第一篇：銀行信貸員面試參考
信貸員的工作對(duì)銀行至關(guān)重要，如何做好一名合格的信用社信貸員，筆者認(rèn)為應(yīng)至少做到以下“四勤一正”：
一是：“手勤”。信用社面對(duì)千千萬(wàn)萬(wàn)農(nóng)戶(hù)，工作較為繁瑣和辛苦，這就要求信貸員首先要勤動(dòng)手。信用社每年都有小額農(nóng)貸的評(píng)審、“文明農(nóng)戶(hù)”的創(chuàng)評(píng)和各種農(nóng)業(yè)貸款授信等大量重要工作，信貸員要不厭其煩地搜集信息、詳細(xì)填寫(xiě)表格和資料，并認(rèn)真整理和分類(lèi)存檔，為信貸工作提供第一手資料。貸款檔案是信用社信貸資產(chǎn)的重要證明，信貸員要收集和保管好客戶(hù)所有資料，經(jīng)常翻看檔案并及時(shí)做好貸后檢查和到逾期貸款催收工作，保全好信貸資產(chǎn)。隨身攜帶電話記錄簿，把農(nóng)戶(hù)的電話號(hào)碼、去向等信息隨時(shí)記錄，以便隨時(shí)查詢(xún)和聯(lián)系。最好還應(yīng)隨身帶一本記事本，把轄內(nèi)農(nóng)戶(hù)的家庭狀況、收入支出情況、資信、特長(zhǎng)、信貸需求等相關(guān)信息一一作紀(jì)錄，為信用社的信貸決策提供重要參考依據(jù)。
二是：“腦勤”。信用社的工作從外行看似乎“頭腦簡(jiǎn)單”，其實(shí)不然，這就需要我們不斷地“充電”。信貸員要注重學(xué)習(xí)黨和國(guó)家的金融政策方針、法律法規(guī)、信貸制度等金融知識(shí)，以提高自身的金融理論水平。要多從電視、報(bào)紙、雜志等媒體上獲取致富信息與技能、市場(chǎng)行情等，以準(zhǔn)確把握農(nóng)業(yè)信貸的投向和用途。應(yīng)透徹分析借款申請(qǐng)人的道德品行、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、信用觀念和項(xiàng)目可行性等風(fēng)險(xiǎn)因素，以更好地規(guī)避農(nóng)貸風(fēng)險(xiǎn)。此外，信貸員腦中對(duì)借款戶(hù)要有一本譜，對(duì)借款客戶(hù)的姓名、借款金額、種類(lèi)、利息、到期日期等信息有個(gè)大概的印象，以便于更好地發(fā)放和催收貸款。
三是：“腳勤”。信用社的工作象撒胡椒一樣面廣，這種工作性質(zhì)決定了信貸員要有“踏破腳皮”的不怕吃苦的精神。廣大信貸員需勤走村串戶(hù)，與農(nóng)戶(hù)多談?wù)勣r(nóng)事，了解他們的家庭情況、社會(huì)影響、農(nóng)業(yè)收成、致富夢(mèng)想和項(xiàng)目、資金投向和信貸需求等，為信用社提供寶貴信息。當(dāng)信用社接到農(nóng)戶(hù)貸款申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)勤上門(mén)調(diào)查了解情況，協(xié)助做好貸款調(diào)查、審查把關(guān)工作。催收貸款是信貸員工作的重中之重，信貸員應(yīng)不懼踏破“鐵鞋”、不厭其煩地上門(mén)催收貸款。事實(shí)證明，勤于在鄉(xiāng)村奔走的信貸員，其收回貸款的數(shù)額就多，就是一個(gè)優(yōu)秀的信貸員。否則，就不是一個(gè)合格的信貸員。
四是：“嘴勤”。信貸員不但要有不怕“踏破腳皮”的精神，更要有不畏“磨破嘴皮”的意志。攬儲(chǔ)是一項(xiàng)艱辛的工作，有時(shí)信貸員要三番五次地登訪到客戶(hù)家中拉家常，說(shuō)服和感動(dòng)其把錢(qián)存入信用社。收貸是信用社的核心工作，更是一門(mén)學(xué)問(wèn)，對(duì)部分“賴(lài)賬戶(hù)”要?jiǎng)又郧椋瑫灾岳?，千方百?jì)提高他們的信用觀念，千言萬(wàn)語(yǔ)催促其來(lái)還貸。勤于給信用社提供盡可能多的信息，包括客戶(hù)的主營(yíng)產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、資金流動(dòng)情況、客戶(hù)信用品行等，甚至包括其道德品質(zhì)和社會(huì)關(guān)系等均應(yīng)主動(dòng)、全面、準(zhǔn)確地向信用社領(lǐng)導(dǎo)反映。信貸員還應(yīng)積極向廣大農(nóng)民朋友宣傳黨和國(guó)家的金融政策方針及信用社的信貸政策，宣講理財(cái)知識(shí)，推介信用社的金融服務(wù)產(chǎn)品，提高信用社在農(nóng)民心中的知名度。
五是：“心正”。首先信貸員要有一顆“誠(chéng)心”。要真誠(chéng)熱愛(ài)信合事業(yè)，品行端正，對(duì)人忠誠(chéng)，維護(hù)信用社利益，贏得群眾擁護(hù)，深得信用社和農(nóng)民的信任；其次要有一顆“公心”。平等公平地對(duì)待客戶(hù)，不管是儲(chǔ)戶(hù)，還是貸款戶(hù)，不論優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，還是普通客戶(hù)，都要一視同仁，以誠(chéng)相待，不能存在偏心，也不能因心存家族觀念和攀附思想而對(duì)親朋和非故、權(quán)貴和貧弱使用不同的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)；再次要有一顆“廉心”。信貸員權(quán)力雖小，卻是貸款的第一個(gè)關(guān)口和責(zé)任人。要廉潔自律，抵制各種歪風(fēng)邪氣，堅(jiān)決不能吃、拿、卡、要，否則，將會(huì)給信用社帶來(lái)不可估量的損失。心正則身正，身正方能站得穩(wěn)。
農(nóng)村信用社全面推向市場(chǎng)后，信用社正處于改革之中，中國(guó)入世后，內(nèi)外部環(huán)境地不斷發(fā)生變化。信貸工作也面臨著諸多新情況和新問(wèn)題。從現(xiàn)實(shí)情況看，還有許多方面需要加強(qiáng)和改善，促使信用社上、下轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念和工作作風(fēng)。傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)信貸逐漸向“防范風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、注重效益”轉(zhuǎn)變。如何在新時(shí)期下，加在支農(nóng)力度，促進(jìn)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和農(nóng)民增收致富，是新時(shí)期做一名合格的信貸員必須學(xué)習(xí)的新課題。
一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高整體綜合素質(zhì)
農(nóng)村信用社不同于其他商業(yè)銀行，不僅體現(xiàn)在體制上、服務(wù)對(duì)象、市場(chǎng)定位上都存在巨大的差異。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要一支相適應(yīng)的信貸員隊(duì)伍。做一名合格的信貸工作人員，除具備政治、文化素質(zhì)外還必須具備較高的業(yè)務(wù)能力，掌握一定的農(nóng)業(yè)科技知識(shí)。現(xiàn)在信貸隊(duì)伍，知識(shí)老化、觀念陳舊、整體素質(zhì)偏底，已是不爭(zhēng)事實(shí)已不能適應(yīng)新時(shí)期信貸工作的需要。因此，在今后的工作中，必須加強(qiáng)學(xué)習(xí)，一要加強(qiáng)金融法規(guī)，信貸規(guī)章制度和農(nóng)業(yè)科技知識(shí)的學(xué)習(xí)，這樣才能在工作中有法可依，有章可循，給農(nóng)民生產(chǎn)出謀劃策。二要加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)。隨著信用社的不斷發(fā)展，不斷學(xué)習(xí)其他行先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，有關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)也在不斷更新，只有加強(qiáng)對(duì)新業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，努力擴(kuò)大知識(shí)面，在工作中不斷提高自己，豐富自己，才能不會(huì)落伍，不被淘汰。三要加強(qiáng)更新思想和轉(zhuǎn)變觀念的學(xué)習(xí)，思想落后、觀念陳舊、沒(méi)有開(kāi)拓進(jìn)取精神，制約信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，因此，要更新思想，轉(zhuǎn)變觀念，投身到廣大的農(nóng)村市場(chǎng)，拋棄把貸款看作是自身的特權(quán)產(chǎn)品的思想，發(fā)揮“地源優(yōu)勢(shì)”，積極營(yíng)銷(xiāo)自身的金融產(chǎn)品——貸款。
二、全面提高業(yè)務(wù)能力，做好本職工作
從事信貸工作是一項(xiàng)艱苦細(xì)致的工作，想要做好信貸工作，就要把精力用到工作上，尤其是做一名合格的信貸員，更應(yīng)該恪盡職守、勤奮工作、踏實(shí)辦事、認(rèn)真履行崗位職責(zé)。完成上級(jí)下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)。在做好本職工作和同時(shí)，必須具備較高的業(yè)務(wù)能力，因此，要加在崗位培訓(xùn)力度，樹(shù)立憂(yōu)患意識(shí)和創(chuàng)新意識(shí)增強(qiáng)緊迫感，責(zé)任感和使命感，努力創(chuàng)造一個(gè)良好的信貸環(huán)境，不斷提高信貸員工隊(duì)伍的素質(zhì)和戰(zhàn)斗力。
三、真誠(chéng)服務(wù)，積極樹(shù)立行業(yè)新形象
信貸員置身于基層第一線，常年和農(nóng)民打交道，不熟悉農(nóng)村、農(nóng)民的基本情況就無(wú)法開(kāi)展工作，直接影響業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此，我們要發(fā)揚(yáng)吃苦耐勞、走村串戶(hù)的老傳統(tǒng)，掌握農(nóng)民的基本生產(chǎn)、生活情況，把握貸款的投量，切實(shí)提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。作為一名合格信貸員，就要深入農(nóng)村、走近農(nóng)民、與農(nóng)民交朋友。樹(shù)立以農(nóng)為本，服務(wù)“三農(nóng)”的思想，真誠(chéng)服務(wù)，熱情感受、切實(shí)幫助解決農(nóng)民生產(chǎn)、生活中的實(shí)際困難，幫助農(nóng)民增收到富奔小康。
一分耕耘，一分收獲。相信通過(guò)信貸人員的努力工作，將為廣大農(nóng)民朋友提供實(shí)用、簡(jiǎn)單、快捷的信貸服務(wù)，走出一條富民強(qiáng)社之路。
第二篇：銀行信貸員面試技巧
信貸員的工作對(duì)銀行至關(guān)重要，如何做好一名合格的信用社信貸員，筆者認(rèn)為應(yīng)至少做到以下“四勤一正”：
一是：“手勤”。信用社面對(duì)千千萬(wàn)萬(wàn)農(nóng)戶(hù)，工作較為繁瑣和辛苦，這就要求信貸員首先要勤動(dòng)手。信用社每年都有小額農(nóng)貸的評(píng)審、“文明農(nóng)戶(hù)”的創(chuàng)評(píng)和各種農(nóng)業(yè)貸款授信等大量重要工作，信貸員要不厭其煩地搜集信息、詳細(xì)填寫(xiě)表格和資料，并認(rèn)真整理和分類(lèi)存檔，為信貸工作提供第一手資料。貸款檔案是信用社信貸資產(chǎn)的重要證明，信貸員要收集和保管好客戶(hù)所有資料，經(jīng)常翻看檔案并及時(shí)做好貸后檢查和到逾期貸款催收工作，保全好信貸資產(chǎn)。隨身攜帶電話記錄簿，把農(nóng)戶(hù)的電話號(hào)碼、去向等信息隨時(shí)記錄，以便隨時(shí)查詢(xún)和聯(lián)系。最好還應(yīng)隨身帶一本記事本，把轄內(nèi)農(nóng)戶(hù)的家庭狀況、收入支出情況、資信、特長(zhǎng)、信貸需求等相關(guān)信息一一作紀(jì)錄，為信用社的信貸決策提供重要參考依據(jù)。
二是：“腦勤”。信用社的工作從外行看似乎“頭腦簡(jiǎn)單”，其實(shí)不然，這就需要我們不斷地“充電”。信貸員要注重學(xué)習(xí)黨和國(guó)家的金融政策方針、法律法規(guī)、信貸制度等金融知識(shí)，以提高自身的金融理論水平。要多從電視、報(bào)紙、雜志等媒體上獲取致富信息與技能、市場(chǎng)行情等，以準(zhǔn)確把握農(nóng)業(yè)信貸的投向和用途。應(yīng)透徹分析借款申請(qǐng)人的道德品行、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、信用觀念和項(xiàng)目可行性等風(fēng)險(xiǎn)因素，以更好地規(guī)避農(nóng)貸風(fēng)險(xiǎn)。此外，信貸員腦中對(duì)借款戶(hù)要有一本譜，對(duì)借款客戶(hù)的姓名、借款金額、種類(lèi)、利息、到期日期等信息有個(gè)大概的印象，以便于更好地發(fā)放和催收貸款。三是：“腳勤”。信用社的工作象撒胡椒一樣面廣，這種工作性質(zhì)決定了信貸員要有“踏破腳皮”的不怕吃苦的精神。廣大信貸員需勤走村串戶(hù)，與農(nóng)戶(hù)多談?wù)勣r(nóng)事，了解他們的家庭情況、社會(huì)影響、農(nóng)業(yè)收成、致富夢(mèng)想和項(xiàng)目、資金投向和信貸需求等，為信用社提供寶貴信息。當(dāng)信用社接到農(nóng)戶(hù)貸款申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)勤上門(mén)調(diào)查了解情況，協(xié)助做好貸款調(diào)查、審查把關(guān)工作。催收貸款是信貸員工作的重中之重，信貸員應(yīng)不懼踏破“鐵鞋”、不厭其煩地上門(mén)催收貸款。事實(shí)證明，勤于在鄉(xiāng)村奔走的信貸員，其收回貸款的數(shù)額就多，就是一個(gè)優(yōu)秀的信貸員。否則，就不是一個(gè)合格的信貸員。
四是：“嘴勤”。信貸員不但要有不怕“踏破腳皮”的精神，更要有不畏“磨破嘴皮”的意志。攬儲(chǔ)是一項(xiàng)艱辛的工作，有時(shí)信貸員要三番五次地登訪到客戶(hù)家中拉家常，說(shuō)服和感動(dòng)其把錢(qián)存入信用社。收貸是信用社的核心工作，更是一門(mén)學(xué)問(wèn)，對(duì)部分“賴(lài)賬戶(hù)”要?jiǎng)又郧椋瑫灾岳?，千方百?jì)提高他們的信用觀念，千言萬(wàn)語(yǔ)催促其來(lái)還貸。勤于給信用社提供盡可能多的信息，包括客戶(hù)的主營(yíng)產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、資金流動(dòng)情況、客戶(hù)信用品行等，甚至包括其道德品質(zhì)和社會(huì)關(guān)系等均應(yīng)主動(dòng)、全面、準(zhǔn)確地向信用社領(lǐng)導(dǎo)反映。信貸員還應(yīng)積極向廣大農(nóng)民朋友宣傳黨和國(guó)家的金融政策方針及信用社的信貸政策，宣講理財(cái)知識(shí)，推介信用社的金融服務(wù)產(chǎn)品，提高信用社在農(nóng)民心中的知名度。
五是：“心正”。首先信貸員要有一顆“誠(chéng)心”。要真誠(chéng)熱愛(ài)信合事業(yè)，品行端正，對(duì)人忠誠(chéng)，維護(hù)信用社利益，贏得群眾擁護(hù)，深得信用社和農(nóng)民的信任；其次要有一顆“公心”。平等公平地對(duì)待客戶(hù)，不管是儲(chǔ)戶(hù)，還是貸款戶(hù)，不論優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，還是普通客戶(hù)，都要一視同仁，以誠(chéng)相待，不能存在偏心，也不能因心存家族觀念和攀附思想而對(duì)親朋和非故、權(quán)貴和貧弱使用不同的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)；再次要有一顆“廉心”。信貸員權(quán)力雖小，卻是貸款的第一個(gè)關(guān)口和責(zé)任人。要廉潔自律，抵制各種歪風(fēng)邪氣，堅(jiān)決不能吃、拿、卡、要，否則，將會(huì)給信用社帶來(lái)不可估量的損失。心正則身正，身正方能站得穩(wěn)。
農(nóng)村信用社全面推向市場(chǎng)后，信用社正處于改革之中，中國(guó)入世后，內(nèi)外部環(huán)境地不斷發(fā)生變化。信貸工作也面臨著諸多新情況和新問(wèn)題。從現(xiàn)實(shí)情況看，還有許多方面需要加強(qiáng)和改善，促使信用社上、下轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念和工作作風(fēng)。傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)信貸逐漸向“防范風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、注重效益”轉(zhuǎn)變。如何在新時(shí)期下，加在支農(nóng)力度，促進(jìn)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和農(nóng)民增收致富，是新時(shí)期做一名合格的信貸員必須學(xué)習(xí)的新課題。
一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高整體綜合素質(zhì)
農(nóng)村信用社不同于其他商業(yè)銀行，不僅體現(xiàn)在體制上、服務(wù)對(duì)象、市場(chǎng)定位上都存在巨大的差異。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要一支相適應(yīng)的信貸員隊(duì)伍。做一名合格的信貸工作人員，除具備政治、文化素質(zhì)外還必須具備較高的業(yè)務(wù)能力，掌握一定的農(nóng)業(yè)科技知識(shí)?，F(xiàn)在信貸隊(duì)伍，知識(shí)老化、觀念陳舊、整體素質(zhì)偏底，已是不爭(zhēng)事實(shí)已不能適應(yīng)新時(shí)期信貸工作的需要。因此，在今后的工作中，必須加強(qiáng)學(xué)習(xí)，一要加強(qiáng)金融法規(guī)，信貸規(guī)章制度和農(nóng)業(yè)科技知識(shí)的學(xué)習(xí)，這樣才能在工作中有法可依，有章可循，給農(nóng)民生產(chǎn)出謀劃策。二要加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)。隨著信用社的不斷發(fā)展，不斷學(xué)習(xí)其他行先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，有關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)也在不斷更新，只有加強(qiáng)對(duì)新業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，努力擴(kuò)大知識(shí)面，在工作中不斷提高自己，豐富自己，才能不會(huì)落伍，不被淘汰。三要加強(qiáng)更新思想和轉(zhuǎn)變觀念的學(xué)習(xí)，思想落后、觀念陳舊、沒(méi)有開(kāi)拓進(jìn)取精神，制約信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，因此，要更新思想，轉(zhuǎn)變觀念，投身到廣大的農(nóng)村市場(chǎng)，拋棄把貸款看作是自身的特權(quán)產(chǎn)品的思想，發(fā)揮“地源優(yōu)勢(shì)”，積極營(yíng)銷(xiāo)自身的金融產(chǎn)品——貸款。
二、全面提高業(yè)務(wù)能力，做好本職工作
從事信貸工作是一項(xiàng)艱苦細(xì)致的工作，想要做好信貸工作，就要把精力用到工作上，尤其是做一名合格的信貸員，更應(yīng)該恪盡職守、勤奮工作、踏實(shí)辦事、認(rèn)真履行崗位職責(zé)。完成上級(jí)下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)。在做好本職工作和同時(shí)，必須具備較高的業(yè)務(wù)能力，因此，要加在崗位培訓(xùn)力度，樹(shù)立憂(yōu)患意識(shí)和創(chuàng)新意識(shí)增強(qiáng)緊迫感，責(zé)任感和使命感，努力創(chuàng)造一個(gè)良好的信貸環(huán)境，不斷提高信貸員工隊(duì)伍的素質(zhì)和戰(zhàn)斗力。
三、真誠(chéng)服務(wù)，積極樹(shù)立行業(yè)新形象
信貸員置身于基層第一線，常年和農(nóng)民打交道，不熟悉農(nóng)村、農(nóng)民的基本情況就無(wú)法開(kāi)展工作，直接影響業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此，我們要發(fā)揚(yáng)吃苦耐勞、走村串戶(hù)的老傳統(tǒng)，掌握農(nóng)民的基本生產(chǎn)、生活情況，把握貸款的投量，切實(shí)提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。作為一名合格信貸員，就要深入農(nóng)村、走近農(nóng)民、與農(nóng)民交朋友。樹(shù)立以農(nóng)為本，服務(wù)“三農(nóng)”的思想，真誠(chéng)服務(wù)，熱情感受、切實(shí)幫助解決農(nóng)民生產(chǎn)、生活中的實(shí)際困難，幫助農(nóng)民增收到富奔小康。
一分耕耘，一分收獲。相信通過(guò)信貸人員的努力工作，將為廣大農(nóng)民朋友提供實(shí)用、簡(jiǎn)單、快捷的信貸服務(wù)，走出一條富民強(qiáng)社之路。篇二：某銀行信貸員考試案例分析題(二)某銀行信貸員考試案例分析題
（二）甲公司、某銀行簽訂了一份借款合同，借款數(shù)額為500萬(wàn)元，借款期限為2年。丙、丁為該借款合同進(jìn)行保證擔(dān)保，擔(dān)保條款約定，如甲不能如期還款，丙、丁承擔(dān)保證責(zé)任。戊為甲與銀行的借款合同進(jìn)行了抵押擔(dān)保，擔(dān)保物為一批布匹（估價(jià)300萬(wàn)元），未約定擔(dān)保范圍。
根據(jù)以上情況，回答下列問(wèn)題：
1、如甲與某銀行決定放棄戊的抵押擔(dān)保，且簽訂了協(xié)議，但未取得丙、丁的同意。丙、丁應(yīng)否承擔(dān)保證責(zé)任。（d）a、丙、丁可不承擔(dān)保證責(zé)任 b、丙、丁對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任 c、如甲與銀行通知了丙、丁，則丙、丁應(yīng)承擔(dān)全部債務(wù)的保證責(zé)任 d、丙、丁仍應(yīng)對(duì)布匹抵押價(jià)值以外的債務(wù)負(fù)保證責(zé)任
2、如甲到期不能還款，銀行申請(qǐng)法院對(duì)戊的布匹進(jìn)行拍賣(mài)，拍賣(mài)價(jià)款為550萬(wàn)元，扣除費(fèi)用后得款520萬(wàn)元，足以?xún)斶€本金、利息和費(fèi)用。下列表述正確的是（a）。a、銀行可直接從戊的布匹拍賣(mài)款中清償自己的全部債權(quán) b、銀行只能從戊的布匹拍賣(mài)款中清償自己的債權(quán)300萬(wàn)元，余下債權(quán)應(yīng)向丙、丁追償
3、現(xiàn)甲不能償還到期債務(wù)，丁償還了全部債務(wù)，丁的追償權(quán)可向誰(shuí)行使？（c）a、只能向甲 b、丙、戊 c、甲、丙、戊 d、丁無(wú)權(quán)追償
4、如甲與銀行決定推遲還款期限1年，并將推遲還款協(xié)議內(nèi)容通知了丙、丁、戊，則丙、丁，戊是否承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任？（c）a、丙、丁、戊均承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任 b、丙、丁、戊均不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任 c、丙、丁可不承擔(dān)保證責(zé)任，戊仍應(yīng)承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任 d、戊可不承擔(dān)保證責(zé)任，丙、丁仍應(yīng)承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任
案例4 甲向乙簽發(fā)一張以乙為收款人的見(jiàn)票即付的匯票，乙將其背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙，丙自出票日起1月內(nèi)向付款人丁提示付款。
根據(jù)以上情況，回答下列問(wèn)題：
1、假設(shè)丙在背書(shū)受讓該票據(jù)后并未提示付款；而是將其背書(shū)轉(zhuǎn)讓給辛，以下四種情形中，取得票據(jù)權(quán)利的情況是（b）。a、丙在匯票上記載“委托收款”字樣 b、丙在匯票上的背書(shū)附有條件 c、丙將匯票金額的一部分背書(shū)轉(zhuǎn)讓給辛
2、假設(shè)丙在背書(shū)受讓該匯票后并未提示付款，而是將其背書(shū)轉(zhuǎn)讓給戊，戊又背書(shū)轉(zhuǎn)讓給乙，乙在提示付款時(shí)遭到付款人丁的拒絕，則乙可以對(duì)下列哪些票據(jù)關(guān)系人行使追索權(quán)？（a）。a、甲 b、甲、丙 c、甲、丙、戊 d、甲、戊
3、假設(shè)付款人丁拒絕付款且向丙出具拒絕證明，丙因保管不慎將該證明遺失，未能按期向前手出示拒絕證明，則發(fā)生以下法律后果（b）。a、丙并未喪失對(duì)其前手的追索權(quán)，但是因此而造成其前手的損失，丙應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任 b、付款人丁仍應(yīng)當(dāng)對(duì)丙承擔(dān)責(zé)任 c、付款人丁不再對(duì)丙承擔(dān)責(zé)任，丙只能向出票人行便追索權(quán)
4、不可以用作票據(jù)簽章的有（b）。a、法人章 b、法人工作人員章 c、法定代表人章 d、授權(quán)代理人章篇三：銀行信貸管理考試題目整理
名詞解釋
1、逆向選擇：在金融市場(chǎng)上，逆向選擇是指市場(chǎng)上那些最有可能造成不利（逆向）結(jié)果（即造成違約風(fēng)險(xiǎn)）的融資者，往往就是那些尋求資金最積極而且最有可能得到資金的人。
2、同業(yè)拆借：是指商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間的臨時(shí)性借款，主要用于支持銀行資金周轉(zhuǎn)，彌補(bǔ)銀行暫時(shí)的頭寸短缺。
3、授信：是指銀行向客戶(hù)直接提供資金支持（客戶(hù)需按約定的利率和期限還本付息），或?qū)蛻?hù)在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的信用（客戶(hù)履行債務(wù)，責(zé)任的能力和誠(chéng)信等）向第三方做出保證的行為。授信又可分為實(shí)有授信和或有授信。
4、儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制：是指?jìng)€(gè)人在銀行開(kāi)立存款帳戶(hù)辦理儲(chǔ)蓄存款時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人法定身份證件，使用身份證上的姓名，銀行按照規(guī)定進(jìn)行核對(duì)，并登記身份證上的姓名和號(hào)碼，以確定儲(chǔ)戶(hù)對(duì)開(kāi)立帳戶(hù)上的存款享有所有權(quán)的一項(xiàng)制度。
5、保證：是保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。
6、票據(jù)貼現(xiàn)：是指持票人將未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，講余額付給持票人的一種行為。
7、審貸分離制：是信貸運(yùn)行機(jī)制的核心，它是指授信業(yè)務(wù)的審批主體與發(fā)放主體相互分離，相互制約的制度。
8、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：主要是指商業(yè)銀行通過(guò)在二級(jí)市場(chǎng)上賣(mài)出未到期的貼現(xiàn)票據(jù)以融通所需資金的行為，而二級(jí)市場(chǎng)的投資人在票據(jù)到期前還可以做票據(jù)的轉(zhuǎn)手買(mǎi)賣(mài)，繼續(xù)進(jìn)行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)活動(dòng)。
9、信貸營(yíng)銷(xiāo)：是指銀行以金融市場(chǎng)為導(dǎo)向，綜合運(yùn)用各種營(yíng)銷(xiāo)手段，向客戶(hù)提供信貸產(chǎn)品和服務(wù)，以滿(mǎn)足客戶(hù)需求并實(shí)現(xiàn)銀行盈利目標(biāo)的一系列信貸管理活動(dòng)。
10、抵押：債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。
11、質(zhì)押;債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)、權(quán)利憑證或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)以該質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。
12、項(xiàng)目融資：指貸款人向特定的工程項(xiàng)目提供貸款協(xié)議融資，對(duì)于該項(xiàng)目所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量享有償債請(qǐng)求權(quán)，并以該項(xiàng)目資產(chǎn)作為附屬擔(dān)保的融資類(lèi)型。他是以項(xiàng)目未來(lái)收益和資產(chǎn)作為償還貸款的資金來(lái)源和安全保障的融資方式。是一種無(wú)追索權(quán)或有限追索權(quán)的融資方式，一般用于現(xiàn)金流量穩(wěn)定的大規(guī)?；窘ㄔO(shè)項(xiàng)目。
13、貸款風(fēng)險(xiǎn)：是指在銀行的信貸活動(dòng)中，由于各種不確定因素的影響，使銀行貸款遭受損失的一種可能。
14、住房貸款：是指借款人以自己或第三人所購(gòu)住房或其他具有所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有第三人為其貸款提供保證，并承擔(dān)連帶責(zé)任的貸款。
15、授權(quán)：把權(quán)力委托給人或機(jī)構(gòu)，代為執(zhí)行。
16、銀團(tuán)貸款：是由一家貸款銀行牽頭，由該國(guó)或幾國(guó)的多家貸款銀行參加，組成貸款銀團(tuán)，共同向另一國(guó)銀行、政府或政府機(jī)構(gòu)、公司（企業(yè)）以及國(guó)際機(jī)構(gòu)提供的貸款，以稱(chēng)辛迪加貸款。
17、銀行信貸管理：是指商業(yè)銀行如何配置信貸資金，才有利于發(fā)展經(jīng)濟(jì)并增加自身盈利的決策活動(dòng)。
18、企業(yè)協(xié)定存款：是指存款人與經(jīng)辦行簽訂協(xié)定存款合同，約定基本存款額度，對(duì)基本存款賬戶(hù)或一般存款賬戶(hù)中超過(guò)該額度的部份按協(xié)定存款利率單獨(dú)計(jì)息的一種存款。
19、現(xiàn)代企業(yè)制度：指以市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)，以完善的企業(yè)法人制度為主體，以有限責(zé)任制度為核心，以公司企業(yè)為主要形式，以產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責(zé)明確、政企分開(kāi)、管理科學(xué)為條件的新型企業(yè)制度。
20、定期存款：銀行存款的一種。存戶(hù)存入款項(xiàng)時(shí)預(yù)定提取期限的存款。銀行對(duì)存戶(hù)簽發(fā)定期存單，到期憑存單支取。利息較活期存款為高。
21、回購(gòu)：是指交易的一方在向另一方出口機(jī)器設(shè)備或技術(shù)的同時(shí)，承諾購(gòu)買(mǎi)一定數(shù)量的由該項(xiàng)機(jī)器設(shè)備或技術(shù)生產(chǎn)出來(lái)的產(chǎn)品。
簡(jiǎn)答題
1、貸款的基本程序
貸款的基本程序（1）貸款申請(qǐng)（2）貸款調(diào)查（3）對(duì)借款人的信用評(píng)估（4）貸款審批（5）貸款發(fā)放（6）貸款檢查（7）貸款歸還
2、信貸資金的特點(diǎn)和運(yùn)動(dòng)形式
信貸資金具有資金所擁有的基本屬性：預(yù)付、周轉(zhuǎn)和增殖。但是，信貸資金又不同于一般的社會(huì)資金，其具有一些明顯的特點(diǎn)“兩權(quán)分離、到期歸還本金與利息”，具體表現(xiàn)在： 1）是一種所有權(quán)和使用權(quán)相分離的資金2）是一種有價(jià)格的資金 3）是一種有期限約定的資金4）是一種具有特殊運(yùn)動(dòng)形式的資金
（一）含義：即指信貸資金從籌集、貸放、使用至最后歸流到出發(fā)點(diǎn)的整個(gè)過(guò)程。通常表示為“雙重支付雙重歸流”。pm w a “雙重支付、雙重歸流”第一重支付：g→g，銀行將籌集到的信貸資金貸給資金使用者； 第二重支付：g→w(pm,a)，是資金使用者通過(guò)各種途徑或方式，將借入的信貸資金進(jìn)行投資或消費(fèi)；
第一重歸流：w’→g’，是投資者收回投資或消費(fèi)者取得預(yù)期收入；
第二重歸流：g’→ g’，資金使用者將貸款本金和利息歸還給銀行，信貸資金又回到它的出發(fā)點(diǎn)——銀行手中。
信貸資金二重支付與二重歸流的循環(huán)，并在運(yùn)動(dòng)過(guò)程中相互制約、緊密聯(lián)系，從而構(gòu)成信貸資金的周轉(zhuǎn)過(guò)程。7如何協(xié)調(diào)貸款三性原則之間的關(guān)系 9貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)和程序
貸款風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型：
（一）按貸款風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容可劃分為：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)
（二）按貸款風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)劃分為：靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)、動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)
（三）按貸款的風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源可劃分為：直接貸款風(fēng)險(xiǎn)、間接貸款風(fēng)險(xiǎn) 5貸款管理行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制的內(nèi)容
行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制的主要內(nèi)容包括：（1）行長(zhǎng)是貸款管理的責(zé)任人，即貸款的安全由行長(zhǎng)負(fù)責(zé)，保證信貸資產(chǎn)安全是行長(zhǎng)的主要職責(zé)；（2）貸款實(shí)行分級(jí)經(jīng)營(yíng)管理，即行長(zhǎng)對(duì)授權(quán)范圍內(nèi)的貸款的安全全權(quán)負(fù)責(zé)；（3）行長(zhǎng)授權(quán)的主管人員應(yīng)當(dāng)對(duì)行長(zhǎng)負(fù)責(zé)。13審貸分離的意義和內(nèi)容
審貸分離制的內(nèi)容主要是貸款“三查”制度。貸款“三查”制度是指貸款調(diào)查、貸款審查和貸款檢查，它是銀行開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)制度，涵蓋了貸款活動(dòng)的全過(guò)程，無(wú)論信貸管理體制發(fā)生怎樣的變化，貸款的“三查”制度不能變，各級(jí)信貸業(yè)務(wù)部門(mén)必須不折不扣地執(zhí)行。
實(shí)行審貸分離制的意義是：其一，實(shí)行調(diào)查評(píng)估、審批、發(fā)放各環(huán)節(jié)的相分離，可以做到環(huán)環(huán)相扣、責(zé)任分明，達(dá)到互相監(jiān)督、互相制約的目的，從程序上保證貸款審批、發(fā)放和管理的科學(xué)性；
其二，實(shí)行審貸分離，可以從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度對(duì)貸款進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)可以對(duì)信貸業(yè)務(wù)部門(mén)調(diào)查和分析的結(jié)果進(jìn)行復(fù)核，對(duì)業(yè)務(wù)部門(mén)調(diào)查手段、方法、調(diào)查結(jié)果的可靠性和評(píng)價(jià)方法的科學(xué)性進(jìn)行檢驗(yàn)，從而更有利于保證評(píng)審結(jié)論的準(zhǔn)確性；其三，實(shí)行審貸分離，有利于排除主觀因素的影響，客服感性認(rèn)識(shí)的片面性，使決策人員更理性地作出決策。10信貸營(yíng)銷(xiāo)的基本特征
銀行經(jīng)營(yíng)的是貨幣和信用，因而銀行的信貸營(yíng)銷(xiāo)不同于工商企業(yè)的產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)，它有著自身的特點(diǎn)：（1）信貸營(yíng)銷(xiāo)的性質(zhì)是一種服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)，即通過(guò)銀行的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，使得客戶(hù)從中獲取利益和滿(mǎn)足感。（2）信貸營(yíng)銷(xiāo)的功能具有雙重性，一方面要通過(guò)有效的營(yíng)銷(xiāo)策略來(lái)吸引社會(huì)資金，另一方面又要提供客戶(hù)滿(mǎn)意的服務(wù)來(lái)吸引借款人。（3）信貸營(yíng)銷(xiāo)的理念注重整體營(yíng)銷(xiāo)，由于信貸產(chǎn)品的無(wú)形性和易模仿性?？蛻?hù)帶信貸產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)往往是從了解銀行開(kāi)始的，只有對(duì)某家銀行產(chǎn)生認(rèn)同，才能接受其提供的信貸服務(wù)。（4）信貸營(yíng)銷(xiāo)的方式是采取直接營(yíng)銷(xiāo)的方式是采取直接營(yíng)銷(xiāo)的方式，信貸產(chǎn)品的生產(chǎn)和消費(fèi)具有不可分離性，信貸產(chǎn)品必須依靠自己的分支機(jī)構(gòu)和營(yíng)銷(xiāo)人員直接進(jìn)行銷(xiāo)售。4銀行確定抵押率考慮的因素
抵押率就是抵押款本息之和與抵押物作價(jià)之比。抵押率的高低主要取決于借款人的資信程度，貸款期限，抵押物的品種和抵押物估價(jià)的準(zhǔn)確程度等因素。為了科學(xué)合理的確定抵押率，銀行需要本著防范風(fēng)險(xiǎn)、公正，經(jīng)濟(jì)的原則對(duì)下面問(wèn)題做出分析：（1）貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)。（2）抵押人資信狀況。（3）抵押物的品種。（4）貸款期限。3銀行確定抵押物的基本原則
（1）合法設(shè)定抵押權(quán)原則。（2）減少風(fēng)險(xiǎn)原則。（3）抵押物優(yōu)先原則。（4）易于拍賣(mài)原則。（5）易于管理原則。
17簡(jiǎn)述信用卡消費(fèi)貸款的特點(diǎn)
（1）發(fā)卡行一次性審查申請(qǐng)人的資信，持卡人在有效期內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用貸款額度，即申請(qǐng)一次，審查一次，多次貸款。（2）有免息期和最低還款額。（3）單筆貸款金額小，貸款筆數(shù)多。（4）貸款用途不固定，使用方便、靈活。（5）消費(fèi)貸款在持卡人購(gòu)物消費(fèi)的結(jié)算過(guò)程中實(shí)現(xiàn)，即時(shí)形成貸款。
簡(jiǎn)述短期貸款的基本用途和種類(lèi)
用途：滿(mǎn)足借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中為耗用或銷(xiāo)售而儲(chǔ)存的各類(lèi)存貨、季節(jié)性物資儲(chǔ)備等 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)性或臨時(shí)性的資金需要。
種類(lèi)：
1、臨時(shí)貸款
2、周轉(zhuǎn)貸款
3、透支貸款
4、結(jié)算貸款。11項(xiàng)目融資的特點(diǎn)
1、融資主體的排他性。以項(xiàng)目為主體安排的融資，主要是依賴(lài)于項(xiàng)目的現(xiàn)金流量和資產(chǎn)而不是依賴(lài)于項(xiàng)目發(fā)起人的資信來(lái)安排融資。
1、追索權(quán)的有限性。
2、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的分散性。以項(xiàng)目為主體安排的融資，主要是依賴(lài)于項(xiàng)目的現(xiàn)金流量和資產(chǎn)而不是依賴(lài)于項(xiàng)目發(fā)起人的資信來(lái)安排融資。
3、項(xiàng)目信用的多樣性。成功的項(xiàng)目融資，可以將貸款的信用支持分配到與項(xiàng)目有關(guān)的各個(gè)關(guān)鍵方面。
4、項(xiàng)目融資程序的復(fù)雜性。項(xiàng)目融資數(shù)額大、時(shí)限長(zhǎng)、涉及面廣。
5、融資成本較高。融資的前期費(fèi)用和利息成本。
6、資產(chǎn)負(fù)債表外融資。12個(gè)人客戶(hù)信貸市場(chǎng)細(xì)分的依據(jù)
個(gè)人客戶(hù)信貸市場(chǎng)的細(xì)分一般按存款數(shù)量因素、收入水平因素、年齡結(jié)構(gòu)因素、知識(shí)結(jié)構(gòu)因素、對(duì)若干因素進(jìn)行綜合。18現(xiàn)代企業(yè)制度的特征
1、產(chǎn)權(quán)清晰。
2、權(quán)責(zé)明確。
3、政企分開(kāi)。
4、管理科學(xué)。16影響企業(yè)存款變動(dòng)因素有哪些
1、社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r ；
2、國(guó)家的經(jīng)濟(jì)、金融政策 ；
3、企業(yè)產(chǎn)品銷(xiāo)售收入與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模 ；
4、企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)速度與資金清算狀況 ；
5、企業(yè)的商業(yè)信用狀況。14銀行取得短期貸款的途徑有哪些
1、產(chǎn)權(quán)清晰。
2、權(quán)責(zé)明確。
3、政企分開(kāi)。
4、管理科學(xué)。15商業(yè)銀行存款的作用有哪些
1、存款是銀行職能實(shí)現(xiàn)的前提；
2、存款是銀行信貸資金來(lái)源的主體；
3、存款是銀行貸款業(yè)務(wù)的基礎(chǔ) ；
4、存款是銀行與社會(huì)各界建立廣泛聯(lián)系的渠道 ； 5、存款是銀行保持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的有效手段。
論述題
2理論結(jié)合實(shí)際，談?wù)勎覈?guó)個(gè)人貸款的產(chǎn)生和快速發(fā)展的原因
1、居民收入的大幅度提高帶來(lái)消費(fèi)貸款的需求。
2、買(mǎi)方市場(chǎng)的形成。
3、社會(huì)制度改革的深化。
4、中央銀行信貸政策的調(diào)整。
5、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的要求與信貸結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變。
6、非公有經(jīng)濟(jì)的活躍與發(fā)展。
7、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。
1、推進(jìn)商業(yè)銀行的體制改革和逐步上市。對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)行股份制改革，改變國(guó)家獨(dú)資股東一元化格局，實(shí)現(xiàn)股權(quán)多元化；創(chuàng)新產(chǎn)權(quán)制度，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)權(quán)多元化；通過(guò)上市，增強(qiáng)應(yīng)對(duì)不良貸款的能力。
2、完善商業(yè)銀行內(nèi)部控制。完善崗位責(zé)任制，建立貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度，科學(xué)認(rèn)定不良貸款增量。
3、改進(jìn)現(xiàn)行的商業(yè)銀行信貸機(jī)制，對(duì)借款人進(jìn)行嚴(yán)格的事前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
4、建立科學(xué)的呆賬核銷(xiāo)制度。老不良貸款逐年核銷(xiāo)，新不良貸款及時(shí)核銷(xiāo)。
5、強(qiáng)化外部監(jiān)督機(jī)制和制約機(jī)制。央行和銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)化金融監(jiān)管，提高監(jiān)管效率。
6、改進(jìn)和完善外部金融環(huán)境。整治信用環(huán)境，建立和健全社會(huì)信用體系，增強(qiáng)社會(huì)的信用意識(shí)。3中國(guó)商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)有哪些？如何減少和避免風(fēng)險(xiǎn)？
1、貸款風(fēng)險(xiǎn)：操作性風(fēng)險(xiǎn)、體制性風(fēng)險(xiǎn)。
2、措施：①?gòu)?qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)的事先防范意識(shí)，提高銀行從業(yè)人員的綜合素質(zhì)。一方面，完善貸前審查制度，根據(jù)借款人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資金結(jié)構(gòu)、履約情況、經(jīng)營(yíng)效益和發(fā)展前景等因素
對(duì)借款人的信用等級(jí)做出評(píng)估，進(jìn)而決定是否放貸。另一方面，人的因素也是風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的關(guān)鍵性因素，要對(duì)銀行從業(yè)人員的道德素質(zhì)、業(yè)務(wù)素質(zhì)和法律素質(zhì)進(jìn)行綜合治理，要建設(shè)一支綜合素質(zhì)過(guò)硬的業(yè)務(wù)隊(duì)伍。② 健全商業(yè)銀行內(nèi)部控制機(jī)制。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制條件下，商業(yè)銀行必須充分認(rèn)識(shí)健全銀行內(nèi)部控制機(jī)制和改革現(xiàn)行體制的重要性，必須實(shí)行審貸分離、集體審批制度，進(jìn)行合理的內(nèi)部控制機(jī)構(gòu)設(shè)置，明確職責(zé)，加強(qiáng)監(jiān)督。要嚴(yán)格依法發(fā)放貸款，遵守法定程序，認(rèn)真調(diào)查核實(shí)，簽訂合法有效的借款合同，堅(jiān)決杜絕人情貸、關(guān)系貸。③銀行發(fā)放貸款后,應(yīng)采取種種積極措施以減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和破壞程度。如銀行定期對(duì)借款人的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行貸后檢查,及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、解決問(wèn)題,使風(fēng)險(xiǎn)在實(shí)際發(fā)生之前消滅或減少。④運(yùn)用多種法律手段防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)生貸款無(wú)法收回或收回難的情況時(shí)，傳統(tǒng)民事訴訟期限長(zhǎng)、耗費(fèi)大量人力物力和時(shí)間、訴訟成本大；可適當(dāng)運(yùn)用非訴法律手段，比如強(qiáng)制執(zhí)行公證、向人民法院申請(qǐng)支付令、仲裁手段，可有效控制和降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
⑤運(yùn)用多種經(jīng)濟(jì)手段防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行可以將一些不良資產(chǎn)通過(guò)資本市場(chǎng)來(lái)處置，例如債權(quán)互換、出售債權(quán)等；也可以通過(guò)保險(xiǎn)的形式分?jǐn)傎J款風(fēng)險(xiǎn)，從而降低貸款的風(fēng)險(xiǎn)。⑥防范貸款風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)制度亟需完善。監(jiān)管制度 ：人民銀行應(yīng)該加強(qiáng)監(jiān)管力度，完善相應(yīng)的服務(wù)系統(tǒng)。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)作為銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)，應(yīng)該加大監(jiān)管力度，掌握更多、更大的權(quán)利，切實(shí)實(shí)現(xiàn)嚴(yán)厲的懲罰性制度。立法制度 ：國(guó)家應(yīng)該通過(guò)立法對(duì)借款企業(yè)的信息披露加以規(guī)范，明確權(quán)利義務(wù)；完善現(xiàn)有的《擔(dān)保法》、《合同法》、《公司法》、《貸款通則》等法律法規(guī)中和貸款有直接關(guān)系的內(nèi)容，以對(duì)現(xiàn)有的貸款制度加以完善。行政制度 ：對(duì)現(xiàn)有行政制度予以改進(jìn)，明確收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，提高行政部門(mén)的服務(wù)質(zhì)量，由此來(lái)減少商業(yè)銀行在行政事業(yè)性收費(fèi)方面的支出，進(jìn)而降低信貸風(fēng)險(xiǎn)的可能。14個(gè)人一起面試先是每人30秒的自我介紹然后是做一個(gè)小游戲猜一個(gè)人的名字是牛頓然后就是重頭戲辯論賽,面試的題目是實(shí)現(xiàn)男女平等你認(rèn)為是男方更需要努力還是女方更需要努力看你的表現(xiàn)面試官提出的問(wèn)題
問(wèn)題：實(shí)現(xiàn)男女平等你認(rèn)為是男方更需要努力還是女方更需要努力篇五：銀行信貸管理復(fù)習(xí)考試要點(diǎn)(按題型)
一、選擇、判斷
1、信貸資金的特點(diǎn)*信貸資金具有資金所擁有的基本屬性：預(yù)
付、周轉(zhuǎn)和增殖。明顯特點(diǎn)“兩權(quán)分離、到期歸還本金與利息”。具體表現(xiàn)
1、是一種所有權(quán)和使用權(quán)相分離的資金
2、是一
種有價(jià)格的資金
3、是一種有期限約定的資金
4、是一種具
有特殊運(yùn)動(dòng)形式的資金
2、是信貸活動(dòng)產(chǎn)生的基礎(chǔ)。信貸的價(jià)值運(yùn)動(dòng)是不等價(jià)的。（對(duì)）
3、（二）如何理解“雙重支付、雙重歸流”？
第一重支付：g→g，信貸資金由銀行貸給使用者；
第二重支付：g→w(pm,a)，信貸資金由使用者作為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資
金，用于購(gòu)買(mǎi)材料和支付生產(chǎn)費(fèi)用；
第一重歸流：w’→g’，使用者（企業(yè)）取得銷(xiāo)貨收入；
第二重歸流：g’→ g’，使用者將貸款本金和利息歸還給銀行。
“三重支付、三重歸流”？
如果把銀行從存戶(hù)手中吸收存款等形成銀行的信貸資金來(lái)源作
為第一重支付，而將銀行支付存款的存款提取要求作為第三重
歸流，則我們可以將信貸資金的運(yùn)動(dòng)形式稱(chēng)為“三重支付、三
重歸流”。
4、我國(guó)信貸資金管理體制的歷史演變
（一）統(tǒng)存統(tǒng)貸（-1979）高度集中管理體制下的銀行信貸資金
管理體制。
（二）存貸掛鉤，差額包干（1979-1984）
（三）“實(shí)貸實(shí)存”（1985-1993）
（四）比例管理（1994-）
5、現(xiàn)行的信貸資金管理體制—比例管理
1、總量控制
指中央人民銀行主要運(yùn)用間接的、經(jīng)濟(jì)的手段，控制貨幣發(fā)行、基礎(chǔ)貨幣、信貸規(guī)模以及金融機(jī)構(gòu)的金融資產(chǎn)總量，以保證貨
幣信貸的增長(zhǎng)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)。
2、比例管理
指規(guī)定金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)與負(fù)債之間必須保持一定的比例，以保證
信貸資金的安全性和流動(dòng)性。
比例管理指標(biāo)、資本充足率、存貸款比率、流動(dòng)性比率、單一
貸款比率、中長(zhǎng)期貸款比率、備付金比率、資產(chǎn)質(zhì)量比率??
3、分類(lèi)指導(dǎo) 指在統(tǒng)一的貨幣政策下，對(duì)不同的金融機(jī)構(gòu)（商業(yè)銀行、政策
性銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)）的信貸資金實(shí)施有區(qū)別的管理方法。
4、市場(chǎng)融通 指人民銀行主要通過(guò)市場(chǎng)（通過(guò)7天的同業(yè)拆借或7天以上六
個(gè)月以?xún)?nèi)的同業(yè)短期借款）來(lái)促使信貸資金的合理配置，商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)主
要通過(guò)市場(chǎng)融通資金，改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。
6、(*一)、銀行存款的性質(zhì)
銀行存款，是指銀行接受客戶(hù)存入的貨幣款項(xiàng)，存款人可隨時(shí)
或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用業(yè)務(wù)。其性質(zhì)為：
1、從存款者角度講，存款是一種授信行為，是一種金融資產(chǎn)。
2、從銀行角度講，存款是一種受信行為，是一種負(fù)債，是經(jīng)營(yíng)資金的主要來(lái)源。
3、存款實(shí)質(zhì)上也是一種貨幣，它與現(xiàn)金貨幣沒(méi)有本質(zhì)上的區(qū)別，都是購(gòu)買(mǎi)力且可以相互轉(zhuǎn)化。（二、)銀行存款的分類(lèi) *
（一）按存款的期限分類(lèi)
1、活期存款——活期存款是指客戶(hù)不需要預(yù)先通知即可隨時(shí)存取和支付的存款。
2、定期存款——定期存款是指由客戶(hù)與銀行預(yù)先約定存款期限的存款，到期才能支取的存款。
3、定活兩便——指不確定固定的存款期限，可以隨時(shí)續(xù)存和提取，利率根據(jù)存期的長(zhǎng)短自動(dòng)升降的一種存款。*
（二）按存款的形成來(lái)源劃分
1、原始存款
2、派生存款 *
（三）按存款人的存款動(dòng)機(jī)分類(lèi)
1、保本增殖型存款——存款目的是為了增殖，彌補(bǔ)物價(jià)上漲、貨幣貶值的損失。保值儲(chǔ)蓄是國(guó)家根據(jù)物價(jià)上漲情況，對(duì)儲(chǔ)戶(hù)存入銀行的3年期以上定期儲(chǔ)蓄存款給予一定保值補(bǔ)貼的儲(chǔ)蓄方式。保值儲(chǔ)蓄補(bǔ)貼率=物價(jià)上漲指數(shù)一儲(chǔ)蓄利息率。
2、計(jì)劃消費(fèi)型存款——目的不是為了增殖，而是為了將來(lái)或遠(yuǎn)期消費(fèi)（如教育儲(chǔ)蓄）。
3、安全保密型存款——目的是確保貨幣的安全性。
4、方便支付型存款——目的是取得貨幣收付方面的便利。
（四）按存款的經(jīng)濟(jì)主體劃分
1、企業(yè)存款
2、儲(chǔ)蓄存款
3、財(cái)政性存款 儲(chǔ)蓄存款：即由城鄉(xiāng)居民個(gè)人將其貨幣收入的節(jié)余或待用款項(xiàng)存入銀行形成的存款。財(cái)政性存款：是指一切與財(cái)政預(yù)算收支有直接關(guān)系的款項(xiàng)存入銀行所形成的存款，具體包括財(cái)政金庫(kù)存款、財(cái)政投資的基本建設(shè)存款，以及機(jī)關(guān)、團(tuán)體、學(xué)校等單位的經(jīng)費(fèi)存款。
（五）按存款幣種劃分
1、本幣存款
2、外幣存款
7、*銀行的存款結(jié)構(gòu)包括存款的期限結(jié)構(gòu)、利率結(jié)構(gòu)和種類(lèi)結(jié)構(gòu)。
（一）存款期限結(jié)構(gòu)的合理配置 *短期存款利率低，流動(dòng)性強(qiáng)，穩(wěn)定性弱；長(zhǎng)期存款則利率高，流動(dòng)性弱，穩(wěn)定性強(qiáng)。因此，在銀行的存款結(jié)構(gòu)中，短期存款與長(zhǎng)期存款要保持一個(gè)合理的比例。保持一定比例的短期存款是為了？保持一定比例的短期存款是為了？ *
（二）存款利率結(jié)構(gòu)的合理配置 存款利率結(jié)構(gòu)的合理配置，也即利率高低不同的存款要保持合理的比例，這樣可以降低銀行的存款成本，實(shí)現(xiàn)信貸資金的盈利性。*
二、儲(chǔ)蓄存款的政策和原則
（一）我國(guó)的儲(chǔ)蓄政策： 保護(hù)和鼓勵(lì)政策
（二）我國(guó)的儲(chǔ)蓄原則
1、存款自愿
2、取款自由
3、存款有息
4、為儲(chǔ)戶(hù)保密
*
三、影響儲(chǔ)蓄存款數(shù)量變動(dòng)的因素
（一）居民貨幣收入水平
（二）居民消費(fèi)水平和消費(fèi)結(jié)構(gòu)與消
費(fèi)習(xí)慣
（三）市場(chǎng)供求狀況與物價(jià)水平
（四）社會(huì)福利保障制度
（五）金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)程度與金融資產(chǎn)種類(lèi)
（六）存款利率水平
與存款服務(wù)質(zhì)量
8、銀行存款成本的構(gòu)成
1、利息成本
2、營(yíng)業(yè)成本：也稱(chēng)其他成本或服務(wù)成本。營(yíng)業(yè)成本又可進(jìn)一
步分為固定成本（如員工工資）和變動(dòng)成本（如辦公費(fèi)用）兩
部分。
3、資金成本：資金成本是指銀行為吸收一定的存款而支付的一
切費(fèi)用，即利息成本與營(yíng)業(yè)成本之和。它反映了銀行為吸收一
定的存款所付出的代價(jià)。
資金成本率=
4、可用資金成本：可用資金成本是指銀行可用資金所應(yīng)負(fù)擔(dān)的全部成本。
可用資金成本也稱(chēng)為銀行的資金轉(zhuǎn)移價(jià)格，是確定銀行盈利性
資產(chǎn)價(jià)格的基礎(chǔ)，也是分析存款成本的重點(diǎn)?？捎觅Y金成本率=
5、相關(guān)成本 ：相關(guān)成本是指與銀行吸收存款有關(guān)的，但未包
括在以上四種成本中的各項(xiàng)支出。其基本形式有兩種：
（1）風(fēng)險(xiǎn)成本。風(fēng)險(xiǎn)成本是指由于風(fēng)險(xiǎn)的存在和風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生
后銀行所必須支出的費(fèi)用和預(yù)期經(jīng)濟(jì)利益的減少。
（2）連鎖反應(yīng)成本。連鎖反應(yīng)成本是指銀行為新吸收存款而增 加的服務(wù)和利息支出，而引起的對(duì)原有存款增加的開(kāi)支。如利
率提高，導(dǎo)致原存款重新選擇?.6、邊際存款成本 ：邊際存款成本是指銀行在吸收的存款達(dá)到
一定規(guī)模后，在新增一個(gè)單位的存款所要增加的成本。
邊際存款成本隨市場(chǎng)利率、管理費(fèi)用和該存款用于彌補(bǔ)現(xiàn)金資
產(chǎn)的比例變化而變化。邊際存款成本率=
9、銀行存款成本的控制
（一）銀行存款成本控制的特殊性
銀行存款成本控制的特殊性體現(xiàn)在利息支出和非利息支出兩個(gè)
方面。
利息支出的多少與存款規(guī)模的大小是一種正相關(guān)關(guān)系。
對(duì)非利息支出的控制有兩種方式可供銀行選擇：一種方式是絕
對(duì)控制，即只從節(jié)省開(kāi)支、減少浪費(fèi)的“節(jié)流”途徑去控制非利
息支出；另一種方式是相對(duì)控制，即“節(jié)流”與“開(kāi)源”相結(jié)合。*
（二）存款總量與成本控制
存款總量與存款成本間的關(guān)系可以歸納為以下四種不同的組合模式：
1、同向組合模式。即存款總量增加，存款成本也增加。這是可
以接受的一種組合模式，但需進(jìn)一步分析。
2、逆向組合模式。即存款總量增加，存款成本下降。這是最佳的一種組合模式。
3、存款單向變化模式。即存款總量增加，存款成本保持不變。這是比較理想的一種組合模式。
4、成本單向變化組合模式。即存款總量不變，存款成本反而增加。這是應(yīng)最大限度避免的一種組合模式。
（三）存款結(jié)構(gòu)與成本控制 銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，不應(yīng)片面地認(rèn)為低息存款好或高息存款好，并由此決定了對(duì)存款成本的控制，需要正確處理好以下四個(gè)方面的關(guān)系：
1、正確處理低、中、高息存款占存款總量的比重關(guān)系，通過(guò)擴(kuò)大低息和中息存款的吸收，降低利息成本的相對(duì)數(shù)。
2、正確處理不同存款的利息成本和營(yíng)業(yè)成本的關(guān)系，力求降低營(yíng)業(yè)成本的支出。
3、正確處理信貸能力與活期存款之間的關(guān)系，活期存款的擴(kuò)大應(yīng)以不減弱銀行存款的派生能力為條件。
4、正確處理定期存款與信用創(chuàng)造能力之間的關(guān)系，定期存款的增加不以提高自身的比重為目標(biāo)，而應(yīng)與銀行存款的派生能力相適應(yīng)。
10、同業(yè)拆借的特點(diǎn)：
1、同業(yè)性；
2、短期性；
3、協(xié)商性；
4、利率低；
5、不繳法定存款準(zhǔn)備金。
1、根據(jù)《擔(dān)保法》對(duì)保證人的條件要求，不得作為保證人： 我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定：國(guó)家機(jī)關(guān)（特殊規(guī)定除外）；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為主的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體；企業(yè)法人的職能部門(mén)、未經(jīng)授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)不得作為貸款的擔(dān)保人。
2、對(duì)保證單位信用等級(jí)的限制 新增貸款的保證單位信用等級(jí)原則上應(yīng)在a級(jí)（含）以上，如借款人只能提供由a-和bbb級(jí)客戶(hù)作保證，需報(bào)一級(jí)（直屬）分行審批。例題在下面的情況中，銀行可以接收擔(dān)保的是（d）a．以國(guó)家機(jī)關(guān)，學(xué)校，醫(yī)院作為擔(dān)保人的 b．以法人機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)作為擔(dān)保人的 c．bbb級(jí)以下客戶(hù)提供擔(dān)保的 d．a(chǎn)級(jí)企業(yè)提供擔(dān)保的
11、保證的確定 保證的確定主要包括：保證方式的選擇和銀行核保。
（一）保證方式的選擇 根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，保證方式有一般保證和連帶責(zé)任保證兩種。
1、一般保證。當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)責(zé)任的，為一般保證。
2、連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。
（二）銀行核保 銀行對(duì)企業(yè)提供的《貸款保證意向書(shū)》，必須認(rèn)真進(jìn)行審查核實(shí)。審核內(nèi)容：（1）驗(yàn)證營(yíng)業(yè)執(zhí)照，審查保證人法人資格；（2）驗(yàn)證保證法人和法人代表印鑒的真?zhèn)?；?）審查“貸款保證意向書(shū)”中所填情況是否真實(shí)；（4）審查保證人的財(cái)務(wù)報(bào)表和有關(guān)文件，審查保證人的承保能力；（5）審查保證人的財(cái)產(chǎn)是否已經(jīng)作為債務(wù)抵押或用于對(duì)其他借款人的擔(dān)保，防止因多頭擔(dān)?；蛳嗷?dān)保而成為空擔(dān)保。
12、貸款風(fēng)險(xiǎn)的含義：
1.含義：是指銀行在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，因受各種不確定因素的影響，使信貸無(wú)法按期收回本息，銀行遭受資金損失的可能性。第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。
11、再貼現(xiàn) ：指經(jīng)營(yíng)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行將其買(mǎi)入的未到期的貼現(xiàn)匯票向中央銀行再次申請(qǐng)貼現(xiàn)，亦稱(chēng)間接貸款。2.貸款收益的大小與風(fēng)險(xiǎn)的大小呈正比例關(guān)系 3.*貸款風(fēng)險(xiǎn)與貸款損失是兩個(gè)不同的概念：風(fēng)險(xiǎn)只是一種可能
性，而損失則是一種現(xiàn)實(shí)性。*貸款風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)貸款的區(qū)別
1、貸款風(fēng)險(xiǎn)是遭受損失的可能性
2、風(fēng)險(xiǎn)貸款是一種風(fēng)險(xiǎn)特別大的貸款
下列表述正確的是（）a．貸款風(fēng)險(xiǎn)不同于貸款損失 b．貸款風(fēng)險(xiǎn)等同
于貸款損失
c．貸款風(fēng)險(xiǎn)等同于風(fēng)險(xiǎn)貸款 d．貸款風(fēng)險(xiǎn)不可控
制
二、名詞：
1、信貸資金的運(yùn)動(dòng)過(guò)程：指信貸資金從籌集、貸放、使用至最
后歸流到出發(fā)點(diǎn)的整個(gè)過(guò)程。通常表示為“雙重支付雙重歸流”。
2、交易成本：在融資領(lǐng)域中，交易成本主要指借貸雙方完成交
易所需要的費(fèi)用，主要包括搜尋費(fèi)用或信息費(fèi)用、談判費(fèi)用、實(shí)施費(fèi)用。
3信貸資金管理體制：即銀行組織和管理信貸資金的基本模式。
內(nèi)容:
1、信貸資金管理權(quán)限的劃分。
2、信貸
資金管理方式的選擇。
4、（1）保值儲(chǔ)蓄：對(duì)儲(chǔ)戶(hù)存入銀行的3年期以上定期儲(chǔ)蓄存款
給予一定保值補(bǔ)貼的儲(chǔ)蓄方式。保值儲(chǔ)
蓄補(bǔ)貼率=物價(jià)上漲指數(shù)一儲(chǔ)蓄利息率。
（2）、儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制：儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制是指?jìng)€(gè)人在銀行開(kāi)立
存款賬戶(hù)辦理儲(chǔ)蓄存款時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人法定身份證件，使用
身份證件上的姓名，銀行按照規(guī)定進(jìn)行核對(duì)，并登記身份證件
上的姓名和號(hào)碼，以確定儲(chǔ)戶(hù)對(duì)開(kāi)立賬戶(hù)上的存款享有所有權(quán)的一項(xiàng)制度。
5、品種創(chuàng)新策略：品種創(chuàng)新就是指銀行不斷創(chuàng)造出新的存款品 種，以滿(mǎn)足不斷變化的市場(chǎng)要求。
6、利率浮動(dòng)策略：即銀行存款利率應(yīng)隨著資金供求變化、物價(jià)
水平變動(dòng)以及其他客觀條件的變化而上下浮動(dòng)，使銀行存款的實(shí)際利率保持正值，從而增進(jìn)客戶(hù)的安定情緒，降低投機(jī)心理，減少利益損失
7、同業(yè)拆借：是金融機(jī)構(gòu)之間的短期借款，是銀行為解決短期
資金余缺、調(diào)劑準(zhǔn)備頭寸而相互融通資金的一種重要方式。
8、金融債券：是銀行開(kāi)出的債務(wù)證書(shū)，債券的持有人享有到
期收回本金和利息的權(quán)利。是銀行籌集中長(zhǎng)期資金的主要方式
之一。
9、回購(gòu)貸款：一般在按揭貸款的時(shí)候會(huì)出現(xiàn)，是指貸款
人因?yàn)槟承┰虿荒茉倮^續(xù)歸還銀行的貸款，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)
商作為擔(dān)保人替購(gòu)房者向銀行歸還貸款，歸還完畢后，房
地產(chǎn)商收回購(gòu)房者購(gòu)買(mǎi)的房屋，并向購(gòu)房者收取相關(guān)款
項(xiàng)。
10、抵押貸款：系指按《擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或
12、貸款政策 ： 是銀行為指導(dǎo)貸款決策而制定的規(guī)則和程序。
13、存量控制法 ： 貸款存量，亦即某一時(shí)點(diǎn)上的貸款余額。存量控制法就是控制貸款余額的方法。借款人的貸款余額不超過(guò)控制額度前提下可反復(fù)周轉(zhuǎn)使用貸款，適用于臨時(shí)性、周轉(zhuǎn)性貸款的管理。
14、流量控制法：流量，亦即一定時(shí)期內(nèi)貸款的累計(jì)發(fā)放額。流量控制法是控制貸款累計(jì)發(fā)放額的管理方法。貸款額度可以一次用完，也可分次用完，即用即減，直至全部用完。適用于那些需要嚴(yán)格控制規(guī)模的貸款和一些專(zhuān)項(xiàng)性貸款
15、重置成本法：就是用所估價(jià)資產(chǎn)在估價(jià)時(shí)的重置成本，減去損耗來(lái)確定該資產(chǎn)價(jià)格的一種計(jì)算方法。
16、收益現(xiàn)值法：又稱(chēng)收益還原法、收益資本金化法，是指通過(guò)估算被評(píng)估資產(chǎn)的未來(lái)預(yù)期收益并折算成現(xiàn)值，借以確定被評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值的一種資產(chǎn)評(píng)估方法。
17、票據(jù)貼現(xiàn)： 是票據(jù)持有人在票據(jù)到期前，為換取現(xiàn)款向銀行貼付一定的利息所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。
18、貸款授權(quán) ：指貸款授權(quán)主體就貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理中的有關(guān)權(quán)力事項(xiàng)，對(duì)貸款授權(quán)對(duì)象所作出的一定限制性規(guī)定。
19、貸款轉(zhuǎn)授權(quán)是指貸款轉(zhuǎn)授權(quán)主體(即在貸款授權(quán)層次的貸款授權(quán)對(duì)象——中國(guó)銀行山東分行)對(duì)貸款權(quán)力資源直接行使再配置權(quán)(或再分配權(quán))。20、貸款再轉(zhuǎn)授權(quán)是指貸款再轉(zhuǎn)授權(quán)主體(即在貸款轉(zhuǎn)授權(quán)層次的貸款轉(zhuǎn)授權(quán)對(duì)象)對(duì)貸款再轉(zhuǎn)授權(quán)對(duì)象(或稱(chēng)貸款再轉(zhuǎn)受權(quán)人)授予一定范圍和一定水平的貸款批準(zhǔn)權(quán)和對(duì)貸款審批的管理權(quán)。
21、統(tǒng)一授信：指銀行作為一個(gè)整體，集中統(tǒng)一地識(shí)別、管理客戶(hù)的整體信用風(fēng)險(xiǎn)，統(tǒng)一地向客戶(hù)提供具體授信支持，并集中管理、控制具體授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
22、集團(tuán)客戶(hù)統(tǒng)一授信管理：就是指銀行將某一企業(yè)集團(tuán)若干獨(dú)立企業(yè)法人作為一個(gè)整體，評(píng)價(jià)、管理、監(jiān)控其信用風(fēng)險(xiǎn)。
23、貸款管理責(zé)任制：就是在貸款經(jīng)營(yíng)、管理、決策的過(guò)程中建立的責(zé)任制度體系，形成相互制約、責(zé)權(quán)分明的合理機(jī)制，從而促進(jìn)信貸管理的科學(xué)性，有效地防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。
24、賣(mài)方信貸：指貸款方賒銷(xiāo)產(chǎn)品，購(gòu)貸方延期付款，銀行向銷(xiāo)貨方提供貸款，待購(gòu)貨方分期付款后，銀行隨之收回的一種貸款方式。
25、聯(lián)營(yíng)貸款：是銀行對(duì)參加聯(lián)營(yíng)各方企業(yè)投資鋪底資金和滿(mǎn)足聯(lián)營(yíng)組織本身在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的資金需要量而發(fā)放的貸款。
26、技術(shù)改造貸款：是指銀行對(duì)符合貸款條件的企事業(yè)單位，因技術(shù)改造，設(shè)備更新和與之相關(guān)聯(lián)的少量土建工程所需資金不足而發(fā)放的貸款。
27、消費(fèi)貸款：是指銀行以消費(fèi)者個(gè)人為對(duì)象，以個(gè)人消費(fèi)為用途而發(fā)放的貸款。
28、按揭貸款：指購(gòu)房者以所購(gòu)得的樓宇作為抵押品而從銀行獲得貸款，購(gòu)房者按照按揭契約中規(guī)定的歸還方式和期限分期付款給銀行；銀行按一定的利率收取利息。如果貸款人違約，銀行有權(quán)收走房屋。
29、反抵押貸款：又稱(chēng)逆向年金抵押貸款，是指借款人將個(gè)人
擁有的不動(dòng)產(chǎn)抵押給銀行、房地產(chǎn)抵押貸款公司等儲(chǔ)蓄類(lèi)金融
機(jī)構(gòu)，以獲得一系列的月付款，至貸款期末以大額現(xiàn)金償還的貸款。
30、貸款風(fēng)險(xiǎn)：是指銀行在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，因受各種不確定
因素的影響，使信貸無(wú)法按期收回本息，銀行遭受資金損失的可能性。
三、簡(jiǎn)答 濟(jì)上，政策上）
3、國(guó)家對(duì)企業(yè)的收入分配政策（分配自主權(quán)）
4、季節(jié)性、臨時(shí)性客觀因素
3、同業(yè)拆借的特點(diǎn)及其應(yīng)遵循的原則？
1、從市場(chǎng)組織形式來(lái)看我國(guó)的拆借市場(chǎng)以無(wú)形市場(chǎng)為主，以中心城市為依托，有形市場(chǎng)與無(wú)形市場(chǎng)相結(jié)合。
2、從市場(chǎng)交易方式來(lái)看，直接交易與間接交易相結(jié)合，以直接交易為主。
3、從市場(chǎng)交易是否有擔(dān)保來(lái)看，以無(wú)擔(dān)保的信用拆放為主。
1、信貸管理的目標(biāo)、內(nèi)容、任務(wù)和中心問(wèn)題
銀行信貸管理目標(biāo)
銀行信貸管理目標(biāo)是銀行信貸活動(dòng)所應(yīng)達(dá)到的預(yù)定標(biāo)準(zhǔn)和要
求。
（二）銀行信貸管理目標(biāo)的四個(gè)方面的要求： ①正確控制信貸資金的供應(yīng)數(shù)量；②合理確定貸款投向、切實(shí)
保證信貸資金的充分利用；
③不斷提高信貸資金的經(jīng)濟(jì)效益；④充分發(fā)揮信貸的杠桿作用。
信貸管理的任務(wù)，就是通過(guò)購(gòu)買(mǎi)和出售信貸資金的信貸活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)價(jià)值最大化目標(biāo)。其基本要點(diǎn)包括：正確決策，適時(shí)
調(diào)節(jié)，完善服務(wù)，評(píng)估效益。*決策是關(guān)鍵，調(diào)節(jié)和服務(wù)是手段，風(fēng)險(xiǎn)管理是核心，效益是目
標(biāo)。
銀行信貸管理的內(nèi)容
（一）信貸關(guān)系管理。管理信貸關(guān)系指資金供求雙方通過(guò)借貸
方式建立起來(lái)的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。
（二）規(guī)模和結(jié)構(gòu)配置管理。(1)貸款規(guī)模要適度；(2)貸款結(jié)構(gòu)
要合理。
（三）貸款風(fēng)險(xiǎn)管理。貸款風(fēng)險(xiǎn)是銀行信貸管理的一個(gè)核心內(nèi)
容。
（四）資金定價(jià)管理。從宏觀層面上看：利率是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中引
導(dǎo)資金流向，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的杠桿；正確貫徹利率政策是銀行
信貸管理的重要內(nèi)容。微觀呢？
（五）市場(chǎng)定位和營(yíng)銷(xiāo)管理
信貸管理的中心問(wèn)題：
銀行信貸管理的中心問(wèn)題，在于通過(guò)合理的制度安排，有效降
低交易成本，發(fā)揮信貸功能，通過(guò)改變?cè)鲩L(zhǎng)要素貢獻(xiàn)率，促進(jìn)
經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。
商業(yè)銀行作為信用中介介入交易，有助于節(jié)約交易成本。
2、影響企業(yè)存款數(shù)量變動(dòng)的因素
（一）企業(yè)的內(nèi)部因素
1、企業(yè)產(chǎn)品銷(xiāo)售收入與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模
2、企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)速度與資金清算狀況
3、商業(yè)信用狀況（企業(yè)作為授信人）
4、此外，企業(yè)經(jīng)營(yíng)水平、資金來(lái)源構(gòu)成、企業(yè)對(duì)個(gè)人的支出狀
況以及其他相關(guān)因素也都會(huì)直接或間接的影響企業(yè)存款的增
減。
（二）企業(yè)外部因素
1、市場(chǎng)銀根松緊狀況
2、宏觀背景（經(jīng)
4、從市場(chǎng)拆借期限來(lái)看，以期限較長(zhǎng)的借貸市場(chǎng)為主。
5、拆借利率實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化。同業(yè)拆借必須遵循的三個(gè)原則：
1、公平自愿
2、誠(chéng)信自律
3、風(fēng)險(xiǎn)自理
4、商業(yè)銀行向中央銀行借款的特點(diǎn)和程序是什么？ 特點(diǎn)：
1、政策性強(qiáng)
2、是一種基礎(chǔ)借款 向中央銀行借款的種類(lèi)
1、信用貸款
2、“回購(gòu)貸款”
3、抵押貸款
4、再貼現(xiàn) 向中央銀行借款的程序
1、貸款的申請(qǐng)
2、貸款的審查
3、貸款的發(fā)放
4、貸款的收回
5、發(fā)行金融債券對(duì)銀行的意義是什么？其管理要點(diǎn)是什么？
1、促使負(fù)債來(lái)源多樣化，增強(qiáng)負(fù)債的穩(wěn)定性
2、常?？梢暈殂y行資本金，但發(fā)行費(fèi)用比股票低
3、自主性強(qiáng)，可有計(jì)劃籌集
4、不交存款準(zhǔn)備金和支付存款保險(xiǎn)費(fèi)，降低了資金成本
（一）做好市場(chǎng)的調(diào)查
（二）研究發(fā)行金融債券對(duì)銀行信貸資金來(lái)源的總體影響
（三）掌握發(fā)行時(shí)機(jī)
（四）豐富金融債券的品種
（五）做好金融債券發(fā)行與資金使用的銜接
6、在商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)中，如何使貸款三性協(xié)調(diào)一致？
（一）三原則的關(guān)系 “相互矛盾” 長(zhǎng)期貸款安全性差，流動(dòng)性低，但盈利水平高； 短期貸款安全性好，流動(dòng)性高，但盈利水平低。“相互統(tǒng)一”安全性是關(guān)鍵、或前提；流動(dòng)性是條件；盈利性是目標(biāo)
（二）三項(xiàng)原則的協(xié)調(diào)
1、三原則之間的矛盾加大了銀行信貸管理的難度，而它們之間的統(tǒng)一性又為協(xié)調(diào)這些矛盾提供了條件與可能。
2、協(xié)調(diào)的準(zhǔn)則
7、實(shí)現(xiàn)貸款“三性原則”的途徑？
（一）提高貸款安全性的途徑
1、風(fēng)險(xiǎn)客觀存在：市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不確定性，貸款活動(dòng)會(huì)遭遇各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)（信用、利率、內(nèi)部、政策風(fēng)險(xiǎn)等），使銀行貸款遭受損失，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生不良影響。
2、影響貸款安全性的因素：外部政治、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響；內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理水平的影響。
3、途徑：加強(qiáng)貸款的資信調(diào)查；落實(shí)貸款的擔(dān)保條件；把好貸款審批關(guān)；加強(qiáng)貸款檢查；合法守規(guī)經(jīng)營(yíng)；強(qiáng)化對(duì)問(wèn)題貸款的管理
（二）提高貸款流動(dòng)性的途徑
1、正確選擇貸款的投向（這是按期收回本息，提高流動(dòng)性的先決條件）
2、優(yōu)化貸款期限結(jié)構(gòu)（結(jié)構(gòu)是否合理，是決定流動(dòng)性高低的基本因素）
3、合理確定貸款期限（以存款期限確定貸款期限）
（三）提高貸款盈利性的途徑
增加收入？ 貸款利率↑，貸款數(shù)量↑
減少支出？ 籌資成本↓，工作效率↑，經(jīng)營(yíng)費(fèi)用↓ 此外，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，↑經(jīng)營(yíng)管理水平
8、制定貸款政策的依據(jù)
1、有關(guān)法律、法規(guī)和國(guó)家的財(cái)政、貨幣政策
2、銀行的資本金狀況
3、銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu)及其穩(wěn)定性
4、服務(wù)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)條件和經(jīng)濟(jì)周期
5、銀行信貸人員的素質(zhì)
6、商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的發(fā)展戰(zhàn)略和內(nèi)控原則
9、試述貸款政策的內(nèi)容。
（一）貸款規(guī)模政策
1、含義：指銀行在一定時(shí)期的貸款數(shù)量。
2、貸款規(guī)模的三個(gè)影響因素
①貸款的需求量——借款人
②中央銀行貸款的松緊——貨幣政策和信貸政策
③貸款的可供量——銀行的可用資金量
3、貸款規(guī)模的控制
①銀行貸款規(guī)模政策的基本問(wèn)題是適度控制貸款規(guī)模。②貸款是銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的重要手段，故必須做到適度。
（二）貸款結(jié)構(gòu)政策
1、貸款結(jié)構(gòu)——指貸款金額、還款期限、還款方式、貸款支持（擔(dān)保）、利率，以及其他方面限制性等要素的安排。
2、貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整的對(duì)策
①貸款結(jié)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域發(fā)展等密切相關(guān)？
（貸款結(jié)構(gòu)政策包括區(qū)域貸款政策、產(chǎn)業(yè)貸款政策、企業(yè)貸款政策、產(chǎn)品貸款政策等）
②貸款結(jié)構(gòu)的調(diào)整——優(yōu)化？
拓展優(yōu)質(zhì)客戶(hù)
建立退出機(jī)制，壓縮劣質(zhì)客戶(hù)
10、銀行確定信用貸款額度的直接依據(jù)。
（一）對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)估
1、銀行確定貸款額度要考慮的因素：
需要——借款人的合理資金需要；可能——銀行資金可供量；借款人現(xiàn)金流量的預(yù)測(cè)。
11、保證貸款的管理。（答案不確定）
保證的確定主要包括：保證方式的選擇和銀行核保。
（一）保證方式的選擇
根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，保證方式有一般保證和連帶責(zé)任保證兩種。
1、一般保證。當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù) 時(shí)，由保證人承擔(dān)責(zé)任的，為一般保證。
2、連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。
（二）銀行核保 銀行對(duì)企業(yè)提供的《貸款保證意向書(shū)》，必須認(rèn)真進(jìn)行審查核實(shí)。審核內(nèi)容：（1）驗(yàn)證營(yíng)業(yè)執(zhí)照，審查保證人法人資格；（2）驗(yàn)證保證法人和法人代表印鑒的真?zhèn)?；?）審查“貸款保證意向書(shū)”中所填情況是否真實(shí)；（4）審查保證人的財(cái)務(wù)報(bào)表和有關(guān)文件，審查保證人的承保能力；（5）審查保證人的財(cái)產(chǎn)是否已經(jīng)作為債務(wù)抵押或用于對(duì)其他借款人的擔(dān)保，防止因多頭擔(dān)?；蛳嗷?dān)保而成為空擔(dān)保。
12、抵押貸款的特點(diǎn)，抵押物的選擇，抵押物的估價(jià)方法。
1、特點(diǎn)
（一）依據(jù)貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)大小及抵押物價(jià)值的多少發(fā)放貸款；
（二）貸款抵押責(zé)任的現(xiàn)實(shí)性；
（三）還款保證的憑物性。
2、選擇原則1.合法性2.易售性 3.穩(wěn)定性4.易測(cè)性 我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定可抵押的財(cái)產(chǎn)：抵押權(quán)人所有的（或依法有權(quán)處分的）房屋和其他地上定著物； 抵押權(quán)人所有的（或依法有權(quán)處分的）機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)； 抵押權(quán)人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)。依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。
（三）抵押物估價(jià)的一般方法
1、重置成本法： ①重置成本的含義：是指現(xiàn)期購(gòu)置一項(xiàng)與所估價(jià)資產(chǎn)性能完全相同，全新的資產(chǎn)所支出的最低金額。②重置成本法的含義：就是用所估價(jià)資產(chǎn)在估價(jià)時(shí)的重置成本，減去損耗來(lái)確定該資產(chǎn)價(jià)格的一種計(jì)算方法。③計(jì)算公式為： 被評(píng)估資產(chǎn)的價(jià)值=重置成本-累積應(yīng)計(jì)損耗 =重置成本-有形損耗-無(wú)形損耗（功能性損耗+經(jīng)濟(jì)性損耗）例如：2003年購(gòu)置poio1.4升手動(dòng)舒適型汽車(chē)13.86萬(wàn)元；目前，手動(dòng)1.4兩款廠家指導(dǎo)價(jià)為8.59和9.49萬(wàn)。
2、現(xiàn)行市價(jià)法 ①含義：指參照市場(chǎng)上同類(lèi)的或類(lèi)似的資產(chǎn)交易價(jià)格來(lái)確定被估價(jià)資產(chǎn)價(jià)值的方法。②具體采用的三種方法： 直接法：是以同樣資產(chǎn)在全新情況下的市場(chǎng)價(jià)格為基礎(chǔ)，減去按現(xiàn)行市價(jià)計(jì)算的已使用年限的累計(jì)折舊額，估算資產(chǎn)的價(jià)值。市場(chǎng)比較法、物價(jià)指數(shù)調(diào)整法
3、收益現(xiàn)值法 又稱(chēng)收益還原法、收益資本金化法，是指通過(guò)估算被評(píng)估資產(chǎn)的未來(lái)預(yù)期收益并折算成現(xiàn)值，借以確定被評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值的一種資產(chǎn)評(píng)估方法。
第三篇：銀行信貸員工作總結(jié)
銀行信貸員工作總結(jié)
主要反思從事客戶(hù)經(jīng)理工作中的錯(cuò)誤和教訓(xùn)，以助于完善工作細(xì)節(jié)，想到哪里寫(xiě)到哪里，內(nèi)容并不限于貸前調(diào)查，個(gè)人原創(chuàng)，各位同仁有不同意見(jiàn)或高見(jiàn)的請(qǐng)多多指教。
首先要調(diào)查借款人和擔(dān)保人的資信情況。一是內(nèi)部調(diào)查，通過(guò)信貸管理系統(tǒng)、個(gè)人征信系統(tǒng)調(diào)查借款人、擔(dān)保人和借款人親屬的信息、借款、擔(dān)保情況和還款記錄。通過(guò)公民身份證核查系統(tǒng)調(diào)查借款人和擔(dān)保人身份的真實(shí)性。二是外部調(diào)查。根據(jù)借款人、擔(dān)保人的居住地址、從事行業(yè)、個(gè)人透漏的信息等，看看有沒(méi)有和他們熟識(shí)的同事、村民（或村兩委成員）、原有客戶(hù)，通過(guò)他們，對(duì)借款人、擔(dān)保人的情況做更廣泛的了解。三是實(shí)地調(diào)查。一定要到借款人的家里和實(shí)際經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)看一看，看看借款人的房子、生產(chǎn)設(shè)備、實(shí)際運(yùn)轉(zhuǎn)情況。查看借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)證件。查看借款人的生產(chǎn)設(shè)備數(shù)量、賬本（資產(chǎn)負(fù)債表可能沒(méi)有，但日常經(jīng)營(yíng)的流水帳務(wù)記錄應(yīng)具備，沒(méi)有的話就很成問(wèn)題了），生產(chǎn)購(gòu)銷(xiāo)狀況要了解，成本支出和盈利結(jié)構(gòu)要了解，生產(chǎn)的采購(gòu)渠道、銷(xiāo)售渠道要了解，最好了解借款人生產(chǎn)的上游供應(yīng)商和下游銷(xiāo)售對(duì)象，打電話了解借款人和他們的往來(lái)情況以及評(píng)價(jià)。查看借款人的自有資金情況（可以要求查看他的存單等）和在銀行信用社的存取記錄。要了解借款人借款用途的真實(shí)性。了解借款人家庭成員狀況尤其是他們的健康、收入等情況，估算借款人的家庭總收入和總支出。
我在這方面曾經(jīng)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)（雖然都收回了，但期間很是緊張）
1、信貸管理系統(tǒng)沒(méi)上的時(shí)候，有個(gè)借款人在其他鄉(xiāng)鎮(zhèn)有20多萬(wàn)不良貸款，向我申請(qǐng)借款，因?yàn)橛泄珓?wù)員擔(dān)保，沒(méi)有向相關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的信用社咨詢(xún)就發(fā)放了，最后不得不通過(guò)起訴收回。
2、有個(gè)借款人弄了別人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)設(shè)備給我看，而我沒(méi)有查看經(jīng)營(yíng)證照，更糟糕的是借款實(shí)際用途是還債（這一點(diǎn)由于調(diào)查不深入事后才了解到），更更糟糕的是貸款到期后借款人進(jìn)了監(jiān)獄。于是只好起訴擔(dān)保人收回。
3、有些同事介紹的貸款，疏于防范，簡(jiǎn)化了程序。到期后難以歸還，后悔莫及。其實(shí)同事的素質(zhì)也不一樣，有的根本不了解信貸的風(fēng)險(xiǎn)，或者吃人家?guī)最D飯喝點(diǎn)酒就介紹貸款。
4、對(duì)于村委成員或者“能人”介紹的貸款，調(diào)查時(shí)有些大意，形成了很多讓自己緊張的風(fēng)險(xiǎn)因素。有個(gè)客戶(hù)經(jīng)村委成員從我這里貸了款，結(jié)果因家庭矛盾自殺了。當(dāng)然由于我貸款時(shí)態(tài)度比較好，這位借款人居然在自殺前提前還了錢(qián)。但這事想想后怕。
5、對(duì)于領(lǐng)導(dǎo)們介紹的貸款，礙于面子發(fā)放，調(diào)查也不深入，期間也出現(xiàn)了很多潛在風(fēng)險(xiǎn)。
剛從事工作的時(shí)候，學(xué)制度，吃請(qǐng)是嚴(yán)格禁止的。但實(shí)際從事客戶(hù)經(jīng)理工作中，發(fā)現(xiàn)其實(shí)和借款人吃飯也有一點(diǎn)好處：可以進(jìn)一步了解借款人和擔(dān)保人。首先是酒后吐真言，酒喝多了，人的本性容易顯露；其次是了解借款人的朋友圈。和你吃飯借款人一般是請(qǐng)比較不錯(cuò)的親友來(lái)陪的，所謂“物以類(lèi)聚，人以群分”，通過(guò)在酒桌上了解借款人的親近好友，可以進(jìn)一步了解借款人的本性。三是通過(guò)借款人的消費(fèi)了解借款人，一般而言，對(duì)于太大方花樣太多（吃了飯洗腳，洗了腳洗澡，洗了澡唱歌，唱了歌還沒(méi)完）的借款人，我是心存警惕適可而止（對(duì)于很不像話的邀請(qǐng)堅(jiān)決拒絕）的，遇上這種人，我的態(tài)度是不管調(diào)查的其他因素多好，我也堅(jiān)決不放款，第二天我把你消費(fèi)的錢(qián)打到你的存折上，全當(dāng)我自己出錢(qián)了解了一個(gè)不合格的借款人。而對(duì)于貸款利息斤斤計(jì)較，吃飯時(shí)非常算計(jì)的人，我反而印象比較好。
吃飯的弊端更多，權(quán)衡利弊，吃不如不吃。
和借款人吃飯的弊端：
1、貸款利息加上保險(xiǎn)，貸款成本已經(jīng)很高，而吃飯一般由客戶(hù)掏錢(qián)，于心何忍？
2、客戶(hù)請(qǐng)你吃飯，一般抱著“我請(qǐng)你辦事才請(qǐng)你吃飯，吃了飯就要為我辦事”的心理，如果拒絕貸款，他會(huì)覺(jué)得很吃虧，有些不咋地的會(huì)故意找麻煩。
3、吃人嘴短，吃了飯，調(diào)查時(shí)難免心虛放松條件。
4、制度不允許。
5、吃飯一般要喝酒，喝酒一般會(huì)誤事。
曾經(jīng)設(shè)想過(guò)AA制或者自己付錢(qián)，但實(shí)際上行不通，客戶(hù)付錢(qián)的速度一般比你快，自己付錢(qián)吧，單位又不給開(kāi)費(fèi)用。所以權(quán)衡利弊，客戶(hù)請(qǐng)吃飯，堅(jiān)決不去。至于貸前調(diào)查中收受客戶(hù)禮物、娛樂(lè)這種事，堅(jiān)決拒絕，為幾百塊錢(qián)的物品或消費(fèi)而承擔(dān)上萬(wàn)元甚至幾十萬(wàn)的風(fēng)險(xiǎn)，傻子才做這種事。
非常重要的一點(diǎn)：在辦理貸款手續(xù)時(shí)，必須讓借款人、擔(dān)保人在《貸后檢查表》、《貸款到期通知書(shū)》、《貸款逾期催收通知書(shū)》、《擔(dān)保人履行責(zé)任通知書(shū)》上簽字。
貸后檢查表填五張，簽字蓋章。目的主要是應(yīng)付檢查，防止被罰款。填好貸后檢查表不代表不去檢查了，只是手續(xù)上要事先完備，以防萬(wàn)一。
貸款到期通知書(shū)一張。目的一是為應(yīng)付檢查，二是牽扯訴訟時(shí)效問(wèn)題，可能成為法律要件。
《貸款逾期催收通知書(shū)》填8張，逾期后兩年內(nèi)（超訴訟時(shí)效前），每個(gè)季度一張。一是應(yīng)付檢查；二是減輕責(zé)任，三是作為法律要件。自己的一個(gè)教訓(xùn)是貸款到期后逾期不還，借款人和擔(dān)保人拒絕在催收通知和履責(zé)通知上簽字蓋章，從而眼睜睜看著訴訟失效而毫無(wú)辦法。
這些資料不要怕麻煩，一定要在辦理貸款時(shí)就齊備，如果貸款逾期想再補(bǔ)，會(huì)非常難。
借款合同、擔(dān)保合同除會(huì)計(jì)上保留外，自己必須留一份。這個(gè)事兒陸*以前告訴過(guò)我，但我沒(méi)當(dāng)回事，現(xiàn)在看這是非常重要的。因?yàn)?*信用社居然把合同給弄丟了，沒(méi)有合同，怎么起訴？
職工介紹外人貸款的，除非找到兩個(gè)以上無(wú)借款、無(wú)擔(dān)保的正式公務(wù)員做擔(dān)保，否則必須由介紹人擔(dān)保，如果介紹人不能擔(dān)保，不管是誰(shuí)介紹的，貸款免談。
對(duì)于以恐嚇手段申請(qǐng)貸款的，免談，一律不辦。原因很簡(jiǎn)單，他不會(huì)為貸不到款而使用卑劣手段。但如果你給他放了貸款，到期收不回起訴，他在壓力下可能會(huì)狗急跳墻?，F(xiàn)在拒絕申請(qǐng)貸款面臨的風(fēng)險(xiǎn)，遠(yuǎn)小于以后還不上面臨的風(fēng)險(xiǎn)。
借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，要先提供借款人、擔(dān)保人的住址和電話，先進(jìn)行電話聯(lián)系溝通，并
進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，這樣可以防止欺騙。包括借款人騙自己、也包括借款人騙擔(dān)保人。
借款人申請(qǐng)貸款而妻子等親屬不同意的，不予放貸款。原因很簡(jiǎn)單，最了解借款人的，是他的親屬，如果他的親屬都不支持，你還能指望他的家人與他同心協(xié)力嗎，而沒(méi)有家庭支持的人，事業(yè)一般很糟糕。
每個(gè)客戶(hù)經(jīng)理都會(huì)有一個(gè)自己的借款人圈子，這個(gè)圈子，應(yīng)該是由講求誠(chéng)信、重視家庭、行為端正、轉(zhuǎn)載自百分網(wǎng)轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明出處，謝謝！
第四篇：銀行信貸員工作總結(jié)
銀行信貸員工作總結(jié)
主要反思從事客戶(hù)經(jīng)理工作中的錯(cuò)誤和教訓(xùn)，以助于完善工作細(xì)節(jié)，想到哪里寫(xiě)到哪里，內(nèi)容并不限于貸前調(diào)查，個(gè)人原創(chuàng)，各位同仁有不同意見(jiàn)或高見(jiàn)的請(qǐng)多多指教，銀行信貸員工作總結(jié)。
首先要調(diào)查借款人和擔(dān)保人的資信情況。一是內(nèi)部調(diào)查，通過(guò)信貸管理系統(tǒng)、個(gè)人征信系統(tǒng)調(diào)查借款人、擔(dān)保人和借款人親屬的信息、借款、擔(dān)保情況和還款記錄。通過(guò)公民身份證核查系統(tǒng)調(diào)查借款人和擔(dān)保人身份的真實(shí)性。二是外部調(diào)查。根據(jù)借款人、擔(dān)保人的居住地址、從事行業(yè)、個(gè)人透漏的信息等，看看有沒(méi)有和他們熟識(shí)的同事、村民（或村兩委成員）、原有客戶(hù)，通過(guò)他們，對(duì)借款人、擔(dān)保人的情況做更廣泛的了解。三是實(shí)地調(diào)查。一定要到借款人的家里和實(shí)際經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)看一看，看看借款人的房子、生產(chǎn)設(shè)備、實(shí)際運(yùn)轉(zhuǎn)情況。查看借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)證件。查看借款人的生產(chǎn)設(shè)備數(shù)量、賬本（資產(chǎn)負(fù)債表可能沒(méi)有，但日常經(jīng)營(yíng)的流水帳務(wù)記錄應(yīng)具備，沒(méi)有的話就很成問(wèn)題了），生產(chǎn)購(gòu)銷(xiāo)狀況要了解，成本支出和盈利結(jié)構(gòu)要了解，生產(chǎn)的采購(gòu)渠道、銷(xiāo)售渠道要了解，最好了解借款人生產(chǎn)的上游供應(yīng)商和下游銷(xiāo)售對(duì)象，打電話了解借款人和他們的往來(lái)情況以及評(píng)價(jià)。查看借款人的自有資金情況（可以要求查看他的存單等）和在銀行信用社的存取記錄。要了解借款人借款用途的真實(shí)性。了解借款人家庭成員狀況尤其是他們的健康、收入等情況，估算借款人的家庭總收入和總支出。
我在這方面曾經(jīng)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)（雖然都收回了，但期間很是緊張）
1、信貸管理系統(tǒng)沒(méi)上的時(shí)候，有個(gè)借款人在其他鄉(xiāng)鎮(zhèn)有20多萬(wàn)不良貸款，向我申請(qǐng)借款，因?yàn)橛泄珓?wù)員擔(dān)保，沒(méi)有向相關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的信用社咨詢(xún)就發(fā)放了，最后不得不通過(guò)起訴收回。
2、有個(gè)借款人弄了別人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)設(shè)備給我看，而我沒(méi)有查看經(jīng)營(yíng)證照，更糟糕的是借款實(shí)際用途是還債（這一點(diǎn)由于調(diào)查不深入事后才了解到），更更糟糕的是貸款到期后借款人進(jìn)了監(jiān)獄。于是只好起訴擔(dān)保人收回。
3、有些同事介紹的貸款，疏于防范，簡(jiǎn)化了程序。到期后難以歸還，后悔莫及。其實(shí)同事的素質(zhì)也不一樣，有的根本不了解信貸的風(fēng)險(xiǎn)，或者吃人家?guī)最D飯喝點(diǎn)酒就介紹貸款。
4、對(duì)于村委成員或者“能人”介紹的貸款，調(diào)查時(shí)有些大意，形成了很多讓自己緊張的風(fēng)險(xiǎn)因素。有個(gè)客戶(hù)經(jīng)村委成員從我這里貸了款，結(jié)果因家庭矛盾自殺了。當(dāng)然由于我貸款時(shí)態(tài)度比較好，這位借款人居然在自殺前提前還了錢(qián)。但這事想想后怕。
5、對(duì)于領(lǐng)導(dǎo)們介紹的貸款，礙于面子發(fā)放，調(diào)查也不深入，期間也出現(xiàn)了很多潛在風(fēng)險(xiǎn)。
剛從事工作的時(shí)候，學(xué)制度，吃請(qǐng)是嚴(yán)格禁止的。但實(shí)際從事客戶(hù)經(jīng)理工作中，發(fā)現(xiàn)其實(shí)和借款人吃飯也有一點(diǎn)好處：可以進(jìn)一步了解借款人和擔(dān)保人。首先是酒后吐真言，酒喝多了，人的本性容易顯露；其次是了解借款人的朋友圈。和你吃飯借款人一般是請(qǐng)比較不錯(cuò)的親友來(lái)陪的，所謂“物以類(lèi)聚，人以群分”，通過(guò)在酒桌上了解借款人的親近好友，可以進(jìn)一步了解借款人的本性。三是通過(guò)借款人的消費(fèi)了解借款人，一般而言，對(duì)于太大方花樣太多（吃了飯洗腳，洗了腳洗澡，洗了澡唱歌，唱了歌還沒(méi)完）的借款人，我是心存警惕適可而止（對(duì)于很不像話的邀請(qǐng)堅(jiān)決拒絕）的，遇上這種人，我的態(tài)度是不管調(diào)查的其他因素多好，我也堅(jiān)決不放款，第二天我把你消費(fèi)的錢(qián)打到你的存折上，全當(dāng)我自己出錢(qián)了解了一個(gè)不合格的借款人。而對(duì)于貸款利息斤斤計(jì)較，吃飯時(shí)非常算計(jì)的人，我反而印象比較好。
吃飯的弊端更多，權(quán)衡利弊，吃不如不吃。
和借款人吃飯的弊端：
1、貸款利息加上保險(xiǎn)，貸款成本已經(jīng)很高，而吃飯一般由客戶(hù)掏錢(qián)，于心何忍？
2、客戶(hù)請(qǐng)你吃飯，一般抱著“我請(qǐng)你辦事才請(qǐng)你吃飯，吃了飯就要為我辦事”的心理，如果拒絕貸款，他會(huì)覺(jué)得很吃虧，有些不咋地的會(huì)故意找麻煩。
3、吃人嘴短，吃了飯，調(diào)查時(shí)難免心虛放松條件。
4、制度不允許。
5、吃飯一般要喝酒，喝酒一般會(huì)誤事。
曾經(jīng)設(shè)想過(guò)AA制或者自己付錢(qián)，但實(shí)際上行不通，客戶(hù)付錢(qián)的速度一般比你快，自己付錢(qián)吧，單位又不給開(kāi)費(fèi)用。所以權(quán)衡利弊，客戶(hù)請(qǐng)吃飯，堅(jiān)決不去。至于貸前調(diào)查中收受客戶(hù)禮物、娛樂(lè)這種事，堅(jiān)決拒絕，為幾百塊錢(qián)的物品或消費(fèi)而承擔(dān)上萬(wàn)元甚至幾十萬(wàn)的風(fēng)險(xiǎn)，傻子才做這種事。
非常重要的一點(diǎn)：在辦理貸款手續(xù)時(shí)，必須讓借款人、擔(dān)保人在《貸后檢查表》、《貸款到期通知書(shū)》、《貸款逾期催收通知書(shū)》、《擔(dān)保人履行責(zé)任通知書(shū)》上簽字。
貸后檢查表填五張，簽字蓋章。目的主要是應(yīng)付檢查，防止被罰款。填好貸后檢查表不代表不去檢查了，只是手續(xù)上要事先完備，以防萬(wàn)一。
貸款到期通知書(shū)一張。目的一是為應(yīng)付檢查，二是牽扯訴訟時(shí)效問(wèn)題，可能成為法律要件。
《貸款逾期催收通知書(shū)》填8張，逾期后兩年內(nèi)（超訴訟時(shí)效前），每個(gè)季度一張。一是應(yīng)付檢查；二是減輕責(zé)任，三是作為法律要件。自己的一個(gè)教訓(xùn)是貸款到期后逾期不還，借款人和擔(dān)保人拒絕在催收通知和履責(zé)通知上簽字蓋章，從而眼睜睜看著訴訟失效而毫無(wú)辦法。
這些資料不要怕麻煩，一定要在辦理貸款時(shí)就齊備，如果貸款逾期想再補(bǔ)，會(huì)非常難。
借款合同、擔(dān)保合同除會(huì)計(jì)上保留外，自己必須留一份。這個(gè)事兒陸*以前告訴過(guò)我，但我沒(méi)當(dāng)回事，現(xiàn)在看這是非常重要的。因?yàn)?*信用社居然把合同給弄丟了，沒(méi)有合同，怎么起訴？
職工介紹外人貸款的，除非找到兩個(gè)以上無(wú)借款、無(wú)擔(dān)保的正式公務(wù)員做擔(dān)保，否則必須由介紹人擔(dān)保，如果介紹人不能擔(dān)保，不管是誰(shuí)介紹的，貸款免談，工作總結(jié)《銀行信貸員工作總結(jié)》。
對(duì)于以恐嚇手段申請(qǐng)貸款的，免談，一律不辦。原因很簡(jiǎn)單，他不會(huì)為貸不到款而使用卑劣手段。但如果你給他放了貸款，到期收不回起訴，他在壓力下可能會(huì)狗急跳墻?，F(xiàn)在拒絕申請(qǐng)貸款面臨的風(fēng)險(xiǎn)，遠(yuǎn)小于以后還不上面臨的風(fēng)險(xiǎn)。
借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，要先提供借款人、擔(dān)保人的住址和電話，先進(jìn)行電話聯(lián)系溝通，并進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，這樣可以防止欺騙。包括借款人騙自己、也包括借款人騙擔(dān)保人。
借款人申請(qǐng)貸款而妻子等親屬不同意的，不予放貸款。原因很簡(jiǎn)單，最了解借款人的，是他的親屬，如果他的親屬都不支持，你還能指望他的家人與他同心協(xié)力嗎，而沒(méi)有家庭支持的人，事業(yè)一般很糟糕。
每個(gè)客戶(hù)經(jīng)理都會(huì)有一個(gè)自己的借款人圈子，這個(gè)圈子，應(yīng)該是由講求誠(chéng)信、重視家庭、行為端正、事業(yè)成功的人來(lái)組成，你的借款人圈子會(huì)影響到你自己的行為和人生，不可不重視。不可否認(rèn)，我干客戶(hù)經(jīng)理期間。較為接近、來(lái)往頻繁的借款人圈子，素質(zhì)較低，行為較差，事業(yè)也混的不怎么樣。我假如再干客戶(hù)經(jīng)理，必須端正自己的行為，建立一個(gè)端正的圈子，離小人遠(yuǎn)一點(diǎn)。
貸款管理中應(yīng)該使用五級(jí)分類(lèi)方式。但鑒于目前五級(jí)分類(lèi)現(xiàn)狀，可以采取賬面一套五級(jí)分類(lèi)帳，自己再私下建立一份五級(jí)分類(lèi)帳的做法，以實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)及時(shí)管理。
貸款調(diào)查中，千萬(wàn)不要收受客戶(hù)的禮物和吃飯、娛樂(lè)邀請(qǐng)。
客戶(hù)申請(qǐng)貸款時(shí)，先問(wèn)他能不能找到定期存單質(zhì)押擔(dān)保，畢竟這是最安全的方式。數(shù)額較大的，也可以考慮房地產(chǎn)抵押擔(dān)保，因?yàn)橹挥袛?shù)額大，客戶(hù)才能考慮評(píng)估及其他程序，而房地產(chǎn)抵押率在房?jī)r(jià)高漲的時(shí)候，能低則低。對(duì)于房產(chǎn)抵押的，要求他出具第二套房產(chǎn)證明，并在房管局備案，貸款還清前不出售。如果這個(gè)設(shè)想不能成立，那末房地產(chǎn)抵押貸款也不用辦。
不管誰(shuí)介紹的貸款，都要堅(jiān)持原則，行就是行，不行就是不行。如果初次調(diào)查后認(rèn)為不行，領(lǐng)導(dǎo)讓再次調(diào)查，干脆找理由推脫掉，讓他安排別人辦理。別給自己找麻煩。
信貸業(yè)務(wù)的大忌是輕率、淺顯、沒(méi)主見(jiàn)、沒(méi)原則和仁慈。
一定要了解借款人和擔(dān)保人的住址，并且在調(diào)查中一定要去一趟。在貸后檢查中更要注意借款人的住址變化。
傳統(tǒng)的借款人信用分析的5C及個(gè)人的理解。
1、character，品德。衡量借款人的還款意愿。考察借款人的品德，主要是考察借款人在銀行、信用社以往的借款、擔(dān)保記錄；問(wèn)詢(xún)
村委成員或者村中品德較好較有威望者對(duì)借款人的評(píng)價(jià)（如品行、素質(zhì)、愛(ài)好、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、資產(chǎn)等，有沒(méi)有不良嗜好）；問(wèn)詢(xún)對(duì)客戶(hù)
較熟悉的人的評(píng)價(jià)；問(wèn)詢(xún)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)中的上下游客戶(hù)對(duì)他的評(píng)價(jià)；同客戶(hù)交談，依靠客戶(hù)談吐、外貌等第一印象做出感性判斷。綜合以
上因素，再加上自己能想到的因素，對(duì)客戶(hù)的品德進(jìn)行判斷。
2、capacity，能力。通過(guò)調(diào)查和問(wèn)詢(xún)，了解借款人的經(jīng)營(yíng)能力、營(yíng)銷(xiāo)能力、管理能力等等因素，作出判斷。從實(shí)際而言，還要考察借
款人的實(shí)際社交能力，因?yàn)檫@涉及兩個(gè)問(wèn)題：能不能找到有實(shí)力的擔(dān)保人（最好是公務(wù)員），貸款到期后能不能籌措到資金歸還（從
實(shí)際看，貸款后經(jīng)營(yíng)一年，依靠經(jīng)營(yíng)收入全部?jī)斶€貸款本息的似乎有限，很多客戶(hù)實(shí)際上是依靠外部借款來(lái)償還到期貸款的，這是不
可否認(rèn)的事實(shí)，即使是媒體大亨默多克，當(dāng)年從一家小銀行貸了1000萬(wàn)美元，到期后也因?yàn)榱鲃?dòng)資金緊張無(wú)力歸還而請(qǐng)求借新還舊或
者展期，而這家小銀行則固執(zhí)的堅(jiān)持所謂“風(fēng)險(xiǎn)制度”，堅(jiān)持收回，幾乎導(dǎo)致新聞集團(tuán)破產(chǎn)清算，而當(dāng)默多克通過(guò)其他途徑渡過(guò)難關(guān)
后，這家小銀行永遠(yuǎn)的失去了新聞集團(tuán)這家客戶(hù)）
3、capital，資本。評(píng)估借款人的債務(wù)、擔(dān)保情況。不光是銀行債務(wù)，最好是能了解借款人的民間債務(wù)。了解借款人的家庭情況、家
庭收入和家庭負(fù)擔(dān)。最后，要判斷出借款人有多少錢(qián)，這些錢(qián)有多少是他自己的。可以要求查看借款人的銀行流水和存款狀況。
4、collateral，擔(dān)保。分析擔(dān)保人的實(shí)力、信用狀況、品德等因素。
5、conditions，環(huán)境。分析借款人的行業(yè)是否有環(huán)保、法律、發(fā)展等方面的障礙，其前景如何，競(jìng)爭(zhēng)程度如何，總體利潤(rùn)率如何，借款人的經(jīng)營(yíng)在本地、本區(qū)的競(jìng)爭(zhēng)中處于什么地位，其項(xiàng)目的持續(xù)性如何。這一點(diǎn)看起來(lái)有些虛，但確實(shí)很重要，對(duì)于化工、石灰等行業(yè)，調(diào)查時(shí)應(yīng)查看有沒(méi)有相應(yīng)的法律文件、環(huán)保、安檢手續(xù)。如果沒(méi)有，一旦被取締，還貸款就成問(wèn)題了。
目前大部分貸款是擔(dān)保貸款，某位主任任職期間曾經(jīng)采取了一個(gè)辦法：如果借款人有抵押物，比如自己的住房之類(lèi)的，首先要他找找擔(dān)保人，簽訂借款合同和擔(dān)保合同。但同時(shí)又和借款人訂立一份抵押合同，要求用住房等進(jìn)行擔(dān)保，（住房不用做評(píng)估，只做抵押登記即可）。將擔(dān)保借款合同納入手續(xù)管理，抵押合同則自行保管，上級(jí)檢查時(shí)只給看擔(dān)保的手續(xù)。而一旦借款人和擔(dān)保人都不能歸還貸款，就以抵押合同為依據(jù)，執(zhí)行房產(chǎn)。這一措施雖然在法律和制度上不一定合規(guī)，但在實(shí)際上卻對(duì)借款人有極大的約束作用。事實(shí)也證明，這位主任任職期間，資產(chǎn)質(zhì)量一直非常好。
客戶(hù)到單位申請(qǐng)貸款時(shí)，第一次面談，應(yīng)該問(wèn)訊以下問(wèn)題：
1、貸款的用途是什么？
2、居住地址在哪里？有沒(méi)有自己的住房？有沒(méi)有房子的產(chǎn)權(quán)證明。家屬（配偶、子女）的姓名、職業(yè)、收入、有沒(méi)有貸款？是否支持申請(qǐng)人貸款？
3、以前有沒(méi)有在自己?jiǎn)挝晦k過(guò)業(yè)務(wù)？包括存款和貸款業(yè)務(wù)，尤其是存款業(yè)務(wù)。有沒(méi)有為別人擔(dān)保過(guò)貸款？
4、經(jīng)營(yíng)什么項(xiàng)目？自己經(jīng)營(yíng)還是合伙？有沒(méi)有經(jīng)營(yíng)執(zhí)照？如果是特殊行業(yè)，有沒(méi)有相關(guān)證照？項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)地址在哪里？項(xiàng)目名稱(chēng)叫什么？經(jīng)營(yíng)的場(chǎng)所是自己的還是租的？有沒(méi)有相關(guān)產(chǎn)權(quán)和租約？
5、項(xiàng)目是如何運(yùn)營(yíng)的？請(qǐng)客戶(hù)把流程介紹一下。上游供貨商是誰(shuí)？如何結(jié)算？下游銷(xiāo)售對(duì)象是誰(shuí)？如何結(jié)算？雇著幾個(gè)人？工資多高？如何支付？該項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)多長(zhǎng)時(shí)間了？
6、客戶(hù)有那些生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的機(jī)器設(shè)備？成新率如何？有沒(méi)有購(gòu)置發(fā)票？?jī)r(jià)值如何？
7、客戶(hù)每月的生產(chǎn)量、銷(xiāo)售量有多少？成本如何？?jī)r(jià)格如何？利潤(rùn)情況如何？（單件利潤(rùn)、每月利潤(rùn)、每年利潤(rùn)）。
8、本地同行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)者有那些？申請(qǐng)人的項(xiàng)目在其中的地位和競(jìng)爭(zhēng)力？這個(gè)行業(yè)的前景如何？
9、這次貸款的自有資金有多少？能否提供自有資金的證明（比如存折或已購(gòu)入產(chǎn)品之類(lèi)的證明）？這次融資的投入預(yù)計(jì)是多少？預(yù)計(jì)多長(zhǎng)時(shí)間收回成本？利潤(rùn)率是多少？準(zhǔn)備多長(zhǎng)時(shí)間還清貸款？
10、借款人的其他資產(chǎn)還有什么？比如房產(chǎn)、車(chē)輛、機(jī)器設(shè)備等，這些資產(chǎn)有沒(méi)有權(quán)屬證明？能否辦理抵押？
11、借款人能否借來(lái)存單進(jìn)行質(zhì)押？
12、借款人能否找兩個(gè)以上的公務(wù)員擔(dān)保？姓名、工作單位、住址、電話。是否已經(jīng)聯(lián)系好？
13、借款人能否找到實(shí)力強(qiáng)、講信用的其他人擔(dān)保？姓名、單位、住址、電話。是否已經(jīng)聯(lián)系好？
14、客戶(hù)有哪些比較熟識(shí)的人，認(rèn)為他們會(huì)對(duì)自己作出正確的評(píng)價(jià)？請(qǐng)他留下他們的電話。
第五篇：銀行信貸員工作總結(jié)
個(gè)人工作年終總結(jié)
伴隨著2012年尾聲的悄悄臨近，我走上業(yè)務(wù)部經(jīng)理崗位半年多了，從剛開(kāi)始對(duì)業(yè)務(wù)技能的不自信，到現(xiàn)在可以獨(dú)自分析授信業(yè)務(wù)，真的是受益匪淺。回顧這一年的工作，在公司領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心及全體同事的幫助下，我認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)和技能，積極主動(dòng)地履行工作職責(zé)，及時(shí)總結(jié)工作中的不足，努力提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，較好地完成了個(gè)人的工作任務(wù)，在思想覺(jué)悟、業(yè)務(wù)素質(zhì)、操作技能、優(yōu)質(zhì)服務(wù)方面都有了一定的提高。現(xiàn)將這一年的經(jīng)歷與體會(huì)總結(jié)如下：
一、人無(wú)論從事什么職業(yè)，都需要不斷學(xué)習(xí)，在思想、文化、業(yè)務(wù)諸方面得到鮮活的“源頭之水”，只有這樣，才能不斷進(jìn)步，保持一渠清泉。面對(duì)業(yè)務(wù)部經(jīng)理這個(gè)崗位，開(kāi)始我還有些不自信。實(shí)地了解客戶(hù)的基本情況、經(jīng)營(yíng)信息，調(diào)查掌握客戶(hù)的居間借款用途、還款意愿，分析客戶(hù)的還款能力等等，這些對(duì)于我來(lái)說(shuō)，有很大難度。通過(guò)和領(lǐng)導(dǎo)溝通及自己思考總結(jié)。讓我對(duì)放款業(yè)務(wù)工作有了新的認(rèn)識(shí)，也增加了自己的信心。同時(shí)，我深深感覺(jué)到只從實(shí)踐中學(xué)習(xí)是不夠的，還需要理論知識(shí)的補(bǔ)充，于是我積極利用工余時(shí)間加強(qiáng)金融理論及業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，各種學(xué)習(xí)資料能夠融會(huì)貫通，學(xué)以致用，業(yè)余時(shí)間，翻看金融書(shū)籍，參考成功信貸案例。不斷充實(shí)自己。通過(guò)實(shí)踐中的經(jīng)驗(yàn)積累、專(zhuān)業(yè)化的培訓(xùn)和自學(xué)，我漸漸地掌握了貸款業(yè)務(wù)和操作流程。業(yè)務(wù)工作能力、綜合分析能力、協(xié)調(diào)辦事能力、文字語(yǔ)言表達(dá)能力等方面，都有了很大的提高。
二、認(rèn)真遵守規(guī)章制度，能夠及時(shí)完成領(lǐng)導(dǎo)交給的各項(xiàng)任務(wù)，積極主動(dòng)地開(kāi)展業(yè)務(wù)，回顧這一年，辛勤的汗水終于換來(lái)了喜人的成績(jī)。
1、團(tuán)結(jié)守紀(jì)，為提高經(jīng)營(yíng)效益盡心盡力。一年來(lái)，我與同事們團(tuán)結(jié)一致，服從領(lǐng)導(dǎo)的安排，積極主動(dòng)地做好本職工作。
2、強(qiáng)化意識(shí)，積極主動(dòng)。慢慢接觸居間借款工作后，我不斷強(qiáng)化自己貸款營(yíng)銷(xiāo)的意識(shí)，破除“懼貸”的思想，尋求效益好的客戶(hù)，在保證信貸資產(chǎn)質(zhì)量的前提下，主動(dòng)做好客戶(hù)的市場(chǎng)調(diào)查，對(duì)于那些有市場(chǎng)、講信用的個(gè)體工商戶(hù)給予借款支持。對(duì)于以恐嚇手段申請(qǐng)借款的，免談，一律不辦。原因很簡(jiǎn)單，他不會(huì)為貸不到款而使用卑劣手段。但如果你給他放了借款，到期收不回起訴，他在壓力下可能會(huì)狗急跳墻。現(xiàn)在拒絕申請(qǐng)借款面臨的風(fēng)險(xiǎn)，遠(yuǎn)小于以后還不上面臨的風(fēng)險(xiǎn)。
3、堅(jiān)持借款原則，做好借款調(diào)查。我深知：信貸資產(chǎn)的質(zhì)量事關(guān)我公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展大計(jì)，責(zé)任重于泰山，絲毫馬虎不得。一年來(lái)，堅(jiān)持對(duì)每一筆借款都一絲不茍地認(rèn)真調(diào)查，從借款人的主體資格、信用情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的現(xiàn)狀與前景、還款能力，到保證人的資格、保證能力，抵、質(zhì)押物的合法有效性；從庫(kù)存的檢查、往來(lái)賬目的核對(duì)到房屋和設(shè)備的實(shí)地考察；從資產(chǎn)負(fù)債情況的計(jì)算、產(chǎn)銷(xiāo)量和利潤(rùn)的分析到經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目現(xiàn)金凈流量的研究、借款風(fēng)險(xiǎn)度的測(cè)定，直至提出放與不放的理由，每一個(gè)環(huán)節(jié)我都是仔細(xì)調(diào)查，沒(méi)有一絲一毫的懈怠。在放款前調(diào)查時(shí)，我做到了“三個(gè)必須”，即借款條件必須符合政策、借款證件必須是合法原件、借款人與保證人必須到場(chǎng)核實(shí)簽字，并且做到生人熟人一樣對(duì)待，保證了借款發(fā)放的合規(guī)、合法。
4、強(qiáng)化管理，努力清收。做好前期催收到期借款，及時(shí)協(xié)助回收部工作，確保我公司到期借款的及時(shí)收回。
三、一年的工作已漸漸落下帷幕，一些成績(jī)的取得，離不開(kāi)公司領(lǐng)導(dǎo)的大力支持。本人深知，自己仍有許多不足之處，通過(guò)一年的磨礪與鍛煉，自己學(xué)會(huì)了很多知識(shí)以及做人的道理。
在新的一年里，我將努力克服自身的不足，認(rèn)真學(xué)習(xí)，努力提高自身素質(zhì)，積極開(kāi)拓，履行工作職責(zé)，服從領(lǐng)導(dǎo)。當(dāng)好參謀助手，與全體職工一起，團(tuán)結(jié)一致，為我公司經(jīng)營(yíng)效益的提高，為完成將來(lái)一年的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)作出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。*** 二○一二年十二月二十二日篇二：銀行信貸員年終述職 個(gè)人年終總結(jié)
時(shí)間悄然走過(guò)，今年1月份我正式在信貸崗位上工作，作為北流支行的一名信貸員感觸甚多，回顧2013年的工作，在支行各位領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心及全體同志的幫助下，我認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)和業(yè)務(wù)技能，積極主動(dòng)的履行工作職責(zé)，較好的完成了本的工作任務(wù)，在思想覺(jué)悟、業(yè)務(wù)素質(zhì)、操作技能、優(yōu)質(zhì)服務(wù)等方面都有了一定的提高?，F(xiàn)將本的工作總結(jié)如下：
一年來(lái)，我認(rèn)真學(xué)習(xí)信貸知識(shí)，閱讀相關(guān)書(shū)籍，經(jīng)過(guò)不懈努力，逐漸掌握基本的財(cái)務(wù)知識(shí)和信貸業(yè)務(wù)技能，第一時(shí)間熟悉總行新業(yè)務(wù)的流程，由于在信貸崗位上時(shí)間不長(zhǎng)，很多信貸知識(shí)沒(méi)有接觸到，因此每次上級(jí)行組織的相關(guān)培訓(xùn)都積極參加，同時(shí)工作之余翻閱相關(guān)信貸書(shū)籍，增加自己的“知識(shí)庫(kù)”，通過(guò)上網(wǎng)查閱，及時(shí)掌握國(guó)家相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策，降低因國(guó)家宏觀調(diào)控產(chǎn)生的信貸風(fēng)險(xiǎn)。
我熱愛(ài)自己的本職工作，能夠正確認(rèn)真的去對(duì)待每一項(xiàng)工作任務(wù)，在工作中能夠積極主動(dòng)，認(rèn)真遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，能夠及時(shí)完成領(lǐng)導(dǎo)交給的工作任務(wù)。作為支行的信貸經(jīng)理，我深感自己肩上擔(dān)子的分量，稍有疏忽就有可能造成信貸風(fēng)險(xiǎn)。因此，我不斷的提醒自己，不斷的增強(qiáng)責(zé)任心。我深知信貸資產(chǎn)的質(zhì)量事關(guān)邢臺(tái)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展大計(jì)，責(zé)任重于泰山，絲毫馬虎不得。在貸前調(diào)查，我堅(jiān)持貸款的“三查”制度和總行制定的信貸管理制度，結(jié)合貸款新規(guī)，對(duì)每一筆貸款都一絲不茍地認(rèn)真調(diào)查，從借款人的主體資格、信用情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的現(xiàn)狀與前景、還款能力，到保證人的資格、保證能力，抵、質(zhì)押物的合法有效性；從庫(kù)存的檢查、往來(lái)賬目的核對(duì)到房屋和設(shè)備的實(shí)地考察；從資產(chǎn)負(fù)債情況的計(jì)算、產(chǎn)銷(xiāo)量和利潤(rùn)的分析到經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目現(xiàn)金凈流量的研究、貸款風(fēng)險(xiǎn)度的測(cè)定，直至提出貸與不貸的理由，每一個(gè)環(huán)節(jié)我都仔細(xì)調(diào)查，沒(méi)有一絲一毫的懈怠。
在貸后檢查，我每月不定期到企業(yè)倉(cāng)庫(kù)和企業(yè)抵押物處進(jìn)行查看，及時(shí)了解產(chǎn)品行情，掌握原料的進(jìn)價(jià)和產(chǎn)成品的銷(xiāo)售價(jià)格，分析企業(yè)當(dāng)月盈利情況及在我支行的現(xiàn)金流入流出情況，撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告并定期上報(bào)上級(jí)行。
回顧一年的工作，自己感到仍有不少不足之處，一是業(yè)務(wù)素質(zhì)提高不快，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)把控還不成熟；二是只滿(mǎn)足自身任務(wù)的完成，工作開(kāi)拓不夠大膽，在管理方面經(jīng)驗(yàn)尚淺。
在新的一年里，我將努力克服自身的不足，在領(lǐng)導(dǎo)和同事的幫助下，認(rèn)真學(xué)習(xí)，努力提高自身素質(zhì)，積極開(kāi)拓，履行工作職責(zé)，服從領(lǐng)導(dǎo)，當(dāng)好參謀助手，與全體員工一起，團(tuán)結(jié)一致，為我行經(jīng)營(yíng)效益的提高，為完成2014年的各項(xiàng)任務(wù)目標(biāo)做出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。2014年1月18日篇三：2015年銀行信貸員工作總結(jié) xx年個(gè)人工作總結(jié)
時(shí)光荏苒，一年的時(shí)間轉(zhuǎn)瞬即逝?；厥准磳⑦^(guò)去的xx年，有領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心與教誨，有同事的支持與幫助，有攻堅(jiān)克難之后的喜悅與欣慰，也有惆悵彷徨之后的不悔抉擇。雖然我還是一個(gè)從事銀行工作的員工，但是經(jīng)過(guò)努力，我已經(jīng)從以前的不懂到了解，雖然剛接觸這些工作有些懵，但是我堅(jiān)信，只要努力沒(méi)什么是做不好的，現(xiàn)將我一年中的工作情況作如下總結(jié)：
一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提升自身素質(zhì)
一年來(lái)，我能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)銀行方面的業(yè)務(wù)知識(shí)，不斷提高自己的理論素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。在學(xué)習(xí)的過(guò)程中，我逐漸總結(jié)出了符合自身特點(diǎn)的學(xué)習(xí)方法，即比較學(xué)習(xí)。跟其他同事比，我個(gè)人欠缺的就是我需要學(xué)習(xí)的；我們薄弱的就是我需要加強(qiáng)的；跟其他銀行比，與我們不同的就是我需要探索的。
二、開(kāi)拓創(chuàng)新，尋找新的市場(chǎng)增長(zhǎng)點(diǎn)
三、忠誠(chéng)執(zhí)著，為盛京事業(yè)發(fā)展盡職盡責(zé)
銀行是我學(xué)生時(shí)代就夢(mèng)寐以求的工作場(chǎng)所。畢業(yè)之后，我非常幸運(yùn)的得到了這份理想的工作。但是要成為一名合格的銀 行工作人員也并不是一件非常容易的事情，必然需要不斷地學(xué)習(xí)、持續(xù)的磨練。說(shuō)實(shí)話，最初的我很懵懂，但是經(jīng)過(guò)接近一年的工作和了解，我發(fā)現(xiàn)我漸漸的喜歡上了這份工作，這是我最初始料未及的，而且我也一定會(huì)繼續(xù)努力下去。
初到崗位，我學(xué)習(xí)了信貸業(yè)務(wù)，個(gè)人住房按揭貸款，剛開(kāi)始接觸感覺(jué)很吃力，因?yàn)榇蟛糠值臇|西都不懂，但是經(jīng)過(guò)領(lǐng)導(dǎo)們和同事們的幫助，漸漸的，我摸到了一些門(mén)路，大概的業(yè)務(wù)流程和與客戶(hù)溝通，到最后的錄入系統(tǒng)與組卷，已經(jīng)有了一些了解，我相信我還會(huì)繼續(xù)提高我的個(gè)人水平，爭(zhēng)取早日成手。新的一年里，我為自己制定了新的目標(biāo)，為了讓自己盡快成長(zhǎng)為一名合格的銀行員工，我將著重從以下幾個(gè)方面鍛煉自己、提升自己。
一、業(yè)務(wù)方面。不斷更新自己的銀行業(yè)知識(shí)庫(kù)，既要熟悉傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，又要及時(shí)掌握新興業(yè)務(wù)；既要有較高的理論水平，也要有熟練操作具體業(yè)務(wù)的能力；既要學(xué)習(xí)自己職責(zé)范圍內(nèi)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，也要主動(dòng)了解銀行的貸款、存款、結(jié)算，等其他領(lǐng)域的相關(guān)知識(shí)。
二、素質(zhì)方面。養(yǎng)成強(qiáng)烈的責(zé)任意識(shí)和服務(wù)意識(shí)，認(rèn)真對(duì)待每一位顧客。嚴(yán)格要求自己，作風(fēng)正派，潔身自愛(ài)，自覺(jué)維護(hù)銀行工作人員的良好形象。
三、心理方面。不斷經(jīng)受磨練，理智面對(duì)挫折和失敗，把行程成熟、穩(wěn)健的心理狀態(tài)作為自己的成長(zhǎng)目標(biāo)。
四、我會(huì)在2015年的基礎(chǔ)上，我將加強(qiáng)與同事們的溝通、協(xié)調(diào)，做到部門(mén)之間信息的無(wú)縫對(duì)接，防止傳遞時(shí)間影響業(yè)務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)數(shù)量。在業(yè)務(wù)操作中，要提高執(zhí)行力度、強(qiáng)度，繼續(xù)加強(qiáng)學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，提高項(xiàng)目評(píng)審能力、以及撰寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審報(bào)告的能力。
明年，我會(huì)不斷探索、開(kāi)拓創(chuàng)新、盡職盡責(zé)、盡心盡力，自己成長(zhǎng)的同時(shí)，為盛京事業(yè)的發(fā)展做出屬于我的一份貢獻(xiàn)。篇四：信貸員年終總結(jié) 2011工作總結(jié) 轉(zhuǎn)眼間從畢業(yè)進(jìn)入三門(mén)峽市商業(yè)銀行將近二年了。近兩年的時(shí)間說(shuō)長(zhǎng)不長(zhǎng)，說(shuō)短也不短。時(shí)間讓我對(duì)商業(yè)銀行有了更加深入的了解，這一年來(lái)，我在工作中緊跟支行領(lǐng)導(dǎo)班子的步伐, 圍繞支行工作重點(diǎn),用智慧和汗水，用行動(dòng)和效果體現(xiàn)出了愛(ài)崗敬業(yè)，無(wú)私奉獻(xiàn)的精神。我通過(guò)自身的學(xué)習(xí)、領(lǐng)導(dǎo)和同事的教育幫助，提升自己的業(yè)務(wù)技能，更加勝任自己從事過(guò)和正在從事的客戶(hù)崗位工作。2011年，我作為一名商行員工，親身感受了商行的巨大變化，標(biāo)桿服務(wù)、微貸品牌、縣域市場(chǎng)全覆蓋等等，這些對(duì)于我來(lái)說(shuō)，都是值得回味的。
一年來(lái)，我能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)金融法律法規(guī)，積極參加行里組織的各種學(xué)習(xí)活動(dòng)，不斷提高自己的理論素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能。4月份，我參加了市行組織的為期一周的標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)督導(dǎo)班的培訓(xùn)，學(xué)成歸來(lái)后，和同事們一起分享了學(xué)習(xí)成果。特別是6月份來(lái)到了客戶(hù)部做客戶(hù)經(jīng)理后,自己養(yǎng)成了多問(wèn)、多學(xué)、多練的習(xí)慣。做為客戶(hù)經(jīng)理，我的一言一行，都代表我行的形象。所以，我對(duì)自己高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，積極為客戶(hù)著想，向客戶(hù)宣傳我行的新產(chǎn)品，新業(yè)務(wù)，新政策，擴(kuò)大我行的知名度。在平時(shí)有顧客對(duì)我們的工作有不同看法的時(shí)候，我也能把客戶(hù)不明白的事情解釋清楚，最終使顧客滿(mǎn)意而歸。對(duì)待業(yè)務(wù)技能，我心里有一條給自己規(guī)定的要求：三人行必有我?guī)?，要千方百?jì)的把自己不會(huì)的學(xué)會(huì)。想在工作中幫助其他人，就要使自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)提高。
時(shí)代在變、環(huán)境在變，銀行的工作也時(shí)時(shí)變化著，天天都有新的東西出現(xiàn)、新的情況發(fā)生，這都需要我跟著形勢(shì)而改變。學(xué)習(xí)新的知識(shí)，把握新的技巧，適應(yīng)四周環(huán)境的變化，提高自己的履崗能力，把自己培養(yǎng)成為一個(gè)業(yè)務(wù)全面的客戶(hù)經(jīng)理，更好地規(guī)劃自己的職業(yè)生涯，是我所努力的目標(biāo)。當(dāng)然，在一些細(xì)節(jié)的處理和操作上我還存在一定的欠缺，我會(huì)在今后的工作、學(xué)習(xí)中磨練自己，在領(lǐng)導(dǎo)和同事的指導(dǎo)幫助中提高自己，發(fā)揚(yáng)優(yōu)點(diǎn)，彌補(bǔ)不足。今后我將努力做到以下幾點(diǎn)，希望領(lǐng)導(dǎo)和同志們對(duì)我進(jìn)行監(jiān)督指導(dǎo)：
一、道德方面。做為客戶(hù)經(jīng)理在品德、責(zé)任感等方面必須要有較高的道德修養(yǎng)，強(qiáng)烈的事業(yè)心，作風(fēng)正派，自律嚴(yán)格，潔身自愛(ài)。
三、業(yè)務(wù)方面。客戶(hù)經(jīng)理要有系統(tǒng)、扎實(shí)的業(yè)務(wù)知識(shí)。首先要熟悉銀行的貸款、存款、結(jié)算、中間業(yè)務(wù)知識(shí)。既要掌握主要業(yè)務(wù)知識(shí)，又要熟悉較為冷門(mén)的業(yè)務(wù)知識(shí);既要有較高的政策理論水平，又要能具體介紹各種業(yè)務(wù)的操作流程;既要熟悉傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，又要及時(shí)掌握新興業(yè)務(wù)。
四、營(yíng)銷(xiāo)方面?？蛻?hù)經(jīng)理要成為市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的能手。要掌握市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)學(xué)的基本知識(shí)，又要身體力行，積極參與實(shí)踐。
掌握推銷(xiāo)自我的技巧、演講技巧、與客戶(hù)溝通的技巧、處理拒絕的技巧等。篇五：銀行信貸員年終工作總結(jié) 2010工作總結(jié)
尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、同事，大家下午好：
緊張忙碌的2010年已經(jīng)過(guò)去，對(duì)于這過(guò)去的一年，每個(gè)人的心情都是不一樣的，有人滿(mǎn)意，有人遺憾，既有欣慰，也有彷徨。而對(duì)我來(lái)說(shuō)，這一年是我工作生涯的一個(gè)重要轉(zhuǎn)折，也將會(huì)是我未來(lái)的一個(gè)里程碑。
進(jìn)入中行參加工作以來(lái)，我遵照行里的安排，在基層網(wǎng)點(diǎn)參與了一年的柜面工作。普通柜員的工作是平淡而又忙碌的，從剛開(kāi)始的不適應(yīng)到后來(lái)的從容，這個(gè)過(guò)程中并沒(méi)有特別驚人的成績(jī)，卻讓我在這個(gè)過(guò)程中懂得了工作的不易以及一個(gè)員工所應(yīng)肩負(fù)的責(zé)任。
自今年9月以來(lái)，我有幸來(lái)到分行公司業(yè)務(wù)部參加工作，并加入了我們營(yíng)銷(xiāo)五團(tuán)隊(duì)這個(gè)優(yōu)秀的工作團(tuán)隊(duì)。剛來(lái)的那段時(shí)間，整個(gè)人都是興奮而又充滿(mǎn)新奇感的，能夠從事銀行的核心業(yè)務(wù)工作無(wú)疑是一種幸運(yùn)。但是我也明白，作為新加入部門(mén)的實(shí)習(xí)員工，我們的主要工作還是學(xué)習(xí)。于是在最初的這段時(shí)間，指導(dǎo)性材料，相關(guān)文件以及過(guò)往的業(yè)務(wù)檔案就成了我最親密的“戰(zhàn)友”。在各位優(yōu)秀的客戶(hù)經(jīng)理的幫助下，我逐漸對(duì)銀行的公司業(yè)務(wù)有了全新的認(rèn)識(shí)，也理清了我后續(xù)學(xué)習(xí)的思路，并對(duì)將來(lái)的工作情況有了進(jìn)一步的規(guī)劃，那就是踏踏實(shí)實(shí)，打好基礎(chǔ)，從一點(diǎn)一滴做起，不斷的積累充實(shí)自己，做一個(gè)優(yōu)秀的員工。10月初，我按照行里的安排參與了銀行業(yè)協(xié)會(huì)組織的“貸款新規(guī)知識(shí)競(jìng)賽”活動(dòng)。在培訓(xùn)過(guò)程中主要學(xué)習(xí)了“三個(gè)辦法，一個(gè)指引”
及相關(guān)文件，再結(jié)合之前在部門(mén)里的實(shí)習(xí)工作，使我對(duì)貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)情況有了系統(tǒng)性的認(rèn)識(shí)，之前難以理解的一些操作流程也都得到了合理的解釋。雖然最后競(jìng)賽取得的成績(jī)并不理想，但這對(duì)我后續(xù)的實(shí)習(xí)工作將大有裨益，加深我對(duì)于信貸工作的理解。
具備了理論知識(shí)就要走向?qū)嶋H操作了，近兩個(gè)月內(nèi)，在各位老員工的指導(dǎo)下，我逐漸熟悉了解了公司業(yè)務(wù)的相關(guān)產(chǎn)品，掌握了公司信貸業(yè)務(wù)的基本操作流程。并實(shí)際操作了公司短期貸款、銀行承兌匯票，限額申請(qǐng)、切分、企業(yè)資金流向監(jiān)控、貸后檔案管理等工作。并在近期撰寫(xiě)了授信總量年審、新增、以及擔(dān)保變更等相關(guān)報(bào)告，同時(shí)在幾位老客戶(hù)經(jīng)理的帶領(lǐng)下拜訪客戶(hù)，學(xué)習(xí)營(yíng)銷(xiāo)及客戶(hù)維護(hù)。這一切對(duì)我來(lái)說(shuō)都是新鮮且充滿(mǎn)挑戰(zhàn)的。我知道，銀行的核心是盈利，而客戶(hù)經(jīng)理的首要工作就是營(yíng)銷(xiāo)。豐富的業(yè)務(wù)知識(shí)和產(chǎn)品就是我們開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)的各種“武器”，面對(duì)各種不同行業(yè)的客戶(hù)，擁有越多越好的“武器”才能更好的迎合客戶(hù)的心理，滿(mǎn)足客戶(hù)的需求。而這一切都需要我長(zhǎng)時(shí)間的虛心學(xué)習(xí)，并在不斷的實(shí)踐中積累經(jīng)驗(yàn)、完善自己，盡快的成長(zhǎng)為一名合格的客戶(hù)經(jīng)理，為中國(guó)銀行的發(fā)展進(jìn)獻(xiàn)自己微薄的助力。現(xiàn)如今，半年的實(shí)習(xí)期已經(jīng)過(guò)去大半，在近4個(gè)月的學(xué)習(xí)工作中，我犯過(guò)不少業(yè)務(wù)上的錯(cuò)誤，但讓我非常感謝的是我們這個(gè)熱情而又團(tuán)結(jié)的集體，正是各位領(lǐng)導(dǎo)、同事長(zhǎng)期以來(lái)耐心的指導(dǎo)和幫助，才讓我盡量擺脫誤區(qū)、糾正錯(cuò)誤，最終取得進(jìn)步。在此我表示深深的感謝。雖然取得了一些成績(jī)，但我也知道，實(shí)踐的不足以及對(duì)業(yè)務(wù)的不熟練是我的致命傷，在今后的工作中我依舊不能放松，抓緊一切機(jī)會(huì)充實(shí)
拓寬自己的業(yè)務(wù)知識(shí)，積累更多成功的營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)驗(yàn)，盡快為這個(gè)光榮的集體貢獻(xiàn)自己的力量。新的一年已經(jīng)開(kāi)始，我們面對(duì)的競(jìng)爭(zhēng)也將更加激烈，在這樣的時(shí)刻我只有更加努力的提高自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)，才能在這個(gè)充滿(mǎn)挑戰(zhàn)的行業(yè)立足、進(jìn)步，我將用飽滿(mǎn)的熱情和積極的心態(tài)去面對(duì)工作的困難和艱辛。我相信，新的一年，在大家的共同努力下，我們這個(gè)偉大的集體一定會(huì)取得更加輝煌的成績(jī)。
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