第一篇：個(gè)人征信管理辦法

烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司 個(gè)人征信系統(tǒng)管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為了保障烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“本行”）個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)（以下簡(jiǎn)稱“個(gè)人征信系統(tǒng)”）的數(shù)據(jù)安全和正常運(yùn)行，規(guī)范本行個(gè)人征信業(yè)務(wù)的操作和管理，根據(jù)中國(guó)人民銀行（以下簡(jiǎn)稱“人民銀行”）《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法（暫行）》、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)報(bào)送管理規(guī)程（暫行）》、《中國(guó)人民銀行關(guān)于落實(shí)<個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法>有關(guān)問(wèn)題的通知》、《中國(guó)人民銀行關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行取得個(gè)人信用報(bào)告查詢授權(quán)有關(guān)問(wèn)題的通知》等規(guī)定，結(jié)合本行的實(shí)際情況，制定本辦法。

第二條 個(gè)人征信系統(tǒng)是采集、整理、保存?zhèn)€人信用信息，為金融機(jī)構(gòu)提供個(gè)人信用狀況查詢服務(wù)，為貨幣政策制定和金融監(jiān)管提供有關(guān)信息服務(wù)的數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)。

第三條 本行個(gè)人征信業(yè)務(wù)是指按照人民銀行的有關(guān)要求向個(gè)人征信系統(tǒng)報(bào)送個(gè)人征信數(shù)據(jù)；根據(jù)人民銀行授權(quán)，建立用戶體系，查詢和使用個(gè)人征信系統(tǒng)提供的個(gè)人信用報(bào)告及其他數(shù)據(jù)信息。

第四條 本辦法所稱個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是指為個(gè)人客戶辦理的個(gè)人貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第五條 本辦法所稱個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、個(gè)人信貸交易信息以及反映個(gè)人信用狀況的其他信息。其中：個(gè)人基本信息是指自然人身份識(shí)別信息、職業(yè)和居住地址等信息；個(gè)人信貸交易信息是指金融機(jī)構(gòu)提供的自然人在個(gè)人貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、擔(dān)保等信用活動(dòng)中形成的交易記錄；反映個(gè)人信用狀況的其他信息是指除信貸交易信息之外的反映個(gè)人信用狀況的相關(guān)信息。

第六條 本辦法適用于本行轄內(nèi)所有運(yùn)行和使用個(gè)人征信系統(tǒng)的部門和員工。

第二章 部門職責(zé)

第七條 本行個(gè)人征信業(yè)務(wù)的管理，實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分工負(fù)責(zé)的原則。

第八條 本行設(shè)立個(gè)人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)個(gè)人征信系統(tǒng)的運(yùn)行管理、查詢使用和數(shù)據(jù)報(bào)送工作，指導(dǎo)個(gè)人征信業(yè)務(wù)，組織對(duì)個(gè)人征信數(shù)據(jù)報(bào)送和查詢使用等操作培訓(xùn)，對(duì)接收到的人民銀行反饋錯(cuò)誤數(shù)據(jù)及時(shí)交有關(guān)部門進(jìn)行修改，管理轄內(nèi)用戶。督促轄內(nèi)對(duì)反饋的錯(cuò)誤數(shù)據(jù)進(jìn)行修改。

第九條 本行個(gè)人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)本行個(gè)人征信業(yè)務(wù)的有關(guān)工作。主管信貸業(yè)務(wù)行長(zhǎng)為組長(zhǎng)，營(yíng)業(yè)部、業(yè)務(wù)發(fā)展部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、綜合管理部等部門相關(guān)人員為成員。

第三章 用戶管理

第十條

本行設(shè)2名查詢用戶，統(tǒng)一管理設(shè)臵。權(quán)限包括單筆信用報(bào)告查詢、修改登錄密碼、查看自己的基本資料和權(quán)限等。

第十一條 本行和查詢用戶應(yīng)嚴(yán)格遵守以下規(guī)定

1．凡離開個(gè)人征信系統(tǒng)使用相關(guān)崗位的查詢用戶，應(yīng)及時(shí)停用，待返回本崗位后再啟用，2．個(gè)人征信系統(tǒng)所有用戶憑用戶ID和密碼進(jìn)入個(gè)人征信系統(tǒng)進(jìn)行有關(guān)操作。用戶的ID和密碼被他人使用進(jìn)入系統(tǒng)操作的，視為用戶本人的操作。用戶ID是用戶在個(gè)人征信系統(tǒng)中的身份標(biāo)識(shí)。查詢用戶ID僅限本人使用，不得多人共用同一用戶ID，查詢用戶ID不得公開。

3．用戶應(yīng)妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼，以后至少1個(gè)月更改一次密碼。

4．如需要更換查詢用戶操作員，需填寫《個(gè)人信用信息系統(tǒng)用戶操作員更換申請(qǐng)表》，上報(bào)本行個(gè)人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，進(jìn)行操作員更換。

5．查詢用戶如丟失登錄密碼需重臵用戶密碼，需填寫《個(gè)人信用信息用戶密碼重臵申請(qǐng)單》，上報(bào)本行個(gè)人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，進(jìn)行重臵密碼處臵。

第四章 查詢與使用

第十二條 查詢用戶可以在下列情況下向個(gè)人征信系統(tǒng)查詢當(dāng)事人的信用報(bào)告：

（一）審核個(gè)人貸款申請(qǐng)，經(jīng)被查詢?nèi)藭媸跈?quán)的。

（二）審核個(gè)人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)，經(jīng)被查詢?nèi)藭媸跈?quán)的。

（三）審核個(gè)人作為擔(dān)保，經(jīng)被查詢?nèi)藭媸跈?quán)的。

（四）對(duì)已發(fā)生個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理，經(jīng)被查詢?nèi)藭媸跈?quán)的

（五）受理法人或其他組織的貸款申請(qǐng)或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況，經(jīng)被查詢?nèi)藭媸跈?quán)的。

除非本行另有規(guī)定，除上述五種情況外，不得查詢個(gè)人信用報(bào)告。第十三條

查詢用戶每次查詢必須在《個(gè)人征信系統(tǒng)查詢登記簿》中進(jìn)行登記。

第十四條 辦理新的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)時(shí)，必須取得客戶就下列事項(xiàng)的書面授權(quán)：

（一）授權(quán)辦理機(jī)構(gòu)按照國(guó)家監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定向全國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)或其他數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)提供客戶的基本信息和銀行業(yè)務(wù)信息。

（二）授權(quán)辦理機(jī)構(gòu)在辦理個(gè)人信貸業(yè)務(wù)以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理中，通過(guò)全國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)或其他數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)查詢、打印和保存客戶的個(gè)人信息和信用報(bào)告。

第十五條 辦理新發(fā)生的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)時(shí)，必須取得客戶書面授權(quán)書后才給予辦理，必須查詢借款人夫妻雙方及擔(dān)保人夫妻雙方個(gè)人信用報(bào)告，根據(jù)實(shí)際情況向個(gè)人征信系統(tǒng)查詢并打印客戶的個(gè)人信用報(bào)告，作為辦理個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的必備材料。

第十六條 原則上每戶（夫妻又雙方）信貸業(yè)務(wù)，個(gè)人信用報(bào)告出現(xiàn)以下情況的一率不給于發(fā)放貸款：

（一）個(gè)人住房按揭貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)累計(jì)逾期10期（含）以上或最高逾期3期（含）以上的。

（二）個(gè)人擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)出現(xiàn)一筆逾期90天（含）以上或同時(shí)出現(xiàn)逾期貸款二筆（含）以上的。

（三）個(gè)人信用貸款出現(xiàn)逾期30天以上的。

第十七條 對(duì)已發(fā)生個(gè)人信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理需查詢個(gè)人征信系統(tǒng)時(shí)，由負(fù)責(zé)管理該筆信貸業(yè)務(wù)人員填寫《個(gè)人征信系統(tǒng)查詢申請(qǐng)表》，本行負(fù)責(zé)人審批同意后，由查詢用戶執(zhí)行查詢操作。沒(méi)有注冊(cè)查詢用戶的部門、外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)、臨時(shí)檢查組等部門或組織，在工作中確實(shí)需要查詢個(gè)人征信系統(tǒng)的，也應(yīng)填寫《個(gè)人征信系統(tǒng)查詢申請(qǐng)表》，由本行負(fù)責(zé)人審批同意后,并報(bào)本行個(gè)人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室審批同意后，查詢用戶執(zhí)行查詢操作。

第十八條 客戶個(gè)人信用報(bào)告、《個(gè)人征信系統(tǒng)查詢申請(qǐng)單》，授權(quán)書、《個(gè)人征信系統(tǒng)查詢登記簿》由本行業(yè)務(wù)發(fā)展部妥善保管?？蛻魝€(gè)人信用報(bào)告自查詢打印之日起至少保留3年。第十九條 查詢用戶發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用報(bào)告內(nèi)容與實(shí)際情況不一致時(shí)，應(yīng)將情況上報(bào)本行個(gè)人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由本行領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室處理。

第五章

保密和安全管理

第二十條 個(gè)人征信數(shù)據(jù)是本行商業(yè)秘密。接觸個(gè)人征信數(shù)據(jù)的各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門和人員，在數(shù)據(jù)生成、傳遞和報(bào)送過(guò)程中應(yīng)遵守?cái)?shù)據(jù)信息保密的有關(guān)規(guī)定，不得泄密。通過(guò)個(gè)人征信系統(tǒng)查詢、打印的個(gè)人信用報(bào)告和有關(guān)信息是本行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的內(nèi)部資料，不得提供或透露給其他與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)人員知悉。

第二十一條 個(gè)人征信系統(tǒng)提供的客戶個(gè)人信用報(bào)告涉及客戶個(gè)人隱私。任何組織和個(gè)人不得將個(gè)人征信系統(tǒng)查詢結(jié)果和個(gè)人信用報(bào)告用于本辦法第一十二條規(guī)定以外的其他目的。

第六章異議處理

第二十二條 異議的申請(qǐng)與受理

（一）本行個(gè)人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室為異議處理的主管部門。

（二）客戶個(gè)人提出異議申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)填寫《個(gè)人信用報(bào)告異議申請(qǐng)表》，同時(shí)提供有效身份證件供查驗(yàn)，并留身份證件的復(fù)印件備查。

客戶委托代理人申請(qǐng)的，代理人應(yīng)當(dāng)提供委托人和代理人的有效身份證件、授權(quán)委托書、授權(quán)委托公證證明或委托人的信用報(bào)告供查驗(yàn)，并留授權(quán)委托書、授權(quán)委托公證證明或委托人的信用報(bào)告，以及身份證件的復(fù)印件備查。

（三）異議申請(qǐng)人或其代理人無(wú)法提供有效身份證件、相關(guān)申請(qǐng)材料不全或異議申請(qǐng)表中的異議信息描述不清楚的，不予受理。在受理異議申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)向異議申請(qǐng)人或其代理人說(shuō)明異議處理程序、時(shí)限，以及對(duì)處理結(jié)果有爭(zhēng)議時(shí)可以采取的救濟(jì)手段。

（四）收到異議申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)立即在《個(gè)人信用報(bào)告異議申請(qǐng)登記表》中登記，并在當(dāng)天下午下班前將當(dāng)日填寫的異議登記表上報(bào)本行個(gè)人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

第二十三條 異議的外部協(xié)查

（一）本行個(gè)人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室接收外部協(xié)查函應(yīng)在1個(gè)工作日內(nèi)下發(fā)到信貸部，信貸部應(yīng)當(dāng)在接到外部協(xié)查函的5個(gè)工作日內(nèi)完成對(duì)異議信息的核查，并將核查結(jié)果以《個(gè)人信用報(bào)告異議信息協(xié)查回復(fù)函》上報(bào)個(gè)人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

（二）業(yè)務(wù)發(fā)展部不能在接到外部協(xié)查函的5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送更正信息的，應(yīng)當(dāng)在外部協(xié)查回復(fù)函中說(shuō)明不能及時(shí)更正的原因。

（三）異議信息經(jīng)核查沒(méi)有發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的，業(yè)務(wù)發(fā)展部應(yīng)當(dāng)在答復(fù)外部協(xié)查結(jié)果的同時(shí)，向個(gè)人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提供能夠證明核查結(jié)果的相關(guān)材料。

第二十四條 檔案管理

（一）本行指定專人負(fù)責(zé)異議處理相關(guān)檔案資料的整理、歸檔以及保管。

（二）接收異議申請(qǐng)的信貸部負(fù)責(zé)保管異議申請(qǐng)人（包括代理人）身份證件復(fù)印件、授權(quán)委托書、授權(quán)委托公證證明（或異議申請(qǐng)人信用報(bào)告）、異議申請(qǐng)表以及異議回復(fù)函等檔案資料。

（三）本行安排專門的檔案柜存放異議處理相關(guān)檔案，并做好對(duì)檔案存放地的防火、防潮、防蟲、防鼠等安全措施。

（四）異議處理相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對(duì)檔案資料進(jìn)行銷毀。

第七章 罰

則

第二十五條

本行違反第十六條規(guī)定發(fā)放貸款的，村鎮(zhèn)銀行管理部將對(duì)行長(zhǎng)500元處罰，主管信貸副行長(zhǎng)300元處罰，貸審小組成員200元處罰，信貸主管200元處罰，審查崗、調(diào)查崗成員100元處罰。

第二十六條

查詢員未經(jīng)授權(quán)和審批進(jìn)行查詢的，除按人民銀行有關(guān)規(guī)定處罰外，本行主管部門將對(duì)其給予處罰200元，情節(jié)嚴(yán)重的，取消其查詢員資格。

第二十七條 查詢員雖經(jīng)授權(quán)和審批，但并未按授權(quán)和審批的查詢用途進(jìn)行查詢的，除按人民銀行有關(guān)規(guī)定處罰外，本行主管部門將對(duì)其給予200元處罰，情節(jié)嚴(yán)重的，取消其查詢員資格。

第二十八條 查詢員對(duì)外泄漏個(gè)人信用信息的，一經(jīng)證實(shí)，本行主管部門將對(duì)其給予200元處罰，情節(jié)嚴(yán)重的，取消其查詢員資格;以出賣、透露個(gè)人信用信息方式謀取利益的，本行主管部門將對(duì)其給予經(jīng)濟(jì)處罰并取消其查詢員資格，情節(jié)嚴(yán)重的給予辭退。

第二十九條 不具查詢員資格的工作人員通過(guò)各種手段非法獲得查詢權(quán)限并實(shí)施查詢操作的，本行主管部門將對(duì)其給予500元處罰，情節(jié)嚴(yán)重的，給予行政處罰。查詢員擅自將查詢密碼授予他人查詢的，本行主管部門將對(duì)其給予500元處罰。

第三十條 各級(jí)用戶違反本管理辦法規(guī)定的，本行有權(quán)停用該用戶，并視情節(jié)輕重給予行政處罰。

第八章 附

則

第三十一條 本辦法自系統(tǒng)開通之日起執(zhí)行。

第二篇：征信管理辦法

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行巫溪縣支行

征信管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范信用征信活動(dòng)，保障征信活動(dòng)當(dāng)事人的合法權(quán)益，營(yíng)造社會(huì)信用環(huán)境，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合本行實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱信用征信，是指依法受公民、法人或者其他組織委托，通過(guò)采集、加工個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用信息，提供關(guān)于個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用狀況的調(diào)查、評(píng)估或者評(píng)級(jí)報(bào)告等征信產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)性活動(dòng)。

本辦法所稱的個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用信息，是指在個(gè)人和企業(yè)及其他組織經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和社會(huì)活動(dòng)中形成的，能用以分析、判斷個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用狀況的信息。

第三條 本行有關(guān)的個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用征信的征集和使用及其相關(guān)的監(jiān)督管理活動(dòng)，適用本辦法。

第四條 開展個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用征信，應(yīng)當(dāng)遵循獨(dú)立、客觀、公正、審慎的原則，確保征信產(chǎn)品的準(zhǔn)確性，尊重個(gè)人隱私，維護(hù)被征信當(dāng)事人的合法權(quán)益和社會(huì)公共利益及社會(huì)安全。

第五條 本行信貸部和會(huì)計(jì)出納部負(fù)責(zé)對(duì)個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用征信進(jìn)行監(jiān)督管理。

相關(guān)部室按照人民銀行和上級(jí)行有關(guān)規(guī)定和各自職責(zé)，協(xié)同信貸部和會(huì)計(jì)出納部負(fù)責(zé)對(duì)涉及個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用征信相關(guān)工作進(jìn)行監(jiān)督管理。

第六條 本行應(yīng)當(dāng)在次年第一季度，將上一個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用征信業(yè)務(wù)開展情況和本個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用征信業(yè)務(wù)調(diào)整情況，向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)告。

第二章 信用信息的采集

第七條 個(gè)人信用信息包括下列內(nèi)容：

（一）識(shí)別信息。指據(jù)以識(shí)別個(gè)人身份以及反映個(gè)人家庭、職業(yè)等情況的個(gè)人基本信息，主要包括姓名、身份證明文件及唯一編號(hào)、出生日期、婚姻狀況、配偶信息、家庭居住地址、聯(lián)系電話等；

（二）商業(yè)信息。指?jìng)€(gè)人與金融機(jī)構(gòu)或者住房公積金管理中心等機(jī)構(gòu)發(fā)生信貸關(guān)系而形成的個(gè)人信貸信息及個(gè)人與商業(yè)機(jī)構(gòu)、公用事業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)生賒購(gòu)關(guān)系而形成的個(gè)人賒購(gòu)、繳費(fèi)信息等，主要包括個(gè)人在貸款、擔(dān)保、信用卡、保險(xiǎn)等活動(dòng)中與金融機(jī)構(gòu)或者住房公積金管理中心等機(jī)構(gòu)發(fā)生信貸關(guān)系而形成的個(gè)人實(shí)際履約行為記錄；

（三）公共信息。在行使職權(quán)過(guò)程中形成的與個(gè)人信用相關(guān)的公共記錄信息，主要包括個(gè)人納稅、參加社會(huì)保險(xiǎn)以及個(gè)人財(cái)產(chǎn)狀況及變動(dòng)等信息；

（四）特別記錄。指有可能影響個(gè)人信用狀況的涉及民事、刑事、行政訴訟和行政處罰的記錄；

（五）其他信息。其他與個(gè)人信用有關(guān)的信息。第八條 征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人信用信息，應(yīng)當(dāng)征得被征信當(dāng)事人的同意，但下列情形除外：

（一）在信貸、保險(xiǎn)、賒購(gòu)、繳費(fèi)等活動(dòng)中形成的不良信用信息；

（二）從事鑒證、評(píng)估、經(jīng)紀(jì)、咨詢、代理等中介服務(wù)行業(yè)的執(zhí)業(yè)人員，因違反誠(chéng)實(shí)信用原則受到行業(yè)組織懲戒的記錄；

（三）行政機(jī)關(guān)、具有行政管理職能的事業(yè)單位、司法機(jī)關(guān)在行使職權(quán)過(guò)程中形成的可供公眾查閱的公共記錄信息；

（四）其他已經(jīng)公開的個(gè)人信用信息。

前款第（一）項(xiàng)所稱的不良信用信息，是指惡意拖欠數(shù)額較大款項(xiàng)的信息。具體拖欠數(shù)額，由有關(guān)部門確定并予以公布。

第九條 征信機(jī)構(gòu)不得采集下列個(gè)人信息，依法已經(jīng)公開或個(gè)人主動(dòng)提供的除外：

（一）與個(gè)人信用無(wú)關(guān)的信息；

（二）種族、家庭出身、宗教信仰、政治信仰以及身體形態(tài)、基因、指紋、血型、疾病和病史、性取向等可能使被征信個(gè)人受到歧視的信息；

（三）儲(chǔ)蓄存款、有價(jià)證券、納稅數(shù)額等與個(gè)人資產(chǎn)有關(guān)的信息；

（四）法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)保密或者禁止采集的其他個(gè)人信息。

第十條 企業(yè)及其他組織信用信息包括下列內(nèi)容：

（一）識(shí)別信息：主要指企業(yè)及其他組織名稱、地址、經(jīng)濟(jì)類別、注冊(cè)資金、經(jīng)營(yíng)范圍、主要產(chǎn)品、股東情況、對(duì)外投資等；

（二）信貸信息：主要指企業(yè)及其他組織在貸款、信用卡、擔(dān)保等與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生信貸業(yè)務(wù)關(guān)系而形成的企業(yè)實(shí)際履約行為的記錄，以及企業(yè)及其他組織在金融機(jī)構(gòu)開立銀行賬戶的相關(guān)信息；

（三）公共信息：主要指企業(yè)及其他組織財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況、納稅、質(zhì)量安全、進(jìn)出口、社會(huì)保險(xiǎn)、公用服務(wù)事業(yè)繳費(fèi)、勞動(dòng)用工、薪酬支付、安全生產(chǎn)等記錄；

（四）政府記錄信息：主要指行政機(jī)關(guān)、具有行政管理職能的事業(yè)單位等掌握并依法公開，且與企業(yè)及其他組織相關(guān)的信用信息；

（五）與企業(yè)及其他組織信用相關(guān)的其他信息。第十一條 征信機(jī)構(gòu)不得以欺詐、騙取、竊取、賄賂、利誘、脅迫、利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)侵入或者其他不正當(dāng)手段采集個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用信息。第十二條 征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采用有效的個(gè)人和企業(yè)及其他組織身份識(shí)別標(biāo)志將采集的個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用信息按照基本情況、優(yōu)良信用情況、不良信用情況等，及時(shí)、準(zhǔn)確、分類錄入個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，不得虛構(gòu)、追加、減少和篡改，并保證信息的及時(shí)更新和維護(hù)。

本辦法第九條規(guī)定不得采集的個(gè)人信息，禁止錄入信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)。

第三章 信用信息的使用

第十三條 本行可以將個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用信息加工制作成信用報(bào)告和信用評(píng)估。

本行制作信用報(bào)告，應(yīng)當(dāng)客觀反映個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用信息，不得進(jìn)行推斷和臆測(cè)。

本行制作信用評(píng)估，應(yīng)當(dāng)以科學(xué)、合理的評(píng)估指標(biāo)體系和標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)，保證評(píng)估結(jié)果的公正。

第十四條 本行應(yīng)當(dāng)采取必要的技術(shù)措施，保證個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用信息系統(tǒng)的運(yùn)行安全。

信息技術(shù)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行備份，防止信息丟失。

本行按照相關(guān)要求設(shè)置信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)訪問(wèn)權(quán)限，防止信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)被越權(quán)訪問(wèn)或者擅自處理。

第十五條 除下列情形外，本行工作人員不得向任何單位或者個(gè)人提供或者披露個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用信息：

（一）被征信當(dāng)事人要求提供；

（二）有向被征信當(dāng)事人提供信貸、賒購(gòu)、租賃、就業(yè)、保險(xiǎn)、擔(dān)保等意向或者其他正當(dāng)理由，并經(jīng)被征信當(dāng)事人授權(quán)；

（三）法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他情形。

第十六條 未經(jīng)被征信當(dāng)事人書面同意，本行工作人員不得直接披露本辦法第十條第（二）項(xiàng)規(guī)定的應(yīng)當(dāng)保密但被征信當(dāng)事人自愿提供的信息。

征信機(jī)構(gòu)不得披露或者使用超過(guò)規(guī)定期限的債務(wù)拖欠信息、行業(yè)懲戒或者行政處罰紀(jì)錄以及除犯罪記錄以外的其他不良信息。

前款所指的禁止披露或者使用的個(gè)人不良信用信息及企業(yè)和其他組織的不良記錄的范圍及具體期限，按照《征信管理?xiàng)l例》及相關(guān)辦法制定。

第十七條 本行應(yīng)當(dāng)就信用報(bào)告和信用評(píng)估的使用與用戶進(jìn)行約定，明確不得向用戶以外的單位或者個(gè)人披露信用報(bào)告、信用評(píng)估或者其中反映的個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用信息。

第十八條 本行提供的信用報(bào)告和信用評(píng)估，僅作為用戶判斷被征信當(dāng)事人信用狀況的參考依據(jù)。

第十九條 本行應(yīng)當(dāng)根據(jù)被征信當(dāng)事人要求，為其提供下列信息的查詢服務(wù)：

（一）個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用信息；

（二）個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用信息的來(lái)源；

（三）獲取信用報(bào)告或者信用評(píng)估的用戶。

第二十條 個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用征信實(shí)行有償服務(wù)。

本行提供信用報(bào)告和信用評(píng)估的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)根據(jù)中國(guó)人民銀行及上級(jí)行有關(guān)規(guī)定確定。

第二十一條 本行對(duì)涉及商業(yè)秘密的個(gè)人和企業(yè)及其他組織的信用信息負(fù)有保密義務(wù)，不得向任何單位或者個(gè)人提供，但法律、法規(guī)另有規(guī)定或者被征信當(dāng)事人同意提供的除外。

第二十二條 本行與被征信當(dāng)事人存在資產(chǎn)關(guān)聯(lián)或者其他利害關(guān)系，可能影響征信活動(dòng)公正性的，不得提供有關(guān)該個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用狀況的征信產(chǎn)品。

第二十三條 提倡和鼓勵(lì)個(gè)人和企業(yè)及其他組織在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)特別是在項(xiàng)目合作開發(fā)、商業(yè)投資、商務(wù)采購(gòu)、經(jīng)營(yíng)決策等商務(wù)活動(dòng)中使用征信產(chǎn)品，查驗(yàn)對(duì)方的信用狀況。

第二十四條 本行在辦理貸款、開立賬戶、辦理結(jié)算業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)根據(jù)需要使用征信產(chǎn)品。

第四章 異議信息的處理

第二十五條 被征信當(dāng)事人認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)披露的信用信息不準(zhǔn)確、不完整、不相關(guān)或者已經(jīng)過(guò)時(shí)的，可以向本行提出異議，要求予以更正。

異議信息被更正的，本行可以根據(jù)被征信當(dāng)事人的要求，提供一份信用報(bào)告。被征信當(dāng)事人每年可以無(wú)償獲得一份異議信息更正后的信用報(bào)告。

第二十六條 被征信當(dāng)事人對(duì)其基本信息提出異議的，本行可以根據(jù)被征信當(dāng)事人提供的相關(guān)材料，及時(shí)對(duì)其基本信息予以更正。

被征信當(dāng)事人對(duì)其基本信息以外的信用信息提出異議，本行應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)定處理：

（一）異議信息經(jīng)核實(shí)確有必要更正的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以更正；

（二）異議信息經(jīng)核實(shí)無(wú)需更正而被征信當(dāng)事人仍持有異議的，可以對(duì)異議信息不作修改，但應(yīng)當(dāng)標(biāo)明被征信當(dāng)事人的異議和相應(yīng)理由；

（三）異議信息無(wú)法核實(shí)的，可以根據(jù)被征信當(dāng)事人的要求對(duì)異議信息進(jìn)行更正。

第二十七條 用戶對(duì)披露的信用信息有異議的，可以向本行提出。本行應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)定處理：

（一）異議信息經(jīng)核實(shí)確有必要更正的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以更正，并告知被征信當(dāng)事人；

（二）異議信息經(jīng)核實(shí)無(wú)須更正或者無(wú)法核實(shí)的，可以對(duì)異議信息不作修改。第二十八條 本行應(yīng)當(dāng)自受理之日起30日內(nèi)對(duì)異議信息予以處理，并書面告知異議人。

第五章 監(jiān)督管理

第二十九條 本行應(yīng)當(dāng)將下列事項(xiàng)報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案:

（一）本行就個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用信息的采集、加工、提供制定的操作規(guī)則；

（二）保證信用信息系統(tǒng)安全運(yùn)行的規(guī)章制度;

（三）當(dāng)?shù)厝嗣胥y行認(rèn)為需要備案的其他事項(xiàng)。

第三十條 本行應(yīng)當(dāng)通過(guò)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示等方式向社會(huì)公開下列事項(xiàng)，并接受社會(huì)監(jiān)督：

（一）信用信息的采集規(guī)范和披露時(shí)限；

（二）獲得信用報(bào)告和信用評(píng)估服務(wù)的方式；

（三）信用報(bào)告和信用評(píng)估服務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；

（四）異議處理程序。

第三十一條 本行發(fā)生信用信息系統(tǒng)重大運(yùn)行故障、信用信息嚴(yán)重泄露等情況的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出處理并向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)告。

第三十二條 任何單位和個(gè)人認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)的征信活動(dòng)侵犯其合法權(quán)益，或者存在其他違法行為的，可以向本行或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行投訴或者舉報(bào)。

第三十三條 鼓勵(lì)被征信個(gè)人和企業(yè)及其他組織使用征信信息，本行應(yīng)為其提供業(yè)務(wù)指導(dǎo)和服務(wù)。

第三十四條 未經(jīng)授權(quán)，擅自從事信用征信的，由本行依據(jù)相關(guān)規(guī)定處理。

第三十五條 本行因過(guò)錯(cuò)侵犯被征信個(gè)人和企業(yè)及其他組織或者他人的民事權(quán)利，造成被征信個(gè)人和企業(yè)及其他組織或者他人損害的，依照《中華人民共和國(guó)民法通則》以及其他有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定承擔(dān)民事責(zé)任。本行工作人員的行為構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第六章 附 則

第三十六條 本辦法自2013年7月1日起施行

第三篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人征信業(yè)務(wù)管理辦法

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人征信業(yè)務(wù)管理辦法

第一章

總則

第一條 為了保障個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)（以下簡(jiǎn)稱個(gè)人征信系統(tǒng)）的數(shù)據(jù)安全和正常運(yùn)行，規(guī)范中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)業(yè)銀行）個(gè)人征信業(yè)務(wù)的操作和管理，根據(jù)中國(guó)人民銀行（以下簡(jiǎn)稱人民銀行）《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法（暫行）》、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)報(bào)送管理規(guī)程（暫行）》等制度、辦法和農(nóng)業(yè)銀行的有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 個(gè)人征信系統(tǒng)是采集、整理、保存?zhèn)€人信用信息，為金融機(jī)構(gòu)提供個(gè)人信用狀況查詢服務(wù)，為貨幣政策制定和金融監(jiān)管提供有關(guān)信息服務(wù)的數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)。

第三條 農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人征信業(yè)務(wù)是指按照人民銀行的有關(guān)要求向個(gè)人征信系統(tǒng)報(bào)送個(gè)人征信數(shù)據(jù)；根據(jù)人民銀行授權(quán)，建立用戶體系，查詢、使用個(gè)人征信系統(tǒng)提供的個(gè)人信用報(bào)告及其他數(shù)據(jù)信息。

第四條 本辦法所稱個(gè)人信用業(yè)務(wù)是指為個(gè)人客戶辦理的貸款、信用卡等銀行信用業(yè)務(wù)和接受個(gè)人作擔(dān)保人的業(yè)務(wù)。

第五條 本辦法所稱個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、個(gè)人信貸交易信息以及反映個(gè)人信用狀況的其他信息。其中個(gè)人基本信息是指自然人身份識(shí)別信息、職業(yè)和居住地址等信息；個(gè)人信貸交易信息是指金融機(jī)構(gòu)提供的自然人在個(gè)人貸款、信用卡、擔(dān)保等信用活動(dòng)中形成的交易記錄；反映個(gè)人信用狀況的其他信息是指除信貸交易信息之外的，反映個(gè)人信用狀況的相關(guān)信息。

第六條 本辦法適用于農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部所有運(yùn)行和使用個(gè)人征信系統(tǒng)的各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門和員工。

第二章 部門職責(zé)

第七條 農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人征信業(yè)務(wù)的管理，實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分工負(fù)責(zé)的原則。

第八條 各級(jí)行成立個(gè)人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)本行個(gè)人征信業(yè)務(wù)的有關(guān)工作。領(lǐng)導(dǎo)小組由信貸管理、個(gè)人業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)信貸、農(nóng)業(yè)信貸、銀行卡、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)和科技等部門組成，并確定一個(gè)牽頭部門，設(shè)置領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。各級(jí)行個(gè)人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組的組成情況及辦公室設(shè)置情況應(yīng)報(bào)上級(jí)行（個(gè)人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室）備案。

第九條 個(gè)人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)本行個(gè)人征信系統(tǒng)的運(yùn)行管理、查詢使用和數(shù)據(jù)報(bào)送工作，指導(dǎo)下級(jí)行個(gè)人征信業(yè)務(wù)，組織轄內(nèi)個(gè)人征信數(shù)據(jù)報(bào)送和查詢使用等操作培訓(xùn)，對(duì)接收到的人民銀行或上級(jí)行反饋錯(cuò)誤數(shù)據(jù)及時(shí)交有關(guān)部門進(jìn)行修改，在個(gè)人征信系統(tǒng)中建立本行用戶體系，管理轄內(nèi)用戶。個(gè)人業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)信貸、農(nóng)業(yè)信貸等部門按業(yè)務(wù)職能分工負(fù)責(zé)相關(guān)個(gè)人貸款、擔(dān)保等業(yè)務(wù)的報(bào)送數(shù)據(jù)質(zhì)量，保證錄入信貸管理系統(tǒng)（ＣＭＳ）的個(gè)人征信數(shù)據(jù)真實(shí)、完整、準(zhǔn)確、及時(shí)，符合數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量要求，督促客戶經(jīng)理對(duì)反饋的錯(cuò)誤數(shù)據(jù)進(jìn)行修改。銀行卡部門對(duì)轄內(nèi)準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)質(zhì)量負(fù)責(zé)，保證錄入相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的個(gè)人征信數(shù)據(jù)符合數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量要求，督促相關(guān)業(yè)務(wù)人員對(duì)反饋的錯(cuò)誤數(shù)據(jù)進(jìn)行修改。農(nóng)業(yè)銀行上海信用卡中心對(duì)貸記卡業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)質(zhì)量負(fù)責(zé)，保證錄入相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的個(gè)人征信數(shù)據(jù)符合數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量要求，督促相關(guān)業(yè)務(wù)人員和技術(shù)人員對(duì)反饋的錯(cuò)誤數(shù)據(jù)進(jìn)行修改。財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門對(duì)“新一代綜合應(yīng)用系統(tǒng)”（ＡＢＩＳ）中個(gè)人信用業(yè)務(wù)核算處理的正確性負(fù)責(zé)，保證ＡＢＩＳ中的個(gè)人征信數(shù)據(jù)符合數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量要求，督促柜員對(duì)反饋的錯(cuò)誤數(shù)據(jù)進(jìn)行修改?？萍疾块T對(duì)個(gè)人征信業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)的日常運(yùn)行、網(wǎng)絡(luò)聯(lián)通和數(shù)據(jù)提取報(bào)送負(fù)責(zé)，為個(gè)人征信系統(tǒng)的查詢使用提供技術(shù)支持和保障。通過(guò)各業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間接口程序自動(dòng)生成的個(gè)人征信數(shù)據(jù)信息出現(xiàn)數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題的，由系統(tǒng)運(yùn)行部門會(huì)同程序開發(fā)部門、相關(guān)業(yè)務(wù)部門查找出錯(cuò)原因，及時(shí)修改。

第十條 需要查詢使用個(gè)人征信系統(tǒng)的業(yè)務(wù)部門和營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，根據(jù)本辦法的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行用戶注冊(cè)和查詢操作，并對(duì)本部門和本機(jī)構(gòu)用戶在個(gè)人征信系統(tǒng)中的查詢行為和后果負(fù)責(zé)。

第三章 用戶管理

第十一條 個(gè)人征信系統(tǒng)采用多級(jí)用戶體系，用戶分為各級(jí)管理員用戶、查詢用戶和數(shù)據(jù)上報(bào)用戶。管理員用戶負(fù)責(zé)管理同級(jí)查詢用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和下一級(jí)管理員用戶，管理權(quán)限包括新建用戶、修改用戶資料和權(quán)限、查詢用戶信息、停用或啟用用戶、重置用戶密碼、維護(hù)下級(jí)機(jī)構(gòu)權(quán)限等。查詢用戶負(fù)責(zé)個(gè)人信用信息查詢，權(quán)限包括單筆信用報(bào)告查詢、修改登錄密碼、查看自己的基本資料和權(quán)限等。數(shù)據(jù)上報(bào)用戶負(fù)責(zé)向人民銀行征信服務(wù)中心報(bào)送我行個(gè)人征信數(shù)據(jù)，權(quán)限包括報(bào)文預(yù)處理、報(bào)文報(bào)送、報(bào)文上報(bào)情況查詢、修改登錄密碼、查看自己的基本資料和權(quán)限等。管理員用戶、查詢用戶和數(shù)據(jù)上報(bào)用戶不得互相兼任。管理員用戶不得隨意增加、修改、刪除用戶的權(quán)限。

第十二條 個(gè)人征信系統(tǒng)實(shí)行逐級(jí)用戶創(chuàng)建管理。人民銀行征信服務(wù)中心創(chuàng)建農(nóng)業(yè)銀行總行管理員用戶。總行管理員用戶創(chuàng)建總行查詢用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和各一級(jí)分行管理員用戶。以此類推逐級(jí)注冊(cè)。一級(jí)分行及其下屬機(jī)構(gòu)不設(shè)數(shù)據(jù)上報(bào)用戶；受支行管理的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)（包括翻牌支行）不設(shè)管理員用戶。

第十三條 個(gè)人征信系統(tǒng)中已注冊(cè)用戶均不能刪除。各級(jí)管理員用戶可以對(duì)本級(jí)行的查詢用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和下級(jí)行管理員用戶進(jìn)行停用或啟用操作。凡離開個(gè)人征信系統(tǒng)使用相關(guān)崗位的管理員用戶、查詢用戶和數(shù)據(jù)上報(bào)用戶，應(yīng)及時(shí)停用，待返回本崗位后再啟用。

第十四條 各級(jí)管理員用戶應(yīng)制作用戶管理登記冊(cè)，對(duì)用戶進(jìn)行創(chuàng)建、停用、啟用、修改權(quán)限和信息等操作時(shí)，登記有關(guān)信息資料。管理員用戶應(yīng)定期檢查清理用戶登記冊(cè)，保持用戶的系統(tǒng)內(nèi)注冊(cè)信息、登記冊(cè)登記信息與實(shí)際情況一致。用戶基本信息發(fā)生變動(dòng)時(shí)，應(yīng)立即向管理員用戶申請(qǐng)修改本人信息。管理員用戶應(yīng)根據(jù)申請(qǐng)內(nèi)容修改用戶的基本信息，不得隨意修改用戶的基本信息。

第十五條 各級(jí)行應(yīng)按當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的要求，向其備案用戶注冊(cè)信息?？傂泄芾韱T用戶應(yīng)按照人民銀行征信服務(wù)中心的要求，向其備案全行管理員用戶、查詢用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶的注冊(cè)信息。各一級(jí)分行管理員用戶每季初１５日內(nèi)向總行管理員用戶報(bào)備全轄管理員用戶、查詢用戶清單（見(jiàn)附表１）。

第十六條 個(gè)人征信系統(tǒng)所有用戶憑用戶ＩＤ和密碼進(jìn)入個(gè)人征信系統(tǒng)進(jìn)行有關(guān)操作。用戶的Ｉ Ｄ和密碼被他人使用進(jìn)入系統(tǒng)操作的，視為用戶本人的操作。用戶Ｉ Ｄ是用戶在個(gè)人征信系統(tǒng)中的身份標(biāo)識(shí)?？傂胁樵冇脩簟?shù)據(jù)上報(bào)用戶和一級(jí)分行管理員用戶的用戶Ｉ Ｄ，由總行確定。其他用戶的用戶Ｉ Ｄ編碼規(guī)則由一級(jí)分行確定，原則上查詢用戶的用戶Ｉ Ｄ中應(yīng)包含用戶姓名的漢語(yǔ)拼音全拼。查詢用戶Ｉ Ｄ僅限本人使用，不得多人共用同一用戶ＩＤ，不得設(shè)置公用的查詢用戶Ｉ Ｄ。

第十七條 用戶應(yīng)妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼，以后至少兩個(gè)月更改一次密碼。管理員用戶的密碼必須封存，并加蓋騎縫章，交由部門負(fù)責(zé)人保存。部門負(fù)責(zé)人接到新密碼后必須同時(shí)將原密碼銷毀。經(jīng)用戶申請(qǐng)并填寫《用戶密碼重置申請(qǐng)單》（見(jiàn)附表２），管理員用戶可以重置該用戶的密碼。

第十八條 各級(jí)行管理員用戶由個(gè)人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室指定，報(bào)上級(jí)行管理員用戶進(jìn)行注冊(cè)。與個(gè)人信用業(yè)務(wù)相關(guān)的個(gè)人業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)信貸、農(nóng)業(yè)信貸、銀行卡、信貸管理和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理等部門，有必要考察相關(guān)個(gè)人信用情況的公司業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、審計(jì)和監(jiān)察等部門，辦理個(gè)人信用業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，向管理員用戶申請(qǐng)注冊(cè)查詢用戶。其他部門、外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)、臨時(shí)檢查組等部門或組織不得作為查詢用戶進(jìn)行注冊(cè)。管理員用戶不得為上述部門設(shè)置臨時(shí)查詢用戶。

第四章 數(shù)據(jù)報(bào)送

第十九條 向人民銀行征信服務(wù)中心報(bào)送個(gè)人征信數(shù)據(jù)，實(shí)行“總行一口出”原則?？傂熊浖_發(fā)中心按照人民銀行的要求，及時(shí)、準(zhǔn)確和完整地向人民銀行征信服務(wù)中心報(bào)送農(nóng)業(yè)銀行所有個(gè)人貸款、貸記卡和準(zhǔn)貸記卡等個(gè)人信用業(yè)務(wù)的個(gè)人征信數(shù)據(jù)?？傂熊浖_發(fā)中心應(yīng)指定專人承擔(dān)個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)上報(bào)用戶職責(zé)，采用介質(zhì)報(bào)送方式報(bào)送數(shù)據(jù)時(shí)還應(yīng)指定專門的個(gè)人信用信息報(bào)送員。數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和信息報(bào)送員的個(gè)人信息應(yīng)及時(shí)通知總行管理員用戶，并向人民銀行征信服務(wù)中心備案?？傂行刨J管理部、銀行卡部和上海信用卡中心分別對(duì)個(gè)人貸款、準(zhǔn)貸記卡和貸記卡業(yè)務(wù)的個(gè)人征信數(shù)據(jù)報(bào)送情況進(jìn)行監(jiān)督，協(xié)助數(shù)據(jù)上報(bào)用戶做好相關(guān)業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)報(bào)送工作。

第二十條 個(gè)人征信系統(tǒng)接口數(shù)據(jù)按照如下方式生成并報(bào)送：

（一）各分行ＣＭＳ數(shù)據(jù)中心通過(guò)ＣＭＳ與個(gè)人征信系統(tǒng)接口程序，生成本行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的接口數(shù)據(jù)，報(bào)送總行軟件開發(fā)中心。

（二）數(shù)據(jù)上收行的準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)的接口數(shù)據(jù)由總行軟件開發(fā)中心生成；數(shù)據(jù)未上收行科技部門在對(duì)準(zhǔn)貸記卡個(gè)人征信接口原型程序進(jìn)行本地化處理后，通過(guò)該程序生成接口數(shù)據(jù)，報(bào)送總行軟件開發(fā)中心。

（三）貸記卡業(yè)務(wù)的接口數(shù)據(jù)由總行信用卡中心負(fù)責(zé)生成，報(bào)送總行軟件開發(fā)中心。

（四）總行軟件開發(fā)中心匯總上述接口數(shù)據(jù)后，統(tǒng)一報(bào)送人民銀行征信服務(wù)中心。數(shù)據(jù)報(bào)送應(yīng)遵守《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)數(shù)據(jù)報(bào)送管理規(guī)程（暫行）》和農(nóng)業(yè)銀行的有關(guān)規(guī)定。

第二十一條 數(shù)據(jù)上報(bào)用戶接到人民銀行征信服務(wù)中心反饋的報(bào)送數(shù)據(jù)出錯(cuò)文件后，應(yīng)立即反饋有關(guān)分行的個(gè)人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，也可以直接反饋給出現(xiàn)錯(cuò)誤數(shù)據(jù)的總行或分行業(yè)務(wù)部門有關(guān)人員。接到出錯(cuò)文件的分行或部門應(yīng)于４個(gè)工作日內(nèi)對(duì)出錯(cuò)的報(bào)送數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，重新生成接口數(shù)據(jù)，報(bào)總行軟件開發(fā)中心匯總后報(bào)送征信服務(wù)中心。

第五章 查詢與使用

第二十二條 查詢用戶可以在下列情況下向個(gè)人征信系統(tǒng)查詢當(dāng)事人的信用報(bào)告：

（一）審核個(gè)人信用業(yè)務(wù)申請(qǐng)，經(jīng)被查詢?nèi)藭媸跈?quán)的；

（二）辦理法人客戶信用業(yè)務(wù)時(shí)，有必要考察相關(guān)個(gè)人信用情況，經(jīng)被查詢?nèi)藭媸跈?quán)的；

（三）對(duì)已發(fā)生信用業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理，需要考察相關(guān)個(gè)人信用情況的。除非總行另有規(guī)定，除上述三種情況外，不得查詢個(gè)人信用報(bào)告。

第二十三條 自２００５年９月１日起，辦理新的個(gè)人信用業(yè)務(wù)時(shí)，必須取得客戶就下列事項(xiàng)對(duì)我行的書面授權(quán)：

（一）授權(quán)我行按照國(guó)家監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定向全國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)或其他數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)提供客戶的基本信息和銀行業(yè)務(wù)信息；

（二）授權(quán)我行在辦理個(gè)人信用業(yè)務(wù)以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理中，通過(guò)全國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)或其他數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)查詢、打印和保存客戶的個(gè)人信息和信用報(bào)告。上述授權(quán)可采取申請(qǐng)書、合同及其補(bǔ)充條款，或單獨(dú)授權(quán)書等多種形式。

第二十四條 自２００５年９月１日起，辦理新的個(gè)人信用業(yè)務(wù)時(shí)，必須向個(gè)人征信系統(tǒng)查詢并打印客戶的個(gè)人信用報(bào)告，作為辦理個(gè)人信用業(yè)務(wù)的必備材料。辦理低風(fēng)險(xiǎn)貸款業(yè)務(wù)的，可以不查詢打印客戶的個(gè)人信用報(bào)告；辦理信用卡業(yè)務(wù)的，可以不打印客戶的個(gè)人信用報(bào)告。但辦理低風(fēng)險(xiǎn)貸款業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)必須取得本辦法第二十二條規(guī)定的書面授權(quán)。

第二十五條 對(duì)已發(fā)生信用業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理時(shí)查詢個(gè)人征信系統(tǒng)的，應(yīng)填寫《個(gè)人征信系統(tǒng)查詢申請(qǐng)單》（見(jiàn)附表３），經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)后，由查詢用戶執(zhí)行查詢操作。沒(méi)有注冊(cè)查詢用戶的部門、外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)、臨時(shí)檢查組等部門或組織，在工作中確實(shí)需要查詢個(gè)人征信系統(tǒng)的，也應(yīng)填寫《個(gè)人征信系統(tǒng)查詢申請(qǐng)單》，交有關(guān)部門按照已發(fā)生信用業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理要求執(zhí)行查詢操作。

第二十六條客戶個(gè)人信用報(bào)告（包括《個(gè)人征信系統(tǒng)查詢申請(qǐng)單》），應(yīng)與相關(guān)的個(gè)人信用業(yè)務(wù)申請(qǐng)書、合同和貸后管理文件等檔案文件一同按照檔案管理的有關(guān)規(guī)定妥善保管?？蛻魝€(gè)人信用報(bào)告自查詢打印之日起至少保留２年。

第二十七條 查詢用戶發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用報(bào)告內(nèi)容與實(shí)際情況不一致時(shí)，通過(guò)本行個(gè)人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，上報(bào)總行數(shù)據(jù)上報(bào)用戶處理或交本行有關(guān)部門處理。第六章保密和安全管理。

第二十八條 個(gè)人征信數(shù)據(jù)是農(nóng)業(yè)銀行商業(yè)秘密。接觸個(gè)人征信數(shù)據(jù)的各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門和人員，在數(shù)據(jù)生成、傳遞和報(bào)送過(guò)程中應(yīng)遵守農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于數(shù)據(jù)信息保密的有關(guān)規(guī)定，不得泄密。通過(guò)個(gè)人征信系統(tǒng)查詢、打印的個(gè)人信用報(bào)告和有關(guān)信息是農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人信用業(yè)務(wù)的內(nèi)部資料，除非總行另有規(guī)定，不得提供或透露給被查詢?nèi)酥ぁ?/p>

第二十九條 個(gè)人征信系統(tǒng)提供的客戶個(gè)人信用報(bào)告涉及客戶個(gè)人隱私。任何組織和個(gè)人不得將個(gè)人征信系統(tǒng)查詢結(jié)果和個(gè)人信用報(bào)告用于本辦法第二十二條規(guī)定以外的其他目的。

第三十條 對(duì)個(gè)人征信系統(tǒng)相關(guān)硬件設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)資源的運(yùn)行維護(hù)，應(yīng)遵守農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于安全生產(chǎn)的有關(guān)規(guī)定，保證個(gè)人征信系統(tǒng)的正常使用。

第七章罰則

第三十一條 管理員用戶違反本辦法第四章之規(guī)定，未對(duì)用戶進(jìn)行有效管理或未及時(shí)登記、報(bào)備用戶信息的，給予通報(bào)批評(píng)。

第三十二條 未按要求進(jìn)行個(gè)人征信數(shù)據(jù)生成和報(bào)送的，對(duì)承擔(dān)數(shù)據(jù)生成和報(bào)送責(zé)任的一級(jí)分行或總行有關(guān)部門通報(bào)批評(píng)；被人民銀行處罰的，視人民銀行處理情況給予相應(yīng)的處罰。對(duì)由于責(zé)任事故造成數(shù)據(jù)上報(bào)失誤，或者對(duì)發(fā)生問(wèn)題不及時(shí)解決影響數(shù)據(jù)上報(bào)的，追究承擔(dān)數(shù)據(jù)生成和報(bào)送責(zé)任的一級(jí)分行主管行長(zhǎng)或總行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和操作人員的經(jīng)辦責(zé)任。

第三十三條 查詢用戶違反本辦法第五章的有關(guān)規(guī)定，未得到客戶授權(quán)即進(jìn)行查詢，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于本辦法規(guī)定以外其他目的的，給予通報(bào)批評(píng)；造成嚴(yán)重后果或被人民銀行處罰的，視情節(jié)輕重或人民銀行處理情況給予相應(yīng)的處罰。

第三十四條 科技部門對(duì)個(gè)人征信業(yè)務(wù)相關(guān)硬件設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)資源等管理不善，影響用戶查詢應(yīng)用、導(dǎo)致個(gè)人信用業(yè)務(wù)無(wú)法正常辦理的，對(duì)部門主要負(fù)責(zé)人通報(bào)批評(píng)；造成嚴(yán)重后果的，視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的處罰。

第三十五條 個(gè)人征信系統(tǒng)業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的其他違規(guī)行為，依照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理暫行辦法》等其他有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。

第八章 附

則

第三十六條 各一級(jí)分行可以根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總行備案?？傂锌萍疾块T可以根據(jù)本辦法制定個(gè)人征信數(shù)據(jù)報(bào)送操作規(guī)程。

第三十七條 自本辦法實(shí)施之日起，與本辦法相抵觸的其他有關(guān)規(guī)定自行廢止。

第三十八條 本辦法由農(nóng)業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)解釋和修改。

第三十九條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

二〇一三年十一月五日

第四篇：個(gè)人征信

信用信息查詢報(bào)送授權(quán)書（2013年版）

（適用于自然人）

由于（名稱）向中國(guó)銀行股份有限公司申請(qǐng)業(yè)務(wù)，根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定，本人（姓名）（身份證號(hào)）同意中國(guó)銀行股份有限公司在下列情形時(shí)，通過(guò)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢本人的信用報(bào)告，供中國(guó)銀行股份有限公司敘做上述業(yè)務(wù)使用：

（1）審核本人提供擔(dān)保的申請(qǐng)；

（2）對(duì)本人提供的擔(dān)保進(jìn)行授后管理；

（3）受理法人或其他組織的授信或提供擔(dān)保申請(qǐng)，需要查詢本人作為法定代表人、出資人、實(shí)際控制人或管理團(tuán)隊(duì)主要成員的信用狀況的；

（4）對(duì)法人或其他組織的授信或所提供的擔(dān)保進(jìn)行授后管理，需要查詢本人作為法定代表人、出資人、實(shí)際控制人或管理團(tuán)隊(duì)主要成員的信用狀況的；

（5）其他。

本人同時(shí)授權(quán)中國(guó)銀行股份有限公司向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)報(bào)送本人信用信息。

2、本人知悉并理解上述授權(quán)條款內(nèi)容，上述授權(quán)自本人簽字之日起生效并有效至上述申請(qǐng)敘做的業(yè)務(wù)終止或結(jié)清之日。中國(guó)銀行股份有限公司超出上述授權(quán)查詢的一切后果及法律責(zé)任由其承擔(dān)。

出具人（簽字）：年月日

第五篇：征信業(yè)務(wù)管理辦法

XX

征信業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總 則

第一條 為了規(guī)范本公司征信活動(dòng)，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》引導(dǎo)、促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展，推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)的要求，制定本管理辦法。

第二條 本辦法所稱征信業(yè)務(wù)，是指本公司通過(guò)征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢企業(yè)和個(gè)人的信用信息，根據(jù)日常業(yè)務(wù)開展的實(shí)際情況，采集、整理、保存、加工企業(yè)和個(gè)人的信貸信息，并將上述信息提供至征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的活動(dòng)。

第三條 本公司從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，誠(chéng)實(shí)守信，不得危害國(guó)家秘密，不得侵犯商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。

第二章 各部門職責(zé)

第四條 各部門在征信業(yè)務(wù)中應(yīng)嚴(yán)格按照本辦法相關(guān)規(guī)定，開展業(yè)務(wù)活動(dòng)，各部門的主要職責(zé)：

（一）風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)制定、修改、解釋本公司征信業(yè)務(wù)管理辦法，并做好信息保密。

（二）公司金融部負(fù)責(zé)采集、提供公司金融業(yè)務(wù)中的企業(yè)信息，及受理被查詢企業(yè)提出的異議，并保留查詢授權(quán)書和相關(guān)查詢記錄檔案。

（三）風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)查詢企業(yè)信用報(bào)告，監(jiān)控相關(guān)人員的日常查詢行為，做好信息保密。

/ 4

（四）信息技術(shù)部根據(jù)中國(guó)人民銀行征信中心及業(yè)務(wù)部門的要求，對(duì)信息的查詢、采集、整理、上報(bào)給予信息技術(shù)支持，并按本辦法第十條規(guī)定，保留相關(guān)電腦記錄，做好信息保密。

（五）本公司開辦新的貸款業(yè)務(wù)，原則上由該業(yè)務(wù)貸后管理的部門負(fù)責(zé)查詢、采集、上報(bào)與該業(yè)務(wù)有關(guān)的企業(yè)征信信息，并受理被查詢企業(yè)或提出的異議。

第三章 征信業(yè)務(wù)規(guī)則

第五條 本公司可向國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門公告的征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，查詢企業(yè)的信用信息，提供企業(yè)的信貸信息。不得向其他第三方提供企業(yè)的信息，經(jīng)企業(yè)書面同意，或法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的信息除外。

第六條 本公司向征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供企業(yè)的信貸信息，應(yīng)按照征信機(jī)構(gòu)規(guī)定的時(shí)限、格式等要求，確保信息上報(bào)的完整性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性。

第七條 本公司向征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢、提供企業(yè)信息，應(yīng)當(dāng)取得信息主體的書面同意并約定用途。具體企業(yè)征信查詢書面同意書詳見(jiàn)附件。

未經(jīng)信息主體同意不得采集、提供，或超授權(quán)采集、提供相關(guān)信息。但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的信息除外。

第八條 本公司向征信機(jī)構(gòu)提供企業(yè)不良信息（指五級(jí)分類中除正常、關(guān)注兩類外，次級(jí)、可疑、損失三類貸款信息），應(yīng)當(dāng)事先告知信息主體，但依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的不良信息除外。

第九條 本公司對(duì)每一筆信用報(bào)告查詢應(yīng)保存查詢記錄，記錄內(nèi)容不僅要包括查詢?nèi)藛T用戶名、查詢時(shí)間點(diǎn)、查詢電腦IP地址等信息；并對(duì)查詢?nèi)藛T的日常查詢行為“有監(jiān)控、能統(tǒng)計(jì)、2 / 4

可預(yù)警”，對(duì)異常查詢行為（如非工作時(shí)間的查詢、突發(fā)的大批量查詢）進(jìn)行及時(shí)的監(jiān)控和預(yù)警。

第四章 異議和投訴

第十條 信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向本公司提出異議，要求更正。

本公司收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對(duì)相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注，自收到異議之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。

經(jīng)核查，確認(rèn)相關(guān)信息確有錯(cuò)誤、遺漏的，本公司應(yīng)當(dāng)予以更正；確認(rèn)不存在錯(cuò)誤、遺漏的，應(yīng)當(dāng)取消異議標(biāo)注；經(jīng)核查仍不能確認(rèn)的，對(duì)核查情況和異議內(nèi)容應(yīng)當(dāng)予以記載。

更正后，本公司可以向信息主體出具一份更正后的信用報(bào)告。

第五章 附 則

第十一條 本公司相關(guān)部門應(yīng)定期對(duì)本部門征信業(yè)務(wù)執(zhí)行情況進(jìn)行自查，發(fā)現(xiàn)部門、人員違反本管理辦法（向征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供非依法公開的信息，未事先告知信息主體，或違規(guī)向第三方公開企業(yè)信息等情況），按本公司《員工職業(yè)規(guī)范和紀(jì)律規(guī)定》相關(guān)要求進(jìn)行處罰。

第十二條本辦法自發(fā)文之日起實(shí)施，原2016年95號(hào)文《征信業(yè)務(wù)管理辦法》同時(shí)廢止。附件：《企業(yè)征信業(yè)務(wù)授權(quán)書》

/ 4

企業(yè)征信業(yè)務(wù)授權(quán)書

致：XX（以下簡(jiǎn)稱：財(cái)務(wù)公司）

一、本授權(quán)書在下列情形存續(xù)期間持續(xù)有效：

（一）本公司在財(cái)務(wù)公司辦理任何授信業(yè)務(wù)：及/或

（二）本公司就貴行向任何第三方提供的授信向財(cái)務(wù)公司提供提保；及/或

（三）本公司在財(cái)務(wù)公司辦理基于本公司信用信息的任何其他業(yè)務(wù)。

二、本公司作為授權(quán)人，在第一條情況下，不可撤銷地授權(quán)財(cái)務(wù)公司：

（一）財(cái)務(wù)公司有權(quán)向依法設(shè)立的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)或相關(guān)征信機(jī)構(gòu)查詢本公司的信用信息；

（二）財(cái)務(wù)公司有權(quán)按照相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定向該等數(shù)據(jù)庫(kù)或征信機(jī)構(gòu)提供本公司的信用信息。

三、其他事宜

（一）為實(shí)現(xiàn)本授權(quán)項(xiàng)下事宜之目的，本公司將根據(jù)財(cái)務(wù)公司的不時(shí)要求，向財(cái)務(wù)公司提供貸款卡（或復(fù)印件）及其密碼，或任何其它適用的物件及/或信息；

（二）就本授權(quán)書項(xiàng)下事宜，如本公司和財(cái)務(wù)公司之間有任何其它約定的，除非有相反的意思表示，否則本授權(quán)書和該等其它約定相互之間不應(yīng)被視為構(gòu)成任何限制；

（三）財(cái)務(wù)公司不應(yīng)將本公司的信用信息用于任何非法用途。

授權(quán)人：

（公章）

日期： 年 月 日

/ 4