第一篇：小額貸款公司發(fā)展情況調(diào)查和思考

對諸暨市小額貸款公司發(fā)展情況的調(diào)查與思考

經(jīng)過近一年半的快速發(fā)展，我市小額貸款公司經(jīng)歷了從無到有，從弱到強(qiáng)的轉(zhuǎn)變，全市小額貸款公司業(yè)務(wù)發(fā)展蓬勃，支持“三農(nóng)”和小企業(yè)發(fā)展成效明顯。自年初至今，全市2家小額貸款公司累計(jì)發(fā)放貸款1367戶，金額20.97億元，對涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)和小企業(yè)發(fā)展的資金融通發(fā)揮了重要的補(bǔ)充作用。

一、諸暨市小額貸款公司的發(fā)展特點(diǎn)

（一）投資熱情高，發(fā)展速度快。

自2008年7月14日《浙江省小額貸款公司暫行管理辦法》（以下簡稱《辦法》）發(fā)布至今的二年內(nèi), 受益于巨大的市場需求，企業(yè)投資組建小額貸款公司的熱情高漲。繼2008年12月試點(diǎn)開辦第1家小額貸款公司后，2009年、2010年又相繼有2家獲得批準(zhǔn)。此外，還有1家待批，另有 2家企業(yè)也有意出資組建小額貸款公司。

（二）經(jīng)營效益佳，資產(chǎn)質(zhì)量高。

從較早開辦的2家小額貸款公司盈利情況看，表現(xiàn)出盈利狀況好，資產(chǎn)質(zhì)量高的特點(diǎn)。至7月末，2家小額貸款公司平均利潤率達(dá)到了4.84%，遠(yuǎn)高于轄內(nèi)同期工業(yè)監(jiān)測企業(yè)2.38%的平均利潤率，0.19%的平均不良率與同期轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)不良率相近。

（三）支農(nóng)支小力度大，平抑民間高利貸作用明顯。

1-7月份，2家小額貸款公司累計(jì)發(fā)放涉農(nóng)貸款5.4億元，占累計(jì)貸款發(fā)放額的36.2%。作為介于銀行和民間借貸的經(jīng)營主體及支農(nóng)支小的重要新興力量，小額貸款公司對平抑民間高利貸和促進(jìn)當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用越來越明顯，特別是在民間高利借貸較為活躍、“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)占比較高的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，如山下湖、阮市等，小額貸款公司所發(fā)揮的作用更大。

（四）股東、銀行和地方政府對小額公司的支持力度大。

諸暨市的小額貸款公司，注冊資本均達(dá)到《辦法》規(guī)定的上限2億元，且股東增資意愿強(qiáng)烈。近日，早開業(yè)的2家小額貸款公司均通過了同比例增資方案，增資后這2家小額貸款公司的資本金將分別達(dá)到4億元。同時，銀行對小額貸款的支持力度強(qiáng)，2家小額貸款公司從市內(nèi)金融機(jī)構(gòu)合計(jì)融入資金余額達(dá)到2.45億元。此外，地方政府對小額貸款公司進(jìn)行大力扶持，政府對年度考核優(yōu)良的小額貸款公司給予資金獎勵，全額返還營業(yè)稅和所得稅地方留成。

二、制約小額貸款公司發(fā)展的主要因素

（一）企業(yè)定性和實(shí)際職能的矛盾加大了小額貸款公司的經(jīng)營困難。當(dāng)前，小額貸款公司性質(zhì)定性為一般工商企業(yè)。但在經(jīng)營中，小額貸款公司的唯一業(yè)務(wù)就是辦理貸款發(fā)放，具有明顯的金融企業(yè)基本特性。這一尷尬身份導(dǎo)致了其在經(jīng)營過程中遇到諸多困難：一是在金融機(jī)構(gòu)的存、貸款都只能按企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，而不能依SHIBOR利率為標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，影響企業(yè)利潤；二是不能享受等同金融機(jī)構(gòu)的稅收優(yōu)惠，稅負(fù)偏高；三是承擔(dān)了過多如資金70%以上投向“三農(nóng)”和小企業(yè)等社會職能，使其的客戶群主要圈于小企業(yè)和農(nóng)戶，信貸風(fēng)險(xiǎn)明顯高于其他金融機(jī)構(gòu)貸款。

（二）融資比例過低和“只貸不存”嚴(yán)重削弱企業(yè)放貸能力。

全市小額貸款公司憑借靈活經(jīng)營的策略，業(yè)務(wù)發(fā)展較快，但融資比例過低問題將成為其后繼發(fā)展的最主要障礙。按《辦法》有關(guān)規(guī)定：“小額貸款公司可按規(guī)定從不超過兩家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入低于資本凈額50%的資金”，并且明確省內(nèi)小額貸款公司為“在浙江省內(nèi)依法設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司”。在融資規(guī)模受限和“只貸不存”情況下，小額貸款公司有限的放貸能力與全市龐大的中小企業(yè)和“三農(nóng)”融資需求之間的矛盾日益突出，客戶等資金現(xiàn)象十分突出。

（三）信息交流不暢加大信貸風(fēng)險(xiǎn)。

人民銀行現(xiàn)已與金融機(jī)構(gòu)和政府有關(guān)部門建立起了一套較完善的信息交流系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了金融數(shù)據(jù)和個人信息的大集中。通過這套系統(tǒng)，各部門之間能及時傳遞和分享企業(yè)和個人信息，對規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)和強(qiáng)化客戶管理起到了積極作用。但小額貸款公司由于各種原因并沒有加入這套系統(tǒng)，雙方的信息交流存在困難，特別是小額貸款公司沒有征信系統(tǒng)查詢權(quán)限，只能通過委托查詢或本人查詢來獲得客戶信用信息。與此同時，在小額貸款公司發(fā)生的企業(yè)或個人信貸記錄也沒有導(dǎo)入人民銀行的征信系統(tǒng)，金融機(jī)構(gòu)無法對這些客戶的多頭申貸和不良信息進(jìn)行有效識別。

（四）多頭監(jiān)管影響監(jiān)管效率。小額貸款公司作為從事金融活動的新型工商企業(yè)，如何對其進(jìn)行有效的監(jiān)管無論地方政府還是央行和銀監(jiān)都處于摸索階段，特別是對監(jiān)管主體和直接責(zé)任人的認(rèn)定上存在一定的偏差。省金融辦負(fù)責(zé)全省小額貸款公司的試點(diǎn)推進(jìn)工作，縣級政府負(fù)責(zé)小額貸款的具體實(shí)施工作，并明確風(fēng)險(xiǎn)防范處臵第一責(zé)任人，縣級工商部門行使日常監(jiān)管職能，人民銀行負(fù)責(zé)利率監(jiān)管、資金流向監(jiān)測職能，銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管融資情況。這種監(jiān)管形式極易造成管理混亂，主管缺失，特別是日常監(jiān)管由不熟悉金融業(yè)務(wù)的工商部門負(fù)責(zé)，監(jiān)管效率不高。

（五）改制條件不合理影響企業(yè)改制積極性。

2009年6月9日，銀監(jiān)會印發(fā)了《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》（以下簡稱《暫行規(guī)定》），明確了小額貸款公司改制村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展方向。但從我市小額貸款公司反饋信息來看，普遍對公司改制興趣不大：一是“高門檻”阻礙改制進(jìn)程?！稌盒幸?guī)定》不僅對小額貸款公司的資產(chǎn)質(zhì)量和財(cái)務(wù)狀況提出了較高要求，并且要求“最近四個季度末涉農(nóng)貸款余額占全部貸款余額的比例均不低于60%”，而2009年我市第一產(chǎn)業(yè)僅占經(jīng)濟(jì)總量的6%。這對我市小額貸款公司改制造成一定困難。二是股權(quán)易手影響股東積極性?！稌盒幸?guī)定》要求改制必須由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)起且改制后的村鎮(zhèn)銀行最大股東或控股股東必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),且控股比例不低于

20%，同時小額貸款公司目前的經(jīng)營控股人及關(guān)聯(lián)方在改制后的村鎮(zhèn)銀行中持股比例不得超過10%。按照這一規(guī)定,小額貸款公司轉(zhuǎn)制村鎮(zhèn)銀行后控股權(quán)和經(jīng)營權(quán)將徹底易手于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，這使小額貸款公司陷入“兩難”境地：進(jìn)則失去控股地位，退則陷入發(fā)展困境，企業(yè)發(fā)展面臨進(jìn)退困境。

（六）自身的經(jīng)營管理有待進(jìn)一步加強(qiáng)

小額貸款公司作為從事貸款業(yè)務(wù)的新型機(jī)構(gòu)，成立時間短，無論在人員素質(zhì)、業(yè)務(wù)經(jīng)營管理和內(nèi)部控制等方面都還處在逐步完善的過程中。其中二個方面較為突出：一是人員素質(zhì)有待提高。小額貸款的部分從業(yè)人員是向社會招收，金融知識水平普遍不高，且缺乏系統(tǒng)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。二是偏重于追求利潤最大化，對風(fēng)險(xiǎn)的控制能力較弱。小額貸款公司營業(yè)收入高度依賴于利差收益，盈利渠道單一，且面對的客戶群普遍缺少擔(dān)保和抵押。資本追求利潤最大化的特性，使小額貸款公司容易冒風(fēng)險(xiǎn)，甚至出現(xiàn)違規(guī)放貸的現(xiàn)象，增大了信貸風(fēng)險(xiǎn)。三是內(nèi)部控制還不完善。有些小額貸款尚未建立內(nèi)控制度，有的小額貸款雖有但控制力較弱，特別是信貸從業(yè)人員的道德風(fēng)險(xiǎn)控制方面缺乏有效措施等。

三、意見建議

（一）明確小額貸款公司金融企業(yè)定性。

小額貸款公司的定位問題已成為制約企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的主要問題，工商企業(yè)定性不符合其從事金融業(yè)務(wù)的本質(zhì)，明確其金融機(jī)構(gòu)定性不僅有助于解決其社會責(zé)任問題，也有助于緩解融資壓力，減小經(jīng)營成本，提升其支持“三農(nóng)”和小企業(yè)發(fā)展的能力。

（二）加快對優(yōu)質(zhì)小額貸款公司的政策試點(diǎn)。

對經(jīng)營穩(wěn)健，業(yè)績優(yōu)秀的小額貸款公司應(yīng)適當(dāng)放寬融資比例，擴(kuò)大融資渠道;加快小額貸款公司新業(yè)務(wù)試點(diǎn)，允許其擴(kuò)大經(jīng)營范圍，增加業(yè)務(wù)品種，提高業(yè)務(wù)覆蓋面；對管理規(guī)范的小額貸款公司應(yīng)允許其接入央行信息網(wǎng)絡(luò)，加強(qiáng)信息交流，向其開放征信查詢權(quán)限，允許其查詢企業(yè)和個人征

信記錄；鼓勵符合條件的小額貸款公司進(jìn)行公司改制，并允許其在改制中發(fā)揮主導(dǎo)作用，吸引金融機(jī)構(gòu)參股組建村鎮(zhèn)銀行。

（三）建立健全監(jiān)管體系。

一是要明確監(jiān)管主體，明晰職責(zé)，建立監(jiān)管聯(lián)系制度，定期召開聯(lián)席會議，交流監(jiān)管信息；二是要進(jìn)一步細(xì)化相關(guān)政策法規(guī)，及時填補(bǔ)立法空白。要加快制定業(yè)務(wù)操作規(guī)章制度，規(guī)范其業(yè)務(wù)操作行為；三是要加強(qiáng)檢查力度，在要求小額貸款公司加強(qiáng)業(yè)務(wù)自查的同時，各監(jiān)管主體應(yīng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)檢查力度，定期、不定期地對小額貸款公司的內(nèi)控制度執(zhí)行、利率變化、資金流向及信貸安全等方面進(jìn)行檢查，規(guī)范業(yè)務(wù)發(fā)展，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；四是適當(dāng)提高風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金比例，允許自主沖銷不良貸款，提高風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

（四）加大政策支持。

由于涉農(nóng)企業(yè)和小企業(yè)普遍缺乏有效的抵押擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力偏弱，對這些企業(yè)的貸款成本較高，風(fēng)險(xiǎn)較大，政府應(yīng)加大對小額貸款公司的財(cái)政支持力度，對服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)貢獻(xiàn)突出的小額貸款公司提供更多財(cái)政獎勵，提高其“支農(nóng)支小”積極性。

（五）減少行政干預(yù)。

作為市場經(jīng)濟(jì)條件下自負(fù)盈虧、自主經(jīng)營的企業(yè)，小額貸款公司要發(fā)展，必須遵循市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律，同時也應(yīng)具備自主決策的權(quán)利，市場化、商業(yè)化是小額貸款公司的可持續(xù)發(fā)展之道。政府部門在加強(qiáng)監(jiān)管的同時，應(yīng)減少對小額貸款公司經(jīng)營活動的行政干預(yù)，在滿足其追求利潤最大化要求的同時，積極發(fā)揮其支農(nóng)、支小作用。

（六）加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高內(nèi)部控制能力。一是要加強(qiáng)對從業(yè)人員的金融知識培訓(xùn)和職業(yè)道德教育、風(fēng)險(xiǎn)教育，努力提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)識別能力。二是要制訂完善內(nèi)部管理制度，加強(qiáng)對從業(yè)人員的管理，允許職工持股，增強(qiáng)其主人翁意識和團(tuán)隊(duì)合作精神。在強(qiáng)調(diào)激勵的同時，要加強(qiáng)考核和落實(shí)責(zé)任追究，積極防范信貸人員的道德風(fēng)險(xiǎn)。

第二篇：小額貸款公司發(fā)展

小額貸款公司存在的問題及發(fā)展建議

盡管小額貸款公司發(fā)展迅速，其所面臨的各種問題卻不可忽視。怎樣較好地解決這些問題，決定了小額貸款公司未來的發(fā)展空間，以及能否真正解決當(dāng)前我國金融體制中存在的農(nóng)民和小微企業(yè)貸款難、民間資金富集但缺乏投資渠道的“兩難”悖論。

一、制約小額貸款公司發(fā)展的主要問題：

(一)性質(zhì)定位不明?！吨笇?dǎo)意見》中明確規(guī)定小貸公司“只貸不存”。這決定了小額貸款公司并非金融機(jī)構(gòu)，只是依照《公司法》的要求領(lǐng)取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的特殊法人。但在《公司法》中對于經(jīng)營貸款這類特殊商品的公司卻沒有專門的規(guī)定。同時，小額貸款公司以工商企業(yè)之名進(jìn)行金融業(yè)務(wù)操作時，出現(xiàn)了一系列問題。如小額貸款公司與農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)一樣承擔(dān)支農(nóng)責(zé)任，卻享受不到國家對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的稅收優(yōu)惠和定向補(bǔ)貼政策；無法進(jìn)入銀行間拆借市場進(jìn)行融資，享受相對較低的同業(yè)拆借利率；在辦理工商登記、稅收征繳、土地房產(chǎn)抵押及動產(chǎn)和其他權(quán)利抵押、財(cái)物監(jiān)督等有關(guān)事務(wù)時，也因企業(yè)性質(zhì)問題面臨諸多不便。

(二)后續(xù)融資能力不足?？少J資金不足已成為當(dāng)前小額貸款公司發(fā)展最大的瓶頸因素。按照現(xiàn)有規(guī)定，小額貸款公司只存不貸，主要靠資本金發(fā)放貸款，融資杠桿率只有0.5，與擔(dān)保公司的10倍、銀行平均的12.5倍相差很大。（我后附一片分析文章，可以簡單地比較銀行與小貸公司盈利能力）。有的小額貸款公司開業(yè)不足一個月，資本金即全部放完，只有爭取銀行融資或等待一年后增資擴(kuò)股，難以形

成持續(xù)盈利的商業(yè)模式。盡管人民銀行、銀監(jiān)會《指導(dǎo)意見》中規(guī)定，小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，沒有不良信用記錄的，可以升級為村鎮(zhèn)銀行，但在實(shí)際操作中限制非常嚴(yán)格。2009年6月中國銀監(jiān)會出臺的《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》中規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起人、最大股東必須是符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。這就意味著小貸公司要想升級為村鎮(zhèn)銀行，必須放棄控制權(quán)。這大大降低了小貸公司發(fā)展的積極性，也限制了其后續(xù)融資能力的擴(kuò)大。

(三)稅負(fù)水平偏高。按現(xiàn)行稅制規(guī)定，小額貸款公司要交納5.6%的營業(yè)稅及附加和25%的所得稅，稅收上無優(yōu)惠政策。這對沖了小額貸款公司的盈利能力，也使得小額貸款公司面對借款人時只能盡量選擇高利率，影響了對“三農(nóng)”和小微企業(yè)的支持效果。以一家注冊資本金為5000萬元的公司為例，以平均貸款利率18%和資金使用效率90%計(jì)算，按營業(yè)額的5.6%繳納營業(yè)稅及附加，再除去營業(yè)費(fèi)用以及繳納25%的所得稅后，在不產(chǎn)生壞賬的情況下，小額貸款公司的年收益率比傳統(tǒng)制造業(yè)略高，與銀行業(yè)相比相距甚遠(yuǎn)。而且，農(nóng)商行（農(nóng)合行、農(nóng)村信用社）、村鎮(zhèn)銀行還可以以3%左右的極低成本從人民銀行獲得再貸款，無形中降低了稅負(fù)負(fù)擔(dān)。

(四)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制缺乏。目前小額貸款公司尚未建立起完善的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。第一，大多數(shù)小額貸款公司在縣域開展經(jīng)營活動。由于不可預(yù)測的市場變化和自然災(zāi)害，再加上擔(dān)保機(jī)構(gòu)不足，保險(xiǎn)體系不健全，財(cái)政補(bǔ)貼有限，使得中小企業(yè)和“三農(nóng)”客戶的小額信貸回收存在較大風(fēng)險(xiǎn)。第二，小貸公司作為幾乎以貸款為唯一經(jīng)營業(yè)務(wù)的金

融企業(yè)，卻不能查詢?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)，更不能登錄，嚴(yán)重影響了小貸公司的正常業(yè)務(wù)開展。隨著小貸公司數(shù)量越來越多、貸款金額越來越大，全國數(shù)千億的貸款游離于征信系統(tǒng)監(jiān)管之外，這對整個金融行業(yè)都將是個越來越大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

二、促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展的政策建議：

(一)明確金融機(jī)構(gòu)定位。小額貸款公司雖不吸收公眾存款，但也是經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的企業(yè)，理當(dāng)屬于金融業(yè)范疇。應(yīng)明確把小額貸款公司定位為金融機(jī)構(gòu)。對于小額貸款公司在開展與小額貸款活動相關(guān)的同業(yè)合作、向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資等金融活動時，應(yīng)按照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對待。

(二)提供更多的政策支持。一是對信貸投放支持“三農(nóng)”達(dá)到一定比例的小額貸款公司，享受與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同樣的財(cái)稅政策，并允許稅前計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，鼓勵增加涉農(nóng)貸款投放。二是拓寬貸款資金渠道。放寬“小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%”的限制，提高小額貸款公司融資杠桿率。三是適當(dāng)擴(kuò)大小額貸款公司業(yè)務(wù)范圍，如允許經(jīng)營規(guī)范廣、管理水平高的小額貸款公司開展拆借、票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)，提高資金利用率，增加小額貸款公司盈利空間。

(三)建立小額貸款風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。一是加強(qiáng)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)合作，分享客戶資源，實(shí)現(xiàn)利益捆綁，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。二是探索建立小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。政府每年拿出原給予企業(yè)的貼息成立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，對于小額貸款公司放貸過程中產(chǎn)生的不良貸款，經(jīng)過財(cái)政審核認(rèn)定屬于小額貸款公司盡職的，可通過風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制按一定比例給予補(bǔ)償。三是構(gòu)建完善的征信體系。小額貸款公司除了通過組建行業(yè)協(xié)會，著重加強(qiáng)縣域內(nèi)公司間交流與信息共享外，還應(yīng)通過一定的渠道，充分利用其他商業(yè)銀行的客戶信用信息。可適時將小額信貸公司接入央行征信系統(tǒng)，提高審貸效率，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。

(四)適時放寬對小貸公司升級為村鎮(zhèn)銀行、社區(qū)銀行的嚴(yán)格限定。這一規(guī)定是在銀行業(yè)監(jiān)管能力和監(jiān)管資源有限情況下的一個選擇。但不可否認(rèn)的是，我國金融監(jiān)管部門對于民間資金辦銀行還存在種種疑慮和擔(dān)憂。對小貸公司升級為村鎮(zhèn)銀行實(shí)行嚴(yán)格限制，也與這種不信任的心理有關(guān)。其實(shí)，真正的金融監(jiān)管不是控制“準(zhǔn)生證”，而是對金融機(jī)構(gòu)實(shí)行合規(guī)監(jiān)管。所以，當(dāng)前需要做的是如何進(jìn)一步制定適應(yīng)村鎮(zhèn)銀行特點(diǎn)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)監(jiān)管力量，而不是限制小貸公司升級為銀行，行政性地限制其發(fā)展的空間。

三、站在具體經(jīng)營的角度，我還想特別補(bǔ)充如下建議：

1、小額貸款的發(fā)展雖有障礙，但并非不可為，只是難為。要發(fā)展，必須找準(zhǔn)定位、找準(zhǔn)市場、找準(zhǔn)目標(biāo)客戶。要在銀行的夾縫中求生存、求發(fā)展，堅(jiān)持小額分散的原則。利用大股東自身的產(chǎn)業(yè)鏈、上下游客戶，首先依托“圈子型”的客戶開拓市場，逐漸拓寬業(yè)務(wù)渠道。股東一般對圈子型的客戶比較熟悉，甚至有長期合作關(guān)系，知根知底，對客戶的資信狀況比較了解，貸款的前期調(diào)查比較方便。由于實(shí)業(yè)方面有業(yè)務(wù)合作，相互有資金兌付，通過合法的約定，可以方便扣收貸

款本息。

2、這里談點(diǎn)內(nèi)幕。很多人認(rèn)為開小貸公司會賺大錢，如果嚴(yán)格按照4倍利率，按一年期6%算，4倍24%的利息收入。我測算過我們公司4年來每年的利息收入及費(fèi)用，大概各種費(fèi)用（包括稅費(fèi)、工資、辦公費(fèi)用、計(jì)提準(zhǔn)備金等），要占10個點(diǎn)多點(diǎn)，也就是還可剩不到14%左右，但獲得這個利潤率的前提是沒有任何風(fēng)險(xiǎn)損失。短期能保證，長期你能保證沒有呆壞賬？所以必須得違規(guī)，我們公司實(shí)際是按三分在放貸。踩了紅線，就得做兩套賬。兩套賬就有很多需要特別小心的地方，不然會露馬腳。

3、經(jīng)營過程中，絕對要處理好跟市金融辦的關(guān)系，主要是地方金融處。處長陳廷釗是我們豐都人，人行、銀監(jiān)系統(tǒng)出來的，業(yè)務(wù)還是很熟。本身小貸公司的定位不明，監(jiān)管不是太嚴(yán)，這是有利條件，但如果金融辦、人行認(rèn)起真來，要想捉住你的尾巴，也是很容易的。所以需要一些溝通。

第三篇：發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的調(diào)查和思考

今年中央“一號文件”要求把發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)作為新農(nóng)村建設(shè)的首要任務(wù)，并提出用現(xiàn)代物質(zhì)條件裝備農(nóng)業(yè)，用現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)改造農(nóng)業(yè)，用現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系提升農(nóng)業(yè)，用現(xiàn)代經(jīng)營形式推進(jìn)農(nóng)業(yè)，用現(xiàn)代發(fā)展理念引領(lǐng)農(nóng)業(yè)，用培養(yǎng)新型農(nóng)民發(fā)展農(nóng)業(yè)。這為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展指明了方向。根據(jù)現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)組織理論，結(jié)合我縣農(nóng)業(yè)發(fā)展實(shí)際，重點(diǎn)就如何加快發(fā)展金塔現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)提出如下思考。

一、我縣發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)和現(xiàn)狀

現(xiàn)代農(nóng)業(yè)是與經(jīng)濟(jì)、文化以及科技緊密相關(guān)的產(chǎn)業(yè)，是城市化、工業(yè)化、信息化高度發(fā)展的產(chǎn)物，是農(nóng)業(yè)與非農(nóng)產(chǎn)業(yè)的進(jìn)一步融合。但是，由于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的慣性使然和農(nóng)業(yè)自身的弱質(zhì)狀況，我縣在發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)進(jìn)程中依然存在著許多不和諧因素，結(jié)構(gòu)性、素質(zhì)性、體制性矛盾十分突出。

1、結(jié)構(gòu)調(diào)整初見成效但調(diào)整比例不盡合理?？h鄉(xiāng)各級組織按照科學(xué)發(fā)展觀的要求，通過信息引導(dǎo)、政策扶持等手段，大力實(shí)施農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整戰(zhàn)略，全縣種植業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整為糧∶經(jīng)∶草為17∶89∶4，牧草比例偏小；大農(nóng)業(yè)內(nèi)部農(nóng)、林、牧、漁、服務(wù)業(yè)各業(yè)比重為35.6∶0.1∶10.7∶0.1∶53.5，林業(yè)和漁業(yè)比重太低；一、二、三產(chǎn)比重為47∶18∶35，表現(xiàn)為一、二、三產(chǎn)結(jié)構(gòu)不盡合理，第一產(chǎn)業(yè)比重較大，二、三產(chǎn)業(yè)比重太小。

2、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)已經(jīng)形成但產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)逐年加劇。經(jīng)過多年的培育發(fā)展，全縣形成了棉花和肉羊兩大優(yōu)勢和支柱產(chǎn)業(yè)，“兩白”產(chǎn)業(yè)收入占農(nóng)村經(jīng)濟(jì)總收入的70%以上，奠定了“全省第一產(chǎn)棉大縣”和“全省農(nóng)區(qū)最大養(yǎng)羊縣”的地位。但全縣農(nóng)村經(jīng)濟(jì)受棉花產(chǎn)業(yè)的影響過大，“棉花經(jīng)濟(jì)”特征明顯，輔助和后續(xù)產(chǎn)業(yè)不強(qiáng)，棉花產(chǎn)業(yè)的興衰直接影響著全縣農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)收入，產(chǎn)業(yè)過于單一，自然風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)大。

3、科技推廣力度加大但創(chuàng)新能力明顯滯后?！笆濉逼陂g，我縣推廣普及了各類農(nóng)作物和畜禽新品種430多個，推廣了地膜覆蓋、設(shè)施種養(yǎng)、病蟲害綜防等10項(xiàng)常規(guī)技術(shù)和無公害農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、節(jié)水灌溉、胚胎移植等10項(xiàng)高新技術(shù)，全縣農(nóng)業(yè)科技覆蓋率達(dá)97%，科技成果轉(zhuǎn)化率達(dá)65%，農(nóng)業(yè)科技貢獻(xiàn)率達(dá)64%。為推動我縣農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收做出了重大貢獻(xiàn)。但由于農(nóng)業(yè)科技投入不足、品牌農(nóng)業(yè)發(fā)展滯后、高新農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)技術(shù)和農(nóng)產(chǎn)品精深加工技術(shù)能力不足等問題依然存在，農(nóng)業(yè)發(fā)展后勁明顯不足。

4、市場體系逐步完善但發(fā)展水平整體不高。初步建成了30萬畝優(yōu)質(zhì)棉花、2萬畝制種、百萬只肉羊等種養(yǎng)業(yè)生產(chǎn)基地，培育扶持了西域陽光、康源油脂、金信蔬菜、神舟紡紗等一批農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)產(chǎn)品不出縣即可實(shí)現(xiàn)加工增值，延長了產(chǎn)業(yè)鏈條。但是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化整體還處于初級水平，呈現(xiàn)出“兩多兩低三少”，即低檔產(chǎn)品多、初級產(chǎn)品多，附加值低、科技含量低，名牌產(chǎn)品少、出口產(chǎn)品少、花色品種少。缺乏高檔、名牌產(chǎn)品和支撐拉動金塔經(jīng)濟(jì)發(fā)展的規(guī)模龍頭企業(yè)。

5、基礎(chǔ)建設(shè)不斷加強(qiáng)但局部生態(tài)趨于惡化。依托鴛鴦灌區(qū)續(xù)建配套工程、黑河節(jié)水改造、日協(xié)節(jié)水治沙、“三北”防護(hù)和退耕還林等項(xiàng)目，大興農(nóng)田水利基本建設(shè)和林地建設(shè)，全縣灌溉水利用率達(dá)到了51%，有效農(nóng)田灌溉面積達(dá)50.68萬畝，全縣森林覆蓋率達(dá)2.08%，綠洲內(nèi)森林覆蓋率達(dá)32.8%，封育天然植被230萬畝，但近年大面積開荒，隨著耕地面積的逐年擴(kuò)張，用水量的不斷增加和全球氣候變暖及西部風(fēng)沙干旱加劇等因素的影響，地下水、草場和林地枯萎、退化，砍伐林木、過渡放牧的現(xiàn)象仍然存在，生態(tài)環(huán)境逐年惡化的趨勢尚未得到有效遏制。

6、服務(wù)體系逐步健全但功能發(fā)揮仍顯不足。建立和完善了縣、鄉(xiāng)農(nóng)業(yè)科技服務(wù)體系，核定了人員編制和工資，初步實(shí)現(xiàn)了農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)的全程化服務(wù)。但鄉(xiāng)鎮(zhèn)涉農(nóng)機(jī)構(gòu)工作人員專業(yè)知識水平低、人員不到位、工作量大、工資水平低、工作積極性不高的問題長期存在，影響了服務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量的進(jìn)一步提高。

7、農(nóng)民素質(zhì)有所提高但小農(nóng)經(jīng)濟(jì)意識依然濃厚。依托“綠色證書工程”、“陽光工程”、“跨世紀(jì)青年農(nóng)民培訓(xùn)”等項(xiàng)目和“三下鄉(xiāng)”等活動，大力開展了農(nóng)民科技培訓(xùn)，累計(jì)完成培訓(xùn)“綠色證書”學(xué)員8341人、“陽光工程”學(xué)員2500人，使農(nóng)民的科技文化素質(zhì)有所提高。但是，在長期家庭承包經(jīng)營體制的影響下，農(nóng)民生產(chǎn)經(jīng)營“小而全”的做法根深蒂固，農(nóng)民一家一戶耕地面積小，田塊零星分散，種養(yǎng)規(guī)模小，經(jīng)營水平低的問題非常突出，部分農(nóng)民觀念陳舊、技術(shù)欠缺、生產(chǎn)落后、收入偏低、缺乏誠信意識，仍是最需要扶持幫助的一大群體。

8、農(nóng)村改革逐步深化但基層矛盾不容忽視。以家庭承包經(jīng)營為核心的農(nóng)村經(jīng)營體制改革、以稅費(fèi)改革為核心的農(nóng)村綜合改革逐步深化，進(jìn)一步理順了農(nóng)村分配關(guān)系，扭轉(zhuǎn)了長期以來農(nóng)民負(fù)擔(dān)過重的局面，邁出了統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的新步伐。但是，農(nóng)民綜合素質(zhì)低、農(nóng)村剩余勞動力多、土地流轉(zhuǎn)難度大、土地集約化經(jīng)營困難、土地產(chǎn)出和資源綜合利用率不高等問題長期存在。

二、發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的指導(dǎo)思想和思路

（一）指導(dǎo)思想

以“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)攬農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展全局，以發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)為目標(biāo)，以促進(jìn)農(nóng)業(yè)增效和增加農(nóng)民收入為核心，以科技創(chuàng)新和項(xiàng)目建設(shè)為重點(diǎn)，以增強(qiáng)為農(nóng)服務(wù)水平為抓手，加強(qiáng)“三農(nóng)”的決心不動搖、扶持“三農(nóng)”的力度不減弱，強(qiáng)化“三農(nóng)”的工作不松懈，努力把金塔建成現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的示范園、酒嘉地區(qū)的后花園和衛(wèi)星發(fā)射基地的后勤生活保障基地。

（二）基本思路和發(fā)展目標(biāo)

發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的基本思路是:以提高農(nóng)業(yè)綜合效益和增加農(nóng)民收入為中心，以建立較為完善的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系為目標(biāo)，堅(jiān)持產(chǎn)業(yè)發(fā)展與推進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌相結(jié)合、與推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)相結(jié)合、與推進(jìn)法制農(nóng)業(yè)建設(shè)相結(jié)合，通過延伸農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條，突出農(nóng)業(yè)內(nèi)部三業(yè)并舉，加快形成良好的生態(tài)環(huán)境、科學(xué)的產(chǎn)業(yè)布局、鮮明的產(chǎn)業(yè)特色、高效的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、發(fā)達(dá)的產(chǎn)品加工、活躍的農(nóng)業(yè)服務(wù)，使農(nóng)業(yè)由傳統(tǒng)的產(chǎn)品或原料產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變?yōu)榕c現(xiàn)代工業(yè)相協(xié)調(diào)的高度商業(yè)化的現(xiàn)代綜合產(chǎn)業(yè)。具體地講：就是堅(jiān)持不懈地抓好“兩白”產(chǎn)業(yè)；突破性地抓好日光溫室、精細(xì)加工菜和高效葡萄種植；下大力氣抓好高效制種、優(yōu)質(zhì)紅棗種植；穩(wěn)定提高水產(chǎn)養(yǎng)殖，擴(kuò)大特禽養(yǎng)殖，提高名特優(yōu)比重。大力發(fā)展生態(tài)旅游、觀光農(nóng)業(yè)，突出特色，興辦多種形式的“農(nóng)家樂”，帶動農(nóng)村二、三產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展。

主要發(fā)展目標(biāo)是：棉花產(chǎn)業(yè)面積穩(wěn)定在25萬畝左右；肉羊產(chǎn)業(yè)年飼養(yǎng)量達(dá)到100萬只以上，特色高效產(chǎn)業(yè)發(fā)展12萬畝；發(fā)展日光溫室蔬菜、弓棚蔬菜、精細(xì)加工蔬菜5萬畝；發(fā)展庫爾勒香梨、套種紅棗、高效葡萄4萬畝；發(fā)展對外高效制種3萬畝；發(fā)展特禽、水產(chǎn)養(yǎng)殖10萬只。

力爭“十一五”末，全縣生產(chǎn)總值達(dá)到30億元，在“十五”的基礎(chǔ)上翻一番，年均增長15%以上；農(nóng)民人均純收入達(dá)到6500元，年均增長7%。

三、加快發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的具體措施

1、大力推進(jìn)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整，促進(jìn)高效農(nóng)業(yè)規(guī)?；l(fā)展。

把高效農(nóng)業(yè)規(guī)?；鳛榻ㄔO(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的第一工程加以推進(jìn)，重點(diǎn)加快“三個調(diào)整”：一是加快農(nóng)業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)調(diào)整，不斷提高種養(yǎng)效益。積極擴(kuò)大高效經(jīng)濟(jì)作物面積,加快新品種引進(jìn)，挖掘本地優(yōu)勢，加快建設(shè)棉花良種、優(yōu)質(zhì)畜禽、高效制種、加工蔬菜等一批規(guī)模大、區(qū)域特色明顯的生產(chǎn)基地，不斷提高優(yōu)質(zhì)品種和養(yǎng)殖業(yè)的比重。二是加快農(nóng)業(yè)空間布局調(diào)整，不斷提高規(guī)劃水平。種植業(yè)上，在全面發(fā)展優(yōu)質(zhì)棉種植的基礎(chǔ)上，依托城郊和毗鄰十號、十四號基地的地域優(yōu)勢，以金塔鎮(zhèn)和航天鎮(zhèn)為重點(diǎn)，發(fā)展日光溫室和觀光休閑農(nóng)業(yè)；以羊井子灣鄉(xiāng)和新開發(fā)的農(nóng)林場站為重點(diǎn)，大力發(fā)展食用葡萄和釀酒葡萄；依托敦煌種業(yè)公司，重點(diǎn)以中東鎮(zhèn)為主，輻射帶動西壩、古城、三合發(fā)展蔬菜、瓜類、花卉等高效對外制種；以航天鎮(zhèn)為重點(diǎn)，大力發(fā)展套種紅棗；依托西域陽光集團(tuán)、金信食品有限公司等蔬菜加工企業(yè)，重點(diǎn)以金塔鎮(zhèn)、三合鄉(xiāng)、東壩鎮(zhèn)為主，發(fā)展各類加工蔬菜種植。畜牧業(yè)上，順應(yīng)城鎮(zhèn)化、生態(tài)化發(fā)展要求，建立高標(biāo)準(zhǔn)人畜分離養(yǎng)殖小區(qū)，大力發(fā)展設(shè)施養(yǎng)殖業(yè)，淘汰非設(shè)施化規(guī)模養(yǎng)殖場；重點(diǎn)在西壩鄉(xiāng)、鼎新鎮(zhèn)、東壩鎮(zhèn)等鄉(xiāng)鎮(zhèn)發(fā)展優(yōu)質(zhì)肉羊基地；城郊地區(qū)大力發(fā)展奶牛產(chǎn)業(yè)，保證城市居民對牛奶的需求；利用鼎新片和鴛鴦池、解放村水庫的水資源，大力發(fā)展優(yōu)質(zhì)水產(chǎn)品養(yǎng)殖生產(chǎn)基地和建設(shè)休閑漁業(yè)基地。三是加快農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式調(diào)整，不斷提高產(chǎn)業(yè)集中度。大力發(fā)展規(guī)模養(yǎng)殖場、養(yǎng)殖小區(qū)、專業(yè)大戶等多種形式的規(guī)模種養(yǎng)，積極推進(jìn)一鄉(xiāng)一業(yè)、一村一品，擴(kuò)大優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)規(guī)模，重點(diǎn)打造優(yōu)質(zhì)棉花、加工蔬菜、日光溫室蔬菜、高效葡萄、對外制種、特色紅棗等六個產(chǎn)業(yè)基地，逐步使每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)都能形成至少一個農(nóng)業(yè)優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)，在全縣范圍內(nèi)形成一批高效產(chǎn)業(yè)區(qū)、產(chǎn)業(yè)帶，建成一批上規(guī)模、上檔次、競爭力強(qiáng)的高效農(nóng)業(yè)規(guī)?；a(chǎn)業(yè)基地。

2、加快科技成果轉(zhuǎn)化步伐，培育發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的支撐產(chǎn)業(yè)。

農(nóng)業(yè)技術(shù)水平高低是支撐特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)比較優(yōu)勢的核心因素。一是加大新品種引進(jìn)推廣力度。切實(shí)把建設(shè)新型種業(yè)體系，加快現(xiàn)代種業(yè)發(fā)展作為基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性舉措來抓，圍繞優(yōu)質(zhì)棉、肉羊、果蔬等，引進(jìn)推廣一批適應(yīng)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展和加工需要的優(yōu)良新品種，在棉花上，重點(diǎn)引進(jìn)jd-

3、jd-

4、新石k4、豐棉8號新品種，為提質(zhì)增效，現(xiàn)有常規(guī)品種逐步向雜交品種過渡，大力引進(jìn)西北內(nèi)陸雜交棉新品種，加大推廣力度；在肉羊上，重點(diǎn)引進(jìn)道塞特、杜泊、夏洛萊、薩?？恕⒉柹窖虻葍?yōu)質(zhì)肉羊新品種；在林果上，重點(diǎn)引進(jìn)酥梨系列、庫爾勒香梨、堤子系列葡萄、油桃、仁用杏等優(yōu)良品種；在水產(chǎn)業(yè)上，引進(jìn)羅鯡魚、鮭鱒魚、河蟹等優(yōu)良品種，逐步實(shí)現(xiàn)主要農(nóng)作物和畜禽品種良種化。二是大力推廣先進(jìn)實(shí)用技術(shù)。加快推廣間作套種、立體種植技術(shù)、平衡施肥、畜禽水產(chǎn)高效養(yǎng)殖技術(shù)、旱作節(jié)水農(nóng)業(yè)技術(shù)、主要農(nóng)作物精量半精量播種技術(shù)、低能耗設(shè)施農(nóng)業(yè)技術(shù)，綠色高效生態(tài)畜禽養(yǎng)殖、清潔能源等資源節(jié)約型技術(shù)，促進(jìn)節(jié)地、節(jié)水、節(jié)肥、節(jié)藥、節(jié)種、節(jié)能，推進(jìn)資源綜合循環(huán)利用。三是積極推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)。圍繞農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全標(biāo)準(zhǔn)、生產(chǎn)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和檢驗(yàn)檢測三大體系建設(shè)，重點(diǎn)推廣無公害、綠色、有機(jī)農(nóng)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)技術(shù)，制定縣級并爭創(chuàng)國、省級農(nóng)業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，加快金塔農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量監(jiān)督檢驗(yàn)中心建設(shè)。

3、大力實(shí)施農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營水平。

發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品加工、推進(jìn)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營是發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、實(shí)現(xiàn)高效農(nóng)業(yè)規(guī)?；闹匾e措。重點(diǎn)要在培植市場主體、打造優(yōu)勢品牌上下功夫：一是做大做強(qiáng)龍頭企業(yè)。圍繞高效優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)，充分發(fā)揮資源、技術(shù)優(yōu)勢，明確農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)發(fā)展定位和重點(diǎn)產(chǎn)品，大力發(fā)展輻射帶動能力強(qiáng)、骨干型、成長型和出口創(chuàng)匯型龍頭企業(yè)，力爭5年內(nèi)新上龍頭加工企業(yè)10個，其中有2至3家成為省級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點(diǎn)龍頭企業(yè)。通過做大龍頭企業(yè)規(guī)模，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢區(qū)域、優(yōu)勢企業(yè)的聚集，形成高效特色產(chǎn)業(yè)集群，逐步實(shí)現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品由初級加工向精深加工轉(zhuǎn)變，提高農(nóng)產(chǎn)品綜合加工能力。二是鼓勵和扶持農(nóng)民在生產(chǎn)服務(wù)、產(chǎn)品流通、儲藏加工、市場銷售等環(huán)節(jié)，組建多種形式的自我管理、自我服務(wù)、自我發(fā)展的專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織，提高農(nóng)民生產(chǎn)經(jīng)營的組織化水平。通過發(fā)展農(nóng)民經(jīng)紀(jì)人、專業(yè)合作社、龍頭企業(yè)、行業(yè)協(xié)會“四位一體”的產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營形式，將分散的農(nóng)民組織起來，將分散的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)整合起來，將產(chǎn)加銷結(jié)合起來，提高農(nóng)民和企業(yè)進(jìn)入市場的組織化水平。三是加大品牌創(chuàng)建和保護(hù)力度。積極培育、發(fā)展、注冊綠色農(nóng)產(chǎn)品品牌；一方面，要加強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量監(jiān)管，繼續(xù)培植一批優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品品牌，建立統(tǒng)一、權(quán)威的農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)體系和檢驗(yàn)檢測體系，加強(qiáng)對水、土、氣的監(jiān)測，控制工業(yè)污染物，遏制農(nóng)業(yè)自身污染。建立無公害農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、銷售聯(lián)結(jié)機(jī)制和市場準(zhǔn)入機(jī)制，實(shí)行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)。另一方面，要著力做大做強(qiáng)現(xiàn)有優(yōu)勢品牌如大柴夢瓜菜、金雪棉種、鴛鴦河蟹、飛富面粉等，加大品牌的開發(fā)和推介力度，形成一批省內(nèi)乃至全國知名的名牌產(chǎn)品。

4、加快服務(wù)體系建設(shè)步伐，建立適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的創(chuàng)新平臺。

農(nóng)村科技服務(wù)體系建設(shè)是農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化、技術(shù)推廣的重要載體。一是加速建設(shè)農(nóng)村中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。依托高等學(xué)校、研究開發(fā)機(jī)構(gòu)的人才、技術(shù)，形成風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享、優(yōu)勢互補(bǔ)、共同發(fā)展的利益共同體或產(chǎn)業(yè)技術(shù)聯(lián)盟，大力加強(qiáng)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)建設(shè)。二是積極發(fā)展農(nóng)村專合組織。堅(jiān)持“民辦、民管、民受益”原則，尊重農(nóng)民的意愿和首創(chuàng)精神，由農(nóng)民自我組織、自我管理、自我服務(wù)。鼓勵、支持農(nóng)村專業(yè)技術(shù)協(xié)會等專合組織，推廣農(nóng)業(yè)新品種、新技術(shù)，提高農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化能力。三是大力推進(jìn)科技創(chuàng)新。大力開展科技人員工作考核制度，實(shí)行工作績效、職稱評定和職級待遇“三掛鉤”，鼓勵縣、鄉(xiāng)優(yōu)秀科技人員到農(nóng)村創(chuàng)建科技實(shí)體，實(shí)施科技項(xiàng)目，從事科技創(chuàng)業(yè)，實(shí)現(xiàn)“人才進(jìn)村”，推進(jìn)農(nóng)業(yè)科技入戶工程，進(jìn)一步加快農(nóng)業(yè)科技成果的轉(zhuǎn)化應(yīng)用，提高科技對農(nóng)業(yè)增長的貢獻(xiàn)率；四是搭建農(nóng)業(yè)科研和農(nóng)村生產(chǎn)的合作平臺，建立多元化的技術(shù)推廣機(jī)制，積極為農(nóng)戶提供技術(shù)和致富信息服務(wù)。

5、加強(qiáng)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。

要按照“發(fā)展抓項(xiàng)目”的思路，進(jìn)一步加大農(nóng)業(yè)項(xiàng)目建設(shè)步伐，以項(xiàng)目帶動農(nóng)村基本設(shè)施建設(shè)，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。水利基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)依托鴛鴦灌區(qū)續(xù)建配套工程、黑河節(jié)水改造工程、日協(xié)節(jié)水、農(nóng)村安全飲水等工程，把解決干旱缺水和水資源利用擺到農(nóng)村水利現(xiàn)代化的重要位置，努力建設(shè)節(jié)水高效的農(nóng)業(yè)灌溉體系、潔凈方便的農(nóng)村供水體系、安全可靠的防洪保障體系、人水和諧的水環(huán)境保護(hù)體系、統(tǒng)一有序的水資源管理體系、高效合理的農(nóng)田建管體系和先進(jìn)適用的水科技服務(wù)體系，實(shí)行水價市場化運(yùn)作，逐步改善農(nóng)民生產(chǎn)生活條件和農(nóng)村生態(tài)環(huán)境。農(nóng)田林網(wǎng)建設(shè)依托日協(xié)治沙、退耕還林、三北四期防護(hù)林建設(shè)等項(xiàng)目，補(bǔ)植改造農(nóng)田林網(wǎng)、整村整組推進(jìn)村鎮(zhèn)綠化、加快以高接換優(yōu)庫爾勒香梨為主的優(yōu)質(zhì)經(jīng)濟(jì)林果基地建設(shè)、以酒航公路為主的綠色通道建設(shè)和縣城“兩庫一湖一溪”為主的城區(qū)景觀帶建設(shè)，逐步改善農(nóng)業(yè)生態(tài)和生活環(huán)境。加大道路建設(shè)和沼氣入戶工程，力爭道路硬化500公里，沼氣入戶1萬戶，新建高標(biāo)準(zhǔn)住房5000戶，改建1.5萬戶;農(nóng)業(yè)機(jī)械化發(fā)展重點(diǎn)提高種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)機(jī)械化水平，以棉花生產(chǎn)全程機(jī)械化為突破口，重點(diǎn)發(fā)展經(jīng)濟(jì)效益顯著、適應(yīng)開發(fā)和利用農(nóng)業(yè)資源需要及大力發(fā)展工業(yè)型、城郊型、生態(tài)型農(nóng)業(yè)所需的新機(jī)具、新技術(shù)，加速向基本實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)機(jī)械化過渡。

6、加大現(xiàn)代農(nóng)業(yè)投入，深化農(nóng)村體制改革。

按照中央一號文件提出的三個“繼續(xù)高于”和一個“主要用于”的投入政策（即財(cái)政支農(nóng)投入的增量要繼續(xù)高于上年，國家固定資產(chǎn)投資用于農(nóng)村的增量要繼續(xù)高于上年，土地出讓收入用于農(nóng)村建設(shè)的增量要繼續(xù)高于上年，建設(shè)用地稅費(fèi)提高后新增收入主要用于三農(nóng)），重視增加發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的投入，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。對各級政府和部門向農(nóng)業(yè)投入的資金，由財(cái)政、農(nóng)牧部門進(jìn)行整合，集中投放到現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)特別是農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)上，科學(xué)合理地解決資金使用分散的問題。要進(jìn)一步深化農(nóng)村稅費(fèi)改革、鄉(xiāng)鎮(zhèn)機(jī)構(gòu)改革、財(cái)政體制改革、衛(wèi)生體制改革、教育體制改革、用水體制改革和土地使用體制等各項(xiàng)改革，逐步建立“統(tǒng)籌城鄉(xiāng)、統(tǒng)分結(jié)合、合理有度、持續(xù)發(fā)展”的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展新體制。重點(diǎn)要鼓勵和引導(dǎo)農(nóng)民采取多種形式，加快土地流轉(zhuǎn)，逐步實(shí)現(xiàn)土地規(guī)模經(jīng)營。

7、加快科技信息建設(shè)步伐，整合建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的信息資源。

用信息技術(shù)裝備農(nóng)業(yè)，對于加速改造傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)具有重要意義。要進(jìn)一步完善科技信息服務(wù)體系，按照“強(qiáng)化公益性、發(fā)展中介性、經(jīng)營分離性”的總體要求，建立健全穩(wěn)定的農(nóng)業(yè)科技信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)；進(jìn)一步深化農(nóng)業(yè)科技“進(jìn)村入戶”行動，努力使農(nóng)村信息網(wǎng)絡(luò)體系延伸至種植大戶和科技示范戶。加快整合現(xiàn)有黨政網(wǎng)、科技網(wǎng)、農(nóng)業(yè)信息網(wǎng)等傳媒資源，采用“三電合一”(電話、電視、電腦)等多種接入手段，切實(shí)解決農(nóng)業(yè)信息化“最后一公里”問題。推進(jìn)農(nóng)業(yè)信息數(shù)據(jù)收集整理規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，實(shí)行統(tǒng)一、定期的信息發(fā)布制度，向農(nóng)民和各類生產(chǎn)經(jīng)營主體提供及時、準(zhǔn)確、實(shí)用的科技信息。加強(qiáng)科技部門與涉農(nóng)部門的溝通與協(xié)調(diào)，建立科技信息交換制度，實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)科技信息資源共享，全面推進(jìn)農(nóng)業(yè)信息化建設(shè)。

8、大力實(shí)施依法治農(nóng)，改善農(nóng)業(yè)發(fā)展環(huán)境。

一是加大農(nóng)業(yè)政策、法律、法規(guī)的宣傳力度，增強(qiáng)涉農(nóng)單位的依法治農(nóng)護(hù)農(nóng)的法制觀念，營造出良好的農(nóng)業(yè)行政執(zhí)法的環(huán)境；二是采取得力措施，加強(qiáng)對坑農(nóng)、害農(nóng)案件查處力度，嚴(yán)格控制假冒偽劣農(nóng)資和農(nóng)產(chǎn)品以劣充優(yōu)、以次充好流入市場，切實(shí)保護(hù)農(nóng)民的根本利益，化解各種社會矛盾。三是加強(qiáng)農(nóng)業(yè)執(zhí)法隊(duì)伍自身建設(shè)，確保從嚴(yán)執(zhí)法，公正執(zhí)法和規(guī)范執(zhí)法，農(nóng)業(yè)執(zhí)法的整體素質(zhì)水平有明顯提高。

第四篇：關(guān)于文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的調(diào)查和思考

關(guān)于文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的調(diào)查和思考

倪文才

中共十七大要求“大力發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)，繁榮文化市場，增強(qiáng)國際競爭力”。隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，文化產(chǎn)業(yè)作為一個地區(qū)競爭力的重要組成部分，已經(jīng)顯示出巨大的發(fā)展?jié)摿ΑＲ恍┌l(fā)達(dá)地區(qū)，將文化產(chǎn)業(yè)作為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展一個戰(zhàn)略，搶占先機(jī)，積極推動，文化產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)、國民經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)之一。如何利用我市文化資源優(yōu)勢，促進(jìn)文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展，最近，我作了一些調(diào)查和思考。

一、文化產(chǎn)業(yè)的概念和我市文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀

“文化產(chǎn)業(yè)”是指“為社會公眾提供文化、娛樂產(chǎn)品和服務(wù)的活動，以及與這些活動有關(guān)聯(lián)的活動的集合”。文化產(chǎn)業(yè)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)的范圍包括：提供文化產(chǎn)品、文化傳播服務(wù)和文化休閑娛樂活動有直接關(guān)聯(lián)的用品、設(shè)備的生產(chǎn)和銷售活動以及相關(guān)文化產(chǎn)品的生產(chǎn)銷售活動。

我市文化產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)的特點(diǎn)主要有：一是門類比較齊全，文化產(chǎn)業(yè)各個門類在高郵幾乎都有不同形式的存在；二是內(nèi)在發(fā)展欲望強(qiáng)烈，部分行業(yè)開始出現(xiàn)相互融合和擴(kuò)張的趨勢；三是外部進(jìn)入勢頭較好，經(jīng)常有外地客商前來行政服務(wù)中心的窗口咨詢；四是資源比較豐富，特別是郵文化、旅游、休閑娛樂、印刷、影視拍攝等方面有獨(dú)特的資源優(yōu)勢。

二、我市文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展存在的問題

我市文化產(chǎn)業(yè)雖然門類較全，但與高郵擁有的豐厚文化資源相比尚不相稱,與先進(jìn)地區(qū)相比差距還比較大。

1、文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展意識不強(qiáng)。對發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)的重要性和迫切性認(rèn)識還不到位，想到文化事業(yè)的多，想到文化產(chǎn)業(yè)的少；重視文化政治功能的多，重視文化經(jīng)濟(jì)功能的少；知道文化事業(yè)屬性的多，知道文化產(chǎn)業(yè)屬性的少。部分文化單位缺乏開拓創(chuàng)新精神，引領(lǐng)興辦文化產(chǎn)業(yè)不夠。大力發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)還缺乏廣泛的社會共識，還沒有營造出一個較好的社會環(huán)境。

2、文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平不高。過去，我市文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展缺乏統(tǒng)一規(guī)劃,缺乏行政推動，許多文化產(chǎn)業(yè)屬于自生自滅。文化經(jīng)營者大多從事網(wǎng)吧、歌舞娛樂和音像制品零售出租等門類，文化企業(yè)規(guī)模普遍較小，專業(yè)化、企業(yè)化程度不高，尚未形成有影響有競爭力的產(chǎn)業(yè)集團(tuán)。新興文化產(chǎn)業(yè)開發(fā)不多，文化產(chǎn)品的附加值小，文化產(chǎn)業(yè)增長速度低于同期經(jīng)濟(jì)增長速度。

3、文化基礎(chǔ)建設(shè)投入不足。博物館、文化館、電影院和文化活動中心等城市必備的文化設(shè)施，有的還是空白，有的已嚴(yán)重老化，制約了文化市場的繁榮發(fā)展。農(nóng)村很多地方?jīng)]有文化活動場地,農(nóng)民文化生活貧乏。多數(shù)文化產(chǎn)業(yè)是本土經(jīng)營，投資額相對較少,缺乏有實(shí)力的大企業(yè)或外資進(jìn)入。文藝演出和電影放映等產(chǎn)業(yè)，因?yàn)槿鄙偻度?，所以處于維持狀態(tài)，沒有大的發(fā)展。

4、文化產(chǎn)業(yè)人才匱乏。雖然我市文化藝術(shù)專業(yè)人員不少，但精通文化產(chǎn)業(yè)經(jīng)營的人才十分緊缺，文化產(chǎn)業(yè)缺乏領(lǐng)軍人才，難以推動文化產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展。

三、加快我市文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的有利條件

文化產(chǎn)業(yè)作為一個新興產(chǎn)業(yè)，我們既要看到發(fā)展過程中的困難，也應(yīng)看到有利因素和發(fā)展?jié)摿?。一是黨委政府高度重視為我市文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了強(qiáng)大動力。近年來，市委、市政府高度重視文化高郵建設(shè)。2007年10月和2008年3月，市委常委會先后兩次研究了文化高郵建設(shè)工作；2008年3月29日，市委、市政府召開了文化高郵建設(shè)大會，出臺了《關(guān)于加強(qiáng)文化高郵建設(shè)的意見》、《高郵市文化事業(yè)和文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃（2008年-2012年）》，對文化高郵建設(shè)的一系列重要事項(xiàng)進(jìn)行了決策部署。二是經(jīng)濟(jì)實(shí)力不斷增強(qiáng)為我市文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了物質(zhì)基礎(chǔ)。實(shí)踐證明，文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展依托于經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，隨著GDP的增長而不斷優(yōu)化升級。工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅猛，總量日益壯大，帶動了整個經(jīng)濟(jì)社會的全面發(fā)展和人民生活水平的提高，市民精神文化生活需求不斷擴(kuò)大，為文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供了有力的物質(zhì)保障和較大的消費(fèi)市場。

三是特有文化資源積淀為我市文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了重要依托。高郵作為江蘇省首批歷史文化名城，歷史悠久，人文景點(diǎn)眾多，現(xiàn)有國家重點(diǎn)文物保護(hù)單位龍虬莊遺址、古盂城驛和清代當(dāng)鋪等名勝古跡71處。

高郵是全國2000多個縣市中唯一以“郵”命名的城市，“一首郵之歌，從古唱到今”，“郵”是其存在之根、發(fā)展之脈。高郵的水文化很有特色，“三十六湖秋水闊，蒼煙一點(diǎn)指高郵”，高郵湖水面寬闊，環(huán)境優(yōu)美、物產(chǎn)豐富，京杭大運(yùn)河自南向北貫穿高郵,豐富的水資源形成了我市獨(dú)特的水文化資源。

四、加快我市文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的幾點(diǎn)建議

1、培育文化產(chǎn)業(yè)市場主體。一是放寬市場準(zhǔn)入條件，降低政策門檻，鼓勵社會各種資本進(jìn)入法律法規(guī)未禁止的文化產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域。二是建立現(xiàn)代企業(yè)制度，逐步形成以國有文化企業(yè)為主體，各種所有制形式共同參加，投資主體多元化、融資渠道社會化、投資方式多樣化、項(xiàng)目建設(shè)市場化的文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展新格局。鼓勵現(xiàn)有演藝、體育、影視等文化產(chǎn)業(yè)做大做強(qiáng)，組建集團(tuán)。三是加速文化產(chǎn)業(yè)人才的培養(yǎng)和引進(jìn)。通過文化項(xiàng)目引才和以合作、聘請等方式引進(jìn)人才，使我市發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)的能力不斷提升。

2、加快文化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。下決心改變我市文化設(shè)施建設(shè)相對滯后的面貌, 根據(jù)發(fā)展規(guī)劃加快文化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),每年安排相應(yīng)的建設(shè)資金，高起點(diǎn)、高水平設(shè)計(jì),高標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)一批有利于文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的文化設(shè)施,如盂城驛景區(qū)、清代當(dāng)鋪、大淖河改造等。

3、加大文化產(chǎn)業(yè)扶持力度。一是在服務(wù)業(yè)引導(dǎo)資金中辟出一塊作為文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的引導(dǎo)資金，采取貼息、補(bǔ)助等方式，重點(diǎn)支持特色文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。二是要拓寬文化產(chǎn)業(yè)融資渠道，加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系與溝通，爭取銀行對有發(fā)展前景、有良好效益的文化產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的信貸支持。三是要創(chuàng)新投入機(jī)制，充分發(fā)揮市場在資源配置中的作用，積極引入社會資本。把文化產(chǎn)業(yè)作為招商引資的重要內(nèi)容，進(jìn)一步細(xì)化我市文化產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，提高文化產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的策劃和推介水平，積極引進(jìn)域內(nèi)外投資者參與建設(shè)和開發(fā)。

4、優(yōu)先發(fā)展文化旅游產(chǎn)業(yè)。文化產(chǎn)業(yè)為旅游業(yè)提供了豐富的內(nèi)容，同時旅游業(yè)也為文化產(chǎn)業(yè)提供了廣闊的市場，旅游業(yè)對文化產(chǎn)業(yè)的帶動作用十分明顯。高郵自然風(fēng)光獨(dú)特、人文景觀眾多、文化底蘊(yùn)豐富，旅游業(yè)潛在著巨大的發(fā)展空間。把高郵的旅游做好了，文化產(chǎn)業(yè)就會上一個新的臺階。要著力抓好高郵旅游的開發(fā)和建設(shè)，在建設(shè)中要注意整合旅游資源，發(fā)揮其整體效應(yīng)，注重文化原素的注入，彰顯高郵旅游的自然生態(tài)和文化特色。

5、認(rèn)真做好“郵”字特色文章。在連續(xù)舉辦了四屆中國郵文化節(jié)，“東方郵都”逐步得到海內(nèi)外認(rèn)同的背景下，抓住全省加快發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的大好機(jī)遇，挖掘包裝郵文化資源，張揚(yáng)高郵的獨(dú)特個性，發(fā)展郵文化產(chǎn)業(yè)，對于我市構(gòu)筑新一輪縣域經(jīng)濟(jì)追趕發(fā)展的新優(yōu)勢，意義重大，影響深遠(yuǎn)。我們要通過招商引資，千方百計(jì)地將一些郵政服裝、郵政車輛、郵品制作、郵品交易等相關(guān)聯(lián)的項(xiàng)目落戶高郵，盡快將郵文化資源優(yōu)勢轉(zhuǎn)變?yōu)猷]文化產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢。保持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展速度高于GDP增長速度，逐步提高文化產(chǎn)業(yè)增加值占GDP的比重。

第五篇：發(fā)展小額貸款公司建議

關(guān)于促進(jìn)我省小額貸款公司快速健康發(fā)展的建議

作為適合我國基本國情、推行普惠型金融體系的一種創(chuàng)新、以“三農(nóng)”和微小型企業(yè)提供金融服務(wù)的“金融毛細(xì)血管”---小額貸款公司，在央行和銀監(jiān)會的著力推動下，已在全國各地如雨后春筍般涌起。安徽省小額貸款公司發(fā)展在省委、省政府的高度重視下，各項(xiàng)工作走在全國前列。截至2010年末，全省已有336家小額貸款公司獲批，212家正式開業(yè)，累計(jì)發(fā)放貸款292.18億元，絕大多數(shù)都是投向小型微型企業(yè)、個體工商戶和農(nóng)戶，有效緩解了中小企業(yè)融資難題。小額貸款公司具有覆蓋面廣、貼近基層、機(jī)制靈活和“小、快、靈”的經(jīng)營優(yōu)勢，但是，小額貸款公司是新生事物，在發(fā)展過程中，還存在這樣那樣的問題。一是由于體制機(jī)制等多方面原因，小額貸款公司目前發(fā)展還受到多重因素制約，發(fā)展舉步維艱。二是部分小額貸款公司由于經(jīng)營困難被迫游走在政策邊緣，采取非法融資、發(fā)放高利貸的手段來維持運(yùn)營。針對這些問題，今年以來，我省于8月和11月分別出臺了《安徽省小額貸款公司財(cái)務(wù)管理暫行辦法》和《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)全省小額貸款公司規(guī)范發(fā)展的意見》，加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)管和推進(jìn)其規(guī)范發(fā)展。

但是，我們在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前規(guī)范小貸公司的發(fā)展只是一個方面，關(guān)鍵在于要切實(shí)解決制約其發(fā)展的一些突出問

題，如果這些問題不解決，小貸公司的規(guī)范發(fā)展和大發(fā)展都將無從談起。其突出問題主要表現(xiàn)在: 一是經(jīng)營負(fù)擔(dān)較重。銀監(jiān)會2008年發(fā)布的《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(以下簡稱為《指導(dǎo)意見》)規(guī)定，小額貸款公司是由省政府主管部門審批、到工商部門領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的獨(dú)立法人，不需要領(lǐng)取經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證，因此不屬于金融機(jī)構(gòu)。但是，小額貸款公司卻經(jīng)營貨幣、發(fā)放貸款，卻在履行著金融機(jī)構(gòu)的職能，這樣就使得小額貸款公司出現(xiàn)了身份上的尷尬，使得小額貸款公司一是在銀行的存款僅按一般工商戶的活期存款利率執(zhí)行，遠(yuǎn)低于金融企業(yè)同業(yè)存放款項(xiàng)利率，也沒有存放中央銀行款項(xiàng)利率高。二是向銀行類金融機(jī)構(gòu)融資時，無法享受銀行同業(yè)拆借利率優(yōu)惠，只能按一般企業(yè)貸款利率執(zhí)行，融資成本較高。三是由于小額貸款公司不屬于金融機(jī)構(gòu)，也不利于其金融債權(quán)維護(hù)。四是由于小額貸款公司不屬于金融機(jī)構(gòu)，因此既不能享受金融機(jī)構(gòu)的稅費(fèi)優(yōu)惠政策，又不能享受各種針對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)財(cái)政補(bǔ)貼資金，卻要按一般企業(yè)繳納稅費(fèi)，造成小額貸款公司稅費(fèi)負(fù)擔(dān)較重，據(jù)調(diào)查目前小額貸款公司一般要繳納5.56%的營業(yè)稅及附加、25%的企業(yè)所得稅、1.5%的價格調(diào)控基金和0.15‰的印花稅。

二是融資渠道單一。目前已經(jīng)開業(yè)的小額貸款公司由于“只貸不存”模式的限制，要繼續(xù)發(fā)放貸款已經(jīng)“囊中羞澀”，資金出現(xiàn)了“捉襟見肘”的窘迫局勢。盡管根據(jù)《指導(dǎo)意見》的政策安排，小額貸款公司可以向兩家銀行機(jī)構(gòu)融入不超過資本凈額50%的資金進(jìn)行經(jīng)營，但一方面小額貸款公司的貸款產(chǎn)品、服務(wù)行業(yè)以及客戶群體都與當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社有高度的同質(zhì)性，出于競爭及縣域商業(yè)銀行信貸政策信貸條件等原因，小額貸款公司很少能從當(dāng)?shù)劂y行獲得貸款。另一方面小額貸款公司即使從當(dāng)?shù)劂y行機(jī)構(gòu)獲得資金，也是以一般工商企業(yè)的身份獲得貸款，資金成本較高，其本身利用這部分資金再發(fā)放貸款盈利能力有限，也在一定程度上制約了小額貸款公司從當(dāng)?shù)劂y行機(jī)構(gòu)獲得資金的積極性。如我省淮北市7家已開業(yè)的小額貸款公司僅有1家向銀行申請貸款獲準(zhǔn)，大多數(shù)小額貸款公司只能通過吸收成本較高的自有資金或長期負(fù)債融資來發(fā)放貸款。

三是被排除在征信系統(tǒng)外。小額貸款公司從事貸款業(yè)務(wù)，需要了解貸款企業(yè)與個人的信用信息。然而，中國人民銀行的征信系統(tǒng)對小額貸款公司并不開放，小額貸款公司沒有系統(tǒng)查詢的權(quán)限，無法對客戶多頭申貸及不良信息進(jìn)行有效識別，增大了小額貸款公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

四是轉(zhuǎn)制升級難。小額貸款公司為了突破瓶頸，同時實(shí)現(xiàn)更高層次發(fā)展，不少都有改制為村鎮(zhèn)銀行的愿望。但依據(jù)銀監(jiān)會《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》，改制為村鎮(zhèn)銀行必須滿足有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為主發(fā)起人這一

苛刻條件，這意味著其大股東的地位必然會被主發(fā)起行取代，挫傷了小額貸款公司改制為村鎮(zhèn)銀行的積極性。

在上述問題困擾下，部分小額貸款公司由于經(jīng)營困難被迫采取非法融資、發(fā)放高利貸的手段來維持運(yùn)營，如不少小額貸款公司向公眾以2-3分的高利息融資，并以更高利息向融資對象發(fā)放貸款，突破了政策規(guī)定，既增添了自身風(fēng)險(xiǎn)，又給金融穩(wěn)定帶來了隱患。此外，少數(shù)小額貸款公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制還很不到位，不能對經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測、識別、度量、監(jiān)測、分析、檢查和控制，存在較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患，這些都給小額貸款公司持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展帶來了影響。

小額貸款公司是一個新生事物，也是有效解決中小企業(yè)融資難的重要途徑。面對小額貸款公司發(fā)展現(xiàn)狀，必須正確分析其存在的問題，切實(shí)解決風(fēng)險(xiǎn)隱患，在促進(jìn)其發(fā)展中不斷加以規(guī)范。為此，我們建議：

一是明確小額貸款公司的身份。既然小額貸款公司是發(fā)放貸款經(jīng)營貨幣的機(jī)構(gòu)，符合金融機(jī)構(gòu)的構(gòu)成要件，因此小額貸款公司應(yīng)屬金融機(jī)構(gòu)的范疇，應(yīng)領(lǐng)取經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證。同時由于小額貸款公司是為解決“三農(nóng)”及微小企業(yè)融資難而設(shè)計(jì)的普惠型金融體系，是完善農(nóng)村金融體系、改善農(nóng)村金融服務(wù)、填補(bǔ)農(nóng)村金融 “空白”而設(shè)立的，從這個角度講小額貸款公司也應(yīng)屬于金融機(jī)構(gòu)。這樣，小額貸款公 4

司就可享受金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)稅收政策，切實(shí)減輕小額貸款公司的稅負(fù)。

二是解決后續(xù)資金問題。我們認(rèn)為，目前的當(dāng)務(wù)之急是解決運(yùn)營較好的小額貸款公司的后續(xù)資金問題。為此，我們建議：一是對小額貸款公司的運(yùn)營進(jìn)行評估，對經(jīng)營業(yè)績較好，風(fēng)險(xiǎn)控制得當(dāng)?shù)男☆~貸款公司適當(dāng)放寬向銀行金融機(jī)構(gòu)融資不得超過資本凈額50%比例的限制，允許其和銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行自主協(xié)商辦理貸款事項(xiàng)。二是在強(qiáng)化考核監(jiān)管的前提下，將運(yùn)營較好的小額貸款公司發(fā)展成為大中型商業(yè)銀行的零售機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行以優(yōu)惠的利率批發(fā)貸款給小額貸款公司，再由它們分別貸款給中小企業(yè)，發(fā)揮了小額貸款公司專著小企業(yè)貸款的專業(yè)化優(yōu)勢。三是省政府通過招標(biāo)的方式，由商業(yè)銀行或國家開發(fā)銀行給運(yùn)營好的小額貸款公司提供批發(fā)貸款，必要時省政府給予部分擔(dān)保。

三是加大政策扶持力度。一要讓小額貸款公司加入人民銀行征信系統(tǒng)，將小額貸款公司客戶數(shù)據(jù)納入征信系統(tǒng)管理。同時對管理規(guī)范的小額貸款公司開放人民銀行征信系統(tǒng)，給予小額貸款公司征信系統(tǒng)查詢權(quán)限，實(shí)現(xiàn)信用信息共享，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。二要結(jié)合我省實(shí)際，制定切實(shí)有效的扶持小額貸款公司發(fā)展的優(yōu)惠政策。鑒于小額貸款公司從事小企業(yè)貸款、涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)，有效抵押物較缺乏，風(fēng)險(xiǎn)相對較

大的特點(diǎn)，各地政府可根據(jù)貸款余額確定一定的補(bǔ)償比例，實(shí)施補(bǔ)償措施。對服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)貢獻(xiàn)突出的小額貸款公司，給予獎勵。

四是打開發(fā)展通道。積極向國家相關(guān)金融管理部門建議，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，取消必須有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為主發(fā)起人的限制性規(guī)定，允許業(yè)績優(yōu)良、資信可靠、經(jīng)營規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)管控好的的小額貸款公司在改制中發(fā)揮主導(dǎo)作用。允許業(yè)績優(yōu)秀的小額貸款公司利用現(xiàn)有平臺，吸收商業(yè)銀行參股組建村鎮(zhèn)銀行。

五是嚴(yán)格加強(qiáng)監(jiān)管。小額貸款公司失敗的最大風(fēng)險(xiǎn)在于非法集資。我們要吸取農(nóng)村基金會的教訓(xùn)，對民間金融機(jī)構(gòu)一定要加強(qiáng)監(jiān)管。建議一是省及各市政府應(yīng)盡快給地方金融管理機(jī)構(gòu)配備足夠的人力并給予財(cái)力支持，加強(qiáng)對監(jiān)管人員進(jìn)行培訓(xùn)與業(yè)務(wù)指導(dǎo)，建立定期審計(jì)制度，特別要防止因監(jiān)管不嚴(yán)出現(xiàn)違規(guī)吸儲的現(xiàn)象。二是按照“誰審批設(shè)立、誰負(fù)責(zé)監(jiān)管、誰處置風(fēng)險(xiǎn)”的原則，密切跟蹤小額貸款公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。小額貸款公司主管部門應(yīng)通過現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)測相結(jié)合的方式,密切監(jiān)督各項(xiàng)業(yè)務(wù)運(yùn)行,及時糾正其偏離服務(wù)宗旨、超業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營、超比例發(fā)放大額貸款、向關(guān)聯(lián)方提供貸款等行為偏差,督促其完善法人治理,健全內(nèi)控制度。三是成立小額貸款公司行業(yè)協(xié)會,引導(dǎo)和規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營管理,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。