第一篇：金融同業(yè)授信管理辦法

金融同業(yè)授信管理辦法

第一章總則

第一條為加強(qiáng)對(duì)金融同業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)控制，提高資產(chǎn)質(zhì)量，改善金融服務(wù)，確保我行資金運(yùn)用的效益性、流動(dòng)性和安全性的有機(jī)統(tǒng)一，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律、法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，借鑒國(guó)際銀行業(yè)及信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)操作慣例，制訂本辦法。

第二條 本辦法所稱(chēng)“金融同業(yè)”，包括；我國(guó)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市高業(yè)銀行、國(guó)外代理行（以下統(tǒng)稱(chēng)代理行）。

第三條 本辦法所稱(chēng)“授信”是指我行對(duì)金融同業(yè)核定承擔(dān)其信用風(fēng)險(xiǎn)的綜合額度和分項(xiàng)額度的管理行為。

第四條 對(duì)金融同業(yè)的授信管理應(yīng)遵循“總量控制、綜合評(píng)估、分類(lèi)授信、嚴(yán)格內(nèi)控、防范風(fēng)險(xiǎn)”的原則。

總量控制是指根據(jù)不同國(guó)家或地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況分別確定國(guó)家最高授信額度。

綜合評(píng)估是指我行對(duì)單一法人金融同業(yè)的各類(lèi)業(yè)務(wù)統(tǒng)一確定綜合授信額度，并加以集中控制。

分類(lèi)授信是指在確定綜合授信額度的基礎(chǔ)上，按照業(yè)務(wù)性務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行分管理，并按授信對(duì)象的信用等級(jí)和業(yè) 1

務(wù)各類(lèi)確定分類(lèi)授信額度。

嚴(yán)格內(nèi)控是指統(tǒng)一授信的審批機(jī)構(gòu)、管理機(jī)構(gòu)和執(zhí)行部門(mén)應(yīng)實(shí)現(xiàn)職能明確，協(xié)調(diào)運(yùn)作。

防范風(fēng)險(xiǎn)是從嚴(yán)控制對(duì)授信對(duì)象的信用風(fēng)險(xiǎn)與我行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)安全。

第五條 對(duì)與我行發(fā)生信用業(yè)務(wù)往來(lái)的金融同業(yè)，應(yīng)分別確定其所在國(guó)國(guó)家（地區(qū)）最高授信額度及對(duì)該外資商業(yè)銀行的綜合授信額度和分類(lèi)授信額度。未確定上述授信額度的，不得對(duì)其辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

第二章 評(píng)級(jí)與授信的基本原則

第六條 辦理涉及我行授信的業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循“對(duì)金融同業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理與具體業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理相結(jié)合；授信管理與授權(quán)管理結(jié)合；年度審查與適時(shí)調(diào)整相結(jié)合”的原則，不得因?qū)鹑谕瑯I(yè)實(shí)行授信管理而忽視對(duì)我行內(nèi)部業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)分行授權(quán)的管理。

第七條 我行原則上將信用等級(jí)在投資級(jí)別以上（以國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)的評(píng)級(jí)為準(zhǔn)，主要采用穆迪公司、標(biāo)準(zhǔn)普爾公司的長(zhǎng)期債務(wù)評(píng)級(jí)，其中穆迪Baa—以上《含》，標(biāo)準(zhǔn)普爾公司BBB以上《含》），且有業(yè)務(wù)需求的外資商業(yè)銀行納入授信范圍。

第八條 我行通過(guò)分析單一金融同業(yè)機(jī)構(gòu)的信用險(xiǎn)狀況，授予其與我行敘做占用額度的業(yè)務(wù)的最高風(fēng)險(xiǎn)限額，并

加以集中統(tǒng)一控制。我行僅對(duì)一級(jí)法人授信，不對(duì)分支機(jī)構(gòu)授信。法人的分支機(jī)構(gòu)與我行發(fā)生相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，則占用其總行或總公司的額度。

第三章 授信工作的組織管理

第九條

我行對(duì)金融同業(yè)的授信由總行實(shí)行統(tǒng)一管理。授信

額度的審批、管理、監(jiān)測(cè)、使用等各項(xiàng)工作，由授信額度審批機(jī)構(gòu)、按月信管理機(jī)構(gòu)、資信調(diào)查機(jī)構(gòu)和授信執(zhí)行機(jī)構(gòu)按各自職責(zé)分工及規(guī)定權(quán)限進(jìn)行。

第十條

授信審批機(jī)構(gòu)實(shí)行分層權(quán)限管理?？傂袊?guó)際業(yè)務(wù)總經(jīng)理、總行國(guó)際業(yè)務(wù)主管行長(zhǎng)、總行信貸政策委員會(huì)分別負(fù)責(zé)相應(yīng)權(quán)限內(nèi)授信額度的審批。總行信貸政策委員會(huì)為授信額度的最高審批機(jī)構(gòu)。

第十一條 作為額度核定部門(mén)，總行國(guó)際業(yè)務(wù)部需密切注意在客度使用和管理過(guò)程中所反饋的信息，以便在更新額度時(shí)綜合考慮，報(bào)經(jīng)批準(zhǔn)后執(zhí)行。

第十二條 總行國(guó)際業(yè)務(wù)部為授信管理機(jī)構(gòu)；組織收集、分析和保管授信對(duì)象的有關(guān)信息資料；組織授信額度的實(shí)施、控制和監(jiān)測(cè)；負(fù)責(zé)擬訂授信方案并審批權(quán)限內(nèi)授信額度；對(duì)超權(quán)限授信擬訂具體方案，并按照相應(yīng)權(quán)限報(bào)主管副院長(zhǎng)行長(zhǎng)或信貸政策委員會(huì)審查。

第十三條 使用授信額度的部門(mén)（包括總行相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)

和境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)）為授信執(zhí)行機(jī)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)需要提出授信需求，提交授信管理機(jī)構(gòu)。授信執(zhí)行機(jī)構(gòu)應(yīng)在授信管理機(jī)構(gòu)、授信審批機(jī)構(gòu)確定的授信對(duì)象及授信額度范圍內(nèi)辦理授信業(yè)務(wù)，并按要求向授信管理機(jī)構(gòu)反饋額度的執(zhí)行情況。授信執(zhí)行機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真悼念和了解授信對(duì)象的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)及資信變化等情況，并將有關(guān)信息及時(shí)報(bào)送授信管理機(jī)構(gòu)。

第四章

國(guó)家（地區(qū)）最高授信額度

第十四條 國(guó)家最高授信額度是根據(jù)一國(guó)（或地區(qū)）政治、經(jīng)濟(jì)金融的風(fēng)險(xiǎn)狀況，以及我行控制作用風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)別政策，所確定的對(duì)該國(guó)（地區(qū)）所有銀行的整體授信控制限額。

第十五條 確定國(guó)家最高授信額度應(yīng)考慮不同國(guó)家的政治局勢(shì)、經(jīng)濟(jì)體制、金融監(jiān)管模式，外匯監(jiān)管、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、財(cái)政收支、外匯儲(chǔ)備、外匯支付能力以及與我國(guó)貿(mào)易和投資往來(lái)等情況。

第十六條 在確定國(guó)家最高授信額度時(shí)，應(yīng)參與國(guó)際主要評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)國(guó)家主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)所做的評(píng)級(jí)結(jié)果。

第五章

金融同業(yè)分類(lèi)授信額度

第十七條 分類(lèi)授信額度是指在綜合授信額度內(nèi)，根據(jù)不同精力品種的風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)分別確定的授信額度。

各分類(lèi)授信額度之間原則上不允許相互借用。我行對(duì)單一法人金融同業(yè)的各類(lèi)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過(guò)對(duì)其確定的綜合授信額度

第十八條 分類(lèi)授信額度包括資金類(lèi)、擔(dān)保類(lèi)及結(jié)算類(lèi)三大類(lèi)別。

第十九條 資金類(lèi)業(yè)務(wù)包括投資、拆放及交易。投資類(lèi)業(yè)務(wù)包括我行敘作的以授信對(duì)象為發(fā)行體的債券、存半日等有價(jià)證券的投資及交易業(yè)務(wù)。拆放類(lèi)業(yè)務(wù)包括我行對(duì)授信對(duì)象辦理的資金拆放等業(yè)務(wù)（其中包括與人民幣業(yè)務(wù)有關(guān)的人民幣同業(yè)拆放、同業(yè)借款、債券回購(gòu)、票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)及各類(lèi)透支安排等業(yè)務(wù)）。交易類(lèi)業(yè)務(wù)包括外匯買(mǎi)賣(mài)以及衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務(wù)品種。

第二十條 擔(dān)保類(lèi)業(yè)務(wù)系指我行以授信對(duì)象開(kāi)立的、以我行為受益人的保函或備用信用證作擔(dān)保而向第三方提供融資或轉(zhuǎn)開(kāi)擔(dān)保的授信業(yè)務(wù)。

第二十一條 結(jié)算類(lèi)業(yè)務(wù)包括結(jié)算業(yè)務(wù)項(xiàng)下各種融資或承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的業(yè)務(wù)，如對(duì)授信對(duì)象開(kāi)立的信用證（保函）進(jìn)行保兌、承兌、議付、貼現(xiàn)或償付，以及對(duì)由授信對(duì)象出具或背書(shū)的票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購(gòu)、兌付、福費(fèi)延和由授信對(duì)象承擔(dān)責(zé)任的保理。

第二十二條 在確定綜合授信額度后，授信管理機(jī)構(gòu)可根據(jù)我行業(yè)務(wù)發(fā)展需要及授信對(duì)象的不同特點(diǎn)，分別選擇上述一類(lèi)或數(shù)類(lèi)業(yè)務(wù)，確定對(duì)授信對(duì)象的分類(lèi)授信額度。

第二十三條 如遇新業(yè)務(wù)，參照上述規(guī)定為之確定所屬授信類(lèi)別給予授信。

第六章

授信額度的設(shè)立、調(diào)整及使用

第二十四條 授信額度按年度設(shè)立或調(diào)整。授信管理機(jī)構(gòu)每年根據(jù)我行發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理原則及國(guó)際、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的變化情況等擬訂授信方案，對(duì)超出權(quán)限的應(yīng)按照授權(quán)管理的相關(guān)規(guī)定上報(bào)主管行長(zhǎng)、總行信貸政策委員會(huì)審批。對(duì)授信年度內(nèi)需要對(duì)授信額度進(jìn)行調(diào)整的，原則上按上述程序進(jìn)行。

第二十五條 授信執(zhí)行機(jī)構(gòu)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，首先應(yīng)查詢(xún)授信對(duì)象的授信余額；業(yè)務(wù)辦理完畢后，應(yīng)準(zhǔn)確、及時(shí)地將授信執(zhí)行信息反饋至授信系統(tǒng)。

第二十六條 授信執(zhí)行機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格在核定的授信額度和授權(quán)限額辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁在授信不足的情況下辦理與授信相關(guān)的業(yè)務(wù)；在未獲得有關(guān)部門(mén)授權(quán)的情況下，不得以授信代理授權(quán)辦理業(yè)務(wù)。

第二十七條 在授信年度內(nèi)，因市場(chǎng)情況的變化及授信對(duì)象業(yè)務(wù)發(fā)展等原因，授信執(zhí)行機(jī)構(gòu)需要超過(guò)授信額度辦理業(yè)務(wù)的，可向授信管理機(jī)構(gòu)提出新增授信需求或申請(qǐng)臨時(shí)授信額度。

（一）對(duì)在授信管理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)授權(quán)之內(nèi)的，授信管理機(jī)構(gòu)可根據(jù)授信對(duì)象資信及業(yè)務(wù)情況直接受理，并辦理追加授信或設(shè)立臨時(shí)授信額度；

（二）對(duì)超出授信管理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)授權(quán)的，應(yīng)報(bào)請(qǐng)主管行

長(zhǎng)、或信貸政策委員會(huì)后，方可辦理追加授信或設(shè)立臨時(shí)授信額度。臨時(shí)授信額度為一次性額度，只適用于所的特定業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)終結(jié)即自動(dòng)失效。

第二十八條 授信對(duì)象出現(xiàn)下列情況時(shí)，授信管理機(jī)構(gòu)可直接調(diào)減、暫?；蚪K止對(duì)授信對(duì)象的授信，執(zhí)行機(jī)構(gòu)須立即執(zhí)行：

（一）出現(xiàn)重大違約、違規(guī)行為；

（二）經(jīng)營(yíng)狀況惡化，信用風(fēng)險(xiǎn)加大；

（三）拒絕與我行和解，造成兩行關(guān)系惡化；

（四）授信對(duì)象所在國(guó)家或地區(qū)出現(xiàn)政治、經(jīng)濟(jì)、金融危機(jī)；

（五）授信對(duì)象所在國(guó)家或地區(qū)政治、經(jīng)濟(jì)、金融、外匯監(jiān)管政策發(fā)生重大變化，其結(jié)果對(duì)當(dāng)?shù)劂y行對(duì)外支付方面造成不利影響；

（六）其他可能形成較大風(fēng)險(xiǎn)的情況。第七章

授信工作的監(jiān)督

第二十九條 授信管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)組織、管理和監(jiān)督對(duì)金融同業(yè)授信工作，并對(duì)授信額度的執(zhí)行情況進(jìn)行集中控制和監(jiān)測(cè)。

第三十條 授信管理機(jī)構(gòu)對(duì)授信執(zhí)行機(jī)構(gòu)的授信工作進(jìn)行監(jiān)督和定期檢查，提出檢查報(bào)告。發(fā)現(xiàn)越權(quán)審批授信額度、超額度授信等違規(guī)行為的，應(yīng)在對(duì)違規(guī)授信執(zhí)行機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)

查核實(shí)的基礎(chǔ)上，決定調(diào)直至撤銷(xiāo)其授信額度的使用權(quán)限。對(duì)情況嚴(yán)重或造成較大損失的，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定追究當(dāng)事人及有關(guān)負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

第三十一條 授信執(zhí)行機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)授信對(duì)象的動(dòng)態(tài)管理，及時(shí)了解授信對(duì)象的資信和業(yè)務(wù)變動(dòng)情況，不得因?qū)κ谛艑?duì)象有授信額度而放松日常風(fēng)險(xiǎn)管理。

第三十二條 授信執(zhí)行機(jī)構(gòu)應(yīng)定期向授信管理機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，授信對(duì)象的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)、對(duì)我行合作的態(tài)度、業(yè)務(wù)收費(fèi)水平等。遇有特殊情況和重大信息，應(yīng)立即報(bào)告。

第三十三條 授信執(zhí)行機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的授權(quán)管理機(jī)制及資產(chǎn)組合管理政策，以有發(fā)散風(fēng)險(xiǎn)。

第三十四條 授信評(píng)審標(biāo)準(zhǔn)、審批權(quán)限及最終批準(zhǔn)的授信額度等屬于我行商業(yè)秘密，嚴(yán)禁對(duì)外公開(kāi)。

確需對(duì)授信對(duì)象作出授信承諾的，應(yīng)在綜合授信額度中選擇有關(guān)分類(lèi)授信額度、期限和授信條件，經(jīng)授信管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后通知授信對(duì)象。

第二篇：金融同業(yè)授信的發(fā)展現(xiàn)狀及相關(guān)的建議

金融同業(yè)授信的發(fā)展現(xiàn)狀及相關(guān)的建議

金融同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，已橫跨信貸市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，其綜合性、交叉性的業(yè)務(wù)特質(zhì)使之成為最具創(chuàng)新活力的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，同時(shí)由于資本約束、息差收窄、盈利壓力、未來(lái)的利率市場(chǎng)化等多種因素的作用，使得商業(yè)銀行越來(lái)越關(guān)注金融同業(yè)業(yè)務(wù)，競(jìng)爭(zhēng)也日益加劇。在這種形勢(shì)下，商業(yè)銀行必須結(jié)合當(dāng)前國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策，探討與各類(lèi)金融同業(yè)開(kāi)展授信業(yè)務(wù)的合作模式，努力為各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)提供更優(yōu)質(zhì)、更便捷、更高效的綜合化金融服務(wù)，以實(shí)現(xiàn)“保利潤(rùn)、控風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展”的工作目標(biāo)。

金融同業(yè)授信的發(fā)展現(xiàn)狀

我國(guó)金融同業(yè)概況

金融同業(yè)主要包括銀行以及證券、保險(xiǎn)、信托、金融租賃等非銀行金融機(jī)構(gòu)。近年來(lái)，我國(guó)金融同業(yè)市場(chǎng)日益繁榮，截至2009年末,銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)共有法人機(jī)構(gòu)3857家，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)19.3萬(wàn)個(gè)；證券公司類(lèi)金融機(jī)構(gòu)共有106家；保險(xiǎn)公司類(lèi)金融機(jī)構(gòu)共130家；信托公司共58家；融資租賃類(lèi)金融機(jī)構(gòu)共70家。

近年來(lái)，為了提升我國(guó)金融體系的整體競(jìng)爭(zhēng)力，推進(jìn)金融制度市場(chǎng)化進(jìn)程，我國(guó)金融同業(yè)之間的合作與交流不斷加強(qiáng)。但是，已有的同業(yè)合作大多數(shù)還停留在比較淺的層次。

商業(yè)銀行開(kāi)展銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的重要性

當(dāng)前，銀行同業(yè)普遍將金融同業(yè)業(yè)務(wù)作為與公司、個(gè)人并列的三大主線(xiàn)業(yè)務(wù)之一。同業(yè)業(yè)務(wù)作為新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)已逐漸被各行所重視。從銀行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，加強(qiáng)金融同業(yè)間的合作有利于實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)和資源共享，是銀行提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的一個(gè)有效途徑。同時(shí)，隨著金融市場(chǎng)的開(kāi)放程度日益提高，貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)相互滲透，各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)相互交叉，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相互交叉，客觀上也要求金融同業(yè)共同合作，整合有效資源，以最大限度地防范并化解風(fēng)險(xiǎn)。

商業(yè)銀行開(kāi)展金融同業(yè)授信業(yè)務(wù)的意義

同業(yè)授信業(yè)務(wù)是金融同業(yè)業(yè)務(wù)的重要組成部分，也是商業(yè)銀行與眾多金融同業(yè)客戶(hù)建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系的切入點(diǎn)。目前，商業(yè)銀行正面臨著前所未有的競(jìng)爭(zhēng)壓力，只有緊緊抓住新的發(fā)展機(jī)遇，建立多層次的戰(zhàn)略合作關(guān)系，特別是要與銀行、證券公司、租賃公司、財(cái)務(wù)公司等金融同業(yè)客戶(hù)建立授信業(yè)務(wù)聯(lián)系，才能進(jìn)一步發(fā)展壯大金融同業(yè)業(yè)務(wù)。

對(duì)商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)的相關(guān)建議

近年來(lái)，我國(guó)金融業(yè)進(jìn)入高速增長(zhǎng)階段，存在較大的發(fā)展空間和投資機(jī)會(huì)，商業(yè)銀行可以考慮對(duì)該行業(yè)增加信貸投入。建議對(duì)于金融同業(yè)整體授信應(yīng)遵循“積極發(fā)展、擇優(yōu)支持、擴(kuò)大授信、穩(wěn)健推進(jìn)”的發(fā)展戰(zhàn)略，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。

主要客戶(hù)及產(chǎn)品選擇建議

2010年，應(yīng)繼續(xù)積極與銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，擴(kuò)大授信額度、授信品種及合作范圍。

授信管理政策。對(duì)銀行的授信額度應(yīng)按照授信額度管理方法，依據(jù)各授信產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)程度的不同，設(shè)定不同的授信額度系數(shù)。授信額度系數(shù)最高為1，最低為0，對(duì)授信對(duì)象的加權(quán)授信額度不得高于所批復(fù)的授信額度。

客戶(hù)準(zhǔn)入政策。首先在政策性銀行方面，應(yīng)積極開(kāi)展對(duì)政策性銀行的授信業(yè)務(wù)，密切跟蹤各政策性銀行的改革進(jìn)展情況，根據(jù)其改革方向、業(yè)務(wù)定位和經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，結(jié)合商業(yè)銀行實(shí)際，擇優(yōu)開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)合作。授信以同業(yè)存放、拆借、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、票據(jù)、擔(dān)保、代付、代理和資金資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)為主。而地方性銀行，應(yīng)擇優(yōu)開(kāi)展對(duì)地方性銀行的授信業(yè)務(wù)。對(duì)于地方性銀行采取分類(lèi)準(zhǔn)入制：按照所有者權(quán)益、資本充足率和資產(chǎn)質(zhì)量情況，對(duì)地方性銀行進(jìn)行分類(lèi)管理，對(duì)于所有者權(quán)益較高、資本充足率不低于8%且不良率較低的銀行，可適度加大支持力度。可開(kāi)展的業(yè)務(wù)品種包括同業(yè)存放、拆借、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、票據(jù)、擔(dān)保、代付、代理和資金資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)。對(duì)所有者權(quán)益、資本充足率和資產(chǎn)質(zhì)量未同時(shí)達(dá)到上述標(biāo)準(zhǔn)的地方性銀行，應(yīng)審慎開(kāi)展授信業(yè)務(wù)，不能開(kāi)展純信用類(lèi)授信業(yè)務(wù)的，可以開(kāi)展的業(yè)務(wù)品種包括信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、票據(jù)、代理方面的業(yè)務(wù)。

產(chǎn)品分類(lèi)政策。按照操作主體，授信產(chǎn)品可分為兩類(lèi)：總行操作的授信產(chǎn)品和分行操作的授信產(chǎn)品。總行操作的授信產(chǎn)品包括利率衍生品、即期外匯買(mǎi)賣(mài)、匯率表外產(chǎn)品、利率衍生品、匯率表外產(chǎn)品、拆借、存放同業(yè)、表內(nèi)產(chǎn)品等；分行操作的授信產(chǎn)品包括回購(gòu)型銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購(gòu)型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、銀行承兌匯票直貼、買(mǎi)斷型銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買(mǎi)斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓?zhuān)ㄙY產(chǎn)債務(wù)人為金融機(jī)構(gòu)）、擔(dān)保、代理、代付、存放同業(yè)、拆借等。另外，為保留授信產(chǎn)品的靈活性，可視情況追加授信產(chǎn)品或暫停授信產(chǎn)品。

額度核定政策。給予銀行的基準(zhǔn)授信額度可按照擬授信銀行上年末所有者權(quán)益的一定比例來(lái)核定。同時(shí)參照其總資產(chǎn)規(guī)模、資本充足率、不良資產(chǎn)率、撥備覆蓋率、資產(chǎn)利潤(rùn)率、存貸比等指標(biāo)上下浮動(dòng)。

重點(diǎn)授信產(chǎn)品選擇建議

金融同業(yè)授信業(yè)務(wù)涵蓋了銀行大部分的授信產(chǎn)品，但為了有效控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，原則上以風(fēng)險(xiǎn)低、利潤(rùn)大、有利于帶動(dòng)相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展為準(zhǔn)則選擇授信產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身?xiàng)l件選擇重點(diǎn)授信產(chǎn)品，如同業(yè)拆借、代理金融機(jī)構(gòu)授信業(yè)務(wù)類(lèi)等。

同業(yè)拆借。同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期、臨時(shí)性頭寸調(diào)劑的市場(chǎng)。由于同業(yè)拆借的期限較短、風(fēng)險(xiǎn)較小，許多金融機(jī)構(gòu)都把短期閑置資金投放于該市場(chǎng)，以利于及時(shí)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、保持資產(chǎn)的流動(dòng)性。最新頒布的《同業(yè)拆借管理辦法》規(guī)定了16類(lèi)金融機(jī)構(gòu)可以申請(qǐng)進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)，這個(gè)范圍涵蓋了所有銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)和絕大部分非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。

金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)須經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，從事同業(yè)拆借交易須接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)督和檢查。因此，同業(yè)拆借的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，是重點(diǎn)開(kāi)展的同業(yè)授信產(chǎn)品。

代理金融機(jī)構(gòu)授信業(yè)務(wù)。代理金融機(jī)構(gòu)授信業(yè)務(wù)是指銀行作為代理人，接受其他金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“委托人”）的委托，在由委托人承擔(dān)其客戶(hù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“申請(qǐng)人”）違約風(fēng)險(xiǎn)的前提下，代理委托人向申請(qǐng)人開(kāi)立銀行承兌匯票、信用證、保函以及國(guó)內(nèi)信用證代付、國(guó)內(nèi)保理代付等在內(nèi)的代理授信業(yè)務(wù)。該項(xiàng)業(yè)務(wù)不占用銀行信貸規(guī)模，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占用較低，盈利空間較大，同時(shí)有助于各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)提升市場(chǎng)接受程度，調(diào)劑資金余缺，鞏固現(xiàn)有客戶(hù)，提高整體經(jīng)營(yíng)水平。

商業(yè)銀行還可以根據(jù)不同類(lèi)型同業(yè)客戶(hù)的實(shí)際需求，選擇信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、票據(jù)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、資產(chǎn)抵押貸款或質(zhì)押貸款、擔(dān)保及其他表內(nèi)外業(yè)務(wù)等授信產(chǎn)品，以深化同業(yè)客戶(hù)合作關(guān)系、滿(mǎn)足同業(yè)客戶(hù)的正常資金需求。

另外，鑒于金融同業(yè)產(chǎn)品監(jiān)管要求較高、市場(chǎng)需求變化較快，原則上應(yīng)以短期授信為主，并結(jié)合國(guó)家產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、政策要求及發(fā)展前景選擇合作項(xiàng)目。對(duì)于應(yīng)收租金保理、同業(yè)借款等產(chǎn)品應(yīng)結(jié)合項(xiàng)目背景適當(dāng)給予中長(zhǎng)期授信。

區(qū)域選擇建議

我國(guó)金融機(jī)構(gòu)與客戶(hù)的分布規(guī)律有較大差別，主要集中在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和一些中心城市。從地區(qū)上看，東部地區(qū)金融機(jī)構(gòu)個(gè)數(shù)、從業(yè)人員和資產(chǎn)總額在全國(guó)占比最高；其余主要集中在環(huán)渤海、珠三角等地區(qū)。從城市上看，同時(shí)擁有銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司總部的城市從多到少依次為北京73（13、16、44）家、上海59（3、14、42）家、深圳33（3、17、13）家、天津7（2、1、4）家、南京6（2、3、1）家、廣州6（1、3、2）家、杭州6（1、3、2）家、大連5（1、1、3）家等。以上地區(qū)、城市經(jīng)濟(jì)環(huán)境良好，地方政策法律法規(guī)較健全，金融同業(yè)市場(chǎng)基礎(chǔ)較好，總體信用環(huán)境較好。

對(duì)于實(shí)行一級(jí)法人制的全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)而言，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)和差別并不十分明顯，可視客戶(hù)的具體經(jīng)營(yíng)情況和所處行業(yè)狀況做個(gè)案處理。對(duì)區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)則應(yīng)有所不同，基本原則是對(duì)主體業(yè)務(wù)和主體風(fēng)險(xiǎn)集中在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的可以?xún)?yōu)先支持資產(chǎn)業(yè)務(wù)，對(duì)于主體業(yè)務(wù)和主體風(fēng)險(xiǎn)集中在經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)的要謹(jǐn)慎支持資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

另外，在制訂區(qū)域授信政策時(shí)，對(duì)于行業(yè)龍頭相對(duì)集中的環(huán)渤海、珠三角以及東部地區(qū)應(yīng)合理確定信貸投放規(guī)模，結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)確定合理的目標(biāo)客戶(hù)授信量，區(qū)域信貸投放應(yīng)綜合考慮金融產(chǎn)業(yè)集群化與資源緊缺并存的問(wèn)題。

（作者單位：北京大學(xué)光華管理學(xué)院中信銀行公司銀行部）

第三篇：銀行同業(yè)授信資料清單

銀行同業(yè)授信資料清單

1.公司簡(jiǎn)介：內(nèi)容包括企業(yè)性質(zhì)、歷史沿革、各項(xiàng)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)、主要指標(biāo)數(shù)據(jù)及相關(guān)分析、內(nèi)控情況、監(jiān)管評(píng)級(jí)情況等內(nèi)容。2.營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件(正副本）； 3.金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件；

4.中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)公司成立的批文；

5.近3年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表（或者年報(bào)）和最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表（要求審計(jì)報(bào)告必須完整）； 6.開(kāi)戶(hù)許可證復(fù)印件；

7.組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件（正副本）8.稅務(wù)登記證復(fù)印件（正副本）9.法人代表身份證復(fù)印件 10.驗(yàn)資報(bào)告（正副本）11.公司章程

12.其他提供的資料。

上述材料需與原件核對(duì)無(wú)誤，且加蓋同業(yè)客戶(hù)公章的復(fù)印件。

第四篇：同業(yè)金融題庫(kù)

一、單選題（共30題，每題1分）

匯票是出票人簽發(fā)的，委托（）在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。（D）

A、擔(dān)保人 B、背書(shū)人 C、存款人 D、付款人

紙質(zhì)商業(yè)匯票的承兌期限，最長(zhǎng)不超過(guò)（A、3個(gè)月 B、6個(gè)月 C、9個(gè)月 D、12個(gè)月

電子商業(yè)匯票的付款期限，最長(zhǎng)不超過(guò)（A、3個(gè)月 B、6個(gè)月

B）。D）。C、9個(gè)月 D、12個(gè)月

商業(yè)匯票市場(chǎng)分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)，其中一級(jí)市場(chǎng)指：（A）A、承兌市場(chǎng) B、貼現(xiàn)市場(chǎng) C、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)市場(chǎng) D、再貼現(xiàn)市場(chǎng)

1.2.3.4.5.在我國(guó)，目前不屬于票據(jù)市場(chǎng)交易主體的是（D）。A、企業(yè) B、銀監(jiān)會(huì) C、票據(jù)中介 D、個(gè)人

6.截止2014年，票據(jù)承兌市場(chǎng)中，占比最高的是？（B）A、國(guó)有銀行 B、股份制銀行 C、地方性商業(yè)銀行 D、外資銀行

7.票據(jù)融資余額與貼現(xiàn)利率的關(guān)系一般為？（B）A、正相關(guān) B、反相關(guān) C、不相關(guān) D、以上都不正確

8.票據(jù)市場(chǎng)利率與資金市場(chǎng)價(jià)格的關(guān)系一般為？（A）A、正相關(guān) B、反相關(guān) C、不相關(guān) D、以上都不正確

9.以下銀行成立了票據(jù)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)的是？（C）A、中國(guó)銀行 B、招商銀行 C、工商銀行 D、興業(yè)銀行

10.票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展較發(fā)達(dá)的地區(qū)主要為？（A）A、東部 B、中部 C、西部 D、北部

11.貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的（）或持票人，在匯票到期日前，為了取得資金而將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓

給銀行的票據(jù)行為。（C）A、出票人 B、承兌人 C、收款人 D、保證人 12.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給（）而取得資金的業(yè)務(wù)行為。（A）

A、金融同業(yè) B、中央銀行 C、出票人 D、承兌人

13.根據(jù)全行條線(xiàn)事業(yè)部改革要求，按照分行票據(jù)業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入規(guī)模及業(yè)務(wù)管理水平，分行

票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式分為票據(jù)中心和分散操作兩種模式。對(duì)應(yīng)的設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)是三年平均凈收入（C）：

A、3000萬(wàn)以上 B、4000萬(wàn)以上 C、5000萬(wàn)以上 D、6000萬(wàn)以上

14.票據(jù)資金口徑限額=（A）A、票據(jù)資金口徑限額=票據(jù)融資余額+票據(jù)買(mǎi)入返售余額+票據(jù)非標(biāo)投資余額-票據(jù)賣(mài)出回購(gòu)余額

B、票據(jù)資金口徑限額=票據(jù)融資余額-票據(jù)買(mǎi)入返售余額+票據(jù)非標(biāo)投資余額-票據(jù)賣(mài)

出回購(gòu)余額

C、票據(jù)資金口徑限額=票據(jù)融資余額+票據(jù)買(mǎi)入返售余額+票據(jù)非標(biāo)投資余額-票據(jù)賣(mài)出回購(gòu)余額

D、票據(jù)資金口徑限額=票據(jù)融資余額+票據(jù)買(mǎi)入返售余額-票據(jù)非標(biāo)投資余額-票據(jù)賣(mài)出回購(gòu)余額

15.A分行1月1日以5、0%利率直貼買(mǎi)斷票據(jù)一張，當(dāng)日存貸線(xiàn)6個(gè)月FTP為3、5%，市

場(chǎng)收益率曲線(xiàn)6個(gè)月為4、5%，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)止息日為6月30日，當(dāng)天以4、0%利率賣(mài)斷行外，則A分行實(shí)現(xiàn)非利息收入=（B）

A、（5.0%-4.0%）*1天 B、（5.0%-4.0%）*6個(gè)月 C、（5.0%-3.5%）*6個(gè)月 D、（5.0%-4.5%）*6個(gè)月 16.票據(jù)業(yè)務(wù)預(yù)算指標(biāo)包括（A）A、非利息收入、FTP利息收入 B、賬面收入、非利息收入 C、凈利息收入、非利息收入 D、非利息收入、行內(nèi)非息收入

17.按照相關(guān)管理規(guī)定，辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的企業(yè)須具備的條件（D）A、經(jīng)合法注冊(cè)經(jīng)營(yíng)

B、能證明其票據(jù)合法取得、具有真實(shí)貿(mào)易背景 C、在銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)的企業(yè)法人以及其他組織 D、以上三條都是

18.下列關(guān)于查詢(xún)、照票表述錯(cuò)誤的是（B）

A、銀行承兌匯票可以采取查詢(xún)或雙人上門(mén)照票兩種方式 B、我行承兌的銀行承兌匯票無(wú)需查詢(xún)或照票 C、商業(yè)承兌匯票必須采取雙人上門(mén)照票 D、原則上金額1000萬(wàn)元人民幣以上（不含）的紙質(zhì)銀行承兌匯票均應(yīng)雙人上門(mén)照票，具體起點(diǎn)金額由分行信用風(fēng)險(xiǎn)管理部確定

19.在一般的交易中，商業(yè)匯票、交易合同和增值稅發(fā)票開(kāi)具的時(shí)間順序?yàn)椋ˋ）。

A、交易合同——商業(yè)匯票——增值稅發(fā)票 B、交易合同——增值稅發(fā)票——商業(yè)匯票 C、商業(yè)匯票——交易合同——增值稅發(fā)票 D、商業(yè)匯票——增值稅發(fā)票——交易合同 20.下列關(guān)于代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（D）

A、代理人必須在我行系統(tǒng)開(kāi)戶(hù)，被代理人（即持票人）原則上應(yīng)在我行系統(tǒng)開(kāi)戶(hù)

B、代理人與被代理人必須存在真實(shí)的代理關(guān)系 C、代理貼現(xiàn)款項(xiàng)必須直接劃付給持票人

D、代理貼現(xiàn)貿(mào)易背景資料須由被代理人提供并簽章

21.企業(yè)持有一張2015年4月4日簽發(fā)的銀行承兌匯票，金額100萬(wàn)元，到期日2015年 10月4日，企業(yè)2015年6月4日到銀行以6、0%年利率貼現(xiàn)，則企業(yè)需支付貼現(xiàn)利息金額計(jì)算公式為(A)A、100萬(wàn)元×126天/360天×6.0% B、100萬(wàn)元×126天/365天×6.0% C、100萬(wàn)元×122天/360天×6.0% D、100萬(wàn)元×122天/365天×6.0% 22.銀行承兌匯票屬于（A）A、商業(yè)匯票 B、銀行匯票 C、本票 D、支票

23.下列哪項(xiàng)票據(jù)背書(shū)符合貼現(xiàn)要求？（A、注明“不得轉(zhuǎn)讓”或“質(zhì)押”字樣 B、回頭背書(shū) C、背書(shū)連續(xù)

C）D、部分金額背書(shū)

24.對(duì)貼現(xiàn)客戶(hù)貿(mào)易背景的審查不包含（D）A、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證 B、增值稅發(fā)票或普通發(fā)票 C、交易合同 D、企業(yè)水電費(fèi)扣款單

25.下列不屬于票據(jù)業(yè)務(wù)政策風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型的選項(xiàng)是（D）A、貿(mào)易背景風(fēng)險(xiǎn) B、信貸政策風(fēng)險(xiǎn) C、資金流向風(fēng)險(xiǎn) D、外部詐騙風(fēng)險(xiǎn)

26.貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（買(mǎi)斷）票據(jù)在止息日后第（C）日日終時(shí)仍未通過(guò)托收、賣(mài)斷贖回結(jié)

清的，票據(jù)系統(tǒng)將自動(dòng)將未結(jié)清資產(chǎn)轉(zhuǎn)為逾期。A、3天

B、5天 C、10天 D、11天

27.系統(tǒng)內(nèi)移庫(kù)（轉(zhuǎn)移代保管票據(jù)）是指貼現(xiàn)票據(jù)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買(mǎi)斷票據(jù)在行內(nèi)各（B）部

門(mén)之間的轉(zhuǎn)移，該業(yè)務(wù)不涉及賬務(wù)。A、資產(chǎn) B、庫(kù)存 C、營(yíng)銷(xiāo)機(jī)構(gòu) D、信貸

28.權(quán)重法下，3個(gè)月以?xún)?nèi)的銀行承兌匯票貼現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比例為（A）A．20% B．25% C．50% D．100% 29.我行回購(gòu)式再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)的FTP價(jià)格為（A）A．人民幣市場(chǎng)收益率曲線(xiàn) B．人民幣存貸款FTP定價(jià)曲線(xiàn) C．人民幣活期存款FTP價(jià)格 D．司庫(kù)人民幣FTP價(jià)格

30.對(duì)于商票保貼業(yè)務(wù)，票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)扣減的額度為（A、承兌行額度 B、付款行額度 C、貼現(xiàn)申請(qǐng)人額度 D、商票承兌人額度

二、多選題（共20題，每題2分）

1.票據(jù)市場(chǎng)主要參與主體有哪些？（ABCD）A、國(guó)有銀行 B、政策性銀行 C、股份制銀行 D、地方性商業(yè)銀行

2.票據(jù)業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是？（AB）A、中國(guó)人民銀行 B、銀監(jiān)會(huì) C、證監(jiān)會(huì)

D、中國(guó)票據(jù)業(yè)務(wù)委員會(huì)

3.票據(jù)市場(chǎng)的主要功能有哪些？（ABCD）A、投融資功能 B、宏觀調(diào)控功能 C、信用引導(dǎo)功能 D、資產(chǎn)配置功能

4.影響票據(jù)業(yè)務(wù)利率定價(jià)的內(nèi)部因素有哪些？（A、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況 B、運(yùn)營(yíng)成本

C、資金成本價(jià)格 D）

BC）D、SHIBOR價(jià)格

5.以下資產(chǎn)中風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)系數(shù)為25%的是（ABD）A、3個(gè)月以上銀票直貼、買(mǎi)斷 B、3個(gè)月以上買(mǎi)入返售 C、商票直貼和商票正回購(gòu) D、3個(gè)月以上商票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買(mǎi)斷

6.以下各票據(jù)產(chǎn)品中FTP成本為市場(chǎng)收益率曲線(xiàn)的包括：（ABCD）A、直貼 B、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買(mǎi)斷 C、逆回購(gòu)和非標(biāo)投資 D、正回購(gòu)

7.我行票據(jù)業(yè)務(wù)非利息收入來(lái)源于以下哪些產(chǎn)品：（ABCD）A、直貼票據(jù)賣(mài)斷 B、轉(zhuǎn)貼票據(jù)賣(mài)斷 C、系統(tǒng)內(nèi)賣(mài)斷 D、小企業(yè)E家見(jiàn)證業(yè)務(wù)和票據(jù)理財(cái)收入（考核雙計(jì)部分）8.根據(jù)商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)付息方式不同，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)分為。（ABCD）A、賣(mài)方付息貼現(xiàn) B、買(mǎi)方付息貼現(xiàn) C、協(xié)議付息貼現(xiàn) D、他方付息貼現(xiàn)

9.下列關(guān)于付息方式表述正確的是。（ABCD）A、賣(mài)方付息由商業(yè)匯票的持票人支付貼現(xiàn)利息

B、買(mǎi)方付息由商業(yè)匯票持票人在票據(jù)上的直接前手支付貼現(xiàn)利息 C、他方付息由買(mǎi)方和賣(mài)方之外的第三方支付貼現(xiàn)利息 D、協(xié)議付息由賣(mài)賣(mài)雙方商定付息比例，共同支付貼現(xiàn)利息 10.以下屬于銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的是。（ABC）A、商業(yè)銀行承兌的紙質(zhì)商業(yè)匯票 B、商業(yè)銀行承兌的電子商業(yè)匯票 C、財(cái)務(wù)公司承兌的電子商業(yè)匯票 D、財(cái)務(wù)公司承兌的紙質(zhì)商業(yè)匯票

11.我行可受理的代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)范圍包括。（ABC）A、招商銀行承兌的商業(yè)匯票

B、招商銀行系統(tǒng)內(nèi)保貼的商業(yè)承兌匯票 C、他行承兌的商業(yè)匯票 D、他行保貼的商業(yè)承兌匯票

12.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)止息日表述正確的是。（ABCD）A、匯票到期日為工作日的，以匯票到期日為止息日

B、匯票到期日為法定休假日的，以法定休假日后的第一個(gè)工作日為止息日

C、雙方另有商定的可以自行決定票據(jù)止息日 D、貼現(xiàn)計(jì)息天數(shù)從貼現(xiàn)日算至止息日，算頭不算尾 13.首次辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)客戶(hù)基礎(chǔ)資料審查（ABCD）A、金融機(jī)構(gòu)許可證

B、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人身份證復(fù)印件 C、同業(yè)客戶(hù)印鑒卡

D、對(duì)于對(duì)手行為支行級(jí)機(jī)構(gòu)的還需提供其上級(jí)授權(quán)行的上述資料及同意其辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的授權(quán)委托書(shū)

14.非首次辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)客戶(hù)基礎(chǔ)資料審查（ABC）

A、加蓋轉(zhuǎn)貼現(xiàn)對(duì)手行業(yè)務(wù)公章或行政公章的直貼業(yè)務(wù)貼現(xiàn)憑證第一聯(lián)和匯票查詢(xún)書(shū)復(fù)印件

B、加蓋對(duì)手行有效簽章的《招商銀行商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（買(mǎi)入）申請(qǐng)書(shū)》

C、單位負(fù)責(zé)人證明書(shū)或法定代表人證明書(shū) D、營(yíng)業(yè)執(zhí)照及法人機(jī)構(gòu)代碼證 15.商業(yè)匯票必須記載事項(xiàng)（ABCD）A、確定的金額 B、付款人名稱(chēng) C、收款人名稱(chēng) D、出票日期

16.通常所說(shuō)的偽假票據(jù)包含(ABCD)A、偽造 B、變?cè)?C、仿造 D、克隆

17.票據(jù)業(yè)務(wù)的行為過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)包含(ABC)A、承兌過(guò)程風(fēng)險(xiǎn) B、貼現(xiàn)過(guò)程風(fēng)險(xiǎn) C、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)過(guò)程風(fēng)險(xiǎn) D、背書(shū)過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)

18.關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)機(jī)構(gòu)設(shè)置以下說(shuō)法正確的是（ABCD）A、票據(jù)系統(tǒng)將核算機(jī)構(gòu)分為三種屬性：資產(chǎn)部門(mén)、庫(kù)存部門(mén)和營(yíng)銷(xiāo)機(jī)構(gòu)，機(jī)構(gòu)設(shè)置由分行上報(bào)總行審批同意后，由總行用戶(hù)在系統(tǒng)中設(shè)定。

B、資產(chǎn)部門(mén)是票據(jù)資產(chǎn)、負(fù)債和損益的記賬機(jī)構(gòu)。庫(kù)存部門(mén)是審查、保管和托收票據(jù)的機(jī)構(gòu)。營(yíng)銷(xiāo)機(jī)構(gòu)是具體受理票據(jù)業(yè)務(wù)的支行、網(wǎng)點(diǎn)。C、一級(jí)分行一般只設(shè)立一個(gè)資產(chǎn)部門(mén)，有異地分支機(jī)構(gòu)的一級(jí)分行可以將一級(jí)分行本

部和異地分支機(jī)構(gòu)設(shè)置為相互獨(dú)立的資產(chǎn)部門(mén)。

D、庫(kù)存部門(mén)與資產(chǎn)部門(mén)是從屬關(guān)系，一家?guī)齑娌块T(mén)只能歸屬一家資產(chǎn)部門(mén)。

19.我行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)包含以下組成部分（ABCD）A、提回申請(qǐng)?zhí)幚?B、提出請(qǐng)求處理 C、逾期業(yè)務(wù) D、電票綜合查詢(xún)

20.票據(jù)業(yè)務(wù)的資產(chǎn)類(lèi)核算科目包括（ABCD）A、1026買(mǎi)斷式貼現(xiàn)票據(jù) B、1068回購(gòu)式貼現(xiàn)票據(jù) C、1030回購(gòu)式賣(mài)出票據(jù)

D、107414、107424票據(jù)非標(biāo)投資

三、判斷題（共30題，每題1分）1.電子商業(yè)匯票的期限最長(zhǎng)為6個(gè)月。（錯(cuò)）

2.由財(cái)務(wù)公司承兌的電子票據(jù)為電子銀行承兌匯票。（對(duì)）3.監(jiān)管機(jī)構(gòu)貸款規(guī)模調(diào)控會(huì)影響票據(jù)業(yè)務(wù)利率定價(jià)。（對(duì)）4.電子票據(jù)只能持有到期，不得轉(zhuǎn)讓。（錯(cuò)）

5.票據(jù)市場(chǎng)利率是相對(duì)平滑的曲線(xiàn)，不具有時(shí)點(diǎn)規(guī)律。（錯(cuò)）6.票據(jù)融資具有門(mén)檻低，手續(xù)簡(jiǎn)便，獲批時(shí)間短等優(yōu)勢(shì)。（對(duì)）7.票據(jù)交易文件審查在票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中可以省略。（錯(cuò)）8.A分行將逆回購(gòu)買(mǎi)入價(jià)格為3%（當(dāng)天對(duì)應(yīng)FTP成本為4、5%）的票據(jù)，以2、25%價(jià)格

（當(dāng)天對(duì)應(yīng)的FTP為4、6%）辦理人行再貼現(xiàn)，則A分行實(shí)現(xiàn)的FTP利息收入：逆回購(gòu)FTP利息收入+正回購(gòu)FTP利息收入，分別為（3%-

4、5%）*逆回購(gòu)期限+（4、6%-

2、25%）*正回購(gòu)期限。（對(duì)）

9.我行FTP利息收入來(lái)源于持有直貼票據(jù)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)、買(mǎi)入返售票據(jù)、非標(biāo)投資票據(jù)、正回購(gòu)票據(jù)。（對(duì)）

10.行內(nèi)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)非利息收入不計(jì)入分行票據(jù)業(yè)務(wù)預(yù)算。（錯(cuò)）11.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)應(yīng)扣減信用風(fēng)險(xiǎn)主要承擔(dān)者在我行的授信額度。（對(duì)）12.買(mǎi)方付息貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中的買(mǎi)方是商業(yè)匯票交易背景中的商品買(mǎi)入方或勞務(wù)接受方，亦即商

業(yè)匯票持票人在票據(jù)上的直接前手。（對(duì)）

13.電子商業(yè)匯票的付款期限為自出票日起至到期日止，最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月。（錯(cuò)）

14.目前我行代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的受理范圍為招商銀行承兌的商業(yè)匯票以及招商銀行保貼的商

業(yè)承兌匯票。（錯(cuò)）

15.無(wú)追索權(quán)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指，我行放棄非貼現(xiàn)申請(qǐng)人原因而被承兌行拒付情況下的追索權(quán)，業(yè)務(wù)范圍僅限于銀行承兌匯票。（對(duì)）

16.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫(xiě)，使用小寫(xiě)填寫(xiě)票據(jù)的一律不得受理。（對(duì)）

17.商業(yè)匯票票面上必須有承兌字樣且有承兌人簽章，承兌記載的位置在票據(jù)的正面，可以

有附加條件。（錯(cuò)）18.商業(yè)匯票要素中日期、金額、收款人不得更改。（對(duì)）19.注明“不得轉(zhuǎn)讓”或“質(zhì)押”字樣的票據(jù)不得受理。（對(duì)）20.操作風(fēng)險(xiǎn)主要是由內(nèi)部人員因素和技術(shù)因素造成，因此操作風(fēng)險(xiǎn)的成因源于內(nèi)部因素，而不是外部因素。（錯(cuò)）

21.票據(jù)業(yè)務(wù)本身具有高盈利性、低資本消耗、高流動(dòng)性的優(yōu)勢(shì)。（對(duì)）

22.直貼買(mǎi)入票據(jù)應(yīng)統(tǒng)計(jì)在票據(jù)融資科目中。（對(duì)）

23.協(xié)議付息業(yè)務(wù)的付息方可以為本地企業(yè)，也可以為異地企業(yè)。貼現(xiàn)利息只能由買(mǎi)方、賣(mài)

方、或其他方中的一方單獨(dú)承擔(dān)。（錯(cuò)）

24.交易生效時(shí)系統(tǒng)才能自動(dòng)占用票據(jù)承兌人或申請(qǐng)人額度。（對(duì)）25.直貼業(yè)務(wù)在生效當(dāng)天可以做撤銷(xiāo)，若次日已經(jīng)起息，將不能進(jìn)行撤銷(xiāo)操作。（對(duì)）

26.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗與票據(jù)庫(kù)存崗可以交叉進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。（錯(cuò)）27.票據(jù)承兌市場(chǎng)又成為一級(jí)市場(chǎng)。（對(duì)）28.票據(jù)的主要功能包括支付、信用、結(jié)算和融資。（對(duì)）29.行內(nèi)交易不改變?cè)匈Y產(chǎn)屬性，僅改變了資產(chǎn)歸屬機(jī)構(gòu)而已。（對(duì)）

30.2030賣(mài)票融資用于核算我行賣(mài)出票據(jù)融資負(fù)債，其核算內(nèi)容與二級(jí)科目設(shè)置與1030賣(mài)

出票據(jù)一一對(duì)應(yīng)。（錯(cuò)）

1、中資銀行客群包括（ABCD）A、國(guó)有銀行 B、股份制銀行 C、地方性商業(yè)銀行 D、省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社

2、目前國(guó)有銀行是我航同業(yè)理財(cái)銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的主要合作對(duì)象（錯(cuò)）

3、委托國(guó)開(kāi)行為我行開(kāi)立信用證屬于政策性銀行結(jié)算代理業(yè)務(wù)（錯(cuò)）

4、人民幣資金拆借需要提供抵押品（錯(cuò)）

5、政策性銀行包括（AB）A、中國(guó)進(jìn)出口銀行 B、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 C、北京銀行 D、中國(guó)人民銀行

6、敘做資產(chǎn)受讓業(yè)務(wù)時(shí)，額度扣減規(guī)則為（A）A、回購(gòu)型資產(chǎn)受讓需要扣減同業(yè)額度，賣(mài)斷型不需要

7、授信額度到期后停止使用。若原授信額度到期后，且下次額度資料已申報(bào)等待審批的，經(jīng)總行同業(yè)客戶(hù)部同意，可給予元授信額度最長(zhǎng)不超過(guò)_個(gè)月的臨時(shí)展期。（B）

B、1個(gè)月

8、我行若對(duì)某境外商業(yè)性銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行授信，其應(yīng)具備的條件包括：成立_年以上。近年經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況較好、無(wú)不良記錄。境內(nèi)機(jī)構(gòu)成立_年以上，經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況良好，無(wú)不良記錄（含外資法人銀行）。正確選項(xiàng)為（B）

B、5 1

9、我行跨境人民幣資金搭橋業(yè)務(wù)的基本原則（C）C、期限匹配、資產(chǎn)價(jià)格優(yōu)先

10、保險(xiǎn)公司協(xié)議存款是中國(guó)人民銀行準(zhǔn)許商業(yè)銀行法人對(duì)保險(xiǎn)公司法人辦理的一種可由雙方協(xié)商確定利率水平的存款品種。（對(duì)）

11、符合條件的財(cái)務(wù)公司，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以承銷(xiāo)（D）D、成員單位的企業(yè)債券

12、我行同業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)品牌名稱(chēng)（A）A、招贏通

13、期貨金融業(yè)務(wù)包括（ABC）A、期貨保證金存管業(yè)務(wù) B、大宗商品交易市場(chǎng)業(yè)務(wù) C、支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金存管業(yè)務(wù)

14、同業(yè)客戶(hù)范圍不包括以下哪項(xiàng)（D）A、中資銀行 B、外資銀行 C、證券公司 D、擔(dān)保公司 E、財(cái)務(wù)公司 F、保險(xiǎn)公司

15、資產(chǎn)證券化的基礎(chǔ)資產(chǎn)是（ABCD）A、對(duì)公信貸資產(chǎn) B、零售信貸資產(chǎn) C、同業(yè)資產(chǎn) D、其他非信貸類(lèi)資產(chǎn)

16、人民幣同業(yè)借款業(yè)務(wù)的期限是（D）D、4個(gè)月以上，3年以?xún)?nèi)

17、同業(yè)存款業(yè)務(wù)在帶來(lái)利差收入的同時(shí)，提供了廣泛開(kāi)展同業(yè)合作的契機(jī)（對(duì)）

18、財(cái)務(wù)公司在企業(yè)集團(tuán)中可以具有以下哪幾類(lèi)職能（ABCD）A、結(jié)算中心 B、融資平臺(tái) C、資產(chǎn)管理中心 D、員工金融服務(wù)支持中心

19、代理地方性商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品是指已獲得_的城市商業(yè)銀行和農(nóng)信社，我行作為其賬戶(hù)行，代辦國(guó)際業(yè)務(wù)（A）

A、外匯產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)權(quán) 20、招贏通是（B）

B、開(kāi)放式、多對(duì)多同業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融渠道平臺(tái) 《同業(yè)客戶(hù)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)》

1、中資銀行客群包括（ABCD）A、國(guó)有銀行 B、股份制銀行 C、地方性商業(yè)銀行 D、省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社

2、目前國(guó)有銀行是我航同業(yè)理財(cái)銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的主要合作對(duì)象（錯(cuò)）

3、委托國(guó)開(kāi)行為我行開(kāi)立信用證屬于政策性銀行結(jié)算代理業(yè)務(wù)（錯(cuò)）

4、人民幣資金拆借需要提供抵押品（錯(cuò)）

5、政策性銀行包括（AB）A、中國(guó)進(jìn)出口銀行 B、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 C、北京銀行 D、中國(guó)人民銀行

6、敘做資產(chǎn)受讓業(yè)務(wù)時(shí)，額度扣減規(guī)則為（A）A、回購(gòu)型資產(chǎn)受讓需要扣減同業(yè)額度，賣(mài)斷型不需要

7、授信額度到期后停止使用。若原授信額度到期后，且下次額度資料已申報(bào)等待審批的，經(jīng)總行同業(yè)客戶(hù)部同意，可給予元授信額度最長(zhǎng)不超過(guò)_個(gè)月的臨時(shí)展期。（B）

B、1個(gè)月

8、我行若對(duì)某境外商業(yè)性銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行授信，其應(yīng)具備的條件包括：成立_年以上。近年經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況較好、無(wú)不良記錄。境內(nèi)機(jī)構(gòu)成立_年以上，經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況良好，無(wú)不良記錄（含外資法人銀行）。正確選項(xiàng)為（B）

B、5 1

9、我行跨境人民幣資金搭橋業(yè)務(wù)的基本原則（C）C、期限匹配、資產(chǎn)價(jià)格優(yōu)先

10、保險(xiǎn)公司協(xié)議存款是中國(guó)人民銀行準(zhǔn)許商業(yè)銀行法人對(duì)保險(xiǎn)公司法人辦理的一種可由雙方協(xié)商確定利率水平的存款品種。（對(duì)）

11、符合條件的財(cái)務(wù)公司，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以承銷(xiāo)（D）D、成員單位的企業(yè)債券

12、我行同業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)品牌名稱(chēng)（A）A、招贏通

13、期貨金融業(yè)務(wù)包括（ABC）A、期貨保證金存管業(yè)務(wù) B、大宗商品交易市場(chǎng)業(yè)務(wù) C、支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金存管業(yè)務(wù)

14、同業(yè)客戶(hù)范圍不包括以下哪項(xiàng)（D）A、中資銀行 B、外資銀行 C、證券公司 D、擔(dān)保公司 E、財(cái)務(wù)公司 F、保險(xiǎn)公司

15、資產(chǎn)證券化的基礎(chǔ)資產(chǎn)是（ABCD）A、對(duì)公信貸資產(chǎn) B、零售信貸資產(chǎn) C、同業(yè)資產(chǎn) D、其他非信貸類(lèi)資產(chǎn)

16、人民幣同業(yè)借款業(yè)務(wù)的期限是（D）D、4個(gè)月以上，3年以?xún)?nèi)

17、同業(yè)存款業(yè)務(wù)在帶來(lái)利差收入的同時(shí)，提供了廣泛開(kāi)展同業(yè)合作的契機(jī)（對(duì)）

18、財(cái)務(wù)公司在企業(yè)集團(tuán)中可以具有以下哪幾類(lèi)職能（ABCD）A、結(jié)算中心 B、融資平臺(tái) C、資產(chǎn)管理中心 D、員工金融服務(wù)支持中心

19、代理地方性商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品是指已獲得_的城市商業(yè)銀行和農(nóng)信社，我行作為其賬戶(hù)行，代辦國(guó)際業(yè)務(wù)（A）

A、外匯產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)權(quán) 20、招贏通是（B）

B、開(kāi)放式、多對(duì)多同業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融渠道平臺(tái) 同業(yè)業(yè)務(wù)授信政策基礎(chǔ)知識(shí)

1.對(duì)境外金融機(jī)構(gòu)，授信對(duì)象主要集中為商業(yè)性銀行。對(duì)于有業(yè)務(wù)需求的投行、保險(xiǎn)公司、國(guó)際財(cái)務(wù)公司等非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)也可以考慮核予授信。（對(duì)）2.金融機(jī)構(gòu)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)是：（ABC）A.重點(diǎn)做好操作風(fēng)險(xiǎn)管理 B.重點(diǎn)做好流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理 C.完善管理結(jié)構(gòu)與流程 3.自營(yíng)非標(biāo)投資業(yè)務(wù)是指我行使用自營(yíng)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)債權(quán)資產(chǎn)（債務(wù)人為企業(yè)）的業(yè)務(wù)

（對(duì)）

4.金融機(jī)構(gòu)授信業(yè)務(wù)的原則是（。A.所有金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)都核與授信 B.分類(lèi)管理、差別授信

C.按照金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)的要求核與授信 D.按照分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)需求核與授信 5.證券公司辦理授信業(yè)務(wù)的底線(xiàn)為（A）。A.內(nèi)部信用評(píng)級(jí)4c及以上 B.內(nèi)部評(píng)級(jí)2a及以上 C.不在監(jiān)管通報(bào)的名單內(nèi) D.實(shí)行名單制管理

6.自營(yíng)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)債權(quán)資產(chǎn)的投資標(biāo)的包括：（ABCDEFGH）A.信貸資產(chǎn) B.信托貸款 C.委托債權(quán) D.承兌匯票 E.信用證 F.應(yīng)收賬款 G.應(yīng)收賬款

7.我行注重以財(cái)務(wù)公司（D）拉動(dòng)和密切與財(cái)務(wù)公司的業(yè)務(wù)合作。A.評(píng)級(jí) B.營(yíng)銷(xiāo) C.存款 D.授信

8.保險(xiǎn)公司客戶(hù)范圍包括：（ABC）A.保險(xiǎn)集團(tuán)控股公司 B.商業(yè)保險(xiǎn)公司 C.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司 D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司

9.當(dāng)前銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力是（A）。A.強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)管理能力 B.快速增加資產(chǎn) C.多吸收存款 D.多發(fā)放貸款

10.辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)必須滿(mǎn)足哪項(xiàng)條件（C）。A.票據(jù)未過(guò)期

B.票據(jù)已經(jīng)經(jīng)其他銀行承兌

C.票據(jù)的承兌銀行在我行有同業(yè)授信額度，且尚有剩余未用額度 D.票據(jù)的承兌銀行在我行有授信額度即可 11.中長(zhǎng)期授信業(yè)務(wù)是指時(shí)間超過(guò)（C）的業(yè)務(wù)。A.4個(gè)月 B.6個(gè)月 C.1年 D.2年

12.證券公司授信業(yè)務(wù)品種包括（D）。A.資金拆借 B.法人賬戶(hù)透支

C.“融資融券”資產(chǎn)債權(quán)收益權(quán)買(mǎi)入返售 D.以上全是

13.我行2015年信貸政策的重點(diǎn)是：（ABCD）A.防風(fēng)險(xiǎn) B.保質(zhì)量 C.夯基礎(chǔ) D.促發(fā)展

14.中資銀行授信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入底線(xiàn)是（B）。A.內(nèi)部信用評(píng)級(jí)4a及以上 B.未收到監(jiān)管部門(mén)禁止合作的通報(bào) C.客戶(hù)總資產(chǎn)必須過(guò)1000億 D.必須是國(guó)有股份制銀行

15.我行與資產(chǎn)管理公司合作的范圍是（A）。A.名單制管理 B.按內(nèi)部信用評(píng)級(jí)確定 C.按內(nèi)部合作評(píng)級(jí)確定 D.全覆蓋

16.銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)可以合理分散單個(gè)客戶(hù)貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)。（對(duì)）17.我行開(kāi)展自營(yíng)非標(biāo)投資業(yè)務(wù)，不得接受任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)

信用擔(dān)保，國(guó)家另有規(guī)定的除外。（對(duì)）

18.政策性銀行是政府設(shè)立、以貫徹國(guó)家產(chǎn)業(yè)和區(qū)域發(fā)展政策為目的，不以盈利為目標(biāo)的銀

行金融機(jī)構(gòu)，包括國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。（對(duì)）

19.傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)面臨的沖擊包括：（ABC）A.利率市場(chǎng)化進(jìn)程加速。凈息呈下降趨勢(shì)，傳統(tǒng)模式的資產(chǎn)盈利能力下降

B.互聯(lián)網(wǎng)金融興起，社會(huì)直接融資比例上升，金融脫媒加速，傳統(tǒng)模式的貸款業(yè)務(wù)增長(zhǎng)空間受限

C.對(duì)同業(yè)、理財(cái)和中間業(yè)務(wù)的監(jiān)管趨緊，相關(guān)非息收入高增速難以持續(xù)

20.我行理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)債權(quán)資產(chǎn)的業(yè)務(wù)是（）。A.自營(yíng)非標(biāo)投資業(yè)務(wù) B.理財(cái)非標(biāo)投資業(yè)務(wù) C.同業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù) D.同業(yè)借款業(yè)務(wù)

《委托資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)介紹及營(yíng)銷(xiāo)》

1、做市商（market maker）是指以自有資金，不斷向公眾投資者連續(xù)發(fā)布某個(gè)證券的買(mǎi)入和賣(mài)出價(jià)格，并隨時(shí)準(zhǔn)備以該價(jià)格向公眾投資者買(mǎi)入或賣(mài)出某個(gè)證券的特殊經(jīng)營(yíng)商。（對(duì)）

2、下面哪一項(xiàng)不是資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的特點(diǎn)（A）A、占用資本 B、沉淀無(wú)貸收費(fèi)存款 C、持續(xù)創(chuàng)造中收 D、穩(wěn)定拓展客群

3、專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)資產(chǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)可以設(shè)立夾層基金、并購(gòu)基金、不動(dòng)產(chǎn)基金等私募基金。（對(duì)）

4、以下屬于表資金不得投資的企業(yè)的是（ABD）A、不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策

B、不具有穩(wěn)定現(xiàn)金流回報(bào)預(yù)期或資產(chǎn)增值價(jià)值 C、具有一定的技術(shù)附加值

D、高污染、高能耗、未達(dá)到國(guó)家節(jié)能和環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)

5、保險(xiǎn)資金的投資范圍按照資產(chǎn)類(lèi)型可以分為（ABCDE）A、權(quán)益類(lèi)資產(chǎn) B、固定收益類(lèi)資產(chǎn) C、不動(dòng)產(chǎn)類(lèi)資產(chǎn) D、流動(dòng)性資產(chǎn) E、其他金融資產(chǎn)

6、企業(yè)年金管理架構(gòu)角色包括（ABCDE）A、委托人 B、受托人 C、投資管理人 D、托管人 E、賬戶(hù)管理人

7、商業(yè)銀行對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品托管要求的制度依據(jù)是《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》（銀監(jiān)發(fā)【2009】65號(hào)）第十條要求。（錯(cuò)）

8、近年來(lái)在我國(guó)實(shí)踐中，股權(quán)投資基金最常采用的組織形式為（C）A、普通合伙企業(yè) B、公司制 C、有限合伙企業(yè) D、契約制

9、以下符合信托業(yè)保障基金認(rèn)購(gòu)要求的是（ABCD）

10、基金管理人與托管人之間的關(guān)系是（B）B、經(jīng)營(yíng)與監(jiān)管的關(guān)系

11、“信托合同簽訂原則上應(yīng)由信托公司和投資者當(dāng)面簽署”具體是（C）中的規(guī)定。

C、《關(guān)于99號(hào)文的執(zhí)行細(xì)則》

12、以下不屬于我行托管業(yè)務(wù)系統(tǒng)的是（D）A、全功能網(wǎng)上托管銀行 B、產(chǎn)品管理系統(tǒng) C、核算估值系統(tǒng) D、XBRL系統(tǒng)

13、保險(xiǎn)資金可以以直接和間接兩種方式投資企業(yè)股權(quán)。（對(duì)）

14、只要需要第三方監(jiān)管，都存在托管業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。（對(duì)）

15、下列屬于全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)股份轉(zhuǎn)讓方式的包括（ABCD）

A、協(xié)議轉(zhuǎn)讓 B、做市方式 C、競(jìng)價(jià)方式 D、其他方式

16、我行養(yǎng)老金托管業(yè)務(wù)不包括（B）A、企業(yè)年金托管 B、薪酬福利計(jì)劃托管 C、職業(yè)年金托管

D、企業(yè)年金養(yǎng)老金產(chǎn)品托管

17、信托行業(yè)的“一法兩規(guī)”具體包括（ABC）A、《中華人民共和國(guó)信托法》 B、《信托公司管理辦法》

C、《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》 D、《信托公司凈資本管理辦法》

18、保險(xiǎn)資金投資不動(dòng)產(chǎn)的類(lèi)型包括（ABD）A、基礎(chǔ)設(shè)施類(lèi)不動(dòng)產(chǎn) B、非基礎(chǔ)設(shè)施類(lèi)不動(dòng)產(chǎn) C、債券類(lèi)資產(chǎn) D、不動(dòng)產(chǎn)相關(guān)金融產(chǎn)品

19、下列屬于《信托業(yè)保障基金管理辦法》內(nèi)容的是（ABCD）20、按照投資方式區(qū)分，保險(xiǎn)資金運(yùn)用分為自主投資和委托投資。（對(duì)）

《資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)》

1、理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的余額在任何時(shí)點(diǎn)，均以理財(cái)產(chǎn)品余額的35%與商業(yè)銀行上一審計(jì)報(bào)告披露總資產(chǎn)的4%，孰低者為上限。（對(duì)）

2、何為資產(chǎn)管理（A）

A、資產(chǎn)管理人根據(jù)資產(chǎn)管理合同約定的方式、條件、要求及限制，對(duì)客戶(hù)資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)運(yùn)作，為客戶(hù)提供證券及其他金融產(chǎn)品的投資管理服務(wù)的行為。

3、（）產(chǎn)品不屬于高流動(dòng)性產(chǎn)品。A.賽金寶 B.天添金 C.睿遠(yuǎn)

4、總行單一定制主要是通過(guò)同業(yè)、公司和私人三種渠道。（對(duì)）5、213號(hào)通知的具體要求（AB）。A.再次強(qiáng)調(diào)理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)重要性

B.要求機(jī)構(gòu)及私人銀行客戶(hù)發(fā)行的產(chǎn)品須在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行結(jié)束后5個(gè)工作日內(nèi)完成發(fā)行登記并上傳產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，在理財(cái)系統(tǒng)上登記的產(chǎn)品獲得系統(tǒng)自動(dòng)賦予的具有唯一性的登記編碼，產(chǎn)品終止后7個(gè)工作日內(nèi)完成終止登記

C.一般個(gè)人發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品在發(fā)售前10個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局進(jìn)行報(bào)告

6、以下屬于結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品的是（）年。A.焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列 B.日日盈系列 C.歲月流金系列

7、銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)PR2是指（C）。A.本金和收益波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)較大

B.有一定的本金損失風(fēng)險(xiǎn)，收益存在波動(dòng)可能性 C.不保證本金和收益，但損失風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控

8、“核心+衛(wèi)星”理財(cái)模式為我行對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)施的一種創(chuàng)新管理模式，它通過(guò)總分行理財(cái)業(yè)務(wù)職能的重新構(gòu)建，形成了總行“核心”職能與分行“衛(wèi)星”職能之間相對(duì)獨(dú)立且相互依存的業(yè)務(wù)管理架構(gòu)。（對(duì)）

9、步步生金的產(chǎn)品特點(diǎn)是（AC）。A理財(cái)期限靈活，收益率隨持有期限遞增 B.凈值型估值，折算收益率報(bào)價(jià)

C.相比固定期限理財(cái)，客戶(hù)可隨時(shí)T+1贖回

10、非標(biāo)資產(chǎn)轉(zhuǎn)標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)不能通過(guò)（A.理財(cái)直融工具 B.私募債 C.直接投資

11、截至2014年末，我行凈值型產(chǎn)品加結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品余額占全部理財(cái)管理余額的（C）。

A.30% B.80% C.50%

12、動(dòng)態(tài)管理產(chǎn)品中凈值為（AC）。A.朝招金 B.鼎鼎成金 C.天添金

13、以下屬于結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品的是（）年。A.焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列 B.日日盈系列 C.歲月流金系列

14、分行不能通過(guò)“核心+衛(wèi)星”模式發(fā)行（B）產(chǎn)品。A.鼎鼎成金 B.天添金 C.睿享

15、在衛(wèi)星理財(cái)模式下，分行負(fù)有以下（BC）職能。A.創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì) B.標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品的創(chuàng)設(shè)與發(fā)行 C.項(xiàng)目營(yíng)銷(xiāo)

16、分行衛(wèi)星發(fā)行的產(chǎn)品收益可在總行收益率曲線(xiàn)基礎(chǔ)上上?。?。

A.10BP B.20BP C.30BP

17、類(lèi)貨幣資本市場(chǎng)基金理財(cái)產(chǎn)品概念為銀行通過(guò)拆借、回購(gòu)、短期債券等短期固定收益投資，為客戶(hù)進(jìn)行現(xiàn)金管理，在保持高流動(dòng)性前提下?tīng)?zhēng)取更好回報(bào)，銀行獲取約定的投資管理費(fèi)用。（錯(cuò)）18、167號(hào)通知明確要求銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品要實(shí)行全國(guó)集中統(tǒng)一的電子化報(bào)告和信息登記制度，未在理財(cái)系統(tǒng)進(jìn)行報(bào)告和登記的理財(cái)產(chǎn)品不得發(fā)售。（對(duì)）19、2013年3月，銀監(jiān)發(fā)【2013】5號(hào)通知中明確要求，商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)（標(biāo)的物）的對(duì)應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算。（錯(cuò)）

20、銀監(jiān)會(huì)8號(hào)文規(guī)定了（。A.明確單獨(dú)核算要求，限制資產(chǎn)池運(yùn)作 B.強(qiáng)調(diào)理財(cái)信息登記系統(tǒng)重要性 C.新增機(jī)構(gòu)及私人銀行產(chǎn)品登記要求 證券題庫(kù)： 判斷題

1.股票實(shí)質(zhì)上代表了股東對(duì)股份公司的所有權(quán)（對(duì)）

2.在債權(quán)發(fā)行的定價(jià)方式中，以收益率為標(biāo)的的美式招標(biāo)，是以募滿(mǎn)發(fā)行額為止的中標(biāo)者

所投標(biāo)的各個(gè)價(jià)位上的中標(biāo)收益率作為中標(biāo)者各自的最終中標(biāo)收益率，各中標(biāo)者的認(rèn)購(gòu)成本是不相同的（對(duì)）

3.實(shí)行核準(zhǔn)制的目的在于，證券監(jiān)管部門(mén)能盡法律賦予的職能，保證發(fā)行的債券符合公眾

利益和證券市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展的需要（對(duì)）

4.證券公司正常運(yùn)行的基礎(chǔ)是證券從業(yè)者的自我管理（對(duì)）5.如果市場(chǎng)物價(jià)上漲，需求過(guò)度，經(jīng)濟(jì)過(guò)度繁榮，被認(rèn)為是社會(huì)總需求大于總供給，中央

銀行就會(huì)采取緊縮貨幣的政策來(lái)減少需求（對(duì)）6.狹義貨幣供應(yīng)量（M1）指單位庫(kù)存現(xiàn)金和居民手持現(xiàn)金之和（錯(cuò)）7.違反法律、行政法規(guī)或者中國(guó)證監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，可以對(duì)有關(guān)負(fù)責(zé)人員采取

3-5年的證券市場(chǎng)禁入措施（對(duì)）

8.業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估不僅是證券組合管理過(guò)程的最后一個(gè)階段，同時(shí)，也可以看成是一個(gè)連續(xù)操作

過(guò)程的組成部分（對(duì)）

9.反映公司在某一特定時(shí)點(diǎn)財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是損益表（錯(cuò)）10.發(fā)行人申請(qǐng)公開(kāi)發(fā)行股票依法采取的承銷(xiāo)方式的，應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)具有保薦資格的機(jī)構(gòu)擔(dān)保保

薦人（對(duì)）

11.證券公司的柜臺(tái)代理買(mǎi)賣(mài)證券業(yè)務(wù)主要為在代辦股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)進(jìn)行交易的證券代理買(mǎi)

賣(mài)（對(duì)）

12.在公司現(xiàn)金流分析的流動(dòng)性分析中，現(xiàn)金到期債務(wù)比中的到期債務(wù)是指本期到期的長(zhǎng)期

債務(wù)和本期應(yīng)付的應(yīng)付票據(jù)（對(duì)）13.1、權(quán)證是一種期權(quán)，因此對(duì)于權(quán)證的定價(jià)多采用Black-Scholes模型（簡(jiǎn)稱(chēng)BS模型）正

確

14.修正久期是對(duì)證券價(jià)格利率線(xiàn)性敏感性更精確的測(cè)量，更符合一般意義上的久期定義。

正確

15.行業(yè)和產(chǎn)業(yè)沒(méi)有嚴(yán)格區(qū)別，任何一個(gè)行業(yè)都可以形成一個(gè)產(chǎn)業(yè)。錯(cuò)誤

16.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策中的產(chǎn)業(yè)技術(shù)結(jié)構(gòu)的選擇和技術(shù)發(fā)展政策主要包括技術(shù)引進(jìn)政策、促進(jìn)技

術(shù)開(kāi)發(fā)政策和基礎(chǔ)技術(shù)研究的資助和組織政策。錯(cuò)誤。

17.互換交易的主要用途是改變交易者資產(chǎn)或負(fù)債的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)（比如利率或匯率結(jié)構(gòu)），從

而規(guī)避相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。正確 單選題

1.金融期貨通過(guò)在現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)建立相反的頭寸，從而鎖定未來(lái)現(xiàn)金流的功能稱(chēng)為（A）

A.套期保值功能 B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能 C.投機(jī)功能 D.套利功能

2.某企業(yè)2007年流動(dòng)資產(chǎn)平均余額為100萬(wàn)元，流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率為7次，若企業(yè)2007年

凈利潤(rùn)為210萬(wàn)元，則2007你那銷(xiāo)售凈利率為（A）

A.30% B.50% C.40% D.15% 3.（B）是國(guó)家按照有償信用原則籌集財(cái)政資金的一種形式，同時(shí)也是實(shí)現(xiàn)政府財(cái)政政策、進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要工具

A.國(guó)家預(yù)算 B.國(guó)債

第五篇：授信管理辦法

銷(xiāo)售收款授信管理辦法目的為了規(guī)范公司銷(xiāo)售收款流程，提高企業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，特制定本管理程序。適用范圍

本管理辦法規(guī)定了新疆康正農(nóng)業(yè)科技開(kāi)發(fā)有限責(zé)任公司就符合我公司收款授信資格的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，實(shí)行賒銷(xiāo)或分期付款的方式。3 管理職責(zé)

3.1公司領(lǐng)導(dǎo)的職責(zé)：

對(duì)客戶(hù)收款授信及信用額度的審批。

3.2 市場(chǎng)部是銷(xiāo)售收款授信評(píng)定的歸口管理部門(mén)

A、負(fù)責(zé)收集、保管客戶(hù)資料與評(píng)定結(jié)果；

B、對(duì)評(píng)定結(jié)果直接與銷(xiāo)售合同一并交財(cái)務(wù)部，作為發(fā)出商品與收款的依據(jù)；

C、客戶(hù)的銷(xiāo)售收款授信指標(biāo)評(píng)定工作每半年進(jìn)行一次；

D、組織在實(shí)施本程序過(guò)程中的糾正預(yù)防和監(jiān)督考評(píng)。

3.3 財(cái)務(wù)部職責(zé)

A、負(fù)責(zé)對(duì)銷(xiāo)售收款授信評(píng)定的確認(rèn)；

B、已評(píng)定為賒銷(xiāo)的客戶(hù)，對(duì)其付款記錄實(shí)施每月跟蹤，一旦發(fā)生超出信用期限逾期付款的行為，可建議立即停止發(fā)貨。該客戶(hù)的信用等級(jí)隨之降低；

C、負(fù)責(zé)對(duì)銷(xiāo)售收款授信工作實(shí)施實(shí)行不定期檢查。內(nèi)容與要求

4.1 賒銷(xiāo)、分期收款方式適用范圍

賒銷(xiāo)適用于與公司至少有十次經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)來(lái)往，且在經(jīng)濟(jì)往來(lái)中嚴(yán)格遵守合同，愿持續(xù)與公司發(fā)生經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)往來(lái)，綜合各項(xiàng)評(píng)定指標(biāo)，符合公司收款授信條件，被評(píng)為A級(jí)、B級(jí)、C級(jí)、D級(jí)的客戶(hù)。

分期付款適用于與公司首次開(kāi)展經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，符合一定條件的新客戶(hù)，如該客戶(hù)愿持續(xù)與公司發(fā)生經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，信譽(yù)良好，經(jīng)評(píng)審，符合公司收款授信條件的，可享受賒銷(xiāo)待遇。

4.1.1 賒銷(xiāo)客戶(hù)的確認(rèn)，以及評(píng)定指標(biāo)與標(biāo)準(zhǔn)

收款記錄評(píng)定分值= 30 — 累計(jì)收款鏟除天數(shù)/ 回款筆數(shù)

銷(xiāo)售毛利率 = 銷(xiāo)售毛利/銷(xiāo)售成本*100%

4.1.2 分期收款客戶(hù)的確認(rèn)，以及評(píng)定指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)記錄的附件

5.1 客戶(hù)檔案表