第一篇：縣級人民銀行反洗錢工作的難點與建議

縣級人民銀行反洗錢工作的難點與建議

縣級人民銀行的反洗錢監(jiān)管工作主要由現場檢查、非現場監(jiān)管和行政調查三方面組成，以此評估各金融機構的反洗錢合規(guī)情況以及防范和打擊洗錢犯罪行為。反洗錢工作涉及面廣，面臨的形勢錯綜復雜，各項制度初步建立。隨著金融工具、金融產品和金融服務的不斷創(chuàng)新，洗錢的手段呈多樣化、復雜化的發(fā)展趨勢，給反洗錢監(jiān)管提出了嚴峻的挑戰(zhàn)。特別是銀行機構改革后，縣級人民銀行反洗錢工作面臨著很多的困難，亟需關注。

縣級人民銀行的反洗錢監(jiān)管工作主要由現場檢查、非現場監(jiān)管和行政調查三方面組成，以此評估各金融機構的反洗錢合規(guī)情況以及防范和打擊洗錢犯罪行為。反洗錢工作涉及面廣，面臨的形勢錯綜復雜，各項制度初步建立。隨著金融工具、金融產品和金融服務的不斷創(chuàng)新，洗錢的手段呈多樣化、復雜化的發(fā)展趨勢，給反洗錢監(jiān)管提出了嚴峻的挑戰(zhàn)。特別是銀行機構改革后，縣級人民銀行反洗錢工作面臨著很多的困難，亟需關注。

一、縣級人民銀行反洗錢工作的難點

（一）金融機構對反洗錢工作認識程度有限，觀念陳舊。一方面作為處在反洗錢第一線的金融機構，有反洗錢意識，但主動性不足，尤其是開展反洗錢工作時間不長的證券期貨和保險業(yè)金融機構，認為抓客戶、促績效是“主業(yè)”，而反洗錢更多是人民銀行的事，反洗錢工作流于形式。另一方面，為開展反洗錢工作，金融機構需要投入成本，但并不創(chuàng)造直接的經濟效益，這與金融機構追求利潤最大化的原則相背離，金融機構缺乏反洗錢工作動力。同時，開展反洗錢工作必然要求加強對客戶的審查力度，在同業(yè)競爭日趨激烈的今天，極有可能造成金融機構客戶的流失。

（二）縣級人民銀行反洗錢專業(yè)人員不足，反洗錢手段較為落后。當前，人民銀行反洗錢工作呈現一種自上而下的組織模式，縣級人民銀行缺乏具有專業(yè)知識的人才，特別是在縣支行改革后原有的反洗錢工作人員大部分脫離了此崗位，而新的人員對反洗錢工作的業(yè)務知識一無所有，給反洗錢監(jiān)管工作帶來了很大的困難。目前縣級人民銀行的反洗錢手段較為缺乏，面對金融機構日益采用的電子交易，難以進行有效監(jiān)管。具體操作時，也只能采用手工方式進行統(tǒng)計、搜集、檢查，工作量大且效率低，監(jiān)管的時間跨度和檢查面也較狹小，時效性較差，難以有效防范洗錢行為。

（三）金融機構反洗錢義務落實難到位。一是客戶身份識別手段未充分運用，客戶信息核查有難度，如：客戶職業(yè)、實際控制人等信息難識別，影響風險狀況的判斷；二是客戶風險等級劃分未全面落實，風險等級劃分標準不盡完善，等級更新不及時；三是金融創(chuàng)新業(yè)務風險控制措施滯后，未與金融產品同時跟進，控制措施存在漏洞。

（四）監(jiān)管的績效激勵不足。目前，金融機構反洗錢工作的開展普遍以避免處罰的自我防衛(wèi)為主，缺乏積極性和主動性。合規(guī)為本的監(jiān)管制度沒有建立相應的激勵機制，金融機構反洗錢工作的內在動力未被激發(fā)出來。

二、加強反洗錢工作的建議

（一）完善行業(yè)規(guī)定?，F有的反洗錢“一法四規(guī)”是框架性規(guī)定，不能滿足如證券、期貨、貴金屬、房地產等新興行業(yè)和金融創(chuàng)新業(yè)務的需要。因此應充分調動“一行三會”的監(jiān)管職能，按照行業(yè)特點制定反洗錢工作的指引或實施意見，促進各行業(yè)行為自律。

（二）建立反洗錢監(jiān)管風險評估體系。2009年3月中國人民銀行總行明確提出我國要建立和完善風險為本的監(jiān)管體系，為此，制定好實施風險為本的反洗錢分類監(jiān)管制度，成為防范洗錢風險發(fā)展的必然和現實需要。

（三）加強反洗錢宣傳，提高社會各界的反洗錢意識?？h級人民銀行應積極爭取地方政府對反洗錢工作的重視和支持，牽頭組織金融機構做好宣傳，充分利用大眾廣播、網絡、電視報紙等媒體，采取多形式、多渠道的方式宣傳反洗錢法規(guī)，擴大社會影響面，全面提升民眾的反洗錢意識。

（四）加大人才培養(yǎng)與科技創(chuàng)新，提高縣級人民銀行反洗錢監(jiān)管工作水平。一是選拔一批既懂金融、管理，又懂法律、計算機、外語的人才，充實到反洗錢隊伍中，建立定期業(yè)務培訓和人才交流機制；二是加強網絡前沿技術，增加電子支付、計算機、英語等方面知識的培訓，以實現對可疑交易數據的精辟分析和準確判斷；三是要完善反洗錢軟硬件設施建設；四是要通過加強內控建設，推進管理創(chuàng)新，規(guī)范縣級人民銀行反洗錢工作流程。

第二篇：基層商業(yè)銀行反洗錢工作難點剖析與建議 )

基層商業(yè)銀行反洗錢工作難點剖析與建議 【關鍵詞】洗錢 基層 商業(yè)銀行 我國各商業(yè)銀行通過多年來反洗錢工作的開展，建立了反洗錢工作管理 體系，反洗錢基礎管理 已納入了日常管理工作之中?；鶎由虡I(yè)銀行的反洗錢基礎工作也得到顯著加強。

1商業(yè)銀行基層機構反洗錢工作現狀 各基層銀行相繼成立了內部反洗錢工作組織，設臵了反洗錢工作崗位，建立了反洗錢崗位責任制，制定了內部反洗錢工作操 作程序，明確專人具體負責。例如，XX支行反洗錢工作領導小組及辦公室具有各自明確的職責，如反洗錢工作領導小組的主要職責是：制定行內反洗錢規(guī)則，并監(jiān)督和檢查該規(guī)則的執(zhí)行情況；研究和改進反洗錢措施，提高員工的反洗錢意識。從總體履職情況情況來看，都高度重視反洗錢工作，明確了交易主管在反洗錢工作中的組織領導職責，能夠做到按反洗錢法有關規(guī)定進行客戶身份識別、客戶身份資料及交易記錄保存，及時進行客戶風險等級分類等工作，能夠按要求完成反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)的分析確認 和補錄工作。另外，反洗錢工作 網絡初步形成。經過多年努力，已初步形成了大額和可疑資金交易信息采集、分析與核查網絡，客戶、銀行和公安等執(zhí)法部門三位一體的反洗錢工作機制初步形成。

盡管如此，基層商業(yè)銀行在反洗錢工作中仍有許多不足，存在一系列問題。據人民銀行對某大型國有銀行某分行的合規(guī)檢查結果顯示，此行在履行組織機構和 內控機制建設、客戶身份識別、大額可疑交易報告等反洗錢義務方面均存在嚴重的違法問題。如，組織機構和內控制度建設方面，沒有制定部門反洗錢操作制度及實施細則，反洗錢培訓工作不到位；客戶身份識別方面，未登記控股股東或實際控制人信息占被抽查賬戶資料總數的74．5％；

在對公客戶調查，對私客戶聯網身份調查以及對高風險客戶基本信息審核工作方面，均沒有按規(guī)定落實到位。2基層商業(yè)銀行反洗錢工作難點剖析 就目前而言，基層商業(yè)銀行反洗錢工作還存在很多難點和不

足，具體表現在以下幾個方面：

(1)基層金融機構反洗錢意識不強，警惕性不足，執(zhí)行反洗錢規(guī)定的主動性不強。一些基層金融機構為拉存款保客戶而放松對開戶資料的審核管理，只重視開戶的數量而 忽視質量，客戶身份識別方面只是按要求被動地去做，容易因業(yè)務量大而忽視客戶身份的核實和資金交易的調查，缺乏反洗 錢工作的主動性，導致基層商業(yè)銀行反洗錢成效甚微，洗錢風險增加。如：少數柜員因客戶多、業(yè)務繁忙就對一些較為熟識的客戶放松要求，甚至是對要求必須核查的業(yè)務也不按要求核查，造成事實上 的未嚴格執(zhí)行反洗錢制度。(2)反洗錢技術手段相對滯后。一方面，金融機構對存款人開戶資料的真實性、合法性難以辨別。開戶證件種類多，缺少有效識別其真?zhèn)问侄蔚那闆r下，反洗錢工作難以順利開展。另一方面，數據采集方式不全面，上報數據完整性、準確性不足。目前基層商業(yè)銀行反洗錢數據采集主要依靠上級提供，自身難以采取有效技術手段直接獲取相關數據信息，交易對手信息無法全部查詢收集。另外，基層商業(yè)銀行反洗錢科技手段較為落后，缺乏有效的監(jiān)控，尤其是網上銀行業(yè)務使得高科技洗錢犯罪越來越隱秘，給基層商業(yè)銀行反洗錢技術的更新帶來了很大的壓力。如：通過異地POS進行刷卡的交易，系統(tǒng)提取的交易記錄難以真實顯示出交易對手的基本信息，補錄則需要（62 201 3年8月下第16期總第1 72期）通過其他方式進行進一步收集交易對手的信息，既增加了

工作環(huán)節(jié)，又難以保證交易對手信息的真實性。

(3)基層商業(yè)銀行專業(yè)人才缺乏。應當報告的大額和可疑交易形式多樣，應當核查的可疑資金交易形式多項，要準確辨別大額可疑資金交易，需要金融機構從業(yè)人員對客戶的具體情況有相當程度的了解，因而需要精通外語、金融、法律、計算機等相關知識的復合人才而目前基層商業(yè)銀行員工普遍缺乏專業(yè)的反洗錢技能，主要是對反洗錢法律法規(guī)的了解不夠深入，對反洗錢知識的學習也不夠積極主動，業(yè)務操作水平還較低，容易僅憑經驗判斷，而缺乏全面科學的分析，不能有效防范洗錢風險。

(4)反洗錢內控制度執(zhí)行不到位。反洗錢內控制度執(zhí)行是否到

位，直接關系到基層商業(yè)銀行反洗錢工作質量和水平，如反洗錢獎懲激勵機制不健全，反洗錢崗位人員編制不落實，員工培訓機制有待改進和加強等。另外，基層商業(yè)銀行反洗錢工作的自我管理力度不夠，社會公眾對反洗錢認識不足，不能有效配合銀行反洗錢工作的開展等等，都是基層銀行反洗錢工作面臨的難點。3對基層商業(yè)銀行反洗錢工作的幾點建議(1)更新理念，提高反洗錢意識。觀念的轉變是基層商業(yè)銀行反洗錢工作取得效果的保障。既要指提高銀行工作人員的意識，也包括提高社會公眾的反洗錢意識。一方面，銀行可以開展反洗錢相關法律法規(guī)的宣傳或者是競賽活動，讓基層銀行員工充分了解基本的反洗錢法規(guī)，意識到反洗錢工作的重要性，明確自己的職責和義務，自覺加強和提高反洗錢工作 能力。另一方面，政府、金融機構要在主要社會服務窗口張貼反洗錢警示宣傳，通過 電視、報紙等新聞媒介開展反洗錢常識講座，曝光典型案件 以引導、教育廣大群眾提高反洗錢犯罪活動的警惕性；公開反

洗錢舉報電話，發(fā)動社會監(jiān)督力量，擴大影響，讓公眾積極參與反洗錢的活動，更深入地打擊洗錢犯罪活動。

(2)革新技術，增強反洗錢能力。革新反洗錢技術是防控洗錢犯罪的有效手，尤其 是隨著科技的日益發(fā)達，洗錢犯罪的手段也日益翻新，銀行必須創(chuàng)新反洗錢管理手段。首先，可以開發(fā)出先進的基層銀行現場驗證軟件，以確保客戶信息的正確性，其次，改進反洗錢數據的采集方式，引入更加科學 的電子數據采集系統(tǒng)，使可疑交易數據能更及時、更完整地得以采集和傳送。再次，針對網絡洗錢的特征，可以改進反洗錢的監(jiān)控系統(tǒng)，強化電子銀行交易監(jiān)測，將大額度支付與銀行財務系統(tǒng)連接，將可疑賬戶與資金關聯賬戶交易信息實行自動監(jiān)測。

(3)提高銀行員工職業(yè)素質?；鶎由虡I(yè)銀行員工基本素質水平低是反洗錢工作的主要制約因素之一，商業(yè)銀行應當加大反洗錢隊伍的投入，提高其素質。比如引進一批懂法律、外匯業(yè)務，有經驗的金融人才，組建專門的反洗錢隊伍。同時還需加強在職員工的反洗錢能力培養(yǎng)，定期組織反洗錢專項培訓，從反洗錢常識和技能出發(fā)，加強員工的反洗錢基本能力，并在此基礎上幫助員工及時認識到當前反洗錢的形勢，增強他們工作的積極性和效率，全面提升基層商業(yè)銀行員工的反洗錢工作水平。

(4)健全銀行反洗錢內控制度。完善基層商業(yè)銀行內部反洗錢控制制度是突破反洗錢工作的內在要求。首先，必須合理規(guī)劃，依據實（China Science& Technology Overview）際情況制定具體的反洗錢制度和措施，明確各部門職責，細化反洗錢的各項規(guī)章制度，整合流程，充分重視其他各部門和反洗錢部門的通力合作，充分發(fā)揮各部門的優(yōu)勢，形成合力，常抓反洗錢工作，使其成為日常工作中被加以考慮的一項必要環(huán)節(jié)。其次，加強基層商業(yè)銀行反洗錢監(jiān)管，一方面是加強銀行內部的日常監(jiān)督和信息核查，定期和不定期對銀行業(yè)務操作和客戶信息進行檢查，消除隱患，另一方面，要切實加強大額現金的管理和重點 區(qū)域、重點企業(yè)資金往來的監(jiān)測。再次，銀行還可以適當增加網絡交易記錄的保存時間，違法及洗錢犯罪提供更多的線索和證據，有效控制洗錢犯罪。(5)建立反洗錢工作激勵約束機制?；鶎由虡I(yè)銀行做好反洗錢工作的決定性因素最終還是人的因素。一是要設立一種基層商業(yè)銀行反洗錢操作與管理相對獨立的崗位，擇優(yōu)選拔反洗錢崗位人員，并與經營業(yè)績和績效脫鉤，實行崗位津貼制，使反洗錢崗位人員得以相對安心和穩(wěn)定；二是建立基層商業(yè)銀行反洗錢工作崗位考核制，加大獎懲考核激勵力度，形成獨立的反洗錢崗位工作績效工資考核制度；三是建立基層商業(yè)銀行反洗錢骨干優(yōu)先晉升制度，將反洗錢骨干納入基層銀行內控管理人員職務晉升的后備庫，從政治上、職務晉升上予以關心和關注，激發(fā)反洗錢骨干人員的積極性和主動性。

基層商業(yè)銀行反洗錢工作現狀剖析

2014-10-21作者：肖建霞 張筱蓓

[關鍵詞] 基層商業(yè)銀行 反洗錢 難點 對策

隨著我國金融市場的逐步開放和經濟的快速發(fā)展,國際銀行界面臨的最普遍與最嚴重的犯罪活動——洗錢,在我國也日益呈現出嚴重態(tài)勢。由于銀行業(yè)的特殊作用,在犯罪分子進行洗錢的犯罪活動中,存在不自覺被利用的風險,十分不利于國家的經濟安全和金融穩(wěn)定。自1997年《刑法》第191條提出洗錢行為的罪狀和定刑,直至目前《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,這一系列反洗錢法規(guī)的出臺,對商業(yè)性金融機構反洗錢職責及法律責任進行了全面界定。各家商業(yè)銀行也規(guī)范了反洗錢工作的操作流程,對堵截洗錢犯罪途徑實施了科學監(jiān)管,取得了一定的成效。但隨著金融全球化、網絡化、一體化趨勢的不斷加強,特別是我國加入WTO以來,洗錢犯罪在我國日趨猖獗,面對洗錢活動的隱蔽性、犯罪手段的多樣化、及洗錢活動逐步呈現出的專業(yè)化趨勢,我國商業(yè)銀行反洗錢工作,面臨著更為嚴峻的挑戰(zhàn),對于防范利用金融機構進行洗錢活動也具有了更為重大的意義。

洗錢是指將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪的違法所得及其產生的收益,通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質,使其在形式上合法化的行為。反洗錢,是指為了預防、監(jiān)控通過各種方式掩飾、隱瞞以上犯罪活動,依照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定采取相關措施的行為。

洗錢犯罪會對國家經濟安全和社會發(fā)展造成巨大的危害。一是使犯罪活動得以實現經濟目的,通過輕松掠奪的金錢,實現犯罪的惡性膨脹和惡性循環(huán),破壞社會穩(wěn)定;二是扭曲了社會資源配置,擾亂了正常的市場經濟秩序;三是動搖社會信用,對金融穩(wěn)定造成嚴重影響;四是干擾國家宏觀經濟政策的制定和執(zhí)行,危害國家經濟安全;五是嚴重損害社會公平,助長和滋生腐敗;六是使社會財富大量流失。面對國際犯罪分子利用金融機構跨境洗錢活動的沖擊,及國內存在的大量非法資金洗錢的需求,我國預防和打擊洗錢犯罪活動已是刻不容緩,迫在眉睫。

二、基層商業(yè)銀行反洗錢工作的難點

《中華人民共和國反洗錢法》明確了商業(yè)銀行的反洗錢義務:

1、建立客戶身份識別制度;

2、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度;

3、建立健全反洗錢內部控制制度;

4、執(zhí)行大額和可疑交易報告制度。金融機構作為反洗錢工作的主力軍,具有發(fā)現洗錢活動的業(yè)務和技術條件:一方面,銀行為客戶辦理資金存取、匯入往來款項,具有識別可疑交易的便利條件;另一方面,銀行的業(yè)務操作流程和內控措施,通過保存客戶的交易記錄,可以控制和防范洗錢犯罪。但由于基層商業(yè)銀行所處地位,在實際工作中還存在一定的難度。(一)組織機構待健全。當前,基層商業(yè)銀行尚未成立專職的反洗錢機構和隊伍,僅僅是按照人民銀行反洗錢的組織形式建立了領導小組,并籠統(tǒng)地將反洗錢工作指定某一部門兼管,沒有設立專門機構,也沒有配備專門人員、專用機具,難以把反洗錢工作當作一項重要的工作來抓,對全面有效履行反洗錢職責存在不利因素。

(二)反洗錢意識淡薄。部分金融機構管理人員對反洗錢工作不夠重視,銀行員工缺乏反洗錢的意識和經驗,還有部分人員認為反洗錢工作不僅增加了工作流程、工作強度和經營成本,而且還可能因為制度的執(zhí)行影響客戶關系,導致資源流失,影響自身經營和效益,因而這項工作對基層商業(yè)銀行來說,當面臨監(jiān)管職責和自身利益的矛盾時,往往還會在不違背大原則的前提下,為滿足客戶的需要而進行一些違規(guī)操作。

(三)缺乏有效的反洗錢培訓,反洗錢人員素質有待提高。一是在反洗錢培訓方面,缺師資、缺案例、缺規(guī)范的反洗錢技術模式,使培訓只是停留在簡單操作水平,而結合工作實際,對與客戶生產經營無關聯的資金周轉分析等有針對性的培訓較少,相關人員反洗錢工作技能難以得到有效提高。二是有些銀行工作人員不熟悉與其業(yè)務相關的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范,憑感覺、憑經驗工作,業(yè)務處理隨意性大,不能及時識別和防范洗錢活動,對犯罪分子所用的現代金,在異地、跨行頻繁地進行資金運作,難以進行判斷。(四)基層商業(yè)銀行人員緊張,難以逐個核實開戶資料的真實性。柜面辦理業(yè)務時需要了解客戶信息,很多客戶對反洗錢的重要性認識不足,往往以屬于企業(yè)秘密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關信息,使客戶盡職調查工作難以達到要求。又由于網點人員緊張,不能對所有的開戶企業(yè)逐個上門核實,金融機構對客戶的了解,僅限于客戶開立賬戶時提供的資料,很難對客戶的經營狀況、關聯企業(yè)、主要資金往來對象、營業(yè)范圍等進行實地了解,對在我國出現的空殼公司進行洗錢的情況,不能有效地預防。

(五)反洗錢工作的開展難以得到客戶的支持和理解,個別身份證明文件的真實性難以核對。在實際工作中,有效證件除身份證外,臨時身份證、戶口簿、軍官證、回鄉(xiāng)證、護照等種類較多,而柜面人員在缺少有效識別手段的前提下,很難識別其真?zhèn)?雖然目前已能通過與公安信息庫聯網核查等途徑對存款人身份證明資料進行核實,但聯網質量還有待于進一步提高(主要緣于公安部門聯網信息中照片、身份證號碼、住址等信息錯誤較多),因此難以確保對客戶身份的真實性、合法性進行核實。

(六)制度執(zhí)行不到位。在縣級以下商業(yè)銀行所在地,大額現金的提取和使用在現實生活當中仍然相當普遍,特別是有些企業(yè)與個人、小企業(yè)間在資金的往來方面,為了逃避監(jiān)管,有意備、用大量現金,基層商業(yè)銀行在現金管理方面,始終處于被動地位。

(七)技術手段落后。與人行聯網的反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)返回補錄交易中待補錄過多,且有的金額僅為千元,有的已是經甄別過的交易,這些都在無形中加大了基層網點工作量,增加了基層行不必要的工作負擔。在各金融機構之間缺少協調和資源共享的機制下,無法真正實現客戶身份識別的資源平臺信息互通,對大額資金的來源和具體的業(yè)務難以進行有效地辨別分析,直接影響了反洗錢工作效率。

三、基層商業(yè)銀行反洗錢工作對策

(一)設立專門機構,優(yōu)化組織框架。在提高金融機構管理人員對反洗錢工作重視度的情況下,盡快明確基層商業(yè)銀行反洗錢的專管部門、人員和職責,建立“一把手親自抓,分管領導具體抓,職能部門牽頭抓,協作部門配合抓,營業(yè)網點共同抓,臨柜人員重點抓”的工作體系,強化事前預防、事中控制和事后監(jiān)督,在各級領導帶領下上下聯動,密切協作,共同做好反洗錢工作。

(二)加強反洗錢宣傳,提高社會各界的反洗錢意識。一要以豐富多彩的形式,在轄內開展反洗錢宣傳活動,提高基層金融機構管理人員對反洗錢工作的認識,促使他們對當前洗錢的嚴峻形勢及反洗錢的重要意義有所了解,讓他們能夠正確對待反洗錢在工作中形成的短期利益與長遠利益的關系,從而在工作中,自覺地履行反洗錢的工作義務。二要利用報紙、網絡、電視等多形式、多渠道地宣傳反洗錢法規(guī),擴大影響,使廣大人民群眾了解洗錢犯罪及所造成的危害,并充分認識反洗錢工作的重要性,能夠積極參與反洗錢活動。(三)采取多種形式切實加強反洗錢培訓,建立一支高素質的反洗錢專業(yè)隊伍。要借鑒國外經驗及已有案例,總結我們國家目前對涉黑、涉毒、貪污腐化案例中,洗錢的經驗教訓,更多地從實際出發(fā),通過制定和實施由淺入深的系列培訓計劃,采取案例分析、講座等各種形式進行反洗錢培訓,以點帶面,豐富和提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識和技能,從提高從業(yè)人員的反洗錢知識、技能出發(fā),盡快培養(yǎng)一批具有專業(yè)技能的反洗錢業(yè)務骨干,來提高反洗錢工作的實際效果。同時選拔一批既懂金融、外匯業(yè)務,又懂法律知識的人才充實到反洗錢隊伍,利用已有的知識,對可疑支付交易數據進行精確分析、準確判斷,全面提升銀行業(yè)反洗錢工作水平。

(四)合理調整勞動組合,加強對開戶資料真實性的核對。基層商業(yè)銀行人員普遍不足已成事實,根據業(yè)務的發(fā)展,可在加強風險防控的前提下,合理進行勞動組合調整,來保證每個基層網點有一人專職從事反洗錢工作。在開立賬戶時,對客戶提交的證明文件的真實性和合法性,向有關發(fā)證機關進行核查,并到實際經營場所進一步核實,真正落實盡責調查。加強對存款人身份證明資料的審查,除通過與公安部門聯網信息核查外,還可利用二代證鑒別儀等進行核查,必要時可對存款人的居住地或工作場所進行實地核實。并按規(guī)定對客戶身份資料和交易記錄進行保存,防止客戶身份資料和交易記錄的缺失損毀和信息泄漏,依法經營,使反洗錢工作職能得到更好地發(fā)揮。

(五)加強現金管理。各家商業(yè)銀行應切實將大額存取現金納入現金管理的范疇,落實開戶企業(yè)現金庫存?zhèn)浒钢贫?規(guī)范企業(yè)資金結算,加大對企業(yè)現金流動的管理,嚴禁為單位和個人違規(guī)提取現金。鼓勵單位和個人多采用票據、銀行卡等支付結算工具,少用現金,同時加強對重點地區(qū)、重點企業(yè)之間違背經營范圍的資金往來的監(jiān)測,有效控制涉黑、恐怖融資風險。

(六)通過設定系統(tǒng)參數,提高反洗錢的技術手段。通過對系統(tǒng)參數的設定,對聯網返傳的大額和可疑支付交易補錄數據進行自動篩選,剔除一定金額以下的數據信息,減輕基層行不必要的工作量,增強反洗錢監(jiān)測的有效性。同時,由人行牽頭積極建立金融機構之間協調和資源共享的信息平臺,對大額資金來源和具體的業(yè)務進行有效地辨別分析。并在現行公安和銀行業(yè)金融機構參與的基礎上,擴大協調成員單位覆蓋范圍,爭取當地政府的支持,建立反洗錢工作部門聯席會議制度,完善反洗錢社會聯動機制,全面實現信息資源共享,使基層行能夠更加有效地開展反洗錢工作

第三篇：我國當前反洗錢工作的主要難點與對策建議

我國當前反洗錢工作的主要難點

及對策建議

09182158周潔茹金融91 摘要：本文，通過介紹我國目前反洗錢工作展開的情況，找出其中的問題和難點所在，并提出相應的對策及其建議。

關鍵詞：反洗錢；難點；對策建議

一、我國目前的反洗錢工作展開情況

（一）反洗錢法律法規(guī)建設取得較大進展

在法律方面，我國以《刑法》為中心，發(fā)布了《金融機構反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑資金支付交易報告管理辦法》和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》(簡稱“一個規(guī)定兩個辦法”)等法律規(guī)定和規(guī)范。同時，我國已從20001年4月開始實行個人存款賬戶實名制。

（二）金融情報信息報告制度。

《金融機構反洗錢規(guī)定》明確要求金融機構在為客戶提供金融服務時，必須對大額交易和可疑交易進行報告。具體的報告要求在中國人民銀行發(fā)布的《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》以及《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》中做了明確規(guī)定。根據《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》，單位之間金額在100萬元以上的轉賬、單筆金額在20萬元以上的現金收付，個人銀行賬戶以及個人與單位賬戶之間金額在20萬元以上的款項劃撥等15種類型的支付交易，屬于人民幣可疑支付交易。當日存、取、結售匯外幣現金單筆或累計等值1萬美元以上；或者，以轉賬、票據或銀行卡等非現金外匯資金收付交易、當日單筆或累計等值外匯，個人10萬美元以上、單位50萬美元以上的，屬于大額資金支付交易。另外，《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》還以列舉的方式，規(guī)定了11種類型的交易為可疑外匯現金交易，20種類型的交易為可疑外匯非現金交易。(三)對金融業(yè)的反洗錢監(jiān)管初步實施

2004年4月至8月，中國人民銀行組織開展了履行反洗錢職能以后的第一次全國范圍內的檢查活動。檢查的主要目的是了解《金融機構反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》頒布一年以來的執(zhí)行情況，督促商業(yè)銀行加強反洗錢內控體系建設，提高中國人民銀行反洗錢監(jiān)管水平。檢查的重點是商業(yè)銀行的反洗錢內控制度和組織機構建設、客戶盡職調查、賬戶資料和交易記錄保存、本外幣可疑交易報告等。

檢查分為商業(yè)銀行自查、中國人民銀行抽查和對工商銀行與浦東發(fā)展銀行總行現場檢查3個階段。各商業(yè)銀行共組織了33,705個自查小組，投入檢查人員107,059人次，自查機構數量87,785個。中國人民銀行各分支行共成立檢查組752個，動用檢查人員3,906人次，對182家商業(yè)銀行主報告行進行抽查，抽查率平均達到了41.18%。中國人民銀行反洗錢局于10月中旬抽調30余人，組成兩個檢查組，分別對中國工商銀行和上海浦發(fā)銀行總行進行了現場檢查。

這次檢查使中國人民銀行的反洗錢監(jiān)管能力得到檢驗，同時對商業(yè)銀行反洗錢工作有了較為全面的了解，是商業(yè)銀行從上到下的一次全面反洗錢工作動員，提高了商業(yè)銀行對反洗錢工作的認識和反洗錢制度的執(zhí)行力度。大多數商業(yè)銀行在經歷這次檢查后，從管理層到柜臺人員基本上都對中國人民銀行承擔指導和監(jiān)督商業(yè)銀行反洗錢工作的職能有了初步的認識，并對商業(yè)銀行自身在反洗錢方面應履行的義務有了基本的了解。通過檢查，中國人民銀行對國內商業(yè)銀行反洗錢工作的現狀、存在問題以及與國際標準的差距有了基本的判斷，培養(yǎng)和鍛煉了一支反洗錢監(jiān)管隊伍。

檢查過程中，發(fā)現了30余起有價值的涉嫌洗錢等經濟犯罪案件的線索。這些案件部分仍在跟蹤調查，部分已移交公安機關。此次檢查共對49家商業(yè)銀行進行了罰款處罰，罰款總金額173.1萬元，對31家商業(yè)銀行進行了警告處罰。(四)國際合作與交流起步良好

國際反洗錢和反恐合作是當前國際合作的重點領域之一。由于跨境洗錢是世界各國洗錢犯罪的一個普遍現象，因此反洗錢的國際合作對于世界各國聯手打擊洗錢犯罪，減少犯罪分子利用各國反洗錢制度和力度的差異進行洗錢犯罪具有重要意義。尤其就追繳被犯罪分子轉移到境外的違法收益和財產而言，反洗錢國際合作涉及國家切身利益，有很重要的現實意義。我國政府歷來重視反洗錢領域的國際合作，積極參加國際反洗錢公約，并切實承擔相應的國際義務。

《聯合國禁止非法販運麻醉品及精神藥物公約》(簡稱《維也納公約》)于1988年12月19日通過后，我國于公約通過的第二天簽署了公約，1989年10月25日，我國最高立法機關批準了該公約。為保證《維也納公約》在我國的有效實施，我國于1990年12月28日，通過了具有人大基本法律效力的《全國人大常務會關于禁毒的決定》，將有關毒品方面的洗錢行為規(guī)定為犯罪。在1997年修訂《刑法》時，將毒品犯罪列為洗錢犯罪的上游犯罪。

2000年11月15日，聯合國大會第55屆會議通過了《聯合國打擊跨國有組織犯罪公約》(簡稱《巴勒莫公約》)，該公約明確了與跨國有組織犯罪相關的洗錢活動為犯罪的規(guī)定。我國于2000年12月12日簽署了《巴勒莫公約》，并于2003年9月23日批準了該公約。

“9·11”恐怖襲擊發(fā)生后，聯合國安理會于2001年9月12日，通過了譴責并呼吁制裁恐怖襲擊肇事者的聯合國安理會第1368號決議;2001年9月28日，聯合國安理會又通過了要求制裁資助恐怖主義活動的第1373號決議。我國最高立法機關于2001年12月29日，修改了我國《刑法》第191條，將恐怖活動犯罪明確規(guī)定為洗錢犯罪的上游犯罪，以防范和打擊資助恐怖主義的行為。

1999年12月9日，聯合國大會通過了《制止向恐怖主義提供資助的國際公約》，規(guī)定了制止和打擊與恐怖主義犯罪有關的洗錢活動、制止和打擊資助恐怖主義。我國于2001年11月13日簽署了該公約。

2003年10月31日通過的《聯合國反腐敗公約》進一步細化了反洗錢領域的國際法準則，該公約于2003年12月9日開放簽署，我國政府于12月10日簽署了該公約。

早日加入反洗錢國際組織是我國近期反洗錢國際合作的重點。2004年2月，中國人民銀行行長周小川代表中國政府致函金融行動特別工作組，提出我國加入該組織的申請。2004年底，金融行動特別工作組主席率高級代表團訪華，了解中國反洗錢工作進展情況。2005年1月，金融行動特別工作組成員以電子投票方式表決，一致同意接納中國為金融行動特別工作組觀察員。按照金融行動特別工作組的工作規(guī)程，中國需接受金融行動特別工作組的評估，確定中國已符合反洗錢國際標準的核心條款要求后，才能正式接納中國為正式成員。目前，中國人民銀行與其他有關部委和金融機構，正在全力準備接受金融行動特別工作組的評估。

2004年10月，中國與俄羅斯、哈薩克斯坦、塔吉克斯坦、吉爾吉斯斯坦、白俄羅斯共同作為創(chuàng)始成員國成立了“歐亞反洗錢與反恐融資小組”(EAG)。中國已開始作為主要成員在EAG中發(fā)揮作用。

二、我國當前反洗錢工作的主要難點

盡管我國反洗錢工作已取得了一定的成績，但我們必須清醒地認識到反洗錢作為一項較新的工作，在我國仍處于起步階段，還不能適應形勢的發(fā)展和現實的需要。當前我國的反洗錢制度還存在以下幾個比較突出的問題。(一)刑事立法方面存在的問題

首先，我國現行《刑法》洗錢犯罪的上游犯罪過窄，不能滿足打擊洗錢犯罪形勢的需要。我國現行《刑法》僅將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪4類犯罪列為洗錢犯罪的上游犯罪，已經不能滿足打擊各類嚴重洗錢違法活動的需要。對于貪污、賄賂、偷稅、詐騙以及證券市場上的內幕交易和市場操縱等嚴重犯罪的洗錢活動，其社會危害性也達到了犯罪的程度，與這些嚴重犯罪相關的洗錢行為也應予以刑事制裁。因此，無論是從國內實踐需要和履行已承諾的國際公約的角度而言，都有必要考慮在我國國內法中擴大洗錢罪的上游犯罪范圍。

其次，目前我國刑法所規(guī)定的洗錢犯罪的犯罪構成要件中，洗錢犯罪的主觀方面要求過嚴，控方必須證明被告人“明知”所清洗的財產，是立法所列舉的4類犯罪的犯罪所得及其產生的收益，而且，必須證明被告人具有“掩飾、隱瞞其來源和性質”的目的。在許多情況下，洗錢行為人只是籠統(tǒng)地知道所清洗的財產是犯罪所得，但并不清楚具體來自哪類犯罪;另外，洗錢行為人具有“掩飾、隱瞞”犯罪財產來源和性質的，往往作為上游犯罪的共犯，以其他罪名加以處理，而沒有明確的“掩飾、隱瞞”犯罪財產來源和性質的被告人，則難以用洗錢罪追究其刑事責任。這也是導致刑法第191條在實踐中難以操作的重要原因之一。因此，有必要考慮是否放寬對洗錢犯罪主觀構成要件方面的要求，例如，借鑒國際最新發(fā)展將“明知”修改為“知道或應當知道”，將“掩飾、隱瞞”作為行為，不作為洗錢犯罪的主觀構成要件。

(二)反洗錢工作機制亟待完善

國務院已經授權中國人民銀行承辦組織協調國家反洗錢工作，負責反洗錢資金監(jiān)測。但是，現有法律只在原則上明確了中國人民銀行在金融領域的反洗錢主管部門地位和職責，并未明確非金融領域的反洗錢主管部門。對主管部門的執(zhí)法權限、執(zhí)法程序，有關社會主體在反洗錢方面相承擔的義務等等，都沒有在法律上明確。這在一定程度上制約了中國人民銀行組織協調國家反洗錢工作的能力，導致相關部門在特定非金融業(yè)反洗錢工作無法可依，影響了反洗錢工作向縱深發(fā)展。

另外，反洗錢工作需要各金融監(jiān)管部門，以及財政、稅收、海關、工商行政管理等部門的配合及參與，還需要與公安、檢察和法院等司法部門工作做好恰當的銜接。當前，中國人民銀行與銀行、證券、保險監(jiān)管部門以及國家外匯管理局已初步建立了工作協調機制，但是金融監(jiān)管部門之間的協調機制仍然缺乏可靠的法律基礎，中國人民銀行在反洗錢工作中與金融監(jiān)管部門之外的財政、稅收、海關、工商行政管理等部門的協調，其法律基礎就更加薄弱。協調配合缺乏法律依據和組織保障造成我國的反洗錢信息利用率較低，資源浪費，無法創(chuàng)建打擊和威懾洗錢犯罪的社會效果。

(三)反洗錢的信息監(jiān)測和分析工作基礎比較薄弱

我國金融行業(yè)的反洗錢情報信息的收集和監(jiān)測仍處于本外幣分隔的局面，人民幣大額和可疑交易向人民銀行報告，外幣大額和可疑交易向國家外匯管理局報告。金融情報信息沒有實現統(tǒng)一收集、分析、識別和案件移送。這種局面不僅加重了金融機構的報告負擔，也削弱了反洗錢情報信息的綜合分析和使用效率，制約了反洗錢工作的進一步發(fā)展。此外，金融情報信息的分析技術力量薄弱，不能適應工作要求。(四)反洗錢行政法規(guī)有待進一步補充完善

中國人民銀行制定的“一個規(guī)定兩個辦法”主要針對銀行類金融機構，沒有包括證券和保險業(yè)金融機構。證券和保險業(yè)反洗錢工作還沒有開展，而且處于無法規(guī)可依的局面。根據《中華人民共和國中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行正在著手制定證券(期貨)業(yè)和保險業(yè)的反洗錢部門規(guī)章。2004年，中國人民銀行與證監(jiān)會和保監(jiān)會就證券和保險行業(yè)的反洗錢工作開展了聯合調研，計劃出臺證券和保險業(yè)反洗錢規(guī)定。

中國人民銀行于2003年初公布的《金融機構反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑資金支付交易報告管理辦法》和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》，有力地推動了我國反洗錢工作。一年多的實踐表明，現行反洗錢部門規(guī)章存在一些需要加以改進的地方，特別是新《反洗錢法》即將頒布實施，上述3個規(guī)章需要與該法的規(guī)定相一致。2004年底，中國人民銀行啟動了對現行反洗錢部門規(guī)章進行修訂的工作。(五)打擊洗錢犯罪的力度亟待加強

自1997我國刑法明確洗錢罪以來，明確以洗錢罪處罰的司法案例只有一件(另有一件仍在審理之中)。由于我國司法實踐“重罪吸收輕罪”的傳統(tǒng)，上游犯罪的犯罪人同時又有洗錢行為時，以上游犯罪的罪名判決，不再單獨追究洗錢罪。所以，簡單地以洗錢司法案例少而得出中國打擊洗錢犯罪不力的結論，有欠公允，也不符合實際情況。相對英美法系，我們的“重罪吸收輕罪”慣例可能體現了大陸法系的某些特點，但在客觀上卻造成了全社會普遍對洗錢犯罪活動缺乏清醒的認識，麻木不仁，甚至還存在很多錯誤的認識。即使在刑法191條已經明確的4類上游犯罪中，例如毒品犯罪和走私犯罪在某些地區(qū)比較猖獗，但相關的洗錢罪案例卻基本沒有，這種現象很難以“重罪已經吸收了輕罪”來解釋。洗錢現已發(fā)展成為一種專門的行業(yè)，洗錢犯罪分子很可能不涉嫌上游犯罪，“重罪吸收輕罪”打擊不到這些人。對專業(yè)洗錢犯罪打擊不力，是我國打擊洗錢犯罪亟待加強的領域。“洗錢罪”是舶來品，如何有效地為我所用，需要我國司法機關創(chuàng)新觀念，突破傳統(tǒng)觀念的束縛。

(六)洗錢風險較高的部分非金融行業(yè)的反洗錢工作沒有開展，相關法律沒有到位

會計師事務所、律師事務所、房地產、寶石和貴金屬交易、拍賣業(yè)等非金融機構和行業(yè)是國際公認的洗錢高風險領域。我們國家還沒有在非金融領域開展反洗錢工作的法律法規(guī)，也沒有建立在這些特定非金融領域開展反洗錢工作的工作制度。隨著《反洗錢法》的出臺，這些領域的反洗錢工作，包括建立有效的監(jiān)督這些機構和行業(yè)履行反洗錢義務的長效機制應盡快提上議事日程。

(七)相關的經濟和金融運行環(huán)境有待進一步規(guī)范

當前，我國反洗錢工作遇到的一個比較突出的問題是，我國經濟活動中大量使用現金作為支付手段。由于現金交易缺乏其他金融票據支付那樣明確的交易記錄，大量的現金交易游離于反洗錢監(jiān)控機制之外，極大地制約了反洗錢措施的實施效果。另外，我國個人信用制度、中介機構誠信制度發(fā)展還很不充分，雖然我國公安管理機關投入了巨大的資源建立了居民身份證制度，但是，我國金融活動中確實存在假借他人身份證進行金融交易的情況。盡管這類情況在整個金融活動所占比例極小，但如果洗錢行為人可以方便地獲得他人的身份證件，所有的反洗錢監(jiān)控工作的努力就會完全落空。

三、針對我國當前反洗錢工作問題的建議(一)建立行之有效的反洗錢工作機制

2003年，國務院決定中國人民銀行承擔國家反洗錢的組織協調工作。新修改的《中華人民共和國中國人民銀行法》明確規(guī)定，中國人民銀行“指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測”。這是黨中央、國務院進一步加強我國反洗錢工作的一項重大決策。2004年以來，中國人民銀行在黨中央和國務院的正確領導下，積極履行職責，我國的反洗錢工作在很多方面都取得了突破性的進展。

中央銀行負責反洗錢工作在國外并不多見，國外負責反洗錢的機構以財政部(負責金融監(jiān)管)、金融監(jiān)管當局(混業(yè)監(jiān)管)、警察、司法部門為多，少數放在中央銀行或成立單獨的機構。中央銀行負責反洗錢工作的利弊可以從多種角度加以論述，但就中國的具體國情而言，中國人民銀行作為中央銀行主管國家的反洗錢工作有其獨特的優(yōu)勢。反洗錢工作的核心是發(fā)現和分析可疑資金交易，其工作水平和質量在很大程度上取決于能夠有較先進的技術手段及時找出可疑資金交易的完整資金鏈。尋找資金鏈要求有較全面的數據支持，中國人民銀行負責管理和運行國家的支付系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、大額現金管理系統(tǒng)和征信系統(tǒng)等數據信息系統(tǒng)，加之反洗錢工作本身要求的大額和可疑資金交易報告制度，中國人民銀行在查尋可疑資金交易鏈方面擁有較豐富和全面的數據資源。這是中國人民銀行負責國家反洗錢工作的獨特優(yōu)勢。

但是，從另一方面來講，反洗錢更主要表現為是一種體現國家意志和強制行為的強制要求，是強加于全社會的責任和要求，中國人民銀行作為中央銀行能否更全面地體現這種強制性的國家意志，反洗錢工作是否與央行的主業(yè)相匹配，值得深入探討。鑒此，找到一種既能很好地利用中央銀行的數據優(yōu)勢，又能更好地體現反洗錢工作的國家意志的方式，應該是我們進一步完善改革目前國家反洗錢工作體制的方向。一種設想是建立專門的國家反洗錢機構，整合現有反洗錢行政資源，作為中國人民銀行管理下的機構，既可利用央行所擁有的信息資源，又可相對獨立地以國家的名義行使反洗錢管理權，統(tǒng)一管理反洗錢行政和技術資源。(二)司法理念應與時俱進，適應新形勢的發(fā)展需要

反洗錢是一個較新的課題，是經濟發(fā)展到一定階段的產物。對我們國家來講，反洗錢在某種程度上是一個“舶來品”，是從國外引進來的。洗錢犯罪的上游犯罪范圍不斷擴大，由此產生的一個不可避免的問題就是，從事上游犯罪的嫌疑人可能同時也是洗錢犯罪的嫌疑人，為了讓全社會能夠感受我國堅決打擊洗錢犯罪的決心，我們原有“重罪吸收輕罪”的量刑做法應該有所創(chuàng)新，司法審判和量刑應與時俱進，走“精細化”之路。同時，洗錢活動與直接從事上游犯罪活動的關系也應該簡單化，不應堅持洗錢者必須與上游犯罪有直接了解或共謀的關系，這樣才能有力地打擊專門從事洗錢活動的犯罪分子。否則，反洗錢工作無法向縱深開展，那些專業(yè)從事洗錢工作、與上游犯罪無直接關系的專業(yè)洗錢活動就得不到有效打擊，我們國家的反洗錢工作也很難有質的飛躍。

(三)必須提高分析可疑資金交易的技術含量和水平，必須建立適應洗錢活動特點的可疑資金交易調查和偵查制度甄別、分析、核實可疑資金交易是反洗錢的基礎性工作。

從浩如煙海的日常資金交易中，甄別、分析可疑交易，找出可疑交易的完整資金鏈，是做好反洗錢工作的基礎，決定反洗錢工作的質量和水平。中國人民銀行作為國家反洗錢主管部門，應高度重視提高反洗錢工作的技術含量和工作質量，勇于探索中央銀行管理國家反洗錢工作的特點，不斷開拓創(chuàng)新。反洗錢可疑交易的調查和偵查有其特點。可疑交易并不一定是違法活動，只是在某一時點上其交易與其通常行為有所不同，只有通過進一步的核查才能識別真正的涉嫌犯罪的可疑交易。核查需要有一定的權力和技術手段?，F行的有關規(guī)定都是針對立案后調查的，即已經初步確定有犯罪活動而進行調查的。這不適應反洗錢可疑交易調查的需要。因此，司法機關應當研究允許使用必要的技術手段，對反洗錢可疑交易進行核查和偵查，提高反洗錢可疑資金交易報告的效用。(四)建立反洗錢工作的正向激勵機制

國家應建立反洗錢專項基金，資金來源從反洗錢罰沒收入中按比例提取?；鹬饕糜讵剟畛晒蟾嫦村X可疑線索的個人和機構，獎勵在涉嫌洗錢可疑案件調查、偵破過程中的有功人員及其它補貼

第四篇：基層人民銀行反洗錢現場檢查實踐中的難點及建議(新)

基層人行反洗錢執(zhí)法檢查的難點與建議

摘要：現階段我國基層人行反洗錢執(zhí)法檢查存在著反洗錢人手不足、被檢查對象范圍狹窄、手工檢查效率低下、缺乏明確的實施細則、檢查效果不理想和處罰力度不夠等難點，針對這些難點，筆者提出了相應的建議。

關鍵詞： 基層人行反洗錢檢查

監(jiān)督檢查金融機構執(zhí)行反洗錢的規(guī)定情況是人民銀行的法定職責。1反洗錢執(zhí)法檢查是人民銀行發(fā)現金融機構反洗錢過程中存在的問題和不足的重要途徑和方法，是人民銀行履行反洗錢職責的重要環(huán)節(jié)?，F階段我國基層人行反洗錢執(zhí)法檢查尚存在諸多難點亟待解決。

一、反洗錢執(zhí)法檢查面臨的難點與問題

1.從檢查主體看，基層人行反洗錢人手不足，檢查主體力量薄弱。目前，在省會中支以下一級的中支，反洗錢機構尚處于缺位狀態(tài)，大多數基層人行反洗錢工作都是由會計結算部門的一至兩人兼職擔任，難以確保反洗錢的專業(yè)性、經常性和主動性。同時，反洗錢工作綜合性強、涵蓋面廣，它要求工作人員和檢查人員不僅對經濟、金融、科技電子知識要熟悉，還要知曉國內外法律法規(guī)，基層人行現有工作人員能達到此要求的實在為數不多。

2.從檢查客體看，被檢查對象范圍過于狹窄。

在《中華人民共和國反洗錢法》尚未正式實施前所進行的反洗錢執(zhí)法檢查都未將保險公司、證券公司、信托投資公司、期貨經紀公司等非銀行類金融機構的人民幣業(yè)務納入執(zhí)法檢查的范疇。

3.從檢查的依據看，反洗錢法律法規(guī)體系尚不健全，檢查人員判斷難度大。

迄今為止，我國尚未頒布反洗錢執(zhí)法檢查的實施細則，僅是有的省會中支制定了《反洗錢現場檢查操作規(guī)程》，這些規(guī)定主要對檢查程序、內容、方法作了大致規(guī)定，檢查人員判定可疑交易的依據是現有的法律法規(guī)。但現有法律法規(guī)界定很模糊，如相關法規(guī)對可疑資金交易的界定大量采用“頻繁”、“分散轉入”等模糊字眼2，在明年1 《中華人民共和國中國人民銀行法》第三十二條規(guī)定中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監(jiān)督：......(九)執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為?！度嗣駧糯箢~和可疑交易報告管理辦法》第八條中可疑支付交易的標準(八):“短期內頻繁地收取來自與

即將實施的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中這個問題仍未得到有效解決。金融法律法規(guī)的不一致性也增加了反洗錢檢查的難度。在原“一個規(guī)定兩個辦法”中要求金融機構對其下屬機構進行反洗錢檢查，這也是近兩年基層人行反洗錢檢查的內容之一，但新近頒布的《中華人民共和國反洗錢法》和新的“一個規(guī)定一個辦法”中卻并未明確要求金融機構對下屬機構進行檢查。

4.從檢查手段看，尚停留在手工階段，效率不高。

隨著經濟的快速發(fā)展，被檢查機構的業(yè)務量普遍呈逐步增長態(tài)勢，有的機構的業(yè)務量堪稱龐雜，而基層人行的反洗錢執(zhí)法檢查依然采取的是手工方式。這種方式的檢查不但工作量大，檢查面窄，而且效率低，時效性差，差錯率高，檢查的廣度與深度難以得到保證，已經不能適應反洗錢工作需要。

5.從檢查效果來看，效果不夠理想。

主要由于以下幾方面的原因：一是基層人行檢查組成員是從與反洗錢相關的業(yè)務科室選出來的，有的則是從縣支行抽調而來，每個成員都有各自具體的工作，所以檢查時間普遍安排得不長。對于業(yè)務量大的金融機構，檢查時間明顯不夠，因此對這類機構，基層人行多半采取的是抽查的方式，對認為有必要進行進一步檢查的才向前追溯和向后延伸。即便這樣，臨時都還有檢查人員因工作需要不得不離開檢查組，造成檢查組人員變更，影響了反洗錢檢查的權威性和連貫性。二是檢查人員自身掌握的反洗錢知識的有限性也影響了檢查的效果。三是協查機制不順暢。首先是人行內部之間的協查機制問題。目前，各基層人行在執(zhí)法檢查時，基本上只能對本地金融機構相關賬戶的交易記錄進行調查，對跨地交易涉及的賬戶的交易情況無法進行核查，難以全面深入掌握可疑對象的賬戶交易情況，從而無法判斷該交易是否為洗錢。其次是與公安、稅務、工商等部門的協查機制也未能有效實施。四是商業(yè)銀行業(yè)務系統(tǒng)功能欠缺，加大了反洗錢分析核查的難度。自商業(yè)銀行實行數據集中后，基層銀行業(yè)務系統(tǒng)對本行賬戶交易數據的保存時間普遍較短，超過一定時間即自動更新。對于單位結算賬戶，人行還可通過分戶賬查詢其歷史交易，但對于個人結算賬戶，由于商業(yè)銀行未保存紙質交易記錄，數據一旦被自動更新，人行只能通過基層金融機構向數據集中所在機構提交“請求”以獲取歷史交易數據。這樣一方面增加了被檢查機構的工作，他們有畏難情緒，另一 其經營業(yè)務明顯無關的個人匯款”(九):“存取現金的數額、頻率及用途與其正?，F金收付明顯不符”，這兩條判斷起來難度較大，如果是個人結算賬戶，則更難掌握和判斷。

方面有的數據集中機構反饋信息不夠及時，也影響了檢查的效率。五是網絡銀行、電子貨幣和電子交易等全新的金融產品的出現，洗錢犯罪分子可直接通過互聯網、“智能卡”等進行電子貨幣交易，可供追尋的可疑交易記錄痕跡越發(fā)隱秘，客觀上增加了反洗錢執(zhí)法檢查的難度。

6.從檢查的處理結果來看，處罰力度不夠。

由于基層人行都是對當地金融機構進行檢查，而非采用跨地區(qū)交叉檢查，檢查時檢查人員尚能出于工作責任心盡心盡責，但在對被檢查機構進行處罰時，地方上層層的關系網使基層人行部分干部職工放棄原則，相互之間推卸責任，人為降低處罰力度，以整改或通報代替處罰的現象較為普遍。某中支所轄縣（市）支行2006年共對23家金融機構進行反洗錢執(zhí)法檢查，但僅對4家機構向中支提出罰款建議，占被檢查機構的17.4%，其余均為整改或通報建議，由此可見一斑。

二、對策建議

l.成立反洗錢基層組織機構，加強反洗錢培訓，為反洗錢執(zhí)法檢查提供組織保障。

各分行現已陸續(xù)成立反洗錢處，建議以宣傳和實施《中華人民共和國反洗錢法》為契機，由人總行統(tǒng)一部署，在省會中支以下基層人行盡快建立專門的反洗錢機構，配備專門的反洗錢工作人員。反洗錢機構要建立在對基層人行的賬戶管理、征信管理、現金管理、外匯管理等職能整合的基礎之上，避免多部門牽涉反洗錢工作，齊抓共管，卻又都不能有效管理的情況（如現階段現金管理與反洗錢工作分屬兩個部門，但二者未能有效結合，導致兩個部門工作重復，監(jiān)管資源浪費）。

另外，既要加強對基層人行反洗錢人員的業(yè)務知識培訓，使其全面掌握有關反洗錢方面的規(guī)定、反洗錢操作規(guī)程以及發(fā)現和處理可疑交易的措施和辦法，熟悉反洗錢行政調查方法的程序和方法，又要加強對反洗錢工作人員的職業(yè)道德教育，使其自覺鉆研業(yè)務，強化責任意識，不斷提高對反洗錢執(zhí)法檢查工作的認識水平和業(yè)務分析水平，為反洗錢執(zhí)法檢查打下堅實的基礎。

2.盡快落實反洗錢法，擴大反洗錢執(zhí)法檢查范圍。

《中華人民共和國反洗錢法》正式規(guī)定了保險、證券、信托投資業(yè)的反洗錢業(yè)務，這是一個巨大突破?；鶎尤诵袘鸩綄⑸鲜鲂袠I(yè)納入到反洗錢執(zhí)法檢查中，把我國反洗錢執(zhí)法檢查的范圍擴大到一個更

廣的層面，促使這些機構自覺履行其反洗錢義務。

3.制定和完善反洗錢配套規(guī)章，為反洗錢執(zhí)法檢查提供法律保障。

以往我國采取由銀行機構自己訂立反洗錢牽頭部門的做法，造成各銀行機構的牽頭部門不盡相同（有法律事務部、風險部、保衛(wèi)部等等），這些部門的業(yè)務與反洗錢的關系緊密程度不一，有的根本不直接涉及反洗錢業(yè)務，作為牽頭部門開展工作確實存在一定難度。因此央行應盡快聯合證監(jiān)會、保監(jiān)會，結合保險、證券和信托投資行業(yè)等各自行業(yè)的特點，制定切實可行的針對這些行業(yè)的反洗錢實施辦法和操作規(guī)定，幫助他們建立和完善反洗錢內控制度和操作規(guī)程，避免類似情況再次出現。針對越來越繁重的反洗錢檢查任務，應該盡快出臺我國全國性的《反洗錢執(zhí)法檢查操作規(guī)程》,對具體的標準應盡可能細化,以增強基層反洗錢工作人員執(zhí)法檢查的可操作性。

4.提高反洗錢技術手段，為反洗錢執(zhí)法檢查提供技術支撐。依靠先進技術手段開展反洗錢工作是國外反洗錢的一個成功經驗。因此，應盡快實現可疑交易監(jiān)測分析手段現代化，使可疑交易人工甄別與系統(tǒng)判定相輔相成，提高我國可疑交易報告的質量和效率?，F階段個別商業(yè)銀行自主開發(fā)了對公數據的自動采集系統(tǒng)，建議人行為其提供指導，在確定有推廣利用價值后，可推而廣之，避免各家金融機構各自為陣開發(fā)數據采集系統(tǒng)所造成的資源浪費。

5.要求商業(yè)銀行完善其相關業(yè)務系統(tǒng)，為反洗錢執(zhí)法檢查提供必要的第一手信息。

商業(yè)銀行應根據反洗錢工作的需要完善自身業(yè)務系統(tǒng)。在個人客戶交易記錄保存上，基層銀行應當延長交易記錄的保存時間，或者參照單位結算賬戶交易記錄保存方式，定期打印交易流水裝訂保管，便于對可疑賬戶的歷史交易進行分析。

6.加大反洗錢執(zhí)法檢查處罰力度，使反洗錢執(zhí)法檢查切實發(fā)揮作用

人行進行反洗錢檢查的目的不是為了檢查而檢查，而是為了使被檢查機構提高對反洗錢工作的重視程度，更好地履行反洗錢義務。為了打消金融機構在反洗錢工作中存在的僥幸心理，對其違反反洗錢規(guī)定的行為要堅決依法處罰，決不姑息遷就，不得以整改或通報批評代替處罰，堅決做到依法行政，更好地發(fā)揮反洗錢執(zhí)法檢查的作用。

7.盡快構建有效的反洗錢社會協調機制，為反洗錢執(zhí)法檢查提供

良好支持。

一是要進一步探討人行系統(tǒng)跨地區(qū)快速協查的方法。二是切實構筑人行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、公安、海關、稅務、工商等部門間的有效的反洗錢協調機制，加強各部門間的信息溝通與工作協調，形成全國性跨部門的防范、打擊洗錢犯罪的強大合力。

第五篇：人民銀行反洗錢測試題

12、銀行機構與境外金融機構建立代理行或者類似業(yè)務關系應當經（A）的批準。

A.董事會或者其他高級管理層

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國證券監(jiān)督管理委員會

14、根據客戶身份識別制度，以下是對客戶身份進行識別通常采用的具體措施，表述不正確的是(C)。

Q-1009 1992 包過安心省心

A.在為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務時，應當通過客戶出示的有效身份證件或者其他身份證明文件確認客戶的真

實身份

B.采取合理方式確認代理關系的存在，分別對代理人和被代理人采取與之相應的身份識別措施

C.對已經開展了身份識別的客戶，不論出現何種情形，都不需對客戶身份進行重新識別

D.在與客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間，應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施

15、當銀行機構發(fā)現恐怖活動組織及恐怖活動人員擁有或者控制的資產，應當立即采取（D）措施。

A.向銀行業(yè)監(jiān)管機關報告

B.上調客戶風險等級

C.持續(xù)跟蹤監(jiān)測

D.凍結

19、反洗錢內部控制的核心是（B）

A.確保反洗錢工作合規(guī)免責 B.有效防范洗錢風險

C.保障業(yè)務發(fā)展不受限制

D.避免受到監(jiān)管處罰

某日，張某持王某身份證到A銀行為王某開立個人銀行結算賬戶。張某告知柜員小劉王某因上班沒有時間親自到柜臺開戶所以委托張某代辦，隨后小劉通過聯網核

息系統(tǒng)對王某的身份證進行核查，留存了王某身份證復印件，并根據張某填寫的《個人銀行結算賬戶開戶申請表》內容，在核心業(yè)務系統(tǒng)中完整錄入了王某的身份基本

本行恐怖融資名單庫進行匹配確定王某不是名單所列人員后，小劉為王某開立了個人銀行結算賬戶。請問小劉為王某開立個人銀行結算賬戶的流程中哪些環(huán)節(jié)不符合反洗錢

ABCD ABC 錯

A.未核對代理人張某的身份證

B.未登記代理人張某的身份基本信息

C.未留存代理人張某的身份證復印件

D.未采取合理方式確認代理關系的存在2、金融機構有下列哪些行為之一且情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元

（ABCD）

A.違反保密規(guī)定，泄露有關信息的3、張某分別在某金融集團旗下的A銀行開立了信用卡賬戶和儲蓄賬戶，B信托公司開立信托賬戶，C財產保險公司投保了意外傷害險。該金融集團

是（）ABCD AC 錯 Q-1009 1992 包過安心省心

A.三家子公司經風險評估后，將該客戶的風險等級分別評定為高、中、低

B.該集團在對三家子公司進行審計時認為，為了貫徹風險等級劃分的同一性原則，它們應將該客戶風險等級調整成同一風險

級別

C.A銀行在為客戶開立信用卡賬戶時，評定客戶風險等級為高級；在為客戶開立儲蓄賬戶時，評定客戶風險等級為低級

D.該集團在對A銀行進行審計時認為，為了貫徹風險等級劃分的同一性原則，A銀行應將該客戶風險等級調整成同一風險級別

4、下列關于大額交易報告的描述正確的是（）

ABCD ABD 錯

A.客戶通過在境內金融機構開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機構或者發(fā)卡銀行報告

B.客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易，由發(fā)卡行報告

C.客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務的金融機構報告

D.對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。

5、洗錢類型分析報告應突出本機構特點，包括但不限于（ACD）。

A.全系統(tǒng)可疑交易報告統(tǒng)計情況

B.本機構接收協查統(tǒng)計情況

C.突出或值得關注的可疑交易活動或動向

D.可疑交易報告的類型、地區(qū)、行業(yè)、業(yè)務分布情況

6、金融機構的一名反洗錢工作人員在協助人民銀行開展反洗錢調查后得知，該客戶的可疑交易行為經調查排除了其涉嫌洗錢的嫌疑，該工作人員可以采取以下哪

BD

AB 錯 Q-1009 1992 包過安心省心

A.將該客戶視為正?？蛻?/p>

B.電話通知該客戶改變交易方式，避免觸發(fā)異常交易監(jiān)測系統(tǒng)的預警，并保存電話記錄

C.將該客戶洗錢風險等級調高

D.持續(xù)對該客戶交易進行監(jiān)測，發(fā)現可疑情形按規(guī)定及時報告

7、金融機構應當保存的交易記錄包括（AD）。ABCD 錯

A.關于每筆交易的數據信息、業(yè)務憑證、賬簿 B.反映金融機構開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料

C.記載客戶身份信息、資料的各種記錄

D.有關規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務憑證、單據、業(yè)務函件和其他資料

8、我國的A商業(yè)銀行在B國的分行被當地的著名媒體報道，稱其為毒品犯罪分子開立賬戶并為其提供相關的跨境資金交易服務。在同時向下列哪些部門和機構報告有關情況，并釆取有效的風險防范措施，防止事態(tài)惡化。（）ABCD

CD 錯

A.董事會

B.高級管理層

C.中國人民銀行

D.公安機關

9、為境內對公客戶辦理規(guī)定金額以上一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系時，如果授權他人辦理的，應查看客戶的()。

ABCD 錯

A.合法有效的授權委托書

B.代理人的資質證明

C.合法有效的合同書

D.授權經辦人員的有效身份證件

10、反洗錢內部審計包括（ABCD）環(huán)節(jié)

A.檢查發(fā)現問題

B.通報問題

C.跟蹤整改

D.責任認定

11、反洗錢內部控制制度包括哪些內容（ABCD）

A.客戶身份識別及洗錢風險等級分類、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告制度

B.反洗錢考核、評估和內部審計制度

C.反洗錢培訓宣傳制度

D.配合反洗錢調查和保密制度 Q-1009 1992 包過安心省心

12、從賬戶開立和資金交易情況看，以下哪些情形涉嫌恐怖融資可疑交易的可能性較大？（）

ABCD 錯

A.客戶到柜面從賬戶取現交易后，立即在同一網點ATM機具向某敏感地區(qū)賬戶存現

B.客戶個人賬戶長期無交易，今年起頻繁接收境外非政府組織資金跨境匯入，并立即通過ATM取現，賬戶不留余額

C.客戶賬戶頻繁發(fā)生境外IP地址登錄網上銀行，控制賬戶向某涉恐人員親友賬戶轉賬

D.客戶賬戶開立后兩年內定期收取某境外慈善機構賬戶轉賬，且金額相同，且該客戶登記職業(yè)為“學生”

13、為對私客戶辦理規(guī)定金額以上一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系需登記的客戶身份基本信息包括(ABCD)。

A.客戶的住所地或者工作單位地址

B.客戶的聯系方式

C.客戶的身份證件或者身份證明文件的種類

D.客戶的身份證件或者身份證明文件號碼和有效期限

14、金融機構為不在本機構開立賬戶的客戶提供符合（AD）條件的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，需要進行客戶身份識別。

A.交易金額單筆人民幣1萬元以上 B.交易金額單筆人民幣10萬元以上

C.交易金額單筆外幣等值10000美元以上

D.交易金額單筆外幣等值1000美元以上

15、金融機構的可疑交易分析意見應關注并清晰描述哪些內容。（ABCD）

A.客戶職業(yè)、年齡、收入等基本信息

B.交易的可疑特征

C.客戶的歷史交易情況

D.關聯客戶基本信息和交易情況

? Q-1009 1992 包過安心省心

16、為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，進行客戶身份識別的要點

包括（ABCD）。

A.了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

B.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

C.登記客戶身份基本信息

D.留存有效身份證件或其他身份證明文件的復印件或影印件

17、為境外對公客戶辦理規(guī)定金額以上一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系時，應采取以下身份識別措施（ABCD）。

A.核對并留存經過公證的境外有效商業(yè)注冊登記證明文件

B.登記經過公證的境外有效商業(yè)注冊登記證明文件的名稱、號碼和有效期限

C.登記對公客戶的控股股東、法定代表人、負責人

D.登記授權辦理業(yè)務人員的姓名、身份證件的種類、號碼、有效期限

18、申請開立基本存款賬戶的，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具（BCD）

A.企業(yè)法人，應出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機構代碼證、稅務登記證的正本或復印件

B.非法人企業(yè)，應出具企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本

C.機關和實行預算管理的事業(yè)單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或事業(yè)單位法人證書和財政部門同意其開戶的證明

D.非預算管理的事業(yè)單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書

19、反洗錢內部控制的目標是（ABC）

A.保證國家反洗錢法規(guī)政策和金融機構內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行。

B.確保將洗錢風險控制在規(guī)定的范圍之內。

C.確保金融機構各項業(yè)務的穩(wěn)健運行。

D.確保將洗錢風險控制在最低。

20、為對公客戶辦理規(guī)定金額以上一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系需登記的客戶身份基本信息包括(ABCD)

A.客戶的名稱

B.客戶的住所

C.客戶的經營范圍

D.客戶的組織機構代碼

Q-1009 1992 包過安心省心

1、從賬戶開立和資金交易情況看，以下哪些情形涉嫌恐怖融資可疑交易的可能性較大？（ABC）

A.客戶到柜面從賬戶取現交易后，立即在同一網點ATM機具向某敏感地區(qū)賬戶存現

B.客戶個人賬戶長期無交易，今年起頻繁接收境外非政府組織資金跨境匯入，并立即通過ATM取現，賬戶

C.客戶賬戶頻繁發(fā)生境外IP地址登錄網上銀行，控制賬戶向某涉恐人員親友賬戶轉賬 D.客戶賬戶開立后兩年內定期收取某境外慈善機構賬戶轉賬，且金額相同，且該客戶登記職業(yè)為“學生”

為境內對公客戶辦理規(guī)定金額以上一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系時，如果授

ABCD 錯

A.合法有效的授權委托書

B.代理人的資質證明

C.合法有效的合同書

一、判斷題

1、金融機構應當制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規(guī)程，并向銀監(jiān)會報備。（錯）

2、金融機構對于所提交的可疑交易報告涉及的交易，不必進行分析識別。（錯）

3、金融機構懷疑客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關聯的，無論所涉及資金金額或者財產價值大小，都應當提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。（對）

4、金融機構對協助人民銀行、公安機關進行調查所提供的客戶身份資料、交易記錄等均應保密。（對）

5、涉恐黑名單的處理包括三個步驟：第一，將涉恐黑名單嵌入業(yè)務系統(tǒng)；第二，辦理業(yè)務時匹配比對名單；第三，及時報告涉恐可疑交易。（對）

6、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構可以只提交大額交易報告或可疑交易報告。（錯）

7、金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關指定的機構。（對）

8、銀行機構發(fā)現或者有合理理由懷疑客戶或者交易對手與司法機關發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單相關的，應當立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當地分支機構提交可疑交易報告，并且按相關主管部門的要求依法采取措施。（對）

9、金融機構反洗錢合規(guī)管理部門可以承擔內部審計監(jiān)督的職責（錯）

10、金融機構和從事匯兌業(yè)務的機構為客戶向境外匯出資金時，境外收款人住所不明確的，即溶機構可登記匯出款的機構所在地名稱。（錯）

11、只要系統(tǒng)中抓取出可疑交易就應上報人民銀行，無需進行人工分析以篩選過濾掉實質不可疑的交易。（錯）

12、客戶洗錢風險分類管理是指銀行按照客戶涉嫌洗錢風險因素或涉嫌恐怖融資活動特征，通過識別、分析、判斷等方法，將客戶劃分為不同風險等級，并針對不同風險等級制定和采取不同措施的過程。（對）

13、客戶由他人代理在金融機構辦理業(yè)務的，當對被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行匯兌并登記，可以不對代理人審核。（錯）

14、客戶身份識別也稱“了解你客戶”。

15、同一介質上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應當按最短期限保存。（錯）

16、反洗錢內部審計是金融機構及時發(fā)現和糾正反洗錢工作村存在問題，防范合規(guī)風險的有效手段和保障措施。（對）

17、銀行客戶洗錢風險分類的指標中的行業(yè)因素包括貴金屬、稀有礦石或珠寶行業(yè)；與武器有關的行業(yè)；房地產行業(yè)；現金業(yè)務等。（錯）

18、銀行發(fā)現客戶或其交易對手屬于聯合國安理會第1267號決議、第1333號決議名單的，銀行應按規(guī)定報送可疑交易報告。（對）

19、某客戶將其1年期存款100萬元到期后的本金及利息續(xù)存入同一金融機構開立的本人另一賬戶，金融機構為發(fā)現該交易可疑，可不報告。（對）

20、單筆人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金收支屬于大額交易，當日累計達到上述金額的不包括在內。（錯）

21、金融機構在配合反洗錢現場檢查過程中故意提供虛假材料，情節(jié)嚴重的由人民銀行處以二十萬元以上五十萬元以下罰款（對）

22、《反洗錢法》中專門規(guī)定了“反洗錢調查”一章，明確了中國人民銀行或者其省一級分支機構有權向金融機構調查核實可疑交易活動，從而使人民銀行的反洗錢調查權有了明確的法律依據（對）

23、根據《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構應當配合反洗錢調查，如實提供有關文件和資料（對）

24、.反洗錢詢問筆錄應當交被詢問人核對，并在詢問筆錄上逐頁簽名或者蓋章（對）

25、反洗錢調查中的臨時凍結，是指在調查可疑交易活動過程中，當客戶要求將調查涉及的賬戶資金轉往境外時，中國人民銀行依法暫時禁止客戶提取該賬戶資金的強制措施（對）

26、客戶洗錢風險分類管理是指用戶安裝客戶涉嫌洗錢風險因素或涉嫌恐怖融資活動特征，通過識別、分析、判斷等方法，將客戶劃分為不同風險等級，并針對不同風險等級制定和采取不同措施的過程（對）

27、反洗錢調查，是指中國人民銀行各級分支機構針對可疑交易活動，依法向有關金融機構進行核實和查證的行政行為（錯）

28、反洗錢調查的客體是可疑交易活動，不包括群眾舉報（錯）

29、反洗錢調查只能采取現場調查（錯）

30、反洗錢調查中的封存，是指中國人民銀行或者其省一級分支機構在調查可疑交易活動中，對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料采取的登記保存措施（對）

31、客戶身份資料自業(yè)務關系結束當年或一次性交易記賬當年計起至少保存3年。（錯）

32、將新建業(yè)務和業(yè)務辦理過程中篩查出的涉恐人員納入反洗錢業(yè)務系統(tǒng)的監(jiān)控名單，不必上報可疑交易。（錯）

33、反洗錢調查的客體是可疑交易活動，不包括群眾舉報（錯）

34、大額提現業(yè)務中識別客戶的重點之一是一次性提取大額現金的客戶身份。（對）

35、在證據可能滅失或以后難以取得的情況下，經檢查組組長批準，檢查組可以對被查機構有關證據材料予以先行登記保存（錯）

36、反洗錢檢查現場作業(yè)結束時，檢查組應退還全部借閱材料，并與被查單位舉行離場會談（對）

37、金融機構違反保密規(guī)定將反洗錢檢查信息泄露個給無關人員，情節(jié)嚴重的處十萬元以上二十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款（錯）

38、反洗錢調查，是指中國人民銀行各級分支機構針對可疑交易活動，依法向有關金融機構進行核實和查證的行政行為（錯）

39、對公外匯存款賬戶銷戶前，若該賬戶為反洗錢合規(guī)部門一直關注的賬戶，則網點應在完成銷戶的同時，向反洗錢合規(guī)部門上報該客戶的銷戶情況，以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責。（對）

40、在與客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間，金融機構應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施，當對客戶及其交易的風險認知程度發(fā)生變化時，金融機構應重新識別客戶身份，及時調整其風險等級分類，以確認其身份和有關交易是否可疑（對）

41、金融機構委托其他金融機構或金融機構以外的第三方識別客戶身份的，應由委托方承擔未履行客戶身份識別義務的責任（錯）

42、個人人民幣存款賬戶業(yè)務關系終止時客戶身份識別主體包括客戶、代理人 錯

43、在與客戶建立金融業(yè)務關系，或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務時，金融機構應當進行客戶身份識別 對

44、客戶身份識別中的禁止性要求是指：金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶 對

45、客戶身份識別中的非面對面識別要求是指：金融機構利用電話、網絡、自動銀行營業(yè)網點經辦人員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應實行嚴格的身份認證措施，采取相應的技術保障手段，強化內部管理程序，識別客戶身份 對

46、反洗錢內部控制的檢查，評價部門不應當獨立于內部制度的制定和執(zhí)行部門（錯）

47、對公人民幣存款類業(yè)務的識別主體只有銀行營業(yè)網點經辦人員、經營部門負責人。（錯）

48、人民幣貸款業(yè)務的客戶身份持續(xù)識別工作環(huán)節(jié)包括了貸前調查、貸后定期識別及貸后檢查等。（對）

49、有針對性地開展貸前調查,應了解客戶的真實交易目的和性質。對

50、與開立賬戶識別客戶身份流程中規(guī)定的“核對”一樣，銀行在與客戶辦理信貸業(yè)務時，采取審核相關證明文件和資料、到相關部門查詢客戶身份信息和資料、實地查看等多種形式進行審核。錯

51、發(fā)放外匯貸款后，銀行沒有必要關注客戶融資后資金流量和業(yè)務狀況 錯

52、外匯貸款的貸前調查審核的識別要點是真實貿易背景 對

53、對外匯貸款真實貿易背景的審查中，銀行要對貿易買賣雙方的資信情況、生產、經銷該產品的能力進行分析 對

54、銀行應當建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度,妥善保管客戶身份資料、交易記錄等文件資料和數據,便于反洗錢調查、偵查和監(jiān)督管理,杜絕非法修改客戶資料.(對)

55、金融機構應當建立數據信息安全備份制度，采取多介質備份與異地備份相結合的數據備份方式，確保交易數據的安全、準確、完整。（對）

二、單選題

1、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，金融機構應當將可疑交易報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個機構，在可疑交易發(fā)生后的（）日內以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。

A、3 B、5 C、7 √D、10

2、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》從什么時間起施行？2003年1月3日中國人民銀行發(fā)布的《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第2號）和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第3號同時廢止。A、2006年11月14日 B、2006年12月1日 C、2007年1月1日 √D、2007年3月1日

1、銀行機構接收境外匯入款時，境外匯款人住所不明確的，可登記（）。A、匯款人姓名或者名稱 √B、資金匯出地名稱 C、匯款人身份證 D、匯款人住所

4、《反洗錢法》規(guī)定，任何單位和個人發(fā)現洗錢活動，有權向（）舉報。接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。A、金融監(jiān)管機構 B、財政部門 C、檢察機關

√D、中國人民銀行及公安機關

5、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值（）美元以上的跨境交易，金融機構應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。

A、1000 B、5000 √C、10000 D、20000

6、中國人民銀行設立（），負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告？ A、反洗錢局

√B、中國反洗錢監(jiān)測分析中心 C、保衛(wèi)局 D、分支機構

7、下列屬于大額交易的是（）√A、一筆25萬元人民幣的現金匯款 B、當日累計支取現金人民幣18萬元

C、自然人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉 D、單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬

8、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，單筆或者當日累計人民幣交易（）以上或者外幣交易等值（）美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支，金融機構應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。A、5萬，5000 B、10萬，1萬 √C、20萬，1萬 D、50萬，5萬

9、銀行機構應當根據客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本機構保存的客戶基本信息，對本機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每（）進行一次審核。A、一月 B、三月 √C、半年 D、一年

10、金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發(fā)出補正通知，金融機構應在接到補正通知的（）個工作日內補正。

A、3 √B、5 C、7 D、10

11、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十條規(guī)定，銀行對符合規(guī)定條件的大額交易，如未發(fā)現該交易可疑的，可以不報告。以下不屬于規(guī)定條件的是（）

A、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的定期存款。B、金融機構內部調撥資金。

C、商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付?！藾、個體工商戶50萬元大額現金存取

12、對既屬于大額交易有屬于可疑交易的交易，金融機構應當提交（）報告 A、大額交易 B、可疑交易

√C、大額交易、可疑交易 D、綜合報告

13、《中華人民共和國反洗錢法》依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護對象有（）√A、所有履行反洗錢義務的機構 B、只有銀行機構 C、只有證券機構 D、只有保險機構

14、銀行機構與境外金融機構建立代理行或者類似業(yè)務關系應當經（）的批準?！藺、董事會或者其他高級管理層 B、中國人民銀行

C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 D、中國證券監(jiān)督管理委員會

15、金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣（）元以上或者外幣等值（）美元以上的款項劃轉，金融機構應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。A、20萬，2萬 B、50萬，5萬 C、100萬，10萬 √D、200萬?..20萬

16、中國人民銀行設立中國反洗錢檢測分析中心負責接收、分析涉嫌恐怖融資的（）報告。

A、客戶身份識別 B、交易記錄保存 C、大額交易 √D、可疑交易

17、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》明確，商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行、信托投資公司應將（）類交易或者行為，作為可疑交進行易報告。A．13 B．17 √C．18 D．20

18、金融機構未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發(fā)生的，國務院反洗錢行政主管部門可以對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處（）罰款？ A、1萬元以上5萬元以下 √B、5萬元以上50萬元以下 C、20萬元以上50萬元以下 D、50萬元以上500萬元以下

19、銀行機構和從事匯兌業(yè)務的機構為客戶向境外匯出資金時，境外收款人住所不明確的，可登記接收匯款的（）。A、接受人姓名或者名稱 B、接受人賬號 C、接受人身份證

√D、境外機構所在地名稱 20、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣（）元以上或者外幣等值（）美元以上的款項劃轉，金融機構應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。A、20萬，5萬 √B、50萬，10萬 C、100萬,200萬 D、200萬,30萬

21、對當日累計提取現鈔等值1萬美元以上的，銀行憑客戶本人有效身份證件和經外匯管理局簽章的哪個表單為個人辦理提取外幣現鈔手續(xù)并留存復印件？（B）

A，《外匯申報單》；

B，《提取外幣現鈔備案表》； C，《外匯業(yè)務審批表》；

D，《涉外收入申報單（對私）》

22、銀行在辦理匯入匯款業(yè)務時，如發(fā)現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和以下哪項信息中任何一項信息缺失的，應要求境外機構補充？ B A、匯款人工作單位 √B、匯款人住所 C、匯款行地址

D、匯款人身份證明文件

23、銀行為自然人辦理境外匯入款業(yè)務，單筆或累計等什2000美元以上的匯入款，應審查哪個表單？D A，《外匯申報單》；

B，《提取外幣現鈔備案表》； C，《外匯業(yè)務審批表》；

√D，《涉外收入申報單（對私）》

三、多選題

1、銀行客戶范圍和業(yè)務種類的廣泛性要求銀行在綜合考慮和分析客戶的哪些因素及信息的基礎上對客戶洗錢風險進行分類（ABCD）A．地域、行業(yè) B．身份、國籍 C．交易目的 D．交易特征

2、中國人民銀行及其分支機構對金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易的情況進行（ＣＤ）Ａ、分析 Ｂ、管理 Ｃ、監(jiān)督 Ｄ、檢查

３、為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系需登記的客戶身份基本信息包括（ABCD）A．客戶的住所地或者工作單位地址 B．客戶的聯系方式

C．客戶的身份證件或者身份證明文件的種類

D．客戶的身份證件或者身份證明文件號碼和有效期限

４、關于反洗錢調查中的封存措施，以下說法錯誤的是（BD）

A、調查組可以對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料予以封存

B、封存期間，金融機構可以根據需要轉移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料

C、調查人員封存文件、資料時，應當會同在場的金融機構工作人員查點清楚、當場開列《反洗錢調查封存清單》

D、調查人員不能對封存的文件、資料進行拍照或掃描。

5、單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉屬于大額交易的規(guī)定，適用于（BD）之間的款項劃轉。A、個體工商戶銀行賬戶 B、自然人銀行賬戶

C、其他組織和個體工商戶銀行賬戶

D、自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶

6、為確保客戶洗錢風險分類東風客觀性和準確性，銀行應采?。˙D）A、對客戶洗錢風險分類進行靜態(tài)、不變的管理 B、對客戶洗錢風險分類進行動態(tài)、持續(xù)的管理 C、不管影響因素如何變化也不必調整等級分類 D、根據影響因素的變化隨時調整等級分類

7、銀行機構應采取合理方式確認代理關系的存在，在按規(guī)定對被代理人采取客戶身份識別措施時，應當核對代理人的有效身份證或者身份證明文件，登記代理人的（ABCD）A、姓名或名稱

B、身份證件或身份證明文件的種類 C、身份證件或身份證明文件的號碼 D、聯系方式

8、金融機構和從事匯兌業(yè)務的機構為客戶向境外匯出資金時，應當登記匯款人的（ABCD）等信息，在匯兌憑證或者相關信息系統(tǒng)中留存上述信息，并向接收匯款的境外機構提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所等信息。A、姓名或者名稱 B、賬號

C、收款人的姓名 D、住所

E、身份證號碼

9、為對公客戶辦理規(guī)定金額以上一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系需登記的客戶身份基本信息包括（ABCD）A、客戶的名稱 B、客戶的住所

C、客戶的經營范圍 D、客戶的組織機構代碼

10、銀行客戶洗錢風險分類管理是一項系統(tǒng)性的工作，必須有（ABCD）的支持？ A、管理制度和工作制度 B、分類參數體系 C、評估計量體系 D、系統(tǒng)控制體系

11、接收境外匯入款的銀行機構，發(fā)現（ABD）缺失的，應要求境外機構補充。A、匯款人姓名或者名稱 B、匯款人賬號 C、匯款人身份證 D、匯款人住所

12、對于客戶洗錢風險分類標準的描述,正確的是(ABCD)

A、屬于銀行內部保密信息 B、直接關系到客戶風險分類 C、需要對客戶嚴格保密

D、避免被犯罪分子知悉后有意規(guī)避有關的風險控制措施

13、客戶洗錢風險等級分類的原則（ABCD）A、全面性

B、定性與定量相結合 C、持續(xù)性 D、保密性

14、銀行有合理理由懷疑客戶屬于聯合國安理會第 1267 號決議、第1333 號決議或第 1373 號決議名單,但不能確認的,應當立即采取交易限制措施，并于當日向中國人民銀行總行申請核實確認。交易限制措施包括但不限于以下哪些措施？（ABCD）

A、不予開立金融賬戶 B、停止使用金融賬戶 C、暫停金融交易

D、拒絕轉移或轉換金融資產

15、銀行機構違反《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》的。由中國人民銀行按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰；區(qū)別不同情形，向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會建議采取下列措施：（ABC)A、責令銀行機構停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證 B、取消銀行機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員任職資格、禁止其從事有關金融行業(yè)工作

C、責令銀行機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分 D、對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款

16、為境外對公客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系時，應查看客戶哪些身份證明文件？（ABCD）

A、經過公證的境外有效商業(yè)注冊登記證明文件

B、其他與商業(yè)注冊登記證明文件具有同等法律效力的可證明其機構開立的文件C、董事會或董事、主要股東及有權人士的授權委托書 D、能夠證明授權人有權授權的文件

17、銀行在開立個人資本項目外匯賬戶時應注意審核（ABCD）

A.外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B.境內個人對外直接投資是否符合有關規(guī)定并辦理境外投資外匯登記 C.境內個人對外捐贈和財產轉移需購付匯的，是否符合有關規(guī)定并經外匯管理局核準

D.境外個人購買境內商品房，是否符合自用原則

18、銀行客戶洗錢風險分類通常包括哪些參考指標？（ABCD）

A．國家或地區(qū)因素 B．行業(yè)因素 C．義務因素 D．客戶因素

19、金融機構在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的（ABC）等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。A、現金匯款 B、現鈔兌換 C、票據兌付 D、信用卡結算

20、申請開立一般存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（ABCD）

A．開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件 B．基本存款賬戶開戶登記證

C．存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同 D．存款人因其他結算需要，應出具有關證明

21、申請開立專用存款賬戶時，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（ABCD）

A．向銀行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件 B．基本存款賬戶開戶登記證

C．基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產開發(fā)資金、住房基金、社會保障基金，應出具主管部門批文

D．財政預算外資金，應出具財政部門的證明

22、申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（ABC）

A．金融機構存放同業(yè)資金，應出具其證明

B．收入匯繳資金很業(yè)務支出的資金，應出具基本存款賬戶存款人有關的證明 C．黨、團、工會設在單位的組織機構經費，應出具該單位或有關部門的批文或證明

D．合格境外機構投資者在境內從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結算資金賬戶不納入專用存款賬戶管理，其開立人民幣特殊賬戶時應出具國際外匯管理部門的批復文件，開立人民幣結算資金賬戶時應出具證券管理部門的證券投資業(yè)務許可證

23、對公人民幣存款賬戶業(yè)務關系終止，以下說法正確的是（ABCD）

A、是大額取現銷戶的，銀行須在可疑交易報告中注明取現銷戶；是大額轉賬銷戶的，可疑交易須完整填寫交易對手信息，以記錄銷戶后的資金流向。

B、銀行還應在客戶基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章，同時于撤銷銀行結算賬戶之日起2個工作日內，向人民銀行報告。

C、未獲工商行政管理部門核準登記注冊驗資戶，出資人以現金方式存入的，需提取現金銷戶的，應出具繳存現金時的現金繳款單原件及有效身份證件，如為業(yè)務代辦人，需記錄代辦人信息；以轉賬存入的，資金應退還給原匯款人賬戶。D、銷戶后，銀行應按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存。

24、個人外匯存款賬戶業(yè)務關系終止時客戶身份識別主體包括哪些人員（ABCD）A、銀行營業(yè)網點經辦人員 B、國際業(yè)務結算人員 C、客戶經理

D、經營部門負責人

25、反洗錢內部控制制度的特點包括（ABCD）A內容的廣泛性 對象的特定性 C形式的完整性 執(zhí)行的強制性

26、銀行為哪些地區(qū)的客戶辦理業(yè)務時,要審慎地審查交易雙方的身份背景?（ABC）

A.被列入聯合國安理會制裁名單的實體 B.毒品販賣活動猖獗的地區(qū)

C.FATF 發(fā)布的反洗錢不合作國家和地區(qū) D、高端客戶

27、對正常類客戶采取哪些標準型盡職調查措施（ABCD）A．按照本機構客戶身份識別的一般措施處理，審核客戶身份證明文件和資料等，并按照正常業(yè)務處理程序進行辦理

B．定期對正常類開戶的身份信息以及資金交易進行審核，并根據審核結果更新客戶身份信息資料，調整客戶洗錢風險等級，審核時間不超過2年

C．在業(yè)務存續(xù)期間如發(fā)現法規(guī)規(guī)定的重新識別情形，應及時作出身份資料的審核，并調整風險等級

D．正常類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內出現異常情況，銀行應當立即采取加強型盡職調查措施，重新對客戶洗錢風險進行全面評估，及時調增客戶洗錢風險等級，若核查后確認為有可疑的，應報告可疑交易

28、開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別主體為以下哪些人員（ABCD）

A．銀行營業(yè)網點經辦人員 B．客戶經理

C．經營部門負責人 D．其他相關業(yè)務人員

29、開立對公人民幣活期存款賬戶及定期賬戶的識別對象有哪些（ABC）A．擬開立賬戶的對公客戶 B．法定代表人 C．開戶經辦人

D．經營部門負責人

30、反洗錢內部審計包括哪些環(huán)節(jié)？（ABCD）A．檢查發(fā)現問題 B．通報問題 C．跟蹤整改 D．責任認定

31、為境外對公客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系時，應查看客戶哪些身份證明文件？（ABCD）A． 經過公證的境外有效商業(yè)注冊登記證明文件 B． 其他與商業(yè)注冊登記證明文件具有同等法律效力的可證明其機構開立的文件 C． 董事會或董事、主要股東及有權人士的授權委托書 D． 能夠證明授權人有權授權的文件

32、申請開立基本存款賬戶的，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（BCD）

A．企業(yè)法人，應出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機構代碼證、稅務登記證的正本或副本

B．非法人企業(yè)，應出具企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本

C．機關和實行預算管理的事業(yè)單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或事業(yè)單位法人證書和財政部門同意其開戶的證明

D．非預算管理的事業(yè)單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書

33、關于金融機構反洗錢培訓對象說法以下正確的是？（ADE）A．培訓對象應包括高級管理層

B．只有反洗錢崗位的人員才需要培訓

C．反洗錢操作人員才應接受培訓，高級管理層不接觸具體業(yè)務不需要培訓 D．反洗錢培訓應針對不同對象提供分層次的培訓 E．培訓的對象是金融機構的全體人員

34、申請開立基本存款賬戶時，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（ABCD）

A．軍隊、武警團級（含）以上單位以及分散執(zhí)勤的支（分）隊，應出具軍隊軍級以上單位財務部門、武警總隊財務部門的開戶證明

B．社會團體，應出具社會團體登記證書，宗教組織還應出具宗教事務管理部門的批文或證明

C．民辦非企業(yè)組織，應出具民辦非企業(yè)登記證書

D．外地常設機構，應出具其駐在地政府主管部門的批文

35、以下說法正確的是？（ABD）

A．內部監(jiān)督與審計的范圍應當覆蓋反洗錢工作的各個方面，并根據本單位的業(yè)務規(guī)模，特定產品和服務的風險暴露狀況確定監(jiān)督和審計的頻率與級別

B．內部監(jiān)督與審計部門應當重點對客戶盡職調查和可疑交易報告的流程、效率和質量進行測試，定期檢驗上述工作的規(guī)范化和準確性

C．金融機構反洗錢牽頭部門應承擔對反洗錢內部控制的健全性、合理性、有效性實施獨立評估的職責

D．反洗錢保密制度應當明確保密工作的組織管理，文件和資料的保管，泄密事件的處理以及保密責任制等相關要求

36、為對公客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系需登記的客戶身份基本信息包括哪些？（ABCD）A．客戶的名稱 B．客戶的住所

C．客戶的經營范圍 D．客戶的組織機構代碼

37、申請開立基本存款賬戶時，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（ABCD）

A．外國駐華機構，應出具國家有關主管部門的批文或證明

B．外資企業(yè)駐華代表處、辦事處應出具國家登記機關頒發(fā)的登記證 C．個體工商戶，應出具個體工商戶營業(yè)執(zhí)照正本

D．居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會，應出具其主管部門的批文或證明

38、客戶身份識別的基本原則有哪些方面？（ABCD）A．真實性 B．有效性 C．完整性 D．持續(xù)性

39、應履行客戶身份識別義務的一次性金融服務是指為不在本銀行開立賬戶的客戶提供符合以下哪些條件的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務（AC）

A．交易金額單筆人民幣1萬元以上 B．交易金額單筆人民幣10萬元以上 C．交易金額單筆外匯等值1000美元以上 D．交易金額單筆外匯等值10000美元以上

40、金融機構及其工作人員履行客戶身份識別義務的主要法律依據是什么？（ABD）

A．中華人民共和國反洗錢法 B．金融機構反洗錢規(guī)定

C．金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法

D．金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法

41、．一次性金融服務識別對象有哪些？（AB）A．客戶

B．代理人 C．客戶經理

D．銀行營業(yè)網點經辦人員

42、核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，對于高風險客戶、高風險賬戶持有人，應了解哪些方面的信息？（ABCD）A．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B．資金來源 C．資金用途

D．經濟狀況或者經營狀況

43、一次性金融服務識別要點包括哪些？（ABCD）A．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B．核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 C．登記客戶身份基本信息

D．留存有效身份證件或其他身份證明文件的復印件或影印件

44、客戶身份識別包含哪三層含義？（ABCD）A．了解客戶本人的真實身份

B．了解客戶的交易目的和交易性質 C．了解客戶的資金來源和用途

D．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

45、以下哪些個人因素屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考因素ABCD A．外國政要、政黨要員、國企高管、司法和軍事高級官員 B．被聯合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶 C．已經或正在接受行政或司法調查的客戶 D．有犯罪嫌疑或其他犯罪紀錄的客戶

46、以下哪些企業(yè)因素屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考因素（ACD）A．其經營活動或資金來源合法性受到懷疑的客戶 B．長期存在大額交易的客戶

C．與高風險國家、地區(qū)或客戶有密切貿易往來的客戶 D．股權結構過于復雜，使實際受益人難于辨認的客戶

47、銀行客戶洗錢風險分類應參考的業(yè)務因素通常包括但不限于以下哪些因素（ABCD）

A．自助業(yè)務或電子銀行業(yè)務 B．現金業(yè)務

C．代理業(yè)務或無記名業(yè)務 D．匯兌業(yè)務

48、對關注類客戶，應在標準型盡職調查措施基礎上視情采取如下哪些加強型措施（ABD）

A．在關注客戶的業(yè)務存續(xù)期間，應當了解客戶的資金來源，資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，關注客戶的金融交易活動

B．定期對其身份信息以及資金交易狀況進行審核，并根據審核結果更新客戶身份信心資料，調整客戶洗錢風險等級

C．定期審核頻率可根據各銀行的實際情況進行確認，但應高于對正常類客戶的審核頻率，建議審核周期不超過2年

D．關注類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內出現異常情況，重新對客戶洗錢風險進行全面評估，及時調增客戶洗錢風險等級，確認為可疑的，應及時報告可疑交易

49、對可疑類客戶采取哪些風險控制措施（BCD）A．與可疑類客戶建立業(yè)務關系時，應當采取標準型盡職調查措施識別客戶身份，并按照本機構特定的業(yè)務處理程序進行辦理

B．在可疑類客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間，應當全面了解客戶的信息，加強監(jiān)控其日常各項交易情況和操作行為

C．對于可疑類客戶，以后應當對其身份信息以及資金交易狀況進行審核，審核頻率應高于關注類客戶，并根據結果調整客戶洗錢風險等級

D．可疑類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內再出現可疑交易，應持續(xù)進行報告

50、以下不正確的說法有哪些（BD）

A．原則上銀行不為禁止類客戶辦理業(yè)務或開立帳戶 B．銀行無法判斷客戶是否屬于禁止類的，可與其建立業(yè)務關系或辦理業(yè)務 C．經進一步分析調查可排除禁止類客戶嫌疑的，銀行可與其建立業(yè)務關系或辦理業(yè)務

D．對于銀行老客戶，在被確認為禁止類客戶后，仍可在一段時間內為其辦理金融業(yè)務

51、銀行在開立個人資本項目外匯賬戶時應注意審核（ABCD）

A.外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B.境內個人對外直接投資是否符合有關規(guī)定并辦理境外投資外匯登記 C.境內個人對外捐贈和財產轉移需購付匯的，是否符合有關規(guī)定并經外匯管理局核準

D.境外個人購買境內商品房，是否符合自用原則

52、下列那種情況出現時，應重新識別客戶？（ABD）A、客戶行為異常 B、客戶有洗錢嫌疑 C、客戶提出銷戶

D、客戶代理人沒有授權

53、對以下臨時凍結措施說法正確的有（ABCD）

A、客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，金融機構應當立即向中國人民銀行當地分支機構報告

B、中國人民銀行當地分支機構接到金融機構報告后，應當立即向有管轄權的偵查機關先行緊急報案

C、臨時凍結期限為48小時，自金融機構接到《臨時凍結通知書》之時起計算 D、金融機構解除臨時凍結的兩個前提是接到中國人民銀行的《解除臨時凍結通知書》或在臨時凍結措施后48小時內未接到偵查機關繼續(xù)凍結通知

54、金融機構在采取持續(xù)的客戶身份識別措施時，應關注哪些情況（ABCD）A、客戶及其日常經營活動 B、客戶辦理結算情況 C、客戶買賣外匯情況 D、客戶開銷戶情況

55、金融機構配合開展反洗錢調查時具有哪些權利（ABCD）A．拒絕調查的權利

B．核對、補充和更正詢問筆錄的權利 C．清點及封存清單的權利 D．逾期自動解除凍結的權利

56、銀行對先前獲得的客戶身份資料哪些方面存在疑點的，應重新識別客戶身份？（BC）A、簡潔性 B、真實性 C、完整性 D、必要性

57、金融機構配合反洗錢調查的義務包括哪些（ABC）A、配合調查義務

B、如實提供信息義務 C、保密義務 D、拒絕調查義務

58、金融機構配合開展反洗錢現場調查時應（ABCD）

A、提供必要的工作場所、設備，按照調查通知的要求準備好調查需要的檔案資料，電子數據

B、通知調查涉及機構、部門、人員屆時到位等，以便現場調查的順利進行 C、審核調查人數是否符合規(guī)定，審核執(zhí)法證件的合法性，并審核調查通知書 D、配合開展現場調查，包括協助安排相關人員接受詢問，協助查閱或復制有關文件盒資料，以及協助封存有關資料

59、配合開展反洗錢調查所得到的信息用于（BCD）A、建立反洗錢調查檔案庫 B、建立案件線索檔案庫 C、客戶身份的重新識別

D、發(fā)現反洗錢工作中的合規(guī)風險

60、申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（BCD）

A．糧、棉、油收購資金，應出具中國人民銀行批文

B．單位銀行卡備用金，應按照中國人民銀行批準的銀行卡章程的規(guī)定出具有關證明和資料

C．證券交易結算資金，應出具證券公司或證券管理部門的證明 D．期貨交易保證金，應出具期貨公司或期貨管理部門的證明

62、為境內對公客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系時，如果存在代理人，應查看客戶哪些身份證明文件？（AB）A、合法有效的授權委托書 B、代理人的有效身份證件 C、合法有效的合同書 D、代理人的資質證明

63、單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉屬于大額交易的規(guī)定，適用于（BD）之間的款項劃轉。A、個體工商戶銀行賬戶 B、自然人銀行賬戶

C、其他組織和個體工商戶銀行賬戶 D、自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶

64、以下說法哪些是正確的？（ABD）

A 按照保存介質不同，保存方式可分為紙質保存介質、電子保存介質、磁帶保存介質以及

不可更改的介質。

B 紙質檔案保存環(huán)境應保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火。C 檔案銷毀時，可由一人負責現場監(jiān)銷。D 借閱檔案要按規(guī)定辦理登記手續(xù)。

65、從融資主體來劃分，恐怖融資的表現形式分為哪幾種類型（AC）A．主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為 B．有特定目的的融資行為

C．主體為他人或其他組織的融資行為 D．無特定目的的融資行為

66、從融資目的來劃分，恐怖融資的表現形式分為哪幾種類型（CD）A．主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為 B．主體為他人或其他組織的融資行為 C．資助恐怖主義或恐怖活動的融資行為 D．資助恐怖組織或恐怖分子的融資行為

67、以下說法正確的有（AC）

A．只要該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機構保有的全部資金和其他形式的財產，都屬于恐怖融資范疇

B．只有該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機構保有的全部資金和其他形式的財產，才屬于恐怖融資范疇，客戶不是恐怖組織或恐怖分子，就不會涉嫌恐怖融資

C．無論是恐怖組織、恐怖分子自身，還是其他人或組織，只要其目的是為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪，則其有關的資金或財產都屬于恐怖融資

D．該項資金或財產沒有真正用于恐怖主義和恐怖活動犯罪的實施，就不應將其確定為恐怖融資行為

68、金融機構對于以下哪些情形應進行報告（ABCD）

A．懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產的

B．懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產的

C．懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者其他保存、管理、運作資金或者其他形式財產的

D．懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的69、金融機構發(fā)現或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列哪些名單有關的，應進行報告（ABCD）

A．與國務院有關部門、機構發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單 B．司法機關發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單

C．聯合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單

D．中國人民銀行要求關注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單

70、涉嫌恐怖融資可疑交易的主要特征可以從以下哪些角度分析（ABCD）A．帳戶及存取款特征 B．電子匯兌特征 C．行為異常表現 D．敏感國家或地區(qū)

71、、從賬戶開立和使用的特征來看以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易（ABC)A、長期閑置的賬戶僅保有最低余額，突然間接收一筆存款或一系列存款，隨后每日提取現金存款，直到所存資金全部提取完畢

B、用新成立的法人實體名義開立賬戶，而存入該賬戶的存款金額與該實體創(chuàng)辦者的收入相比，遠超出其預期存款水平

C、同一個人開立多個賬戶，存入多筆小額存款，而總額同其預期收入不相符 D、開立賬戶的法人實體，參與一個組織或者基金會的活動

72、XX商行經營范圍：零售農機配件、五金等，其注冊資本為10萬元，平時該商行賬戶資金收支總約200萬元左右，但該商行在2006年5月10、13、17、18日分別收到來自XX投資公司的轉賬收入共計850萬元；5月20日，該商行將550萬元轉賬給XX汽修廠。5月30日該商行收到來自XX投資公司轉入資金1000萬元，6月4、8、11日該商行分別支取現金3筆，共計100萬元；6月5、7、9、11日轉出資金4筆、共計900萬元（ACE）

A、短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業(yè)務明顯不符

B、頻繁收付現金，且交易金額接近或超過大額交易標準

C、法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與經營業(yè)務明顯無關的匯款 D、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，短期內出現大量資金收付

E、平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付

73、從存取款角度而言，以下哪些情況可能涉嫌恐怖融資可疑交易（ABCD）A．某企業(yè)賬戶通常與現金交易無關，但該賬戶卻存在提取大量現金的現象 B．通過同一家金融機構多個營業(yè)網點存款，或由同時進入同一營業(yè)網點的多人進行存款

C．現金存取款金額經常性略低于大額交易或可疑交易報告標準

D．存取多張金融票據，但金額卻都略低于大額交易和可疑交易報告標準，尤其是連續(xù)編號的票據 74通過電子匯款形式進行資金轉移，當出現以下哪些情形時，可能涉嫌恐怖融資可疑交易（ABD）

A．有規(guī)律地進行小額電匯，明顯地企圖規(guī)避達到大額交易和可疑交易報告標準 B．當需要隨附有關電匯始發(fā)人或電匯代辦人的信息時，客戶不予配合提供 C．第三方代表客戶進行外匯交易，然后又把交易資金電匯到其他國家和地區(qū) D．使用多個個人和企業(yè)往來帳戶或非盈利組織、慈善機構賬戶匯集資金，然后立即在短時間內把資金轉給少數外國受益人

75、現場檢查準備階段包括哪些配合措施（ABC）

A、按照通知書的要求，組織開展被查業(yè)務時間段內執(zhí)行反洗錢法規(guī)情況的自查活動，并在規(guī)定時限內提交書面自查報告

B、嚴格按要求提取被查業(yè)務時間段內的客戶信息數據集交易數據，并在規(guī)定時間內提交給檢查組

C、準備好于反洗錢檢查相關的制度、文件盒會計憑證等資料，以備檢查組現場作業(yè)時調閱

D、被查單位負責人對《現場檢查會談紀要》簽字確認

76、被查單位在反洗錢現場檢查實施階段應從以下哪些方面進行配合（ABCD）A、提供必要的工作條件 B、配合進行現場會談

C、及時、準確提供檢查組所調閱的資料和數據 D、做好檢查保密工作

77、以下說法正確的有（ACD）

A．金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供

B．金融機構及其工作人員可將配合中國人民銀行調查可疑交易活動的情況通報客戶

C．金融機構違反《反洗錢法》的保密規(guī)定，泄露有關信息，致使洗錢后果發(fā)生，處五十萬元以上伍佰萬元以下罰款

D．金融機構違反《反洗錢法》的保密規(guī)定，泄露有關信息，致使洗錢后果發(fā)生的，直接責任的董事、高級管理人員和其他直接責任人員可被處以五萬元以上五十萬元以下罰款

78、實施現場調查時，調查組可以查閱、復制被調查對象下列哪些資料（ABCD）A．賬戶信息，包括被調查對象在金融機構開立、變更或注銷賬戶是提供的信息和資料

B．交易記錄，包括被調查對象在金融機構中進行資金交易過程中留下的記錄信息和相關憑證

C．其他與被調查對象和可疑交易活動有關的紙質資料

D．其他與被調查對象和可疑交易活動有關的電子或音像資料

判斷題：

1、反洗錢調查，是指中國人民銀行各分支機構針對涉嫌洗錢的可疑交易活動，機構進行核實和查證的行政行為？（錯）

2、金融機構建立反洗錢內部控制制度的目的是對自身金融業(yè)務中可能出現的洗錢控制，這與人民銀行外部監(jiān)管要達到的目的并不一致？（錯）

3、對外匯貸款真實貿易背景的審查中銀行要對貿易買賣雙方的資信情況，生產情況能力進行分析？（對）

4、利用電話、網絡、自助銀行ATM機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務必須嚴格的身份認證措施，采取相應的技術保障手段，識別客戶身份？（對）

5、單位客戶票據背書、資金去向、資金規(guī)模與單位經營范圍、背景、規(guī)模的判斷客戶身份是否異常的重要關注點？（對）

6、銀行機構發(fā)現或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與司法機關發(fā)布的恐怖名單相關的，應當即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當地分支機構報告，并且按相關主管部門的要求依法采取措施？（對）

7、客戶先前提交身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提金融機構不可以中止為客戶辦理業(yè)務？（錯）

8、金融機構在配合反洗錢現場檢查過程中故意提供虛假材料，情節(jié)嚴重的由人民幣二十萬元以上五十萬元以下罰款？（對）

9、要求開立匿名賬戶不屬于銀行客戶洗錢風險分類參考指標？（錯）客戶身份資料自業(yè)務關系結束當年或一次性交易記賬當年計起至少保存3年？（錯）

10、反洗錢內部控制的核心是有效防范洗錢風險，因此在建立內部控制時必須以審點，充分考慮各個業(yè)務環(huán)節(jié)潛在的風險，通過適當的程序、措施避免和減少風險？（對）

11、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定。金融的業(yè)務存續(xù)期間，應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施？（對）

12、金融機構應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告的大額交易一方自然人日累計等值10萬美元以上的跨境效果？（錯）

13、金融機構和從事匯兌業(yè)務的機構為客戶向境外匯出資金時，境外收款人住所不構可登記匯出款的機構所在地名稱？（錯）

14、為支私客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系需要登記客戶住所，若客戶住所與經常居住地不一致的，登記客戶的住所地？（錯）

15、開立人民幣定期存款賬戶單位未在經辦銀行開立過活期結算賬戶或臨時存款賬戶，網點經辦人員應比照客戶首次開立人民幣賬戶的方式審核客戶身份資料？（對）

16、銀行客戶洗錢風險分類的指標目前沒有統(tǒng)一標準？（對）

17、銀行有合理理由懷疑客戶屬于聯合國安理會第1267號決議、第1333號決議或第單，但不能確認的，應當立即采取限制措施，并于當日向中國人民銀行總行確認？（對）

18、對既屬于大額交易又屬于可疑交易，金融機構可以只提交大額度可疑交易報告？（錯）

19、客戶身份識別中的保密性要求是指，金融機構應保護商業(yè)秘密和個人隱私，妥然識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息？（對）20、金融機構懷疑客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖活動犯罪組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關聯的，無論所涉及資金金額或者財產應當提交涉嫌恐怖融資的可疑報告？（對）

21、客戶風險分類不是客戶識別中的內容，金融機構可根據自身情況決定是否分類？（錯）

22、客戶身份識別中非面對面識別要求是指，金融機構利用電話、網絡、自助銀行等其他方式為客戶提供非柜臺式的服務時，應實行嚴格的身份認證措施，采取相應手段，強化內部管理程序，識別客戶身份？（對）

23、反洗錢調查只能采取現場調查？（錯）

24、只要系統(tǒng)中抓取出可疑交易應當上報人民銀行，而無需進行人工分析以篩選過的交易？（錯）

25、客戶由他人代理在金融機構辦理業(yè)務的，當對被代理的身份證件或者其他身份核對并登記，可以不對代理人審核？（錯）

26、客戶身份識別中的禁止性要求是指，金融機構不得為身份不明的客戶提供服務交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假賬戶？（對）根據《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構應當配合反洗錢調查，如實提供有關文件？（對）

27、銀行發(fā)現客戶或其交易對手屬于聯合國安理會第1267號決議、第1333號決議或單的銀行應按規(guī)定報送可疑交電報告？（對）

28、金融機構應將反洗錢工作要求嵌入業(yè)務工作程序和管理系統(tǒng)，使反洗錢成為金融機構控制的有機組成部分？（對）

29、在與客戶建立金融業(yè)務關系，或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務應當進行客戶身份識別？（對）

30、反洗錢調查的客體是可疑交易活動，不包括群眾舉報？（錯）同一質介上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應當按最短期限？（錯）

31、在對客戶身份進行識別時應在名單庫中進行篩查，以及發(fā)現客戶是否被列入風險名單或政治敏感人物名單？（對）

32、金融機構委托其他金融機構或金融機構以外的第三方識別客戶身份的，應由受托方承擔客戶身份識別義務的責任？（錯）

33、《反洗錢法》中專門規(guī)定了“反洗錢調查”一章，明確了中國人民銀行或者其省權向金融機構調查核實可疑交易活動，從而使人民銀行的反洗錢調查權有了明確？（對）

34、反洗錢調查臨時凍結。是指在調查可疑交易活動過程中，當客戶要求將調查資金轉往國外時，中國人民銀行依法暫時禁止客戶提取和轉移賬戶資金的強？（對）

35、金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交易國務院有關機構？（對）

36、在與客戶的業(yè)務關系存在期間，金融機構應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施。在交易的風險認知度發(fā)生變化時，金融機構應重新識別客戶身份，及時調整風險等級，確認其身份和有關交易是否可疑？（錯）

37、反洗錢內部控制檢查、評價部門不應當獨立于內控制度的制定和執(zhí)行部門？（錯）

38、可疑交易分析和客戶身份識別是兩個不同的工作，互相獨立而不聯系，在對可以不參考客戶身份識別所獲得的信息？（錯）對公人民幣存款類業(yè)務識別主體只有銀行營業(yè)網點經辦人員和營業(yè)部門負責人？（錯）

39、在證據可能滅失或以后難以取得的情況下，經檢查組長批準，檢查組可以對證據材料予以登記保存？（錯）

40、銀行客戶洗錢風險分類的指標中的行業(yè)因素包括貴金屬、稀有礦石或珠寶業(yè)行業(yè)；房地產行業(yè)；現金業(yè)務等？（錯）

41、金融機構應就涉恐黑名單管理制訂明確的內控管理制度？（對）人民幣貸款業(yè)務的客戶身份識別工作環(huán)節(jié)包括了貸前調查、貸后定期識別及貸？（對）

42、有針對性地開展貸前調查，應了解客戶的真實交易目的和性質？（對）

43、將新建業(yè)務和業(yè)務辦理過程中篩查出的涉恐人員納入反洗錢業(yè)務系統(tǒng)的監(jiān)控名

疑交易？（錯）

44、《金融機構客戶身份識別情況統(tǒng)計表》中的“變更重要信息”是指變更《金融機構和客戶身份資料及記錄保存管理辦法》第33條包含的客戶身份基本信息？（對）

45、《金融機構可疑交易情況統(tǒng)計表》中的外匯可疑交易金額以人民幣為單位？（錯）

46、金融機構違反保密規(guī)定將反洗錢檢查信息泄露給無關人員，情節(jié)嚴重的處十萬元以下罰款，并對直接負責人、高級管理人員和其他責任人處一萬元以

罰款？（錯）

47、反洗錢檢查現場結束時，檢查級應退還全部借閱材料，并與被查單位舉行

？（對）

48、中國人民銀行及其分支行走訪金融機構時，反洗錢工作人員不得少于2人？（對）

49、銀行客戶洗錢風險分類的指標目前還沒有統(tǒng)一標準？（對）50、金融機構在配合反洗錢檢查過程中故意提供虛假材料，情節(jié)嚴重的由人民銀行處罰二十萬元以上五十萬元以下罰款？（對）

51、反洗錢調查只能采取現場調查？（錯）

52、反洗錢詢問筆錄應當交被詢問人核對，并在詢問筆錄上逐頁簽名或者蓋章？（對）

53、反洗錢調查中的封存，是指中國人民銀行或者其省一級分支機構在調查可疑交易時能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料采取的登記保存措施？（對）

54、外商投資企業(yè)以外幣現金方式進行投資或者收到投資款后，在短期內將資

金與其生產經營支付需求不符，屬于可疑交易？（對）金融機構從管理層到一般員工都應對反洗錢內部控制負有責任？（對）

55、客戶通過境外銀行卡發(fā)生大額交易，由收單行報告？（對）根據《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構應當配合反洗錢調查，如實提供有關文件？（對）

56、金融機構應當建立數據安全備份制度，采取多介質備份與異地備份相結合方式，確保交電數據安全、準確、完整？（對）

57、涉黑名單的處理包括三個步驟：第一，將黑名單嵌入業(yè)務系統(tǒng)；第二，匹配比對名單；第三，及時報告涉恐可疑交易？（對）

58、聯合國安理會1267委員會是負責制裁“基地”組織和塔利班的專門委員會？（對）

59、金融機構應就涉恐黑名單管理制訂明確內控管理制度？（對）60、金融機構破產或解散時，可將客戶身份資料和記錄自行處置？（錯）

61、銀行應建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度，妥善保管客戶身份資料、資料和數據便于反洗錢調查、偵察和監(jiān)督管理，杜絕非法修改客戶資料？（對）

62、同一介質上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應當按最短期限

？（錯）

63、金融機構應當設立專門的反洗錢崗位，明確專人負責大額交易和可疑交易報告？（對）

64、金融機構應當制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規(guī)程，并向銀監(jiān)

報告？（錯）65、反洗錢內控制度應當具有權威性，任何金融機構員工不得擁有不受內部控制約束？（對）

66、多個`境內居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金劃轉和結匯均由一人或者少數人控制，屬于可疑交易？（對）

67、客戶身份識別的保密性要求是指，金融機構應保護商業(yè)秘密和個人隱私，妥

識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息？（對）68、金融機構對所提交的可疑交易報告涉及的交易，不必進行識別？（錯）

69、為對私客戶辦理一次性業(yè)務和開立賬戶等方式建立業(yè)務關系需要登記客戶住所，若客戶住所與常住地不一致的，登記客戶住所地？（錯）

一、判斷題

1．任何單位和個人發(fā)現洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。（對）2．司法機關和行政執(zhí)法機關要求金融機構協助、配合打擊洗錢活動的，金融機構及其工作 人員應當依法協助、配合。（對）

3．反洗錢行政調查包括書面調查和現場調查兩種形式。（對）4．國務院反洗錢行政主管部門指中國人民銀行。（對）

5.反洗錢內部控制制度是金融機構根據反洗錢法律、法規(guī)和部門規(guī)章規(guī)定制定的。（對）6．按照《金融機構反洗錢規(guī)定》的規(guī)定，金融機構及其分支機構應當依法建立健全反洗錢 內部控制制度。（對）

7．金融機構必須設立專門的反洗錢工作機構。（錯）

注：金融機構不一定要設立專門的反洗錢工作機構，也可以指定內設機構負責反洗錢工作。

8．客戶身份識別也稱“了解你的客戶”.（對）

9．任何單位和個人在與金融機構建立業(yè)務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務 時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。（對）

10．跨境匯款人沒有在本金融機構開戶，金融機構無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收 匯款的境外機構提供交易流水號或匯款憑證號。（對）

11．境外匯款人住所不明確的，境內金融機構可登記資金匯出國名稱。（錯）

注：境外匯款人住所不明確的，境內金融機構可登記資金匯出地名稱。12．當自然人客戶存入人民幣單筆5萬元以上時，銀行應當核對客戶的有效身份證件或者其

他身份證明文件。（對）

13．按照反洗錢法律規(guī)定，當小王續(xù)存入8千美元活期存款時，銀行必須核對其有效身份證件或者其他身份證明文件。（錯）

注：為自然人客戶辦理人民幣單筆 5 萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業(yè)務的，才需要核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。14．金融領域的反洗錢立足于防范。（對）15．營業(yè)機構對本單位客戶風險等級判定為高風險級別的客戶，應每月對其交易情況進行跟 蹤監(jiān)測，并記錄監(jiān)測結果。（對）16．營業(yè)機構對本單位客戶風險等級判定為高風險級別的客戶，至少每年進行一次審核。（錯）

注：營業(yè)機構對本單位客戶風險等級判定為高風險級別的客戶，至少每半年進行一次審核。

17．對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構應當了解其資金來源、資金用途、經

濟狀況或者經營狀況等信息。（對）

18．對于客戶為外國政要的，金融機構應采取合理措施了解其資金來源和用途。（對）19．客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新 且沒有提出合理理由的，金融機構應中止為客戶辦理業(yè)務。（對）20．代理他人存入5萬人民幣時，銀行應當核對代理人和被代理人的有效身份證件或者身份 證明文件，登記代理人和被代理人基本信息，留存代理人和被代理人的身份證件或者身份證

明文件復印件或影印件。（錯）

注：對于代理存款業(yè)務，如果存款人因合理原因無法提供戶主的有效身份證件或者其他身份證明文件，且單筆存款金額達到人民幣1萬元（含1萬元）或者外幣等值1000美元以上的業(yè)務，只對代存人采取相關客戶身份識別，對其有效身份證件或其他身份證文件要進行聯網核查，并留存有效身份證件或其他有效身份證明文件的復印件或者影印件。21．代理他人開立賬戶時，銀行應當同時核對代理人和被代理人的有效身份證件或者身份證明文件。（對）

22．客戶行為或者交易情況出現異常時，金融機構應當重新識別客戶。（對）23．金融機構應當在大額交易發(fā)生后的5日工作日內，通過其總部或者由總部指定的一個機 構，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。（對）24．客戶在異地跨行通存通兌業(yè)務中發(fā)生的大額交易應由辦理該業(yè)務的金融機構報告大額交 易。（錯）

注：客戶在異地跨行通存通兌業(yè)務中發(fā)生的大額交易應由開立賬戶的金融機構或者發(fā)卡行報告。

25．《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中所指的“可疑交易發(fā)生后的10個工作 日”是從構成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生之日起計算的。（對）26．單筆或者當日累計人民幣交易10萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支屬于大額交易。（錯）注：．單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支屬于大額交易。

27．報告大額交易時，如需對交易金額進行累計計算的，累計交易金額應以單一客戶為單位。（對）28．客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機構開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。（對）

29．客戶交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年。（對）30．客戶身份資料，自建立業(yè)務關系或者一次性交易記賬當年計起至少保存5年。（錯）

注：客戶身份資料，自業(yè)務關系結束或者一次性交易記賬當年計起至少保存5年。31．對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構既需要提交大額交易報告，又需要提交可疑交易報告。（對）

32．重點可疑交易報告和一般可疑交易報告在處置流程上都一致。（錯）

注：重點可疑交易報告和一般可疑交易報告在處置流程上不一致。一般可疑報告可以直接在可

疑交易監(jiān)測系統(tǒng)中直接由網點進行報告，選擇關注程度應為“01一般可疑”。在報送報告重點可

疑交易報告時，應先向省分行合規(guī)部報告，在得到同意報送的回復后，才能在可疑交易監(jiān)測系

統(tǒng)中進行填報，選擇關注程度應為“03重點可疑且同時報告人民銀行當地分支機構”。33．反洗錢調查涉及的臨時凍結不得超過48小時（對）。

34．對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。（對）

35．建立健全反洗錢內部控制制度、客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度是主要的洗錢預防措施。（錯）

注：建立健全反洗錢內部控制制度、客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶

身份資料和交易記錄保存制度是金融機構應當履行的反洗錢義務。

36．反洗錢客戶風險等級劃分是指各級機構根據客戶身份、風險等級分類標準、對客戶按照高、中、低風險等級進行分類，目的是根據客戶部同的風險等級采取不同的識別和監(jiān)控措施，切實防范洗錢風險。（對）

37、低風險等級客戶包括：各級黨的機關、國家權力機關、行政機關，司法機關、軍事機關、人民政府機關和人民解放軍、武警部隊（以上各項不含其下屬的各類企業(yè)事業(yè)單位）、擁有國內法人資格的同業(yè)。（對）

38．金融機構履行客戶身份識別義務時，按照法律、行政法規(guī)或者部門規(guī)章的規(guī)定需要核對相關自然人的居民身份證，應通過中國人民銀行建立的聯網核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查。（對）

39．非面對面業(yè)務是指網上銀行、電話銀行、自助銀行等非柜臺辦理的業(yè)務。（對）

40．對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。（對）

參訓說明 ：1注冊激活；2上載照片等資料（照片應小于50K）；3在線學習法規(guī)和實務；4自測練習；5參加階段測試；6參加終結考試；7領取認證，8報告成績。1-1 1.信息與交流包括獲取充足的信息，有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道，保證發(fā)現的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。對

2.反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規(guī)工作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導是營造良好內控環(huán)境的關鍵因素之一。對

3.反洗錢內部控制可脫離金融機構的基本框架單獨發(fā)揮作用。錯

4.控制環(huán)境是反洗錢內控框架體系中不可缺少的要素之一，具體來講主要包括哪些？ABCDE A．員工的專業(yè)能力 B．員工的職業(yè)操守 C．員工的誠信程度

D．領導層對內控重要的認識和態(tài)度 E．領導層對管理內控制度采取的措施

5.金融機構從管理層到一般員工都應對反洗錢內部控制負有責任 對

6.金融機構建立反洗錢內部控制制度的目的是對自身金融業(yè)務中可能出現的洗錢風險進行預防和控制，這與人民銀行外部監(jiān)管所要達到的目的并不一致 錯

7.有效的反洗錢內部控制是金融機構從制定、實施到管理、監(jiān)督的一個完整的運行機制 對

8.加強反洗錢內部控制的意義是什么？ABCD A．外部監(jiān)管的要求

B．金融機構依法經營的內在需要 C．保障金融業(yè)安全的基礎

D．金融機構參與國際競爭的前提條件

9.反洗錢內部控制的目標是什么？ABC A．保證國家反洗錢法規(guī)政策和金融機構內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行 B．確保將洗錢風險控制在規(guī)定的范圍之內 C．確保金融機構各項業(yè)務的穩(wěn)健運行 D．確保將洗錢風險控制在最低

10.加強反洗錢內部控制是金融機構參與國際競爭的前提條件。反洗錢是大多數國家尤其是發(fā)達國家對金融機構國際化戰(zhàn)略的必需要求，只有符合國際標準的金融機構才能“走出去” 對

11.反洗錢內部控制的檢查，評價部門不應當獨立于內部制度的制定和執(zhí)行部門 錯

12.反洗錢內部制度應當具有權威性，任何人不得擁有不受內部控制約束的權利 對

13內部控制的核心是有效防范洗錢風險，因此在建立內部控制時必須以審慎經營為出發(fā)點，充分考慮各個業(yè)務環(huán)節(jié)潛在的風險，通過適當的程序、措施避免和減少風險 對

14.建立反洗錢內部控制機制的基本原則有哪些？ABCD A．全面性原則 B．審慎性原則 C．有效性原則

D．相對獨立性原則

1-2 1.金融機構反洗錢內控制度建設的基本要求有哪些？ACD A．反洗錢內控制度必須結合業(yè)務

B．反洗錢內控制度必須保持穩(wěn)定性，與金融機構的經營規(guī)模、業(yè)務范圍和風險特點無關 C．反洗錢內控制度必須能夠發(fā)現和識別可疑交易

D．反洗錢內控制度必須適合金融機構特點及實現動態(tài)管理

2.反洗錢內部控制制度與金融機構的經營規(guī)模、業(yè)務范圍和風險特點無關 錯

3．金融機構應將反洗錢工作要求嵌入業(yè)務工作程序和管理系統(tǒng)，使反洗錢成為金融機構整體風險控制的有機組成部分 對

4．反洗錢內部審計是金融機構及時發(fā)現和糾正反洗錢工作存在問題，防范合規(guī)風險的有效手段和保障措施 對

5．在對客戶身份進行識別時應在名單庫中進行篩查，以及時發(fā)現客戶是否被列入制裁性名單、高風險名單或政治敏感人物名單 對

6．只要系統(tǒng)中抓取出可疑交易就應上報人民銀行，而無需進行人工分析以篩選過濾掉實質不可疑的交易 錯

7．可疑交易分析和客戶身份識別是兩個不同的工作，互相獨立而不聯系，在對可疑交易分析時可以不參考客戶身份識別所獲得的信息 錯

8．金融機構反洗錢合規(guī)管理部門可以承擔內部審計監(jiān)督的職責 錯

9．對協助人民銀行、公安機關進行行政調查的客戶身份資料、交易記錄等均應保密 對

10．客戶風險分類不是客戶身份識別中的內容，金融機構可根據自身情況決定是否開展此項工作 錯

11．關于金融機構反洗錢培訓對象說法以下正確的是？ADE A．培訓對象應包括高級管理層

B．只有反洗錢崗位的人員才需要培訓

C．反洗錢操作人員才應接受培訓，高級管理層不接觸具體業(yè)務不需要培訓 D．反洗錢培訓應針對不同對象提供分層次的培訓 E．培訓的對象是金融機構的全體人員

12．反洗錢內部審計包括哪些環(huán)節(jié)？ABCD A．檢查發(fā)現問題 B．通報問題 C．跟蹤整改 D．責任認定

13．以下說法正確的是？ABD A．內部監(jiān)督與審計的范圍應當覆蓋反洗錢工作的各個方面，并根據本單位的業(yè)務規(guī)模，特定產品和服務的風險暴露狀況確定監(jiān)督和審計的頻率與級別

B．內部監(jiān)督與審計部門應當重點對客戶盡職調查和可疑交易報告的流程、效率和質量進行測試，定期檢驗上述工作的規(guī)范化和準確性

C．金融機構反洗錢牽頭部門應承擔對反洗錢內部控制的健全性、合理性、有效性實施獨立評估的職責

D．反洗錢保密制度應當明確保密工作的組織管理，文件和資料的保管，泄密事件的處理以及保密責任制等相關要求

2-1 1．客戶身份識別的基本原則有哪些方面？ABCD A．真實性 B．有效性 C．完整性 D．持續(xù)性

2客戶身份識別也稱“了解你的客戶” 對

3．金融機構及其工作人員履行客戶身份識別義務的主要法律依據是什么？ABD A．中華人民共和國反洗錢法 B．金融機構反洗錢規(guī)定

C．金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法

D．金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 4．客戶身份識別包含哪三層含義？ABCD A．了解客戶本人的真實身份

B．了解客戶的交易目的和交易性質 C．了解客戶的資金來源和用途

D．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

5．客戶身份識別中的非面對面識別要求是指：金融機構利用電話、網絡、自動銀行營業(yè)網點經辦人員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應實行嚴格的身份認證措施，采取相應的技術保障手段，強化內部管理程序，識別客戶身份 對

6．在與客戶建立金融業(yè)務關系，或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務時，金融機構應當進行客戶身份識別 對

7．在與客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間，金融機構應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施，當對客戶及其交易的風險認知程度發(fā)生變化時，金融機構應重新識別客戶身份，及時調整其風險等級分類，以確認其身份和有關交易是否可疑 對

8．客戶身份識別中的禁止性要求是指：金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶 對

9．金融機構委托其他金融機構或金融機構以外的第三方識別客戶身份的，應由委托方承擔未履行客戶身份識別義務的責任 錯

10．核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，對于高風險客戶、高風險賬戶持有人，應了解哪些方面的信息？ABCD A．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B．資金來源 C．資金用途

D．經濟狀況或者經營狀況

11．客戶身份識別中的保密性要求是指：金融機構應保護商業(yè)秘密和個人隱私，妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息 對

2-2（2.1-2.3）

1．為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系時，應查看以下客戶的哪些身份證明文件？ABCD A． 華僑出具中國護照

B． 香港、澳門人出具港澳居民往來內地通行證 C． 臺灣居民出具臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件

D． 外國公民出具護照或外國人永久居留證，或者國家法律、法規(guī)及有關文件規(guī)定的其他有效證件

2.為境內對公客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系時，如果存在代理人，應查看客戶哪些身份證明文件？AB A． 合法有效的授權委托書 B． 代理人的有效身份證件 C． 合法有效的合同書 D． 代理人的資質證明

3．為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系時，應查看以下客戶的哪些身份證明文件？ABCD A．軍人出具軍官證

B．武警出具武警警官證

C．16歲以下公民應由監(jiān)護人代理開戶，出具代理人身份證及使用人戶口簿 D．中國公民16歲以上出示身份證和臨時身份證

4.為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系需登記的客戶身份基本信息包括哪些？ABCD A．客戶的住所地或者工作單位地址 B．客戶的聯系方式

C．客戶的身份證件或者身份證明文件的種類

D．客戶的身份證件或者身份證明文件號碼和有效期限

5.為境外對公客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系時，應查看客戶哪些身份證明文件？ABCD A． 經過公證的境外有效商業(yè)注冊登記證明文件

B． 其他與商業(yè)注冊登記證明文件具有同等法律效力的可證明其機構開立的文件 C． 董事會或董事、主要股東及有權人士的授權委托書 D． 能夠證明授權人有權授權的文件

6.案例：15周歲客戶持家中戶口簿和本人學生證到B銀行辦理開戶手續(xù)，B銀行按照客戶身份識別的基本要求，并未受理該業(yè)務。請問：B銀行的做法是否合理？

答：合理

7.為境內對公客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系時，應查看客戶哪些身份證明文件？ABCDE A．可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執(zhí)照、證件或文件 B．組織機構代碼證 C．稅務登記證

D．法定代表人或單位負責人的有效身份證明文件

E．授權他人辦理的，還需出具合法有效的授權委托書和授權經辦人員的有效身份證件 8.為對公客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系需登記的客戶身份基本信息包括哪些？ABCD A．客戶的名稱 B．客戶的住所 C．客戶的經營范圍

D．客戶的組織機構代碼

9．為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系需登記的客戶身份基本信息，若客戶的住所地與經營居住地不一致的，登記客戶的住所地 錯

10．一次性金融服務識別要點包括哪些？ABCD A．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B．核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 C．登記客戶身份基本信息

D．留存有效身份證件或其他身份證明文件的復印件或影印件

11．一次性金融服務識別對象有哪些？AB A．客戶 B．代理人 C．客戶經理

D．銀行營業(yè)網點經辦人員

12.應履行客戶身份識別義務的一次性金融服務是指為不在本銀行開立賬戶的客戶提供符合以下哪些條件的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務 AC A．交易金額單筆人民幣1萬元以上 B．交易金額單筆人民幣10萬元以上 C．交易金額單筆外匯等值1000美元以上 D．交易金額單筆外匯等值10000美元以上

13．一次性金融服務是指：為不在本銀行機構開立賬戶的客戶提供以下哪些方面的一次性金融服務 ACD A．現金匯款 B．現金存款 C．現鈔兌換 D．票據兌付

14．申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件 BCD A．糧、棉、油收購資金，應出具中國人民銀行批文

B．單位銀行卡備用金，應按照中國人民銀行批準的銀行卡章程的規(guī)定出具有關證明和資料 C．證券交易結算資金，應出具證券公司或證券管理部門的證明 D．期貨交易保證金，應出具期貨公司或期貨管理部門的證明 15．申請開立基本存款賬戶的，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件 BCD A．企業(yè)法人，應出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機構代碼證、稅務登記證的正本或副本 B．非法人企業(yè)，應出具企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本

C．機關和實行預算管理的事業(yè)單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或事業(yè)單位法人證書和財政部門同意其開戶的證明

D．非預算管理的事業(yè)單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書

16．申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABC A．金融機構存放同業(yè)資金，應出具其證明

B．收入匯繳資金很業(yè)務支出的資金，應出具基本存款賬戶存款人有關的證明

C．黨、團、工會設在單位的組織機構經費，應出具該單位或有關部門的批文或證明

D．合格境外機構投資者在境內從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結算資金賬戶不納入專用存款賬戶管理，其開立人民幣特殊賬戶時應出具國際外匯管理部門的批復文件，開立人民幣結算資金賬戶時應出具證券管理部門的證券投資業(yè)務許可證

17．申請開立基本存款賬戶時，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCD A．外國駐華機構，應出具國家有關主管部門的批文或證明

B．外資企業(yè)駐華代表處、辦事處應出具國家登記機關頒發(fā)的登記證 C．個體工商戶，應出具個體工商戶營業(yè)執(zhí)照正本

D．居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會，應出具其主管部門的批文或證明

18．申請開立基本存款賬戶時，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件BC A．獨立核算的附屬機構，只出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證

B．獨立核算的附屬機構，應出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證和批文 C．存款人為從事生產、經營活動納稅人的，還應出具稅務部門頒發(fā)的稅務登記證 D．存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同

19．開立對公人民幣活期存款賬戶及定期賬戶的識別對象有哪些ABC A．擬開立賬戶的對公客戶 B．法定代表人 C．開戶經辦人

D．經營部門負責人

20．開立定期存款賬戶單位未在經辦銀行開立過活期結算賬戶或臨時存款賬戶的，銀行營業(yè)網點經辦人員應比照客戶首次開立人民幣賬戶的方式審核客戶身份資料 對

20．申請開立一般存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCD A．開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件 B．基本存款賬戶開戶登記證 C．存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同 D．存款人因其他結算需要，應出具有關證明

21．申請開立臨時存款賬戶的，銀行應要求客戶出具以下哪些基本證明文件.ABCD A．臨時機構，應出具其駐在地主管部門同意設立臨時機構的批文

B．異地建筑施工及安裝單位，應出具其營業(yè)執(zhí)照正本或其隸屬單位的營業(yè)執(zhí)照正本，以及施工及安裝地建設主管部門核發(fā)的許可證或建筑施工及安裝合同

C．異地從事臨時經營活動的單位，應出具其營業(yè)執(zhí)照正本以及臨時經營地工商行政管理部門的批文

D．注冊驗資資金，應出具工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預先核準通知書或有關部門的批文

23．開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別主體為以下哪些人員ABCD A．銀行營業(yè)網點經辦人員 B．客戶經理

C．經營部門負責人 D．其他相關業(yè)務人員

24．申請開立基本存款賬戶時，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCD A．軍隊、武警團級（含）以上單位以及分散執(zhí)勤的支（分）隊，應出具軍隊軍級以上單位財務部門、武警總隊財務部門的開戶證明

B．社會團體，應出具社會團體登記證書，宗教組織還應出具宗教事務管理部門的批文或證明

C．民辦非企業(yè)組織，應出具民辦非企業(yè)登記證書

D．外地常設機構，應出具其駐在地政府主管部門的批文

25．申請開立專用存款賬戶時，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCD A．向銀行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件 B．基本存款賬戶開戶登記證

C．基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產開發(fā)資金、住房基金、社會保障基金，應出具主管部門批文

D．財政預算外資金，應出具財政部門的證明

26．異地開立單位用戶結算賬戶的，銀行除根據不同賬戶類型核對規(guī)定的資料外，還包括哪些方面的核查 ACD A．開立基本存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系統(tǒng)核查開立基本存款賬戶情況 B．開立一般存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系統(tǒng)核查開立基本存款賬戶情況，以及隸屬單位的證明

C．可憐專用存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系統(tǒng)核查開立基本存款賬戶情況，以及隸屬單筆的證明

D．因經營需要在異地辦理收入匯繳和業(yè)務支出的存款人，須在中國人民銀行賬戶管理系統(tǒng)核查開立基本存款賬戶情況，以及隸屬單筆的證明

2-2（2.4-2.5）

1．開立外商直接投資資本金賬戶，要求銀行審核以下哪些項目AB A．開戶所在地外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B．外商投資企業(yè)外匯登記證在有效期內并通過年檢

C．境外法人當地商業(yè)登記證明或境外自然人身份證明是否真實、有效 D．商務部門對外非法人項目的批復文件

2外商投資企業(yè)開立經常項目下外匯賬戶，需要出示的證明文件包括哪些ABCD A． 國家外匯管理局核發(fā)的“開戶通知書”和《外商投資企業(yè)外匯登記證》 B． 中華人民共和國外商投資企業(yè)批準證書和外經委批文 C． 公司章程、驗資證明書、股權證明等

D． 工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或者民政部門頒發(fā)的社團登記證，國家授權機關批準成立的

3.境內機構（外商投資企業(yè)除外）開立經常項目下外匯賬戶，銀行應審核以下哪些證明文件ABCD A．登錄外匯賬戶管理信息系統(tǒng)中查詢企業(yè)基本信息登記情況

B．工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或者民政部門頒發(fā)的社團登記證 C．組織機構代碼證和稅務登記證 D．國家授權機關批準成立的有效批件

4．開立外債專用賬戶，銀行應審核以下哪些項目ABC A．外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B．外匯管理局核發(fā)的《外債登記證》是否有效

C．外債借款合同上的要素與《外債登記證》是否相符

D．國家外匯管理局核準發(fā)放的《國家外匯管理局開立外匯賬戶批準書》

5．境內機構（外商投資企業(yè)除外）開立經常項目下外匯賬戶，銀行應審核以下哪些證明文件ABCD A．公司章程、驗資證明（如有需要）B．國務院授權機構批準經營業(yè)務的批件

C．外匯局審核時提供的相應合同、協議或者其他有關材料 D．查詢外匯賬戶管理信息系統(tǒng)中企業(yè)基本信息登記情況

6．開立對公外匯存款賬戶的識別對象有哪些BCD A．經營部門負責人

B．擬開立賬戶的對公客戶 C．法定代表人 D．開戶經辦人

7．開立外匯資本項目賬戶是應注意以下哪些方面ABCD A.要求客戶提供企業(yè)法定代表人有效客戶身份證件或者其他身份證明文件，如企業(yè)法定代表人為中國公民，須聯網核查其身份證

B．授權他人辦理的，還應要求出具合法有效的授權書及代理人身份證件，并通過聯網核查代理人身份證

C．了解其關聯企業(yè)、控股股東或者實際控制人，了解其境外投資款項的資金來源及資金投入的真正目的

D．銀行應將客戶提供的外匯管理局開戶核準件與外匯賬戶信息交互平臺中所登記的信息進行核對，二者相一致的，可為其開立資本項目外匯賬戶

8．開立外國投資者賬戶，銀行應審核以下哪些項目ABCDE A．投資項目所在地外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B．境外法人當地商業(yè)登記證明或境外自然人身份證明是否真實、有效

C．工商部門出具的公司名稱預先核準通知書上的投資人、投資額、投資比例與外匯管理局和相關部門的文件是否相符

D．商務部門對外資非法人項目的批復文件

E．外國投資者委托境內自然人或法人申請開戶的，其依法辦理涉外公證的授權委托書是否有效

9．經常項目主要包括什么ABCD A．貨物 B．服務 C．收益 D．經常轉移

10．資本項目主要包括什么ABCD A．資本轉移 B．直接投資 C．證券投資

D．衍生產品及貸款

11．開立對公外匯存款賬戶的識別主體為以下哪些人員ABCDE A．銀行營業(yè)網點經辦人員 B．經營部門負責人 C．國際業(yè)務結算人員 D．客戶經理

E．其他相關業(yè)務人員

12．開立個人人民幣儲蓄賬戶或結算賬戶時，銀行應重點關注哪些方面ABC A．大額現金開戶 B．異常開戶

C．存款的資金來源、金額與存款人身份背景、職業(yè)背景、收入情況是否相符 D．一般存款賬戶 13．開立個人人民幣儲蓄賬戶或結算賬戶時，銀行應該注意以下哪幾點ABCD A．要求出示真實有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件，通過身份證聯網信息核查系統(tǒng)進行核對并登記其身份基本信息

B．授權他人辦理的，應采取合理方式確認代理關系的存在 C．核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件

D．登記代理人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼

14．開立個人外匯賬戶的識別主體有哪些人員ABCD A．銀行營業(yè)網點經辦人員 B．客戶經理

C．經營部門負責人 D．國際業(yè)務結算人員

15．外匯儲蓄賬戶的收支范圍包括以下哪些AB A．非經營性外匯收付

B．本人或與其直系親屬之間同一主體類別的外匯儲蓄賬戶間的資金劃轉 C．經常項目項下經營性外匯收支

D．投資并購專用賬戶內資金的境內劃轉

16．營業(yè)機構在審核個人身份證件后，拒絕為該客戶辦理相關業(yè)務包括哪些情形ABC A．無法判斷身份證件真實性

B．聯網核查身份證時，客戶的姓名、公民身份號碼、照片有效期等和簽發(fā)機關中一項或多項核對不一致

C．能確切判斷客戶出示的居民身份證件為虛假證件 D．客戶提供了真實有效的身份證件

17．銀行在開立個人外匯儲蓄賬戶時應注意審核哪些要素ABCD A．外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B．境內個人對外直接投資是否符合有關規(guī)定并辦理境外投資外匯登記

C．境內個人對外捐贈和財產轉移需購付匯的，是否符合有關規(guī)定并經外匯管理局核準 D．境外個人購買境內商品房，是否符合自用原則

18．個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為哪些賬戶ACD A．外匯結算賬戶 B．經常項目賬戶 C．資本項目賬戶 D．外匯儲蓄賬戶

19．開立個人人民幣儲蓄賬戶或結算賬戶的識別對象有哪些BD A．銀行營業(yè)網點經辦人員 B．擬開立賬戶的自然人 C．客戶經理 D．代理人