第一篇：06第六章中央銀行與金融監(jiān)管

第六章中央銀行與金融監(jiān)管

第一節(jié) 中央銀行概述

一、中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展

（一）產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)

1、銀行券的發(fā)行問題

從18世紀(jì)后半期到19世紀(jì)前半期，資本主義銀行業(yè)得到了

廣泛建立。最初，幾乎每家銀行都擁有銀行券發(fā)行權(quán)，市場(chǎng)上流

通的銀行券五花八門。如果每家銀行都能保證自己發(fā)行的銀行券

能夠隨時(shí)兌現(xiàn)，也就不會(huì)出現(xiàn)什么問題。但是，在銀行業(yè)的激烈

競(jìng)爭(zhēng)中，總會(huì)有一些銀行國(guó)經(jīng)營(yíng)不善而不能保證兌現(xiàn)，某些銀行則有意設(shè)在遙遠(yuǎn)的地區(qū)，使人們難以向其兌現(xiàn)。這些問題導(dǎo)致信用糾紛、銀行破產(chǎn)甚至整個(gè)金融業(yè)的危機(jī)。其他那些信用狀況良好的銀行雖能保證兌現(xiàn)，繼續(xù)發(fā)行銀行券，但受財(cái)力、信譽(yù)等方面的限制，只能在較小的范圍內(nèi)流通，很難擴(kuò)大發(fā)行量。因此客觀上需要一個(gè)權(quán)威性的、資本雄厚的大銀行，發(fā)行一種信譽(yù)好且能在全國(guó)范圍內(nèi)流通的貨幣。

2、票據(jù)交換和清算問題

隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，銀行業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)大，銀行每天收付的票據(jù)數(shù)量日益增加，銀行之間的債務(wù)債權(quán)關(guān)系越來越復(fù)雜，每天

都有大量的資金需要清算，這要由各銀行自行清算是非常困難的，客觀上要求有一個(gè)統(tǒng)一的票據(jù)交換和債權(quán)債務(wù)的清算機(jī)構(gòu)。英國(guó)

于1833年正式成立倫敦票據(jù)交換所，以后英格蘭銀行獲得了最終

清算銀行的地位。因此，建立全國(guó)統(tǒng)一的有權(quán)威的公正的清算中心

是保證信用制度順利發(fā)展的必然趨勢(shì)。

3、最后貸款人問題

隨著資本主義經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，對(duì)銀行貸款的需求量越來越

大，借款的期限越來越長(zhǎng)，但銀行的資金來源受到數(shù)量和信譽(yù)的影響，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足資金運(yùn)用。另外，由于出現(xiàn)突發(fā)性的大量提現(xiàn)，一些銀行會(huì)陷入因支付能力不足而倒閉的困境。因此需要一個(gè)信用卓著的、實(shí)力強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)充當(dāng)一般商業(yè)銀行的最后支持者，一旦商業(yè)銀行資金發(fā)生困難，可以給予必要的支持，以免在信用危機(jī)中破產(chǎn)，引發(fā)整個(gè)金融危機(jī)的發(fā)生。

4、金融監(jiān)管的問題

資本主義經(jīng)濟(jì)的發(fā)展一方面使銀行業(yè)日益興旺，另一方面也

使銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。銀行的破產(chǎn)和倒閉極易引起連鎖反

應(yīng)，給整個(gè)經(jīng)濟(jì)帶來危害，這就需要一個(gè)全國(guó)統(tǒng)一而又有權(quán)威的金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。

（二）中央銀行產(chǎn)生的途徑

中央銀行的產(chǎn)生主要有兩條途徑：一是從眾多的商業(yè)銀行中

分離出一家商業(yè)銀行，逐步演變?yōu)橹醒脬y行，通常稱為演進(jìn)型中央銀行，如英格蘭銀行；二是專門創(chuàng)立中央銀行，通常稱為創(chuàng)設(shè)型中央銀行，如美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行。

1、演進(jìn)型中央銀行

最早具有中央銀行名稱的是瑞典國(guó)家銀行。它成立于1656年，最初是由私人創(chuàng)辦的。1668年由政府出面改

造為瑞典國(guó)家銀行。有人因此認(rèn)為瑞典國(guó)家銀行是世界上最早的中央銀行。但

是，這時(shí)的瑞典國(guó)家銀行并不具備中央銀行的關(guān)鍵職能，他直到

1897年才獨(dú)占貨幣發(fā)行權(quán)，那時(shí)才是真正的中央銀行。

成立于1694年的英格蘭銀行，是最早真正執(zhí)行中央銀行職

能的金融機(jī)構(gòu)，被稱為中央銀行的鼻祖。

從18世紀(jì)后半期到19世紀(jì)初，德國(guó)、比利時(shí)、荷蘭、奧地

利、挪威、丹麥等國(guó)先后成立了中央銀行。

2、創(chuàng)設(shè)型中央銀行

3、早期中央銀行的特點(diǎn)

（1）早期，中央銀行多是基于政府的需要而設(shè)立的，如為政府籌措經(jīng)費(fèi)、發(fā)行貨幣、代理國(guó)庫等，這時(shí)的中央銀行還只是政府的銀行、發(fā)行的銀行，沒成為銀行的銀行、管理金融的銀行。

（2）早期中央銀行一般都兼營(yíng)一部分商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)。

（3）早期的中央銀行一般都是私人股份銀行或私人和政府合股銀行，不是完全由國(guó)家出資設(shè)立的。

（4）早期的中央銀行并不能完全具備控制國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)，干預(yù)和調(diào)節(jié)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的功能。

（三）中央銀行的發(fā)展

1、中央銀行的發(fā)展過程

到了20世紀(jì)，世界各國(guó)普遍實(shí)行中央銀行制度。1920年布

魯塞爾國(guó)際金融會(huì)議決定：凡是還未成立中央銀行的國(guó)家，應(yīng)盡

快成立中央銀行，以改變一戰(zhàn)后金融混亂的局面。1922

內(nèi)瓦國(guó)際金融會(huì)議又一次建議各國(guó)，包括新成立的國(guó)家盡快成立

中央銀行。

在國(guó)際聯(lián)盟的幫助下，中央銀行制度在世界各國(guó)得到迅速發(fā)

展。僅僅自布魯塞爾會(huì)議以后的IO年中，各國(guó)新成立的中央銀行就達(dá)31家。像南非（1921年）、澳大利亞（1924年）、墨西哥（1925年）、中國(guó)（1928年）等國(guó)的中央銀行都是在這一期間設(shè)

立的。那些已經(jīng)設(shè)立中央銀行的國(guó)家也采取許多措施，加強(qiáng)中央

銀行的地位。從20世紀(jì)初到二戰(zhàn)結(jié)束，是中央銀行歷史上發(fā)展

最快的一個(gè)時(shí)期。

二戰(zhàn)后，各國(guó)中央銀行逐步實(shí)行了國(guó)有化政策。

2、現(xiàn)代中央銀行的特點(diǎn)

（1）專門行使中央銀行職能。

（2）中央銀行國(guó)有化。目前，只有少數(shù)國(guó)家的中央銀行還有私人股份，如美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行。

（3）干預(yù)和調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的功能加強(qiáng)。

（4）各國(guó)中央銀行加強(qiáng)國(guó)際合作。

二、中央銀行的特征

1、業(yè)務(wù)目標(biāo)

2、業(yè)務(wù)對(duì)象

3、資產(chǎn)流動(dòng)性

4、機(jī)構(gòu)設(shè)立

三、中央銀行的職能

（一）發(fā)行的銀行

所謂發(fā)行的銀行是指有貨幣發(fā)行權(quán)的銀行，這是中央銀行首

要和基本的職能。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，獨(dú)占貨幣發(fā)行權(quán)是中央銀行一

個(gè)重要的標(biāo)志。

中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)的意義在于：

1、統(tǒng)一票面，方便

商品交易；

2、防止發(fā)鈔銀行倒閉，引起金融動(dòng)蕩和經(jīng)濟(jì)混亂；

3、有利于貨幣流通的正常和穩(wěn)定；

4、有利于加強(qiáng)中央銀行的金融

宏觀調(diào)控能力和國(guó)家貨幣政策的貫徹、執(zhí)行。

（二）政府的銀行

政府的銀行是指中央銀行作為國(guó)家的職能部門，必須為政府

服務(wù)，這是早期中央銀行的一個(gè)主要職能。

1、代理國(guó)庫。各國(guó)中央銀行都負(fù)責(zé)經(jīng)辦政府的財(cái)政收支（活期

賬戶）。中央銀行代理政府財(cái)政收支業(yè)務(wù)一般都是無償?shù)模硪?/p>

方面中央銀行對(duì)政府的財(cái)政存款一般也不支付利息。

2、對(duì)政府融資。

第一，對(duì)政府提供貸款。對(duì)政府臨時(shí)性資金需要提供短期貸款，這些貸款在財(cái)政年度內(nèi)就能償還，所以不會(huì)引起貨幣流通的混亂。短期貸款的方法主要是國(guó)庫券的貼現(xiàn)或國(guó)家有價(jià)證券作為

抵押的短期放款。

有的國(guó)家對(duì)中央銀行的這種短期貸款有嚴(yán)格的限制。我國(guó)

《中國(guó)人民銀行法》明確規(guī)定，中國(guó)人民銀行不得向地方政府、各級(jí)政府部門提供貸款。年，日

第二，購買政府債券。購買方式有直接購買和間接購買。直

接購買指中央銀行在一級(jí)市場(chǎng)上直接購買政府債券，直接向政府

提供信貸。很多國(guó)家禁止。間接購買是指中央銀行在二級(jí)市場(chǎng)上

購買債券，間接向政府提供信貸。（美國(guó)就是）

第三；透支。容易引起高度通貨膨脹。

3、代理政府金融事務(wù)。中央銀行一般都代辦政府債券的發(fā)行和

還本付息，保管黃金、外匯儲(chǔ)備或辦理買賣黃金、外匯儲(chǔ)備業(yè)務(wù)。

4、代表政府加入國(guó)際金融組織，參加國(guó)際金融活動(dòng)，處理有關(guān)

國(guó)際金融事務(wù)。

5、充當(dāng)政府金融顧問。

（三）銀行的銀行

央銀行作為銀行的銀行，是指其與商業(yè)銀行和其他金融機(jī)

構(gòu)的特殊業(yè)務(wù)關(guān)系，這種特殊業(yè)務(wù)關(guān)系主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方

面。

1、現(xiàn)金準(zhǔn)備中心。

實(shí)行集中準(zhǔn)備制度有三方面的作用：一是可以增強(qiáng)商業(yè)銀行的法償能力，這是集中準(zhǔn)備的最初目的。二是有利于調(diào)整貨幣供

應(yīng)量。三是可以增強(qiáng)中央銀行的資金實(shí)力。從而可以擴(kuò)大對(duì)商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)和再貸款。美國(guó)最早規(guī)定商業(yè)銀行必須將他吸收的存款按一定比例存入中央銀行。

2、票據(jù)清算中心。（開始于英國(guó)）

首先，他使銀行之間的清算簡(jiǎn)便易行；節(jié)約流通費(fèi)用，加速

資金周轉(zhuǎn)；

其次，中央銀行能及時(shí)準(zhǔn)確地檢查商業(yè)銀行的流動(dòng)性；

再次，便于中央銀行及時(shí)掌握社會(huì)資金的運(yùn)動(dòng)狀況，實(shí)行信

用控制和調(diào)節(jié)。

3、最后貸款人。

中央銀行作為最后貸款人，是指對(duì)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)

融通資金。融通資金的方式主要有再貼現(xiàn)和再貸款。從發(fā)展的歷

史看，首先出現(xiàn)的是再貼現(xiàn)，后來才出現(xiàn)再貸款。

中央銀行作為最后貸款人，可以加強(qiáng)整個(gè)信用機(jī)構(gòu)的清償

力，增強(qiáng)銀行體系的安全性，并且可以運(yùn)用再貼現(xiàn)率這個(gè)工具來

控制和調(diào)節(jié)信用。

四、中央銀行的類型

（一）單一型

在一國(guó)內(nèi)只設(shè)一家中央銀行及眾多的分支機(jī)構(gòu)，世界上80％以上的國(guó)家都屬于此類中央銀行制度。

（二）復(fù)合型

在一個(gè)國(guó)家內(nèi)，沒有單獨(dú)設(shè)立中央銀行，而是把中央銀行的業(yè)務(wù)與職能和商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)職能集中于一家銀行來執(zhí)行。

（三）跨國(guó)型

他是參加貨幣聯(lián)盟的所有國(guó)家的共同的中央銀行；而不是某

個(gè)國(guó)家的中央銀行。一些國(guó)家為了聯(lián)合起來爭(zhēng)取在世界經(jīng)濟(jì)格局中的有利地位，正在以經(jīng)濟(jì)一體化走向貨幣一體化，如歐洲中央銀行，發(fā)行共同的貨幣――歐元、執(zhí)行統(tǒng)一的貨幣政策和外匯制度，監(jiān)督各國(guó)金融制度。

（四）準(zhǔn)中央銀行型

一些國(guó)家和地區(qū)設(shè)臵類似于中央銀行的機(jī)構(gòu)，執(zhí)行中央銀行的部分職能。

五、中央銀行的獨(dú)立性

1、中央銀行獨(dú)立性含義

2、中央銀行保持相對(duì)獨(dú)立性的原則

3、中央銀行相對(duì)獨(dú)立性的內(nèi)容

第二節(jié)中央銀行的業(yè)務(wù)

一、中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)原則

（一）（二）

（三）（四）

（五）不經(jīng)營(yíng)一般銀行業(yè)務(wù) 不以盈利為目的 不支付存款利息 保持相對(duì)獨(dú)立性 資產(chǎn)具有最大流動(dòng)性

二、中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)表

三、中央銀行的主要業(yè)務(wù)

（一）中央銀行負(fù)債：中央銀行負(fù)債即其資金來源。

1、貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)

貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)是中央銀行最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)，這是中央銀行

與一般商業(yè)銀行的重要區(qū)別之一。

雖然他是中央銀行對(duì)社會(huì)公眾的負(fù)債，但對(duì)紙幣持有者來

說；他并不認(rèn)為他擁有對(duì)中央銀行的債權(quán)（因?yàn)榧垘乓巡豢蓛?/p>

現(xiàn)），而是認(rèn)為擁有社會(huì)財(cái)富，持幣人不是持紙幣到中央銀行索

償，而是到市場(chǎng)上換取商品和勞務(wù)，因而中央銀行的這種負(fù)債事

實(shí)上成為長(zhǎng)期的無需清償?shù)膫鶆?wù)，從而成為其對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)

節(jié)的成本最低的一種資金來源。

貨幣發(fā)行的原則：

貨幣發(fā)行構(gòu)成中央銀行最主要的資金來源，又是中央銀行獨(dú)

家壟斷的，但這絕不意味著中央銀行的貨幣發(fā)行是毫無約束、毫

無原則的。貨幣發(fā)行必須遵循兩條基本原則：

第一，貨幣發(fā)行必須要有可靠的信用保證。中央銀行發(fā)行紙幣不能光靠國(guó)家信用，而必須建立某種準(zhǔn)備金制度。當(dāng)今各國(guó)中

央銀行發(fā)行貨幣的準(zhǔn)備大致有兩類：一是現(xiàn)金準(zhǔn)備?，F(xiàn)金準(zhǔn)備包

括外匯、黃金等流動(dòng)性極強(qiáng)的資產(chǎn)。二是證券準(zhǔn)備。證券準(zhǔn)備包

括短期商業(yè)票據(jù)、國(guó)庫券、政府公債等。

第二，貨幣發(fā)行量要有高度的伸縮性和靈活性。中央銀行要

根據(jù)經(jīng)濟(jì)情況；不斷向市場(chǎng)注入或抽回貨幣二使市場(chǎng)的貨幣供應(yīng)

隨國(guó)民經(jīng)濟(jì)情況的變化而伸縮，具有一定的彈性。

以上兩條發(fā)行原則，前者被稱為“消極原則”，后者被稱為

“積極原則”。

2、存款業(yè)務(wù)

存款業(yè)務(wù)也是中央銀行的主要負(fù)債業(yè)務(wù)之一，僅次于貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)。

（1）商業(yè)銀行存款。法定準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金。他們都是商業(yè)銀

行在中央銀行的存款，所不同的是，法定準(zhǔn)備金商業(yè)銀行不能動(dòng)

用；對(duì)法定準(zhǔn)備金不支付利息，對(duì)超額準(zhǔn)備金支付利息。

（2）財(cái)政性存款。包括財(cái)政存款和政府、公共部門在中央銀行的存款，其數(shù)額僅次于商業(yè)銀行的存款。

（3）外國(guó)存款。指外國(guó)中央銀行或外國(guó)政府的存款。

（4）其他存款。凡是未列入上面三類存款項(xiàng)目的中央銀行存款都?xì)w入這個(gè)項(xiàng)目。我國(guó)表現(xiàn)為郵政儲(chǔ)蓄存款、非銀行金融機(jī)構(gòu)存款等。

中央銀行在吸收存款時(shí)必須遵循這樣一條原則：盡量不吸收

脫離中央銀行控制的存款。因?yàn)槊撾x中央銀行控制的存款，其增

加或減少有可能與中央銀行執(zhí)行的貨幣政策相悖。正是根據(jù)這條

原則，中央銀行一般不接受個(gè)人和工商企業(yè)的存款。

（二）中央銀行的資產(chǎn)：中央銀行的資產(chǎn)即資金的運(yùn)用。

1、買賣儲(chǔ)備資產(chǎn)

2、放款業(yè)務(wù)

（1）對(duì)商業(yè)銀行的放款。有三種形式：信用放款；再抵押；再貼現(xiàn)。

我國(guó)《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的貸款期限不得超過1年。

許多國(guó)家為了防止財(cái)政部濫用借款權(quán)力，一般都禁止財(cái)政部

透支，向財(cái)政部的放款也有限制性措施。我國(guó)《中國(guó)人民銀行法》

明確規(guī)定，中國(guó)人民銀行不得對(duì)財(cái)政透支。

（3）其他放款。主要是中央銀行對(duì)我國(guó)中央銀行和國(guó)際性金融機(jī)構(gòu)的貸款。

3、證券業(yè)務(wù)

中央銀行買賣證券是為了調(diào)節(jié)和控制貨幣供應(yīng)量，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，而不是為了盈利。

（三）中央銀行的中間業(yè)務(wù)：金融機(jī)構(gòu)間清算

*第三節(jié)中央銀行的金融監(jiān)管

一、中央銀行金融監(jiān)管的目標(biāo)與原則

1、依法監(jiān)管原則

2、合理、適度競(jìng)爭(zhēng)原則

3、自我約束與外部強(qiáng)制相結(jié)合原則

4、安全穩(wěn)健與經(jīng)濟(jì)效益相結(jié)合原則

二、中央銀行金融監(jiān)管的對(duì)象與方法

三、中央銀行金融監(jiān)管的主要內(nèi)容

四、金融監(jiān)管模式選擇

金融監(jiān)管，從狹義上說，是指國(guó)家所實(shí)施的行政性監(jiān)管。國(guó)家對(duì)金融業(yè)所實(shí)施的監(jiān)管，有的國(guó)家是專設(shè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，有的國(guó)家是由財(cái)政部門主持監(jiān)管，有的則由中央銀行負(fù)責(zé)。由于金融監(jiān)管的領(lǐng)域非常廣泛，在大多數(shù)國(guó)家，金融監(jiān)管是分別由兩個(gè)以上的部門分工進(jìn)行。

在我國(guó)，金融監(jiān)管的主要任務(wù)是由銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)共同承擔(dān)的。

（2）對(duì)財(cái)政部的放款。一是直接貸款；二是透支。

第二篇：中央銀行與金融監(jiān)管

中央銀行與金融監(jiān)管

20世紀(jì)80年代以前，大多數(shù)國(guó)家的中央銀行是金融業(yè)或銀行的監(jiān)管。中央銀行作為金融監(jiān)管的唯一主體，已無法適應(yīng)新的金融格局。這是因?yàn)殂y行在金融體系中的傳統(tǒng)作用正受到挑戰(zhàn)，金融市場(chǎng)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用越來越大，于是許多國(guó)家通過另設(shè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)來監(jiān)管越來越多的非銀行金融機(jī)構(gòu)，如銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等。

從各國(guó)金融監(jiān)管的實(shí)踐來看，監(jiān)管體制可分為四類：分業(yè)經(jīng)營(yíng)且分業(yè)監(jiān)管，如法國(guó)和中國(guó)；分業(yè)經(jīng)營(yíng)而混業(yè)監(jiān)管，如韓國(guó)；混業(yè)經(jīng)營(yíng)而分業(yè)監(jiān)管，如美國(guó)和香港地區(qū)；混業(yè)經(jīng)營(yíng)且混業(yè)監(jiān)管，如英國(guó)和日本等。是否由中央銀行擔(dān)當(dāng)監(jiān)管重任也有不同情形：有中央銀行仍負(fù)責(zé)全面監(jiān)管的；有中央銀行只負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管的；也有在中央銀行外另設(shè)新機(jī)構(gòu)，專司所有金融監(jiān)管的。中央銀行的職能：1.發(fā)行的銀行：發(fā)行信用貨幣；2.政府的銀行：執(zhí)行金融政策；代理國(guó)家財(cái)政；3.銀行的銀行：集中存款儲(chǔ)備金；充當(dāng)最終貸款人；4.管理金融活動(dòng)的銀行：制定、執(zhí)行貨幣政策；對(duì)金融機(jī)構(gòu)活動(dòng)進(jìn)行領(lǐng)導(dǎo)、管理和監(jiān)督。

完整的金融監(jiān)管是一個(gè)連續(xù)、循環(huán)的過程，它由市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管、日常運(yùn)營(yíng)監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)處置以及市場(chǎng)退出等相關(guān)要素和環(huán)節(jié)組成。

（1）機(jī)構(gòu)功能定位 所謂功能定位，是指各類金融機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中所扮演的主要角色，以及運(yùn)作、發(fā)展的空間，具體體現(xiàn)在該機(jī)構(gòu)的服務(wù)對(duì)象、業(yè)務(wù)范圍和服務(wù)方式。

（2）市場(chǎng)準(zhǔn)入廣義上的金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入包括三個(gè)方面機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級(jí)管理人員準(zhǔn)入。機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入，是指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立。業(yè)務(wù)準(zhǔn)入，是指按照審慎性標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和開辦新的業(yè)務(wù)品種。高級(jí)管理人員的準(zhǔn)入，是指對(duì)高級(jí)管理人員任職資格的核準(zhǔn)和認(rèn)可。

（3）業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管，主要是通過監(jiān)管當(dāng)局（如中央銀行）的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查，以及借助會(huì)計(jì)（審計(jì)）師事務(wù)所進(jìn)行的外部審計(jì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、識(shí)別、評(píng)價(jià)和糾正金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。這是監(jiān)管當(dāng)局日常監(jiān)管的主要內(nèi)容，包括非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查。

（4）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) 風(fēng)險(xiǎn)的綜合評(píng)價(jià)是金融監(jiān)管人員在綜合分析非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果及來自中介機(jī)構(gòu)提供信息的基礎(chǔ)上，對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)所存在風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)、特征、嚴(yán)重程度及發(fā)展趨勢(shì)做出的及時(shí)、客觀、全面的判斷和評(píng)價(jià)。

（5）風(fēng)險(xiǎn)處置 金融監(jiān)管當(dāng)局要針對(duì)金融機(jī)構(gòu)所存在的不同風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度及時(shí)采取相應(yīng)措施加以處置，處置方式包括糾正、救助和市場(chǎng)退出。

隨著我國(guó)改革開放的不斷深入, 經(jīng)濟(jì)體制逐步向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌, 國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)逐步與國(guó)際經(jīng)

濟(jì)接軌, 金融改革深化步伐加快, 我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的金融風(fēng)險(xiǎn)也在迅速增大。近年來,人民銀

行在完善金融監(jiān)管體制, 改進(jìn)金融監(jiān)管方式, 提高金融監(jiān)管效能等方面進(jìn)行了有益的探索,取得了較好的成果。但是, 在轉(zhuǎn)軌時(shí)期, 我國(guó)金融監(jiān)管還處于逐步完善階段, 在實(shí)踐中還存

在許多問題。我國(guó)已經(jīng)加入世界貿(mào)易組織, 外資銀行將逐步大量涌入, 我國(guó)的中央銀行如何

適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展需要, 強(qiáng)化對(duì)金融業(yè)的監(jiān)督管理, 更好地維護(hù)金融業(yè)的穩(wěn)定和健康發(fā)展, 是目

前我國(guó)經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展中急需解決的問題。

中國(guó)金融監(jiān)管面臨的問題及挑戰(zhàn):

（1）金融立法落后, 金融監(jiān)管法規(guī)不完善, 難以實(shí)現(xiàn)監(jiān)管法制化。近年來, 我國(guó)陸續(xù)

頒布了不少金融法律法規(guī), 為金融企業(yè)的規(guī)范經(jīng)營(yíng)和人民銀行的有效監(jiān)管提供了依據(jù)。但法

律法規(guī)在具體實(shí)施過程中還不能像市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家那樣規(guī)范而靈活, 權(quán)威而超脫, 其司法性

和透明度還不高?，F(xiàn)行《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》比較概括、籠統(tǒng), 可操作性不強(qiáng);《商

業(yè)銀行法》適應(yīng)未來金融業(yè)務(wù)發(fā)展和金融監(jiān)管的需要。進(jìn)入世貿(mào)組織后, 外資銀行將成為我國(guó)金融市場(chǎng)的重要參與者, 是我國(guó)金融宏觀調(diào)控不可或缺的部分。

（2）金融創(chuàng)新特別是金融工具創(chuàng)新, 可能導(dǎo)致一定時(shí)期的監(jiān)管真空。在當(dāng)今金融工具、融資方式、金融技術(shù)、金融企業(yè)組織、金融服務(wù)、管理制度等全面創(chuàng)新時(shí)代, 金融工具創(chuàng)新的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn), 逃避監(jiān)管, 激化競(jìng)爭(zhēng), 使金融體系的穩(wěn)定和安全受到?jīng)_擊, 特別是入世后外

資銀行的大量進(jìn)入推出許多新的業(yè)務(wù)品種, 大量表外業(yè)務(wù)的出現(xiàn), 擴(kuò)大了中央銀行的監(jiān)管

面, 在央行來不及反應(yīng)時(shí), 可能會(huì)出現(xiàn)監(jiān)管的真空。

（3）銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)具體業(yè)務(wù)的日益混合與滲透使分業(yè)監(jiān)管的難度加大。按照中

國(guó)人民銀行《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》, 商業(yè)銀行可以進(jìn)行包括金融衍生業(yè)務(wù)、各類投

資基金托管、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。這些業(yè)務(wù)與證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)密切相關(guān), 并具

有一定的替代性。同時(shí), 證券公司股民保證金賬戶在一定程度上具有銀行儲(chǔ)蓄存款的功能。

此外,在保險(xiǎn)業(yè)方面, 新的險(xiǎn)種不斷涌現(xiàn), 諸如投資連結(jié)保險(xiǎn)、養(yǎng)老金分紅保險(xiǎn)等。這些保

險(xiǎn)業(yè)務(wù), 既具有投資功能, 又具有儲(chǔ)蓄功能。銀行、信托、證券、保險(xiǎn)之間業(yè)務(wù)的趨同性和

替代性, 削弱了分業(yè)監(jiān)管的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。

（4）金融監(jiān)管人員所慣用的監(jiān)管手段與技術(shù)不能適應(yīng)金融創(chuàng)新和網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的需要,素質(zhì)有待進(jìn)一步提高。隨著新工具、新技術(shù)、新業(yè)務(wù)、新系統(tǒng)的運(yùn)用與開發(fā), 金融監(jiān)管將涵

蓋一系列越來越復(fù)雜的銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)。金融監(jiān)管者不僅要有現(xiàn)場(chǎng)檢查能力、場(chǎng)外分析甄別能

力, 還要能對(duì)相關(guān)的市場(chǎng)信息進(jìn)行評(píng)價(jià)并捕捉可能造成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力。金融網(wǎng)絡(luò)化時(shí)代的到來, 越來越要求監(jiān)管人員掌握對(duì)復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)以及銀行所使用的電子數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)的充分性和脆弱性進(jìn) 行評(píng)估所需要的技能?？梢娊鹑跇I(yè)的發(fā)展, 要求監(jiān)管者具備財(cái)務(wù)、法律、審計(jì)、計(jì)算機(jī)、宏觀經(jīng)濟(jì)等方面的綜合知識(shí)。入世后, 國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)面對(duì)外資銀行的壓力和競(jìng)爭(zhēng)必將調(diào)整市場(chǎng)定位, 加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新, 拓展新的贏利增長(zhǎng)點(diǎn), 如建立新的業(yè)務(wù)營(yíng)銷和服務(wù)模式, 積極開展中間業(yè)務(wù)等。所有這些都對(duì)金融監(jiān)管人員的素質(zhì)提出了挑戰(zhàn), 而目前大多數(shù)監(jiān)管人員所掌握的理論知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)還不能完全適應(yīng)監(jiān)管工作的需要。未來金融監(jiān)管該如何發(fā)展

（1）借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家央行金融監(jiān)管經(jīng)驗(yàn), 防止出現(xiàn)監(jiān)管空白。由于我國(guó)金融市場(chǎng)的完善程度和發(fā)達(dá)程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家, 所以, 無論在監(jiān)管的寬度和深度方面央行都很欠缺。

（2）完善金融法律體系, 逐步實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管法規(guī)化。嚴(yán)格的金融立法是人民銀行行使金融監(jiān)管職能的法律保證, 是金融監(jiān)管的法律基礎(chǔ)和依據(jù)。我們必須借鑒國(guó)際多種監(jiān)管的成功經(jīng)驗(yàn)和理論基礎(chǔ), 根據(jù)我國(guó)金融監(jiān)管未來發(fā)展趨勢(shì), 系統(tǒng)規(guī)劃我國(guó)科學(xué)的金融監(jiān)管法律體系, 為中資銀行和在華外資銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)創(chuàng) 造良好的外部環(huán)境。當(dāng)前首要的是作好金融法規(guī)和規(guī)范的廢、改、立工作。一方面：對(duì)我國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管法律法規(guī)進(jìn)行清理。另一方面：補(bǔ)充制定新的金融監(jiān)管法律規(guī)范。

（3）加強(qiáng)金融監(jiān)管的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，提高金融監(jiān)管隊(duì)伍的素質(zhì)。隨著央行監(jiān)管方式由直接調(diào)控向間接調(diào)控轉(zhuǎn)變，應(yīng)加快監(jiān)管手段電子化的步伐, 利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警能力。同時(shí)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管隊(duì)伍的素質(zhì)培養(yǎng)，滿足新形勢(shì)下金融監(jiān)管的需要。一是建立競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制、約束與激勵(lì)機(jī)制, 制定監(jiān)管人員任職資格和科學(xué)的考核辦法,最大限度地調(diào)動(dòng)員工積極性。二是大力引進(jìn)、吸收一批高素質(zhì)的金融人才充實(shí)到監(jiān)管隊(duì)伍中來。三是培養(yǎng)和造就現(xiàn)有監(jiān)管隊(duì)伍。

中央銀行是一國(guó)最高的貨幣金融管理機(jī)構(gòu)，在各國(guó)金融體系中居于主導(dǎo)地位。所以對(duì)于央行來說加強(qiáng)對(duì)金融監(jiān)管的發(fā)展是十分重要的，它對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定至關(guān)重要，所以應(yīng)該盡快將金融監(jiān)管機(jī)制進(jìn)行完善與創(chuàng)新。

第三篇：中央銀行與金融監(jiān)管體系

第三章 中央銀行與金融監(jiān)管體系

第一部分 填空題

1、中央銀行是一國(guó)金融體系的核心，是一國(guó)最高的金融管理機(jī)構(gòu)。

2、中央銀行是國(guó)家宏觀金融和經(jīng)濟(jì)調(diào)控的主體，而商業(yè)銀行等一般金融企業(yè)則是宏觀調(diào)控的對(duì)象。

3、發(fā)行的銀行、銀行的銀行和國(guó)家的銀行三方面體現(xiàn)中央銀行在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位。

4、中央銀行的職能可概括為以下三類：宏觀調(diào)控職能、金融管理職能、金融服務(wù)職能。5、1997年東南亞金融危機(jī)后成立的中共中央金融工作委員會(huì)（中央工委）是全國(guó)所有金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)核心。6、1998年，中國(guó)金融業(yè)多重機(jī)構(gòu)分業(yè)監(jiān)管的體制基本確立，中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管商業(yè)銀行、信托投資公司、信用社和財(cái)務(wù)公司；證監(jiān)會(huì)是全國(guó)證券期貨業(yè)的主管部門； 保監(jiān)會(huì)是全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的主管機(jī)關(guān)。7、2003年，隨著銀監(jiān)會(huì)的成立，銀行、證券、保險(xiǎn)——中國(guó)金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管”的框架將最終完成，新中國(guó)成立50多年來中國(guó)人民銀行集貨幣政策與銀行監(jiān)管于一身的“大一統(tǒng)”時(shí)代也宣告結(jié)束。

第二部分 單項(xiàng)選擇題

1、中央銀行的產(chǎn)生 商業(yè)銀行。C A、早于 B、同時(shí) C、晚于 D、不一定

2、中央銀行作為國(guó)家銀行，它代理國(guó)庫，集中。D A、銀行存款 B、企業(yè)存款 C、個(gè)人存款 D、國(guó)庫存款

3、下列 最能體現(xiàn)中央銀行是“銀行的銀行”。B A、發(fā)行貨幣 B、最后貸款人 C、代理國(guó)庫 D、集中存款準(zhǔn)備金

4、真正最早全面發(fā)揮中央銀行職能的是。A A、英格蘭銀行 B、法蘭西銀行 C、德意志銀行 D、瑞典銀行 5、1997年東南亞金融危機(jī)后成立的 是全國(guó)所有金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)核心。D A、中國(guó)任人民銀行 B、證監(jiān)會(huì) C、保監(jiān)會(huì) D、中央工委 6、1998年，中國(guó)金融業(yè)多重機(jī)構(gòu)分業(yè)監(jiān)管的體制基本確立，負(fù)責(zé)監(jiān)管商業(yè)銀行、信托投資公司、信用社和財(cái)務(wù)公司。B A、中央工委 B、中國(guó)人民銀行 C、證監(jiān)會(huì) D、保監(jiān)會(huì) 7、2003年，隨著 的成立，銀行、證券、保險(xiǎn)——中國(guó)金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管”的框架將最終完成。A A、銀監(jiān)會(huì) B、中國(guó)人民銀行 C、證監(jiān)會(huì) D、保監(jiān)會(huì)

第三部分 是非判斷題

1、在紙幣本位制下，中央銀行不是唯一由國(guó)家授權(quán)發(fā)行貨幣的銀行。（）錯(cuò)

2、中央銀行作為特殊的金融機(jī)構(gòu)，一般不經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的普通金融業(yè)務(wù)。（）對(duì)

3、中央銀行從事“存、放、匯”銀行業(yè)務(wù)的對(duì)象是商業(yè)銀行和其他商業(yè)企業(yè)。（）錯(cuò)

4、各國(guó)中央銀行的獨(dú)立程度雖然存在較大的差異，但沒有一家中央銀行能夠完全獨(dú)立于政府之外的。（）對(duì) 5、1997年東南亞金融危機(jī)后成立的中共中央金融工作委員會(huì)，是全國(guó)所有金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)核心。（）對(duì) 6、1998年，中國(guó)金融業(yè)多重機(jī)構(gòu)分業(yè)監(jiān)管的體制基本確立，人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管商業(yè)銀行、信托投資公司、信用社和財(cái)務(wù)公司。（）對(duì)

7、中央銀行作為國(guó)家的銀行，又被成為國(guó)家的總出納。（）對(duì)

8、中央銀行是發(fā)行的銀行，所以除中央銀行外任何其他金融機(jī)構(gòu)的行為都不會(huì)影響貨幣供給。（）錯(cuò)

第四部分 名詞解釋

1、發(fā)行的銀行：在紙幣本位制下，中央銀行是唯一由國(guó)家授權(quán)發(fā)行貨幣的銀行。所謂發(fā)行的銀行主要具有兩方面含義：一是指中央銀行占有本國(guó)貨幣發(fā)行的獨(dú)享壟斷權(quán)；二是指中央銀行必須以維護(hù)本國(guó)貨幣的正常流通與幣值穩(wěn)定為宗旨。

2、銀行的銀行：所謂銀行的銀行，其一是指中央銀行從事“存、放、匯”銀行業(yè)務(wù)的對(duì)象是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)；其二中央銀行通過“存、放、匯”業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)施以有效影響，以充分發(fā)揮金融管理職能。

3、金融監(jiān)管：指一國(guó)的金融管理部門依照國(guó)家法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行外部監(jiān)督、稽核、檢查和對(duì)其違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰，以達(dá)到穩(wěn)定貨幣、維護(hù)金融業(yè)正常秩序等目的所實(shí)施的一系列行為。

五、簡(jiǎn)答題

1、為什么說中央銀行是“銀行的銀行”？

答案要點(diǎn)：說中央銀行是銀行的銀行：其一是指中央銀行從事“存、放、匯”銀行業(yè)務(wù)的對(duì)象是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)；其二中央銀行通過“存、放、匯”業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)施以有效影響，以充分發(fā)揮金融管理職能。具體體現(xiàn)在：集中存款準(zhǔn)備金，最終的貸款人，組織全國(guó)清算。

2、中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮怎樣的職能？

答案要點(diǎn)：中央銀行的職能是中央銀行性質(zhì)的具體體現(xiàn)。其職能可簡(jiǎn)要概括為以下三類：（1）宏觀調(diào)控職能，運(yùn)用自身特有的金融手段對(duì)貨幣和信用進(jìn)行調(diào)節(jié)和控制，進(jìn)而影響和干預(yù)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)，以實(shí)現(xiàn)預(yù)期的貨幣政策目標(biāo)。

（2）金融管理職能，為維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定，對(duì)各銀行和金融機(jī)構(gòu)以及相關(guān)金融市場(chǎng)的運(yùn)行等進(jìn)行檢查監(jiān)督、管理控制。

（3）金融服務(wù)職能，向政府機(jī)關(guān)、銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)提供資金融通、劃撥清算、代理業(yè)務(wù)等方面的服務(wù)。

3、什么是金融監(jiān)管？簡(jiǎn)述金融監(jiān)管對(duì)一國(guó)經(jīng)濟(jì)、金融運(yùn)行的重要意義。

答案要點(diǎn)：金融監(jiān)管指一國(guó)的金融管理部門依照國(guó)家法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行外部監(jiān)督、稽核、檢查和對(duì)其違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰，以達(dá)到穩(wěn)定貨幣、維護(hù)金融業(yè)正常秩序等目的所實(shí)施的一系列行為。

實(shí)施嚴(yán)格、有效的金融監(jiān)管，是維護(hù)正常金融秩序、保持良好金融環(huán)境的重要保證；有利于增強(qiáng)宏觀調(diào)控的效果，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融的協(xié)調(diào)發(fā)展;是一國(guó)金融國(guó)際化發(fā)展的必要條件。

六、論述題

1、試述中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的作用。

答案要點(diǎn)：中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的作用可從以下幾個(gè)方面論述：（1）現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)機(jī)。（2）國(guó)家調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的工具。（3）社會(huì)經(jīng)濟(jì)和金融運(yùn)行的穩(wěn)定器（4）提高經(jīng)濟(jì)、金融運(yùn)轉(zhuǎn)效率的推進(jìn)器。

2、在探討中央銀行與政府關(guān)系中，以美聯(lián)儲(chǔ)系統(tǒng)的模式為例，談?wù)勀銓?duì)中央銀行獨(dú)立性的看法。

答案要點(diǎn)：美聯(lián)儲(chǔ)作為美國(guó)的中央銀行獨(dú)立于政府之外，直接對(duì)國(guó)會(huì)負(fù)責(zé)，可以獨(dú)立制定貨幣政策，政府不能直接對(duì)其發(fā)布命令指示，也不得干預(yù)貨幣政策的實(shí)施，發(fā)生矛盾時(shí)只能協(xié)商解決，因而被稱之為獨(dú)立型中央銀行。但它不能完全獨(dú)立與政府之外，其業(yè)務(wù)活動(dòng)不能脫離國(guó)家社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展總目標(biāo)的要求，政府會(huì)采取不同形式對(duì)中央銀行加以控制，其所謂的獨(dú)立性只是相對(duì)的。

中央銀行的貨幣政策主要目標(biāo)只能是穩(wěn)定貨幣和維護(hù)全國(guó)經(jīng)濟(jì)金融的正常秩序，而任何一國(guó)的政府的目標(biāo)都是多重的，除穩(wěn)定通貨外，還必須實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，完善社會(huì)保障，維持企業(yè)生存，增加居民收入和稅收等。中央銀行的單一目標(biāo)和政府多重目標(biāo)處于經(jīng)常性的矛盾狀態(tài)，政府的多重目標(biāo)往往會(huì)取代中央銀行的單一目標(biāo)，為使貨幣政策的貫徹執(zhí)行更有效，提高央行的相對(duì)獨(dú)立性，必須通過加強(qiáng)中央銀行相對(duì)獨(dú)立性的法律地位來解決。

3、試對(duì)單一的全能機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制與多重機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制進(jìn)行比較分析。答案要點(diǎn)：?jiǎn)我蝗鼙O(jiān)管的優(yōu)勢(shì)：

（1）在金融機(jī)構(gòu)日趨多樣化，傳統(tǒng)的職能分工趨于消失的情況下，單一的全能監(jiān)管機(jī)構(gòu)能更有效的監(jiān)督這些機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)，更好的察覺不同業(yè)務(wù)部分存在的支付危機(jī)。（2）由于規(guī)模經(jīng)濟(jì)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)數(shù)目越少成本越低，對(duì)被監(jiān)管者也是如此。（3）對(duì)以防范風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管，單一機(jī)構(gòu)更具有一致性和協(xié)調(diào)性，有效利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率。單一全能監(jiān)管的劣勢(shì)：

（1）在實(shí)踐中，單一全能監(jiān)管并不一定比多重監(jiān)管機(jī)構(gòu)目標(biāo)明確，監(jiān)管更為有效。（2）各金融機(jī)構(gòu)雖傳統(tǒng)分工趨于消失并不意味都形成了全能經(jīng)營(yíng)模式，銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)仍會(huì)保持重要區(qū)別，三者風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)不同，需不同方法審慎監(jiān)管。

（3）單一全能監(jiān)管機(jī)構(gòu)權(quán)力巨大可能產(chǎn)生官僚主義，反映遲緩，存在潛在的道德風(fēng)險(xiǎn)，甚至可能產(chǎn)生規(guī)模不經(jīng)濟(jì)。

所以上分析表明，不同的監(jiān)管結(jié)構(gòu)都存在各自不同的利弊，對(duì)其選擇應(yīng)主要取決于本國(guó)金融法制結(jié)構(gòu)、傳統(tǒng)、政治環(huán)境和國(guó)家大小。

4、結(jié)我國(guó)金融監(jiān)管現(xiàn)狀談?wù)勀銓?duì)進(jìn)一步提高金融監(jiān)管水平的看法。

答案要點(diǎn)：我國(guó)金融監(jiān)管目前實(shí)行的是多重機(jī)構(gòu)、分業(yè)監(jiān)管的體制，金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)交叉與分業(yè)監(jiān)管存在一定的矛盾，為提高監(jiān)管效率必須解決機(jī)構(gòu)重疊、交叉監(jiān)管等問題。

宜從以下幾個(gè)方面進(jìn)一步提高金融監(jiān)管水平：（1）轉(zhuǎn)換監(jiān)管方式，依法監(jiān)管，提高監(jiān)管效率。

（2）正確處理好金融監(jiān)管與金融競(jìng)爭(zhēng)、創(chuàng)新和發(fā)展的關(guān)系，宏觀金融與微觀金融的關(guān)系。（3）借鑒金融監(jiān)管的國(guó)際規(guī)范完善具有中國(guó)特色的金融監(jiān)管系統(tǒng)，最終實(shí)現(xiàn)與國(guó)際的全面接軌。

（4）改進(jìn)監(jiān)管手段，加強(qiáng)監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)。

2003年，隨著銀監(jiān)會(huì)的成立，銀行、證券、保險(xiǎn)——中國(guó)金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管”的框架將最終完成，新中國(guó)成立50多年來中國(guó)人民銀行集貨幣政策與銀行監(jiān)管于一身的“大一統(tǒng)”時(shí)代也宣告結(jié)束。

第四篇：論中央銀行金融監(jiān)管的重要性

吉林農(nóng)業(yè)大學(xué)發(fā)展學(xué)院課程論文

1、保護(hù)金融體系的安全

金融業(yè)的安全穩(wěn)定對(duì)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)有重要影響而且一家銀行或金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題會(huì)引起連鎖反應(yīng)，導(dǎo)致一系銀行和金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)困難，所以中央銀行金融監(jiān)管的首要目標(biāo)就是要維護(hù)國(guó)內(nèi)金融體系的安全和穩(wěn)定。

2、保護(hù)存款人和公眾利益

銀行是一種信用中介，集中了社會(huì)各階層、各部門暫時(shí)閑置的貨幣和資本，與社會(huì)各方面聯(lián)系十分廣泛和密切。銀行在經(jīng)營(yíng)中如果出現(xiàn)問題，會(huì)直接涉及千千萬萬存款任何社會(huì)各方面的利益，因此，中央銀行要把保護(hù)他們的利益不受損害作為金融監(jiān)管的一個(gè)重要目標(biāo)

3、維護(hù)銀行業(yè)公平有效競(jìng)爭(zhēng)

競(jìng)爭(zhēng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的一條基本規(guī)律，也是保護(hù)先進(jìn)、淘汰落后的一種有效機(jī)制。各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局無不追求一個(gè)適度的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，這種適度的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境既可以經(jīng)常保持銀行經(jīng)營(yíng)活力，從而使企業(yè)公眾獲取廉價(jià)貨幣和優(yōu)質(zhì)服務(wù)，同時(shí)又不至于致于引起銀行業(yè)經(jīng)常失敗破產(chǎn)倒閉，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)震動(dòng)，為此中央銀行應(yīng)創(chuàng)造一個(gè)公平、高校、有序競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境。

4、保證中央銀行貨幣政策的順利實(shí)施

貨幣政策是當(dāng)今各國(guó)調(diào)控的主要手段，而中央銀行是利用貨幣政策實(shí)施的主體。貨幣政策的有效實(shí)施必須以銀行金融業(yè)為中介。因此中央銀行金融監(jiān)管要有利于保證貨幣政策的順利執(zhí)行，有利于銀行業(yè)對(duì)中央銀行調(diào)節(jié)手段的及時(shí)準(zhǔn)確傳導(dǎo)和執(zhí)行。

五、經(jīng)濟(jì)全球化背景之下處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期我國(guó)的金融監(jiān)管 在經(jīng)濟(jì)全球化的背景下,各國(guó)相繼開放金融業(yè),加深了各國(guó)金融業(yè)的相互依賴性和金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的趨同性。同時(shí)對(duì)于處于轉(zhuǎn)型期的發(fā)展中國(guó)家來說，如何在此大背景之下，加強(qiáng)我國(guó)的金融監(jiān)管理并且處理好與其他國(guó)家金融業(yè)的關(guān)系是一個(gè)新的挑戰(zhàn)。

（一）經(jīng)濟(jì)全球化下的金融市場(chǎng)

基于生產(chǎn)和貿(mào)易的全球化，金融全球化的進(jìn)程也在大大加快。首先，國(guó)際債券市場(chǎng)融資規(guī)模迅速擴(kuò)大。其次，與國(guó)際股票市場(chǎng)的發(fā)展相聯(lián)系，基金市場(chǎng) 迅速成長(zhǎng)。最后，金融市場(chǎng)高度一體化。隨著各國(guó)金融市場(chǎng)不斷開放，全球各

第五篇：金融監(jiān)管

事件1：87年美聯(lián)儲(chǔ)救市

危機(jī)情況：1987年10月19日星期一，道瓊斯指數(shù)一天之內(nèi)重挫了508.32點(diǎn)，跌幅達(dá)22.6%，并在全世界股票市場(chǎng)產(chǎn)生“多米諾骨牌”效應(yīng)，倫敦、法蘭克福、東京、悉尼、香港、新加坡等地股市均受到強(qiáng)烈沖擊，股票跌幅多達(dá)10%以上。

政府干預(yù)情況：周二白宮發(fā)表聲明表示，國(guó)家經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀態(tài)良好，就業(yè)率處于最高水平上，生產(chǎn)也不斷增加，貿(mào)易收支也在不斷改善。美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)主席發(fā)表了具有歷史意義的講話，“為履行作為中央銀行的職責(zé)，聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)為支持經(jīng)濟(jì)和金融體系正常運(yùn)作，今天重申將保證金融體系的流動(dòng)性?！边@句話實(shí)際上是支持銀行為股票交易商繼續(xù)發(fā)放貸款：聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)立即向銀行系統(tǒng)注入資金已備必須。兩家主要商業(yè)銀行馬上宣布降低優(yōu)惠利率。銀行家信托公司也表示在任何情況下都會(huì)保證客戶的資金需要。里根總統(tǒng)和財(cái)政部長(zhǎng)貝克分別表示，這次股市崩盤與美國(guó)健康的經(jīng)濟(jì)是不相稱的。隨后，美國(guó)的各大商業(yè)銀行紛紛降低利率。采取這些措施之后，10月20日，股票指數(shù)上升了102.27點(diǎn)，10月21日比20日又回升了186.94點(diǎn)。

事件2：98年香港金融保衛(wèi)戰(zhàn)

危機(jī)情況：98年亞洲金融危機(jī)爆發(fā)，國(guó)際對(duì)沖基金針對(duì)香港市場(chǎng)在匯市、股市、指數(shù)期貨市場(chǎng)進(jìn)行大規(guī)模套利投機(jī)，這一投機(jī)于1998年8月達(dá)到頂峰。

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政府干預(yù)情況：1998年金融風(fēng)暴橫掃亞洲，根據(jù)香港金融局官員的分析，“大勢(shì)已去”，如果港府不采取行動(dòng)，恒生指數(shù)很快直線暴跌到4000點(diǎn)，銀行貸款利息居于歷史最高位，香港很可能在5天之內(nèi)“斷氣”。曾蔭權(quán)與金管局總裁任志剛研究認(rèn)為香港的根基很好，隨即向特首董建華提出入市決定，曾蔭權(quán)透露，董建華只花了半個(gè)鐘頭就拍板決定直接入世干預(yù)。在1998年8月18-28總共10個(gè)交易日中，香港特區(qū)政府約動(dòng)用相當(dāng)于1200億港元的外匯儲(chǔ)備，使用利率、匯率、股票、恒生期指等各種工具，將恒生指數(shù)上拉1169點(diǎn)。港府在期指市場(chǎng)獲利約20億港元，投機(jī)者的損失估計(jì)為12億港元。

我們認(rèn)為政府及時(shí)出手干預(yù)避免市場(chǎng)大幅波動(dòng)仍然是必要的，一方面可以緩解市場(chǎng)的憂慮、恐慌情緒，避免市場(chǎng)由于“潮水效應(yīng)”出現(xiàn)巨大損失；另一方面，亦為市場(chǎng)各方贏得應(yīng)變的的時(shí)間，更有利于化解危機(jī)。