第一篇：湖州銀行信用卡業(yè)務(wù)營(yíng)銷計(jì)劃

湖州銀行信用卡業(yè)務(wù)營(yíng)銷計(jì)劃

一、狀態(tài)分析

湖州銀行是由原湖州市商業(yè)銀行更名而來(lái)，是由地方財(cái)政、企業(yè)和個(gè)人參股組建的地方性、股份制商業(yè)銀行。堅(jiān)持以支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)、服務(wù)客戶發(fā)展為己任，依托健全的法人治理結(jié)構(gòu)和靈活的決策運(yùn)行機(jī)制。截止2010年6月，我行總資產(chǎn)、存款余額和貸款余額分別為162.93億元、142.38億元和100.87億元，存貸款的市場(chǎng)占有率分別為8.64%、7.68%；五級(jí)分類不良貸款率為0.55%。湖州銀行實(shí)行跨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，著手嘉興分行籌建，發(fā)起設(shè)立浙江臨海村鎮(zhèn)銀行、安徽肥東村鎮(zhèn)銀行，成為一家跨區(qū)域發(fā)展的股份制商業(yè)銀行。

二、目地和目標(biāo)

經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是利益最大化,支持中小企業(yè)必須與此目標(biāo)保持一致。銀行的經(jīng)營(yíng)原則一般有三條，即盈利性、流動(dòng)性、安全性。依法制定和執(zhí)行貨幣政策。會(huì)同有關(guān)部門制定支付結(jié)算規(guī)則，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。推動(dòng)建立社會(huì)信用體系。按照有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)

經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)：堅(jiān)持“立足地方、面向中小、服務(wù)市民”的市場(chǎng)定位，以打造“有價(jià)值的優(yōu)良商業(yè)銀行”為戰(zhàn)略目標(biāo)，強(qiáng)化管理，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，銳意改革，開(kāi)拓創(chuàng)新，在促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)全行綜合實(shí)力的不斷提升。面對(duì)新的形勢(shì)，深化市場(chǎng)定位認(rèn)識(shí)，進(jìn)一步抓住機(jī)遇，乘勢(shì)而上，練好內(nèi)功，做大做強(qiáng)，三、目標(biāo)市場(chǎng)

首先，商業(yè)銀行要改變過(guò)去在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)、規(guī)模過(guò)大、戰(zhàn)線過(guò)長(zhǎng)、力量分散的狀況，確立以“城市”為目標(biāo)市場(chǎng)的營(yíng)銷策略，堅(jiān)持適度規(guī)模原則，改變規(guī)模求大、范圍求廣的粗放經(jīng)營(yíng)模式，走一條以城市行處為龍頭、縣市支行為依托、有效集中經(jīng)營(yíng)要求的內(nèi)涵式發(fā)展之路，這樣可以凝聚和培育出更多的經(jīng)濟(jì)效益增長(zhǎng)點(diǎn)。其次，在選準(zhǔn)了目標(biāo)市場(chǎng)后，要改變網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的布局，可以提升二級(jí)分行的經(jīng)營(yíng)地位，而且要增加重點(diǎn)城市行處的經(jīng)營(yíng)權(quán)限，形成以大行處為主導(dǎo)的業(yè)務(wù)區(qū)域。在縣市支行收縮陣地，走一條壓貸、減人、增存的發(fā)展之路。同時(shí)通過(guò)城市、縣區(qū)之間的跨城鄉(xiāng)交流解決城市行處人員相對(duì)不足的問(wèn)題，把本行特有的優(yōu)勢(shì)發(fā)揮出來(lái)。商業(yè)銀行應(yīng)堅(jiān)持以客戶需求為導(dǎo)向的市場(chǎng)細(xì)分營(yíng)銷策略，增強(qiáng)城市金融細(xì)分領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)力，可以根據(jù)不同層次金融消費(fèi)者的需求，進(jìn)行合理的市場(chǎng)細(xì)分。

四、營(yíng)銷戰(zhàn)略

1.對(duì)于大學(xué)生而言，雖然大學(xué)生的每月平均消費(fèi)額不超過(guò)800元，但他們對(duì)信用額度的要求依然較高，在學(xué)生心中信用額度并不是一個(gè)消費(fèi)水平，而是一個(gè)銀行對(duì)大學(xué)生個(gè)人價(jià)值的評(píng)價(jià)度。

我的對(duì)策：對(duì)大學(xué)生群體的授信層次將會(huì)提高，努力推出靈活的大學(xué)生專用分期按揭產(chǎn)品。

2.在現(xiàn)有大學(xué)生持有信用卡中，招行因?yàn)檩^早進(jìn)入市場(chǎng)而排在首位，我行起步雖晚但后勁十足，面對(duì)大量潛在客戶，我們有信心也有能力開(kāi)展信用卡營(yíng)銷的戰(zhàn)役。信用卡必備功能中，免年費(fèi)成為最高要求，這與大學(xué)生現(xiàn)有的消費(fèi)水平有一定關(guān)聯(lián)，同時(shí)校園周邊可刷卡店面也占有很大比例。

我的對(duì)策：在學(xué)校附近開(kāi)發(fā)商戶，吸引更多的學(xué)生消費(fèi)群。信用卡刷卡免年費(fèi)的口號(hào)一定要喊的響亮，積分活動(dòng)一定要搞的有特色。

3.加強(qiáng)信用卡品牌建設(shè)

我的對(duì)策：信用卡產(chǎn)品的同質(zhì)化導(dǎo)致了客戶對(duì)信用卡品牌印象不深，忠誠(chéng)度低。品牌是的一種無(wú)形資產(chǎn)，對(duì)信用卡營(yíng)銷有重要意義，有助于商業(yè)銀行將自己的產(chǎn)品與競(jìng)爭(zhēng)者的產(chǎn)品區(qū)分開(kāi)來(lái)，有助于提升信用卡客戶規(guī)模，培養(yǎng)持卡人對(duì)銀行品牌的忠誠(chéng)度。

4.建立信用卡營(yíng)銷體系，開(kāi)展業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷

我的對(duì)策：信用卡不是一項(xiàng)獨(dú)立業(yè)務(wù)，信用卡營(yíng)銷與銀行公司業(yè)務(wù)、個(gè)人業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)關(guān)系緊密。為應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的不斷變化及同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，商業(yè)銀行必須多部門聯(lián)動(dòng)的信用卡營(yíng)銷體系，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)部門職責(zé)及互動(dòng)關(guān)系進(jìn)行整合，使各金融業(yè)務(wù)品種與信用卡有機(jī)結(jié)合，互為補(bǔ)充、協(xié)調(diào)配合，建立高效整體聯(lián)動(dòng)，對(duì)市場(chǎng)和客戶快速反應(yīng)的運(yùn)營(yíng)體系。

5.應(yīng)用科學(xué)合理的價(jià)格策略

我的對(duì)策：為了應(yīng)對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的激烈競(jìng)爭(zhēng)白熱化，國(guó)內(nèi)許多商業(yè)銀行為完成計(jì)劃任務(wù)，往往不惜成本采取低價(jià)策略，使得價(jià)格戰(zhàn)愈演愈烈

6.加強(qiáng)促銷宣傳，培養(yǎng)信用卡消費(fèi)文化

我的對(duì)策：為促進(jìn)信用卡營(yíng)銷，除提供年費(fèi)減免、手續(xù)費(fèi)折扣、發(fā)卡贈(zèng)禮等優(yōu)惠外，各家商業(yè)銀行開(kāi)展了各種形式的促銷活動(dòng)，引導(dǎo)客戶使用信用卡。

7.重視客戶細(xì)分，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度

我的對(duì)策：隨著客戶需求的多樣化，金融技術(shù)的提高，信用卡功能創(chuàng)新在信用卡營(yíng)銷及品牌推廣中的地位日益重要?？v觀國(guó)內(nèi)信用卡市場(chǎng)現(xiàn)狀，信用卡產(chǎn)品功能發(fā)揮的并不充分，大量睡眠卡、低效卡的存在，嚴(yán)重影響了信用卡市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展

第二篇：商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)營(yíng)銷計(jì)劃

課程名稱：商業(yè)銀行信貸作業(yè)名稱： 商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)營(yíng)銷計(jì)劃

姓名：徐晨霄班級(jí)：投資1104任課教師：謝曉燕完成日期：

湖州職業(yè)技術(shù)學(xué)院工商分院 2012-2013學(xué)年第1學(xué)期

一、作業(yè)目標(biāo)

通過(guò)本次實(shí)訓(xùn)，掌握商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的基本步驟方式，每個(gè)步驟的基本內(nèi)容和商業(yè)銀行的產(chǎn)品及特點(diǎn)。

二、題目?jī)?nèi)容：

商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)營(yíng)銷計(jì)劃

為湖州某家銀行制訂信用卡業(yè)務(wù)營(yíng)銷計(jì)劃。

三、作業(yè)要求：

1．信用卡業(yè)務(wù)營(yíng)銷計(jì)劃必須涵蓋市場(chǎng)營(yíng)銷的各個(gè)步驟（狀態(tài)分析-目的和目標(biāo)-目標(biāo)市場(chǎng)-營(yíng)銷戰(zhàn)略）。

2．報(bào)告字?jǐn)?shù)在至少600字以上。

一、狀態(tài)分析湖州銀行是由原湖州市商業(yè)銀行更名而來(lái)，是由地方財(cái)政、企業(yè)和個(gè)人參股組建的地方性、股份制商業(yè)銀行。堅(jiān)持以支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)、服務(wù)客戶發(fā)展為己任，依托健全的法人治理結(jié)構(gòu)和靈活的決策運(yùn)行機(jī)制。截止2010年6月，我行總資產(chǎn)、存款余額和貸款余額分別為162.93億元、142.38億元和100.87億元，存貸款的市場(chǎng)占有率分別為8.64%、7.68%；五級(jí)分類不良貸款率為0.55%。湖州銀行實(shí)行跨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，著手嘉興分行籌建，發(fā)起設(shè)立浙江臨海村鎮(zhèn)銀行、安徽肥東村鎮(zhèn)銀行，成為一家跨區(qū)域發(fā)展的股份制商業(yè)銀行。

二、目地和目標(biāo) 經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是利益最大化,支持中小企業(yè)必須與此目標(biāo)保持一致。銀行的經(jīng)營(yíng)原則一般有三條，即盈利性、流動(dòng)性、安全性。依法制定和執(zhí)行貨幣政策。會(huì)同有關(guān)部門制定支付結(jié)算規(guī)則，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。推動(dòng)建立社會(huì)信用體系。按照有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng) 經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)：堅(jiān)持“立足地方、面向中小、服務(wù)市民”的市場(chǎng)定位，以打造“有價(jià)值的優(yōu)良商業(yè)銀行”為戰(zhàn)略目標(biāo)，強(qiáng)化管理，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，銳意改革，開(kāi)拓創(chuàng)新，在促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)全行綜合實(shí)力的不斷提升。面對(duì)新的形勢(shì)，深化市場(chǎng)定位認(rèn)識(shí)，進(jìn)一步抓住機(jī)遇，乘勢(shì)而上，練好內(nèi)功，做大做強(qiáng)，三、目標(biāo)市場(chǎng) 首先，商業(yè)銀行要改變過(guò)去在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)、規(guī)模過(guò)大、戰(zhàn)線過(guò)長(zhǎng)、力量分散的狀況，確立以“城市”為目標(biāo)市場(chǎng)的營(yíng)銷策略，堅(jiān)持適度規(guī)模原則，改變規(guī)模求大、范圍求廣的粗放經(jīng)營(yíng)模式，走一條以城市行處為龍頭、縣市支行為依托、有效集中經(jīng)營(yíng)要求的內(nèi)涵式發(fā)展之路，這樣可以凝聚和培育出更多的經(jīng)濟(jì)效益增長(zhǎng)點(diǎn)。其次，在選準(zhǔn)了目標(biāo)市場(chǎng)后，要改變網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的布局，可以提升二級(jí)分行的經(jīng)營(yíng)地位，而且要增加重點(diǎn)城市行處的經(jīng)營(yíng)權(quán)限，形成以大行處為主導(dǎo)的業(yè)務(wù)區(qū)域。在縣市支行收縮陣地，走一條壓貸、減人、增存的發(fā)展之路。同時(shí)通過(guò)城市、縣區(qū)之間的跨城鄉(xiāng)交流解決城市行處人員相對(duì)不足的問(wèn)題，把本行特有的優(yōu)勢(shì)發(fā)揮出來(lái)。商業(yè)銀行應(yīng)堅(jiān)持

以客戶需求為導(dǎo)向的市場(chǎng)細(xì)分營(yíng)銷策略，增強(qiáng)城市金融細(xì)分領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)力，可以根據(jù)不同層次金融消費(fèi)者的需求，進(jìn)行合理的市場(chǎng)細(xì)分。

四、營(yíng)銷戰(zhàn)略

1.對(duì)于大學(xué)生而言，雖然大學(xué)生的每月平均消費(fèi)額不超過(guò)800元，但他們對(duì)信用額度的要求依然較高，在學(xué)生心中信用額度并不是一個(gè)消費(fèi)水平，而是一個(gè)銀行對(duì)大學(xué)生個(gè)人價(jià)值的評(píng)價(jià)度。我的對(duì)策：對(duì)大學(xué)生群體的授信層次將會(huì)提高，努力推出靈活的大學(xué)生專用分期按揭產(chǎn)品，對(duì)于家庭困難的學(xué)生則可發(fā)行助學(xué)信用卡。

2.在現(xiàn)有大學(xué)生持有信用卡中，招行因?yàn)檩^早進(jìn)入市場(chǎng)而排在首位，我行起步雖晚但后勁十足，面對(duì)大量潛在客戶，我們有信心也有能力開(kāi)展信用卡營(yíng)銷的戰(zhàn)役。信用卡必備功能中，免年費(fèi)成為最高要求，這與大學(xué)生現(xiàn)有的消費(fèi)水平有一定關(guān)聯(lián)，同時(shí)校園周邊可刷卡店面也占有很大比例。我的對(duì)策：在學(xué)校附近開(kāi)發(fā)商戶，吸引更多的學(xué)生消費(fèi)群。信用卡刷卡免年費(fèi)的口號(hào)一定要喊的響亮，積分活動(dòng)一定要搞的有特色，也可以推出針對(duì)學(xué)生的，比如降低利息。

3.加強(qiáng)信用卡品牌建設(shè) 我的對(duì)策：信用卡產(chǎn)品的同質(zhì)化導(dǎo)致了客戶對(duì)信用卡品牌印象不深，忠誠(chéng)度低。品牌是的一種無(wú)形資產(chǎn)，對(duì)信用卡營(yíng)銷有重要意義，有助于商業(yè)銀行將自己的產(chǎn)品與競(jìng)爭(zhēng)者的產(chǎn)品區(qū)分開(kāi)來(lái)，有助于提升信用卡客戶規(guī)模，培養(yǎng)持卡人對(duì)銀行品牌的忠誠(chéng)度。4.建立信用卡營(yíng)銷體系，開(kāi)展業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷 我的對(duì)策：信用卡不是一項(xiàng)獨(dú)立業(yè)務(wù)，信用卡營(yíng)銷與銀行公司業(yè)務(wù)、個(gè)人業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)關(guān)系緊密。為應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的不斷變化及同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，商業(yè)銀行必須多部門聯(lián)動(dòng)的信用卡營(yíng)銷體系，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)部門職責(zé)及互動(dòng)關(guān)系進(jìn)行整合，使各金融業(yè)務(wù)品種與信用卡有機(jī)結(jié)合，互為補(bǔ)充、協(xié)調(diào)配合，建立高效整體聯(lián)動(dòng)，對(duì)市場(chǎng)和客戶快速反應(yīng)的運(yùn)營(yíng)體系。

5.應(yīng)用科學(xué)合理的價(jià)格策略 我的對(duì)策：為了應(yīng)對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的激烈競(jìng)爭(zhēng)白熱化，國(guó)內(nèi)許多商業(yè)銀行為完成計(jì)劃任務(wù)，往往不惜成本采取低價(jià)策略，使得價(jià)格戰(zhàn)愈演愈烈

6.加強(qiáng)促銷宣傳，培養(yǎng)信用卡消費(fèi)文化 我的對(duì)策：為促進(jìn)信用卡營(yíng)銷，除提供年費(fèi)減免、手續(xù)費(fèi)折扣、發(fā)卡贈(zèng)禮等優(yōu)惠外，各家商業(yè)銀行開(kāi)展了各種形式的促銷活動(dòng)，引導(dǎo)客戶使用信用卡。

7.重視客戶細(xì)分，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度 我的對(duì)策：隨著客戶需求的多樣化，金融技術(shù)的提高，信用卡功能創(chuàng)新在信用卡營(yíng)銷及品牌推廣中的地位日益重要。縱觀國(guó)內(nèi)信用卡市場(chǎng)現(xiàn)狀，信用卡產(chǎn)品功能發(fā)揮的并不充分，大量睡眠卡、低效卡的存在，嚴(yán)重影響了信用卡市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展

實(shí)訓(xùn)作業(yè)評(píng)分：

第三篇：銀行個(gè)人業(yè)務(wù)營(yíng)銷計(jì)劃

近幾年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和居民收入水平的不斷提高，居民創(chuàng)業(yè)、消費(fèi)觀念有了極大的轉(zhuǎn)變，同時(shí)，居民消費(fèi)意識(shí)和消費(fèi)能力得到了明顯提升，從而為個(gè)人業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了良好的環(huán)境。

截至2005年末，我行的存貸款主要數(shù)據(jù)為：各項(xiàng)人民幣儲(chǔ)蓄存款4.2億元，個(gè)人貸款余額為1.9億元。數(shù)據(jù)說(shuō)明的是余姚個(gè)人業(yè)務(wù)已經(jīng)真正意義上的發(fā)展起來(lái)了，說(shuō)明我行如果不迅速占領(lǐng)市場(chǎng)份額，一旦被國(guó)有銀行全面發(fā)動(dòng)個(gè)人業(yè)務(wù)，我們的個(gè)人業(yè)務(wù)就會(huì)被市場(chǎng)淘汰。

個(gè)人業(yè)務(wù)，顧名思義，就是做個(gè)人的文章，與四大國(guó)有銀行相比，我們有很多局限性，所以我們要明確目標(biāo)市場(chǎng)，將個(gè)人業(yè)務(wù)的目標(biāo)市場(chǎng)主要定位于中高端白領(lǐng)客戶和個(gè)體私營(yíng)業(yè)主。在營(yíng)銷上突出重點(diǎn)，把白領(lǐng)通和貸易通作為我們今后營(yíng)銷工作的重點(diǎn)。

針對(duì)中高端白領(lǐng)客戶和個(gè)體私營(yíng)業(yè)主，我們應(yīng)該加強(qiáng)個(gè)人業(yè)務(wù)市場(chǎng)推廣的整合性和針對(duì)性。通過(guò)深度營(yíng)銷和交叉營(yíng)銷，迅速擴(kuò)大個(gè)人業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)量，提高日均存款余額、銀行卡發(fā)卡量；充分依托現(xiàn)有的客戶資源，實(shí)現(xiàn)銀行內(nèi)部公司業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、個(gè)人業(yè)務(wù)的客戶共享，以優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)個(gè)人業(yè)務(wù)的發(fā)展，達(dá)到節(jié)約成本、整體營(yíng)銷的目的。這不僅有利于銀行整體業(yè)務(wù)的發(fā)展、核心競(jìng)爭(zhēng)力的提高，也有利于客戶的忠誠(chéng)度和滿意度的提升。

具體而言，個(gè)人認(rèn)為應(yīng)從內(nèi)部挖潛和外部聯(lián)合兩方面進(jìn)行有針對(duì)性的營(yíng)銷。

（1）內(nèi)部挖潛

據(jù)一項(xiàng)咨詢調(diào)查顯示，超過(guò)40%的客戶在需要新產(chǎn)品時(shí)會(huì)首先選擇其已有的金融服務(wù)供應(yīng)商，而不是另做選擇，因此我們應(yīng)重視挖掘現(xiàn)有客戶群的潛力。針對(duì)我行現(xiàn)有的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，如白領(lǐng)通、貸易通、VIp卡，我們制定相應(yīng)的營(yíng)銷計(jì)劃——即對(duì)現(xiàn)有的客戶資源進(jìn)行細(xì)分，如可將客戶分為儲(chǔ)蓄大戶客戶群、銀行特色業(yè)務(wù)客戶群、個(gè)人貸款客戶群、代繳費(fèi)客戶群、代發(fā)工資客戶群等等，對(duì)不同的客戶群使用銀行產(chǎn)品的情況進(jìn)行系統(tǒng)抽樣分析，針對(duì)不同客戶群使用銀行產(chǎn)品的習(xí)慣和頻率，有針對(duì)性地將銀行的產(chǎn)品與銀行卡產(chǎn)品進(jìn)行重新組合后進(jìn)行交叉銷售，使客戶成為銀行多項(xiàng)產(chǎn)品的使用者，在提高銀行卡發(fā)卡量的基礎(chǔ)上，最大限度地減少銀行目標(biāo)客戶的流失率。

①儲(chǔ)蓄大戶客戶群：這部分客戶群是銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的基本客戶群，根據(jù)我行的自身狀況，應(yīng)以穩(wěn)定、挖潛為目標(biāo)——充分利用我行的理財(cái)性產(chǎn)品對(duì)這部分客戶進(jìn)行有目的的營(yíng)銷，使其成為復(fù)合型產(chǎn)品的使用者，如甬城卡，鉆石卡等。同時(shí)，個(gè)人以為可以借鑒上海銀行的經(jīng)驗(yàn)，考慮對(duì)該客戶群進(jìn)行分檔，對(duì)存款余額較大的優(yōu)質(zhì)客戶，提供寄送對(duì)賬單、產(chǎn)品介紹及有關(guān)宣傳材料，為其減免辦理費(fèi)用，以及對(duì)其中的高端客戶免費(fèi)提供專人理財(cái)咨詢以及溫馨服務(wù)等方式，以達(dá)到穩(wěn)定、挖潛的目的。

②銀行特色業(yè)務(wù)客戶群：每家銀行都有自己的特色業(yè)務(wù)，如我行的白領(lǐng)通、貸易通業(yè)務(wù)，其特點(diǎn)是業(yè)務(wù)壟斷性和目標(biāo)客戶獨(dú)占性。由于特色業(yè)務(wù)是銀行的比較優(yōu)勢(shì)所在，因此應(yīng)該進(jìn)一步挖潛，達(dá)到收入最大化的目的。個(gè)人以為可以將銀行卡與特色業(yè)務(wù)進(jìn)行整合，例如客戶辦理白領(lǐng)通業(yè)務(wù)的同時(shí)為客戶辦理貸記卡，形成有歸屬感的固定客戶群體。其實(shí)這已經(jīng)在我行的業(yè)務(wù)操作中開(kāi)始在執(zhí)行，只是沒(méi)有系統(tǒng)的去做而已，既然成立了我們個(gè)人業(yè)務(wù)部，我以為應(yīng)該強(qiáng)化這一步驟，相信可以收到良好的效果，解決我行貸記卡增量小的弊端。

③個(gè)人貸款客戶群：隨著個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，個(gè)人貸款客戶群將逐步擴(kuò)大。這項(xiàng)業(yè)務(wù)可以將客戶在我行鎖定幾年甚至幾十年，使得我行可以有充裕的時(shí)間不斷地向其營(yíng)銷新的產(chǎn)品?？梢詫⑽倚械睦碡?cái)性產(chǎn)品進(jìn)行組合、打包，從客戶辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的第一天起，就對(duì)其進(jìn)行有針對(duì)性的介紹，并在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中不斷深入強(qiáng)化，使其成為我行多項(xiàng)個(gè)人業(yè)務(wù)的重要利潤(rùn)來(lái)源。留住現(xiàn)有的一個(gè)客人，比發(fā)展一個(gè)新的客人更重要，這就需要我們的個(gè)人業(yè)務(wù)經(jīng)理不斷的深化和挖掘現(xiàn)有的存量客戶，把現(xiàn)有的客戶牢牢的抓在手里。另外，由于余姚的地方經(jīng)濟(jì)特色，個(gè)企眾多，個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性貸款發(fā)展勢(shì)頭迅猛。個(gè)人以為可以和貸易通業(yè)務(wù)打包營(yíng)銷，提高個(gè)人貸款的整體規(guī)模和效益。

（2）外部聯(lián)合外部聯(lián)合是我們的營(yíng)銷經(jīng)理，通過(guò)自身的人脈關(guān)系或者別的途徑，走向市場(chǎng)，不斷拓展我們的新客戶。

針對(duì)我行重點(diǎn)推廣的幾個(gè)產(chǎn)品，個(gè)人以為：①對(duì)白領(lǐng)通而言，其目標(biāo)客戶是特定的，從行政單位的辦公室主任、財(cái)務(wù)科主任等入手，把這些行政單位的領(lǐng)導(dǎo)變成我們的編外營(yíng)銷人員，對(duì)從這些行政單位逐個(gè)進(jìn)行推廣，大幅度提升白領(lǐng)通業(yè)務(wù)。②針對(duì)貸易通，余姚私企發(fā)達(dá)，特別是塑料城和模具城，客戶集中，我們可以指定專門的營(yíng)銷經(jīng)理，負(fù)責(zé)貸易通的營(yíng)銷，相信貸易通的便捷性必定能吸引眾多的個(gè)私業(yè)主。③針對(duì)房產(chǎn)按揭，由于目前余姚房產(chǎn)開(kāi)發(fā)商與我行簽訂開(kāi)發(fā)貸款的較少，今年可以在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，充分利用現(xiàn)有的客戶資源，大力拓展這一業(yè)務(wù)，將開(kāi)發(fā)貸款與房產(chǎn)按揭配套營(yíng)銷。

以上是我對(duì)個(gè)人業(yè)務(wù)營(yíng)銷方面的一些想法，由于我們的個(gè)人業(yè)務(wù)部的團(tuán)隊(duì)還很年輕，如有考慮不周之處，請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)多多指導(dǎo)。

第四篇：銀行信用卡業(yè)務(wù)考試題

信用卡業(yè)務(wù)考試題

一、單選題（2*20=40）

1.同一機(jī)構(gòu)單批團(tuán)辦申請(qǐng)件數(shù)量不得低于()件。

A.4;B5;.C.6;D.7;

2.免息還款期是指按期（）還款的持卡人享有的針對(duì)消費(fèi)交易的免息期間，免息時(shí)間從銀行記賬日起（消費(fèi)日）至最后還款日止，最短20天，最長(zhǎng)50天。

A.部分B.全額C.最小還款額D.分期

2.最低還款額未還夠?qū)⒂?jì)收滯納金，滯納金為最低還款額未還部分的（）%，最低10元。

A.1B.2C.5D.10

3.信用卡透支取現(xiàn)的日利息為？（）

A.0.05%B.0.6%C.1%D.5%

4.郵儲(chǔ)信用卡金卡年費(fèi)為（）

A 主卡100元/年，附卡50元/年，首年免年費(fèi)，刷滿6次免次年年費(fèi)；

B主卡125元/年，附卡60元/年，首年免年費(fèi)，刷滿6次免次年年費(fèi)；

C終身免年費(fèi)

D主卡165元/年，附卡60元/年，首年免年費(fèi)，刷滿6次免次年年費(fèi)；

5.信用卡主卡申請(qǐng)人必須年滿_____周歲且不超過(guò)_____周歲；附卡申請(qǐng)人必須年滿_____周歲。（）

A.18、60、18B.16、65、18

C.18、60、16D.16、65、18

6.使用溢繳款取現(xiàn)或轉(zhuǎn)出的，按交易金額的（）計(jì)收手續(xù)費(fèi)。

A.0.5%B.1%C.2%D.3%

7.郵政系統(tǒng)員工間，（），即員工申請(qǐng)時(shí)附卡申請(qǐng)人不得為同事。

A.不得互相辦理附屬卡B.不得互相辦理主卡

C.不得互相辦理卡旅游卡D.不得互相辦理信用卡

8.持卡人信用卡的信用額度為1萬(wàn)元，消費(fèi)了1筆6000元，并將該筆交易申請(qǐng)6個(gè)月的消費(fèi)分期付款，請(qǐng)問(wèn)持卡人每月還款手續(xù)費(fèi)是多少？

A.6元B.36元C.5元D.10元

9.小王的信用額度為5000元，賬單日為每月5號(hào)，免息還款期為20天。小王在7月的所有交易如下：1號(hào)刷卡消費(fèi)了200元，3號(hào)刷卡消費(fèi)了600元，6號(hào)又刷卡消費(fèi)了1000元，那么小王在7月的應(yīng)還款額（賬單余額）為多少（假設(shè)無(wú)其他費(fèi)用產(chǎn)生）？到10號(hào)小王的可用額度是多少？（）

A 8003200B 18003200

C 8004200D 18004200

10.在批量扣款交易里，信用卡中心在（）日終將有欠款的信用卡賬戶匯總生成自動(dòng)扣款文件提交給各省，各省從約定的結(jié)算賬戶扣收所欠賬款并提交給信用卡中心處理。

A.賬單日B.還款日前一日C.還款日D.產(chǎn)生消費(fèi)后任意一日

11.交易密碼連續(xù)輸錯(cuò)三次，密碼鎖定后，持卡人須致電客戶進(jìn)行密碼解鎖，密碼解鎖的生效時(shí)間為（）

A.3天B.7天C.20天D.即時(shí)生效

12.以下屬于信用卡禁止推廣人群的是（）

A 保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)經(jīng)理B 老師

C 發(fā)廊老板D 個(gè)體工商戶

13.信用卡持卡人可以用（）卡辦理ATM賬戶余額查詢。

A.主B.附C主、附D.綠

14.客戶獲批我行信用卡的額度為10000，取現(xiàn)額度為授信額度的30%，下列哪一說(shuō)法是正確的（）

A 客戶在ATM上取現(xiàn)，一次可透支取現(xiàn)3000元

B 客戶在柜臺(tái)取現(xiàn)，一次可透支取現(xiàn)3000元

C 客戶單日最高累計(jì)透支取現(xiàn)額度為3000元

D 客戶單日最高累計(jì)透支取現(xiàn)額度為2000元

15.我行金卡主附卡額度設(shè)置模式為（）

A 主附卡額度共享；B 附卡額度是主卡的固定比例；

C 附卡額度是主卡的固定金額；D 以上三種模式可以自由設(shè)定。

16.儲(chǔ)蓄系統(tǒng)在進(jìn)行信用卡批量扣款時(shí)，當(dāng)自扣還款賬戶余額不足時(shí)（）

A 扣款金額為還款賬戶的可用金額B 扣款金額為還款賬戶的賬戶余額

C 不進(jìn)行扣款D 分期扣款

17.小張本月賬單1003元，最后還款日償還了1000元，以下說(shuō)法正確的是（）A本期會(huì)產(chǎn)生利息，無(wú)滯納金，無(wú)逾期記錄產(chǎn)生；

B本期無(wú)利息、滯納金產(chǎn)生，無(wú)逾期記錄產(chǎn)生；

C 若小張下一期不還款，因?yàn)閼?yīng)還款金額小于5元，因此仍不會(huì)產(chǎn)生利息和滯納金，也沒(méi)有逾期記錄；

D 以上說(shuō)法都不正確。

18.自動(dòng)還款關(guān)系的加辦或撤銷（）生效。

A 即時(shí)B 隔日C 第三天D 一周內(nèi)

19.辦理信用卡加辦/撤銷自動(dòng)還款功能，受理機(jī)構(gòu)與本人或其結(jié)算賬戶開(kāi)戶機(jī)構(gòu)須在（）

A.只能在開(kāi)戶行B.同一市縣內(nèi)C.省內(nèi)D.全國(guó)各網(wǎng)點(diǎn)均可

20.某客戶的信用卡額度是5000，溢繳款1000，客戶取現(xiàn)2000，那么取現(xiàn)費(fèi)用是（）

A 5元B 10元C 15元D 20元

二、多選題（3*7=21）

1、我行信用卡金卡較普卡有哪些功能優(yōu)勢(shì)？（）

A.實(shí)時(shí)交易提醒

B.48小時(shí)失卡保障

C.高額預(yù)借現(xiàn)金

D.生日雙倍積分

E.免年卡

2、存在以下哪種情況形成退件（）？

A.申請(qǐng)人資料不符，張冠李戴。

B.證件號(hào)無(wú)法補(bǔ)全或有誤，無(wú)法確認(rèn)申請(qǐng)人真實(shí)身份。

C.個(gè)人資料中住宅電話和移動(dòng)電話均未填。

D.申請(qǐng)主卡無(wú)簽名，單獨(dú)申請(qǐng)附屬卡時(shí)附屬卡未簽名或未填寫(xiě)主卡卡號(hào)。

E.員工進(jìn)件未加蓋單位公章，且未提供工作證明。

3、我行信用卡的還款渠道有哪些（）？

A.關(guān)聯(lián)還款B.現(xiàn)金還款C.現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬還款

D.儲(chǔ)蓄卡轉(zhuǎn)賬還款E.跨行還款、工作證明文件包括（）

A.帶工作單位名稱或企業(yè)標(biāo)識(shí)、申請(qǐng)人照片、姓名、員工編碼（或工作部門）的工作證（或出入證）復(fù)印件；

B.單位開(kāi)具的帶有機(jī)構(gòu)公章或人事部門公章或財(cái)務(wù)部門公章的工作證明原件或收入證明原件；

C.標(biāo)明參保單位名稱、參保人員姓名的醫(yī)療保險(xiǎn)手冊(cè)的復(fù)印件或社?？ù蛴〉淖罱肽昀U費(fèi)清單憑證（須帶有參保單位）；

D.加蓋調(diào)入單位人事部門公章的調(diào)令、調(diào)函或任職通知；

E.單位同事出具的申請(qǐng)人工作證明或收入證明；

5、下列證明文件視為無(wú)效（）

A.居民身份證距有效期到期日小于等于一個(gè)月。

B.港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往內(nèi)地通行證、護(hù)照距有效期到期日小于等于三個(gè)月。

C.暫住證距有效期到期日小于等于三個(gè)月。

D.單位開(kāi)具的工作證明或收入證明，證明開(kāi)具日期距申請(qǐng)進(jìn)件日期大于等于一個(gè)月。E.單位開(kāi)具的住所證明，證明開(kāi)具日期距申請(qǐng)進(jìn)件日期等于一個(gè)月。

6、出現(xiàn)下列任一情況，信用卡中心將拒絕客戶申請(qǐng)。（）

A黑名單客戶；

B.逾期一期客戶；

C.信用記錄嚴(yán)重不良;

D.已在我行辦理信用卡客戶；

E.補(bǔ)件資料未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)寄送至卡中心。

7、年齡與有效期邏輯，以下正確的為：（）

A.25歲含以下的身份證有效期為10年

B.26-45歲的身份證有效期為20年

C.36-55歲的身份證有效期為20年

D.56歲以上的身份證有效期為長(zhǎng)期

E.46歲以上的身份證有效期為長(zhǎng)期

三、判斷題（2*13=26）

1、信用卡申請(qǐng)資料中，不接受以戶口本、戶籍證明、臨時(shí)身份證等作為身份證明（）

2、持卡人只要每月支付一定金額的最低還款額度，在此額度之外的賬款及貸款利息可以延至到下個(gè)還款期償還，不作逾期。如果沒(méi)有還夠最低還款額，將收取滯納金，記作逾期。（）

3、如果推廣人員在客戶填表時(shí)發(fā)現(xiàn)涂改處過(guò)多，應(yīng)及時(shí)替客戶重新填寫(xiě)，廢表由客戶保留。（）

4、持卡人使用信用額度取款的，普卡每日累計(jì)取款金額不得超過(guò)信用額度的30%。（）

5、我行溢繳款取現(xiàn)的費(fèi)用為取現(xiàn)金額的0.5%，最低2元。（）

6、信用卡禁止推廣人群僅僅不能辦理主卡，但是無(wú)論是普卡還是金卡的附卡，他們是有資格辦理的。（）

7、我行的信用卡分期付款有兩種方式，一是筆筆分，二是任意分。（）

8、我行分期還款的手續(xù)費(fèi)為0.6%/月。（）

9、信用卡存款不計(jì)息，借記卡存款計(jì)收利息。（）

10、信用卡額度一經(jīng)確定，不可調(diào)整。（）

11、當(dāng)前可用額度是持卡人在某一時(shí)點(diǎn)可以使用的最高信用額度。（）

12、溢繳款計(jì)算利息，取出溢繳款需支付一定金額的費(fèi)用。（）

13、副卡停用后，可繼續(xù)向副卡內(nèi)存款。（）

四．簡(jiǎn)答題（4+4+5=13）

1.金卡的目標(biāo)客戶群有哪些？

2.請(qǐng)說(shuō)出八種以上我行信用卡管理辦法規(guī)定的禁推人群？

3.案例分析

2012年3月1日，客戶王女士來(lái)我某支行找到某朋友柜員A，想讓柜員A幫其老公辦理一張額度較大的信用卡，同時(shí)帶來(lái)其老公的身份證原件、2012年1月8日開(kāi)出的工作單位為營(yíng)口市安全局的收入證明原件和事先填寫(xiě)好的我行信用卡申請(qǐng)表，柜員A將相關(guān)資料交給本支行客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理檢查后，通過(guò)電話核實(shí)了申請(qǐng)人的工作單位，于當(dāng)日交給銀行卡部進(jìn)件。

請(qǐng)問(wèn)以上案例有哪幾點(diǎn)違規(guī)情況？

第五篇：淺談銀行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

淺談銀行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

隨著生活水平的提高，越來(lái)越多的人使用信用卡，基本上做到“一卡在手，暢通無(wú)阻”了。但與此同時(shí)，銀行信用卡業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)也隨之增長(zhǎng)，對(duì)發(fā)卡行造成的損失日趨嚴(yán)重。

信用卡業(yè)務(wù)作為銀行的一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)高收益業(yè)務(wù)。從本質(zhì)上說(shuō)是對(duì)客戶的一種授信，但由于銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)通常采用“免擔(dān)?！钡姆绞?，甚至送出一定的小禮物去吸引客戶，但這很大程度上依賴于客戶的個(gè)人信用來(lái)保證信用卡業(yè)務(wù)的安全性。由于我國(guó)的個(gè)人誠(chéng)信體系并沒(méi)有完善，又由于局部信息的不對(duì)稱性，使客戶信用只停留在道德范疇，相應(yīng)的懲罰措施不相匹配。因此，潛在的信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。

第一，信用風(fēng)險(xiǎn)。信用卡具有“先消費(fèi)，后還款”的特點(diǎn)，也就是說(shuō)，客戶不需要預(yù)先存款就可以刷卡消費(fèi)，而銀行一般會(huì)給予一定能夠期限的還款免息期，在此期間，銀行無(wú)法監(jiān)控客戶的還款能力，也無(wú)法猜測(cè)客戶的還款意愿，只有逾期進(jìn)入催收階段，銀行才能知曉客戶的動(dòng)態(tài)，確定風(fēng)險(xiǎn)損失程度。如果客戶惡意透支而拒絕還款，那銀行就損失慘重了。

對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)的控制，需要建立一個(gè)講誠(chéng)心的社會(huì)風(fēng)氣，提高主體的信用意識(shí)。大力宣傳信用在人們生活中的重要性，同時(shí)國(guó)家需逐步逐步完善個(gè)人信用誠(chéng)信體系，對(duì)于那些缺乏信用的人，讓他們嘗嘗嚴(yán)重的后果。

第二，欺詐風(fēng)險(xiǎn)。由于遭人偽造、偷竊等手段冒名進(jìn)行消費(fèi)或套取現(xiàn)金，從而無(wú)法追回資金。

欺詐屬于明知道是不應(yīng)該做的，但是還是偏偏受不了金錢的誘惑，去進(jìn)行違法犯罪。我覺(jué)得這些人十分的可惡，要加強(qiáng)法律制度，嚴(yán)懲欺詐行為。

第三，操作風(fēng)險(xiǎn)。是指銀行因管理和作業(yè)流程上的操作不當(dāng)而產(chǎn)生損失的可能性。畢竟人總會(huì)犯錯(cuò)誤，不能保證自己絕對(duì)是正確的。前不久，我媽媽去銀行取錢，她把存折交給柜臺(tái)小姐，拿好錢后，就返回家中，下午，爸爸問(wèn)媽媽存折放在哪，媽媽記性一向不太好，回憶半天，想起原來(lái)忘記在柜臺(tái)，當(dāng)時(shí)拿好錢后就急急忙忙走了，也就沒(méi)有拿存折，于是立刻趕回銀行，找到柜臺(tái)小姐，但柜臺(tái)小姐矢口否認(rèn)，說(shuō)當(dāng)時(shí)肯定還給媽媽了，二人都堅(jiān)持自己這里沒(méi)有存折，后來(lái)，大廳經(jīng)理把監(jiān)控錄像調(diào)出來(lái)，一看是柜臺(tái)小姐順手把存折夾在了一疊紙里，真相大白。所以錯(cuò)誤一般存在于不經(jīng)意間，但往往后果卻是嚴(yán)重的。

在上崗前，要對(duì)其財(cái)會(huì)人員、柜臺(tái)服務(wù)人員進(jìn)行信用卡操作知識(shí)的系統(tǒng)性培訓(xùn)；在上崗后，也要對(duì)他們進(jìn)行定期或不定期業(yè)務(wù)指導(dǎo)和培訓(xùn)，提高受理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，降低操作風(fēng)險(xiǎn)。

第四，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。銀行內(nèi)部的設(shè)備，包括軟件和硬件，在流程中出現(xiàn)差錯(cuò)，而給銀行帶來(lái)不必要的損失。

當(dāng)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，再補(bǔ)救，就有點(diǎn)晚了。對(duì)于軟件，應(yīng)在之前就做好備份系統(tǒng)、容錯(cuò)系統(tǒng)、災(zāi)難系統(tǒng)等之前就可以想到的補(bǔ)救方法。對(duì)于硬件，小型的可以貯備一些，大型的也要提前想好對(duì)策。

第五，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)。由于信用卡業(yè)務(wù)是高收益型業(yè)務(wù)，所以很多銀行紛紛拉攏客戶，降低發(fā)卡門檻。典型的例子就是在校大學(xué)生雖無(wú)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)來(lái)源，但被視為潛在的目標(biāo)客戶，僅憑身份證和學(xué)生證就可以申領(lǐng)信用卡，這對(duì)后期催收的難度會(huì)大大增加。

規(guī)范不當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，主動(dòng)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。銀監(jiān)會(huì)針對(duì)目前市場(chǎng)的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，制定相應(yīng)的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范。這樣可以有效的避免因搶占市場(chǎng)而盲目降低門檻，又可以提高業(yè)務(wù)服務(wù)的水平，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)和發(fā)展的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。

銀行信用卡業(yè)務(wù)在我國(guó)發(fā)展的歷史還不長(zhǎng)，其中必然存在諸多問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，我們要引起足夠的重視，并采取有效的措施加以防范，以推動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。