第一篇：合規(guī)風險管理辦法

合規(guī)管理部門在日常工作中，可借助以下渠道收集合規(guī)風險點：【ABCDE】 A.合規(guī)管理部門在合規(guī)日常工作中發(fā)現(xiàn)的需要引起足夠重視的合規(guī)風險或問題 B.監(jiān)管機構發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險點和合規(guī)風險提示等

C.本行或其它商業(yè)銀行曾經發(fā)生過的合規(guī)風險問題和案件 D.管理部門、業(yè)務條線、分支機構已經發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險隱患 E.內外部審計、稽核、監(jiān)控等活動中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險事件等

(多選題)合規(guī)風險的基本特征主要有ABCD錯 A.違背業(yè)務發(fā)展要求的

B.違背國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章、行業(yè)規(guī)則和其他外部監(jiān)管規(guī)定的 C.可能給本行造成財務、聲譽等不良影響 D.違背本行章程及其他內部管理制度的

（判斷題）合規(guī)文化建設是合規(guī)風險管理的重要內容之一，也是本行企業(yè)文化建設的一部分 【對】

（判斷題）合規(guī)風險點，是指存在合規(guī)風險可能性的特定的行為或狀態(tài)?！緦Α?/p>

（判斷題）合規(guī)口頭咨詢可由咨詢人直接向合規(guī)管理人員提出，由合規(guī)管理人員予以口頭答復并做好電話記錄或咨詢記錄。相關人員 【錯】

（判斷題）審計稽核部門應定期審計、評價合規(guī)性審查盡職情況。并將合規(guī)審查意見落實情況納入合規(guī)審計范圍，據以評價相關機構、業(yè)務條線、部門合規(guī)盡職情況?！緦Α?/p>

(多選題)在實施合規(guī)風險管理工作中我們應堅持以下原則：【ABCD】 A.風險可控與便于操作的原則 B.“有規(guī)必依，無規(guī)請示”的原則

C.服務業(yè)務、支持業(yè)務、促進發(fā)展的原則 D.主動、獨立、公正、及時的原則

（判斷題）總行及分支機構應建立完善合規(guī)風險管理人員進入、退出機制 【對】

（判斷題）合規(guī)檢查，是指為掌握本行各條線部門、各支行對法律、規(guī)則和準則的遵循情況進行的檢查。【對】

（判斷題）本行合規(guī)風險報告路線采取金字塔式，并以條線報告為主。矩陣式 【錯】（判斷題）合規(guī)風險管理人員因故意或重大過失，提供的合規(guī)審查意見、合規(guī)風險提示等明顯違反國家法律法規(guī)并被管理部門、業(yè)務條線和分支機構采納的，應根據合規(guī)風險管理辦法進行合規(guī)問責?！緦Α?/p>

(單選題)人民銀行、銀監(jiān)會等外部監(jiān)管機構對本行合規(guī)管理工作進行檢查時，被檢查單位應在接受檢查（）個工作日內將《接受外部合規(guī)檢查報告表》報總行合規(guī)管理部。檢查結束后，應及時將《外部合規(guī)檢查結果報 【3】

（判斷題）合規(guī)性審查是指本行合規(guī)管理部門為確保本行的經營管理活動與所適用的法律、規(guī)則和準則相一致，而對本行的管理辦法和操作規(guī)程等規(guī)章制度內容，以及新產品、新業(yè)務的開發(fā)等事項，在正式實施前進行的審查，并從合規(guī)角度系統(tǒng)性提出合規(guī)審查意見或合規(guī)風險提示的活動。【對】

(單選題)支行合規(guī)管理部門設于風險管理部門，單獨設置合規(guī)管理崗，至少配備（）名專職合 【 2】

（判斷題）我行所有規(guī)章制度，除合規(guī)政策以外，在行文時均需報備當地銀監(jiān)部門和其他相應的監(jiān)管部門，以便監(jiān)管部門對我行制度合規(guī)性進行及時、有效的指導和監(jiān)督?！緦Α?/p>

（判斷題）合規(guī)問責是指本行通過明確各級各崗位人員的合規(guī)職責，并對其未履行合規(guī)職責導致本行受到或可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失等嚴重后果及其他合規(guī)風險的行為，進行責任追究的制度。【對】

(多選題)合規(guī)理念包括（【ABCDE】）A.合規(guī)維護聲譽 B.合規(guī)創(chuàng)造價值 C.合規(guī)人人有責 D.合規(guī)從高層做起 E.主動合規(guī)

（判斷題）對合規(guī)咨詢中涉及法律的問題，合規(guī)管理人員可與法律事務人員協(xié)商后提供合規(guī)咨詢意見，遇重大疑難問題，可征求外聘律師意見?！緦Α?/p>

（判斷題）在工作中發(fā)現(xiàn)行內制度、操作規(guī)程與國家法律、規(guī)則和準則嚴重相違背的誠信舉報事、項由紀檢監(jiān)察部門負責受理、核查、處理?！惧e】

(單選題)支行整理形成支行合規(guī)風險列表，應經（）審核后提交總行合規(guī)管理部 【A.支行行長】(單選題)支行向總行合規(guī)管理部進行書面咨詢的，應由支行合規(guī)管理部門（）后再上報。【D.提出初步咨詢意見】

（判斷題）全行合規(guī)風險列表經合規(guī)管理部負責人審核，報總行合規(guī)負責人核準后，由合規(guī)管理部動態(tài)管理?！緦Α?/p>

(多選題)合規(guī)管理部門作為協(xié)助高級管理層管理合規(guī)風險的部門，包括【ADE】

？總行合規(guī)管理部、總行各條線部門合規(guī)風險管理崗、支行合規(guī)風險管理崗 D.總行合規(guī)管理部

E.總行各條線部門合規(guī)管理崗

（判斷題）合規(guī)管理部門可以與本行任何員工進行溝通，無條件獲取便于其履行職責所需的任何記錄或檔案材料?！緦Α?/p>

（判斷題）合規(guī)考核不適用于支行內設管理部門及分理處?！惧e】

（判斷題）支行各條線部門、分理處合規(guī)性審查事項應報送支行合規(guī)管理部門審查；需總行審查的，支行合規(guī)管理部門進行合規(guī)性審查后及時報送總行合規(guī)管理部。對

(多選題)合規(guī)風險程度分為（）五個層次，其標準按照合規(guī)風險的嚴重程度和發(fā)生頻率兩個維度進行確定?！続BCDE】 A.中等 B.很小 C.嚴重 D.較大

E.較小

(多選題)合規(guī)風險報告事項根據風險程度分為（A）和（D）。A.一般合規(guī)風險事項 D.重大合規(guī)風險事項

1、合規(guī)管理是商業(yè)銀行的一項核心的風險管理活動。商業(yè)銀行應綜合考慮合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關聯(lián)性，確保各項管理政策和程序的一致性。

2、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行高層做起。

3、董事會和高級管理層應確定合規(guī)的基調，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識，促進商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。

4、監(jiān)事會應監(jiān)督董事會 和高級管理層合規(guī)管理職責的履行情況。

5、商業(yè)銀行應建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應體現(xiàn)倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。

6、商業(yè)銀行應建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。

7、商業(yè)銀行內部審計部門應負責商業(yè)銀行各項經營活動的合規(guī)性審計。內部審計方案應包括合規(guī)管理職能適當性和有效性的審計評價，內部審計的風險評估方法應包括對合規(guī)風險的評估。

8、商業(yè)銀行資本充足率為核心資本加附屬資本與風險加權資產之比，不應低于8%。

9、合規(guī)員就合規(guī)風險工作向本單位（部門）負責人及合規(guī)管理部雙線報告工作并負責；對出現(xiàn)重大風險或利益沖突而難以保障合規(guī)報告暢通、及時的或與本單位（部門）負責人有關聯(lián)的，可直接向合規(guī)管理部或總行領導報告。

二、單選題（共計15題，每題2分）

1、下列不屬于合規(guī)員工作方式的是 D。

A、日常合規(guī)風險事項報告 B、重大合規(guī)風險事項報告 C、合規(guī)管理工作總結 D、合規(guī)工作手冊

2、商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構的 B 應對本條線和本機構經營活動的合規(guī)性負首要責任。

A、合規(guī)管理人員 B、負責人 C、高管人員 D、全體員工

3、合規(guī)負責人的職責中，不包括 D。A、全面協(xié)調商業(yè)銀行合規(guī)風險的識別和管理 B、監(jiān)督合規(guī)管理部門根據合規(guī)風險管理計劃履行職責 C、定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告

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共 4 頁 D、分管業(yè)務條線

4、在合規(guī)管理建設中，商業(yè)銀行建立的用以鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑行為，并充分保護舉報人的制度是 C。

A、合規(guī)績效的考核 B、合規(guī)問責制度 C、誠信舉報制度 D、獨立管理制度

5、商業(yè)銀行在合規(guī)負責人離任后的 B 個工作日內，應向銀監(jiān)會報告離任原因等有關情況、A、五 B、十 C、十五 D、二十

6、以下哪項不屬于商業(yè)銀行設立相應合規(guī)管理部門的直接依據？ D A、業(yè)務條線經營范圍 B、分支機構的經營范圍 C、分支機構的業(yè)務規(guī)模 D、人員的數量

7、下列哪項不屬于商業(yè)銀行應及時向銀監(jiān)會備案的內部制度？ A A、合規(guī)風險管理計劃 B、合規(guī)政策 C、合規(guī)管理程序 D、合規(guī)指南

8、商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應按照 B 的規(guī)定向銀監(jiān)會報告。A、重大事故報告制度 B、重大事項報告制度 C、重大案件報告制度 D、重大事件報告制度

9、以下說法錯誤的是 C。

A、商業(yè)銀行應明確合規(guī)風險報告路線以及合規(guī)風險報告的要素、格式和頻率。B、商業(yè)銀行境外分支機構或附屬機構應加強合規(guī)管理職能，合規(guī)管理職能的組織結構應符合當地的法律和監(jiān)管要求

C、合規(guī)負責人應對合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準則負責。D、銀監(jiān)會應定期對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的有效性進行評價，評價報告作為分類監(jiān)管的重要依據。

10、以下哪個選項不屬于合規(guī)管理人員應具備與履行職責相匹配的要件 D A、資質 B、經驗 C、專業(yè)技能 D、個人關系網

11、商業(yè)銀行以 A 為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。A 安全性、流動性、效益性 B 安全性、商業(yè)性、效率性 C 穩(wěn)定性、流動性、效益性 D 穩(wěn)定性、商業(yè)性、效率性

12、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循 C 原則。A、為客戶的交易信息保密的原則 B、自愿、平等、誠實交易的原則 C、平等、自愿、公平和誠實信用的原則 D、平等、自愿、公平的原則

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13、以下不屬于法律風險的是 A。A、商業(yè)銀行因客戶違約而可能形成不良貸款的風險

B、商業(yè)銀行的業(yè)務活動違反法律或行政法規(guī)，依法可能承擔行政責任或者刑事責任的風險 C、商業(yè)銀行因違約、侵權或者其他事由被提起訴訟或者申請仲裁，依法可能承擔賠償責任的風險 D、商業(yè)銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規(guī)可能被依法撤銷或者確認無效的風險

14、最高額保證合同的不特定債權確定后，保證人應當對在最高債權額限度內就一定期間連續(xù)發(fā)生的債權 A 承擔保證責任。

A、余額、B、累計發(fā)生額 C、首筆發(fā)生額 D、最后一筆發(fā)生額

15、物權法規(guī)定,抵押權人應當在 A 期間行使抵押權；未行使的，人民法院不予保護。A、主債權訴訟時效 B、抵押合同訴訟時效 C、二年 D、三年

三、多選題（共計10題，每題3分）

1、銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱的合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經營活動與 ABCD 相一致。

A、法律 B、法規(guī) C、準則 D、規(guī)則

2、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是 ABCD A、建立健全合規(guī)風險管理架構 B、實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理 C、促進全面風險管理體系建設 D、確保依法合規(guī)經營

3、銀監(jiān)會對商業(yè)銀行合規(guī)風險現(xiàn)場檢查的主要內容包括 ABCD A、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的適當性和有效性 B、商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風險管理中的作用

C、商業(yè)銀行績效考核制度、問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性 D、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能的適當性和有效性

4、以下在中華人民共和國境內設立的哪些機構可以適用《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》？ ABCD A、中資商業(yè)銀行 B、外資獨資銀行 C、中外合資銀行 D、外國銀行分行

5、董事會在銀行合規(guī)管理過程中的職責包括 ABC A、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

B、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價

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共 4 頁 C、授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督

D、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性

6、合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受 ABCD 的風險。A、法律制裁 B、監(jiān)管處罰 C、重大財務損失 D、聲譽損失

7、商業(yè)銀行應建立與其 ACD 相適應的合規(guī)風險管理體系。A、經營范圍 B、員工水平C、組織結構 D、業(yè)務規(guī)模

8、商業(yè)銀行應當明確合規(guī)風險報告路線以及合規(guī)風險報告的 ABD A、要素 B、格式 C、具體內容 D、頻率

9、下列哪些質押自登記起設立: BCD A、以合法存單為質物的 B、以依法可以轉讓的股票出質的 C、以可以轉讓的商標專用權質押的 D、以著作權中的財產權出質的

10、合同生效的要件有： ABCD A、行為人具有相應的民事行為能力 B、意思表示真實 C、不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定或者社會公共利益 D、合同必須具備法律所要求的形式

四、判斷題（共計10題，每題2分）

1、合規(guī)是商業(yè)銀行高層責任，與其他員工無關。（×）

2、銀行合規(guī)管理部門享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權利。（√）

3、銀行高級管理層負責制定書面的合規(guī)政策，并根據合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經監(jiān)事會審議批準后傳達給全體員工。（×）

4、合規(guī)負責人可以同時分管業(yè)務條線。（×）

5、商業(yè)銀行應建立有效的合規(guī)問責制度，嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南。（√）

6、商業(yè)銀行合規(guī)管理部門同時具備內部審計職能。（×）

7、銀行業(yè)協(xié)會依法對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理實施監(jiān)管，檢查和評價商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的有效性。（×）

8、合規(guī)負責人應對商業(yè)銀行經營活動的合規(guī)性負最終責任。（×）

9、擔保物權所擔保的債權的訴訟時效結束后，擔保權人在訴訟時效結束后的二年內行使擔保物權的，人民法院應當予以支持。（×）

10、甲銀行向乙科技公司訂購計算機一批，總價款200萬元，并向乙公司支付定金25萬元。因乙公司前期接受的訂單太多，不能按合同交貨，乙公司應向甲銀行返還50萬元（√）

6、(單選題)（）是我行評價合規(guī)風險管理有效性的重要方式。B.合規(guī)檢查

7、（判斷題）合規(guī)風險評估，是指在合規(guī)風險識別基礎上，應用一定的方法估計和測定合規(guī)風險可能導致法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失等相關風險損失的概率和損失大小，以及對本行整體運營產生影響的程度。對

8、(多選題)以下屬于重大合規(guī)風險事項的是（ADE）。

A.在經營活動中因存在的重大制度缺陷，已經或可能造成銀行資產損失10萬元以上的事項

B.因合規(guī)風險造成的訴訟案件

C.部門或機構主要負責人收到法紀追究、行政處罰的，內部員工違法犯罪的 D.因經營活動中發(fā)生違規(guī)事項，受到處罰損失在5萬元以上的事項 E.涉嫌洗錢案件

9、（判斷題）當風險程度為“中等”的合規(guī)風險，且在各自部門或分支機構職權范圍內能進行有效防范的，合規(guī)管理部門應當向特定部門或分支機構提出處置方案并督導落實?！惧e】

10、（判斷題）監(jiān)管機構關于本行的監(jiān)管意見或建議屬于重大合規(guī)風險事項?！惧e】

12、（判斷題）基本制度、管理辦法、操作規(guī)程等體系文件原則上應在制度專家評審委員會進行制度評審且總行擬文部門自行進行合規(guī)性初審后，再將相關資料報送總行合規(guī)管理部進行合規(guī)性審查。【對】

3總行合規(guī)管理部負責全行的合規(guī)咨詢事項，包括支行的合規(guī)咨詢事項 【錯】

7本行各管理部門、各業(yè)務條線和各分支機構發(fā)生下列（）情形之一的，應根據本辦法規(guī)定進行合規(guī)問責 【全選】

11、多選題)本行合規(guī)考核的目的是（）?！救x】

12、多選題)在合規(guī)性審查時，應注意： 【全選】

13、（判斷題）合規(guī)風險專項報告，是指各報告單位針對管理范圍內發(fā)生（或潛在）的重大、突發(fā)合規(guī)風險事項撰寫的專題性合規(guī)風險分析報告，屬于不定期報告?！緦Α?/p>

第二篇：合規(guī)風險管理辦法

合規(guī)風險管理辦法

第一章 總則

第一條 為加強我公司合規(guī)風險管理，維護業(yè)務安全穩(wěn)健運行，根據中國人民銀行《非金融機構支付服務管理辦法》和《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》，結合我公司的實際情況，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱合規(guī)是指公司的業(yè)務經營活動與所適用的法律、行政法規(guī)、公司規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守（以下統(tǒng)稱“法律、規(guī)則和準則”）相一致。

本辦法所稱合規(guī)風險是指因未能遵循法律、規(guī)則和準則，而可能受到法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。

本辦法所稱合規(guī)管理部門，是指公司內部設立的專門負責合規(guī)管理職能的部門或崗位。

第三條 合規(guī)風險管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保公司依法合規(guī)經營。

第四條 合規(guī)管理部門依據本辦法對公司的合規(guī)風險管理實施檢查監(jiān)督。合規(guī)人員開展合規(guī)檢查工作，辦理合規(guī)檢查事宜，應當堅持原則、遵紀守法、客觀公正、廉潔奉公、保守秘密。

第五條 合規(guī)是公司每一位員工的責任；各業(yè)務部門對合規(guī)負首要責任；董事會和高級管理層對經營活動的合規(guī)性負有最終責任；合 1 規(guī)管理部門作為協(xié)助公司高級管理層有效管理合規(guī)風險的職能部門，應履行盡職責任。

第二章 合規(guī)組織架構

第六條 根據公司合規(guī)風險管理目標，規(guī)定董事會、監(jiān)事會、高級管理層、合規(guī)管理部門及其他各職能部門合規(guī)職責，形成所有的層次、部門和個人，各司其職、各負其責，齊抓共管合規(guī)風險的組織管理體系。

第七條 公司內設合規(guī)部，部內設置合規(guī)管理崗、法律事務管理崗，負責合規(guī)風險管理工作。公司設立合規(guī)工作小組，具體負責合規(guī)工作的處理與協(xié)調。

第八條 公司各業(yè)務部門應設置專職或兼職風險管理崗、合規(guī)管理崗，負責本部門的風險管理與合規(guī)管理事宜。

第九條 由于合規(guī)部門應與內部審計部門分離，公司設立獨立的內審崗位，并將內部審計業(yè)務采取外包的形式處理，根據實際需要隨時聘請社會審計部門（會計師事務所、審計師事務所）進行審計，具體聯(lián)系協(xié)調事宜由內審崗負責。

第十條 公司應指定一名總裁或副總裁負責合規(guī)管理工作，合規(guī)部門直接向主管領導負責。公司任命的合規(guī)負責人，應向人民銀行報告，在合規(guī)負責人離任后的十個工作日內，應向人民銀行報告離任原因等有關情況。

合規(guī)管理部門應保持獨立性。合規(guī)負責人與合規(guī)管理人員的合規(guī) 2 管理職責與其所承擔的任何其他職責之間不產生利益沖突。公司其他各部門應指定一名負責人主管本部門的風險管理工作。

第十一條 合規(guī)負責人應全面協(xié)調公司合規(guī)風險的識別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據合規(guī)風險管理計劃履行職責，定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告。合規(guī)負責人不得分管業(yè)務條線。

合規(guī)風險評估報告包括但不限于以下內容：報告期合規(guī)風險狀況的變化情況、已識別的違規(guī)事件和合規(guī)缺陷、已采取的或建議采取的糾正措施等。

第三章 合規(guī)風險管理的職責

第十二條 董事會的合規(guī)職責

1．審議批準公司的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施。2．審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對公司管理風險的有效性做出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。

3．授權董事會下設的風險管理委員會對公司合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督。

4．有關章程或制度規(guī)定的其他合規(guī)管理職責。第十三條 監(jiān)事的合規(guī)職責

監(jiān)事應監(jiān)督公司董事會和高級管理層合規(guī)職責的履行情況。第十四條 高級管理層的合規(guī)職責

1．制定書面的合規(guī)政策，并根據合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經董事會審議批準后傳 3 達給全體員工。

2．貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當的糾正措施，并追究違規(guī)責任人的相應責任。

3．任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性。

4．明確合規(guī)管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當的合規(guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性。

5．識別公司所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作協(xié)調。

6．每年向董事會提交合規(guī)風險管理報告，報告應提供充分依據并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規(guī)風險的有效性。

7．及時向董事會或其下設委員會和監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)情況。

8．合規(guī)制度規(guī)定的其他職責。第十五條 合規(guī)部門的職責

合規(guī)管理部門應在合規(guī)負責人的管理下有效識別和管理公司所面臨的合規(guī)風險，履行以下基本職責：

1．持續(xù)關注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準則的規(guī)定及其精神，準確把握法律、規(guī)則和準則對公司經營的影響，及時為高級管理層提供合規(guī)建議。

2．制定并執(zhí)行以風險為本的合規(guī)管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規(guī)風險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓與教育等。

3．審核評價公司各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織、協(xié)調和督促各業(yè)務條線和內部控制部門對各項政策、程序和操作指南進行梳理和修訂，確保各項政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準則的要求。

4．協(xié)助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓，包括新員工的合規(guī)培訓，以及所有員工的定期合規(guī)培訓，并成為員工咨詢有關合規(guī)問題的內部聯(lián)絡部門。

5．組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南，并評估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當性，為員工恰當執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指導。

6．積極主動地識別和評估與公司經營活動相關的合規(guī)風險，包括為新產品和新業(yè)務的開發(fā)提供必要的合規(guī)性審核和測試，識別和評估新業(yè)務方式的拓展、新客戶關系的建立以及客戶關系的性質發(fā)生重大變化等所產生的合規(guī)風險。

7．收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數據，如消費者投訴的增長數、異常交易等，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標，衡量合規(guī)風險發(fā)生的可能性和影響，確定合規(guī)風險的優(yōu)先考慮序列。

8．實施充分且有代表性的合規(guī)風險評估和測試，包括通過現(xiàn)場審核對各項政策和程序的合規(guī)性進行測試，詢問政策和程序存在的缺陷，并進行相應的調查。合規(guī)性測試結果應按照公司的內部風險管理程序，通過合規(guī)風險報告路線向上報告，以確保各項政策和程序符合法律、規(guī)則和準則的要求。

9．負責反洗錢和反恐怖融資管理工作。

10．保持與人民銀行日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況。

11．按規(guī)定向人民銀行報送有關監(jiān)管資料與信息。12．負責公司法律事務管理。第十六條 其他各部門的合規(guī)職責

各部門應根據合規(guī)管理程序對本部門管理業(yè)務（或事務）范圍內的合規(guī)風險進行識別、認定、評估、檢查和管理。如有重大違規(guī)風險或損失發(fā)生，應向高管層和合規(guī)部門及時報告或通告，采取積極措施化解或減少合規(guī)風險。各部門制訂的規(guī)章制度必須符合公司章程、公司治理結構和合規(guī)有效原則，嚴格遵循道德標準和行為準則，接受合規(guī)部門的業(yè)務指導。

第四章 合規(guī)部門的權限

第十七條 合規(guī)部門可根據合規(guī)工作需要，采取必要的方式對公司各類業(yè)務活動實施合規(guī)檢查，被檢查部門或個人應予以密切配合與合作。

第十八條 合規(guī)部門為履行職責，可從公司相關部門獲取必要的信息，并享有與公司任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權力。相關部門或個人在提供有關信息方面，應予以密切合作。

第十九條 合規(guī)部門就檢查過程中涉及的有關事項，向有關部門 6 或個人進行調查、質詢、取證，有關部門或個人應當如實提供情況、資料。

第二十條

合規(guī)部門經批準，對公司內部可能違反合規(guī)政策的事件可獨立進行調查，經授權后也可委托其他機構進行調查。

第二十一條 對于調查所發(fā)現(xiàn)的任何異常情況或可能的違規(guī)行為，應隨時向公司主管領導報告，必要時可直接向董事會報告。

第二十二條 合規(guī)部門通過檢查發(fā)現(xiàn)有關部門或人員因違規(guī)造成嚴重后果或存在重大經營隱患時，有權建議高級管理層對責任部門或個人進行經濟或行政處罰。

第二十三條 各部門應為合規(guī)人員獨立、盡職地開展調查、檢查、督查等工作提供必要的配合和支持，并對合規(guī)人員履職行為給予公正客觀的評價，禁止對合規(guī)人員進行打擊報復。

第二十四條 被檢查部門或個人對合規(guī)部門就有關存在的問題所提出的整改意見，要認真進行落實，并將實施的整改措施及其結果，書面反饋給合規(guī)部門。

第五章 合規(guī)檢查的方式與程序

第二十五條 合規(guī)部門可根據設立的檢查事項，主要采取現(xiàn)場檢查的方式。在條件具備時，可采用非現(xiàn)場檢查的方式進行。

第二十六條 合規(guī)部門在實施合規(guī)檢查前，應擬定檢查方案，報主管領導批準實施。實施檢查前，可以預先通知被檢查部門，也可以不必預先通知被檢查部門。第二十七條 合規(guī)檢查過程中如發(fā)現(xiàn)經濟案件，應及時向主管領導報告。

第二十八條 合規(guī)檢查終結后，起草合規(guī)檢查報告書、合規(guī)建議通知書。合規(guī)檢查報告書、合規(guī)建議通知書經主管領導簽批后，被檢查部門必須按載明的要求執(zhí)行。

第二十九條 被檢查部門對合規(guī)檢查報告書、合規(guī)建議通知書上載明的事項如有異議，經協(xié)商后仍不能達成一致意見的，應交由高層領導裁決認定。

第三十條 合規(guī)部門應對原檢查事項隨時進行后續(xù)檢查，以監(jiān)督各項法律、規(guī)則、準則的有效實施。

第六章 合規(guī)問責

第三十一條 應建立違規(guī)責任追究制度。對違規(guī)責任人進行責任追究，包括對違規(guī)的執(zhí)行者、管理者、檢查者、用人者的問責。

第三十二條 公司對違規(guī)責任人的認定、處理過程和結果，以及所采取的糾正違規(guī)行為的措施，應符合公司章程和有關辦法，體現(xiàn)董事會和高管層對合規(guī)的價值理念和行為準則。

第三十三條 對于違反有關法律、規(guī)則、準則的部門及其有關的責任人員，可按規(guī)定分別作做出以下處理或處罰。

1．誡勉談話。2．通報批評。3．經濟處罰。

4．調整工作崗位、停職或免職。5．行政紀律處分。6．解除勞動合同。7．移交司法處理。8．其他必要的處理或處罰。

第三十四條 公司鼓勵并保護員工主動報告（或舉報）本部門已經或可能發(fā)生合規(guī)風險的行為。各部門對于發(fā)現(xiàn)的合規(guī)問題應及時處理。對隱瞞問題者，一旦被外部監(jiān)管部門或內部審計、風險管理、合規(guī)部門發(fā)現(xiàn)或查實，將按照公司有關辦法或監(jiān)管部門要求給予處罰，追究責任。對于責任人主動報告違規(guī)行為和減少風險隱患的，可酌情減輕或免除處罰。對員工據實舉報違規(guī)問題、減少風險損失或有其他合規(guī)貢獻者，應給予表揚和獎勵。

第三十五條 對合規(guī)人員玩忽職守，疏于檢查監(jiān)督，對應該及時發(fā)現(xiàn)的違規(guī)風險未能發(fā)現(xiàn)，引發(fā)案件或造成經濟損失等亦應按規(guī)定給予問責。

第七章 報告路線

第三十六條 合規(guī)風險報告路線，包括高管層向董事會報告合規(guī)風險的路線，合規(guī)部門向董事會、高管層的報告路線，各部門向高管層或合規(guī)部門的報告路線。合規(guī)部門每年應向高管層報告一次合規(guī)風險執(zhí)行情況。

第三十七條 報告合規(guī)風險應明確報告人員的職責、報告要素、報告方式和報告格式，以及被報告人直接受理或向上級轉達報告的規(guī)范要求等。

第三十八條 為及時有效地處置、化解合規(guī)風險，合規(guī)部門應建立重大情況的快速報告機制和對違規(guī)舉報的工作機制，落實專門聯(lián)系渠道和聯(lián)系人員，確保合規(guī)信息安全暢通。對重大違規(guī)風險事項，應在第一時間報告高管層、董事會知悉；在特別緊急情況下，可直接向董事長報告。

第三十九條 公司應建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑行為，并充分保護舉報人。

第四十條 合規(guī)部門對任何舉報違規(guī)行為的機構或人員負有嚴格保密義務。

第八章 合規(guī)部門的資源

第四十一條 公司應給予合規(guī)合規(guī)部門足夠的資源支持，包括必要的人力、財力和技術支持等。合規(guī)部門應節(jié)約使用資源，確保資源的合理分配和有效運用。

第四十二條 合規(guī)部門在開展合規(guī)風險識別、評估、調研、檢查和監(jiān)控工作中應有效利用公司現(xiàn)有管理信息系統(tǒng)、業(yè)務支持系統(tǒng)，設計合規(guī)風險監(jiān)測指標，提高管理合規(guī)風險的技術手段。需要開發(fā)新系統(tǒng)時，應按有關程序辦理。

第四十三條 合規(guī)人員應具有較高的思想和政治素質，遵紀守法、堅持原則、作風正派，不徇私情；具備能持續(xù)跟蹤國內外合規(guī)管 理的最新發(fā)展，促進制度和業(yè)務創(chuàng)新，正確把握對公司經營影響的能力。

第四十四條 總經理及副總經理應具有大學本科以上學歷且從事金融業(yè)務、信息處理、電子商務或其他相關工作5年以上；或取得與擬任職務相關的高級專業(yè)技術合格且從事相關工作5年以上的人員。

第四十五條 一般合規(guī)人員應具有大學本科以上學歷且從事金融業(yè)務、信息處理、電子商務或其他相關工作3年以上的人員。

第四十六條 公司應為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓，尤其是在正確把握法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展及其對公司經營的影響等方面的技能培訓。通過定期和系統(tǒng)的教育不斷提升專業(yè)技能。

第九章 合規(guī)部門與其他部門的關系

第四十七條 合規(guī)部門與各職能部門的關系

1．合規(guī)部門應為各職能部門和員工提供合規(guī)咨詢、幫助、培訓，通過提供合規(guī)性預警、預告、評價等方式，指導、督促職能部門管理合規(guī)風險，并為業(yè)務部門的業(yè)務發(fā)展或產品創(chuàng)新等提供合規(guī)支持。

2．根據工作需要，合規(guī)部門可以參與業(yè)務部門對業(yè)務政策、操作程序等的擬訂及修訂。也可對業(yè)務部門執(zhí)行規(guī)章制度情況進行合規(guī)性檢查，必要時可以商請內審員進行聯(lián)合檢查。

3．職能部門根據合規(guī)部門的相關要求向合規(guī)部門提供相應的合規(guī)信息，報告合規(guī)風險情況，接受合規(guī)部門根據工作職責和工作需 11 要進行的合規(guī)性調查、檢查、督查、指導等，配合合規(guī)部門完成合規(guī)風險識別、評估、監(jiān)測、報告等工作，對合規(guī)督查意見應認真落實，有效整改，及時反饋。

第四十八條 合規(guī)部門與風險管理部門的關系

合規(guī)風險屬于公司全面風險管理體系的重要組成部分。合規(guī)部門主要依據法律、規(guī)則和準則等，側重管理其在公司執(zhí)行過程中的合規(guī)風險；風險管理部門主要管理公司各項業(yè)務的操作風險，是負責風險管理與內部控制的綜合管理部門。公司應建立合規(guī)部門與風險管理部門相互協(xié)同、各盡其責、共保安全、共促發(fā)展的業(yè)務合作機制。

第四十九條 合規(guī)部門與內部審計部門的關系

1．合規(guī)部門與內部審計部門應分別設置，以確保各自履行職責的獨立性。合規(guī)部門應接受內審人員對自身盡職程度有效性、公正性、客觀性的定期檢查。在檢查工作完成后，內審員應將有關檢查情況和結果及時反饋合規(guī)部門，并督促整改。

2．合規(guī)部門與內審員之間也應建立必要的業(yè)務合作機制。合規(guī)管理工作應為內部審計部門開展業(yè)務審計、檢查提供參考建議或案例線索；內部審計部門應將審計、檢查發(fā)現(xiàn)的屬于業(yè)務部門的合規(guī)性問題和審計意見等抄送合規(guī)部門，為合規(guī)部門開展后續(xù)工作提供信息來源和管理依據。

第五十條 合規(guī)部門與法律事務的關系

1．合規(guī)部門下設法律事務管理崗，都是全面風險管理體系的重要組成部分。法律事務管理崗負責公司法律事務和法律風險管理等工 作。

2．合規(guī)部門在識別、評估、檢查合規(guī)風險過程中發(fā)現(xiàn)的法律風險應及時提供給法律事務管理崗，為法律事務管理崗管理法律風險提供信息和案例線索。法律事務管理崗在檢查、訴訟等工作中發(fā)現(xiàn)合規(guī)風險等問題，也應將合規(guī)風險信息和合規(guī)風險點提供給合規(guī)部門。合規(guī)部門應在合規(guī)守法事務方面建立內部合作機制。

第五十一條 合規(guī)部門與外部監(jiān)管部門的關系

合規(guī)部門作為公司與外部監(jiān)管部門的聯(lián)系部門之一，主要承擔以下職責：

1．合規(guī)部門負責對外部監(jiān)管部門關于合規(guī)風險的監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管意見和風險提示等監(jiān)管文件進行分解傳遞和信息反饋，并按相關要求向公司高管層、職能部門提出有效執(zhí)行上述合規(guī)文件的措施、意見或建議，經高管層審定后下發(fā)執(zhí)行。合規(guī)部門應持續(xù)跟蹤合規(guī)文件執(zhí)行情況，為員工理解、執(zhí)行合規(guī)文件提供咨詢或指導。

2.公司需向外部監(jiān)管部門報送的合規(guī)性文件或正式材料，合規(guī)部門應按職責分工參與會簽審核、匯總，如有不同意見，應及時與文件主辦部門協(xié)商一致，或將有關情況向高管層報告。

3.合規(guī)部門應參加公司與外部監(jiān)管部門之間進行的工作座談或信息溝通等活動，以準確把握外部監(jiān)管部門的監(jiān)管要求。

4.合規(guī)部門應參與外部法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定等制度建設活動，提出意見和建議，為公司業(yè)務發(fā)展和制度創(chuàng)新提供合規(guī)環(huán)境。

公司應及時向人民銀行報送合規(guī)風險管理計劃和合規(guī)風險評估報告。發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應按照重大事項報告制度的規(guī)定向人民銀行報告。

第十章 合規(guī)文化

第五十二條 公司應把合規(guī)文化作為公司合規(guī)管理制度和企業(yè)文化的一個重要組成部分進行規(guī)范和培育，推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高員工的合規(guī)意識，促進公司自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。

第五十三條 倡導和培育良好的合規(guī)文化，確立誠信、正直、守法、合規(guī)的合規(guī)文化理念。合規(guī)人人有責，高管人員帶頭合規(guī)，員工自覺合規(guī)，合規(guī)創(chuàng)造價值。

第五十四條 合規(guī)作為公司業(yè)務經營的一個基本前提和重要組成部分，應覆蓋所有的部門與業(yè)務環(huán)節(jié)，滲透到每一個員工。

第五十五條 合規(guī)管理應堅持標準化、制度化、長效化，并遵循主動合規(guī)原則，維護法律、法規(guī)和規(guī)則的嚴肅性和權威性。

第五十六條 實施激勵約束并重的機制，鼓勵員工合規(guī)守法，抑制違規(guī)違章，嚴懲違法亂紀行為，有效防止違規(guī)風險或損失的發(fā)生。

第十一章 合規(guī)考核

第五十七條 公司的合規(guī)考核應與統(tǒng)一的績效考核評價原則相協(xié)調，充分體現(xiàn)鼓勵合規(guī)和約束違規(guī)的原則，通過倡導合規(guī)抑制風險、14 合規(guī)創(chuàng)造價值的理念，把合規(guī)經營成果納入業(yè)績考評體系，正確處理業(yè)務發(fā)展與合規(guī)經營的關系，增強公司員工的合規(guī)意識，促進公司形成良好的合規(guī)文化。

第五十八條 公司應建立有效的內部考核評價制度，定期考核評價公司各部門管理合規(guī)風險的能力和效果。在業(yè)務合規(guī)性評價上發(fā)揮合規(guī)部門的職責作用。

第十二章 附則

第五十九條 本規(guī)定自印發(fā)之日起執(zhí)行 第六十條 本規(guī)定由本公司解釋和修改。

深圳中付通電子商務有限公司

2014年4月9日

第三篇：合規(guī)風險管理辦法

合規(guī)風險管理辦法

第一章 總則

第一條 為防止因違反法律或監(jiān)管的要求而遭受金融損失的風險以及因公司作為支付結算組織未能遵守所有適用法律、法規(guī)、行為準則以及相關慣例標準而給公司信譽帶來的損失等方面的風險；同時為了滿足監(jiān)管當局的監(jiān)管要求，健全公司內部控制體系框架，建立有效管理合規(guī)風險的運行機制，根據中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行內部控制評價試行辦法》、人民銀行《支付結算組織管理辦法》等有關規(guī)定，制定快錢合規(guī)風險管理辦法。

第二條 有關定義。本辦法所稱“合規(guī)”是指，使公司的活動不違背所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于公司自身業(yè)務活動的規(guī)章制度和行為準則（以下統(tǒng)稱“合規(guī)法律、規(guī)則和準則”）；

本辦法所稱“合規(guī)風險”是指，支付清算組織因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于公司自身業(yè)務活動的行為準則(以下統(tǒng)稱“合規(guī)法律、規(guī)則和準則”)而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。有時，合規(guī)風險也指誠信風險，因為支付結算組織的商譽有時與其一貫遵循的誠實信用原則和公平交易原則密切相關；

本辦法所稱“合規(guī)風險管理機制”是指，公司有效識別合規(guī)風險，主動避免違規(guī)事件發(fā)生，主動采取各項糾正措施和適當的懲戒措施，持續(xù)修訂相關制度及詳盡描述具體做法的崗位手冊，有效管理合規(guī)風險的周而復始的循環(huán)過程；有效的合規(guī)風險管理機制是支付結算組織構建全面風險管理體系的基礎，是構建有效內部控制機制的基礎和核心，是公司安全穩(wěn)健運行的重要基礎；

本辦法所稱法律、規(guī)則和準則，是指適用于支付結算業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。

第三條 合規(guī)風險管理目標。公司的合規(guī)風險管理目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規(guī)經營；

合規(guī)管理是公司一項核心的風險管理活動。公司將綜合考慮合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關聯(lián)性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。

第四條 合規(guī)風險管理體系。公司建立與經營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風險管理體系。合規(guī)風險管理體系包括以下基本要素：

(一)合規(guī)政策；

(二)合規(guī)管理部門的組織結構和資源；(三)合規(guī)風險管理計劃；(四)合規(guī)風險識別和管理流程；(五)合規(guī)培訓與教育制度。

第二章 管理機構及其職責

第五條 董事會的合規(guī)職責。公司董事會對公司經營活動的合規(guī)性負有最終責任，履行以下合規(guī)管理職責：

（一）審核公司有關合規(guī)方面的制度；

（二）每年至少一次對公司合規(guī)方面的制度及其實施情況進行審核，對公司有效管理合規(guī)風險的力度進行評估；

（三）倡導并提升誠信與正直的價值觀念，以及遵守有關法律、規(guī)則及標準的行為理念；

（四）監(jiān)控有關規(guī)章制度的實施情況(包括合規(guī)方面的問題是否能得到及時有效的解決等)；

（五）對合規(guī)部門的地位、職權及獨立性進行明確規(guī)定；

（六）應確保合規(guī)部門不因履行職責而遭受管理人員或其他任何工作人員的打擊報復或冷遇；

（七）應當采取必要措施，為合規(guī)部門提供足夠的資源，保證公司能夠依靠常設性的、高效的合規(guī)部門進行相關決策；

（八）公司章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責。

第六條 監(jiān)事會的合規(guī)職責。監(jiān)事會負責監(jiān)督公司董事會和高級管理層合規(guī)風險管理的有效性，具體職責包括：

（一）監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)職責的履行情況；

（二）監(jiān)督公司合規(guī)政策的實施，確保被認定的合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)得到及時整改；

（三）每年至少一次評估公司有效管理合規(guī)風險的力度；

（四）合規(guī)政策規(guī)定的其他職責。

第七條 高級管理人員的合規(guī)職責。高級管理人員在合規(guī)方面的職責主要包括：

（一）負責建立合規(guī)方面的規(guī)章制度，并確保這些規(guī)章制度得以貫徹實施；

（二）將有關實施情況向董事會報告；

（三）負責對有關合規(guī)方面的規(guī)章制度進行可行性評估；

（四）對合規(guī)方面的規(guī)章制度及其實施情況進行評估，確保有關規(guī)章制度一直具有可行性；

（五）在發(fā)現(xiàn)違反相關規(guī)章制度的行為時，能夠采取適當的補救措施或進行紀律處罰；

（六）在發(fā)生任何重大違反法律、規(guī)則及標準的行為時，及時向董事會報告；

（七）應倡導和培育良好的合規(guī)文化，并將其作為公司文化建設的一個重要組成部；

（八）合規(guī)管理方面的規(guī)章制度或其他正式文件應當傳達給公司所有員工。

第三章 合規(guī)部門

第八條 合規(guī)部門的性質。合規(guī)部門是識別、評估、通報、監(jiān)控并報告公司合規(guī)風險的一個獨立的職能部門, 專門負責對公司業(yè)務開展, 產品開發(fā), 公共與政府關系, 客戶關系和反洗錢等活動的合法合規(guī)審查等工作。

第九條 合規(guī)部門的職責。合規(guī)部門的具體職責包括但不限于以下各項：

（一）合規(guī)風險管理的職責：合規(guī)部門應主動對所有可能存在合規(guī)風險的公司各部門業(yè)務活動履行合規(guī)風險管理的職責, 包括但不限于: 新產品上線, 新業(yè)務拓展, 媒體公關,市場營銷, 客戶關系, 政府聯(lián)絡等所產生的合規(guī)風險防范。業(yè)務部門的各項新產品和新業(yè)務的開展必須得到合規(guī)的認可，合規(guī)部門應提供必要的合規(guī)測試、審核和支持；

（二）建議職責：就適用法律、規(guī)則及標準等向管理人員提出建議，包括及時掌握有關法律、規(guī)則及標準的最新變動情況，并就上述變動情況向管理人員提出相關建議；在發(fā)現(xiàn)公司規(guī)章制度及流程存在缺陷時，立即對有關內部流程和方針的可行性進行評估；在必要時，還應對上述流程和方針提出修改建議或方案；

（三）指導和教育職責：合規(guī)部門應協(xié)助高級管理層，就合規(guī)問題對員工進行教育，并成為員工咨詢有關合規(guī)問題的內部聯(lián)絡部門。通過政策、程序以及諸如合規(guī)手冊、內部行為準則和各項操作指引等其他文件，為員工規(guī)范執(zhí)行合規(guī)法律、規(guī)則和準則提供書面指引；

（四）識別、量化、評估合規(guī)風險的職責：主動識別和評估與公司經營活動相關的合規(guī)風險，這些經營活動包括：與新產品和新業(yè)務開發(fā)相關的支付結算業(yè)務，提議建立新業(yè)務或建立新的客戶關系或者導致這種關系的性質發(fā)生重大變更等活動；并就如何控制這些風險進行說明；

（五）監(jiān)測、測試和報告合規(guī)風險的職責: 監(jiān)督公司遵守有關規(guī)章制度的情況，實施定期和全面的合規(guī)風險的評估及測試，定期向高級管理人員（必要時，向董事會）報告。報告應提及以下幾個方面的內容：

1、關于合規(guī)風險的評估和檢查工作；

2、已發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為和/或存在的不足，以及所采取的補救措施；

3、向合規(guī)部門人員及其他公司工作人員提供的培訓方面的信息；

（六）對外聯(lián)絡的職責：與公司外部的相關組織保持聯(lián)系，這些組織包括監(jiān)管當局、標準制定組織以及外部律師等；

（七）履行特定的法定職責：反洗錢職責等；

（八）制度建立職責：為正確實施有關法律、規(guī)則及標準，制定相關規(guī)章制度、流程及有關文件（如合規(guī)手冊、內部行為守則及行為指引等），并為員工制定書面指引。

第十條 合規(guī)部門的職權。合規(guī)部門享有如下與其工作職責有關的權力：

（一）為履行其職責而獲得有關必要信息資料的權利；

（二）對可能違反合規(guī)方面的規(guī)章制度的行為進行調查的權利，以及指定外聘律師實施上述調查的權利；

（三）隨時就其調查發(fā)現(xiàn)的任何違規(guī)或可能的違法行為向高級管理人員及董事會報告的權力；

（四）有權主動與任何員工進行交談和溝通，并有權為履行職責之需獲取任何記錄或檔案材料。

第十一條 合規(guī)部門的管理。合規(guī)部門的負責人根據本文件的原則規(guī)定負責合規(guī)部門的日常管理工作：

（一）合規(guī)部門的負責人對合規(guī)部門工作人員的工作進行適當的監(jiān)督和管理；

（二）合規(guī)部門的負責人調離崗位時，公司應將該情況報告監(jiān)管部門；

（三）如情況需要，合規(guī)部門的負責人有權繞開通常的通報渠道，直接向董事會董事委員會報告工作；

（四）合規(guī)部門應根據合規(guī)管理辦法履行其職責，設計合規(guī)部門的行動方案和計劃，如具體制度和流程的實施和復核、合規(guī)檢查以及就合規(guī)問題對公司工作人員進行教育等。

第十二條 合規(guī)部門的獨立性。

（一）合規(guī)部門及其人員應當獨立于公司的經營活動。為確保合規(guī)部門的獨立性，公司應由一名高級管理層成員全面負責協(xié)調公司的合規(guī)風險管理，并確保合規(guī)人員的合規(guī)職責與其所承擔的任何其他職責之間不產生利益沖突；

（二）合規(guī)部門有權獨立調查公司內部可能違反合規(guī)政策的事件，對于調查所發(fā)現(xiàn)的任何異常情況或可能的違規(guī)行為，合規(guī)部門可隨時向最高管理層報告；

（三）公司應為合規(guī)部門提供足夠的資源以保證其高效履行職責。合規(guī)部門的預算及合規(guī)部門工作人員的補償機制應與合規(guī)部門的宗旨保持一致，而不應依賴于業(yè)務部門的經營狀況。

第十三條 合規(guī)部門的人員和崗位要求。為確保高效地履行合規(guī)管理工作，負責合規(guī)管理職責的工作人員應具備必要的資質、工 作經驗、專業(yè)素質和個人素質：

（一）工作人員具有較強的專業(yè)素質，如能全面理解法律、規(guī)則及標準及其對公司經營的影響。為保證合規(guī)部門工作人員的專業(yè)技能水平，應當對他們進行定期和系統(tǒng)的教育和培訓，使工作人員能及時了解掌握法律、規(guī)則及標準等方面的最新發(fā)展；

（二）工作人員具有較強的個人素質（此要求與其他公司員工是一樣的），主要包括：綜合素質、思考能力、中立和獨立判斷的能力、良好的溝通能力、較強的判斷力和靈活性，同時在處理合規(guī)問題上還應具有勇于挑戰(zhàn)組織內其他工作人員的能力。

第四章 合規(guī)部門與其他部門的關系

第十四條 各業(yè)務部門或業(yè)務條線應主動尋求合規(guī)部門的支持和幫助，主動進行日常和（或）定期的合規(guī)性自查，并向合規(guī)部門提供合規(guī)風險信息或風險點，支持并配合合規(guī)部門的風險監(jiān)測和評估；新產品和新業(yè)務應得到合規(guī)部的認可。

第十五條 合規(guī)部門有義務為各業(yè)務部門和公司員工提供合規(guī)咨詢和幫助，通過提供建設性意見，幫助業(yè)務部門或業(yè)務條線控制好合規(guī)風險，并為公司業(yè)務 6 與產品創(chuàng)新提供合規(guī)支持。

第十六條 公司應建立合規(guī)部門與其他風險管理部門之間在合規(guī)事務方面密切合作和相互支持的機制：

（一）公司其他風險管理部門負責識別、評估包括自身合規(guī)風險在內的各類風險，并向合規(guī)部門報告相關合規(guī)風險信息，支持合規(guī)部門的合規(guī)風險監(jiān)測；

（二）合規(guī)風險應被列入內部審計部門的風險評估范圍，而審計方案應與風險級別相當。內部審計部門考核合規(guī)部門工作時，應檢查合規(guī)部門為保證公司遵守相關法律、規(guī)則及標準而在公司內部實施的控制合規(guī)風險的措施；

（三）如果合規(guī)部門以外的其他部門進行相關檢查，并發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)行為，那么，該測試部門應當及時將上述測試結果向合規(guī)部門的負責人報告。

第五章 合規(guī)與外部監(jiān)管及外聘人員的關系

第十七條 合規(guī)部門作為公司與監(jiān)管部門聯(lián)系的專門部門，負責與監(jiān)管部門保持日常的工作聯(lián)系，并應承擔以下職責：

（一）合規(guī)部門負責對監(jiān)管部門下發(fā)的監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管意見和風險提示等監(jiān)管文件進行闡釋；并從合規(guī)的專業(yè)角度，向公司高級管理層系統(tǒng)地提出有效執(zhí)行這些文件的相關意見和建議，包括組織修訂相關政策和程序；給予公司員工理解這些文件的相應指導，持續(xù)跟蹤這些文件在公司內部的執(zhí)行情況；

（二）合規(guī)部門如對有關監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管意見和風險提示等監(jiān)管文件的要求有不明之處，應咨詢相關監(jiān)管部門，以準確理解和把握監(jiān)管部門的要求；

（三）合規(guī)部門應代表公司積極參與監(jiān)管規(guī)則和準則的制定過程，積極向監(jiān)管部門反饋意見和建議；

（四）合規(guī)部門負責人應參加公司與監(jiān)管部門之間溝通和交流等各項活動，以準確理解監(jiān)管部門的監(jiān)管意圖；

（五）公司應確保向監(jiān)管部門報送文件和資料的準確性和及時性，明確報送部門和合規(guī)部門的相關職責；

（六）公司任命合規(guī)部門負責人，應按照監(jiān)管要求向監(jiān)管部門備案或報告；公司應在合規(guī)部門負責人離任后的十個工作日內，向監(jiān)管部門報告該合規(guī)部門負責人的離任原因等有關情況。

第十八條 合規(guī)部門與外聘人員的關系。

（一）遇有特定工作需要聘請外聘人員辦理的，合規(guī)部門的負責人應對此外聘行為進行適當的監(jiān)控；

（二）不管合規(guī)部門的工作在多大程度上由外聘人員承擔，董事會和高級管理人員仍應對公司遵守相關法律、規(guī)則和標準的合規(guī)情況負責。

第六章

合規(guī)與公司績效考核

第十九條 公司的績效考核應充分體現(xiàn)公司倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念，注意協(xié)調業(yè)務拓展與合規(guī)風險管理的關系，以增強公司員工的合規(guī)意識，形成良好的公司合規(guī)文化。

第二十條 公司應建立有效的合規(guī)評價制度，考核評價公司各部門、業(yè)務條線和分支機構管理人員合規(guī)風險管理的能力時，應征詢合規(guī)部門負責人的意見。

第二十一條 合規(guī)部門的績效應由高級管理層直接考核。合規(guī)部門的預算管理應與其工作目標保持一致，不應取決于分支機構、業(yè)務部門或業(yè)務條線的盈虧狀況。

第七章 合規(guī)責任

第二十二條 合規(guī)是公司每一位員工的責任； 各業(yè)務部門或業(yè)務條線對合規(guī)負有直接責任； 董事會和高級管理層對公司合規(guī)經營負有最終責任；

合規(guī)部門作為協(xié)助公司高級管理層有效管理合規(guī)風險的獨立職能部門，應履行盡職責任。

第二十三條 對于發(fā)現(xiàn)合規(guī)問題卻隱瞞不報的，一旦被內部審計部門或外部 8 監(jiān)管者查實，公司應給予隱瞞不報者嚴厲處罰；對于主動報告合規(guī)問題或合規(guī)風險隱患的，公司可視情況給予主動報告者減輕處罰、免責或獎勵。

第八章 合規(guī)文化

第二十四條 公司倡導和培育良好的合規(guī)文化，并將其作為公司文化建設的一個重要組成部分。

第二十五條 合規(guī)應從公司高層做起，通過不斷完善公司治理強化合規(guī)風險管理，公司高層的言行應與公司的宗旨和價值觀念相一致；

公司高層應設定鼓勵合規(guī)的基調，倡導并在全公司推行誠信和正直的道德行為準則和公司價值觀念，努力培育公司全體員工的合規(guī)意識，在全公司上下推行合規(guī)人人有責、主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，促進公司內部合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。

第九章 附則

第二十六條 本辦法未盡事宜，以人民銀行和銀監(jiān)會以及其他國家有關機關的規(guī)定為準。

第二十七條 本辦法的解釋、修訂權屬于公司董事會。第二十八條 本辦法自公司董事會通過之日起施行。

第四篇：風險合規(guī)

各位領導、各位同事：

大家好。我是支行的出納李鵬，我演講的題目是“立足本職，踐行合規(guī)”。

今年，2012年是我行的“風險合規(guī)年”，是我行大力推進合規(guī)文化建設，全面加強合規(guī)理念建設的一年，是營造良好穩(wěn)健的軟環(huán)境的一年。眾所周知，合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動。合規(guī)文化是金融戰(zhàn)場上必不可少的一面抵擋風險、化解風險的盾牌。根據巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風險衍生出來的銀行合規(guī)文化是對銀行如何規(guī)避此類風險的管理方式的一種界定。合規(guī)文化就是為了保證一個單位、一個團隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規(guī)，而在單位內確立合規(guī)的理念，倡導合規(guī)的風氣，加強合規(guī)的管理，營造合規(guī)的氛圍，制造一種良好的軟環(huán)境。

“設繩墨而取曲直，立規(guī)矩以為方圓”，合規(guī)既是一種行為規(guī)范，更是一種文化，既是一種意識，更是一種責任；構建良好的銀行合規(guī)文化，有利于銀行本身的良性發(fā)展，有利于整個金融市場的穩(wěn)健運行，有利于夠建和諧的金融秩序。目前，全國各大銀行都在不遺余力倡導合規(guī)文化，要求員工嚴格按照本系統(tǒng)規(guī)章制度辦理好每一項業(yè)務。合規(guī)是一種在日常工作中慢慢養(yǎng)成的好習慣，它既不是呆板的印刷物，也不是宣傳品，而是需要我們銘記于心并身先力行的一種精神和信念。在我們實際工作中，稽核檢查，常規(guī)審計、突擊檢查等各種形式的檢查之下，發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題比比皆是，我往往對發(fā)現(xiàn)的問題沒有足夠的重視，總是在同一個地方會犯好幾次相同的錯誤或失誤，沒有及時針對存在的問題制定整改措施并落實下去，致使有的檢查成為形式，治標不治本，幾次檢查下來，違規(guī)行為仍然存在，雖然短時間內沒有給行內工作帶來重大損失，但并不代表不存在安全隱患，“千里之堤毀于蟻穴”要徹底杜絕大錯不犯小錯不斷！只有消除違規(guī)行為，嚴格按照合乎規(guī)定的程序去處理，問題才能得到解決，不會留下毒瘤。

行千里始有道，作為單位的出納員，將合規(guī)文化理念與自身崗位職責密切結合，牢固樹立“合規(guī)操作時崗位工作的第一要義”的思想，嚴格執(zhí)行業(yè)務制度，安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)，堅持至始至終地按規(guī)章制度辦事，堅持合規(guī)從我做起。明確執(zhí)行法規(guī)制度不僅僅是個人行為，更是一種企業(yè)行為，不僅僅是個人的需要，更是社會的責任，不僅僅關系到個人的前途，更是關系到事業(yè)的興衰。

銀行本身所具有的特征決定了要想平穩(wěn)地開展各項業(yè)務，實現(xiàn)既定的發(fā)展目標，必須有一套完整，有效、合理的內部控制體系。當前，我們郵政儲蓄銀行正處在蓬勃發(fā)展的重要時期，合規(guī)文化是我們的護航艦，更是我們穩(wěn)健發(fā)展的保護傘，使我們前進的步伐更加穩(wěn)健，踏實。“幸福是棵樹，合規(guī)是沃土“，合規(guī)文化既可以幫我們抵御外來風險，也可以讓我們在前進中不至于飄飄然，積極倡導全體員工爭做合規(guī)文化的倡導者、踐行者、開拓者，努力讓合規(guī)文化內化于心、外化于形、固化于制，使內控制度更加健全、操作流程更加規(guī)范，在當代社會中穩(wěn)中有進地向前邁步，逐漸向正規(guī)的商業(yè)銀行轉型，實現(xiàn)自身的價值。

最后，我用諸葛亮的一句話結束我的演講“有制之兵，無能之將，不可以??；無制之兵，有能之將，不可以勝?！碑斨贫群鸵?guī)范充斥在我們工作每一個角落時，當每個員工都把規(guī)范和制度牢牢的執(zhí)行下去時，這個集體，會是一支戰(zhàn)無不勝、攻無不取、牢不可破的有制軍隊。點滴合規(guī)，從我做起；全程合規(guī)，從小做起。合規(guī)，讓我們的工作更加嚴謹、更加和諧，更加美好。

我演講到此結束。謝謝大家！

第五篇：風險合規(guī)

打造文化巨輪 揚起合規(guī)風帆

尊敬的各位領導、各位同事：

大家好！

孟子曾說過：“不以規(guī)矩，不能成方圓”。天地運行、社會發(fā)展，萬事萬物都離不開規(guī)矩。銀行，作為高風險行業(yè)的典型代表，對規(guī)矩的重要性更是了然于胸。

近年來，各種法律、法規(guī)、行業(yè)指導性文件越來越多：《中央企業(yè)全面風險管理指引》、《新巴塞爾資本協(xié)定》、《薩班斯法案》、《信息系統(tǒng)災難恢復規(guī)范》、《上交所內部控制指引》、《深交所內部控制指引》、《銀行業(yè)金融機構信息系統(tǒng)風險管理指引》、《企業(yè)內部控制基本規(guī)范》等等，一個又一個法律、法規(guī)的出臺，使企業(yè)管理不知不覺中進入了一個合規(guī)時代。

對于“合規(guī)”的定義，我相信每一位郵儲人都十分清楚。然而，“1000個讀者心目中有1000個哈姆雷特”，對“工作中如何合規(guī)”、“合規(guī)有哪些意義”，每個人都有自己的心得體會。借這個機會，我愿意和大家分享我的一點看法。

第一，合規(guī)是員工專業(yè)素養(yǎng)和品行操守的試金石。遵守規(guī)章制度，工作恪盡職守是每位郵儲銀行員工應盡的義務，數起前車之鑒警示我們，工作能力再強，不懂合規(guī)的重要性，不僅使自身的專業(yè)素養(yǎng)大打折扣，而且會給個人的品行操守拖后腿。毛主席說過這樣一句話：“一個人做點好事并不難，難的是一輩子做好事，不做壞事?！痹阢y行員工中樹立合規(guī)人人有責、主動合規(guī)意識、合規(guī)創(chuàng)造價值等理念，讓員工接觸到每一筆業(yè)務時，就要想到必須進行合規(guī)風險的審查，倡導主動發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風險隱患或問題，以便及時整改。堅持細致入微，繃緊防違規(guī)、防差錯這根弦，從自身做起，從小事做起，從遵章守規(guī)做起。每辦理一筆業(yè)務，一定要嚴格遵照業(yè)務流程，檢查好每一個數字，每一枚章印，每一項要素，做到上崗一分鐘，合規(guī)六十秒。二是要堅持學習。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學習，全面系統(tǒng)地學習政治理論、金融業(yè)務、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業(yè)務提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。

第二，合規(guī)是郵儲銀行健康發(fā)展的定心丸。從風險管理的角度看，合規(guī)能夠幫助企業(yè)管理各種風險，避免罰款、法律制裁、商業(yè)損失或者因為員工失誤造成的數據泄漏等風險。合規(guī)不僅是企業(yè)為了滿足外部監(jiān)管機構的要求，更是完善企業(yè)治理，提高內部控制管理水平和風險管理水平的重要手段。創(chuàng)建科學的合規(guī)管理體系。一是建立健全合規(guī)制度。堅持“先訂制度再運作”的原則，加快合規(guī)風險管理制度建設，并按照合規(guī)要求，對現(xiàn)行制度辦法和操作規(guī)程進行梳理完善。二是要切實建立扁平化、流程管理、崗責體系的合規(guī)風險管理機制，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，體現(xiàn)合規(guī)風險管理在整個銀行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合規(guī)問責機制。嚴格對違規(guī)行為責任進行認定與追究，并采取有效的糾正措施。進一步完善績效考核辦法，將合規(guī)情況納入考核體系，加強合規(guī)管理，降低違規(guī)機率。需要強調的是，合規(guī)是可以創(chuàng)造價值的，也是可以度量和考核的。其中，銀監(jiān)會所頒發(fā)的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中指出：合規(guī)可以降低因遭受監(jiān)管處罰和法律訴訟而導致財務損失的可能性；堅持合規(guī)經營的宗旨和原則，能夠提升品牌價值和社會地位，增強銀行持續(xù)競爭力，帶來財富收入和聲譽價值?？梢哉f，合規(guī)管理完全可以超越“成本中心”，成為價值源泉。

第三，合規(guī)是郵儲銀行企業(yè)文化建設的助推器。優(yōu)秀的企業(yè)做產品，聰明的企業(yè)做品牌，偉大的企業(yè)做文化。良好的企業(yè)文化不但能創(chuàng)造財富，還能將企業(yè)的內涵滲透到每一個所能觸及的角落，它能感染每一位員工、每一名客戶，小到一個人，大到一個群體、甚至一個國家，如同一面無形的金字招牌。郵儲銀行目前雖然算不上一個偉大的企業(yè)，但它有著一顆偉大的心，塑造獨特的郵儲文化之魂是每一名郵儲人畢生的信念和夢想。而要打造這艘夢想巨輪，當務之急便是將“合規(guī)”這味原料融入到郵儲文化的新鮮血液之中，形成合規(guī)文化。當我們對合規(guī)經營的共同價值觀在日常經營活動中得到實際地運用和充分的體現(xiàn)，那么，一個活的合規(guī)文化便可說是已建立了起來。但是，合規(guī)文化建設的成果是需要加以鞏固的。企業(yè)自身的激勵約束機制，監(jiān)管機構的執(zhí)法等，都能通過獎勵合規(guī)經營，嚴懲違規(guī)行為的條件反射作用，進一步加強塑造行為模式，在自覺合規(guī)的基礎上鞏固合規(guī)文化的建設。

合規(guī)文化是需要傳承的，而且傳承的風險很大。眾多的內外因素，如高層領導的更替、人員的高頻率流動、業(yè)務規(guī)模的急速擴張、企業(yè)的合并收購、過度的激勵機制等，都隨時威脅到企業(yè)合規(guī)文化的傳承。在重大戰(zhàn)略和人事決策面前，企業(yè)也需要考慮到合規(guī)文化可能受到的沖擊，制定相應的措施，以確保合規(guī)文化的延續(xù)性。

要想感動他人，先要感動自己。每一位郵儲員工都應用心去感受合規(guī)文化的每一寸肌膚上的溫暖，繼而將這股溫暖傳遞給客戶。當這股溫暖傳遞到神舟大地的各個角落的時候，郵儲銀行就能起錨揚帆，急速向前！