第一篇：XX農(nóng)村信用社案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作報(bào)告

XX農(nóng)村信用合作聯(lián)社 案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作匯報(bào)

XXXX年，XX農(nóng)村信用合作聯(lián)社堅(jiān)持以督導(dǎo)強(qiáng)化農(nóng)村信用社案件風(fēng)險(xiǎn)防控為重點(diǎn)，大力強(qiáng)化案件防控職能建設(shè)，認(rèn)真扎實(shí)抓好案件防控工作，做到突出重點(diǎn)、整體推進(jìn)，形成了聯(lián)社、各部室、各信用社齊抓共管，全部整體聯(lián)動(dòng)的格局，使案件防控工作逐步步入常規(guī)化、制度化、規(guī)范化軌道。案件防控工作的推行，有效遏制了各類(lèi)案件和重大違紀(jì)違規(guī)問(wèn)題的發(fā)生，截至九月底，我縣信用社實(shí)現(xiàn)了零發(fā)案。

一、基本情況

XX農(nóng)村信用社合作聯(lián)社下轄XX個(gè)信用社、X個(gè)營(yíng)業(yè)部，共XX個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。在職職工XXX人。聯(lián)社內(nèi)設(shè)部門(mén)XX個(gè)。

截至XXXX年X月底，各項(xiàng)存款余額達(dá)到XXXXX萬(wàn)元，較年初上升30549萬(wàn)元，存款增幅16.33%，占年度計(jì)劃36000萬(wàn)元的84.86%，較去年同期多上升9710萬(wàn)元；各項(xiàng)貸款余額達(dá)到XXXX萬(wàn)元,其中：貼現(xiàn)持票XXXX萬(wàn)元，較年初下降16045萬(wàn)元，傳統(tǒng)貸款較年初上升14428萬(wàn)元，占年度計(jì)劃26500萬(wàn)元的54.44%，存貸比例63.53%；其中：農(nóng)業(yè)貸款余額XXXXX萬(wàn)元，較年初上升12332萬(wàn)元，占比67.98%。

不良貸款余額XXXX萬(wàn)元，較年初下降592.33萬(wàn)元，占年度計(jì)劃700萬(wàn)元的84.62%，不良貸款占比5.37％；累計(jì)收回臵換呆帳貸款34.4萬(wàn)元，占年計(jì)劃40萬(wàn)元的86%；累計(jì)收回托管資產(chǎn)473.48萬(wàn)元，處臵托管資產(chǎn)2250萬(wàn)元，占年度計(jì)劃5500萬(wàn)元的49.52%；前9個(gè)月實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)收入16925萬(wàn)元，同比多增收6350萬(wàn)元；各項(xiàng)支出14363萬(wàn)元，同比增加6888萬(wàn)元；賬面利潤(rùn)2562萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)5059萬(wàn)元，同比增加1070萬(wàn)元。

二、案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作開(kāi)展情況

一、抓組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，明確工作目標(biāo)

依照案件防控文件精神，上半年，XX聯(lián)社在以XXXX理事長(zhǎng)為組長(zhǎng)、XXX主任為副組長(zhǎng)，聯(lián)社監(jiān)事長(zhǎng)、副主任、部門(mén)負(fù)責(zé)人以及信用社主任為成員的案件防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)下，對(duì)防控工作做出了具體安排部署，同時(shí)各信用社也成立了相應(yīng)的案件防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組。結(jié)合我縣信用社案件防控工作開(kāi)展情況，聯(lián)社先后召開(kāi)了專(zhuān)題會(huì)、推進(jìn)會(huì)、督導(dǎo)會(huì)，聯(lián)社亢理事長(zhǎng)對(duì)該項(xiàng)工作落實(shí)情況進(jìn)行了明確部署和嚴(yán)格要求，各社主任、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人本著對(duì)信用社事業(yè)、對(duì)員工和對(duì)自己高度負(fù)責(zé)的態(tài)度，率先垂范，以身作則，認(rèn)真扎實(shí)地抓好案件防控工作，取得了顯著成效，確保了前九個(gè)月經(jīng)營(yíng)零案率。

二、抓基礎(chǔ)管理，構(gòu)筑案件防控工作基礎(chǔ) 根據(jù)省聯(lián)社“基礎(chǔ)管理年”活動(dòng)安排，XX聯(lián)社以組建農(nóng)村商業(yè)銀行為契機(jī)，本著“嚴(yán)密、科學(xué)、規(guī)范、有效”的原則積極開(kāi)展“三抓一促進(jìn)”活動(dòng)，一是根據(jù)實(shí)際需要，不斷完善補(bǔ)充制度，使各項(xiàng)內(nèi)控制度能夠覆蓋業(yè)務(wù)操作的每一個(gè)環(huán)節(jié)，確保不出現(xiàn)“制度盲區(qū)”；并設(shè)計(jì)操作流程，使各個(gè)業(yè)務(wù)之間，一個(gè)業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)之間，形成有序的、相互制約、相互聯(lián)系的過(guò)程。共修訂完善各項(xiàng)制度XXX條。二是在領(lǐng)會(huì)精神實(shí)質(zhì)上下功夫，真正做到學(xué)出精神、學(xué)出新意、學(xué)出氛圍、學(xué)出成效。三是堅(jiān)持學(xué)以致用，抓好管理的規(guī)范和制度的執(zhí)行。讓每名員工知道該做什么、不該做什么、該怎么做；嚴(yán)格用科學(xué)有效的制度來(lái)規(guī)范員工的行為，堅(jiān)持按章辦事、管好程序辦事，實(shí)現(xiàn)規(guī)范化管理。

三、抓“四項(xiàng)制度”落實(shí)，防范各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)

聯(lián)社按照市辦下發(fā)的《關(guān)于落實(shí)干部交流等四項(xiàng)制度的緊急通知》的相關(guān)要求，嚴(yán)格按照四項(xiàng)制度的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行了認(rèn)真落實(shí)，一是落實(shí)了干部交流制度。4月份通過(guò)公開(kāi)競(jìng)聘、考試、答辯等程序選拔了31名中層干部，其中部門(mén)經(jīng)理13名，信用社主任、副主任18名，分別充實(shí)到了任職三年以上的需輪換的部門(mén)及信用社。二是對(duì)全縣主管會(huì)計(jì)20人進(jìn)行了輪換，三是對(duì)全縣各信用社一線(xiàn)的操作柜員32人進(jìn)行了輪崗，四是對(duì)全縣信貸員進(jìn)行了輪片或輪崗38人。此舉有效防范了操作風(fēng)險(xiǎn)。

四、抓案件風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)，遏制各類(lèi)案件的發(fā)生 為了有效防范風(fēng)險(xiǎn)，四月份，聯(lián)社認(rèn)真開(kāi)展案件風(fēng)險(xiǎn)自查活動(dòng)，做到了不漏一個(gè)環(huán)節(jié)，不漏一筆業(yè)務(wù)、不漏一個(gè)員工，對(duì)XX年以來(lái)聯(lián)行清算、存放同業(yè)、銀行承兌匯票、貼現(xiàn)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、出納、柜員管理、信貸、計(jì)算機(jī)、銀行卡、安全保衛(wèi)等業(yè)務(wù)進(jìn)行全面的案件風(fēng)險(xiǎn)隱患排查；對(duì)員工工作能力、工作態(tài)度、工作責(zé)任心及銀監(jiān)會(huì)提出的九類(lèi)不良行為進(jìn)行排查；對(duì)重要崗位人員進(jìn)行排查；對(duì)各業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)管理能力、內(nèi)控制度執(zhí)行能力、自我約束能力及各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行排查；對(duì)貸款的發(fā)放程序、審批程序、責(zé)任落實(shí)和責(zé)任追究進(jìn)行排查；對(duì)大額費(fèi)用管理、固定資產(chǎn)管理等進(jìn)行排查。在進(jìn)行排查的同時(shí)，還做到了以下兩點(diǎn)：

一是結(jié)合我縣信用社實(shí)際，注重工作措施的針對(duì)性，重視工作方法的有效性，抓住自查、互查、綜合考評(píng)三個(gè)階段，合理安排各階段工作進(jìn)度。并在排查過(guò)程中注重“三個(gè)延伸”，即：在時(shí)間上向八小時(shí)外延伸，在思想上向可能產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)的行為表現(xiàn)方面延伸，在業(yè)務(wù)上向操作細(xì)節(jié)上延伸，做到排查工作深入、徹底。

二是重點(diǎn)突出排查網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、客戶(hù)經(jīng)理及其他重要崗位人員、前臺(tái)操作人員。著重抓好防范挪用資金購(gòu)買(mǎi)股票、彩票、參與賭博、炒賣(mài)房屋、經(jīng)商辦企業(yè)以及利用職務(wù)之便、工作之便收受賄賂、向客戶(hù)索要財(cái)物、好處費(fèi)等問(wèn)題。4月 下旬至5月份，我縣信用社共排查395人，排查面達(dá)到100%。收回排查表395份，其中自查表395份、互查表395份。在這次九種人排查工作中，發(fā)現(xiàn)有2個(gè)不良行為的員工，聯(lián)社已對(duì)兩人分別做了處理。

通過(guò)本次排查，發(fā)現(xiàn)了一些風(fēng)險(xiǎn)隱患，采取邊查邊糾的措施，使檢查中發(fā)現(xiàn)的部分問(wèn)題及時(shí)得到了整改、糾正，排除了部分操作隱患，及時(shí)防范了風(fēng)險(xiǎn)。

五、抓多層次的業(yè)務(wù)檢查、專(zhuān)項(xiàng)稽核、警示教育活動(dòng)，提高案件防控意識(shí)。

充分發(fā)揮稽核監(jiān)督作用，以“風(fēng)險(xiǎn)管理”為重點(diǎn)，“審慎經(jīng)營(yíng)”為目標(biāo)，進(jìn)一步提高案件防控能力。一是加大稽核檢查力度，做到不留死角。扎實(shí)開(kāi)展了XX年業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)真實(shí)性檢查、存款滾動(dòng)式檢查、五一安全檢查、部分信用社突擊檢查、呆賬核銷(xiāo)檢查、信貸大檢查、票據(jù)業(yè)務(wù)檢查、財(cái)務(wù)檢查、重要空白憑證及印章管理檢查、序時(shí)稽核等。通過(guò)連續(xù)檢查，杜絕了風(fēng)險(xiǎn)隱患的發(fā)生。

二是建立了稽核檢查問(wèn)題跟蹤臺(tái)賬。聯(lián)社根據(jù)每次檢查后信用社問(wèn)題整改情況逐月下發(fā)稽核問(wèn)題跟蹤臺(tái)賬，限期整改，從而確保檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題跟蹤到位，整改到位。對(duì)整改不到位的信用社及責(zé)任人及時(shí)進(jìn)行了處理。

三是加大了責(zé)任追究力度。今年，我聯(lián)社對(duì)19名違規(guī)違紀(jì)人員進(jìn)行了處理。期中開(kāi)除一人、行政記大過(guò)處分2人、記過(guò)紀(jì)律處分4人、警告10人，降職降級(jí)2人，經(jīng)濟(jì)處罰23人次。涉及信用社主任、副主任11人、一般工作人員8人。

四是積極開(kāi)展警示教育活動(dòng)。3月12日，在由信用社主任、信貸會(huì)計(jì)、客戶(hù)經(jīng)理共130余人參加的第二十四期信貸管理培訓(xùn)班上。監(jiān)事長(zhǎng)XXXX就如何加強(qiáng)廉政建設(shè)和當(dāng)前職務(wù)犯罪的特點(diǎn)進(jìn)行了重點(diǎn)講解。為增強(qiáng)員工法律、法規(guī)意識(shí)，縣公安局經(jīng)偵隊(duì)、縣檢查院預(yù)防職務(wù)犯罪科的同志就有關(guān)信貸紀(jì)律、法規(guī)方面的知識(shí)進(jìn)行了講授。并組織與會(huì)人員前往XX看守所現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行了警示教育。6月份聯(lián)社又利用工作例會(huì)組織中層干部和機(jī)關(guān)全體員工學(xué)習(xí)黨政領(lǐng)導(dǎo)干部嚴(yán)重違法違紀(jì)以及金融違法的典型案件，深刻剖析了產(chǎn)生腐敗及形成案件的思想根源、社會(huì)根源、管理漏洞，教育大家從中吸取教訓(xùn)，從思想上教育大家不愿違規(guī)。

六、抓制度學(xué)習(xí)，為內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

今年以來(lái)，我聯(lián)社采取了單位集中學(xué)習(xí)、以會(huì)代學(xué)、開(kāi)展學(xué)習(xí)討論和員工業(yè)余自學(xué)等多種形式，組織全體員工系統(tǒng)學(xué)習(xí)了黨和國(guó)家的各項(xiàng)金融方針政策、法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)章制度，并建立了學(xué)習(xí)考核機(jī)制，把每個(gè)人的學(xué)習(xí)及測(cè)試情況作為考核的依據(jù)。7月底，組織全縣三百多名在職干部員工進(jìn)行了金融法律法規(guī)知識(shí)考試（平均成績(jī)96分）；8月6日 組織全縣信用社11個(gè)代表隊(duì)進(jìn)行了金融法律法規(guī)知識(shí)競(jìng)賽，此項(xiàng)活動(dòng)的開(kāi)展，大大提高了員工政策水平和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，為內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

七、下一步案件防控工作安排及措施

（一）進(jìn)一步加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)及制度建設(shè)。充分發(fā)揮案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組的核心作用。

堅(jiān)持“一把手”負(fù)總責(zé)，分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓，各部門(mén)各負(fù)其責(zé)，全社上下齊抓共管的工作格局。一是要強(qiáng)化體制建設(shè)，建立有力的內(nèi)控監(jiān)督體系，加強(qiáng)內(nèi)控隊(duì)伍建設(shè)，確保內(nèi)控制度的執(zhí)行，樹(shù)立起強(qiáng)烈的案件防范意識(shí)。二是加大監(jiān)控檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改落實(shí)工作力度，確保檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題得到有效整改。對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人要作為整改第一責(zé)任人，對(duì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題多、頻率高、問(wèn)題突出的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)要在督促相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行整改的同時(shí)，采取措施，制訂相關(guān)辦法，避免因管理不到位導(dǎo)致違規(guī)行為的發(fā)生。

（二）進(jìn)一步加大對(duì)冒名貸款相關(guān)責(zé)任人的追究力度。今年我們組織人對(duì)冒名貸款進(jìn)行了專(zhuān)項(xiàng)檢查，對(duì)排查出的借冒名貸款已上報(bào)，對(duì)相關(guān)責(zé)任人正在進(jìn)行處理之中，現(xiàn)已停職收貸11人，移交聯(lián)社監(jiān)察部4人。如果在以后的檢查中再發(fā)現(xiàn)有發(fā)放頂冒名貸款的現(xiàn)象，要嚴(yán)格按照信貸業(yè)務(wù)“十不準(zhǔn)”和《XX省農(nóng)村信用社員工違反規(guī)章制度處理暫行辦法》之定，給予嚴(yán)肅處理，有效防范信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

（三）繼續(xù)對(duì)信貸人員進(jìn)行輪崗或輪片交流。今年我們對(duì)全縣的主辦會(huì)計(jì)及綜合柜員在一個(gè)崗位上工作滿(mǎn)三年以上的，已全部進(jìn)行了輪崗或交流。對(duì)部分信貸人員進(jìn)行了輪片或輪崗，四季度我們要對(duì)全縣的信貸人員進(jìn)行輪片或交流，保證在年底前對(duì)所有的信貸人員進(jìn)行輪片或交流。

第二篇：農(nóng)村信用社“案件風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)”考試題

農(nóng)村信用社“案件風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)”考試題 姓名： 得分：

一、選擇題（總分20分，每題1分。選少、選多、不選均不得分。

1、屬于風(fēng)險(xiǎn)的基本構(gòu)成要素的有（A B D）

A、風(fēng)險(xiǎn)因素 B、風(fēng)險(xiǎn)事件 C、風(fēng)險(xiǎn)控制 D、風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果

2、下列關(guān)于銀行業(yè)的描述正確的有（ABCD）

A、高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè) B、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管控風(fēng)險(xiǎn)、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失 C、獲取風(fēng)險(xiǎn)收益 D、風(fēng)險(xiǎn)管理能力是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力

3、屬于銀行三大主要風(fēng)險(xiǎn)的是（DEF）

A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) B、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) C、法律風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn) E、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) F、操作風(fēng)險(xiǎn) G、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) H、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

4、目前，普遍采取的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法有：(ADE)A、德?tīng)栰撤?B、缺口分析法、C、概率統(tǒng)計(jì)法 D、故障樹(shù)法 E、篩選-監(jiān)測(cè)-診斷法

5、銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的五大體系包括（ABCDE）A、組織體系 B、崗位職責(zé)體系 C、業(yè)務(wù)和管理流程體系 D、工具體系 E、考評(píng)獎(jiǎng)懲體系

6、我國(guó)銀行管理實(shí)踐中，關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)成因分類(lèi)說(shuō)法正確的有（ADEF）A、人員風(fēng)險(xiǎn) B、內(nèi)部欺詐 C、實(shí)體資產(chǎn)的損壞 D、流程風(fēng)險(xiǎn) E、IT系統(tǒng)及技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) F、外部事件風(fēng)險(xiǎn)

7、《巴塞爾新資本協(xié)議》中為商業(yè)銀行提供的關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量方法包括（ABC）A、基本指標(biāo)法 B、標(biāo)準(zhǔn)法 C、高級(jí)計(jì)量法 D、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法

8、目前中小金融機(jī)構(gòu)在公司治理方面存在的主要問(wèn)題有（ABC）A、股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理扭曲經(jīng)營(yíng)行為 B、產(chǎn)權(quán)主體缺位造成內(nèi)部人控制C、缺乏可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略 D、風(fēng)險(xiǎn)控制、經(jīng)營(yíng)能力普遍不強(qiáng)。

9、銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是（ABCD）

A、確保國(guó)家法律規(guī)定和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行 B、確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)。C、確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性

D、確保業(yè)務(wù)紀(jì)律、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。E、確保投資者利益最大化

10、良好內(nèi)部控制機(jī)制的一般特征包括（ABCDE）A、有效性 B、審慎性 C、全面性 D、及時(shí)性 E、獨(dú)立性 F、邏輯性

11、銀行內(nèi)部控制的五大要素包括（ABCDE）

A、內(nèi)部控制環(huán)境 B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估 C、內(nèi)部控制措施 D、信息交流與反饋 E、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正 F、考核激勵(lì)與懲罰

12、關(guān)于加強(qiáng)稽核監(jiān)督的說(shuō)法正確的有（CDEF）

A、內(nèi)部稽核監(jiān)督體系直接決定著規(guī)章制度落實(shí)執(zhí)行的程度和效果。B、內(nèi)部稽核是監(jiān)督控制力，可保障中小金融機(jī)構(gòu)在合法、合規(guī)、有序的軌道上運(yùn)行。

C、稽核體系直接對(duì)董監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)，以增強(qiáng)其獨(dú)立性和權(quán)威性。D、稽核派駐制度實(shí)行“垂直管理、上掛下查”。E、提升稽核工作的有效性主要通過(guò)配備與業(yè)務(wù)發(fā)展相匹配的稽核力量。

F、稽核檢查人員應(yīng)注意提高職業(yè)操守，強(qiáng)化思想作風(fēng)教育，培育作風(fēng)嚴(yán)謹(jǐn)、廉潔奉公的良好職業(yè)道德。

13、員工行為管理的主要內(nèi)容包括（ABC）

A、堅(jiān)持從嚴(yán)治行，對(duì)違規(guī)違紀(jì)行為果斷進(jìn)行處理，堅(jiān)決鏟除違規(guī)土壤。

B、加強(qiáng)對(duì)員工行為的關(guān)注。制定員工異常行為排查管理辦法，通過(guò)“聽(tīng)、看、談、報(bào)、防、查”等方式提高排查效果。

C、加強(qiáng)對(duì)員工日常行為的管理。建立重點(diǎn)員工關(guān)注檔案，進(jìn)行跟蹤管理。做好員工工作時(shí)間之外的行為監(jiān)督。D、增強(qiáng)員工的自我保護(hù)意識(shí)。E、加強(qiáng)員工的自我學(xué)習(xí)

14、良好的職業(yè)操守包括（ABCDEFG）

A、誠(chéng)實(shí)信用 B、守法合規(guī) C、專(zhuān)業(yè)勝任 D、勤勉盡職 E、保守秘密 F、公平競(jìng)爭(zhēng) G、抵制違規(guī) 15、2005年4月銀行業(yè)案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作第五次會(huì)議提出了“十項(xiàng)措施”，下列屬于該項(xiàng)內(nèi)容的選項(xiàng)有（ABCF）

A、實(shí)行重大案件責(zé)任追究制度，切實(shí)落實(shí)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。B、加強(qiáng)任職履職管理，對(duì)高管人員實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管。C、提高銀監(jiān)會(huì)有效監(jiān)管水平，發(fā)揮專(zhuān)業(yè)化監(jiān)管的優(yōu)勢(shì)。D、加強(qiáng)一線(xiàn)業(yè)務(wù)的卡、證、章管理和基層機(jī)構(gòu)行政公章管理 E、加強(qiáng)貸款三查的盡職調(diào)查與三查檔案的保管。

F、加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)力量，增強(qiáng)自我糾錯(cuò)能力。

16、案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)要求在公司治理方面實(shí)施以下內(nèi)容（ABCD）A、規(guī)范公司治理機(jī)制。B、完善風(fēng)險(xiǎn)管理構(gòu)架 C、強(qiáng)化業(yè)務(wù)流程管理、D、推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。

17、案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)要求在內(nèi)部控制機(jī)制方面實(shí)施以下內(nèi)容（ACDF）

A、完善內(nèi)控制度建設(shè) B、落實(shí)“四項(xiàng)制度” C、加強(qiáng)重點(diǎn)環(huán)節(jié)控制D、持續(xù)內(nèi)控制度評(píng)價(jià) E、完善稽核體系 F、強(qiáng)化崗位流程制約

18、中小金融機(jī)構(gòu)在制定責(zé)任追究制度時(shí)應(yīng)把握以下原則（AB）A、自查從寬、他查從嚴(yán) B、盡職免責(zé)、失職重罰 C、教育懲罰相結(jié)合 D、處理要公平

19、中小金融機(jī)構(gòu)的案件責(zé)任追究應(yīng)遵循以下原則（ADEF）A、教育懲罰相結(jié)合 B、一案四問(wèn)責(zé) C、上追兩級(jí) D、依據(jù)要充分 E、處理要公平F、處理輕重要適度 20、突發(fā)事件的特征包括（ABCDE）A、突發(fā)性 B、公共性 C、危害的延展性

D、變化發(fā)展的不確定性 E、處臵的緊迫性 F、不可控性

二、判斷題（總分20分，每題0.5分。正確的打“T”，錯(cuò)誤的打“F”）

1、風(fēng)險(xiǎn)是必然存在的，體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)的客觀(guān)性特征。（T）

2、因擠兌形成的“馬太效應(yīng)”對(duì)銀行造成的沖擊，表明銀行風(fēng)險(xiǎn)具 有很強(qiáng)的擴(kuò)散性（F）

3、銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的方法要求在采取一系列全新的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的同時(shí)建立全員風(fēng)險(xiǎn)管理文化。（T）

4、操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行“開(kāi)門(mén)即來(lái)”的最古老的風(fēng)險(xiǎn)，其所具有的不對(duì)稱(chēng)性特點(diǎn)表明其是一種不會(huì)帶來(lái)收益的純粹風(fēng)險(xiǎn)。（T）

5、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)全新監(jiān)管理念主要是指“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度。（T）

6、銀行內(nèi)部控制是指銀行為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范，事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。（T）

7、充分考慮到業(yè)務(wù)過(guò)程中各個(gè)環(huán)節(jié)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)和容易發(fā)生的問(wèn)題，并據(jù)此設(shè)立適當(dāng)?shù)牟僮鞒绦?、控制步驟、補(bǔ)救措施來(lái)避免和減少風(fēng)險(xiǎn)是內(nèi)部控制機(jī)制所具有的全面性特征所要求的。(F)

8、內(nèi)部控制制度五大要素中內(nèi)部控制措施是內(nèi)部控制制度的核心和中樞。（T）

9、內(nèi)控措施的“四眼原則”可理解為一筆業(yè)務(wù)需有兩人經(jīng)辦。（F）

10、“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行”，“開(kāi)辦一項(xiàng)業(yè)務(wù)，出臺(tái)一項(xiàng)制度、建立一項(xiàng)流程”表明制度與流程在保障內(nèi)控制度的執(zhí)行方面所具有的不可或缺的作用。（T）

11、事權(quán)劃分是指在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，對(duì)會(huì)計(jì)核算等事項(xiàng)按照管理權(quán)限、業(yè)務(wù)種類(lèi)、金額大小，相應(yīng)確定不同級(jí)別會(huì)計(jì)人員權(quán)限的一種內(nèi)部控制方法。（T）

12、中小金融機(jī)構(gòu)并不缺少制度，真正缺少的是對(duì)制度的執(zhí)行。究其根源，是因?yàn)闆](méi)有形成嚴(yán)格的、令行禁止的合規(guī)習(xí)慣和約束，欠缺自覺(jué)合規(guī)的文化環(huán)境。（T）

13、案件防控長(zhǎng)效機(jī)制的核心在于規(guī)范化、制度化、常態(tài)化。（T）

14、實(shí)施會(huì)計(jì)委派制的要點(diǎn)在于對(duì)于委派會(huì)計(jì)的考核以委派機(jī)構(gòu)為主，受派機(jī)構(gòu)考核為輔，突出合規(guī)指標(biāo)考核，兼顧績(jī)效指標(biāo)考核。(T)

15、銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)科學(xué)薪酬分配制度的核心是業(yè)績(jī)，業(yè)績(jī)決定員工的職級(jí)調(diào)整、績(jī)效工資的分配。（F）

16、《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》中的“直接責(zé)任人是指對(duì)形成案件風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)不良后果起直接作用的違紀(jì)違規(guī)人員。（T）

17、中小法人金融機(jī)構(gòu)對(duì)案件防控治理承擔(dān)首要責(zé)任的是董事長(zhǎng)（理事長(zhǎng)）。（T）

18、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生員工被綁架或被限制人身自由，叛逃、失蹤或非正常死亡應(yīng)按照《重大突發(fā)事件報(bào)告制度》的規(guī)定進(jìn)行報(bào)告處臵。（F）

19、單位提交開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)資料，銀行審核相關(guān)證件無(wú)誤后即可為其開(kāi)立賬戶(hù)并啟用。（F）

20、在特殊情形下，銀行客戶(hù)經(jīng)理可代理客戶(hù)進(jìn)行對(duì)公賬戶(hù)的的開(kāi)戶(hù)并轉(zhuǎn)交其印鑒卡。（F）

21、對(duì)公客戶(hù)填制“重要空白憑證”購(gòu)買(mǎi)單并簽章后，銀行審核無(wú)誤即可出售其申請(qǐng)數(shù)量的空白銀行承兌匯票。客戶(hù)在有業(yè)務(wù)需要時(shí)出票并提交銀行進(jìn)行承兌。（F）

22、執(zhí)行存款實(shí)名制只要客戶(hù)提交了真實(shí)的身份證件即可為其開(kāi)戶(hù)。（F）

23、企事業(yè)單位申請(qǐng)批量開(kāi)戶(hù)，銀行應(yīng)據(jù)其真實(shí)的批量開(kāi)戶(hù)人員明細(xì)表（含身份證件號(hào)）即可受理。（F）

24、客戶(hù)繳存大額現(xiàn)金柜員受理后，可請(qǐng)客戶(hù)到休息區(qū)等待，待業(yè)務(wù)辦理完畢通知客戶(hù)前來(lái)領(lǐng)取業(yè)務(wù)回執(zhí)。（F）

25、謹(jǐn)慎開(kāi)辦“卡折同開(kāi)”業(yè)務(wù)。（T）

26、客戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)、換發(fā)后的存折，柜員在加蓋“銷(xiāo)戶(hù)”等戳記后隨傳票裝訂。（F）

27、驗(yàn)資賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)后，多個(gè)投資人的，只需要預(yù)留投資額最大的投資人印章作為預(yù)留印鑒。（F）

28、銀行經(jīng)辦人員或客戶(hù)經(jīng)理獲客戶(hù)書(shū)面委托授權(quán)后，可代其向銀行購(gòu)買(mǎi)重要空白憑證。（F）

29、銀行對(duì)公柜員保管的印鑒卡只要與系統(tǒng)賬戶(hù)數(shù)一致即可表明其風(fēng)險(xiǎn)可控。（F）

30、如果客戶(hù)申請(qǐng)開(kāi)立全額保證金銀行承兌匯票，銀行無(wú)需對(duì)其進(jìn)行貸款“三查”審核即可與其簽訂承兌協(xié)議。（F）

31、銀行承兌匯票到期扣款時(shí)，柜員可直接將其對(duì)應(yīng)保證金賬戶(hù)的資金轉(zhuǎn)入單位結(jié)算賬戶(hù)扣款。（F）

32、客戶(hù)提交他行承兌的銀行承兌匯票，會(huì)計(jì)部門(mén)在審驗(yàn)其票據(jù)為真后，即可辦理貼現(xiàn)資金劃賬手續(xù)。（F）

33、規(guī)范的隊(duì)長(zhǎng)制度包括：嚴(yán)格設(shè)立記賬、對(duì)賬崗位，執(zhí)行雙人對(duì)賬，換人對(duì)賬等對(duì)賬風(fēng)險(xiǎn)防控措施，嚴(yán)防“一手清”。（T）

34、現(xiàn)金柜臺(tái)營(yíng)業(yè)終了，必須由主管人員對(duì)柜員經(jīng)辦的業(yè)務(wù)逐筆勾對(duì)無(wú)誤后方可結(jié)束當(dāng)日業(yè)務(wù)。（T）

35、余額對(duì)賬單可根據(jù)賬戶(hù)流水利用辦公軟件進(jìn)行編輯后打印發(fā)放給客戶(hù)對(duì)賬。（F）

36、對(duì)公客戶(hù)對(duì)賬一年至少組織一次。（F）

37、銀行自身的行政公章及法定代表人印章必須分開(kāi)保管并實(shí)行平行交接。（T）

38、收到客戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)退回的空白重要憑證，截角后附當(dāng)日傳票裝訂即可，不需設(shè)臵登記簿管理。（F）

39、因?yàn)橛斜O(jiān)控，柜員在營(yíng)業(yè)期間臨時(shí)離開(kāi)崗位無(wú)需將現(xiàn)金、印章、憑證等入箱上鎖。（F）

40、五好錢(qián)捆的含義是：點(diǎn)準(zhǔn)、挑凈、墩齊、捆緊、印章清晰。（T）

三、簡(jiǎn)答題（共10分）

（一）簡(jiǎn)述銀行案件風(fēng)險(xiǎn)定義及其防控措施。（5分）

銀行案件風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)范疇，是銀行發(fā)生工作人員違法違規(guī)違紀(jì)或內(nèi)外勾結(jié)及外部侵害案件造成銀行資金財(cái)產(chǎn)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。銀行案件風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：

1、完善公司法人治理機(jī)制

2、建立健全案件風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制度

3、加強(qiáng)內(nèi)部控制體系建設(shè)

4、下大力氣狠抓執(zhí)行力建設(shè)

5、增強(qiáng)稽核和業(yè)務(wù)檢查的有效性

6、建立案件責(zé)任追究制度

7、強(qiáng)化科技系統(tǒng)技防能力

8、建立科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制

9、培育良好的企業(yè)文化、風(fēng)險(xiǎn)文化、合規(guī)文化

10、加強(qiáng)對(duì)案防工作的監(jiān)管

（三）簡(jiǎn)述關(guān)于營(yíng)業(yè)柜員的十個(gè)嚴(yán)禁（5分）

一、嚴(yán)禁復(fù)制、共用、超權(quán)限持有柜員卡∕授權(quán)卡∕密碼，或持有非本人操作員卡和密碼；

二、嚴(yán)禁在未簽退系統(tǒng)、未妥善保管好柜員卡∕授權(quán)卡∕密碼、個(gè)人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價(jià)單證、重要空白憑證等物品情況下離柜∕崗(在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)并且在本人視線(xiàn)范圍內(nèi)除外)；

三、嚴(yán)禁未履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用；

四、嚴(yán)禁利用客戶(hù)賬戶(hù)過(guò)渡本人資金，或通過(guò)本人、他人賬戶(hù)過(guò)渡銀行、客戶(hù)資金;

五、嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)；

六、嚴(yán)禁代客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、保管銀行卡以及代客戶(hù)簽名、設(shè)臵∕重臵∕輸入密碼，辦理電話(huà)銀行業(yè)務(wù)；

七、嚴(yán)禁輸入密碼時(shí)不進(jìn)行物理遮擋；

八、嚴(yán)禁借銀行名義私自代客理財(cái)；

九、嚴(yán)禁私自泄露、修改客戶(hù)信息；

十、嚴(yán)禁明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報(bào)告。

四、論述題

（一）論述對(duì)公賬戶(hù)管理風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)（10分）

1、嚴(yán)格開(kāi)戶(hù)準(zhǔn)入審查。認(rèn)真審核并換人復(fù)核單位開(kāi)戶(hù)資料的完整性、真實(shí)性、合規(guī)性。證件種類(lèi)要齊全，對(duì)證件本身的真實(shí)性、合規(guī)性，單位開(kāi)戶(hù)意愿的真實(shí)性以及不同證件相同要素的一致性進(jìn)行審核。通過(guò)第三方信息驗(yàn)證如工商信息查詢(xún)、身份核查等進(jìn)行交叉驗(yàn)證。從嚴(yán)審查驗(yàn)資賬戶(hù)申請(qǐng)，杜絕虛假及代理驗(yàn)資。

2、開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)流程要合規(guī)。柜員審核證件案無(wú)誤并開(kāi)立賬戶(hù)后應(yīng)及時(shí)提交會(huì)計(jì)經(jīng)理進(jìn)行開(kāi)戶(hù)審批確認(rèn)，柜員據(jù)會(huì)計(jì)經(jīng)理意見(jiàn)對(duì)相關(guān)憑證加蓋業(yè)務(wù)戳記并返回客戶(hù)回執(zhí)。期間應(yīng)加強(qiáng)對(duì)經(jīng)辦人身份證件、客戶(hù)申請(qǐng)書(shū)、授權(quán)書(shū)、預(yù)留印鑒圖樣的認(rèn)真核查。開(kāi)立賬戶(hù)后應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)完成上門(mén)核查后方可啟用賬戶(hù)。受理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)，單位經(jīng)辦人應(yīng)親到銀行對(duì)公柜臺(tái)辦理開(kāi)戶(hù)并現(xiàn)場(chǎng)預(yù)留印鑒卡。印鑒卡經(jīng)開(kāi)戶(hù)柜員收妥后，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)交無(wú)關(guān)第三人。

3、開(kāi)戶(hù)后管理：開(kāi)立賬戶(hù)后應(yīng)按照規(guī)定交接保管印鑒卡、賬戶(hù)資料，嚴(yán)防檔案缺損、信息泄密。賬戶(hù)啟用后，在人行賬戶(hù)管理系統(tǒng)中進(jìn)行錄入。定期進(jìn)行印鑒卡的“三相符”勾對(duì)核查。嚴(yán)密保管制度，嚴(yán)防抽換印鑒卡片。

4、同一單位不得在同一網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立多個(gè)結(jié)算賬戶(hù)。

5、禁止本行員工代理客戶(hù)開(kāi)戶(hù)。委托第三方代理開(kāi)戶(hù)的，應(yīng)嚴(yán)格審查代理手續(xù)及代理人身份。

（二）論述一般貸款業(yè)務(wù)在貸款支付及貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施（10分）

貸款支付環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施

1、根據(jù)信貸合同的生效時(shí)間，嚴(yán)格按照規(guī)定程序和要求辦理支付手續(xù)。分批支付的，必須由借款人本人依據(jù)合同約定的用款計(jì)劃到貸款機(jī)構(gòu)辦理手續(xù)。

2、貸款資金必須轉(zhuǎn)入借款人賬戶(hù)，采用承貸機(jī)構(gòu)受托支付的，貸款資金通過(guò)借款人賬戶(hù)支付給借款人交易對(duì)手。借款人自助支付的，貸款資金轉(zhuǎn)入借款人在承貸機(jī)構(gòu)開(kāi)立的結(jié)算賬戶(hù)。

3、承貸機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)借款合同約定，對(duì)信貸資金的支付進(jìn)行管理與控制。采取貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前，審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定的條件，將貸款資金按約定支付給借款人交易對(duì)手。采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期報(bào)告或告知貸款資金支付情況，并通過(guò)賬戶(hù)分析、憑證檢查、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合合同約定用途，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。

貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施

1、做好貸后的跟蹤檢查、定期檢查和特別檢查，及時(shí)掌握借款人（擔(dān)保人）的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況，確保貸款按合同約定使用。發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題，及時(shí)報(bào)告預(yù)警。

2、對(duì)大額貸款和出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭的貸款，應(yīng)雙人或換人進(jìn)行貸后檢查，確保問(wèn)題早發(fā)現(xiàn)，及早處臵。

3、要重點(diǎn)監(jiān)控借款人的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入是否進(jìn)入承貸行結(jié)算賬戶(hù)，對(duì)借款人現(xiàn)金流異常的要采取措施。

4、要建立專(zhuān)門(mén)的信貸檔案庫(kù)，并安排專(zhuān)人管理，妥善保管各類(lèi)信貸檔案資料，嚴(yán)防缺失、毀損。要嚴(yán)格實(shí)行檔案資料查閱登記制度，檔案管理人員工作變動(dòng)應(yīng)辦理檔案的交接手續(xù)。

（三）下列描述中哪些屬于異常行為表現(xiàn)，請(qǐng)將其序號(hào)羅列出來(lái)；請(qǐng)闡述員工異常行為定義及對(duì)異常行為員工應(yīng)采取社么樣的監(jiān)控和幫扶措施（10分）

1、不安心工作，經(jīng)常無(wú)故遲到、早退、請(qǐng)假，嚴(yán)重違反勞動(dòng)紀(jì)律；

2、在企業(yè)兼職或參與經(jīng)商活動(dòng)；

3、超過(guò)自身經(jīng)濟(jì)能力大額投資股票、基金、期貨、房產(chǎn)、黃金、外匯、收藏；

4、貪圖享受，追求時(shí)髦，花錢(qián)大手大腳，揮霍浪費(fèi)，經(jīng)常使用或購(gòu)臵與收入狀況不符的高檔消費(fèi)品；

5、無(wú)特殊情況，經(jīng)常向同事或他人借錢(qián)，或經(jīng)常舉債進(jìn)行個(gè)人消費(fèi)；

6、社會(huì)交往復(fù)雜，與不明身份的人交往頻繁，經(jīng)常出入于歌舞廳等營(yíng)業(yè)性?shī)蕵?lè)場(chǎng)所或參與賭博活動(dòng)；

7、與客戶(hù)關(guān)系異常親近或與客戶(hù)有私人經(jīng)濟(jì)往來(lái)；

8、違反帳戶(hù)管理和反洗錢(qián)有關(guān)規(guī)定，違規(guī)開(kāi)戶(hù)或出租帳戶(hù)，幫助客戶(hù)或他人洗錢(qián)；

9、工作中經(jīng)常發(fā)生違規(guī)操作或業(yè)務(wù)差錯(cuò)問(wèn)題，或經(jīng)常要求同事為其辦理業(yè)務(wù)提供特殊“照顧”；

10、個(gè)人財(cái)富無(wú)故突增，或聲稱(chēng)“中彩票、獲大獎(jiǎng)”，故意掩蓋不明收入來(lái)源；

11、經(jīng)常吹噓個(gè)人能力或社會(huì)資源，言過(guò)其實(shí)，追求虛榮；

12、包養(yǎng)情婦或與他人發(fā)生、保持不正當(dāng)男女關(guān)系；

13、從事要害崗位工作，突然無(wú)特殊原因要求調(diào)整崗位或辭職；

14、組織紀(jì)律渙散，不服從管理，自由散漫，經(jīng)常發(fā)牢騷，講怪話(huà)；

15、因違規(guī)違紀(jì)受過(guò)處分或自認(rèn)懷才不遇，心存不滿(mǎn)，不能正確對(duì)待，工作態(tài)度消極，情緒低落；

16、性格孤僻，離群索居，不愿與同事交流，接聽(tīng)電話(huà)、接待客人經(jīng)常神神秘秘、躲躲閃閃；

17、工作狀態(tài)萎靡不振，注意力不集中，精神恍惚、困鈍；

18、心胸狹窄，思想偏激，家庭不和，人際關(guān)系緊張，情緒低落；

19、上班時(shí)間經(jīng)常上網(wǎng)聊天或玩電腦游戲； 20、其他異常行為。

以上行為均屬員工異常行為的表現(xiàn)

員工異常行為定義：?jiǎn)T工（含臨時(shí)工和返聘、特聘員工）發(fā)生的、可能導(dǎo)致違規(guī)違紀(jì)和職業(yè)犯罪的趨勢(shì)性、苗頭性行為，或者可能揭露和發(fā)現(xiàn)員工道德風(fēng)險(xiǎn)的后續(xù)性、外顯性行為。

對(duì)異常行為員工實(shí)施的監(jiān)控措施主要包括：

1、嚴(yán)格執(zhí)行勞動(dòng)紀(jì)律，從嚴(yán)控制異常行為員工的事假、病假；

2、不得安排異常行為員工單人值班、加班、辦理“一手清”業(yè)務(wù)；

3、對(duì)異常行為員工經(jīng)辦的業(yè)務(wù)要勤檢查、勤過(guò)問(wèn)；

4、對(duì)異常行為員工“八小時(shí)”以外的行為表現(xiàn)要持續(xù)關(guān)注，及時(shí)進(jìn)行分析判斷，主動(dòng)采取有效措施，排除違規(guī)隱患。

對(duì)異常行為員工實(shí)施的幫助教育措施是：

1、對(duì)于異常行為員工，應(yīng)明確幫教責(zé)任人，針對(duì)其異常行為的具體表現(xiàn)、行為性質(zhì)、可能引發(fā)的后果，制定切實(shí)可行的幫教措施，開(kāi)展“一對(duì)一”、“多對(duì)一”的幫教工作。

2、幫教責(zé)任人要通過(guò)談心勸導(dǎo)、家庭走訪(fǎng)、誡勉談話(huà)等措施，幫助異常行為員工正確認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤，端正思想態(tài)度，自覺(jué)規(guī)范個(gè)人行為。

（四）、試論述中小金融機(jī)構(gòu)2011年的案件風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)。（15分）

1、強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范，嚴(yán)防大要案件。深入持續(xù)抓好“五十個(gè)嚴(yán)禁”的具體落實(shí)；繼續(xù)把對(duì)公存款開(kāi)戶(hù)、結(jié)算，現(xiàn)金管理、重空憑證、代理業(yè)務(wù)、冒名貸款作為重點(diǎn)，對(duì)不良行為員工、重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)人員和關(guān)鍵環(huán)節(jié)深入排查；重視對(duì)信貸協(xié)管員、協(xié)理員、信息服務(wù)員、管理。規(guī)范外聘人員管理；抓好支付密碼器推廣。

2、深入開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)整治，充分暴露案件風(fēng)險(xiǎn)。年內(nèi)開(kāi)展假冒名貸款、抵質(zhì)押貸款、臵換貸款三個(gè)領(lǐng)域的操作風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治。

3、強(qiáng)化全員案防培訓(xùn)，提升案防技能和風(fēng)險(xiǎn)控制水平。以《中小金融機(jī)構(gòu)案件防控實(shí)務(wù)》作為培訓(xùn)教材，確保培訓(xùn)的有效性和針對(duì)性。培訓(xùn)后考試結(jié)果與員工個(gè)人上崗、晉職、薪酬掛鉤。

4、加強(qiáng)合規(guī)管理和綜合考核，全流程評(píng)價(jià)案件防控成效。開(kāi)展“合規(guī)管理年”活動(dòng)，全面檢查“防范操作風(fēng)險(xiǎn)十三條”、“十項(xiàng)制度”、“十個(gè)聯(lián)動(dòng)”落實(shí)情況；建立稽核檢查責(zé)任和獎(jiǎng)懲制度；建立“走人”和違規(guī)積分制度；對(duì)案件防控實(shí)施綜合考核。

5、做好案件督導(dǎo)檢查，提高監(jiān)管督導(dǎo)的有效性。督促落實(shí)案件防控治理三年規(guī)劃的落實(shí)；抓好重點(diǎn)地區(qū)、機(jī)構(gòu)的案件防控；開(kāi)展違規(guī)問(wèn)題專(zhuān)項(xiàng)檢查，實(shí)行“硬約束”、“零容忍”；開(kāi)展內(nèi)部審計(jì)指引落實(shí)情況的專(zhuān)項(xiàng)督導(dǎo)調(diào)查，保障內(nèi)審稽核人員數(shù)量、質(zhì)量，確保內(nèi)審質(zhì)量和效果。

第三篇：案件風(fēng)險(xiǎn)防控學(xué)習(xí)體會(huì)

案件風(fēng)險(xiǎn)防控學(xué)習(xí)體會(huì)

根據(jù)總行案件防控培訓(xùn)工作實(shí)施方案要求，我支行認(rèn)真學(xué)習(xí)文件精神，積極討論，結(jié)合自身崗位實(shí)際情況，認(rèn)真查找不足，通過(guò)這一階段的學(xué)習(xí)，我們對(duì)案件防控的重要性有了更深的理解。

近年來(lái)，銀行各類(lèi)金融案件屢屢發(fā)生，從今年初的淮安盱眙農(nóng)村合作銀行十里營(yíng)支行錢(qián)箱被搶案到江西鄱陽(yáng)9400萬(wàn)元財(cái)政專(zhuān)戶(hù)資金被套取案，到近日爆出啟東信用社員工從事高利貸卻因資金鏈斷裂而自殺事件，形形色色的案件頻頻發(fā)生。盡管形式各異，但總結(jié)原因只有一點(diǎn)，就是是由于各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防控制度落實(shí)不到位，主要反映在以下問(wèn)題：

一、員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控認(rèn)識(shí)不到位。

不是沒(méi)有好的規(guī)章制度，總行每過(guò)一段時(shí)間就會(huì)下發(fā)關(guān)于案件防控的文件供各基層網(wǎng)點(diǎn)學(xué)習(xí)。《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》、《銀監(jiān)會(huì)王華慶書(shū)記在2011年銀行案件防控和安全保衛(wèi)工作會(huì)議上的講話(huà)》、２０１１年江蘇省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件防控工作實(shí)施意見(jiàn)》、《全省農(nóng)村信用社２０１１年案件防控治理指導(dǎo)意見(jiàn)》這些文件時(shí)刻提醒著案件風(fēng)險(xiǎn)防控的重要性和持久性。但是，很多員工習(xí)慣了信用社往日松散的工作方式，原則性差，缺乏對(duì)案件風(fēng)險(xiǎn)防控規(guī)范化、制度化的認(rèn)識(shí)，對(duì)案件治理的重要性認(rèn)識(shí)不足。片面的重視眼前效益，忽視潛在風(fēng)險(xiǎn)，視思想教育為形式、為空談，對(duì)總行文件照本宣科，認(rèn)為思想教育無(wú)意義，人情大于制度，對(duì)個(gè)別人員違規(guī)行為視而不見(jiàn)，甚至同流合污，久而久之，員工思想道德水準(zhǔn)、法律法

規(guī)觀(guān)念得不到凈化和提高，遵紀(jì)守法的自覺(jué)性和防腐拒變能力差，缺乏正確的人生觀(guān)、價(jià)值觀(guān)引導(dǎo)，受社會(huì)不良風(fēng)氣影響，經(jīng)不起金錢(qián)、物欲的誘惑，染上黃賭毒等惡習(xí)，“千里之堤潰于蟻穴”，最總走上犯罪的到路。一旦走錯(cuò)，既損害了銀行的形象，更毀了自己的前程。

二、監(jiān)督檢查執(zhí)行不夠

信用社扎根農(nóng)村，社會(huì)情況復(fù)雜，點(diǎn)多、面廣、線(xiàn)長(zhǎng)、客觀(guān)上難以全面實(shí)施有效的監(jiān)督檢查。缺乏對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的研究分析，不能準(zhǔn)確把握風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，頭痛醫(yī)頭，腳痛醫(yī)腳，具有很大的隨意性。檢查方式單

一、手段落后。同時(shí)監(jiān)督檢查人員有的責(zé)任心差，原則性不強(qiáng)，監(jiān)督檢查圖形式，走過(guò)場(chǎng)，該發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題沒(méi)有及時(shí)發(fā)現(xiàn)，發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題也沒(méi)有采取有效措施進(jìn)行處罰，而是大事化小、小事化無(wú)。有些事情雖然發(fā)現(xiàn)了，也下達(dá)了整改通知，但對(duì)落實(shí)情況沒(méi)做進(jìn)一步的督促檢查，使問(wèn)題越積越大，最后導(dǎo)致發(fā)生重大經(jīng)濟(jì)案件。

作為一名普通員工,我覺(jué)得不僅盡職盡責(zé),安份守紀(jì),保質(zhì)保量地做好每一天的工作,還應(yīng)該具有敏銳的觀(guān)察力,智慧的頭腦,在工作中和一起共事的同事共同堅(jiān)持制度,嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事,才能有效地抑制案件發(fā)生。加強(qiáng)政治思想和職業(yè)道德教育學(xué)習(xí)，樹(shù)立正確的人生觀(guān)、價(jià)值觀(guān)，自覺(jué)抵制腐朽思想的侵蝕。風(fēng)控中心的設(shè)立加大了對(duì)內(nèi)控制度執(zhí)行的管理力度,對(duì)手工填制存單,轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù),大額現(xiàn)金存取,操作員密碼設(shè)置更換,沖帳抹帳,數(shù)據(jù)恢復(fù),重空領(lǐng)用,使用,銷(xiāo)號(hào),重空交接,日終資料的打印等都作了新的規(guī)定.新的規(guī)章制度涉及了日常業(yè)務(wù)的方方面面,對(duì)我們的工作也提出了更高的要求.作為一線(xiàn)柜員我將會(huì)

認(rèn)真執(zhí)行聯(lián)社制定的各項(xiàng)規(guī)章制度,按規(guī)定程序辦理業(yè)務(wù)每次一筆業(yè)務(wù), 在自己的工作崗位上多出成效，多創(chuàng)佳績(jī)，為促進(jìn)信用社的各項(xiàng)工作健康發(fā)展做出自己的貢獻(xiàn)。

案件風(fēng)險(xiǎn)防控學(xué)習(xí)體會(huì)

近一時(shí)期，商業(yè)銀行不斷發(fā)生違法違規(guī)案件，尤其是一些大案、要案，金額巨大，情 節(jié)惡劣，給銀行的信譽(yù)和社會(huì)形象帶來(lái)了不利影響，同時(shí)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與控制 能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的問(wèn)題突出，根據(jù)總行案件防控培訓(xùn)工作實(shí)施方案要求，我認(rèn)真學(xué)習(xí)了總行文件，經(jīng)過(guò)一段的學(xué)習(xí)現(xiàn)將本人的心得體會(huì)淺淡如下：案件的發(fā)生，無(wú)論是對(duì)國(guó)家和社會(huì)，還是對(duì)單位和個(gè)人都有很大的危害性。無(wú)論哪個(gè)案件的發(fā)生，最直接收到損害的就是國(guó)家和 社會(huì)，國(guó)家蒙受了直接的經(jīng)濟(jì)損失，而案件的發(fā)生，引發(fā)社會(huì)對(duì)銀行的不信任感，造成了嚴(yán) 重的后果。給單位業(yè)務(wù)開(kāi)展也帶來(lái)嚴(yán)重后果。試想，假如我們自己是客戶(hù)，而為我們服務(wù)的銀行經(jīng)常 出現(xiàn)案件，那么我們會(huì)放心讓這樣的一家銀行來(lái)為我們服務(wù)嗎？答案是毋庸置疑的。

案件的 發(fā)生，使客戶(hù)懷疑我們誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)和服務(wù)水平，斷送了自己美好前途和職業(yè)理想。作為一名金融工作從業(yè)者，我們都有著更好的前途和 發(fā)展前景，一旦我們把握不住自己，成為案件的當(dāng)事人，那么等待我們的將是永遠(yuǎn)離開(kāi)這個(gè) 超期蓬勃的行業(yè)，甚至是牢獄之苦。那么我們數(shù)年數(shù)十年的努力，將毀于一旦，而自己的職 業(yè)理想，也會(huì)在頃刻之間化為烏有。給自己的親人和朋友帶來(lái)痛苦。許多案件之中，不光給當(dāng)事人帶來(lái)追悔莫及的后果，還 給其親友帶來(lái)了深深的痛苦。親人們要承受旁人的冷眼，長(zhǎng)時(shí)間承受親人不能團(tuán)聚的痛

苦，至少，是失去了一份穩(wěn)定的收入來(lái)源。懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的發(fā)生，我覺(jué)得主要應(yīng)該從以下幾個(gè) 方面著手： 首先，要從思想上重視案件防控工作，樹(shù)立高尚的職業(yè)價(jià)值觀(guān)和職業(yè)道德感，把自己 所從事的銀行工作，當(dāng)作世界上最神圣的工作來(lái)完成，從內(nèi)心做到自己絕不涉及案件。其次，在容易引發(fā)案件的環(huán)節(jié)多家注意。在我們平時(shí)工作中有些環(huán)節(jié)很容易引發(fā)案件 如：在信貸方面，貸款授權(quán)授信管理、向關(guān)聯(lián)企業(yè)多頭放貸。而在會(huì)計(jì)方面，銀行與企業(yè)的 對(duì)賬制度；會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的相互分離、相互制約；業(yè)務(wù)處理“一手清”現(xiàn)象；印、證、押管理； 會(huì)計(jì)交接；有價(jià)單證、重要空白憑證的使用和保管等等。最后，同事之間，相互監(jiān)督，相互提醒。在日常工作中，同事之間相互監(jiān)督，相互提醒，勇于勸阻，必要的時(shí)候檢舉，將案件發(fā)生的可能降低到最低限度。這樣做，不是對(duì)同事 的背叛，是在令其懸崖勒馬，是在救其于威困。通過(guò)這次活動(dòng)，我們每個(gè)員工通過(guò)進(jìn)行自我教育、自我剖析，吸取教訓(xùn)，警鐘長(zhǎng)鳴，并對(duì)照有關(guān)金融法規(guī)、銀行規(guī)章制度自我查找履行崗位職責(zé)及遵紀(jì)守法等方面的差距，明確 今后工作的努力方向，必將使我們銀行違法違規(guī)案件行到遏制，案件數(shù)量不斷下降。

辛豐支行潘宏志

第四篇：案件風(fēng)險(xiǎn)防控試題

睢縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社案件風(fēng)險(xiǎn)防控考試試題

（考試時(shí)間90分鐘，滿(mǎn)分100分）

一、填空（總分30分，每空2分）

1.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無(wú)力為（）和()提供融資或變現(xiàn)資產(chǎn)而造成損失或資不抵債的風(fēng)險(xiǎn)。

2.銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程包括()()()()()

3.《巴塞爾新資本協(xié)議》為商業(yè)銀行提供了()()()三種風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量方法。

4.風(fēng)險(xiǎn)的基本構(gòu)成要素（）（）（）5.銀行自身的行政公章及法定代表人印章必須（）并實(shí)行（）

二、多選題（總分20分，每題2分.選多、選少、不選均不得分。）

1、下列關(guān)于銀行業(yè)的描述正確的有（）

A．高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)B經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管控風(fēng)險(xiǎn)、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失C獲取風(fēng)險(xiǎn)收益D風(fēng)險(xiǎn)管理能力是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力

2、屬于銀行三大主要風(fēng)險(xiǎn)的是（）A聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) B國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) C法律風(fēng)險(xiǎn) D信用風(fēng)險(xiǎn)E市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) F操作風(fēng)險(xiǎn) G流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) H戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

3、銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的五大體系包括（）A組織體系 B崗位職責(zé)體系 C業(yè)務(wù)和管理流程體系 D工具體系 E考評(píng)獎(jiǎng)懲體系

弟1頁(yè)/（共6頁(yè)）

4、目前中小金融機(jī)構(gòu)在公司治理方面存在的主要問(wèn)題有（）A股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理扭曲經(jīng)營(yíng)行為B產(chǎn)權(quán)主體缺位造成內(nèi)部人控制 C缺乏可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略D風(fēng)險(xiǎn)控制、經(jīng)營(yíng)能力普遍不強(qiáng)

5、銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是（）

A確保國(guó)家法律規(guī)定和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行 B確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn) C確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性

D確保業(yè)務(wù)紀(jì)律、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整 E確保投資者利益最大化

6、良好內(nèi)部控制機(jī)制的一般特征包括（）A有效性B審慎性C全面性D及時(shí)性 E獨(dú)立性 F邏輯性

7、銀行內(nèi)部控制的五大要素包括（）A內(nèi)部控制環(huán)境 B風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估 C內(nèi)部控制措施 D信息交流與反饋 E監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正 F考核激勵(lì)與懲罰

8、員工行為管理的主要內(nèi)容包括（）

A堅(jiān)持從嚴(yán)治行，對(duì)違規(guī)違紀(jì)行為果斷進(jìn)行處理，堅(jiān)決鏟除違規(guī)土壤 B加強(qiáng)對(duì)員工行為的關(guān)注，制定員工異常行為排查管理方法，通過(guò)“聽(tīng)、看、談、報(bào)、防、查”等方式提高排查效果

C加強(qiáng)對(duì)員工日常行為的管理，建立重點(diǎn)員工關(guān)注檔案，進(jìn)行跟蹤管理，做好員工工作時(shí)間之外的行為監(jiān)督。D增強(qiáng)員工的自我保護(hù)意識(shí)

弟2頁(yè)/（共6頁(yè)）

E加強(qiáng)員工的自我學(xué)習(xí)

9、良好的職業(yè)操守包括（）

A誠(chéng)實(shí)信用B守法合規(guī)C專(zhuān)業(yè)勝任 D勤勉盡職

E保守秘密 F公平競(jìng)爭(zhēng) G抵制違規(guī)

10、中小金融機(jī)構(gòu)的案件責(zé)任追究應(yīng)遵循以下原則（）A教育懲罰相結(jié)合B一案四問(wèn)責(zé)C上追兩級(jí)

D依據(jù)要充分E處理要公平F處理輕重要適度

三、簡(jiǎn)答題（總分20分，每題10分）

1、合同文本的填寫(xiě)應(yīng)當(dāng)符合哪些要求？

2、貸款收歸環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式主要有哪些？

第3頁(yè)/共6頁(yè)

四、案例分析題（總分30分）Z縣農(nóng)村信用聯(lián)社K分社員工冒名貸款案 案件基本情況 2006年，Z縣農(nóng)村信用聯(lián)社在開(kāi)展案件專(zhuān)項(xiàng)治理自查工作中，發(fā)現(xiàn)所轄K分社主任劉某和信貸員姚某與社會(huì)人員毛某、羅某等人內(nèi)外勾結(jié)，在2002年1月至2005年9月，通過(guò)假冒名方式發(fā)放農(nóng)戶(hù)小額信用貸款187筆，騙取信用社貸款資金145萬(wàn)元。（注：K分社處于偏僻地區(qū)，長(zhǎng)期以來(lái)一直是3人社）請(qǐng)結(jié)合法律法規(guī)及省聯(lián)社相關(guān)制度，分析案件形成原因，提出防范措施，并作點(diǎn)評(píng)。第4頁(yè)/共6頁(yè)

弟5頁(yè)/（共6頁(yè)）弟6頁(yè)/（共6頁(yè)）

第五篇：案件風(fēng)險(xiǎn)防控學(xué)習(xí)心得

案件風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)學(xué)習(xí)心得

按照銀監(jiān)會(huì)“案件防控建設(shè)年”和自治區(qū)聯(lián)社關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)的工作要求，聯(lián)社組織了案件風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)和學(xué)習(xí)。通過(guò)培訓(xùn)和自我學(xué)習(xí)，我對(duì)案件風(fēng)險(xiǎn)防控的重要性和必要性有了更深的、進(jìn)一步的認(rèn)識(shí)，結(jié)合學(xué)習(xí)情況談?wù)勼w會(huì)：

一、要樹(shù)立正確的世界觀(guān)、人生觀(guān)和價(jià)值觀(guān)。從書(shū)中的很多案例，我們可以看到許多銀行工作者之所以走上了犯罪道路，其主要的原因就是放松了對(duì)自己的思想改造。拜金主義、享樂(lè)主義成了他們的人生真諦，物質(zhì)的享受、墮落的生活成了他們的追求的目標(biāo)。世界觀(guān)、人生觀(guān)和價(jià)值觀(guān)，在他們的面前被嚴(yán)重地扭曲了，他們的心理防線(xiàn)在物欲的誘惑面前，變成了一座不設(shè)防的城市，他們成了金錢(qián)或欲望的俘虜。在他們身上，我們應(yīng)引以為戒的是：要加強(qiáng)自身的道德修養(yǎng)，加強(qiáng)思想改造，樹(shù)立起正確的世界觀(guān)、人生觀(guān)和價(jià)值觀(guān)。要做到這一點(diǎn)，需要我們注重自身的政治學(xué)習(xí)，法律學(xué)習(xí)，不斷提高自身的政治修養(yǎng)、道德修養(yǎng)和法律意識(shí)，以政治武裝頭腦，以道德規(guī)范思想，以法律約束行為，自覺(jué)地抵制各種不良思想的侵蝕，做到警鐘常鳴。

二、嚴(yán)格遵守規(guī)章制度。從學(xué)習(xí)的案例中可以發(fā)現(xiàn)，凡是涉案人員都將規(guī)章制度置之腦后，有章不循。信用社的內(nèi)控制度不應(yīng)是墻上的一張紙，而是應(yīng)自覺(jué)地落實(shí)到工作當(dāng)中去，以制度來(lái)約束我們的日常工作行為。要做到這一點(diǎn)，我們首先必須認(rèn)真地學(xué)習(xí)信用社的各種內(nèi)控制度，把各種制度熟記于胸；其次我們要認(rèn)識(shí)到執(zhí)行規(guī)章制度的重要性。要認(rèn)識(shí)到：有了良好的制度，還要有模范地執(zhí)行，這不僅僅是對(duì)個(gè)人負(fù)責(zé)，也是對(duì)他人負(fù)責(zé)，更是對(duì)集體負(fù)責(zé)。

總之，通過(guò)學(xué)習(xí)，我深深體會(huì)到，只有不斷增強(qiáng)遵紀(jì)守法的自覺(jué)性和主動(dòng)性，結(jié)合本職崗位工作的實(shí)際情況，認(rèn)真地進(jìn)行自我學(xué)習(xí)，自我教育，自我約束，吸取教訓(xùn)，警鐘常鳴，提高防范意識(shí)，