第一篇：中國人民銀行——下崗失業(yè)人員小額擔保貸款管理實施辦法

關于印發(fā)《江西省下崗失業(yè)人員小額擔保貸款管理實施辦法》的通知

人民銀行各市中心支行，各設區(qū)市財政局、經(jīng)貿(mào)委、勞動和社會保障局，財政部駐江西專員辦，各國有獨資商業(yè)銀行省分行，交通銀行、招商銀行各分(支)行，南昌、贛州、九江市商業(yè)銀行： 為貫徹落實中共江西省委、省政府《關于進一步做好下崗失業(yè)人員再就業(yè)工作的通知》(贛發(fā)［2002］13號)和中國人民銀行、財政部、國家經(jīng)貿(mào)委、勞動和社會保障部《關于印發(fā)＜下崗失業(yè)人員小額擔保貸款管理辦法＞的通知》(銀發(fā)［2002］394號)精神，促進下崗失業(yè)人員再就業(yè)，中國人民銀行南昌中心支行會同江西省財政廳、經(jīng)貿(mào)委、勞動和社會保障廳共同擬定了《江西省下崗失業(yè)人員小額擔保貸款管理實施辦法》，經(jīng)省人民政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。附件：江西省下崗失業(yè)人員小額擔保貸款管理實施辦法

二○○三年四月十七日

附件：

江西省下崗失業(yè)人員小額擔保貸款管理實施辦法

第一條下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的扶持對象

1、凡年齡在60歲以內(nèi)，身體健康、誠實守信，從事個體經(jīng)營或合伙經(jīng)營(國家限制的行業(yè)除外)的國有企業(yè)下崗職工、國有企業(yè)失業(yè)人員、國有企業(yè)關閉破產(chǎn)需安置的人員、享受城市居民最低生活保障且失業(yè)一年以上的其他城鎮(zhèn)失業(yè)人員(以下簡稱“下崗失業(yè)人員”)。

2、各類安置下崗失業(yè)人員并經(jīng)當?shù)卦倬蜆I(yè)領導小組辦公室(以下簡稱再就業(yè)辦)認定的非正規(guī)就業(yè)勞動組織和再就業(yè)基地。

第二條 下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的承辦機構和擔保組織

1、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款工作由省、設區(qū)市、縣(市)再就業(yè)辦負責，省、設區(qū)市、縣(市)

就業(yè)服務機構具體組織實施。

2、各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行都應開辦下崗失業(yè)人員小額擔保貸款業(yè)務，并簡化手續(xù)，為申請貸款的下崗失業(yè)人員提供開戶和結算便利。

3、省、各設區(qū)市和有條件的縣(市)就業(yè)服務機構應成立“下崗失業(yè)人員小額擔保貸款信用擔保中心”，作為事業(yè)單位法人，負責為下崗失業(yè)人員小額貸款提供貸款擔保，并由其與商業(yè)銀行共同負責監(jiān)督貸款的還本付息。

4、省、設區(qū)市和有條件的縣(市)要建立下崗失業(yè)人員小額貸款擔保基金，所需資金主要由同級財政籌集安排，由擔保中心專戶儲存于同級財政部門指定的商業(yè)銀行，封閉運行，專項用于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款。小額擔保貸款責任余額不得超過貸款擔保基金銀行存款余額的五倍。

5、承辦下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的商業(yè)銀行，應在其信貸計劃中安排下崗失業(yè)人員小額擔保貸款計劃。其貸款發(fā)放可放大為專戶存儲于該行的同級下崗失業(yè)人員小額擔保貸款擔?；鸬?倍。

第三條 申請下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的條件

1、申請下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的個人必須具有一定的資金運作能力，有固定的經(jīng)營場地和一定的自有資金，從事個體經(jīng)營的項目屬于投資少、見效快、風險小，具有較好收益和還本付息能力。

2、非正規(guī)就業(yè)勞動組織和再就業(yè)基地申請下崗失業(yè)人員小額擔保貸款，必須具有獨立法人資格，有固定生產(chǎn)經(jīng)營場地和一定數(shù)額的固定資產(chǎn)及自流動資金，其安置下崗失業(yè)人員人數(shù)必須占其職工總數(shù)的50％以上，經(jīng)營項目市場前景較好，具備一定生產(chǎn)技術和經(jīng)營管理能力，具有較好的收益和還本付息能力。

3、符合商業(yè)銀行貸款的其他條件。

第四條 申請貸款的推薦和審批程序

1、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款按照自愿申請、社區(qū)推薦、勞動保障部門審查、貸款擔保機構審核并承諾擔保、商業(yè)銀行核貸的程序進行。

2、符合下崗失業(yè)人員小額擔保貸款條件的個人，憑勞動保障部門頒發(fā)的《江西省下崗失業(yè)人員再就業(yè)優(yōu)惠證》，提出小額擔保貸款的書面申請。申請書內(nèi)容應包括：個人概況、申請貸款金額、用途及還貸期限、社區(qū)居委會和街道勞動保障事務所或企業(yè)再就業(yè)服務中心推薦審核意既。符合下崗失業(yè)人員小額擔保貸款條件的非正規(guī)就業(yè)勞動組織和再就業(yè)基地憑有關證書(認定證書、工商執(zhí)照等)，向當?shù)鼐蜆I(yè)服務機構提出再就業(yè)小額貸款書面申請。申請書內(nèi)容應包括：單位概況、貸款項目及可行性分析、申請貸款額度及還貸期限、安置下崗職工人數(shù)及比例、單位負債和財務狀況情況、工商稅務部門資質證明等，并按照下崗失業(yè)人員自愿原則，規(guī)范完善個人承貸手續(xù)。

3、各地就業(yè)服務機構及其所屬的擔保機構對申請人是否符合貸款扶持范圍及條件進行審查，對申請貸款項目進行市場調查和評估。經(jīng)審核符合貸款條件的，由擔保機構向銀行提供小額貸款項目推薦意見。

4、申請人自身具備擔保條件的，可自行到銀行申請辦理下崗失業(yè)人員小額貸款及擔保手續(xù)。自身無法提供擔保的，可向“擔保中心”申請貸款擔保。經(jīng)營狀況良好的企業(yè)或企業(yè)集團也可為申請小額擔保貸款的下崗失業(yè)人員提供擔保，并由擔保中心與其辦理再擔保手續(xù)。

5、申請人憑就業(yè)服務機構及擔保機構小額貸款項目推薦意見，及有關申請貸款資料等，到承貸銀行辦理申請貸款手續(xù)。

6、商業(yè)銀行按有關信貸規(guī)定進行審核，并將審核結果在三周內(nèi)答復申請人，并抄送同級就業(yè)服務機構或擔保機構。對符合貸款條件的，及時辦理貸款手續(xù)；不符合貸款條件的，要說明理由。貸款申請人獲得貸款后，應將貸款用作自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的開辦經(jīng)費和流動資金。

7、省屬企業(yè)下崗失業(yè)人員申請小額擔保貸款的推薦和審批程序另行制定。

第五條 貸款額度、期限和利率

1、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款額度為：申請人為從事個體經(jīng)營的，每人一般掌握在2萬元左右；對下崗失業(yè)人員合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)，可根據(jù)人數(shù)適當擴大貸款規(guī)模。安置下崗失業(yè)人員的非正規(guī)就業(yè)勞動組織和再就業(yè)基地申請再就業(yè)小額貸款的，一般按每人5000元的標準和安置人數(shù)核定貸款額度。

2、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款期限一般不超過2年，到期確需展期的，由申請人提出展期且擔保機構同意繼續(xù)提供擔保的，商業(yè)銀行可按照貸款程序展期一次，展期期限不得超過一年。貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率水平確定，不得上浮。

3、貸款期結束，貸款申請人在規(guī)定的時間內(nèi)歸還貸款，具體還款方式和計結息方式由借貸雙方約定。

第六條 微利項目與財政貼息

1、從事微利項目的下崗失業(yè)人員小額擔保貸款項目，由中央財政據(jù)實全額貼息，展期不貼息。微利項目是指下崗失業(yè)人員在社區(qū)、街道、工礦區(qū)等從事的商業(yè)、餐飲和修理等個體經(jīng)營項目，具體包括：家庭手工業(yè)、修理修配、圖書借閱、旅店服務、餐飲服務、洗滌縫補、復印打字、理發(fā)、小飯桌、小賣部、搬家、鐘點服務、家庭清潔衛(wèi)生服務、初級衛(wèi)生保健服務、嬰幼兒看護和教育服務、殘疾兒童教育訓練和寄托服務、養(yǎng)老服務、病人看護、幼兒和學生接送服務。

2、國有獨商業(yè)銀行的下崗失業(yè)人員小額擔保貸款貼息，由國有獨資商業(yè)銀行總行按下崗失業(yè)人員再就業(yè)資金管理的有關規(guī)定，向財政部申請辦理結算事宜。每年年底，開展下崗失業(yè)人員小額擔保貸款業(yè)務的國有獨資商業(yè)銀行各地經(jīng)辦行的貼息發(fā)生額度，經(jīng)當?shù)刎斦蛣趧颖Ｕ喜块T審核同意后，報經(jīng)財政部駐江西省專員辦、核準，由經(jīng)辦銀行上報其總行匯總，總行匯總后報中央財政審核后撥付。

3、股份制商業(yè)銀行的下崗失業(yè)人員小額擔保貸款貼息，按下崗失業(yè)人員再就業(yè)資金管理的有關規(guī)定，由各經(jīng)辦銀行向財政部門據(jù)實報告貼息“發(fā)生額度，經(jīng)當?shù)刎斦蛣趧颖Ｕ喜块T審核，并

報財政部駐江西專員辦核準后，由省財政廳匯總上報財政部審核后撥付。

第七條 貸款和擔保的風險控制

1、各經(jīng)辦銀行小額擔保貸款不良率達到20％時，應立即停止發(fā)放新的貸款。在擔保基金代位清償降低貸款不良率后，可恢復受理貸款申請。

2、擔保中心對單個經(jīng)辦銀行小額貸款擔保代償率達到20％時，應暫停對該行的擔保業(yè)務。在與經(jīng)辦銀行協(xié)商采取進一步的風險控制措施，并報經(jīng)同級財政和勞動保障部門批準后，再恢復擔保業(yè)務。同級財政部門會同勞動保障部門確定貸款擔?；鸬哪甓却鷥斅实淖罡呦揞~，對限額以內(nèi)、貸款擔?；鹱陨頍o法承擔的代償損失，由同級財政部門審核后予以彌補。

3、貸款到期不能歸還至擔保機構履行代位清償責任之間的期限，最長不得超過三個月。這期間，小額擔保貸款質量考評情況不納入商業(yè)銀行不良貸款考核體系。

第八條貸款擔保業(yè)務的管理與服務

1、各級人民銀行、勞動保障部門、財政部門和各商業(yè)銀行應加強合作，密切配合，通過建立下崗失業(yè)人員小額擔保貸款工作聯(lián)席會議制度，及時溝通信息、協(xié)調工作，解決工作中出現(xiàn)的問題。

2、承貸銀行和”擔保中心"要對已發(fā)放下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的承貸人執(zhí)行貸款合同情況和經(jīng)營狀況進行跟蹤調查和檢查，了解資金使用情況，提供必要的財務指導。發(fā)現(xiàn)信貸風險時，及時采取應對措施，避免資金損失。

3、各地擔保中心和承辦銀行要隨時掌握下崗失業(yè)人員小額擔保貸款工作情況，定期進行工作情況的檢查、上報和統(tǒng)計報表上報，不斷交流情況，總結經(jīng)驗，提高工作水平。

第二篇：昆明市下崗失業(yè)人員小額擔保貸款實施辦法

昆明市下崗失業(yè)人員小額擔保貸款實施辦法

昆政發(fā)〔2003〕17號

各縣(市)、區(qū)人民政府，市政府有關委、辦、局，人行昆明中心支行，三個開發(fā)（度假）區(qū)管委會：

為鼓勵支持我市下崗失業(yè)人員自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營，減輕社會就業(yè)壓力，維護社會穩(wěn)定，經(jīng)市政府領導同意，現(xiàn)將《昆明市下崗失業(yè)人員小額擔保貸款實施辦法》印發(fā)給你們，請認真遵照執(zhí)行。

二○○三年九月二十八日

昆明市下崗失業(yè)人員小額擔保貸款實施辦法

為鼓勵支持昆明市下崗失業(yè)人員自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)、合伙經(jīng)營或組織起來就業(yè)，減輕我市社會就業(yè)壓力，維護社會穩(wěn)定，根據(jù)中國人民銀行、財政部、國家經(jīng)貿(mào)委、勞動和社會保障部聯(lián)合發(fā)布的《下崗失業(yè)人員小額擔保貸款管理辦法》，結合我市實際，制定本辦法。

一、工作機構及職責

成立昆明市下崗失業(yè)人員小額擔保貸款工作領導小組（以下簡稱“市領導小組”），負責組織、領導和協(xié)調，制定具體措施，安排相關工作。市領導小組下設辦公室，作為領導小組的辦事機構，負責具體日常工作。

昆明市融資擔保有限責任公司（以下簡稱“市擔保公司”）負責運作昆明市下崗失業(yè)人員小額貸款擔?；?，實施下崗失業(yè)人員小額貸款擔保。市擔保公司應建立貸款擔?；饘ｉT賬戶，擔?；鸬倪\作與市擔保公司的其他業(yè)務必須分開，單獨核算。市擔保公司按擔保貸款本金的１％（以1年計算）收取擔保費，擔保費由市財政承擔，按季度結算撥付。

下崗失業(yè)人員小額擔保貸款協(xié)作銀行由市財政局指定，小額貸款擔保基金必須存入指定的協(xié)作銀行。

二、貸款條件與程序

我市行政轄區(qū)內(nèi)的中央、省、市、縣屬企業(yè)下崗失業(yè)人員凡持有昆明市勞動和社會保障局核發(fā)的《再就業(yè)優(yōu)惠證》，年齡在60歲以內(nèi)，身體健康，誠實信用，并具備一定勞動技能的下崗失業(yè)人員，自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)、合伙經(jīng)營或組織起來就業(yè)的，自籌資金不足部份，可向市擔保公司及協(xié)作銀行申請小額擔保貸款。

小額擔保貸款金額一般在2萬元以內(nèi)，還款方式和結息方式由借貸雙方商定。對下崗失業(yè)人員合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)，可根據(jù)人數(shù)，適當擴大貸款規(guī)模。

貸款期限一般不超過2年。若借款人提出展期，市擔保公司同意繼續(xù)提供擔保的，銀行可以展期一次，但期限不得超過1年。

三、利率與貼息

小額擔保貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率水平確定，不得向上浮動。從事微利項目的小額擔保貸款由中央財政全額貼息（展期不貼息）。微利項目是指由下崗失業(yè)人員在社區(qū)、街道、工礦區(qū)等從事的商業(yè)、餐飲和修理等個體經(jīng)營項目，具體包括：家庭手工業(yè)、修理修配、圖書借閱、旅店服務、餐飲服務、洗染縫補、復印打字、理發(fā)、小飯桌、小賣部、搬家、鐘點服務、家庭清潔衛(wèi)生服務、初級衛(wèi)生保健服務、嬰幼看護和教育服務、殘疾兒童教育訓練和寄托服務、養(yǎng)老服務、病人看護、幼兒和學生接送服務等。

每年年底，市擔保公司匯總貼息發(fā)生額度報市財政局審核同意，并經(jīng)財政部駐昆專員辦核準，再由協(xié)作銀行上報其總行匯總，總行匯總后報財政部審核撥付。若協(xié)作銀行為股份制商業(yè)協(xié)作銀行，貼息額度先經(jīng)市財政局審核并報財政部駐昆專員辦核準，再由市財政局報省財政廳，省財政廳報財政部審核后撥付。

四、擔保資金的籌集

我市下崗失業(yè)人員小額貸款擔保基金的來源，按分級負擔的原則，由省、市、縣三級財政共同承擔（縣市區(qū)財政應承擔的具體比例和金額，以及具體的操作程序，另行研究決定）。擔保基金以放大3倍為限，為下崗失業(yè)人員提供小額擔保貸款。

五、擔保資金的管理

小額擔保貸款不良率達到20％時，市擔保公司應暫停擔保業(yè)務，協(xié)作銀行停止發(fā)放新發(fā)生的貸款。由市擔保公司用擔?；鸫鸀榍鍍敚诮档唾J款不良率并采取進一步的風險控制措施，報經(jīng)市領導小組批準后，再恢復小額擔保貸款業(yè)務。

市領導小組確定貸款擔?；鸫鷥斅实淖罡呦揞~，對限額以內(nèi)的代償損失，由市財政局審核，報市政府批準后予以核銷。

貸款到期不能歸還，而由擔保機構履行代為清償責任的期限，最長不得超過3個月，這期間，小額擔保貸款質量考評情況不納入擔保機構及協(xié)作銀行不良貸款考核體系。

六、為貸款人提供的服務

市擔保公司要為申請貸款擔保的下崗失業(yè)人員提供便利的服務。貸款擔保申請應在15個工作日內(nèi)予以回復。對不符合貸款條件或擔保條件的，應向申請人說明理由，提出改進建議。

協(xié)作銀行為申請貸款的下崗失業(yè)人員提供開戶和結算等便利，并制定切實可行的具體措施，確保發(fā)放小額擔保貸款所需的資金和額度。

在貸款期間，協(xié)作銀行和擔保公司應定期與借款人聯(lián)系，了解其資金使用和經(jīng)營情況，提供必要的財務指導。

七、附則

本辦法自發(fā)布之日起在市屬國有企業(yè)下崗失業(yè)人員中試行，各縣（市）區(qū)可參照本辦法制定實施意見。

本辦法由市財政局負責解釋。

（注：該文件已在2003年第6號《昆明市人民政府公報》上刊登，現(xiàn)根據(jù)國務院和省政府新的文件精神對原文做了調整，請以此件為準）

第三篇：下崗失業(yè)人員小額擔保貸款調查報告

下崗失業(yè)人員小額擔保貸款調查報

告

下崗失業(yè)人員小額擔保貸款調查報告

下崗失業(yè)人員小額擔保貸款緣何叫好不叫座 據(jù)調查，小額擔保貸款在欠發(fā)達地區(qū)開展的較緩慢，特別是經(jīng)濟比較落后的地區(qū)顯得更為突出。同時反映出，越是需要小額擔保貸款扶持的地方，貸款的發(fā)放越有困難和阻力。豫西南某市是全國聞名的農(nóng)業(yè)大市，屬經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，人口155萬人。工業(yè)、農(nóng)業(yè)基礎薄弱，全轄大型企業(yè)沒有一家，這對重新安排下崗失業(yè)人員的安置工作也帶來了許多難點。截止底轄區(qū)共有國有企業(yè)90家，職工人數(shù)58234人，其中：虧損企業(yè)2

個，虧損額563萬元。下崗工人數(shù)達4946人，辦理再就業(yè)優(yōu)惠證2535人。就該市開展小額擔保貸款的進度看，截止到底，只有5名下崗失業(yè)人員獲得10萬元的擔保貸款，得到小額擔保貸款的人員只占下崗失業(yè)人員的％，絕大多數(shù)下崗失業(yè)人員被擋在了貸款的門外。開展小額擔保貸款進展緩慢，其原因分析如下：

一是地方財政配套投入困難，擔?；鹕?。據(jù)統(tǒng)計，目前該市下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的需求量較大。按規(guī)定發(fā)放下崗失業(yè)人員小額擔保貸款，需要地方財政提供配套資金給予擔保。但由于地方財政相對困難，也沒有成立專門的擔保機構，擔保專項基金只到位50萬元。

二是部門收取的費用稍高，增加了借款人負擔。從目前已經(jīng)發(fā)放的貸款情況來看，下崗失業(yè)人員每貸一筆款，擔保公司要按每年1%的標準收取擔保手續(xù)費，即每筆貸款的擔保手續(xù)費為400元。同時，房產(chǎn)管理部門還要收80元的

房產(chǎn)評估費。對此，一些借款人認為負擔較重。

三是貸款手續(xù)繁鎖，操作難度較大。按規(guī)定，每辦理一筆下崗失業(yè)人員小額擔保貸款，需經(jīng)過借款人自愿申請、社區(qū)推薦、就業(yè)服務機構資格審查和項目評估、擔保機構承諾擔保、銀行審批放貸等多個部門和環(huán)節(jié)，手續(xù)極其繁瑣。同時，銀行出于對貸款安全性、效益性的考慮，只有對符合商業(yè)性擔保和貸款條件的才能批準和辦理。而下崗失業(yè)人員多是收入低微、生活較困難的階層，要想滿足商業(yè)性擔保和貸款的要求，確實較難。

四是金融機構慎貸，擔保部門慎保。目前，該市大多數(shù)下崗失業(yè)人員再就業(yè)后，由于受主客觀條件的限制，所從事的都是以維持基本生計為目標的簡單性生產(chǎn)經(jīng)營活動。因此，金融機構、擔保公司對其經(jīng)營前景、經(jīng)營能力、盈利能力、個人信用等方面難以把握，不敢輕易擔保和放貸。加上在目前國有商

業(yè)銀行進一步加強授權授信管理的情況下，該市的幾家國有商業(yè)銀行至今均未獲得其省分行對下崗失業(yè)人員小額貸款的轉授權。而農(nóng)村信用社的服務重點又主要在支持“三農(nóng)”上，對推行下崗失業(yè)人員擔保貸款顯得力不從心。另外，擔保公司為保證擔?；鸢踩?，在辦理擔保手續(xù)時，又要求借款人提供再擔保，也在一定程度上限制了不少想貸款的下崗失業(yè)人員。

為此建議：

1、加強組織領導，落實工作責任。政府要牽頭成立以政府領導為組長，各職能部門、金融機構等負責人共同參與的下崗失業(yè)人員擔保貸款工作領導小組，加強對該項工作的組織領導，全面落實各部門、單位的工作責任，及時協(xié)調解決工作中的問題和困難，為有效推進該項工作提供組織保障。

2、加大地方財政對擔?；鸬耐度肓Χ取＝鉀Q下崗失業(yè)人員擔保貸款的擔?；?，是做好下崗失業(yè)人員擔保貸

款工作的基礎。市財政要加大對擔?；鸬耐度肓Χ?，并在此基礎上逐步形成再就業(yè)基金的長效機制，以解決下崗失業(yè)人員擔保貸款的擔?；鸩蛔銌栴}，為充分滿足下崗失業(yè)人員對小額擔保貸款需求奠定基礎。

3、降低貸款費用，完善個人信用評定和擔保機制。針對目前該市辦理下崗失業(yè)人員擔保貸款收費偏高、擔保困難的情況，一是擔保公司可考慮適當降低擔保費收取標準；二是房產(chǎn)管理部門對以房產(chǎn)抵押申請小額貸款的下崗失業(yè)人員，可考慮憑其《再就業(yè)優(yōu)惠證》、擔保機構推薦意見，為其免費辦理抵押評估登記手續(xù)；三是盡快建立健全下崗失業(yè)人員個人信用評定制度。應充分發(fā)揮社區(qū)或下崗失業(yè)人員原所在企業(yè)的作用，做好下崗失業(yè)人員信用評估工作，為其申請貸款提供真實可靠的信用評級和信用咨詢。四是建立下崗失業(yè)人員貸款幫扶機制。政府應通過多種途徑和方式，大力鼓勵和發(fā)動機關事業(yè)單位干部

或有經(jīng)濟實力的民營企業(yè)主及個體經(jīng)營戶，熱心為下崗失業(yè)人員提供信用擔保。

4、改進信貸管理，提高服務效率。一是承辦銀行、信用社要加強與擔保機構、社區(qū)以及相關單位和部門的密切聯(lián)系與配合，進一步加強貸前調查、貸后管理，不斷完善擔保機制，在有效防范貸款和擔保風險的同時，可對信用等級高的下崗失業(yè)人員，進一步放寬貸款審批要求和條件，提高貸款辦理效率。二是經(jīng)辦銀行、信用社要在指定的營業(yè)部門開設窗口，專門為下崗失業(yè)人員提供貸款政策、貸款辦理、信息咨詢服務。三是經(jīng)辦銀行、信用社要對外公布金融部門促進再就業(yè)服務的承諾措施，明確服務方式、標準、優(yōu)惠條件，以便接受社會各界的監(jiān)督。四是經(jīng)辦銀行、信用社要把下崗失業(yè)人員小額擔保貸款，列入本單位的經(jīng)營計劃，拿出專門的信貸規(guī)模，實行專項管理，敞開供應，隨到隨辦。

第四篇：下崗失業(yè)人員小額擔保貸款流程

下崗失業(yè)人員小額擔保貸款流程

一、申報

1、對象：具有我市城區(qū)戶口（夷陵區(qū)除外，下同）并在城區(qū)創(chuàng)業(yè)，身體健康，誠實信用，具備一定的勞動技能，自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)、或合伙經(jīng)營與組織起來就業(yè)，且自籌資金不足的城鎮(zhèn)下崗失業(yè)人員，其從事和經(jīng)營項目必須符合國家的有關政策、法規(guī)(屬于國家限制行業(yè)：包括建筑業(yè)、娛樂業(yè)以及廣告業(yè)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧等的不予受理)，借款人應無不良記錄，信用較好，屬所在社區(qū)居委會的常住戶口。

2、額度：借款人單筆貸款的額度原則上不超過人民幣2萬元，期限不超過2年。借款人所在合伙經(jīng)營或組織起來就業(yè)的企業(yè)，經(jīng)市勞動就業(yè)管理局、中小企業(yè)擔保公司、貸款發(fā)放行三方聯(lián)合考察有明顯社會效益和經(jīng)濟效益的，單筆貸款額度可提高到人民幣3-5萬元，但該企業(yè)中所有借款人可獲得的貸款總額不超過100萬元。

3、利率：按照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款利率水平確定，不向上浮動。

4、資料：失業(yè)證明（《再就業(yè)優(yōu)惠證》或《就業(yè)證》、《失業(yè)證》、《城鎮(zhèn)退役士兵自謀職業(yè)證書》）；身份證明（借款人及配偶的身份證和戶口簿、婚姻證明）；創(chuàng)業(yè)證明（營業(yè)執(zhí)照或租賃轉讓合同、合作協(xié)議、營運證等）、創(chuàng)業(yè)培訓證明等。

5、申報：借款人在市勞動就業(yè)管理局領取《宜昌市小額擔保貸款申報表》，按規(guī)定填報并確定擔保方式，提供有關資料(包括擔保證明資料)，經(jīng)其戶口所在社區(qū)初審并簽署意見，向市勞動就業(yè)管理局申報。

6、審查：市勞動就業(yè)管理局在收到申報資料的5個工作日內(nèi)，根據(jù)申報資料，協(xié)調擔保公司和經(jīng)辦銀行調查核實借款人經(jīng)營、資產(chǎn)、信用、反擔保狀況，核準貸款額度和貸款限期，落實貸款實際

1用途，簽署審核意見,將申報資料移交擔保公司。

附:宜昌市城區(qū)再就業(yè)小額擔保貸款流程圖

復審

二、反擔保

下崗失業(yè)人員申請小額擔保貸款原則上應提供反擔保。反擔保一般采取個人信用擔保、企業(yè)擔保、個人聯(lián)保等形式，也可根據(jù)借款人實際情況，采取抵押、質押、保證方式或三種方式的組合擔保措施。

1、反擔保方式：

⑴、企業(yè)法人擔保和聯(lián)合擔保：由企業(yè)(包括合伙經(jīng)營或組織起來就業(yè)的)提供擔保的，其生產(chǎn)經(jīng)營狀況必須良好，年稅后利潤在人民幣10萬元以上或具有申請貸款金額2.5倍以上的不動產(chǎn)。以合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的勞動組織中的某一人為借款人的，勞動組織中的其他成員必須承擔連帶保證擔保責任，應分別或統(tǒng)一與擔保機構簽訂格式擔保合同。

⑵、個人抵押擔保：可用自有房產(chǎn)（個人基本生活住房除外）、抵押（其中以房屋實物不超過其公允評估價值的50%比例發(fā)放貸款）；合伙經(jīng)營實體抵（質）押原則上參照個人抵（質）押執(zhí)行。抵(質)押人應與乙方簽訂格式抵(質)押合同，辦理合法有效的相關抵(質)押手續(xù)，抵(質)押物價值的評估必須由擔保公司認可的評估機構出具。

⑶、個人信用擔保：擔保人必須是有固定收入且為國家公務員、事業(yè)單位的正式職工或其他有穩(wěn)定職業(yè)穩(wěn)定收入者（醫(yī)生、教師、電力職工、電信等單位正式在編在崗人員）其他人員。

2、反擔保證明資料：

⑴、企業(yè)法人擔保和聯(lián)合擔保：企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）和企業(yè)法人組織機構代碼證（復印件）；納稅證明；法人代表或負責人身份證復印件；注冊資本驗資報告；公司章程；其他財產(chǎn)證明（有價證券、存款證明、不動產(chǎn)證明）；董事會或股東會同意貸款并為其提供擔保的決議；企業(yè)資信等級證書復印件等其他有關材料。有財

務報表的還需提供近3個月的財務報表(資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表)。

⑵、抵（質）押擔保：抵（質）押物的清單、權利憑證、評估資料、保險單；抵（質）押物為共有的，提供全體共有人同意抵押、質押的聲明；抵（質）押物為海關監(jiān)管的，提供海關同意抵（質）押的證明；抵（質）押物為國有企業(yè)所有的，提供主管部門及國有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質押的證明。

⑶、個人信用擔保： 擔保人身份證、戶口簿、婚姻證明；扣劃工資委托書；單位扣劃工資承諾書。

3、簽訂反擔保合同和出具擔保承諾書：借款人夫妻、擔保人共同到擔保公司按照擔保公司要求，填寫反擔保合同。擔保公司核實無誤后，簽訂反擔保合同，在6個工作日內(nèi)向銀行出具并送達擔保承諾書。

三、放貸

1、審核：依據(jù)有關信貸政策及規(guī)定，核實申報資料、反擔保情況及擔保承諾書。

2、簽訂借款合同：經(jīng)辦銀行在5個工作日內(nèi)完成貸款審核程序，同意發(fā)放貸款的，及時通知擔保機構、借款人夫妻共同到經(jīng)辦銀行按要求填寫經(jīng)辦銀行格式借款合同、保證擔保合同，按貸款程序辦理貸款手續(xù)。

3、放貸：借款人在經(jīng)辦銀行開立個人結算帳戶后，經(jīng)辦銀行發(fā)放貸款。合伙經(jīng)營組織在經(jīng)辦銀行設有基本帳戶或結算帳戶的，可協(xié)商直接將貸款轉入其帳戶。未設有帳戶的，應按要求設立基本帳戶或結算帳戶。

四、貼息

從事微利項目的下崗失業(yè)人員小額擔保貸款可申請貼息，貸款展期不貼息。

微利項目是指由下崗失業(yè)人員在社區(qū)、街道、工礦區(qū)等從事的商業(yè)、餐飲和修理等個體經(jīng)營項目，具體包括：家庭手工業(yè)、修理修配、圖書借閱、旅店服務、餐飲服務、洗染縫補、復印打字、理發(fā)、小飯桌、小賣部、搬家、鐘點服務、家庭清潔衛(wèi)生服務、初級衛(wèi)生保健服務、嬰幼兒看護和教育服務、殘疾兒童教育訓練和寄托服務、養(yǎng)老服務、病人看護、幼兒和學生接送服務、個體運輸、小五金和水暖器材銷售、種植養(yǎng)業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品加工、服裝和鞋帽制造、租賃服務、文體服務、中介服務、保潔保綠服務、廢舊物品回收和加工利用。

貼息標準：對持有《再就業(yè)優(yōu)惠證》的下崗失業(yè)人員和城鎮(zhèn)復員轉業(yè)退役軍人，經(jīng)確認從事微利項目的，給予100%貼息。對其他城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員，經(jīng)確認從事微利項目的，給予50%貼息。

1、借款申請人要求貼息的，需將貼息證明資料及申請書，在申報貸款時一同報送審核。

2、借款人必須按期支付全部貸款利息。

3、貼息申請審核通過后，經(jīng)辦銀行依據(jù)國家有關下崗失業(yè)人員小額擔保貸款貼息政策，按季上報貼息申報資料并配合市財政局貼息到位。財政局每季十日前將上季度貼息資金撥付給經(jīng)辦銀行指定帳戶。

4、借款人未按期支付貸款利息的，貼息資金直接劃入擔?；鹩糜谥Ц顿J款利息。

五、其他事項

1、貸款申報資料除提供原件交審核單位查驗外，應另提供復印件各四份附申報表。

2、借款申請人應積極配合貸款調查，經(jīng)核實無經(jīng)營場所、無經(jīng)營項目、無經(jīng)營收入或不配合調查的，暫不辦理貸款手續(xù)。

3、合伙經(jīng)營組織或企業(yè)，由市勞動就業(yè)管理局組織擔保公司、經(jīng)辦銀行現(xiàn)場調查，并形成貸款調查報告。

4、借款申請人或擔保人提供的證明資料，現(xiàn)行規(guī)定中未明確出具單位的，在國家機關、事業(yè)單位或國有企業(yè)工作的，由單位出示證明。未在上述單位工作的，由戶口所在社區(qū)出示證明。

5、經(jīng)審核不符合貸款條件的，由審核單位簽署意見后，由市勞動就業(yè)管理局在三個工作日內(nèi)通知借款申請人，同時返還申報資料。

6、在辦理過程中，通過聯(lián)審、聯(lián)辦，盡量簡化手續(xù)，為借款申請人提供方便、快捷、周到的服務。

7、辦事地址、經(jīng)辦人及聯(lián)系電話：

市勞動就業(yè)管理局小額擔保貸款申報窗口：

地址：環(huán)城北路9號市勞動和社會保障局一樓12號窗口。電話：6731221

宜昌市中小企業(yè)信用擔保有限公司：

地址：西陵一路75號

電話：6331800

宜昌市商業(yè)銀行股份有限公司東山支行：

地址：西陵一路77號

電話：6333181

中國農(nóng)業(yè)銀行三峽分行桃花苓支行

地址：云集路21號

電話：6251471

第五篇：下崗失業(yè)人員小額擔保貸款調查報告

下崗失業(yè)人員小額擔保貸款緣何叫好不叫座

據(jù)調查，小額擔保貸款在欠發(fā)達地區(qū)開展的較緩慢，特別是經(jīng)濟比較落后的地區(qū)顯得更為突出。同時反映出，越是需要小額擔保貸款扶持的地方，貸款的發(fā)放越有困難和阻力。豫西南某市是全國聞名的農(nóng)業(yè)大市，屬經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，人口155萬人。工業(yè)、農(nóng)業(yè)基礎薄弱，全轄大型企業(yè)沒有一家，這對重新安排下崗失業(yè)人員的安置工作也帶來了許多難點。截止2005年底轄區(qū)共有國有企業(yè)90家，職工人數(shù)58234人，其中：虧損企業(yè)2個，虧損額563萬元。下崗工人數(shù)達4946人，辦理再就業(yè)優(yōu)惠證2535人。就該市開展小額擔保貸款的進度看，截止到2005年底，只有5名下崗失業(yè)人員獲得10萬元的擔保貸款，得到小額擔保貸款的人員只占下崗失業(yè)人員的0.1％，絕大多數(shù)下崗失業(yè)人員被擋在了貸款的門外。開展小額擔保貸款進展緩慢，其原因分析如下：

一是地方財政配套投入困難，擔?；鹕?。據(jù)統(tǒng)計，目前該市下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的需求量較大。按規(guī)定發(fā)放下崗失業(yè)人員小額擔保貸款，需要地方財政提供配套資金給予擔保。但由于地方財政相對困難，也沒有成立專門的擔保機構，擔保專項基金只到位50萬元。

二是部門收取的費用稍高，增加了借款人負擔。從目前已經(jīng)發(fā)放的貸款情況來看，下崗失業(yè)人員每貸一筆款（貸款金額2萬元，期限2年），擔保公司要按每年1%的標準收取擔保手續(xù)費，即每筆貸款的擔保手續(xù)費為400元。同時，房產(chǎn)管理部門還要收80元的房產(chǎn)評估費。對此，一些借款人認為負擔較重。

三是貸款手續(xù)繁鎖，操作難度較大。按規(guī)定，每辦理一筆下崗失業(yè)人員小額擔保貸款，需經(jīng)過借款人自愿申請、社區(qū)推薦、就業(yè)服務機構資格審查和項目評估、擔保機構承諾擔保、銀行審批放貸等多個部門和環(huán)節(jié)，手續(xù)極其繁瑣。同時，銀行出于對貸款安全性、效益性的考慮，只有對符合商業(yè)性擔保和貸款條件的才能批準和辦理。而下崗失業(yè)人員多是收入低微、生活較困難的階層，要想滿足商業(yè)性擔保和貸款的要求，確實較難。

四是金融機構慎貸，擔保部門慎保。目前，該市大多數(shù)下崗失業(yè)人員再就業(yè)后，由于受主客觀條件的限制，所從事的都是以維持基本生計為目標的簡單性生產(chǎn)經(jīng)營活動。因此，金融機構、擔保公司對其經(jīng)營前景、經(jīng)營能力、盈利能力、個人信用等方面難以把握，不敢輕易擔保和放貸。加上在目前國有商業(yè)銀行進一步加強授權授信管理的情況下，該市的幾家國有商業(yè)銀行至今均未獲得其省分行對下崗失業(yè)人員小額貸款的轉授權。而農(nóng)村信用社的服務重點又主要在支持“三農(nóng)”上，對推行下崗失業(yè)人員擔保貸款顯得力不從心。另外，擔保公司為保證擔保基金安全性，在辦理擔保手續(xù)時，又要求借款人提供再擔保，也在一定程度上限制了不少想貸款的下崗失業(yè)人員。

為此建議：

1、加強組織領導，落實工作責任。政府要牽頭成立以政府領導為組長，各職能部門、金融機構等負責人共同參與的下崗失業(yè)人員擔保貸款工作領導小組，加強對該項工作的組織領導，全面落實各部門、單位的工作責任，及時協(xié)調解決工作中的問題和困難，為有效推進該項工作提供組織保障。

2、加大地方財政對擔?；鸬耐度肓Χ?。解決下崗失業(yè)人員擔保貸款的擔保基金，是做好下崗失業(yè)人員擔保貸款工作的基礎。市財政要加大對擔?；鸬耐度肓Χ?，并在此基礎上逐步形成再就業(yè)基金的長效機制，以解決下崗失業(yè)人員擔保貸款的擔?；鸩蛔銌栴}，為充分滿足下崗失業(yè)人員對小額擔保貸款需求奠定基礎。

3、降低貸款費用，完善個人信用評定和擔保機制。針對目前該市辦理下崗失業(yè)人員擔保貸款收費偏高、擔保困難的情況，一是擔保公司可考慮適當降低擔保費收取標準；二是房產(chǎn)管理部門對以房產(chǎn)抵押申請小額貸款的下崗失業(yè)人員，可考慮憑其《再就業(yè)優(yōu)惠證》本文來自文秘之音，海量精品免費文章請登陸www.004km.cn查看、擔保機構推薦意見，為其免費辦理抵押評估登記手續(xù)；三是盡快建立健全下崗失業(yè)人員個人信用評定制度。應充分發(fā)揮社區(qū)或下崗失業(yè)人員原所在企業(yè)的作用，做好下崗失業(yè)人員信用評估工作，為其申請貸款提供真實可靠的信用評級和信用咨詢。四是建立下崗失業(yè)人員貸款幫扶機制。政府應通過多種途徑和方式，大力鼓勵和發(fā)動機關事業(yè)單位干部或有經(jīng)濟實力的民營企業(yè)主及個體經(jīng)營戶，熱心為下崗失業(yè)人員提供信用擔保。

4、改進信貸管理，提高服務效率。一是承辦銀行、信用社要加強與擔保機構、社區(qū)以及相關單位和部門的密切聯(lián)系與配合，進一步加強貸前調查、貸后管理，不斷完善擔保機制，在有效防范貸款和擔保風險的同時，可對信用等級高的下崗失業(yè)人員，進一步放寬貸款審批要求和條件，提高貸款辦理效率。二是經(jīng)辦銀行、信用社要在指定的營業(yè)部門開設窗口，專門為下崗失業(yè)人員提供貸款政策、貸款辦理、信息咨詢服務。三是經(jīng)辦銀行、信用社要對外公布金融部門促進再就業(yè)服務的承諾措施，明確服務方式、標準、優(yōu)惠條件，以便接受社會各界的監(jiān)督。四是經(jīng)辦銀行、信用社要把下崗失業(yè)人員小額擔保貸款，列入本單位的經(jīng)營計劃，拿出專門的信貸規(guī)模，實行專項管理，敞開供應，隨到隨辦。