第一篇：交通銀行信貸管理信息系統(tǒng)案例

交通銀行信貸管理信息系統(tǒng)案例 交通銀行信貸管理信息系統(tǒng)案例

案例概要

中創(chuàng)軟件推出的“銀行信貸管理系統(tǒng)平臺(tái)解決方案”，是基于中創(chuàng)軟件自主創(chuàng)新的中間件技術(shù)，依托15年的金融應(yīng)用開發(fā)背景，針對(duì)金融信貸管理領(lǐng)域的信息化應(yīng)用現(xiàn)狀及發(fā)展需求推出的，依據(jù)該方案，中創(chuàng)軟件在交通銀行成功實(shí)施了“交通銀行信貸管理信息系統(tǒng)(簡稱CMIS)”，主要實(shí)現(xiàn)一個(gè)適合前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)操作的信貸業(yè)務(wù)處理平臺(tái)，建立全行信貸管理信息系統(tǒng)。

1.實(shí)現(xiàn)信貸管理涉及的業(yè)務(wù)流程，絕大多數(shù)業(yè)務(wù)流程都需要經(jīng)過多級(jí)業(yè)務(wù)管理部門進(jìn)行處理，業(yè)務(wù)流程復(fù)雜且流程跨度比較大；

2.面對(duì)銀行的金融信貸策略都會(huì)受國家政策的調(diào)整、市場信息的變化等因素影響，這些外因加上銀行內(nèi)部機(jī)制調(diào)整等內(nèi)因，都可能導(dǎo)致信貸審批過程的變化，實(shí)現(xiàn)交行信貸業(yè)務(wù)流程的隨需而變；

3.交通銀行的臺(tái)帳、風(fēng)險(xiǎn)管理、放款中心等業(yè)務(wù)系統(tǒng)都有大量的報(bào)表，該系統(tǒng)能夠快速、靈活的展示這些復(fù)雜的中式報(bào)表。

案例價(jià)值

1.增強(qiáng)快速響應(yīng)信貸流程變化的能力，提升業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量；

2.實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)中大量信貸報(bào)表展現(xiàn)功能，對(duì)復(fù)雜信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)報(bào)表進(jìn)行靈活定制和展現(xiàn)；

3.通過采用構(gòu)件化開發(fā)方式，縮短項(xiàng)目建設(shè)周期，降低系統(tǒng)投資。

總體技術(shù)框架

交通銀行信貸管理信息系統(tǒng)的體系結(jié)構(gòu)主要分為：表示層、中間邏輯層、業(yè)務(wù)邏輯層和數(shù)據(jù)層。如圖 1所示：

中創(chuàng)軟件商用中間件有限公司

圖 1 交通銀行信貸管理信息系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)

通過對(duì)上圖分析，可以看出交行信貸流程管理信息系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)的主要支撐在于中間邏輯層，即業(yè)務(wù)流程服務(wù)引擎和中式報(bào)表服務(wù)引擎。

? 業(yè)務(wù)流程服務(wù)引擎

交行信貸管理信息系統(tǒng)解決方案首先向業(yè)務(wù)流程提供從定義、部署、運(yùn)行到交互、分析的全生命周期服務(wù)，其次將人員和信息系統(tǒng)通過自動(dòng)化的流程結(jié)合在一起，同時(shí)還能快速應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)流程無論是資源配置還是控制結(jié)構(gòu)上的變化，實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)的核心是將流程邏輯從運(yùn)行它們的應(yīng)用中分離出來，管理流程參與者之間的關(guān)系，集成內(nèi)部和外部的流程資源，并實(shí)時(shí)監(jiān)控流程性能和運(yùn)行狀況。

? 中式報(bào)表服務(wù)引擎

報(bào)表服務(wù)引擎提供B/S環(huán)境下快速實(shí)現(xiàn)中西式復(fù)雜報(bào)表設(shè)計(jì)、部署、生成、展現(xiàn)、打印和

管理的服務(wù)，真正作到了“中西合璧”，支持各種類型的復(fù)雜報(bào)表，支持“所見即所得”的圖形化設(shè)計(jì)，支持報(bào)表開發(fā)的全過程零編程，支持證件和票據(jù)套打，適應(yīng)多種平臺(tái)及數(shù)據(jù)庫環(huán)境，并可以跟應(yīng)用無縫集成，快速構(gòu)建圖文并茂的報(bào)表應(yīng)用。

功能模型

交通銀行信貸管理信息系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能主要包括：客戶信息系統(tǒng)、客戶授信額度系統(tǒng)、放款中心系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理系統(tǒng)、信貸臺(tái)帳系統(tǒng)、上報(bào)人民銀行系統(tǒng)、公共控制系統(tǒng)等功能，如圖 2所示：

圖 2 交通銀行信貸管理信息系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能圖

? 客戶信息系統(tǒng)

集中管理交行客戶資料的子系統(tǒng)，任務(wù)是集中處理客戶財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和集團(tuán)客戶

關(guān)系信息，滿足信貸業(yè)務(wù)對(duì)客戶資料的需求，建立滿足多種營銷、管理、監(jiān)督、分析需求的統(tǒng)一的公共客戶信息平臺(tái)。

? 客戶授信額度系統(tǒng)

客戶授信額度系統(tǒng)是針對(duì)公司客戶授信額度的維護(hù)、使用、恢復(fù)進(jìn)行集中統(tǒng)一管理的子系統(tǒng)。

? 放款中心系統(tǒng)

放款中心系統(tǒng)是連接交行信貸管理系統(tǒng)與核心賬務(wù)系統(tǒng)的重要信息平臺(tái)，放款中心進(jìn)

行最終信貸發(fā)放確認(rèn)后，由賬務(wù)系統(tǒng)根據(jù)送達(dá)的憑證調(diào)用有關(guān)電子流信息經(jīng)會(huì)計(jì)確認(rèn)后做

入賬處理，從而完成信貸發(fā)放的全程工作。

? 風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理系統(tǒng)

作為信貸管理系統(tǒng)CMIS的主要業(yè)務(wù)操作處理系統(tǒng)之一，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理子系統(tǒng)處理風(fēng)

險(xiǎn)資產(chǎn)及其管理。

? 信貸臺(tái)帳系統(tǒng)

信貸臺(tái)賬子系統(tǒng)是管理、維護(hù)、查詢授信客戶信息、授信業(yè)務(wù)信息信息管理子系統(tǒng)。

它可以為信貸業(yè)務(wù)用戶和信貸管理用戶提供穩(wěn)定、全面、統(tǒng)一的數(shù)據(jù)和信息。

? 上報(bào)人民銀行系統(tǒng)

按照人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的要求，交通銀行將每天發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)變化情況，通過網(wǎng)絡(luò)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行數(shù)據(jù)庫進(jìn)行批量傳輸

? 公共控制系統(tǒng)

對(duì)系統(tǒng)的操作者、操作對(duì)象和操作權(quán)限進(jìn)行管理、控制，并為其他業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)提供

基礎(chǔ)支持功能。

關(guān)鍵中間件技術(shù)

1.基于InforFlow的流程服務(wù)引擎

InforFlow是中創(chuàng)軟件參考國際工作流管理聯(lián)盟(WfMC)規(guī)范實(shí)現(xiàn)的工作流中間件，為工作流自動(dòng)化和構(gòu)建流程應(yīng)用提供基礎(chǔ)平臺(tái)。InforFlow基于J2EE架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)了流程邏輯與業(yè)務(wù)邏輯的分離，能夠可視化的進(jìn)行業(yè)務(wù)流程的分析、定義和業(yè)務(wù)單元的組裝，從而使應(yīng)用開發(fā)人員更關(guān)注于業(yè)務(wù)邏輯的實(shí)現(xiàn)，降低了復(fù)雜流程應(yīng)用的開發(fā)難度。

InforFlow由工作流引擎、流程設(shè)計(jì)器和流程管理監(jiān)控工具等部分組成：流程設(shè)計(jì)器擁有所見即所得的開發(fā)環(huán)境，提供基于XML的流程建模功能；工作流引擎完成對(duì)運(yùn)行時(shí)流程的控制功能，應(yīng)用系統(tǒng)可以通過工作流接口同工作流引擎進(jìn)行交互；流程監(jiān)控管理工具可以查詢分析各類流程數(shù)據(jù)，用于管理決策，并可提供圖形化的流程運(yùn)行圖。如圖3-1所示：

圖 3 InforFlow體系結(jié)構(gòu)圖

通過InforFlow工作流中間件，將信貸業(yè)務(wù)的體系結(jié)構(gòu)劃分為表示邏輯、流程邏輯、業(yè)務(wù)邏輯、數(shù)據(jù)管理邏輯四種不同層次的基本邏輯。通過這樣的分解，最大限度的降低系統(tǒng)內(nèi)部的耦合性，提高系統(tǒng)適應(yīng)變化的能力，并大大提高系統(tǒng)并行開發(fā)效率。

InforFlow提供對(duì)業(yè)務(wù)流程邏輯的控制，當(dāng)交行信貸業(yè)務(wù)過程發(fā)生變化時(shí)，只要調(diào)整相應(yīng)的流程定義，就可以輕松實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)過程的改變和重組。

2.基于InforReport的報(bào)表服務(wù)引擎

交通銀行信貸管理信息系統(tǒng)使用InforReport實(shí)現(xiàn)對(duì)報(bào)表的快速開發(fā)。當(dāng)用戶有新的報(bào)表需求時(shí)，使用InforReport報(bào)表設(shè)計(jì)器快速實(shí)現(xiàn)報(bào)表，并通過信貸系統(tǒng)的報(bào)表管理模塊實(shí)現(xiàn)報(bào)表的快速發(fā)布。

同時(shí)，利用InforReport引擎與展示控件所提供的豐富的數(shù)據(jù)分析能力，簡化了生成報(bào)表時(shí)所需要的復(fù)雜的SQL語句，大大減輕了數(shù)據(jù)庫服務(wù)器的壓力；報(bào)表的分析與生成在獨(dú)立運(yùn)行的報(bào)表服務(wù)器上實(shí)現(xiàn)，將這種對(duì)資源占用比較大的功能與正常的應(yīng)用服務(wù)分離開來，減輕了應(yīng)用服務(wù)器的負(fù)擔(dān)，提高了交行信貸系統(tǒng)所支持的最大并發(fā)量與數(shù)據(jù)吞吐量。

案例特點(diǎn)

1.系統(tǒng)的靈活性與可適應(yīng)性

InforFlow為交行信貸審批過程的定義帶來了高度的靈活性，大大提高了業(yè)務(wù)過程適應(yīng)變化的能力。轉(zhuǎn)移條件、任務(wù)分配條件的定義使得系統(tǒng)可以在不修改程序、不修改流程定義的前提下就可以實(shí)現(xiàn)對(duì)用戶授權(quán)等功能的實(shí)現(xiàn)。而對(duì)審批過程的變化則只需要修改流程定義，不需要修改程序就可以適應(yīng)變化。

2.對(duì)業(yè)務(wù)過程進(jìn)行圖形化描述

InforFlow提供的圖形化流程建模工具使得審批過程一目了然。交行信貸項(xiàng)目組采用所見即所得的InforFlow Designer做為流程設(shè)計(jì)工具，同時(shí)作為和客戶進(jìn)行有效溝通的重要途徑。系統(tǒng)開發(fā)還采用InforFlow監(jiān)控工具作為流程開發(fā)/測試的輔助工具，可以對(duì)正在運(yùn)行中的流程實(shí)例以及在運(yùn)行中產(chǎn)生的數(shù)據(jù)進(jìn)行查詢與控制，使得管理人員能夠掌握授信審批流程實(shí)例當(dāng)前所處的狀態(tài)和處理情況。

3.化繁為簡，快速開發(fā)

交通銀行信貸管理信息系統(tǒng)是建立以總行為中心，覆蓋銀行全國各信貸網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)據(jù)集中管理平臺(tái)。該系統(tǒng)采用InforFlow作為開發(fā)運(yùn)行支撐平臺(tái)，從設(shè)計(jì)、實(shí)現(xiàn)、測試到上線試運(yùn)行，僅僅用了5個(gè)月的時(shí)間，這是一個(gè)令人興奮的速度。

另外該系統(tǒng)中的臺(tái)帳業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、放款中心等業(yè)務(wù)都有大量的報(bào)表，而中創(chuàng)軟件InforReport報(bào)表中間件的應(yīng)用，不僅解決了瀏覽器端報(bào)表的展示、打印及導(dǎo)出等問題，而且將報(bào)表開發(fā)效率提高了5-10倍。這也是該項(xiàng)目快速開發(fā)、構(gòu)建完成的重要因素之一。

2004年7月12日，交通銀行信貸管理信息系統(tǒng)正式上線試運(yùn)行成功。項(xiàng)目組認(rèn)為，InforFlow和InforReport在系統(tǒng)的設(shè)計(jì)開發(fā)過程中，對(duì)推動(dòng)項(xiàng)目進(jìn)度起到了至關(guān)重要的作用。項(xiàng)目組開發(fā)人員也深有感慨：“項(xiàng)目組采用InforFlow和InforReport，使復(fù)雜的業(yè)務(wù)需求變的簡單了，降低了開發(fā)難度，縮短了開發(fā)周期，同時(shí)也提高了系統(tǒng)的靈活性和穩(wěn)定性。

第二篇：交通銀行信貸管理信息系統(tǒng)案例(鄧黃)

交通銀行信貸管理信息系統(tǒng)案例

案例概要

中創(chuàng)軟件推出的“銀行信貸管理系統(tǒng)平臺(tái)解決方案”，是基于中創(chuàng)軟件自主創(chuàng)新的中間件技術(shù)，依托15年的金融應(yīng)用開發(fā)背景，針對(duì)金融信貸管理領(lǐng)域的信息化應(yīng)用現(xiàn)狀及發(fā)展需求推出的，依據(jù)該方案，中創(chuàng)軟件在交通銀行成功實(shí)施了“交通銀行信貸管理信息系統(tǒng)(簡稱CMIS)”，主要實(shí)現(xiàn)一個(gè)適合前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)操作的信貸業(yè)務(wù)處理平臺(tái)，建立全行信貸管理信息系統(tǒng)。實(shí)現(xiàn)信貸管理涉及的業(yè)務(wù)流程，絕大多數(shù)業(yè)務(wù)流程都需要經(jīng)過多級(jí)業(yè)務(wù)管理部門進(jìn)行處理，業(yè)務(wù)流程復(fù)雜且流程跨度比較大；

面對(duì)銀行的金融信貸策略都會(huì)受國家政策的調(diào)整、市場信息的變化等因素影響，這些外因加上銀行內(nèi)部機(jī)制調(diào)整等內(nèi)因，都可能導(dǎo)致信貸審批過程的變化，8.實(shí)現(xiàn)交行信貸業(yè)務(wù)流程的隨需而變；交通銀行的臺(tái)帳、風(fēng)險(xiǎn)管理、放款中心等業(yè)務(wù)系統(tǒng)都有大量的報(bào)表，該系統(tǒng)能夠快速、靈活的展示這些復(fù)雜的中式報(bào)表。

案例價(jià)值

1.增強(qiáng)快速響應(yīng)信貸流程變化的能力，2.提升業(yè)務(wù)服3.務(wù)質(zhì)量；

4.實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)中大量信貸報(bào)表展現(xiàn)功能，5.對(duì)復(fù)6.雜信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)報(bào)表進(jìn)行靈活定制和展現(xiàn)；

7.通過采用構(gòu)件化開發(fā)方式，8.縮短項(xiàng)目建設(shè)周期，9.降低系統(tǒng)投資。

總體技術(shù)框架

交通銀行信貸管理信息系統(tǒng)的體系結(jié)構(gòu)主要分為：表示層、中間邏輯層、業(yè)務(wù)邏輯層和數(shù)據(jù)層。如圖 1所示：

圖 1 交通銀行信貸管理信息系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)

通過對(duì)上圖分析，可以看出交行信貸流程管理信息系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)的主要支撐在于中間邏輯層，即業(yè)務(wù)流程服務(wù)引擎和中式報(bào)表服務(wù)引擎。

務(wù)引擎? 業(yè)務(wù)流程服?

交行信貸管理信息系統(tǒng)解決方案首先向業(yè)務(wù)流程提供從定義、部署、運(yùn)行到交互、分析的全生命周期服務(wù)，其次將人員和信息系統(tǒng)通過自動(dòng)化的流程結(jié)合在一起，同時(shí)還能快速應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)流程無論是資源配置還是控制結(jié)構(gòu)上的變化，實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)的核心是將流程邏輯從運(yùn)行它們的應(yīng)用中分離出來，管理流程參與者之間的關(guān)系，集成內(nèi)部和外部的流程資源，并實(shí)時(shí)監(jiān)控流程性能和運(yùn)行狀況。

務(wù)引擎? 中式報(bào)表服?

報(bào)表服務(wù)引擎提供B/S環(huán)境下快速實(shí)現(xiàn)中西式復(fù)雜報(bào)表設(shè)計(jì)、部署、生成、展現(xiàn)、打印和管理的服務(wù)，真正作到了“中西合璧”，支持各種類型的復(fù)雜報(bào)表，支持“所見即所得”的圖形化設(shè)計(jì)，支持報(bào)表開發(fā)的全過程零編程，支持證件和票據(jù)套打，適應(yīng)多種平臺(tái)及數(shù)據(jù)庫環(huán)境，并可以跟應(yīng)用無縫集成，快速構(gòu)建圖文并茂的報(bào)表應(yīng)用。

功能模型

交通銀行信貸管理信息系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能主要包括：客戶信息系統(tǒng)、客戶授信額度系統(tǒng)、放款中心系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理系統(tǒng)、信貸臺(tái)帳系統(tǒng)、上報(bào)人民銀行系統(tǒng)、公共控制系統(tǒng)等功能，如圖 2所示：

圖 2 交通銀行信貸管理信息系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能圖

客戶信息系統(tǒng)?

集中管理交行客戶資料的子系統(tǒng)，任務(wù)是集中處理客戶財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和集團(tuán)客戶關(guān)系信息，滿足信貸業(yè)務(wù)對(duì)客戶資料的需求，建立滿足多種營銷、管理、監(jiān)督、分析需求的統(tǒng)一的公共客戶信息平臺(tái)。

客戶授信額度系統(tǒng)?

客戶授信額度系統(tǒng)是針對(duì)公司客戶授信額度的維護(hù)、使用、恢復(fù)進(jìn)行集中統(tǒng)一管理的子系統(tǒng)。

放款中心系統(tǒng)?

放款中心系統(tǒng)是連接交行信貸管理系統(tǒng)與核心賬務(wù)系統(tǒng)的重要信息平臺(tái)，放款中心進(jìn)行最終信貸發(fā)放確認(rèn)后，由賬務(wù)系統(tǒng)根據(jù)送達(dá)的憑證調(diào)用有關(guān)電子流信息經(jīng)會(huì)計(jì)確認(rèn)后做入賬處理，從而完成信貸發(fā)放的全程工作。

風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理系統(tǒng)?

作為信貸管理系統(tǒng)CMIS的主要業(yè)務(wù)操作處理系統(tǒng)之一，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理子系統(tǒng)處理風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)及其管理。

信貸臺(tái)帳系統(tǒng)?

信貸臺(tái)賬子系統(tǒng)是管理、維護(hù)、查詢授信客戶信息、授信業(yè)務(wù)信息信息管理子系統(tǒng)。它可以為信貸業(yè)務(wù)用戶和信貸管理用戶提供穩(wěn)定、全面、統(tǒng)一的數(shù)據(jù)和信息。

上報(bào)人民銀行系統(tǒng)?

按照人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的要求，交通銀行將每天發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)變化情況，通過網(wǎng)絡(luò)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行數(shù)據(jù)庫進(jìn)行批量傳輸

公共控制系統(tǒng)?

對(duì)系統(tǒng)的操作者、操作對(duì)象和操作權(quán)限進(jìn)行管理、控制，并為其他業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)提供基礎(chǔ)支持功能。

關(guān)鍵中間件技術(shù)

基于InforFlow的流程服務(wù)引擎

InforFlow是中創(chuàng)軟件參考國際工作流管理聯(lián)盟(WfMC)規(guī)范實(shí)現(xiàn)的工作流中間件，為工作流自動(dòng)化和構(gòu)建流程應(yīng)用提供基礎(chǔ)平臺(tái)。Info Flow基于J2EE架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)了流程邏輯與業(yè)務(wù)邏輯的分離，能夠可視化的進(jìn)行業(yè)務(wù)流程的分析、定義和業(yè)務(wù)單元的組裝，從而使應(yīng)用開發(fā)人員更關(guān)注于業(yè)務(wù)邏輯的實(shí)現(xiàn)，降低了復(fù)雜流程應(yīng)用的開發(fā)難度。

InforFlow由工作流引擎、流程設(shè)計(jì)器和流程管理監(jiān)控工具等部分組成：流程設(shè)計(jì)器擁有所見即所得的開發(fā)環(huán)境，提供基于XML的流程建模功能；工作流引擎完成對(duì)運(yùn)行時(shí)流程的控制功能，應(yīng)用系統(tǒng)可以通過工作流接口同工作流引擎進(jìn)行交互；流程監(jiān)控管理工具可以查詢分析各類流程數(shù)據(jù)，用于管理決策，并可提供圖形化的流程運(yùn)行圖。如圖3-1所示：

圖 3 InforFlow體系結(jié)構(gòu)圖

通過InforFlow工作流中間件，將信貸業(yè)務(wù)的體系結(jié)構(gòu)劃分為表示邏輯、流程邏輯、業(yè)務(wù)邏輯、數(shù)據(jù)管理邏輯四種不同層次的基本邏輯。通過這樣的分解，最大限度的降低系統(tǒng)內(nèi)部的耦合性，提高系統(tǒng)適應(yīng)變化的能力，并大大提高系統(tǒng)并行開發(fā)效率。

InforFlow提供對(duì)業(yè)務(wù)流程邏輯的控制，當(dāng)交行信貸業(yè)務(wù)過程發(fā)生變化時(shí)，只要調(diào)整相應(yīng)的流程定義，就可以輕松實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)過程的改變和重組。

3.基于InforReport的報(bào)表服4.務(wù)引擎

交通銀行信貸管理信息系統(tǒng)使用InforReport實(shí)現(xiàn)對(duì)報(bào)表的快速開發(fā)。當(dāng)用戶有新的報(bào)表需求時(shí)，使用InforReport報(bào)表設(shè)計(jì)器快速實(shí)現(xiàn)報(bào)表，并通過信貸系統(tǒng)的報(bào)表管理模塊實(shí)現(xiàn)報(bào)表的快速發(fā)布。

同時(shí)，利用InforReport引擎與展示控件所提供的豐富的數(shù)據(jù)分析能力，簡化了生成報(bào)表時(shí)所需要的復(fù)雜的SQL語句，大大減輕了數(shù)據(jù)庫服務(wù)器的壓力；報(bào)表的分析與生成在獨(dú)立運(yùn)行的報(bào)表服務(wù)器上實(shí)現(xiàn)，將這種對(duì)資源占用比較大的功能與正常的應(yīng)用服務(wù)分離開來，減輕了應(yīng)用服務(wù)器的負(fù)擔(dān)，提高了交行信貸系統(tǒng)所支持的最大并發(fā)量與數(shù)據(jù)吞吐量。案例特點(diǎn)

1.系統(tǒng)的靈活性與可適應(yīng)性

InforFlow為交行信貸審批過程的定義帶來了高度的靈活性，大大提高了業(yè)務(wù)過程適應(yīng)變化的能力。轉(zhuǎn)移條件、任務(wù)分配條件的定義使得系統(tǒng)可以在不修改程序、不修改流程定義的前提下就可以實(shí)現(xiàn)對(duì)用戶授權(quán)等功能的實(shí)現(xiàn)。而對(duì)審批過程的變化則只需要修改流程定義，不需要修改程序就可以適應(yīng)變化。

2.對(duì)業(yè)務(wù)過程進(jìn)行圖形化描述

InforFlow提供的圖形化流程建模工具使得審批過程一目了然。交行信貸項(xiàng)目組采用所見即所得的InforFlow Designer做為流程設(shè)計(jì)工具，同時(shí)作為和客戶進(jìn)行有效溝通的重要途徑。系統(tǒng)開發(fā)還采用InforFlow監(jiān)控工具作為流程開發(fā)/測試的輔助工具，可以對(duì)正在運(yùn)行中的流程實(shí)例以及在運(yùn)行中產(chǎn)生的數(shù)據(jù)進(jìn)行查詢與控制，使得管理人員能夠掌握授信審批流程實(shí)例當(dāng)前所處的狀態(tài)和處理情況。

3.化繁為簡，快速開發(fā)

交通銀行信貸管理信息系統(tǒng)是建立以總行為中心，覆蓋銀行全國各信貸網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)據(jù)集中管理平臺(tái)。該系統(tǒng)采用InforFlow作為開發(fā)運(yùn)行支撐平臺(tái)，從設(shè)計(jì)、實(shí)現(xiàn)、測試到上線試運(yùn)行，僅僅用了5個(gè)月的時(shí)間，這是一個(gè)令人興奮的速度。

另外該系統(tǒng)中的臺(tái)帳業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、放款中心等業(yè)務(wù)都有大量的報(bào)表，而中創(chuàng)軟件

InforReport報(bào)表中間件的應(yīng)用，不僅解決了瀏覽器端報(bào)表的展示、打印及導(dǎo)出等問題，而且將報(bào)表開發(fā)效率提高了5-10倍。這也是該項(xiàng)目快速開發(fā)、構(gòu)建完成的重要因素之一。2004年7月12日，交通銀行信貸管理信息系統(tǒng)正式上線試運(yùn)行成功。項(xiàng)目組認(rèn)為，InforFlow和InforReport在系統(tǒng)的設(shè)計(jì)開發(fā)過程中，對(duì)推動(dòng)項(xiàng)目進(jìn)度起到了至關(guān)重要的作用。項(xiàng)目組開發(fā)人員也深有感慨：“項(xiàng)目組采用InforFlow和InforReport，使復(fù)雜的業(yè)務(wù)需求變的簡單了，降低了開發(fā)難度，縮短了開發(fā)周期，同時(shí)也提高了系統(tǒng)的靈活性和穩(wěn)定性。

第三篇：案例---物流信息系統(tǒng)（模版）

案例---物流信息系統(tǒng)-

這是一家市內(nèi)配送公司，總經(jīng)理蔡女士，副總經(jīng)理王先生，上任之初，希望他們能在一兩年內(nèi)做出讓股東刮目相看的業(yè)績，或至少在管理層面上有更大的改進(jìn)。

這家公司成立六年，有各種類型的箱式貨車16輛，其中符合上海市政府規(guī)定，配有通行證，可在內(nèi)環(huán)市區(qū)通行的車輛有12輛，公司在上海西站附近擁有三千多平方米的倉庫。這里是上海市的物流區(qū)，區(qū)內(nèi)眾多物流運(yùn)輸公司和倉儲(chǔ)公司比鄰而立。公司辦公樓、食堂就在倉庫旁邊，員工有30多名（包括管理人員、客服、信息財(cái)務(wù)部人員、調(diào)度、司機(jī)、倉管等），其中倉庫的理貨、分揀、出入庫裝卸等工作外包給勞動(dòng)服務(wù)公司（以前由公司員工做的，但效果不好，就轉(zhuǎn)為外包），停車場在附近二百米的地方。停車場租用某村委會(huì)的空地。倉庫雖然是蔡先生的，但是仍按租用方式核算。公司最近營業(yè)額有2000萬，利潤200多萬。

公司目前的主要客戶是一些全國知名的品牌消費(fèi)品廠家，主要包括酒類，各種包裝的食品等（即各大賣場陳列的快速消費(fèi)品），大多為箱式包裝。公司給客戶提供的服務(wù)有：提供上海市場的倉儲(chǔ)服務(wù)、上海市內(nèi)的運(yùn)輸配送服務(wù)以及客戶要求的其它相關(guān)服務(wù)。

王先生想首先從公司信息系統(tǒng)開始入手。為此他請來了從事

物流軟件和咨詢工作的A先生。A先生再叫來有物流信息系統(tǒng)項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)的B先生。A和B原先是同學(xué)，兩人曾計(jì)劃做一個(gè)專用中小物流企業(yè)的調(diào)度系統(tǒng)，正不知如何入手。王先生找上門說明來意后，雙方一拍即合。

首先他們對(duì)這家公司的信息系統(tǒng)和管理進(jìn)行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)該公司的信息化尚處于初步階段。公司已有的管理軟件僅是一套會(huì)計(jì)軟件。公司的客戶訂單業(yè)務(wù)處理、調(diào)度、車輛管理、倉庫管理均是用EXCEL做的手工報(bào)表，報(bào)表和訂單的制作均由信息部員工完成。A和B繼續(xù)采訪了總經(jīng)理蔡女士。A希望蔡女士配合他們，共同完成一個(gè)中小企業(yè)物流調(diào)度系統(tǒng)項(xiàng)目。

B認(rèn)為市場上具有調(diào)度功能的物流軟件已有不少，但多數(shù)是根據(jù)GPS(衛(wèi)星定位)進(jìn)行車輛動(dòng)態(tài)跟蹤調(diào)度的系統(tǒng)，例如大眾物流的租車系統(tǒng)，每輛貨車均安裝GPS終端設(shè)備，GPS終端設(shè)備每隔1分鐘將貨車在地圖上的坐標(biāo)發(fā)送到中心服務(wù)器。當(dāng)客戶拔打叫車電話后，系統(tǒng)通過地理信息系統(tǒng)(GIS)，自動(dòng)在上海市地圖上尋找一輛距離客戶最近的空閑車輛去接單。

但是專用于市內(nèi)配送公司的調(diào)度系統(tǒng)并不成功。客戶每日交給物流配送公司的送貨單有幾百筆到幾千筆，送貨地點(diǎn)包括家樂福、易初蓮花、聯(lián)華、華聯(lián)、農(nóng)工商等商家的幾百個(gè)網(wǎng)

點(diǎn)。因此，在對(duì)這些送貨單安排車輛裝運(yùn)時(shí)，要考慮到眾多因素，問題相當(dāng)復(fù)雜，在實(shí)施中不盡人意。而面向中小物流企業(yè)的調(diào)度系統(tǒng)的實(shí)施難度更大，一則中小企業(yè)的信息化程度不高，二則軟件價(jià)格較高也是一個(gè)原因。為了克服這些問題，A和B經(jīng)過長期討論后，決定把它做成一個(gè)功能單一的、B/S模式（Browser/Server）的系統(tǒng)，物流公司只需在IE瀏覽器輸入網(wǎng)址，登錄調(diào)度系統(tǒng)后，將客戶送貨單導(dǎo)入到調(diào)度系統(tǒng)，位于后臺(tái)服務(wù)器的調(diào)度系統(tǒng)根據(jù)匯總送貨單自動(dòng)生成派車單。這種通過網(wǎng)上提供應(yīng)用軟件服務(wù)的好處是，它的可以按天或按周收費(fèi)，不用一次性收取全額費(fèi)用，有利于減少中小企業(yè)的資金負(fù)擔(dān)。

蔡女士聽完介紹后，提出了她的想法，希望調(diào)度系統(tǒng)能夠解決回程車空載的問題。A和B對(duì)這個(gè)提法也很感興趣，表示雖然難度很大，但他們?nèi)詴?huì)盡量去想辦法解決。

為了了解業(yè)務(wù)需求，A和B繼續(xù)對(duì)公司包括調(diào)度員、信息和客服部員工進(jìn)行訪談。但多數(shù)員工不善言談，溝通效果不好。用王先生的話來講，就是只會(huì)做，但不會(huì)說，只知道怎么做，但不知道為什么要這樣做。因此只好求助王先生，在員工訪談過程中，由王先生配合解釋。同時(shí)，A跟王先生一起到各部門收集業(yè)務(wù)單據(jù)、報(bào)表和管理文件等書面資料，B則選擇一個(gè)晚上實(shí)地觀察調(diào)度員和信息部的工作過程，親自操作業(yè)務(wù)，并加以記錄。

A和B在訪談中，知道王先生對(duì)系統(tǒng)有以下期望：

1、希望能實(shí)現(xiàn)簡單客戶訂單處理功能，例如：送貨單的匯總，送貨記錄的查詢、送貨單勾對(duì)，他特別提到必須有未送達(dá)訂單的報(bào)警和送貨錯(cuò)誤的提示，包括送貨錯(cuò)誤的原因，因?yàn)檠诱`送貨或送貨不正確的后果是非常嚴(yán)重的，次數(shù)太多會(huì)造成客戶流失。

2、公司的客戶傳達(dá)送貨單采用快遞、電話、傳真、Email四種方式。以前多數(shù)客戶通過快遞把送貨單原件送到公司。后來在王先生的游說下，部分客戶同意改用Email發(fā)送，不過客戶的Email內(nèi)容格式不一，事實(shí)上不同客戶的訂單所包含的要素內(nèi)容也不盡相同。公司每天訂單記錄平均有700多條，用手工輸入非常繁重，錯(cuò)誤率也很高，其效率甚至不如手工作業(yè)。因此王先生希望A和B在設(shè)計(jì)系統(tǒng)方案時(shí)要考慮這個(gè)問題。

3、王先生還希望系統(tǒng)能解決“訂單推遲”的問題。客戶訂單中關(guān)于送貨期限的描述是不同的，家樂福等外資大賣場對(duì)送貨期限要求較高，一般要求當(dāng)日傍晚6點(diǎn)下班前送達(dá)。國內(nèi)商家對(duì)送貨期要求相當(dāng)較寬，一般是1-2天，甚至是3天內(nèi)送達(dá)都可以。例如，華聯(lián)某網(wǎng)點(diǎn)有筆單子要求在1-2天內(nèi)送貨，那么究竟要把這筆單子排在第一天，還是要推遲到第二天再發(fā)運(yùn)呢？怎么做才能在滿足客戶送貨期限的前提下，使總成本最低？

4、王先生還希望這個(gè)系統(tǒng)能解決成本核算的問題。目前該公司的客戶資源較為充足，由于倉庫面積有限，車隊(duì)運(yùn)送能力有限（碰到季節(jié)性需求時(shí)，車輛不夠時(shí)，由調(diào)度員聯(lián)系，暫時(shí)租用外面的車隊(duì)），在不愁客戶資源的情況下，王先生希望淘汰掉現(xiàn)有的一些利潤較低的客戶，以騰出服務(wù)能力，接納更多的優(yōu)質(zhì)客戶。王先生希望該系統(tǒng)能讓他了解新增一筆訂單或新增一個(gè)新客戶給公司帶來的平均邊際成本將是多少，這樣一方面有利于核算利潤，另一方面為價(jià)格談判提供依據(jù)。

5、調(diào)度由調(diào)度員通過手工作業(yè)完成。由于送貨延誤是嚴(yán)重的事，因此，調(diào)度員做的方案一般傾向于保守。公司送貨車隊(duì)早上6點(diǎn)到公司倉庫旁邊的貨場接貨后，有些車晚上7點(diǎn)多才送貨歸來，有些車午后2點(diǎn)不到就送貨歸來。另外，人工方案的優(yōu)劣會(huì)受調(diào)度員情緒的影響，這也是王先生的擔(dān)憂，因此，他希望能由計(jì)算機(jī)來負(fù)責(zé)調(diào)度方案，如果通過信息系統(tǒng)，能幫助公司節(jié)省送貨車輛的車次的話，那么成本節(jié)約將是非常大的。不過需要考慮的因素較多，難度不少，他不知道A和B在有限的經(jīng)費(fèi)預(yù)算下是否能順利完成。

6、另外，王先生進(jìn)一步提出一些戰(zhàn)略層的問題，例如擴(kuò)建倉庫，或臨時(shí)租用周圍物流公司的倉庫問題等，什么時(shí)候應(yīng)

該自購貨車，什么情況下應(yīng)該外租車租，他不知道信息系統(tǒng)是否能在這方面也做一個(gè)支持決策的工作。

1、請你從信息系統(tǒng)的角度出發(fā)，說明要如何給王先生和蔡女士提供方案，這些方案至少必須解決蔡王兩位經(jīng)理的三個(gè)以上的問題。

2、詳細(xì)討論做這些方案需要那些信息，這些信息如何獲得，如何組織。

3、根據(jù)所提出的方案，寫出相應(yīng)的系統(tǒng)架構(gòu)，畫出相應(yīng)業(yè)務(wù)流程和數(shù)據(jù)流程圖，并寫出相應(yīng)的數(shù)據(jù)字典，設(shè)計(jì)相應(yīng)的數(shù)據(jù)庫。（附加,可選）

4、畫出系統(tǒng)的界面。（附加,可選）

第四篇：信息系統(tǒng)案例 1

ACE公司的信息系統(tǒng)規(guī)劃

ACE公司是美國的一家有很長歷史的保險(xiǎn)公司,公司有四個(gè)部門:保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)部、市場部、運(yùn)營部和投資部，但每一個(gè)部門都運(yùn)行著一套單獨(dú)的信息系統(tǒng)。如保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)部使用DEC機(jī)（小型計(jì)算機(jī)），用UNIX存儲(chǔ)數(shù)據(jù)文件，在PC和SUN工作站上作統(tǒng)計(jì)分析，其統(tǒng)計(jì)分析使用一種叫APL（Array Processing Language：是一種解釋執(zhí)行的計(jì)算機(jī)語言）的專業(yè)交互語言，而運(yùn)營部使用IBMES/9000（大型機(jī)），應(yīng)用程序大多使用COBOL語言（Common Business Oriented Language：數(shù)據(jù)處理領(lǐng)域最為廣泛的程序設(shè)計(jì)語言，是第一個(gè)廣泛使用的高級(jí)編程語言）（最近一些業(yè)務(wù)已使用SQL相關(guān)的數(shù)據(jù)庫來存儲(chǔ)數(shù)據(jù)），職員們使用啞終端來操作業(yè)務(wù)。該公司的信息主管為改變這種各自為戰(zhàn)，很難進(jìn)行信息交流和共享的狀況，提高公司的管理效率，聘請海天公司的信息系統(tǒng)專家比爾負(fù)責(zé)規(guī)劃該公司新的信息系統(tǒng)的框架及技術(shù)平臺(tái)。

比爾上臺(tái)后發(fā)現(xiàn)ACE公司的近200名信息系統(tǒng)專業(yè)人員大多沒有開發(fā)微機(jī)系統(tǒng)的經(jīng)驗(yàn)，有的甚至不知道什么是“LAN”。現(xiàn)有系統(tǒng)的維護(hù)及其困難，因?yàn)楹Ｌ煲徊块T的一個(gè)應(yīng)用的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)的改變需要其它部門的應(yīng)用發(fā)生變化，而且原先的一些軟件技術(shù)過于陳舊，開發(fā)效率極低。例如：市場經(jīng)理抱怨說，有的客戶的理賠電話，他們無法馬上答復(fù)，因?yàn)椴荒荞R上了解理賠的程度。比爾因此開始尋找解決信息系統(tǒng)各種問題的辦法，他接觸了多家計(jì)算機(jī)軟硬件銷售商和系統(tǒng)集成公司，也得到一些建議，其中一家系統(tǒng)集成公司（TALI公司）建議使用SYBASE的面向客戶的關(guān)系數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)（O-ORDBMS），該系統(tǒng)可應(yīng)用于Windows環(huán)境，TALI公司還認(rèn)為該系統(tǒng)有以下的優(yōu)勢：

1、面向客戶的現(xiàn)代數(shù)據(jù)庫。SYBASE是數(shù)據(jù)庫領(lǐng)域中較新來的一員，因此它探索面向客戶的方法時(shí)無需考慮是否有老版本存在，這可能減少測試，提高速度和數(shù)據(jù)完整性程度。

2、C/S系統(tǒng)。由于SYBASE具有C/S的環(huán)境，很容易在服務(wù)器上安裝數(shù)據(jù)庫和應(yīng)用軟件，并在PC或工作站應(yīng)用數(shù)據(jù)庫引擎和Visual BASIC很容易開發(fā)面向目標(biāo)客戶的應(yīng)用軟件。并且這些數(shù)據(jù)庫都支持Windows中的一些文件格式，使得投?？蛻糨^為方便地查詢數(shù)據(jù)。

3、開發(fā)的UNIX環(huán)境。許多程序都是在UNIX下寫出的，而UNIX能夠用于許多硬件平臺(tái)和網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，這種開放的環(huán)境將使一系列的保護(hù)申請成為可能。

4、可整套的購買Windows應(yīng)用軟件。因?yàn)閃indows與面向客戶的方法配合很好，Windows中的OLE（Object Linking and Embedding，對(duì)象的連接和嵌入）技術(shù)可使數(shù)據(jù)和資料從一個(gè)Windows應(yīng)用中馬上轉(zhuǎn)到另一個(gè)Windows應(yīng)用中，這樣便非常容易根據(jù)中心數(shù)據(jù)庫提供的數(shù)據(jù)制成像EXCEL的表格，或者像WORD的文檔，并且內(nèi)容可自動(dòng)更新，可可視化處理。而且這些環(huán)境是管理人員們所熟

悉的，既可創(chuàng)造一種規(guī)范的信息系統(tǒng)，也可讓W(xué)indows的應(yīng)用直接實(shí)現(xiàn)許多功能，而不必再開發(fā)維護(hù)許多應(yīng)用軟件。

比爾現(xiàn)在尚未拿定主意，但他認(rèn)為可接受性是最重要的因素，其次是技術(shù)的先進(jìn)性。

請你根據(jù)以上材料回答以下幾個(gè)問題：

（1）ACE公司的信息系統(tǒng)規(guī)劃需考慮的技術(shù)和其它因素主要有哪些？

（2）請分析TALI公司的建議中的優(yōu)劣分別有哪些？你認(rèn)為可以采納嗎？請說明理由。

（3）你有更好的建議向比爾提出嗎？如有，請簡述之。

第五篇：信貸管理

銀行信貸

銀行信貸是銀行將部分存款暫時(shí)借給企事業(yè)單位使用，在約定時(shí)間內(nèi)收回并收取一定利息的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

1、簡介

信貸，即信用、借貸。銀行信貸指以銀行為中介、并要求利息為回報(bào)的貨幣借貸。以銀行為中介，界定了信用形式及其發(fā)展階段。只指借貸通過銀行進(jìn)行，而不是企業(yè)之間的商業(yè)信用、財(cái)務(wù)發(fā)債的國家信用、個(gè)人之間的民間信用、商家與消費(fèi)者之間的消費(fèi)信用，更不是前資本主義社會(huì)的高利貸。現(xiàn)今的銀行，以發(fā)展成為專門化、獨(dú)立化的金融中介，專司存款貨幣經(jīng)營的間接融資，可以與證劵信用、商業(yè)信用、消費(fèi)信用等相結(jié)合，將其納入自身循環(huán)。以償還計(jì)息為條件，是指借貸必須是有條件的，必須設(shè)定還本付息的前提。銀行從事借債、用債、收債的交易活動(dòng)，必須遵從債的普遍原則，即償還計(jì)息，不然會(huì)造成破產(chǎn)，禍及社會(huì)。財(cái)政撥款、企業(yè)自有資金、慈善捐助、饋贈(zèng)、救濟(jì)等資金，無須以還本付息為條件。貨幣借貸指借貸的標(biāo)的只能是貨幣，不能搞實(shí)物借貸。銀行只經(jīng)營貨幣，貨幣商品無差別，可與一切商品相交換，是社會(huì)一切財(cái)富的代表，這樣。銀行的借貸行為才具有廣泛的社會(huì)性，才能發(fā)揮引導(dǎo)社會(huì)資源合理流動(dòng)的作用，并有利于降低借貸雙方的成本。

2、資金來源

主要來源：

一、各項(xiàng)存款 1.企業(yè)存款 2.城鎮(zhèn)居民儲(chǔ)蓄存款 3.農(nóng)業(yè)存款 4.信托存款 5.其他存款（不包括以上內(nèi)容的）

二、債券籌資 1.發(fā)行金融債券 2.國家投資債券 3.賣出回購債券

三、向中央銀行借款

四、同業(yè)拆借和同業(yè)存放

五、代理性存款 1.代理財(cái)政性存款 2.委托存款及委托投資基金 3.代理金融機(jī)構(gòu)委托貸款基金

六、所有者權(quán)益 即出資人投資于商業(yè)銀行的資金。

種類

按幣種分為人民幣貸款和外匯貸款。

按用途分為流動(dòng)資金貸款和固定資產(chǎn)貸款。前者包括周轉(zhuǎn)貸款、臨時(shí)貸款和票據(jù)貼現(xiàn)等，后者則包括技術(shù)發(fā)行貸款、基本建設(shè)貸款、科技開發(fā)貸款等。

按期限分為短期貸款和中長期貸款。短期貸款期限為1年以內(nèi)，中期貸款期限為1年以上（不含1年）、5年以下（含5年），長期貸款則為5年以上（不含5年）。

按經(jīng)濟(jì)部門分為工業(yè)貸款、商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、外貿(mào)貸款等。

按貸款方式分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)，擔(dān)保貸款又分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款3種。

按貸款對(duì)象分為批發(fā)貸款和零售貸款

按貸款用途性質(zhì)分外貿(mào)貸款、房地產(chǎn)貸款、委托貸款??

按償還方式不同,可分為活期貸款、定期貸款和透支

按利率約定方式不同,可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款

1996年6月由中國人民銀行頒布的《貸款通則》中,將貸款分類如下：

一、自營貸款、委托貸款和特定貸款.（1）自營貸款,系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款,其風(fēng)險(xiǎn)由貸款人承擔(dān),并由貸款人收回本金和利息.（2）委托貸款,系指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金,由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款.貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi),不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn).（3）特定貸款,系指經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成國有獨(dú)資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款.二、短期貸款、中期貸款和長期貸款.（1）短期貸款,系指貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)的貸款.（2）中期貸款,系指貸款期限在一年以上(不含一年)五年以下(含五年)的貸款.（3）長期貸款,系指貸款期限在五年(不含五年)以上的貸款.三、信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn).（1）信用貸款,系指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款.（2）擔(dān)保貸款,系指保證貸款、抵押借款、質(zhì)押貸款.A、保證貸款是指指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí),按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款

B、.抵押貸款,系指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款.C、質(zhì)押貸款,系指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款.（3）票據(jù)貼現(xiàn),系指貸款人以購買借款人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款.對(duì)象

經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。

3、借款原則

基本原則

除自然人和不需經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，借款人持有在工商管理部門辦理年檢的手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照。

持有地方人民銀行核發(fā)的在有效期內(nèi)的《貸款證/貸款卡》。

借款人在我行開立基本賬戶或一般存款賬戶，并按貸款比例在我行保持一定數(shù)額的存款和結(jié)算業(yè)務(wù)；我行貸款額占其借款總額比重較大的，應(yīng)在我行開立基本結(jié)算帳戶。

借款人具有按期還本付息的能力，已發(fā)放貸款的到期本息均如數(shù)清償；沒有清償?shù)?，已做出我行認(rèn)可的還款計(jì)劃。

申請中長期貸款的，新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項(xiàng)目所需總投資的比例不低于國家規(guī)定比例。

借款人能如實(shí)提供我行所要求的資料，在以往的業(yè)務(wù)往來中，能接受我行對(duì)其信貸資金使用情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)活動(dòng)的審查和監(jiān)督，能落實(shí)有關(guān)貸款條件，并按借款合同約定的用途和進(jìn)度使用貸款。

借款人的財(cái)務(wù)和資信狀況以及經(jīng)營管理情況符合銀行要求。

基本程序

企業(yè)提出申請并上報(bào)有關(guān)文件資料。

銀行進(jìn)行調(diào)查并完成貸款調(diào)查報(bào)告。

銀行對(duì)貸款進(jìn)行內(nèi)部審查、審核和審批。

簽訂貸款合同并辦理有關(guān)抵押、公證手續(xù)。

用款并按約支付利息。

貸后銀行對(duì)企業(yè)使用貸款的情況及抵押情況等進(jìn)行檢查、監(jiān)督。還款或展期后還款。

4、信貸分析 第一，了解信貸對(duì)銀行的重要性?，F(xiàn)在一談銀行，“存款立行，貸款興行”這八個(gè)字，已經(jīng)人人都會(huì)講了，但在實(shí)際工作中，每個(gè)人的體會(huì)都不一樣。這與每個(gè)人所處的時(shí)期、位置和角度是分不開的。國內(nèi)銀行的主要利潤來源于信貸利差，統(tǒng)計(jì)數(shù)是85%左右，現(xiàn)在呈下降趨勢了，但至少也在70%以上。所以說，信貸業(yè)務(wù)就是國內(nèi)銀行的主營業(yè)務(wù)沒有任何爭議(國外銀行中間業(yè)務(wù)利潤已可與信貸利潤一爭長短了)，信貸業(yè)務(wù)的好壞決定了銀行經(jīng)營業(yè)績的好壞，所以現(xiàn)在的銀行，貸款的重要性已有超過存款重要性的趨勢。

第二，信貸業(yè)務(wù)中的還款來源問題。信貸的具體業(yè)務(wù)很多，如貸款合同的簽訂，資金劃帳和借據(jù)的保管，催收通知等。在這里，我們主要討論借款企業(yè)的還款來源。企業(yè)的還款來源可分為第一還款來源和第二還款來源，第一還款來源來自于企業(yè)的現(xiàn)金，第二還款來源于企業(yè)的財(cái)產(chǎn)抵押和第三方擔(dān)保，而第三方擔(dān)保的來源又可循環(huán)地來源于擔(dān)保企業(yè)的現(xiàn)金和自身財(cái)產(chǎn)。

第三，還款來源和財(cái)務(wù)報(bào)表的關(guān)系。第一還款來源主要要分析企業(yè)的損益表、現(xiàn)金流量表;第二還款來源中的財(cái)產(chǎn)抵押主要要分析企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表。

招商銀行客戶關(guān)系管理分析

招商銀行成立于1987年4月8日，是我國第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行，總行設(shè)在深圳。自成立以來，招商銀行先后進(jìn)行了四次資產(chǎn)擴(kuò)股，是國內(nèi)第一家采用國際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)上市的公司。2006年9月22日，招商銀行在香港聯(lián)合交易所正式掛牌上市，引起國內(nèi)廣泛關(guān)注。目前，招商銀行總資產(chǎn)超過

1.2萬億元。經(jīng)過20年的發(fā)展，招商銀行已經(jīng)發(fā)展成為了一家具有一定規(guī)模與實(shí)力的全國性商業(yè)銀行，初步形成了輻射全國、面向海外的機(jī)構(gòu)體系和業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)。近年來，招商銀行呈現(xiàn)出“規(guī)模穩(wěn)步增長、效益不斷提升、質(zhì)量持續(xù)向好”的發(fā)展態(tài)勢。

招商銀行堅(jiān)持“科技興行”的發(fā)展戰(zhàn)略，立足于市場和客戶需求，充分發(fā)揮擁有全行統(tǒng)一的電子化平臺(tái)的巨大優(yōu)勢，招商銀行秉承“因您而變”的經(jīng)營理念，在國內(nèi)業(yè)界率先通過各種方式改善客戶服務(wù)，致力于為客戶提供高效、便利、體貼、溫馨的服務(wù)，帶動(dòng)了國內(nèi)銀行業(yè)服務(wù)觀念和方式的變革。招商銀行在國內(nèi)先構(gòu)筑了網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助銀行等電子服務(wù)網(wǎng)絡(luò)為客戶提供“3A”式現(xiàn)代金融服務(wù)。根據(jù)市場細(xì)分理論，招商銀行在繼續(xù)做好大眾服務(wù)的同時(shí)，致力于為高端客戶提供量身定制的“一對(duì)一”的尊貴服務(wù)，不斷提高金融服務(wù)的專業(yè)化、個(gè)性化水平。在穩(wěn)健快速的發(fā)展中，招商銀行堅(jiān)持“效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展”的戰(zhàn)略指導(dǎo)思想，大力營造以風(fēng)險(xiǎn)文化為主要內(nèi)容的管理文化，規(guī)范化的經(jīng)營管理受到了國內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)的一致認(rèn)可。目前在境內(nèi)30多個(gè)大中城市、香港設(shè)有分行，網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)400多家，在美國設(shè)立了代表處，并與世界80多個(gè)國家和地區(qū)的1100多家銀行建立了代理行關(guān)系。截至2007年9月30日，招商銀行資產(chǎn)總額達(dá)12193.66億元，比年初增長2852.64億元，增幅30.54%。但是，隨著招商銀行不斷發(fā)展的同時(shí)也不斷產(chǎn)生了一些新的問題，尤其是在客戶關(guān)系方面的問題，已經(jīng)成為制約招商銀行持續(xù)、快速、穩(wěn)健發(fā)展的重要因素。因此，招商銀行要通過顧客行為長期施加影響，強(qiáng)化顧客與企業(yè)的關(guān)系的關(guān)鍵點(diǎn)在于，發(fā)現(xiàn)什么能給顧客帶來效用，并盡力滿足客戶這些效用。由于每個(gè)客戶的價(jià)值觀不同，他們對(duì)效用的理解也不同。招商銀行的任務(wù)便是滿足每一類顧客的價(jià)值觀，與之交流，并把價(jià)值傳遞給他們。企業(yè)通過對(duì)客戶價(jià)值的識(shí)別，了解企業(yè)真正服務(wù)的對(duì)象是誰，客戶的需求是什么。在此基礎(chǔ)上，再為客戶提供完全滿意為目標(biāo)重組企業(yè)流程，使客戶的價(jià)值得以最大化，從而使客戶對(duì)企業(yè)保持高忠誠度，最終由企業(yè)的忠誠客戶為企業(yè)創(chuàng)造最大的價(jià)值。