第一篇：銀行卡收單業(yè)務管理辦法

中國人民銀行有關部門負責人就《銀行卡收單業(yè)務

管理辦法》 有關問題答記者問

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文章來源：溝通交流

2013-07-10 18:49:55 打印本頁

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2013年7月5日，中國人民銀行發(fā)布實施《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。人民銀行有關負責人就《辦法》回答了記者提問。

一、問：《辦法》制定和出臺的背景和意義是什么？

答：自“金卡工程”、“聯(lián)網(wǎng)通用”政策實施以來，我國銀行卡產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)了跨越式發(fā)展。隨著銀行卡市場參與主體的多元化發(fā)展，出現(xiàn)了獨立的銀行卡清算機構、收單機構和外包服務機構，對規(guī)范銀行卡業(yè)務提出了新的要求。2005年以來，針對銀行卡受理市場的秩序規(guī)范和風險管理等問題，人民銀行單獨或者會同有關部門發(fā)布了一系列規(guī)范性文件，促進了銀行卡市場的健康發(fā)展。但是，這些文件在規(guī)范對象上限于商業(yè)銀行、規(guī)范內(nèi)容上限于傳統(tǒng)線下收單業(yè)務，無法對銀行卡收單市場出現(xiàn)的新情況、新問題進行有效規(guī)范。具體表現(xiàn)為：一是對于支付機構這一類新的收單服務提供主體，缺乏相應的業(yè)務管理制度，不利于維護收單市場秩序，促進收單產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展；二是創(chuàng)新收單業(yè)務缺乏有效的監(jiān)管規(guī)則，存在洗錢、套現(xiàn)、信息泄露等風險隱患；三是銀行卡收單業(yè)務各參與方責權利不清晰，不利于風險防范。

為解決上述問題，人民銀行在深入市場調(diào)研、反復研究論證、廣泛征求社會各方意見和建議的基礎上，制定并發(fā)布了本《辦法》?！掇k法》的實施，為規(guī)范收單機構經(jīng)營行為、培育良好的銀行卡市場競爭環(huán)境奠定了堅實的制度基礎，將進一步規(guī)范銀行卡受理市場，促進銀行卡產(chǎn)業(yè)健康持續(xù)發(fā)展，充分發(fā)揮銀行卡拉動消費和促進經(jīng)濟增長的積極作用。

二、問：《辦法》的監(jiān)管思路是什么？

答：作為人民銀行規(guī)范支付服務市場行為的配套業(yè)務管理制度，《辦法》遵循了促進創(chuàng)新、規(guī)范發(fā)展、防范風險、維護各方合法權益的總體思路。具體體現(xiàn)在：

一是堅持市場化改革方向，盡量減少行政干預?！掇k法》立足尊重市場及其長遠發(fā)展，對銀行卡收單業(yè)務中各市場主體應遵循的業(yè)務規(guī)則、風險管理要求及市場秩序進行原則性規(guī)定，對業(yè)務操作層面的具體內(nèi)容，特別是能夠通過行業(yè)自律、市場調(diào)節(jié)或行為雙方商業(yè)協(xié)議進行自我約束的內(nèi)容，不再進行強制性規(guī)定，以建立公平、有序、開放的市場競爭環(huán)境，充分發(fā)揮市場在資源配置中的基礎性作用。

二是抓住風險監(jiān)管核心與業(yè)務實質(zhì)進行原則性規(guī)范。《辦法》根據(jù)業(yè)務本質(zhì)抽象出具有普適性、原則性的風險控制與管理要求，以適應市場創(chuàng)新不斷的業(yè)務發(fā)展趨勢，體現(xiàn)了法規(guī)制度的原則性、穩(wěn)定性和前瞻性，并為行業(yè)協(xié)會、銀行卡清算機構和收單機構等進一步在操作層面制定行業(yè)自律規(guī)范、業(yè)務規(guī)則和操作規(guī)程等預留空間并提供法規(guī)制度依據(jù)。

三是維護收單市場各方合法權益?！掇k法》兼顧商業(yè)銀行和支付機構兩類收單主體及其與特約商戶、發(fā)卡銀行、銀行卡清算機構等參與主體之間的責權利關系，對從事收單業(yè)務的兩類收單主體一視同仁，要求其遵守相同的業(yè)務監(jiān)管法規(guī)制度，履行同等風險管理責任，對違法違規(guī)行為實施相同的處罰標準，以維護市場公平競爭秩序和各參與方合法權益。同時，《辦法》還加強了商戶、持卡人的權益保護，對商戶、持卡人的交易信息與資金安全等方面提出了嚴格的管理要求。

三、問：《辦法》如何界定銀行卡收單業(yè)務？

答：《辦法》將銀行卡收單業(yè)務界定為“收單機構與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，在特約商戶按約定受理銀行卡并與持卡人達成交易后，為特約商戶提供交易資金結算服務的行為”，強調(diào)了銀行卡受理協(xié)議簽訂，以及收單機構按約定承擔銀行卡交易資金結算責任兩項核心業(yè)務實質(zhì)。

隨著銀行卡支付業(yè)務模式、受理終端與渠道的不斷創(chuàng)新，銀行卡收單業(yè)務的內(nèi)涵與外延正在不斷擴大，呈傳統(tǒng)實體商戶收單、網(wǎng)絡新型收單融合發(fā)展的趨勢。特約商戶通過收單機構提供的網(wǎng)絡支付接口受理銀行卡，委托收單機構完成其與持卡人的交易資金結算，符合上述銀行卡收單業(yè)務本質(zhì)。鑒此，為使《辦法》更具前瞻性與合理性，《辦法》規(guī)范的收單業(yè)務不僅包括傳統(tǒng)的通過實體受理終端發(fā)起的收單業(yè)務，還包括通過網(wǎng)絡渠道發(fā)起的新型收單業(yè)務。

四、問：《辦法》對特約商戶個人銀行結算賬戶受理信用卡有何規(guī)定？ 答：考慮到目前持有個人銀行結算賬戶的個體工商戶、網(wǎng)絡特約商戶對受理信用卡的訴求日益強烈，且近年來最高人民法院、最高人民檢察院已就信用卡套現(xiàn)等若干問題出臺了司法解釋，強化了對信用卡風險的法律制度約束，也為信用卡更加廣泛的使用提供了制度保障，《辦法》取消了原關于以個人銀行結算賬戶作為收單銀行結算賬戶的特約商戶不得受理信用卡的規(guī)定，以滿足市場的正當需求。同時，根據(jù)《辦法》的風險管理要求，收單機構應對高風險商戶、高風險交易加強風險管理，如采取交易限額、建立商戶風險保證金等措施，切實防范信用卡套現(xiàn)等風險。

五、問：《辦法》如何體現(xiàn)對商戶權益的保護？ 答：在特約商戶權益保護方面，《辦法》作出以下規(guī)定：

一是保障特約商戶對收單服務相關信息的獲取權。收單機構應當在提供收單服務前對特約商戶開展業(yè)務培訓，保存培訓記錄，確保特約商戶掌握銀行卡受理操作流程、風險防范等基礎知識。

二是考慮到收單業(yè)務是一項長期性、持續(xù)性服務，《辦法》規(guī)定收單機構應當對實體特約商戶收單業(yè)務進行本地化經(jīng)營和管理，以確保及時應對特約商戶的收單服務需求。

三是保障特約商戶的資金結算權益?！掇k法》要求收單機構應當嚴格進行特約商戶收單銀行結算賬戶設置和變更審查，確保交易資金結算至特約商戶的收單銀行結算賬戶，避免結算風險。同時，《辦法》還規(guī)定，除部分高風險交易外，收單機構應及時將交易資金結算至特約商戶的收單銀行結算賬戶，且最晚不得超過持卡人確認直接向特約商戶付款的支付指令生效日后30個自然日，不得挪用待結算資金。

六、問：《辦法》如何體現(xiàn)對持卡人權益的保護？

答：《辦法》主要從持卡人的銀行卡使用權、交易與信息安全等方面明確了持卡人權益保護要求。具體如下：

一是收單機構應通過協(xié)議要求其特約商戶不得歧視或拒絕同一銀行卡清算品牌的不同發(fā)卡銀行的持卡人，確保了銀行卡清算機構的品牌卡在其清算網(wǎng)絡內(nèi)的通用性，使持卡人可自愿、平等地使用銀行卡。

二是不得向持卡人轉嫁刷卡手續(xù)費，收單機構不得向持卡人轉嫁特約商戶應承擔的刷卡手續(xù)費，且應通過協(xié)議要求其特約商戶不得因持卡人使用銀行卡而向其收取或變相收取附加費用，或降低服務水平。三是保障持卡人信息安全，收單機構應確保持卡人交易和信息安全，且在特約商戶協(xié)議、外包協(xié)議等法律協(xié)議中明確信息安全保護義務和違約責任。因特殊業(yè)務需要，收單機構確需存儲銀行卡敏感信息的，應當經(jīng)持卡人本人同意、且只能用于持卡人授權的范疇。

七、問：《辦法》對銀行卡收單交易信息有哪些管理要求？

答：《辦法》主要從銀行卡收單交易信息的安全性和合規(guī)性兩個方面作出規(guī)定。

為從技術上保障交易信息安全，《辦法》要求收單機構布放的銀行卡受理終端（網(wǎng)絡支付接口）應符合國家、金融行業(yè)的技術標準和有關安全管理要求，發(fā)送的交易信息應采用加密和數(shù)據(jù)校驗措施處理。收單機構除特殊業(yè)務需要并經(jīng)持卡人同意以外，不得以任何形式存儲銀行卡有效期、卡片驗證碼等敏感信息。此外，《辦法》還強調(diào)了收單機構、特約商戶等相關市場主體應履行保障信息安全的義務，并在協(xié)議中明確信息安全責任。

在合規(guī)性方面，《辦法》要求收單機構確保交易信息的真實性、準確性和完整性。收單機構應當準確選用交易類型，正確標識交易信息。對于交易信息的具體內(nèi)容，《辦法》還進行了詳細規(guī)定，要求至少應包括特約商戶和受理終端（網(wǎng)絡支付接口）信息、交易時間與地點、交易金額與類型、交易渠道和發(fā)起方式等內(nèi)容。對于網(wǎng)絡收單業(yè)務，交易信息還應當包括商品訂單號和網(wǎng)絡交易平臺名稱。這些規(guī)定的目的是確保交易信息完整、可追溯，為收單機構和發(fā)卡機構準確監(jiān)測和識別交易風險提供基礎數(shù)據(jù)，為持卡人提出查詢、拒付調(diào)單等處理要求提供基礎信息，切實保障相關各方合法權益。

八、問：《辦法》體現(xiàn)了哪些對特約商戶受理銀行卡行為的基本要求？ 答：《辦法》規(guī)定收單機構應在銀行卡受理協(xié)議中要求特約商戶履行合法、合規(guī)、安全受理銀行卡的基本義務，并通過培訓教育和業(yè)務檢查強化約束效果。特約商戶應履行以下基本義務：

一是應遵守相應銀行卡清算品牌的受理要求，不得歧視和拒絕同一銀行卡清算品牌的不同發(fā)卡銀行的持卡人，不得因持卡人使用銀行卡而向持卡人收取或變相收取附加費用，或降低服務水平；二是按規(guī)定使用受理終端（網(wǎng)絡支付接口）和收單銀行結算賬戶，不得利用其從事或協(xié)助他人從事非法活動；三是妥善處理交易數(shù)據(jù)信息、保存交易憑證，保障交易信息安全，并履行信息保密義務。

九、問：《辦法》從哪些方面提出了銀行卡收單風險管理要求？

答：《辦法》從特約商戶準入審核、業(yè)務檢查、收單交易處理與資金結算、業(yè)務外包管理等方面明確了風險管理要求。具體包括以下內(nèi)容：

一是嚴格特約商戶準入管理?！掇k法》強調(diào)了收單機構對特約商戶的實名制管理要求和經(jīng)營行為合法合規(guī)性審核。

二是加強特約商戶日常業(yè)務管理。《辦法》要求收單機構應劃分特約商戶風險等級，并根據(jù)風險等級進行有針對性的交易功能限制；應對實體特約商戶進行現(xiàn)場檢查，并通過有效技術手段和檢查措施對網(wǎng)絡特約商戶進行核查；對無卡、無密交易，以及消費撤銷、退貨等交易類型，應強化風險管理措施；應建立交易監(jiān)測系統(tǒng)，并對其監(jiān)測發(fā)現(xiàn)的可疑交易和銀行卡清算機構發(fā)送的風險提示及時進行處理。

三是加強資金結算管理。《辦法》規(guī)定收單機構應嚴格審核特約商戶收單銀行結算賬戶的設置和變更，除個體工商戶和自然人網(wǎng)絡商戶可結算至其同名個人銀行結算賬戶外，其他特約商戶受理銀行卡交易的資金結算，收單機構必須為其結算至特約商戶的同名單位銀行結算賬戶，或特約商戶指定的、與其存在合法資金管理關系的單位銀行結算賬戶。此外，收單機構應當建立資金結算風險管理制度，不得挪用特約商戶待結算資金。

四是加強業(yè)務外包管理?！掇k法》規(guī)定收單機構應制定收單業(yè)務外包管理辦法，并對收單業(yè)務和外包服務業(yè)務分別管理，且收單機構作為收單業(yè)務主體的全部管理責任和風險承擔責任不因外包關系而轉移。

十、問：請問如何考慮《辦法》與此前人民銀行發(fā)布的銀行卡收單業(yè)務有關規(guī)定的銜接問題？

答：此前人民銀行等部門關于銀行卡收單業(yè)務的管理要求與《辦法》不一致的，以《辦法》為準?！吨袊嗣胥y行、銀監(jiān)會、公安部、國家工商總局關于加強銀行卡風險管理、預防和打擊銀行卡犯罪的通知》（銀發(fā)〔2009〕142號）、《中國人民銀行辦公廳關于〈中國人民銀行、銀監(jiān)會、公安部、國家工商總局關于加強銀行卡風險管理、預防和打擊銀行卡犯罪的通知〉的實施意見》（銀辦發(fā)〔2009〕149號）等規(guī)范性文件中有關銀行卡收單業(yè)務的規(guī)定，凡與《辦法》的管理要求沒有沖突的，一律繼續(xù)適用。并且，基于同一業(yè)務適用同等監(jiān)管標準的原則，從事銀行卡收單業(yè)務的支付機構應當參照執(zhí)行。（完）

第二篇：銀行卡收單業(yè)務管理辦法

中國人民銀行公告

〔2013〕 第 9 號

銀行卡收單業(yè)務管理辦法

第一章 總

則

第一條 為規(guī)范銀行卡收單業(yè)務，保障各參與方合法權益，防范支付風險，促進銀行卡業(yè)務健康有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《非金融機構支付服務管理辦法》等規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱銀行卡收單業(yè)務，是指收單機構與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，在特約商戶按約定受理銀行卡并與持卡人達成交易后，為特約商戶提供交易資金結算服務的行為。

第三條 收單機構在中華人民共和國境內(nèi)從事銀行卡收單業(yè)務，適用本辦法。

本辦法所稱收單機構，包括從事銀行卡收單業(yè)務的銀行業(yè)金融機構，獲得銀行卡收單業(yè)務許可、為實體特約商戶提供銀行卡受理并完成資金結算服務的支付機構，以及獲得網(wǎng)絡支付業(yè)務許可、為網(wǎng)絡特約商戶提供銀行卡受理并完成資金結算服務的支付機構。

第四條 收單機構應當依法維護當事人的合法權益，保障信息安全和交易安全。

第五條 收單機構應當遵守反洗錢法律法規(guī)要求，履行反洗錢和反恐怖融資義務。

第六條 收單機構為境外特約商戶提供銀行卡收單服務，適用本辦法，并應同時符合業(yè)務開辦國家（地區(qū)）的監(jiān)管要求。

業(yè)務開辦國家（地區(qū)）法律禁止或者限制收單機構實施本辦法的，收單機構應當及時向中國人民銀行報告。

第二章 特約商戶管理

第七條 收單機構拓展特約商戶，應當遵循“了解你的客戶”原則，確保所拓展特約商戶是依法設立、從事合法經(jīng)營活動的商戶，并承擔特約商戶收單業(yè)務管理責任。

第八條 商戶及其法定代表人或負責人在中國人民銀行指定的風險信息管理系統(tǒng)中存在不良信息的，收單機構應當謹慎或拒絕為該商戶提供銀行卡收單服務。

第九條 收單機構應當對特約商戶實行實名制管理，嚴格審核特約商戶的營業(yè)執(zhí)照等證明文件，以及法定代表人或負責人有效身份證件等申請材料。特約商戶為自然人的，收單機構應當審核其有效身份證件。

特約商戶使用單位銀行結算賬戶作為收單銀行結算賬戶的，收單機構還應當審核其合法擁有該賬戶的證明文件。

第十條 收單機構應當制定特約商戶資質(zhì)審核流程和標準，明確資質(zhì)審核權限。負責特約商戶拓展和資質(zhì)審核的崗位人員不得兼崗。

第十一條 收單機構應當與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，就可受理的銀行卡種類、開通的交易類型、收單銀行結算賬戶的設置和變更、資金結算周期、結算手續(xù)費標準、差錯和爭議處理等事項，明確雙方的權利、義務和違約責任。

第十二條 收單機構在銀行卡受理協(xié)議中，應當要求特約商戶履行以下基本義務：

（一）基于真實的商品或服務交易背景受理銀行卡，并遵守相應銀行卡品牌的受理要求，不得歧視和拒絕同一銀行卡品牌的不同發(fā)卡銀行的持卡人；

（二）按規(guī)定使用受理終端（網(wǎng)絡支付接口）和收單銀行結算賬戶，不得利用其從事或協(xié)助他人從事非法活動；

（三）妥善處理交易數(shù)據(jù)信息、保存交易憑證，保障交易信息安全；

（四）不得因持卡人使用銀行卡而向持卡人收取或變相收取附加費用，或降低服務水平。

第十三條 收單機構應當在提供收單服務前對特約商戶開展業(yè)務培訓，并根據(jù)特約商戶的經(jīng)營特點和風險等級，定期開展后續(xù)培訓，保存培訓記錄。

第十四條 對特約商戶申請材料、資質(zhì)審核材料、受理協(xié)議、培訓和檢查記錄、信息變更、終止合作等檔案資料，收單機構應當至少保存至收單服務終止后5年。

第十五條 收單機構應當建立特約商戶信息管理系統(tǒng)，記錄特約商戶名稱和經(jīng)營地址、特約商戶身份資料信息、特約商戶類別、結算手續(xù)費標準、收單銀行結算賬戶信息、開通的交易類型和開通時間、受理終端（網(wǎng)絡支付接口）類型和安裝地址等信息，并及時進行更新。其中網(wǎng)絡支付接口的安裝地址為特約商戶的辦公地址和從事經(jīng)營活動的網(wǎng)絡地址。

第十六條 收單機構應當對實體特約商戶收單業(yè)務進行本地化經(jīng)營和管理，通過在特約商戶及其分支機構所在?。▍^(qū)、市）域內(nèi)的收單機構或其分支機構提供收單服務，不得跨省（區(qū)、市）域開展收單業(yè)務。

對于連鎖式經(jīng)營或集團化管理的特約商戶，收單機構或經(jīng)其授權的特約商戶所在地的分支機構可與特約商戶簽訂總對總銀行卡受理協(xié)議，并按照前款規(guī)定落實本地化服務和管理責任。

第十七條 收單機構應當按照有關規(guī)定向特約商戶收取結算手續(xù)費，不得變相向持卡人轉嫁結算手續(xù)費，不得采取不正當競爭手段損害他人合法權益。

第十八條 收單機構與特約商戶終止銀行卡受理協(xié)議的，應當及時收回受理終端或關閉網(wǎng)絡支付接口，進行賬務清理，妥善處理后續(xù)事項。

第三章 業(yè)務與風險管理

第十九條 收單機構應當綜合考慮特約商戶的區(qū)域和行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、財務和資信狀況等因素，對實體特約商戶、網(wǎng)絡特約商戶分別進行風險評級。

對于風險等級較高的特約商戶，收單機構應當對其開通的受理卡種和交易類型進行限制，并采取強化交易監(jiān)測、設置交易限額、延遲結算、增加檢查頻率、建立特約商戶風險準備金等風險管理措施。

第二十條 收單機構應當建立特約商戶檢查制度，明確檢查頻率、檢查內(nèi)容、檢查記錄等管理要求，落實檢查責任。

對于實體特約商戶，收單機構應當進行現(xiàn)場檢查；對于網(wǎng)絡特約商戶，收單機構應當采取有效的檢查措施和技術手段對其經(jīng)營內(nèi)容和交易情況進行檢查。

第二十一條 收單機構應當針對風險較高的交易類型制定專門的風險管理制度。對無卡、無密交易，以及預授權、消費撤銷、退貨等交易類型，收單機構應當強化風險管理措施。

第二十二條 收單機構應當建立收單交易風險監(jiān)測系統(tǒng)，對可疑交易及時核查并采取有效措施。

第二十三條 收單機構應當建立覆蓋受理終端（網(wǎng)絡支付接口）審批、使用、撤銷等各環(huán)節(jié)的風險管理制度，明確受理終端（網(wǎng)絡支付接口）的使用范圍、交易類型、交易限額、審批權限，以及相關密鑰的管理要求。

第二十四條 收單機構為特約商戶提供的受理終端（網(wǎng)絡支付接口）應當符合國家、金融行業(yè)技術標準和相關信息安全管理要求。

第二十五條 收單機構應當根據(jù)特約商戶受理銀行卡交易的真實場景，按照相關銀行卡清算機構和發(fā)卡銀行的業(yè)務規(guī)則和管理要求，正確選用交易類型，準確標識交易信息并完整發(fā)送，確保交易信息的完整性、真實性和可追溯性。

交易信息至少應包括：直接提供商品或服務的商戶名稱、類別和代碼，受理終端（網(wǎng)絡支付接口）類型和代碼，交易時間和地點（網(wǎng)絡特約商戶的網(wǎng)絡地址），交易金額，交易類型和渠道，交易發(fā)起方式等。網(wǎng)絡特約商戶的交易信息還應當包括商品訂單號和網(wǎng)絡交易平臺名稱。

特約商戶和受理終端（網(wǎng)絡支付接口）的編碼應當具有唯一性。

第二十六條 收單機構將交易信息直接發(fā)送發(fā)卡銀行的，應當在發(fā)卡銀行遵守與相關銀行卡清算機構的協(xié)議約定下，與其簽訂合作協(xié)議，明確交易信息和資金安全、持卡人和商戶權益保護等方面的權利、義務和違約責任。

第二十七條 收單機構應當對發(fā)送的收單交易信息采用加密和數(shù)據(jù)校驗措施。

第二十八條 收單機構不得以任何形式存儲銀行卡磁道信息或芯片信息、卡片驗證碼、卡片有效期、個人標識碼等敏感信息，并應采取有效措施防止特約商戶和外包服務機構存儲銀行卡敏感信息。

因特殊業(yè)務需要，收單機構確需存儲銀行卡敏感信息的，應當經(jīng)持卡人本人同意、確保存儲的信息僅用于持卡人指定用途，并承擔相應信息安全管理責任。

第二十九條 收單機構應當建立特約商戶收單銀行結算賬戶設置和變更審核制度，嚴格審核設置和變更申請材料的真實性、有效性。

特約商戶的收單銀行結算賬戶應當為其同名單位銀行結算賬戶，或其指定的、與其存在合法資金管理關系的單位銀行結算賬戶。特約商戶為個體工商戶和自然人的，可使用其同名個人銀行結算賬戶作為收單銀行結算賬戶。

第三十條 收單機構應按協(xié)議約定及時將交易資金結算到特約商戶的收單銀行結算賬戶，資金結算時限最遲不得超過持卡人確認可直接向特約商戶付款的支付指令生效之日起30個自然日，因涉嫌違法違規(guī)等風險交易需延遲結算的除外。

第三十一條 收單機構應當建立資金結算風險管理制度，不得挪用特約商戶待結算資金。

第三十二條 收單機構應當根據(jù)交易發(fā)生時的原交易信息發(fā)起銀行卡交易差錯處理、退貨交易，將資金退至持卡人原銀行卡賬戶。若持卡人原銀行卡賬戶已撤銷的，應當退至持卡人指定的本人其他銀行賬戶。

第三十三條 收單機構應當及時調(diào)查核實、妥善處理并如實反饋發(fā)卡銀行的調(diào)單、協(xié)查要求和銀行卡清算機構發(fā)出的風險提示。

第三十四條 收單機構發(fā)現(xiàn)特約商戶發(fā)生疑似銀行卡套現(xiàn)、洗錢、欺詐、移機、留存或泄漏持卡人賬戶信息等風險事件的，應當對特約商戶采取延遲資金結算、暫停銀行卡交易或收回受理終端（關閉網(wǎng)絡支付接口）等措施，并承擔因未采取措施導致的風險損失責任；發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪活動的，應當及時向公安機關報案。

第三十五條 收單機構應當自主完成特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務交易處理、資金結算、風險監(jiān)測、受理終端主密鑰生成和管理、差錯和爭議處理等業(yè)務活動。

第三十六條 收單機構應當在收單業(yè)務外包前制定收單業(yè)務外包管理辦法，明確外包的業(yè)務范圍、外包服務機構的準入標準及管理要求、外包業(yè)務風險管理和應急預案等內(nèi)容。收單機構作為收單業(yè)務主體的管理責任和風險承擔責任不因外包關系而轉移。

第三十七條 收單機構同時提供收單外包服務的，應當對收單業(yè)務和外包服務業(yè)務分別進行管理。

第三十八條 收單機構應當制定突發(fā)事件應急預案，建立災難備份系統(tǒng)，確保收單業(yè)務的連續(xù)性和收單業(yè)務系統(tǒng)安全運行。第四章 監(jiān)督管理

第三十九條 中國人民銀行依法對收單機構進行監(jiān)督和管理。

第四十條 銀行業(yè)金融機構開辦、終止收單業(yè)務，應當向中國人民銀行及其分支機構報告。

第四十一條 收單機構應當加入中國支付清算協(xié)會，接受行業(yè)協(xié)會自律管理。中國支付清算協(xié)會應當根據(jù)本辦法，制定銀行卡收單業(yè)務行業(yè)自律規(guī)范，向中國人民銀行備案后組織實施。

第四十二條 中國人民銀行及其分支機構可以采取如下措施，對收單機構進行現(xiàn)場檢查：

（一）進入與收單活動相關的經(jīng)營場所進行檢查；

（二）查閱、復制與檢查事項有關的文件、資料；

（三）詢問有關工作人員，要求其對有關事項進行說明；

（四）檢查有關系統(tǒng)和設施，復制有關數(shù)據(jù)資料。

第四十三條 收單機構應當配合中國人民銀行及其分支機構依法開展的現(xiàn)場檢查及非現(xiàn)場監(jiān)管，及時報送收單業(yè)務統(tǒng)計信息和管理信息，并按照規(guī)定將收單業(yè)務發(fā)展和管理情況的專項報告于次年3月31日前報送中國人民銀行及其分支機構。報告內(nèi)容至少應包括收單機構組織架構、收單業(yè)務運營狀況、創(chuàng)新業(yè)務、外包業(yè)務、風險管理等情況及下一業(yè)務發(fā)展規(guī)劃。

收單機構開展跨境或境外收單業(yè)務的，專項報告內(nèi)容還應包括跨境或境外收單業(yè)務模式、清算安排及結算幣種、合作方基本情況、業(yè)務管理制度、業(yè)務開辦國家（地區(qū)）監(jiān)管要求等。

第四十四條 支付機構擬成立分支機構開展收單業(yè)務的，應當提前向法人所在地中國人民銀行分支機構及擬成立分支機構所在地中國人民銀行分支機構備案。

第四十五條 收單機構布放新型受理終端、開展收單創(chuàng)新業(yè)務、與境外機構合作開展跨境銀行卡收單業(yè)務等，應當至少提前30日向中國人民銀行及其分支機構備案。

第四十六條 收單機構應當在收單業(yè)務外包前，將收單業(yè)務外包管理辦法和所選擇的外包服務機構相關情況，向中國人民銀行及其分支機構報告。

第四十七條 收單機構或其外包服務機構、特約商戶發(fā)生涉嫌銀行卡違法犯罪案件或重大風險事件的，收單機構應當于2個工作日內(nèi)向中國人民銀行及其分支機構報告。

第五章 罰

則

第四十八條 支付機構從事收單業(yè)務有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機構按照《非金融機構支付服務管理辦法》第四十二條的規(guī)定責令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：

（一）未按規(guī)定建立并落實特約商戶實名制、資質(zhì)審核、風險評級、收單銀行結算賬戶管理、檔案管理、外包業(yè)務管理、交易和信息安全管理等制度的；

（二）未按規(guī)定建立特約商戶培訓、檢查制度和交易風險監(jiān)測系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)特約商戶疑似或涉嫌違法違規(guī)行為未采取有效措施的；

（三）未按規(guī)定對高風險交易實行分類管理、落實風險防范措施的；

（四）未按規(guī)定建立受理終端（網(wǎng)絡支付接口）管理制度，或未能采取有效管理措施造成特約商戶違規(guī)使用受理終端（網(wǎng)絡支付接口）的；

（五）未按規(guī)定收取特約商戶結算手續(xù)費的；

（六）未按規(guī)定落實收單業(yè)務本地化經(jīng)營和管理責任的。

第四十九條 支付機構從事收單業(yè)務有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機構按照《非金融機構支付服務管理辦法》第四十三條的規(guī)定責令其限期改正，并處3萬元罰款；情節(jié)嚴重的，中國人民銀行注銷其《支付業(yè)務許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關：

（一）未按規(guī)定設置、發(fā)送收單交易信息的；

（二）無故未按約定時限為特約商戶辦理資金結算，或截留、挪用特約商戶或持卡人待結算資金的；

（三）對發(fā)卡銀行的調(diào)單、協(xié)查和銀行卡清算機構發(fā)出的風險提示，未盡調(diào)查等處理職責，或?qū)е掳l(fā)生風險事件并造成持卡人或發(fā)卡銀行資金損失的；

（四）對外包業(yè)務疏于管理，造成他人利益損失的；

（五）支付機構或其特約商戶、外包服務機構發(fā)生賬戶信息泄露事件的。

第五十條 銀行業(yè)金融機構從事收單業(yè)務，有第四十八條、第四十九條所列行為之一的，由中國人民銀行給予通報批評，并可建議銀行業(yè)金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；情節(jié)嚴重或拒不改正的，中國人民銀行可以責成銀行卡清算機構停止為其服務，并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其分支機構建議采取下列處罰措施：

（一）責令銀行業(yè)金融機構限期整改、暫停收單業(yè)務或注銷金融業(yè)務經(jīng)營許可證；

（二）取消銀行業(yè)金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格。

第六章 附

則

第五十一條 本辦法相關用語含義如下：

特約商戶，是指與收單機構簽訂銀行卡受理協(xié)議、按約定受理銀行卡并委托收單機構為其完成交易資金結算的企事業(yè)單位、個體工商戶或其他組織，以及按照國家工商行政管理機關有關規(guī)定，開展網(wǎng)絡商品交易等經(jīng)營活動的自然人。實體特約商戶，是指通過實體經(jīng)營場所提供商品或服務的特約商戶。網(wǎng)絡特約商戶，是指基于公共網(wǎng)絡信息系統(tǒng)提供商品或服務的特約商戶。

受理終端，是指通過銀行卡信息（磁條、芯片或銀行卡賬戶信息）讀取、采集或錄入裝置生成銀行卡交易指令，能夠保證銀行卡交易信息處理安全的各類實體支付終端。

網(wǎng)絡支付接口，是指收單機構與網(wǎng)絡特約商戶基于約定的業(yè)務規(guī)則，用于網(wǎng)絡支付數(shù)據(jù)交換的規(guī)范和技術實現(xiàn)。

銀行卡清算機構，是指經(jīng)中國人民銀行批準，通過設立銀行卡清算標準和規(guī)則，運營銀行卡業(yè)務系統(tǒng)，為發(fā)卡機構和收單機構提供銀行卡交易處理，協(xié)助完成資金結算服務的機構。

第五十二條 中國人民銀行分支機構可根據(jù)本辦法，結合轄區(qū)實際制訂實施細則，向中國人民銀行備案后組織實施。

第五十三條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。

第五十四條 本辦法自發(fā)布之日起施行。中國人民銀行此前發(fā)布的銀行卡收單業(yè)務有關規(guī)定，與本辦法不一致的，以本辦法為準。

第三篇：銀行卡收單業(yè)務管理辦法整理

銀行卡收單業(yè)務管理辦法

一、針對業(yè)務實質(zhì)及風險管理核心進行有效規(guī)范，《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》將網(wǎng)絡渠道發(fā)起的線上收單業(yè)務與傳統(tǒng)線下收單業(yè)務一并納入監(jiān)管。

二、嚴格規(guī)范收單機構特約商戶管理，《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》從特約商戶拓展、資質(zhì)審核、協(xié)議簽訂、檔案管理、業(yè)務培訓等方面明確了管理要求。

6、特約商戶需履行：基于真實的商品或服務交易背景受理銀行卡，并遵守相應銀行卡 品牌的受理要求，不得歧視和拒絕同一銀行卡品牌的不同發(fā)卡銀行的持卡人；按規(guī)定使 用網(wǎng)絡支付接口和收單銀行結算賬戶，不得利用其從事或協(xié)助他人從事非法活動；妥善 處理交易數(shù)據(jù)信息、保存交易憑證，保障交易信息安全；不得因持卡人使用銀行卡而向 持卡人收取或變相收取附加費用，或降低服務水平。

7、收單機構應當在提供收單服務前對特約商戶開展業(yè)務培訓，保存培訓記錄。

8、對特約商戶的檔案資料，收單機構應當至少保存至收單服務終止后5年。

9、收單機構應當建立特約商戶信息管理系統(tǒng)，記錄特約商戶的信息并及時更新。

1、收單機構拓展特約商戶，確保所拓展特約商戶是依法設立、從事合法經(jīng)營活動的商戶，并承擔特約商戶收單業(yè)務管理責任。

2、商戶及其法定代表人或負責人在中國人民銀行指定的風險信息管理系統(tǒng)中存在不良信息的，收單機構應當謹慎或拒絕為該商戶提供銀行卡收單服務。

3、收單機構應對商戶實行實名制管理，審核商戶的營業(yè)執(zhí)照等證明文件，以及法人或負責人有效身份證件等申請材料。如果商戶是個人，則應當審核其有效身份證。如商戶使用單位銀行結算賬戶作為收單銀行結算賬戶的，收單機構還應當審核其合法擁有該賬戶的證明文件。

4、收單機構應當制定特約商戶資質(zhì)審核流程和標準，明確資質(zhì)審核權限。負責特約商戶拓展和資質(zhì)審核的崗位人員不得兼崗。

5、收單機構應當與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，明確雙方的權利、義務和違約責任。

10、收單機構應當對實體特約商戶收單業(yè)務進行本地化經(jīng)營和管理，不得跨?。▍^(qū)、市）域開展收單業(yè)務。

11、收單機構應當按照有關規(guī)定向特約商戶收取結算手續(xù)費，不得變相向持卡人轉嫁結算手續(xù)費，不得采取不正當競爭手段損害他人合法權益。、12、收單機構與特約商戶終止銀行卡受理協(xié)議的，應當及時收回受理終端或關閉網(wǎng)絡支付接口，進行賬務清理，妥善處理后續(xù)事項。

三、明確了收單業(yè)務風險管理要求，《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》針對特約商戶風險評級、交易監(jiān)測、網(wǎng)絡支付接口管理等各環(huán)節(jié)存在的風險隱患，制定了監(jiān)管制度。

1、收單機構應當綜合考慮特約商戶的各項因素，對實體、網(wǎng)絡特約商戶分別進行風險評級。

2、收單機構應當建立特約商戶檢查制度，明確檢查頻率、檢查內(nèi)容、檢查記錄等管理要求，落實檢查責任。

3、收單機構應當針對風險較高的交易類型制定專門的風險管理制度。

4、收單機構應當建立收單交易風險監(jiān)測系統(tǒng)，對可疑交易及時核查并采取有效措施。

5、收單機構應當建立覆蓋網(wǎng)絡支付接口的風險管理制度，明確網(wǎng)絡支付接口的管理要求。

6、收單機構為特約商戶提供的網(wǎng)絡支付接口應當符合國家、金融行業(yè)技術標準和相關信息安全管理要求。

7、收單機構應當根據(jù)特約商戶受理銀行卡交易的真實場景，按照相關銀行卡清算機構和發(fā)卡銀行的業(yè)務規(guī)則和管理要求，正確選用交易類型，準確標識交易信息并完整發(fā)送，確保交易信息的完整性、真實性和可追溯性。

8、收單機構在發(fā)卡銀行遵守與相關銀行卡清算機構的協(xié)議約定下，與其簽訂合作協(xié)議。

9、收單機構應當對發(fā)送的收單交易信息采用加密和數(shù)據(jù)校驗措施。

10、收單機構不得以任何形式存儲銀行卡的敏感信息，并應采取有效措施防止特約商戶和外包服務機構存儲銀行卡敏感信息。

11、收單機構應當建立特約商戶收單銀行結算賬戶設置和變更審核制度，嚴格審核設

置和變更申請材料的真實性、有效性。

12、收單機構應按協(xié)議約定及時將交易資金結算到特約商戶的收單銀行結算賬戶。

13、收單機構應當建立資金結算風險管理制度，不得挪用特約商戶待結算資金。

14、收單機構應當根據(jù)交易發(fā)生時的原交易信息發(fā)起銀行卡交易差錯處理、退貨交易，將資金退至持卡人原銀行卡賬戶，如原賬號撤銷，應當退至持卡人指定的銀行賬戶。

15、收單機構應當及時調(diào)查核實、妥善處理并如實反饋發(fā)卡銀行的調(diào)單、協(xié)查要求和銀行卡清算機構發(fā)出的風險提示。

16、收單機構發(fā)現(xiàn)特約商戶發(fā)生疑似對銀行卡進行的風險事件，應當對特約商戶采取延遲資金結算、暫停銀行卡交易或關閉網(wǎng)絡支付接口等措施，并承擔因未采取措施導致的風險損失責任。發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪活動的，應當及時向公安機關報案。

17、收單機構應當自主完成特約商戶的業(yè)務活動。

18、收單機構應當在收單業(yè)務外包前制定收單業(yè)務外包管理辦法，明確外包的業(yè)務范圍、外包服務機構的準入標準及管理要求、外包業(yè)務風險管理和應急預案等內(nèi)容。收單機構作為收單業(yè)務主體的管理責任和風險承擔責任不因外包關系而轉移。

19、收單機構同時提供收單外包服務的，應當對收單業(yè)務和外包服務業(yè)務分別進行管理。

20、收單機構應當制定突發(fā)事件應急預案，建立災難備份系統(tǒng)，確保收單業(yè)務的連續(xù)性和收單業(yè)務系統(tǒng)安全運行。

四、明確了銀行卡收單業(yè)務相關監(jiān)管檢查及違規(guī)處罰規(guī)定。

1、中國人民銀行依法對收單機構進行監(jiān)督和管理。

2、銀行業(yè)金融機構開辦、終止收單業(yè)務，應當向中國人民銀行及其分支機構報告。

3、收單機構應當加入中國支付清算協(xié)會，接受行業(yè)協(xié)會自律管理。

4、中國人民銀行及其分支機構可以采取進入與收單活動相關的經(jīng)營場所進行檢查；查閱、復制與檢查事項有關的文件、資料；詢問有關工作人員，要求其對有關事項進行說明；檢查有關系統(tǒng)和設施，復制有關數(shù)據(jù)資料。

5、收單機構應當配合中國人民銀行及其分支機構依法開展的現(xiàn)場檢查及非現(xiàn)場監(jiān)管。

6、支付機構擬成立分支機構開展收單業(yè)務的，應當提前向法人所在地中國人民銀行分

支機構及擬成立分支機構所在地中國人民銀行分支機構備案。

7、收單機構發(fā)放新型受理終端、開展收單創(chuàng)新業(yè)務、與境外機構合作開展跨境銀行卡收單業(yè)務等，應當至少提前30日向中國人民銀行及其分支機構備案。

8、收單機構應當在收單業(yè)務外包前，將收單業(yè)務外包管理辦法和所選擇的外包服務機構相關情況，向中國人民銀行及其分支機構報告。

9、收單機構或其外包服務機構、特約商戶發(fā)生涉嫌銀行卡違法犯罪案件或重大風險事件的，收單機構應當于2個工作日內(nèi)向中國人民銀行及其分支機構報告。

五、詳情請見附件1。

銀行卡收單業(yè)務管理辦法.zip附件1：

第四篇：《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》

規(guī)范收單市場秩序 促進銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展 中國人民銀行發(fā)布《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》

2013-07-10 18:53:

32為規(guī)范銀行卡收單業(yè)務，防范支付風險，保障公眾合法權益，促進銀行卡市場健康發(fā)展，中國人民銀行日前發(fā)布了《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。

作為人民銀行規(guī)范支付服務市場行為的重要業(yè)務管理制度，《辦法》立足尊重市場及其長遠發(fā)展，充分發(fā)揮市場在資源配置中的基礎性作用，以建立公平、有序、開放的市場競爭環(huán)境為目標，按照促進創(chuàng)新、規(guī)范發(fā)展、防范風險、維護各方合法權益的原則，對銀行卡收單業(yè)務中各市場主體應遵循的業(yè)務規(guī)則、風險管理要求等作出了明確規(guī)定?！掇k法》共六章五十四條，清晰界定了銀行卡收單業(yè)務的內(nèi)涵和《辦法》適用范圍，對收單機構的特約商戶資質(zhì)審核、業(yè)務檢查、交易監(jiān)測、信息安全及資金結算等環(huán)節(jié)的風險管理進行全面規(guī)范，提出嚴格的監(jiān)管要求。主要體現(xiàn)在：

一是針對業(yè)務實質(zhì)及風險管理核心進行有效規(guī)范，《辦法》將網(wǎng)絡渠道發(fā)起的線上收單業(yè)務與傳統(tǒng)線下收單業(yè)務一并納入監(jiān)管，要求從事收單業(yè)務的各類市場主體遵循相同的監(jiān)管標準，履行同等風險管理責任；二是嚴格規(guī)范收單機構特約商戶管理，《辦法》從特約商戶拓展、資質(zhì)審核、協(xié)議簽訂、檔案管理、業(yè)務培訓等方面明確了管理要求，強調(diào)了建立與落實特約商戶實名制度和收單業(yè)務本地化經(jīng)營與管理原則；三是明確了收單業(yè)務風險管理要求，《辦法》針對特約商戶風險評級、交易監(jiān)測、業(yè)務檢查、受理終端布放、網(wǎng)絡支付接口管理、交易信息傳輸、資金結算、差錯處理、業(yè)務外包等各環(huán)節(jié)存在的風險隱患，制定了監(jiān)管制度；四是明確了銀行卡收單業(yè)務相關監(jiān)管檢查及違規(guī)處罰規(guī)定。

《辦法》的實施為規(guī)范收單機構經(jīng)營行為、培育良好的銀行卡市場競爭環(huán)境奠定了堅實的制度基礎，將進一步促進銀行卡市場健康持續(xù)發(fā)展，充分發(fā)揮銀行卡拉動消費和促進經(jīng)濟增長的積極作用。（完）

第五篇：銀行卡收單業(yè)務管理辦法

銀行卡收單業(yè)務管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范銀行卡收單業(yè)務管理，保障各參與方合法權益，促進銀行卡業(yè)務健康有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 收單機構在中華人民共和國境內(nèi)從事銀行卡收單業(yè)務，適用本辦法。

收單機構為境內(nèi)銀行卡在境外特約商戶使用提供跨境收單服務，遵守本辦法有關規(guī)定。

第三條 本辦法所稱銀行卡收單業(yè)務是指收單機構通過受理終端為特約商戶提供的受理銀行卡并完成相關資金結算的服務。

收單機構是指具備收單業(yè)務資質(zhì)、從事收單核心業(yè)務并承擔收單業(yè)務主體責任的企業(yè)法人。包括經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準可以從事銀行卡業(yè)務或信用卡收單業(yè)務的銀行業(yè)金融機構以及經(jīng)中國人民銀行批準可以從事下列銀行卡收單業(yè)務的非金融支付機構：

（一）普通消費支付業(yè)務；

（二）自助消費支付業(yè)務；

（三）訂購業(yè)務；

（四）代收業(yè)務；

（五）其他收單業(yè)務。

第四條

收單機構開展收單業(yè)務，應遵守法律法規(guī)和本辦法規(guī)定，保障國家利益、社會公眾利益、持卡人及特約商戶的合法權益，遵循下列原則：

（一）平等自愿、公平競爭、誠信經(jīng)營；

（二）安全高效、資源共享、合作共贏；

（三）防范風險，保護銀行卡賬戶和交易信息安全；

（四）自覺維護收單市場秩序，不損害其他參與主體合法權益。

第五條 非金融收單機構為境外銀行卡提供境內(nèi)收單服務及為境內(nèi)銀行卡提供境外收單服務，應經(jīng)中國人民銀行批準，并遵守本辦法及國家外匯管理有關規(guī)定。

收單機構為境內(nèi)銀行卡提供境外收單服務，應在業(yè)務開辦國家（地區(qū)）設立相應分支機構或經(jīng)營機構，取得當?shù)乇O(jiān)管部門有關開展業(yè)務的合法經(jīng)營資質(zhì)。

收單機構應要求其境外分支機構或經(jīng)營機構在業(yè)務開辦國家（地區(qū)）法律允許范圍內(nèi)，執(zhí)行本辦法規(guī)定，業(yè)務開辦國家（地區(qū)）有更嚴格要求的，從其規(guī)定。如果本辦法的要求比駐在國家（地區(qū)）的相關規(guī)定更嚴格，但駐在國家（地區(qū)）法律禁止或者限制境外分支機構和經(jīng)營機構實施本辦法，收單機構應向中國人民銀行報告。

第二章 特約商戶管理

第六條 特約商戶管理是指收單機構對特約商戶進行的拓展、資質(zhì)審核、簽約、布放受理終端及后續(xù)對特約商戶和受理終端進行檔案管理、培訓教育、監(jiān)測檢查等活動。

第七條 收單機構不得發(fā)展以下商戶：

（一）非法設立的；

（二）從事非法經(jīng)營活動的；

（三）商戶或商戶法定代表人、負責人已被列入有關不良信息共享系統(tǒng)的。

本辦法所稱不良信息共享系統(tǒng)包括但不限于銀行卡清算組織建設運營的風險信息共享系統(tǒng)、收單機構同業(yè)風險信息共享系統(tǒng)。

第八條

收單機構拓展特約商戶，應實行實名制，通過證照審核、財務分析、系統(tǒng)核查、實地調(diào)查等措施，了解特約商戶的經(jīng)營背景、經(jīng)營場所、經(jīng)營范圍、財務和資信狀況等，確保特約商戶是依法設立、內(nèi)部管理規(guī)范、經(jīng)營狀況良好的商戶。

收單機構對特約商戶實地調(diào)查時，應拍攝經(jīng)營場所照片，清晰顯示商戶門店、收銀場所、對外經(jīng)營名稱及店內(nèi)商品和服務內(nèi)容概貌。

第九條 收單機構應制定特約商戶資質(zhì)審核流程和制度，明確資質(zhì)審核權限，實現(xiàn)特約商戶資質(zhì)審核的獨立化和

集中化。

資質(zhì)審核獨立化是指落實專人負責特約商戶資質(zhì)審核工作，不得與特約商戶拓展等崗位兼崗。

資質(zhì)審核集中化是指特約商戶的資質(zhì)審核權限至少應集中至收單機構地市級分支機構或法人；以下謹慎發(fā)展類型商戶的資質(zhì)審核權限至少應集中至省級分支機構或法人：

（一）機票代售點、手機專賣店；

（二）夜總會、電視練歌房、酒吧等各類娛樂場所；

（三）中介、咨詢類服務商戶；

（四）需要持卡人預付款的商戶；

（五）電話購物、郵購、網(wǎng)購商戶；

（六）公益類，房地產(chǎn)、汽車銷售類商戶。

（七）其他被收單機構認定的風險等級較高的特定行業(yè)或商戶。

經(jīng)中國人民銀行同意，位于縣以下地區(qū)的特約商戶，其資質(zhì)審核權可由收單機構當?shù)胤种C構承擔。

第十條 收單機構應嚴格審核特約商戶申請材料及所拍攝特約商戶經(jīng)營場所照片的真實性、完整性、有效性，對于申請材料缺失、要素不全或不合規(guī)的，不得審核通過。

對企業(yè)單位和使用單位銀行結算賬戶作為收單結算賬戶的個體工商戶，收單機構至少應核驗工商營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、單位銀行結算賬戶開戶證明文件、法定代表人或負

責人有效身份證件。

對使用個人銀行結算賬戶作為收單結算賬戶的個體工商戶，收單機構至少應核驗工商營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、法定代表人或負責人有效身份證件。

對無稅務登記證的小型或個體商戶，收單機構至少應核驗工商營業(yè)執(zhí)照、無需辦理稅務登記證的證明文件或經(jīng)營期間的完稅證明材料、法定代表人或負責人有效身份證件。

對行政事業(yè)單位和社會團體，收單機構至少應核驗政府主管部門的批文或登記證書（事業(yè)單位法人登記證或社會團體法人登記證）、組織機構代碼證、法定代表人或負責人有效身份證件。

第十一條 收單機構應與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，明確雙方的權利、義務。協(xié)議內(nèi)容至少應包括：

（一）商戶信息資料；

（二）銀行卡結算手續(xù)費率；

（三）向商戶開放的交易和業(yè)務類型及相關受理要求；

（四）受理終端的使用及管理要求；

（五）賬戶信息和交易數(shù)據(jù)保密條款；

（六）交易憑證的管理要求；

（七）資金結算、賬務核對、差錯處理、糾紛處臵等要求；

（八）收單服務的終止和續(xù)展條件；

（九）相關業(yè)務風險承擔方式和違約責任。收單機構法人應統(tǒng)一規(guī)范銀行卡受理協(xié)議版本。第十二條

收單機構應在業(yè)務許可范圍內(nèi)，根據(jù)特約商戶經(jīng)營特點和業(yè)務需求、風險評估結果，有選擇地向特約商戶開放收單業(yè)務類型。

第十三條

收單機構應尊重特約商戶對收單機構的自由選擇權，不得干涉或變相干涉特約商戶與其他收單機構合作。

與同一特約商戶簽約的收單機構為一家。對于規(guī)模較大的星級賓館酒店、百貨類商戶，可有兩家收單機構與其簽約，但每個收銀柜臺只能擺放一臺可聯(lián)網(wǎng)通用的受理終端。收銀柜臺上還可擺放專門用于分期付款、積分消費等特色業(yè)務功能且不開通普通消費交易功能的受理終端。

第十四條

收單機構應按有關規(guī)定收取銀行卡結算手續(xù)費，不得采取隨意降價、對不同發(fā)卡機構發(fā)行的銀行卡區(qū)別或變相區(qū)別定價等不正當競爭行為，不得損害其他參與方合法權益。

第十五條 收單機構應正確設臵商戶類別碼。對同時銷售多種商品和服務的商戶，應區(qū)分經(jīng)營業(yè)務的類別分別設臵商戶類別碼。對經(jīng)營業(yè)務類別相互不獨立、無法嚴格區(qū)分的商戶，應參照工商營業(yè)執(zhí)照上注明的業(yè)務范圍并按照其主營業(yè)務設臵商戶類別碼。

第十六條

收單機構應在交易開通前對特約商戶開展業(yè)務、技能培訓。培訓內(nèi)容至少應包括：

（一）銀行卡受理的業(yè)務流程、操作說明；

（二）交易明細對賬數(shù)據(jù)獲取方法、對賬要求；

（三）賬務處理流程、差錯處理要求；

（四）退貨交易操作流程、處理期；

（五）各種交易異?？赡艿脑颉⒔鉀Q辦法；

（六）銀行卡風險防范知識；

（七）服務品質(zhì)要求。

收單機構對特約商戶每半年至少應開展一次培訓，并保留培訓記錄。

第十七條 收單機構應在受理場所明顯位臵張貼或標注銀行卡受理標識，并要求特約商戶受理相應品牌標識的銀行卡。

第十八條

收單機構應建立至少包含以下信息的特約商戶信息管理系統(tǒng)：

（一）工商營業(yè)執(zhí)照號（組織機構代碼、事業(yè)單位法人證書號）及有效期；

（二）注冊名稱、對外營業(yè)名稱、經(jīng)營地址；

（三）商戶類別碼、銀行卡結算手續(xù)費率；

（四）稅務登記證號（無稅務登記證的小型或個體商戶除外）；

（五）收單結算賬戶信息（開戶銀行行名、行號，收單結算賬戶名、賬號）；

（六）法定代表人或負責人姓名、有效身份證件號碼及有效期、聯(lián)系方式；商戶聯(lián)系人姓名、聯(lián)系方式；

（七）受理終端類型、安裝地址，開通的交易功能和業(yè)務類型；

（八）外包服務機構名稱。

收單機構應向人民銀行指定的系統(tǒng)登記有關特約商戶信息，并確保登記信息真實、準確和完整。

第十九條 收單機構應建立特約商戶檔案管理制度。特約商戶檔案至少應包括商戶申請材料、資質(zhì)審核材料、受理協(xié)議書、風險評估、商戶培訓、商戶信息變化、商戶巡查、受理終端管理、商戶退出、商戶資質(zhì)審核和資料錄入人員信息等文件資料。

商戶申請材料、資質(zhì)審核材料、風險評估、商戶信息變化、終止合作等文件資料的保存年限至少為商戶受理協(xié)議終止后五年。

第二十條 收單機構應每年一次對特約商戶的工商營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、法定代表人或負責人的有效身份證件等證照的原件進行核驗，檢查特約商戶留存證照信息的有效性、真實性。對于風險等級較高的特約商戶，應提高檢驗頻率。

對有關證照已過有效期或有效期存在疑點的，收單機構應要求特約商戶限期重新提供或提供合理解釋。特約商戶未及時提供的，收單機構應視情節(jié)暫?；蚪K止收單服務。

具備對特約商戶收單結算賬戶年檢條件的收單機構，可將證照檢驗與賬戶年檢結合，但不得因此降低檢驗要求。

第二十一條 收單機構應要求特約商戶在其信息資料發(fā)生變更時，于三個工作日內(nèi)通知收單機構。收單機構需對有關變更信息進行核實并保存檔案，在特約商戶信息管理系統(tǒng)中進行相應變更，保留每次變更記錄，并向中國人民銀行指定系統(tǒng)登記有關變更信息。

對未及時提供變更信息或在核實過程中發(fā)現(xiàn)異常情況的，收單機構應要求特約商戶限期改正，必要時應視情節(jié)暫?；蚪K止收單服務。

第二十二條 收單機構應建立健全特約商戶現(xiàn)場檢查制度，根據(jù)特約商戶的經(jīng)營特點、風險等級，制定不同的檢查頻率和方式，保留檢查記錄。

收單機構每半年至少應對所有特約商戶進行一次現(xiàn)場檢查；對經(jīng)營珠寶、手表、電腦等易變現(xiàn)商品的、發(fā)生過可疑交易及風險等級較高的特約商戶，每三個月至少應進行一次現(xiàn)場檢查；對新簽約商戶，應在第一筆交易起連續(xù)三個月內(nèi)，每月至少進行一次檢查。

第二十三條 收單機構對特約商戶的現(xiàn)場檢查內(nèi)容至少

應包括：受理終端是否合規(guī)使用、是否有側錄設備、是否被違規(guī)移機，特約商戶經(jīng)營是否有重大變更，風險防范措施是否到位，收銀員對受理終端和銀行卡安全知識是否足夠了解。

收單機構進行現(xiàn)場檢查時，對普通消費類特約商戶應調(diào)閱簽購單、銷售憑證等單據(jù)，并現(xiàn)場測試受理終端，留存打印憑條，確認交易背景的真實性及交易行為和終端使用的合規(guī)性；對訂購類特約商戶，應調(diào)閱訂單憑證、商品給付憑證等單據(jù)，確認單據(jù)之間的對應關系及交易背景的真實性；對代收類特約商戶，應調(diào)閱特約商戶與持卡人的業(yè)務委托協(xié)議，確認代收交易的有效性。

第二十四條 除個體工商戶外，特約商戶的收單結算賬戶應為單位銀行結算賬戶。對使用個人銀行結算賬戶作為收單結算賬戶的個體工商戶，收單機構不得直接或變相開通信用卡受理功能。

特約商戶的收單結算賬戶名稱應包含特約商戶單位名稱。使用個人銀行結算賬戶作為收單結算賬戶的個體工商戶，賬戶名稱應與其經(jīng)營者姓名一致。

對于風險評級較低且使用單位銀行結算賬戶作為收單結算賬戶的特約商戶，在提交授權證明和書面說明的前提下，收單機構經(jīng)報法人同意，可允許該商戶使用與其單位名稱不一致的收單結算賬戶。

收單機構不得允許特約商戶使用任何非銀行結算賬戶作為收單結算賬戶。

第二十五條 收單機構應按照受理協(xié)議約定對特約商戶提供資金結算及對賬服務，妥善、及時處理差錯和爭議，保障持卡人資金安全。

收單機構應根據(jù)交易發(fā)生時的銀行卡交易信息發(fā)起差錯、退貨交易，不得中途截留或退至其他賬戶內(nèi)。退貨交易不成功時，收單機構應主動聯(lián)系發(fā)卡機構，協(xié)助將款項退回持卡人賬戶。

第二十六條

收單機構應建立特約商戶風險監(jiān)控系統(tǒng)，保證在商戶資金結算前，完成對收單交易的實時風險監(jiān)測。對發(fā)現(xiàn)的可疑交易，應立即核查，必要時進行現(xiàn)場核查。

特約商戶風險監(jiān)控系統(tǒng)應能根據(jù)不同的銀行卡風險類型，設臵相應的可疑交易偵測參數(shù)，并進行動態(tài)調(diào)整完善。

第二十七條 收單機構應加強受理終端管理，確保受理終端符合人民銀行發(fā)布的《銀行卡受理終端安全規(guī)范》等相關技術標準要求，建立覆蓋受理終端申請、參數(shù)設臵、程序灌裝、使用、更換、維護、撤銷等各環(huán)節(jié)的使用管理制度，規(guī)范受理終端程序的版本控制。

收單機構應通過綁定受理終端對應的電話號碼等形式加強風險管理，防止違規(guī)移機。

第二十八條

收單機構應指定專人管理受理終端主密鑰

和相關參數(shù)，實現(xiàn)“一終端一密”。

收單機構應要求受理終端維護人員和收銀員等相關人員嚴格按照規(guī)定設臵和保管密碼。

第二十九條

收單機構為特約商戶提供人民幣銀行卡收單服務，涉及到跨法人交易轉接和資金清算的，應通過中國人民銀行批準的合法銀行卡清算組織進行。

收單機構和外包服務機構不得從事或變相從事銀行卡跨法人交易轉接服務。

第三章 業(yè)務外包管理

第三十條 收單機構應自主從事以下收單核心業(yè)務，不得外包。

（一）特約商戶實名制審核、資質(zhì)審核和簽約；

（二）特約商戶檔案和信息管理，含特約商戶信息管理系統(tǒng)的運行和維護；

（三）收單交易處理，含收單交易處理系統(tǒng)的運行和維護；

（四）特約商戶資金結算；

（五）收單業(yè)務差錯和爭議處理；

（六）收單交易監(jiān)測、風險控管和處理，含收單交易監(jiān)測系統(tǒng)和相關風險控管系統(tǒng)的運行和維護。

以上所稱不得外包，不包括收單機構的收單業(yè)務系統(tǒng)由

其控股公司運行和維護的情形。

經(jīng)中國人民銀行同意，因收單業(yè)務系統(tǒng)與銀行卡清算組織直接相聯(lián)需要，收單機構可將收單交易處理等核心業(yè)務外包。

第三十一條 收單機構可將收單非核心業(yè)務外包，但收單機構作為特約商戶管理主體的責任不因外包關系而轉移，承擔因?qū)μ丶s商戶和外包服務機構管理不善造成的所有風險責任。

第三十二條

收單機構法人應制定專門的外包服務機構管理辦法，明確統(tǒng)一的管理要求和資質(zhì)標準。

收單機構在選擇外包服務機構時，應充分審查、評估外包服務機構的經(jīng)營狀況、財務狀況及實際風險控制和責任承擔能力。

第三十三條

收單機構應與外包服務機構簽訂書面協(xié)議，明確雙方的權利義務。書面協(xié)議中，應明確規(guī)定外包服務機構在外包服務關系存續(xù)期間及終結后的安全管理責任、保密責任及風險損失賠償責任。

第三十四條 收單機構應審慎管理外包風險，制定確保外包業(yè)務連續(xù)性的應急預案，并每半年一次對外包服務機構和外包業(yè)務進行風險評估和監(jiān)測。

第三十五條

收單機構應禁止外包服務機構有下列行為：

（一）受理終端主密鑰生成及其管理；

（二）向其他機構轉讓、轉包業(yè)務（不含外包服務機構總部向子公司轉讓、轉包業(yè)務的情形）；

（三）存儲銀行卡密碼、有效期、卡片驗證碼等交易驗證信息；

（四）自主設臵交易路由或加載未經(jīng)收單機構同意的程序；

（五）以大商戶名義接入收單機構并下掛多個二級商戶；

（六）自行編制、篡改、仿冒或重組交易報文。第三十六條 收單機構同時為收單外包服務機構的，應成立獨立的法人或內(nèi)部單設事業(yè)部，對收單業(yè)務和外包服務業(yè)務分別管理，不得因具有收單業(yè)務資格而在外包服務業(yè)務中從事收單核心業(yè)務。

收單機構同時作為收單外包服務機構，為其他收單機構提供外包服務的，應嚴格遵守信息保密協(xié)議，不得泄露或利用其他收單機構的特約商戶信息牟取不當利益。

第四章 風險控制

第三十七條 收單機構開展收單業(yè)務及相關創(chuàng)新業(yè)務，應明確牽頭管理部門，統(tǒng)籌規(guī)劃業(yè)務、產(chǎn)品和渠道類型，承擔特約商戶、受理終端及業(yè)務外包管理職責，避免內(nèi)部部門

無序競爭。

第三十八條 收單機構應根據(jù)特約商戶經(jīng)營特點、風險等級及實際業(yè)務需要，有針對性地布放受理終端。原則上，開通普通消費支付業(yè)務功能的特約商戶僅限布放POS機。

第三十九條 收單機構應審慎為特約商戶布放POS機以外的受理終端用于普通消費支付業(yè)務，嚴格限定其他受理終端的布放范圍，遵守有關POS機特約商戶、受理終端、結算手續(xù)費等的管理規(guī)定。

移動受理終端只能布放在航空、餐飲、交通罰款、上門收款、移動售貨、物流配送等難以通過商戶固定收銀臺進行款項結算的行業(yè)商戶。其他行業(yè)商戶若需布放移動受理終端，需經(jīng)收單機構法人審核同意。收單機構應采取屏蔽用戶身份識別卡（SIM卡）漫游功能等必要措施確保移動受理終端不超出本省范圍使用，為確有支付需要的特約商戶開通移動受理終端跨省使用功能的，應經(jīng)收單機構法人同意。

電話支付終端在縣及縣以上城市地區(qū)只能布放在批發(fā)市場。

讀卡裝臵等功能簡單的受理終端的布放，應經(jīng)收單機構省級法人或分支機構同意，且只能用于小型商戶和個體工商戶。收單機構應通過限制業(yè)務類型、加強交易數(shù)據(jù)安全管理等形式加強風險控制。

第四十條 收單機構為特約商戶提供自助消費支付業(yè)

務服務，應通過布放于家庭或公共場所的自助支付終端實現(xiàn)。自助支付終端的申請及布放審核應嚴格實行實名制，確保申請地址與布放地址一致。

布放于家庭的自助支付終端僅限以個人名義申請并為申請人和其家庭自用。收單機構應審核并登記申請人有效身份證件、姓名、家庭地址、聯(lián)系方式等信息。

布放于公共場所的自助支付終端應限于便民支付服務點、單位辦公室、銀行網(wǎng)點等安全性高的固定場所。收單機構應審核并登記布放場所管理方的工商營業(yè)執(zhí)照（事業(yè)單位法人證書）、地址、通訊方式、終端接入號碼及負責人和聯(lián)系人的個人有效身份證件、聯(lián)系方式等信息。

第四十一條 收單機構在為個人家庭開通自助支付終端的交易功能前，應完成持卡人賬戶定制，將持卡人指定的用于自助支付交易的銀行卡卡號與終端號綁定。收單機構應根據(jù)風險管理需要限定每臺終端定制賬戶數(shù)量，負責驗證終端發(fā)起交易的賬戶定制關系，確保交易賬戶為終端定制賬戶。收單機構不得允許持卡人自助完成賬戶定制。

收單機構在公共場所布放自助支付終端時，應與場所管理方簽訂協(xié)議，明確雙方有關終端管理責任。收單機構應保證自助支付終端在使用期間有人值守或安裝24小時監(jiān)控設備，每半年至少巡檢一次，保存巡檢記錄。

電話支付終端、讀卡裝臵可作為自助支付終端，布放于

家庭或公共場所，為特約商戶提供自助消費支付功能，但不得開通普通消費支付業(yè)務，并應遵守本辦法關于自助支付終端的管理規(guī)定。

第四十二條 收單機構開展訂購業(yè)務、代收業(yè)務，應謹慎選擇特約商戶。特約商戶應限于提供實名類或定向、可追溯類商品和服務的商戶類型。代收業(yè)務特約商戶還應具備與持卡人具有半年以上的業(yè)務協(xié)議關系等條件。

收單機構提供訂購業(yè)務的，應采取措施確保業(yè)務運作全過程中，持卡人銀行卡卡號、有效期、卡片驗證碼、身份證件號碼等敏感信息得到安全處理，并應在受理協(xié)議中，對信息保密責任、因信息泄露導致?lián)p失的賠償機制等內(nèi)容進行額外規(guī)定。

收單機構提供代收業(yè)務的，應要求特約商戶事先與持卡人簽訂協(xié)議，建立委托關系，審查持卡人身份的真實性和用于支付代收款項的銀行卡的有效性。收單機構應對委托關系進行管理并在代收交易處理中驗證委托關系，確保持卡人與支付賬戶所有人的一致性。

第四十三條 收單機構應針對收單業(yè)務建立包含數(shù)量、收益和風險在內(nèi)的綜合考核指標體系。

收單機構應加強特約商戶交易功能管理。對訂購業(yè)務、代收業(yè)務等無卡無密交易類收單業(yè)務，應制定專門的風險管理和交易監(jiān)控措施；對預授權、消費撤銷、退貨等高風險交

易功能開放應加強商戶培訓和交易監(jiān)測；對外卡收單業(yè)務應單獨管理，加強對外卡收單特約商戶的培訓及交易的風險監(jiān)控，與外卡清算組織建立風險預警和處理機制。

第四十四條 收單機構應要求特約商戶履行以下基本職責：

（一）配合收單機構開展收單業(yè)務知識和技能培訓；

（二）根據(jù)協(xié)議約定規(guī)范受理銀行卡；

（三）不得代其他商戶發(fā)起交易，不得轉賣、租借受理終端和收單結算賬戶；

（四）不得要求其他商戶代理發(fā)起交易，不得使用轉賣、租借的受理終端和收單結算賬戶；

（五）對收單機構規(guī)定金額以上的手工壓單等交易，必須通過電話等方式向收單機構索取授權；

（六）妥善保管銀行卡受理交易憑證，保管期限自交易日起至少兩年；

（七）配合收單機構做好查詢、交易單據(jù)調(diào)取、差錯調(diào)整等工作；

（八）妥善保管交易數(shù)據(jù)信息，確保只有授權人員接觸；

（九）不得將受理終端、受理標識用于受理協(xié)議約定以外的用途；

（十）在協(xié)議約定的地點使用受理終端，不得私自移機使用；

（十一）不得拒絕受理協(xié)議約定的銀行卡。

（十二）不得分單操作。

第四十五條 收單機構應建立和完善特約商戶風險評級制度，綜合考慮地域、行業(yè)、經(jīng)營規(guī)模等因素，劃分商戶風險等級。對風險等級較高的商戶，應通過設臵單筆或當日交易限額、強化交易監(jiān)測、現(xiàn)場檢查、證照審核、建立商戶風險準備金、延遲清算等措施，防范風險。

第四十六條 收單機構應對特約商戶和受理終端進行唯一性編碼，該編碼應連同商戶類別碼、特約商戶名稱在交易整體流程中體現(xiàn)，確保每筆交易可定位、可追蹤。

禁止多家特約商戶共用一個商戶代碼及多個受理終端共用一個終端代碼。

第四十七條 收單機構發(fā)送銀行卡交易信息應使用加密和數(shù)據(jù)校驗措施，保證交易數(shù)據(jù)的準確性、完整性、安全性、可追溯性和不可抵賴性，不得將本辦法規(guī)定的銀行卡交易信息變造為互聯(lián)網(wǎng)交易信息。

收單機構應適當屏蔽受理終端打印的銀行卡卡號（轉賬交易的轉入卡號、預授權交易預留卡號和芯片卡脫機交易除外），以保護持卡人的信息安全。

第四十八條 收單機構應根據(jù)特約商戶受理的真實場景、特約商戶和持卡人的實際交易行為正確選用交易類型，準確標識商戶、受理終端、交易渠道、發(fā)起方式及卡片類型

等信息并完整上送，不得套用交易類型，不得仿冒、變造或偽造交易信息，不得采用虛假信息騙取發(fā)卡機構的交易授權。

交易信息至少應包括：商戶名稱、商戶代碼、商戶類別碼、受理終端類型、受理終端代碼、交易類型、交易渠道、發(fā)起方式、卡片類型等。其中商戶名稱原則上應包含特約商戶在收單機構登記的名稱，即該商戶工商營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書或主管部門相關批文上的全稱，必要時還應增加商戶對外經(jīng)營名稱。

第四十九條 收單機構應要求并督促特約商戶基于真實的商品和服務交易背景受理銀行卡，不得從事或協(xié)助從事銀行卡套現(xiàn)。

本辦法所稱銀行卡套現(xiàn)是指以虛構交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式將銀行卡中資金或授信額度中的部分或全部轉化為資金支付給持卡人的行為。

第五十條 收單機構不得以任何形式存儲銀行卡交易密碼，也不得在交易完成后存儲銀行卡有效期、卡片驗證碼等交易驗證信息，并應采取有效措施防止特約商戶和外包服務機構存儲交易驗證信息。因預授權類業(yè)務需要在資金清算之前存儲銀行卡有效期的除外。

對因特殊業(yè)務模式需要，確需在交易完成后存儲銀行卡有效期、卡片驗證碼等交易驗證信息的，收單機構應經(jīng)持卡

人本人同意并確保存儲的信息僅用于持卡人指定用途。

第五十一條 收單機構通過受理終端提供收單服務的，原則上商戶限于具有實體經(jīng)營場所的特約商戶，終端信息傳輸渠道只能為專線。

收單機構通過受理終端為不具有實體經(jīng)營場所特約商戶提供收單業(yè)務的，應遵守本辦法有關受理終端管理要求，比照本辦法有關特約商戶管理要求加強管理。在拓展該類商戶時，應測試商戶網(wǎng)店網(wǎng)頁地址（URL）及網(wǎng)絡互聯(lián)協(xié)議(IP)地址的有效性和安全性，檢查站點提供的商品及服務內(nèi)容、服務條款的合法合規(guī)性，核驗通信管理部門核發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)信息服務業(yè)務經(jīng)營許可證（ICP許可證）或ICP備案證明文件及相關證明材料。

收單機構通過互聯(lián)網(wǎng)、公共通信網(wǎng)絡等公共網(wǎng)絡傳輸受理終端發(fā)出的交易信息的，應采取措施加強風險控制，受理終端信息必須進行加密或在加密通道中傳輸。

第五十二條 收單機構應成立省級分支機構拓展具有實體經(jīng)營場所的特約商戶并提供相關收單服務，不得跨省開展商戶拓展及相關收單業(yè)務。

因特約商戶資金歸集需要，收單機構經(jīng)中國人民銀行同意，可采取總對總簽約模式提供收單服務。但特約商戶分支機構的服務和管理工作仍應由收單機構相應的分支機構或委托的當?shù)赝獍諜C構進行，收單機構分支機構設立數(shù)量

應不少于特約商戶分支機構數(shù)量的70%。收單機構應按不同地區(qū)設臵相應的收單機構和特約商戶代碼，明確收單機構分支機構對當?shù)靥丶s商戶分支機構的管理責任。

本辦法所稱資金歸集是指跨省范圍經(jīng)營且具有連鎖或集團性質(zhì)的特約商戶的分支機構，向特約商戶總部所在地的資金賬戶集中劃付資金的業(yè)務模式。

總對總簽約模式是指收單機構法人或經(jīng)其授權的特約商戶總部所在地的分支機構與跨省經(jīng)營且具有連鎖或集團性質(zhì)的特約商戶總部直接簽訂銀行卡受理協(xié)議。

第五十三條

收單機構應建立資金結算風險防范機制，不得挪用特約商戶待結算資金，不得在實際交易發(fā)生前預付資金。

第五十四條

收單機構可根據(jù)特約商戶交易量、風險等級及開通的交易和業(yè)務類型，向其收取風險保證金，并進行專戶管理。經(jīng)核實確因特約商戶欺詐等原因造成的風險損失，收單機構可按約定從風險保證金中償付。

第五十五條

收單機構發(fā)現(xiàn)疑似銀行卡套現(xiàn)、移機、受理偽卡、欺詐、側錄、洗錢等風險事件，可以對特約商戶采取暫停銀行卡交易、撤回受理終端、延緩商戶資金結算等相關措施；涉嫌犯罪的，應立即向當?shù)毓矙C關報案，同時向所在地人民銀行分支機構報告。

收單機構對因涉嫌銀行卡套現(xiàn)、移機、受理偽卡、欺詐、申請資料虛假或洗錢等原因而被解除協(xié)議的特約商戶，應在終止商戶交易日起三個工作日內(nèi)將該商戶及法定代表人或負責人信息錄入有關不良信息共享系統(tǒng)。

第五十六條

對于發(fā)卡機構的調(diào)單、協(xié)查要求和銀行卡清算組織發(fā)出的風險提示，收單機構應及時進行調(diào)查核實并如實反饋。

第五十七條 收單機構應制定突發(fā)事件應急預案，建立災難備份系統(tǒng)，確保收單業(yè)務的連續(xù)性和收單業(yè)務系統(tǒng)安全可靠運行。

第五十八條 收單機構與特約商戶終止收單業(yè)務合作的，應妥善處理未結算賬務，建立受理終端回收管理制度，防范受理終端流失風險。

第五章 監(jiān)督管理

第五十九條

銀行業(yè)金融機構開辦、變更、終止收單業(yè)務，應向中國人民銀行及其分支機構報告。非金融機構開辦、變更、終止收單業(yè)務，應經(jīng)中國人民銀行批準。

第六十條 收單機構應加入中國支付清算協(xié)會，接受行業(yè)協(xié)會自律管理。中國支付清算協(xié)會應組織制定銀行卡收單行業(yè)自律規(guī)范并監(jiān)督實施，協(xié)助人民銀行加強銀行卡收單行業(yè)管理。

第六十一條 中國人民銀行及其分支機構可以采取如

下措施，對收單業(yè)務進行現(xiàn)場檢查：

（一）進入與收單活動相關的經(jīng)營場所進行檢查；

（二）查閱、復制與檢查事項有關的文件、資料；

（三）詢問有關工作人員，要求對有關事項進行說明；

（四）檢查有關系統(tǒng)和設施，復制有關數(shù)據(jù)資料。第六十二條 收單機構應協(xié)助配合中國人民銀行及其分支機構依法開展的現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查，報送收單業(yè)務統(tǒng)計信息和管理信息。

第六十三條 收單機構成立屬地化分支機構開展收單業(yè)務，應提前向法人所在地人民銀行分支機構及擬成立分支機構所在地人民銀行分支機構報備。

下列事項，收單機構至少應提前30日向中國人民銀行及其分支機構報告：

（一）開辦新的業(yè)務類型;

（二）開通新的受理渠道；

（三）布放新型受理終端；

（四）通過POS機以外的受理終端為特約商戶提供普通消費支付業(yè)務；

（五）通過受理終端為不具備實體經(jīng)營場所的特約商戶，或通過非專線形式傳輸受理終端交易信息開展收單業(yè)務；

（六）開通移動受理終端跨省收單服務功能；

（七）中國人民銀行及其分支機構要求報告的其他事項。第六十四條 收單機構應按年對收單業(yè)務發(fā)展與管理情況進行總結，并于次年第一個季度內(nèi)報中國人民銀行及其分支機構?？偨Y報告至少應包含收單機構組織架構、基本經(jīng)營、創(chuàng)新業(yè)務開展、跨境業(yè)務開展、業(yè)務外包、風險管理等情況及下一業(yè)務發(fā)展規(guī)劃。

第六十五條 收單機構或其外包服務機構、特約商戶發(fā)生以下涉嫌銀行卡犯罪或重大風險事件的，收單機構應于事件發(fā)生后兩個工作日內(nèi)同時向中國人民銀行、法人所在地人民銀行分支機構及重大事件發(fā)生地人民銀行分支機構報告：

（一）特約商戶因套現(xiàn)、盜刷等欺詐情況被公安部門立案偵查，或?qū)е率諉螜C構被起訴或被申請仲裁的；

（二）發(fā)生重大的銀行卡賬戶或交易信息泄露事件，一次性涉及發(fā)卡機構3家以上或涉及銀行卡數(shù)量在50張以上的；

（三）特約商戶或受理終端遭不法分子攻擊，一次性涉及的偽卡、丟失卡、偷竊卡等欺詐交易總計達10萬元人民幣以上，或涉及的欺詐交易在10筆以上的；

（四）因特約商戶原因?qū)е掳l(fā)卡機構調(diào)單，收單機構無法提供合規(guī)的交易憑證，涉及金額10萬元以上的；

（五）因突發(fā)事件導致收單業(yè)務中斷1小時以上的；

（六）被媒體曝光，在社會上造成較大負面影響的；

（七）收單機構與其他參與方之間及特約商戶與持卡人之間發(fā)生重大交易糾紛的；

（八）可能導致持卡人、特約商戶或發(fā)卡機構合法利益受損的其他風險事件。

第六章 罰則

第六十六條 非金融機構從事收單業(yè)務有下列情形之一的，由中國人民銀行及其分支機構責令其限期改正，并視情節(jié)給予警告、通報批評或處以1萬元以上3萬元以下罰款：

（一）未按規(guī)定建立并落實有關收單業(yè)務綜合考核指標體系、特約商戶實名制度、資質(zhì)審核制度、內(nèi)部管理制度和風險管理制度的；

（二）違反公平競爭原則，在商戶拓展、商戶結算手續(xù)費率簽訂、同一商戶簽約數(shù)量、收銀柜臺擺放受理終端數(shù)量、受理終端聯(lián)網(wǎng)通用等方面具有惡性競爭或違規(guī)行為，損害其他參與方合法權益的；

（三）未規(guī)范與特約商戶協(xié)議版本或因特約商戶管理不嚴，發(fā)生風險事件并致使持卡人資金損失的；

（四）無法出具完整的特約商戶合作協(xié)議和商戶信息資料，或特約商戶信息嚴重缺失，管理不善的；

（五）未經(jīng)中國人民銀行批準，采取總對總簽約模式為跨省的實體特約商戶提供收單服務的；

（六）未按規(guī)定建立商戶信息管理系統(tǒng)和商戶檔案管理制度，或未按規(guī)定向人民銀行指定的系統(tǒng)登記特約商戶信息的；

（七）未建立受理終端管理制度，或未能采取有效管理措施造成商戶違規(guī)使用受理終端的；

（八）未按本辦法要設臵收單結算賬戶，或為以個人銀行結算賬戶作為收單結算賬戶的特約商戶開通受理信用卡功能的；

（九）在實際交易發(fā)生前預付資金的；

（十）因管理不善致使特約商戶或外包服務機構出現(xiàn)賬戶信息外泄事件，涉及銀行卡數(shù)量在100張以下或造成發(fā)卡銀行實際損失10萬元以下的；

（十一）未建立特約商戶現(xiàn)場檢查制度、交易風險監(jiān)控系統(tǒng)，現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)控流于形式，或發(fā)現(xiàn)特約商戶出現(xiàn)違法違規(guī)行為未及時采取有效的規(guī)范、糾正措施的；

（十二）對于發(fā)卡機構的調(diào)單、協(xié)查和銀行卡清算組織的發(fā)出的風險提示，未盡調(diào)查職責或未如實反饋調(diào)查結果，導致發(fā)生風險并造成發(fā)卡機構損失10萬元以上的；

（十三）未按規(guī)定向中國人民銀行及其分支機構履行相關報告義務的。

第六十七條 非金融機構從事收單業(yè)務有下列情形之一的，由中國人民銀行及其分支機構責令其限期改正，并處

3萬元罰款；情節(jié)嚴重或?qū)掖纬霈F(xiàn)的，由中國人民銀行及其分支機構暫停其收單業(yè)務資格，責令其整頓；拒不改正的，注銷其《支付業(yè)務許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）拒絕、阻礙中國人民銀行及其分支機構依法監(jiān)督檢查的；

（二）隱瞞重大風險事件，妨礙中國人民銀行調(diào)查，提供虛假信息的；

（三）因管理不善，出現(xiàn)系統(tǒng)故障導致業(yè)務中斷，造成嚴重影響的；

（四）截留、挪用商戶或持卡人待結算資金或商戶風險保證金的；

（五）未經(jīng)中國人民銀行批準而將收單核心業(yè)務外包的；

（六）同時作為外包業(yè)務機構，未落實機構和業(yè)務分離措施的；

（七）明知、應知商戶屬于禁入類或不得審核通過的，仍違規(guī)發(fā)展的；

（八）不符合資金歸集和總對總簽約模式條件，而跨省向?qū)嶓w特約商戶提供銀行卡收單服務的；

（九）未按本辦法規(guī)定布放受理終端和開通特約商戶受理銀行卡功能的；

（十）縱容、協(xié)助特約商戶進行受理偽卡、盜錄銀行卡信息、欺詐交易、銀行卡套現(xiàn)等違法活動的；

（十一）非金融機構或其特約商戶、外包服務機構出現(xiàn)賬戶信息安全事件，涉及銀行卡數(shù)量100張以上或造成發(fā)卡銀行實際損失10萬元以上的；

（十二）開展人民幣銀行卡收單業(yè)務時，未通過中國人民銀行批準的合法銀行卡清算組織進行跨法人交易轉接和資金清算的；

（十三）非金融機構或其外包服務機構從事或變相從事銀行卡跨法人交易轉接清算業(yè)務的。

第六十八條 銀行業(yè)金融機構開辦收單業(yè)務，有第六十六條、六十七條所列行為之一的，由中國人民銀行及其分支機構視情節(jié)給予警告、通報批評，并可建議銀行業(yè)金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；情節(jié)嚴重或拒不改正的，中國人民銀行及其分支機構可以責令銀行卡清算組織中斷轉接，并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其分支機構建議采取下列處罰措施：

（一）責令銀行業(yè)金融機構停止收單業(yè)務、停業(yè)整頓或注銷金融業(yè)務經(jīng)營許可證；

（二）取消銀行業(yè)金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格。

第六十九條 收單機構有下述情形之一的，由中國人民

銀行及其分支機構責令其限期改正，并視情節(jié)給予警告、通報批評、最高3萬元罰款等處罰。

（一）不正確設臵、傳輸商戶信息和交易信息，造成其他市場參與方權益受到損害的；

（二）套用、變造業(yè)務類型、商戶類別碼或變造、偽造交易信息，將本辦法規(guī)定的銀行卡交易信息變造成互聯(lián)網(wǎng)交易信息，損害收單業(yè)務其他參與方合法權益的；

（三）多家商戶共用一個商戶代碼或多臺受理終端共用一個終端代碼的。

第七十條 特約商戶有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構可以責令收單機構取消其特約商戶資格，其他收單機構不得再將其發(fā)展為特約商戶。對該商戶的法定代表人或負責人注冊成立的其他商戶，收單機構在兩年內(nèi)不得將其拓展為特約商戶；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關處理：

（一）明知持卡人進行洗錢、賭博等犯罪活動而提供支付服務的；

（二）使用虛假材料申請受理終端后進行欺詐活動，或轉賣、租借受理終端提供給不法分子使用的；

（三）違規(guī)留存、泄露、轉賣持卡人賬戶信息，或默許縱容不法分子盜取持卡人賬戶信息的；

（四）通過虛構交易、虛開價格或現(xiàn)金退貨等方式，為持卡人提供銀行卡套現(xiàn)服務的；

（五）在持卡人不知情的情況下，編造虛假交易或重復刷卡盜取資金的。

第七十一條

任何非金融機構和個人未獲取相關資質(zhì)，擅自、變相或超范圍開辦銀行卡收單業(yè)務的，由中國人民銀行及其分支機構責令終止收單業(yè)務；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關處理。

第七章 附則

第七十二條 本辦法相關用語含義如下：

受理終端是指通過銀行卡信息（磁條、芯片或銀行卡賬戶信息）讀取、采集或錄入裝臵生成銀行卡交易指令，能夠保證銀行卡賬戶信息和交易信息處理安全的各類實體支付終端，包括POS（銷售點）終端、移動受理終端、電話支付終端、自助支付終端及其他可通過讀卡裝臵讀取銀行卡信息或通過錄入裝臵錄入銀行卡信息的支付終端。

特約商戶是指與收單機構簽訂協(xié)議并接受使用銀行卡完成資金結算的企事業(yè)單位、個體工商戶或其他組織。

外包服務機構是指接受收單機構委托、從事收單核心業(yè)務以外的非核心業(yè)務的企業(yè)法人。

普通消費支付業(yè)務是指持卡人在特約商戶面對面購買商品和服務，向商戶收銀員出示卡片，由商戶收銀員使用受理終端發(fā)起銀行卡交易并由持卡人對支付結果進行確認的業(yè)務。

自助消費支付業(yè)務是指持卡人在家庭、便民支付點、單位辦公室、銀行網(wǎng)點等場所，自行操作自助支付終端并確認發(fā)起銀行卡交易的業(yè)務，包括自助購物、繳納公用事業(yè)費用、支付賬單等。

訂購業(yè)務是指持卡人通過電話、傳真、郵件等非面對面交流方式向特約商戶訂購商品或服務，并告知銀行卡支付信息，由特約商戶據(jù)此主動發(fā)起銀行卡交易并完成支付的業(yè)務。

代收業(yè)務是指在特約商戶與持卡人間存在商品買賣、服務供給、費用收繳等關系的情形下，特約商戶根據(jù)與持卡人間的協(xié)議約定，主動發(fā)起交易，對持卡人周期性應付款項完成資金收取的業(yè)務。

收單機構省級分支機構（法人）是指收單機構各省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市分支機構（法人）。

“以上”、“至少”均包含本數(shù)。

第七十三條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。第七十四條 本辦法自 年 月 日起施行。