第一篇：清收不良貸款紀(jì)實(shí)

清收不良貸款紀(jì)實(shí)

洛陽(yáng)農(nóng)商銀行升龍支行

目前，洛陽(yáng)農(nóng)商銀行正在大力開(kāi)展不良貸款清收工作，全行上下都在使出渾身解數(shù)，咬定目標(biāo)、撕咬到底。近日，升龍支行幾經(jīng)努力，將一筆即將進(jìn)入不良的1500萬(wàn)元逾期貸款成功處置，為該行當(dāng)前的清收工作注入一針強(qiáng)心劑。

洛陽(yáng)某公司實(shí)際控制人王某，經(jīng)營(yíng)白酒十余年。因流動(dòng)資金需要，王某于2015年向升龍支行貸款1500萬(wàn)元，用位于洛陽(yáng)城區(qū)的一處房產(chǎn)作抵押擔(dān)保，該房子長(zhǎng)期出租給某醫(yī)院使用，年租金收入240萬(wàn)元。后因經(jīng)濟(jì)下行等多方面原因，導(dǎo)致白酒銷(xiāo)售收入銳減，而原本穩(wěn)定的租金收入，也因?yàn)獒t(yī)院的盲目擴(kuò)張導(dǎo)致租金難以收取。

該筆貸款于2016年到期。到期前的兩個(gè)月，升龍支行行長(zhǎng)趙紅寶就高度關(guān)注該筆業(yè)務(wù)。當(dāng)聽(tīng)說(shuō)國(guó)家新政規(guī)定醫(yī)療用地上的房產(chǎn)禁止辦理抵押后，她多次到房管、土地部門(mén)進(jìn)行核實(shí)，最終確認(rèn)了該消息的真實(shí)性。為了不喪失抵押權(quán)，升龍支行只得對(duì)該筆貸款進(jìn)行了展期。

轉(zhuǎn)眼間到了2017年，該筆貸款展期即將到期，按規(guī)定必須歸還。該筆貸款因長(zhǎng)期拖欠利息，已劣變?yōu)殡[性不良。為了防止信貸風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大化，趙紅寶提前著手，再次向房管部門(mén)核實(shí)，得到的結(jié)果仍是該類(lèi)房產(chǎn)不允許抵押。與此同時(shí)她曾只身一人多次到王某辦公室催要利息，并要求其更換抵押物，但王某以經(jīng)營(yíng)困難為由將其打發(fā)。

一方面是貸戶(hù)利息長(zhǎng)期拖欠，貸款即將逾期形成不良；另一方面是抵押權(quán)面臨著喪失。面對(duì)如此大的清收壓力，趙紅寶一時(shí)間感到催收無(wú)望、心灰意冷。而近期總行近期開(kāi)展的清收風(fēng)暴，又給重新予了她信心。她多次向西工支行匯報(bào)，尋求解決方法。

為了處置該筆業(yè)務(wù)，該行行長(zhǎng)趙紅寶帶領(lǐng)新組建的團(tuán)隊(duì)成員多次上門(mén)拜訪(fǎng)，與客戶(hù)進(jìn)行溝通談判。上圖為趙行長(zhǎng)帶領(lǐng)信貸人員現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、催收

在催收過(guò)程中，信貸人員發(fā)現(xiàn)王某的倉(cāng)庫(kù)存放大量白酒，并且很多都是市場(chǎng)上暢銷(xiāo)的品牌。于是，趙行長(zhǎng)與信貸人員就以此為切入點(diǎn)，站在王某的角度，換位思考，分析問(wèn)題，查找根源，尋找解決方案。

上圖為信貸人員和客戶(hù)溝通解決方案，找尋新的出路。該行信貸人員還鼓勵(lì)王某，不要被眼前困難嚇倒，要樹(shù)立信心重振旗鼓，生意一定能好轉(zhuǎn)起來(lái)?？吹姐y行的人為自己的事情這么努力，王某深受感動(dòng)，干脆將家底全部亮了出來(lái)。該行最終了解到，雖說(shuō)王某經(jīng)營(yíng)困難，欠債不少，但還留有一些資產(chǎn)。上圖為王某把自己名下房產(chǎn)證拿出來(lái)給信貸人員看

隨后，王某帶領(lǐng)該行信貸人員上門(mén)考察了他的幾處房產(chǎn)。上圖為王某帶領(lǐng)信貸人員查看其房產(chǎn)

經(jīng)過(guò)反復(fù)調(diào)查研究，升龍支行為該筆業(yè)務(wù)制定了初步的解決方案，即：王某除了結(jié)清該筆貸款欠息外，再歸還貸款本金450萬(wàn)元，剩余本金通過(guò)還貸周轉(zhuǎn)金續(xù)貸。擔(dān)保方案：由王某及其兒子名下房產(chǎn)做抵押擔(dān)保，王某全家人做保證擔(dān)保(其中王某子女均為公職人員)，另一公司提供保證擔(dān)保。

升龍支行將該方案匯報(bào)至西工支行后，得到了西工支行和總行領(lǐng)導(dǎo)的認(rèn)可。近期，總行張學(xué)強(qiáng)行長(zhǎng)帶隊(duì)調(diào)研督促不良貸款清收工作，針對(duì)該筆業(yè)務(wù)張行長(zhǎng)當(dāng)場(chǎng)指示，要求立即行動(dòng)、快速處置。升龍支行在趙行長(zhǎng)的帶領(lǐng)下，隨即制定了科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶?shí)施方案，做到分工明確、責(zé)任到人。

上圖為升龍支行加班加點(diǎn)為王某辦理手續(xù)

王某的企業(yè)征信報(bào)告存在有欠息等不良記錄，沒(méi)人愿意借給他資金。升龍支行趙行長(zhǎng)半月前就著手，硬著頭皮多次到金融辦溝通協(xié)調(diào)，并向金融辦領(lǐng)導(dǎo)保證資金安全，請(qǐng)求給予資金支持。房管部門(mén)近期系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)。當(dāng)了解到該情況后，升龍支行通過(guò)客戶(hù)托關(guān)系找熟人，原本10天才能拿到他項(xiàng)權(quán)證，最終用了2天。??

功夫不負(fù)有心人。12月4日晚7點(diǎn)，這場(chǎng)長(zhǎng)達(dá)數(shù)月的博弈劃上了圓滿(mǎn)句號(hào)。當(dāng)晚收回本金1500萬(wàn)元，收回全部欠息166萬(wàn)元。其中王某自籌了450萬(wàn)元用于歸還本金。

該筆逾期貸款最終得以收回，得益于上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的大力支持，也是升龍支行“雙向選擇”以后新團(tuán)隊(duì)眾志成城、堅(jiān)持不懈的結(jié)果。這只是漫長(zhǎng)清收工作中的一小步，未來(lái)的路還很長(zhǎng)。面對(duì)嚴(yán)峻形式，升龍支行在趙行長(zhǎng)的帶領(lǐng)下，認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，嚴(yán)肅規(guī)范信貸紀(jì)律，打造出“召之則來(lái)，來(lái)之能戰(zhàn)，戰(zhàn)則必勝，永不言敗”的新型團(tuán)隊(duì)，全力迎接2018年的挑戰(zhàn)。

第二篇：淺談清收不良貸款

淺談清收不良貸款

長(zhǎng)期以來(lái)，農(nóng)村信用社受多種因素制約，信貸資產(chǎn)質(zhì)量低劣、不良貸款占比高，始終是農(nóng)村信用社面臨的一大難題，已成為制約農(nóng)村信用社快速健康發(fā)展的根本因素，也是農(nóng)村信用社扭虧增盈的最大障礙。如何有效解決農(nóng)村信用社不良貸款下降問(wèn)題，切實(shí)提高經(jīng)營(yíng)管理水平，直接關(guān)系到農(nóng)村信用社能否健康生存和可持續(xù)發(fā)展。為此區(qū)聯(lián)社開(kāi)展了全員清收不良貸款活動(dòng)，通過(guò)近一個(gè)月的清收，收到了良好的效果，現(xiàn)就清收不良貸款談?wù)劚救说囊恍┛捶ǎ?/p>

清收不良貸款是一場(chǎng)維護(hù)信用社合法利益的捍衛(wèi)戰(zhàn)，清收人員要有勇氣有魄力，要雷厲風(fēng)行，聞風(fēng)而動(dòng)，看準(zhǔn)了就動(dòng)手，攻不下不放手；有一種拿不下不收兵的勁頭；清收不良貸款又是一場(chǎng)雙方智慧的較量戰(zhàn)，清收人員要有謀有略，要有“兩千”精神，即想盡“千方百計(jì)”，不怕“千辛萬(wàn)苦”，創(chuàng)造性開(kāi)展工作，提高清收不良貸款的成效。

首先，嚴(yán)格實(shí)行不良貸款終身責(zé)任制，科學(xué)合理落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人。根據(jù)不同的貸款對(duì)象情況采?。?/p>

1、委托清收。將適合于非系統(tǒng)外人員清收的貸款進(jìn)行委托清收，按清收本息比例并給予適當(dāng)?shù)膱?bào)酬。

2、清收擔(dān)保、抵押貸款。對(duì)有擔(dān)保的不良貸款，要做好擔(dān)保單位的工作，由其予以?xún)斶€。對(duì)抵押貸款要通過(guò)法律程序予以執(zhí)行。

3、專(zhuān)項(xiàng)清收。對(duì)那些問(wèn)題嚴(yán)重，欠款時(shí)間較長(zhǎng)，收回難度大的大額不良貸款，可組織專(zhuān)門(mén)人員進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)清收。

4、通過(guò)“拍賣(mài)”方式，盤(pán)活清收采取公平競(jìng)爭(zhēng)，出榜公布，公開(kāi)拍賣(mài)，就高不就低的原則進(jìn)行拍賣(mài)清收。

5、發(fā)揮地方政府部門(mén)的行政作用，借助行政力量清收。農(nóng)村信用社以“服務(wù)三農(nóng)”的宗旨，為地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出了卓越的貢獻(xiàn)，地方黨政領(lǐng)導(dǎo)都是有目共睹的，是關(guān)心我們農(nóng)村信用社長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的，所以我們要經(jīng)常主動(dòng)協(xié)調(diào)地方黨政關(guān)系，及時(shí)匯報(bào)在清收不良貸款工作中存在的問(wèn)題，取得黨政部門(mén)的關(guān)心、理解和支持。

6、適量注入信貸資金，以“放水養(yǎng)魚(yú)”來(lái)盤(pán)活清收不良貸款。對(duì)一些暫無(wú)還款能力，但信譽(yù)較好的客戶(hù)，在考慮其還款計(jì)劃的基礎(chǔ)上，適量投入一些貸款，幫助其培植還款源，經(jīng)營(yíng)重新走上正軌，盡早歸還貸款本息。

7、積極參于企業(yè)改制，跟蹤落實(shí)陳欠舊貸。信用社要加強(qiáng)與有結(jié)欠貸款企業(yè)的聯(lián)系，及時(shí)了解企業(yè)改制信息，落實(shí)債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

8、依法提起訴訟，強(qiáng)制清收。對(duì)少數(shù)有償還能力，而拒不歸還貸款的“賴(lài)賬戶(hù)”、“釘子戶(hù)”、“地痞戶(hù)”，選準(zhǔn)突破口，嚴(yán)厲進(jìn)行打擊，通過(guò)依法提起訴訟或向人民法院申請(qǐng)支付令等法律手段，強(qiáng)制收回貸款本息。

再者，區(qū)聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)積極作為，以身作則，在清收不良貸款過(guò)程中起到了“火車(chē)頭”的帶頭作用，領(lǐng)導(dǎo)們冒著嚴(yán)寒，在黑夜中和員工們一起下村串門(mén)清收不良貸款，這大大鼓舞了廣大員工的工作熱情，無(wú)論老員工還是剛工作不久的新進(jìn)員工都全心投入到清收工作當(dāng)中，清收工作取得良好進(jìn)展。

最后，相信在區(qū)聯(lián)社正確的領(lǐng)導(dǎo)下，群體員工的共同努力下我們一定會(huì)取得清收不良貸款活動(dòng)的成功。

第三篇：清收不良貸款材料

清收不怕山高路陡 盤(pán)活何懼風(fēng)餐露宿

——安化縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社不良貸款清收工作紀(jì)實(shí)

近年來(lái)，安化縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社全面落實(shí)益陽(yáng)市清收不良貸款工作會(huì)議精神，不斷探索方法、創(chuàng)新舉措，狠抓工作落實(shí)，特別是今年提出競(jìng)標(biāo)清收、委托清收、轉(zhuǎn)據(jù)清收、打包清收、抵貸清收、集中清收、行政清收、強(qiáng)制清收、上劃清收、責(zé)任清收、獎(jiǎng)勵(lì)清收等清收盤(pán)活不良貸款11條重要措施后，經(jīng)過(guò)不懈努力，取得重大突破。截止2011年8月底，全縣農(nóng)村信用社共清收不良貸款6009萬(wàn)元,其中現(xiàn)金清收5681萬(wàn)元，接收抵債資產(chǎn)328萬(wàn)元，處臵變現(xiàn)抵債資產(chǎn)34萬(wàn)余元，不良貸款占比17.6%，較年初下降4.7個(gè)百分點(diǎn)。

一、科學(xué)布局，營(yíng)造清收氛圍

安化縣聯(lián)社黨委清醒地認(rèn)識(shí)到，盤(pán)活不良貸款是一項(xiàng)關(guān)系到信用社的“生命工程”，是組建農(nóng)村商業(yè)銀行的一大障礙，對(duì)于一個(gè)欠發(fā)達(dá)的山區(qū)大縣，背負(fù)較多不良貸款的農(nóng)村信用社來(lái)說(shuō)，只有挖掘內(nèi)部潛力，才能把沉積多年的“死水”變成“噴泉”。為此，縣聯(lián)社堅(jiān)持實(shí)事求是的原則，制訂了實(shí)施方案，明確了清收目標(biāo)與措施。一是宣傳到位。縣聯(lián)社黨委爭(zhēng)取縣政府重視，召開(kāi)了全縣金融工作會(huì)議，進(jìn)一步明確了目標(biāo)與任務(wù)。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)相繼召開(kāi)不良貸款清收動(dòng)員大會(huì)、座談會(huì)，將清收不良貸款精神一貫到底。縣聯(lián)社出動(dòng)宣傳車(chē)2臺(tái)，對(duì)全縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)進(jìn)行了為期40天的流動(dòng)廣播宣傳，印制70條大型宣傳橫幅、懸掛在全縣各地，在各要道上張貼3000張標(biāo)語(yǔ)，印發(fā)40000份宣

傳資料發(fā)放給村民，將清收不良貸款政策傳到每家每戶(hù)。二是組織到位?？h聯(lián)社成立了以理事長(zhǎng)為組長(zhǎng)、分管領(lǐng)導(dǎo)為常務(wù)副組長(zhǎng)、其他黨委領(lǐng)導(dǎo)、縣聯(lián)社機(jī)關(guān)部室主任和各信用社主任為成員的不良貸款清收工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)全轄區(qū)不良貸款清收工作的指導(dǎo)、督辦，在縣聯(lián)社形成“一把手親自抓，分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓，全員共同抓”的清收工作體系。三是力量到位。為增強(qiáng)清收工作的針對(duì)性，縣聯(lián)社率先在全市農(nóng)村信用社系統(tǒng)成立了資產(chǎn)管理中心，從機(jī)關(guān)和信用社先后抽調(diào)7名有清收管理經(jīng)驗(yàn)的同志組成；與法院協(xié)商在設(shè)立了金融專(zhuān)項(xiàng)審判服務(wù)合議庭，將縣公安局金融中隊(duì)、法院金融專(zhuān)項(xiàng)審判服務(wù)合議庭與縣聯(lián)社資產(chǎn)管理中心合署辦公，為依法清收不良貸款、打擊經(jīng)濟(jì)犯罪行為提供有力支持。四是管理到位。為精心指導(dǎo)全縣信用社搞好不良貸款臺(tái)賬建立，保質(zhì)保量并按時(shí)完成任務(wù)。資產(chǎn)管理中心根據(jù)省聯(lián)社要求，對(duì)省聯(lián)社新開(kāi)發(fā)不良貸款臺(tái)賬管理系統(tǒng)組織了認(rèn)真學(xué)習(xí)，明確專(zhuān)人負(fù)責(zé)指導(dǎo)信用社開(kāi)展此項(xiàng)工作。還多次下到信用社進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)調(diào)研，對(duì)信用社遇到困難一時(shí)難以解決的，親自下基層現(xiàn)場(chǎng)輔導(dǎo)，從而克服了難點(diǎn)多、時(shí)間緊、任務(wù)重諸多困難，按時(shí)完成了不良貸款臺(tái)賬建立工作，受到了省聯(lián)社益陽(yáng)辦事處的肯定。

二、創(chuàng)新手段，找準(zhǔn)清收重點(diǎn)

為向不良貸款要效益，縣聯(lián)社創(chuàng)新手段，千方百計(jì)清收盤(pán)活不良貸款。一是行政清收。縣聯(lián)社資產(chǎn)管理中心以《安化縣人民政府關(guān)于協(xié)助金融機(jī)構(gòu)清收不良貸款的通告》為指針，出動(dòng)了宣傳車(chē)，并將通告在本地電視臺(tái)長(zhǎng)時(shí)間播放；派精干人員參加縣人民銀行牽頭組織的清收辦公室，一方面對(duì)公職人員不

良貸款進(jìn)行上門(mén)清收，另一方面主動(dòng)與各單位、各部門(mén)協(xié)調(diào)，充分利用各單位內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)進(jìn)行宣傳、催收，在全縣大造清收不良貸款的宣傳聲勢(shì)，將清收不良貸款精神第一時(shí)間傳達(dá)到每一位有不良貸款的公職人員。同時(shí)，對(duì)未按文件要求償還到逾期貸款的172公職人員采取媒體曝光，并從7月份開(kāi)始對(duì)200多名公職人員按月實(shí)行強(qiáng)制性財(cái)政代扣代償。目前共計(jì)收回涉政不良貸款本息 889 萬(wàn)元，累計(jì)收回不良貸款1650萬(wàn)元，占涉政不良貸款總額3938萬(wàn)元的42 %，全縣共有2個(gè)縣直單位、7 個(gè)村委會(huì)、316名國(guó)家公職人員結(jié)清了拖欠多年的不良貸款本息。二是依法清收。對(duì)有一定還貸資金來(lái)源、認(rèn)賬不認(rèn)還的賴(lài)皮戶(hù)，不配合落實(shí)債務(wù)、多次催收無(wú)動(dòng)于衷的釘子戶(hù)，堅(jiān)決予以起訴；對(duì)有一定還貸資金來(lái)源、認(rèn)賬不認(rèn)還的賴(lài)皮戶(hù)，不配合落實(shí)債務(wù)、多次催收無(wú)動(dòng)于衷的釘子戶(hù)，堅(jiān)決予以依法清收。三是強(qiáng)制清收。隨著信貸系統(tǒng)的上線(xiàn)，科技手段越來(lái)越先進(jìn)，給農(nóng)村信用社識(shí)破和發(fā)現(xiàn)假冒名貸款工作提供了諸多便利，特別是近年來(lái)不良貸款的清收工作實(shí)踐，對(duì)過(guò)去尚未暴露的假冒名貸款有進(jìn)一步的發(fā)現(xiàn)。為使此次清查取得突破性、徹底性效果，縣聯(lián)社資產(chǎn)管理中心對(duì)各信用社假冒名貸款再次清查，主要包括信貸系統(tǒng)上線(xiàn)以前發(fā)放至今尚未注冊(cè)貸款、自借款后一直沒(méi)有清息還款記錄的不良貸款、原代辦站發(fā)放至今函證不到位貸款、信用社在貸款清收中已發(fā)現(xiàn)但在以前清理中尚未上報(bào)的假冒名貸款。四是委托清收。針對(duì)2006年前原信用代辦站形成的不良貸款筆數(shù)多、金額小、分布廣的特點(diǎn)，縣聯(lián)社積極探索委托清收辦法，委托村委干部協(xié)助信用社客戶(hù)經(jīng)理清收，對(duì)收回的貸款給予適當(dāng)費(fèi)用。目前有大福、洞市、仙溪、田莊

等信用社有意向開(kāi)展選擇性的試點(diǎn)小額農(nóng)貸委托清收，正在進(jìn)行中。五是責(zé)任清收。為扎實(shí)開(kāi)展不良貸款追責(zé)制，實(shí)行責(zé)任清收，縣聯(lián)社專(zhuān)門(mén)行文規(guī)定今年清理問(wèn)責(zé)2010年形成的不良貸款；明年清理問(wèn)責(zé)2008年、2009年、2011年形成的不良貸款；后年清理問(wèn)責(zé)2006年、2007年、2012年形成的不良貸款。目前，該項(xiàng)工作已完成造冊(cè)登記工作，正在向原包收人、審批人下發(fā)責(zé)任清收貸款名冊(cè)。五是獎(jiǎng)勵(lì)清收。為下狠心、下大力搞好全縣農(nóng)村信用社不良貸款清收工作，開(kāi)創(chuàng)全縣農(nóng)村信用社系統(tǒng)“無(wú)人不搞盤(pán)活，無(wú)時(shí)不搞盤(pán)活，無(wú)事不搞盤(pán)活，無(wú)處不搞盤(pán)活”工作局面，把每位員工逼向盤(pán)活工作第一線(xiàn)?？h聯(lián)社專(zhuān)門(mén)將任務(wù)進(jìn)行分解，縣聯(lián)社黨委成員100萬(wàn)元/人，機(jī)關(guān)部室主任80萬(wàn)元/人，機(jī)關(guān)部室副主任70萬(wàn)元/人，機(jī)關(guān)一般員工10萬(wàn)元/人，信用社員工按信用社分配的任務(wù)到人。對(duì)于完成得好的，給予獎(jiǎng)勵(lì)；沒(méi)有完成任務(wù)的不能調(diào)動(dòng)、不能晉升、不能評(píng)先。通過(guò)一系列舉措，重點(diǎn)清收不良貸款。

三、能征善戰(zhàn)，清收成績(jī)斐然

在清收過(guò)程中，縣聯(lián)社采取“一戶(hù)一策”、“一廠(chǎng)一方”的思路，因地制宜，多策并舉，取得了良好的工作業(yè)績(jī)。

羊角塘鎮(zhèn)社會(huì)誠(chéng)信差，主要是極個(gè)別在當(dāng)?shù)赜杏绊懥Φ慕杩钊擞绣X(qián)不還，而且煽動(dòng)一些不明真相的借款人惡意拖欠農(nóng)村信用社貸款。有一名姓楊的借款人欠信用社貸款15筆8.5萬(wàn)元，最長(zhǎng)的一筆已拖欠19年，是一個(gè)典型的有錢(qián)不還的借款人。當(dāng)信用社催收貸款的同志到他家時(shí)，他抱著 “死豬不怕開(kāi)水燙”的心理，不僅不見(jiàn)面，還揚(yáng)言誰(shuí)找他收貸款就找誰(shuí)的麻紗。他的貸款不收清，這個(gè)村的工作將很難開(kāi)展。該社主任

梁國(guó)強(qiáng)決心以硬對(duì)硬，來(lái)一個(gè)殺一儆百。當(dāng)信用社收貸組通過(guò)法律途徑凍結(jié)其在外地的存款后，他反打一耙，煽動(dòng)一些不明真相的親友到信用社鬧事。梁主任主動(dòng)站出來(lái)義正辭嚴(yán)殺歪風(fēng)，在信用社職工和家屬的大力支持下打響了第一炮，成功收回了這個(gè)借款人貸款本息。有一名企業(yè)主，辦了6家竹木膠板廠(chǎng)，且辦廠(chǎng)6年來(lái)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，就是不還貸款。任憑信用社收貸同志催收就是不予理睬，純粹是現(xiàn)實(shí)版的“楊白勞”。且他還有多個(gè)三角債，有15個(gè)借款人幫他在信用社借了貸款，貸款超過(guò)100萬(wàn)元。不趁他辦廠(chǎng)經(jīng)營(yíng)效益好收回貸款本息，假如他辦的企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題，這些貸款永遠(yuǎn)將會(huì)石沉大海。通過(guò)連續(xù)7次上門(mén)硬碰硬，他終于認(rèn)識(shí)到自己拖欠貸款不還是最糊涂的認(rèn)識(shí)，將所有貸款利息全部還清了，還償還了部分本金，其余的作出了分期還款計(jì)劃。從今年5月開(kāi)始，該社專(zhuān)門(mén)借助縣法院巡回辦案契機(jī)，運(yùn)用法律途徑清收不良貸款。第一批起訴的借款人31戶(hù)，起訴本金309.6萬(wàn)元、利息148萬(wàn)元，結(jié)案率達(dá)100%，清收率達(dá)90%，目前已有28戶(hù)償還不良貸款296.6 萬(wàn)元、利息110.2萬(wàn)元，余下的3戶(hù)正在籌款償還中。大巖村一名村干部2008年借款20萬(wàn)元，雖說(shuō)貸款未到期，但該借款人不按合同約定按季償還貸款利息，在第一批起訴中將他列入了對(duì)象，起訴的當(dāng)天他就主動(dòng)把貸款利息全部結(jié)清。當(dāng)清收工作進(jìn)入攻堅(jiān)階段時(shí)，該社人手嚴(yán)重不夠，向縣聯(lián)社遞交了增派力量協(xié)助清收不良貸款的請(qǐng)示?？h聯(lián)社黨委書(shū)記、理事長(zhǎng)陳建福同志隨即組織班子成員商議并當(dāng)即承諾：“在羊角塘信用社清收不良貸款人手極其緊張的時(shí)候，只要梁國(guó)強(qiáng)同志看得起的人，縣聯(lián)社機(jī)關(guān)部室和東坪信用社、南區(qū)信用社的同志都可以

借用?！睎|坪信用社吳坤明、南區(qū)信用社諶利勛同志會(huì)同縣聯(lián)社資產(chǎn)管理中心同志在羊角塘信用社一蹲就是一個(gè)月，為該社清收不良貸款做出了積極貢獻(xiàn)。有了第一批起訴不良貸款工作經(jīng)驗(yàn)，該社第二批已起訴71戶(hù)，本金239萬(wàn)元，利息196萬(wàn)元。當(dāng)聽(tīng)到起訴的信息，第二批起訴的借款人中已有4戶(hù)主動(dòng)償還不良貸款本息20萬(wàn)元、利息6萬(wàn)元。金雞村4組一個(gè)姓盧的借款人拖欠貸款2筆4萬(wàn)元，就是一心想少點(diǎn)貸款利息才還。2011年6月14日，當(dāng)信用社收貸組會(huì)同縣法院巡回辦案同志動(dòng)真的時(shí)，他的妻子幫他東借西湊還清了貸款本息。今年年初理事長(zhǎng)陳建福了解到借款人諶小峰的一些情況后，指示楊林信用社和資產(chǎn)管理中心通力合作清收諶小峰在90年代初辦廠(chǎng)欠下的170多萬(wàn)元貸款，資產(chǎn)管理中心與楊林信用社接受任務(wù)后，反復(fù)深入到諶小峰家，做耐心細(xì)致的工作，8月25日最終達(dá)成協(xié)議，諶小峰愿意用2009年產(chǎn)297支“晉”千兩茶和2600多塊1985年產(chǎn)黑磚茶折價(jià)220萬(wàn)元抵償全部貸款本息，成功地收回近20年前發(fā)放的老貸款，挽回200多萬(wàn)元損失。

（李爭(zhēng)榮）

第四篇：清收不良貸款經(jīng)驗(yàn)交流材料

清收不良貸款經(jīng)驗(yàn)交流材料

為扎實(shí)開(kāi)展XXX農(nóng)村信用聯(lián)社清收不良貸款“壓降”與“控新”工作，今年來(lái)，XXX聯(lián)社不斷強(qiáng)化措施，先后組織人員赴外考察學(xué)習(xí)，通過(guò)借鑒成功的經(jīng)驗(yàn)和做法，緊密結(jié)合自身實(shí)際，推動(dòng)不良貸款“分賬經(jīng)營(yíng)，集中管理”清收模式的開(kāi)展。

首先,成立組織，落實(shí)責(zé)任。該行要求各基層支行成立清收小組，集中力量開(kāi)展農(nóng)商行清收不良貸款清收工作，切實(shí)將不良貸款作為當(dāng)前的一項(xiàng)頭等大事來(lái)抓，每一筆貸款責(zé)任落實(shí)到人，任務(wù)明確到人，考核細(xì)化到人。

通過(guò)政府力量處置銀行不良貸款

努力發(fā)揮地方政府的作用。一是完善地方政策法規(guī)，改善信用環(huán)境。地方政府雖然不能直接制定法律法規(guī)，但可以在社會(huì)信用體系建設(shè)、遏制債務(wù)人惡意逃廢金融債務(wù)方面有所作為，出臺(tái)相應(yīng)的政策和規(guī)定，支持金融債權(quán)人的不良資產(chǎn)處置工作；二是在培育不良資產(chǎn)處置市場(chǎng)方面，需要吸引大量的民營(yíng)企業(yè)、外資投資主體和個(gè)人等進(jìn)入市場(chǎng)，地方政府應(yīng)出臺(tái)相應(yīng)的配套政策法規(guī)予以支持，以切實(shí)改善不良投資交易環(huán)境；三是在規(guī)范不良資產(chǎn)處置中介市場(chǎng)方面的作用。不良資產(chǎn)處置高度依賴(lài)中介機(jī)構(gòu)的誠(chéng)信和服務(wù)質(zhì)量，地

方政府對(duì)此應(yīng)有必要的規(guī)劃、安排和指導(dǎo)。要通過(guò)政府的引導(dǎo)和規(guī)范約束，建立完善的不良資產(chǎn)評(píng)估、拍賣(mài)、法律服務(wù)中介市場(chǎng)，為不良資產(chǎn)處置提供規(guī)范高效的中介服務(wù)；四是利用政府行政資源的特殊優(yōu)勢(shì)，充分發(fā)揮其在不良資產(chǎn)處置過(guò)程中的作用。比如在金融債權(quán)人處理債務(wù)人抵押的國(guó)有劃撥土地問(wèn)題上，在確定安置企業(yè)職工和清償金融債務(wù)比例，在土地重新規(guī)劃整合與利益分配等方面,企業(yè)貸款，政府的作用是決定性的；五是直接參與不良資產(chǎn)項(xiàng)目的處置。比如國(guó)有企業(yè)與資產(chǎn)管理公司進(jìn)行債務(wù)重組、資產(chǎn)置換、債轉(zhuǎn)股等，地方政府的參與，會(huì)更有利于協(xié)調(diào)各方面的利益關(guān)系，容易促使重組成功。

通過(guò)自身力量化解銀行不良貸款

第一，積極糾正自身異化行為。一是要在思想上提高認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。清收要實(shí)實(shí)在在，問(wèn)題要及早暴露，任何拖延和掩蓋只會(huì)使問(wèn)題更加嚴(yán)重，甚至積重難返。二是必須通過(guò)招標(biāo)的方式，確定專(zhuān)業(yè)的評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)不良貸款及其抵押物進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，徹底擺脫暗箱操作和道德風(fēng)險(xiǎn)。三是要完善激勵(lì)約束機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)員工的積極性，最大限度地利用現(xiàn)行的各種處置方法，用足用好各項(xiàng)政策，把不良貸款降到最低水平。

第二，加大銀行風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的提取比例。目前按年初貸款余額1%的提取比例與巨額不良貸款相比差距太大，如果按國(guó)際通行的按貸款分類(lèi)實(shí)際提取，由于國(guó)有商業(yè)銀行整體盈利水平過(guò)低而不具有可操作性。鑒于此，建議按信貸資產(chǎn)余額的3%左右提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，以增強(qiáng)銀行自身化解不良貸款的能力。同時(shí)將大部分風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金由商業(yè)銀行總行集中統(tǒng)一使用，把沖銷(xiāo)企業(yè)呆壞賬和政府關(guān)于國(guó)有企業(yè)的發(fā)展政策、資產(chǎn)重組政策、產(chǎn)業(yè)政策結(jié)合起來(lái)，按照“集中兵力打殲滅戰(zhàn)”的原則，集中解決一批重點(diǎn)企業(yè)和行業(yè)的不良貸款。

其次,先內(nèi)后外，內(nèi)外并舉。針對(duì)存在內(nèi)部職工自借、介紹、擔(dān)保形成的不良貸款，該行實(shí)行誰(shuí)發(fā)放、誰(shuí)負(fù)責(zé)、誰(shuí)限期收回，否則待崗清收，直至還清。要求班子成員和黨員充分發(fā)揮先鋒模范帶頭作用，充分發(fā)揮“行前山萬(wàn)水，說(shuō)千言萬(wàn)語(yǔ)，想千方百計(jì)，吃千辛萬(wàn)苦，走千家萬(wàn)戶(hù)”的釘子精神，尋找突破口，加大對(duì)不良貸款的清收工作;

加大考核，激勵(lì)清收。為充分調(diào)動(dòng)信貸員的清收積極性，制定內(nèi)部清收考核辦法，對(duì)清收較好的信貸員在季度勞動(dòng)競(jìng)賽考核獎(jiǎng)金中給予重獎(jiǎng)，形成利益積極機(jī)制，對(duì)欠任務(wù)的給予不同層次的處理意見(jiàn);

有的放矢，依法清收。為加大對(duì)惡意逃債和賴(lài)賬戶(hù)的清收，該行積極加強(qiáng)與公安、司法機(jī)關(guān)聯(lián)系溝通，實(shí)行依法清收;

最后,一戶(hù)一策，區(qū)別清收。針對(duì)不能一次性?xún)斶€全部不良貸款的貸款戶(hù)，與其簽訂分期還款協(xié)議，對(duì)惡意逃債戶(hù)，采取登報(bào)的方法，進(jìn)行媒體曝光，或者采取張榜的方式進(jìn)行公布，以增加輿論的影響力，達(dá)到清收的目的。

XXX聯(lián)社營(yíng)業(yè)部

第五篇：不良貸款清收工作

一、不良貸款清收工作

目前，我社五級(jí)不良貸款余額1845萬(wàn)元，采取有力措施，調(diào)動(dòng)多方力量，最大限度降低不良貸款余額。

我社對(duì)不良貸款進(jìn)行逐筆落實(shí)，分類(lèi)梳理，清查核實(shí)，健全不良貸款，按照清理結(jié)果分類(lèi)別、分階段制定清收計(jì)劃和目標(biāo)。針對(duì)不同類(lèi)型的不良貸款，制定具有可操作性的清收實(shí)施方案。

要按照清收工作的總體目標(biāo)要求，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一協(xié)作，對(duì)不良貸款逐筆落實(shí)債務(wù)，歸口落實(shí)清收對(duì)象，落實(shí)清收時(shí)間和清收方式。對(duì)惡意欠貸拒不償還的個(gè)人進(jìn)行公開(kāi)曝光，確保應(yīng)收盡收，最大限度降低不良貸款，要定期公布清收進(jìn)度。

組織召開(kāi)階段性總結(jié)會(huì)議，對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)清收不良貸款清收情況開(kāi)展檢查和復(fù)查，對(duì)清收工作進(jìn)行分析總結(jié)，對(duì)未按期完成清收任務(wù)的必須認(rèn)真分析，查找工作不足，分析問(wèn)題原因，順利完成此項(xiàng)工作。

為推動(dòng)不良貸款的下降，各網(wǎng)點(diǎn)成立不良貸款清收工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由四名高管任組長(zhǎng)，各社主任、信貸員為成員。

清收工作領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)四個(gè)工作組：

1、河北社由理事長(zhǎng)張貴慶

2、唐谷社由監(jiān)事長(zhǎng)辛延明

3、巴溝社由副主任王國(guó)廷

4、營(yíng)業(yè)部由副主任趙存俊

清收領(lǐng)導(dǎo)小組要加強(qiáng)工作調(diào)度，強(qiáng)化監(jiān)督管理，實(shí)行半

月一通報(bào)，每月一小結(jié)制度，每半月對(duì)清收工作情況進(jìn)行通報(bào)和小結(jié)，每月召開(kāi)一次工作領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議，研究解決清收工作中的重大問(wèn)題。

根據(jù)2012年3月不良貸款統(tǒng)計(jì)情況，各社要逐筆造具不良貸款清收臺(tái)帳，按屬地關(guān)系進(jìn)行任務(wù)分配，保證在2012年12底完成省聯(lián)社下達(dá)的不良貸款額。

二、貸款核對(duì)

組長(zhǎng)：張貴慶、辛延明、王國(guó)廷、趙存俊 第一組：張貴慶

成員：何當(dāng)周、韓鑫

第二組：辛延明

成員：王政、李啟軍

第三組：王國(guó)廷

成員：俞延景、多杰才旦

第四組：趙存俊

成員：冷本加、杜進(jìn)峰、杭青杰、項(xiàng)欠、旦正才讓、孟永財(cái)

明確貸款上門(mén)核對(duì)人員。上門(mén)核對(duì)貸款人員必須認(rèn)真負(fù)責(zé)，逐筆簽字核對(duì)。對(duì)所有借款人貸款全部核對(duì)，防范借款用途轉(zhuǎn)移或?yàn)樗私杩睿缓藢?duì)時(shí)必須有兩名以上人員，防止篩選的不確定

性和為核對(duì)而核對(duì)。

核對(duì)時(shí)必須核對(duì)借款人，并要求其出示有效身份證件，防止以借款人名義貸款而實(shí)際由擔(dān)保人使用和壘大戶(hù)的現(xiàn)象發(fā)生；必須有檢查人員到借款戶(hù)家里核對(duì)，防止借款用途與申請(qǐng)時(shí)不一致和一戶(hù)多貸；三是杜絕電話(huà)核對(duì)方式，防止作案嫌疑人與他人事先串通。

三、股權(quán)改造

1、加強(qiáng)對(duì)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實(shí)行股權(quán)改造政策精神的宣傳，讓社會(huì)各界廣泛了解農(nóng)村信用社實(shí)行股權(quán)改造的目的和意義，為股權(quán)改造營(yíng)造良好的 論氛圍.2、加強(qiáng)宣傳農(nóng)村信用社在股權(quán)改造過(guò)程中實(shí)施的股權(quán)轉(zhuǎn)換制度和股東權(quán)益保護(hù)制度，讓廣大股東充分理解農(nóng)村信用社堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的定位，增強(qiáng)股東對(duì)農(nóng)村信用社的支持，為資格股轉(zhuǎn)換為投資股創(chuàng)建廣泛的民眾基礎(chǔ)。

3、在資格股轉(zhuǎn)換為投資股的過(guò)程中，要積極向股東闡釋政策，讓股東充分了解現(xiàn)有資格股與投資股之間在表決權(quán)、分紅權(quán)以及享有農(nóng)村信用社提供服務(wù)的優(yōu)先權(quán)和優(yōu)惠權(quán)等方面的區(qū)別和差異，促使其自覺(jué)自愿將資格股轉(zhuǎn)換為投資股。

四、建立農(nóng)戶(hù)家庭經(jīng)濟(jì)檔案

為有效推動(dòng)這項(xiàng)工作的開(kāi)展，把農(nóng)戶(hù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展檔案建檔率作為對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)綜合考核的指標(biāo)之一，達(dá)不到建檔率的昂點(diǎn)當(dāng)年不得被評(píng)為先進(jìn)單位。各網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)聯(lián)社下發(fā)的任務(wù)，都把為農(nóng)戶(hù)建立經(jīng)濟(jì)檔案當(dāng)作促進(jìn)農(nóng)民增收的頭等大事來(lái)抓。他們的主要做法是：首先，對(duì)農(nóng)民群眾進(jìn)行宣傳發(fā)動(dòng)，利用下鄉(xiāng)、催收貸款的同時(shí)廣泛宣傳，使得這一政策深入人心、家喻戶(hù)曉；其次，吸收村組干部和普通農(nóng)民參加，進(jìn)行深入的調(diào)查研究，了解農(nóng)戶(hù)家庭基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及信用狀況；第三，通過(guò)公報(bào)自議等形式，對(duì)農(nóng)戶(hù)開(kāi)展信用等級(jí)評(píng)定；第四，根據(jù)不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況和農(nóng)戶(hù)貸款需求層次，對(duì)不同等級(jí)農(nóng)戶(hù)核定相應(yīng)的貸款額度；第五，對(duì)這些農(nóng)戶(hù)建立經(jīng)濟(jì)檔案，對(duì)符合條件的定級(jí)農(nóng)戶(hù)頒發(fā)“客戶(hù)一證通”，實(shí)行“一次核定、余額控制、隨到隨貸、周轉(zhuǎn)使用”，走出了一條以檔案建設(shè)促農(nóng)民增收的新路子。

農(nóng)戶(hù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展檔案的內(nèi)容主要包括：家庭人口、承包土地面積、種植養(yǎng)殖等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、資產(chǎn)負(fù)債情況、經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源情況、貸款借還等信用記錄情況等項(xiàng)目。農(nóng)戶(hù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展檔案一戶(hù)一卡，按村組次序設(shè)立。有條件的網(wǎng)點(diǎn)同時(shí)將檔案資料輸入電腦，建立農(nóng)戶(hù)經(jīng)濟(jì)檔案信息系統(tǒng)。檔案資料實(shí)行調(diào)整，于每年年初農(nóng)村信用社工作人員集中調(diào)查后進(jìn)行調(diào)整，平時(shí)遇有重大情況也可實(shí)時(shí)調(diào)整。