第一篇：如何建立電子商務信用體系

如何建設電子商務的信用體系

摘要：本文簡要介紹了關于電子商務作為一種商業(yè)活動，信用同樣是其存在和發(fā)展的基礎。

關鍵詞：建設、電子商務、信用體系

引言：

在電子商務全球化的發(fā)展趨勢中，電子商務交易的信用危機也悄然襲來，虛假交易、假冒行為、合同詐騙、網(wǎng)上拍賣哄抬標的、侵犯消費者合法權益等各種違法違規(guī)行為屢屢發(fā)生，這些現(xiàn)象在很大程度上制約了我國電子商務乃至全球電子商務快速、健康的發(fā)展。

與此同時，近幾年來，建立信用體系作為完善市場經(jīng)濟體系的一項重要內容逐漸得到了更多部門和企業(yè)的關注。各地都逐漸出臺了一些關于信用體系建設的法律和規(guī)范。這些法規(guī)的先后出臺，提出了依法披露、合法征集、信用服務、失信懲戒、信用管理等推動以中小企業(yè)為主體的社會信用體系建設的一系列設想和指導意見，在政府立法規(guī)范信用征信領域做了一些探索。

電子商務作為一種商業(yè)活動，信用同樣是其存在和發(fā)展的基礎。電子商務和信用服務都是發(fā)展很快的新興領域，市場前景廣闊，從二者的關系看，一方面，電子商務需要信用體系，而信用體系也很可能最先在電子商務領域取得廣泛的應用并體現(xiàn)其價值。因為電子商務對信用體系的需求最強，沒有信用體系支持的電子商務風險極高；而在電子商務的基礎上又很容易建立信用體系，電子商務的信息流、資金流、物流再加上電子簽章四者相互呼應交叉形成一個整體，在這個整體之上，只要稍加整合分析，進行技術處理，就可以建立信用體系，并且該信用體系對電子商務是可控的。于是，整合電子商務與信用體系，或者建立電子商務的信用體系，就成為一種需求，一種目標，一項任務。

一、信用體系的基本情況

合理規(guī)范的信用體系不僅有利于電子商務的健康、規(guī)范發(fā)展，而且對樹立全社會信用意識，完善我國的市場經(jīng)濟體制，建立公平公正的市場經(jīng)濟秩序起著巨大的推動作用。西方發(fā)達國家在“社會誠信體系”建設方面已有許多成功的經(jīng)驗，綜觀國際社會，目前國際上主要存在以下幾種征信規(guī)范模式：

1.1市場運作、立法指導型

這一模式最主要的特征是征信機構的設立、運作、消亡基本是通過市場機制進行的，而政府在對征信行業(yè)的管理主要是以立法形式體現(xiàn)。對這一模式進行細分的話，可以分為兩類：

第一類是以征信公司開展商業(yè)運作形成的信用管理體系。最典型的是美國。美國的企業(yè)、個人征信公司等從事征信業(yè)務的企業(yè)都是以市場化運作為主的，無論從事哪種征信業(yè)務的征信機構均屬私營，政府不作投資或者組織；政府也不對征信服務行業(yè)實施任何準營許可，而交由市場機制去決定和規(guī)制。市場的啟動和認可是完全依靠市場經(jīng)濟的法則和運作機制，靠行業(yè)的自我管理而成長壯大的。在這種運作模式中，利益導向是核心。而政府則是通過立法的形式來規(guī)范征信活動各方的行為，使征信活動的各方參與者均能按照這樣的游戲規(guī)則，遵循市場規(guī)律的基本原則，自由的開展競爭。

第二類是以中央銀行建立的中央信貸登記為特征的征信管理體系。這種模式以歐洲為代表，和美國相同，歐洲等經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，也是典型的“市場驅動型”發(fā)展模式，政府僅負責提供立法支持和監(jiān)管征信管理體系的運轉，征信機構的生死存亡，取決于其在多大程度上滿足投資者的需求。由于中央銀行信貸登記系統(tǒng)掌握的信息包括企業(yè)和個人的信貸信息，這些信用信息成為了征信機構進行企業(yè)、個人信用分析、評價的主要信息，因此，這些國家的征信監(jiān)管活動中，中央銀行扮演著重要的角色。

1.2.政府推動、直接監(jiān)管型

這是一種以政府力量為主導建立的征信管理體系，政府在征信行業(yè)管理領域投入較大。一些發(fā)展中國家特別是大多數(shù)的非征信國家就屬于這種“政府驅動型”的發(fā)展模式，這一模式的實質表現(xiàn)是政府不僅是征信市場的監(jiān)管者，而且是促進該國征信行業(yè)發(fā)展的直接推動力。它的主要特征是政府監(jiān)管部門對資信評級機構和評級業(yè)務的推動及有效監(jiān)管是評級業(yè)務發(fā)展的主要動力之一。從亞洲各國的實踐來看，政府驅動的發(fā)展模式效果并不理想，印尼、印度、馬來西亞等都曾成立過由政府部門牽頭的信用評級公司

二、我國信用管理的現(xiàn)狀和主要問題

2.1市場化運作模式雖已初露端倪但運作存在不規(guī)范現(xiàn)象

拿企業(yè)征信來說，我國已初步形成了不同類型的征信公司按照商業(yè)化原則在市場上開展競爭的格局，目前已有中國誠信證券評估有限公司、大公國際資信評估有限責任公司、聯(lián)合資信評估有限公司等知名征信機構。然而與之相配套的監(jiān)管體制相對落后，缺乏對征信機構、征信活動有效的管理。出現(xiàn)了一些征信機構采取低價格、高回扣、高評級的手段搶奪市場，使評級結果成為一種可以買賣的商品的不規(guī)范的情況；

2.2.未形成有效的行政管理機制

多頭管理現(xiàn)象仍然存在，管理要求不一，給企業(yè)增加了不必要的管理負擔。同時，各部門未形成合力，又缺少對整個行業(yè)行使統(tǒng)一管理的行政管理部門。另外，企業(yè)交易的稅費問題一直都在爭議。相信行政管理機制的完善對于企業(yè)誠信體系的建立同樣有著重要的影響。任何成熟的行業(yè)必須有完善的管理機制。換句話說，完善的管理機制代表著這個行業(yè)發(fā)展的成熟度，包括信用的成熟度。

2.3行業(yè)自律尚未形成電子商務并沒有形成自律，對于誠信問題凸現(xiàn)的中國電子商務行業(yè)來說，誠信誠然需要社會有關部門的監(jiān)管甚至是法律法規(guī)的他律，但歸根到底，還是網(wǎng)絡平臺提供者的自律。正如中國傳統(tǒng)道德問題所提倡的，誠信源于本心。只有從本心實現(xiàn)自律，才能杜絕欺詐。而另一方面，從事這行業(yè)的隊伍總體素質和水平偏低，缺乏對從業(yè)人員必要的管理，以及行使行業(yè)標準指定、行業(yè)國際交流的職能機構。這個行業(yè)也沒有形成自律，這同樣對于信用體系的完善造成阻礙。

三、電子商務的規(guī)范與發(fā)展需要信用體系

電子商務作為虛擬經(jīng)濟、非接觸經(jīng)濟，如果沒有完善的信用體系作保證，生存和發(fā)展將十分困難。個人和企業(yè)的交易風險都將提高，買家付款后不能及時得

到商品，賣家賣出商品不能保證收到貨款，商品質量問題，網(wǎng)上重復拍賣問題等等，都難以避免。

目前我國電子商務主要采取四種較為典型的信用模式，即中介人模式、擔保人模式、網(wǎng)站經(jīng)營模式和委托授權模式。我國電子商務目前所采用的這四種信用模式，是從事電子商務企業(yè)為解決商業(yè)信用問題所進行得積極探索。但各自存在的缺陷也是顯而易見的。特別是，這些信用模式所以據(jù)的規(guī)則基本上都是企業(yè)性規(guī)范，缺乏必要的穩(wěn)定性和權威性，要克服這些問題在加強政府部門對發(fā)展電子商務的宏觀規(guī)劃好的法律法規(guī)環(huán)境，包括銀行、工商管理、公安、稅務等部門的協(xié)同作戰(zhàn)，才能使交易雙方在政府信用作為背景的基礎上建立起對電子商務的信心。在此基礎上，目前還需完善的方面主要包括：

1、須構建網(wǎng)上信用銷售評估模型。西方企業(yè)信用部門在電子商務交易之前，首先通過兩種方式評估客戶信用，一種方式是根據(jù)客戶的財務報表進行評估，另一種方式是開發(fā)出適合本行業(yè)特點和本企業(yè)特征的信用評估系統(tǒng)。而我國大多數(shù)企業(yè)還只是停留在感性認識階段，只有一部分外貿企業(yè)吸收了最近幾年的經(jīng)驗教訓，已經(jīng)開始重視收集客戶的信息資料，并取得了良好的效果：應收賬款逾期率、壞帳率大幅下降，企業(yè)效益明顯回升。

2、須加強網(wǎng)上客戶檔案管理。歐美企業(yè)對賒銷客戶的檔案一般進行定期（一般是半年）審查，根據(jù)客戶信用信息的變化，及時調整信用額度，而我國企業(yè)不能及時根據(jù)用戶信息的變化及時調整信用額度，使得優(yōu)良的客戶定單得不到增加；也不利于及時發(fā)現(xiàn)信譽較差的客戶，造成壞賬損失，給企業(yè)蒙上了一層陰影。

3、須建立合理的應收賬款回收機制。西方國家和很多發(fā)展中國家對應收賬款管理都有明確的規(guī)定，一般超過半年的應收賬款就必須作為壞帳處理，有的以3個月作為期限。為了防止壞帳，當賬款逾期在3個月以內，由企業(yè)內部的信用部門進行追收，超過3個月后，尋求外部專業(yè)機構和力量協(xié)助追收，超過6個月后，一般會采取法律行動追討逾期賬款。而我國很多企業(yè)在管理人員更替時，由于繼任者害怕追不回逾期賬款而變?yōu)閴膸?，影響其業(yè)績，對前任領導經(jīng)營中產(chǎn)生的逾期賬款，寧愿將其繼續(xù)作為應收賬款保留在帳上，也不愿意去積極追收。經(jīng)過多任領導的積累，企業(yè)逾期賬款越來越多，逾期時間越來越長，絕大多數(shù)無法收回。

四、四種信用模式的利與弊

電子商務作為虛擬經(jīng)濟、非接觸經(jīng)濟，如果沒有完善的信用體系作保證，其生存和發(fā)展都將十分困難，個人和企業(yè)的交易風險都將提高。比如，買家付款后不能及時得到商品、賣家賣出商品不能保證收到貨款、商品質量問題、網(wǎng)上重復拍賣等等問題，都難以避免。

目前我國電子商務主要采取四種較為典型的信用模式，即中介人模式、擔保人模式、網(wǎng)站經(jīng)營模式和委托授權模式。中介人模式是將電子商務網(wǎng)站作為交易中介人，達成交易協(xié)議后，購貨的一方將貨款、銷售的一方將貨物分別交給網(wǎng)站設在各地的辦事機構，當網(wǎng)站的辦事機構核對無誤后再將貨款及貨物交給對方。這種信用模式試圖通過網(wǎng)站的管理機構控制交易的全過程，雖然能在一定程度上減少商業(yè)欺詐等商業(yè)信用風險，但卻需要網(wǎng)站有充足的投資去設立眾多的辦事機構，這種方式還存在交易速度慢和交易成本高的問題。擔保人模式是以網(wǎng)站或網(wǎng)站的經(jīng)營企業(yè)為交易各方提供擔保為特征，試圖通過這種擔保來解決信用風險問

題。這種將網(wǎng)站或網(wǎng)站的主辦單位作為一個擔保機構的信用模式，有一個核實談判的過程，相當于無形中增加了交易成本。因此，在實踐中，這一信用模式一般只適用于具有特定組織性的行業(yè)。網(wǎng)站經(jīng)營模式是通過建立網(wǎng)上商店的方式進行交易活動，在取得商品的交易權后，讓購買方將貨款支付到網(wǎng)站指定的帳戶上，網(wǎng)站收到貨款后才給購買者發(fā)送貨物。這種信用模式是單邊的，是以網(wǎng)站的信譽為基礎的，這種信用模式主要適用于從事零售業(yè)的網(wǎng)站。委托授權經(jīng)營模式是網(wǎng)站通過建立交易規(guī)則，要求參與交易的當事人按預設條件在協(xié)議銀行中建立交易公共帳戶，網(wǎng)絡計算機按預設的程序對交易資金進行管理，以確保交易在安全的狀況下進行。這種信用模式中電子商務網(wǎng)站并不直接進入交易的過程，交易雙方的信用保證是以銀行的公平監(jiān)督為基礎的。

我國電子商務目前所采用的這四種信用模式，是從事電子商務的企業(yè)為解決商業(yè)信用問題所進行的積極探索。但各自存在的缺陷也是顯而易見的。特別是，這些信用模式所依據(jù)的規(guī)則基本上都是企業(yè)性規(guī)范，缺乏必要的穩(wěn)定性和權威性，要克服這些問題，政府部門必須加強對發(fā)展電子商務的宏觀規(guī)劃，包括銀行、工商、公安、稅務等部門的協(xié)同作戰(zhàn)，才能使交易雙方在政府信用作為背景的基礎上建立起對電子商務的信心。

五、信用體系是法律的輔助環(huán)節(jié)

電子商務的法律問題雖然種類繁多，形式多樣，但在解決辦法上，基本可以分為三大類型：其一，已有成熟的解決方案，只要盡快進行立法或修訂法律，就基本可以解決問題，典型的如電子簽章的法律效力問題；其二，目前對于該問題還沒有成型的解決方案，需要更多地從理論層面進行探尋，較為典型的有網(wǎng)絡的管轄權問題、數(shù)字產(chǎn)品電子商務的稅收問題；其三，也是最為普遍的一類，就是即便是出臺或修訂了相關的法律規(guī)定，其中的法律問題也難以馬上解決，需要相應的法律輔助機制的配合，或一個完善的法制環(huán)境的作用。這方面的例子有電子商務的信息安全問題、電子商務知識產(chǎn)權的保護問題、電子商務的安全可靠保障問題、電子商務的法律救濟問題等等。也就是說，在這一類法律問題中，我們看到，盡管相應的法律規(guī)定十分明確，但是還有大量的違法行為存在，我國刑法對于信息安全的明確規(guī)定并沒有杜絕危害信息安全的行為，而我們的著作權法也難以使那些“拿來主義者”卻步。造成這種“令行禁不止”的原因很復雜，既與互聯(lián)網(wǎng)本身非中心性、虛擬性、跨地域性和高度自治性關聯(lián)，也產(chǎn)生于網(wǎng)上違法行為的隱蔽性、低成本和便捷性。而解決這種難題的辦法只有一個，那就是要在立法與修訂法律之外建立起一整套的法律輔助機制，形成完善的法制環(huán)境，從各方面杜絕和制裁違法行為。而信用體系的建立就是該法律輔助機制中非常重要的一環(huán)。

六、電子商務是信用體系在中國發(fā)展最快的領域

一方面，電子商務本身是信用體系存在和發(fā)展最好的土壤，在電子商務的基礎上又很容易建立起信用體系，電子商務的信息流、資金流甚至物流通過電子簽章相互呼應形成一個整體，在這個整體之上，只要稍加整合分析，進行技術處理，就可以建立信用體系，并且該信用體系對電子商務是可控的、互動的。

另一方面，電子商務的信用體系又可以最大限度地使消費者成為參與者。在很多已經(jīng)形成的電子商務模式中，我們都看到，通過BBS等方式，對于同一類消費，很多消費者可以很快地建立聯(lián)盟，展開評價和交流，而這些評價，本身就是信用體系的重要組成部分。

再有，互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)傳播方式的主要不同就在于其互動性?；ヂ?lián)網(wǎng)的信息是雙向交互流動的，所以，在這種溝通方式之上建立的信用機制也必然具有很強的時效性和動態(tài)性。

最后，也是我們一直提及的，電子商務不斷采用最新的電子通信技術，能夠保證其一直具有強大的信息溝通和利用功能，而且這樣的能力會給相應的信用體系奠定良好的基礎并創(chuàng)造持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展的氛圍。

七、結論

中國的電子商務是一個“市場機會與風險并存”的市場，隨著世界經(jīng)濟一體化、全球化進程的加快和電子商務在企業(yè)的廣泛應用，對于擴大貿易機會，提高貿易效率，降低貿易成本，增強企業(yè)競爭力和應變能力有著非常重要的作用。

綜合上述我們可以很明確的看到一個較完整、較有保障的電子商務體系對電子商務銷售市場的興衰起了決定性的作用，現(xiàn)在社會在不斷的向前發(fā)展人們也在為追求更高標準的生活而努力，而如何能夠好的購物一直是人們生活中的主流話題，雖然現(xiàn)在的電子商務的信用系統(tǒng)不完善，但是我相信在不久的將來人們一定會實現(xiàn)足不出戶的網(wǎng)上購物。而電子商務也會隨著不斷的發(fā)展建立起一套屬于自己的完整的信用體系

因此，建立健全我國社會信用管理體系，通過對客戶的調查和事前、事中、事后的風險控制，不僅有利于有效地降低企業(yè)經(jīng)營的風險，降低企業(yè)呆、壞賬損失，提升企業(yè)的經(jīng)濟競爭力，而且還有利于加快社會信用體系建設的步伐，使我國早日成為一個高度發(fā)達的誠信國家。

八、參考文獻

1.李適時著 《各國電子商務法》中國法制出版社

2.高富平編 《電子商務法律指南》法律出版社

3.(美國)考夫曼等著《電子商務法》(第4版)北京郵電大學出版社

4.馬尚才等編《電子商務安全技術》國防工業(yè)出版社

5.賈偉編《網(wǎng)絡與電子商務安全》國防工業(yè)出版社

6.楊堅爭 主編 《電子商務案例》（第2版）清華大學出版社

7.鄭淑蓉 著《電子商務經(jīng)營管理》華齡出版社

第二篇：如何建立社會信用體系

我國應如何建立社會信用體系

信用是現(xiàn)代市場經(jīng)濟的基石。社會信用體系也稱國家信用管理體系或國家信用體系。社會信用體系具有記憶功能，能夠保存失信者的記錄；社會信用體系具有揭示功能，能夠揚善懲惡，提高經(jīng)濟效率；社會信用體系具有預警功能，能對失信行為進行防范。完善的社會信用體系是信用發(fā)揮作用的前提，它保證授信任和受信人之間遵循一定的規(guī)則達成交易，保證經(jīng)濟運行的公平和效率。一個完整的社會信用體系由一系列必不可少的部分或者要素構成：公共信用體系、企業(yè)信用體系和個人信用體系，三者共同作用，構成了完整的社會信用體系。

因為：社會主義信用體系，體現(xiàn)了以道德為支撐、產(chǎn)權為基礎、法律為保障的社會信用制度的特征。建立健全社會信用體系，是規(guī)范市場經(jīng)濟秩序的治本之策。我國的社會信用體系發(fā)育程度比較低，信用秩序比較混亂，信用缺失現(xiàn)象大量存在 阻滯了市場體系的健康成長，成為制約市場機制發(fā)揮基礎性配置資源作用的障礙。建立健全社會信用體系，是我國加入世貿組織的必然要求 經(jīng)濟全球化以全球統(tǒng)一的信用體系為支撐，其本質是在世界范圍內重新配置資源。在參與國際競爭中，個別企業(yè)、個別行業(yè)的失信行為，就可能損害到整個行業(yè)、整個國家的國際信譽，對擴大外貿十分不利建立健全社會信用體系是擴大內需，保持經(jīng)濟持續(xù)、穩(wěn)定增長的迫切需要。一方面，在買方市場條件下，企業(yè)之間的賒銷現(xiàn)象大量增加，對企業(yè)之間的信用度要求更高；在良好的市場信用環(huán)境下，市場規(guī)模會因信用交易而成倍增長，從而拉動經(jīng)濟增長和擴大就業(yè)。另一方面，在擴大內需，調整產(chǎn)業(yè)結構和產(chǎn)品結構中，企業(yè)需要大量的資金投入，需要通過銀行信貸、證券市場操作和債券的發(fā)行等方式籌集大量的生產(chǎn)發(fā)展和技術改造資金。

怎么辦： 1、由中央盡快確立我國社會信用體系建設的總體思路，實行“政府啟動”。

2、盡快確定國家宏觀的信用管理部門，大力推動社會信用體系建設的進程，并對建設進程進行統(tǒng)一規(guī)劃和宏觀指導。

3、同步出臺相關的法律法規(guī)，使體系建立統(tǒng)一性、規(guī)范化。

4、轉變政府職能，在信用體系建設過程中，政府不是“運動員”，只是一個“裁判員”，具體的細節(jié)的信息建立是企業(yè)。

5、組織成立信用行業(yè)協(xié)會，鼓勵支持并引導民間、企業(yè)信用機構的成立。

6、政府應著力創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，避免和防止對擔保機構的行政干預。

7、要加強“誠信為本”的宣傳和道德教育。

8、正確處理信息的共享與保密的問題。或者 應增強全社會的信用意識和信用觀念，為建立健全社會信用體系奠定堅實的社會倫理基礎；加快相關法律法規(guī)的制定，使社會信用體系的建立與運行有法可依，有章可循；推動社會信用體系的商業(yè)化運作，以降低運行成本，提高服務水平；完善信用監(jiān)管和失信懲戒制度，形成有效的失信懾止機制；逐步開放信用服務市場，增加國內信用機構的競爭壓力和發(fā)展動力，以推動我國社會信用體系的建立和完善

期末考試形式：項目考

選取你們所熟悉的企業(yè)對其內部控制系統(tǒng)的某一方面作具體描述，要求：（1）充分運用所學專業(yè)知識，并且有流程描述；（2）字數(shù)：3500以上；（3）紙質；

（4）本學期結課前一周完成并上交。

互相轉告。

第三篇：對電子商務信用體系建立的研究

龍源期刊網(wǎng) http://.cn

對電子商務信用體系建立的研究

作者：邢 偉

來源：《沿海企業(yè)與科技》2005年第12期

[摘 要]電子商務作為一種商業(yè)活動，信用同樣是其存在和發(fā)展的基礎。電子商務和信用服務都是發(fā)展很快的新興領域，市場前景廣闊。文章把電子商務的交易過程與傳統(tǒng)貿易方式過程進行比較研究，為BtoB的電子商務找到解決瓶頸的方案，提出了建立電子商務信用體系的設想。

[關鍵詞]電子商務；因特網(wǎng)；信用危機；信用體系

[中圖分類號]TP311；F270

[文獻標識碼]A

第四篇：人信用體系建立起源

人信用體系建立起源

2003年，國務院提出5年內建立起社會信用體系；十六屆三中全會通過《關于完善社會主義市場經(jīng)濟體制若干問題的決定》提出：要形成以道德為支撐、產(chǎn)業(yè)為基礎、法律為保障的社會信用體系；“十一五”規(guī)劃指出要以完善信貸、納稅、合同履約、產(chǎn)品質量的信用記錄為重點，加快建設社會信用體制；2005年國務院《關于加快電子商務發(fā)展的若干意見》中強調：“加快社會信用體系建設”，并要求通過“特許經(jīng)營、商業(yè)運作、專業(yè)服務”盡快“建立科學、合理、權威、公正的信用服務機構；建立健全相關部門民間信用信息資源的共享機制，建設在線信用信息服務平臺，實現(xiàn)信用數(shù)據(jù)的動態(tài)采集、處理、交換；嚴格信用監(jiān)督和失信懲戒機制，逐步形成既符合我國國情又與國際接軌的信用服務體系”。

胡錦濤主席于2005年2月19日提出的“構建和諧社會”及2006年3月4日提出的“八榮八恥”人生價值觀，誠信是貫穿其中的主線。

個人信用檔案建立背景

在我國向市場經(jīng)濟體制轉型中，與之相配套的法律體系和信用體系建設相對滯后，非誠信現(xiàn)象頻繁出現(xiàn)，商業(yè)、金融、學術、職業(yè)等領域尤為突出，成為嚴重影響我國市場經(jīng)濟發(fā)展、人際關系和諧的一大社會公害。在人員廣泛流動、交易頻繁的大環(huán)境中，面對無處不在的失信行為，傳統(tǒng)道德約束顯得蒼白無力，法律、行政干預更是鞭長莫及，口碑、輿論監(jiān)督也難以涵蓋------“中國個人信用檔案”就是在這種社會背景下，借鑒國際信用管理經(jīng)驗，參照發(fā)達國家信用模式，結合中國實際情況，在國務院“中國誠信體系課題研究小組”的理論指導下，研發(fā)成功。

建立個人信用檔案的意義

“個人信用檔案”對于誠實守信者，是信用身份的權威證明。該體系把建檔人的信用信息予以真實、動態(tài)、延續(xù)的記錄，終生保存。隨著時間推移，其信用分值會隨著積累而升高。良好的信用分值，使建檔人在社會活動中，如求職、交友、消費、交易、銀行信貸、民間借貸、社會求助等方面，處處“綠燈”開放、處處受人尊重，可以更容易的獲得更多社會資源為自身的發(fā)展創(chuàng)造更好的條件。相反，對于不誠信者，其失信、欺詐等惡性行為將被真實地記錄在案，直接影響其信用分值。信用分值過低的人，在社會交往中，會時時遭受冷落，處處遭遇“紅燈”，將為自己的失信行為付出沉重代價?！安涣加涗洝睂⒈Ａ羝吣?。

該體系，以道德為支撐，以法律為基礎，以市場為主體，以互聯(lián)網(wǎng)為載體，是保證國民

經(jīng)濟持續(xù)、健康發(fā)展，保證人與人之間和諧相處的重要社會工程。

如何建立個人信用檔案

①提交基本信息：首先登錄到“中安誠信”個人信用平臺，注冊一個用戶，提交自己真實的基本資料，包括身份證內容及現(xiàn)在住址、電話等聯(lián)系方式。

② 交納個人信用檔案費用：可聯(lián)系中安誠信網(wǎng)總部或當?shù)毓ぷ髡尽?/p>

②提交認證申請：將身份證原件掃描發(fā)送到公司郵箱（cnxy360@126.com）或將身份證復印件傳真到公司總部（傳真：0451-82581336）。③中安誠信信用檔案管理中心將對您提交的資料，包括身份證掃描件或者復印件進行嚴格審核。審核通過后，您將獲得一個“龍信碼”，與個人身份證號碼相對應，是一個公民終生唯一不變的信用身份證，個人信用檔案正式建立。

單位集體為員工申辦個人信用檔案，怎樣辦理手續(xù)？

① 與中安誠信信用檔案管理中心或其工作站簽訂服務協(xié)議。

② 提供《營業(yè)執(zhí)照》副本復印件，法定代表人或負責人簽署的委托書。

③ 填寫個人信用檔案登記申請表。

大學生建立信用檔案有什么好處

1：讓大學生贏在起跑線上。通過個人信用檔案，證明自己的誠信度，實現(xiàn)與用人單位的便捷

溝通，創(chuàng)造更多的就業(yè)機會。大學生就業(yè)競爭越來越激烈，很多大學生因為沒有權威的信

用檔案，無法證明自己的信用度，錯過良好的就業(yè)機會。早日建立個人信用檔案，早日積

累自己的信用，獲得用人單位的信任。

2：建立個人信用檔案，保持良好的信用記錄、高的信用分值，更容易獲得銀行的助學貸款，更容易獲得社會的資助，在走向社會后更容易得到創(chuàng)業(yè)基金的支持。

3：通過“中安個人信用檔案” 第三方的評價，真實反映自己的良好信譽，以得到更多的個人發(fā)展機會。

大學生建立信用檔案，對學校管理有什么好處

1：有助于培養(yǎng)學生的誠信品質，提高學生的綜合素質，為社會輸送優(yōu)秀人才。

2：有助于學校的管理工作，校規(guī)校紀更容易落實，變學生在校期間的被動約束為自我約束、自我管理，由他律變?yōu)樽月伞?/p>

3：有助于解決助學貸款的償還問題，有效遏止惡意拖欠助學貸款的行為，以保證學生助學貸

款良性運轉。

4：有助于學校的校風、學風建設，使考試作弊、論文抄襲、學術歪風得到有效遏制，從而樹

立起良好的校風、學風。

員工建立個人信用檔案有什么好處

1、利于提高員工誠信意識，提高自我約束力，通過自己的誠信、敬業(yè)行為，樹立企業(yè)的誠信形象；有利于幫助員工拉近與客戶的關系，增加信任，快速促成業(yè)務。

2、建立個人信用檔案，積累個人信用財富，塑造良好職業(yè)形象，為個人職務升遷、事業(yè)發(fā)展，創(chuàng)造良好條件。憑良好個人信用，可以輕

松的形成銀行信貸、民間借貸、社會支持等關系，為自己貸款買車、置房等預前消費創(chuàng)造條件。

3、保持良好的職業(yè)信用，在調往新的工作單位時，可以迅速獲得新單位領導和同事的賞識和信任，獲得更大的發(fā)展空間。

為員工建立信用檔案對于企業(yè)有什么好處

1、企業(yè)為員工建立信用檔案，可以解決人才危機，可以降低管理成本和人力成本。可以有效杜絕員工違反勞動合同、攜帶客戶資料、技

術數(shù)據(jù)、工藝技術、管理方案、培訓方案等公司商業(yè)機密“跳槽”，有效遏制侵犯企業(yè)合法利益行為。

2、企業(yè)為員工建立信用檔案有利于培養(yǎng)穩(wěn)定、忠誠的員工隊伍，增強企業(yè)向心力、凝聚力。

3、企業(yè)為員工建立信用檔案，可以有效的幫助企業(yè)避免雇傭到有負面記錄的雇員，防范職務犯罪和用人不當造成的各種損失。

4、中安“龍信碼cnxy360征信系統(tǒng)”為企業(yè)領導提供一個“員工管理后臺”，企業(yè)領導有權對員工的職業(yè)信用做出評價；同時可以在第一時間了解客戶及社會各方面對員工的評價及反饋信息，便于領導者更有效的了解員工、管理員工，防范企業(yè)管理風險。

商人建立信用檔案有什么好處

① 商人建立個人信用檔案，是誠信經(jīng)商的有力佐證，在商業(yè)活動中搶得先機，贏得更多生意。

② 利用信用檔案，了解對方信用狀況，優(yōu)先選擇信用分值較高者做為商業(yè)合作伙伴；沒有信用檔案或信用分值較低者，謹慎與之交易，有效規(guī)避商業(yè)風險。

③ 擁有信用檔案，可增加雙方的信任，建立良好信用關系，解除預付款或賒銷生意的后顧之憂。

④ 依托信用檔案，建立信用監(jiān)督機制。若一方失信，可在其信用檔案管理平臺上如實填寫評價，更多的商人將不再與其建立合作關系，讓其為自己的失信行為付出高昂的代價。另外，雙方在信用檔案上的約定、付款及發(fā)貨的原始生意紀錄，可作為法律訴訟的依據(jù)。

如何充分利用信用檔案把生意做好

1：主動向客戶、合作者提供自己的信用碼即“龍信碼”，邀請對方查看自己的信用狀況，以便讓對方放心的與自己做生意。2：主動邀請對方對自己的交易信用進行評價。每一次好評，都會提高您的信用分值，以獲得更多的商業(yè)合作機會。

怎樣才能更快的提高自己的信用分值

1：誠實守信，有諾必踐，這是最基本的增分方法；

2：盡早建立信用檔案，信用的積累需要時間，正常情況下早建立信用檔案的人比晚建立信用檔案人的信用分值要高；

3：經(jīng)常關注自己的信用狀況，及時更新已經(jīng)變動了的基本信息，比如聯(lián)系方式、居住地址等；

4：多做社會公益事業(yè)，比如參加慈善捐助、社會志愿等活動。

建立信用檔案后怎樣交納費用

①中安個人信用檔案實行有償服務，每年的服務費用為120元。

② 電子支付、銀行匯兌、郵匯等方式均可。

個人隱私權怎么保護

① 信用檔案是否全部公開、部分公開、向誰公開、什么時間公開、公開多長時間等，由建檔人自己決定，依法保護個人隱私權。②個人信用資料將按照法律規(guī)定向建檔人和其他合法用戶開放并提供查詢服務。

建檔人要調動工作，信用檔案怎么管理

建檔人工作調動，個人信用檔案的管理權也將隨之轉移到新工作單位，由信用檔案管理中心幫助轉移；如果新單位尚未與信用檔案管理中心建立合作關系，由信用檔案管理中心代管。

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第五篇：淺談電子商務的信用體系建設

淺談電子商務的信用體系建設

【論文關鍵詞】電子商務 信用體系

【論文摘要】國務院發(fā)布的《關于加快電子商務發(fā)展的若干意見》，明確提出誠信建設戰(zhàn)略思路：加快信用體系建設，建立科學、合理、權威、公正的信用服務機構；嚴格信用監(jiān)督和失信懲戒機制，逐步形成既符合我國國情又與國際接軌的信用服務體系的方針和目標。我國的信用評價和監(jiān)管機制不健全，一些信用評價機構本身服務的誠信可能就有問題，甚至出現(xiàn)3A評級也可以隨意買賣的現(xiàn)象，全社會的誠信意識還沒有建立，一些個人和企業(yè)沒有為經(jīng)常性的違約、失信而付出代價。這種“守信卻得不到更大利益”、“失信也不會得到更大懲罰”的現(xiàn)象，給商業(yè)交易帶來了很高的交易成本，也制約了傳統(tǒng)商業(yè)走向電子商務的步伐。

一、構建信用體系的意義

傳統(tǒng)商業(yè)相比，電子商務通常是買賣雙方不見面的，更加需要參與者誠實守信：買賣雙方信用狀況信息不對稱甚至缺失，往往憑經(jīng)驗直覺、網(wǎng)上交流、網(wǎng)下調查等進行綜合判斷，而網(wǎng)下調查的成本很高，有些業(yè)務很難調查到，這就很容易出現(xiàn)在交易信息、供貨、付款等方面出現(xiàn)誠信問題，影響用戶對網(wǎng)上交易的信心；為了促進電子商務行業(yè)的健康發(fā)展，一方面，我們希望傳統(tǒng)商業(yè)模式下的信用模式盡快完善，信用數(shù)據(jù)盡快共享；同時我們認為需要為電子商務的參與者建立必要、實用的、符合電子商務特征的信用模式和信用數(shù)據(jù)管理機制；健全我國的信用管理體系，涉及的因素較多，但與信用有關的立法、執(zhí)法是重中之重。我們已經(jīng)有了一部《電子簽名法》，未來可能還需要有電子商務企業(yè)信用的管理辦法、網(wǎng)上拍賣交易管理辦法、電子商務稅收及發(fā)票等一系列的政策法規(guī)。金融領域的信用管理體系也很重要，他直接影響到電子支付和正常服務的履約，影響電子商務的效率和質量。底層的信用體系，會影響到客戶端對電子商務的信任、信心與效率。市場經(jīng)濟是信用化的商品經(jīng)濟，信用是市場經(jīng)濟的基礎和生命線，特別是在經(jīng)濟進入全球化的過程中，信用是進入國際市場的通行證。電子商務作為一種商業(yè)活動，信用同樣是其存在和發(fā)展的基礎。

二、我國信用管理的現(xiàn)狀和主要問題

完善健全的信用管理體系包括國家關于信用方面的立法、執(zhí)法；政府對征信行業(yè)的監(jiān)督管理；行業(yè)自律等方面。而目前我國在這方面仍然存在嚴重的不足，并未建立起健全的征信管理體系，缺乏有效的失信、違規(guī)行為監(jiān)督懲罰機制。我國尚處于信用制度建立的初級階段，各個方面還是不太規(guī)范，存在的主要問題有：

（一）市場化運作模式雖已初露端倪但運作存在不規(guī)范現(xiàn)象

拿企業(yè)誠信來說，我國已初步形成了不同類型的誠信公司按照商業(yè)化原則在市場上開展競爭的格局，目前已有中國誠信證劵評估有限公司、大公國際資信評估有限責任公司、聯(lián)合資信評估有限公司等知名征信機構。然而與之相配套的監(jiān)管體制相對落后，缺乏對誠信機構、誠信活動有效的管理。出現(xiàn)了一些誠信機構采取低價格、高回扣、高評級的手段搶奪市場，使評級結果成為一種可以買賣的商品的不規(guī)范的情況；

（二）未形成有效的行政管理機制

多頭管理現(xiàn)象仍然存在，管理要求不一，給企業(yè)增加了不必要的管理負擔。同時，各部門未形成合力，又缺少對整個行業(yè)行使統(tǒng)一管理的行政管理部門。

（三）行業(yè)自律尚未形成從事征信行業(yè)的隊伍總體素質和水平偏低，缺乏對從業(yè)人員必要的管理，以及行使行業(yè)標準制定、行業(yè)國際交流的職能機構。

三、構建電子商務信用體系的思路

（一）政府應實施積極的電子商務政策，設立全國電子商務協(xié)調指導小組，統(tǒng)一協(xié)調全國電子商務推進工作

建議國家設立全國電子商務協(xié)調指導小組作為推進我國電子商務發(fā)展的常設機構，統(tǒng)一協(xié)調各部門、各行業(yè)和各地區(qū)的電子商務發(fā)展的相關政策法規(guī)，并注意發(fā)揮地方政府的作用，以城市和行業(yè)電子商務試點為突破點，加強推廣工作。

（二）以大中型企業(yè)和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)為先導，加快實施企業(yè)內部信息化

我國電子商務的發(fā)展應以大中型企業(yè)和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的內部信息化為依托，通過基于電子商務平臺的供應鏈和產(chǎn)業(yè)生態(tài)群帶動中小企業(yè)開展電子商務活動。要重點抓好示范工程，注重改造企業(yè)傳統(tǒng)的生產(chǎn)管理模式，優(yōu)化企業(yè)流程，培育企業(yè)核心競爭能力。

（三）構建網(wǎng)上信用銷售評估模型

在電子商務交易之前，首先通過兩種方式評估客戶信用，一種方式是根據(jù)客戶的財務報表進行評估，另一種方式是開發(fā)出適合本行業(yè)特點和本企業(yè)特征的信用評估系統(tǒng)。目前我國大多數(shù)企業(yè)還只是停留在感性認識階段，只有一部分外貿企業(yè)吸收了最近幾年的經(jīng)驗教訓，已經(jīng)開始重視收集客戶的信息資料，并取得了良好的效果：應收賬款逾期率、壞帳率大幅下降，企業(yè)效益明顯回升。

（四）加強網(wǎng)上客戶檔案管理

歐美企業(yè)對賒銷客戶的檔案一般進行定期（一般是半年）審查，根據(jù)客戶信用信息的變化，及時調整信用額度，而我國企業(yè)不能及時根據(jù)用戶信息的變化及時調整信用額度，使得優(yōu)良的客戶定單得不到增加；也不利于及時發(fā)現(xiàn)信譽較差的客戶，造成壞賬損失，給企業(yè)蒙上了一層陰影。歐美國家普遍實行信用卡消費制度，建立了一整套完善的信用保障體系，這為電子商務的網(wǎng)上支付問題解決了出路.細致說來，歐美國家的信用保證業(yè)務已開展有80年的時間.在歐美國家，人們可自由流動，不用像中國一樣受戶口的限制，為方便生活起居，每個人都有一個獨一無二的，不能偽造并伴隨終生的信用代碼，持此信用卡進行消費，發(fā)卡銀行允許持卡人大額度透支，但持卡人需在規(guī)定時間內將所借款項歸還，如果某企業(yè)或個人惡意透支后不還款，那也就意識著以后他無論走到何地，他的信用記錄上都會有此污點，不論他想貸款買房，購車或辦公司，銀行都不會貸款給他，這在貸款成風的西方世界是及其可怕的！因此，西方人普遍將信用看作自己的第二生命，誰也不愿意貪小利失大義，當在網(wǎng)上購物時，他們會在點擊物品直接輸入密碼，將信用卡中的電子貨幣劃撥到網(wǎng)站上，商務網(wǎng)站在確認款到后，立即組織送貨上門。

（五）完善第三方支付

第三方支付優(yōu)勢在于：利益中立，商業(yè)模式比較開放，能夠滿足不同企業(yè)的商業(yè)模式變革，幫助商戶創(chuàng)造更多的價值。第三方支付是以銀行的服務為基礎，與銀行合作，向大大小小的企業(yè)提供個性化的電子支付服務，為銀行發(fā)展面向用戶的增值服務。很顯然，銀行的個性化服務成本仍然較高，一些銀行操作起來成本高的業(yè)務，對第三方支付服務商可能是盈利的業(yè)務。建立和實現(xiàn)安全、簡單、大眾化的電子支付功能，是國內電子商務發(fā)展的要求，這應該是政府、銀行和支付服務商共同的責任。作為行業(yè)的管理者，政府和央行并不是行業(yè)創(chuàng)新的主體，應該更多發(fā)揮政策支撐的作用。

電子商務需要信用體系，沒有信用體系支持的電子商務風險極高，這極大阻礙了我國電子商務的發(fā)展，建立電子商務的信用體系，就成為一種需求，一種目標，一項任務，讓我們一起重視信用體系的建設，共同推動我國電子商務健康、快速的發(fā)展。