第一篇：廣東省小額貸款公司管理辦(試行)

廣東省小額貸款公司管理辦（試行）

第一章 總則

第一條 為保護在廣東省內(nèi)的小額貸款公司及其客戶的合法權益，加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司的行為，保障小額貸款公司穩(wěn)健運營，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和其他有關法律法規(guī)，結(jié)合廣東省實際情況，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指依照本辦法及有關法律、法規(guī)，由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資，在本省的縣（市、區(qū)）域范圍內(nèi)設立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權，以全部法人財產(chǎn)對其債務承擔民事責任。

小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

第四條 小額貸款公司應遵循國家法律、行政法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經(jīng)營活動受法律的保護，不受任何單位和個人的干涉。

第二章 機構(gòu)的設立

第五條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃是企業(yè)所在地縣級行政區(qū)劃的名稱或地名；市轄區(qū)的名稱不能單獨用作企業(yè)名稱中的行政區(qū)劃，在本省地級以上市轄區(qū)范圍內(nèi)設立的，其名稱中的市轄區(qū)名稱應當與市行政區(qū)劃連用；小額貸款公司名稱中的行業(yè)表述應當標明“小額貸款”字樣；組織形式為有限責任公司或股份有限公司。

第六條 小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應有2―200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有固定住所。

小額貸款公司主發(fā)起人（或最大股東）需具備以下條件：

（一）管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的當?shù)毓歉善髽I(yè)（注冊地且住所在試點縣（市、區(qū)）或者總部注冊地且住所在試點市但在試點縣（市、區(qū)）有分支機構(gòu)）；

（二）具有完善的公司治理機制；

（三）申請前一個會計年度凈資產(chǎn)不低于5000萬元人民幣〔山區(qū)縣（市、區(qū)）不低于2000萬元〕、資產(chǎn)負債率不高于70％，申請前連續(xù)3個會計年度盈利且利潤總額在1000萬元人民幣〔山區(qū)縣（市、區(qū)）500

萬元〕以上，其中最末年度凈利潤300萬元人民幣〔山區(qū)縣（市、區(qū)）150萬元〕以上。

如果主發(fā)起人（或最大股東）有2個以上均需具備上述條件。

第七條 設立小額貸款公司應當符合下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。

（二）有限責任公司的注冊資本不低于3000萬元人民幣〔山區(qū)縣（市、區(qū)）不低于1500萬元〕，股份有限公司的注冊資本不低于5000萬元人民幣〔山區(qū)縣（市、區(qū)）不低于2000萬元〕，全部資本來源應真實合法，為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次性繳足。試點期間，注冊資本的上限為2億元人民幣。健康運營1年以上，各方面達到監(jiān)管要求，可根據(jù)實際需要申請擴大資本金注入。

（三）主發(fā)起人（或最大股東）及其關聯(lián)方合計持股比例不超過45％，其中每一個主發(fā)起人（或最大股東）及其關聯(lián)方合計持股比例不超過20％，其余單個股東及其關聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10％，單個股東持股不得低于1％。主發(fā)起人（或最大股東）持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

（四）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的高級管理人員。

（五）有具備任職專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。

（六）有必需的組織機構(gòu)和管理制度。

（七）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施。

（八）省級業(yè)務主管部門規(guī)定的其他條件。

第八條 小額貸款公司應依照《中華人民共和國公司法》自主選擇組織形式。

第九條 小額貸款公司的投資人包括：境內(nèi)自然人、企業(yè)法人和其他社會組織；境外小額信貸組織或金融機構(gòu)；省級業(yè)務主管部門認可的其他投資人。

第十條 境內(nèi)自然人作為投資人，應當符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）有良好的社會聲譽和誠信記錄；

（三）入股資金為自有資金且來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

第十一條 境內(nèi)企業(yè)法人作為投資人，應當符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

（二）有良好社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機構(gòu)的貸款本金和利息；

（三）財務狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；

（四）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；

（五）年終分配后，凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的30％以上（合并會計報表口徑）；

（六）權益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50％（含本次投資金額，合并會計報表口徑）；

（七）入股資金來源真實合法。

第十二條 境內(nèi)其他社會組織作為投資人，應當有良好的社會聲譽和誠信記錄，并具備投資主體資格和相應的資金實力。

第十三條 境外機構(gòu)投資小額貸款公司的，應符合以下條件：

（一）最近1個會計年度末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元；

（二）財務穩(wěn)健，資信良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；

（三）銀行業(yè)金融機構(gòu)資本充足率應達到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于8％，非銀行金融機構(gòu)資本總額不低于加權風險資產(chǎn)總額的10％；

（四）入股資金來源真實合法；

（五）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（六）注冊地國家（地區(qū)）金融機構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；

（七）該項投資符合注冊地國家（地區(qū)）法律、法規(guī)的規(guī)定以及監(jiān)管要求；

（八）注冊地國家（地區(qū)）經(jīng)濟狀況良好；

（九）該項投資符合我國關于外商投資的有關規(guī)定；

（十）省級業(yè)務主管部門規(guī)定的其他條件。

第十四條 小額貸款公司試點申請。經(jīng)試點縣（市、區(qū)）政府篩選的小額貸款公司主發(fā)起人（或最大股東）應向擬設地所在縣（市、區(qū)）政府遞交小額貸款公司設立申請材料，包括：

（一）設立小額貸款公司申請書。應當載明擬設立小額貸款公司的名稱、擬設地、注冊資本、股權結(jié)構(gòu)、業(yè)務范圍等基本信息以及設立的目的。

（二）公司設立方案。內(nèi)容包括小額貸款公司的設立步驟、時間安排；注冊資本、股東名冊及其出資額、出資比例；公司章程草案及管理制度，包括業(yè)務管理制度、財務管理制度、風險監(jiān)控制度、信息披露制度；擬聘高級管理人員（即小額貸款公司的總經(jīng)理/總裁和副總經(jīng)理/副總裁，下同）的基本情況和聘任其他從業(yè)人員計劃。

（三）責任承諾書。股東承諾自愿出資入股小額貸款公司，資金來源真實合法；上報申請材料真實、準確、完整；自覺遵守國家、省有關小額貸款公司的相關規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法或變相吸收公眾存款、非法集資等金融違法活動。

（四）可行性研究報告。內(nèi)容至少包括：擬設地經(jīng)濟金融情況；擬設機構(gòu)的市場前景分析，包括市場定位、設立后所能提供的服務等；未來3年財務預測，經(jīng)過預測的擬設機構(gòu)開業(yè)后3年的資產(chǎn)負債規(guī)模、盈利水平、資本收益率、資產(chǎn)收益率等；業(yè)務拓展計劃；風險控制能力等。

（五）股東基本情況。包括股東之間關于出資設立小額貸款公司的協(xié)議；各股東承諾相互之間沒有關聯(lián)關系；法人股東的名稱、注冊地址、經(jīng)股東（代表）大會通過的同意投資設立小額貸款公司的決定，法定代表人姓名，法人代碼證復印件、經(jīng)過工商年檢的營業(yè)執(zhí)照復印件、貸款卡復印件，經(jīng)營情況、誠信狀況、未償還金融機構(gòu)貸款本息情況、納稅記錄等事項；自然人股東的姓名，簡歷，身份證復印件，入股資金來源和個人財產(chǎn)性收入的相關證明材料。

（六）法人股東最近2年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、利潤表和現(xiàn)金流量表。

（七）各股東信用記錄查詢授權書。

（八）法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明（可在機構(gòu)準入審查委員會審核前提供）。

（九）營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料。

（十）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預先核準通知書》。

（十一）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設施合格證明。

（十二）申請人聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址。

（十三）省級業(yè)務主管部門規(guī)定的其他材料。

第十五條 試點縣（市、區(qū)）政府在收到小額貸款公司主發(fā)起人（或最大股東）遞交的申請材料的15個工作日內(nèi)完成初審，對申請材料的完整性和真實性提出審核意見，并擬定小額貸款公司試點申報方案報所在市金融服務辦公室（簡稱市金融辦，下同），內(nèi)容包括：

（一）背景情況介紹。包括縣（市、區(qū)）經(jīng)濟金融及“三農(nóng)”和小企業(yè)情況；設立小額貸款公司的必要性和可行性。

（二）試點工作方案。內(nèi)容包括試點組織領導，應明確負責小額貸款公司申報初審、日常監(jiān)管、服務測評、風險處置的具體部門；符合相關條件及有申報意向的小額貸款公司主發(fā)起人（或最大股東）的基本情況；其他發(fā)起人及股東的基本情況；試點步驟與工作安排；其他需要說明的問題。

（三）日常監(jiān)管及風險處置承諾。承諾落實屬地管理責任，負責對小額貸款公司經(jīng)營情況進行日常監(jiān)管，定期檢查，負責處置小額貸款公司違規(guī)、違法經(jīng)營產(chǎn)生的不穩(wěn)定因素，承擔風險防范與處置責任。明確指定專門機構(gòu)負責小額貸款公司日常管理工作。

（四）小額貸款公司的申請材料（即本辦法第十四條要求的材料）。

第十六條 市金融辦自收到完整申請材料之日起15個工作日內(nèi)對上報材料的真實性進行復審并提出同意或不同意設立小額貸款公司的建議報廣東省金融服務辦公室（簡稱省金融辦，下同）。省金融辦自收到完整申請材料之日起15個工作日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。

第十七條 省金融辦設機構(gòu)準入審核委員會，依法審核小額貸款公司的開業(yè)申請。

機構(gòu)準入審核委員會由省金融辦有關人員、省直有關部門人員和所聘請的有關專家組成，以投票的方式對小額貸款公司開業(yè)申請進行表決，提出核準或不予核準意見，作為省金融辦向申請人作出核準或不予核準的依據(jù)。

第十八條 經(jīng)核準開業(yè)的小額貸款公司憑同意設立小額貸款公司文件，依法向當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照；并在領取營業(yè)執(zhí)照5個工作日內(nèi)向當?shù)毓矙C關、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)報送相關資料。

小額貸款公司注冊資本包括國有資本和國有法人資本的，應按照《金融類企業(yè)國有資產(chǎn)產(chǎn)權登記管理暫行辦法》規(guī)定辦理國有資產(chǎn)產(chǎn)權登記。國有資產(chǎn)產(chǎn)權登記手續(xù)應向所在地同級財政部門辦理。發(fā)生《金融企業(yè)國有資產(chǎn)評估監(jiān)督管理暫行辦法》規(guī)定行為的，應向同級財政部門辦理國有資產(chǎn)評估備案或核準手續(xù)。

第十九條 擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的自然人應符合下列條件：

（一）小額貸款公司董事、監(jiān)事應具備與其履行職責相適應的金融知識、經(jīng)驗及能力，具備大專以上（含大專）學歷，從事相關經(jīng)濟工作3年以上，年齡在65周歲以下；

（二）小額貸款公司董事長和高級管理人員應具備從事銀行業(yè)工作5年以上，或者從事相關經(jīng)濟工作8年以上的工作經(jīng)驗，具備大專以上（含大專）學歷；

（三）沒有犯罪記錄和不良信用記錄；

（四）省級業(yè)務主管部門規(guī)定的其他條件。

第二十條 小額貸款公司董事、高級管理人員擬任人現(xiàn)任或曾任金融機構(gòu)理事長、副理事長、董事長、副董事長和高級管理人員的，申請人在提交任職資格申請材料時，還應提交該擬任人的離任審計報告。申請人應提交以下文件和材料：

（一）申請書。其中應清楚地界定擬任人擬任職務的名稱、職責、權限，及該職務在本公司組織架構(gòu)中的位置；

（二）任職資格申請書（見附表）；

（三）小額貸款公司最高權力機構(gòu)關于董事、高級管理人員擬任職決議；

（四）擬任人身份證件和所獲得的最高學歷、學位、專業(yè)資格證書復印件；

（五）擬任人未來履職計劃；

（六）擬任人關于不存在任何不符合任職資格條件情形的書面申明，以及履職后將守法盡責的書面承諾；

（七）申請人（公司）關于擬任人符合相應任職資格條件的考察報告，其中應具體說明對每一類任職資格條件所采用的考察方式、獲得的證據(jù)和結(jié)論；

（八）省級業(yè)務主管部門規(guī)定的其他文件。

上述

（一）、（七）應由申請人（公司）的法定代表人簽名或蓋公章，（四）應加蓋申請人（公司）人事部門章，（五）、（六）應由擬任人簽名確認。

第二十一條 小額貸款公司董事、高級管理人員的任職資格由縣級政府工作部門受理和初審，在10個工作日內(nèi)將初審意見和申請材料上報市金融辦，市金融辦自收到完整申請材料之日起10個工作日內(nèi)作出批準或不批準的書面決定，并報省金融辦備案。

第三章 組織機構(gòu)和經(jīng)營管理

第二十二條 小額貸款公司的組織形式、組織機構(gòu)及其職責應按照《中華人民共和國公司法》的相關規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確。

第二十三條 小額貸款公司應按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權責關系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第二十四條 小額貸款公司章程由投資人或發(fā)起人制定和修改，報縣級政府工作部門審查并核準。

第二十五條 經(jīng)省金融辦批準，小額貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務：

（一）辦理各項小額貸款；

（二）其他經(jīng)批準業(yè)務。

第二十六條 小額貸款公司的主要資金來源：

（一）股東繳納的資本金、捐贈資金；

（二）從不超過2個銀行業(yè)金融機構(gòu)融入的資金，余額不得超過公司資本凈額的50％。

第二十七條 小額貸款公司開展業(yè)務，應當堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟以及小型企業(yè)發(fā)展服務的經(jīng)營宗旨，并遵循以下規(guī)定：

（一）應堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5％且貸款余額上限為500萬元。

（二）貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。貸款利率上限不得超過人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率的4倍，下限為人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度在上下限內(nèi)按照市場原則由借貸雙方協(xié)商確定。

第二十八條 小額貸款公司不得有以下的經(jīng)營活動：

（一）吸收或變相吸收公眾存款，組織或參與任何名義、形式的集資活動；

（二）向本公司股東、董事及高級管理人員及其關聯(lián)方提供貸款；

（三）為銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務提供擔保；

（四）跨縣域經(jīng)營業(yè)務；

（五）經(jīng)營未經(jīng)批準和法律、法規(guī)不允許經(jīng)營的業(yè)務。

第二十九條 借款人應當按期歸還貸款的本金和利息。

借款人到期不歸還擔保貸款的，小額貸款公司依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息，或者就該擔保物優(yōu)先受償?shù)臋嗬?/p>

借款人到期不歸還信用貸款的，應當按照合同約定承擔責任。

第三十條 小額貸款公司應當加強貸款風險管理，建立科學的授權授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，增強風險的識別和管理能力，提高貸款質(zhì)量。

第三十一條 小額貸款公司應按照國家有關規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準備金，確保資產(chǎn)損失準備充足率不低于100%。

第三十二條 小額貸款公司應按照人民銀行、銀監(jiān)會《關于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號）進行支付清算、征信管理等。

（一）具備條件的小額貸款公司可按照人民銀行有關規(guī)定加入人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)和聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)；

（二）可自主選擇銀行業(yè)金融機構(gòu)開立存款賬戶，并委托存款銀行代理支付結(jié)算業(yè)務。辦理支付結(jié)算業(yè)務使用的票據(jù)憑證比照村鎮(zhèn)銀行管理；

（三）具備條件的小額貸款公司可按規(guī)定申請加入企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫；

（四）應嚴格遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金，防止洗錢行為。

第三十三條 小額貸款公司應建立健全內(nèi)部審計制度，對內(nèi)部控制執(zhí)行情況進行檢查、評價，并對內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)進行糾正和完善，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

第三十四條 小額貸款公司按照國家規(guī)定建立健全企業(yè)財務會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務活動和財務活動，編制年度財務會計報告，并由投資人或發(fā)起人聘請具有資質(zhì)的會計師事務所進行審計。審計報告須報縣級政府工作部門備案。

小額貸款公司執(zhí)行《金融企業(yè)財務規(guī)則》，建立健全內(nèi)部財務管理制度，按規(guī)定向所在地財政部門報送財務會計報告。

小額貸款公司從事信貸業(yè)務，執(zhí)行《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2008年修訂版）》（財金〔2008〕28號）、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》（財金〔2005〕53號）等相關金融財務管理制度。

第三十五條 小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、縣級政府工作部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關捐贈機構(gòu)披露經(jīng)具有資質(zhì)的中介機構(gòu)審計的財務報表和年度業(yè)務經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。

向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)應將融資信息及時報送小額貸款公司所在地人民銀行分支機構(gòu)和銀監(jiān)會派出機構(gòu)以及所在縣級政府工作部門，并應跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第三十六條 小額貸款公司在當?shù)囟悇詹块T辦理稅務登記，并依法繳納各種稅費。

第三十七條 小額貸款公司應當按規(guī)定向所在縣級政府工作部門、人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報送以下報表和資料，抄送銀監(jiān)會在當?shù)氐呐沙鰴C構(gòu)，并對報表資料的真實性、準確性和完整性負責：

（一）會計制度、會計科目及其使用說明、年度會計決算資料和重大會計改革事項等相關會計財務管理信息資料；

（二）按規(guī)定報送月度、季度、半年度、年度財務會計報告和其他統(tǒng)計信息資料，其中半年度和年度財務會計報告須經(jīng)具有資質(zhì)的中介機構(gòu)審定；

（三）定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業(yè)務信息，查詢有關客戶資信狀況；

（四）開業(yè)前報備反洗錢政策法規(guī)的內(nèi)部控制和管理制度，按反洗錢要求及時報送反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管資料；

（五）按照人民銀行利率報備政策的要求，按時準確真實地報備有關利率；

（六）縣級政府工作部門和人民銀行規(guī)定的其他資料。

第三十八條 人民銀行廣州分行及其分支機構(gòu)對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。

第三十九條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)，要密切配合當?shù)卣瑒?chuàng)造性地開展工作，加強對小額貸款公司試點工作的政策宣傳。同時，積極開展小額貸款培訓工作，有針對性的對小額貸款公司及其客戶進行相關培訓。

第四章 監(jiān)督管理與風險防范

第四十條 省金融辦為全省小額貸款公司試點工作的主管部門，其主要職責為：

（一）負責制定全省小額貸款行業(yè)發(fā)展規(guī)劃；

（二）組織機構(gòu)準入審核委員會，對各市金融辦上報的小額貸款公司設立申請等事項進行資格審核；

（三）核準各市金融辦上報的小額貸款公司增資擴股的申請；

（四）統(tǒng)一制定信貸等內(nèi)控指引；

（五）定期組織對小額貸款公司試點工作情況進行檢查評價；

（六）督促、指導市、縣（市、區(qū)）政府有關工作部門做好對小額貸款公司的監(jiān)管和風險防范處置工作，并根據(jù)監(jiān)管需要提出對小額貸款公司的監(jiān)管意見。

第四十一條 市金融辦的主要職責為：

（一）篩選試點縣（市、區(qū)）并報市政府決定；

（二）對縣（市、區(qū)）政府上報的小額貸款公司設立申請等事項進行資格復審，并提出是否同意擬設立的意見，報省金融辦審核決定；

（三）對縣（市、區(qū)）政府上報的小額貸款公司增資擴股的申請進行復審，并提出是否同意擬增資擴股的意見，報省金融辦審核決定；

（四）審核小額貸款公司董事和高級管理人員任職資格，報省金融辦備案；

（五）加強對轄內(nèi)小額貸款公司的非現(xiàn)場和現(xiàn)場監(jiān)管（以非現(xiàn)場監(jiān)管為主）；

（六）督促縣（市、區(qū)）政府工作部門加強對小額貸款公司的日常監(jiān)管；

（七）定期向省金融辦報送小額貸款公司財務、經(jīng)營、融資等統(tǒng)計信息，按年度對小額貸款公司進行綜合評價并上報省金融辦。

第四十二條 開展試點的縣（市、區(qū)）政府的主要職責：

（一）篩選申請設立小額貸款公司的主發(fā)起人（或最大股東），報請上級主管部門核準；

（二）初審小額貸款公司董事和高級管理人員任職資格；

（三）審核小額貸款公司申報材料的完整性和真實性；

（四）初審小額貸款公司增資擴股的申請；

（五）對小額貸款公司進行日常監(jiān)管；

（六）承擔風險防范和處置的責任；

（七）指定專門機構(gòu)負責小額貸款公司日常監(jiān)管工作。

不轄縣（市、區(qū)）的地級市由地級市金融辦承擔相應責任。

第四十三條 縣級政府工作部門要依據(jù)法律、法規(guī)，參照銀行監(jiān)督管理的內(nèi)容及方法，對小額貸款公司的資本充足狀況、資產(chǎn)損失準備充足率、不良貸款率、風險管理、內(nèi)部控制、風險集中度、關聯(lián)交易等實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，督促其完善資本補充機制、貸款管理制度及內(nèi)部控制，加強風險管理。必要時，可要求小額貸款公司聘用指定中介機構(gòu)對其進行臨時特殊審計。

第四十四條 縣級政府工作部門根據(jù)小額貸款公司資產(chǎn)損失準備狀況和資產(chǎn)質(zhì)量狀況，視情況采取下列監(jiān)管措施：

（一）對資產(chǎn)損失準備充足率達到100%，且不良貸款率在5%以下的，可適當減少檢查頻率；

（二）對資產(chǎn)損失準備充足率降至75％-100%（含75％），或不良貸款率在5%-15％（含5％）以上的，要加大非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查力度，并督促其限期補充資本、改善資產(chǎn)質(zhì)量；

（三）對資產(chǎn)損失準備充足率降至50％-75%（含50％），或不良貸款率高于15%（含15％）的，適時報請上級主管部門采取責令其調(diào)整

董事或高級管理人員、停辦部分或所有業(yè)務、限期重組等措施；

（四）對限期內(nèi)不能實現(xiàn)有效重組、資產(chǎn)損失準備充足率降至50％以下的，報請上級主管部門責令其撤銷。

第四十五條 縣級政府工作部門應依據(jù)有關法律法規(guī)要求投資人加強對小額貸款公司的監(jiān)督檢查，定期對其資產(chǎn)質(zhì)量進行審計，對其貸款授權授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系進行評估，根據(jù)小額貸款公司的運行情況追加補充資本，確保小額貸款公司穩(wěn)健運行。

第四十六條 縣級政府工作部門要定期統(tǒng)計小額貸款公司財務、經(jīng)營、融資等信息，并及時向地級以上市主管部門報告；每年度對小額貸款公司的經(jīng)營業(yè)績、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營等方面進行綜合評價并上報地級以上市主管部門。

第四十七條 小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，各級金融、工商、銀監(jiān)、人民銀行等職能部門，根據(jù)各自職責，采取警告、公示、風險提示、約見談話、質(zhì)詢、責令停辦業(yè)務、取消高級管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。

第四十八條 未經(jīng)省級業(yè)務主管部門批準，擅自設立小額貸款公司或營業(yè)部的，依據(jù)國務院《無照經(jīng)營查處取締辦法》（國務院令第370號）進行處理。對擅自越權審批的機關予以公開曝光，并追究相關責任人的法律責任，對擅自設立小額貸款公司的組織或個人除公開曝光外，同時終生禁入小額貸款公司。

第四十九條 小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款，或者從事非法集資活動的，由當?shù)卣坝嘘P部門根據(jù)《關于進一步做好依法懲處非法集資工作的意見》（粵府辦〔2007〕95號）等有關規(guī)定負責查處取締，并由有關部門取消其小額貸款公司試點資格，吊銷營業(yè)執(zhí)照，并追究公司主要負責人的法律責任。

第五章 機構(gòu)變更與終止

第五十條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，需經(jīng)省金融辦批準：

（一）變更名稱；

（二）變更股權；

（三）變更注冊資本；

（四）變更住所；

（五）變更組織形式；

（六）省級業(yè)務主管部門規(guī)定的其他變更事項。

更換董事、高級管理人員時，應報經(jīng)縣級政府工作部門初審，市金融辦核準其任職資格，同時報省金融辦備案。

第五十一條 小額貸款公司有下列情形之一的，應當申請解散：

（一）章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者章程規(guī)定其他的解散事由出現(xiàn)；

（二）股東大會決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法宣布公司解散。

小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公示登記管理條例》進行清算和注銷。

第五十二條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。

第五十三條 小額貸款公司因解散、破產(chǎn)而終止的，應及時到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理注銷登記。

第六章 工作紀律

第五十四條 各級監(jiān)管部門工作人員，應當忠于職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務便利牟取不正當?shù)睦?，不得在小額貸款公司中兼任職務或作為小額貸款公司的股東。

第五十五條 各級監(jiān)管部門工作人員，應當依法保守國家秘密，并有責任為其監(jiān)督管理的小額貸款公司及當事人保守秘密。

第五十六條 各級監(jiān)管部門工作人員，應當提高辦事效率，確保監(jiān)管時效。

第七章 附則

第五十七條 本辦法由省金融辦負責解釋。

第五十八條 本辦法所稱單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關聯(lián)方中的“關聯(lián)方”參照財政部《企業(yè)會計準則關聯(lián)方關系及其交易披露》執(zhí)行。

第五十九條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

第二篇：甘肅省小額貸款公司管理試行辦法

甘肅省小額貸款公司管理試行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，促進小額貸款試點工作健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》及國家相關法律法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指經(jīng)省人民政府金融工作辦公室（以下簡稱省政府金融辦）按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》批準，由自然人、企業(yè)法人與其他組織投資在甘肅省境內(nèi)設立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權，以全部財產(chǎn)對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

第四條 小額貸款公司應執(zhí)行國家金融方針政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第二章 管理職責

第五條 省政府金融辦是全省小額貸款公司的主管部門，會同省工商行政管理局、人民銀行蘭州中心支行和甘肅銀監(jiān)局建立聯(lián)席會議制度，負責組織對全省小額貸款公司的評審核準和監(jiān)督管理工作，其主要職責：

2第十條 申請設立小額貸款公司，由申請人所在地縣市區(qū)政府金融管理部門對申請材料進行初審匯總，逐級上報省政府金融辦審查后，提交省小額貸款公司聯(lián)席會議評審核準，并下發(fā)批復。

第十一條 小額貸款公司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金、來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。小額貸款公司不得虛假出資或者抽逃出資。

第十二條 小額貸款公司可向當?shù)厝嗣胥y行申領貸款卡。小額貸款公司應逐級向縣市區(qū)政府金融管理部門和市州政府金融辦及蘭州新區(qū)管委會金融辦報送融資信息；向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應將融資信息及時報送人民銀行分支機構(gòu)和銀行監(jiān)管部門，并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第十三條 小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例不得超過注冊資本的30%，不得低于注冊資本的10%；單個自然人、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織持股比例不超過小額貸款公司注冊資本的10%，不得低于注冊資本的5‰。

第十四條 設立小額貸款公司應具備下列條件：

（一）有符合法律法規(guī)規(guī)定的公司章程；

（二）有符合要求的主發(fā)起人；

（三）股東具備相關資質(zhì)條件，入股資金來源真實合法，主要發(fā)起人及其關聯(lián)方合計持股比例不得超過40%；

（四）小額貸款有限責任公司在縣市設立的注冊資本不低于1000萬元，在區(qū)設立的注冊資本不低于3000萬元，在蘭州市城關區(qū)設立的注冊資本不低于10000萬元，在七里河區(qū)、安寧區(qū)、西固區(qū)、蘭州新區(qū)設立的注冊資本不低于5000萬元；小額貸款股份有限公司注冊資本在上述額度上依次增加2000萬元；

（五）有符合任職資格要求的董事、監(jiān)事及高級管理人員。其人選除應符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件外，還應具備大專以上（含大專）學歷，從事相關經(jīng)濟工作5年以上或從事銀行業(yè)工作2年以上并取得甘肅省小額貸款公司高管人員培訓證書，年齡在65周歲以下，具備與其履行職責相適應的知識、經(jīng)驗及能力；

（六）有具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員；

（七）有健全的內(nèi)部組織機構(gòu)和管理制度；

（八）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施；

（九）國家和省規(guī)定的其他條件。

第十五條 小額貸款公司的主發(fā)起人應當為企業(yè)法人。主發(fā)起人須具備以下條件：

（一）企業(yè)市場信譽良好、經(jīng)營管理規(guī)范、實力較為雄厚，企業(yè)及其法定代表人無違法犯罪和不良信用記錄；

（二）企業(yè)連續(xù)經(jīng)營3年以上，最近一個會計凈資產(chǎn)不低于1000萬元且不低于其出資額；

（三）企業(yè)資產(chǎn)負債率不高于70%；

（四）最近三個會計連續(xù)贏利且累計凈利潤總額不得低于其出資額的2倍。

第十六條 小額貸款公司其他企業(yè)法人股東，應具備以下條件：

（一）具有法人資格；

6第二十二條 省政府金融辦會同省工商行政管理局、人民銀行蘭州中心支行、甘肅銀監(jiān)局，自收到申請開業(yè)資料后7個工作日內(nèi)，召開開業(yè)評審會，進行評審核準，對因故不能按期辦理的及時回復并說明情況，最長不超過10個工作日。

第二十三條 通過開業(yè)評審的小額貸款公司籌備工作小組自開業(yè)批復文件（此文件為工商行政管理部門登記的前臵批準文件）下發(fā)之日起進入籌備開業(yè)期，為期兩個月，并在當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理注冊、登記等手續(xù)，領取營業(yè)執(zhí)照后，開始對外營業(yè)。小額貸款公司在領取營業(yè)執(zhí)照后，應在5個工作日內(nèi)向當?shù)毓矙C關、人民銀行分支機構(gòu)和銀行業(yè)監(jiān)管部門報送相關資料。

因故不能按期開業(yè)的，須在期滿前5個工作日內(nèi)逐級向省政府金融辦提交延期申請，延期期限最長為30天，期滿后仍不能開業(yè)的將取消資格，收回批復文件。

第二十四條 小額貸款公司在工商行政管理部門登記后，有限責任公司向股東簽發(fā)出資證明書，股份有限公司向認繳股本的股東簽發(fā)記名股權證，作為股東所持股份和分紅的憑證。

第二十五條 小額貸款公司應在當?shù)囟悇詹块T辦理稅務登記，并依法繳納各類稅費。

第二十六條 對于績優(yōu)企業(yè)（指自向省政府金融辦申請之日前成立滿4年以上，企業(yè)注冊資本不低于1000萬元，入股前上一末企業(yè)資產(chǎn)總額不低于2億元，企業(yè)凈資產(chǎn)不低于5000萬元，資產(chǎn)負債率不高于60%，入股前上兩連續(xù)盈利，兩年利潤總額之和不低于1000萬元的企業(yè)，下同）可作為主出資企業(yè)或主發(fā)起企業(yè)，在組建的第一家小額貸款公司開業(yè)滿一年且考核綜合評級達到規(guī)定條件后，可申請組建第二家小額貸款公司。第二家小額貸款公司注冊資本不得低于當?shù)刈畹妥再Y本的2倍。同一企業(yè)最多可組建2家小額貸款公司，2家小額貸款公司注冊地不得在同一縣市區(qū)內(nèi)。

第二十七條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，由申請人所在地縣市區(qū)政府金融管理部門對申請材料進行初審匯總后，逐級上報省政府金融辦審批。審批通過后由工商行政管理部門辦理變更登記。

（一）變更名稱；

（二）變更注冊資本；

（三）股東變更和股份轉(zhuǎn)讓；

（四）修改章程；

（五）變更組織形式。

第二十八條 小額貸款公司申請變更事項，應向所在地縣市區(qū)政府金融管理部門提交以下資料：

（一）變更申請；

（二）營業(yè)執(zhí)照副本復印件；

（三）上由省政府金融辦出具的《年審合格通知書》；

（四）上審計報告；

（五）涉及變更的決議、決定及相關證明性文字材料。

第四章 經(jīng)營管理

第二十九條 小額貸款公司經(jīng)營的業(yè)務范圍：

（一）辦理各項小額貸款；

（二）辦理小企業(yè)發(fā)展、管理、財務等咨詢業(yè)務；

10計提比例為當期貸款余額的1%），及時沖銷壞賬，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。

第四十一條 小額貸款公司應每月向所在地縣市區(qū)政府金融管理部門，市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會金融辦報送會計報告、統(tǒng)計報表及其他資料；各市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會金融辦每季度應向省政府金融辦匯總上報。

第四十二條 小額貸款公司應建立信息披露制度，定期向公司股東、政府金融辦、為其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關捐贈機構(gòu)披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務報表和業(yè)務經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時要向社會披露。

第五章 監(jiān)管措施

第四十三條 省政府金融辦每年對省內(nèi)小額貸款公司進行審核、篩選，對管理特別規(guī)范、經(jīng)營業(yè)績特別突出、為縣域經(jīng)濟做出突出貢獻的小額貸款公司提請給予表彰和獎勵，推薦頒發(fā)省長金融獎。

第四十四條 對于規(guī)范經(jīng)營、運行良好、需補充資本金的且設立滿一個的小額貸款公司，可以申請增資擴股，經(jīng)縣市區(qū)金融管理部門，市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會金融辦推薦，省政府金融辦批準后，持同意增資擴股批復文件到工商行政管理部門辦理變更手續(xù)。

第四十五條 未經(jīng)批準，任何單位和個人不得設立小額貸款公司，不得從事小額貸款業(yè)務，不得在名稱中使用“小額貸款”字樣。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第四十六條 小額貸款公司應在經(jīng)營場所適當醒目位臵張掛市州、縣市區(qū)監(jiān)督欄（牌），公布監(jiān)督電話，主動接受社會監(jiān)督。

第四十七條 小額貸款公司違反相關規(guī)定，有下列行為之一的，由市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會金融辦采取風險提示、約談、監(jiān)管質(zhì)詢等方式對其提出警告，并限期整改：

（一）對變更事項不報批；

（二）未經(jīng)許可跨區(qū)域經(jīng)營；

（三）對同一借款人的貸款超過規(guī)定比例；

（四）向本公司股東、董事及高管人員發(fā)放貸款；

（五）“三農(nóng)”和中小微企業(yè)貸款比例低于70%；

（六）多頭開戶；

（七）對日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題未按規(guī)定進行整改；

（八）政府金融管理部門認定的其他違規(guī)行為。

第四十八條 小額貸款公司有下列情形之一的，由省政府金融辦收回批復文件，工商行政管理部門吊銷其營業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，由司法機關依法追究企業(yè)及相關責任人員的刑事責任：

（一）被認定從事非法集資、變相非法集資、集資詐騙、吸收公眾存款、洗錢等違法犯罪活動；

（二）發(fā)生暴力催貸、金融詐騙等違法犯罪行為；

（三）變賣小額貸款公司批文；

（四）通過擅自變更法人、股東及股東結(jié)構(gòu)、增資擴股、簽訂內(nèi)部轉(zhuǎn)讓協(xié)議等方式轉(zhuǎn)讓主發(fā)起人所持股份及小額貸款公司50%以上股權；

（五）抽逃資本金；

（六）擅自設立分支機構(gòu)；

（七）違反利率政策；

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第三篇：山東省小額貸款公司登記管理試行辦法

山東省小額貸款公司登記管理試行辦法

第一條 為了規(guī)范小額貸款公司試點登記管理行為，促進小額貸款公司健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《公司登記管理條例》、中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點指導意見》（銀監(jiān)發(fā)?2008?23號）、省政府辦公廳《關于開展小額貸款公司試點工作的意見》（魯政辦發(fā)?2008?46號）的規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在本省限定區(qū)域范圍內(nèi)依法設立的不吸收公眾存款、經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司（不含外商投資企業(yè)，下同）。

第三條 小額貸款公司設立、變更、注銷，應當依照本辦法的規(guī)定辦理公司登記。

第四條 小額貸款公司需向公司登記機關申請依法登記、領取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照，取得企業(yè)法人資格后，方可從事相關經(jīng)營活動。

第五條 省工商行政管理局負責全省小額貸款公司的登記管理指導工作。市、縣（市）工商行政管理局負責轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的登記管理工作。

第六條 小額貸款公司在向?qū)徟鷻C關申請審核前，應當按規(guī)定向公司登記機關申請名稱預先核準登記。

第七條 小額貸款公司名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)和組織形式依次組成。行政區(qū)劃是指小額貸款公司所在的縣（市）行政區(qū)劃的名稱；小額貸款公司設立在設區(qū)的市轄區(qū)的，其行政區(qū)劃應當由設區(qū)的市行政區(qū)劃名稱與市轄區(qū)名稱連用。行業(yè)是指“小額貸款”。組織形式是指“有限責任公司（有限公司）”或“股份有限責任公司（股份有限公司）”。

小額貸款公司不得冠省行政區(qū)劃名稱和直接冠市行政區(qū)劃名稱。第八條小額貸款公司股東一般應為公司所在縣（市、區(qū)）的企業(yè)法人（不含外商投資企業(yè)）、自然人和其他經(jīng)濟組織。

第九條 小額貸款公司注冊資本全部為實收貨幣資本，由股東一次性足額繳納。

小額貸款公司設立為有限責任公司的，注冊資本不得低于5000萬元（欠發(fā)達縣域不低于2000萬元）。設立為股份有限公司的，注冊資本不得低于7000萬元（欠發(fā)達縣域不低于3000萬元）。注冊資本上限為15000萬元。

第十條 小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例原則上不得超過注冊資本的20%。其余各方持股比例不得超過注冊資本的10%。單個自然人、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織持股比例不得低于注冊資本的5‰。小額貸款有限公司或股份有限公司股東數(shù)量應符合《公司法》的規(guī)定。

第十一條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。但主發(fā)起人的股份自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。以上內(nèi)容應在公司章程中載明。

第十二條小額貸款公司的經(jīng)營范圍應按審批機關核定的經(jīng)營區(qū)域及業(yè)務范圍予以核定。經(jīng)營范圍后應加注（在國家法律法規(guī)規(guī)定范圍內(nèi)開展業(yè)務）。小額貸款公司應在核定的縣（市、區(qū)）區(qū)域范圍內(nèi)依法開展相關業(yè)務。同時，不得從事《山東省小額貸款公司試點暫行管理辦法》第九條規(guī)定以外的其他經(jīng)營活動，不得對外投資或設立分支機構(gòu)。

第十三條 小額貸款公司應當設董事會和監(jiān)事會。董事、監(jiān)事的任職資格、人數(shù)、任期等應當符合《公司法》、《公司登記管理條例》的規(guī)定。

第十四條 小額貸款公司應有必要的經(jīng)營場所。

第十五條申請設立小額貸款公司，應當向登記機關提交下列文件：

（一）法定代表人簽署的《公司設立登記申請書》；

（二）全體股東簽署的《指定代表或者共同委托代理人的證明》；

（三）全體股東簽署的公司章程；

（四）股東主體資格證明；

（五）依法設立的驗資機構(gòu)出具的驗資報告；

（六）董事、監(jiān)事、經(jīng)理的任職文件及身份證明復印件；

（七）法定代表人的任職文件及身份證明復印件；

（八）住所使用證明；

（九）《企業(yè)名稱預先核準通知書》；

（十）省金融辦同意設立的審核文件；

（十一）法律、行政法規(guī)規(guī)定應當提交的其他文件。第十六條 小額貸款公司的登記事項發(fā)生變更的，應當依法向原登記機關申請變更登記，并提交下列文件：

（一）公司法定代表人簽署的《公司變更登記申請書》；

（二）公司簽署的《指定代表或者共同委托代理人的證明》；

（三）公司營業(yè)執(zhí)照正、副本；

（四）法律、行政法規(guī)規(guī)定應當提交的其他文件。

注冊資本、股東和經(jīng)營范圍變更的應當提交省金融辦的審核文件。第十七條小額貸款公司修改章程未涉及登記事項的，應當自作出修改決定之日起30日內(nèi)，將依法修改后的章程或章程修正案報送公司登記機關備案。

第十八條公司董事、監(jiān)事、經(jīng)理發(fā)生變動的，應當向原公司登記機關備案。

第十九條小額貸款公司解散，應當依法清算的，清算組應自成立之日起10日內(nèi)將清算組成員、清算組負責人名單向公司登記機關備案。

小額貸款公司應當自清算結(jié)束之日起30日內(nèi)向原公司登記機關申請注銷登記，提交下列材料：

（一）公司清算組負責人簽署的《公司注銷登記申請書》；

（二）公司簽署的《指定代表或者共同委托代理人的證明》；

（三）清算組成員《備案通知書》；

（四）依照《公司法》做出的決議或者人民法院的解散、破產(chǎn)裁定或者行政機關責令關閉、撤銷公司的決定；

（五）經(jīng)確認的清算報告；

（六）刊登注銷公告的報紙報樣；

（七）公司營業(yè)執(zhí)照正、副本；

（八）法律、行政法規(guī)規(guī)定應當提交的其他文件。

第二十條

按照屬地監(jiān)管的原則，公司所在地縣（市、區(qū)）工商部門在縣級人民政府的統(tǒng)一領導下對小額貸款公司進行日常監(jiān)管，并應將小額貸款公司列為重點監(jiān)管對象，指定專人負責日常巡查，重點檢查小額貸款公司登記事項情況，巡查檢查情況應當記錄并存入小額貸款公司經(jīng)濟戶口電子檔案，對小額貸款公司采取相應的信用監(jiān)管措施。

第二十一條 小額貸款公司在辦理檢驗時，除一般性的年檢材料外，還應當提交由指定的會計師事務所出具的財務審計報告、公司放貸資金來源及放貸經(jīng)營活動的書面說明。

第二十二條工商部門在日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司違反《山東省小額貸款公司試點暫行管理辦法》的相關規(guī)定的，有權采取警告、公示、風險提示、約見小額貸款公司董事或高級管理人員談話、質(zhì)詢、責令停辦業(yè)務等措施。

第二十三條被省金融辦取消試點資格，或被政府責令關閉的小額貸款公司，由登記機關責令企業(yè)限期辦理注銷登記。拒不辦理的，依據(jù)《公司登記管理條例》第七十三條的規(guī)定予以處罰。違反《公司登記管理條例》其他等級管理規(guī)定的，由公司登記管理機關依照《公司登記登記管理規(guī)定》有關規(guī)定給予處罰。

第二十四條 對未經(jīng)工商部門登記擅自以小額貸款公司名義從事經(jīng)營活動，或小額貸款公司擅自設立分公司的，按照《無照經(jīng)營查處取締辦法》相關規(guī)定處理。

第二十五條小額貸款公司登記機關應將小額貸款公司設立、注銷、吊銷登記和處罰情況分別及時報所在市及省工商局備案。

第二十六條工商部門在日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司涉嫌非法集資、變相吸收公眾存款的行為，應當及時將有關情況抄報當?shù)卣?/p>

第二十七條工商部門在日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司涉嫌發(fā)放高利貸等行為，應當及時將有關情況抄告當?shù)厝诵蟹种C構(gòu)處理。

第二十八條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

第四篇：山東省小額貸款公司登記管理試行辦法

山東省小額貸款公司登記管理試行辦法

第一條 為了規(guī)范小額貸款公司試點登記管理行為，促進小額貸款公司健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《公司登記管理條例》、中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、省政府辦公廳《關于開展小額貸款公司試點

工作的意見》（魯政辦發(fā)〔2008〕46號）的規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在本省限定區(qū)域范圍內(nèi)依法設立的不吸收公眾存款、經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司（不含外商投資企業(yè)，下同）。

第三條 小額貸款公司設立、變更、注銷，應當依照本辦法的規(guī)定辦理公司登記。

第四條 小額貸款公司需向公司登記機關申請依法登記、領取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照，取得企業(yè)法人資格后，方可從事相關經(jīng)營活動。

第五條 省工商行政管理局負責全省小額貸款公司的登記管理指導工作。市、縣（市）工商行政管理局負責轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的登記管理工作。

第六條 小額貸款公司在向?qū)徟鷻C關申請審核前，應當按規(guī)定向公司登記機關申請名稱預先核準登記。

第七條 小額貸款公司名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)和組織形式依次組成。

行政區(qū)劃是指小額貸款公司所在的縣（市）行政區(qū)劃的名稱；小額貸款公司設立在設區(qū)的市轄區(qū)的，其行政區(qū)劃應當由設區(qū)的市行政區(qū)劃名稱與市轄區(qū)名稱連用。行業(yè)是指“小額貸款”。組織形式是指“有限責任公司（有限公司）”或“股份有限責任公司（股份有限公司）”。

小額貸款公司不得冠省行政區(qū)劃名稱和直接冠市行政區(qū)劃名稱。

第八條 小額貸款公司股東一般應為公司所在縣（市、區(qū)）的企業(yè)法人（不含外商投資企業(yè)）、自然人和其他經(jīng)濟組織。

第九條 小額貸款公司注冊資本全部為實收貨幣資本，由股東一次性足額繳納。

小額貸款公司設立為有限責任公司的，注冊資本不得低于5000萬元（欠發(fā)達縣域不低于2000萬元）。設立為股份有限公司的，注冊資本不得低于7000萬元（欠發(fā)達縣域不低于3000萬元）。注冊資本上限為15000萬元。

第十條 小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例原則上不得超過注冊資本的20%。其余各方持股比例不得超過注冊資本的10%。單個自然人、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織持股比例不得低于注冊資本的5‰。小額貸款有限公司或股份有限公司股東數(shù)量應符合《公司法》的規(guī)定。1

第十一條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。但主發(fā)起人的股份自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。以上內(nèi)容應在公司章程中載明。

第十二條小額貸款公司的經(jīng)營范圍應按審批機關核定的經(jīng)營區(qū)域及業(yè)務范圍予以核定。經(jīng)營范圍后應加注（在國家法律法規(guī)規(guī)定范圍內(nèi)開展業(yè)務）。

小額貸款公司應在核定的縣（市、區(qū)）區(qū)域范圍內(nèi)依法開展相關業(yè)務。同時，不得從事《山東省小額貸款公司試點暫行管理辦法》第九條規(guī)定以外的其他經(jīng)營活動，不得對外投資或設立分支機構(gòu)。

第十三條 小額貸款公司應當設董事會和監(jiān)事會。董事、監(jiān)事的任職資格、人數(shù)、任期等應當符合《公司法》、《公司登記管理條例》的規(guī)定。

第十四條 小額貸款公司應有必要的經(jīng)營場所。

第十五條 申請設立小額貸款公司，應當向登記機關提交下列文件：

（一）法定代表人簽署的《公司設立登記申請書》；

（二）全體股東簽署的《指定代表或者共同委托代理人的證明》；

（三）全體股東簽署的公司章程；

（四）股東主體資格證明；

（五）依法設立的驗資機構(gòu)出具的驗資報告；

（六）董事、監(jiān)事、經(jīng)理的任職文件及身份證明復印件；

（七）法定代表人的任職文件及身份證明復印件；

（八）住所使用證明；

（九）《企業(yè)名稱預先核準通知書》；

（十）省金融辦同意設立的審核文件；

（十一）法律、行政法規(guī)規(guī)定應當提交的其他文件。

第十六條 小額貸款公司的登記事項發(fā)生變更的，應當依法向原登記機關申請變更登記，并提交下列文件：

（一）公司法定代表人簽署的《公司變更登記申請書》；

（二）公司簽署的《指定代表或者共同委托代理人的證明》；

（三）公司營業(yè)執(zhí)照正、副本；

（四）法律、行政法規(guī)規(guī)定應當提交的其他文件。

注冊資本、股東和經(jīng)營范圍變更的應當提交省金融辦的審核文件。

第十七條 小額貸款公司修改章程未涉及登記事項的，應當自作出修改決定之日起30日內(nèi)，將依法修改后的章程或章程修正案報送公司登記機關備案。

第十八條 公司董事、監(jiān)事、經(jīng)理發(fā)生變動的，應當向原公司登記機關備案。

第十九條 小額貸款公司解散，應當依法清算的，清算組應自成立之日起10日內(nèi)將清算組成員、清算組負責人名單向公司登記機關備案。

小額貸款公司應當自清算結(jié)束之日起30日內(nèi)向原公司登記機關申請注銷登記，提交下列材料：

（一）公司清算組負責人簽署的《公司注銷登記申請書》；

（二）公司簽署的《指定代表或者共同委托代理人的證明》；

（三）清算組成員《備案通知書》；

（四）依照《公司法》做出的決議或者人民法院的解散、破產(chǎn)裁定或者行政機關責令關閉、撤銷公司的決定；

（五）經(jīng)確認的清算報告；

（六）刊登注銷公告的報紙報樣；

（七）公司營業(yè)執(zhí)照正、副本；

（八）法律、行政法規(guī)規(guī)定應當提交的其他文件。

第二十條 按照屬地監(jiān)管的原則，公司所在地縣（市、區(qū)）工商部門在縣級人民政府的統(tǒng)一領導下對小額貸款公司進行日常監(jiān)管，并應將小額貸款公司列為重點監(jiān)管對象，指定專人負責日常巡查，重點檢查小額貸款公司登記事項情況，巡查檢查情況應當記錄并存入小額貸款公司經(jīng)濟戶口電子檔案，對小額貸款公司采取相應的信用監(jiān)管措施。

第二十一條 小額貸款公司在辦理檢驗時，除一般性的年檢材料外，還應當提交由指定的會計師事務所出具的財務審計報告、公司放貸資金來源及放貸經(jīng)營活動的書面說明。第二十二條 工商部門在日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司違反《山東省小額貸款公司試點暫行管理辦法》的相關規(guī)定的，有權采取警告、公示、風險提示、約見小額貸款公司董事或高級管理人員談話、質(zhì)詢、責令停辦業(yè)務等措施。

第二十三條 被省金融辦取消試點資格，或被政府責令關閉的小額貸款公司，由登記機關責令企業(yè)限期辦理注銷登記。拒不辦理的，依據(jù)《公司登記管理條例》第七十三條的規(guī)定予以處罰。

違反《公司登記管理條例》其他等級管理規(guī)定的，由公司登記管理機關依照《公司登記登記管理規(guī)定》有關規(guī)定給予處罰。

第二十四條 對未經(jīng)工商部門登記擅自以小額貸款公司名義從事經(jīng)營活動，或小額貸款公司擅自設立分公司的，按照《無照經(jīng)營查處取締辦法》相關規(guī)定處理。

第二十五條 小額貸款公司登記機關應將小額貸款公司設立、注銷、吊銷登記和處罰情況分別及時報所在市及省工商局備案。

第二十六條 工商部門在日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司涉嫌非法集資、變相吸收公眾存款的行為，應當及時將有關情況抄報當?shù)卣?/p>

第二十七條 工商部門在日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司涉嫌發(fā)放高利貸等行為，應當及時將有關情況抄告當?shù)厝诵蟹种C構(gòu)處理。

第二十八條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

第五篇：2011廣東省小額貸款公司監(jiān)管報告

2011廣東省小額貸款公司監(jiān)管報告

2009年以來，廣東省小額貸款公司試點工作，按照銀監(jiān)會、人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）和省政府《關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見》（粵府〔2009〕5號），在各地穩(wěn)步推進。三年來，在省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議各成員單位以及市、縣政府的共同努力下，試點工作從地級以上市深入到各縣域，從“雙轉(zhuǎn)移”產(chǎn)業(yè)園區(qū)推廣到發(fā)展特色小額貸款公司，多策并舉，多途徑加快發(fā)展，取得了顯著成效。至2011年末，全省小額貸款公司保持平穩(wěn)較快發(fā)展，利率價格穩(wěn)定，信貸業(yè)務穩(wěn)步增長，資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良，金融服務水平不斷提升，為小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資發(fā)展發(fā)揮了積極作用。

一、小額貸款公司保持平穩(wěn)較快發(fā)展

（一）機構(gòu)規(guī)模穩(wěn)步擴大。

截至2011年末，全省小額貸款公司196家，注冊資本193億元，累計投放貸款744億元，貸款余額186億元；從業(yè)人員3045人。其中，深圳市小額貸款公司35家，注冊資本43億元，累計投放貸款270億元，貸款余額50億元。全省縣域覆蓋率為87.6%。

2011年全省新增小額貸款公司56家，同比增長40%；新增注冊資本74億元，同比增長62%；新增投放貸款390億元，同比增長110%；新增從業(yè)人員1545人，同比增長103%。2011年我省小額貸款公司發(fā)展的特點是，以鼓勵增資擴股、做優(yōu)做強為主，與其他省份相比，機構(gòu)數(shù)量相對不多，但資本總規(guī)模較大；資金來源仍以民營企業(yè)和自然人股東為主，占資本總額95%。

（二）信貸投向基本適應縣域經(jīng)濟發(fā)展的需要。

信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。全?。ú缓钲?，下同）累計投放貸款3.3萬筆，其中2011年1.8萬筆，同比增長128%。50萬元以下的1.7萬筆，占51%（其中2011年9386筆，同比增長130%）。

信貸期限呈“短、頻、快”。全省累計投放貸款中，貸款期限1年以上占2%，1年以下占98%；其中，3個月以下占45%，6個月以下占71%。辦理手續(xù)簡便、周期短，有的貸款一天內(nèi)可辦完手續(xù)并發(fā)放。

“三農(nóng)”貸款穩(wěn)步增長。全省累計投放涉農(nóng)貸款1.3萬筆。其中，2011年累計投放涉農(nóng)貸款8245筆、金額69億元，占投放總筆數(shù)45%、占投放總額26%。農(nóng)戶貸款余額20億元，同比增長54%；農(nóng)業(yè)貸款余額27億元，同比增長71%。信貸擔保方式靈活多樣。2011年，全省以信用或保證方式累計投放貸款185億

元，占70%；以抵（質(zhì)）押等擔保方式累計投放貸款82億元，占30%。

（三）信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體良好。

2011年末，各項不良貸款余額6280萬元，比上年末新增6143萬元（其中有4000萬元貸款利息未按月償還，按五級分類原則計入關注類貸款）；不良貸款率0.46%，比上增加了0.44個百分點?？傮w信貸資產(chǎn)質(zhì)量良好。

（四）經(jīng)營利稅均增長，資本回報率偏低。

2011年，貸款平均年化利率15%，實現(xiàn)凈利潤6.5億元，同比增長116%；實現(xiàn)稅收2.89億元，同比增長154%；資本回報率4.29%，同比增加0.94個百分點。

（五）信貸產(chǎn)品和服務不斷創(chuàng)新，發(fā)展后勁進一步增強。小額貸款公司積極支持小微企業(yè)、個體工商戶、小業(yè)主及自然人的創(chuàng)業(yè)發(fā)展，大膽創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務方式，結(jié)合縣域經(jīng)濟的特點，相繼推出 “聯(lián)銀貸”、“網(wǎng)上貸”、“循環(huán)貸”等信貸產(chǎn)品，提高借款人融資效率，實行差異化經(jīng)營，為客戶提供便捷高效的融資服務，深受客戶的歡迎。

（六）合規(guī)經(jīng)營和風險管控能力不斷增強。

全省小額貸款公司逐步健全公司治理，規(guī)范內(nèi)控制度，強化內(nèi)部管理和風險防控。未發(fā)現(xiàn)有吸收或變相吸收公眾存款、從事非法集資活動、超規(guī)定利率發(fā)放貸款、以及暴力收貸等違法違規(guī)情況。

二、積極創(chuàng)新，深入推進試點工作

（一）繼續(xù)推進廣覆蓋工作。指導各空白縣域設立小額貸款公司。全省機構(gòu)縣域覆蓋率比去年增加了16個百分點，14個市已實現(xiàn)縣域試點全覆蓋，共覆蓋106個縣（市、區(qū)）。

（二）加大日常監(jiān)管力度。針對2011年民間借貸的形勢，省金融辦加大了監(jiān)管力度，專門于2011年8月，會同省發(fā)展改革、經(jīng)信、工商、人行、銀監(jiān)以及高等院校專家組成多個檢查組，對小額貸款公司的業(yè)務經(jīng)營情況及市、縣級監(jiān)管部門的業(yè)務監(jiān)管到位情況進行現(xiàn)場檢查。

（三）積極出臺政府扶持政策。2011年，廣東省政府出臺了《關于促進小額貸款公司平穩(wěn)較快發(fā)展的意見》（粵府辦〔2011〕59號），提出了包括省財政每年安排5000萬元用于小額信貸風險補償?shù)纫幌盗写龠M小額貸款公司發(fā)展的扶持措施。

（四）完成非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)安裝、使用。為加強監(jiān)管，在反復試用的基礎上，小額貸款公司非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)于2011年10月起陸續(xù)在全省各小額貸款公

司和市、縣監(jiān)管部門安裝，于2012年1月正式使用。此系統(tǒng)可實現(xiàn)數(shù)據(jù)報送的安全、及時、準確以及監(jiān)測預警的及時性。

（五）擴大了資金融入渠道。省金融辦與國開行廣東省分行、省再擔保公司簽署了《關于推進小額貸款公司融資發(fā)展的戰(zhàn)略合作協(xié)議》，通過發(fā)揮政府協(xié)調(diào)優(yōu)勢、銀行資金優(yōu)勢和擔保公司增信優(yōu)勢，推出了“小貸通”產(chǎn)品，為小額貸款公司資本金補充融資搭建了持續(xù)、便捷渠道。2011年，“小貸通”產(chǎn)品的融資余額8.64億元，占小額貸款公司融入資金總余額45%。其他銀行機構(gòu)如農(nóng)村合作銀行（農(nóng)村信用合作社）融資余額4.86億元、工商銀行融資余額3.1億元、中信銀行融資余額1.1億元等。

（六）建立省小額貸款公司協(xié)會，加強行業(yè)自律管理。在各方的努力下，省小額貸款公司協(xié)會于2011年12月26日召開了第一次會員大會，依法選出了機構(gòu)的班子，開展了相關工作。

三、主要存在問題

融入資金困難，資金缺口56億元；投資回報偏低，資本回報率不足4.3%；監(jiān)管力量不足；高級管理人員及其他從業(yè)人員綜合素質(zhì)尚需提高。

四、2012年工作思路

2012年廣東小額貸款公司總的監(jiān)管思路是，積極發(fā)展與加強監(jiān)管并舉，加強風險防范，全面提升融資服務功能，推進行業(yè)平穩(wěn)較快發(fā)展。

（一）積極貫徹落實省政府《關于支持中小微企業(yè)融資的若干意見》（粵府〔2012〕17號）中關于積極發(fā)展小額貸款公司方面工作的意見。

（二）實現(xiàn)機構(gòu)縣域全覆蓋。采取更加靈活的措施，引導鼓勵符合條件的各類投資者或小額貸款公司，到經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)發(fā)起設立小額貸款公司或分支機構(gòu)，消除試點空白。

（三）發(fā)展一批具有鮮明特色的小額貸款公司。大力支持監(jiān)管能力強的縣（市、區(qū)），設立為“雙轉(zhuǎn)移”園區(qū)、開發(fā)區(qū)、專業(yè)市場和大型企業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈小微企業(yè)等提供配套小額信貸服務的小額貸款公司。支持廣州市建設“金融一條街”中關于小額貸款公司發(fā)展的規(guī)劃和監(jiān)管工作。

（四）繼續(xù)加大培訓力度，不斷提升監(jiān)管人員的業(yè)務水平和小額貸款公司高管和從業(yè)人員合規(guī)經(jīng)營和風控素質(zhì)。

（五）發(fā)揮行業(yè)組織的自律功能作用。協(xié)助省小額貸款公司協(xié)會盡快開展行業(yè)協(xié)會的各項工作，發(fā)揮自律、自我發(fā)展的社會作用。