第一篇：宜信創(chuàng)新理財(cái)模式榮獲“信用創(chuàng)新單位”大獎(jiǎng)

宜信創(chuàng)新理財(cái)模式榮獲“信用創(chuàng)新單位”大獎(jiǎng)

宜信榮獲“中國(guó)信用共建2011年度信用創(chuàng)新單位”稱號(hào)

4月21日-22日，“2012中國(guó)信用4.16高峰論壇暨第八屆全國(guó)信用體系建設(shè)經(jīng)驗(yàn)交流年會(huì)”（下簡(jiǎn)稱“2012中國(guó)信用4.16高峰論壇”）在全國(guó)政協(xié)禮堂隆重舉行。本次會(huì)議由北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院、北京大學(xué)中國(guó)信用研究中心主辦。全國(guó)政協(xié)副主席鄭萬(wàn)通、北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院黨委書(shū)記章政、全國(guó)人大常委辜勝阻、全國(guó)政協(xié)委員童石軍等來(lái)自各個(gè)相關(guān)政府部門、研究機(jī)構(gòu)、信用從業(yè)單位和新聞媒體的400余名嘉賓出席了會(huì)議。

會(huì)上，宜信公司與赤峰市人民政府、中國(guó)口岸協(xié)會(huì)等政府和機(jī)構(gòu)共同榮獲“中國(guó)信用共建2011年度信用創(chuàng)新單位”稱號(hào)，宜信公司CEO助理趙卉出席頒獎(jiǎng)典禮，并在分論壇環(huán)節(jié)中和與會(huì)專家一起就“社會(huì)誠(chéng)信建設(shè)的中國(guó)模式”話題進(jìn)行了深入探討。誠(chéng)信危機(jī)很可怕 宜信信用模式創(chuàng)新很成功

在過(guò)去的一年里，從達(dá)芬奇家居、瘦肉精、染色饅頭，到溫州老板出逃潮，一系列事件的發(fā)生，導(dǎo)致了整個(gè)社會(huì)的誠(chéng)信恐慌。誠(chéng)信帶來(lái)的危機(jī)，遠(yuǎn)比經(jīng)濟(jì)危機(jī)更加可怕。全國(guó)人大常委、內(nèi)務(wù)司法委員會(huì)副主任委員辜勝阻在“2012中國(guó)信用4.16高峰論壇”上以溫州為例直指信用危機(jī)的危害。他指出，溫州的信用危機(jī)比高利貸更可怕，溫州首先要重建信用體系，進(jìn)而使得金融體系改革穩(wěn)步推進(jìn)。

作為一家現(xiàn)代服務(wù)業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)，宜信公司多年來(lái)打造的以信用為核心的創(chuàng)新服務(wù)體系，與上述觀點(diǎn)在很大程度上有著相似之處。宜信秉承“人人有信用，信用有價(jià)值”理念，致力于挖掘國(guó)內(nèi)信用人群的信用價(jià)值，并在信用服務(wù)的基礎(chǔ)上，提供創(chuàng)新服務(wù)，建立了牢固的服務(wù)基礎(chǔ)。這種基于信用的創(chuàng)新模式的成功，正是宜信公司此次榮獲“中國(guó)信用共建2011年度信用創(chuàng)新單位”稱號(hào)的根本原因。

宜信提出信用模式合理化建議并為之努力

在本次論壇上，眾多信用領(lǐng)域的專家、學(xué)者針對(duì)中國(guó)未來(lái)信用體系的建設(shè)提出了寶貴的意見(jiàn)和建議。宜信公司總裁助理趙卉在會(huì)上呼吁提升企業(yè)的信用管理能力，建議由專業(yè)機(jī)構(gòu)提供信用管理服務(wù)，對(duì)創(chuàng)新性信用企業(yè)能給予各方面政策傾斜和扶持。她還建議，建立全民參與的懲戒機(jī)制，對(duì)不誠(chéng)信的企業(yè)予以重罰。只有這樣，信用觀念和思想才能會(huì)深入到企業(yè)和公民的血液當(dāng)中。

從2006年成立至今，宜信公司始終在信用的道路上摸索前行。宜信為社會(huì)上眾多有信

用，但缺乏實(shí)物資產(chǎn)的人提供信用服務(wù)、資金籌措服務(wù)。這些人中包括小微企業(yè)主、工薪階層、貧困農(nóng)戶，在他們身上，信用作為一種無(wú)形資產(chǎn)長(zhǎng)期受到忽視。在宜信提供的服務(wù)下，客戶不需要房產(chǎn)或其他抵押品，只需要提供個(gè)人信用資料，如住址證明、信用報(bào)告等，即可獲得相應(yīng)資金。截至目前，宜信公司已經(jīng)在全國(guó)50多個(gè)城市和10多個(gè)農(nóng)村地區(qū)建立了協(xié)同服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，幫助10多萬(wàn)名信用人群改變生活，甚至是命運(yùn)。

趙卉指出，宜信模式多年來(lái)的經(jīng)驗(yàn)表明，中國(guó)人有信用，關(guān)鍵在于怎樣去管理信用，讓這些人的信用價(jià)值釋放。

第二篇：創(chuàng)新宜信模式 宜信理財(cái)大獎(jiǎng)雙雙拿

創(chuàng)新宜信模式 宜信理財(cái)大獎(jiǎng)雙雙拿

10月28日，“2011中國(guó)微創(chuàng)新高峰論壇”在北京拉開(kāi)帷幕，同時(shí) “2011中國(guó)企業(yè)微創(chuàng)新100榜”在京頒布，宜信集團(tuán)憑借創(chuàng)新的業(yè)務(wù)模式，成為本屆論壇中獲兩項(xiàng)大獎(jiǎng)的贏家。不僅榮獲“2011中國(guó)企業(yè)微創(chuàng)新100榜10強(qiáng)”，宜信CEO唐寧榮獲“2011中國(guó)企業(yè)微創(chuàng)新領(lǐng)袖”這一重頭大獎(jiǎng)。同獲此殊榮的企業(yè)家有： 奇虎360董事長(zhǎng)周鴻祎、拉卡拉電子支付董事長(zhǎng)孫陶然等。入圍微創(chuàng)新企業(yè)百?gòu)?qiáng)前十名的企業(yè)有奇虎360、蘇寧電器、華碩電腦、小米科技、春秋航空等。

作為國(guó)內(nèi)小額信貸服務(wù)中介行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)，宜信集團(tuán)打造了一個(gè)全新的理財(cái)模式，了一個(gè)基于信用基礎(chǔ)之上的小額信貸平臺(tái)：平臺(tái)一端為有小額資金需求的高成長(zhǎng)型人群，另一端為希望通過(guò)出借手中閑置資金實(shí)現(xiàn)投資理財(cái)收益的出借人。同時(shí)，通過(guò)宜信理財(cái)完善的個(gè)人信用管理和立體風(fēng)險(xiǎn)控制體系來(lái)保證整個(gè)平臺(tái)高效而安全的運(yùn)作。

宜信集團(tuán)的創(chuàng)新模式，使得缺乏實(shí)物資產(chǎn)的幾千萬(wàn)微小企業(yè)主、幾億貧困農(nóng)戶得到了憑借信用獲取資金的機(jī)會(huì)，一改傳統(tǒng)金融服務(wù)貸款需要抵押、擔(dān)保的傳統(tǒng)，幫助這些高成長(zhǎng)性人群得到享受金融服務(wù)的機(jī)會(huì)，幫助他們實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展；同時(shí)，平臺(tái)另一端的出借人獲取了穩(wěn)定的理財(cái)渠道，實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)的保值和增值，并在幫助高成長(zhǎng)性人群獲取資金的同時(shí)收獲精神上的滿足。宜信此舉，幫助小微企業(yè)主，貧困農(nóng)戶獲得微資金，改變了中低收入人群的命運(yùn)，并進(jìn)一步加速了中國(guó)社會(huì)由中低收入群體居多的“金字塔”結(jié)構(gòu)向中產(chǎn)階級(jí)居多的“棗核形”結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變的進(jìn)程。

正如宜信集團(tuán)CEO唐寧在分論壇“中小企業(yè)的微創(chuàng)新突圍——微創(chuàng)新模式關(guān)節(jié)點(diǎn)”上開(kāi)篇點(diǎn)題的說(shuō)到，“今天的主題是微創(chuàng)新，說(shuō)到‘微’這個(gè)字，我深有感觸。宜信是做微金融的，服務(wù)于微企業(yè)、貧困農(nóng)戶，幫助他們解決小額資金、微資金問(wèn)題，我們相信以這些微力量可以實(shí)現(xiàn)改變世界?！?/p>

本次峰會(huì)依托商界傳媒集團(tuán)，以《商界》雜志為平臺(tái)，聯(lián)合中國(guó)創(chuàng)投專委會(huì)、紅杉資本和正略鈞策等多家權(quán)威機(jī)構(gòu)傾力打造。上百家微創(chuàng)新企業(yè)代表，以及多名來(lái)自各個(gè)領(lǐng)域的著

名企業(yè)家、經(jīng)濟(jì)學(xué)家和政經(jīng)人士、媒體記者出席了會(huì)議。

據(jù)悉，商界雜志聯(lián)合國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心企業(yè)研究所、長(zhǎng)江商學(xué)院等機(jī)構(gòu)根據(jù)企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展?fàn)顩r為此次“2011中國(guó)企業(yè)微創(chuàng)新100榜”評(píng)選設(shè)立了評(píng)選標(biāo)準(zhǔn)。從公司銷售額、規(guī)模、影響力、創(chuàng)新案例、用戶體驗(yàn)等角度入手，以科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)脑u(píng)分標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)采集進(jìn)行最終評(píng)定。最終獲選的都是在微創(chuàng)新領(lǐng)域做出突出貢獻(xiàn)的佼佼者。其論壇的目的就是從微創(chuàng)新企業(yè)中發(fā)掘中國(guó)下一批世界級(jí)公司。

宜信集團(tuán)在“2011中國(guó)微創(chuàng)新高峰論壇”上斬獲兩項(xiàng)大獎(jiǎng)，表明了宜信過(guò)去五年的發(fā)展和理財(cái)模式已經(jīng)贏得社會(huì)廣泛的關(guān)注和認(rèn)同，將推動(dòng)宜信集團(tuán)品牌影響力的進(jìn)一步提升，在創(chuàng)新金融、普惠信用的道路上走的更遠(yuǎn)。

第三篇：宜信踐行普惠金融與時(shí)俱進(jìn)創(chuàng)新模式

宜信踐行普惠金融與時(shí)俱進(jìn)創(chuàng)新模式

“‘發(fā)展普惠金融’寫(xiě)入黨的執(zhí)政綱領(lǐng)，我們的普惠金融事業(yè)從此有了指路的明燈”，這是宜信CEO唐寧在2014年致全體員的新年郵件中的開(kāi)篇語(yǔ)。

從2006年 開(kāi)始，經(jīng)過(guò)8年的發(fā)展，宜信已成為全球小額信貸規(guī)模第一的公司。截止2013年，宜信公司業(yè)務(wù)已經(jīng)覆蓋全國(guó)120多個(gè)城鄉(xiāng)地區(qū)、僅P2P小額信貸撮合額就已超百億，累計(jì)服務(wù)超過(guò)100萬(wàn)個(gè)小微企業(yè)主、農(nóng)戶和學(xué)生，并且擁有自己研發(fā)的針對(duì)該人群的信貸技術(shù)和評(píng)分卡，獲評(píng)“互聯(lián)網(wǎng)金融十大領(lǐng)軍品牌”。

由中國(guó)社科院金融所攜手哈佛商業(yè)評(píng)論雜志等機(jī)構(gòu)共同撰寫(xiě)的《2014中國(guó)普惠金融實(shí)踐報(bào)告》報(bào)告指出，作為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)普惠金融領(lǐng)航員的宜信公司，通過(guò)理念創(chuàng)新、模式創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新，宜信結(jié)合中國(guó)的國(guó)情摸索出了一條符合中國(guó)國(guó)情的互聯(lián)網(wǎng)普惠金融創(chuàng)新之路。作為宜信掌舵人，唐寧一直堅(jiān)持“發(fā)展普惠金融，老百姓要的是便利地獲取好的產(chǎn)品、好的服務(wù)”。而在互聯(lián)網(wǎng)金融的大潮之下創(chuàng)造出更好的產(chǎn)品和服務(wù)，最終將線上、線下，實(shí)體體系、虛擬體系、傳統(tǒng)金融、互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行融合，便是宜信正在做的事情。

踐行普惠金融的道路其實(shí)并非一路平坦。面對(duì)不同的聲音，唐寧在很多場(chǎng)合都反復(fù)表示，宜信是服務(wù)機(jī)構(gòu)，更好的幫助出資人和借款人進(jìn)行撮合和匹配，不參與任何形勢(shì)的資金運(yùn)作。不吸納資金，不發(fā)放貸款，只是獨(dú)立的服務(wù)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)幫助出資人進(jìn)行更好的信用管理。所謂信用管理包括但不限于幫助客戶進(jìn)行更好的信用調(diào)查，追款服務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)等等。宜信的核心就是幫助客戶更好的放款，以及更好的收回貸款。

2013年12月3日，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)在北京發(fā)起成立互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會(huì)，作為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)以及P2P模式的代表性企業(yè)，宜信當(dāng)選為中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會(huì)“副主任單位”。中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)劉士余應(yīng)邀出席中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)12月4日主辦的“2013互聯(lián)網(wǎng)金融論壇”，并發(fā)表重要講話。他表示互聯(lián)網(wǎng)金融既是金融形態(tài)，更是業(yè)務(wù)創(chuàng)新，完全符合黨的十八屆三中全會(huì)精神。宜信作為P2P模式企業(yè)的代表當(dāng)選為中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會(huì)副主任單位，意味著P2P模式及宜信的業(yè)務(wù)開(kāi)展已獲得監(jiān)管層認(rèn)可。

第四篇：宜信P2P理財(cái)模式案例研究

宜信P2P理財(cái)模式案例研究

一、宜信發(fā)展歷程

1、宜信發(fā)展現(xiàn)狀

宜信公司的創(chuàng)始為唐寧，創(chuàng)建于2006年5月，總部位于北京，是中國(guó)領(lǐng)先的集財(cái)富管理、信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理、信用數(shù)據(jù)整合服務(wù)、小額貸款行業(yè)投資、小微貸款咨詢服務(wù)與交易促成、公益助農(nóng)小額信貸平臺(tái)服務(wù)等業(yè)務(wù)于一體的綜合性現(xiàn)代服務(wù)業(yè)集團(tuán)公司。

目前，宜信公司旗下?lián)碛幸诵抛吭截?cái)富投資管理（北京）有限公司、宜信普誠(chéng)信用管理（北京）有限公司、宜信惠民投資管理（北京）有限公司、宜信普惠信息咨詢（北京）有限公司等各專業(yè)公司，已經(jīng)在四十多個(gè)城市和農(nóng)村地區(qū)建立起強(qiáng)大的全國(guó)協(xié)同服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為客戶提供全方位、個(gè)性化的財(cái)富增值與信用增值服務(wù)。

圖1：宜信的網(wǎng)點(diǎn)分布

在高額收益和前景的驅(qū)動(dòng)下，宜信經(jīng)歷了高速擴(kuò)張。從2008年到2010年，宜信每年的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)率都在200%以上。這個(gè)高速發(fā)展的企業(yè)也因此獲得了風(fēng)險(xiǎn)投資的青睞，凱鵬華盈在2010年對(duì)宜信進(jìn)行了千萬(wàn)美元級(jí)別的投資。業(yè)內(nèi)人士透露，2011年9月，宜信又獲得了來(lái)自IDG和摩根士丹利的第二輪投資。這次，投資機(jī)構(gòu)對(duì)宜信的估值高達(dá)五億美金。

2、宜信發(fā)展歷程

1997年，宜信CEO唐寧通過(guò)在美國(guó)攻讀經(jīng)濟(jì)學(xué)時(shí)的導(dǎo)師，唐寧認(rèn)識(shí)了?小額信貸之父?尤努斯教授。唐寧考察了尤努斯在孟加拉創(chuàng)辦的格萊珉機(jī)構(gòu)，受到其高達(dá)98%還款率及成立?信用小組?的風(fēng)控方式所啟發(fā)。

在創(chuàng)立宜信之前，唐寧主要從事對(duì)早期創(chuàng)業(yè)公司的投資、孵化工作，涉及領(lǐng)域包括互聯(lián)網(wǎng)、教育培訓(xùn)和金融服務(wù)。2006年，這些教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)遭遇到一個(gè)很棘手的問(wèn)題——一部分潛在生源因暫時(shí)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題無(wú)法付培訓(xùn)課程學(xué)費(fèi)而無(wú)法成為其客戶，基于此契機(jī)，唐寧效仿尤努斯模式，私人拿出100多萬(wàn)元，按百分之十幾的利率借給七八十名學(xué)生，并到期100%回收本金和利息，由此奠定了宜信成為P2P平臺(tái)的基礎(chǔ)。

二、宜信模式研究

1、宜信模式綜述

宜信P2P平臺(tái)模式創(chuàng)新、理念獨(dú)特，開(kāi)創(chuàng)行業(yè)之先河。宜信引入了國(guó)外先進(jìn)的信用管理理念，結(jié)合以中國(guó)的社會(huì)信用狀況，為平臺(tái)兩端的客戶提供包括信用咨詢、評(píng)估、信貸方案制定、協(xié)議管理、回款管理等多方面專業(yè)內(nèi)容的全程信用管理服務(wù)。宜信搭建起的信用橋梁，將出借人手中的閑錢借給需要用錢的人，成交后向出借人和借款人雙方收取中介費(fèi)。

正如唐總介紹?宜信和淘寶一樣，只不過(guò)淘寶‘賣’的是貨物，宜信‘賣’的是信用。?唐寧用最簡(jiǎn)潔的語(yǔ)言向記者解釋宜信模式，?我們不吸收存款，也不發(fā)放貸款，就是小額信貸中介。?其實(shí)宜信的模式更像是房屋中介和淘寶的組合體，房屋中介搜集房源，然后聯(lián)系買房人，成交后收取中介費(fèi)。

宜信是服務(wù)于兩端的客戶，一端是資金出借人，一端是借款人。出資人利用閑于資金通過(guò)宜信這個(gè)平臺(tái)幫助需要資金的人，且自身又能得到相應(yīng)的回報(bào)。宜信就是幫客戶管理資金及控制風(fēng)險(xiǎn)和賬戶催收等工作的。所以總的來(lái)說(shuō)宜信貸款就是一個(gè)貸款服務(wù)平臺(tái)。

2、宜信模式——借款人端（信貸產(chǎn)品）

宜信主要做的，是為之前沒(méi)有得到正規(guī)金融機(jī)構(gòu)覆蓋、沒(méi)有辦法獲得資金的用戶建立信用，并為其籌措資金。比如，大學(xué)生貸款職業(yè)培訓(xùn)或者深造，提高就業(yè)能力；收入穩(wěn)定的工薪階層結(jié)婚，購(gòu)車等應(yīng)急需要；資信好的需要小額啟動(dòng)資金的創(chuàng)業(yè)主；公益貸款給農(nóng)村婦女購(gòu)買雞苗，牛羊，飼料等，幫助其脫貧致富。

宜信的收費(fèi)模式，對(duì)于借款人來(lái)說(shuō)有三種費(fèi)用，利息、服務(wù)費(fèi)、月賬戶管理費(fèi)。宜信稱其理財(cái)產(chǎn)品的投資年收益率達(dá)到10%以上，而且宜信對(duì)出借人也要征收服務(wù)費(fèi)，宜信的理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益應(yīng)該大于10%，加上宜信向借款人收取各種費(fèi)用，對(duì)于借款人來(lái)說(shuō)實(shí)際上至少一年要付25-35%的利息。宜信平均借款規(guī)模在四萬(wàn)到五萬(wàn)之間。唐寧曾經(jīng)公開(kāi)表態(tài)，宜信擁有超過(guò)六萬(wàn)借款人。據(jù)此推算，其總貸款規(guī)模目前已經(jīng)超過(guò)20億元。

圖4：宜信-借款人端-服務(wù)對(duì)象

根據(jù)借款人群體的不同，宜信推出不同的服務(wù)與之適應(yīng)。?學(xué)信通?為高等院校在校大學(xué)生提供小金額、短期限的貸款服務(wù)；?新薪貸?針對(duì)有穩(wěn)定工作和收入的在職人員；?精英貸?向高端優(yōu)質(zhì)客戶提供貸款服務(wù)；?宜農(nóng)貸?為農(nóng)民提供資金支持。

根據(jù)借款用途不同，宜信設(shè)計(jì)不同的服務(wù)，包括用于教育培訓(xùn)用途的?宜學(xué)貸?，用于經(jīng)營(yíng)用途的?助業(yè)貸?等等。

表1：宜信的貸款服務(wù)分類 按借款人按借款用途分類

群體分類

新薪貸

有穩(wěn)定工作和收宜學(xué)貸

針對(duì)教育培訓(xùn)用入的在職人員

途

精英貸

高端優(yōu)質(zhì)客戶

助業(yè)貸

針對(duì)經(jīng)營(yíng)用途

學(xué)信通

高等院校在校學(xué)宜車貸

汽車抵押借款

生

宜農(nóng)貸

貧困地區(qū)農(nóng)民

宜人貸

P2P借貸平臺(tái)

3、宜信模式——出借人端

宜信集團(tuán)通過(guò)其子公司--宜信財(cái)富，率先在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)推出的一種固定收益類理財(cái)解決方案。投資者作為出借人可將手中的富余資金出借給宜信平臺(tái)推薦的、信用良好但缺少資金的大學(xué)生、工薪階層、微小企業(yè)主、農(nóng)民，幫助他們實(shí)現(xiàn)教育培訓(xùn)、電腦或家電購(gòu)買，裝修、兼職創(chuàng)業(yè)、脫貧致富等理想，通過(guò)利息收益獲得較高、穩(wěn)定的投資回報(bào)。

圖5：出借人端-產(chǎn)品分類

表2：出借人端-模式特點(diǎn)

收益水平

最低出借額

封閉期

產(chǎn)品說(shuō)明 模式名稱

宜信寶

通過(guò)循環(huán)出借年預(yù)期收益約5萬(wàn)元

1年

方式獲取較高10% 預(yù)期年收益

月息通

每月回收利息月預(yù)期收益約10萬(wàn)元

1年

本金持續(xù)出借

1%

月益通 每月回收本金和利息實(shí)現(xiàn)快速資金回籠

月定投 每月小額投入獲取大額收益

季度豐

3個(gè)月短期投入實(shí)現(xiàn)較高收益

雙季風(fēng)

6個(gè)月短期投入實(shí)現(xiàn)較高收益

玖玖盈

9個(gè)月短期投入實(shí)現(xiàn)較高收益

根據(jù)實(shí)際出借債權(quán)而定

每個(gè)月的出借款年預(yù)期收益均為10%

年化收益約7% 年化收益約8% 年化收益約9% 5萬(wàn)元

2000元

10萬(wàn)元的整數(shù)

倍

10萬(wàn)元的整數(shù)

倍

10萬(wàn)元的整數(shù)

倍

1年

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第五篇：深圳創(chuàng)新信用融資擔(dān)保模式

深圳創(chuàng)新信用融資擔(dān)保模式

來(lái)源： 深圳特區(qū)報(bào) 時(shí)間： 2012-03-19 09:38 新華微博“給我一個(gè)支點(diǎn)，就可以撬動(dòng)地球。”這是古希臘哲人阿基米德的雄心，而對(duì)于深圳融資性擔(dān)保行業(yè)而言，這是一個(gè)正在實(shí)現(xiàn)的“野心”。

對(duì)８０００多家中小企業(yè)，尤其是其中得到“銀行首貸”的６０００多家企業(yè)、５８家已上市企業(yè)來(lái)說(shuō)，它們當(dāng)年從深圳市中小企業(yè)信用融資擔(dān)保集團(tuán)得到的，就是這樣一個(gè)“阿基米德支點(diǎn)”。

“擔(dān)保”，聯(lián)接和澆灌起深圳中小企業(yè)群體健康發(fā)展的堅(jiān)實(shí)土地。

１２年提供擔(dān)保近９００億

２００７年，華大基因研究院遷入深圳。白手起家，首先就面臨著巨大的融資需求。但這樣一個(gè)憑獨(dú)門絕技起家、全部家當(dāng)就是一批難以用作抵押的高端設(shè)備的科研機(jī)構(gòu)，傳統(tǒng)銀行的信貸門檻顯得高不可攀。

華大基因決定向深圳市中小企業(yè)信用融資擔(dān)保集團(tuán)求援。負(fù)責(zé)華大基因項(xiàng)目的業(yè)務(wù)經(jīng)理劉曉告訴記者，第一次帶著資料上擔(dān)保集團(tuán)內(nèi)部評(píng)審會(huì)，評(píng)審委員們?nèi)忌盗搜郏簩?duì)于這種技術(shù)極為前衛(wèi)、又沒(méi)有同業(yè)可以參照的專業(yè)科研機(jī)構(gòu)，究竟應(yīng)該如何評(píng)估其中的風(fēng)險(xiǎn)？華大的技術(shù)實(shí)力究竟如何？他們問(wèn)計(jì)于深圳市專家?guī)?，卻發(fā)現(xiàn)，那里的生物基因領(lǐng)

域的專家也全部來(lái)自于華大基因本身。

無(wú)奈，只有自力更生，從所有能夠找到的公開(kāi)資料入手，仔細(xì)梳理企業(yè)運(yùn)作思路……一個(gè)月后，兩位項(xiàng)目經(jīng)理再次捧著厚厚的企業(yè)資料上會(huì)。評(píng)審會(huì)也終于拍板，與鹽田區(qū)財(cái)政聯(lián)袂擔(dān)保，使華大基因從深圳建設(shè)銀行獲得了成立以來(lái)的第一筆貸款：１５００萬(wàn)元。彼時(shí)華大基因的年銷售額尚不足１００萬(wàn)元。

隨著華大基因的快速成長(zhǎng)，擔(dān)保集團(tuán)與之合作的規(guī)模也逐年擴(kuò)大。目前，擔(dān)保集團(tuán)為之提供的擔(dān)保余額已達(dá)１億元。與華大基因的合作，只是擔(dān)保集團(tuán)成立１２年來(lái)扶持中小企業(yè)的一個(gè)縮影。新綸科技、飛馬國(guó)際、三諾集團(tuán)……這些備受資金追捧的資本市場(chǎng)“新貴”們，當(dāng)年也是由擔(dān)保集團(tuán)扶上戰(zhàn)馬，拿到銀行的第一筆貸款。統(tǒng)計(jì)顯示，獲得擔(dān)保集團(tuán)支持的企業(yè)中，１００％為中小企業(yè)，９７％為非公經(jīng)濟(jì)企業(yè)，超過(guò)８０％的企業(yè)屬于首次獲得銀行貸款。成立１２年來(lái)，擔(dān)保集團(tuán)已累計(jì)為８０００家中小企業(yè)提供擔(dān)保８６７億元。實(shí)際上，與擔(dān)保集團(tuán)合作過(guò)的企業(yè)中，已有５８家成功上市，擬上市企業(yè)超過(guò)２４０家。

２０１１年，深圳擔(dān)保集團(tuán)服務(wù)企業(yè)數(shù)量、擔(dān)保金額，創(chuàng)下國(guó)內(nèi)中小企業(yè)信用融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模最高紀(jì)錄。領(lǐng)跑者承受全部風(fēng)阻

僅看這些輝煌的數(shù)字，很難想象信用擔(dān)保行業(yè)在中國(guó)當(dāng)

前經(jīng)濟(jì)環(huán)境中經(jīng)營(yíng)的艱難。實(shí)際上，２０１１年市場(chǎng)流動(dòng)性出現(xiàn)系統(tǒng)性緊張，大批民營(yíng)企業(yè)面臨資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)，也讓處在中介環(huán)節(jié)的擔(dān)保企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)暴露無(wú)遺，中擔(dān)投資信用擔(dān)保、華鼎擔(dān)保、創(chuàng)富擔(dān)保、溫州某擔(dān)保公司……近期行業(yè)內(nèi)引爆的一系列“炸彈”，把融資性擔(dān)保公司推上了風(fēng)口浪尖。

剛剛卸任的深圳擔(dān)保集團(tuán)老董事長(zhǎng)葉小杭告訴記者：“１２年前，深圳設(shè)立擔(dān)保集團(tuán)的初衷，就是為了解決中小企業(yè)的融資難題。這讓我們從一開(kāi)始就定位于服務(wù)中小企業(yè)的融資性擔(dān)保，力求打造鏈條式、一體化的綜合性服務(wù)平臺(tái)。”

融資性擔(dān)保，素有擔(dān)保行業(yè)“金字塔尖”之稱，技術(shù)要求最高、經(jīng)營(yíng)難度最大、風(fēng)險(xiǎn)程度最高。近年來(lái)，輿論直指的擔(dān)保機(jī)構(gòu)“掛羊頭賣狗肉”、參與高利貸、資金黑洞等，均是融資性擔(dān)保暴露出來(lái)的突出問(wèn)題。

深圳擔(dān)保集團(tuán)如何能繞過(guò)險(xiǎn)灘？

“我們有一個(gè)好的體制?！比~小杭認(rèn)為，這是深圳擔(dān)保集團(tuán)能夠成為全國(guó)擔(dān)保行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)的首要前提。雖然是國(guó)有擔(dān)保企業(yè)，承擔(dān)了大量的政策性目標(biāo)，但深圳市政府一開(kāi)始便明確提出：不給擔(dān)保集團(tuán)任何指令性擔(dān)保任務(wù)，不搞行政性干預(yù)，是否擔(dān)保，完全按市場(chǎng)化機(jī)制決策。那么，市場(chǎng)化的架構(gòu)體系究竟是怎樣的？

１９９９年１２月，深圳擔(dān)保集團(tuán)正式開(kāi)始運(yùn)作之時(shí)，國(guó)內(nèi)中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)尚是一片空白?！邦I(lǐng)跑者必然要承受全部的空氣阻力?！睋?dān)保集團(tuán)對(duì)此有充分的思想準(zhǔn)備。擔(dān)保集團(tuán)確立了精干、高效的人才戰(zhàn)略。２０１１年集團(tuán)的擔(dān)保單數(shù)突破１８００單，總收入４．６億元，利潤(rùn)３．４個(gè)億，而集團(tuán)員工一共才１２１人，其中７２％為一線項(xiàng)目經(jīng)理。這個(gè)平均年齡才３０歲的年輕團(tuán)隊(duì)，人均創(chuàng)利高達(dá)３２０萬(wàn)元。

在這個(gè)研究生林立、海歸占比達(dá)到１／４的團(tuán)隊(duì)里，大部分員工都擁有一流的教育背景，企業(yè)文化卻單純、積極。一位項(xiàng)目經(jīng)理告訴記者：“平時(shí)，只要工作沒(méi)做完，加班加點(diǎn)也是常有的事情。一周下來(lái)，我至少要跑４家企業(yè)。除了做項(xiàng)目，還要見(jiàn)縫插針地做自己的專業(yè)研究課題。雖然很累，但是很滿足、很充實(shí)?！?/p>

“擔(dān)保集團(tuán)５４％的客戶是技術(shù)含量較高的企業(yè)，８０％的企業(yè)是首次獲得銀行貸款?！睋?dān)保集團(tuán)要求每一個(gè)一線項(xiàng)目經(jīng)理都是一位全能選手。

最為業(yè)內(nèi)津津樂(lè)道的，是擔(dān)保集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。在代償率指標(biāo)上，深圳擔(dān)保集團(tuán)一直保持著中國(guó)企業(yè)新紀(jì)錄。擔(dān)保集團(tuán)１２年來(lái)累計(jì)代償率始終控制在萬(wàn)分之幾的水平上。截至２０１１年底，他們累計(jì)擔(dān)保的８６７億元貸款中，代償余額僅１５２萬(wàn)元。

一位業(yè)內(nèi)人士深有感觸地說(shuō)，在人人談資金鏈斷裂而色變、擔(dān)保行業(yè)也不乏“跑路者”的２０１１年，深圳擔(dān)保集團(tuán)居然連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)零代償。這樣的資產(chǎn)質(zhì)量著實(shí)令人難以置信。

走向全國(guó)的高端服務(wù)品牌

成功樹(shù)立了信貸擔(dān)保領(lǐng)域的第一品牌，并不能滿足擔(dān)保集團(tuán)在融資性擔(dān)保領(lǐng)域一路攀向高端的雄心。

２００７年，深圳擔(dān)保集團(tuán)大膽試水直接融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，成功發(fā)行我國(guó)第一只中小企業(yè)集合債——“２００７年深圳市中小企業(yè)集合債”。

以往的債券市場(chǎng)，通常由大型企業(yè)、國(guó)有企業(yè)專享。當(dāng)中小企業(yè)首次抱團(tuán)登陸債券市場(chǎng)，由于其信用評(píng)級(jí)較低，為了保證投資人的權(quán)益，達(dá)到發(fā)行要求，必須通過(guò)擔(dān)保來(lái)提升中小企業(yè)的信用等級(jí)。資本市場(chǎng)增信，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出了全方位的高要求，準(zhǔn)入門檻較高，是典型的高端市場(chǎng)。一旦進(jìn)入，則擁有廣闊的市場(chǎng)空間和發(fā)展前景。

深圳擔(dān)保集團(tuán)瞄準(zhǔn)這塊誘人的“新蛋糕”，在戰(zhàn)略規(guī)劃中，將其作為一個(gè)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)和“走出去”市場(chǎng)布局的重要武器。２０１０年初，受黑龍江省工信廳邀請(qǐng)，深圳擔(dān)保集團(tuán)一次便派出７個(gè)小組的一個(gè)小分隊(duì)，分赴黑龍江省各地，在當(dāng)?shù)卣踹x推薦出的數(shù)十家優(yōu)秀中小企業(yè)中開(kāi)展調(diào)研，以設(shè)計(jì)發(fā)行“２０１０年黑龍江省第一期中小企業(yè)集合票據(jù)”。

時(shí)值春節(jié)剛過(guò)，東北仍是零下十幾攝氏度的冰天雪地。曾經(jīng)參加那場(chǎng)“東北會(huì)戰(zhàn)”的一位項(xiàng)目經(jīng)理記憶猶新：“從深圳到黑龍江，突出的感受是天黑得特別早，天氣特別的冷，企業(yè)特別地分散。有一次，跑了很遠(yuǎn)去調(diào)查一家企業(yè)，看完已經(jīng)晚上８點(diǎn)了，可距離吃飯的地方還有８０公里的路程?！闭窃谶@樣困難的環(huán)境下，深圳擔(dān)保集團(tuán)受邀當(dāng)年，便成功發(fā)行了全國(guó)首只跨地域擔(dān)保的“黑龍江省中小企業(yè)集合票據(jù)”，并一舉打開(kāi)了中小企業(yè)集合票據(jù)業(yè)務(wù)的全國(guó)市場(chǎng)。隨后，鄭州、溫州、武漢等多地政府主管部門紛紛向深圳擔(dān)保集團(tuán)發(fā)出邀約，拿出自己最優(yōu)秀的中小企業(yè)參加“選秀”。截至目前，擔(dān)保集團(tuán)已成功發(fā)行了４只中小企業(yè)集合融資產(chǎn)品，正在籌發(fā)“深圳２０１２第一期中小企業(yè)集合票據(jù)”等１４個(gè)項(xiàng)目，是全國(guó)首家成功實(shí)施跨地域擔(dān)保的地方性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，資本市場(chǎng)評(píng)級(jí)達(dá)到ＡＡ級(jí)。