第一篇：試論完善我國(guó)社會(huì)信用體系的迫切性

試論完善我國(guó)社會(huì)信用體系的迫切性

一、目前我國(guó)社會(huì)信用存在的主要問(wèn)題

首先是銀企信用關(guān)系惡化，銀行信用循環(huán)梗阻，風(fēng)險(xiǎn)加劇。表現(xiàn)為企業(yè)信用能力急劇下滑，大量逃廢銀行債務(wù)，致使銀行信貸資產(chǎn)大量沉淀，風(fēng)險(xiǎn)累積，效益低下；同時(shí)銀行恐貸、惜貸現(xiàn)象突出，資金滯留體內(nèi)，銀企信用循環(huán)出現(xiàn)梗阻。其次是信用供需脫節(jié)，阻礙了金融資源的優(yōu)化配置。主要指新興的經(jīng)濟(jì)主體（如民營(yíng)企業(yè)）和新生的金融需求（如消費(fèi)信用），由于沒(méi)有合適的信用方式和有力的信用制度支撐，使銀行過(guò)剩的金融資源與新興的有效需求無(wú)法有效對(duì)接，形成信用脫節(jié)和金融低效。第三是優(yōu)良企業(yè)出現(xiàn)金融轉(zhuǎn)移，信用需求開(kāi)始減弱。優(yōu)良企業(yè)主要是指制度完善、規(guī)模效益好、盈利能力強(qiáng)的企業(yè)集團(tuán)，這類(lèi)企業(yè)一般能通過(guò)內(nèi)源融資或上市進(jìn)行資本擴(kuò)張從證券市場(chǎng)“圈”得資金，對(duì)成本約束較高的銀行貸款需求開(kāi)始減弱，信用轉(zhuǎn)移使銀行主融資渠道出現(xiàn)中斷，銀行資產(chǎn)因缺失優(yōu)良載體而產(chǎn)生“脫媒”。第四是為支撐信用循環(huán)，國(guó)家信用空前回歸，社會(huì)信用領(lǐng)域日趨狹窄。國(guó)家以政權(quán)為支撐，通過(guò)新一輪政策化資源配置，來(lái)助推整個(gè)信用運(yùn)轉(zhuǎn)，即通過(guò)大量發(fā)行國(guó)債，緩解銀行融資壓力；進(jìn)行大規(guī)模的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，引導(dǎo)銀行發(fā)放配套貸款（如水力、交通項(xiàng)目貸款）；使得以國(guó)家政策作支撐的國(guó)家壟斷型或非市場(chǎng)準(zhǔn)入產(chǎn)業(yè)（如電力、電信、石化、煙草等），成為銀行激烈爭(zhēng)奪的融資領(lǐng)域。第五是信用萎縮導(dǎo)致金融資源游離經(jīng)濟(jì)實(shí)體，信用日益畸化，金融風(fēng)險(xiǎn)不斷堆積。信貸資金大量進(jìn)入以國(guó)家政策為支撐的證券市場(chǎng)進(jìn)行投機(jī)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，當(dāng)前一級(jí)市場(chǎng)資金的70％和二級(jí)市場(chǎng)資金的30％都直接或間接來(lái)自于銀行。金融資源游離于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，信用行為開(kāi)始畸化，加大了金融風(fēng)險(xiǎn)。

信用惡化直接造成銀行經(jīng)營(yíng)乃至整個(gè)經(jīng)濟(jì)、金融的萎縮、高險(xiǎn)與低效。當(dāng)前，我國(guó)銀行信用執(zhí)行著80％以上的社會(huì)融資功能，銀行信用成為社會(huì)信用的主導(dǎo)和核心?？陀^上，社會(huì)信用與銀行業(yè)務(wù)存在著高度的正向關(guān)聯(lián)，它們相互依存，同盛共衰。由于當(dāng)前信用惡化和減弱，以及信用循環(huán)的非市場(chǎng)化、非經(jīng)濟(jì)化支持，使信用行為不斷畸化，信用風(fēng)險(xiǎn)不斷累增，嚴(yán)重阻礙銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。一是惡化了信貸資產(chǎn)，加劇了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。信用惡化使銀行的不良資產(chǎn)居高不下，生息資產(chǎn)嚴(yán)重不足，財(cái)務(wù)虧損嚴(yán)重；同時(shí)使銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性降低，金融風(fēng)險(xiǎn)空前加大。二是制約了銀行的融資手段，降低了資產(chǎn)盈利能力。信用環(huán)境惡化使銀行融資方式保守、領(lǐng)域狹窄，銀行大量資金因脫媒而滯留體內(nèi)，不但資產(chǎn)收益率極低，而且直接形成信用、經(jīng)濟(jì)的雙重萎縮。三是畸化了銀行信用行為，催生出新的金融泡沫。信貸資金入市投機(jī)，使金融資源游離于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，金融泡沫不斷積累。四是束縛了金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，制約了銀行創(chuàng)收能力。銀行產(chǎn)品創(chuàng)新突出表現(xiàn)在產(chǎn)品的科技化、組合化和信用化，但由于存在大量的失信行為（如惡意透支），信用功能運(yùn)行受阻，阻礙了業(yè)務(wù)的有效拓展，削減了銀行的創(chuàng)收能力。

二、造成我國(guó)社會(huì)信用惡化的原因分析

從微觀層面看，信用關(guān)系是由授信者、用信者和信用工具（如借據(jù)、合同、存單等各種契約性金融工具）三大要素組成。信用關(guān)系形成后，信用能否有效循環(huán)，關(guān)鍵取決于兩大必要條件：一是信用意識(shí)，二是信用能力。二者互為條件，不可或缺。主觀上信用意識(shí)淡漠導(dǎo)致有錢(qián)不還，或客觀上信用能力不足造成無(wú)錢(qián)可還，都直接造成信用的失效和惡化。造成當(dāng)前社會(huì)信用惡化的主要根源有：

（一）銀企產(chǎn)權(quán)的模糊性和主體的同一性，使銀企債權(quán)債務(wù)缺乏體制硬約束。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì) 1

有效運(yùn)行（包括信用有效循環(huán)）應(yīng)有對(duì)應(yīng)的微觀經(jīng)濟(jì)主體，要求市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體具有“自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自求平衡、自我發(fā)展”的“四自”特征。當(dāng)前，我國(guó)國(guó)有企業(yè)改制、國(guó)有銀行的商業(yè)化改革取得了很大的進(jìn)展，但真正意義上的現(xiàn)代企業(yè)制度還沒(méi)有建立。由于產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的單一性和主體的同一性，銀行、國(guó)企資產(chǎn)債權(quán)債務(wù)具有理論和現(xiàn)實(shí)上的“存續(xù)性”和“抵消性”，最后總可通過(guò)國(guó)家政策進(jìn)行債務(wù)清理（如呆賬核銷(xiāo)、債轉(zhuǎn)股、清理三角債等），即使形成損失也債有其主。

（二）地方經(jīng)濟(jì)與銀行“條塊”利益的分割性，造成地方政府、企業(yè)聯(lián)合逃廢銀行債務(wù)行為日益趨嚴(yán)重。分稅制改革后，地方企業(yè)成為各地政府財(cái)政收入的主要來(lái)源，是創(chuàng)造政績(jī)的核心載體，其利益呈地方性“塊狀”特征。而國(guó)有商業(yè)銀行是全國(guó)一級(jí)法人管理體制，資金在全國(guó)調(diào)配使用，國(guó)家是權(quán)益的所有者，其利益表現(xiàn)為“條狀”特征。“條塊”利益的分割性使地方政府和企業(yè)通過(guò)各種手段，以犧牲銀行的利益來(lái)獲取地方利益，如政企聯(lián)手通過(guò)改組、轉(zhuǎn)制等各種形式大肆懸空、逃廢銀行債務(wù)，使銀行的債權(quán)維護(hù)、保全工作層層受阻，信貸資產(chǎn)大量流失，銀企關(guān)系不斷惡化。

（三）銀行的授信能力相對(duì)滯后，形成大量的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)損失。

1、授前決策滯后。銀行信貸（或授信）思維僵化，決策簡(jiǎn)單，習(xí)慣于傳統(tǒng)的政策導(dǎo)向，面對(duì)市場(chǎng)的多元化信用需求，缺乏相匹配的甄別、評(píng)估和預(yù)測(cè)能力，再加上企業(yè)信息的非對(duì)稱性披露，造成銀行事實(shí)上的盲目授信與輕率授信，使信用風(fēng)險(xiǎn)在源頭上無(wú)法有效控制。

2、授后監(jiān)控乏力。表現(xiàn)為沒(méi)有足夠的人力或素質(zhì)相匹配的管戶人員對(duì)貸款進(jìn)行跟蹤監(jiān)督，有效落實(shí)貸款用途和實(shí)現(xiàn)目標(biāo)效益；同時(shí)企業(yè)以假賬、假報(bào)表及多頭開(kāi)戶等手段逃避銀行監(jiān)控，形成銀行對(duì)企業(yè)的約束軟化。

3、授中管理存在缺陷。表現(xiàn)為授信權(quán)責(zé)不匹配，責(zé)任追究不明確，內(nèi)控制度不完善，審貸手續(xù)不科學(xué)，直接造成授信低效。

4、授信手段滯后。銀行授信手段傳統(tǒng)，產(chǎn)品單一，創(chuàng)新能力不足，在出現(xiàn)融資梗阻時(shí)，未能及時(shí)設(shè)計(jì)、創(chuàng)新出新的金融產(chǎn)品滿足潛在的金融需求，以分散金融風(fēng)險(xiǎn)，提高資產(chǎn)收益水平。

（四）社會(huì)信用制度不完備，無(wú)法滿足有效的信用需求。

1、個(gè)人信用制度尚為空白。隨著買(mǎi)方市場(chǎng)的全面形成和社會(huì)收入的個(gè)人化分配傾向，有效消費(fèi)需求不足成為我國(guó)內(nèi)需不足的主要原因。當(dāng)前，信用消費(fèi)發(fā)展為最強(qiáng)勁的金融需求，但由于缺乏成熟的個(gè)人信用制度，銀行無(wú)法對(duì)個(gè)人信用意識(shí)和信用能力進(jìn)行有效把握，消費(fèi)信用雷大雨小，營(yíng)而不銷(xiāo)，嚴(yán)重束縛了銀行業(yè)務(wù)的有效拓展。去年我國(guó)的消費(fèi)信用僅為710億元，占GDP不到1％，而美國(guó)的同比為55％，香港為23％。

2、企業(yè)信用制度不健全。目前，銀行對(duì)企業(yè)建立了信用評(píng)級(jí)制度，但這種制度尚未社會(huì)化、系統(tǒng)化，評(píng)估依據(jù)的信息水分較大，缺乏真實(shí)性和操作性。

3、金融企業(yè)信用等級(jí)制度尚為空白。當(dāng)前許多金融組織（特別是中小銀行、信用社）資產(chǎn)極度惡化，經(jīng)營(yíng)效率低下，金融風(fēng)險(xiǎn)集中。銀行信用等級(jí)制度的空白，使金融組織缺乏優(yōu)勝劣汰的市場(chǎng)化退出機(jī)制（如勒令銀行關(guān)停、整頓和破產(chǎn)），不利于銀行加強(qiáng)自我約束和管理，提高競(jìng)爭(zhēng)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

4、缺乏完善的信用擔(dān)保體系。信用擔(dān)保是解決用信者信用能力不足，推動(dòng)社會(huì)信用循環(huán)的有效途徑。當(dāng)前，我國(guó)的信用擔(dān)保制度極度殘缺，除國(guó)家信用（國(guó)債）、銀行信用（銀行承兌匯票、存單、信用證）、機(jī)構(gòu)信用（保險(xiǎn)）可作信用擔(dān)保之外，只剩下條件苛刻的實(shí)物擔(dān)保。作為極具發(fā)展前景的民營(yíng)及中小企業(yè)，因沒(méi)有可行的社會(huì)擔(dān)保體系進(jìn)行媒介支撐，有效的信用需求無(wú)法及時(shí)滿足。

（五）信用運(yùn)行缺乏有力的法律及道德環(huán)境支持，使違約失信行為大行其道。

1、信用立法尚為空白。法律制裁是最有力的信用約束?，F(xiàn)實(shí)中，借債還錢(qián)雖為天經(jīng)地義，但賴債

不還卻是無(wú)法無(wú)天，賴債行為缺乏有力的法律約束，助長(zhǎng)了賴債失信行為的蔓延。

2、信用執(zhí)法不力。執(zhí)法不力體現(xiàn)為執(zhí)法力度的欠缺及地方政府的干預(yù)，使進(jìn)入法律程序追償?shù)膫鶛?quán)，落得“贏了官司輸了錢(qián)”的局面。

3、信用運(yùn)行缺乏良好的道德環(huán)境支持。當(dāng)前，由于信用法制不力，使社會(huì)上坑蒙拐騙、制假售假行為非常猖獗，在“金錢(qián)本位”價(jià)值觀的導(dǎo)向下，誠(chéng)實(shí)守信的傳統(tǒng)道德觀念不斷弱化，信用運(yùn)行缺乏有力的道德環(huán)境予以支撐和維護(hù)。

試論完善我國(guó)社會(huì)信用體系的迫切性 來(lái)自: 書(shū)簽論文網(wǎng)

三、完善我國(guó)社會(huì)信用體系的途徑

（一）加快現(xiàn)代企業(yè)制度改革，構(gòu)建與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相匹配的微觀信用主體?，F(xiàn)代企業(yè)制度改革是使企業(yè)主體法人化、人格化，通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)權(quán)責(zé)的硬性制約，形成企業(yè)守信經(jīng)營(yíng)的內(nèi)生機(jī)制。現(xiàn)代企業(yè)制度的核心是企業(yè)必須具有明晰的產(chǎn)權(quán)；當(dāng)前，我國(guó)國(guó)有企業(yè)進(jìn)行了以股份制改造為主的制度改革，但由于產(chǎn)權(quán)主體虛設(shè)，內(nèi)部人控制現(xiàn)象嚴(yán)重，使企業(yè)信用與經(jīng)營(yíng)者個(gè)人利益割裂，現(xiàn)實(shí)中經(jīng)營(yíng)者往往是以企業(yè)失信來(lái)置換個(gè)人利益。優(yōu)化社會(huì)信用循環(huán)，首先必須構(gòu)建市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有效的微觀信用主體。

1、深層推進(jìn)國(guó)有企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度改革，加快建立現(xiàn)代企業(yè)制度。當(dāng)前，許多企業(yè)將股份制改造作為上市“圈錢(qián)”的主要手段，企業(yè)體制形改而神未改，國(guó)有股一股獨(dú)大的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)不僅影響了資本市場(chǎng)的健康發(fā)展，而且成為制約國(guó)有企業(yè)改革深入推進(jìn)的“瓶頸”。隨著國(guó)民收入個(gè)人化分配的增強(qiáng)，目前民間個(gè)人資本積累達(dá)9萬(wàn)億元，相當(dāng)于國(guó)有凈資產(chǎn)的總值，這為國(guó)有股權(quán)的有償轉(zhuǎn)讓提供了物質(zhì)基礎(chǔ)。國(guó)家應(yīng)站在戰(zhàn)略的高度，立足于對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的控制力而不是占有率，有進(jìn)有退，加大國(guó)有產(chǎn)權(quán)的有償出讓力度，充實(shí)虛設(shè)主體，硬化經(jīng)營(yíng)約束，為社會(huì)信用的健康運(yùn)轉(zhuǎn)提供有效載體。

2、對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)進(jìn)行改造。國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效率低，競(jìng)爭(zhēng)能力弱，資產(chǎn)質(zhì)量差，已充分暴露出國(guó)有銀行的產(chǎn)權(quán)體制缺陷。構(gòu)建股份制產(chǎn)權(quán)，建立以“四自”為特征的現(xiàn)代商業(yè)銀行制度，從根本上解決授信軟約束及授信能力問(wèn)題，應(yīng)成為我國(guó)國(guó)有銀行商業(yè)化改革的理性選擇。

3、建立企業(yè)經(jīng)營(yíng)者信用約束制約。為規(guī)避經(jīng)營(yíng)者人為造成的企業(yè)失信行為，當(dāng)務(wù)之急是要建立社會(huì)化經(jīng)營(yíng)者信用登記制度。將企業(yè)信用視同經(jīng)營(yíng)者個(gè)人信用進(jìn)行捆綁考核登記，對(duì)違約及失信企業(yè)的經(jīng)營(yíng)者，在以后個(gè)人任職、就業(yè)乃至申請(qǐng)信用援助時(shí)實(shí)行嚴(yán)格制約。

（二）加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高銀行授信能力。

1、優(yōu)化內(nèi)部授信制度，強(qiáng)化授信責(zé)任。商業(yè)銀行要確立以資源稟賦、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、授信能力為導(dǎo)向的內(nèi)部授信體系，從授信能力這一源頭控制信用風(fēng)險(xiǎn)。按權(quán)責(zé)匹配的原則，強(qiáng)化對(duì)授信的責(zé)任約束，實(shí)行授信損失責(zé)任永久追究制。

2、建立科學(xué)的信用準(zhǔn)入機(jī)制，盡力規(guī)避企業(yè)制度、政策和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。其次，建立社會(huì)性的企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系。由政府出面組織，銀行、稅務(wù)、工商、司法等部門(mén)組成社會(huì)性權(quán)威評(píng)估部門(mén)，通過(guò)信用信息共享對(duì)企業(yè)進(jìn)行統(tǒng)一的信用等級(jí)評(píng)定，執(zhí)行統(tǒng)一的授信約束和制裁。

3、加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的監(jiān)控管理，規(guī)避企業(yè)信息不對(duì)稱問(wèn)題。

4、銀行自身要加強(qiáng)信用評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)控制。要建立銀行信用等級(jí)評(píng)估制度，通過(guò)國(guó)內(nèi)或國(guó)際權(quán)威資信評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)銀行信用等級(jí)進(jìn)行認(rèn)定。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)惡化、虧損嚴(yán)重、信用等級(jí)達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)的要勒令停業(yè)整頓或依法破產(chǎn)。同時(shí)，要嚴(yán)厲打擊和取締民間私人錢(qián)莊、基金會(huì)等各種非法金融機(jī)構(gòu)組織，為社會(huì)創(chuàng)造一個(gè)健康有序的融資環(huán)境。

5、提高授信能力，按市場(chǎng)需求和主體信用能力進(jìn)行授信。一方面，對(duì)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策倡導(dǎo)的投資領(lǐng)域，要結(jié)合本地域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)來(lái)決策，避免盲目跟從而引起新的重復(fù)投資；另一方面，對(duì)新興的經(jīng)濟(jì)主體和融資領(lǐng)域（如消費(fèi)貸款、民營(yíng)企業(yè)貸款、各種中間業(yè)務(wù)等），要主動(dòng)適應(yīng)市場(chǎng)，積極研究、開(kāi)發(fā)各種有效的金融產(chǎn)品，滿足新需求，開(kāi)拓新的業(yè)務(wù)和盈利領(lǐng)域。

（三）建立個(gè)人信用及社會(huì)擔(dān)保制度，廣泛鏈接信用需求。首先，要迅速建立社會(huì)化的個(gè)人信用制度，滿足消費(fèi)信用需求。個(gè)人信用制度是通過(guò)構(gòu)建社會(huì)統(tǒng)一的個(gè)人信用檔案，以信用記錄生成個(gè)人信用級(jí)別，作為個(gè)人在獲得社會(huì)信用援助的資格證。在信用制度完善的西方發(fā)達(dá)國(guó)家，個(gè)人消費(fèi)貸款占到全部貸款的40％，而我國(guó)不到1％。由于個(gè)人信用制度缺乏，龐大的消費(fèi)需求無(wú)法得到滿足，建立完善的個(gè)人信用已成為暢通信用循環(huán)的必然選擇。要通過(guò)建立個(gè)人信用征信制度、個(gè)人信用信息資源共享制度、個(gè)人信用評(píng)估制度、個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度及個(gè)人信用擔(dān)保制度，為銀行深入拓展個(gè)人信用消費(fèi)業(yè)務(wù)提供依據(jù)和保障。同時(shí)銀行要深入研究市場(chǎng)潛在的消費(fèi)需求，大力開(kāi)展個(gè)人住房消費(fèi)貸款、汽車(chē)貸款、助學(xué)、婚嫁、裝修、大件消費(fèi)品等一系列信用消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)新金融品種，開(kāi)拓新的盈利空間，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、金融的聯(lián)動(dòng)發(fā)展。其次，要健全社會(huì)信用擔(dān)保體系，拓寬銀行融資范圍。要建立一套完善的社會(huì)信用擔(dān)保體系，從信用保障的角度彌補(bǔ)信用能力及信用意識(shí)的缺陷。

目前，國(guó)家對(duì)建立社會(huì)化的信用擔(dān)保體系進(jìn)行了政策規(guī)范和引導(dǎo)，有些地方也初步嘗試性地建立了一些擔(dān)保機(jī)構(gòu)，但力量過(guò)小且不完善，尚未發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用。我國(guó)的信用擔(dān)保體系的建立應(yīng)以社會(huì)化、規(guī)?；?、規(guī)范化、法制化為目標(biāo)，要充分發(fā)揮政府在擔(dān)保體系初建時(shí)期的啟動(dòng)作用。針對(duì)體系初建期，政府牽頭建立政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，擔(dān)?；鹨試?guó)家財(cái)政劃撥為主，民間資本加入及擔(dān)保費(fèi)收入為輔，采取“政策性基金、市場(chǎng)化運(yùn)作、法人化管理”的政策。當(dāng)擔(dān)保力量日益壯大后，政策性基金可實(shí)行股份化退出，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保體系社會(huì)化。同時(shí)建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和擔(dān)保基金、再擔(dān)保基金制度。社會(huì)化的信用風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制的建立，將極大地拓展銀行的融資范圍，特別是將融資對(duì)象擴(kuò)充到充滿活力和前景的民營(yíng)企業(yè)，有效放大了銀行的業(yè)務(wù)空間和盈利空間，并實(shí)現(xiàn)銀行融資重心的市場(chǎng)化轉(zhuǎn)移。

（四）依法、依政、依德治信，全方位整治信用環(huán)境，通暢信用梗阻。首先，要加大依法治信力度，嚴(yán)懲賴債、廢債行為。一是加強(qiáng)信用立法，為信用法治提供有力的法律依據(jù)。當(dāng)前我國(guó)沒(méi)有一部系統(tǒng)性的信用立法規(guī)范，信用糾紛一般都是通過(guò)其他專(zhuān)業(yè)法律來(lái)間接裁定，這些法律只強(qiáng)調(diào)對(duì)債權(quán)的界定，追究的只是簡(jiǎn)單的民事賠償責(zé)任，對(duì)債權(quán)實(shí)現(xiàn)缺乏有力手段，對(duì)惡意違約缺乏必要的刑事制裁。社會(huì)信用關(guān)系必須進(jìn)行專(zhuān)門(mén)的立法。要立足于對(duì)債權(quán)的保護(hù)，對(duì)債務(wù)違約制定嚴(yán)厲的賠償和懲罰規(guī)則，嚴(yán)重的要追究違約者的刑事責(zé)任，增強(qiáng)法律威懾力，使失信者付出昂貴代價(jià)，從而約束整個(gè)社會(huì)信用行為。二是加強(qiáng)信用執(zhí)法力度，極大維護(hù)債權(quán)人利益。執(zhí)法不力是失信行為大行其道的癥結(jié)所在。目前全國(guó)未執(zhí)行的債務(wù)額達(dá)2000多億元，執(zhí)法不力，形成“家有萬(wàn)貫在別處，債臺(tái)高筑成富翁”的惡性局面，并通過(guò)各種示范、攀比、放大效應(yīng)，造成整個(gè)社會(huì)信用極度扭曲。加強(qiáng)信用執(zhí)法，主要是嚴(yán)肅司法紀(jì)律，加大執(zhí)行力度，排除行政干預(yù)，嚴(yán)懲逃廢債行為，使債權(quán)人特別是銀行的債權(quán)利益得到法律保護(hù)。其次要依政治信，全面整肅社會(huì)信用秩序。鑒于政府在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的重要作用，信用重整需要政府的全面參與和積極推動(dòng)。一方面，地方政府要加強(qiáng)信用自律，規(guī)范行政行為，另一方面，地方政府要充分發(fā)揮自身的重要角色和職能，將建立健康有序的信用秩序作為發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)、改善投融資環(huán)境的基礎(chǔ)工程，為整治信用秩序鼓與呼，以信用工程的發(fā)起人和推動(dòng)者的角色，積極調(diào)聚各領(lǐng)域各部門(mén)及一切社會(huì)力量，統(tǒng)一整治手段，嚴(yán)厲制裁措施，形成一張整治信用的社會(huì)之網(wǎng)，讓失信者無(wú)處立足。最后要加強(qiáng)依德治信。道德是約束人們行為最原始、最廣泛的社會(huì)規(guī)范，是鑄造信用自律的根本力量。從主觀層面，信用屬于社會(huì)意識(shí)形態(tài)的范疇，是源于人們內(nèi)心的觀念和意識(shí)，故信用僅靠制度保障還不夠，還必須加強(qiáng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的道德建設(shè)，讓“誠(chéng)實(shí)守信”的觀念深入人心。一是要加強(qiáng)信用教育，培育

“信用至上”的全民意識(shí)和社會(huì)道德。二是要加強(qiáng)輿論的正確引導(dǎo)，形成“守信光榮、失信可恥”的道德氛圍，使信用成為衡量一個(gè)人道德素養(yǎng)的重要標(biāo)尺，重信履信成為良好的社會(huì)道德風(fēng)尚。

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（5）。

第二篇：試論完善我國(guó)社會(huì)信用體系的迫切性論文

一、目前我國(guó)社會(huì)信用存在的主要問(wèn)題

首先是銀企信用關(guān)系惡化，銀行信用循環(huán)梗阻，風(fēng)險(xiǎn)加劇。表現(xiàn)為企業(yè)信用能力急劇下滑，大量逃廢銀行債務(wù)，致使銀行信貸資產(chǎn)大量沉淀，風(fēng)險(xiǎn)累積，效益低下；同時(shí)銀行恐貸、惜貸現(xiàn)象突出，資金滯留體內(nèi)，銀企信用循環(huán)出現(xiàn)梗阻。其次是信用供需脫節(jié)，阻礙了金融資源的優(yōu)化配置。主要指新興的經(jīng)濟(jì)主體（如民營(yíng)企業(yè)）和新生的金融需求（如消費(fèi)信用），由于沒(méi)有合適的信用方式和有力的信用制度支撐，使銀行過(guò)剩的金融資源與新興的有效需求無(wú)法有效對(duì)接，形成信用脫節(jié)和金融低效。第三是優(yōu)良企業(yè)出現(xiàn)金融轉(zhuǎn)移，信用需求開(kāi)始減弱。優(yōu)良企業(yè)主要是指制度完善、規(guī)模效益好、盈利能力強(qiáng)的企業(yè)集團(tuán)，這類(lèi)企業(yè)一般能通過(guò)內(nèi)源融資或上市進(jìn)行資本擴(kuò)張從證券市場(chǎng)“圈”得資金，對(duì)成本約束較高的銀行貸款需求開(kāi)始減弱，信用轉(zhuǎn)移使銀行主融資渠道出現(xiàn)中斷，銀行資產(chǎn)因缺失優(yōu)良載體而產(chǎn)生“脫媒”。第四是為支撐信用循環(huán)，國(guó)家信用空前回歸，社會(huì)信用領(lǐng)域日趨狹窄。國(guó)家以政權(quán)為支撐，通過(guò)新一輪政策化資源配置，來(lái)助推整個(gè)信用運(yùn)轉(zhuǎn)，即通過(guò)大量發(fā)行國(guó)債，緩解銀行融資壓力；進(jìn)行大規(guī)模的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，引導(dǎo)銀行發(fā)放配套貸款（如水力、交通項(xiàng)目貸款）；使得以國(guó)家政策作支撐的國(guó)家壟斷型或非市場(chǎng)準(zhǔn)入產(chǎn)業(yè)（如電力、電信、石化、煙草等），成為銀行激烈爭(zhēng)奪的融資領(lǐng)域。第五是信用萎縮導(dǎo)致金融資源游離經(jīng)濟(jì)實(shí)體，信用日益畸化，金融風(fēng)險(xiǎn)不斷堆積。信貸資金大量進(jìn)入以國(guó)家政策為支撐的證券市場(chǎng)進(jìn)行投機(jī)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，當(dāng)前一級(jí)市場(chǎng)資金的70％和二級(jí)市場(chǎng)資金的30％都直接或間接來(lái)自于銀行。金融資源游離于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，信用行為開(kāi)始畸化，加大了金融風(fēng)險(xiǎn)。

信用惡化直接造成銀行經(jīng)營(yíng)乃至整個(gè)經(jīng)濟(jì)、金融的萎縮、高險(xiǎn)與低效。當(dāng)前，我國(guó)銀行信用執(zhí)行著80％以上的社會(huì)融資功能，銀行信用成為社會(huì)信用的主導(dǎo)和核心?？陀^上，社會(huì)信用與銀行業(yè)務(wù)存在著高度的正向關(guān)聯(lián)，它們相互依存，同盛共衰。由于當(dāng)前信用惡化和減弱，以及信用循環(huán)的非市場(chǎng)化、非經(jīng)濟(jì)化支持，使信用行為不斷畸化，信用風(fēng)險(xiǎn)不斷累增，嚴(yán)重阻礙銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。一是惡化了信貸資產(chǎn)，加劇了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。信用惡化使銀行的不良資產(chǎn)居高不下，生息資產(chǎn)嚴(yán)重不足，財(cái)務(wù)虧損嚴(yán)重；同時(shí)使銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性降低，金融風(fēng)險(xiǎn)空前加大。二是制約了銀行的融資手段，降低了資產(chǎn)盈利能力。信用環(huán)境惡化使銀行融資方式保守、領(lǐng)域狹窄，銀行大量資金因脫媒而滯留體內(nèi)，不但資產(chǎn)收益率極低，而且直接形成信用、經(jīng)濟(jì)的雙重萎縮。三是畸化了銀行信用行為，催生出新的金融泡沫。信貸資金入市投機(jī)，使金融資源游離于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，金融泡沫不斷積累。四是束縛了金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，制約了銀行創(chuàng)收能力。銀行產(chǎn)品創(chuàng)新突出表現(xiàn)在產(chǎn)品的科技化、組合化和信用化，但由于存在大量的失信行為（如惡意透支），信用功能運(yùn)行受阻，阻礙了業(yè)務(wù)的有效拓展，削減了銀行的創(chuàng)收能力。

二、造成我國(guó)社會(huì)信用惡化的原因分析

從微觀層面看，信用關(guān)系是由授信者、用信者和信用工具（如借據(jù)、合同、存單等各種契約性金融工具）三大要素組成。信用關(guān)系形成后，信用能否有效循環(huán)，關(guān)鍵取決于兩大必要條件：一是信用意識(shí)，二是信用能力。二者互為條件，不可或缺。主觀上信用意識(shí)淡漠導(dǎo)致有錢(qián)不還，或客觀上信用能力不足造成無(wú)錢(qián)可還，都直接造成信用的失效和惡化。造成當(dāng)前社會(huì)信用惡化的主要根源有：

（一）銀企產(chǎn)權(quán)的模糊性和主體的同一性，使銀企債權(quán)債務(wù)缺乏體制硬約束。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有效運(yùn)行（包括信用有效循環(huán)）應(yīng)有對(duì)應(yīng)的微觀經(jīng)濟(jì)主體，要求市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體具有“自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自求平衡、自我發(fā)展”的“四自”特征。當(dāng)前，我國(guó)國(guó)有企業(yè)改制、國(guó)有銀行的商業(yè)化改革取得了很大的進(jìn)展，但真正意義上的現(xiàn)代企業(yè)制度還沒(méi)有建立。由于產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的單一性和主體的同一性，銀行、國(guó)企資產(chǎn)債權(quán)債務(wù)具有理論和現(xiàn)實(shí)上的“存續(xù)性”和“抵消性”，最后總可通過(guò)國(guó)家政策進(jìn)行債務(wù)清理（如呆賬核銷(xiāo)、債轉(zhuǎn)股、清理三角債等），即使形成損失也債有其主。

（二）地方經(jīng)濟(jì)與銀行“條塊”利益的分割性，造成地方政府、企業(yè)聯(lián)合逃廢銀行債務(wù)行為日益趨嚴(yán)重。分稅制改革后，地方企業(yè)成為各地政*財(cái)政收入的主要來(lái)源，是創(chuàng)造政績(jī)的核心載體，其利益呈地方性“塊狀”特征。而國(guó)有商業(yè)銀行是全國(guó)一級(jí)法人管理體制，資金在全國(guó)調(diào)配使用，國(guó)家是權(quán)益的所有者，其利益表現(xiàn)為“條狀”特征?！皸l塊”利益的分割性使地方政府和企業(yè)通過(guò)各種手段，以犧牲銀行的利益來(lái)獲取地方利益，如政企聯(lián)手通過(guò)改組、轉(zhuǎn)制等各種形式大肆懸空、逃廢銀行債務(wù)，使銀行的債權(quán)維護(hù)、保全工作層層受阻，信貸資產(chǎn)大量流失，銀企關(guān)系不斷惡化。

（三）銀行的授信能力相對(duì)滯后，形成大量的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)損失。

1、授前決策滯后。銀行信貸（或授信）思維僵化，決策簡(jiǎn)單，習(xí)慣于傳統(tǒng)的政策導(dǎo)向，面對(duì)市場(chǎng)的多元化信用需求，缺乏相匹配的甄別、評(píng)估和預(yù)測(cè)能力，再加上企業(yè)信息的非對(duì)稱性披露，造成銀行事實(shí)上的盲目授信與輕率授信，使信用風(fēng)險(xiǎn)在源頭上無(wú)法有效控制。

2、授后監(jiān)控乏力。表現(xiàn)為沒(méi)有足夠的人力或素質(zhì)相匹配的管戶人員對(duì)貸款進(jìn)行跟蹤監(jiān)督，有效落實(shí)貸款用途和實(shí)現(xiàn)目標(biāo)效益；同時(shí)企業(yè)以假賬、假報(bào)表及多頭開(kāi)戶等手段逃避銀行監(jiān)控，形成銀行對(duì)企業(yè)的約束軟化。

3、授中管理存在缺陷。表現(xiàn)為授信權(quán)責(zé)不匹配，責(zé)任追究不明確，內(nèi)控制度不完善，審貸手續(xù)不科學(xué)，直接造成授信低效。

4、授信手段滯后。銀行授信手段傳統(tǒng)，產(chǎn)品單一，創(chuàng)新能力不足，在出現(xiàn)融資梗阻時(shí)，未能及時(shí)設(shè)計(jì)、創(chuàng)新出新的金融產(chǎn)品滿足潛在的金融需求，以分散金融風(fēng)險(xiǎn)，提高資產(chǎn)收益水平。

（四）社會(huì)信用制度不完備，無(wú)法滿足有效的信用需求。

1、個(gè)人信用制度尚為空白。隨著買(mǎi)方市場(chǎng)的全面形成和社會(huì)收入的個(gè)人化分配傾向，有效消費(fèi)需求不足成為我國(guó)內(nèi)需不足的主要原因。當(dāng)前，信用消費(fèi)發(fā)展為最強(qiáng)勁的金融需求，但由于缺乏成熟的個(gè)人信用制度，銀行無(wú)法對(duì)個(gè)人信用意識(shí)和信用能力進(jìn)行有效把握，消費(fèi)信用雷大雨小，營(yíng)而不銷(xiāo)，嚴(yán)重束縛了銀行業(yè)務(wù)的有效拓展。去年我國(guó)的消費(fèi)信用僅為710億元，占GDP不到1％，而美國(guó)的同比為55％，香港為23％。

2、企業(yè)信用制度不健全。目前，銀行對(duì)企業(yè)建立了信用評(píng)級(jí)制度，但這種制度尚未社會(huì)化、系統(tǒng)化，評(píng)估依據(jù)的信息水分較大，缺乏真實(shí)性和操作性。

3、金融企業(yè)信用等級(jí)制度尚為空白。當(dāng)前許多金融組織（特別是中小銀行、信用社）資產(chǎn)極度惡化，經(jīng)營(yíng)效率低下，金融風(fēng)險(xiǎn)集中。銀行信用等級(jí)制度的空白，使金融組織缺乏優(yōu)勝劣汰的市場(chǎng)化退出機(jī)制（如勒令銀行關(guān)停、整頓和破產(chǎn)），不利于銀行加強(qiáng)自我約束和管理，提高競(jìng)爭(zhēng)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

4、缺乏完善的信用擔(dān)保體系。信用擔(dān)保是解決用信者信用能力不足，推動(dòng)社會(huì)信用循環(huán)的有效途徑。當(dāng)前，我國(guó)的信用擔(dān)保制度極度殘缺，除國(guó)家信用（國(guó)債）、銀行信用（銀行承兌匯票、存單、信用證）、機(jī)構(gòu)信用（保險(xiǎn)）可作信用擔(dān)保之外，只剩下條件苛刻的實(shí)物擔(dān)保。作為極具發(fā)展前景的民營(yíng)及中小企業(yè)，因沒(méi)有可行的社會(huì)擔(dān)保體系進(jìn)行媒介支撐，有效的信用需求無(wú)法及時(shí)滿足。

（五）信用運(yùn)行缺乏有力的法律及道德環(huán)境支持，使違約失信行為大行其道。

1、信用立法尚為空白。法律制裁是最有力的信用約束?，F(xiàn)實(shí)中，借債還錢(qián)雖為天經(jīng)地義，但賴債不還卻是無(wú)法無(wú)天，賴債行為缺乏有力的法律約束，助長(zhǎng)了賴債失信行為的蔓延。

2、信用執(zhí)法不力。執(zhí)法不力體現(xiàn)為執(zhí)法力度的欠缺及地方政府的干預(yù)，使進(jìn)入法律程序追償?shù)膫鶛?quán)，落得“贏了官司輸了錢(qián)”的局面。

3、信用運(yùn)行缺乏良好的道德環(huán)境支持。當(dāng)前，由于信用法制不力，使社會(huì)上坑蒙拐騙、制假售假行為非常猖獗，在“金錢(qián)本位”價(jià)值觀的導(dǎo)向下，誠(chéng)實(shí)守信的傳統(tǒng)道德觀念不斷弱化，信用運(yùn)行缺乏有力的道德環(huán)境予以支撐和維護(hù)。

三、完善我國(guó)社會(huì)信用體系的途徑

（一）加快現(xiàn)代企業(yè)制度改革，構(gòu)建與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相匹配的微觀信用主體?，F(xiàn)代企業(yè)制度改革是使企業(yè)主體法人化、人格化，通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)權(quán)責(zé)的硬性制約，形成企業(yè)守信經(jīng)營(yíng)的內(nèi)生機(jī)制?，F(xiàn)代企業(yè)制度的核心是企業(yè)必須具有明晰的產(chǎn)權(quán)；當(dāng)前，我國(guó)國(guó)有企業(yè)進(jìn)行了以股份制改造為主的制度改革，但由于產(chǎn)權(quán)主體虛設(shè)，內(nèi)部人控制現(xiàn)象嚴(yán)重，使企業(yè)信用與經(jīng)營(yíng)者個(gè)人利益割裂，現(xiàn)實(shí)中經(jīng)營(yíng)者往往是以企業(yè)失信來(lái)置換個(gè)人利益。優(yōu)化社會(huì)信用循環(huán)，首先必須構(gòu)建市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有效的微觀信用主體。

1、深層推進(jìn)國(guó)有企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度改革，加快建立現(xiàn)代企業(yè)制度。當(dāng)前，許多企業(yè)將股份制改造作為上市“圈錢(qián)”的主要手段，企業(yè)體制形改而神未改，國(guó)有股一股獨(dú)大的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)不僅影響了資本市場(chǎng)的健康發(fā)展，而且成為制約國(guó)有企業(yè)改革深入推進(jìn)的“瓶頸”。隨著國(guó)民收入個(gè)人化分配的增強(qiáng)，目前民間個(gè)人資本積累達(dá)9萬(wàn)億元，相當(dāng)于國(guó)有凈資產(chǎn)的總值，這為國(guó)有股權(quán)的有償轉(zhuǎn)讓提供了物質(zhì)基礎(chǔ)。國(guó)家應(yīng)站在戰(zhàn)略的高度，立足于對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的控制力而不是占有率，有進(jìn)有退，加大國(guó)有產(chǎn)權(quán)的有償出讓力度，充實(shí)虛設(shè)主體，硬化經(jīng)營(yíng)約束，為社會(huì)信用的健康運(yùn)轉(zhuǎn)提供有效載體。

2、對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)進(jìn)行改造。國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效率低，競(jìng)爭(zhēng)能力弱，資產(chǎn)質(zhì)量差，已充分暴露出國(guó)有銀行的產(chǎn)權(quán)體制缺陷。構(gòu)建股份制產(chǎn)權(quán)，建立以“四自”為特征的現(xiàn)代商業(yè)銀行制度，從根本上解決授信軟約束及授信能力問(wèn)題，應(yīng)成為我國(guó)國(guó)有銀行商業(yè)化改革的理性選擇。

3、建立企業(yè)經(jīng)營(yíng)者信用約束制約。為規(guī)避經(jīng)營(yíng)者人為造成的企業(yè)失信行為，當(dāng)務(wù)之急是要建立社會(huì)化經(jīng)營(yíng)者信用登記制度。將企業(yè)信用視同經(jīng)營(yíng)者個(gè)人信用進(jìn)行捆綁考核登記，對(duì)違約及失信企業(yè)的經(jīng)營(yíng)者，在以后個(gè)人任職、就業(yè)乃至申請(qǐng)信用援助時(shí)實(shí)行嚴(yán)格制約。

（二）加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高銀行授信能力。

1、優(yōu)化內(nèi)部授信制度，強(qiáng)化授信責(zé)任。商業(yè)銀行要確立以資源稟賦、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、授信能力為導(dǎo)向的內(nèi)部授信體系，從授信能力這一源頭控制信用風(fēng)險(xiǎn)。按權(quán)責(zé)匹配的原則，強(qiáng)化對(duì)授信的責(zé)任約束，實(shí)行授信損失責(zé)任永久追究制。

2、建立科學(xué)的信用準(zhǔn)入機(jī)制，盡力規(guī)避企業(yè)制度、政策和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。其次，建立社會(huì)性的企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系。由政府出面組織，銀行、稅務(wù)、工商、司法等部門(mén)組成社會(huì)性權(quán)威評(píng)估部門(mén)，通過(guò)信用信息共享對(duì)企業(yè)進(jìn)行統(tǒng)一的信用等級(jí)評(píng)定，執(zhí)行統(tǒng)一的授信約束和制裁。

3、加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的監(jiān)控管理，規(guī)避企業(yè)信息不對(duì)稱問(wèn)題。

4、銀行自身要加強(qiáng)信用評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)控制。要建立銀行信用等級(jí)評(píng)估制度，通過(guò)國(guó)內(nèi)或國(guó)際權(quán)威資信評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)銀行信用等級(jí)進(jìn)行認(rèn)定。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)惡化、虧損嚴(yán)重、信用等級(jí)達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)的要勒令停業(yè)整頓或依法破產(chǎn)。同時(shí)，要嚴(yán)厲打擊和取締民間私人錢(qián)莊、基金會(huì)等各種非法金融機(jī)構(gòu)組織，為社會(huì)創(chuàng)造一個(gè)健康有序的融資環(huán)境。

5、提高授信能力，按市場(chǎng)需求和主體信用能力進(jìn)行授信。一方面，對(duì)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策倡導(dǎo)的投資領(lǐng)域，要結(jié)合本地域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)來(lái)決策，避免盲目跟從而引起新的重復(fù)投資；另一方面，對(duì)新興的經(jīng)濟(jì)主體和融資領(lǐng)域（如消費(fèi)貸款、民營(yíng)企業(yè)貸款、各種中間業(yè)務(wù)等），要主動(dòng)適應(yīng)市場(chǎng)，積極研究、開(kāi)發(fā)各種有效的金融產(chǎn)品，滿足新需求，開(kāi)拓新的業(yè)務(wù)和盈利領(lǐng)域。

（三）建立個(gè)人信用及社會(huì)擔(dān)保制度，廣泛鏈接信用需求。首先，要迅速建立社會(huì)化的個(gè)人信用制度，滿足消費(fèi)信用需求。個(gè)人信用制度是通過(guò)構(gòu)建社會(huì)統(tǒng)一的個(gè)人信用檔案，以信用記錄生成個(gè)人信用級(jí)別，作為個(gè)人在獲得社會(huì)信用援助的資格證。在信用制度完善的西方發(fā)達(dá)國(guó)家，個(gè)人消費(fèi)貸款占到全部貸款的40％，而我國(guó)不到1％。由于個(gè)人信用制度缺乏，龐大的消費(fèi)需求無(wú)法得到滿足，建立完善的個(gè)人信用已成為暢通信用循環(huán)的必然選擇。要通過(guò)建立個(gè)人信用征信制度、個(gè)人信用信息資源共享制度、個(gè)人信用評(píng)估制度、個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度及個(gè)人信用擔(dān)保制度，為銀行深入拓展個(gè)人信用消費(fèi)業(yè)務(wù)提供依據(jù)和保障。同時(shí)銀行要深入研究市場(chǎng)潛在的消費(fèi)需求，大力開(kāi)展個(gè)人住房消費(fèi)貸款、汽車(chē)貸款、助學(xué)、婚嫁、裝修、大件消費(fèi)品等一系列信用消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)新金融品種，開(kāi)拓新的盈利空間，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、金融的聯(lián)動(dòng)發(fā)展。其次，要健全社會(huì)信用擔(dān)保體系，拓寬銀行融資范圍。要建立一套完善的社會(huì)信用擔(dān)保體系，從信用保障的角度彌補(bǔ)信用能力及信用意識(shí)的缺陷。

目前，國(guó)家對(duì)建立社會(huì)化的信用擔(dān)保體系進(jìn)行了政策規(guī)范和引導(dǎo)，有些地方也初步嘗試性地建立了一些擔(dān)保機(jī)構(gòu)，但力量過(guò)小且不完善，尚未發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用。我國(guó)的信用擔(dān)保體系的建立應(yīng)以社會(huì)化、規(guī)模化、規(guī)范化、法制化為目標(biāo)，要充分發(fā)揮政府在擔(dān)保體系初建時(shí)期的啟動(dòng)作用。針對(duì)體系初建期，政府牽頭建立政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，擔(dān)?；鹨試?guó)家財(cái)政劃撥為主，民間資本加入及擔(dān)保費(fèi)收入為輔，采取“政策性基金、市場(chǎng)化運(yùn)作、法人化管理”的政策。當(dāng)擔(dān)保力量日益壯大后，政策性基金可實(shí)行股份化退出，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保體系社會(huì)化。同時(shí)建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和擔(dān)保基金、再擔(dān)?；鹬贫?。社會(huì)化的信用風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制的建立，將極大地拓展銀行的融資范圍，特別是將融資對(duì)象擴(kuò)充到充滿活力和前景的民營(yíng)企業(yè)，有效放大了銀行的業(yè)務(wù)空間和盈利空間，并實(shí)現(xiàn)銀行融資重心的市場(chǎng)化轉(zhuǎn)移。

（四）依法、依政、依德治信，全方位整治信用環(huán)境，通暢信用梗阻。首先，要加大依法治信力度，嚴(yán)懲賴債、廢債行為。一是加強(qiáng)信用立法，為信用法治提供有力的法律依據(jù)。當(dāng)前我國(guó)沒(méi)有一部系統(tǒng)性的信用立法規(guī)范，信用糾紛一般都是通過(guò)其他專(zhuān)業(yè)法律來(lái)間接裁定，這些法律只強(qiáng)調(diào)對(duì)債權(quán)的界定，追究的只是簡(jiǎn)單的民事賠償責(zé)任，對(duì)債權(quán)實(shí)現(xiàn)缺乏有力手段，對(duì)惡意違約缺乏必要的刑事制裁。社會(huì)信用關(guān)系必須進(jìn)行專(zhuān)門(mén)的立法。要立足于對(duì)債權(quán)的保護(hù)，對(duì)債務(wù)違約制定嚴(yán)厲的賠償和懲罰規(guī)則，嚴(yán)重的要追究違約者的刑事責(zé)任，增強(qiáng)法律威懾力，使失信者付出昂貴代價(jià)，從而約束整個(gè)社會(huì)信用行為。二是加強(qiáng)信用執(zhí)法力度，極大維護(hù)債權(quán)人利益。執(zhí)法不力是失信行為大行其道的癥結(jié)所在。目前全國(guó)未執(zhí)行的債務(wù)額達(dá)2000多億元，執(zhí)法不力，形成“家有萬(wàn)貫在別處，債臺(tái)高筑成富翁”的惡性局面，并通過(guò)各種示范、攀比、放大效應(yīng)，造成整個(gè)社會(huì)信用極度扭曲。加強(qiáng)信用執(zhí)法，主要是嚴(yán)肅司法紀(jì)律，加大執(zhí)行力度，排除行政干預(yù)，嚴(yán)懲逃廢債行為，使債權(quán)人特別是銀行的債權(quán)利益得到法律保護(hù)。其次要依政治信，全面整肅社會(huì)信用秩序。鑒于政府在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的重要作用，信用重整需要政府的全面參與和積極推動(dòng)。一方面，地方政府要加強(qiáng)信用自律，規(guī)范行政行為，另一方面，地方政府要充分發(fā)揮自身的重要角色和職能，將建立健康有序的信用秩序作為發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)、改善投融資環(huán)境的基礎(chǔ)工程，為整治信用秩序鼓與呼，以信用工程的發(fā)起人和推動(dòng)者的角色，積極調(diào)聚各領(lǐng)域各部門(mén)及一切社會(huì)力量，統(tǒng)一整治手段，嚴(yán)厲制裁措施，形成一張整治信用的社會(huì)之網(wǎng)，讓失信者無(wú)處立足。最后要加強(qiáng)依德治信。道德是約束人們行為最原始、最廣泛的社會(huì)規(guī)范，是鑄造信用自律的根本力量。從主觀層面，信用屬于社會(huì)意識(shí)形態(tài)的范疇，是源于人們內(nèi)心的觀念和意識(shí)，故信用僅靠制度保障還不夠，還必須加強(qiáng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的道德建設(shè)，讓“誠(chéng)實(shí)守信”的觀念深入人心。一是要加強(qiáng)

信用教育，培育“信用至上”的全民意識(shí)和社會(huì)道德。二是要加強(qiáng)輿論的正確引導(dǎo)，形成“守信光榮、失信可恥”的道德氛圍，使信用成為衡量一個(gè)人道德素養(yǎng)的重要標(biāo)尺，重信履信成為良好的社會(huì)道德風(fēng)尚。

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第三篇：我國(guó)社會(huì)信用體系任重而道遠(yuǎn)

我國(guó)社會(huì)信用體系任重而道遠(yuǎn)，特別是電子商務(wù)信用體系的建立還有許多理論、技術(shù)、政策等多方面問(wèn)題有待解決，需要在實(shí)踐中不斷探索。提高社會(huì)的信用意識(shí)是根本問(wèn)題，沒(méi)有信用意識(shí)，沒(méi)有信用文化，信用就不會(huì)深入人心，也就不會(huì)形成健康的市場(chǎng)機(jī)制和社會(huì)信用氛圍。在電子商務(wù)的參與者中呼喚誠(chéng)信，樹(shù)立誠(chéng)信觀念、規(guī)則意識(shí)，是電子商務(wù)的參與者意識(shí)到，誠(chéng)信是立身處世之本，是電子商務(wù)交易的基本要求，同時(shí)誠(chéng)信信用也是一種財(cái)富，是一種不可替代的競(jìng)爭(zhēng)力，也許欺騙造假能帶來(lái)短期利益，但隨著時(shí)間的流逝，比將失信于民，失信于社會(huì)，也就無(wú)法獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的利益。相信隨著全社會(huì)誠(chéng)信意識(shí)的加強(qiáng)，信用體系的不斷完善，必將推動(dòng)我國(guó)電子商務(wù)的快速發(fā)展。

我國(guó)的社會(huì)信用體系相比西方發(fā)達(dá)國(guó)家而言，而處于正在萌芽的初級(jí)階段，發(fā)展之路任重而道遠(yuǎn)。特別是電子商務(wù)信用體系的建設(shè)，還有許多方面有待提高，如理論、技術(shù)、政策等等，需要在實(shí)踐中進(jìn)行進(jìn)一步的探索和檢驗(yàn)。對(duì)于社會(huì)而言，沒(méi)有誠(chéng)信意識(shí)就沒(méi)有誠(chéng)信文化，信用就不會(huì)深入人心，而根本問(wèn)題就在于提高全民范圍內(nèi)的信用意識(shí)，從而形成健康發(fā)展的市場(chǎng)機(jī)制和社會(huì)信用范圍。不僅要在全社會(huì)弘揚(yáng)“八榮八恥”社會(huì)主義榮辱觀，更要在電子商務(wù)的參與者中呼喚誠(chéng)信，樹(shù)立起規(guī)則意識(shí)與誠(chéng)信觀念，目的是要讓電子商務(wù)的參與者認(rèn)識(shí)到，誠(chéng)信不僅是電子商務(wù)交易活動(dòng)的基本要求，是修身立世之本，還是一種無(wú)形的財(cái)富，一種無(wú)與倫比的核心競(jìng)爭(zhēng)力。也許通過(guò)欺騙與造假，在短期中你獲得了不菲的收益，但隨著時(shí)間的流逝，罪惡的嘴臉終會(huì)被揭穿，那時(shí)你將失去那些曾經(jīng)對(duì)你的信任，也就無(wú)法在長(zhǎng)期中獲得利益，更無(wú)法再在電子商務(wù)活動(dòng)中立足。隨著全民社會(huì)誠(chéng)信意識(shí)的強(qiáng)化以及信用體系的不斷完善，相信在不久的將來(lái)，電子商務(wù)定會(huì)蓬勃發(fā)展壯大起來(lái)。

第四篇：淺析我國(guó)社會(huì)信用體系的建設(shè)

淺析我國(guó)社會(huì)信用體系的建設(shè)

徐峻

摘要：中國(guó)作為一個(gè)不斷壯大的世界經(jīng)濟(jì)體國(guó)家，在復(fù)雜多變的國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，建立和健全符合現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)需求的社會(huì)信用體系是十分重要和緊迫的。面對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)改革和發(fā)展的艱巨任務(wù)，本文提出了一些建設(shè)我國(guó)社會(huì)信用體系的措施與方法。

關(guān)鍵詞：社會(huì)信用；體系；現(xiàn)狀；建設(shè)

一、構(gòu)建完善的市場(chǎng)信用體系的重要意義

（一）社會(huì)信用體系對(duì)國(guó)家的穩(wěn)定和發(fā)展起著積極的作用

中國(guó)古代先賢認(rèn)為，誠(chéng)信是人之所以為人的一個(gè)道德標(biāo)準(zhǔn)，是做人的基本要求?？鬃诱f(shuō)：“人而無(wú)信，不知其可也?！爆F(xiàn)代國(guó)際經(jīng)濟(jì)是一種法制經(jīng)濟(jì)、契約經(jīng)濟(jì)，需要社會(huì)信用體系的有力支撐。要實(shí)現(xiàn)國(guó)家的穩(wěn)定和發(fā)展，除了法律的作用和人的自身道德觀的約束力外，還需要建立科學(xué)、穩(wěn)定、持續(xù)有效的信用體系，來(lái)弘揚(yáng)符合國(guó)家和人民利益的行為準(zhǔn)則，監(jiān)督社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域的各種行為，抨擊不講誠(chéng)信的行為，最終達(dá)到社會(huì)各個(gè)方面的平穩(wěn)運(yùn)行，國(guó)家和諧、穩(wěn)定地發(fā)展。隨著社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)和改革開(kāi)放的全面發(fā)展，我們面臨的新問(wèn)題很多。要研究新情況，解決新問(wèn)題，既需要馬克思主義、毛澤東思想、鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想的指引，也要充分發(fā)揮社會(huì)信用體系的重要作用。國(guó)家的發(fā)展應(yīng)該是多方面的，社會(huì)信用體系從另一個(gè)層面，同政治的、法律的制度一起，構(gòu)成促進(jìn)國(guó)家全面發(fā)展的重要基礎(chǔ)。

（二）社會(huì)信用體系的建立和完善有利于促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)定的發(fā)展

我國(guó)“十五”計(jì)劃綱要提出：在全社會(huì)強(qiáng)化信用意識(shí)，整頓信用秩序，建立嚴(yán)格的信用制度，依法懲處經(jīng)濟(jì)欺詐、逃廢債務(wù)、不履行合約、侵犯知識(shí)產(chǎn)權(quán)等不法行為。整頓市場(chǎng)秩序，建設(shè)杜會(huì)信用制度是發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的客觀需要，是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系中的重要組成部分。因此，必須加快我國(guó)社會(huì)信用制度和征信系統(tǒng)建設(shè)，盡快建立有中國(guó)特色的信用征信體系。

進(jìn)入新的世紀(jì)以后，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，以及我國(guó)經(jīng)濟(jì)日益和世界經(jīng)濟(jì)接軌，建立起與國(guó)際規(guī)則相銜接的社會(huì)信用體系，是當(dāng)前十分重要而又緊迫的任務(wù)。社會(huì)信用缺失將破壞市場(chǎng)秩序，增加交易成本，降低交易效率，對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展造成重大障礙。更為關(guān)鍵的是直接影響人們的信用道德觀，產(chǎn)生社會(huì)信用危機(jī)。當(dāng)面臨重大社會(huì)事件時(shí)，人們的思想容易產(chǎn)生混亂，這一點(diǎn)已經(jīng)被實(shí)踐所證明。改革發(fā)展的實(shí)踐證明，建立健全社會(huì)信用體系的任務(wù)繁重而又緊迫。只有建立起一個(gè)完善的、科學(xué)的、系統(tǒng)的社會(huì)信用體系，并與政治的、法律的制度緊密結(jié)合在一起，才能促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

二、我國(guó)信用體系建設(shè)中存在的諸多問(wèn)題

不可諱言，在我國(guó)目前建設(shè)社會(huì)信用體系的進(jìn)程中，還存在著許多制約因素，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

（一）信用及信托關(guān)系不發(fā)達(dá)

資金往來(lái)過(guò)程中，現(xiàn)金支付仍是主要形式，這使得社會(huì)額外承擔(dān)了巨額的流通費(fèi)用。目前，由于我國(guó)商務(wù)信用體系不健全、企業(yè)信用缺失，在所有交易中企業(yè)間信用交易僅占20%，而西方國(guó)家商業(yè)貿(mào)易的90%都采用信用方式進(jìn)行。我國(guó)落后的現(xiàn)金（匯）結(jié)算方式，嚴(yán)重阻礙商務(wù)活動(dòng)的擴(kuò)大和消費(fèi)的拓展。消費(fèi)中的信用關(guān)系不發(fā)達(dá)，人們還不習(xí)慣“花明天的錢(qián)”，不太習(xí)慣借貸消費(fèi)。信托關(guān)系也不發(fā)達(dá)，受人之托、代客理財(cái)還不規(guī)范，不能取得廣泛的信任。目前我國(guó)約有200多家信托機(jī)構(gòu)，且大部分亂拆借、亂投資等而造成的大量不良資產(chǎn)，存在著支付危機(jī)。而對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家美國(guó)來(lái)說(shuō)，全美14000多家銀行中，銀行兼營(yíng)信托業(yè)務(wù)就約有420多家，信托業(yè)務(wù)已成為美國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的一個(gè)重要組成部分。從信托業(yè)務(wù)規(guī)模上，明顯可以看出我國(guó)與美國(guó)相差甚遠(yuǎn)。

（二）缺乏信用中介體系

中國(guó)還沒(méi)有建立全國(guó)的征信網(wǎng)，只是在北京、上海、廣州等大城市初步建立起一些征信機(jī)構(gòu)。要建立全國(guó)征信網(wǎng)很難，因?yàn)榇嬖诘胤奖Ｗo(hù)主義干擾，全國(guó)征信機(jī)構(gòu)很難進(jìn)入；會(huì)計(jì)師事務(wù)所與上市公司的雇傭關(guān)系也妨礙了審計(jì)的公正執(zhí)行。建立信用中介體系就變得日漸重要。但信用中介不能僅僅發(fā)展征信公司，還需要建立更多相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、擔(dān)保中介機(jī)構(gòu)、資質(zhì)認(rèn)證機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所和會(huì)計(jì)師事務(wù)所等鑒證機(jī)構(gòu)。而在西方發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家，一般都有較為健全的社會(huì)信用制度，不僅有一套針對(duì)企業(yè)的信用評(píng)價(jià)體系，而且公民個(gè)人擁有一個(gè)終身的社會(huì)安全號(hào)，通過(guò)這個(gè)無(wú)法偽造的安全號(hào)碼，每個(gè)擁有一份資信公司保存的信用紀(jì)錄，任何銀行、公司或業(yè)務(wù)對(duì)象都可以付費(fèi)查詢。一旦信用等級(jí)出現(xiàn)有不良記錄，就會(huì)造成政治、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和生活、工作上的極大困難，所以西方人把信用看得和自己的生命同等重要。在這一方面可以看出，我國(guó)遠(yuǎn)不及發(fā)達(dá)國(guó)家。

（三）相關(guān)法制不健全

中國(guó)目前尚無(wú)一部調(diào)整各種所有制企業(yè)的《破產(chǎn)法》。新破產(chǎn)法由于在國(guó)企要不要破產(chǎn)這個(gè)問(wèn)題上存在爭(zhēng)議，遲遲未能出臺(tái)。同時(shí)，現(xiàn)行的《合同法》、《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等與信用相關(guān)的法律對(duì)失信懲罰的力度太輕。

三、推進(jìn)我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)的措施

社會(huì)信用體系的建設(shè)是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，面臨著諸多突出問(wèn)題，面對(duì)這些問(wèn)題，我們應(yīng)該采取有效地措施，以便更好的推進(jìn)我國(guó)社會(huì)信用體系的建設(shè)。

（一）大力弘揚(yáng)信用文化，積極培育信用道德。在全社會(huì)形成守信為榮，違約失信為恥的道德風(fēng)尚。表彰誠(chéng)信典型，曝光失信案例。以信用建設(shè)為主題，普及信用知識(shí)、營(yíng)造社會(huì)氛圍，積極爭(zhēng)取社會(huì)更大的支持。

（二）加大政策、資金、技術(shù)保障。為了保證各個(gè)地區(qū)信用體系建設(shè)工作落到實(shí)處，各級(jí)政府和各相關(guān)部門(mén)要結(jié)合實(shí)際，制定本地區(qū)、本部門(mén)信用體系建設(shè)規(guī)劃和方案，制定相關(guān)的政策措施，大力推廣使用信用產(chǎn)品，積極推進(jìn)政務(wù)信息公開(kāi)，加快各級(jí)各部門(mén)政務(wù)信息電子化、網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)、建立完善電子政務(wù)技術(shù)平臺(tái)，為信用信息資源的整合和共享創(chuàng)造條件。

（三）加快推進(jìn)信用法制建設(shè)。根據(jù)社會(huì)信用體系建設(shè)的需要，借鑒國(guó)內(nèi)外的做法和經(jīng)驗(yàn)，制定適合我國(guó)國(guó)情的地方性信用法規(guī)體系，為社會(huì)信用體系建設(shè)提供保障。建立完善信用信息征集和披露、信用咨詢和評(píng)價(jià)、信用懲罰和激勵(lì)、征信機(jī)構(gòu)管理等法規(guī)和制度。

（四）加快征信數(shù)據(jù)的開(kāi)放與信用數(shù)據(jù)庫(kù)的建立。功能完善的信用數(shù)據(jù)庫(kù)是建立社會(huì)信用體系必備的基礎(chǔ)設(shè)施。要鼓勵(lì)信用中介機(jī)構(gòu)注重自身信用數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)，同時(shí)政府有關(guān)部門(mén)要建立行業(yè)或部門(mén)的數(shù)據(jù)庫(kù)，待條件成熟時(shí)，可將自建數(shù)據(jù)庫(kù)中的部分內(nèi)容提供給信用中介機(jī)構(gòu)或與信用中介機(jī)構(gòu)共享，為我國(guó)信用行業(yè)的發(fā)展提供支持。

（五）促進(jìn)信用中介機(jī)構(gòu)的建立與規(guī)范發(fā)展。目前我國(guó)的信用中介機(jī)構(gòu)都是采取公司制的市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)方式，但由于還處于發(fā)展的初級(jí)階段，市場(chǎng)需求不足，業(yè)務(wù)量相對(duì)較少，特別是政府對(duì)信用信息的利用程度低。通過(guò)比較明確的進(jìn)入退出機(jī)制的辦法加以規(guī)范信用中介機(jī)構(gòu)的建立與發(fā)展資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和個(gè)人信用信息征詢機(jī)構(gòu)。通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勝劣汰的方式，使其業(yè)務(wù)逐步向有規(guī)模、有影響的征信公司集中。

參考文獻(xiàn)：

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第五篇：社會(huì)信用體系

江蘇省人力資源和社會(huì)保障廳 江蘇省社會(huì)信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室

蘇人社發(fā)〔2010〕252號(hào)

關(guān)于開(kāi)展創(chuàng)建省級(jí)勞動(dòng)保障誠(chéng)信示范企業(yè)活動(dòng)的通知

各市人力資源和社會(huì)保障局、市信用辦：

為加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)，推行企業(yè)勞動(dòng)保障誠(chéng)信制度，建立與完善守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制，引導(dǎo)和促進(jìn)企業(yè)建立自我規(guī)范、自我約束、自我激勵(lì)、自我發(fā)展的人力資源管理模式，在全社會(huì)范圍內(nèi)形成勞資雙贏、和諧共生的良好氛圍，根據(jù)《江蘇省和社會(huì)保障廳關(guān)于推行企業(yè)勞動(dòng)保障誠(chéng)信制度的實(shí)施意見(jiàn)》（蘇勞社?2005?29號(hào)）的有關(guān)精神，省人力資源和社會(huì)保障廳、省信用辦決定開(kāi)展創(chuàng)建省級(jí)勞動(dòng)保障誠(chéng)信示范企業(yè)活動(dòng)，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、創(chuàng)建對(duì)象

江蘇省境內(nèi)的各類(lèi)企業(yè)。

二、創(chuàng)建標(biāo)準(zhǔn)

省級(jí)勞動(dòng)保障誠(chéng)信示范企業(yè)，是指嚴(yán)格遵守勞動(dòng)保障法律法規(guī)和規(guī)章、勞動(dòng)關(guān)系和諧穩(wěn)定、勞動(dòng)保障信用評(píng)價(jià)優(yōu)良、在全省范圍內(nèi)具有典型示范作用的企業(yè)。應(yīng)符合以下基本標(biāo)準(zhǔn)：

（一）全面遵守國(guó)家勞動(dòng)保障法律法規(guī)，保障職工合法勞動(dòng)權(quán)益。

1．保障勞動(dòng)者公平就業(yè)權(quán)利，無(wú)就業(yè)歧視行為； 2．無(wú)使用童工、收取押金、扣押證件等違法行為； 3．與所有職工依法訂立勞動(dòng)合同，并建立職工名冊(cè)；

4．依法制訂勞動(dòng)規(guī)章制度；

5．依法解除和終止勞動(dòng)合同，按時(shí)足額支付經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償； 6．按時(shí)、足額支付工資和加班工資，無(wú)克扣和無(wú)故拖欠行為；

7．依法參加社會(huì)保險(xiǎn)，按時(shí)、足額繳納各項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)，為職工享受社會(huì)保險(xiǎn)待遇履行法定義務(wù)；

8．遵守國(guó)家關(guān)于工作時(shí)間、加班加點(diǎn)和休息休假的各項(xiàng)規(guī)定，依法實(shí)施帶薪年休假制度；

9．遵守女職工和未成年工特殊勞動(dòng)保護(hù)規(guī)定，無(wú)損害女職工和未成年工合法權(quán)益和特殊利益的行為；

10．遵守職業(yè)資格準(zhǔn)入制度，按照國(guó)家規(guī)定提取職工教育經(jīng)費(fèi)，組織職工進(jìn)行專(zhuān)業(yè)技能培訓(xùn)；

11．嚴(yán)格執(zhí)行勞動(dòng)安全衛(wèi)生法律法規(guī)；勞動(dòng)保護(hù)措施和勞動(dòng)安全衛(wèi)生條件符合國(guó)家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。

（二）保障職工民主管理權(quán)利，不斷加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)。1．建立企業(yè)民主管理制度，保障工會(huì)履行民主管理職責(zé)的權(quán)利； 2．結(jié)合本企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益狀況，開(kāi)展工資集體協(xié)商，科學(xué)合理確定勞動(dòng)定額和支付保障機(jī)制；建立職工工資正常增長(zhǎng)機(jī)制；

3．落實(shí)職工（代表）大會(huì)、廠務(wù)公開(kāi)等制度；

4．定期開(kāi)展集體協(xié)商，依法訂立集體合同并全面履行集體合同；

5．有職工活動(dòng)場(chǎng)所，經(jīng)常開(kāi)展職工文化體育活動(dòng)，活躍和關(guān)懷職工業(yè)余生活；

（三）勞資矛盾協(xié)調(diào)有力，勞動(dòng)關(guān)系和諧穩(wěn)定。

1．建立勞動(dòng)關(guān)系預(yù)警機(jī)制，及時(shí)合理地處理職工群眾反映的問(wèn)題，努力把矛盾解決在基層和萌芽狀態(tài)。

2．建立健全勞動(dòng)爭(zhēng)議、糾紛調(diào)解組織和制度，依法及時(shí)調(diào)處勞動(dòng)爭(zhēng)議和糾紛。

3．建立健全勞資雙方交流平臺(tái)，提供心理疏導(dǎo)，職工反映意見(jiàn)渠道暢通；

（四）近兩年來(lái)未發(fā)生以下行為：

1．發(fā)生重大傷亡和職業(yè)危害事故； 2．違法使用童工；

3．發(fā)生職工集體上訪、罷工等重大突發(fā)性群體事件，4．本有舉報(bào)投訴，經(jīng)查實(shí)確有違法行為。

三、組織領(lǐng)導(dǎo) 省人力資源和社會(huì)保障廳、省社會(huì)信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室成立省級(jí)勞動(dòng)保障誠(chéng)信示范企業(yè)創(chuàng)建領(lǐng)導(dǎo)小組，辦公室設(shè)在江蘇省勞動(dòng)監(jiān)察總隊(duì)。省、市、區(qū)人力資源和社會(huì)保障行政部門(mén)會(huì)同信用管理部門(mén)根據(jù)管轄規(guī)定組織轄區(qū)內(nèi)企業(yè)開(kāi)展創(chuàng)建活動(dòng)，各級(jí)勞動(dòng)保障監(jiān)察機(jī)構(gòu)具體實(shí)施培育、認(rèn)定和管理工作。

四、名額分配

各市按規(guī)定名額向省創(chuàng)建小組推薦，經(jīng)省創(chuàng)建小組審核后確定公布名單。2010年具體名額為：南京、無(wú)錫、蘇州15家，徐州、常州、南通、連云港、淮安、鹽城、揚(yáng)州、鎮(zhèn)江、泰州10家，宿遷5家。

五、創(chuàng)建步驟

創(chuàng)建活動(dòng)開(kāi)展時(shí)間為2010年7月20日－12月30日，并按以下步驟進(jìn)行：

（一）培育自評(píng)。7月20日－10月10日，各地人力資源和社會(huì)保障行政部門(mén)會(huì)同信用管理部門(mén)在前2年勞動(dòng)保障誠(chéng)信等級(jí)評(píng)定為A級(jí)以及獲得市級(jí)以上勞動(dòng)關(guān)系和諧企業(yè)稱號(hào)的企業(yè)中確定培育對(duì)象，組織工作人員深入用人單位至少3次，對(duì)照創(chuàng)建標(biāo)準(zhǔn)，開(kāi)展有針對(duì)性的培育活動(dòng)。確定初步培育合格的用人單位，并要求其對(duì)照標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行自評(píng)。

（二）申報(bào)。10月11日~10月21日，由自評(píng)合格單位向人力資源和社會(huì)保障行政部門(mén)報(bào)送申請(qǐng)材料。

（三）評(píng)定。10月22日~11月10日，由各級(jí)人力資源和社會(huì)保障行政部門(mén)和信用管理部門(mén)組成評(píng)定小組進(jìn)行實(shí)地檢查考評(píng)。各相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)和單位負(fù)責(zé)提供和審核與本業(yè)務(wù)相關(guān)的單位參評(píng)信息。社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)提供有關(guān)單位社會(huì)保險(xiǎn)參保繳費(fèi)情況；勞動(dòng)關(guān)系部門(mén)負(fù)責(zé)提供企業(yè)建立集體協(xié)商、集體合同制度和工時(shí)安排等情況；職業(yè)技能開(kāi)發(fā)部門(mén)負(fù)責(zé)提供企業(yè)執(zhí)行職業(yè)資格、職業(yè)培訓(xùn)情況等；勞動(dòng)保障監(jiān)察機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)有關(guān)部門(mén)（單位）提供的情況進(jìn)行綜合，并結(jié)合在執(zhí)法檢查中采集的企業(yè)遵守勞動(dòng)保障法律、法規(guī)、政策的有關(guān)信息，提出初評(píng)意見(jiàn)，報(bào)同級(jí)人力資源和社會(huì)保障行政部門(mén)批準(zhǔn)，擬定本級(jí)管轄范圍內(nèi)省級(jí)勞動(dòng)保障誠(chéng)信示范企業(yè)名單，并填寫(xiě)《省級(jí)勞動(dòng)保障誠(chéng)信示范企業(yè)推薦表》（附件1），由省轄市人力資源和社會(huì)保障行政部門(mén)會(huì)信用管理部門(mén)統(tǒng)一報(bào)送省創(chuàng)建領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

（四）公示。11月11日~12月20日，省創(chuàng)建領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)各市推薦企業(yè)將組織實(shí)地抽查，將擬評(píng)定為江蘇省勞動(dòng)保障誠(chéng)信示范企業(yè)的名單通過(guò)“誠(chéng)信江蘇”網(wǎng)、省公共信用信息平臺(tái)、人力資源和社會(huì)保障部門(mén)網(wǎng)站、人力資源有形市場(chǎng)和新聞媒體等向社會(huì)公示，公示期為15天。

（五）公布。12月21日－12月31日，經(jīng)公示無(wú)異議的，由省人力資源社會(huì)保障行政部門(mén)和省信用辦授予“勞動(dòng)保障誠(chéng)信示范企業(yè)”稱號(hào)，并頒發(fā)證書(shū)或牌匾，同時(shí)通過(guò)“誠(chéng)信江蘇”網(wǎng)、省公共信用信息平臺(tái)、省人力資源社會(huì)保障網(wǎng)站、人力資源有形市場(chǎng)和其他新聞媒體等向社會(huì)公布誠(chéng)信示范企業(yè)名單予以表彰。

六、獎(jiǎng)懲措施

（一）省人力資源和社會(huì)保障廳對(duì)省級(jí)誠(chéng)信示范企業(yè)采取以下激勵(lì)措施： 1．各級(jí)人力資源和社會(huì)保障行政部門(mén)對(duì)誠(chéng)信示范企業(yè)，在無(wú)舉報(bào)投訴情況下，2年內(nèi)免予對(duì)其進(jìn)行日常巡查、專(zhuān)項(xiàng)檢查和社會(huì)保險(xiǎn)稽核。

2．各級(jí)人力資源和社會(huì)保障行政部門(mén)應(yīng)當(dāng)根據(jù)職責(zé)范圍，優(yōu)先推薦誠(chéng)信示范企業(yè)及其經(jīng)營(yíng)者、負(fù)責(zé)人為各類(lèi)評(píng)先、評(píng)優(yōu)活動(dòng)的候選對(duì)象。

（二）各級(jí)信用管理部門(mén)對(duì)省級(jí)誠(chéng)信示范企業(yè)采取以下激勵(lì)措施：

1．將勞動(dòng)保障誠(chéng)信示范作為企業(yè)的良好信用信息，組織省公共信用信息中心錄入省企業(yè)信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)；

2．在信用管理部門(mén)組織發(fā)布的各類(lèi)信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)中，對(duì)獲得勞動(dòng)保障誠(chéng)信示范的企業(yè)予以加分；

3．優(yōu)先安排示范企業(yè)參加信用管理部門(mén)組織的各類(lèi)誠(chéng)信創(chuàng)建和信用培訓(xùn)等活動(dòng)；

4．在省社會(huì)信用體系相關(guān)財(cái)政資金項(xiàng)目申請(qǐng)時(shí)，對(duì)示范企業(yè)予以優(yōu)先考慮。

（三）省級(jí)勞動(dòng)保障誠(chéng)信示范企業(yè)的期限為2年，各級(jí)人力資源和社會(huì)保障行政部門(mén)會(huì)同信用管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)確定專(zhuān)人為誠(chéng)信示范企業(yè)提供定點(diǎn)聯(lián)系和服務(wù)，2年期滿后按照評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行復(fù)核，復(fù)核不合格的，提出整改意見(jiàn)，整改后再次考核仍不合格的，取消稱號(hào)。

（四）出現(xiàn)下列情形之一者，當(dāng)即取消勞動(dòng)保障誠(chéng)信示范企業(yè)稱號(hào)并予以公布： 1．發(fā)生集體上訪、罷工等突發(fā)性群體性事件或重大安全生產(chǎn)責(zé)任事故的；

2．克扣或無(wú)故拖欠職工工資，或者瞞報(bào)、漏報(bào)社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)繳費(fèi)基數(shù)或人數(shù)的；

3．存在其他嚴(yán)重違反勞動(dòng)保障法律法規(guī)行為被查實(shí)的；

4、被省市其他相關(guān)部門(mén)查實(shí)的嚴(yán)重失信行為，且有信息歸集至省市公共信用信息系統(tǒng)中。

七、工作要求

1．各級(jí)人力資源社會(huì)保障部門(mén)、信用管理部門(mén)要高度重視創(chuàng)建工作，將其擺上重要位置。要根據(jù)全省統(tǒng)一部署和本地實(shí)際，迅速研究制定本地開(kāi)展創(chuàng)建活動(dòng)的具體工作方案，明確序時(shí)進(jìn)度，落實(shí)工作責(zé)任。要按照創(chuàng)建標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格把關(guān)，好中選優(yōu)，積極開(kāi)展創(chuàng)建培育工作。

2．要加強(qiáng)創(chuàng)建活動(dòng)的宣傳，通過(guò)多種途徑和形式廣泛宣傳創(chuàng)建活動(dòng)的重要意義和主要內(nèi)容，宣傳開(kāi)展創(chuàng)建活動(dòng)取得的成效，在全社會(huì)營(yíng)造良好的創(chuàng)建環(huán)境和氛圍，努力爭(zhēng)取社會(huì)各方面力量支持和參與創(chuàng)建活動(dòng)。

3．各省轄市在11月10日前將擬推薦名單報(bào)省創(chuàng)建領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，并附《省級(jí)勞動(dòng)保障誠(chéng)信示范企業(yè)推薦表》、近2年書(shū)面審查材料、單位申報(bào)材料、培育創(chuàng)建材料和檢查考評(píng)材料。