第一篇：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)資金業(yè)務(wù)監(jiān)管的通知

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)資金業(yè)務(wù)監(jiān)管的通知

（征求意見稿）

各銀監(jiān)局，各省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社，北京、天津、上海、重慶、寧夏黃河、深圳農(nóng)村商業(yè)銀行：

為規(guī)范農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)資金業(yè)務(wù)行為，有效防控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》（銀發(fā)[2014]127號(hào)）、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2014]140號(hào)）等文件精神并結(jié)合農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)實(shí)際，現(xiàn)就加強(qiáng)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)資金業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)通知如下。

一、嚴(yán)格法人機(jī)構(gòu)資金業(yè)務(wù)開辦品種與條件

法人機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持支農(nóng)信貸主業(yè)，在充分滿足“三農(nóng)”服務(wù)要求的前提下，遵循風(fēng)險(xiǎn)控制能力與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的原則，穩(wěn)妥審慎開展資金業(yè)務(wù)。

（一）開辦同業(yè)存款、同業(yè)拆借、同業(yè)借款、風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零以及AAA級(jí)債券投資、以債券為標(biāo)的的資產(chǎn)回購(gòu)、保本和保證收益型理財(cái)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)業(yè)務(wù)制度健全，內(nèi)部控制嚴(yán)密，部門崗位設(shè)臵合理，人員配備齊全，如有交易資格要求，須預(yù)先取得市場(chǎng)成員資格。

（二）開辦AA+級(jí)債券投資、以票據(jù)為標(biāo)的的資金回購(gòu)、非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)投資等業(yè)務(wù)，除符合（一）款條件外，監(jiān)管評(píng)級(jí)應(yīng)在

三級(jí)（含）以上，具有專門的資金業(yè)務(wù)崗位（部門）且業(yè)務(wù)人員具有兩年（含）以上資金業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)。

（三）AA級(jí)（含）以下債券投資、信托產(chǎn)品投資、資產(chǎn)管理計(jì)劃投資等業(yè)務(wù)，僅限監(jiān)管評(píng)級(jí)在三A級(jí)（含）以上的農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行開辦，除符合（一）

（二）款條件外，還需具有專門的資金業(yè)務(wù)部門并建立專門的資金業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)。

（四）在前款規(guī)定外，開辦其他業(yè)務(wù)資金品種的，由銀監(jiān)局參考以上三類業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險(xiǎn)程度及對(duì)應(yīng)的開辦條件，并結(jié)合相關(guān)的監(jiān)管規(guī)定，提出具體開辦要求。

（五）銀監(jiān)局可以監(jiān)管評(píng)級(jí)為基礎(chǔ)，對(duì)法人機(jī)構(gòu)資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控能力進(jìn)行專項(xiàng)評(píng)估，據(jù)以對(duì)業(yè)務(wù)開辦品種與條件提出更為審慎的監(jiān)管要求。

二、強(qiáng)化省聯(lián)社資金業(yè)務(wù)的服務(wù)性

省聯(lián)社應(yīng)根據(jù)法人機(jī)構(gòu)資金運(yùn)營(yíng)能力差異及其客觀運(yùn)用需要，按照市場(chǎng)化、差異化原則，提供安全有效的資金業(yè)務(wù)服務(wù)。

（一）實(shí)施分類服務(wù)與指導(dǎo)。對(duì)于具備交易資格與自營(yíng)能力的法人機(jī)構(gòu)，省聯(lián)社應(yīng)積極支持其自主運(yùn)用富余資金，指導(dǎo)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制；對(duì)于地處偏遠(yuǎn)、信息閉塞、監(jiān)管評(píng)級(jí)水平較低、尚未取得交易資格或缺少自營(yíng)能力的法人機(jī)構(gòu)，省聯(lián)社可按市場(chǎng)化原則提供必要的資金運(yùn)用服務(wù)。

（二）改進(jìn)服務(wù)方式。省聯(lián)社應(yīng)以為法人機(jī)構(gòu)提供資金運(yùn)用信息及投資渠道為主要服務(wù)方式，由法人機(jī)構(gòu)依據(jù)省聯(lián)社提供的信息及渠道與對(duì)手方直接進(jìn)行交易，或由省聯(lián)社提供居間代理服務(wù)進(jìn)行三方協(xié)議運(yùn)作，逐步降低省聯(lián)社先歸資金后同意運(yùn)用的業(yè)務(wù)規(guī)范

（三）規(guī)范資金來源與運(yùn)用。省聯(lián)社不得以任何方式強(qiáng)制或激勵(lì)法人機(jī)構(gòu)上存資金。不具備交易資格和自營(yíng)能力以及缺少投資渠道的法人機(jī)構(gòu)，確需委托省聯(lián)社運(yùn)用富余資金的，雙方應(yīng)按市場(chǎng)化原則逐筆簽訂約期存款合同。省聯(lián)社資金運(yùn)用應(yīng)堅(jiān)持安全、流動(dòng)原則，除存放同業(yè)外?？缮髦剡x擇低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種進(jìn)行投資，如國(guó)債、央行票據(jù)。金融債、AAA企業(yè)債（含短期融資券和中期票據(jù)）及同業(yè)存單等。嚴(yán)禁投資信用風(fēng)險(xiǎn)高、流動(dòng)性差的業(yè)務(wù)品種。債券投資應(yīng)準(zhǔn)確進(jìn)行賬戶分類并建立交易止損機(jī)制，凡是交易賬戶浮虧超過已提取一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備50%或銀行賬戶減值超過已計(jì)提減值準(zhǔn)備的省聯(lián)社，不得增加投資規(guī)模，省聯(lián)社對(duì)法人機(jī)構(gòu)繳存的清算資金應(yīng)實(shí)行專戶管理、封閉運(yùn)行。嚴(yán)禁與其他上存資金混用，嚴(yán)禁投資購(gòu)買債券。

（四）合理分配收益。省聯(lián)社資金業(yè)務(wù)收益應(yīng)按照“資金所有者享有”的原則進(jìn)行分配，支付法人機(jī)構(gòu)的綜合收益（包括按合同約定支付的上存資金利息及返還利潤(rùn)）不得低于同檔次市場(chǎng)平均利率；省聯(lián)社不得違規(guī)截留資金業(yè)務(wù)收益，不得從中列支應(yīng)使用管理費(fèi)開支的項(xiàng)目。從收益中提取的公積金在履行規(guī)定程序后，可用于困難機(jī)構(gòu)幫扶。系統(tǒng)流動(dòng)性支持以及其他合理的公共支出項(xiàng)目。

三、完善資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控

（一）確立審慎經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向。省聯(lián)社和法人機(jī)構(gòu)應(yīng)自覺強(qiáng)化服務(wù)“三農(nóng)”戰(zhàn)略定力。圍繞“三農(nóng)”服務(wù)需求合理配臵資源，避免因資金業(yè)務(wù)過快增長(zhǎng)造成主業(yè)基礎(chǔ)不穩(wěn)和支農(nóng)服務(wù)弱化；科學(xué)制定資金業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)策略。投資范圍及營(yíng)運(yùn)杠桿倍數(shù)，確保業(yè)務(wù)發(fā)展與自身經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)管控能力相適應(yīng)，嚴(yán)防總量機(jī)構(gòu)失衡風(fēng)險(xiǎn)；調(diào)整完善績(jī)效考核機(jī)制，糾正片面追求投資回報(bào)的不審慎考核導(dǎo)向，鼓勵(lì)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，防止激進(jìn)投資。

（二）健全業(yè)務(wù)治理體系，明確“三會(huì)一層”的資金業(yè)務(wù)管理職責(zé)，設(shè)立專門部門或崗位歸口管理資金業(yè)務(wù)；按照前中后臺(tái)分設(shè)和不相同崗位分離的要求，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程；完善授權(quán)審批制度，根據(jù)業(yè)務(wù)品種風(fēng)險(xiǎn)程度及交易金額等要素實(shí)行逐級(jí)授權(quán)；建立與業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)程度相適應(yīng)的信息管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的自動(dòng)識(shí)別與防控。

（三）嚴(yán)防市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。審慎選擇投資品種，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，足額計(jì)提資本與撥備，強(qiáng)化市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本約束；合理匹配投融資期限結(jié)構(gòu)，有效控制低流通性業(yè)務(wù)品種和同業(yè)負(fù)債依存度；建立完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額管理體系和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)性限額管理體系，定期進(jìn)行壓力測(cè)試，確保任何時(shí)點(diǎn)的流動(dòng)性安全和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可控。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)包括存貸比、流動(dòng)性比例等監(jiān)管指標(biāo)以及現(xiàn)金流缺口、負(fù)債集中度等監(jiān)測(cè)指標(biāo)。業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)性限額可參照《農(nóng)村合作

金融機(jī)構(gòu)資金業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)性限額參考指標(biāo)》（見附件）并結(jié)合自身實(shí)際情況制定，報(bào)屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)審核備案后執(zhí)行。

（四）強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)管控，建立交易對(duì)手準(zhǔn)入制度，完善法人統(tǒng)一授信、綜合業(yè)務(wù)授信及單項(xiàng)業(yè)務(wù)品種授信管理；購(gòu)買理財(cái)、信托產(chǎn)品及資產(chǎn)管理計(jì)劃涉及信貸資產(chǎn)的。按照“穿透”原則對(duì)產(chǎn)品發(fā)行人和最終用款企業(yè)實(shí)行統(tǒng)一授信，省聯(lián)社應(yīng)以適當(dāng)方式對(duì)法人機(jī)構(gòu)分頭授信情況進(jìn)行匯總監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)提示，防范因信息不對(duì)稱導(dǎo)致的授信集中風(fēng)險(xiǎn)。

（五）加強(qiáng)審計(jì)監(jiān)督，加大對(duì)資金業(yè)務(wù)關(guān)鍵崗位及人員的審計(jì)監(jiān)督與問責(zé)力度，從嚴(yán)查處違規(guī)行為，有效預(yù)防因操作失誤、管理失范、用人失察導(dǎo)致的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，省聯(lián)社應(yīng)同時(shí)加大行業(yè)審計(jì)力度，定期組織開展專項(xiàng)審計(jì)或調(diào)查，指導(dǎo)法人機(jī)構(gòu)切實(shí)強(qiáng)化資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制。

四、加強(qiáng)資金業(yè)務(wù)持續(xù)性監(jiān)管

（一）監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”服務(wù)情況，法人機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況以及相關(guān)監(jiān)管要求，指導(dǎo)法人機(jī)構(gòu)按照穩(wěn)妥適度原則，審慎開展資金業(yè)務(wù)，有效防控業(yè)務(wù)規(guī)模過快增長(zhǎng)及各類經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

（二）重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)省聯(lián)社資金業(yè)務(wù)服務(wù)范圍、服務(wù)方式，投資風(fēng)險(xiǎn)以及收益分配等情況的持續(xù)監(jiān)管。嚴(yán)查行政集中資金行為，嚴(yán)控上存資金過快增長(zhǎng)。原則上，涉農(nóng)貸款考核不達(dá)標(biāo)地區(qū)不得增加上存資

金量，省聯(lián)社歸集使用資金相對(duì)于法人機(jī)構(gòu)自營(yíng)資金的比例應(yīng)逐步遞減。

（三）督促指導(dǎo)省聯(lián)社和法人機(jī)構(gòu)對(duì)照監(jiān)管要求，完善管理制度，加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，清理整改存量資金業(yè)務(wù)，省聯(lián)社要針對(duì)擬續(xù)辦的資金業(yè)務(wù)品種逐項(xiàng)提出風(fēng)險(xiǎn)管理措施，報(bào)銀監(jiān)局審查評(píng)估后方可續(xù)做。個(gè)別業(yè)務(wù)期限較長(zhǎng)，短期內(nèi)難以完成整改的業(yè)務(wù)品種，應(yīng)在存續(xù)期內(nèi)定期向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告業(yè)務(wù)動(dòng)向，業(yè)務(wù)到期后結(jié)清退出。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和法人機(jī)構(gòu)，并在2015年1月底之前，將省聯(lián)社及法人機(jī)構(gòu)資金業(yè)務(wù)內(nèi)控建設(shè)及清理整改情況報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

-------------------------【中金債券】銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)資金業(yè)務(wù)監(jiān)管的通知》征求意見稿點(diǎn)評(píng)——監(jiān)管用意在于去杠桿和降低對(duì)低評(píng)級(jí)債券投資，對(duì)市場(chǎng)有一定負(fù)面影響

征求意見稿對(duì)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)（主要是農(nóng)商行、農(nóng)信社、農(nóng)村合作銀行等）的資金業(yè)務(wù)和債券投資行為進(jìn)行了規(guī)范。我們認(rèn)為影響較大的主要有幾點(diǎn)：

1、按照銀行的監(jiān)管評(píng)級(jí)對(duì)投資債券的評(píng)級(jí)進(jìn)行限制。監(jiān)管評(píng)級(jí)（農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評(píng)級(jí)分為六級(jí)，一最高、六最低，每一級(jí)分ABC三檔）在三級(jí)（含）以上的可以開展投資AA+級(jí)債券投資、以票據(jù)為

標(biāo)的的資產(chǎn)回購(gòu)以及非保本浮動(dòng)收益理財(cái)投資的業(yè)務(wù)。監(jiān)管評(píng)級(jí)在三A級(jí)（含）以上的銀行可以開辦AA級(jí)（含）以下的債券投資、信托產(chǎn)品投資、資管理財(cái)計(jì)劃等業(yè)務(wù)。

雖然我們沒有各銀行的具體監(jiān)管評(píng)級(jí)情況，但我們了解到監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要格局各項(xiàng)運(yùn)營(yíng)和財(cái)務(wù)指標(biāo)來對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管評(píng)級(jí)，而且評(píng)級(jí)越高的機(jī)構(gòu)比例越少。按照該征求意見，評(píng)級(jí)在三級(jí)以下的機(jī)構(gòu)，只能投資AAA評(píng)級(jí)信用債和利率債，也不能開展非保本理財(cái)業(yè)務(wù)。而此前監(jiān)管機(jī)構(gòu)并無這么嚴(yán)格的規(guī)定。因此有相當(dāng)一部分農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在債券投資的評(píng)級(jí)上會(huì)受到限制。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)出臺(tái)該規(guī)定的主要背景是過去幾年，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)投資債券的規(guī)模持續(xù)上升，而且風(fēng)險(xiǎn)偏好有所上升，比如相當(dāng)一部分區(qū)域集優(yōu)中小企業(yè)集合票據(jù)是由農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)所投資。而且一些金融機(jī)構(gòu)并非是基于自身的需求持有債券。監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力與其實(shí)際投資資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)不相匹配。而今年以來，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)也增加了對(duì)短融、中票和城投企業(yè)債的投資。一旦加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)投資債券評(píng)級(jí)的限制，可能導(dǎo)致部分農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)無法再增加低評(píng)級(jí)債券的投資。對(duì)一些銀行之間的合作模式可能也會(huì)產(chǎn)生影響。此外，評(píng)級(jí)較低的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)也無法進(jìn)行非保本理財(cái)投資，而且也不能在理財(cái)當(dāng)中持有非標(biāo)資產(chǎn)。

2、對(duì)省聯(lián)社的業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范。目前不少省聯(lián)社都上收下面分支聯(lián)社的資金進(jìn)行集合投資。但不同省聯(lián)社的風(fēng)險(xiǎn)偏好和激進(jìn)程度有所不同。但征求意見稿中提出，省聯(lián)社可慎重選擇低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種進(jìn)行投資（如利率債和AAA平價(jià)信用債），嚴(yán)禁投資信用風(fēng)險(xiǎn)高、流動(dòng)性差的業(yè)務(wù)品種。言下之意是限制省聯(lián)社投資AA+評(píng)級(jí)以下的信用債。這對(duì)于不少風(fēng)格相對(duì)激進(jìn)的省聯(lián)社而言，也會(huì)構(gòu)成較大限制。

4、對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)運(yùn)用杠桿進(jìn)行限制。杠桿=資金業(yè)務(wù)總資產(chǎn)/（資金業(yè)務(wù)總資產(chǎn)-資金業(yè)務(wù)轄內(nèi)系統(tǒng)外同業(yè)負(fù)債）。監(jiān)管評(píng)級(jí)二級(jí)以上的機(jī)構(gòu)，杠桿控制在1.8倍以內(nèi)；其他機(jī)構(gòu)杠桿控制在1.4倍以內(nèi)，省聯(lián)社控制在1.3倍以內(nèi)。從資金市場(chǎng)的融出和融出情況來看，今年農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)一直在加大貨幣市場(chǎng)資金的融入，放大債券杠桿，尤其是上半年11號(hào)文限制農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)買入非標(biāo)后，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)向債券類配臵，因此今年上半年農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)配臵債券量高于往年同期。但一旦實(shí)施該杠桿限制，將導(dǎo)致農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)無法持續(xù)增加債券的投資量。預(yù)計(jì)下半年農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)債券配臵需求將有所減弱。

4、強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)控制，要求農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)成立完善的風(fēng)控體系和業(yè)務(wù)治理體系，建立交易對(duì)手準(zhǔn)入制度，要求在2015年1月底之前將省聯(lián)社以及法人機(jī)構(gòu)資金業(yè)務(wù)內(nèi)控建設(shè)以及清理整改情況報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

整體而言，《關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)資金業(yè)務(wù)監(jiān)管的通知》目的

在于限制農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的債券投資限制，令農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的債券投資回歸到流動(dòng)性管理和適度提高投資收益的本質(zhì)，避免農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)過度追求收益和忽視投資風(fēng)險(xiǎn)。該征求意見稿如果執(zhí)行，可能對(duì)減弱農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的債券投資需求，尤其是對(duì)低評(píng)級(jí)債券的投資需求，對(duì)低評(píng)級(jí)的城投債、短融、中票和區(qū)域集優(yōu)中小企業(yè)集合票據(jù)等債券的需求不利。

近期監(jiān)管機(jī)構(gòu)頻繁出文顯示基金、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的杠桿。債券牛市從上半年的持續(xù)加杠桿可能逐步進(jìn)入下半年的去杠桿和降久期模式，我們認(rèn)為下半年債券投資需要更為謹(jǐn)慎，在供給上升而需求減弱的情況下以守為主，等待收益率出現(xiàn)充分調(diào)整后再考慮再度介入。

第二篇：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)

行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法

（征求意見稿）

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可行為，明確行政許可事項(xiàng)、條件、程序和期限，保護(hù)申請(qǐng)人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國(guó)行政許可法》等法律、行政法規(guī)及國(guó)務(wù)院有關(guān)決定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)包括：農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等。

第三條 銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序規(guī)定》和本辦法，對(duì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可。

第四條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)以下事項(xiàng)須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)行政許可：機(jī)構(gòu)設(shè)立，機(jī)構(gòu)變更，機(jī)構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國(guó)務(wù)院決定的其他行政許可事項(xiàng)。

第五條 申請(qǐng)人應(yīng)按照《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)申請(qǐng)材料目錄及格式要求》提交申請(qǐng)材料。

第二章 法人機(jī)構(gòu)設(shè)立 第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立

第六條 設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的章程；

（二）在單家農(nóng)村合作銀行或農(nóng)村信用社基礎(chǔ)上變更組織形式設(shè)立，在兩家及兩家以上農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行或農(nóng)村信用社基礎(chǔ)上以新設(shè)合并方式設(shè)立；

（三）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為５０００萬元人民幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。

第七條 設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行，還應(yīng)符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式；

（三）具有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能有效控制各類風(fēng)險(xiǎn)；

（四）具備有效的資本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制；

（五）具有科學(xué)有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的專業(yè)人才；

（六）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（七）最近１年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（八）主要監(jiān)管指標(biāo)符合審慎監(jiān)管要求；

（九）所有者權(quán)益大于等于股本（即經(jīng)過清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評(píng)估，且考慮臵換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素，擬改制機(jī)構(gòu)合并計(jì)算所有者權(quán)益剔除股本后大于或等于零）；

（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八條 設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)、境外銀行和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。

本辦法所稱境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

第九條 自然人作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力的中國(guó)公民；

（二）有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄，無犯罪記錄；

（三）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（四）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十條 單個(gè)自然人及其近親屬合計(jì)投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的２％。職工自然人合計(jì)投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的２０％。

第十一條 境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格；

（二）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；

（三）具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機(jī)構(gòu)的貸款本金和利息；

（四）具有較長(zhǎng)的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)狀況；

（五）具有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力；

（六）最近２年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；

（七）財(cái)務(wù)狀況良好，最近２個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利；

（八）年終分配后，凈資產(chǎn)不低于全部資產(chǎn)的３０％（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（九）權(quán)益性投資余額不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的５０％（含本次投資金額，合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑），國(guó)務(wù)院規(guī)定的投資公司和持股公司除外；

（十）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（十一）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。第十二條 單個(gè)境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的１０％。并購(gòu)重組高風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)村信用社組建農(nóng)村商業(yè)銀行的，單個(gè)境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)投資入股比例一般不超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的２０％，因特殊原因持股比例超過２０％的，待并購(gòu)后農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理進(jìn)入良性狀態(tài)后，其持股比例應(yīng)有計(jì)劃逐步減持至２０％。

第十三條 境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（三）最近２個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利；

（四）社會(huì)聲譽(yù)良好，最近２年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（五）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十四條 單個(gè)境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的１０％。

第十五條 境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，應(yīng)符合以下條件：

（一）最近１年年末總資產(chǎn)不得低于《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》有關(guān)要求；

（二）銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)最近２年對(duì)其長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)為良好；

（三）最近２個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利；

（四）商業(yè)銀行資本充足率應(yīng)達(dá)到其注冊(cè)地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于１０．５％；

（五）內(nèi)部控制健全有效；

（六）具有有效的反洗錢制度；

（七）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（八）所在國(guó)家（地區(qū)）經(jīng)濟(jì)狀況良好；

（九）注冊(cè)地金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；

（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)遵循長(zhǎng)期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務(wù)合作、競(jìng)爭(zhēng)回避的原則。

第十六條 單個(gè)境外銀行及被其控制或共同控制的關(guān)聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者向單個(gè)農(nóng)村商業(yè)銀行投資入股比例不得超過２０％，多個(gè)境外銀行及被其控制或共同控制的關(guān)聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者投資入股比例合計(jì)不得超過２５％。

本辦法所稱境外銀行投資入股比例是指境外銀行所持股份占農(nóng)村商業(yè)銀行股份總額的比例。境外銀行關(guān)聯(lián)方的持股比例應(yīng)與境外銀行合并計(jì)算。

第十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)成立籌建工作小組，農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)起人應(yīng)委托籌建工作小組作為申請(qǐng)人。

第十八條 農(nóng)村合作銀行改制組建農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起４個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

農(nóng)村信用社改制組建農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起４個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起６個(gè)月。未能按期完成籌建工作的，申請(qǐng)人應(yīng)在籌建期限屆滿前１個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交籌建延期報(bào)告?；I建延期不得超過一次，籌建延期的最長(zhǎng)期限為３個(gè)月。

申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第二十條 農(nóng)村商業(yè)銀行的開業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起２個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

第二十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)在收到開業(yè)批準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起６個(gè)月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前１個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為３個(gè)月。

農(nóng)村商業(yè)銀行未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第二節(jié) 農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立

第二十二條 設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)符合以下條件：

（一）有符合銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的章程；

（二）在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社基礎(chǔ)上以新設(shè)合并方式發(fā)起設(shè)立；

（三）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為３００萬元人民幣；

（四）股權(quán)設(shè)臵合理，符合法人治理要求；

（五）有符合任職資格條件的理事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（六）有健全的組織機(jī)構(gòu)、管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理體系；

（七）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（八）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（九）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十三條 設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)、境外銀行和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。

發(fā)起人應(yīng)分別符合本辦法第九條、第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條和第十六條的規(guī)定。

第二十四條 農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起４個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

農(nóng)村信用合作聯(lián)社的開業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起２個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

籌建和開業(yè)的申請(qǐng)人、期限適用于本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。

第二十五條 農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社按照《中華人民共和國(guó)公司法》發(fā)起設(shè)立農(nóng)村信用聯(lián)社，其行政許可條件、程序、事權(quán)劃分和時(shí)限按照農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三節(jié) 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立

第二十六條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的章程；

（二）發(fā)起人應(yīng)符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人中應(yīng)至少有１家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；

（三）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，在縣（區(qū)）域設(shè)立的，最低限額為３００萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的，最低限額為１００萬元人民幣；

（四）具有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（五）具有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）具有清晰的支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略；

（七）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（八）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（九）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十七條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)、境外銀行和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。

發(fā)起人應(yīng)分別符合本辦法第九條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條和第十五條的規(guī)定。

第二十八條 村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人還應(yīng)符合以下條件：

（一）是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；

（二）上一監(jiān)管評(píng)級(jí)２級(jí)以上；

（三）具有足夠的合格人才儲(chǔ)備；

（四）具有充分的并表管理能力及信息科技建設(shè)和管理能力；

（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。第二十九條 村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的１５％，單個(gè)自然人、非金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的１０％。職工自然人合計(jì)投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的２０％。

第三十條 村鎮(zhèn)銀行的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起４個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起２個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

籌建和開業(yè)的申請(qǐng)人、期限適用于本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。籌建一人有限責(zé)任公司的村鎮(zhèn)銀行，可由出資人作為申請(qǐng)人。

第四節(jié) 貸款公司設(shè)立

第三十一條 在縣（市）及其以下地區(qū)設(shè)立貸款公司應(yīng)符合以下條件：

（一）有符合銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的章程；

（二）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為５０萬元人民幣；

（三）有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員；

（四）有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；

（五）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。

第三十二條 設(shè)立貸款公司，還應(yīng)符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）具有科學(xué)有效的人力資源管理制度和符合條件的專業(yè)人才；

（三）具備有效的資本約束和補(bǔ)充機(jī)制。

第三十三條 設(shè)立貸款公司，應(yīng)有符合以下條件的出資人：

（一）出資人為境內(nèi)外銀行；

（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（三）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（四）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十四條 貸款公司由單個(gè)境內(nèi)外銀行全額出資設(shè)立。

第三十五條 貸款公司的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起４個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。貸款公司的開業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起２個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

籌建和開業(yè)的申請(qǐng)人、期限適用于本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。貸款公司可由出資人作為申請(qǐng)人。

第五節(jié) 農(nóng)村資金互助社設(shè)立

第三十六條 設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)符合以下條件：

（一）有符合銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的章程；

（二）以發(fā)起方式設(shè)立且發(fā)起人不少于１０人；

（三）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的，最低限額為３０萬元人民幣；在行政村設(shè)立的，最低限額為１０萬元人民幣；

（四）有符合任職資格的理事、經(jīng)理和具備從業(yè)條件的工作人員；

（五）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（七）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十七條 設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村的農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)。

第三十八條 農(nóng)民作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力的中國(guó)公民；

（二）戶口所在地或經(jīng)常居住地（本地有固定住所且居住滿３年）在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；

（三）有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄，無犯罪記錄；

（四）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十九條 農(nóng)村小企業(yè)作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

（一）注冊(cè)地或主要營(yíng)業(yè)場(chǎng)所在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；

（二）具有良好的信用記錄；

（三）最近２年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；

（四）上一會(huì)計(jì)盈利；

（五）年終分配后凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的１０％以上（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（六）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（七）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十條 單個(gè)農(nóng)民或單個(gè)農(nóng)村小企業(yè)向農(nóng)村資金互助社入股，其持股比例不得超過農(nóng)村資金互助社股金總額的１０％。

第四十一條 農(nóng)村資金互助社的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起４個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

農(nóng)村資金互助社的開業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起２個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

籌建和開業(yè)的申請(qǐng)人、期限適用于本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。

第六節(jié) 投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu) 第四十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人應(yīng)符合第十三條有關(guān)規(guī)定；收購(gòu)村鎮(zhèn)銀行，申請(qǐng)人應(yīng)符合第二十八條有關(guān)規(guī)定。

第四十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

決定機(jī)關(guān)自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起６個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第三章分支機(jī)構(gòu)設(shè)立 第一節(jié) 分行、專營(yíng)機(jī)構(gòu)設(shè)立

第四十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立分行，申請(qǐng)人應(yīng)符合以下條件：

（一）具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式；

（二）農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立滿２年以上；

（三）注冊(cè)資本不低于１０億元人民幣；

（四）監(jiān)管評(píng)級(jí)良好；

（五）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（六）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求，其中不良貸款率低于３％，資本充足率不低于１２％；

（七）具有撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力；

（八）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（九）最近２年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立信用卡中心、“三農(nóng)”（小企業(yè)）信貸中心、私人銀行部、票據(jù)中心、資金營(yíng)運(yùn)中心等專營(yíng)機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人除應(yīng)符合第四十四條有關(guān)規(guī)定外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）專營(yíng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)體制改革符合該項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展方向，并進(jìn)行了詳細(xì)的可行性研究論證；

（二）專營(yíng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)體制改革符合其總行的總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高整體競(jìng)爭(zhēng)能力；

（三）開辦專營(yíng)業(yè)務(wù)２年以上，有經(jīng)營(yíng)專營(yíng)業(yè)務(wù)的管理團(tuán)隊(duì)和專業(yè)技術(shù)人員；

（四）專營(yíng)業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量、服務(wù)等指標(biāo)達(dá)到良好水平，專營(yíng)業(yè)務(wù)的成本控制水平較高，具有較好的盈利前景；

（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十六條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營(yíng)機(jī)構(gòu)的籌建申請(qǐng)由其法人機(jī)構(gòu)向擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。決定機(jī)關(guān)自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起４個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第四十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營(yíng)機(jī)構(gòu)的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起６個(gè)月。未能按期完成籌建工作的，申請(qǐng)人應(yīng)在籌建期限屆滿前１個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交籌建延期報(bào)告?；I建延期不得超過一次，籌建延期的最長(zhǎng)期限為３個(gè)月。

申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交分行、專營(yíng)機(jī)構(gòu)開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第四十八條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營(yíng)機(jī)構(gòu)的開業(yè)申請(qǐng)由擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機(jī)關(guān)自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起２個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營(yíng)機(jī)構(gòu)開業(yè)應(yīng)符合以下條件：

（一）營(yíng)運(yùn)資金到位；

（二）具有符合任職資格條件的高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（三）具有與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度；

（四）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（五）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的信息科技部門，具有必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障本級(jí)信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施。

第二節(jié) 支行設(shè)立

第四十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行在注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，申請(qǐng)人除符合第四十四條

（一）、（五）、（七）、（八）項(xiàng)規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（二）最近1年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（三）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊(cè)地轄區(qū)外設(shè)立支行，申請(qǐng)人除符合第四十四條

（一）、（五）、（七）、（八）、（九）項(xiàng)規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立滿１年以上；

（二）監(jiān)管評(píng)級(jí)良好；

（三）注冊(cè)資本不低于５億元人民幣；

（四）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第五十條 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立６個(gè)月以上，公司治理良好，主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求的，其法人機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)需求申請(qǐng)?jiān)谳爟?nèi)村鎮(zhèn)設(shè)立支行。

第五十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，其籌建方案由法人機(jī)構(gòu)事后報(bào)告開業(yè)決定機(jī)關(guān)。

農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊(cè)地轄區(qū)外的支行籌建申請(qǐng)，由擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起４個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定?；I建的期限適用于本辦法第四十七條的規(guī)定。

第五十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)支行開業(yè)申請(qǐng)由法人機(jī)構(gòu)提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊(cè)地轄區(qū)外的支行開業(yè)申請(qǐng)由擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起２個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

支行開業(yè)應(yīng)符合以下條件：

（一）營(yíng)運(yùn)資金到位；

（二）具有符合任職資格條件的高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（三）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。

第五十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行設(shè)立同城支行，其行政許可條件、程序、事權(quán)劃分和時(shí)限按照農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三節(jié) 分理處、信用社、分社、分公司設(shè)立 第五十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分理處，農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社設(shè)立信用社、分社，貸款公司設(shè)立分公司，申請(qǐng)人除應(yīng)符合第四十四條

（七）、（八）項(xiàng)規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（二）有熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（三）最近１年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（四）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第五十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分理處，農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社設(shè)立信用社、分社，貸款公司設(shè)立分公司，其籌建方案由法人機(jī)構(gòu)事后報(bào)告開業(yè)決定機(jī)關(guān)。

開業(yè)申請(qǐng)由法人機(jī)構(gòu)提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起２個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

第五十六條 分支機(jī)構(gòu)開業(yè)許可事項(xiàng)，申請(qǐng)人應(yīng)在收到開業(yè)批準(zhǔn)文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

分支機(jī)構(gòu)應(yīng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起６個(gè)月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前１個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為３個(gè)月。

分支機(jī)構(gòu)未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第四章 機(jī)構(gòu)變更 第一節(jié) 法人機(jī)構(gòu)變更

第五十七條 法人機(jī)構(gòu)變更包括：變更名稱，變更住所，變更組織形式，變更股權(quán)，變更注冊(cè)資本，修改章程，分立，合并和臨時(shí)停業(yè)等。

第五十八條 法人機(jī)構(gòu)變更名稱，名稱中應(yīng)標(biāo)明“農(nóng)村商業(yè)銀行”、“農(nóng)村合作銀行”、“信用合作社”、“聯(lián)合社”、“聯(lián)社”、“村鎮(zhèn)銀行”、“貸款公司”和“農(nóng)村資金互助社”等機(jī)構(gòu)種類的字樣，并符合惟一性和商譽(yù)保護(hù)原則。

法人機(jī)構(gòu)變更名稱，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行變更名稱，由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

第五十九條 法人機(jī)構(gòu)變更住所，應(yīng)有與業(yè)務(wù)發(fā)展相符合的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。

法人機(jī)構(gòu)變更住所，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機(jī)關(guān)為銀監(jiān)分局的，事后報(bào)告銀監(jiān)局。

?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行變更住所，由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

因行政區(qū)劃調(diào)整等原因?qū)е碌男姓^(qū)劃、街道、門牌號(hào)等發(fā)生變化而實(shí)際位臵未變動(dòng)的，不需進(jìn)行變更住所的申請(qǐng)，但應(yīng)于變更后１５日內(nèi)報(bào)告屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并換領(lǐng)金融許可證。

法人機(jī)構(gòu)因房屋維修、增擴(kuò)建等原因臨時(shí)變更住所６個(gè)月以內(nèi)的，不需進(jìn)行變更住所的申請(qǐng)，但應(yīng)在原住所、臨時(shí)住所公告，并提前１０日?qǐng)?bào)告屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)。臨時(shí)住所應(yīng)符合公安、消防部門的相關(guān)要求?；剡w原住所，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)提前１０日將公安、消防部門對(duì)回遷住所出具的安全、消防合格證明等材料報(bào)告屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并予以公告。

第六十條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)變更組織形式，須按相關(guān)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立條件和程序申請(qǐng)行政許可。

第六十一條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)股權(quán)變更，受讓人應(yīng)符合本辦法規(guī)定的相應(yīng)發(fā)起人（出資人）資格條件。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社變更持有股本總額１％以上、５％以下的單一股東（社員），由法人機(jī)構(gòu)報(bào)告銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局；變更持有股本總額５％以上、１０％以下的單一股東（社員）的變更申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行變更持有股本總額１０％以上的單一股東（社員）的變更申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社變更持有股本總額１％以上、５％以下的單一社員，報(bào)告銀監(jiān)局。變更持有股本總額５％以上的單一社員由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

向境外銀行轉(zhuǎn)讓股權(quán)由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

投資人入股農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)按照《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，完整、真實(shí)地披露其關(guān)聯(lián)關(guān)系。

第六十二條 法人機(jī)構(gòu)變更注冊(cè)資本，其股東（社員）應(yīng)符合本辦法規(guī)定的相應(yīng)發(fā)起人（出資人）資格條件。法人機(jī)構(gòu)變更注冊(cè)資本，其行政許可權(quán)限適用本辦法第五十九條的規(guī)定。涉及境外銀行投資入股的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

法人機(jī)構(gòu)通過配股或定向募股方式變更注冊(cè)資本的，在變更注冊(cè)資本前還應(yīng)經(jīng)過配股或募集新股方案審批。方案的受理、審查和決定程序同前款。

第六十三條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在境內(nèi)外公開募集股份和上市交易股份的，應(yīng)符合有關(guān)法律法規(guī)及中國(guó)證監(jiān)會(huì)有關(guān)監(jiān)管規(guī)定。向證監(jiān)會(huì)申請(qǐng)之前，應(yīng)向銀監(jiān)局申請(qǐng)并獲得批準(zhǔn)。

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在境內(nèi)外公開募集股份和上市交易股份的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

第六十四條 法人機(jī)構(gòu)修改章程行政許可權(quán)限適用于本辦法第五十九條的規(guī)定。

法人機(jī)構(gòu)變更名稱、住所、股權(quán)、注冊(cè)資本或業(yè)務(wù)范圍的，應(yīng)在決定機(jī)關(guān)作出批準(zhǔn)決定６個(gè)月內(nèi)修改章程相應(yīng)條款并報(bào)告決定機(jī)關(guān)。

第六十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司分立、合并應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》等有關(guān)規(guī)定；農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和農(nóng)村資金互助社分立、合并應(yīng)參照《中華人民共和國(guó)公司法》等有關(guān)規(guī)定。

法人機(jī)構(gòu)的合并，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。農(nóng)村商業(yè)銀行、省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社的分立，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定；其他法人機(jī)構(gòu)的分立，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

存續(xù)分立的，在分立公告期限屆滿后，存續(xù)方應(yīng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序通過行政許可；新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。

新設(shè)分立的，在分立公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。

吸收合并的，在合并公告期限屆滿后，吸收合并方應(yīng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序通過行政許可；被吸收合并方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。被吸收合并方改建為分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)按照分支機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。

新設(shè)合并的，在合并公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。

第六十六條 本節(jié)所列需審批的變更事項(xiàng)，由下級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、報(bào)上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)決定的，自上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)收到完整申請(qǐng)材料之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定；由同一監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第六十七條 法人機(jī)構(gòu)本部連續(xù)停止?fàn)I業(yè)時(shí)間３天以上６個(gè)月以內(nèi)為臨時(shí)停業(yè)。法人機(jī)構(gòu)本部臨時(shí)停業(yè)，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)在臨時(shí)停業(yè)后5日內(nèi)報(bào)告銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局。

臨時(shí)停業(yè)期限屆滿或?qū)е屡R時(shí)停業(yè)的原因消除的，臨時(shí)停業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)復(fù)業(yè)，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)在復(fù)業(yè)后５日內(nèi)向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局報(bào)告。遇特殊情況需延長(zhǎng)臨時(shí)停業(yè)期限的，應(yīng)按前款程序重新報(bào)告。

第二節(jié) 分支機(jī)構(gòu)變更

第六十八條 分支機(jī)構(gòu)變更包括：變更名稱，機(jī)構(gòu)升格、降格，臨時(shí)停業(yè)等。

第六十九條 分支機(jī)構(gòu)變更名稱，名稱中應(yīng)標(biāo)明“分行”、“支行”、“分理處”、“信用社”、“分社”、“儲(chǔ)蓄所”和“分公司”等機(jī)構(gòu)種類的字樣，并符合惟一性和商譽(yù)保護(hù)原則。

分支機(jī)構(gòu)變更名稱由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。

第七十條 分支機(jī)構(gòu)升格，應(yīng)符合擬升格機(jī)構(gòu)的設(shè)立條件，并通過行政許可。

支行升格為分行的，由擬升格機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定；其他情形的分支機(jī)構(gòu)升格，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。

因分支機(jī)構(gòu)升格導(dǎo)致的其他變更事項(xiàng)比照相關(guān)規(guī)定辦理。

第七十一條 分行降格為支行應(yīng)報(bào)告擬降格機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局；其他情形的分支機(jī)構(gòu)降格應(yīng)報(bào)告擬降格機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局。

因分支機(jī)構(gòu)降格導(dǎo)致的其他變更事項(xiàng)比照相關(guān)規(guī)定辦理。

第七十二條 本節(jié)所列需審批的變更事項(xiàng)，由分支機(jī)構(gòu)的法人機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)。由下級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、報(bào)上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)決定的，自上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)收到完整申請(qǐng)材料之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定；由同一監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第七十三條 分支機(jī)構(gòu)連續(xù)停止?fàn)I業(yè)時(shí)間３天以上６個(gè)月以內(nèi)為臨時(shí)停業(yè)。分支機(jī)構(gòu)臨時(shí)停業(yè)比照本辦法第六十七條規(guī)定執(zhí)行。

第五章 機(jī)構(gòu)終止 第一節(jié) 法人機(jī)構(gòu)終止

第七十四條 法人機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)申請(qǐng)解散：

（一）章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者出現(xiàn)章程規(guī)定的其他應(yīng)解散的情形；

（二）權(quán)力機(jī)構(gòu)決議解散的；

（三）因分立、合并需要解散的。

第七十五條 法人機(jī)構(gòu)解散，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

法人機(jī)構(gòu)因分立、合并出現(xiàn)解散情形的，與分立、合并一并進(jìn)行審批。

第七十六條 法人機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，在向法院申請(qǐng)破產(chǎn)前，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)并獲得批準(zhǔn)：

（一）不能支付到期債務(wù)，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請(qǐng)破產(chǎn)的；

（二）因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)，應(yīng)申請(qǐng)破產(chǎn)的。

申請(qǐng)破產(chǎn)的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第二節(jié) 分支機(jī)構(gòu)終止

第七十七條 分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)的（被依法撤銷除外），其法人機(jī)構(gòu)應(yīng)提交終止?fàn)I業(yè)申請(qǐng)。

第七十八條 分行終止?fàn)I業(yè)申請(qǐng)，由分行所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定；其他分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)申請(qǐng)，由分支機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機(jī)關(guān)自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第六章 調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種 第一節(jié) 開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種 第七十九條 開辦除結(jié)匯、售匯以外的外匯業(yè)務(wù)或增加外匯業(yè)務(wù)品種，申請(qǐng)人應(yīng)符合以下條件：

（一）依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，內(nèi)控制度健全有效，經(jīng)營(yíng)狀況良好；

（二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（三）有與申報(bào)外匯業(yè)務(wù)相應(yīng)的外匯營(yíng)運(yùn)資金和合格的外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員；

（四）有符合開展外匯業(yè)務(wù)要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和相關(guān)設(shè)施；

（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十條 申請(qǐng)開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

第二節(jié) 募集發(fā)行債務(wù)、資本補(bǔ)充工具

第八十一條 募集次級(jí)定期債務(wù)、發(fā)行二級(jí)資本債券、混合資本債、金融債及須經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)許可的其他債務(wù)、資本補(bǔ)充工具，申請(qǐng)人應(yīng)符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（三）貸款風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果真實(shí)準(zhǔn)確；

（四）撥備覆蓋率達(dá)標(biāo)，貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；

（五）最近３年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十二條 申請(qǐng)募集次級(jí)定期債務(wù)、發(fā)行二級(jí)資本債券、混合資本債、金融債及須經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)許可的其他債務(wù)、資本補(bǔ)充工具，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

第三節(jié) 開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)

第八十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資格分為以下兩類：

（一）基礎(chǔ)類資格：只能從事套期保值類衍生產(chǎn)品交易；

（二）普通類資格：除基礎(chǔ)類資格可以從事的衍生產(chǎn)品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易。

第八十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行開辦基礎(chǔ)類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下條件：

（一）具有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度；

（二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（三）具有接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上、從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易２年以上的交易人員至少２名，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少１名，風(fēng)險(xiǎn)模型研究人員或風(fēng)險(xiǎn)分析人員至少１名，熟悉套期會(huì)計(jì)操作程序和制度規(guī)范的人員至少１名，以上人員均需專崗專人，相互不得兼任，且無不良記錄；

（四）有與業(yè)務(wù)相適應(yīng)的交易場(chǎng)所和設(shè)備；

（五）具有處理法律事務(wù)和負(fù)責(zé)內(nèi)控合規(guī)檢查的專業(yè)部門及相關(guān)專業(yè)人員；

（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行開辦普通類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，除符合本辦法第八十四條規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）完善的衍生產(chǎn)品交易前、中、后臺(tái)自動(dòng)聯(lián)接的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)；

（二）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)具備５年以上直接參與衍生產(chǎn)品交易活動(dòng)或風(fēng)險(xiǎn)管理的資歷，且無不良記錄；

（三）嚴(yán)格的業(yè)務(wù)分離制度，確保套期保值類業(yè)務(wù)與非套期保值類業(yè)務(wù)的市場(chǎng)信息、風(fēng)險(xiǎn)管理、損益核算有效隔離；

（四）完善的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)管理框架；

（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十六條 申請(qǐng)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

第四節(jié) 開辦信用卡業(yè)務(wù)

第八十七條 申請(qǐng)開辦信用卡業(yè)務(wù)分為申請(qǐng)發(fā)卡業(yè)務(wù)和申請(qǐng)收單業(yè)務(wù)。申請(qǐng)人應(yīng)符合以下條件：

（一）公司治理良好，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風(fēng)險(xiǎn)管理和問責(zé)機(jī)制健全有效；

（二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（三）具備符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和合格從業(yè)人員。高級(jí)管理人員中應(yīng)具有信用卡業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)和管理經(jīng)驗(yàn)的人員至少１人，具備開展信用卡業(yè)務(wù)必須的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施分級(jí)授權(quán)管理；

（四）具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、相關(guān)設(shè)施和必備的信息技術(shù)資源；

（五）已在境內(nèi)建立符合法律法規(guī)和業(yè)務(wù)管理要求的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，具有保障相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全和運(yùn)行質(zhì)量的技術(shù)能力；

（六）信譽(yù)良好，具有完善、有效的案件防控體系，最近３年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（七）開辦外幣信用卡業(yè)務(wù)的，應(yīng)具有經(jīng)國(guó)務(wù)院外匯管理部門批準(zhǔn)的結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)資格；

（八）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。第八十八條 開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)除應(yīng)具備本辦法第八十七條規(guī)定的條件外，申請(qǐng)人還應(yīng)符合下列條件：

（一）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣５億元；

（二）具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)，最近３年個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好，銀行卡業(yè)務(wù)運(yùn)行情況良好，身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好；

（三）具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)，在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機(jī)、信用卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)管理系統(tǒng)、信用評(píng)估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權(quán)系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)測(cè)和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、信用卡客戶服務(wù)中心系統(tǒng)、催收業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)等專業(yè)化運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全檢測(cè)和業(yè)務(wù)測(cè)試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性；

（四）符合自身業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高總體業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)能力，能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況持續(xù)開展業(yè)務(wù)成本計(jì)量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測(cè)和基本盈虧平衡測(cè)算等工作。

第八十九條 開辦信用卡收單業(yè)務(wù)除應(yīng)具備本辦法第八十七條規(guī)定的條件外，申請(qǐng)人還應(yīng)符合下列條件：

（一）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣１億元；

（二）具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，最近３年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定，身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況良好；

（三）具備辦理收單業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)支持，在境內(nèi)建有收單業(yè)務(wù)主機(jī)、特約商戶申請(qǐng)管理系統(tǒng)、特約商戶信用評(píng)估管理系統(tǒng)、商戶結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、收單交易監(jiān)測(cè)和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、交易授權(quán)系統(tǒng)等專業(yè)化運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全檢測(cè)和業(yè)務(wù)測(cè)試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性；

（四）符合自身業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)能力，能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況持續(xù)開展業(yè)務(wù)成本計(jì)量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測(cè)和基本盈虧平衡測(cè)算等工作。

第九十條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社申請(qǐng)開辦獨(dú)立品牌信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)、收單業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

第九十一條 ?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社受轄內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社委托，申請(qǐng)統(tǒng)一信用卡品牌，應(yīng)符合以下條件：

（一）使用統(tǒng)一品牌且符合《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》有關(guān)規(guī)定的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社數(shù)量在５家以上；

（二）轄內(nèi)機(jī)構(gòu)統(tǒng)算后主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（三）具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)（包括但不限于自主建設(shè)維護(hù)的交易授權(quán)系統(tǒng)、交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)等），通過了必要的安全檢測(cè)和業(yè)務(wù)測(cè)試；

（四）轄內(nèi)機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)運(yùn)行良好，具備保障相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全和運(yùn)行質(zhì)量的技術(shù)能力；

（五）具備為發(fā)卡機(jī)構(gòu)服務(wù)的專業(yè)客戶服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施；

（六）具有專業(yè)管理人員和技術(shù)人員。

第九十二條 使用統(tǒng)一信用卡品牌開辦發(fā)卡業(yè)務(wù)的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社應(yīng)符合以下條件：

（一）上一監(jiān)管評(píng)級(jí)３級(jí)以上；

（二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（三）具備良好的零售客戶基礎(chǔ)和較好的個(gè)人信貸管理能力及經(jīng)驗(yàn)；

（四）具有專業(yè)的高級(jí)管理人才以及業(yè)務(wù)管理人員和技術(shù)人員。

第九十三條 ?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社申請(qǐng)統(tǒng)一信用卡品牌，由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

使用省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社統(tǒng)一信用卡品牌的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社申請(qǐng)開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

使用主發(fā)起行統(tǒng)一信用卡品牌的村鎮(zhèn)銀行申請(qǐng)開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

第五節(jié) 開辦離岸銀行業(yè)務(wù)

第九十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行開辦離岸銀行業(yè)務(wù)或增加業(yè)務(wù)品種，應(yīng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控制度健全有效；

（三）達(dá)到規(guī)定的外匯資產(chǎn)規(guī)模，且外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好；

（四）外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員符合開展離岸銀行業(yè)務(wù)要求，且在以往經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中無不良記錄，其中主管人員應(yīng)從事外匯業(yè)務(wù)５年以上，其他從業(yè)人員中至少５０％應(yīng)從事外匯業(yè)務(wù)３年以上；

（五）有符合離岸銀行業(yè)務(wù)開展要求的場(chǎng)所和設(shè)施；

（六）最近３年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（七）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第九十五條 申請(qǐng)開辦離岸銀行業(yè)務(wù)或增加業(yè)務(wù)品種，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

第六節(jié) 申請(qǐng)開辦其他業(yè)務(wù)

第九十六條 申請(qǐng)開辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務(wù)和品種的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

第九十七條 申請(qǐng)開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，應(yīng)符合下列條件：

（一）公司治理良好，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風(fēng)險(xiǎn)管理和問責(zé)機(jī)制健全有效；

（二）與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突；

（三）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（四）符合本機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向；

（五）經(jīng)董事會(huì)同意并出具書面意見；

（六）具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施分級(jí)授權(quán)管理；

（七）具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和相關(guān)設(shè)施；

（八）具有開展該項(xiàng)業(yè)務(wù)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（九）最近３年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。申請(qǐng)開辦本條所述業(yè)務(wù)和品種的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

第九十八條 本章業(yè)務(wù)事項(xiàng)，由下級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、報(bào)上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)決定的，自上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)收到完整申請(qǐng)材料之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定；由同一監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第七章 董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格許可

第一節(jié) 任職資格條件

第九十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、獨(dú)立董事和其他董事等董事會(huì)成員以及董事會(huì)秘書；農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村資金互助社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)、獨(dú)立理事和其他理事等理事會(huì)成員須經(jīng)任職資格許可。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行的行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、財(cái)務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計(jì)師、總會(huì)計(jì)師、首席信息官以及同職級(jí)高級(jí)管理人員，內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、合規(guī)部門負(fù)責(zé)人；農(nóng)村信用合作社主任；農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社主任、副主任；?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社主任、副主任、主任助理、總審計(jì)師以及同職級(jí)高級(jí)管理人員，合規(guī)部門負(fù)責(zé)人、辦事處（區(qū)域?qū)徲?jì)中心）主任；貸款公司總經(jīng)理；農(nóng)村資金互助社經(jīng)理；農(nóng)村商業(yè)銀行分行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理，專營(yíng)機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理；地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人、信用社主任、副主任等高級(jí)管理人員須經(jīng)任職資格許可。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人和支行行長(zhǎng)，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人和信用社主任，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人應(yīng)符合擬任人任職資格條件。

其他雖未擔(dān)任上述職務(wù)，但實(shí)際履行本條前兩款所列董事（理事）和高級(jí)管理人員職責(zé)的人員，應(yīng)按銀監(jiān)會(huì)認(rèn)定的同類人員納入任職資格管理。

第一百條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員擬任人應(yīng)符合以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有良好的守法合規(guī)記錄；

（三）具有良好的品行、聲譽(yù)；

（四）具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的相關(guān)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力；

（五）具有良好的經(jīng)濟(jì)、金融從業(yè)記錄；

（六）個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)穩(wěn)??；

（七）具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的獨(dú)立性；

（八）履行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的忠實(shí)與勤勉義務(wù)。第一百零一條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第一百條

（二）、（三）、（五）項(xiàng)規(guī)定的條件，不得擔(dān)任農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員：

（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；

（二）有違反社會(huì)公德的不良行為，造成惡劣影響的；

（三）對(duì)曾任職機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或重大損失負(fù)有個(gè)人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的；

（四）擔(dān)任或曾任被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的機(jī)構(gòu)的董事（理事）或高級(jí)管理人員的，但能夠證明本人對(duì)曾任職機(jī)構(gòu)被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照不負(fù)有個(gè)人責(zé)任的除外；

（五）因違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴(yán)重失職，造成重大損失或惡劣影響的；

（六）指使、參與所任職機(jī)構(gòu)不配合依法監(jiān)管或案件查處的；

（七）被取消終身的董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格，或受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其他金融管理部門處罰累計(jì)達(dá)到兩次以上的；

（八）不具備本辦法規(guī)定的任職資格條件，采取不正當(dāng)手段以獲得任職資格核準(zhǔn)的。

第一百零二條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第一百條

（六）、（七）項(xiàng)規(guī)定的條件，不得擔(dān)任農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員：

（一）截至申請(qǐng)任職資格時(shí)，本人或其配偶仍有數(shù)額較大的逾期債務(wù)未能償還，包括但不限于在該金融機(jī)構(gòu)的逾期貸款；

（二）本人或其配偶及其他近親屬合并持有該金融機(jī)構(gòu)５％以上股份或股金，且從該金融機(jī)構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值；

（三）本人及其所控股的股東單位合并持有該金融機(jī)構(gòu)５％以上股份或股金，且從該金融機(jī)構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值；

（四）本人或其配偶在持有該金融機(jī)構(gòu)５％以上股份或股金的股東單位任職，且該股東從該金融機(jī)構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值，但能夠證明授信與本人及其配偶沒有關(guān)系的除外；

（五）存在其他所任職務(wù)與其在該金融機(jī)構(gòu)擬任、現(xiàn)任職務(wù)有明顯利益沖突，或明顯分散其在該金融機(jī)構(gòu)履職時(shí)間和精力的情形；

（六）銀監(jiān)會(huì)按照實(shí)質(zhì)重于形式原則確定的未達(dá)到農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）、高級(jí)管理人員在財(cái)務(wù)狀況、獨(dú)立性方面最低監(jiān)管要求的其他情形。

第一百零三條 申請(qǐng)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）任職資格，擬任人除應(yīng)符合本辦法第一百條規(guī)定條件外，還應(yīng)具備以下條件：

（一）５年以上的法律、經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)務(wù)或其他有利于履行董事（理事）職責(zé)的工作經(jīng)歷；

（二）能夠運(yùn)用金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表判斷金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況；

（三）了解擬任職機(jī)構(gòu)公司治理結(jié)構(gòu)、公司章程和董事（理事）會(huì)職責(zé)。

申請(qǐng)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立董事（理事）任職資格，擬任人還應(yīng)是法律、經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)會(huì)方面的專業(yè)人員，并符合相關(guān)法規(guī)規(guī)定。

農(nóng)村資金互助社理事不適用本條規(guī)定。

第一百零四條 除不得存在第一百零一條、第一百零二條所列情形外，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)擬任獨(dú)立董事（理事）還不得存在下列情形：

（一）本人及其近親屬合并持有該金融機(jī)構(gòu)１％以上股份或股金；

（二）本人或其近親屬在持有該金融機(jī)構(gòu)１％以上股份或股金的股東單位任職；

（三）本人或其近親屬在該金融機(jī)構(gòu)、該金融機(jī)構(gòu)控股或者實(shí)際控制的機(jī)構(gòu)任職；

（四）本人或其近親屬在不能按期償還該金融機(jī)構(gòu)貸款的機(jī)構(gòu)任職；

（五）本人或其近親屬任職的機(jī)構(gòu)與本人擬任職金融機(jī)構(gòu)之間存在法律、會(huì)計(jì)、審計(jì)、管理咨詢、擔(dān)保合作等方面的業(yè)務(wù)聯(lián)系或債權(quán)債務(wù)等方面的利益關(guān)系，以致于妨礙其履職獨(dú)立性的情形；

（六）本人或其近親屬可能被擬任職金融機(jī)構(gòu)大股東、高管層控制或施加重大影響，以致于妨礙其履職獨(dú)立性的情形；

（七）銀監(jiān)會(huì)按照實(shí)質(zhì)重于形式原則確定的未達(dá)到農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立董事（理事）在獨(dú)立性方面最低監(jiān)管要求的其他情形。

獨(dú)立董事（理事）在同一家農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)任職時(shí)間累積不得超過６年。

第一百零五條 申請(qǐng)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)（理事長(zhǎng)）、副董事長(zhǎng)（副理事長(zhǎng)）、獨(dú)立董事（理事）和董事會(huì)秘書任職資格，擬任人還應(yīng)分別符合以下學(xué)歷和從業(yè)年限條件：

（一）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)，?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)，地市農(nóng)村信用聯(lián)社董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)，地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作６年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作１０年以上（其中從事金融工作３年以上）；

（二）擬任縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用聯(lián)社董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社董事會(huì)秘書，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作６年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作１０年以上（其中從事金融工作３年以上）；

（三）擬任農(nóng)村信用合作社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)，村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事、董事會(huì)秘書應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作４年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作6年以上（其中從事金融工作２年以上）；

（四）擬任農(nóng)村資金互助社理事長(zhǎng)，應(yīng)具備高中或中專以上學(xué)歷；

（五）擬任獨(dú)立董事（理事），應(yīng)具備本科以上學(xué)歷。第一百零六條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)擬任高級(jí)管理人員應(yīng)了解擬任職職務(wù)的職責(zé)，熟悉同類型機(jī)構(gòu)的管理框架、盈利模式，熟知同類型機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度，具備與擬任職務(wù)相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

第一百零七條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員擬任人還應(yīng)分別符合以下學(xué)歷和從業(yè)年限條件：

（一）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、財(cái)務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)，分行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理，專營(yíng)機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理，省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社主任、副主任、主任助理、總審計(jì)師，地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地市農(nóng)村信用聯(lián)社主任、副主任，?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處（區(qū)域?qū)徲?jì)中心）主任，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作６年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作１０年以上（其中從事金融工作３年以上）；

（二）擬任縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社主任、副主任、營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社信用社主任、副主任、營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人，農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行支行行長(zhǎng)，村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、財(cái)務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人、支行行長(zhǎng)，農(nóng)村信用合作社主任、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任、農(nóng)村信用聯(lián)社信用社主任，貸款公司總經(jīng)理，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（三）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行總審計(jì)師、總會(huì)計(jì)師、內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，取得國(guó)家或國(guó)際認(rèn)可的會(huì)計(jì)、審計(jì)專業(yè)技術(shù)職稱（或通過國(guó)家或國(guó)際認(rèn)可的會(huì)計(jì)、審計(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試），并從事財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)工作６年以上（其中從事金融工作２年以上）；

（四）擬任?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行合規(guī)部門負(fù)責(zé)人，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，并從事金融工作４年以上；

（五）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行首席信息官，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，并從事信息科技工作６年以上（其中任信息科技高級(jí)管理職務(wù)４年以上并從事金融工作２年以上）；

（六）擬任農(nóng)村資金互助社經(jīng)理，應(yīng)具備高中或中專以上學(xué)歷。

第一百零八條 擬任人未達(dá)到上述學(xué)歷要求，但符合以下條件的，視同達(dá)到相應(yīng)學(xué)歷要求：

（一）取得國(guó)家教育行政主管部門認(rèn)可院校授予的學(xué)士以上學(xué)位的；

（二）取得注冊(cè)會(huì)計(jì)師、注冊(cè)審計(jì)師或與擬任職務(wù)相關(guān)的高級(jí)專業(yè)技術(shù)職務(wù)資格的，視同達(dá)到相應(yīng)學(xué)歷要求，其任職條件中金融工作年限要求應(yīng)增加４年；

（三）應(yīng)具備本科學(xué)歷要求，現(xiàn)學(xué)歷為大專的，應(yīng)相應(yīng)增加６年以上金融或８年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷（其中從事金融工作４年以上）；

（四）應(yīng)具備大專學(xué)歷要求，現(xiàn)學(xué)歷為高中或中專的，應(yīng)相應(yīng)增加６年以上金融或８年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷（其中從事金融工作４年以上）。

第二節(jié) 任職資格許可程序

第一百零九條 董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)或報(bào)告由法人機(jī)構(gòu)提交。

第一百一十條 以下機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。

（一）縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、董事、董事會(huì)秘書和高級(jí)管理人員，貸款公司總經(jīng)理；

（二）地市農(nóng)村商業(yè)銀行副董事長(zhǎng)、董事、董事會(huì)秘書、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、財(cái)務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計(jì)師、總會(huì)計(jì)師、首席信息官、內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、合規(guī)部門負(fù)責(zé)人、營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人；

（三）農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村資金互助社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)、理事和高級(jí)管理人員；

（四）地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社副理事長(zhǎng)、理事、副主任，地市農(nóng)村信用聯(lián)社副董事長(zhǎng)、董事、副主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人；

（五）農(nóng)村商業(yè)銀行分行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社信用社主任、副主任。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人和支行行長(zhǎng)，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人和信用社主任，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人任職應(yīng)報(bào)告銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局。

第一百一十一條 以下機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)由銀監(jiān)分局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定。

（一）地市農(nóng)村商業(yè)銀行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)；

（二）地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長(zhǎng)、主任，地市農(nóng)村信用聯(lián)社董事長(zhǎng)、主任；

（三）農(nóng)村商業(yè)銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理；

（四）?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處（區(qū)域?qū)徲?jì)中心）主任。

第一百一十二條 直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行和?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社董事（理事）及高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

第一百一十三條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)新設(shè)立時(shí)，董事（理事）和高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)或報(bào)告，與該機(jī)構(gòu)開業(yè)申請(qǐng)一并提交。第一百一十四條 董事長(zhǎng)（理事長(zhǎng)）、副董事長(zhǎng)（副理事長(zhǎng)）和高級(jí)管理人員任職資格談話、考試由決定機(jī)關(guān)或由決定機(jī)關(guān)授權(quán)受理機(jī)關(guān)在審查中或事前進(jìn)行。

第一百一十五條 擬任人現(xiàn)任或曾任金融機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)（理事長(zhǎng)）、副董事長(zhǎng)（副理事長(zhǎng)）和高級(jí)管理人員的，法人機(jī)構(gòu)在提交任職資格申請(qǐng)材料或報(bào)告時(shí)，還應(yīng)提交該擬任人的離任審計(jì)報(bào)告或經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)報(bào)告。

本辦法所稱離任審計(jì)報(bào)告是指農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)自身或聘請(qǐng)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)其離任的董事長(zhǎng)（理事長(zhǎng)）、副董事長(zhǎng)（副理事長(zhǎng)）、高級(jí)管理人員進(jìn)行審計(jì)后，于該人員離任后的６０日內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送的書面報(bào)告。

第一百一十六條 具有高管任職資格且未連續(xù)中斷任職１年以上的擬任人在同一法人機(jī)構(gòu)內(nèi)，同類性質(zhì)平行調(diào)整職務(wù)或改任較低職務(wù)的，實(shí)行報(bào)告制，填寫備案登記表。

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任期屆滿，被重新選舉或聘任為董事（理事）和高級(jí)管理人員的，比照上款執(zhí)行。

第一百一十七條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)（理事長(zhǎng)）、行長(zhǎng)（主任）、分支行行長(zhǎng)、專營(yíng)機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、信用社主任缺位時(shí)，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)可以按照公司章程等規(guī)定指定符合相應(yīng)任職資格條件的人員代為履職，并自作出決定之日起３日內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。代為履職的人員不符合任職資格條

第三篇：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)信托公司房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)問題的通知（范文）

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)信托公司房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)問題的通知

（銀監(jiān)辦發(fā)〔2010〕54號(hào)）

各地銀監(jiān)局，各政策性銀行，國(guó)有商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信托公司：

為進(jìn)一步規(guī)范信托公司開展房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)，防范房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高信托公司風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)資金投資于房地產(chǎn)信托產(chǎn)品的，理財(cái)客戶應(yīng)符合《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》中有關(guān)合格投資者的規(guī)定。

二、信托公司以結(jié)構(gòu)化方式設(shè)計(jì)房地產(chǎn)集合資金信托計(jì)劃的，其優(yōu)先和劣后受益權(quán)配比比例不得高于3：1。

三、停止執(zhí)行《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于支持信托公司創(chuàng)新發(fā)展有關(guān)問題的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2009]25號(hào)）第十條中對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)2C級(jí)（含）以上、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、風(fēng)險(xiǎn)管理水平良好的信托公司發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目貸款的例外規(guī)定，信托公司發(fā)放貸款的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目必須滿足“四證”齊全、開發(fā)商或其控股股東具備二級(jí)資質(zhì)、項(xiàng)目資本金比例達(dá)到國(guó)家最低要求等條件。

四、信托公司不得以信托資金發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款。土地儲(chǔ)備貸款是指向借款人發(fā)放的用于土地收購(gòu)及土地前期開發(fā)、整理的貸款。

五、信托公司開展房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)應(yīng)建立健全房地產(chǎn)貸款或投資審批標(biāo)準(zhǔn)、操作流程和風(fēng)險(xiǎn)管理制度并切實(shí)執(zhí)行；應(yīng)進(jìn)行項(xiàng)目盡職調(diào)查，深入了解房地產(chǎn)企業(yè)的資質(zhì)、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、以往開發(fā)經(jīng)歷，以及房地產(chǎn)項(xiàng)目的資本金、“四證”、開發(fā)前景等情況，確保房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的合法、合規(guī)性和可行性；應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)房地產(chǎn)貸款擔(dān)保，確保擔(dān)保真實(shí)、合法、有效；應(yīng)加強(qiáng)項(xiàng)目管理，密切監(jiān)控房地產(chǎn)信托貸款或投資情況。

六、各銀監(jiān)局要加強(qiáng)對(duì)既有監(jiān)管規(guī)定的執(zhí)行力度，強(qiáng)化對(duì)房地產(chǎn)信托融資的監(jiān)管，按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則杜絕信托公司以各種方式規(guī)避監(jiān)管的行為。

七、各銀監(jiān)局應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)信托公司房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)苗頭要及時(shí)予以提示或下發(fā)監(jiān)管意見，并在必要時(shí)安排現(xiàn)場(chǎng)檢查。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)給轄內(nèi)有關(guān)銀監(jiān)分局、信托公司及有關(guān)金融機(jī)構(gòu)，督促認(rèn)真遵照?qǐng)?zhí)行并總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。如遇重大問題，請(qǐng)及時(shí)報(bào)告。凡與本通知不一致的相關(guān)規(guī)定，以本通知為準(zhǔn)。

二〇一〇年二月十一日

發(fā)布部門：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 發(fā)布日期：2010年02月11日 實(shí)施日期：2010年02月11日(中央法規(guī))

第四篇：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)合作部關(guān)于加強(qiáng)中小金融機(jī)構(gòu)非標(biāo)化債券資產(chǎn)投資業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知

銀監(jiān)會(huì)發(fā)布主席令修訂完善

《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

為落實(shí)國(guó)務(wù)院行政審批制度改革精神，推進(jìn)監(jiān)管職能轉(zhuǎn)換，近日，銀監(jiān)會(huì)在總結(jié)實(shí)施經(jīng)驗(yàn)、開展審慎評(píng)估、廣泛征求意見的基礎(chǔ)上，發(fā)布主席令修訂完善《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），進(jìn)一步簡(jiǎn)政放權(quán)，優(yōu)化行政許可條件、標(biāo)準(zhǔn)和程序，釋放機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活力，增強(qiáng)金融創(chuàng)新動(dòng)力。

新修訂的《辦法》共130條，較之前減少了39條，充分體現(xiàn)了簡(jiǎn)政放權(quán)與加強(qiáng)監(jiān)管的特點(diǎn)：

一是市場(chǎng)環(huán)境更加開放。為減少行政許可管制，激發(fā)市場(chǎng)主體活力，做到還權(quán)于市場(chǎng)，讓權(quán)于社會(huì)，銀監(jiān)會(huì)加快將監(jiān)管重點(diǎn)從事前審批轉(zhuǎn)向過程監(jiān)管和事后監(jiān)督。在落實(shí)國(guó)務(wù)院已公布的取消和調(diào)整行政許可項(xiàng)目基礎(chǔ)上，進(jìn)一步減少行政審批，取消了農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)籌建開業(yè)延期、證券投資基金托管、股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)和部分高管人員任職資格等13個(gè)審批項(xiàng)目。

二是審批程序更加簡(jiǎn)化。對(duì)確需保留的審批項(xiàng)目，著力優(yōu)化審批流程，簡(jiǎn)化準(zhǔn)入條件，最大限度地縮短行政許可鏈條，提高行政許可效率。如簡(jiǎn)化了農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村信用聯(lián)社的組建條件，為各類資本參與農(nóng)村金融體系建設(shè)提供便利；下放部分機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高管人員審批權(quán)限，為申請(qǐng)人提供快捷高效服務(wù)。三是風(fēng)險(xiǎn)底線更加明確。按照“該放的權(quán)堅(jiān)決放開到位，該管的事必須管住管好”的要求，銀監(jiān)會(huì)堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念，統(tǒng)籌把握簡(jiǎn)政放權(quán)與加強(qiáng)監(jiān)管，平衡金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)防范。如在機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件中，明確了信息科技監(jiān)管要求，促進(jìn)提高信息科技風(fēng)險(xiǎn)管控水平；在對(duì)外投資條件方面，特別強(qiáng)化了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測(cè)、分析和控制等要求，嚴(yán)防跨行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)傳染。

四是支農(nóng)特色更加鮮明。將支農(nóng)服務(wù)監(jiān)管要求全面嵌入行政許可，實(shí)行準(zhǔn)入正向激勵(lì)，督促農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)“三農(nóng)”戰(zhàn)略定力。如在機(jī)構(gòu)設(shè)立及業(yè)務(wù)許可中，增加對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和公司治理等方面的要求，推動(dòng)差異化定位和特色化發(fā)展；放寬村鎮(zhèn)銀行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立支行的條件，將設(shè)立支行的年限要求由開業(yè)后2年調(diào)整為半年，加快完善農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，提高金融服務(wù)均等化水平。

在新修訂的《辦法》實(shí)施過程中，銀監(jiān)會(huì)將緊緊圍繞黨中央和國(guó)務(wù)院的各項(xiàng)決策部署，按照“轉(zhuǎn)變政府職能、促進(jìn)改革轉(zhuǎn)型、有序擴(kuò)大開放、堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線”的原則，繼續(xù)深入落實(shí)簡(jiǎn)政放權(quán)要求，規(guī)范行政許可行為，努力營(yíng)造平等、透明、公正的政策環(huán)境，充分激發(fā)金融體系和市場(chǎng)主體的創(chuàng)新活力，在優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、引領(lǐng)發(fā)展轉(zhuǎn)型和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面發(fā)揮重要支撐和促進(jìn)作用。

第五篇：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)《農(nóng)村資金互助社示范章程》的通知

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)《農(nóng)村資金互助社示范章程》的通知

銀監(jiān)辦發(fā)〔2007〕51號(hào)

各銀監(jiān)局：

現(xiàn)將《農(nóng)村資金互助社示范章程》印發(fā)給你們，請(qǐng)轉(zhuǎn)發(fā)轄內(nèi)銀監(jiān)分局，供各地在組建農(nóng)村資金互助社工作中參考。

二○○七年二月四日

農(nóng)村資金互助社示范章程

第一章 總 則

第一條 為維護(hù)××農(nóng)村資金互助社（以下簡(jiǎn)稱本社）社員和債權(quán)人的合法權(quán)益，規(guī)范本社的組織和行為，根據(jù)《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》，制定本章程。

第二條 本社注冊(cè)名稱： 注冊(cè)資本： 本社住所： 郵政編碼：

第三條 本社是經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，由××縣（市）××鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

（或：本社是經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，由××縣（市）××鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村××經(jīng)濟(jì)組織的農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）

本社不設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

第四條 本社實(shí)行社員民主管理，以服務(wù)社員為宗旨，謀求社員共同利益。第五條 本社依據(jù)《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》設(shè)立，在工商管理部門進(jìn)行登記，取得法人資格，對(duì)由社員股金、積累以及合法取得的其他資產(chǎn)所形成的法人財(cái)產(chǎn)，享有占有、使用、收益和處分的權(quán)利，并以全部法人財(cái)產(chǎn)對(duì)本社債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

第六條 本社的財(cái)產(chǎn)、合法權(quán)益和依法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，任何單位和個(gè)人不得侵犯和非法干預(yù)。

第七條 本社社員以其社員股金和在本社的社員積累為限對(duì)本社的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

第八條 本章程自生效之日起，即成為規(guī)范本社的組織與行為、本社與社員、社員與社員之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的具有法律約束力的文件。

第九條 本社遵守國(guó)家有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章，執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。

第二章 業(yè)務(wù)范圍

第十條 經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，本社經(jīng)營(yíng)以下業(yè)務(wù)：

（一）辦理社員存款、貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)；

（二）買賣政府債券和金融債券；

（三）辦理同業(yè)存放；

（四）辦理代理業(yè)務(wù)；

（五）向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金（符合審慎要求）；

（六）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第三章 社 員

第十一條 本社社員是指符合本章程規(guī)定的入股條件，承認(rèn)并遵守本章程，向本社入股的農(nóng)民及農(nóng)村小企業(yè)。

（或：本社社員是指符合本章程規(guī)定的入股條件，承認(rèn)并遵守本章程，向本社入股的××農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)成員）

第十二條 農(nóng)民向本社入股應(yīng)符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）戶口所在地或經(jīng)常居住地（本地有固定住所且居住滿3年）在本社所在的××鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；

（三）入股資金為自有資金且來源合法，達(dá)到本章程規(guī)定的入股金額起點(diǎn)；

（四）誠(chéng)實(shí)守信，聲譽(yù)良好；

（五）本章程規(guī)定的其他條件。

第十三條 農(nóng)村小企業(yè)向本社入股應(yīng)符合以下條件：

（一）注冊(cè)地或主要營(yíng)業(yè)場(chǎng)所在本社所在的××鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；

（二）具有良好的信用記錄；

（三）上一盈利；

（四）年終分配后凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的10％以上（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（五）入股資金為自有資金且來源合法，達(dá)到本章程規(guī)定的入股金額起點(diǎn)；

（六）本章程規(guī)定的其他條件。

第十四條 本社社員享有以下權(quán)利：

（一）參加社員大會(huì)，并享有表決權(quán)、選舉權(quán)和被選舉權(quán)，按照章程規(guī)定參加本社的民主管理；

（二）享受本社提供的各項(xiàng)服務(wù)；

（三）按照章程規(guī)定或者社員大會(huì)（社員代表大會(huì)）決議分享盈余；

（四）查閱本社的章程和社員大會(huì)（社員代表大會(huì)）、理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)的決議、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表及報(bào)告；

（五）向有關(guān)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)投訴和舉報(bào)；

（六）本章程規(guī)定的其他權(quán)利。

第十五條 本社社員承擔(dān)以下義務(wù)：

（一）向本社入股；

（二）執(zhí)行社員大會(huì)（社員代表大會(huì)）的決議；

（三）按期足額償還貸款本息；

（四）按本章程規(guī)定承擔(dān)虧損；

（五）積極向本社反映情況、提供信息；

（六）本章程規(guī)定的其他義務(wù)。

第四章 股權(quán)管理

第十六條 本社每個(gè)農(nóng)民社員入股金額起點(diǎn)為×元，每個(gè)農(nóng)村小企業(yè)社員入股金額起點(diǎn)為×元，入股金額為元的整數(shù)倍。單個(gè)農(nóng)民社員或單個(gè)農(nóng)村小企業(yè)社員入股金額不得超過本社股金總額的10％。

第十七條 社員繳納股金必須以貨幣出資，不得以實(shí)物、貸款或其他方式入股。

第十八條 本社向入股社員發(fā)放記名股金證，作為社員的入股憑證。第十九條 本社社員持有的股金和積累可以轉(zhuǎn)讓、繼承和贈(zèng)與，但理事、監(jiān)事和經(jīng)理持有的股金和積累在任職期限內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

第二十條 本社社員不得以所持本社股金和積累為自己或他人擔(dān)保。

第二十一條 同時(shí)滿足以下條件，本社社員可以辦理退股。

（一）社員提出全額退股申請(qǐng)；

（二）本社當(dāng)年盈利；

（三）退股后本社資本充足率不低于8%；

（四）在本社沒有逾期未償還的貸款本息。

第二十二條 凡要求退股的，農(nóng)民社員應(yīng)提前3個(gè)月，農(nóng)村小企業(yè)社員應(yīng)提前6個(gè)月向理事會(huì)（不設(shè)理事會(huì)的向經(jīng)理）提出，經(jīng)批準(zhǔn)后辦理退股手續(xù)。退股社員的社員資格在完成退股手續(xù)后終止。

第二十三條 社員在其資格終止前與本社已訂立的合同，應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行。

第二十四條 社員資格終止后的1個(gè)月內(nèi)，本社以現(xiàn)金形式返還該社員的股金和積累份額；社員資格終止的當(dāng)年不享受盈余分配。

第二十五條 具備以下情形之一的社員，經(jīng)理事會(huì)（不設(shè)理事會(huì)的由經(jīng)理）批準(zhǔn)，可予以除名，被除名社員如有未歸還貸款，以該社員在本社的股金和社員積累予以抵扣，不足以抵扣的部分，該社員應(yīng)通過其他方式償還。

（一）不遵守本社章程；

（二）其行為給本社名譽(yù)和利益帶來嚴(yán)重危害；

（三）以欺騙手段從本社取得貸款；

（四）惡意逃廢在本社的債務(wù)；

（五）社員大會(huì)（社員代表大會(huì)）認(rèn)為需要除名的其他情形。

第二十六條 本社建立社員名冊(cè)，社員名冊(cè)載明以下事項(xiàng)：

（一）社員的姓名或名稱、身份證號(hào)碼或企業(yè)法人代碼、住所；

（二）社員所持股金金額、投票權(quán)確認(rèn)數(shù)；

（三）社員所持股金證書的編號(hào)；

（四）社員繳納股金日期。

第五章 組織機(jī)構(gòu)

第二十七條 社員大會(huì)（社員代表大會(huì)）是本社的權(quán)力機(jī)構(gòu)，由全體社員（社員代表（社員代表按照社員數(shù)量（或入股比例）分別從農(nóng)民社員和農(nóng)村小企業(yè)社員中由全體社員選舉產(chǎn)生，本社社員代表大會(huì)由×名代表組成，每屆任期3年，可連選連任））組成。社員大會(huì)（社員代表大會(huì)）行使以下職權(quán)：

（一）制定或修改章程；

（二）選舉和更換理事（不設(shè)理事會(huì)的選舉經(jīng)理）、監(jiān)事；

（三）審議通過本社的發(fā)展規(guī)劃；

（四）審議通過本社的基本管理制度；

（五）審議批準(zhǔn)理事會(huì)（不設(shè)理事會(huì)的為經(jīng)理）、監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告；

（六）審議決定固定資產(chǎn)購(gòu)置以及其他重要經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)；

（七）審議批準(zhǔn)財(cái)務(wù)預(yù)、決算方案和利潤(rùn)分配方案、彌補(bǔ)虧損方案；

（八）審議決定管理和工作人員薪酬；

（九）對(duì)合并、分立、解散和清算等作出決議；

（十）本章程規(guī)定的其他職權(quán)。

第二十八條 社員大會(huì)（社員代表大會(huì)）由理事會(huì)（不設(shè)理事會(huì)的由經(jīng)理）召集，每年至少召開1次；經(jīng)三分之一以上的社員（社員代表）提議，或理事會(huì)（不設(shè)理事會(huì)的由經(jīng)理）、監(jiān)事會(huì)提議，可在20日內(nèi)召開臨時(shí)社員大會(huì)（社員代表大會(huì)）。理事會(huì)（不設(shè)理事會(huì)的由經(jīng)理）應(yīng)當(dāng)將會(huì)議召開時(shí)間、地點(diǎn)及審議事項(xiàng)于會(huì)議召開15日前通知全體社員（社員代表）。

第二十九條 召開社員大會(huì)（社員代表大會(huì)）必須有三分之二以上的社員（社員代表）出席。不能出席會(huì)議的社員（社員代表）可授權(quán)其他社員（社員代表）代其行使表決權(quán)。授權(quán)采取書面形式，并明確授權(quán)內(nèi)容。

社員大會(huì)（社員代表大會(huì)）選舉或者做出決議，應(yīng)當(dāng)由本社社員（社員代表）表決權(quán)總數(shù)過半數(shù)通過；做出修改章程、選舉經(jīng)理（不設(shè)理事會(huì)的）或者合并、分立、解散和清算的決議應(yīng)當(dāng)由本社社員（社員代表）表決權(quán)總數(shù)的三分之二以上通過。

第三十條 本社社員參加社員大會(huì)，享有一票基本表決權(quán)。入股金額前×名的農(nóng)民社員、前×名的農(nóng)村小企業(yè)社員在基本表決權(quán)外，共同享有本社基本表決權(quán)總數(shù)20％的附加表決權(quán)（享有附加表決權(quán)的農(nóng)民社員、農(nóng)村小企業(yè)社員合計(jì)一般不超過10名），并按照農(nóng)民社員和農(nóng)村小企業(yè)社員的入股金額或比例進(jìn)行分配。享有附加表決權(quán)的社員及其享有的附加表決權(quán)票數(shù)，在每次社員大會(huì)召開時(shí)告知出席會(huì)議的社員。

社員代表參加社員代表大會(huì)，享有一票表決權(quán)。第三十一條 理事會(huì)是本社的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，由×名（不少于3名，應(yīng)為奇數(shù)）理事組成，社員大會(huì)（社員代表大會(huì)）選舉和更換，每屆任期三年，可連選連任。理事會(huì)設(shè)理事長(zhǎng)1人，為本社法定代表人，由理事會(huì)選舉產(chǎn)生，經(jīng)三分之二以上理事表決通過。除理事長(zhǎng)外，本社不設(shè)專職理事。

第三十二條 理事會(huì)會(huì)議由理事長(zhǎng)召集和主持。每至少召開2次，必要時(shí)可隨時(shí)召開。理事會(huì)行使以下職權(quán)：

（一）召集社員大會(huì)（社員代表大會(huì)），并向社員大會(huì)（社員代表大會(huì)）報(bào)告工作；

（二）執(zhí)行社員大會(huì)（社員代表大會(huì)）決議；

（三）選舉和更換理事長(zhǎng)；

（四）擬訂本社的發(fā)展規(guī)劃；

（五）審議決定本社的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃；

（六）擬訂固定資產(chǎn)購(gòu)置以及經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中其他重大事項(xiàng)計(jì)劃；

（七）對(duì)經(jīng)理擬訂的大額貸款、國(guó)債和金融債券投資、向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金的計(jì)劃提出審核意見；

（八）聘任和解聘本社經(jīng)理；

（九）對(duì)經(jīng)理提出的擬聘用（解聘）財(cái)務(wù)、信貸等工作人員提出審核意見；

（十）審議通過經(jīng)理的工作報(bào)告；

（十一）制定本社的內(nèi)部管理制度；

（十二）擬訂本社財(cái)務(wù)預(yù)、決算方案和利潤(rùn)分配方案、虧損彌補(bǔ)方案；

（十三）擬訂本社的分立、合并、解散和清算方案；

（十四）社員大會(huì)（社員代表大會(huì)）授予的其他職權(quán)。

不設(shè)理事會(huì)的，第（五）項(xiàng)、第（八）項(xiàng)、第（十）項(xiàng)職權(quán)由社員大會(huì)（社員代表大會(huì)）行使；第（一）項(xiàng)、第（二）項(xiàng)、第（四）項(xiàng)、第（六）項(xiàng)、第（十一）項(xiàng)、第（十二）項(xiàng)、第（十三）項(xiàng)職權(quán)由經(jīng)理行使；第（七）項(xiàng)、第（九）項(xiàng)職權(quán)由監(jiān)事會(huì)行使。

第三十三條 監(jiān)事會(huì)是本社的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，由×名（不少于3人，應(yīng)為奇數(shù)）監(jiān)事組成。監(jiān)事由社員、捐贈(zèng)人以及向本社提供融資的金融機(jī)構(gòu)等利益相關(guān)者擔(dān)任，由社員大會(huì)(社員代表大會(huì))選舉和更換，每屆任期3年，可連選連任。監(jiān)事會(huì)設(shè)監(jiān)事長(zhǎng)1名，由監(jiān)事會(huì)選舉產(chǎn)生，經(jīng)三分之二以上監(jiān)事表決通過。本社經(jīng)理和工作人員不得兼任監(jiān)事。本社不設(shè)專職監(jiān)事。第三十四條 監(jiān)事會(huì)會(huì)議由監(jiān)事長(zhǎng)召集和主持，每半年至少召開1次，必要時(shí)可隨時(shí)召開。監(jiān)事會(huì)行使以下職權(quán)：

（一）派代表列席理事會(huì)會(huì)議；

（二）監(jiān)督本社執(zhí)行相關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章；

（三）對(duì)理事會(huì)決議和經(jīng)理的決定提出質(zhì)詢；

（四）監(jiān)督本社的經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)管理；

（五）進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，并對(duì)理事長(zhǎng)、經(jīng)理進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)和離任審計(jì)；

（六）對(duì)經(jīng)理擬聘用（解聘）財(cái)務(wù)、信貸等工作人員提出審核意見，對(duì)經(jīng)理擬訂的大額貸款、國(guó)債和金融債券、向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金的計(jì)劃提出審核意見；

（七）向社員大會(huì)(社員代表大會(huì))報(bào)告工作；

（八）本社章程規(guī)定的其他職權(quán)。

第三十五條 本社設(shè)經(jīng)理1名，由理事會(huì)聘任(不設(shè)理事會(huì)的由社員大會(huì)（社員代表大會(huì)）選舉產(chǎn)生)，經(jīng)理可由理事長(zhǎng)兼任。經(jīng)理全面負(fù)責(zé)本社的經(jīng)營(yíng)管理工作，行使以下職權(quán)：

（一）主持本社的經(jīng)營(yíng)管理工作，組織實(shí)施理事會(huì)的決議(不設(shè)理事會(huì)的組織實(shí)施社員大會(huì)（社員代表大會(huì)）決議)；

（二）擬訂本社的內(nèi)部管理制度；

（三）擬訂本社的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃；

（四）提出擬聘用（解聘）財(cái)務(wù)、信貸等工作人員意見，以及大額貸款、國(guó)債和金融債券投資、向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金的計(jì)劃，征得理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)同意后實(shí)施；

（五）理事會(huì)授予的其他職權(quán)(不設(shè)理事會(huì)的，由社員大會(huì)（社員代表大會(huì)）授權(quán))。

第三十六條 理事長(zhǎng)、經(jīng)理和工作人員的薪酬由社員大會(huì)（社員代表大會(huì)）決定，本社不向其他理事、監(jiān)事支付薪酬。

第三十七條 本社的理事、監(jiān)事、經(jīng)理和工作人員不得有以下行為：

（一）侵占、挪用或者私分本社資產(chǎn)；

（二）將本社資金借貸給非社員或者以本社資產(chǎn)為他人提供擔(dān)保；

（三）從事?lián)p害本社利益的其他活動(dòng)。

違反上述規(guī)定所得的收入，歸本社所有；造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。第三十八條 執(zhí)行與本社業(yè)務(wù)有關(guān)公務(wù)的人員不得擔(dān)任本社的理事長(zhǎng)、經(jīng)理和工作人員。

第六章 業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)管理

第三十九條 本社以吸收社員存款、接受社會(huì)捐贈(zèng)資金和符合審慎要求向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金作為資金來源。

第四十條 本社的資金應(yīng)主要用于發(fā)放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余可存放其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，也可購(gòu)買國(guó)債和金融債券。

第四十一條 本社辦理社員結(jié)算業(yè)務(wù)，并按有關(guān)規(guī)定開辦各類代理業(yè)務(wù)。

第四十二條 本社不向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，不以本社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保。

第四十三條 本社按存款和股金總額的×％以內(nèi)留存庫(kù)存現(xiàn)金。

第四十四條 本社按照審慎經(jīng)營(yíng)原則，嚴(yán)格進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理：

（一）資本充足率不低于8%；

（二）對(duì)單一社員的貸款總額不超過資本凈額的15%；

（三）對(duì)單一農(nóng)村小企業(yè)社員及其關(guān)聯(lián)小企業(yè)社員、單一農(nóng)民社員及其在同一戶口薄上的其他社員貸款總額不超過資本凈額的20％；

（四）對(duì)前十大戶貸款總額不超過資本凈額的50%；

（五）資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%；

（六）銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他審慎要求。

第四十五條 本社執(zhí)行國(guó)家有關(guān)金融企業(yè)的財(cái)務(wù)制度與會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，設(shè)置會(huì)計(jì)科目和法定會(huì)計(jì)賬冊(cè)，進(jìn)行會(huì)計(jì)核算。

第四十六條 本社會(huì)計(jì)為公歷1月1日至12月31日，在每一會(huì)計(jì)終了時(shí)制作財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表及報(bào)告，并于召開社員大會(huì)（社員代表大會(huì)）的20日前置備于本社，供社員查閱。

第四十七條 本社應(yīng)按照財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度規(guī)定提取呆賬準(zhǔn)備金，進(jìn)行利潤(rùn)分配。

第四十八條 本社的稅后利潤(rùn)按以下順序分配：

（一）彌補(bǔ)本社以前社員積累的虧損；

（二）提取法定盈余公積金（按稅后利潤(rùn)（減彌補(bǔ)虧損）不低于10%的比例提?。?；

（三）按年末風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)余額1％的比例提取一般準(zhǔn)備；

（四）向社員分配紅利；

（五）向社員分配社員積累。

第四十九條 本社的法定盈余公積金累計(jì)達(dá)到注冊(cè)資本的50%時(shí)，可不再提取。法定盈余公積金可用于彌補(bǔ)以前的虧損，但轉(zhuǎn)增股金時(shí)，以轉(zhuǎn)增后留存的法定盈余公積金不少于注冊(cè)資本的25%為限。

第五十條 本社向社員分配紅利的比例原則上不超過一年定期存款利率。當(dāng)年如有未分配利潤(rùn)（虧損）全額計(jì)入社員積累，按照股金份額量化至每個(gè)社員，并設(shè)立專戶管理。

第五十一條 本社除法定會(huì)計(jì)賬冊(cè)外，不得另立會(huì)計(jì)賬冊(cè)。

第五十二條 本社按照規(guī)定向社員披露社員股金和社員積累情況、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、貸款發(fā)放及其風(fēng)險(xiǎn)情況、投融資情況、盈利及其分配情況、案件和其他重大事項(xiàng)。

第五十三條 本社按規(guī)定向?qū)俚劂y行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)報(bào)表、報(bào)告和相關(guān)資料，并對(duì)所報(bào)報(bào)表、報(bào)告和相關(guān)資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。

第七章 合并、分立、解散和清算

第五十四條 本社合并，自合并決議做出之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人。合并各方的債權(quán)、債務(wù)由合并后存續(xù)或者新設(shè)的機(jī)構(gòu)承繼。

第五十五條 本社分立，將財(cái)產(chǎn)作相應(yīng)的分割，自分立決議做出之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人。分立前的債務(wù)由分立后的機(jī)構(gòu)承擔(dān)連帶責(zé)任，但在分立前與債權(quán)人就債務(wù)清償達(dá)成書面協(xié)議另有約定的除外。

第五十六條 本社因以下原因解散：

（一）社員大會(huì)決議解散；

（二）因合并或者分立需要解散；

（三）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者被撤銷。

因第（一）項(xiàng)、第（三）項(xiàng)原因解散的，在解散事由出現(xiàn)之日起15日內(nèi)由社員大會(huì)推舉成員組成清算組，開始解散清算。逾期不能組成清算組的，由社員、債權(quán)人向人民法院申請(qǐng)指定成員組成清算組進(jìn)行清算。

第五十七條 清算組自成立之日起接管本社，負(fù)責(zé)處理與清算有關(guān)未了結(jié)業(yè)務(wù)，清理財(cái)產(chǎn)和債權(quán)、債務(wù)，分配清償債務(wù)后的剩余財(cái)產(chǎn)，代表本社參與訴訟、仲裁或者其他法律事宜，并在清算結(jié)束時(shí)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)繳回金融許可證，到工商行政管理部門辦理注銷登記，并予以公告。

第五十八條 清算組負(fù)責(zé)制定包括清償本社員工的工資及社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用，清償所欠稅款和其他各項(xiàng)債務(wù)，以及分配剩余財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的清算方案，經(jīng)社員大會(huì)通過后實(shí)施。

第五十九條 清算組成員應(yīng)當(dāng)忠于職守，依法履行清算義務(wù)，因故意或者重大過失給本社社員及債權(quán)人造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

第八章 附 則

第六十條 本社設(shè)公告欄，對(duì)需要公告的事項(xiàng)以張貼的形式向全體社員公告。

第六十一條 本社社員大會(huì)（社員代表大會(huì)）通過的章程修改、補(bǔ)充規(guī)定，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)，視為本章程的組成部分。

第六十二條 本章程未盡事宜依照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定辦理。

第六十三條 本章程的解釋權(quán)屬本社理事會(huì)（不設(shè)理事會(huì)的為經(jīng)理），修改權(quán)屬本社社員大會(huì)（社員代表大會(huì)）。

第六十四條 本章程經(jīng)本社社員大會(huì)（社員代表大會(huì)）通過，自銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)并依法注冊(cè)之日起生效。

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳二○○七年二月八日印發(fā)