第一篇：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行商業(yè)性項目貸款管理辦法大全

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行商業(yè)性項目貸款管理辦法(試行)第一章 總 則

第一條 為規(guī)范商業(yè)性項目貸款管理,切實防范貸款風(fēng)險,依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度》、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸款基本操作流程》,制定本辦法。第二條 本辦法所稱商業(yè)性項目貸款,指我行按照國家政策,自主選擇客戶,自主決策,自擔(dān)風(fēng)險的,用于借款人新建、擴建、改造、開發(fā)、購置固定資產(chǎn)項目的商業(yè)性本外幣貸款。其中外幣指其他國家、地區(qū)的主要可兌換貨幣(目前指美元、港幣、日元、歐元和英鎊)。凡屬于上述性質(zhì)的貸款均應(yīng)按本辦法執(zhí)行。

第三條 商業(yè)性項目貸款發(fā)放應(yīng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和我行信貸政策,堅持防范風(fēng)險、服務(wù)客戶、?？顚Ｓ谩⑷瘫O(jiān)控的原則。第二章 貸款對象與條件

第四條 貸款對象。經(jīng)工商行政管理部門或主管部門核準登

記,借款對象和用途符合我行業(yè)務(wù)范圍,實行獨立核算的企業(yè)法人、事業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織,可按本辦法申請商業(yè)性項目貸款。借款人分為既有法人和新設(shè)法人。既有法人是指已存在的企事業(yè)單位,新設(shè)法人是指為項目建設(shè)而新組建的項目法人。第五條 貸款條件。申請商業(yè)性項目貸款的企業(yè)除具備《中 國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度》規(guī)定的條件外,還應(yīng)滿足:(一)項目可行性研究報告或核準項目申請報告由具備國家

或行業(yè)主管部門規(guī)定資質(zhì)的機構(gòu)出具(額度在3000萬元以上的貸款一般應(yīng)由乙級或相應(yīng)級別〈含〉以上的機構(gòu)出具),并有明確的結(jié)論性意見;(二)國家規(guī)定實行審批制的項目,項目建議書和可行性研究 報告已經(jīng)國家有關(guān)部門批復(fù)同意;(三)符合國家環(huán)境保護、土地使用、資源利用、安全生產(chǎn)、城市規(guī)劃等政策法規(guī)要求;(四)項目各項資金來源明確并有保證,且符合國家和我行有 關(guān)項目自有資本金比例的規(guī)定;(五)按照我行有關(guān)規(guī)定應(yīng)該進行評級的客戶,其信用等級應(yīng) 為A級(含)以上;(六)無重大不良信用記錄;(七)申請外幣貸款,需擁有自營進出口權(quán),借款須有特定的 外匯用途;(八)具備所申請具體貸款品種的其他條件。第三章 貸款期限、利率、額度與方式

第六條 貸款期限。商業(yè)性項目貸款期限由借貸雙方根據(jù)項 目情況及我行信貸政策確定,一般為5年以內(nèi),最長不超過10年。第七條 寬限期。對于由項目產(chǎn)生的收益作為主要還款來源 的商業(yè)性項目貸款,可根據(jù)客戶和項目具體情況給予寬限期。貸款寬限期應(yīng)與項目貸款同時申請。建設(shè)期超過1年的項目貸款,寬限期不得超過項目實際建設(shè)期。在寬限期內(nèi)借款人只償還貸款利息,不歸還貸款本金。給與貸款寬限期應(yīng)滿足:寬限期內(nèi)所建設(shè)項目無法投產(chǎn),或即使部分投產(chǎn),但產(chǎn)生的收益遠不足以歸還貸款本金。對非經(jīng)營性項目,原則上不設(shè)寬限期。

第八條 貸款利率。商業(yè)性項目貸款利率執(zhí)行中國人民銀行

利率政策和我行相關(guān)管理規(guī)定,可在授權(quán)范圍內(nèi),以同期同檔次基準利率為基礎(chǔ)進行適當(dāng)浮動。商業(yè)性項目貸款利率調(diào)整方式應(yīng)在簽訂合同時與客戶協(xié)商確定,1年以內(nèi)(含1年)商業(yè)性項目貸款可選擇固定利率、按日浮動、按季浮動或按6個月浮動;1年期以上商業(yè)性項目貸款可選擇按日浮動、按季浮動或按6個月浮動。

第九條 貸款額度。商業(yè)性項目貸款額度應(yīng)根據(jù)借款人的實 際資金需求、償債能力及所提供的風(fēng)險保障措施等確定。商業(yè)性項目貸款額度應(yīng)納入客戶統(tǒng)一授信管理,貸款應(yīng)?？?專用,不得與其他貸款額度混用。

商業(yè)性項目貸款額度一經(jīng)批準,原則上不再追加。確需追加 的,應(yīng)由借款人重新提出借款申請,并按調(diào)整后總貸款額度的權(quán)限報有權(quán)審批行審批。第十條 貸款方式。商業(yè)性項目貸款原則上實行擔(dān)保貸款方式。第十一條 貸款保險。對于抵押品和由我行貸款形成的資 產(chǎn),原則上應(yīng)進行保險,并在保單中明確約定我行為第一受益人。第四章 貸款受理、申報與評估

第十二條 貸款受理。開戶行負責(zé)受理客戶的項目貸款申 請,對借款人是否符合貸款條件進行初步調(diào)查。

對按我行規(guī)定需進行信用評級或統(tǒng)一授信的借款人,如其在 我行的評級授信結(jié)果仍在有效期內(nèi),可直接使用該結(jié)果;如其未經(jīng) 我行評級授信或結(jié)果已超過有效期,應(yīng)先按我行規(guī)定進行評級和授信。

開戶行接到客戶申請后,應(yīng)參照《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行項目貸款評估指引》的要求,對項目合法合規(guī)性、項目建設(shè)條件及盈利性前景等進行判斷,并提出是否受理的初步意見。第十三條 貸款申報。開戶行受理借款申請后,應(yīng)按規(guī)定收

集客戶及項目資料并撰寫初步調(diào)查報告,形成申報材料,進行申報。貸款申報流程中各部門應(yīng)對申報材料進行審核,如認為貸款條件不成熟,應(yīng)終止申報,并將申報材料退回。投產(chǎn)第一年所需的流動資金貸款,原則上一并上報審批。第十四條 貸款評估。上級行同意受理貸款后,或直接進行 評估,或與下級行聯(lián)合進行評估,或委托下級行進行評估。貸款評估時應(yīng)指定主評估人,主評估人應(yīng)由具有較高業(yè)務(wù)水

平和豐富工作經(jīng)驗的人員擔(dān)任。必要時可引進外部專家輔助開展評估。第十五條 商業(yè)性貸款項目評估應(yīng)按照《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

貸款項目評估指引》、《建設(shè)項目經(jīng)濟評價方法與參數(shù)》及其他相關(guān)規(guī)定的要求,對借款人、項目建設(shè)條件、項目產(chǎn)品市場、項目預(yù)算和資金來源、項目財務(wù)效益、貸款風(fēng)險與收益、確定性等因素進行評估,并提出應(yīng)否提供貸款支持的結(jié)論。第五章 貸款審查、審議與審批 第十六條 貸款審查。有權(quán)審批行貸款審查部門負責(zé)項目貸

款的審查并確定主審查人,主審查人對貸款申報材料和評估報告的合規(guī)性、完整性及貸款風(fēng)險進行審查,形成審查意見。

第十七條 貸款審議。有權(quán)審批行貸款審查委員會負責(zé)商業(yè)

性項目貸款的審議。貸款審查委員會審議程序和要求按我行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十八條 貸款審批。經(jīng)貸審委審議通過的項目貸款,提請 有權(quán)審批人審批。審批權(quán)限和程序按我行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十九條 商業(yè)性項目貸款額度包括項目建設(shè)資金需求和與之配套的流動資金需求。項目建設(shè)資金和配套流動資金額度不得混用 第六章 貸款支付與收回

第二十條 貸前復(fù)查。商業(yè)性項目貸款按規(guī)定程序經(jīng)審批同

意后,開戶行在發(fā)放貸款前,應(yīng)對貸款有關(guān)事項進行復(fù)查。復(fù)查內(nèi)容主要包括:(一)貸款審批條件是否落實;(二)借款人、保證人的經(jīng)營和資信狀況是否發(fā)生重大變化;(三)項目各項重要經(jīng)濟技術(shù)指標(biāo)是否發(fā)生較大負面變化;(四)項目資本金和其他建設(shè)資金是否已按規(guī)定的時間和比例到位;(五)擔(dān)保、保險等是否已經(jīng)落實;(六)項目用款計劃和還款計劃是否符合我行要求;(七)是否有其他不利于貸款安全的重大情況

對貸款條件發(fā)生較大變化,可能危及貸款安全的,不得簽訂借款合同,并及時向有權(quán)審批行報告。

第二十一條 簽訂合同。開戶行完成貸前復(fù)查后,與借款人

簽訂借款合同;采取擔(dān)保方式的,要簽訂擔(dān)保合同并按規(guī)定辦理登記、止付、保險等手續(xù)。合同應(yīng)規(guī)范填制,并經(jīng)有權(quán)簽約人簽定。借款合同應(yīng)與相關(guān)的擔(dān)保合同或其他協(xié)議相銜接,按規(guī)定在相應(yīng)的合同中填制或注明。借款合同、擔(dān)保合同一般應(yīng)使用我行制式文本?？筛鶕?jù)貸款

審批意見及貸款實際風(fēng)險狀況等,在合同中增加風(fēng)險防控條款。對確需使用非我行制式合同文本的,應(yīng)報總行法律事務(wù)部門審查同意。

第二十二條 賬戶管理。商業(yè)性項目貸款原則上應(yīng)實行專戶

管理。借款人在我行設(shè)立貸款專戶,我行發(fā)放的商業(yè)性項目貸款及相配套的流動資金貸款都應(yīng)通過該專戶管理。

經(jīng)辦行應(yīng)通過資金流向確定貸款用途是否符合借款合同約 定。

第二十三條 貸款支付。對于商業(yè)性項目貸款,根據(jù)借款人 情況和資金用途,采取適當(dāng)?shù)馁J款發(fā)放與收回形式。項目建設(shè)貸款和配套流動資金貸款應(yīng)分開發(fā)放。貸款提取方

式、用款時間等因素應(yīng)在借款合同中明確約定,實際提取時應(yīng)嚴格按照合同約定執(zhí)行。根據(jù)我行業(yè)務(wù)特點,項目貸款發(fā)放可分為兩種形式:(一)對于固定資產(chǎn)項目貸款,應(yīng)采用報賬制,即借款人應(yīng)定期向開戶行報送項目實施進度和價款支付等情況,開戶行根據(jù)進度和相關(guān)付款憑證等據(jù)實分批支付。固定資產(chǎn)項目貸款的借款人使用貸款應(yīng)符合:

1、按項目工程

進度和借款合同約定用途使用借款;

2、不得將我行借款作為項目資本金、股本金和自籌資金等使用;

3、原則上先使用項目資本金后使用項目貸款。

(二)對于配套流動資金貸款的發(fā)放,應(yīng)采取單筆發(fā)放,到期收回的方式,即根據(jù)借款合同約定的金額和貸款支付方式,一次性或分批次發(fā)放貸款,合同約定到期時收回貸款本息。第二十四條 貸款收回。商業(yè)性項目貸款到期15個工作日

前,開戶行應(yīng)通知借款人籌措資金,按期償還借款。商業(yè)性項目貸款還款方式應(yīng)采取按約定分期償還本息的方

式。具體還款安排由我行和借款人根據(jù)實際情況協(xié)商確定，并在借款合同中明確。需要變更原合同約定還款方式的,應(yīng)報原審批行審批。借款人應(yīng)按照借款合同約定分期償還借款本息。借款人提前歸還貸款,或約定了分期還款計劃而實際還款額度高于約定金額的,即為提前還款。借款人提前還款,應(yīng)事先征得我行同意。

第二十五條 貸款展期與調(diào)整還款計劃。借款人不能按期歸

還貸款,應(yīng)在還款期前60個工作日提前申請辦理展期或調(diào)整還款計劃。貸款展期或調(diào)整還款計劃需經(jīng)有權(quán)審批行審批同意后方可辦理。

商業(yè)性項目貸款展期審批權(quán)限、程序、期限和利率按我行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。5年期以下(含5年期)商業(yè)性項目貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半,5年期以上商業(yè)性項目貸款展期累計不得超過3年。

對于商業(yè)性項目貸款,不得進行借新還舊、以貸還貸。第二十六條 貸款逾期和欠息。借款人在約定的還款日或結(jié)

息日未能足額歸還貸款本息,即為貸款逾期或欠息。開戶行應(yīng)按照我行規(guī)定和借款合同約定對逾期貸款及欠息進行催收,并作出相應(yīng)的處罰。貸款逾期和欠息后,應(yīng)按我行規(guī)定及時進行貸款風(fēng)險分類,并積極采取法律措施,進行資產(chǎn)保全。逾期半年以上的貸款,應(yīng)采取法律措施。第七章 貸款管理與風(fēng)險控制

第二十七條 對商業(yè)性項目貸款,應(yīng)按照《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸款項目管理指引》的規(guī)定,采用項目管理的方式進行管理。

第二十八條 項目經(jīng)理制。受理客戶貸款申請后,開戶行應(yīng)

指定客戶經(jīng)理(作為項目經(jīng)理)負責(zé)對貸款實行全過程的管理與監(jiān)督,并為借款人提供全方位的金融服務(wù)。

(一)項目經(jīng)理應(yīng)由堅持原則、熟悉業(yè)務(wù)、具有專業(yè)知識和項 目管理經(jīng)驗的人員擔(dān)任;(二)項目經(jīng)理應(yīng)對項目概、預(yù)、決算進行審查,參與項目建設(shè)工程招標(biāo)、竣工驗收等工作;(三)項目經(jīng)理應(yīng)參加貸款項目計劃編制、實施、控制、收尾和貸款本息收回等方面的工作。項目經(jīng)理應(yīng)建立工作日志,定期向客戶部門主要負責(zé)人提交報告,重要問題應(yīng)及時報告。第二十九條 管理責(zé)任。開戶行對貸后管理實行分級負責(zé) 制。項目經(jīng)理和客戶部門負責(zé)人是貸后管理的經(jīng)辦責(zé)任人。主管業(yè)務(wù)的副行長(副總經(jīng)理)、行長(總經(jīng)理)應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的貸后管理責(zé)任。第三十條 信息管理。

(一)臺賬管理。開戶行負責(zé)按照客戶和項目建立項目貸款

管理臺帳,客戶經(jīng)理要逐筆序時記錄貸款的發(fā)放使用和本息的收回情況。(二)信息系統(tǒng)。有關(guān)責(zé)任人員應(yīng)按規(guī)定及時定期將貸款相

關(guān)信息錄入信貸管理系統(tǒng)(CM2006)等,并在貸后管理工作中有效利用系統(tǒng)中的資源。(三)檔案管理。貸款經(jīng)辦行及經(jīng)辦部門應(yīng)按照有關(guān)制度要

求對客戶資料、內(nèi)部運作文書等貸款檔案進行規(guī)范管理,為貸款質(zhì)量分析、貸款責(zé)任認定等提供依據(jù)。審批行應(yīng)保存與貸款審批及備案有關(guān)的資料。未經(jīng)批準,任何部門或個人不得向外泄露貸款的相關(guān)材料和信息。第三十一條 檢查與管理。貸款發(fā)放后,開戶行應(yīng)加強貸后

管理,及時對貸款使用情況進行監(jiān)控。項目經(jīng)理(客戶經(jīng)理)應(yīng)及時對項目建設(shè)實施進度、運營效益、以及借款人生產(chǎn)經(jīng)營總體情況進行定期和不定期檢查,并將檢查情況記錄在工作日志中。

(一)借款合同履行期間,要求借款人按季向開戶行提供借款 使用、工程建設(shè)、生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)活動等情況;(二)項目建設(shè)期,開戶行應(yīng)及時跟蹤檢查貸款項目建設(shè)進

度、資金投入的到位情況,項目建設(shè)、技術(shù)、市場條件的變化情況等;(三)項目運營期,開戶行應(yīng)隨時關(guān)注項目的生產(chǎn)經(jīng)營狀況和運營效益等;(四)開戶行應(yīng)建立貸款定期監(jiān)測分析和項目后評價制度,對

項目貸款的審批決策、建設(shè)實施和生產(chǎn)經(jīng)營狀況進行分析和評價,及時、準確反映貸款質(zhì)量及總體運營狀況。

第三十二條 風(fēng)險預(yù)警。借款人或貸款項目發(fā)生以下情況之一的,即視為發(fā)生風(fēng)險:(一)借款人提供虛假或隱瞞重要事實的報表和資料,拒絕我 行對借款使用情況和相關(guān)財務(wù)活動進行監(jiān)督與檢查;(二)借款人擠占挪用或未按約定用途、比例使用借款;(三)未有合理原因,借款人不能按分期還款計劃足額歸還借 款,導(dǎo)致后期還款壓力增大的;(四)借款人不支持、不配合我行參與借款所建項目的概算、預(yù)算、決算審查、工程招標(biāo)和工程竣工驗收等工作的;(五)貸款項目撤銷、停建和緩建,或項目建設(shè)、技術(shù)、市場條件等發(fā)生重大變化,項目建設(shè)進度和借款使用嚴重偏離計劃的;(六)借款人經(jīng)營或財務(wù)狀況發(fā)生重大不利變化,或項目運營 效益與評估報告的要求和預(yù)期有嚴重不符的;(七)貸款有擔(dān)保的,其抵(質(zhì))押物或保證人的狀態(tài)發(fā)生重大 不利變化;(八)借款人本身或其高層管理人員以及董事會成員涉及重

大案件、重大經(jīng)濟糾紛,關(guān)聯(lián)方出現(xiàn)嚴重經(jīng)營或財務(wù)危機等可能對其正常生產(chǎn)經(jīng)營構(gòu)成重大不利影響的情況;(九)發(fā)生法定代表人、聯(lián)系方式、經(jīng)營范圍、組織機構(gòu)、名稱、公司章程等事項變更,未在約定或合理的時間內(nèi)通知我行的;(十)未按合同約定事先通知并經(jīng)我行同意,發(fā)生可能對其資

產(chǎn)、資本、組織形式等情況構(gòu)成重大不利影響的行為,如為他人債務(wù)提供擔(dān)保、實施合并、合資、分立、股權(quán)變動、重大資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等的;(十一)與其他任何債權(quán)人的合同項下發(fā)生重大違約事件的;(十二)借款人采取或發(fā)生的其他可能影響我行權(quán)益的行為。第三十三條 風(fēng)險防范與化解。開戶行應(yīng)及時研究風(fēng)險預(yù)警 信息,提出風(fēng)險防范與化解方案。對于重大風(fēng)險狀況,開戶行應(yīng)及 時向有權(quán)審批行報告,有權(quán)審批行應(yīng)及時參與風(fēng)險化解方案的制 定并督促落實。風(fēng)險防范與化解的措施主要包括:(一)在違約情況消除前,停止發(fā)放貸款;(二)要求借款人限期整改,并監(jiān)督其整改情況;(三)要求借款人提供或變更擔(dān)保,且必須經(jīng)我行認可;(四)按規(guī)定或約定向借款人收取加罰息、違約金等;(五)提前收回本筆貸款;(六)收回向借款人提供的部分或全部貸款;(七)向法院起訴、申請財產(chǎn)保全等法律措施;(八)政府協(xié)調(diào)、媒體曝光等其他有利于促使借款人消除違約 行為的合法措施。

可根據(jù)實際貸款風(fēng)險情況選擇采取以上一種或多種措施。第八章 附 則

第三十四條 生產(chǎn)性生物資產(chǎn)貸款、3年期以上消耗性生物 資產(chǎn)或公益性生物資產(chǎn)貸款參照本辦法執(zhí)行。

根據(jù)財政部《企業(yè)會計準則》(2006版)第5號規(guī)定,“生物資產(chǎn)”是指有生命的動物和植物,“消耗性生物資產(chǎn)”是指為出售而持有的、或在將來收獲為農(nóng)產(chǎn)品的生物資產(chǎn),“生產(chǎn)性生物資產(chǎn)”是指為產(chǎn)出農(nóng)產(chǎn)品、提供勞務(wù)或出租等目的而持有的資產(chǎn),“公益性生物資產(chǎn)”是指以防護、環(huán)境保護為主要目的的生物資產(chǎn)。

第三十五條 商業(yè)性項目貸款的具體操作,參照《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸款基本操作流程》及我行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三十六條 商業(yè)性項目貸款規(guī)定與本辦法有沖突的,以本辦法為準。第三十七條 本辦法由總行負責(zé)解釋和修訂。第三十八條 本辦法自2008年1月1日起施行。

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行辦公室2007年11月12日印發(fā)

第二篇：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行商業(yè)性流動資金貸款管理辦法

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行商業(yè)性流動資金貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（以下簡稱農(nóng)發(fā)行）商業(yè)性流動資金貸款管理，切實防范貸款風(fēng)險，依據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度》，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱商業(yè)性流動資金貸款，是指農(nóng)發(fā)行按照國家政策，自主選擇客戶，自主決策，自擔(dān)風(fēng)險的本外幣流動資金貸款。

第三條 商業(yè)性流動資金貸款的發(fā)放與管理應(yīng)執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和農(nóng)發(fā)行信貸政策，堅持服務(wù)客戶、防范風(fēng)險、全程監(jiān)控、良性循環(huán)的原則。

第二章 貸款種類、對象、用途和條件 第四條 貸款種類。

（一）商業(yè)性流動資金貸款按期限分為短期商業(yè)性流動資金貸款和中期商業(yè)性流動資金貸款。

短期商業(yè)性流動資金貸款是指貸款期限不超過1年（含1年）的商業(yè)性流動資金貸款；中期商業(yè)性流動資金貸款是指貸款期限在1年以上（不含1年）3年以下（含3年）的商業(yè)性流動資金貸款。

（二）商業(yè)性流動資金貸款按使用周轉(zhuǎn)性分為一般流動資金貸款和循環(huán)流動資金貸款。一般流動資金貸款是指單筆審批、單筆或分筆發(fā)放、貸款收回后不得循環(huán)使用的商業(yè)性流動資金貸款；循環(huán)流動資金貸款是指在一定期限、一定額度內(nèi)多次滾動使用的商業(yè)性流動資金貸款。

第五條 貸款對象。農(nóng)發(fā)行商業(yè)性信貸業(yè)務(wù)支持范圍內(nèi)的客戶，符合條件均可申請商業(yè)性流動資金貸款。

第六條 貸款用途。商業(yè)性流動資金貸款主要用于滿足借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營過程中采購物資、支付生產(chǎn)經(jīng)營費用等合理流動資金需求。

第七條 貸款條件。商業(yè)性流動資金貸款的借款人除具備《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)具備以下條件：

(一)具有健全的財務(wù)管理制度，按要求提供真實有效的財務(wù)資料，自覺接受并積極配合農(nóng)發(fā)行信貸調(diào)查及貸后管理。

(二)申請短期商業(yè)性流動資金貸款的，信用等級應(yīng)在A－級（含）以上；申請中期商業(yè)性流動資金貸款的，信用等級應(yīng)在A+級（含）以上，且正常生產(chǎn)經(jīng)營周期超過1年。

(三)申請外幣流動資金貸款的，應(yīng)擁有自營進出口權(quán)，借款須有特定的外匯用途。

(四)申請用于省級以下商業(yè)儲備的流動資金貸款，應(yīng)提供政府相關(guān)部門下達的商業(yè)儲備計劃文件。

(五)具備總行規(guī)定的其他條件。第三章 貸款期限、利率、額度和方式 第八條 貸款期限。短期商業(yè)性流動資金貸款期限最長為1年，中期商業(yè)性流動資金貸款期限為1－3年（含）。用于商業(yè)儲備的貸款，期限最長為1年。對期限超過1年或金額較大的貸款，應(yīng)合理確定分期還款計劃，實行分期還款。

第九條 貸款利率。商業(yè)性流動資金貸款利率按人民銀行及農(nóng)發(fā)行相關(guān)利率管理規(guī)定執(zhí)行。

第十條 貸款額度。商業(yè)性流動資金貸款金額按借款人正常經(jīng)營所需流動資金平均占用減去自有流動資金和其他可用流動負債確定。

第十一條 貸款方式。商業(yè)性流動資金貸款一般采取擔(dān)保方式。對信用等級在AA－級（含）以上或總行另有規(guī)定的，可發(fā)放信用貸款。

第四章 循環(huán)流動資金貸款特別規(guī)定

第十二條 循環(huán)流動資金貸款是為滿足優(yōu)質(zhì)客戶正常生產(chǎn)經(jīng)營活動的合理流動資金需求，發(fā)放的可循環(huán)周轉(zhuǎn)使用的貸款。發(fā)放循環(huán)流動資金貸款需與借款人簽訂循環(huán)借款合同，貸款在合同規(guī)定的額度和期限內(nèi)，實行隨借隨還。

第十三條 借款人除具備本辦法第七條規(guī)定條件外，還應(yīng)具備以下條件：

(一)業(yè)務(wù)管理規(guī)范，經(jīng)營和財務(wù)狀況良好，生產(chǎn)經(jīng)營連續(xù)性強，流動資金占用相對均衡；

(二)信用等級AA－級（含）以上；

(三)與我行建立信貸關(guān)系1年以上，合作關(guān)系良好。第十四條 貸款期限最長不超過2年，借款人每次提款的使用時間均不得超過借款合同約定的終止日，貸款到期不得辦理展期。

第十五條 發(fā)生下列情況循環(huán)貸款合同應(yīng)終止：

(一)循環(huán)借款合同簽訂后，借款人連續(xù)三個月未使用貸款，循環(huán)借款合同權(quán)利義務(wù)終止。

(二)在貸款發(fā)放和支付階段如發(fā)現(xiàn)借款人信用等級下降或不按用途使用貸款等情況導(dǎo)致貸款風(fēng)險增加，可根據(jù)合同約定停止貸款發(fā)放。

第五章 管理要點

第十六條 信貸資金帳戶管理。借款人使用商業(yè)性流動資金貸款，應(yīng)在農(nóng)發(fā)行開設(shè)信貸資金專戶。貸款的發(fā)放、支付應(yīng)通過信貸資金專戶進行。

第十七條 貸款支付。開戶行對受托支付或借款人自主支付的信貸資金，應(yīng)加強管理與控制。

對受托支付的，開戶行應(yīng)根據(jù)合同約定對支付款項進行審核。審核同意后，通過借款人信貸資金賬戶將信貸資金支付給借款人交易對象。

對借款人自主支付的，開戶行應(yīng)根據(jù)借款人的特點、信用狀況等，選擇事前逐筆審核方式或事前批量審核方式對借款人的提款申請進行審核。對選擇事前批量審核方式的，應(yīng)事后對信貸資金使用進行逐筆檢查或抽查。第十八條 貸后管理。開戶行應(yīng)定期對借款人經(jīng)營情況和信用狀況進行檢查和分析，重點關(guān)注借款人貸款物資保證率和償債能力的變化，當(dāng)借款人貸款物資保證率和償債能力下降時，應(yīng)及時采取有效措施控制和化解貸款風(fēng)險。

第十九條 回籠銷貨款管理。借款人應(yīng)將在農(nóng)發(fā)行開設(shè)的基本賬戶或一般存款賬戶作為銷貨款回籠賬戶，開戶行應(yīng)對借款人銷貨回籠款進行監(jiān)控。對在其他金融機構(gòu)開立存款賬戶的，借款人應(yīng)定期提供它行賬戶資金進出情況。

第二十條 貸款展期。借款人因暫時出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難，不能按期足額歸還商業(yè)性流動資金貸款，經(jīng)有權(quán)審批行審批同意可辦理一次展期。短期貸款的展期期限不得超過原貸款期限；中期貸款的展期期限不得超過原貸款期限的一半。展期后貸款利率按農(nóng)發(fā)行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。用于商業(yè)儲備的貸款原則上不得辦理展期。

第二十一條 信貸制裁。借款人不按合同約定使用商業(yè)性流動資金貸款或轉(zhuǎn)移農(nóng)發(fā)行貸款逃避監(jiān)督，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定給予相應(yīng)的制裁。

第六章 附 則

第二十二條 商業(yè)性流動資金貸款的操作按照《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸業(yè)務(wù)操作手冊》相關(guān)規(guī)定辦理。

第二十三條 本辦法由總行負責(zé)制定、解釋和修訂。第二十四條 本辦法自2010年1月1日起執(zhí)行。

第三篇：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性貸款管理辦法

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為貫徹執(zhí)行國家宏觀調(diào)控政策，規(guī)范中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（以下簡稱農(nóng)發(fā)行）政策性貸款管理，明確和維護借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)，依據(jù)國家相關(guān)政策、法律法規(guī)和《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度》，制定本辦法。

第二條 政策性貸款是指為支持客戶執(zhí)行國家及地方宏觀調(diào)控任務(wù)而發(fā)放的，政府給予相應(yīng)利息、費用、損失等補貼的貸款。

第三條 政策性貸款的發(fā)放和管理應(yīng)遵循以下原則：

（一）政策指導(dǎo)。以國家宏觀調(diào)控政策為指導(dǎo)，貸款嚴格按國家下達的計劃和農(nóng)發(fā)行的相關(guān)規(guī)定發(fā)放和管理。

（二）嚴格準入。借款人必須具備承擔(dān)政策性任務(wù)的資格，滿足政策性貸款的條件。

（三）落實補貼。政策性貸款發(fā)放前，必須落實各項財政補貼來源。

（四）分類管理。對不同類別的借款人，采取不同管理方法。

第二章 貸款對象、種類、用途和條件

第四條 貸款對象。凡承擔(dān)縣級（含）以上政府賦予的政策性任務(wù)的客戶，均可申請政策性貸款。

第五條 貸款種類和用途。

（一）儲備類貸款。用于解決借款人執(zhí)行政府糧、棉、油、肉、糖等儲備計劃的資金需要。

（二）調(diào)控類貸款。用于解決借款人執(zhí)行政府糧、棉、油、肉等調(diào)控計劃的資金需要。

（三）輪換類貸款。用于解決借款人輪換政策性庫存商品的合理資金需要。

（四）其他類貸款：經(jīng)農(nóng)發(fā)行總行批準的其他政策性貸款。

第六條 貸款條件。申請政策性貸款的借款人，除應(yīng)具備《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)具備以下條件：

（一）經(jīng)政府或相關(guān)部門確定，具有承擔(dān)政策性商品儲備、調(diào)控任務(wù)的資格；

（二）持有政府相關(guān)部門指定或委托執(zhí)行儲備、輪換、調(diào)控等任務(wù)的相關(guān)文件；

（三）政府確定的利息、費用、損失等補貼來源已落實；

（四）具備相應(yīng)的承儲能力。

第三章 貸款期限、利率、額度和方式

第七條 貸款期限。政策性貸款期限按照儲備或調(diào)控計劃規(guī)定的期限確定；沒有規(guī)定期限的，按照政策性商品輪換期限確定，一般不超過3年；輪換貸款期限根據(jù)實際需要確定，一般不超過半年。

第八條 貸款利率。政策性貸款利率按照人民銀行及農(nóng)發(fā)行相關(guān)利率管理規(guī)定執(zhí)行。

第九條 貸款額度。借款人政策性貸款額度按政府有關(guān)部門核定的政策性商品數(shù)量和入庫成本核定。輪換類貸款額度根據(jù)計劃輪換數(shù)量和市場價格確定。

第十條 貸款方式。政策性貸款一般采取信用貸款方式。其中地方儲備糧油輪換類貸款一般采用擔(dān)保貸款方式。對于地方財政補貼能夠彌補價差虧損，或足額建立輪換風(fēng)險準備金的輪換類貸款，可采取信用貸款方式。

第四章 管理要點

第十一條 政策性貸款，按?？顚Ｓ?、庫貸掛鉤、封閉運行的要求進行管理。確保政策性商品庫存數(shù)量與銀行臺帳、國家儲備或調(diào)控計劃一致，庫存質(zhì)量符合國家規(guī)定標(biāo)準，貸款余額與庫存成本相符。

第十二條 帳戶管理。政策性貸款借款人，應(yīng)按照農(nóng)發(fā)行相關(guān)要求，開立收購資金專戶或信貸資金專戶。政策性融資客戶原則上應(yīng)在農(nóng)發(fā)行開立基本存款帳戶。政策性貸款的發(fā)放、支付應(yīng)通過收購資金專戶或信貸資金專戶進行。

第十三條 資金支付。借款人采取收購方式完成政策性任務(wù)的，在收購前向開戶行報送用款計劃，開戶行根據(jù)用款計劃合理支付鋪底資金。收購啟動后，開戶行按借款人實際入庫商品數(shù)量和有關(guān)憑證支付

后續(xù)資金。借款人采取調(diào)入方式完成政策性任務(wù)的，可根據(jù)購銷合同支付資金。收購或調(diào)入結(jié)束后，有剩余資金的，及時收回貸款。

第十四條 庫存監(jiān)管。

（一）首次核查。開戶行應(yīng)在借款人收儲、輪換、移庫等業(yè)務(wù)結(jié)束后，及時進行全面核查，確保銀企帳帳、帳實、帳表相符，庫存商品品種、數(shù)量、成本、質(zhì)量與國家下達的儲備計劃或調(diào)控任務(wù)相銜接。

（二）定期檢查。開戶行應(yīng)定期核查借款人的政策性商品庫存，防止出現(xiàn)虧庫、短庫。各級管理行應(yīng)對所轄基層行庫存核查制度執(zhí)行情況進行經(jīng)常性檢查、督導(dǎo)，并定期抽查轄區(qū)內(nèi)政策性商品庫存。

（三）分類管理。對流通類客戶政策性貸款形成的商品庫存，嚴格實行“購貸銷還、庫貸掛鉤”管理。對加工(含轉(zhuǎn)化)類客戶政策性貸款形成的商品庫存，嚴格實行庫貸掛鉤管理。

第十五條 銷售與回籠貨款監(jiān)管。

借款人政策性商品出庫，應(yīng)向開戶行提交相關(guān)部門下達的出庫或銷售計劃文件。開戶行應(yīng)按計劃文件規(guī)定監(jiān)督政策性商品出庫及貨款結(jié)算，督促銷售回籠貨款全額歸行，并及時收回貸款本息。

第十六條 庫存輪換管理。

（一）借款人采取“先銷后購”方式輪換政策性庫存，輪出庫存回籠的銷貨款，原則上應(yīng)收回貸款。如確有需要，也可直接用于輪入政策性商品。

（二）借款人采取“先購后銷”方式輪換政策性庫存，應(yīng)先發(fā)放輪換貸款輪入商品，政策性商品輪出后應(yīng)及時收回輪換貸款。

第十七條 政策性貸款到期，如政府尚未下達出庫或銷售計劃，且政策性商品庫存數(shù)量賬實相符，質(zhì)量良好，由借款人提出書面申請，開戶行辦理借新還舊。輪換類貸款不得借新還舊也不得辦理展期。

第十八條 集團客戶使用政策性貸款，應(yīng)按照《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行集團客戶信貸管理辦法》的相關(guān)要求，充分發(fā)揮農(nóng)發(fā)行系統(tǒng)協(xié)同共管作用，落實封閉管理各項措施。對集團成員之間的政策性信貸資金往來，原則上應(yīng)通過在農(nóng)發(fā)行開設(shè)的帳戶劃轉(zhuǎn)。

第十九條 借款人擠占挪用政策性貸款或違規(guī)操作導(dǎo)致政策性庫存短庫、虧庫，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定給予相應(yīng)的制裁。

第五章 附 則

第二十條 政策性貸款的操作按照《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸業(yè)務(wù)操作手冊》相關(guān)規(guī)定辦理。

第二十一條 本辦法由總行負責(zé)制定、解釋和修訂。

第二十二條 本辦法自2010年1月1日起執(zhí)行。

第四篇：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行固定資產(chǎn)貸款管理辦法

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行固定資產(chǎn)貸款管理辦法

2010-6-1 11:14:28 【字號：大中小】 打印 訪問量:999

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（以下簡稱農(nóng)發(fā)行）固定資產(chǎn)貸款管理，防范信貸風(fēng)險，促進農(nóng)發(fā)行可持續(xù)發(fā)展，依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)和《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度》，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱固定資產(chǎn)貸款，指農(nóng)發(fā)行向借款人發(fā)放的用于新建、擴建、改造、購置生產(chǎn)性固定資產(chǎn)的本外幣貸款。

第三條 固定資產(chǎn)貸款管理以國家產(chǎn)業(yè)政策為導(dǎo)向，以農(nóng)發(fā)行信貸政策為指引，堅持獨立審貸、?？顚Ｓ谩⒎婪讹L(fēng)險的原則。

第二章 貸款對象、種類、用途和條件

第四條 貸款對象。經(jīng)工商行政管理部門或主管部門核準登記，借款用途符合我行業(yè)務(wù)范圍，實行獨立核算的企、事業(yè)法人及其他經(jīng)濟組織，均可申請固定資產(chǎn)貸款。

第五條 貸款種類。

按期限分為短期固定資產(chǎn)貸款和中長期固定資產(chǎn)貸款。

按投資規(guī)模分為單項固定資產(chǎn)貸款和固定資產(chǎn)項目貸款。

按主要還款來源分為經(jīng)營性固定資產(chǎn)貸款和非經(jīng)營性固定資產(chǎn)貸款。以經(jīng)營利潤和折舊為主要還款來源的，為經(jīng)營性固定資產(chǎn)貸款；以各級政府財政補貼為主要還款來源的，為非經(jīng)營性固定資產(chǎn)貸款。

第六條 貸款用途。

（一）固定資產(chǎn)貸款主要用于解決借款人新建、擴建、改造生產(chǎn)性固定資產(chǎn)項目的資金需要。

（二）單項固定資產(chǎn)貸款主要為解決借款人為購置或更新單項生產(chǎn)設(shè)備和運輸工具、廠房翻新改造、小型技術(shù)改造的資金需要。

第七條 貸款條件。借款人申請固定資產(chǎn)貸款除具備《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)具備以下條件：

（一）用途符合國家的產(chǎn)業(yè)、區(qū)域、環(huán)保、土地、資源利用等相關(guān)政策法規(guī)要求。

（二）國家或地方有關(guān)部門規(guī)定需編制可行性研究報告的，應(yīng)有國家或行業(yè)主管部門規(guī)定資質(zhì)機構(gòu)出具的項目1 / 6 可行性研究報告（額度在3000萬元以上的貸款一般應(yīng)由乙級或相應(yīng)級別（含）以上的機構(gòu)出具）。

（三）根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定或行業(yè)慣例需辦理的各項審批手續(xù)齊備。對實行審批制的項目，其項目已經(jīng)國家有權(quán)部門審批；對實行核準制的項目，其項目立項申請已經(jīng)國家有關(guān)部門批復(fù)同意；對實行備案制的項目，已履行備案手續(xù)；需行政許可的，應(yīng)持有政府有權(quán)部門頒發(fā)的行政許可證件或文件。

（四）信用等級Ａ級（含）以上。

（五）項目各項資金來源明確并有保證，資本金比例不得低于國家和農(nóng)發(fā)行規(guī)定的最低標(biāo)準中的高者。

（六）經(jīng)營性固定資產(chǎn)貸款項目，借款人財務(wù)和信用狀況良好，產(chǎn)品具有市場競爭優(yōu)勢，有良好的經(jīng)濟效益和社會效益，借款人及其主要股東、實際控制人、現(xiàn)任高層管理人員遵紀守法，近3年內(nèi)無不良信用記錄。

（七）非經(jīng)營性固定資產(chǎn)貸款，還應(yīng)具備以下條件：

1、借款人為政府出資獨立核算的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織，以及依法具有承貸資格的機關(guān)法人；

2、政府部門授權(quán)借款人進行項目建設(shè)融資的相關(guān)文件材料；

3、政府或人大同意為借款人（項目）籌集解決還本付息資金的相關(guān)文件材料。省級以上（含）政府項目除外；

4、地(市)級（含）以下政府負責(zé)還款的項目，本級政府具有較強的財政實力，可支配財力較充裕；本級政府具有良好的信用狀況，無拖欠到期銀行債務(wù)；政府負債率、償債率、債務(wù)率、財政總收入平均增長率等指標(biāo)符合農(nóng)發(fā)行有關(guān)規(guī)定要求；

5、其他政府部門負責(zé)還款的項目，相關(guān)政府部門具有良好的信用狀況，無拖欠到期債務(wù)的行為。

已經(jīng)省級（含）以上主管部門批準立項，并列入國家或省級重點建設(shè)項目，且符合非經(jīng)營性項目有關(guān)規(guī)定要求的，其項目前期運作資金，也可發(fā)放固定資產(chǎn)貸款。

（八）農(nóng)業(yè)科技開發(fā)貸款，還應(yīng)具備以下條件之一：

1、列入《國家中長期科學(xué)和技術(shù)發(fā)展規(guī)劃綱要（2006—2020）》明確的農(nóng)業(yè)科技發(fā)展優(yōu)先主題領(lǐng)域的科技成果轉(zhuǎn)化或產(chǎn)業(yè)化項目，并能夠提供國家或省級科技部門出具的農(nóng)業(yè)科技成果鑒定證書、高新技術(shù)產(chǎn)品證書、科技成果推廣證書、科技進步獎勵證書或國家專利證書等。

2、列入國家級火炬或星火計劃項目、省級政府農(nóng)業(yè)科技計劃項目。

（九）申請單項固定資產(chǎn)貸款，還應(yīng)具備以下條件：

1、總投資不超過1000萬元。/ 6

2、購置或更新的單項生產(chǎn)設(shè)備必須技術(shù)性能先進，符合節(jié)能、環(huán)保的要求。

3、用于廠房翻新或改造的，不得在異地進行和新征用土地。

4、用于小型技術(shù)改造的，只能用于借款人挖潛、革新、改造工程，其中土建工程投資不得超過總投資的20%。

（十）申請外幣貸款，須擁有自營進出口權(quán)，借款須有特定的外匯用途。

第三章 貸款期限、利率、額度和方式

第八條 貸款期限。貸款期限根據(jù)農(nóng)發(fā)行信貸政策及貸款項目償債能力等綜合因素確定。固定資產(chǎn)貸款一般3－5年，最長不超過10年。其中單項固定資產(chǎn)貸款一般1－3年，期限最長不超過3年。對銀團貸款，可以根據(jù)銀團貸款信息備忘錄和銀團成員會議確定的貸款期限執(zhí)行。

第九條 寬限期。寬限期指貸款第一次發(fā)放至借款人第一次歸還本金的期限。固定資產(chǎn)貸款可設(shè)寬限期，原則上不超過項目建設(shè)期，項目投產(chǎn)后短期內(nèi)難以產(chǎn)生經(jīng)營性現(xiàn)金凈流入的，也可適當(dāng)延長，但延長期不得超過一年。單項固定資產(chǎn)貸款原則上不設(shè)寬限期。對非經(jīng)營性固定資產(chǎn)貸款，本屆地方政府任期內(nèi)各期還款額度，原則上不得低于項目各期平均還款額度。

第十條 貸款利率。固定資產(chǎn)貸款利率按人民銀行和農(nóng)發(fā)行相關(guān)利率管理規(guī)定執(zhí)行。

第十一條 貸款額度。單項固定資產(chǎn)、經(jīng)營性固定資產(chǎn)貸款額度，根據(jù)借款人的實際資金需求、償債能力及所提供的風(fēng)險保障措施確定。本級財政負責(zé)還款的非經(jīng)營性固定資產(chǎn)貸款額度，一般不超過區(qū)域融資最高額度，對有上級政府撥款或補貼的項目，可根據(jù)撥款或補貼金額上調(diào)區(qū)域融資最高額度。

第十二條 貸款方式。經(jīng)營性固定資產(chǎn)貸款原則上采取擔(dān)保貸款方式。非經(jīng)營性固定資產(chǎn)貸款，如項目具備擔(dān)保條件或項目收益全額覆蓋貸款本息，原則上采用擔(dān)保貸款方式。否則，可采取信用貸款方式。

第四章 管理要點

第十三條 資料核查。固定資產(chǎn)貸款調(diào)查評估前應(yīng)對借款人所提供資料的完整性、合法性進行核查。核查的重點包括：出具可行性研究報告機構(gòu)資質(zhì)及采取的方法和參數(shù)是否符合有關(guān)規(guī)定；可行性研究報告內(nèi)容是否充實完整；所提供的行政許可、環(huán)保、土地使用等證明文件是否真實、合法、有效。第十四條 調(diào)查評估。經(jīng)營性固定資產(chǎn)貸款調(diào)查評估應(yīng)把握以下重點：

（一）項目建設(shè)是否符合國家政策和我行信貸政策；

（二）項目投產(chǎn)后所需原材料供應(yīng)是否有保證，產(chǎn)成品市場發(fā)展趨勢及價格走勢；

（三）項目所采用的技術(shù)工藝是否先進，是否符合節(jié)能、高效、降耗、減排的要求；

（四）項目資本金來源是否真實、可靠、合法，資本金比例是否合規(guī)，在建項目已投入資本金是否真實； / 6

（五）項目設(shè)計規(guī)模是否經(jīng)濟、合理；

（六）項目財務(wù)凈現(xiàn)值是否大于零，內(nèi)部報酬率是否高于基準折現(xiàn)率，貸款償還期內(nèi)經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量是否滿足還本付息需要；

（七）對影響項目效益的敏感性因素是否在可控制范圍內(nèi)，擬采取的應(yīng)對措施是否可行；

（八）項目可能出現(xiàn)的風(fēng)險是否能夠承受，防范措施是否切實可行；

（九）單項固定資產(chǎn)更新或大修理的必要性、合理性及可行性。

第十五條 非經(jīng)營性固定資產(chǎn)貸款除按第十四條規(guī)定的內(nèi)容進行調(diào)查評估外，還應(yīng)重點調(diào)查地方經(jīng)濟發(fā)展程度、地方政府信用狀況和財政能力。主要分析GDP總量和增長情況、當(dāng)?shù)氐闹еa(chǎn)業(yè)發(fā)展情況、當(dāng)?shù)卣庞铆h(huán)境狀況、政府合作情況，近三年本級財政總收入、本級可支配財力、建設(shè)性支出及占比，地方政府負債率、償債率、債務(wù)率和區(qū)域融資最高額度，未來還款期本級可支配財力增長預(yù)測等。同時，本級財政負責(zé)還款的，要調(diào)查政府或人大同意為借款人（項目）籌集解決還本付息資金的相關(guān)文件材料是否合法有效；其他政府部門負責(zé)還款的，要調(diào)查政府部門同意償還項目建設(shè)貸款的相關(guān)文件材料是否合法有效。

第十六條 貸款條件落實。固定資產(chǎn)貸款發(fā)放前，應(yīng)落實已審批的貸前條件。經(jīng)營性固定資產(chǎn)項目貸款發(fā)放前，項目資本金應(yīng)按要求到位，項目資本金應(yīng)為權(quán)益性資金；擔(dān)保材料應(yīng)完整、真實、合法、有效；本級政府負責(zé)還款的非經(jīng)營性固定資產(chǎn)貸款發(fā)放前，當(dāng)?shù)卣蛉舜髴?yīng)出具合法、有效的文件或決議，項目資本金已按約定的來源和進度到位；與借款人及有關(guān)方已簽訂項目建設(shè)資金使用管理協(xié)議、運營收入（補貼）分割協(xié)議等；項目建設(shè)有關(guān)證照應(yīng)辦理齊全。

第十七條 貸款支付管理。固定資產(chǎn)貸款發(fā)放與支付過程中，開戶行應(yīng)確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。固定資產(chǎn)貸款的支付實行報賬制，開設(shè)貸款支付回籠專戶，可采取借款人自主支付或開戶行受托支付方式，對單筆金額超過項目總投資５%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用受托支付方式。開戶行應(yīng)根據(jù)項目進度和已支付建設(shè)資金相關(guān)憑證監(jiān)督貸款的支付和使用，非經(jīng)營性項目工程資金的支付，須經(jīng)項目建設(shè)涉及的政府主管部門審核并簽署意見。支付憑證主要包括：

（一）土建工程類：承包商發(fā)票、施工合同、監(jiān)理合同、監(jiān)理工程師確認的工程進度報告等。

（二）貨物采購類: 購銷合同、供貨商發(fā)票、貨運證明、驗貨單、供貨商簽章的付款通知等。

（三）咨詢服務(wù)類:服務(wù)提供方發(fā)票、服務(wù)提供方簽章的付款通知等。

第十八條 嚴格監(jiān)督項目投資調(diào)整和建設(shè)內(nèi)容變更。項目建設(shè)過程中，如遇特殊情況確需調(diào)整投資或變更建設(shè)內(nèi)容（調(diào)整建設(shè)規(guī)模、主要生產(chǎn)設(shè)備和工藝等），導(dǎo)致項目總投資調(diào)整超過10%以上，對總投資減少的，應(yīng)相應(yīng)調(diào)減項目貸款，不得減少項目資本金；導(dǎo)致總投資增加的，原則上應(yīng)由借款人自籌資金彌補。對不能追加項目資本金的，不得追加項目貸款。如出現(xiàn)減少項目資本金，非經(jīng)營性項目補貼來源發(fā)生重大變化，變更借款人（或擔(dān)保人），變更擔(dān)保方式或抵（質(zhì)）押標(biāo)的，借款人（或擔(dān)保人）進行資產(chǎn)重組等重大事項，開戶行應(yīng)暫緩貸款發(fā)放，采取風(fēng)4 / 6 險控制措施，并將有關(guān)情況逐級上報有權(quán)審批行。項目建設(shè)竣工后，有權(quán)審批行應(yīng)及時進行項目后評價，應(yīng)調(diào)查分析項目建設(shè)投資總額、項目建設(shè)規(guī)模及項目資本金來源等情況以及項目工藝技術(shù)實際效果、項目產(chǎn)品的價格、品種、質(zhì)量、數(shù)量、銷售、市場占有等情況，同時分析項目的盈利能力、償債能力，并與項目評估報告進行對比分析，說明是否存在差異、差異原因以及存在的風(fēng)險點，對后評價發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)采取措施。后評價結(jié)論作為后續(xù)信貸支持的決策依據(jù)。

第十九條 項目投產(chǎn)后監(jiān)督。項目投產(chǎn)運營后，應(yīng)重點關(guān)注主要設(shè)備運轉(zhuǎn)情況、生產(chǎn)達產(chǎn)情況、產(chǎn)品質(zhì)量情況、原材料和產(chǎn)品市場變化情況，成本、費用和利潤情況，監(jiān)測項目市場競爭力和效益是否達到預(yù)期目標(biāo)。發(fā)現(xiàn)危及貸款安全的問題，應(yīng)及時采取有效防范措施。

對非經(jīng)營性固定資產(chǎn)貸款，除按上述要求加強項目監(jiān)督外，還應(yīng)重點關(guān)注財政資金撥付到位情況。當(dāng)政府換屆時，應(yīng)及時與借款人落實還款責(zé)任，督促政府及有關(guān)部門按計劃還款。

第二十條 貸款展期。固定資產(chǎn)貸款到期，借款人因正當(dāng)理由不能按期履約還款，經(jīng)有權(quán)審批行批準可辦理一次展期。短期貸款展期期限不得超過原貸款期限，中期貸款展期期限不得超過原貸款期限的一半，長期貸款展期期限不得超過3年。

第二十一條 臺帳管理。開戶行應(yīng)逐項目建立固定資產(chǎn)貸款管理臺帳，客戶經(jīng)理要逐筆序時記錄貸款的發(fā)放使用和本息的收回等情況。

第二十二條 固定資產(chǎn)項目配套的流動資金貸款管理（簡稱配套流動資金貸款）。配套流動資金貸款指為滿足項目投產(chǎn)第1年內(nèi)營運資金需求發(fā)放的流動資金貸款，除應(yīng)按照流動資金貸款有關(guān)規(guī)定進行管理外，還應(yīng)按以下要求管理：

（一）應(yīng)納入借款人一般融資授信額度進行管理。

（二）一般應(yīng)在項目投產(chǎn)前單獨報批。項目在1年內(nèi)可投產(chǎn)或配套流動資金貸款必須與固定資產(chǎn)貸款同時發(fā)放的，配套流動資金貸款可與固定資產(chǎn)貸款同時報批。

（三）貸款額度應(yīng)按照項目評估測算的流動資金、資本金比例確定，并根據(jù)項目達產(chǎn)率、項目產(chǎn)品市場狀況、生產(chǎn)要素市場價格等合理調(diào)整。

（四）應(yīng)根據(jù)項目實際投產(chǎn)進度發(fā)放貸款。發(fā)放前，開戶行應(yīng)對項目資本金到位情況、建設(shè)進度或完成情況、投資及資金使用情況、技術(shù)及市場情況等進行調(diào)查核實，如發(fā)現(xiàn)實際情況嚴重偏離且危及我行信貸資產(chǎn)安全的，不得發(fā)放配套流動資金貸款。

（五）對不擴大產(chǎn)能的技術(shù)改造、改建類項目或不需投入營運資金的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、開發(fā)類項目，不得發(fā)放配套流資貸款。

第五章 附 則

第二十三條 開發(fā)性貸款參照本辦法管理。/ 6

第二十四條 固定資產(chǎn)貸款的操作按照《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸業(yè)務(wù)操作手冊》相關(guān)規(guī)定辦理。

第二十五條 本辦法由總行負責(zé)制定、解釋和修訂。

第二十六條 本辦法自2010年1月1日起執(zhí)行。/ 6

第五篇：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款管理辦法

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為加強中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（以下簡稱農(nóng)發(fā)行）農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款管理，根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)和《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度》，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款，是指農(nóng)發(fā)行為解決農(nóng)業(yè)小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動過程中的資金需要而發(fā)放的貸款。農(nóng)業(yè)小企業(yè)的劃分標(biāo)準參照《中小企業(yè)標(biāo)準暫行規(guī)定》（國經(jīng)貿(mào)中小企〔2003〕143號）、《統(tǒng)計上大中小型企業(yè)劃分辦法（暫行）》（國統(tǒng)字〔2003〕17號）和《部分非工企業(yè)大中小型劃分補充標(biāo)準（草案）》（國資廳評價函〔2003〕327號）的規(guī)定。

第三條 農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款遵循“政策引導(dǎo)、擇優(yōu)扶持，科學(xué)高效、精細管理，嚴控風(fēng)險、持續(xù)發(fā)展”的原則。

第四條 農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款實行單獨核算和單獨考核。農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款客戶不得發(fā)放其他種類貸款。

第二章 貸款對象、種類和條件

第五條 貸款對象。貸款對象為從事農(nóng)、林、牧、漁業(yè)種植、養(yǎng)殖、加工、流通的各類所有制和組織形式的小企業(yè)。以下企業(yè)不得作為農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款客戶：

（一）納入合并報表的集團成員企業(yè)。

（二）大中型企業(yè)因生產(chǎn)經(jīng)營惡化或業(yè)務(wù)下滑導(dǎo)致規(guī)模縮小的企業(yè)。

（三）達不到農(nóng)發(fā)行規(guī)定的相關(guān)行業(yè)信貸準入標(biāo)準的企業(yè)。

第六條 貸款種類。農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款按照貸款用途分為流動資金貸款和固定資產(chǎn)貸款。

（一）流動資金貸款。主要用于解決借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的流動資金需要。

（二）固定資產(chǎn)貸款。主要用于解決借款人新建、擴建、改造、開發(fā)、購置等固定資產(chǎn)投資項目和生產(chǎn)基地建設(shè)項目的資金需要。

第七條 貸款條件。借款人申請農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款，除具備《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)具備以下條件:

（一）對增加農(nóng)民收入和就業(yè)，推進農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展具有示范效應(yīng)，體現(xiàn)地方產(chǎn)業(yè)特色和行業(yè)優(yōu)勢;

（二）企業(yè)法定代表人及股東資信狀況良好，無違法和違反社會公德的行為;

（三）借款人信用等級在A-級（含）以上；

（四）申請固定資產(chǎn)貸款的，項目資本金不低于農(nóng)發(fā)行規(guī)定標(biāo)準;

（五）農(nóng)發(fā)行要求的其他條件。

第三章 貸款期限、利率、方式

第八條 貸款期限。流動資金貸款期限一般不超過1年；生產(chǎn)經(jīng)營周期在1年以上的農(nóng)業(yè)小企業(yè)流動資金貸款期限最長不超過3年;固定資產(chǎn)貸款期限一般為1-3年，最長不超過5年。

第九條 貸款展期。農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款到期后原則上不辦理展期。因受季節(jié)性或不可抗拒的自然災(zāi)害等客觀因素影響不能按期還款，在有效落實合法足額擔(dān)保的前提下，可按照農(nóng)發(fā)行有關(guān)規(guī)定辦理貸款展期。

第十條 貸款利率。貸款利率價格應(yīng)綜合考慮資金成本、貸款風(fēng)險、預(yù)期收益、客戶綜合貢獻度和當(dāng)?shù)厥袌隼仕降纫蛩睾侠泶_定。原則上不得下浮。

第十一條 貸款方式。一般采用擔(dān)保貸款方式。擔(dān)保方式應(yīng)以抵（質(zhì)）押擔(dān)保為主、保證擔(dān)保為輔，同時可接受企業(yè)法定代表人及主要股東連帶責(zé)任保證擔(dān)保。對采用保證擔(dān)保的，應(yīng)以專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)為主，優(yōu)先選擇政府主導(dǎo)的專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)。

短期流動資金貸款客戶，在有效資產(chǎn)應(yīng)抵盡抵后不足部分，滿足以下條件，可以采用信用貸款方式：

（一）借款人信用等級在AA+級（含）以上，取得農(nóng)發(fā)行貸款后，企業(yè)資產(chǎn)負債率低于40%；

（二）與農(nóng)發(fā)行建立信貸關(guān)系2年以上，且企業(yè)申請的貸款總額不超過之前12個月銷售歸行額的50%；

（三）已提供的抵（質(zhì)）押資產(chǎn)折算值達到其在農(nóng)發(fā)行貸款額的50%（含）以上。

第四章 管理要點

第十二條 信貸資金帳戶管理。借款人使用貸款，應(yīng)在農(nóng)發(fā)行開設(shè)信貸資金專戶。貸款的發(fā)放、支付通過信貸資金專戶進行。

第十三條 資金支付管理。借款人支付信貸資金應(yīng)減少現(xiàn)金支付方式，盡量采取轉(zhuǎn)賬支付、受托支付等方式通過信貸資金專戶將信貸資金支付給借款人交易對象。

第十四條 銷售回籠貨款管理。開戶行應(yīng)監(jiān)督借款人銷售情況，督促客戶將銷售貨款按約定比例回籠至農(nóng)發(fā)行帳戶，監(jiān)控企業(yè)資金流向。

第十五條 貸后管理。開戶行應(yīng)定期對借款人經(jīng)營情況和信用狀況進行檢查和分析，重點關(guān)注借款人貸款物資保證率和償債能力的變化，同時注意收集相關(guān)非財務(wù)信息，并密切關(guān)注借款人實物庫存和擔(dān)保狀況變化情況。對于固定資產(chǎn)貸款，檢查借款人自有資金是否足額到位，了解項目建設(shè)進度和資金使用情況。資金使用順序上，應(yīng)先使用借款人自有資金或其他可支配資金，后使用農(nóng)發(fā)行貸款。開戶行要跟蹤了解固定資產(chǎn)貸款項目概、預(yù)、決算審查及技術(shù)改造項目工程招標(biāo)和工程竣工驗收等工作開展情況。開戶行客戶部門負責(zé)人要對貸后檢查的有關(guān)資料、記錄和結(jié)果進行審查，并針對存在的問題及時提出加強貸后管理和風(fēng)險防范的措施。

第十六條 償還方式。農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款償還方式應(yīng)考慮借款人生產(chǎn)經(jīng)營和現(xiàn)金流量的特點，由雙方協(xié)商確定。對貸款期限6個月以上的，應(yīng)盡量采用一次貸款分期還款或分次貸款方式。固定資產(chǎn)貸款可以酌情給予一定的寬限期。

第十七條 監(jiān)督檢查。開戶行對農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款應(yīng)定期或不定期進行監(jiān)測分析，及時掌握貸款運行情況。上級行應(yīng)定期對農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款管理情況進行監(jiān)督檢查。

第五章 附 則

第十八條 農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款的操作按照《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸業(yè)務(wù)基本操作手冊》相關(guān)規(guī)定辦理。

第十九條 本辦法由總行負責(zé)制定、解釋和修訂。

第二十條 本辦法自2010年1月1日起執(zhí)行。