第一篇：《金融創(chuàng)新以及金融改革》熱點主觀試題

《金融創(chuàng)新以及金融改革》熱點主觀試題

1..（26分）閱讀材料，回答問題。

材料一：互聯(lián)網(wǎng)金融等新興業(yè)態(tài)能不能突圍，能不能闖關？事關社會各界對未來中國經(jīng)濟和改革的信心。馬云這些天就有點像被摸成驚弓之鳥，他前陣在一個論壇吐槽說，“有時候，打敗你的不是技術，可能只是一份文件?！崩羁藦娍偫?014年3月28日在沈陽召開的經(jīng)濟形勢座談會上談到：“要相信市場，相信老百姓有無窮的創(chuàng)造力”，“新興業(yè)態(tài)我們沒有經(jīng)驗，你別上來一棒子給它打死”，“有時候它們是驚弓之鳥”，“不要讓人家說，政府的手閑不住。只要哪兒出現(xiàn)個新東西，你都要去摸摸它”。政府壓根就無權摸！必須明確告訴官員，他想摸也無權摸，把官員的弓收了，老百姓才不會老像驚弓之鳥！也就是說，對市場主體，是“法無禁止即可為”；而對政府，則是“法無授權不可為”。

材料二：

注：2013年我國三大產(chǎn)業(yè)占GDP的比重分別為10%、43.9%、46.1%，發(fā)達國家第三產(chǎn)業(yè)對經(jīng)濟增長的貢獻率達70%, 2013年我國萬元GDP能耗比去年下降3.7%。

（1）運用《政治生活》有關知識，分析說明材料一體現(xiàn)的政治學道理。（12分）

（2）結合材料二，分析圖表反映的經(jīng)濟信息。并針對材料中反映的問題提出解決建議。（14分）

26分）

（1）（12分）

①政府具有組織社會主義經(jīng)濟建設的職能，（1分）政府要適應新情況，正確履行職能，轉變職能，簡政放權，建設服務型政府。（2分）材料中政府相信市場，不隨意干涉互聯(lián)網(wǎng)金融等新興業(yè)態(tài)的發(fā)展，對市場主體“法無禁止即可為”，以促進社會經(jīng)濟發(fā)展體現(xiàn)了這點。(1分）

②政府的權力是由法律授予的，行使權力必須依據(jù)憲法和法律的規(guī)定。（2分）政府要依法行政，合法行政。（1分）材料中強調政府“政府壓根就無權摸”、“法無授權不可為”體現(xiàn)了這點。（1分）

③為了防止權力的濫用，需要對政府的權力進行制約和監(jiān)督，（2分）要加強法制對權力的制約和監(jiān)督，堅持用制度管權、管事、管人。（1分）材料中政府“想摸也無權摸，把官員的弓收了”體現(xiàn)了這點。（1分）

（言之有理，可酌情給分，但最多不超過本題總分）

（2）（14分）

信息：材料反映了我國2013年GDP、投資、出口和消費總額都在穩(wěn)步增長。（1分）第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中的比重首次超過第二產(chǎn)業(yè)，萬元GDP能耗下降，產(chǎn)業(yè)結構趨于合理，但與發(fā)達國家相比仍有較大差距。（1分）2013年經(jīng)濟增速放緩，穩(wěn)增長的壓力較大。（1分）機電產(chǎn)品和高新技術產(chǎn)品在外貿(mào)中所占比重偏低，外貿(mào)結構有待優(yōu)化。（1分）

措施：①通過提高自主創(chuàng)新能力（1分）實現(xiàn)經(jīng)濟發(fā)展方式（1分）和外貿(mào)增長方式的轉變，（1分）推動產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化升級。（1分）

②通過一、二、三產(chǎn)業(yè)協(xié)同帶動，（2分）消費、投資、出口協(xié)調拉動，（1分）依靠科技進步、勞動者素質提高、管理創(chuàng)新來促進經(jīng)濟增長。（1分）

③堅持走新型工業(yè)化道路，加強能源資源節(jié)約和環(huán)境保護，增強經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展能力。（2分）

（言之有理，可酌情給分，但最多不超過本題總分）2.（26分）全面深化改革，是推進中國社會發(fā)展的長遠大計。閱讀材料，回答問題。材料一李克強總理在2014年《政府工作報告》中提出要深化金融體制改革。繼續(xù)推進利率市場化，擴大金融機構利率自主定價權；穩(wěn)步推進由民間資本發(fā)起設立中小型銀行等金融機構，引導民間資本參股、投資金融機構及融資中介服務機構；積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，探索建立巨災保險制度。讓金融成為一池活水，更好地澆灌小微企業(yè)、“三農(nóng)”等實體經(jīng)濟之樹。

材料二上海自由貿(mào)易區(qū)的成立使中國改革迎來新的發(fā)展契機。上海自貿(mào)區(qū)的建立對政府管理提出了新的要求，根據(jù)規(guī)劃要求，該試驗區(qū)的任務措施包括如下幾個方面：加快政府職能轉變，按照國際化、法治化的要求，積極探索建立與國際高標準投資和貿(mào)易規(guī)則體系相適應的行政管理體系；擴大投資領域開放；推進貿(mào)易發(fā)展方式轉變；深化金融領域開放創(chuàng)新；完善法制保障。

（1）結合材料一，運用經(jīng)濟生活知識分析我國深化金融體制改革各項舉措的依據(jù)。（14分）

（2）結合材料二，從政治生活角度就如何轉變政府管理方式以促進自貿(mào)區(qū)的發(fā)展提出建議。（12分）

2.【命題立意】本題以改革為背景，利用金融機構改革和上海自貿(mào)區(qū)改革試點的兩則資料，考查生獲取和解讀信息、調動和運用知識探究與論證問題的能力。

【答案解析】本題設置了兩個小問題，第一問從金融體制改革切入，考查了市場調節(jié)與宏觀調控、非公有制、商業(yè)保險等相關知識，具有很強的綜合性。考生需要結合材料，綜合運用所學知識作答。第二問從自貿(mào)區(qū)改革切入，考查了政府、人大等一系列知識，具有一定的綜合性。

【參考答案】（1）推進利率市場化進程，發(fā)揮了市場在資源配置中的決定性作用。（4分）推進由民間資本發(fā)起設立金融機構，有利于鼓勵、支持、引導非公有制經(jīng)濟發(fā)展，保證各種所有制經(jīng)濟依法平等使用生產(chǎn)要素、公平參與市場競爭。（3分）（若考生答出“堅持和完善公有制為主體、多種所有制經(jīng)濟共同發(fā)展的基本經(jīng)濟制度”可給2分）發(fā)展農(nóng)業(yè)保險、建立巨災保險制度有利于規(guī)避風險，保障人民生活，促進經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展。（1分）市場調節(jié)具有局限性，應加強宏觀調控。深化金融體制改革，有利于推動我國金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，使國家對經(jīng)濟的宏觀調控做得更好、更有成效。（4分）

（2）政府積極組織社會主義經(jīng)濟建設，創(chuàng)新管理方式，加強市場監(jiān)管，完善公共服務。堅持依法行政，按照合法行政、程序正當、權責統(tǒng)一的具體要求，推進法治化管理。深化行政管理體制改革，積極探索建立與國際高標準投資和貿(mào)易規(guī)則體系相適應的行政管理體系。立法機關完善立法，為自貿(mào)區(qū)的發(fā)展提供法律保障，為政府管理提供法律依據(jù)。（每點3分，共12分）

3．（32分）我國新的金融發(fā)展格局正在形成。

近年來，名為“寶”、“通”、“賺”等的各種互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，并呈現(xiàn)出爆發(fā)式增長。利用這些“寶寶”理財產(chǎn)品，用戶可以享受到比銀行存款高的利率。

（1）結合材料，說明大量資金涌入互聯(lián)網(wǎng)理財領域，是價值規(guī)律發(fā)揮作用的結果。（7分）互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品引起很大爭議。

反對聲音“XX寶”（圖15）把公眾的錢從銀

行吸出來，拉高存款利率，然后再以某種存款

方式把錢存回銀行，推升了社會融資成本，應

當取締。

支持聲音“XX寶”讓民眾體驗到了便捷的網(wǎng)上理財服務。在利率市場化改革的背景下，“寶寶”們的沖擊，可視為對商業(yè)銀行發(fā)起的一種挑戰(zhàn)。

（2）運用《政治生活》的知識，說明政府面對這種爭議時，應該怎么辦。（12分）

目前我國的商業(yè)銀行很多是國有控股銀行；民間資本獨立創(chuàng)辦商業(yè)銀行，準入審批相當困難。國有控股銀行往往青睞于大型企業(yè)，而急需信貸資金支持的中小微企業(yè)卻難得貸款甘露。2013年我國允許民間資本依法發(fā)起設立中小型銀行，包括經(jīng)營“寶寶”產(chǎn)品的一些民營企業(yè)，也排在申請銀行牌照的隊伍中。

（3）結合材料，分析我國允許民間資本創(chuàng)辦銀行有什么經(jīng)濟意義。（13分）

（1）價值規(guī)律可以自發(fā)地使社會資源在不同的生產(chǎn)部門之間流動。由于互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品利

率比銀行存款利率高，投資者購買收益增加，會吸引社會資金流入互聯(lián)網(wǎng)理財領域。（7分）

（2）①政府應堅持對人民負責的原則，求真務實，堅持從群眾中來到群眾中去的工作方

法，對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與監(jiān)管進行調研。（6分）

②政府應科學決策、民主決策和依法決策，進一步探索和完善監(jiān)管，促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。（6分）

（其他合理答案可酌情給分）

（3）①這有利于中小微企業(yè)融資，解決銀行業(yè)信貸資源配置的不公和失衡。（4分）

②有利于銀行業(yè)打破壟斷，激活市場競爭，促使國有商業(yè)銀行提高服務水平。（3分）③有利于非公有制經(jīng)濟和公有制經(jīng)濟平等參與市場競爭，建設統(tǒng)一開放、競爭有序的市場體系，完善社會主義市場經(jīng)濟體制。（6分）

（其他合理答案可酌情給分）（4）資源枯竭型城市的轉型是一個世界性難題。有人認為：“國外的成功經(jīng)驗，是我國解決資源枯竭型城市轉型問題的現(xiàn)成良方?！边\用矛盾的普遍性和特殊性的有關知識，評析這一觀點。（12分）

要求：理論運用得當，邏輯清晰，論述合理。（4）①對該觀點應辯證認識。（2分）

②矛盾有普遍性。國外解決資源枯竭型城市轉型難題的一般做法，可以為我國借鑒。（2分）③矛盾又有特殊性。我國各地條件與國外資源枯竭型城市不盡相同，不能盲目照搬他們的做法。（3分）

④矛盾普遍性和特殊性相互聯(lián)結。我國應在解決資源枯竭型城市轉型的普遍經(jīng)驗的指導下，結合當?shù)厍闆r進行具體分析。（3分）

水平分：

表述完整，條理清晰，邏輯性強。（2分）

表述完整，有條理。（1分）

4.（26分）閱讀材料，完成下列要求。

新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革與我國加快轉變經(jīng)濟發(fā)展方式形成歷史性交匯，為我們實施創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略提供了難得的重大機遇。

材料一：創(chuàng)新無處不在，企業(yè)生產(chǎn)的各個環(huán)節(jié)均有創(chuàng)新空間。某機床集團成功研發(fā)智能化運動控制系統(tǒng)，給數(shù)控機床裝上了“國產(chǎn)大腦”，站在了世界機床行業(yè)的技術制高點，去年銷售額達到180億元，成為行業(yè)世界第一。某公司通過對汽車外形、系統(tǒng)等工業(yè)設計的改造，使舊車搖身一變有了時尚造型，為國內(nèi)外200多家客戶提供創(chuàng)新增值服務，其銷售收入年均增長近30％，成為中國最大的工業(yè)設計產(chǎn)業(yè)化集團。某手機生產(chǎn)企業(yè)首創(chuàng)了“互聯(lián)網(wǎng)手機品牌”模式，用互聯(lián)網(wǎng)模式研發(fā)、營銷、銷售，顛覆了手機行業(yè)的傳統(tǒng)做法，企業(yè)高速成長，市場份額迅速提高。

材料二：2007年10月，黨的十七大正式提出“實施知識產(chǎn)權戰(zhàn)略”。2008年4月，國務院常務會議審議并原則通過了《國家知識產(chǎn)權戰(zhàn)略綱要》。2008年6月，歷時3年制定而成的《國家知識產(chǎn)權戰(zhàn)略綱要》頒布實施。2012年，黨的十八大報告作出了“實施創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略”的重大部署，強調“實施知識產(chǎn)權戰(zhàn)略，加強知識產(chǎn)權保護。

自《國家知識產(chǎn)權戰(zhàn)略綱要》頒布以來，全社會知識產(chǎn)權總體水平取得長足進步。2013年，我國發(fā)明專利申請量躍居世界首位。

（1）結合材料一，概括我國企業(yè)創(chuàng)新所呈現(xiàn)出的特點，并用經(jīng)濟生活知識闡述創(chuàng)新對提高企業(yè)競爭力的意義。（14分）

（2）結合材料二，用政治生活知識回答我國是如何推動創(chuàng)新的？（12分）

4.（26分）（1）特點：企業(yè)創(chuàng)新順應科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的發(fā)展；（1分）企業(yè)創(chuàng)新的方式有科技創(chuàng)新、設計創(chuàng)新、盈利模式創(chuàng)新，創(chuàng)新方式多樣化；（2分）創(chuàng)新體現(xiàn)在企業(yè)生產(chǎn)的各個環(huán)節(jié)；（1分）（或企業(yè)創(chuàng)新與企業(yè)成長有機結合，可給1分）

意義：創(chuàng)新是提高企業(yè)競爭力的關鍵。（1分）通過創(chuàng)新促進技術進步，企業(yè)掌握關鍵技術，擁有自主知識產(chǎn)權，形成技術優(yōu)勢。（3分）通過創(chuàng)新，提高產(chǎn)品的質量、完善產(chǎn)品的外觀設計，滿足消費者的需求，形成品牌優(yōu)勢。（3分）通過創(chuàng)新，提高企業(yè)管理和服務水平，形成獨特的盈利模式，形成競爭優(yōu)勢。（3分）

（2）黨通過會議，提出戰(zhàn)略和作出部署，來加強對創(chuàng)新的領導。（3分）黨把握世界經(jīng)濟發(fā)展趨勢，根據(jù)我國經(jīng)濟實際，通過科學執(zhí)政，實施國家知識產(chǎn)權戰(zhàn)略和創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略，推動創(chuàng)新。（3分）

國務院履行經(jīng)濟職能和文化職能，加強知識產(chǎn)權的保護，推動創(chuàng)新。（3分）在黨的領導下，政府科學決策，制定促進創(chuàng)新的政策。（3分）

5.（26分）2013年被認為是互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展元年，而以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品一經(jīng)推出更是以凌厲之勢攪動著傳統(tǒng)的金融業(yè)，同時也引發(fā)社會各界普遍爭議。閱讀下列材料，回答問題。

表一：2014年3月10日幾款投資理財產(chǎn)品收益與風險情況對比表

分地區(qū)將定期存款的主要品種利率上調了10%，推出利率上浮到頂活動。

表二：余額寶自上市以來用戶數(shù)量、資金規(guī)模增長示意圖

材料一：類余額寶產(chǎn)品實質上是一種貨幣基金產(chǎn)品。余額寶們受到追捧，除了互聯(lián)網(wǎng)營銷的巨大效應、方便靈活的存取方式和便捷舒適的使用體驗等優(yōu)勢外，最根本的還在于目前我國的短期利率與長期利率倒掛，使得貨幣市場基金的收益率高于銀行長期存款利率成為可能。余額寶們的“屌絲逆襲”，給傳統(tǒng)商業(yè)銀行帶來了巨大的沖擊，必將加速我國利率的市場化進程。

（1）分析表一和表二反映的經(jīng)濟信息，并結合材料運用所學經(jīng)濟生活知識，談談如何認識互聯(lián)網(wǎng)金融對我國經(jīng)濟社會發(fā)展的積極意義？（14分）

材料二： 余額寶自上市開始起就伴隨著巨大爭議，而2月21日央視評論員鈕文新發(fā)文呼吁取締余額寶則引爆了新一輪關于余額寶所代表的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新金融產(chǎn)品的討論，并且延續(xù)至兩會期間。有人大代表呼吁國家在完善金融業(yè)政策時應充分聽取社會各界意見，適應市場發(fā)展趨勢，鼓勵科技創(chuàng)新，堅持市場的歸市場，政府的歸政府。而央行行長周小川3月4日在接受記者采訪時明確表態(tài)不會取締余額寶，但他認為過去沒有嚴密的監(jiān)管政策，未來相

關政策會更完善一些，這意味著對于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管無疑將加碼。

（2）結合材料二，從政治生活角度分析政府在面對圍繞余額寶們的爭議時應有的作為。（12分）

第二篇：金融改革創(chuàng)新心得體會

金融改革創(chuàng)新心得體會

篇一：金融學習心得體會

篇一：金融培訓學習心得體會

新型金融機構培訓班學習心得體會

----xxxxxxx 由自治區(qū)黨委組織部與自治區(qū)新型金融機構黨委聯(lián)合安排，我有幸于今年xx月xx日至xx月xx日在xx大學參加“xxx區(qū)新型金融機構黨組織書記專題培訓示范班”。短短五天的緊張培訓的確令我獲益匪淺。

首先，增長了自身知識，改善了我的知識結構。本次培訓主要安排了九個方面的講題，既包括有具體業(yè)務知識，像“金融風險管理”，也包括有宏觀方面課題，如“社會主義核心價值觀”、“企業(yè)文化與執(zhí)行力”、“宏觀經(jīng)濟形勢”，黨建工作的知識，像“做好新形勢下非公企業(yè)黨建公司”、“黨性修養(yǎng)及黨員管理”，還包括有與我們?nèi)粘９ぷ魃罹o密相關的一些內(nèi)容，如“關于當前金融幾個熱點問題的看法”、“網(wǎng)絡時代金融企業(yè)如何與媒體打交道”等等，擔任授課人員既有中央領導，也有教授學者，他們深入淺出、形象生動的講解，從方方面面幫助我們增長了見識。有些領導、學者還將他們最新的研究成果毫無保留地合盤托出，如此近距離聆聽業(yè)界權威們的耐心細致講解，我覺得這樣的機會對于我們從事金融工作的管理人員真的是非常難得、非常寶貴。眾所周知，當前社會是一個學習型社會，我們自身工作中所面臨的知識更新頻度更快、任務要求更高，此種形勢下，此次培訓為我們提供的知識養(yǎng)分，對于豐富我們的知識積累、改善我們的知識結構促使我們在現(xiàn)實挑戰(zhàn)面前游刃有余地做好本職工作，盡管說有些杯水車薪，但無疑是雪中送炭，益處多多。其次，加強了同行交流，汲取了有益經(jīng)驗。本次培訓，還穿插了座談討論、工作經(jīng)驗交流環(huán)節(jié)，這為我們學員相互之間溝通了解、取長補短創(chuàng)造了契機。此次參加培訓的學員，分別來自xxxx區(qū)各家新型金融機構，雖然說我們大家都在同地區(qū)工作，但畢竟各地實際情況千差萬別，在工作認識上每個人會有自己獨特的見解、在工作開展上不同單位也會有自己獨到的經(jīng)驗。事實也確實證明了這一點，通過這次培訓，使我對今后如何開展公司業(yè)務和高效做好工作有了進一步認識和了解。在此意義上可以說，此次培訓不僅為我們新型金融機構管理人員搭建起了一個學習知識的平臺，同時也為我們打通了一個彼此交流實踐經(jīng)驗、共同促進新型金融機構穩(wěn)步發(fā)展的有益通道。

其次，通過這次學習使我對黨的性質有了更進一步的了解。中國共產(chǎn)黨是中國工人階級的先鋒隊,同時是中國人民和中華民族的先鋒隊,是中國特色社會主義事業(yè)的領導核心。中國共產(chǎn)黨始終代表中國先進社會生產(chǎn)力的發(fā)展要求,中國先進文化的前進方向,中國最廣大人民的根本利益,是我們黨的立黨之本,執(zhí)政之基,力量之源。同時讓我對黨建、黨性及黨員管理與發(fā)展有了充分的認識和了解，非公有制企業(yè)黨組織要實現(xiàn)業(yè)主認可、員工認知、黨員認同的目標，做到有為有位，就要探索建立一套符合非公有制經(jīng)濟特點，有利于非公有制企業(yè)黨組織更好發(fā)揮作用的運作機制，把企業(yè)優(yōu)秀黨員培養(yǎng)推薦成為企業(yè)管理干部，實行黨組織與董事會、經(jīng)理等企業(yè)決策機構交叉任職，提高黨員在企業(yè)決策層中的比例，增強黨組織參與決策的影響力、滲透力和可行性，這樣才能更好的把黨組織和企業(yè)團結起來，充分發(fā)揮黨組織在企業(yè)中的積極作用。在這次授課中，讓我明白了黨性的修養(yǎng)是一個黨員領導干部的終生課題：堅定理想信念，堅守共產(chǎn)黨人精神家園和追求；增強為民服務的意識，永葆共產(chǎn)黨人的政治本色；增強勤政務實的意識和能力，努力創(chuàng)造經(jīng)得起實踐、人民、歷史檢驗的實績；任何時候都要敢于擔當，勇做時代的勁草、真金；時刻做到清正廉潔，守住自己的政治生命。讓我懂得黨員的發(fā)展與管理工作是黨的建設的一項經(jīng)常性、基礎性的工作，也是黨組織工作的一項基本職責，通過參加黨委組織黨員發(fā)展工作業(yè)務培訓，學習掌握發(fā)展黨員工作的程序要求和有關黨員發(fā)展工作的精神等業(yè)務知識，針對新形勢下發(fā)展黨員工作中遇到的新情況，新問題探索新途徑，探討新方法，切實提高做好新形勢下發(fā)展黨員工作的水平。

再次，有利于把握工作方向，以全新的角度對待和解決難點問題。無論是在課堂的授課中，還是學員之間的交流過程中，大家都普遍提到面對當前復雜的經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境，新型金融機構 也面臨著各種形式的風險考驗，國有各大銀行一直是金融界的主力軍，“民間借貸”問題對金融從業(yè)者感觸較多，當周邊一些企業(yè)老板經(jīng)營出現(xiàn)風險，資金鏈斷裂往往涉及銀行貸款，由于“民間借貸”現(xiàn)象已成為社會經(jīng)濟循環(huán)中的不可或缺的環(huán)節(jié)，一旦出現(xiàn)風險，必將引發(fā)連鎖反應另外再加上“民間借貸”缺乏機制約束、信息不透明、相關法律制度空白等因素對金融機構信貸資產(chǎn)的風險防控帶來很大的考驗。因此在我們調查借款人經(jīng)營情況的同時，類似于“民間借貸”的這種隱形負債必須作為貸款調查的重點，在此方面，傳統(tǒng)調查方式顯然已不適應我們針對此類風險的風險防范要求，必須要進行風險防控手段的創(chuàng)新，才能有效防范金融機構信貸資產(chǎn)的安全。通過此次培訓，使我不僅開闊了視野，也收獲了友誼。使我有緣領略領導、學者們的風采，不只是學識上的風采，更兼職業(yè)道德、人格方面的魅力。比如像授課的專家學者，雖說他們身居一定地位，但他們非常平易近人，上課前后會非常恭敬地向在座學員鞠躬致敬，而且循循善誘，近幾個小時講課時間一直富有激情的給學員們授課，力圖給學員們講解更多關于金融方面的知識和對黨的理解等。在他們講解中所透露出的對于學習、研究的孜孜以求精神也極大地感染和激勵著我們。這些方面，雖然不是具體的理論知識但它作為一種精神財富，會對我們今后為人處事、待人接物等方面產(chǎn)生潛移默化的良好作用。難忘的五天培訓時間轉瞬即逝在此由衷地感謝自治區(qū)黨委組織部與自治區(qū)新型金融機構黨委為我們新型金融機構黨組織素質提升提供了寶貴時機，感謝xx大學相關工作人員認真周到的服務、無微不至的關心，也希望與此類型的培訓班能長期舉辦下去，并越辦越好。篇二：金融學學習心得體會

《金融學》課程感悟

2008級汽車工程系

車輛x班

xx 學完《金融學》這門課程。對金融學的大致范圍有了進一步的了解

其中包括金融理論方面的研究，還包括金融史、金融學說史、當代東西方各派金融學說，以及對各國金融體制、金融政策的分別研究和比較研究，銀行、證券、投資、保險、期貨等理論也在金融學的研究范圍內(nèi)。

學了大半學期的金融學，不能說對金融這方面掌握滲透，老師在課上所授予的也只是讓學生大致地了解。當初報這門課程主要是想多學一點關于炒股的知識，但是接觸了這門課程才知道，金融學包含的領域遠超這些。

對與中國的樓市，老師在課上也講了不少，下面就金融所涉及的領域結合網(wǎng)絡上的一些資料對中國樓市普遍偏高的情況分析一下

一，炒房者推高樓價

最近的樓市行情來看，明顯是炒房者推高出貨

我國的房價無疑是被買上去的，但實際上是被一部分人買上去的。相對于買不起房子的弱勢群體而言，社會上存在著擁有兩套、三套甚至更多套房子的“優(yōu)勢群體”，自己拉高房價的購房者就是這一部分優(yōu)勢群體。

1、炒房團勝利大逃亡，從樓市上賺取大量利潤的資本，必然進入生活用品領域。炒作農(nóng)產(chǎn)品什么的。對通脹是個巨大的推動，而惡性通脹會造成社會動蕩。這是政府絕對不能忍受的。

2、在人民幣對內(nèi)不斷貶值的情況下，從樓市上賺取大量利潤的資本，在股市不能上漲的情況下，只剩下一個保值渠道了，那就是換成美元。因為美元在不斷上漲啊。這樣必然消耗外匯儲備。在政府時時刻刻擔心熱錢流出的情況下，大量資本從人民幣流向美元會造成民間資本的示范作用，一旦形成潮流。形成人民幣兌換美元潮，那會要了銀行的小命。這是政府絕對不能容忍的。

為了防止斷供潮，為了防止通脹，為了防止資本流出。這才是此次樓市調控的真實用意。但調控后地方政府的賣地收入必然減少，到時候通過物業(yè)稅彌補就行了。

目的就是將樓市獲利的資金給關起來。然后通過物業(yè)稅什么的慢慢收割就行了。據(jù)最近消息，房產(chǎn)稅，或者物業(yè)稅可能5月份很快就會出臺。

二、價格高漲，因為需求存在。

面對一路上揚的房價，幾乎所有針砭房地產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟學者和所有期望房價芝麻開花節(jié)節(jié)高的開發(fā)商，在這一“需求決定價格”的經(jīng)濟學原理上達成了共識。由于房價完全由供求決定，我國的高房價只能說明一點，和股市暴漲的原因一樣，中國人太有錢了！市場經(jīng)濟下的房地產(chǎn)市場，是一個標準的買方市場，一個愿賣，一個愿買，是需求者，也只有需求者，給了房地產(chǎn)商很大的利潤空間，給了政府豐厚的土地出讓金，是他們自己拉高了房價。

“一個城市的建設需要上百年時間。紐約和香港這些大都市都曾經(jīng)經(jīng)歷過整個城市成為一個大工地的飛速發(fā)展時代。如今，北京上海也進入了一個建筑時代。這跟人的青春期一樣。”soho中國有限公司董事長潘石屹篤定地預測北京的未來。在他辦公室的落地窗外，拔地而起的密集高樓，似乎為他的話做著注解。

華遠集團董事長任志強也認為城市化進程將支撐房地產(chǎn)市場需求。到2010年，我國需要將1.06億人口轉移為城鎮(zhèn)人口，而到2020年時，這一數(shù)字將達到3.25億。而若以人均20平米的住房面積計算，僅住宅屆時就需要65億平米以上。

但這兩位地產(chǎn)界的風云人物所說的需求，更多屬于社會學范疇。原央行研究局研究員陸磊將這種需求稱之為“需求幻象”真正決定房地產(chǎn)需求的依據(jù)是居民的可支配收入，也就是居民的實際購買力。

2000年以來，住宅銷售額增長普遍地顯著高于城鎮(zhèn)居民人均可支配收入增長和城鄉(xiāng)居民儲蓄余額增長。在差距最小的2002年，住宅銷售額仍高于居民收入增長9.7個百分點；在差距最大的2000年，達到了45.5個百分點。

“目前房地產(chǎn)業(yè)的需求是一種泡沫式的，一種為了投機而進行著的需求。”中國社科院金融研究所金融發(fā)展室主任易憲容說。支撐著這種需求的資金主要分為兩種，一是各類游資，一是銀行貸款。

以重慶房地產(chǎn)市場為例。今年上半年，重慶市房地產(chǎn)的誘人利潤吸引了跨境資金紛至沓來。據(jù)人民銀行重慶營業(yè)管理部國際收支統(tǒng)計監(jiān)測系統(tǒng)顯示，前6個月，從境外流入重慶房地產(chǎn)業(yè)的資金達1億2785萬美元，同比增長高達11.1倍。大量游資的進入，使這座西南城市今年一季度房價的漲幅達到14.5%。

三、銀行貸款也助了房價一臂之力。

雖然121號文件在資金上卡住了房地產(chǎn)開發(fā)商的咽喉，但在個人房貸上沒有新的限制，這算是為房地產(chǎn)市場的長流不息網(wǎng)開一面。來自上海銀監(jiān)局的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，上海個人住房貸款增加345.11億元，增幅達20%。在土地不會貶值的預期下，大量銀行資金通過個人貸款形式進入房地產(chǎn)市場，推高房價。

四、房價節(jié)節(jié)上漲的另一個原因是成本

資料顯示，今年上半年大概有29萬畝土地是通過招拍掛成交的，它的價格是協(xié)議出讓價格的6～8倍。另一位學者得出了相同的觀點：土地購置價的上漲，是導致房價上漲的一個主要原因。他分析認為，土地價格每上升1個百分點，樓盤價格會上升0.78個百分點。這遠遠高出了信貸注入對房價推動的邊際效應

以上是我大致了解的房價過高的原因

金融學是一門很有趣的課程，現(xiàn)在金融人才需求旺盛,但是這個行業(yè)的門檻正在水漲船高。金融招聘會上，學歷的要求仍然很高，比較好的金融機構，幾乎都要求碩士以上學歷，名校畢業(yè)，甚至要海歸。

除了學歷要求之外,也需要越來越多的復合型人才。總之，在金融學的學習和考研的事情上，還是韓老先生的一句古話說的好，業(yè)精于勤荒于嬉，行成于思毀于隨。只要考慮清楚，多加勤奮，自然成功。篇三：金融學心得 學習金融專業(yè)心得

以學期了，但是我對金融這個專業(yè)還不是很了解，雖然有專業(yè)導論這門課，但是從課堂上還是不能理解金融到底是什么。

每次上專業(yè)導論，老師總是給我們將很多金融方面的知識，雖然聽的不是很懂，但老師要求我們聽聽就行了，但有時候仔細聽感覺金融學專業(yè)導論這門課對我們的專業(yè)還是非常有用的。我雖然是學金融專業(yè)的，但以前從沒涉及過著方面的知識，所以感覺不到金融到底是什么，總是對金融不感興趣。每次上金融學專業(yè)導論課，都能在課堂上了解一點金融方面的知識，雖然是很淺顯的金融知識，但至少填補了金融方面的空白，感覺專業(yè)導論就是帶著我們?nèi)W金融這個專業(yè)的，一步一步的引領著我們?nèi)W習金融方面的知識，從易到難。所以專業(yè)導論每次都期望有所收獲。

比喻，說到金融我首先想到的就是銀行，感覺銀行就屬于金融方面的。但是從專業(yè)導論這門課中我了解到保險行業(yè)，證券交易，風險投資之類的都屬于金融。這雖然只是小小的金融知識，但是至少增加了我對金融的了解，對我學習的專業(yè)是很有幫組的。

當初報金融這門專業(yè)真的是一點也不了解金融到底是什么，到底是干什么的，其實現(xiàn)在對金融門專業(yè)還不是感興趣，也許是以前學理的原因，上文科類的課真是很迷茫。這一學期學習了政治經(jīng)濟學還有思修著兩門課后，我更加迷茫了，感覺真的是搞不懂這門專業(yè)到底是什么。所以上專業(yè)導論的時候我希望從課堂上了解更多關于金融的知識?？赡苁且郧皬臎]看過金融方面之類書的原因，雖然聽課了，但還是對許金融方面的知識一竅不通。有時候上專業(yè)導論的時候不知不覺就走神了，想到了自己一竅不通的金融專業(yè)，想到了以后到底要從事什么工作，變得更加迷茫了。這學期浪費了很多時間，到現(xiàn)在學期結束，我這點少的可憐的金融方面的知識還是從專業(yè)導論課上學到的，所以感覺專業(yè)導論這門課對我們的作用很大。雖然沒有系統(tǒng)的學習金融方面的知識，但至少有了個大致的了解，這就是我上專業(yè)導論這門課的收獲。

上專業(yè)導論的事我們院的院長，她說的一些話讓我感觸很深。比喻，她教導我們學金融的就要堂堂正正，認真負責的做好每一件事，以后我們會在金融方面從事各種工作，但最重要的就是誠實、負責。由此我感覺，學習金融這門專業(yè)也能學到很多為人處世的道理。從事金融方面的就得有一種誠實，公正的品質，從我們學習這門專業(yè)就必須的認識到這一點。我們不僅要學習金融這方面的專業(yè)知識，更要培養(yǎng)這方面的專業(yè)素質，這樣在以后的工作中才能更好的為別人服務。

雖然對金融方面了解的還很淺顯，但我相信同過努力，一定會學號金融這門課的。篇二：金融前沿講座心得體會

金融前沿講座心得體會

化工學院 XX 201200000000 在金融前沿講座的課堂上，老師曾說過互聯(lián)網(wǎng)金融將會是中國未來的金融發(fā)展走向，并且為我們講解了許多關于互聯(lián)網(wǎng)金融的專業(yè)知識。

最近，社會上對于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展方向的評論多了起來，銀監(jiān)會也開了旁聽會，一些專家學者也開始圍繞互聯(lián)網(wǎng)金融展開了熱烈的討論，我從網(wǎng)絡上看了一起好年會我國著名經(jīng)濟學家茅于軾在首屆湖北互聯(lián)網(wǎng)金融高峰論壇暨一起好周年感恩會上的發(fā)言，結合自己結互聯(lián)網(wǎng)金融的認識，也談談感想。

我始終感覺，傳統(tǒng)金融的本質是解決不確定性，金融機構就是一個風險的配置機構。那么互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢在哪兒呢?在通過技術手段處理不確定性，其結果就是預測人們的行為偏好，以及描述未來，如果真的做到這點，以配置風險為使命的金融機構就沒有存在的必要了!也就是說，互聯(lián)網(wǎng)最終替代金融服務，這才是互聯(lián)網(wǎng)金融的可怕之處。也就是一般而言的，傳統(tǒng)的金融如果不去改變自己，新興的互聯(lián)網(wǎng)金融就會倒逼傳統(tǒng)金融去改變。這是一個不爭的事實，結果何時發(fā)生，只是一個時間的問題。

當然，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展之路，也不是一帆風順的，平臺老板跑路，自融圈錢，假標泛濫，投資者的資金血本無歸，這些現(xiàn)象也不十發(fā)生，幾億，十幾億的資金在維權之中，投資者苦不堪言，這個現(xiàn)象也是暫時不能回避的，但另一方面，在前進中去修正，在發(fā)展中改進，這個主基調不會改變，企業(yè)需要資金，投資人投資無法實現(xiàn)多元化，這個問題短時間內(nèi)無法解決，而互聯(lián)網(wǎng)金融才是解決這個難題的最好手段和發(fā)展方向。我們相信，隨著第三方支付的透明，隨著監(jiān)管手段的慢慢見效，互聯(lián)網(wǎng)的前進道路是越來越寬廣的，我們投資人期盼著那一天的到來。年會上茅老的精辟分析與論述，讓冬日里的投資人見到了春日的陽光，讓我們攜起手來，共同期待互聯(lián)網(wǎng)金融的春天早日到來。

我心目中的平臺應該象茅老說的那樣，能承擔起社會責任，樹立起敢于發(fā)展，敢于創(chuàng)新，敢于擔當?shù)恼_理念，在管理上更上一臺階，克服短視現(xiàn)象，以運營為基礎，與時代接軌，與互聯(lián)網(wǎng)最新技術接軌，多聽投資人的心聲，力求平穩(wěn)發(fā)展，回報社會，回報所有的投資人。篇三：金融學習心得體會

新型金融機構培訓班學習心得體會----xxxxxxx 由自治區(qū)黨委組織部與自治區(qū)新型金融機構黨委聯(lián)合安排，我有幸于今年xx月xx日至

xx月xx日在xx大學參加“xxx區(qū)新型金融機構黨組織書記專題培訓示范班”。短短五天的緊

張培訓的確令我獲益匪淺。首先，增長了自身知識，改善了我的知識結構。本次培訓主要安排了九個方面的講題，既包括有具體業(yè)務知識，像“金融風險管理”，也包括有宏觀方面課題，如“社會主義核心價

值觀”、“企業(yè)文化與執(zhí)行力”、“宏觀經(jīng)濟形勢”，黨建工作的知識，像“做好新形勢下非公企

業(yè)黨建公司”、“黨性修養(yǎng)及黨員管理”，還包括有與我們?nèi)粘９ぷ魃罹o密相關的一些內(nèi)容，如“關于當前金融幾個熱點問題的看法”、“網(wǎng)絡時代金融企業(yè)如何與媒體打交道”等等，擔

任授課人員既有中央領導，也有教授學者，他們深入淺出、形象生動的講解，從方方面面幫

助我們增長了見識。有些領導、學者還將他們最新的研究成果毫無保留地合盤托出，如此近

距離聆聽業(yè)界權威們的耐心細致講解，我覺得這樣的機會對于我們從事金融工作的管理人員

真的是非常難得、非常寶貴。眾所周知，當前社會是一個學習型社會，我們自身工作中所面

臨的知識更新頻度更快、任務要求更高，此種形勢下，此次培訓為我們提供的知識養(yǎng)分，對 于豐富我們的知識積累、改善我們的知識結構促使我們在現(xiàn)實挑戰(zhàn)面前游刃有余地做好本職

工作，盡管說有些杯水車薪，但無疑是雪中送炭，益處多多。其次，加強了同行交流，汲取了有益經(jīng)驗。本次培訓，還穿插了座談討論、工作經(jīng)驗交流環(huán)節(jié)，這為我們學員相

互之間溝通了解、取長補短創(chuàng)造了契機。此次參加培訓的學員，分別來自xxxx區(qū)各家新型金

融機構，雖然說我們大家都在同地區(qū)工作，但畢竟各地實際情況千差萬別，在工作認識上每

個人會有自己獨特的見解、在工作開展上不同單位也會有自己獨到的經(jīng)驗。事實也確實證明

了這一點，通過這次培訓，使我對今后如何開展公司業(yè)務和高效做好工作有了進一步認識和

了解。在此意義上可以說，此次培訓不僅為我們新型金融機構管理人員搭建起了一個學習知

識的平臺，同時也為我們打通了一個彼此交流實踐經(jīng)驗、共同促進新型金融機構穩(wěn)步發(fā)展的

有益通道。

其次，通過這次學習使我對黨的性質有了更進一步的了解。中國共產(chǎn)黨是中國工人階級的先鋒隊,同時是中國人民和中華民族的先鋒隊,是中國特色社會主義事業(yè)的領導核心。中國

共產(chǎn)黨始終代表中國先進社會生產(chǎn)力的發(fā)展要求,中國先進文化的前進方向,中國最廣大人民

的根本利益,是我們黨的立黨之本,執(zhí)政之基,力量之源。同時讓我對黨建、黨性及黨員管理與

發(fā)展有了充分的認識和了解，非公有制企業(yè)黨組織要實現(xiàn)業(yè)主認可、員工認知、黨員認同的

目標，做到有為有位，就要探索建立一套符合非公有制經(jīng)濟特點，有利于非公有制企業(yè)黨組

織更好發(fā)揮作用的運作機制，把企業(yè)優(yōu)秀黨員培養(yǎng)推薦成為企業(yè)管理干部，實行黨組織與董

事會、經(jīng)理等企業(yè)決策機構交叉任職，提高黨員在企業(yè)決策層中的比例，增強黨組織參與決

策的影響力、滲透力和可行性，這樣才能更好的把黨組織和企業(yè)團結起來，充分發(fā)揮黨組織

在企業(yè)中的積極作用。在這次授課中，讓我明白了黨性的修養(yǎng)是一個黨員領導干部的終生課題：堅定理想信念，堅守共產(chǎn)黨人精神家園和追求；

增強為民服務的意識，永葆共產(chǎn)黨人的政治本色；增強勤政務實的意識和能力，努力創(chuàng)造經(jīng)

得起實踐、人民、歷史檢驗的實績；任何時候都要敢于擔當，勇做時代的勁草、真金；時刻

做到清正廉潔，守住自己的政治生命。讓我懂得黨員的發(fā)展與管理工作是黨的建設的一項經(jīng)

常性、基礎性的工作，也是黨組織工作的一項基本職責，通過參加黨委組織黨員發(fā)展工作業(yè)

務培訓，學習掌握發(fā)展黨員工作的程序要求和有關黨員發(fā)展工作的精神等業(yè)務知識，針對新

形勢下發(fā)展黨員工作中遇到的新情況，新問題探索新途徑，探討新方法，切實提高做好新形

勢下發(fā)展黨員工作的水平。再次，有利于把握工作方向，以全新的角度對待和解決難點問題。無論是在課堂的授課

中，還是學員之間的交流過程中，大家都普遍提到面對當前復雜的經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境，新型金融

機構也面臨著各種形式的風險考驗，國有各大銀行一直是金融界的主力軍，“民間借貸”問題

對金融從業(yè)者感觸較多，當周邊一些企業(yè)老板經(jīng)營出現(xiàn)風險，資金鏈斷裂往往涉及銀行貸款，由于“民間借貸”現(xiàn)象已成為社會經(jīng)濟循環(huán)中的不可或缺的環(huán)節(jié)，一旦出現(xiàn)風險，必將引發(fā)

連鎖反應另外再加上“民間借貸”缺乏機制約束、信息不透明、相關法律制度空白等因素對

金融機構信貸資產(chǎn)的風險防控帶來很大的考驗。因此在我們調查借款人經(jīng)營情況的同時，類

似于“民間借貸”的這種隱形負債必須作為貸款調查的重點，在此方面，傳統(tǒng)調查方式顯然

已不適應我們針對此類風險的風險防范要求，必須要進行風險防控手段的創(chuàng)新，才能有效防

范金融機構信貸資產(chǎn)的安全。通過此次培訓，使我不僅開闊了視野，也收獲了友誼。使我有緣領略領導、學者們的風采，不只是學識上的風采，更兼職

業(yè)道德、人格方面的魅力。比如像授課的專家學者，雖說他們身居一定地位，但他們非常平

易近人，上課前后會非常恭敬地向在座學員鞠躬致敬，而且循循善誘，近幾個小時講課時間

一直富有激情的給學員們授課，力圖給學員們講解更多關于金融方面的知識和對黨的理解等。

在他們講解中所透露出的對于學習、研究的孜孜以求精神也極大地感染和激勵著我們。這些

方面，雖然不是具體的理論知識但它作為一種精神財富，會對我們今后為人處事、待人接物

等方面產(chǎn)生潛移默化的良好作用。難忘的五天培訓時間轉瞬即逝在此由衷地感謝自治區(qū)黨委

組織部與自治區(qū)新型金融機構黨委為我們新型金融機構黨組織素質提升提供了寶貴時機，感

謝xx大學相關工作人員認真周到的服務、無微不至的關心，也希望與此類型的培訓班能長期

舉辦下去，并越辦越好。篇二：金融學學習心得體會 《金融學》課程感悟

2008級汽車工程系

車輛x班

xx 學完《金融學》這門課程。對金融學的大致范圍有了進一步的了解其中包括金融理論方面的研究，還包括金融史、金融學說史、當代東西方各派金融學說，以及對各國金融體制、金融政策的分別研究和比較研究，銀行、證券、投資、保險、期貨等 理論也在金融學的研究范圍內(nèi)。學了大半學期的金融學，不能說對金融這方面掌握滲透，老師在課上所授予的也只是讓

學生大致地了解。當初報這門課程主要是想多學一點關于炒股的知識，但是接觸了這門課程

才知道，金融學包含的領域遠超這些。對與中國的樓市，老師在課上也講了不少，下面就金融所涉及的領域結合網(wǎng)絡上的一些

資料對中國樓市普遍偏高的情況分析一下

一，炒房者推高樓價

最近的樓市行情來看，明顯是炒房者推高出貨我國的房價無疑是被買上去的，但實際上是被一部分人買上去的。相對于買不起房子的

弱勢群體而言，社會上存在著擁有兩套、三套甚至更多套房子的“優(yōu)勢群體”，自己拉高房

價的購房者就是這一部分優(yōu)勢群體。

1、炒房團勝利大逃亡，從樓市上賺取大量利潤的資本，必然進入生活用品領域。炒作

農(nóng)產(chǎn)品什么的。對通脹是個巨大的推動，而惡性通脹會造成社會動蕩。這是政府絕對不能忍

受的。

2、在人民幣對內(nèi)不斷貶值的情況下，從樓市上賺取大量利潤的資本，在股市不能上漲的情況下，只剩下一個保值渠道了，那就是換成美元。因為美元在不斷上漲啊。這樣必然消耗外匯儲備。在政府時時刻刻擔心熱錢流出的情況下，大量資本從人民幣流向美元會造成民間資本的示范作用，一旦形成潮流。形成人民幣兌換美

元潮，那會要了銀行的小命。這是政府絕對不能容忍的。為了防止斷供潮，為了防止通脹，為了防止資本流出。這才是此次樓市調控的真實用意。

但調控后地方政府的賣地收入必然減少，到時候通過物業(yè)稅彌補就行了。目的就是將樓市獲利的資金給關起來。然后通過物業(yè)稅什么的慢慢收割就行了。據(jù)最近

消息，房產(chǎn)稅，或者物業(yè)稅可能5月份很快就會出臺。

二、價格高漲，因為需求存在。面對一路上揚的房價，幾乎所有針砭房地產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟學者和所有期望房價芝麻開花節(jié)節(jié)

高的開發(fā)商，在這一“需求決定價格”的經(jīng)濟學原理上達成了共識。由于房價完全由供求決

定，我國的高房價只能說明一點，和股市暴漲的原因一樣，中國人太有錢了！市場經(jīng)濟

下的房地產(chǎn)市場，是一個標準的買方市場，一個愿賣，一個愿買，是需求者，也只有需求者，給了房地產(chǎn)商很大的利潤空間，給了政府豐厚的土地出讓金，是他們自己拉高了房價。

“一個城市的建設需要上百年時間。紐約和香港這些大都市都曾經(jīng)經(jīng)歷過整個城市成為

一個大工地的飛速發(fā)展時代。如今，北京上海也進入了一個建筑時代。這跟人的青春期一樣?！?/p>

soho中國有限公司董事長潘石屹篤定地預測北京的未來。在他辦公室的落地窗外，拔地而起

的密集高樓，似乎為

他的話做著注解。華遠集團董事長任志強也認為城市化進程將支撐房地產(chǎn)市場需求。到2010年，我國需要

將1.06億人口轉移為城鎮(zhèn)人口，而到2020年時，這一數(shù)字將達到3.25億。而若以人均20 平米的住房面積計算，僅住宅屆時就需要65億平米以上。

但這兩位地產(chǎn)界的風云人物所說的需求，更多屬于社會學范疇。原央行研究局研究員陸

磊將這種需求稱之為“需求幻象”真正決定房地產(chǎn)需求的依據(jù)是居民的可支配收入，也就是

居民的實際購買力。

2000年以來，住宅銷售額增長普遍地顯著高于城鎮(zhèn)居民人均可支配收入增長和城鄉(xiāng)居民

儲蓄余額增長。在差距最小的2002年，住宅銷售額仍高于居民收入增長9.7個百分點；在差

距最大的2000年，達到了45.5個百分點?！澳壳胺康禺a(chǎn)業(yè)的需求是一種泡沫式的，一種為了投機而進行著的需求。”中國社科院金

融研究所金融發(fā)展室主任易憲容說。支撐著這種需求的資金主要分為兩種，一是各類游資，一是銀行貸款。

以重慶房地產(chǎn)市場為例。今年上半年，重慶市房地產(chǎn)的誘人利潤吸引了跨境資金紛至沓

來。據(jù)人民銀行重慶營業(yè)管理部國際收支統(tǒng)計監(jiān)測系統(tǒng)顯示，前6個月，從境外流入重慶房

地產(chǎn)業(yè)的資金達1億2785萬美元，同比增長高達11.1倍。大量游資的進入，使這座西南城

市今年一季度房價的漲幅達到14.5%。

三、銀行貸款也助了房價一臂之力。

雖然121號文件在資金上卡住了房地產(chǎn)開發(fā)商的咽喉，但在個人房貸上沒有新的限制，這算是為房地產(chǎn)市場的長流不息網(wǎng)開一面。來自上海銀監(jiān)局的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，上海

個人住房貸款增加345.11億元，增幅達20%。在土地不會貶值的預期下，大量銀行資金通

過個人貸款形式進入房地產(chǎn)市場，推高房價。

四、房價節(jié)節(jié)上漲的另一個原因是成本資料顯示，今年上半年大概有29萬畝土地是通過招拍掛成交的，它的價格是協(xié)議出讓價

格的6～8倍。另一位學者得出了相同的觀點：土地購置價的上漲，是導致房價上漲的一個主

要原因。他分析認為，土地價格每上升1個百分點，樓盤價格會上升0.78個百分點。這遠遠

高出了信貸注入對房價推動的邊際效應 以上是我大致了解的房價過高的原因

金融學是一門很有趣的課程，現(xiàn)在金融人才需求旺盛,但是這個行業(yè)的門檻正在水漲船高。

金融招聘會上，學歷的要求仍然很高，比較好的金融機構，幾乎都要求碩士以上學歷，名校

畢業(yè)，甚至要海歸。

除了學歷要求之外,也需要越來越多的復合型人才。總之，在金融學的學習和考研的事情

上，還是韓老先生的一句古話說的好，業(yè)精于勤荒于嬉，行成于思毀于隨。只要考慮清楚，多加勤奮，自然成功。篇三：經(jīng)濟金融干部專題培訓學習心得

經(jīng)濟金融干部專題培訓學習心得惠云召

2014年11月，根據(jù)組織安排，我參加了“經(jīng)濟金融干部專題培訓”，培訓期間，我根據(jù)

課程安排，參加了20多個專題的學習，并根據(jù)實踐教學的需要，參觀了三處經(jīng)濟建設實體教

學場所，這些都對我個人在日后工作成長和發(fā)展積累了寶貴的理論知識和實踐經(jīng)驗，是一筆 不可多得的精神財富。本次培訓，我有以下心得體會。

一、拓寬了知識面，改善了知識結構

本次培訓涉及了多個職能領域和多學科知識，即有宏觀的理論指導，也有微觀的案例分

析，且在日常教學中，各位授課老師還有針對性的講解了一些與我們的工作和生活密切相關

的熱點問題，擔任授課的老師均來自各個方面的專家、學者，在區(qū)域經(jīng)濟社會飛速發(fā)展的時

期，此次培訓拓寬了我的知識面，改善了我的知識結構，使我在從事本職工作時能游刃有余。

二、加強互動交流，汲取了寶貴經(jīng)驗

本次培訓把教與學的互動、學員與學員的交流納入了培訓學習環(huán)節(jié)，使我能夠結合本職

工作與其他區(qū)市縣各部門工作的同志之間相互溝通，取長補短。通過與老師及其他學員的交

流和溝通，對于相同的問題，會得到不同的有益見解，這些都有助于我在今后工作中更加精

益求精，積極創(chuàng)新。從學習互動這個層面出發(fā)，本次培訓，不僅為我在全市范圍內(nèi)搭建了一

個知識學習的平臺，更為我打通了一個彼此有效交流、共同促進創(chuàng)新、共促區(qū)域經(jīng)濟社會發(fā)展

的有益通道。

三、補充了金融知識，提升了指導實踐、預防風險的能力

在實踐教學活動中，對于類似于“民間借貸”、“貨幣流通”、“金融風險調控”、“失業(yè)保

險設計”等問題，無論在課堂聽講中，還是在課后交流中，每次都能從不同的角度，吸取更

多的見解，這使我在日后工作中有了多種思考的角度，即用經(jīng)濟學的眼光看等部分問題，以

為群眾服務為宗旨解決部分問題，以科學發(fā)展去規(guī)劃部分發(fā)展性問題。總之，本次培訓，對我來說，無疑于雪中送碳，不但使我能近距離聆聽各行各業(yè)專家的

教誨，便為我在日后工作和學習中積累了寶貴的精神財富和實踐經(jīng)驗。篇四：金融學心得

安徽建筑大學10土木學院測繪工程（2）班

金融學課程學習體會

經(jīng)過在校時間對金融學課程的學習，我深刻感覺到金融學在日常生活中有很大的用處，是我們生活處處都會用到的知識。尤其金融學的研究范疇在經(jīng)濟生活中具有極端重要性。

現(xiàn)實生活中的各種問題均需要通過學習《當代金融學》來取得科學的認識。學習《當代

金融學》可以為深入學習經(jīng)濟類各專業(yè)課程奠定理論基礎。金融學專業(yè)教育中統(tǒng)帥性的基礎

理論課，是教育部確定的11門“財經(jīng)類專業(yè)核心課程”和“面向21世紀經(jīng)濟、管理類核心

課程”之一，是金融、財政、工商管理和會計學等專業(yè)的必修課，其它相關專業(yè)的選修課。金融學的基礎知識以馬克思主義基本原理為指導，系統(tǒng)闡述貨幣銀行的基本理論、基本

知識及其運動規(guī)律，客觀介紹世界上主流金融理論和最新研究成果、實務運作的機制及最新

發(fā)展，立足中國實際，努力反映經(jīng)濟體制改革、金融體制改革的實踐進展和理論研究成果，實事求是地探討社會主義市場經(jīng)濟中的金融理論和實踐問題。

（一）使我對貨幣金融方面的基本知識、基本概念、基本理論有較全面的理解和較深刻 的認識，對貨幣、信用、銀行、金融市場、國際金融、金融宏觀調控等基本范疇有較系統(tǒng)的

掌握，并且深刻的掌握了觀察和分析金融問題的正確方法，培養(yǎng)出我們獨立辨析金融理論和

解決實際問題的能力。這對將來的工作當中

面臨的各種情況可以有深一步的了解，以便有更好的處理方式。

（二）提高了我在社會科學方面的素養(yǎng)，為進一步學習其他專業(yè)課程打下必要的基礎。

這門課程采用寬口徑的金融理論研究范疇，可以理解為：凡是涉及貨幣供給、銀行與非銀行

信用、以證券交易為操作特征的投資、商業(yè)保險、以及以類似形式進行運作的所有活動的集

合，是宏觀金融和微觀金融、傳統(tǒng)金融與現(xiàn)代金融的聚合體。金融學是一個有內(nèi)在聯(lián)系的有

機整體。貨幣、信用、金融機構是金融學的基本支柱。金融市場是金融要素的活動空間。金

融總量與調控監(jiān)管涉及金融學的各個組成部分，是金融學中最重要的內(nèi)容之一。開放經(jīng)濟條

件下國際金融關系是最基本和最重要的經(jīng)濟關系?？傊?，金融學的知識讓我體會到很多實用的知識，可以在日常生活中更好的處理所出現(xiàn)

的事件，使我深深的感受到知識的重要。

隨著信息化社會，學習化社會的形成和知識經(jīng)濟時代的來臨，教育正在經(jīng)歷深刻的變革，遠程開放教育應運而生。通過參加遠程開放教育的學習，促使我的學習觀念有了很大的認識，主要有以下體會：

一、走向２１世紀的中國金融科學 世紀前夜話金融，就應該考慮走向２１世紀的中國金融科學。任何科學都有其發(fā)展的階

段性，有明顯的時代特點，或者說會打上所處時代的烙印。我們需要揭發(fā)其發(fā)展趨勢。但科

學又是一個發(fā)展過程，是滾動式向前發(fā)展的，我們只能完成歷史賦予我們而我們也有條件去

做的事情。我們要在發(fā)展市場經(jīng)濟的過程中，在全社會普及金融知識，提高相當一部分人的

金融科學水平，急需建立的是面向２１世紀的鰾膠完整的金融科學體系。首先遇到的就是關于金融學科的定位問題。目前理論界一般將經(jīng)濟學作為一級學科，據(jù)

此，金融學就是二級學科。按照錢學森同志的見解，金融學是同政治經(jīng)濟學并列的一級學科，那它下面就是二、三、四級等等。為此，就要回顧一番，追根究底。

一是，金融學是不是一門科學？多年來一直就是模糊不清的問題。一些人承認它是一門

科學，但很少或沒有人把金融學作為一門學科進行深入系統(tǒng)研究。只研究金融學下屬分支課

題，而對它的學科整體，如：它的內(nèi)容、特點、結構和規(guī)律，它的發(fā)展演變過程，它與其他

學科的關系等等，沒有或很少研究。似乎有點舍本求末之嫌。一些人同樣研究金融領域理論 與實踐問題，但不承認或無視金融學這樣一門科學。突出的矛盾，表現(xiàn)在一些高等院校，金

融專業(yè)的基礎理論課，講的是金融科學內(nèi)容，教材卻是貨幣銀行學。現(xiàn)有貨幣銀行學教材上

百部，內(nèi)容卻未超出金融學的范疇。二是，要看中國金融學科的演變。從不同時期看：

1、解放前，貨幣銀行學作為西方經(jīng)濟學的一門學問，隨著現(xiàn)代銀行等金融機構的進入，也傳入中國。

2、解放初期，金融學或金融科學作為一個完整的概念而正是提出。１９５０年中國金融

學會的成立，是重要標志。但一些主要院校仍以貨幣銀行學進行教學，從蘇聯(lián)引進了黃皮書

“資本主義貨幣流通與信用”，“社會主義貨幣流通與信用”等教材。

3、六七十年代，受“左”的思潮影響，金融理論研究被設置種種禁區(qū)，研究活動幾乎中

斷。

4、七十年代末期以后，金融理論研究逐漸恢復，突破各種禁區(qū)，學會恢復

活動。院校教學在內(nèi)容上趨于一致，合流（雖然仍為貨幣銀行學），金融科學作為一個新

興的學科獨立出來。

5、八十年代中期，錢學森等學者提出“金融經(jīng)濟學”的概念。認為金融學是技術理論科

學，金融經(jīng)濟學是基礎理論科學，是與政治經(jīng)濟學、生產(chǎn)經(jīng)濟學并列的綜合性社會性的金融

學科。當然，這些研究還在進行之中，但很難說金融科學體系是否已進入一個新階段，這個

問題還有待于進一步論證。

第三篇：金融創(chuàng)新試題與答案

課后測試 單選題

1.銀行保持持續(xù)競爭優(yōu)勢的源泉是：

A

B

C

D 金融創(chuàng)新人才技術創(chuàng)新服務

2.關于銀行為客戶提供相關信息和培訓的目的，表述錯誤的是：A

B

C

D 使客戶具備各種金融產(chǎn)品的知識使客戶具備各種金融服務的知識給客戶灌輸“買者自負”原則使客戶了解所獲得的價值

3.銀行金融創(chuàng)新的中心和導向分別是：

A

B

C

D 客戶、政策利潤、市場客戶、市場利潤、政策

4.銀行在金融創(chuàng)新中，保護客戶利益的方式是：

A

B

C

D 充分鼓勵客戶消費、充分信息披露充分鼓勵客戶消費、客戶資產(chǎn)隔離客戶教育、充分信息披露客戶競爭、客戶資產(chǎn)隔離

5.《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》指出在銀行各種創(chuàng)新中，最核心的是：

A 戰(zhàn)略決策創(chuàng)新

B C

D 金融產(chǎn)品創(chuàng)新科技創(chuàng)新管理模式創(chuàng)新

6.關于管理模式創(chuàng)新的作用，表述錯誤的是：

A

B

C

D 提高效率降低成本和費用實現(xiàn)銀行的金融創(chuàng)新增加員工和客戶滿意度

7.下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容的是：

A

B

C

D 戰(zhàn)略決策、制度安排機構設置、人員準備管理模式、金融產(chǎn)品業(yè)務流程、債權劃分

8.在機構設置方面，我國銀行主要的轉變順序是：

A

B

C

D 從部門銀行到流程銀行從部門銀行到行業(yè)銀行從部門銀行到過程銀行從部門銀行到戰(zhàn)略銀行

9.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務時，對客戶的資產(chǎn)進行充分保護的方法是：

A

B

C

D 銀行信息保密客戶資產(chǎn)隔離客戶信息保密客戶資產(chǎn)保密

10.下列不屬于銀行金融創(chuàng)新應堅持的原則是：

A

B

C

D

判斷題

11.扁平化管理就是通過減少行政管理層次，裁減冗余人員，建立一種緊湊、干練的組織結構。

正確

錯誤維護鼓動利益原則知識產(chǎn)權保護原則公平競爭原則成本可算原則

12.銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。

正確

錯誤

13.客戶與銀行溝通不暢是客戶利益容易受到侵害的重要原因。

正確

錯誤

14.銀行應遵守法律、法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務，不能向客戶透漏任何相關產(chǎn)品信息。

正確

錯誤

15.銀行業(yè)是信息不對稱程度非常高的行業(yè)，但是在創(chuàng)新方面，信息卻是對稱的。

正確

錯誤

第四篇：金融創(chuàng)新業(yè)務知識競賽試題

“申萬引領 財富一生”金融創(chuàng)新業(yè)務知識競賽

試 題

（知識競賽試題全部為單項選擇題，共50題，每題2分，共100分。）

一、股指期貨業(yè)務題（共30題，每題僅有一個正確答案，請將正確答案填入答題卡的相應表格中）

1、股指期貨最基本的功能是（）A、提高市場流動性 B、降低投資組合風險 C、所有權轉移和節(jié)約成本 D、規(guī)避風險和發(fā)現(xiàn)價格

2、金融期貨和金融現(xiàn)貨的區(qū)別是（）A、金融期貨風險小于金融現(xiàn)貨

B、金融現(xiàn)貨可以買空賣空，金融期貨不可以買空賣空 C、金融現(xiàn)貨可以長期持有，而金融期貨則有期限的限制 D、金融現(xiàn)貨比金融期貨交易信息透明公開

3、自然人投資者申請開立股指期貨交易編碼需要具有累計（）個交易日、（）筆以上的股指期貨仿真交易成交記錄；或者最近三年內(nèi)具有（）筆以上的商品期貨交易成交記錄。A、10 20 20 B、10 10 20 C、10 20 10 D、20 10 10

4、自然人投資者開戶參與股指期貨交易，應由（）簽署開戶文件。A、投資者本人或其居間人 B、投資者本人或其授權人 C、投資者本人或其家屬 D、投資者本人

5、股指期貨價格總是以基礎指數(shù)的現(xiàn)貨價格為基礎，不可能出現(xiàn)與股票現(xiàn)

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貨價格完全脫節(jié)的情況，這是因為（）

A、期貨市場和現(xiàn)貨市場均存在大量的投機活動 B、期貨市場套期保值活動的存在

C、期貨市場與現(xiàn)貨市場之間存在大量的套利活動 D、期貨市場和現(xiàn)貨市場都存在大量買空賣空活動

6、期貨公司應當在（）向投資者揭示期貨交易風險。A、投資者開戶前 B、投資者開戶后 C、投資者交易前 D、投資者交易后

7、滬深300股指期貨限價指令每次最大下單數(shù)量為（）手

A、50 B、100 C、200 D、300

8、建立空頭持倉應該下達（）指令 A、買入開倉 B、買入平倉 C、賣出開倉 D、賣出平倉 9、2010年6月3日（周四），中國金融期貨交易所可供交易的滬深300股指期貨合約應該有（）。

A、IF1006 IF1007 IF1008 IF1009 B、IF1006 IF1007 IF1009 IF1012 C、IF1006 IF1009 IF1012 IF1103 D、IF1005 IF1006 IF1009 IF1012

10、滬深300股指期貨合約非最后交易日的交易時間為（）。A、9：15-11：30（第一節(jié)），13：00-15：00（第二節(jié)）B、9：30-11：30（第一節(jié)），13：00-15：00（第二節(jié)）C、9：15-11：30（第一節(jié)），13：00-15：15（第二節(jié)）D、9：00-11：30（第一節(jié)），13：00-15：15（第二節(jié)）

11、滬深300股指期貨合約最后交易日的交易時間為（）。

第2頁/共10頁

A、9：15-11：30（第一節(jié)），13：00-15：00（第二節(jié)）B、9：30-11：30（第一節(jié)），13：00-15：00（第二節(jié)）C、9：15-11：30（第一節(jié)），13：00-15：15（第二節(jié)）D、9：00-11：30（第一節(jié)），13：00-15：15（第二節(jié)）

12、集合競價在交易日9：10—9：15進行，其中()為指令申報時間，()為指令撮合時間。

A、9：10-9：13 9：13-9：15 B、9：10-9：12 9：12-9：15 C、9：10-9：14 9：14-9：15 D、9：10-9：14 9：10-9：15

13、漲跌停板一般是以合約上一交易日的()為基準確定的。A、收盤價 B、開盤價 C、結算價 D、平均價

14、當日結算價是（）

A、期貨合約最后1小時成交價格按成交量加權平均價 B、期貨合約最后1小時成交價格算術平均價

C、標的現(xiàn)貨指數(shù)最后1小時成交價格按成交量加權平均價 D、標的現(xiàn)貨指數(shù)最后1小時成交價格算術平均價

15、交割結算價是（）

A、期貨合約最后2小時成交價格按成交量加權平均價 B、期貨合約最后2小時成交價格算術平均價

C、標的現(xiàn)貨指數(shù)最后2小時成交價格按成交量加權平均價 D、標的現(xiàn)貨指數(shù)最后2小時成交價格算術平均價

16、在滬深300股指期貨合約到期交割時，根據(jù)（）計算雙方的盈虧金額。A、當日收盤價 B、交割結算價 C、當日結算價

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D、當日平均價

17、若滬深300股指期貨某個合約報價為3000點，則1手合約的價值為（）萬元。

A、9 B、30 C、60 D、90

18、參與股指期貨交易的投資者要與（）簽訂期貨經(jīng)紀合同，可以通過期貨公司或具有中間介紹業(yè)務資格的證券公司及營業(yè)部辦理具體的開戶手續(xù)。A、期貨公司 B、證券公司 C、中國金融期貨交易所 D、中國期貨保證金監(jiān)控中心

19、以下關于市價指令，說法正確的是（）。A、市價指令只能和限價指令撮合成交 B、集合競價接受市價指令

C、市價指令相互之間可以撮合成交 D、市價指令沒成交的繼續(xù)排隊

20、（）是指不限定價格、按照當時市場上可執(zhí)行的最優(yōu)報價成交的指令，其未成交部分（）自動撤銷。A、市價指令 可以 B、限價指令 可以 C、市價指令 不可以 D、限價指令 不可以

21、（）是指按照限定價格或者更優(yōu)價格成交的指令，（）有效，未成交部分可以撤銷。A、限價指令 長期 B、市價指令 長期 C、限價指令 當日 D、市價指令 當日

22、交易所的會員分為（）

A、交易結算會員、全面結算會員和特別結算會員

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B、全面結算會員、特別結算會員和交易會員 C、交易結算會員、全面結算會員和交易會員

D、全面結算會員、交易結算會員、特別結算會員和交易會員

23、滬深300股指期貨的當日結算價是指某一期貨合約的（）。A、當日收盤價

B、全天成交價格按照成交量的加權平均價 C、最后一小時成交價格按照成交量的加權平均價 D、最后兩小時成交價格按照成交量的加權平均價

24、某投資者買入開倉IF1003合約10手后，于次日賣出平倉該合約4手，同時賣出開倉該合約6手，該投資者對IF1003合約的持倉為（）。A、4手 B、8手 C、12手 D、14手

25、某投資者以3000點賣出滬深300股指期貨合約1手開倉，在3100點買入平倉，如果不考慮手續(xù)費，該筆交易的結果為（）。A、盈利30000元 B、盈利10000元 C、虧損30000元 D、虧損10000元

26、股指期貨投資者交易保證金不足，且未在規(guī)定時間內(nèi)補足的，其部分或全部持倉將被（）。

A、強制減倉 B、強行平倉 C、協(xié)議平倉

27、交易所對多個結算會員強行平倉的，按照應當追加保證金數(shù)額（）的順序依次選擇強行平倉的結算會員。A、從早到晚 B、由大到小 C、從小到大 D、從晚到早

28、風險準備金的來源包括交易所按照手續(xù)費收入的（）的比例，從管理費用中提取和符合國家財政政策規(guī)定的其他收入。A、10% B、20% C、25% D、30%

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29、保證金制度中規(guī)定的保證金不包括以下哪一項（）A、結算準備金 B、交易保證金 C、結算擔保金 D、可用保證金

30、交易所對股指期貨的風險管理制度不包括（）A、強行平倉制度 B、持倉限額制度 C、漲跌停板制度 D、公開競價制度

二、融資融券業(yè)務題（共20題，每題僅有一個正確答案，請將正確答案填入答題卡的相應表格中）

1、根據(jù)滬、深交易所融資融券交易試點實施細則規(guī)定，投資者融資買入證券時，融資保證金比例不得低于（）

A、30% B、40% C、50% D、60%

2、投資者追加擔保物后的維持擔保比例不得低于（）A、130% B、140% C、150% D、160%

3、《證券公司風險控制指標管理辦法》規(guī)定：證券公司對單個投資者融資、融券業(yè)務規(guī)模分別不得超過凈資本的（）

A、3% B、5% C、8% D、10%

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4、證券公司向客戶融券，只能使用（）內(nèi)的證券。A、融券專用證券賬戶 B、融資專用資金賬戶 C、信用交易證券交收賬戶 D、信用交易資金交收賬戶

5、融資買入、融券賣出股票的申報數(shù)量應當為（）股（份）或其整數(shù)倍。A、10 B、100 C、1000 D、10000

6、司法機關依法對投資者信用證券賬戶記載的權益采取財產(chǎn)保全或強制執(zhí)行措施的，證券公司應當在了結投資者的融資融券交易、收回因融資融券所生對投資者的債權后，將剩余資金劃轉到（），將剩余證券劃轉到（），并按照現(xiàn)行規(guī)定協(xié)助執(zhí)行。

A、證券公司融資專用資金賬戶，證券公司融券專用證券賬戶 B、投資者普通資金賬戶，投資者普通證券賬戶

C、證券公司信用交易資金交收賬戶，證券公司信用交易證券交收賬戶 D、證券公司自有資金賬戶，證券公司自有證券賬戶

7、某投資者信用賬戶內(nèi)有10000元現(xiàn)金保證金和20000元市值的可充抵保證金的A證券（A證券折算率為70%），某標的證券的融資保證金比例為80%，則該投資者最大可融資買入（）元市值的該證券。

A、37500 B、30000 C、26500 D、19200

8、延用上題，假設該投資者融資買入B證券10000元，當天產(chǎn)生浮動虧損1000元；融資買入C證券20000元，當天產(chǎn)生浮動盈利2000元；假設B證券、C證券的融資保證金比例為80%，證券折算率都為70%，則該投資者當天信用賬戶內(nèi)的保證金可用余額為（）元（暫不考慮利息費用）。

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A、400 B、500 C、600 D、700

9、延用上題，計算該賬戶當天的維持擔保比例為（）（暫不考慮利息費用）。

A、129% B、137% C、194% D、203%

10、提取保證金后客戶維持擔保比例不得低于：（）A、300% B、150% C、200% D、350%

11、我公司融資融券業(yè)務的基本操作流程有8個環(huán)節(jié)：①開立賬戶 ②簽署合同③征信 ④轉入擔保物 ⑤融資融券交易 ⑥評估授信 ⑦償還債務 ⑧結束信用交易，請選擇正確的排列順序。（）

A、②-③-①-④-⑤-⑥-⑦-⑧ B、③-①-②-④-⑥-⑤-⑦-⑧ C、①-③-②-④-⑤-⑥-⑦-⑧ D、③-②-①-④-⑥-⑤-⑦-⑧

12、經(jīng)評估信用級別為A級的客戶，賬戶內(nèi)有100萬元的可用保證金余額，現(xiàn)該客戶首次提出融資融券申請，該客戶最多可申請（）融資額度。

A、100萬 B、110萬 C、80萬 D、90萬

13、標的證券是投資者融入資金可買入的證券和證券公司可對投資者融出的第8頁/共10頁

證券，（）按照從嚴到寬、從少到多、逐步擴大的原則，根據(jù)融資融券業(yè)務試點的進展情況，在滿足規(guī)定的證券范圍內(nèi)審核、選取標的證券名單，并向市場公布。

A、中國證監(jiān)會 B、中國證券業(yè)協(xié)會 C、證券交易所 D、證券公司

14、根據(jù)證監(jiān)會《證券公司融資融券業(yè)務試點管理辦法》的規(guī)定，投資者可以選擇（）家證券公司簽訂融資融券合同，在一個證券市場可委托證券公司為其開立（）個信用證券賬戶。

A、1，1 B、1，2 C、2，2 D、n，n

15、融資融券的期限最長不得超過（），且不得展期。A、3個月 B、6個月 C、9個月 D、12個月

16、融資利率不得低于（）

A、中國人民銀行規(guī)定的同期金融機構存款基準利率 B、中國人民銀行規(guī)定的同期金融機構貸款基準利率 C、全國銀行間市場的同期同業(yè)拆借利率 D、證券交易所的同期國債回購利率

17、融券賣出的申報價格不得低于該證券的（），當天沒有產(chǎn)生成交的，申報價格不得低于其前收盤價。A、當日開盤價 B、當日平均價 C、最新成交價

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D、當日最低價

18、融資融券合同應約定融資融券特定的（）關系。A、財產(chǎn)委托 B、財產(chǎn)托管 C、財產(chǎn)信托 D、財產(chǎn)買賣

19、投資者未能按期交足擔保物或者到期未償還融資融券債務的，根據(jù)約定采取強制平倉措施的執(zhí)行者是（）

A、信用業(yè)務管理總部 B、營業(yè)部 C、風險控制辦公室 D、合規(guī)稽核總部

20、在保證金金額一定的情況下，（）

A、保證金比例越低，投資者融資融券的規(guī)模就越小，財務杠桿效應越高 B、保證金比例越高，投資者融資融券的規(guī)模就越小，財務杠桿效應越低 C、保證金比例越高，投資者融資融券的規(guī)模就越大，財務杠桿效應越高 D、保證金比例越低，投資者融資融券的規(guī)模就越大，財務杠桿效應越低

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第五篇：金融熱點論文

商業(yè)銀行客戶關系管理與維護

09金工（1）

楊燕

0908106

1摘要

銀行業(yè)是一個金融服務行業(yè)，商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣這一特殊商品的企業(yè)，它的服務對象包羅社會各個方面、各個階層、各個法人和自然人。按大類劃分，可分為公司客戶、機構客戶和個人客戶。這些客戶對銀行而言猶如衣食父母，是銀行一切經(jīng)營活動的中心，是銀行提供金融服務、創(chuàng)造利潤的基礎與源泉。因此，在金融服務中如何更好地進行客戶關系管理（CRM），建立與完善規(guī)范而創(chuàng)新的客戶服務體系，對商業(yè)銀行而言是一個永恒的主題。同時，商業(yè)銀行為客戶提供的金融服務和在此基礎上建立起來的一套客戶關系管理體系，正是客戶的需求與銀行的金融產(chǎn)品創(chuàng)新之間不斷互動的結果，這種互動也正是銀行不斷發(fā)展的內(nèi)在動力。

一、銀行客戶關系管理（CRM）的宗旨與理念

商業(yè)銀行經(jīng)營的根本目標宗旨，毫無疑問的是實現(xiàn)貨幣經(jīng)營的利潤最大化，而風險管理和客戶關系管理是實現(xiàn)經(jīng)營目標的兩項重要的手段和路徑。因此，商業(yè)銀行的客戶關系管理，應該有其獨特的文化與理念。比如，工商銀行一客戶關系管理中提倡的是“以客戶為中心”——做你身邊的銀行，做你可依賴的銀行。在以客戶為中心的金融服務中，又是以市場為導向，以效益為目標。就是根據(jù)目標市場的需求，面向市場，應變市場，以市場運作的方式來進行客戶關系的管理，積極爭攬優(yōu)質客戶，提高有效市場份額，最終獲得最大的利潤。

二、銀行客戶關系管理（CRM）的內(nèi)涵

銀行的客戶關系管理就其內(nèi)容而言，包含了兩個方面：一是客戶的營銷管理；二是客戶的服務管理。所謂客戶的營銷管理就是通過各種積極有效的手段主動去營銷客戶，拓展市場；客戶的服務管理就是對作為服務對象的客戶，對營銷與拓展來的客戶進行科學而優(yōu)質的服務與維護管理，不斷地鞏固和擴大客戶基礎。

客戶關系管理，是市場經(jīng)濟的產(chǎn)物，在計劃經(jīng)濟體制下，由于全社會資金的供不應求和計劃供應，銀行基本上是在嚴格的政府調控下的“官商”，即使是負債業(yè)務也是“等客上門”的坐商，并不是純粹意義上經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。但在當前市場經(jīng)濟環(huán)境下，一切都發(fā)生了很大的轉變，主要體現(xiàn)在銀行與客戶的角色地位發(fā)生了根本性的逆轉互換，“朝南坐”的不再是銀行，而是優(yōu)質客戶，銀行要想發(fā)展，必須樹立主動營銷客戶、服務客戶的觀念，必須樹立競爭的觀念，特別是在中國正式加入世貿(mào)組織，金融業(yè)的開放，使我們面臨的是國際化、現(xiàn)代化、高水準的金融服務的理念、手段、方式及其人才的競爭。

三、實現(xiàn)現(xiàn)代化客戶關系管理的運行模式

（一）充分的客戶信息

在當前近乎殘酷的市場競爭環(huán)境中，銀行必須對自身客戶的價值有一個更加全面深入的了解，只有深入地理解客戶的價值，才能確立銀行自身的市場定位和經(jīng)營戰(zhàn)略。要解決這個問題，最直接的辦法就是在與客戶的交易中盡可能多地搜集與獲取客戶各方面的信息，在保護客戶商業(yè)機密和個人隱私的法律前提下，對群體客戶信息進行深層次、多視角地分析，對社會金融機構的客觀數(shù)據(jù)和結構性變化進行對比分析，建立一個完整、科學、客觀的客戶

1及其市場變化的信息分析制度。

就自然人客戶而言，主要建立的是資金來源、年齡結構、職業(yè)狀況、收入結構、資信評價以及客戶信用狀況的動態(tài)記錄，依此來建立個人客戶的信用資料；而就公司客戶而言，可以通過客戶的產(chǎn)權成分、經(jīng)營規(guī)模、資產(chǎn)結構、負債來源、融資方式以及信用記錄等基本要素來建立對公司客戶的信息檔案。

（二）科學的分類管理

深層次客戶信息分析可以對客戶進行科學的分類管理。從“量本利”角度出發(fā)，商業(yè)銀行對客戶大致可以分為四種類型：第一是“睡眠”客戶。只有一個空賬戶，一般不進行任何交易，長期處于“睡眠”狀態(tài)；第二類是“低價值”客戶。這些客戶平時只進行一些小額、傳統(tǒng)的存取款等交易，現(xiàn)金流量不大，此類客戶占比較大但對銀行的貢獻度并不大；第三類是“有價值”客戶。這類客戶自身存款或信貸、銷售收入金額較大，且一般都有較頻繁的消費或其它交易記錄，經(jīng)營使用銀行的各類結算工作，現(xiàn)金流量較大，因此對銀行的貢獻度較大；第四類是具有“高附加值”客戶。這類客戶除了具有第三類客戶的特征外，同時對銀行各類金融產(chǎn)品的參與度較深，對銀行的服務會提出許多個性化的需求，有時這種需求甚至是很苛刻的，但一旦滿足其需求，這些客戶會給銀行帶來“超值”的業(yè)務回報。在細分客戶結構的情況下，銀行將更多地關注第三、第四類的客戶，千方百計地針對這些客戶的需求為其度身定制金融產(chǎn)品，以期取得最大的利潤回報，這也是科學客戶分類的目的。

比如，現(xiàn)在許多國內(nèi)的企業(yè)集團和跨國集團實施的是在國內(nèi)跨區(qū)域的經(jīng)濟策略，因此促進了銀行網(wǎng)上企業(yè)、清算系統(tǒng)、科技手段的加速發(fā)展和金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，這是一種真正的市場運作中客戶與銀行之間所謂的“雙贏”的關系。又比如，從目前銀行經(jīng)營的實際情況來看，那些規(guī)模較大、貸款較多、效益較好的集團企業(yè)，并不意味著一定能給銀行帶來最好的利潤回報，這就引申出一個“優(yōu)質客戶”價值取向策略轉變的問題，因為銀行的資金是有成本的，也是有限的，從提高資金回報率的角度應該遴選那些風險低而產(chǎn)出高的客戶為“優(yōu)質客戶”。

（三）創(chuàng)新的金融產(chǎn)品。

創(chuàng)新始終是一個企業(yè)賴以生存發(fā)展的主要支柱。面對目前客戶越來越多的服務需求，銀行只有不斷加快金融創(chuàng)新的步伐，才能贏得優(yōu)質客戶，留住優(yōu)質客戶。比如，為了滿足許多外貿(mào)出口退稅為質押的貸款；為了解決跨國集團在華投資企業(yè)的融資擔保問題，設計推出了備付信用證擔保、境外母公司擔保、應收賬款融資等新的擔保方式；為了解決個人客戶在買賣股票時的資金劃轉問題，銀行開發(fā)了“銀證轉賬”以及后來更便利的“銀證通”新產(chǎn)品，這些金融產(chǎn)品以及其他金融衍生品的推出，使銀企雙方都在市場經(jīng)濟中得到了進一步的發(fā)展。

（四）良好的團隊精神。

要真正體現(xiàn)“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，銀行內(nèi)部機構和管理上必須強調發(fā)揮團隊精神和整體服務功能，在銀行內(nèi)部圍繞經(jīng)營目標，形成既有分工，又有協(xié)調的機構功能的整合，這是現(xiàn)代企業(yè)核心競爭力的表現(xiàn)之一。這種團隊精神和整體服務意識具有企業(yè)文化的特征，是企業(yè)的靈魂。但良好的團隊合作，需要來自兩方面的支撐：一是科學合理的機構設置；二是動態(tài)信息的快速反映和市場應對。過去銀行內(nèi)部機構的設置往往是以“產(chǎn)品為中心”，必須向以服務對象——客戶為中心來調整機構設置。目前，銀行已將市場營銷部門重組為公司金融部、個人金融部以及機構金融部，有效地解決了“一個口子對外”的問題。

四、我國商業(yè)銀行實施客戶關系管理的具體步驟

（一）收集客戶信息

銀行要進行客戶細分，針對不同客戶的需求提供個性化服務，確立自身的市場定位和經(jīng)營戰(zhàn)略，就必須對自身客戶的價值有一個更加全面深入的了解。要解決這個問題最直接的辦法就是在與客戶的接觸中盡可能多地搜集與獲取客戶各方面的信息，在保護客戶商業(yè)機密和

個人隱私的前提下，對群體客戶信息進行深層次。多視角的分析，對社會金融機構的客觀數(shù)據(jù)和結構性變化進行對比分析，建立一個完整、科學、客觀的客戶需求及市場變化的信息分析制度。這個信息收集的過程應該是漸進的、動態(tài)的。銀行可以通過建立客戶檔案的形式來實現(xiàn)對客戶信息的收集與整理。

（二）對客戶進行分類分析，確定“金牌”客戶

對于銀行的客戶關系管理來說，最困難的是識別目標客戶。從某種意義上來說，“金牌”客戶即是銀行的目標客戶。銀行將力量集中到與這些“金牌”客戶的交易上，會取得比對所有客戶“一視同仁”多得多的利潤。

一般來說，確定“金牌”客戶的基本方法是測算客戶貢獻度，這在目前已沒有什么技術問題，在設定部分參數(shù)的前提下非常簡單地應用軟件就能做到。對于公司客戶和機構客戶來說，按客戶貢獻度很容易對現(xiàn)有客戶結構進行初步界定，并在此基礎上劃分為不同類別?？紤]到我國企業(yè)目前的行業(yè)管理和系統(tǒng)管理特征很強，特別是同行業(yè)和同系統(tǒng)企業(yè)的需求偏好基本趨同，為便于服務、管理和挖掘更大的市場份額，按行業(yè)和系統(tǒng)進行分類、監(jiān)測和管理非常必要。

（三）滿足“金牌”客戶差異化需求，培養(yǎng)客戶忠誠度

客戶的忠誠度與銀行的利潤之間具有很高的相關性。當銀行發(fā)掘出“金牌”客戶后，就要根據(jù)對“金牌”客戶信息的分析，針對他們的需求，提供個性化的服務，提高客戶滿意度，培養(yǎng)這些客戶的忠誠度，從而提高客戶終生價值。

客戶需求具有多樣性，差異性和變化性等特征，因此由客戶需求而導致的金融服務要求也是豐富多彩的。從CRM的觀點看，為便于管理起見，銀行要不斷地準確判斷在客戶需求中哪些是基本需求，哪些是特殊需求，并適時采取相應的政策?；拘枨缶哂邢鄬Ψ€(wěn)定性，銀行所要做的還是圍繞方便、快捷和安全，搞好優(yōu)質服務，提高客戶的交易量；而對于特殊群體或單個客戶的特殊需求，則必須制定特殊政策，提供具有個性化的“組合式套餐”服務。公司客戶的基本需求，主要包括結算。融資、現(xiàn)金、擔保、信用評估、咨詢等。現(xiàn)在任何一家商業(yè)銀行基本上都能為客戶基本需求提供無差異服務，因此在客戶選擇銀行時都不存在多少優(yōu)勢可言，如果有差別也只體現(xiàn)在銀行品牌效應、個人關系資源和銀行員工素質及服務方面。要留住“金牌”客戶，真正有意義的工作是發(fā)現(xiàn)客戶的特殊需求，并適時予以滿足，以提升客戶的依賴性和轉戶成本。

（四）改造和分化非“金牌”客戶

非“金牌”的客戶不能給銀行帶來較大利益，有些甚至會損害銀行的利益。按照傳統(tǒng)的客戶關系管理理論，銀行應該逐步退出或擯棄這部分客戶群體。但是，依托高速發(fā)展的信息技術，銀行完全可以通過有效手段對他們進行分析，在此基礎上將其進行分化和改造。首先，對于具有較大潛力的成長型客戶，銀行可以通過提供適合成長型客戶需要的投資理財服務，幫助客戶成長，在客戶的成長過程中與其建立緊密的合作關系，從而將這類客戶改造成潛在的或現(xiàn)實的金牌客戶：其次，對于某些具有共同特征的一般客戶進行分析，深入了解其具有共性的投資理財需求，對其的投資行為進行引導和規(guī)范，開發(fā)出一些建立在現(xiàn)有技術基礎上、具有較強針對性的、以自助服務為主的投資理財服務，客戶群體較大，維護技術含量和維護成本較低，以方便快捷為客戶滿意標準；第三，對于除上述兩類客戶以外的客戶，銀行無論采取什么服務方式均很難獲得利潤。為此，銀行就應采取拋棄策略，通過提高服務門檻等方式使客戶自覺地轉投其他銀行。

（五）做好客戶聯(lián)系，取得客戶信息反饋

銀行要做好客戶服務，從客戶那里得到有價值的反饋信息非常重要。從這些反饋信息中，銀行可以學到許多有利于業(yè)務發(fā)展的東西，比如客戶購買銀行的主要產(chǎn)品只是為了得到免費贈送的禮品，客戶可能覺得銀行的網(wǎng)站導航不太方便等等。了解到諸如此類的重要信息，銀行可以做出相應的調整，例如：改進網(wǎng)站設計、產(chǎn)品或服務，廣告以及營銷策略等，這樣會更好地加強客戶關系管理。

五、銀行客戶關系管理的創(chuàng)新

客戶經(jīng)理制作為一種科學的營銷組織形式和服務創(chuàng)新模式，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式變革的發(fā)展方向和必然選擇，是客戶營銷體制和客戶關系管理的全新嘗試，是實施客戶發(fā)展戰(zhàn)略的重大突破，必將對國有商業(yè)銀行的改革和發(fā)展產(chǎn)生重大而深遠的影響。

客戶經(jīng)理制是商業(yè)銀行通過選聘客戶經(jīng)理，對客戶關系進行管理和維護，與客戶建立全面、明確、穩(wěn)定的服務對應關系，推銷金融產(chǎn)品、采購客戶需求，為客戶提供優(yōu)質、高效的金融一體化服務，從而實現(xiàn)客戶資源配置優(yōu)良化、推進金融服務商品化、增強商業(yè)銀行競爭實力的經(jīng)營管理模式。

客戶經(jīng)理制是商業(yè)銀行服務理念和業(yè)務經(jīng)營管理機制的創(chuàng)新，是穩(wěn)定和擴大優(yōu)質客戶群體的有效手段?？蛻艚?jīng)理既是商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的“推銷員”，又是收集市場信息、反饋客戶需求的“采購員”，同時也是為客戶提供金融產(chǎn)品和金融服務的“服務員”。作為商業(yè)銀行業(yè)務代表，客戶經(jīng)理可以調動內(nèi)部資源，為客戶提供全方位的金融服務，在與客戶建立長期、密切的關系中發(fā)揮組織、協(xié)調作用，是商業(yè)銀行經(jīng)營體系中一個專業(yè)化的服務群體。

實施客戶經(jīng)理制的實質和根本目的，就是一切從客戶和市場的有效需求出發(fā)，建立以市場為導向、以客戶為中心、以增強營銷能力為動力的全行聯(lián)動的市場營銷服務機制，通過培植一個龐大、穩(wěn)定的優(yōu)質客戶群體，實現(xiàn)商業(yè)銀行效益最大化。客戶經(jīng)理制必須包含以下幾種核心理念：

1．以客戶為中心的理念。這是客戶經(jīng)理制的最核心理念。商業(yè)銀行必須把客戶的需求和利益放在優(yōu)先考慮的地位，調動所有資源讓客戶感到滿意，以客戶的滿意度作為評價工作質量和工作效果的標尺。要通過提供專業(yè)水準的服務，使客戶資產(chǎn)價值增加，讓客戶享受增值服務，使其經(jīng)營風險降低，運營效率提高，從而提高客戶對商業(yè)銀行的信賴度、依賴度和忠誠度。

2．營銷一體化理念。目前服務業(yè)的市場營銷早已超越了產(chǎn)品的生產(chǎn)，范圍擴展到市場調研、營銷戰(zhàn)略、營銷組織、公共關系、技術指導、售后服務等諸多領域和環(huán)節(jié)。商業(yè)銀行實施客戶經(jīng)理制，也就是要把金融產(chǎn)品的營銷作為一種專門化的事業(yè)，將各種營銷資源進行整合，以滿足各種營銷活動要素，實現(xiàn)營銷的專業(yè)化。

3．核心客戶綜合開發(fā)理念。對為商業(yè)銀行創(chuàng)造80％的業(yè)務和利潤，且占客戶總量20％的優(yōu)質、核心客戶，商業(yè)銀行必須給予高度重視，實行差別化服務，最大程度地滿足核心客戶的金融需求。只有核心客戶的金融需求得到有效開發(fā)，才能更好的為客戶提供高品位、專業(yè)化的金融服務，才能謀取更大的經(jīng)濟效益。

4．個性化產(chǎn)品和服務理念。客戶經(jīng)理必須能夠綜合運用各種知識和技能，根據(jù)客戶的需求提供“量體裁衣”式的金融服務，通過對客戶進行調查和評價，提供客戶服務方案，在金融產(chǎn)品和各種可以借助的外部資源中進行組合設計，最大限度地為客戶提供專業(yè)化服務。

5．金融服務創(chuàng)新理念?？蛻艚?jīng)理制本身是制度創(chuàng)新，客戶經(jīng)理本身又是金融產(chǎn)品創(chuàng)新的主體。作為橋梁和紐帶，客戶經(jīng)理應對客戶的需求和變化異常敏感，及時進行提煉和總結，反饋到產(chǎn)品部門，和產(chǎn)品部門聯(lián)手進行產(chǎn)品創(chuàng)新設計，以最快的速度把最新的金融產(chǎn)品提供給客戶。