第一篇：中國銀監(jiān)會關于銀行建立小企業(yè)金融服務專營機構的指導意見

中國銀監(jiān)會關于銀行建立小企業(yè)金融服務專營機構的指導意見

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

中國銀監(jiān)會關于銀行建立小企業(yè)金融服務專營機構的指導意見

銀監(jiān)發(fā)〔2008〕82號 

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：

為引導各銀行業(yè)金融機構落實科學發(fā)展觀，全面貫徹銀監(jiān)會“六項機制”建設要求，改進小企業(yè)金融服務，發(fā)揮專業(yè)化經營優(yōu)勢，根據(jù)近年來銀行探索小企業(yè)金融服務的實踐經驗以及有關法律、法規(guī)，現(xiàn)提出以下指導意見：

第一條 小企業(yè)金融服務專營機構（以下簡稱專營機構）是根據(jù)戰(zhàn)略事業(yè)部模式建立、主要為小企業(yè)提供授信服務的專業(yè)化機構。各行設立專營機構可自行命名，但必須含小企業(yè)字樣（如小企業(yè)信貸中心）。此類機構可申請單獨頒發(fā)金融許可證和營業(yè)執(zhí)照。

第二條 專營機構的業(yè)務范圍限于《銀行開展小企業(yè)授信工作指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕53號）中所包含的授信業(yè)務，即各類貸款、貿易融資、貼現(xiàn)、保理、貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等表內外授信和融資業(yè)務，以及相關的中間服務業(yè)務。 第三條 各銀行設立專營機構，應建立獨立的風險定價機制。要充分利用各種渠道獲得小企業(yè)信息，特別是現(xiàn)場實地核查和搜集非財務信息，按照收益覆蓋成本和風險的原則，引入專業(yè)化定價技術，通過綜合測算，在現(xiàn)行利率政策允許范圍內實施差別化定價。

第四條 各銀行設立專營機構，應建立獨立的成本利潤核算機制。要根據(jù)業(yè)務規(guī)模和收益，建立以內部轉移定價為基礎的獨立成本利潤核算機制，制定專項指標，合理安排各項經營成本，單獨核算經營利潤。

第五條 各銀行設立專營機構，應建立獨立高效的信貸審批機制。要在保證貸款質量、控制貸款風險的前提下合理設置審批權限，探索多種審批方式，可對部分授信環(huán)節(jié)進行合并或同步進行，以優(yōu)化操作流程，提高審批效率。

第六條 各銀行設立專營機構，應建立獨立的激勵約束機制。對小企業(yè)金融服務的業(yè)績考核要獨立于其他銀行業(yè)務，制定專門的業(yè)績考核和獎懲機制，加大資源配置力度，注重經營績效和風險管理相結合，探索多種激勵約束方式。 第七條 各銀行設立專營機構，應建立專業(yè)化的小企業(yè)金融服務人才隊伍。要把事業(yè)心、專業(yè)知識、經驗和潛力作為選拔人員的主要標準，通過專題培訓，推行崗位資格認定和持證上崗制度，提升小企業(yè)金融服務人員的業(yè)務營銷能力和風險控制能力。 第八條 各銀行設立專營機構，應建立違約信息通報機制。應通過授信后監(jiān)測手段，及時將小企業(yè)違約信息及其關聯(lián)企業(yè)信息錄入本行信息管理系統(tǒng)或在內部進行通報；定期向銀監(jiān)會及其派出機構報告；通過銀行業(yè)協(xié)會向銀行業(yè)金融機構通報，對惡意逃廢銀行債務的小企業(yè)予以聯(lián)合制裁或公開披露。

第九條 各銀行設立專營機構，應建立獨立有效的風險管理機制。采取與小企業(yè)性質、規(guī)模相適應的風險管理技術，對授信調查、授信審批、貸款發(fā)放、風險分類、風險預警、不良資產處置等各個環(huán)節(jié)的風險進行管控。

第十條 各銀行設立專營機構，應根據(jù)小企業(yè)的特點和實際業(yè)務情況設立合理的風險容忍度。同時，建立授信盡職免責制度，在考核整體質量及綜合回報的基礎上，根據(jù)實際情況和有關規(guī)定追究或免除有關當事人的相應責任，做到盡職者免責，失職者問責。

第十一條 各銀行設立專營機構，應建立單獨的小企業(yè)貸款風險分類和損失撥備制度，制定專項的不良貸款處置政策，建立合理的快速核銷機制，在國家政策允許范圍內簡化不良貸款核銷流程，以降低不良貸款率，提高業(yè)務人員開展小企業(yè)金融服務的積極性。

第十二條 各銀行設立專營機構，應注重開發(fā)、使用適應小企業(yè)金融服務的專業(yè)化技術，以推動小企業(yè)金融產品與服務的創(chuàng)新。

第十三條 銀監(jiān)會鼓勵各銀行參照本指導意見，從自身實際情況出發(fā)，探索建立多種形式、靈活有效的小企業(yè)金融服務專營機構。

第十四條 各銀行應根據(jù)本指導意見結合各自實際制定小企業(yè)金融服務專營機構具體實施辦法，并報銀監(jiān)會備案。

二○○八年十二月一日

第二篇：4.中國銀監(jiān)會關于銀行建立小企業(yè)金融服務專營機構的指導意見

中國銀監(jiān)會關于銀行建立

小企業(yè)金融服務專營機構的指導意見

銀監(jiān)發(fā)〔2008〕82號



各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：

為引導各銀行業(yè)金融機構落實科學發(fā)展觀，全面貫徹銀監(jiān)會“六項機制”建設要求，改進小企業(yè)金融服務，發(fā)揮專業(yè)化經營優(yōu)勢，根據(jù)近年來銀行探索小企業(yè)金融服務的實踐經驗以及有關法律、法規(guī)，現(xiàn)提出以下指導意見：

第一條 小企業(yè)金融服務專營機構（以下簡稱專營機構）是根據(jù)戰(zhàn)略事業(yè)部模式建立、主要為小企業(yè)提供授信服務的專業(yè)化機構。各行設立專營機構可自行命名，但必須含小企業(yè)字樣（如小企業(yè)信貸中心）。此類機構可申請單獨頒發(fā)金融許可證和營業(yè)執(zhí)照。

第二條 專營機構的業(yè)務范圍限于《銀行開展小企業(yè)授信工作指導意見》（銀監(jiān)發(fā)?2007?53號）中所包含的授信業(yè)務，即各類貸款、貿易融資、貼現(xiàn)、保理、貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等表內外授信和融資業(yè)務，以及相關的中間服務業(yè)務。 第三條 各銀行設立專營機構，應建立獨立的風險定價機制。要充分利用各種渠道獲得小企業(yè)信息，特別是現(xiàn)場實地核查和搜集非財務信息，按照收益覆蓋成本和風險的原則，引入專業(yè)化定價技術，通過綜合測算，在現(xiàn)行利率政策允許范圍內實施差別化定價。

第四條 各銀行設立專營機構，應建立獨立的成本利潤核算機制。要根據(jù)業(yè)務規(guī)模和收益，建立以內部轉移定價為基礎的獨立成本利潤核算機制，制定專項指標，合理安排各項經營成本，單獨核算經營利潤。

第五條 各銀行設立專營機構，應建立獨立高效的信貸審批機制。要在保證貸款質量、控制貸款風險的前提下合理設置審批權限，探索多種審批方式，可對部分授信環(huán)節(jié)進行合并或同步進行，以優(yōu)化操作流程，提高審批效率。

第六條 各銀行設立專營機構，應建立獨立的激勵約束機制。對小企業(yè)金融服務的業(yè)績考核要獨立于其他銀行業(yè)務，制定專門的業(yè)績考核和獎懲機制，加大資源配置力度，注重經營績效和風險管理相結合，探索多種激勵約束方式。

第七條 各銀行設立專營機構，應建立專業(yè)化的小企業(yè)金融服務人才隊伍。要把事業(yè)心、專業(yè)知識、經驗和潛力作為選拔人員的主要標準，通過專題培訓，推行崗位資格認定和持證上崗制度，提升小企業(yè)金融服務人員的業(yè)務營銷能力和風險控制能力。 第八條 各銀行設立專營機構，應建立違約信息通報機制。應通過授信后監(jiān)測手段，及時將小企業(yè)違約信息及其關聯(lián)企業(yè)信息錄入本行信息管理系統(tǒng)或在內部進行通報；定期向銀監(jiān)會及其派出機構報告；通過銀行業(yè)協(xié)會向銀行業(yè)金融機構通報，對惡意逃廢銀行債務的小企業(yè)予以聯(lián)合制裁或公開披露。

第九條 各銀行設立專營機構，應建立獨立有效的風險管理機制。采取與小企業(yè)性質、規(guī)模相適應的風險管理技術，對授信調查、授信審批、貸款發(fā)放、風險分類、風險預警、不良資產處置等各個環(huán)節(jié)的風險進行管控。

第十條 各銀行設立專營機構，應根據(jù)小企業(yè)的特點和實際業(yè)務情況設立合理的風險容忍度。同時，建立授信盡職免責制度，在考核整體質量及綜合回報的基礎上，根據(jù)實際情況和有關規(guī)定追究或免除有關當事人的相應責任，做到盡職者免責，失職者問責。

第十一條 各銀行設立專營機構，應建立單獨的小企業(yè)貸款風險分類和損失撥備制度，制定專項的不良貸款處置政策，建立合理的快速核銷機制，在國家政策允許范圍內簡化不良貸款核銷流程，以降低不良貸款率，提高業(yè)務人員開展小企業(yè)金融服務的積極性。 第十二條 各銀行設立專營機構，應注重開發(fā)、使用適應小企業(yè)金融服務的專業(yè)化技術，以推動小企業(yè)金融產品與服務的創(chuàng)新。

第十三條 銀監(jiān)會鼓勵各銀行參照本指導意見，從自身實際情況出發(fā)，探索建立多種形式、靈活有效的小企業(yè)金融服務專營機構。

第十四條 各銀行應根據(jù)本指導意見結合各自實際制定小企業(yè)金融服務專營機構具體實施辦法，并報銀監(jiān)會備案。

二○○八年十二月一日

第三篇：2011中國銀監(jiān)會關于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務的通知

中國銀監(jiān)會關于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2011〕59號

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行，各省級農村信用聯(lián)社：

近年來，為深入貫徹落實黨中央、國務院的戰(zhàn)略部署，著力解決小企業(yè)融資方面的突出問題，監(jiān)管部門積極引導商業(yè)銀行開展小企業(yè)金融業(yè)務，不斷優(yōu)化小企業(yè)融資環(huán)境，取得了明顯成效。為鞏固小企業(yè)金融工作成果，促進小企業(yè)金融業(yè)務可持續(xù)發(fā)展，支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務，現(xiàn)將有關要求通知如下：

一、指導商業(yè)銀行重點支持符合國家產業(yè)和環(huán)保政策、有利于擴大就業(yè)、有償還意愿和償還能力、具有商業(yè)可持續(xù)性的小企業(yè)的融資需求。

二、引導商業(yè)銀行繼續(xù)深化六項機制（利率的風險定價機制、獨立核算機制、高效的貸款審批機制、激勵約束機制、專業(yè)化的人員培訓機制、違約信息通報機制），按照四單原則（小企業(yè)專營機構單列信貸計劃、單獨配置人力和財務資源、單獨客戶認定與信貸評審、單獨會計核算），進一步加大對小企業(yè)業(yè)務條線的管理建設及資源配置力度，滿足符合條件的小企業(yè)的貸款需求，努力實現(xiàn)小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款平均增速。

三、鼓勵商業(yè)銀行先行先試，積極探索，進行小企業(yè)貸款模式、產品和服務創(chuàng)新，根據(jù)小企業(yè)融資需求特點，加強對新型融資模式、服務手段、信貸產品及抵（質）押方式的研發(fā)和推廣。

四、優(yōu)先受理和審核小企業(yè)金融服務市場準入事項的有關申請，提高行政審批效率。對連續(xù)兩年實現(xiàn)小企業(yè)貸款投放增速不低于全部貸款平均增速且風險管控良好的商業(yè)銀行，在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，積極支持其增設分支機構。

五、督促商業(yè)銀行進一步加強小企業(yè)專營管理建設。對于設立“在行式”小企業(yè)專營機構的，其總行應相應設立單獨的管理部門。同時鼓勵小企業(yè)專營機構延伸服務網(wǎng)點，對于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達到一定比例的商業(yè)銀行，支持其在機構規(guī)劃內籌建多家專營機構網(wǎng)點。

六、鼓勵商業(yè)銀行新設或改造部分分支行為專門從事小企業(yè)金融服務的專業(yè)分支行或特色分支行。

七、對于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達到一定比例的商業(yè)銀行，在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，優(yōu)先支持其發(fā)行專項用于小企業(yè)貸款的金融債，同時嚴格監(jiān)控所募集資金的流向。

八、對于風險成本計量到位、資本與撥備充足、小企業(yè)金融服務良好的商業(yè)銀行，經監(jiān)管部門認定，相關監(jiān)管指標可做差異化考核，具體包括：

（一）對于運用內部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行，允許其將單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款視同零售貸款處理，對于未使用內部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行，對于單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款在滿足一定標準的前提下，可視為零售貸款，具體的風險權重按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》執(zhí)行。

（二）在計算存貸比時，對于商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對應的單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款，可不納入存貸比考核范圍。

九、根據(jù)商業(yè)銀行小企業(yè)貸款的風險、成本和核銷等具體情況，對小企業(yè)不良貸款比率實行差異化考核，適當提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度。

十、積極推動多元化小企業(yè)融資服務體系建設，拓寬小企業(yè)融資渠道。同時協(xié)調各地方政府、各部門進一步落實和完善相關財稅支持政策，完善社會信用體系，推動商業(yè)銀行同融資性擔保機構、產業(yè)基金的科學有序合作，創(chuàng)造良好的社會基礎。

本通知所指小企業(yè)，暫以《關于印發(fā)中小企業(yè)標準暫行規(guī)定的通知》（國經貿中小企〔2003〕143號）的小企業(yè)定義為準，國家有關部門對小企業(yè)劃型標準修改后即按新標準執(zhí)行。

農村合作銀行、農村信用社和村鎮(zhèn)銀行等農村中小金融機構參照本通知執(zhí)行。

請各銀監(jiān)局將本通知轉發(fā)至轄內銀監(jiān)分局和有關商業(yè)銀行，組織做好貫徹實施工作，并及時總結小企業(yè)金融服務工作的問題和經驗，不斷發(fā)展完善，將實施過程中的問題和建議及時反饋銀監(jiān)會。

二〇一一年五月二十五日

第四篇：信陽銀行完善機制 打造小微企業(yè)金融服務專營機構

信陽銀行完善機制 打造小微企業(yè)金融服務專營機構

2012年12月4日 9點24分 來源：中國金融網(wǎng)綜合作為一家地方性金融機構，信陽銀行自成立以來，一直以服務地方小微企業(yè)為己任，不斷拓寬小微企業(yè)融資渠道、優(yōu)化信貸流程、創(chuàng)新服務手段、豐富業(yè)務產品，小微企業(yè)貸款余額、增量和戶數(shù)得到快速發(fā)展。截至2011年末，信陽銀行小微企業(yè)貸款余額21.52億元，較上年凈增7.82億元，增幅為57.08%，高于各項貸款平均增幅32.9個百分點，為助推小微企業(yè)發(fā)展提供了實實在在的服務。2012年4月22日，在北京國際會議中心舉行的“2012中國金融形勢分析・預測與展望專家年會暨第八屆中國金融(專家)年會”上，我行被評為“2011年品牌競爭力小企業(yè)服務銀行”； 4月27日，在中國銀監(jiān)會召開的“2011全國小微企業(yè)金融服務評優(yōu)表彰大會”上，信陽銀行“小快活”系列小企業(yè)貸款被評為“2011全國銀行業(yè)金融機構小微企業(yè)金融服務特色產品”，成為河南省唯一受表彰的金融產品。

一、發(fā)揮優(yōu)勢，堅定服務小微企業(yè)的市場定位不動搖

支持小微企業(yè)發(fā)展是信陽銀行市場定位所決定的，雖然在規(guī)模上相對較小，但我們的市場定位非常清晰，那就是全力打造好“中小企業(yè)主辦銀行，城鄉(xiāng)居民貼心銀行”。多年來，信陽銀行依托決策鏈條短，經營機制活的優(yōu)勢，不與大銀行比個子、比花色，而是走差異化、特色化經營路子，深深扎根信陽大地，貼心服務小微企業(yè)，秉承“在尋求支持中相互支持，在創(chuàng)造價值中體現(xiàn)價值”的核心價值觀，以區(qū)域經濟為基礎，以客戶為導向，為小微企業(yè)“量體定做”服務品種，陸續(xù)推出了“提貨單”質押貸款、汽車合格證質押貸款、庫存商品抵押貸款、三方協(xié)議貸款、委托貸款等近20個特色信貸產品，解決了小微企業(yè)融資、擔保難的問題，一定程度上緩解了小微企業(yè)資金緊張的局面。同時，推出了期限短、金額小的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務，解決了小微企業(yè)所持票據(jù)無法及時變現(xiàn)的難題，樹立了地方銀行為地方的良好形象。

二、完善機制，打造小微企業(yè)金融服務專營機構

為更好地服務小微企業(yè)，全面提高對小微企業(yè)的支持力度和業(yè)務辦理效率，信陽銀行于2010年年底啟動了機構改革，成立了小企業(yè)貸款專營機構――小企業(yè)貸款中心。

按照銀監(jiān)會支持小企業(yè)的“六項機制”運行，實行“六單”管理。一是單列信貸規(guī)模，確保一定的信貸計劃用于支持小微企業(yè)。二是單獨配置人力資源與財務費用，推進小企業(yè)貸款專營機構的建設。三是單獨客戶認定和信貸審批，將原有300萬元以內小企業(yè)貸款，從申請、立項、調查、審批到放款要有幾個部門共同完成的業(yè)務整合到小企業(yè)貸款中心一個部門獨立完成，力求簡捷、高效。四是單獨會計核算，小企業(yè)貸款中心實行信貸直營業(yè)務，單獨核算。五是單獨信貸產品，建立與小微企業(yè)相匹配的業(yè)務品種，創(chuàng)新推出了“小快活”系列小企業(yè)貸款，為小微企業(yè)提供個性化服務。六是單獨考核管理，設立合理的風險容忍度，允許中小企 1

業(yè)不良率適當高于平均不良率；在問責上充分體現(xiàn)盡職免責原則，保護和調動信貸人員營銷中小企業(yè)客戶的積極性。在管理模式、業(yè)務品種、審批流程、擔保方式等方面逐一創(chuàng)新，探索一條破解小微企業(yè)融資難的特色之路。目前，信陽小微企業(yè)客戶不僅可以到信陽銀行小企業(yè)貸款中心申請貸款業(yè)務，也可以在信陽銀行網(wǎng)上辦理業(yè)務，提高了業(yè)務處理效率。小企業(yè)貸款中心從2011年8月份正式運行以來，已受理業(yè)務500多戶，發(fā)放貸款近6000萬元，市場反映良好。

三、務實創(chuàng)新，為小微企業(yè)提供特色化金融服務

為滿足小微企業(yè)個性化、差異化需求，信陽銀行一直把提供特色化服務，作為支持小微企業(yè)發(fā)展的一項工作來抓。第一，加大創(chuàng)新，不斷豐富業(yè)務品種。如：針對淮濱縣造船客戶融資難的問題，專門成立項目組，通過一系列研究、論證，于2010年專門為淮濱船運客戶設計開展了“船運之星”貸款，破解了困擾當?shù)卦齑袠I(yè)多年的融資難問題，目前已支持船戶近百戶，金額7020萬元；針對光山縣羽絨專業(yè)市場商戶大多不具備抵質押貸款條件，推出了“聯(lián)保貸”；攜手專業(yè)市場商會，推出“銀行+商會+企業(yè)”的融資模式。第二，貼近市場，大力推行個性化服務。根據(jù)小微企業(yè)發(fā)展所處的不同階段和特點，有側重地給予金融支持。對處于創(chuàng)業(yè)階段、成長期和成熟期的企業(yè)，確定不同的支持重點、授信額度、貸款形式和擔保方式。如因城市規(guī)劃等因素，在平橋工業(yè)園、信陽工業(yè)城新落戶的企業(yè)無法及時拿到土地證進行抵押的企業(yè)，信陽銀行及時推出了“創(chuàng)業(yè)之星”貸款，使處在創(chuàng)業(yè)初期的企業(yè)跨過難關，初煥生機；針對信陽宏潤冷凍公司、文新茶葉公司等成長型企業(yè)應賬款較多、企業(yè)現(xiàn)金流不足的實際，推出了“應收賬款質押貸款”；針對信陽茶產業(yè)發(fā)展情況推出“茶香融”貸款等信貸產品，滿足了小微企業(yè)的融資需求。第三，加大投入，努力完善金融服務功能。先后投入資金5000多萬元，升級了綜合核心系統(tǒng)，提升了科技支撐業(yè)務的能力，推出了信陽卡、柜面通、代收代付、網(wǎng)上銀行、手機銀行、短信平臺等業(yè)務。96688客戶服務系統(tǒng)正式開通，實現(xiàn)24小時人工和電子語音無障礙金融服務，極大地豐富了金融服務渠道和手段，提升了服務層次和水平。第四，分類指導，以特色支行建設推動特色服務。根據(jù)各支行的客戶群體、市場環(huán)境、區(qū)位特點等因素，確立“一行一策”，指導支行發(fā)揮自身優(yōu)勢走差異化路子，突出服務的重點和特色。如：為更好地支持西亞商業(yè)及相關商戶，2010年9月在信陽銀行西城支行成立信陽銀行“商商銀”事業(yè)部，專門受理信陽銀行與商業(yè)有限公司合作創(chuàng)新的“商商銀”貸款。一年來，已累計支持相關商戶100余戶，累計投放金額4078萬元；信陽轄區(qū)的羽絨、柳編、造船、花木、糧油產業(yè)也都成為信陽銀行相應支行專業(yè)化服務的特色和亮點。

四、減免收費，為小微企業(yè)減輕財務負擔

作為區(qū)域性銀行，信陽銀行一直以服務客戶，支持地方經濟發(fā)展為己任，從滿足客戶需求入手，著力解決客戶實際困難。經常組織人員深入企業(yè)，向客戶介紹國家支持小微企業(yè)的優(yōu)惠政策，用好用足相關優(yōu)惠政策，并根據(jù)客戶實際情況，為客戶出謀劃策，幫助客戶快速走出困境。在服務收費項目上，盡量避免企業(yè)承擔不必要的費用。比如，同城轉賬不收手續(xù)

費、異地跨行轉賬全市銀行中收費最低；短信平臺等有關的收費項目實行優(yōu)惠措施；通過制定客戶等級管理辦法，對優(yōu)質客戶實施結算手續(xù)費、貸款利率優(yōu)惠；推進客戶存款、貸款積分管理，積分抵減手續(xù)費或貸款利率等，對個人、企業(yè)賬戶管理費、咨詢費、對賬單、網(wǎng)上銀行年費、網(wǎng)上銀行交易手續(xù)費、小額賬戶管理費等項目實行免收費，切實減輕小微企業(yè)經營負擔，助推企業(yè)發(fā)展。

五、持續(xù)推進，增強服務小微企業(yè)的可持續(xù)能力

信陽銀行在服務小微企業(yè)方面作了一些有益的嘗試，但破解小微企業(yè)融資難問題，并非一朝一夕就能解決，與企業(yè)需求相比還有差距。為更好服務小微企業(yè)發(fā)展，在今后的經營發(fā)展中，我們將著力做好以下工作，不斷把服務小微企業(yè)推向新的高度。

(一)認真落實《國務院關于支持河南省加快建設中原經濟區(qū)的指導意見》，用足用活國務院近期出臺的支持小微企業(yè)發(fā)展的九大金融財稅政策，力爭小微企業(yè)金融服務工作再上新臺階。

(二)堅持“中小企業(yè)主辦銀行”的市場定位不動搖，進一步明確市場定位，把支持小微企業(yè)作為信貸工作的重心，加大信貸業(yè)務創(chuàng)新，盡快開辦上下游產業(yè)貸款、價值鏈銜接貸款；實施貸款客戶個性化、差別化管理，切實提高貸款審批效率。

(三)圍繞區(qū)域發(fā)展規(guī)劃，優(yōu)化金融資源的結構和布局，提升小微企業(yè)金融服務的能力。按照合理布局、方便客戶、貼近市場的原則，進一步優(yōu)化網(wǎng)點布局，完善網(wǎng)點功能，優(yōu)化網(wǎng)點環(huán)境，簡化柜臺業(yè)務流程，提升辦理效率，努力打造高起點、高標準、多功能的現(xiàn)代銀行精品網(wǎng)點，為客戶提供更加優(yōu)質的服務；以城市規(guī)劃為依托，在城市新區(qū)、產業(yè)集聚區(qū)，設立特色分支機構；在實現(xiàn)縣區(qū)金融服務全覆蓋的基礎上，在經濟發(fā)展較快的縣域，增設第二、第三網(wǎng)點，并適時在小微企業(yè)發(fā)展較好的鄉(xiāng)鎮(zhèn)設立網(wǎng)點，進一步增強對縣域經濟和農村市場的輻射能力，拓寬服務小微企業(yè)的范圍；加快離行式自助銀行建設，加大ATM、自助終端投放力度，加速發(fā)展網(wǎng)上銀行、手機銀行業(yè)務，完善金融服務體系。

(四)引進微貸技術，開展微貸業(yè)務，通過“下戶調查、眼見為實、交叉檢驗”等原則和技術，建立“重分析、輕擔保”的信貸評審機制，構建可復制、標準化、商業(yè)化的信貸服務和風險控制體系，批量經營小微企業(yè)信貸業(yè)務，為大多數(shù)在過去無法從銀行獲得貸款的小微企業(yè)和個體工商戶、家庭作坊及農戶創(chuàng)造平等獲得貸款的機會，彰顯信陽銀行的“簡單、方便、快捷”的服務特色，更好地服務小微企業(yè)，支持地方經濟發(fā)展。

(五)加快增資擴股進度，壯大資金規(guī)模，提高自身綜合實力，為更好地服務小微企業(yè)奠定更加堅實的基礎，為信陽“勇當中原經濟區(qū)建設前鋒”作出新貢獻。(信陽銀行董事長胡相云)

第五篇：中國銀監(jiān)會關于進一步做好小微企業(yè)金融服務工作的指導意見

中國銀監(jiān)會關于進一步做好 小微企業(yè)金融服務工作的指導意見

銀監(jiān)發(fā)〔２０１３〕３７號

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行，各省級農村信用聯(lián)社：

為貫徹落實《國務院辦公廳關于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實施意見》（國辦發(fā)?２０１３?８７號），進一步推進銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務工作，現(xiàn)提出如下意見：

一、銀行業(yè)金融機構應堅持商業(yè)可持續(xù)原則，深入落實利率風險定價、獨立核算、貸款審批、激勵約束、人員培訓、違約信息通報等“六項機制”，重點支持符合國家產業(yè)和環(huán)保政策、有利于擴大就業(yè)、有償還意愿和償還能力小微企業(yè)的融資需求。

二、銀行業(yè)金融機構應在商業(yè)可持續(xù)和有效控制風險的前提下，主動調整信貸結構，單列小微企業(yè)信貸計劃，并將任務合理分解到各分支機構，優(yōu)化績效考核機制，由主要負責人層層推動落實。同時，銀行業(yè)金融機構應充分發(fā)揮信貸資產流轉、證券化對小微企業(yè)融資的支持作用，將盤活的資金主要用于小微企業(yè)貸款。

各銀監(jiān)局應于每年一季度末匯總轄內法人銀行業(yè)金融機構當年的小微企業(yè)信貸計劃，報送銀監(jiān)會。各政策性銀行、國有商業(yè)銀行及中信銀行、光大銀行、郵政儲蓄銀行應于每年一季度末將當年全行的小微企業(yè)信貸計劃報送銀監(jiān)會，同時抄送相關機構監(jiān)管部門。

三、銀行業(yè)金融機構應根據(jù)自身的市場定位和發(fā)展戰(zhàn)略，在風險可控的前提下，切實加大對小微企業(yè)的信貸資源投入和考核力度，力爭實現(xiàn)“兩個不低于”目標，即：小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速，增量不低于上年同期。

各銀監(jiān)局應對轄內小微企業(yè)貸款增長情況（含法人銀行業(yè)金融機構、分支機構和總行營業(yè)部）實行按月監(jiān)測、按季考核，并針對轄內銀行業(yè)金融機構細化考核要求，確保全轄實現(xiàn)“兩個不低于”目標。

四、進一步完善小微企業(yè)金融服務監(jiān)測指標體系。將小微企業(yè)貸款覆蓋率、小微企業(yè)綜合金融服務覆蓋率和小微企業(yè)申貸獲得率３項指標納入監(jiān)測指標體系，按月進行監(jiān)測、考核和通報。具體填報要求見附件。

小微企業(yè)貸款覆蓋率和小微企業(yè)綜合金融服務覆蓋率主要考察小微企業(yè)從銀行獲得貸款及其它金融服務的比例。小微企業(yè)申貸獲得率主要考察銀行業(yè)金融機構對小微企業(yè)有效貸款需求的滿足情況。銀行業(yè)金融機構要進一步改進內部機制體制，增強服務意識，切實提高小微企業(yè)貸款可獲得性，拓寬小微企業(yè)金融服務覆蓋面。

五、繼續(xù)強化對小微企業(yè)金融服務的正向激勵。各銀行業(yè)金融機構必須在全年實現(xiàn)“兩個不低于”目標、且當年全行小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年水平的前提下，下一才能享受《關于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務的通知》（銀監(jiān)發(fā)?２０１１?５９號）、《關于支持商業(yè)銀行進一步改進小型微型企業(yè)金融服務的補充通知》（銀監(jiān)發(fā)?２０１１?９４號）、《關于深化小微企業(yè)金融服務的意見》（銀監(jiān)發(fā)?２０１１?７號）等文件規(guī)定的優(yōu)惠政策。

各銀監(jiān)局要在銀行業(yè)金融機構的市場準入、風險資產權重、存貸比考核等方面進一步落實差異化監(jiān)管政策和正向激勵措施。

六、各銀監(jiān)局應指導銀行業(yè)金融機構有序開展小微企業(yè)專項金融債的申報工作，拓寬小微企業(yè)信貸資金來源。

獲準發(fā)行此類專項金融債的銀行業(yè)金融機構，該債項所對應的小微企業(yè)貸款在計算“小型微型企業(yè)調整后存貸比”時，可在分子項中予以扣除。

七、銀行業(yè)金融機構要牢固樹立以客戶為中心的經營理念，持續(xù)豐富和創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務方式。要針對不同類型、不同發(fā)展階段小微企業(yè)的特點，為其量身訂做特色產品，并全面提供開戶、結算、貸款、理財、咨詢等基礎性、綜合性金融服務。大力發(fā)展產業(yè)鏈融資、商業(yè)圈融資和企業(yè)群融資。要在提升風險管理水平的基礎上，積極創(chuàng)新還款方式和抵質押方式，建立針對小微企業(yè)的信用評審機制，探索發(fā)放小微企業(yè)信用貸款。有序開辦商業(yè)保理、金融租賃和定向信托等融資服務。同時，充分利用互聯(lián)網(wǎng)等新技術、新工具，研究發(fā)展網(wǎng)絡融資平臺，不斷創(chuàng)新網(wǎng)絡金融服務模式。

各銀監(jiān)局要進一步引導轄內銀行業(yè)金融機構增強支小助微的服務理念，鼓勵開展金融創(chuàng)新，在做好風險防范和管理的基礎上，按照“先試先行”的指導思想，穩(wěn)步探索小微企業(yè)金融服務的新模式、新產品、新渠道。

八、銀行業(yè)金融機構要進一步推進小微企業(yè)金融服務網(wǎng)點和渠道建設，增加對小微企業(yè)的有效金融供給。大中型銀行要繼續(xù)以“四單原則”為指導，把小微企業(yè)專營機構做精、做深、做出特色，并進一步向下延伸服務和網(wǎng)點，提高小微企業(yè)金融服務的批量化、規(guī)?；?、標準化水平。地方法人銀行業(yè)金融機構要堅持立足當?shù)?、服務小微的市場定位，向縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)等小微企業(yè)集中的地區(qū)延伸網(wǎng)點和業(yè)務。

各銀監(jiān)局要引導轄內銀行業(yè)金融機構合理布局，支持在小微企業(yè)集中的地區(qū)設立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司等小型金融機構，促進競爭，進一步做深、做實小微企業(yè)金融服務。

九、進一步規(guī)范小微企業(yè)金融服務收費。銀行業(yè)金融機構要在建立科學合理的小微企業(yè)信貸風險定價機制的基礎上，嚴格執(zhí)行《關于支持商業(yè)銀行進一步改進小型微型企業(yè)金融服務的補充通知》（銀監(jiān)發(fā)?２０１１?９４號）有關規(guī)定，除銀團貸款外，不得對小微企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費，嚴格限制對小微企業(yè)及其增信機構收取財務顧問費、咨詢費等費用。嚴禁在發(fā)放貸款時附加不合理的貸款條件。

各銀監(jiān)局應加強對轄內銀行業(yè)金融機構的督導，提高小微企業(yè)金融服務收費的透明度，并于２０１３年１１月３０日前對轄內銀行業(yè)金融機構落實小微企業(yè)金融服務收費政策的情況開展專項檢查，將檢查結果納入小微企業(yè)金融服務的總結。

十、銀行業(yè)金融機構應根據(jù)自身風險狀況和內控水平，適度提高對小微企業(yè)不良貸款的容忍度，并制定相應的小微企業(yè)金融服務從業(yè)人員盡職免責辦法。

各銀監(jiān)局應在監(jiān)管工作中落實提高小微企業(yè)不良貸款容忍度的具體措施。銀行業(yè)金融機構小微企業(yè)貸款不良率高出全轄各項貸款不良率２個百分點以內的，該項指標不作為當年監(jiān)管評級的扣分因素。

十一、銀行業(yè)金融機構應加強風險管理和內控機制建設，完善小微企業(yè)信貸風險管理體系，提升小微企業(yè)信貸風險識別、預警和處置能力。

各銀監(jiān)局應加強對小微企業(yè)風險狀況的監(jiān)測和提示，指導轄內銀行業(yè)金融機構主動防范和化解風險。

十二、各銀監(jiān)局、各銀行業(yè)金融機構應主動加強與地方政府和相關部門的溝通，進一步密切合作，爭取在財政補貼、稅收優(yōu)惠、信息共享平臺、信用征集體系、風險分擔和補償機制等方面獲得更大支持，優(yōu)化小微企業(yè)金融服務的外部環(huán)境；充分發(fā)揮融資性擔保機構為小微企業(yè)融資增信的作用，規(guī)范融資性擔保貸款管理和收費定價行為，引導和督促融資性擔保機構利用財政補貼和風險補償?shù)确绞胶侠斫档蛽ＹM率。各銀行業(yè)金融機構應用足、用好財政、稅收各項優(yōu)惠政策，加大對小微企業(yè)不良貸款的核銷力度。

十三、進一步做好小微企業(yè)金融服務宣傳工作。各銀監(jiān)局、各銀行業(yè)金融機構要主動、持續(xù)宣傳和推廣小微企業(yè)金融服務的政策、經驗和成效，普及小微企業(yè)金融服務知識，營造良好的社會輿論氛圍。

十四、加強對小微企業(yè)金融服務工作的督導與總結。各銀監(jiān)局要將對小微企業(yè)金融服務的督導檢查納入日常監(jiān)管工作內容。對于當年未能實現(xiàn)“兩個不低于”目標的銀監(jiān)局和相關銀行業(yè)金融機構，銀監(jiān)會將進行重點督導。

各銀監(jiān)局、各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行、郵政儲蓄銀行應將上一全轄或全行的小微企業(yè)金融服務總結，于每年１月１０日前報送銀監(jiān)會，前述各行應同時將總結抄送相關的機構監(jiān)管部門?？偨Y內容包括當年小微企業(yè)金融服務情況、成效、面臨的問題、下一步工作安排及對有關部門的政策建議。

十五、自本意見印發(fā)之日起，《中國銀監(jiān)會辦公廳關于按季報送小微企業(yè)金融服務有關數(shù)據(jù)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)?２０１３?９４號）中有關各銀監(jiān)局報送小微企業(yè)金融服務客戶覆蓋情況的規(guī)定不再執(zhí)行，其余規(guī)定不變。

請各銀監(jiān)局將本意見轉發(fā)轄內銀監(jiān)分局和銀行業(yè)金融機構（不含外國銀行分行）。

２０１３年８月２９日