第一篇：詳細分析影響無抵押貸款額度的因素

詳細分析影響無抵押貸款額度的因素

個人信用貸款，也稱無抵押信用貸款，是指銀行以借款人的信譽而發(fā)放的貸款，其特征就是借款人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。但也并非所有人都能憑“信譽”拿到貸款，而且對于那些即使能拿到貸款的，在實際操作中，我們也不難發(fā)現(xiàn)，有的人只能貸5千，有的人1萬，有的5萬，有的人20萬，甚至更多??而同樣一筆信用貸款業(yè)務，為什么有的人只能勉強貸一點，而有的人就能貸很多呢？

一、影響個人信用貸款的硬件因素分析

自身資質(zhì)決定了申請額度信用貸款主要是從個人收入、工作的穩(wěn)定性，個人信用記錄來進行評估，因此這些基本的“硬件”條件決定了申請者可以申請的最高額度。具體來說，又有如下這些方面的差別：

1、單位性質(zhì)：從某種程度上來說，單位性質(zhì)的不同決定了工作的穩(wěn)定性也不一樣。因此，相對而言，對于工薪一族來說，國有的企事業(yè)單位員工，不僅比民營的企業(yè)員工容易申請，其費率也會略低；

2、職位性質(zhì)：銷售性質(zhì)的工作，其流動性會很大，收入的穩(wěn)定性也相對較差，因此其要求要比一般的職位嚴格；而管理層又要比員工的要求簡單；

3、收入的穩(wěn)定性：收入體現(xiàn)主要是通過最近3/6個月的銀行流水來體現(xiàn)，因此流水是否斷續(xù)(出現(xiàn)某個月沒有進帳)；每月收入的跨度大小，都會有不同的效果；

4、收入的體現(xiàn)形式：對于工薪族而言，工資是現(xiàn)金體現(xiàn)還是由銀行代發(fā)，其影響有著天壤之別；對于企業(yè)法人來說，公司帳目是通過對公帳戶體現(xiàn)還是通過對私帳戶，其效果也大不一樣；總而言之，通過銀行代發(fā)工資/通過對公帳戶體現(xiàn)，其優(yōu)勢要明顯強于其它；

5、個人在人行征信系統(tǒng)的信用記錄：有無信用記錄，是個人信用貸款成敗與否的一個關(guān)鍵所在；而信用記錄好壞，又是另一個關(guān)鍵；雖說不一定每個信用貸款服務平臺都要求有信用記錄，但有良好信用記錄的申請要遠比信用記錄空白的申請人占優(yōu)勢；同理，信用記錄有嚴重愈期/凍結(jié)/墊資??等不良記錄，是直接被拒絕申請的；

6、個人負債大小：主要是通過信用報告所體現(xiàn)出來的、諸如信用卡，銀行貸款等與正規(guī)金融機構(gòu)之間的債務。

二、影響無抵押信用貸款的軟件因素分析：

有了硬件不代表最終的結(jié)果，潛在因素的影響也很關(guān)鍵，其同樣制約審批結(jié)果。

1、婚姻狀況：雖說未要求申請人必須已婚，但經(jīng)驗證明，已婚人士且配偶支持貸款行為的，其申請的順利程度要遠大于未婚/離異人士的；

2、家人支持程度：申請信用貸款不一定得家人知道，但若有配偶/未婚者有父母的支持，其審批結(jié)果也大不一樣；

3、相關(guān)聯(lián)系人電話溝通的順暢度：信用貸款都會要求申請人填寫相關(guān)聯(lián)系人，如親戚/朋友/同事，雖說不一定會全部電話核實，但至少會抽核部分聯(lián)系人，若被抽查者能很好地配合，那對于申請人的申請結(jié)果也將大為有利；因此，建議在填寫申請人的時候都能盡量寫對自己比較了解的，且愿意配合的人；

4、有無不良嗜好：不良嗜好會通過對相關(guān)聯(lián)系人的側(cè)面進行了解，嗜賭、吸毒、犯罪等行為，肯定會影響申請結(jié)果；

5、申請地有無本人名下房產(chǎn)：不要求申請人有房產(chǎn)（純業(yè)主貸除外），但若能提供本人名下在申請地的房產(chǎn)證明，作為輔助性材料提交，對于申請結(jié)果是大為有利的；

6、戶口所在地：很多信用貸款服務平臺都沒有要求申請人的戶口所在，但事實證明，若戶口在申請地當?shù)兀渖暾埥Y(jié)果也是大為有利的。

第二篇：好貸網(wǎng)解析無抵押貸款額度大小因素

好貸網(wǎng)解析無抵押貸款額度大小因素

無抵押貸款，又稱無擔保貸款，或者是信用貸款。不需要任何抵 押物，只需身份證明，收入證明，住址證明等材料(具體證明材料要看是什么銀行)向銀行申請的貸款，銀行根據(jù)的是個人的信用情況來發(fā)放貸款，利率一般稍高于有抵押貸款，客戶可根據(jù)個人的具體情況來選擇貸款年限，然后跟銀行簽訂合同，有保障。那么無抵押貸款到底能貸到多少錢呢?這個還是跟一些因素有關(guān)的!

1、借款人工作和收入的穩(wěn)定性。由于個人無抵押信用貸款不需要抵押不需要擔保，借款人的收入是主要還款來源，所以不僅要有穩(wěn)定的職業(yè)，還要有滿足貸款額度的良好的還款能力;

2、個人信用記錄。個人無抵押信用貸款業(yè)務對借款人過往貸款和信用卡使用的誠信程度異常注重，即需要保證借款人在還款期內(nèi)能夠及時、有效的實現(xiàn)還款，不出現(xiàn)過多逾期和欠款現(xiàn)象;

3、貸款用途。如果是耐用品、如結(jié)婚、旅游、裝修等合理消費需求，則銀行要求會比較寬松;而投資、經(jīng)營性資金等，銀行往往會把關(guān)較嚴;

此外，借款人的家庭狀況，財務收入狀況以及其他情況，如不少銀行的個人無抵押信用貸款業(yè)務對借款人所處的職業(yè)、行業(yè)做出了較為嚴格的區(qū)分要求，如部分銀行要求借款人須為公務員、世界500強企業(yè)員工等，都對無抵押貸款的貸款額度由一定的影響。

第三篇：北京無抵押貸款額度問題-企業(yè)

北京中小企業(yè)企業(yè)經(jīng)營性的貸款要求

一、北京中小企業(yè)無抵押貸款簡介：

北京中小企業(yè)無抵押小額貸款針對北京中小企業(yè)客戶或者個體工商戶，率先推出的一種貸款創(chuàng)新產(chǎn)品。無需抵押，快速貸款，簡易的申請流程，特快的審批速度，為客戶提供一站式融資方案，解決小微企業(yè)一“貸”難求的問題。

二、北京中小企業(yè)在獲準無抵押貸款的條件：

在北京注冊一年以上的中小企業(yè)或個體工商戶，有固定經(jīng)營的場所，能提供近一年條件條件的銀行流水（私人賬戶或?qū)~戶均可）

三、北京中小企業(yè)無抵押貸款申請資料：

1、二代身份證（原件）

2、個人信用報告

3、營業(yè)執(zhí)照副本

4、公司近12個月進賬流水

5、個人住址證明（水電煤氣費單據(jù)即可）

6、公司地址證明（租賃合同/房產(chǎn)證+水電煤氣費單據(jù)）

第四篇：影響信用貸款額度審批的三大因素

由于信用貸款申請門檻低，貸款機構(gòu)為了控制信貸風險，給予借款人的貸款額度都不是很高，所以大家申請信用貸款時都特別關(guān)心：哪些因素會影響信用貸款額度審批。

據(jù)小編所知，以下三大因素最易影響信用貸款額度審批：

因素一：個人信用

個人信用貸款是借款人憑個人信用申請的貸款，如果個人信用有“污點“，別說拿到高額貸款了，能否跨進貸款門檻都是難題。

因素二：工作、收入情況

工作固定，收入穩(wěn)定且較高的借款人申請個人信用貸款，比較受貸款機構(gòu)青睞，而且易拿到高額度貸款，尤其是諸如公務員、教師、醫(yī)生、事業(yè)單位員工等穩(wěn)定職業(yè)人群更受貸款機構(gòu)歡迎。

因素三：財力證明

申請個人信用貸款時，若借款人能提供房產(chǎn)證、車輛行駛證、有價證券等證明材料，可有效提高信用貸款額度。

影響信用記錄的幾點

信用記錄越來越被大家所重視，特別是對于想要貸款的朋友。擁有良好的信用除了可以讓借款人順利取得貸款之外，如果借款人資質(zhì)較好，可能會降低貸款利率。下面我們就來看看影響信用記錄的幾點。

第一，信用卡或貸款逾期未還。使用信用卡的朋友一定要注意按時足額還款，最好綁定儲蓄卡自動還款，這樣就算忙于工作忘記還款，也不會出現(xiàn)逾期的情況。

第二，為他人提供擔保。如果借款人之前有為人提供擔保，那么，也會成為自己的一項負債。過高的負債也會影響信用。

第三，寬帶欠費、水電欠費和電話欠費等。有些城市將這些項目加入了信用考核范圍之內(nèi)，如果有嚴重大額拖欠寬帶費、水電費和電話費的情況，也會影響信用記錄。

以上是影響信用記錄的幾點。如果發(fā)生上述的情況，會對自己的信用記錄有一定的影響，但是并不貸款借款人就無法取得貸款。不同的貸款機構(gòu)對借款人審核資質(zhì)要求不一樣，如果您有貸款需要，可以撥打交廣微貸易貸款商家電話。

第五篇：抵押貸款利率詳細分析

抵押貸款利率詳細分析

如果你正進行房產(chǎn)抵押再融資，現(xiàn)在的利率可是34年來最低的。問題是，你希望貸款條件像原先一樣，還是準備選擇一種更適合你的抵押貸款。

固定可調(diào)利率貸款（fixed-adjustable）Countrywide Home Loans的第一副總裁佩瑞（Doug Perry）說，“目前抵押再融資中最普遍的形式之一是固定可調(diào)利率抵押。”這種貸款的起始利率是固定的--這個期限可能是3年、5年或7年，此后的利率則根據(jù)市場水平定期進行調(diào)整。At Countrywide, the “3-1” fixed-adjustable features interest rates in the “l(fā)ow fives,” he said.全國“3-1”固定可調(diào)利率貸款的利率在5%至5.5%之間。金融出版商HSH Associates的副總裁岡賓格（Keith Gumbinger）說，這種抵押貸款的風險是，在固定利率期限結(jié)束之后，利率水平可能顯著上升。“你在前5年中省下來的錢可能在1年之內(nèi)化為烏有。” 然而，固定可調(diào)利率抵押貸款很合適那些還貸時間表為5至7年的家庭。

5/25和7/23這兩種抵押貸款前5年或7年的利息是固定的，這個期限結(jié)束后對剩馀的貸款一次性按市場利息計算。雖然這種貸款固定利率與可調(diào)利率之間的差距不大，但對頻繁更換工作的人還是很合適的。15年期固定利率貸款15年期固定利率抵押貸款對希望持有股票、早日還清貸款的人尤其有吸引力。這種抵押貸款在新英格蘭和紐約地區(qū)格外受歡迎，因為這些地區(qū)家庭持有股票的期限通常較長。只付息貸款（Interest-only loans）許多人將這種貸款當作再融資計劃的一種補充方式。Priceline Mortgage的總裁馬克瑞尼（Patrick McErnerney）說這也許是抵押貸款中最有吸引力的產(chǎn)品之一，但似乎并沒有引起大眾的興趣。

比如，在Priceline公司貸款20萬美元，頭5年每月的分期付款為1,083美元，而標準貸款本金加利息每月為1,231美元。當然，初始利率期結(jié)束后分期付款額可能增加，但有人也許希望短期內(nèi)手頭上較為寬松，而晚些償還本金。Wells Fargo Home Mortgage還推出一種名為“Super Jumbo”的只付息抵押貸款項目。對貸款額在27萬5000美元以上的抵押貸款，固定利率較基本利率低1%，最高不超過5.49%，固定利率期限為10年。采用這種抵押貸款方式的客戶認為一定時期內(nèi)利率不會上升。

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