在全社范圍內(nèi)大力開展反洗錢工作，對(duì)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組及其各具體崗位的職能、職責(zé)做明確分工，完善了反洗錢工作的進(jìn)展，不定期組織檢查，確保反洗錢工作的深入開展，并于XX年11月市信用社網(wǎng)絡(luò)中心在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中新增反洗錢維護(hù)子交易，實(shí)現(xiàn)對(duì)反洗錢工作的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)分析和上報(bào)功能。

主任在每一次會(huì)議中強(qiáng)調(diào)了反洗錢工作的重要性與迫切性，設(shè)立專門的反洗錢工作機(jī)構(gòu)，配備必要工作人員專門負(fù)責(zé)反洗錢工作，能夠做到“三明確”、“二落實(shí)”，將反洗錢工作職責(zé)落實(shí)到崗，落實(shí)到人。由會(huì)計(jì)、出納專門負(fù)責(zé)收集全轄反洗錢工作及大額支付報(bào)告和可疑支付報(bào)告，再由專人打印整理按月報(bào)送縣聯(lián)社，并按照分級(jí)管理的原則，對(duì)分社的反洗錢情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。

我社加強(qiáng)了對(duì)全轄分社執(zhí)行反洗錢工作盡職調(diào)查制度、大額交易報(bào)告制度、可疑交易報(bào)告制度、保存記錄制度等工作的監(jiān)督檢查，同時(shí)要求我社內(nèi)控小組把反洗錢工作列入日常檢查范圍，形成“一級(jí)抓一級(jí)、層層抓落實(shí)”的局面，將反洗錢工作落到實(shí)處。

二、組織員工培訓(xùn)學(xué)習(xí)反洗錢宣傳工作

去年以來，我社全面開設(shè)了對(duì)反洗錢工作的學(xué)習(xí)和宣傳工作，組織反洗錢宣傳活動(dòng)。通過張貼宣傳畫、分發(fā)傳單等輿論工具，結(jié)合存款利率上浮進(jìn)行廣泛宣傳，加強(qiáng)反洗錢知識(shí)普及和相關(guān)金融法規(guī)的教育，提高客戶的法律意識(shí)，積極配合我社開展反洗錢工作，形成良好的抵制、打擊洗錢活動(dòng)的社會(huì)氛圍。

新一年到來之際，我社繼續(xù)開展對(duì)客戶的反洗錢宣傳工作，并將反洗錢培訓(xùn)擺上工作日程，開展反洗錢學(xué)習(xí)活動(dòng)，讓所有工作人員進(jìn)一步掌握有關(guān)反洗錢的法律、行政法規(guī)及規(guī)章制度的規(guī)定，增強(qiáng)反洗錢工作能力，制定完善反洗錢內(nèi)控制度，進(jìn)一步健全和完善反洗錢內(nèi)控制度。組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》（中國(guó)人民銀行令〔XX〕第1號(hào)）、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔XX〕第2號(hào)）、《金融機(jī)構(gòu)外匯大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔XX〕第3號(hào)）、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》（中國(guó)人民銀行令〔XX〕第1號(hào)）、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔XX〕第2號(hào)）及《反洗錢可疑交易報(bào)送錄入操作手冊(cè)》和其他法律規(guī)定，對(duì)本社反洗錢工作的基本原則、內(nèi)控要求、組織機(jī)構(gòu)、崗位責(zé)職、報(bào)告方式等做出全面規(guī)定。建立了反洗錢協(xié)調(diào)聯(lián)系機(jī)制，每月按時(shí)召開反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員會(huì)議，交流溝通反洗錢工作信息，分析我社反洗錢工作形勢(shì)，研究解決反洗錢工作中遇到的問題，協(xié)調(diào)落實(shí)各項(xiàng)反洗錢工作。

為提升員工反洗錢業(yè)務(wù)技能，我社組織了多次反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，培訓(xùn)對(duì)象是全轄臨柜工作人員、會(huì)計(jì)、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人。通過組織多形式、多層次的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，進(jìn)一步提高了全轄負(fù)責(zé)人和反洗錢崗位人員的反洗錢業(yè)務(wù)素質(zhì)和操作技能，增強(qiáng)了反洗錢法律意識(shí)和職業(yè)操守，嚴(yán)格履行反洗錢職責(zé)和義務(wù)。

今后，我社將嚴(yán)格按照“一個(gè)《規(guī)定》、兩個(gè)《辦法》”的要求，繼續(xù)深入開展反洗錢工作，重點(diǎn)做好：一是進(jìn)一步貫徹落實(shí)“一個(gè)《規(guī)定》、兩個(gè)《辦法》”的具體規(guī)定，繼續(xù)加大反洗錢工作力度；二是不斷完善反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦事人員的整體功能，確保反洗錢工作的深入開展；三是要不斷完善反洗錢內(nèi)控制度，在自查中找缺陷漏洞；四是要繼續(xù)加強(qiáng)現(xiàn)金支付交易監(jiān)測(cè)和轉(zhuǎn)帳支付交易監(jiān)測(cè)，特別是加強(qiáng)對(duì)大額資金支付交易和可疑資金支付交易的有效監(jiān)測(cè)，做好匯兌結(jié)算和大額現(xiàn)金收付的登記和分析工作，防止和打擊非法洗錢活動(dòng)；五是進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢的社會(huì)宣傳力度；六是嚴(yán)格保密制度，確保反洗錢工作的順利開展，一旦發(fā)現(xiàn)有涉嫌反洗錢行為的，將及時(shí)上報(bào)聯(lián)社反洗錢部門及上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)。