第一篇：《實用理財-證券投資》作業(yè)題

《實用理財-證券投資》作業(yè)題

一章習(xí)題：

1.何為財產(chǎn)性收入？

答：“財產(chǎn)性收入”一般是指家庭擁有的動產(chǎn)(如銀行存款、有價證券等)、不動產(chǎn)(如房屋、車輛、土地、收藏品等)所獲得的收入。它包括出讓財產(chǎn)使用權(quán)所獲得的利息、租金、專利收入等；財產(chǎn)營運所獲得的紅利收入、財產(chǎn)增值收益等。

⒉何為城鄉(xiāng)一體化？

答：城鄉(xiāng)一體化是城市化發(fā)展的一個新階段，是隨著生產(chǎn)力的發(fā)展而促進城鄉(xiāng)居民生產(chǎn)方式、生活方式和居住方式變化的過程，是城鄉(xiāng)人口、技術(shù)、資本、資源等要素相互融合，互為資源，互為市場，互相服務(wù)，逐步達到城鄉(xiāng)之間在經(jīng)濟、社會、文化、生態(tài)上協(xié)調(diào)發(fā)展的過程。城鄉(xiāng)一體化就是要把工業(yè)與農(nóng)業(yè)、城市與鄉(xiāng)村、城鎮(zhèn)居民與農(nóng)村居民作為一個整體，統(tǒng)籌謀劃、綜合研究，通過體制改革和政策調(diào)整，促進城鄉(xiāng)在規(guī)劃建設(shè)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、市場信息、政策措施、生態(tài)環(huán)境保護、社會事業(yè)發(fā)展的一體化，改變長期形成的城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)城鄉(xiāng)在政策上的平等、產(chǎn)業(yè)發(fā)展上的互補、國民待遇上的一致，讓農(nóng)民享受到與城鎮(zhèn)居民同樣的文明和實惠，使整個城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。

二章習(xí)題：

⒈擬定一個家庭理財規(guī)劃

答：家庭收入的大部分存入銀行，防患于未然。其他的錢用于投資，如購買股票、購買養(yǎng)老保險等，利用投資渠道來增加家庭財富。同時控制預(yù)算，倡導(dǎo)節(jié)流，削減不必要的支出； 三章習(xí)題：

⒈何為貨幣時間價值

答：貨幣時間價值是指貨幣在周轉(zhuǎn)使用中由于時間因素而形成的增值，稱為資金的時間價值。具體體現(xiàn)為資金的利息和資本（或資金）的利潤。

⒉根據(jù)100000元金額，根據(jù)了解的鄰居、熟人的投資情況擬定一個投資計劃？要求投資何地、何項目？固定資產(chǎn)投資多少？流動資金多少？可配套等額貸款。

答：在我的家鄉(xiāng)安慶市太湖縣投資一個小型的養(yǎng)雞場，固定資產(chǎn)投資70000元，用于場地建設(shè)、基本設(shè)施。流動資金30000元，用于購買雞苗、雞的食物等。

四章習(xí)題：

⒈現(xiàn)有60000元購買股票，購何種股票，何時買入，價格，買入多少股？計劃何時何價格賣出？購買股票提供基本資料中→F10資料→操盤必讀中→重要指標(biāo)、千股千評。股東研究→控盤情況。

答：包鋼股份，2010年5月7日買入16500股，每股3.62元。計劃2011年3月2日以每股

3.92元賣出。

五章習(xí)題：

⒈現(xiàn)有20000元購買債券，購何種債券及債券代碼，何時買入，價格，買入多少？計劃何時何價格賣出？購買債券提供基本資料中→F10資料→操盤必讀中→最新指標(biāo)。

答：購買浦發(fā)銀行的債券，債券代碼：600000，2010年5月3日以每股18.16元買入1100股，計劃2010年6月5日以每股18.27賣出。

六章習(xí)題：

⒈現(xiàn)有30000元購買封閉基金和開放式基金各一，購何種基金及基金代碼，何時買入，價格，買入多少？計劃何時何價格賣出？購買基金提供基本資料中→F10資料→最新動態(tài)→最新凈值。

答：購買中國國貿(mào)的封閉基金和開放式基金，基金代碼：600007，2010年6月5日以每股10.13元買入2900股。計劃2011年2月6日以每股12.11元賣出

七章習(xí)題：

⒈某債券面值100元，期限3年，票面利率12%，一次還本付息。若該債券以97元的價格發(fā)行，投資者認購后持有至期滿，計算到期收益率。(實用式)

答：Yh=（C+（V-P0）／N）／P0＊100%=（12+（100-97）／3）／97＊100%=13.4%

⒉現(xiàn)有20000元購買權(quán)證，購何種權(quán)證及權(quán)證代碼，何時買入，價格，買入多少？計劃何時何價格賣出？

答：購買皖通高速的權(quán)證，權(quán)證代碼： 600012，2010年6月5日以每股5.52元每股買入3600股，計劃2011年以每股6.01元賣出。

九章習(xí)題：

1.證券投資前應(yīng)做哪些準(zhǔn)備工作？

答：

一、掌握證券投資的基本常識：⒈證券投資基本術(shù)語⒉證券價值評估的基本方法⒊證券價格波動的主要特點⒋證券投資各種技巧⒌規(guī)避風(fēng)險的主要手段等。

二、確立良好的投資心態(tài)：⒈市場變化中的應(yīng)變能力；⒉不為環(huán)境左右的自信能力；⒊順手不狂、失手不慌的自我調(diào)節(jié)能力；⒋順勢而為的適應(yīng)能力以及及時糾錯的果斷能力等。

三、了解自己和市場：⒈了解自己的特點，形成正確的投資決策和策略；⒉了解市場特點，適應(yīng)市場特點。

姓名：查會林

學(xué)號：2009010944

班級：化工0902

第二篇：代理證券投資理財協(xié)議書

代理證券投資協(xié)議書

甲方（投資方）：

乙方（代理方）：

為了防范證券市場投資風(fēng)險，使現(xiàn)有資產(chǎn)保值增值，甲方自愿參與乙方開展的證券投資理財業(yè)務(wù)。甲乙雙方經(jīng)友好協(xié)商訂立以下條款，以資雙方共同遵照執(zhí)行。

一、甲方自愿交與乙方人民幣__________萬元整，作為乙方代理甲方證券投資的原始資金。

二、本協(xié)議自______年____月____日起簽訂，同時為了保證資金的安全性和操作的穩(wěn)定性，協(xié)議簽訂之日起一年之內(nèi)，甲方不得退出，否則乙方退出甲方所投資金并收取甲方原始資金20%的違約金。

三、乙方于協(xié)議簽訂之日起每年的____月____日進行結(jié)算，由甲方?jīng)Q定增加資金或者終止協(xié)議并抽出資金，同時乙方對外公布股票盈虧信息，其余時間甲方不得單方面退出本協(xié)議，否則視為違約處理，乙方退出甲方所投資金并收取甲方原始資金20%的違約金。

四、甲方授權(quán)乙方全權(quán)代理所投資金的股票買賣業(yè)務(wù)，自協(xié)議簽訂之日起未經(jīng)乙方同意，甲方不得過問乙方持股信息，否則視為違約處理，乙方退出甲方所投資金并收取甲方原始資金20%的違約金。

五、甲方自行承擔(dān)投資風(fēng)險，如果收益低于4%，則甲方獲得全部收益，乙方不得收取任何費用，如果收益超過4%，則超

出部分由甲乙雙方五五分成，所有收益均為扣除所得稅、印花稅、交易費及各項費用之后執(zhí)行。

六、自協(xié)議簽訂之日起，未經(jīng)甲方允許乙方不得將甲方所投資金用于股票投資之外其他用途，否則按違約處理，乙方退出甲方所投資金并賠償甲方原始資金20%的違約金，同時乙方有權(quán)于協(xié)議簽訂之后每年的結(jié)算之日決定是否與甲方終止協(xié)議并進行清算。

七、本協(xié)議一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。

八、本協(xié)議未盡事宜，由甲乙雙方共同協(xié)商處理。

甲方：(簽字有效)乙方：（簽字有效）

身份證號：身份證號：

年月日

第三篇：證券投資與個人理財

證券投資與個人理財

首先，學(xué)習(xí)了《證券投資》這門課程，我們都真正理解了什么是證券投資。區(qū)別于實體經(jīng)濟的投資，證券投資是企業(yè)或個人通過購買證券投資工具即債券、股票、基金、金融衍生工具等有價證券來獲得收益的投資行為。而我對“個人理財”的認識就是有效地處置管理自己的剩余資金。傳統(tǒng)的理財方式主要是通過銀行存款，獲取銀行利息來使我們的資產(chǎn)增值。然而隨著貨幣市場的不斷發(fā)展，傳統(tǒng)的投資理財方式已經(jīng)不能滿足我們需要，單一的銀行存款讓我們在利率的面前顯得尤為被動，因此金融時代的到來為我們提供了更多更好的選擇去獲得更多收益。然而高收益總是伴隨著高風(fēng)險，這樣的條件下我們對資產(chǎn)的多方位管理更顯得尤為重要。

人們對現(xiàn)代經(jīng)濟的總體概括為：經(jīng)濟全球化，市場一體化和資產(chǎn)證券化。對于經(jīng)濟全球化，我們當(dāng)然不難理解，它是從20世紀(jì)70年代開始蓬勃興起，相應(yīng)的貿(mào)易市場一體化也不斷發(fā)展。而資產(chǎn)證券化似乎是后起之秀，尤其對于我國來說，進入21世紀(jì)，金融資產(chǎn)才開始嶄露頭角。不過其發(fā)展之勢不可阻擋，成為我國經(jīng)濟發(fā)展的重要力量。然而證券市場畢竟不同于實體經(jīng)濟，證券交易多事在二級市場進行交易，而二級市場并不會產(chǎn)生實際資產(chǎn)的增長，金融工具只是通過乘數(shù)效應(yīng)來促進經(jīng)濟增長。因此，我們又必須高度謹慎，以預(yù)防由金融資產(chǎn)高度膨脹引起的金融危機給我們帶來的損失。雖然證券市場活躍，但我們也不可盲目投資，2008年的金融危機所引起的證券投資市場不景氣正是最好的例證。

雖然金融危機已過，但是我國的金融市場并沒有完全恢復(fù)正常，08年金融危機，09年以來一直膨脹嚴(yán)重，可以說熊市持續(xù)之久啊。因此要想真正在證券投資領(lǐng)域中當(dāng)常勝將軍，我們必須對中國證券市場動態(tài)有一個全面的了解。

由于中國的國體和政體決定了中國與其他資本主義國家的不同，證券市場發(fā)展不夠成熟，問題頗多。其一，盡管92年以來中國創(chuàng)建了具有中國特色的市場經(jīng)濟體制，但是畢竟中國式社會主義國家***，強有力的政府力量使我國經(jīng)濟并不能完全市場化，證券市場亦是如此。由于沒有一套健全的金融發(fā)展體系，中國的股票市場與實體經(jīng)濟市場經(jīng)常出現(xiàn)脫節(jié)現(xiàn)象，本應(yīng)相輔相成的市場實體經(jīng)濟和金融的發(fā)展并不能完全結(jié)合。其二，我國的證券投資工具結(jié)構(gòu)不合理，債券市場過于龐大，政府債券，企業(yè)債券占據(jù)了證券投資市場的很大部分，而相對于股票或基金來說，債券的流動性又比較低，因此一定程度上造成了證券投資市場的不協(xié)調(diào)。其三，中國證券市場尤其是股票市場對銀行的利率變動過于靈敏，證券價格會隨著利息的上漲而下跌，雖然一定程度上具有科學(xué)性，但是由于我國的利率水平實則由央行控制，也就是政府操控，政府的經(jīng)濟行為是根據(jù)整個中國經(jīng)濟形勢而制定，并不會專門為證券市場考慮，因此證券市場很容易被央行的政策間接牽制，不能獨立隨市場經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展。其四，也是與我們最相關(guān)的，很多上市公司，資金、經(jīng)濟實力等并不雄厚，因此，我們做投資最后能分得的紅利很少，這更加劇了群眾對較為穩(wěn)定的債券的投資偏好，實則使證券市場更不協(xié)調(diào)。

針對諸多的不利因素，我們要對自己的投資進行一個合理的分配，上述問題主要顯示的是中國證券市場的不協(xié)調(diào)，因此我們不能過于偏重或就輕哪一個，只有采取合理的組合方式才能在降低損失風(fēng)險率的情況下又獲得更多的收益。

在未來的理財中，我會將個人資產(chǎn)分為三大部分：一部分用于銀行儲蓄，以滿足自己的基本生活保障和應(yīng)急需求；一部分用于購買債券，放長期線，以獲得一部分穩(wěn)定的收益，又一定程度上兼顧了儲蓄的職能；一部分用于股票基金等風(fēng)險投資，以期望獲得更高的收益率。當(dāng)然三部分之間的比例我現(xiàn)在尚不能協(xié)調(diào)好，將來，我會根據(jù)自己的實際收入和消費需求來進行合理分配。當(dāng)前作為一名學(xué)生，尚未有自己完全獨立的資金，因此，我當(dāng)前還是側(cè)重于小額儲蓄，適當(dāng)?shù)膶⒁簧俨糠肿约和度牍墒凶鳛槲磥硗顿Y的一個前期試驗。當(dāng)然隨著自己對證券投資的更深入了解我的投資理念會進一步完善，做一個理性的投資人，成功地進行個人理財。

第四篇：證券投資委托理財協(xié)議書(通用)

賬戶委托理財協(xié)議書

甲方：

電話：

甲、乙雙方經(jīng)平等協(xié)商，本著誠實守信、合作共贏的原則簽署本協(xié)議。甲方以自有合法資金進行郵幣卡電子盤投資，委托乙方為其進行郵幣卡電子盤投資理財，代理操作在____________開立的，開戶名為__________，資金賬號為_____________的賬戶。經(jīng)雙方協(xié)商約定在____年____月____日至____年____月____日按以下條款對以上賬戶進行有償專戶理財。

一、賬戶

1.1、甲方初始投入資金人民幣________萬元。

1.3、乙方擁有獨立的下單操作權(quán)，甲方擁有資金調(diào)撥權(quán)，即只有甲方能取出資金。1.4、甲方有權(quán)對自己的資金調(diào)撥密碼保密。

二、交易

2.1、甲方把網(wǎng)上交易賬戶和交易密碼告知乙方（不含資金密碼）后。

2.2、在協(xié)議期內(nèi)，甲方保證不干預(yù)乙方的操作獨立性，不參與投資賬戶的交易。但甲方有權(quán)查詢賬戶交易及收益情況，監(jiān)控賬戶。

2.3、本協(xié)議執(zhí)行期間，甲方不得擅自提取賬戶資金，如甲方需追加資金，必須事先告知乙方，并征得乙方同意，追加的資金可計入初始資金。

三、收益分配

3.1、協(xié)議期間，甲、乙雙方按季度進行分配。下一季度的收益分配以前一季度賬戶分配后的資金總額為賬戶初始資金。

3.2、每個季度結(jié)束，當(dāng)賬戶實現(xiàn)盈利X時，乙方收益按下面方式進行分配：

? 0%＜X≤25%，甲乙雙方按85∶15分成； ? 25%＜X≤60%，甲乙雙方按75∶25分成； ? 60%＜X，甲乙雙方按60∶40分成；

3.3、利潤X定義：（甲方賬戶）期末資金-初始資金。利潤率=利潤/初始資金*100%

乙方： 電話：

四、結(jié)算模式

4.1、每個季度結(jié)束，當(dāng)甲方賬戶的持倉市值和資金之和超過賬戶初始資金以上時雙方結(jié)算，甲方應(yīng)在5個工作日內(nèi)將結(jié)算后的甲乙方應(yīng)得的收益存入甲乙方指定的銀行賬戶。

4.2、每個季度結(jié)束，當(dāng)甲方賬戶的持倉市值和資金之和低于初始資金時，乙方不參與盈利分配。

五、虧損及責(zé)任

5.1、任何投資都是有風(fēng)險的，由不可抗力因素（如地震、證券公司倒閉等）造成的損失乙方不承擔(dān)責(zé)任。如遇不可抗力因素致使本合同不能履行，則本合同自然終止，雙方互不追究責(zé)任。如遇本合同沒列明之情況，甲乙雙方應(yīng)友好協(xié)商妥善解決。5.2、乙方應(yīng)勤勉盡責(zé)，以專業(yè)謹慎的原則處理甲方委托的事務(wù)。

5.3、協(xié)議期滿，如乙方代理操作的證券賬戶出現(xiàn)虧損，乙方承擔(dān)初始資金的100%，如甲方在協(xié)議未到期提前終止協(xié)議，則乙方不承擔(dān)虧損。5.4、甲、乙雙方結(jié)算金額精確到百元，百元以下舍去不記。

六、協(xié)議的終止

6.1、乙方因自身原因要求提前終止協(xié)議，必須至少提前十個工作日通知甲方，雙方經(jīng)過友好協(xié)商可以提前終止本協(xié)議。

七、保密

7.1、乙方對在理財過程中知悉的甲方隱私、商業(yè)秘密及股票賬戶信息不向任何個人或機構(gòu)披露。

7.2、甲方對在理財過程中知悉的乙方的操作信息，不得向任何個人或機構(gòu)披露。

八、爭議的解決

甲、乙雙方應(yīng)嚴(yán)格遵守履行本協(xié)議，若發(fā)生爭議時，雙方應(yīng)本著友好協(xié)商的精神解決，在不能協(xié)商解決的情況下，任何一方可向合同簽訂地的人民法院起訴。

九、本協(xié)議一式兩份，甲、乙雙方各執(zhí)一份，是甲乙雙方真實意圖的表現(xiàn)，自簽字、蓋章之日起生效。

甲方：

乙方：

時間：

時間：

第五篇：證券投資委托理財協(xié)議書

證券投資委托理財協(xié)議書

甲方：

乙方： 地址：

地址： 電話：

電話：

甲、乙雙方經(jīng)平等協(xié)商，本著誠實守信、合作共贏的原則簽署本協(xié)議。甲方以自有合法資金進行證券投資，委托乙方為其進行證券投資理財，代理操作在____________開立的，開戶名為__________，資金賬號為_____________的賬戶。經(jīng)雙方協(xié)商約定在____年____月____日至____年____月____日按以下條款對以上賬戶進行有償專戶理財。

一、開戶

1.1、甲方選擇信譽好、交易通暢的證券公司開立股票賬戶，并按乙方要求必須提供網(wǎng)上交易服務(wù)。

1.2、初始投入資金人民幣________萬元，封閉期為一年。1.3、乙方擁有獨立的下單操作權(quán)，甲方擁有資金調(diào)撥權(quán)，即只有甲方能取出資金。

1.4、甲方有權(quán)對自己的資金調(diào)撥密碼保密。

1.5、雙方確認，在協(xié)議期內(nèi)，股票賬戶內(nèi)的資金及收益的所有權(quán)歸屬甲方所有。

二、交易

2.1、甲方把網(wǎng)上交易賬戶和交易密碼告知乙方（不含資金密碼）后，乙方即時更改交易密碼，甲方可以在賬戶開放日內(nèi)查詢賬戶交易、持倉品種及收益情況。賬戶開放日為每周的星期六上午十點至下午三點。

2.2、在協(xié)議期內(nèi)，甲方保證不干預(yù)乙方的操作獨立性，不參與股票賬戶的證券交易。但甲方有權(quán)在賬戶開放日內(nèi)查詢賬戶交易及收益情況，監(jiān)控賬戶。

2.3、本協(xié)議執(zhí)行期間，甲方不得擅自提取賬戶資金，如甲方需追加資金，必須事先告知乙方，并征得乙方同意，追加的資金可計入初始資金。

三、收益分配

3.1、協(xié)議期間，甲、乙雙方按季度進行分配。下一季度的收益分配以前一季度賬戶分配后的資金總額為賬戶初始資金。3.2、每個季度結(jié)束，當(dāng)賬戶的實際盈利在50%（含50%）以內(nèi)，乙方獲得全部收益的30%；當(dāng)賬戶的實際盈利在50%以上，乙方獲得全部收益的40%。

3.3、利潤定義：（甲方賬戶）期末資金-初始資金-期間收到的存款利息（證券資產(chǎn)要扣除交易費用）。利潤率=利潤/初始資金*100%

四、結(jié)算模式

4.1、每個季度結(jié)束，當(dāng)甲方賬戶的持倉市值和資金之和超過賬戶初始資金以上時雙方結(jié)算，甲方應(yīng)在3個工作日內(nèi)將結(jié)算后的乙方應(yīng)得的收益存入乙方指定的銀行賬戶。若超過____日未付，乙方有對甲方應(yīng)支付款項的追償權(quán)。4.2、每個季度結(jié)束，當(dāng)甲方賬戶的持倉市值和資金之和低于初始資金時，乙方不參與盈利分配。

五、虧損及責(zé)任

5.1、任何投資都是有風(fēng)險的，由不可抗力因素造成的損失乙方不承擔(dān)責(zé)任。如遇不可抗力因素致使本合同不能履行，則本合同自然終止，雙方互不追究責(zé)任。如遇本合同沒列明之情況，甲乙雙方應(yīng)友好協(xié)商妥善解決。

5.2、乙方應(yīng)勤勉盡責(zé)，以專業(yè)謹慎的原則處理甲方委托的事務(wù)。5.3、協(xié)議期滿，如乙方代理操作的證券賬戶出現(xiàn)虧損，乙方用風(fēng)險保證金補齊虧損；如甲方在協(xié)議未到期提前終止協(xié)議，則乙方不承擔(dān)虧損。

5.4、甲、乙雙方結(jié)算金額精確到百元，百元以下舍去不記。

六、協(xié)議的終止

6.1、乙方因自身原因要求提前終止協(xié)議，必須至少提前十個工作日通知甲方，雙方經(jīng)過友好協(xié)商可以提前終止本協(xié)議。6.2、當(dāng)乙方代理操作的甲方股票賬戶虧損達10%時，乙方如想繼續(xù)代理操作，須征得甲方同意后仍按雙方約定的比例向甲方提供風(fēng)險保證金，否則甲方有權(quán)終止本協(xié)議。

七、保證

7.1、甲方保證：在本協(xié)議執(zhí)行期間，保證按照甲、乙雙方在協(xié)議中約定的投資收益分成比例和時間將投資收益存入乙方指定的銀行賬戶。乙方存入甲方證券資金賬戶內(nèi)的風(fēng)險保證金產(chǎn)生的收益歸乙方所有，在本協(xié)議執(zhí)行期滿后三個工作日內(nèi)，由甲方將保證金本金及收益返還乙方。乙方將風(fēng)險保證金存入甲方指定的證券資金賬戶的同時，甲方將代理操作的證券賬戶的交易密碼告知乙方，由乙方即時更改交易密碼。

7.2、乙方保證：乙方為取得甲方證券賬戶的代理操作權(quán)，需向甲方提供風(fēng)險保證金，保證金比例為甲方投資總金額的10%，保證金存入甲方資金賬戶的時間為本協(xié)議簽署后三個工作日內(nèi)。

八、保密

8.1、乙方對在理財過程中知悉的甲方隱私、商業(yè)秘密及股票賬戶信息不向任何個人或機構(gòu)披露。

8.2、甲方對在理財過程中知悉的乙方股票的操作信息，不得向任何個人或機構(gòu)披露。

九、爭議的解決

甲、乙雙方應(yīng)嚴(yán)格遵守履行本協(xié)議，若發(fā)生爭議時，雙方應(yīng)本著友好協(xié)商的精神解決，在不能協(xié)商解決的情況下，任何一方可向合同簽訂地的人民法院起訴。

十、本協(xié)議一式兩份，甲、乙雙方各執(zhí)一份，是甲乙雙方真實意圖的表現(xiàn)，自簽字、蓋章之日起生效。

甲方：

乙方：

時間：

時間：