第一篇：XX農(nóng)商銀行“三舉措”強化提升內(nèi)審質(zhì)量

XX農(nóng)商銀行“三舉措”強化提升內(nèi)審質(zhì)量

近期，XX農(nóng)商銀行審計稽核部以“管理提升年”為契機，從“審計立項、質(zhì)量控制、成果運用”三方面入手，狠抓內(nèi)審質(zhì)量，取得了階段性成效。

強化審計立項與當前中心工作和業(yè)務發(fā)展同步。面對審計目標不明確，審計立項缺乏針對性的現(xiàn)狀。在年初確定審計項目時，通過三項措施，達到審計關口前移、事前防控。一是征求總行黨委意見，緊扣總行黨委關于改革發(fā)展中存在的問題；二是由管理部室提需求，提交在經(jīng)營管理中潛在的風險點和內(nèi)控缺失，將審計的重點轉(zhuǎn)向當前正在開展的中心工作；三是整合審計資源，梳理各級檢查存在的問題，將屢查屢犯、“兩個加強、兩個遏制”作為審計立項的重點。

強化審計質(zhì)量控制。審計質(zhì)量作為審計工作的生命線，審計質(zhì)量的高低，直接影響審計成果的有效發(fā)揮。目前，存在審計質(zhì)量不高，外行看不懂，內(nèi)行不愿看，提出的意見和建議價值不大，審計報告提示的實質(zhì)性問題不多，引不起領導層關注。強化審計質(zhì)量控制，是當務之急。一是加強學習，提升素質(zhì)。結合審計工作特點和工作實際，合理確定學習內(nèi)容，重點學習了審計操作流程、信貸業(yè)務、會計內(nèi)控、信息科技等規(guī)章制度和操作實務，采取以考促學等激勵措施，支持、引導審計人員提升業(yè)務素能、檢查技巧，打造一支素質(zhì)高、業(yè)務精、作風優(yōu)、能打硬仗的審計隊伍。二是強化質(zhì)量意識和風險意識。嚴格落實審計組長和審計人員的崗位職責，明確各環(huán)節(jié)質(zhì)量管理的分工和責任，做到各盡其能、各負其責，如實反映審計發(fā)現(xiàn)的問題，將問題徹底查深查透并全部提示，取得領導的信任與支持，為領導決策，加強管理起到重要作用。三是轉(zhuǎn)變審計方式。向以“風險為導向”的風險審計、“價值增值”為目標的效益審計、“綜合評價”為主的責任審計轉(zhuǎn)變，審計工作由最初的合規(guī)審計提升為參與治理的高層次治理活動，前移到當前的中心工作。

強化審計成果運用。審計成果得不到充分運用，無異于浪費審計力量、浪費審計資源。一是發(fā)揮審計的生產(chǎn)力作用。在“揭風險”作文章，查處問題與剖析原因并重、整改糾治與建章立制并舉，明確整改責任，加強跟蹤督辦，督促問題整改，促進審計成果向管理成果的轉(zhuǎn)化、提升，在“促整改”上謀實效。二是健全完善相關運行機制。健全完善“被審計單位具體整改、條線管理部門督促整改、審計部門復核整改、監(jiān)保部門責任追究”的運行機制，做到查、糾、處相結合，實現(xiàn)信息共享。三是定期對各級檢查進行整合梳理。將梳理結果整理成綜合性分析報告，召開分析例會，引起領導層關注，由領導層進行批示相關部門及被查單位進行辦理，對辦理時限、辦理結果進行驗收，確保審計意見和建議能得到真正落實，確保審計成果能在各個業(yè)務環(huán)節(jié)較好地執(zhí)行，有效防范和化解各類風險。

第二篇：XX農(nóng)商銀行三舉措做好農(nóng)金員管理工作

XX農(nóng)商銀行

XX支行三舉措做好農(nóng)金員管理工作

農(nóng)金員隊伍是鞏固農(nóng)村市場的主力軍，如何管好農(nóng)金員隊伍對于加快業(yè)務發(fā)展具有重要意義。今年以來，XX農(nóng)商銀行XX支行積極探索農(nóng)金員管理的新模式，針對轄內(nèi)農(nóng)金員存在的多頭兼業(yè)、營銷能力差及管理松散等問題，該支行采取三項強效措施進行應對，取得了良好效果。

建立交賬實時查詢系統(tǒng)，隨時掌握農(nóng)金員業(yè)務動態(tài)。該支行由行長牽頭，全員參與討論，由有技術的大學生員工逐步調(diào)試完善，建立起了農(nóng)金員交賬實時查詢系統(tǒng)。該系統(tǒng)由excel表格組成，柜員、后臺、行長共享一張表格，由柜員辦理農(nóng)金員賬務時實時將收付數(shù)填入該表格，表格匯總每一個農(nóng)金員每天的收付情況，通過相關公式，表格同時能夠顯示農(nóng)金員交賬頻率，可以查詢本月內(nèi)任一天的交賬情況，會計主管利用每天上午勾對流水的時間檢查表格填制的完善程度，行長能夠在自己的終端上實時查詢農(nóng)金員交賬數(shù)額變化、交賬頻率，以便于隨時掌握農(nóng)金員動態(tài)，進行有效的、有針對性的業(yè)務督導。

分片召開炕頭會議，增進農(nóng)金員之間的感情維系。春節(jié)以后，該支行召開了農(nóng)金員會議，為了增強會議效果，采用分片召開的方式，行長、管轄片客戶經(jīng)理、信貸專柜參加會議，會議地點設在農(nóng)金員家中，召集附近村莊的農(nóng)金員一起，就該區(qū)域業(yè)務拓展難題、經(jīng)驗等進行討論交流，讓農(nóng)金員感受坐在自家炕頭上與自己的農(nóng)金員同行、與農(nóng)商銀行人員面對面討論業(yè)務的氛圍，拉近農(nóng)商銀行與農(nóng)金員的關系，同時拉近農(nóng)金員之間的關系，使農(nóng)金員意識到，農(nóng)商銀行是與他們站在一起的，切切實實為了共同目標而努力。該支行打出這一張“感情牌”真誠樸素而富有力量，將農(nóng)金員緊密團結在一起，大大地提升了隊伍凝聚力。

開展競爭他行存款活動，引導走出營銷第一步。3月份以來，存款市場競爭越來越激烈，而農(nóng)金員隊伍卻表現(xiàn)出沒有動力、沒有方法等問題，為了引導農(nóng)金員主動開展營銷工作，該支行制定農(nóng)金員考核辦法，考核只獎不罰，以引導為目的，考核內(nèi)容為競爭他行存款，根據(jù)農(nóng)金員周邊空白村、同業(yè)競爭等情況布置任務指標，最低10萬元，最高20萬元，每競爭他行存款1萬元，給予一定數(shù)額的宣傳品獎勵，為避免惡意套取宣傳品，規(guī)定競爭的存款必須在該行存足15天，否則不計考核。該支行進一步明確考核目的，不以考核為目的，而以引導農(nóng)金員走出營銷第一步為目的。同時，結合持續(xù)督導，給農(nóng)金員指出方法，也施加一定壓力，督促他們想方設法競爭他行存款。截止到目前，該支行農(nóng)金員僅競爭他行存款就達100多萬元，數(shù)額雖然占比不高，但在今年存款工作最艱難的時刻邁出了重要的一步，極大地鼓舞了農(nóng)金員以及全體員工的士氣。

第三篇：“三舉措”強化基層治理能力提升

“三舉措”強化基層治理能力提升

提升基層治理能力，必須聚焦群防群控。基層歷來是民主政治的發(fā)源地和試驗田。要不折不扣的實現(xiàn)居民自治、村民自治。一要聚焦群眾身邊事。近年來，脫貧攻堅、鄉(xiāng)村振興、行政執(zhí)法、應急管理、平安建設、疫情防控和黨建工作等世涉及群眾切身利益的身邊事，要聚焦這些重點領域，精準開展主題培訓。二要聚焦群眾參與積極性。通過宣傳教育，激發(fā)群眾的“主人翁”意識，引導和鼓勵群眾參與基層社會事務治理?？偨Y推廣典型經(jīng)驗、做法，解決群眾關切的熱點、難點問題，讓群眾在產(chǎn)業(yè)發(fā)展、民生改善、環(huán)境變化中感受到基層自治的優(yōu)勢，得到實實在在的實惠。三要聚焦建好網(wǎng)格。優(yōu)化網(wǎng)格設置，建強網(wǎng)格黨組織，推進網(wǎng)格員隊伍建設，讓“小網(wǎng)格”發(fā)揮“大作為”增強群眾參與能力。設置部分公益崗位、監(jiān)督崗位，整合各類協(xié)管員崗位，通過實際工作崗位歷練，培育和提升群眾參與社會治理的能力和水平。

提升基層治理能力，必須堅持法德互治。當前，基層法治基礎還很薄弱，必須持續(xù)加強法治教育。通過建設法治廣場、書屋等讓群眾在家門口接受普法教育。加強基層干部教育管理，共同樹牢法治理念，運用法治思維和法治方式去處理基層事務、化解矛盾糾紛。充分發(fā)揮司法所、法律服務站、法律顧問的職能作用，健全完善公共法律服務體系建設，打通法律服務群眾“最后一公里”。

基層社會治理，必須強化基層德治支撐作用。用德治“春風化雨”，培育良好風氣，推動基層治理行穩(wěn)致遠。弘揚優(yōu)秀鄉(xiāng)土文化，踐行社會主義核心價值觀，選樹優(yōu)良典型，引導群眾愛國愛鄉(xiāng)、孝老愛親、重義

守信、勤儉持家，涵育新時代文明鄉(xiāng)風。創(chuàng)建文明村鎮(zhèn)、平安村居，開展道德模范、身邊好人、最美人物評選活動，在基層形成見賢思齊、崇德向善的良好社會環(huán)境。聚焦民間陋習，堅決打贏移風易俗攻堅戰(zhàn)。

第四篇：天山農(nóng)商銀行三農(nóng)工作總結

新疆天山農(nóng)村商業(yè)銀行 股份有限公司文件

天銀發(fā)〔2014〕 號

關于上報 新疆天山農(nóng)村商銀行股份有限公司

“三農(nóng)”工作總結的報告

新疆銀監(jiān)局：

2013年8月16日，以原市聯(lián)社、米東區(qū)聯(lián)社合并設立的天山農(nóng)商銀行率先開業(yè)，拉開了新疆地方金融改革的序幕，吹響了自治區(qū)地方金融機構改革發(fā)展的號角。為全面推進和完善新疆地方金融服務體系奠定了基礎、積累了經(jīng)驗。天山農(nóng)商銀行自成立以來，依照《公司法》要求和自身業(yè)務發(fā)展需求專門成立了三農(nóng)信貸部為涉農(nóng)企業(yè)提供服務。2013年在上級監(jiān)管部門的正確指導下，在總行黨委及零售銀行部的正確領導下，三農(nóng)信貸部各項業(yè)務取得了健康而快速的發(fā)展，現(xiàn)將一年工作總結如下：

一、“三農(nóng)”機構設置及業(yè)務基本情況

天山農(nóng)商銀行涉及農(nóng)業(yè)貸款的支行共9個，涵蓋了烏魯木齊市除烏魯木齊縣以外的各行政區(qū)域，主要以農(nóng)戶聯(lián)保、小額信用貸款、抵押貸款、合作社擔保及授信等為貸款形式，支持地方傳統(tǒng)及特色種植、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動，尤其近幾年扶持的雪菊、枸杞、反季節(jié)大棚蔬菜等特色種植，鵪鶉、稻田蟹、珍珠雞、雪兔等特色養(yǎng)殖業(yè)，取得了很高的經(jīng)濟附加值，為農(nóng)戶增收、地區(qū)發(fā)展起到了催化劑的作用。為體現(xiàn)天山農(nóng)商銀行立足本地經(jīng)濟，明確市場定位，服務“三農(nóng)”和中小微企業(yè)的宗旨，積極發(fā)揮地方經(jīng)濟發(fā)展的金融“主力軍”作用，設立了針對農(nóng)牧區(qū)服務的專業(yè)機構—三農(nóng)信貸部，主要承接原烏市聯(lián)社和米東區(qū)聯(lián)社的涉農(nóng)業(yè)務。

截止2013年末，全行發(fā)放涉農(nóng)貸款355,198.43萬元，農(nóng)林牧漁業(yè)148,037.54萬元，農(nóng)戶貸款132001.61萬元，農(nóng)村企業(yè)及各類組織貸款194,831.49萬元，城市企業(yè)及各類組織涉農(nóng)貸款28,365.33萬元。

二、“三農(nóng)”業(yè)務開展情況

三農(nóng)信貸部自成立以來，為發(fā)揮其作用與優(yōu)勢，一是摸清目前的涉農(nóng)業(yè)務的具體情況，一方面通過天山農(nóng)商銀行的業(yè)務系統(tǒng)和會計報表，準確掌握涉農(nóng)貸款的增減變化；另一方面積極主動到基層支行，實地了解涉農(nóng)貸款的基本情況，與農(nóng)戶面對面交談了解農(nóng)業(yè)產(chǎn)品的實際需求及問題等。二是對天山農(nóng)商銀行各類涉農(nóng)貸款的制度及相關的業(yè)務流程進行全面的了解和掌握，利用自治區(qū)聯(lián)社農(nóng)貸部涉農(nóng)貸款培訓學習的機會，對我行尚未開辦過的信貸業(yè)務與其他地州的同行進行溝通交流，學習他們在支農(nóng)方面好的做法和經(jīng)驗。通過網(wǎng)絡媒體了解全國各商業(yè)銀行、農(nóng)商銀行、信用社在涉農(nóng)業(yè)務上的亮點和具體措施。及時掌握國家及各地農(nóng)業(yè)產(chǎn)品的相關政策等，為各級領導的決策提供依據(jù)。三是根據(jù)各支行的業(yè)務發(fā)展情況及所處地理環(huán)境、結合地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展，與當?shù)卮逦瘯拔倚旭v各區(qū)金融辦的工作人員交流，結合業(yè)務開展情況，積極與村委會及當?shù)卣?lián)系，多次去實地調(diào)研，共同研究解決當?shù)剞r(nóng)牧業(yè)發(fā)展的瓶頸。

2013年天山農(nóng)商銀行涉農(nóng)貸款整體呈現(xiàn)增長趨勢，但也有個別區(qū)域的貸款余額和戶數(shù)較上年有所下降，主要體現(xiàn)在沙依巴克區(qū)支行、水磨溝區(qū)支行和天山區(qū)支行。其下降的主要原因是104團農(nóng)戶的生產(chǎn)資金由連隊自行解決，減少了信貸需求，而轄區(qū)內(nèi)的長勝大隊因征遷補償，農(nóng)戶對生產(chǎn)生活中的資金需求得到了補充，減少了對貸款的依賴，以至于2013年沒有發(fā)放聯(lián)保貸款。水磨溝區(qū)支行則是因為行政區(qū)域的調(diào)整撤村建居，撤并后的幾個村處于新的規(guī)劃實踐中，各項建設尚處于起步階段，風險把控和信貸需求的矛盾較為突出，致使增量有所下降。天山區(qū)支行是因烏拉泊村的農(nóng)牧戶大多從事養(yǎng)殖，周期長、規(guī)模小，貸款需求不大。其他幾個

區(qū)域的涉農(nóng)貸款都有所增長，但各區(qū)由于生產(chǎn)經(jīng)營不同也呈現(xiàn)出了各自的特點。米東區(qū)支行主要是合作社的自身需求和合作社擔保的入股社員養(yǎng)殖需求增大而呈現(xiàn)戶數(shù)和余額的增加。新市區(qū)支行主要是根據(jù)烏市總體的“南控北擴”的城市規(guī)劃，土地征遷巨大的利益促進了轄區(qū)居民的建設資金需求增加。開發(fā)區(qū)支行余額雖有增長，但總戶數(shù)較上年有所下降，一方面是由于市場的需求增加，農(nóng)戶養(yǎng)殖的規(guī)模及成本成倍增加，導致貸款需求加大；另一方面是其好中選優(yōu)，淘汰了一些信用相對較差的農(nóng)戶，使農(nóng)戶數(shù)有所下降。蘆草溝支行的農(nóng)貸是由于土地征收后，農(nóng)戶轉(zhuǎn)行經(jīng)營運輸?shù)男枨笤龆?，達坂城區(qū)支行除了農(nóng)戶的日常增長外，發(fā)放給涉農(nóng)企業(yè)吐魯番豐源農(nóng)業(yè)公司2,800萬元貸款資金，使地區(qū)的戶均貸款達到5.5萬元。

三、“三農(nóng)”業(yè)務開展工作中存在的不足及采取的措施

涉農(nóng)貸款貸后管理是貸款管理的重要環(huán)節(jié)，我行在貸后管理中雖做出了一定工作，但也存在一些不足。米東區(qū)支行由于客戶經(jīng)理人員有限，管理的筆數(shù)較多且地域分散，涉及面廣，不能嚴格按照貸后管理制度對每一筆貸款進行貸后檢查回訪，雖制定了相關制度檢查內(nèi)容，但因人員少，審查量大，只能按季進行抽查。天山區(qū)支行2013年出現(xiàn)的兩筆不良，經(jīng)與烏拉泊牧場溝通，由牧場將這兩筆貸款還清。達坂城區(qū)等支行的貸后管理由分管領導主抓，貸款到期前按周詢問清收進度，由于貸款農(nóng)戶較多，無法實現(xiàn)全面按季檢查，貸后管理主要側(cè)重于欠息農(nóng)戶，支行分管領導按月詢問欠息農(nóng)戶家庭情況，督促客戶經(jīng)理上門做貸款檢查，規(guī)避潛在風險，與各村領導均保持良好的關系，對發(fā)生風險的農(nóng)戶均能第一時間掌握情況盡快處理。從各支行的貸后管理情況來看，農(nóng)戶貸款雖然個別存在重放輕管理的現(xiàn)象，但大多涉農(nóng)貸款支行貸后管理相對而言做的較好，主要是領導比較重視，采取的措施得當，能第一時間掌握農(nóng)戶貸款的風險隱患，將其化解在萌芽狀態(tài)，有效地防范了農(nóng)戶貸款風險。農(nóng)戶貸款由于金額小，戶數(shù)多，在貸款管理方面存在一定的困難，但同時也為提高地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展，增加農(nóng)牧戶收入，做出了較大的貢獻，為此，我行在今后的農(nóng)戶貸款管理中，既要在貸款發(fā)放過程中加強管理，同時也要高度重視農(nóng)戶貸款的貸后管理工作，結合本行的客戶經(jīng)理資源，統(tǒng)籌安排，嚴格執(zhí)行貸后管理制度，做好涉農(nóng)貸款的貸后管理工作，使天山農(nóng)商銀行的涉農(nóng)貸款管理再上新的臺階。

四、2014年“三農(nóng)”工作開展計劃

農(nóng)戶貸款是天山農(nóng)商銀行支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要手段之一，目前采用的主要貸款形式是農(nóng)戶聯(lián)保貸款和信用貸款。由于信用貸款額度較低，所以大多農(nóng)戶主要以聯(lián)保貸款為主，這已不能滿足農(nóng)牧民多種經(jīng)營的貸款需求。因此三農(nóng)信貸部向零售銀行部提出了兩項擬開展特色農(nóng)貸產(chǎn)品的申請。一是針對首府周邊農(nóng)家樂火爆的特點，以及水區(qū)支行轄內(nèi)農(nóng)家樂經(jīng)營者融資困難的現(xiàn)狀，我部門多次與水區(qū)支行客

戶經(jīng)理去實地調(diào)研轄區(qū)內(nèi)農(nóng)家樂經(jīng)營情況，與農(nóng)家樂所在地村委會領導積極溝通交流，與當?shù)卮逭撠熅皡^(qū)開發(fā)的相關部門領導共同協(xié)商，向部門提出了擬開辦“農(nóng)家樂”貸款的申請。二是天山農(nóng)商銀行的涉農(nóng)貸款大多以烏魯木齊地區(qū)為主，在周邊兵團地區(qū)沒有全面推開，而兵團擁有大量的土地資源，隨著國家支農(nóng)政策的傾斜，兵團涉農(nóng)業(yè)務有著廣闊的前景，根據(jù)這一情況，三農(nóng)信貸部與零售銀行部劉成總經(jīng)理同惠澤農(nóng)業(yè)發(fā)展公司總經(jīng)理陳克平一起對兵團的金融服務現(xiàn)狀進行了實地調(diào)研，與當?shù)剞r(nóng)團場的領導進行了溝通，了解當?shù)氐纳a(chǎn)經(jīng)營狀況及涉農(nóng)企業(yè)的發(fā)展情況，同時對我行與團場業(yè)務合作的可能性進行了充分的交流，經(jīng)向主管領導及部門領導匯報，向總行零售銀行部提出開展兵團農(nóng)工貸款的申請，以上兩項上報的申請正在按程序?qū)徟小?/p>

2014年天山農(nóng)商銀行將秉持支農(nóng)之傳統(tǒng)，履行好支農(nóng)的社會責任，結合各涉農(nóng)區(qū)域的特點，積極有序的開展涉農(nóng)貸款的發(fā)放工作，為支持地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展、農(nóng)牧民增收做出新的貢獻。

二○一四年一月二十六日

第五篇：農(nóng)商銀行民主生活會

民主生活會

當前，國內(nèi)商業(yè)銀行面臨著資本約束，利率市場化，客戶需求多樣化。以及市場開放下競爭激烈等金融環(huán)境的劇變。國有銀行，城市商業(yè)銀行等紛紛選擇進行零售銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型以增強競爭力。要想在激烈的市場競爭中占據(jù)主動，就應該對銀行的客戶群體進行劃分。通過整合和調(diào)配銀行資源為客戶提供豐富的服務產(chǎn)品組合，形成客戶服務差異化，收益差異化。差異化服務將成為銀行核心競爭力的關鍵要素之一。

丹農(nóng)商行作為立足于丹陽農(nóng)商本地，網(wǎng)點作為商業(yè)銀行最基本的經(jīng)營渠道，是進行客戶細分和市場定位，直接為客戶服務的場所。更是銀行參與競爭的最前沿陣地，提升服務規(guī)范水平，吸引個人高端，依然是網(wǎng)點最重要的銷售渠道和客戶觸點。

我作為網(wǎng)點一柜員，通過這次標桿網(wǎng)點打造的導入，覺得自己在文明優(yōu)質(zhì)服務上有了進一步的提升。在待人接物上也有了更大的提高，單位里外的環(huán)境面貌煥然一新，優(yōu)質(zhì)整潔的環(huán)境也引來顧客的贊美，覺得比以前更舒適，更吸引客戶了。柜面的人員互動也變得越來越多，業(yè)務量多變多了，存款也相應增加了些，這些都是標桿網(wǎng)點導入帶來的實實在在的好處。